中小企业贷款条件及流程

第一篇：中小企业贷款条件及流程

中小企业贷款条件及流程

企业经营贷款是企业为满足生产经营需要而向银行或贷款公司申请资金的一项贷款业务。然而，中小企业要从银行贷到款是比较困难的。造成中小企业贷款难的原因主要有两方面：一方面是有些银行惜贷，不愿意贷款给中小企业，另一方面是有些中小企业在诚信方面确实存在问题。而解决这一问题的关键是要真正建立起良好的诚信系统，要对企业有信用评价。

企业要顺利取得贷款，必须具备以下条件：

1、企业成立一年以上，经营实体成长性好，处于盈利状态;

2、有良好发展前景，无不良经营行为或从业记录;

3、非信贷、担保类型企业;

4、资产负债率小于50%以下;

5、净资产大于总资产的50%。

办理企业经营贷款的流程：

1、企业借款人向银行提出申请,递交相关材料;

2、进行房产评估，贷前调查、审批;

3、审批通过，办理登记手续;

4、银行发放贷款;

5、借款人按合同按期归还贷款本息;

6、贷款还清，撤掉其抵押手续。

申请企业经营贷款所需要的材料：

（1）、申请书

说明贷款用途、金额、期限、还款来源、还款方式

（2）、资金用途及还款来源证明

说明主要经营业绩和资金用途的经济合同，购销合同或其他经济、商务合同书

（3）、同意贷款决议

有效的股东会或董事会同意贷款决议

（4）、企业简介

说明历史沿革、管理层经验、组织结构(包括员工人数)、行业及市场情况、产品介绍、技术、资产总额、销售额

（5）、企业法人简历

说明文化程度、工作经历、职务等

（6）、财务资料

1、上两年度审计报告复印件

2、上两年度及近期的资产负债表、损益表、现金流量表、纳税申报表

3、上一年度及近期税票复印件(至少提供六个月)

4、主要开户银行账号及近期银行对账单(至少连续六个月的主要结算账户流水)

5、水电费单据(提供上一年度及近期六个月的缴费单)

（7）、企业法人、主要股东的资信资料及相关身份证明

1、法定代表人、证明书、身份证复印件、婚姻证明复印件

2、企业及实际控制人、主要股东的资产清单

3、贷款卡查询记录，《企业基本信用信息报告详细版》

到贷款银行打印法定代表人、主要股东家庭成员的个人信用报告

（8）、企业正常经营的基础资料

1、企业年检后的营业执照副本、组织机构代码证、税务登记证、开户许可证;

2、有效备案的章程复印件;合伙企业还须提供合伙协议复印件，承包租赁企业还须提供承包租赁协议复印件;

3、验资报告复印件(设立时及历次变更);

4、工商查询信息《企业登记信息表》;

5、国家规定的特殊行业，须提供有权部门的许可、核准书或备案文件;有效的特种行业经营许可证、资质证书、专利证书复印件;

6、按规定须取得环保许可证的，必须提供有权部门出具的环保许可证明。

注：如上材料，均为贷款所需，个别银行会有其它要求材料，在办理时，银行相关负责人会告知。

文章来源：中投世纪（贷款问题免费咨询查询，参考中投世纪网站www.xiexiebang.com）

第二篇：中小企业抵押贷款流程

中小企业抵押贷款流程

中小企业像银行申请抵押贷款需要哪些流程?经咨询各大银行后，将贷款流程总结如下：

第一项：在欲贷款银行的贷款业务部门提出贷款申请，并提交抵押物品(一般均为不动产，即房屋且须有产权证);

第二项：放款银行有专门的评估公司对抵押房产进行市值估价(评估公司系该银行合作伙伴，并非单一公司，而是许多家，贷款公司可在其评估公司名单之中任选一家)，估价参考条件包括房屋所在地理位置、房龄、装修程度、用途等。第三项：房屋手续齐全，市值评估结束后，放款银行会根据抵押房产的市值按一定比例放款(放款比例约为估价的40%至60%，一般情况下，都会按50%的比例放款;建行比例会较高，约为70%，原因系建行的利率较高，详细情况在后面利率部分会详细说明);

第四项：将欲抵押的房产在产权处办理他项置押业务(该环节较为耗费时间，如按正常程序进行约需20天，如利用其他相关资源，时间可缩短至一星期);第五项：他项置押业务办理通过后，在贷款银行办理贷款合同的签订，进而放款(此环节正常时间需要10个工作日，如顺利一星期左右即可拿到贷款)

详情咨询：汇富 宝

第三篇：中小企业贷款材料

中国银行中小企业贷款资料清单

借款人资料：最近两年财务报表审计报告和最新一期财务报表、验资报告、公司章程借款申请书、年审营业执照、年审组织机构代码证、年审税务登记证（国、地）、中行开户账户、贷款卡、特殊行业许可证 3 股权结构、组织结构领导人简介 法人代表身份证及简历 公司简介（包括工艺流程、技术设备、基础设施、固定资产清单、上下游客户结算模式和结算周期、公司发展历史、产品简介、产品成本和销售情况及专业认证、专利商标、公司荣誉等）（如有可行性研究报告，上述情况可不提供）6上及本年纳税申报表、前6个月银行（结算行）对账单或流水、前6个月前3大供应商下家客户的购货合同和销货合同、前6个月电（或水、气）费凭证

第四篇：中小企业贷款,申请流程

一、申请贷款基本条件：

1：中国国籍（不含港澳台）

2：年龄：21--60周岁

3：信记录良好（无征信记录亦可）！

4：在北京或北京郊区居住工作

5：在北京工商局注册，为经营主体法人或股东

A类：（最高额50万）：自己有房产，或配偶有房产、其他人有房产，作为共同借款人！（无对公流水或成立不满一年，最高额度10万！）

B类：（最高额30万）无房产，实际经营满24个月，月均对公和个人总流水超过20万！

二、申请材料准备说明：

必需材料：

1、身份证、2、工作证明

3、收入证明

4、居住证明、5、信用报告

可选材料：

6、房产证明

7、其他材料

1、身份证明：二代身份证（不认可护照、户口簿、一代身份证、大陆居民往来港澳台通行证、部队院校学员证）

2、工作证明：公司营业执照+公司租赁合同+租赁发票

a．公司营业执照：须年检通过！B类客户实际经营满2年！执照为公司或个体执照（不含社团法人、分公司/办事处/代表处等分支机构的营业执照）！若申请人是股东（股权超过50％），还须提供该企业加盖公章的验资报告或公司章程！

b． 公司租赁合同（自有经营用房可提供自己或配偶名下的房产证）

c． 最近一期缴费（水电煤物业等）单据！

3、收入证明：对公流水+个人流水

a．对公流水：近6个月经营主体的流水，或者电脑收银机流水单，如某便利店或社区超市。（此类资料须由友信服务人员现场调取）

b．个人近半年常用储蓄流水银行对账单

4、居住证明：（任选其一）

a.房产证/房产使用证明（户口本、暂住证、租赁合同）

b.水/电/煤/燃/有线/网络/固话账单/

c．公共函件：信件信用卡账单，银行结算账单。（公共机构寄出的，有申请人姓名和地址）d.单位开具住址证明（若客户为单位住房的）

备注：必须为30日内开具！有申请人姓名和地址！如所提供单据上姓名非贷款申请人，则需提供连带关系之证明材料。

5、个人信用报告（一周之内打印的，以提交给友信时间为准）

a．拒贷处理：出现“5”，最近12个月出现“4”，最近6个月内出现“3” 或“2次2”，最近3个月内出现“2”。

b．审贷时，再考虑当前逾期、当期还款和最新还款时间

c．特例：若申请人为年费欠费（须提供有效证明），或信用卡没有及时挂失（须提供有效证明）导致违约，则允许进件

6、房产证明（可选材料）

（不含：回迁房／拆迁房、私房、宅基地、临时房等）

本人名下位于本市房产登记证（含商铺）或“购房合同+贷款合同+购房发票”！若房产在配偶名下，需与配偶共同借款。需提供配偶身份证、结婚证、信用报告。（配偶需提供工作证明、银行流水，可提高额度）

7、其他资料（可选材料，能提高审批高额度的资料）

b．有价资产（行驶证，股票基金资产明细、保险、理财产品合同等）

c．本科及以上学历证明专业资格或获奖证书（如“科技部创新三等奖”）d．最高额度信用卡最近3个月的账单

e．其他可以证明申请人财力和资历的相关资料

五、其他重要事项说明！

第五篇：北京银行中小企业贷款申请流程

北京银行中小企业贷款申请流程

1、企业申请和贷前调查。经办支行受理企业贷款申请后，指派信贷员进行贷前调查，通过调查后同意受理业务的，信贷员撰写调查报告。

2、贷中审查审批。经办支行审查人对贷款申请人各方面情况和调查人出具的调查意见进行审查，并出具审查意见。同意报批的业务，在经办支行权限范围内的经贷款审查小组审查同意后，报签批人签批；对于超经办支行权限范围的，要上报总行审批部门进行审批。

3、贷款发放。贷款审批通过后，经办支行与借款申请人签订借款合同，开立贷款账户，发放贷款资金。

1、小型企业基本条件：

（1）发生信用业务前在我行开立账户，有一定结算量；建立信用关系以后在我行开立基本账户，经营收入基本在我行结算。

（2）持有经年检的法人营业执照及贷款卡。

（3）有固定的经营场所，信用良好，具备履约能力和偿债能力。

（4）连续经营且经营正常，有必要的组织机构、经营和财务管理制度。

（5）企业法定代表人和主要股东在北京有自有居住场所。

（6）企业可提供我行认可的担保，并接受实际控制人个人无限连带责任保证。

（7）能够遵守我国的法律法规，守法经营。

（8）我行要求的其他条件。

能够提供可作为第一还款来源担保的，基本条件可适当放松。

2、微型企业基本条件：

（1）企业在我行开立基本账户，经营收入全部在我行结算；主要经营者在我行开有个人账户。

（2）持有经年检的法人营业执照及贷款卡。

（3）在北京注册并有固定的经营场所，信用良好，具备履约能力。

（4）经营者或业主在北京有固定住所，有常住户口或有效居住证明。

（5）能够提供有效订单、合同等，证明具备充足的还款来源。

（6）可提供我行认可的担保，捆绑实际控制人无限连带责任保证。

（7）能够遵守我国法律法规，守法经营。

（8）经营者个人品行端正，社会反应良好。

（9）我行要求的其他条件。

能够提供可作为第一还款来源担保的，基本条件可适当放松。

3、限制性条件：具备以下特征的小企业不考虑对其提供信用业务：

（1）企业自身、企业法定代表人和总经理、主要股东、企业经营者或业主有不良贷款余额、担保余额，或有未结清的违约贷款。

（2）企业主要经营者从事本行业不足一年，或企业持续经营不足一年。担保公司担保、有价单证质押除外。

（3）企业主要管理人员涉嫌重大违法违纪案件。

（4）企业发生或涉入重大诉讼或仲裁案件，或发生经济合同下的重大违约事项。

（5）企业或企业法人背景不详，关联交易情况无法查清的。

向北京银行申请小企业贷款的渠道有哪些

1、通过本网站直接提交业务申请；

2、可直接向我行任意营业网点提出申请；

3、通过我行电话银行（北京地区010-96169、天津地区022-96269）提出申请。小企业贷款利息归还的方式有哪些？

按月结息、按季结息、到期一次还本付息等。常用的主要是按月、按季结息。