跨境电子商务外汇支付业务申请要求

第一篇：跨境电子商务外汇支付业务申请要求

支付机构跨境电子商务外汇支付业务试点指导意见

第一章总则

第一条

为便利机构、个人通过互联网进行电子商务交易、规范支付机构跨境互联网支付业务发展，防范互联网渠道跨境资金流动风险，根据《中华人民共和国外汇管理条例》及《非金融机构支付服务管理办法》等有关规定，制定本指导意见。

第二条

支付机构跨境电子商务外汇支付业务是指支付机构通过银行为小额电子商务(货物贸易或服务贸易)交易双方提供跨境互联网支付所涉的外汇资金集中收付及相关结售汇服务不包括支付机构提供的使用人民币进行跨境结算的相关服务。

第三条

支付机构参加跨境电子商务外汇支付业务试点，应首先取得人民银行颁发的《支付业务许可证》，许可业务范围须包括互联网支付支付机构应制定相关试点申请方案经所在地国家外汇管理局分局、外汇管理部(以下简称“外汇分局”)初审报，国家外汇管理局核准点支付机构应按收付和结售汇管。试照跨境理有关规定及经核准的试点申请方案开展业务接受跨境外支，汇付业务监督和管理。从事跨境电子商务的主体准入管理还应遵守国家其他有关法律法规。

第二章试点业务申请

第四条 符合本指导意见第三章至第六章规定的支付机构可以申请试点开办跨境电子商务外汇支付业务。支付机构可根据自身需求选择，申请开展的业务范围。

第五条

支付机构申请试点开办跨境电子商务外汇支付业务应向，所在地外汇分局提交以下材料：

(一)申请报告，载明申请人名称、住所、注册资本、组织机构设置、已开展的支付业务和拟申请开展的跨境电子商务外汇支付业务种类有关备情，以及准况和工作计划等

(二)业务运营方案含，包业务办理流程详细说明资金汇兑和支付整个环节、客户实名制管理、交易真实性审核、国际收支统计申报、数据采集报送、备付金账户管理、业务风险控制等内容

(三)《支付业务许可证》复印件

(四)与备付金开户银行的书面合作协议包含备付，金账户管理、支付指令管理、跨境收支申报管理、系统录入管理、数据核对等内容明确方责任务，双义

(五)内部操作规程含，包支付机构内部各部门业务分工、操作流程和要求等

(六)国家外汇管理局要求的其他材料。

第六条 外汇分局初审支付机构申请材料内容是否符合本指导意见规定，选取申请方案符合规定业、务基础良好且内部管理成熟的支付机构，报国家外汇管理局批准。

第三章试点业务管理

第七条 支付机构对参与跨境电子商务外汇支付业务的客户采取实名认证制，严格审核客户身份信息的真实性。

支付机构自主发展“境外特约商户须按了解你的客户”，照原则保证境外特约商户的真实性、合法性。

支付机构应通过有效方式核验银行支付账户开户人信息与客户身份信息的一致性者一致方完成支付。

第八条 支付机构仅对具有真实交易背景的跨境电子商务交易提供跨境外汇支付服务，范围包括货物贸易交易和经国家外汇管理局审核同意的服务贸易交易交易背景的跨境，不得开展无外汇支付业务。

第九条

客户外汇备付金账户资金与支付机构自有外汇资金应严格区分管理，不得混用。自有外汇收支运用应遵循现行机构外汇管理规定。

第十条

支付机构可集中为客户办理收付汇和结售汇业务，但应实现交易信息的逐笔还原轧差收付汇和结售支付，不得汇。机构应在日内办理结售汇业务据与户约定或实际交易情况，及时向客户支付，不得故意延迟支付。

第十一条 支付机构在提供跨境电子商务外汇支付服务时，可接受客户人民币或自有外汇支付客户向。支付机构划转外汇时，银行应要求其提供包含有交易金额、支付机构名称等信息的网上交易真实性证明材料，经核对金额和支付机构账户名称后办理，并在交易附言中标注“跨境外汇互联网支付划转”字样。

第十二条 支付机构为客户集中办理结售汇业务时应，按照银行提供的汇率标价得自行变动汇率，不价格就。支付机构应手续费、交易退款涉及汇兑损益分担等，与客户事先达成协议。

第十三条 交易发生退款的支付机构应，按原路、原币种退回的原则在银行办理，并进行跨境收支申报。

第四章支付机构外汇备付金账户管理。

第十四条 支付机构应按照现行经常项目外汇账户管理有关规定，在银行开立外汇备付金账户，账户名称结尾标注“PIA”(Payment Institute Account),并通过外，汇备付金账户办理跨境代收、代付业务。

第十五条 本指导意见所称外汇备付金，是指交易产生后由支付机构为客户代收或代付的外汇资金，不得在无交易情况下预收、预存。

外汇备付金账户的收入范围为接受境内付款方外汇划转或购汇转入，境外付款方汇入，以及因交易失败由原路、原币种退回的外汇资金；支出范围为外汇划转汇入民币备付金账，结转人户或境内收款方人民币账户至收款方以及因客户错汇、多汇或交易失败产生的原路，原币种退出的外汇资金。

第十六条 支付机构应选择其境内人民币备付金存管银行，开立1个存管银行外汇备付金账户.同时可根据业务需要选择不超过3家境内商业银行作为备付金合作银行，每家合作银行可开立1个外汇备付金账户.以上两账户均可办理集中外汇收付。

第十七条 支付机构外汇备付金账户纳入外汇账户管理，银行应将数据填报在“支付机构外汇备付金账户”项下。

第五章风险管理

第十八条

支付机构业务系统应当能够接收外汇局导入的分拆结售汇“关注名单”，自动别客户是否属于“关注名单”个人，并进行拦截提示，不得对“关注名单”内个人提供服务。

第十九条 支付机构办理的跨境电子商务外汇支付业务应当具有真实交易背景上单笔交易金额不得超过等值万，原则且美元贸易的单笔交易限额，国家外汇管理局。对于特殊服务易交将根据申请情况另行核准。

第二十条

试点期间，支付机构按月向所在地外汇分局书面上报客户跨境外汇互联网支付金额笔交易国别等总量报告，并对每月累计交易额超过等值万美元的客户交易情况上报累计高额支付报告。核查属于异常交易的，支付机构应停止为该客户办理业务。

第二十一条

支付机构负责按照交易性质，审核客户每笔交易的真实性并留，存交易信息、备付金账户资金结售汇及收支明细等相关材料备查。其中客户登记有效期内持续保存，客户销户后，纸质材料至少保存年电、子数据至少保存年。第六章数据报送及信息采集

第二十二条

支付机构原则上应要求个人客户登记姓名、性别、国籍、职业、住址、联系方式以及有效身份证件的种类、号码和有效期限等身份信息。支付机构应对个人客户提供的姓名、性别、有效身份证件的种类和号码等基本身份信息的真实性进行审核，并留存相关信息。

支付机构应要求机构客户登记单位名称、地址、经营范围、税务登记证号码、组织机构代码按规定无须取得税务登记证或无法取得组织机构代码证的除，外可证明该客户依法设立或者依法开展经营、社会活动的执照、证件或者文件的名称、号码和有效期限，法定代表人负责人和授权经办人的姓名、有效身份证件的种类、号码和有效期限。支付机构应核对单位及其法定代表人负责人和授权经办人的有效身份证件信息，并留存相关信息。支付机构对客户身份的管理，还应符合国家其他法律规定。

第二十三条

支付机构办理业务时必须掌握真实交易信息，采集逐笔交易的明细数据，包括标的物名称、数量、金额、交易双方和交易时间等。

第二十四条 支付机构应按现行跨境收支申报的规定，通过境内银行进行的集中涉外收付款项进行国际收支统计间接申报，同时应提供逐笔跨境收支信息，通过银行对实际用汇客户的跨境收支进行还原申报。上述申报要求同时适用跨境人民币交易。

第二十五

条按现行结售汇管理规定，支付机构应在现行间提供通过银行办理的逐笔购汇或结汇信息照规，银行应按现行定报送结售汇统计报表。个人项下结售汇业务，银行还须按现行个人法规规定录入个人结售汇管理信息系统，依法开展跨境互联网交易的个人客户结售汇不受年度总额限制。

第七章监督检查

第二十六条

试点期间支付机构违反本规定家外汇管理，国局及其分支机构可要求其整改、停止试点等。

支付机构如出现违反外汇管理规定的行为汇理，国家外管局以及其分支机构将依据《中华人民共和国外汇管理条例》等予处罚。

国家外汇管理局综合司

2013年2月1日

第二篇：跨境电子商务领域支付业务

关于非金融支付机构所涉跨境电子商务支付业务的报告

根据贵司银支付函〔2011〕355号文件的相关要求，我行梳理了辖内非金融支付服务机构所涉跨境电子商务支付业务的开展情况，现将具体情况汇报如下：

一、跨境电子商务支付业务基本情况

（一）我行辖内非金融支付服务机构所涉跨境电子商务支付业务主要是第三方公司作为境外公司的在线支付系统服务商，为用户提供跨境支付服务。

业务流程如下：

1.客户购买境外公司产品和软件，款项由银行扣收后，银行将相应的交易款扣除手续费后，转入第三方支付公司在银行开立的备付金账户。

2.第三方支付公司定期与银行核对成交订单明细及入账明细，以保障支付平台与银行的数据完全一致。

3.第三方支付公司将交易款从各个银行汇总到我行。4.第三方支付公司在我行申请购汇付款，我行对第三方支付公司提交的合同、发票、订单明细等单据进行真实性审核。着重审核发票、订单明细及购付汇合计数是否相匹配。审核完毕，进行售付汇，外汇汇入合同和发票中指定的唯一账户。这类支付业务原来的结算方式是信用卡在线外币支付，收单行为国外的商业银行。

（二）该项跨境电子商务支付业务所涉及到的外汇业务主要是售付汇业务，遵循外汇管理中关于服务贸易的的各项规定，具体文件为汇发〔2006〕19号《国家外汇管理局关于调整经常项目外汇管理政策的通知》和汇发〔2008〕64号《国家外汇管理局国家税务总局关于服务贸易等项目对外支付提交税务证明有关问题的通知》。

二、存在困难

由于第三方支付业务是一项新兴的业务，人民银行、国家外汇管理局、国家税务总局相配套的制度尚在完善当中，办理相关的跨境电子商务支付业务缺乏系统的管理办法及实施细则。例如汇发〔2008〕64号文件中对单笔支付等值超过3万美元以上的服务贸易汇出汇款要求提交税务凭证。而第三方支付公司要付汇的金额是由单笔微小金额的款项汇总而成，不适用这一规定；并且电子商务税法方面没有相关的国际税务规定，税局也不能出具税务凭证，导致第三方支付公司不能办理单笔超出3万美元的汇出汇款。

三、政策建议

建议人民银行、国家外汇管理局、国家税务总局等监管部门尽快出台相配套的管理办法及实施细则，明确非金融支付机构跨境电子商务支付业务的相关规定，使该类业务有法 可依，有章可循，进一步推动该项业务的良性发展。

一是建议第三方支付公司就某项跨境业务向外汇管理局提出申请，外汇管理局对所提交的申请进行评估，核定购付汇额度，银行凭外汇管理局出具的核准件为第三方支付公司办理限额内售付汇业务；

二是建议对法规未明确规定审核凭证的跨境电子商务售付汇业务，由银行审核等值10万美元以下的业务，审核的单据为能证明第三方支付公司真实性交易的单据，在把握风险控制的基础上，尽量简化单据的种类，促进贸易便利化。超过10万美元以上的由所在地外汇局审核，银行凭外汇管理局的核准件办理售付汇业务。

第三篇：跨境贸易电子商务业务实施方案..

金华市跨境贸易电子商务 业 务 实 施 方 案

项目名称：

金华市跨境贸易电子商务试点项目

项目级别：

业务主管单位：

金华海关

编写日期：

二○一四 年 一 月

目 录

一、概述.........................................................0

（一）项目背景...................................................1

（二）项目目标...................................................2

（三）项目的必要性和可行性分析...................................3

（四）政策适用依据及突破点.......................................5

（五）经济与社会效益分析.......................错误！未定义书签。

二、业务需求....................................错误！未定义书签。

（一）业务现状.................................错误！未定义书签。

（二）业务应用模式及应用范围....................错误！未定义书签。

（三）业务总体流程与业务量描述.................错误！未定义书签。

（四）性能要求及其他要求.......................错误！未定义书签。

三、业务功能....................................错误！未定义书签。

（一）监管场所建设和运作.........................................9

（二）出口业务流程..............................................10

（三）进口业务流程.............................错误！未定义书签。

（四）业务功能描述.............................错误！未定义书签。

四、系统运行保障要求............................错误！未定义书签。

（一）软件运行的安全设计.......................错误！未定义书签。

（二）数据备份.................................错误！未定义书签。

五、时间要求及相关说明..........................错误！未定义书签。

六、业务应急措施................................错误！未定义书签。

一、试点概述

（一）试点背景

金华是国家电子商务示范城市，2013年被评为全国十大电子商务城市。目前金华已集聚电子商务企业120多家，电子商务门户网站70多家，网店7万多家，其中“中国行业电子商务100强”网站企业9家，“中国商业网站100强”企业3家。2013年1-11月，实现电子商务交易额1657.8亿元，同比增长91.1%，实现网络零售额615.72亿元，占全省网络零售额17.57%，连续3年位居全省第二，同比增长123%，增幅居全省第一。其中日用消费品占有较大份额，该类商品非常适合开展跨境电子商务业务。目前，我市跨境电子商务主要有邮件和快件两种形式，而其中邮件占了80%左右，每日出境的邮件达到5万件左右（含义乌的1万件左右）。跨境电子商务的迅猛发展迫切需要高效便捷的通关服务。

目前，金华市开展跨境电子商务主要物流途径为邮件与快件两种方式。但邮件效率低下，无法满足时效性要求。跨境邮件需要从杭州、上海等地中转后再出关（金华市下属的各市县含义乌还需要经过金华中转），导致时效性不强，遇到销售量比较大的情况，经常发生压包现象。而快件资费高昂，无法满足大众化要求。快件相对邮件来说，具有一定的时间优势，但同样的物品出境，快件需要在口岸海关逐票报

关，手续较为复杂，同时还会产生报关费用，其资费相对邮件要高出1/3左右。这与开展跨境电子商务业务所需要的低成本、高效率、大众化的需求是不相符的。如果在金华本地实现一站式通关，能够大大提高物流效率，降低成本，提升企业的竞争力，促进金华地区的电子商务发展。

同时由于跨境贸易电子商务模式不同于境内电子商务，与现有一般贸易出口也存在差异，现有政策对跨境贸易电子商务产业定性不明确，管理较粗疏，针对性不强，导致跨境贸易进出口在通关、结汇、税收等方面都存在政策法规配套缺、结汇退税问题多、贸易统计误差大等问题。

通过开展跨境贸易电子商务试点工作，利用信息化手段，在电子商务企业、物流企业、报关企业和海关、国检、外管、国税等管理部门之间搭建数据交换平台，平台主要服务以快件或邮件方式进出境的小额跨境贸易电子商务企业或第三方跨境贸易电子商务综合服务平台企业。

（二）试点目标

针对跨境贸易电子商务企业存在的难以快速通关、规范结汇以及退税等问题，在海关总署统一部署下，利用金华市电子商务发展基础好、地方政府支持力度大、电子商务企业试点需求迫切等优势，通过试点探索制定跨境电子商务进出口所涉及的在线通关、检验检疫、退税、结汇等的相关基础信息标准和接口规范，实现海关、国检、国税、外管、电商

企业、物流企业等之间的标准化信息流通；利用信息化手段，创新海关监管，优化通关流程，着力解决以快件邮件方式通关的跨境贸易电子商务存在的难以快速通关、无法正常结汇及难以退税问题。

（三）试点的必要性和可行性分析

1.金华市跨境贸易电子商务通关服务试点必要性分析

（1）市场发展的迫切需要。金华是国家电子商务示范城市，2013年被评为全国十大电子商务城市。目前金华已集聚电子商务企业120多家，电子商务门户网站70多家，网店7万多家，其中“中国行业电子商务100强”网站企业9家，“中国商业网站100强”企业3家。2013年1-11月，实现电子商务交易额1657.8亿元，同比增长91.1%，实现网络零售额615.72亿元，占全省网络零售额17.57%，连续3年位居全省第二，同比增长123%，增幅居全省第一。其中日用消费品占有较大份额，该类商品非常适合开展跨境电子商务业务。目前，我市跨境电子商务主要有邮件和快件两种形式，而其中邮件占了80%左右，每日出境的邮件达到5万件左右（含义乌的1万件左右）。跨境电子商务的迅猛发展迫切需要高效便捷的通关服务。

（2）打破物流瓶颈的迫切需要。发展跨境电子商务，物流畅通是关键。而目前，金华市开展跨境电子商务的两种

形式均存在一些问题：一是邮件效率低下，无法满足时效性要求。跨境邮件需要从杭州、上海等地中转后再出关（金华市下属的各市县含义乌还需要经过金华中转），导致时效性不强，遇到销售量比较大的情况，经常发生压包现象。二是快件资费高昂，无法满足大众化要求。快件相对邮件来说，具有一定的时间优势，但同样的物品出境，快件需要在口岸海关逐票报关，手续较为复杂，同时还会产生报关费用，其资费相对邮件要高出1/3左右。这与开展跨境电子商务业务所需要的低成本、高效率、大众化的需求是不相符的。如果在金华本地实现一站式通关，能够大大提高物流效率，降低成本，提升企业的竞争力，促进金华地区的电子商务发展。

（3）外贸渠道转型的迫切需要。目前，金华市已形成了电子产品、日用五金、纺织服装、饰品、水晶等一大批日用消费品生产和出口的优势行业，对外贸易呈现强劲的增长势头。2013年1-11月，全市实现出口309亿美元，同比增长54%。但这些出口都是以传统的货物贸易方式实现的，产品销售给国外的贸易企业后，经过层层加价后才能到达消费者手中，出口企业所获得的利润比较有限。同时随着全球化的不断推进，人民币持续升值，劳动力成本的不断上升，外贸企业的经营发展受到了很大的限制。如能通过电子商务方式实现跨境零售（B2C模式），将有效突破时间和空间的限制，使我市广大日用消费品生产企业有更多的机会，以低廉的成

本、快捷的方式将信息发布到全球，以较低的门槛直面海外消费者，减少流通环节，获得较为丰厚的回报。因此，金华地区广大制造业实体企业也对跨境电子商务出口的便利化提出了迫切的需求。

2.金华市跨境贸易电子商务通关服务试点可行性分析

（1）金华市委市政府的高度重视。市委、市政府将电子商务产业作为我市“一号产业”来抓，市委书记徐加爱、市长暨军民均指出，要下大力气，下大决心，把电子商务建设成为金华市的特色和亮点，达到省内领先、全国一流水平。市委市政府制定了以加快推进金华市跨境电子商务发展为核心内容的《关于加快网络经济发展的实施意见》等政策文件，成立了以邵国强副市长为组长，涵盖全市各相关职能部门的跨境电子商务工作小组，在全国率先组建了网络经济发展局，制定了建设“浙中跨境贸易电子商务产业园”的近期目标和远期目标，规划建设面积达8-10平方公里。同时，政府将根据海关监管的需要，投入相应的人力、物力和财力，建立和完善软硬件设施。

（2）金华市具有得天独厚的区位优势。金华作为浙江中西部交通信息枢纽, 具有“九省通衢”的地理位置，便捷的交通设施和浙江第二大“信息港”的通信能力优势，《浙江省现代物流发展纲要》明确指出：金华地区是浙江省四大

物流枢纽之一。在《福布斯》“中国大陆最适宜发展物流的城市”排行榜中，金华市以其交通便利、市场腹地辽阔、物流业基础良好的独特优势成为业界公认的天然物流港，排名全国第6位。金华“无水港”作为金华－义乌经济走廊和未来金华中心城市功能组团，发展电子商务、物流业具有得天独厚的优越条件。

（3）金华市具有快速高效的物流体系。金华地区国际物流体系已初步建立，大量零售出口货物从金华始发。金华作为全国十佳宜居城市，以舒适的人居环境和低廉的生活成本吸引了大量网络白领选择到金华创业发展。金义都市新区距离义乌国际商贸城不到20公里，以其便捷的交通网络，辽阔的市场腹地，低价和充沛的土地等生产要素资源以及优越的地方扶持政策等优势，吸引了大量速递物流企业的入驻。目前已有中外运·敦豪、中国邮政速递、申通、圆通、中通、韵达等快递业巨头在金华设立分拨中心，新一代智能物流巨头菜鸟公司在成立的第6天即与金华签订战略合作协议，选择金华作为其全国8个“新型网络枢纽城市”的第一站，投资100亿元建设占地1800亩的“金义电子商务新城”，目前项目已经开工。大量网商和物流企业的入驻，相互间达成了国际快递、航运、海运等业务的合作，为跨境电子商务企业开展跨境电子物流提供方便快捷的配送服务，形成了明显的规模--低价效应，互利共赢，互促发展，也吸引

了周边地区跨境电子商务贸易货物在金华汇总配送，金华实际上已经成为了大量零售出口货物的始发地。金华海关如开展跨境电子商务出口监管业务，在短期内即可形成一定的规模。

（4）金华市具有符合条件的监管场地。金华海关金东监管点紧邻03省道、杭金衢高速、甬金高速、金义大道，具备良好的物流交通优势，目前已具备海关查验、放行等监管功能，各项业务运行正常，可以对进出口货物实施有效的监管。目前，海关关员24小时派驻金东监管点，可以开展电子商务出口货物的监管查验工作。金东监管点总用地面积100亩，可以满足开展跨境电子商务出口监管业务的用地需求。

（四）政策适用依据

根据海关总署关于支持跨境电子商务零售出口业务制定的“清单核放、汇总申报”通关模式，先予以清单申报，再以时间段、经营单位、贸易国别、监管证件、商品编码、金额等设定标准进行汇总申报，降低报关费用。同时，海关对经营主体的出口商品进行集中监管。

（五）总体目标及基本思路

总体目标：打破制约跨境电子商务发展的物流瓶颈，通过以“清单核放，汇总申报”方式提高通关效率，降低出口成本，解决电子商务难以快速通关、退税结汇难问题，促进

金华跨境电子商务的发展。

基本思路：建立一个监管有效、通关高效的海关监管服务平台，充分利用跨境贸易电子化的特点，通过电子商务企业、报关企业、物流企业和海关、国检、外管、国税等管理部门之间的数据交换，实现物流、信息流、资金流等管理资源的“三流合一”，在满足海关监管要求的同时，实现跨境电子商务零售货物的顺利出口。

二、主要设计流程

结合跨境电子商务在信息流、物流、支付流清晰、可溯源的特性，充分运用信息化手段开展海关监管业务，以解决目前金华跨境贸易电子商务发展存在的瓶颈。对目前金华电子商务经营者多以个人卖家（C2C）为主的现状，改为由具备经营资质的外贸企业或第三方综合服务平台（B2C模式）向海关申报出口。同时在成立国际邮件互换局和交换站之前，通过协调杭州海关、省邮政速递公司设立国际邮件金华监管点。

跨境电子商务出口监管流程电商（第三方服务平台）网上交易完成发送电子交易底层数据确认订单并完成发货操作激活商品项信息生成清单收寄打包邮件通过邮件自动流水分拣系统向海关交验邮件通道判别绿通道物流企业跨境电子商务通关平台生成商品项信息属地海关监管部门属地海关通关部门口岸海关红通道审核清单海关针对邮件布控按设定参数生成报关单，并通过“一步达”系统向海关申报流水分拣线分拣H2000电子审核涉证待办证件非涉证现场交单查验并录入结果有误无误移交相关部门处理现场分拣非低快现场审核低快报关单单证放行邮件实货放行制作关封，监管车辆运送口岸海关监管放行清单结关货物离境信息流图1 跨境电子商务出口通关流程图

实物流实物流与信息流交集

（一）监管场所建设和运作

利用金华无水港现有硬件设施的基础上改造提升海关监管区线路、设备和配套设施，以满足监管部门的业务基本需求。同时，对现有2000平方米封闭独立的监管仓库进行改造、提升、完善，配置必要的输送分拣设备、X光机检查设备，以及视频监控系统等配套设施，建设成为跨境贸易电子商务监管中心，开展出口监管业务。

1.监管中心分为四个功能区块，依次排列：（1）电商货物仓储区：电商备货集中仓储、邮（快）件打包、配置邮（快）件编号区域；

（2）等待区：邮（快）件出库后办理交递手续，送交

海关前等待查验区域；

（3）海关查验作业区：海关机检及开拆查验区域；（4）物流作业区：海关放行后各物流企业配置物流、海关监装施封区域。

2.跨境贸易电子商务出口货物的备货、商品配置、物流分拣、物流配送以及海关申报、查验、放行均在中心内完成。

3.中心配置自动查验分拣流水线，海关通关流水线及同屏比对设备对出境包裹实施检验。包裹通过管理平台设置过机及抽检比例，针对需要查验的包裹从开拆查验通道下线；其他货物从放行通道下线。

4.出口包裹在查验放行后，由海关监装并且施加封志，各物流企业必须使用在海关注册备案的海关监管车辆将出口货物转关运输至口岸，货物经口岸海关核放后出境。

（二）出口业务流程

1.检验检疫部门在货物进入海关监管仓库前实施检验监管。对所有入库的货物根据设定的拦截规则进行自动拦截，根据设定的抽批比例进行自动抽批，抽中的商品进入查验等待区，查验完毕后可以在系统中登记查验结果，并确定是否允许入库，查验不通过的不得入库。

2.针对金华跨境现状，第三方综合服务平台在跨境服务平台进行资质备案。企业备案申请向属地海关申报后提交到

管理平台，关员在管理平台对企业资质进行审核，通过审核后的电商企业才能开展相应业务。

3.由第三方平台在服务平台进行商品备案，备案内容包括：品名、描述、HS编码等。商品备案申请向属地海关申报后提交到管理平台。商品信息发送至服务平台前需确定商品的HS编码，海关对清单商品进行审核。

4.由第三方综合服务平台负责采集数据与服务平台无缝对接，在网上交易成交的同时，信息自动发送至服务平台。5.电商根据订单配置相应商品、封装邮包、打印邮件详情单并送交物流企业寄递。在寄递同时，服务平台根据物流企业发送的邮包收寄信息激活暂存的交易清单向海关电子申报。该清单向海关电子申报后，即成为定期申报清单。定期申报清单属于执法数据，不得擅自修改，同时在海关内部网络留存。

6.电商订单成交的同时，支付企业发送支付信息至服务平台，同时服务平台将支付信息传送给海关管理平台。管理平台自动根据订单号进行支付信息及清单信息比对，比对不一致的清单予以退回。

7.在管理平台中设置红、绿通道，对红通道的商品激活后进入现场审核，现场海关验核监管证件等后再次激活放行，涉税商品直接转为报关单方式申报；对绿通道的商品激活后进入放行环节，现场海关设置监控岗位，对进入放行环

节的绿通道商品实施实时监控，发现异常情况可人工转至现场审核环节，以防范系统参数未提示的涉证商品进入绿通道。

8.管理平台自动根据查验率的设置对清单货品进行随机布控，风险管理人员也可利用该功能进行人工布控。9.物流企业扫描邮件条形码，海关通过自动查验分拣流水线进行X光机同屏比对，涉证货物、需开箱查验货物、放行货物从不同口子下线。

10.完成查验、放行后的邮件按现有监管规定和要求，施加封志，并使用在海关注册备案的海关监管车辆运至口岸海关。

11.口岸海关验核封志，监管放行。

12.货品在邮运或快件渠道出境后，物流企业将出境信息通过服务平台反馈给海关，系统将货品出境信息按清单核放、汇总核销的归并方式汇总成报关单数据向H2000报关。

三、电子监管通关平台设计

为支持跨境贸易电子商务试点工作，拟建设面向电商企业、物流企业、支付企业的跨境电子商务通关服务平台及海关监管所需的跨境贸易电子商务通关管理平台。制定跨境电子商务相关基础信息标准和接口规范，实现海关、检验检疫、国税、外管、第三方平台、电商企业之间的标准化信息共享

和出口货物申报、监管以及物流状态的全流程动态跟踪。

平台主要包含对外接入、通关管理、查验管理、安全控制、基础支撑等五个系统：

1.对外接入系统。与电商、物流、外贸等企业实现数据对接，预留与总署的数据接口，以便系统的下步升级。

2.通关管理系统。对进出口货物的数据实施管理，满足通关管理、随机布控、放行等需求。

3.现场查验系统。将查验的相关数据及时反馈，以便于下步的放行、退关、移交等手续的处理。

4.安全控制系统。对货物的数据、流程实时监控，满足海关对整个流程的风险管理。

5.基础支撑系统。实现对整个系统的参数维护、数据采集、终端管理等功能。

第四篇：南京跨境电子商务业务模式

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QQ：1407349795 南京跨境电子商务业务模式

一、进口 保税进口

服务介绍：

主要为跨境电商平台提供从国外运输，国内保税区备货，保税仓储、并在订单产生时直接从保税仓通关、分拣包装并发货的一体化服务。

保税进口服务按照“整批进、分散出”的形式进行；“整批进” 就是整批进口货物通过海外通综合服务平台向海关备案并申报进入海关保税区；“分散出”就是跨境电商将个人网购后产生的订单传送至跨境电商综合服务平台，平台立即向海关申报，实现自动化电子清关，清关成功后将根据订单分批运出保税仓并安排派送。

服务对象：

有进口保税仓储需求的境内垂直行业电商平台、跨境电商海淘平台、海外电商产品供应商。服务流程：

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QQ：1407349795 2 直邮进口

服务介绍：

主要为跨境电商企业、平台提供从国外收货、国际运输，国内报关清关，国内派送的一体化服务。

服务对象：

中国境内或境外独立电商平台企业、综合性电商平台商家、品类较分散的代沟平台 服务流程：

二、出口

电商企业将批量采购的货物，以临时入库单的形式报入电商保税账册，暂存保税仓。电商在得到消费者订单后，将订单发运指令发送给区内仓库，区内仓库根据订单打包，通过电商保税系统向电子底账申报入库以及出库，将包裹通过跨境通道交至给国际快递公司，然后由其投递至订单消费者。即，实际产生订单的货物才会实际报入保税仓库，未产生订单的货物仍然处于暂存状态，可以随时办理出库。这种模式适合于批量向供应商提前拿货的电商企业。

B2C出口业务，通过“清单核放、汇总申报”的方式，解决了电商企业原有以邮件快件出境无法办理退税的问题。

跨境电商出口业务场景描述：

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QQ：1407349795

服务对象：

在中国境内注册的，有出口业务需求的电商平台、境内垂直行业电商平台、跨境电商海淘平台、全球品牌制造商。服务流程：

1，协议签订：签订跨境电商委托协议。

2，企业备案：提供企业及商品备案资料（含监管部门要求的授权及其它许可证等），申请备案。

3，发布商品信息：电商企业将相关商品信息放到销售网站平台上。

4，商品申报出仓：电商企业提供网络订单信息，申报商品出口。

5，交易信息传递：电商企业将订单支付信息传送到监管部门及跨境电商公共服务平台。

6，申请审批放行：跨境电商平台向监管部门申请商品进入货运中心，海关审批放行后，商品入仓。

7，境外发运：监管部门核实商品信息，准确无误后放行，电商企业进行装载出仓及发货。

8，汇总申报：电商企业进行汇总报关单。

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9，出口退税：电商企业凭汇总报关单、增值税发票等材料办理出口退税。

三、核销退税

跨境出口业务，通过“清单核放、汇总申报”的方式，解决了电商企业原有以邮件快件出境无法办理退税的问题。跨境电商服务平台代理电商企业申请清单核放汇总申报工作，电商企业凭报关单及相关文件申请出口退（免）税。

跨境电商进出口业务报税流程

四、跨境支付

我们的客户主要为跨境进出口电商、从事跨境业务的物流公司、留学机构、航空机票服务提供商、国际旅行社、国际货代公司、国际会展、个人移民或移民机构、跨境投资、未正常结汇的一般贸易公司等。

我们的客户可以在平台上实现线上汇兑业务，个人或企业注册和登录到该平台，录入汇款或收款信息并提交真实贸易背景材料（如电商的电子订单、报关单、汉翔科技收集整理

QQ：1407349795 合同等）来完成购付汇或者收结汇业务。

具体操作流程如下：

1.与客户签订资金收付协议。

2.提供汇款人或者收款人身份信息，如个人的身份证或企业的营业执照复印件影印版。

3.填写汇款单或收款单。

4.汇款至智慧支付指定银行账户，智慧支付收到客户资金之后按照汇款单中的信息完成跨境汇款或者结汇业务。

第五篇：第三方支付机构跨境支付业务监管问题探讨[模版]

第三方支付机构跨境支付业务监管问题探讨 随着网络、信息技术的快速发展和支付服务的不断分工细化，越来越多的第三方支付机构借助互联网、手机等信息技术广泛参与支付业务，这些机构支付服务的多样化、个性化等特点较好的满足了电子商务企业和个人支付的需求，促进了电子商务的发展。但是，第三方支付机构跨境支付业务的发展，对现行的外汇管理政策形成了一定的冲击，相关制度规定已远远滞后于业务发展的需要，因此，加快完善跨境支付业务的外汇管理制度势在必行。

一、国内第三方支付机构跨境支付业务发展现状 第三方支付，是具备一定实力和信誉保障的独立机构，采用与各大银行签约的方式，提供与银行支付结算系统接口的交易支持平台的网络支付模式。在第三方支付模式中，买方选购商品后，使用第三方平台提供的账户进行货款支付，并由第三方通知卖家货款到账、要求发货；买方收到货物，并检验商品进行确认后，就可以通知第三方付款给卖家，第三方再将款项转至卖家账户上。当买卖双方处于不同国家时，将会涉及外汇资金的跨境收付。

截止2013年10月末，全国已获得人民银行颁发《支付业务许可证》的第三方支付机构共250家，其中已有17家机构获得跨境支付业务牌照，这些机构主要包括汇付天下、通联、银联电子支付、东方电子支付、快钱、财付通、易极 付、支付宝等第三方支付机构。随着我国对外贸易和进出口业务的快速增长，以及人民币不断升值带来的利好，大批消费者将目光转移向海外，跨境网购市场不断快速增长。根据国内最大的第三方支付平台支付宝发布的2012年“海淘”用户消费统计数据显示，2012年我国境内消费者通过支付宝“海淘”消费的规模同比增长117%，高于国内网购64.7%的增长速度。而据中国电子商务研究中心数据显示,中国海外代购交易规模连年翻番,2011年达到180亿元,较2010年涨幅132%,2012年海外代购交易规模达483亿元,而业内权威专家预计2013年海外代购交易规模有望突破744亿。随着这些互联网新兴跨境电子商务的迅猛发展，企业和消费者对跨境支付的需求日益增长。

二、国内第三方支付机构跨境支付存在的问题

（一）第三方支付机构跨境交易真实性难以审核

相比于一般的进出口贸易，通过第三方支付机构进行的网上跨境交易的真实性更加难以把握。首先，经常项下跨境交易的电子化以及部分交易产品具有虚拟特性；其次，由第三方支付机构平台代理交易方办理购汇、结汇业务，银行对境内外交易双方的情况并不了解，无法直接进行相关审核。这种跨境交易真实性审核难题，为资本项目混入经常项目办理网上跨境收支提供了途径，也为非法资金流出入提供了可能。

（二）缺乏对虚拟账户沉淀资金的有效监管 第三方支付机构开展跨境支付业务必然会产生由商品购买者预付的人民币沉淀资金，特别是类似外卡收单业务，还将产生来自于境外货物购买方预付的人民币资金沉淀。跨境支付交易中，由于物流环节多，时间长，国际结算账户的结算周期加长，资金风险更为显著。第三方支付机构违规使用沉淀资金不仅可能引发违规投资、贷款等活动，扰乱境内金融秩序，而且将影响人民币资金跨境流动和使用的监管。

（三）第三方支付机构跨境交易平台安全问题显现

通过第三方支付机构平台开展的国际贸易，一方面网络在线支付信息传递的电子化使得合同无纸化，贸易真实性审核更加复杂；其次在国际结算、进出口通关等环节安全性和风险控制比国内贸易更加复杂，还有来自不同国家的网络黑客攻击和病毒威胁，这给支付机构的安全性带来了各种新的难题。首先是技术风险，包括持卡商户和消费者的身份认证难度大、风险高，跨境支付流程长，通讯异常比率高等；其次是市场风险，包括跨境资金结算周期长，存在汇率风险，交易商户需承担买家拒付风险，以及个人买家受到外汇政策管制，有外币结算限额等。

（四）跨境资金流动监测困难，存在资金异常流动和洗钱风险

第三方支付机构是以网络平台为基础，适用主体多数是电子商务中的买、卖双方，第三方支付机构仅提供代付、代收业务，不对网上交易双方的贸易背景真实性进行核实。由 于目前国内对电子支付业务缺乏明确的制度规范和风险控制机制，交易双方通过制造虚假交易，便能在第三方支付平台完成资金分散转移，达到规避外汇监管的目的。货物贸易或服务贸易外汇资金可能通过第三方支付平台混入赡家款、工资汇款等资金中，通过个人非经营性收付汇途径进行跨境转移。另外，随着洗钱的方法日趋复杂化和专业化，使通过第三方支付平台进行外汇资金的洗钱也成为可能。

三、完善第三方支付机构跨境支付业务外汇监管的对策建议

（一）加强对网上跨境支付交易的监测和监管。一是将境外收单业务涉及的结售汇纳入相关业务监管系统进行监管。在个人结售汇系统未提供接口的情况下，同意银行对支付宝境外收单业务采取先购汇再补录的模式。银行应在交易结束后一个工作日内将当日购汇信息录入个人结售汇系统。二是加强对境外收单业务的统计、监测、管理，建立非现场监管制度，定期进行实地核查，密切关注变化情况，以达到现场监管与非现场检查相结合的管理目标，增强监管力度。

（二）实施资金严格区分管理，防范第三方支付机构备付金出现信用风险。应制定第三方支付机构外币备付金管理规定，根据其合作银行情况，允许开立多个外币备用金专用账户，与支付机构自有外汇资金进行严格区分管理，不得混用。第三方支付机构网络支付账户资金实行无息管理，避免此类账户产生大额孳息后因归属问题产生争议。要求第三方 支付机构将客户的沉淀资金进行第三方托管，并按比例上交担保资金，以防范信用风险。

（三）加强安全体系建设，提高购物安全保障体系。一是制定详细的内部管理制度，不断提高安全技术防护能力，严格排查异常交易风险。二是健全客户识别系统，严格审核客户身份。三是做好客户交易信用记录和客户交易风险提示，在交易网页上标明商户和消费者的信用状况，张贴交易风险通告和风险防范方法，减少国内外客户拒付甚至恶意欺诈事件的发生。

（四）加强监测及查处力度，坚决打击通过第三方支付平台进行非法资金转移。一是加强对网上跨境交易业务数据的监测、分析和排查，对违规经营行为进行严肃处理。二是要求第三方支付机构注重风险防范和完善内控制度。实行大额交易、异常交易备案制度，建立风险信息行业共享机制，主动加强与反洗钱部门的协调配合，防范不法分子利用第三方支付跨境业务平台从事网络赌博和洗钱等非法活动。