小微企业申请贷款业务有哪些误区

第一篇：小微企业申请贷款业务有哪些误区

小微企业融资难是个老话题，银行不好贷款使得企业经营困难，尤其是一些正在成长的企业，由于处于初创期，在融资方面没有任何经验，往往不容易找到资金。那么，小微企业贷款要避免哪两大误区？

一、土财主的钱不能要

土财主指的是那些本身靠实业发家的企业主，虽然赚够了一定数量的资产，但是由于自己本身创业艰难，所以把钱看得特别重，今天给你500万元，过3个月就问你企业利润，而且由于心急，所以往往对企业经营横加干涉而不注意客观实际和企业的长远发展，他看重企业的短期回报，而对于初创企业来说，很难满足他的要求。

二、企业不要估值过低

千万别把自己卖贱了。初创企业在与投资人谈判时总是处于弱势地位，因为在很多人看来，融资是去求人，而投资人是帮人。实际上这是一个错误的认识。项目固然需要资金，但只要是好项目，投资者一旦找到并确认是真正的好项目，那他也绝对不会轻易撒手。所以你一定要抓住这一心理，拿到一个好的价码。要不然，等到企业做大了，后悔就来不及了。

对于小微企业来说，不少银行针对各地的小微企业均有推出特色贷款产品，如“生意贷”、“生意人”、“快利贷“、‘联保贷’、“微笑卡”、“一小通”、“商贷通”、“丰盈贷”、“商户贷”等等。根据希财网的分析，这些产品普遍具有随借随还、期限灵活的特点，申请方式和审批速度都优于传统企业贷款。小微企业主不妨多对比咨询。

第二篇：小微企业贷款如何申请

近几年来，房屋抵押贷款的低利率、额度高成为了很多想要贷款买房人的首选。小微企业贷款的申请和个人消费类贷款的申请流程是大同小异的，主要分为几个阶段：调查阶段、准备阶段、申请阶段、办理阶段、还款阶段。作为贷款难的小微企业，对关于小微企业贷款的知识需要有充分的了解才能够保证自己贷款的成功率，所以贷款流程是必须了解的。那么小融就来给您说说小微企业贷款的步骤。

一、调查阶段

申请人需要调查所在城市有哪些银行和小额贷款机构有小微企业贷款，看看自身的条件是否满足，哪一种贷款符合自己企业，具体的贷款额度、期限、要求以及申请资料准备等。

二、准备阶段

经过第一阶段的调查，对于小微企业贷款产品已经有了一定的了解，这时候就需要确定好自己想要申请贷款的银行以及相关产品，按照该贷款产品的要求准备好申请材料。如果申请的担保或者抵押类贷款，申请人在这个阶段需要到办理相应的抵押财产证明或者准备担保人的相关材料。

三、申请阶段 准备好资料之后就可以去银行申请了。这个阶段需要按照银行的要求填写申请表单、提交申请资料、准备贷款卡等各项手续。银行会对你提交的资料进行审核，如何通过了申请，银行会通知申请人。

四、办理阶段

进入这个阶段表明申请人已经完成了贷款的申请。申请人需要和担保人签订担保合同，和银行签订贷款合同，还有财产抵押合同，贷款用途证明等不同种类的合约。银行落实贷款条件后，按规定程序办理放款手续，将贷款资金划入借款人在银行开立的账户。

五、还款阶段

这个阶段就是申请人需要按照合同规定按时按量的还款。无论是企业还是个人，都需要有按时还款的意识，因为违约将会对自己的信用记录产生不良的影响，对于之后在银行的相关金融业务有负面影响，得不偿失。

第三篇：小微企业知识产权质押贷款业务分析（推荐）

小企业知识产权质押贷款

一、我国小企业知识产权贷款业务的现状

根据《关于印发中小企业划型标准规定的通知》，中小企业划分为中型、小型、微型三

1种类型，具体标准根据企业从业人员、营业收入、资产总额等指标，结合行业特点制定。农、林、牧、副、渔业、工业、建筑业、批发业、零售业、交通运输业等十五大行业及其他未列明行业对小、微企业的划分标准各不相同。总体而言，小企业是指

小企业虽然在规模和效益上不及大中型企业，但对增加就业岗位、带动自主创新、繁荣市场经济都具有重要作用，是新时期国民经济的活跃力量和生力军。由于小企业自身存在规模小、经营管理不规范、抵御市场风险能力低、信用低、可用于贷款抵押的固定资产少等特点，增加了银行发放贷款的风险与成本，打击了银行发放贷款的积极性，使小企业的融资渠道较其他形式的经济主体狭窄。因此，近年来中国人民银行、银监会、财政部一直大力致力于解决小微企业融资难的问题，国务院也出台了一系列政策推动小微企业的迅速起步和持续发展，包括2011年10月12日国务院出台的“国九条”，同年10月25日银监会下发的“银十条”，2011年11月17日财政部和发改委联合发布的对小微企业免收22项费用的通知，切实为小微企业创造宽松的生存和融资环境。在国家各相关部门、主管机关的大力倡导之下，各大银行逐渐意识到扶持小企业不仅能对促进国民经济的发展、丰富经济主体形式、寻求新的经济增长点做出贡献，而且对培植银行潜力客户、丰富金融产品种类、拓宽银行金融服务领域、实现业务转型具有重要意义，研发出服务小企业的特色产品，为小企业开绿灯。

知识产权质押贷款是指借款人通过将合法拥有、可转让、未失效的专利权、商标权、著作权等知识产权向贷款人出质，以获取贷款资金并按期偿还贷款和利息的融资方式，且贷款人在贷款无法清偿时有权就该知识产权变价、拍卖后所得的价款优先受偿。知识产权质押贷款在我国对小企业而言是一种新兴的间接融资手段。当某个拥有知识产权的小企业，缺乏资金将其知识产权投于生产，而又无传统意义上的用来向银行担保融资的财物时，用知识产权作质物向银行借贷将是最为理想的资源利用状态，这不仅能为企业化解资金短缺的问题，而且能帮助提高知识产权的利用率，最大限度地实现小微企业的自身价值，是一种良好的创新激励机制。

二、小企业知识产权贷款业务的模式及风险

（一）小企业知识产权贷款的担保模式

有无担保及担保质量的好坏是决定银行能否发放贷款、授信额度多少的关键因素，由于小企业的信用额度普遍不高，而且知识产权本身价值很难确定，因此银行通常要求企业提供除知识产权以外的其他方式。

1、纯知识产权质押担保贷款

纯知识产权质押担保即仅以著作权、专利权或商标专用权作为担保获得贷款的担保。纯知识产权质押担保风险大、可控力低，因此一般适用于金额较小、风险可控的贷款。目前我国知识产权质押贷款业务的一个特点是纯知识产权质押贷款的数量微乎其微。银行往往要求企业采取组合担保形式以降低贷款风险。采用纯知识产权质押获得贷款的成功率较低，纯知识产权质押尚未成为完全独立的担保方式，需借助于其他担保方式的配合。

2、组合担保知识产权质押贷款

依据是否有担保公司加组合担保又可分为无担保公司参加的组合担保和担保公司参加的担保，无担保公司参加的组合担保在实务中的具体种类有：（1）知识产权质押+物保。这种模式在实务中表现为：知识产权质押+股权质押+土地使用权抵押；知识产权质押+土地使用权抵押+地上建筑物所有权抵押；知识产权质押+房产抵押+人民币个人定期储蓄存单质1见 《关于印发中小企业划型标准规定的通知》第二条。

押；知识产权质押+生产设备抵押；知识产权质押+在建工程抵押等。（2）知识产权质押+保证。这种方式主要有知识产权质押+法定代表人连带责任保证；知识产权质押+企业全额连带保证。（3）知识产权质押+物保+保证，如知识产权质押+房产抵押+法人代表连带责任保证。

实务中担保公司加入的担保模式主要有：（1）知识产权质押+担保公司。根据担保公司性质的不同又可分为知权质押+政策性担保公司、知识产权质押+商业性担保公司，其中商业性担保公司主要是专业性的担保公司。（2）知识产权质+物保+担保公司。如知识产权质押+土地抵押+担保公司担保。

（二）小企业知识产权质押贷款业务的风险

1、法律风险

第四篇：天津小微企业贷款怎样申请

天津小微企业贷款怎样申请

对于天津小微企业来说，资金短缺是经常出现的问题，尤其是近几年来，经济环境不佳，市场银根紧缩，营业利润逐渐降低，而借贷成本却不断攀升。在这种情况下，钱从哪里来?这是许多小微企业关心的问题。天津小微企业贷款的途径有哪些?如何贷款?

小微企业快速贷款如何办理?近几年，随着我国经济的持续发展更多的小微企业涌现。然而大多小微企业成立不久便受到资金限制陷入发展瓶颈，银行贷款是首先能想到的解决办法。那么小微企业快速贷款如何办理?首先需要先弄清贷款条件和流程。

小微企业贷款要符合如下条件

1、符合国家的政策，不属于高污染、高耗能的小企业;

2、银行信誉状况良好，没有不良信用记录;

3、具有工商行政管理部门核准登记，且年检合格的营业执照，持有人民银行核发并正常年检的贷款卡;

4、有经营管理制度和财务管理制度，有固定经营场所且合法经营;

5、具备履行合同、偿还债务的能力，还款意愿良好;

6、企业经营者或实际控制人从业3年以上，素质良好、无不良个人信用记录;

7、企业经营情况稳定，成立年限原则上在2年(含)以上，至少有一个及以上会计财务报告，且连续2年销售收入增长、毛利润为正值;

8、遵守国家金融法规政策及银行有关规定。

小微企业贷款流程

1、提出申请并提交材料;

2、审批同意后和担保人与银行签订借款合同和担保合同;

3、办理放款手续，划拨资金;

4、按期还贷;

5、贷款结清后办理撤押手续。

目前小微企业贷款难已是业内皆知的问题，自身管理不规范、缺乏抵押以及信用缺失，整个社会信用机制不健全，银行对小微企业的“嫌贫爱富”等，都是让小微企业不那么容易从银行获得贷款的因素。好在天津小微企业贷款还能选择另一些渠道，比如小贷公司、典当行。或者是金融信息服务平台，如 汇富宝那么通过平台小微企业如何快速办理贷款呢?很简单，只需在平台注册，上传相关证明资料，选择担保公司就能申请贷款。

第五篇：小微企业贷款申请书格式

小微企业贷款申请书格式

小微企业贷款是当下银行或贷款公司最热衷的项目，尽管小微贷产品众多，也帮助了不少的中小企业解决了融资难题。然而，申请小微企业贷款并不是很简单，提供贷款的公司或银行依旧需要对其进行严格的考核，加上申请贷款的企业比较多。所以，小微企业贷款申请书就在所难免了。那么，如何填写小微企业贷款申请书？下面就是关于小微企业贷款申请书的相关格式及必要的附属材料进行说明。

小微企业贷款申请书格式：

XXX贷款公司或银行：

本公司因XXX之需要，拟向贵公司申请小微企业贷款，申请金额XXX万元（大写：XXX），期限XXX，用于XXX，还款资金来源为XXX。随同本申请一并提交的相关资料（详见《提交资料清单》）供贵单位贷款决策时参考，请审核，并随时欢迎贵单位派员前来进行调查。

本公司在此郑重承诺：

①所提供的资料真实、合法、有效，若所提供的资料失真，由此产生的一切后果由本公司承担；

②如尚需其它资料，本公司将在协助贵单位项目经理贷款调查时提供；

③无论贵中心是否同意为我公司提供贷款，我公司均同意所提供的一切资料（除特别申明外）留存贵中心存档，不必退回。

此致！

申请单位：（公章）

法人代表：（签字）

XXX年XX月XX日

小微企业贷款申请书附属材料一览：

1、企业文字版简介材料一份；、企业法人营业执照及代码证复印件一份；

3、国家税务局及地方税务局登记复印件一份；

4、小微企业注册资本验资报告复印件一份；

5、贷款申请小微企业上纳税凭证复印件一份；

6、中小企业贷款卡、进三年审计报告及上月银行流水复印件；、法人代表身份证原件或复印件；

8、用于小微企业贷款抵押的土地或其他财产证明；

9、申请贷款的公司相关管理人同意贷款的说明书；

1、其他由银行认定需要提交的申请书附属材料。

除了上述贷款申请材料之外，还需要填写相关的信息，比如，企业的基本情况、组织架构、经营情况、主要财务指标、贷款卡情况等。这些材料在提交小微企业贷款申请书的时候，提供贷款的公司或银行将会要求企业必填，只有把这些资料填完且通过审核后，才能决定是不是要向申请单位提供贷款。