中国农业银行企业电子银行业务操作规程

第一篇：中国农业银行企业电子银行业务操作规程

中国农业银行企业电子银行业务操作规程

第一章总则.............................................................................................................................1 第二章企业网上银行业务申请.............................................................................................2

第一节基本规定.............................................................................................................2 第二节注册业务.............................................................................................................3 第三节证书业务.............................................................................................................9 第四节维护业务...........................................................................................................14 第五节暂停、恢复、注销业务...................................................................................21 第六节查询业务...........................................................................................................23 第七节复核和取消操作...............................................................................................25 第三章企业网上银行业务办理...........................................................................................26 第一节代付业务...........................................................................................................26 第二节代收业务...........................................................................................................29 第三节集团理财...........................................................................................................37 第四节现金管理...........................................................................................................40 第五节预约业务...........................................................................................................42 第六节投资理财...........................................................................................................42 第七节国际业务...........................................................................................................44 第八节票据业务...........................................................................................................45 第九节银企对账...........................................................................................................46 第十节自助可循环贷款...............................................................................................47 第十一节个人资金归集...............................................................................................47 第十二节代理财政支付...............................................................................................48 第十三节落地业务处理...............................................................................................48 第四章企业电话银行业务...................................................................................................51 第一节基本规定...........................................................................................................51 第二节注册业务...........................................................................................................51 第三节维护业务...........................................................................................................54 第四节暂停、恢复、注销业务...................................................................................55 第五节查询业务...........................................................................................................57 第五章企业消息服务业务...................................................................................................57 第一节基本规定...........................................................................................................57 第二节定制业务...........................................................................................................58 第三节维护业务...........................................................................................................60 第四节注销业务...........................................................................................................61 第五节查询业务...........................................................................................................63 第六章回单与报表...............................................................................................................63 第一节回单业务...........................................................................................................63 第二节报表业务...........................................................................................................66 第七章附则...........................................................................................................................66

第一章总则

第一条为加强企业电子银行的业务管理，规范企业电子银行的操作流程，根据《中国农业银行电子银行业务基本管理办法》、《中国农业银行企业网上银行管理办法（试行）》以及《中国农业银行电子银行业务风险管理办法（暂行）》等相关制度规定，制定本规程。

第二条本规程所指的企业电子银行业务包括：企业网上银行、企业电话银行以及企业消息服务等。

第三条企业电子银行业务相关的申请和办理流程可分步进行，涉及到的资料提供、资料审核按照客户身份识别制度的相关要求进行审核，凭证保管按照中国农业银行档案管理办法的相关要求执行，记账凭证及其附件保存期限为15年，专夹保管的服务协议等资料永久保存。

第四条本规程中，企业是指在我行开立结算账户的机关、团体、部队、企业、事业单位、其他组织以及个体工商户等各类对公客户。

第五条本规程中，企业签章是指该企业的公章加法定代表人或者授权代理人的签名或盖章；个人签章是指该个人本名的签名或盖章。

第六条本规程中，授权代理人是指由法定代表人指派代表企业在授权范围内对外依法行使民事权利和履行义务的人。办理企业电子银行各项业务时，相关协议、申请表、申请书以及授权书（即附件1-7）必须由法定代表人或者授权代理人进行签章。如果客户提交的资料中任意一份含有该企业授权代理人的签章，则还需另外提供一份企业法定代表人对授权代理人的授权文件原件及复印件。该授权文件由企业提供（我行不提供标准格式），但需载明授权代理人姓名、授权事项（必须包括企业电子银行相关业务）、授权期限以及授权代理人签章等信息，同时由法定代表人签章并加盖企业公章。

第七条本规程中，经办人是指代理企业赴我行营业网点办理企业电子银行相关业务的人，可以是企业的法定代表人、授权代理人或者其他员工。当经办人为其他员工时，需向我行提供一份《法人授权委托书》（附件2）。

第八条本规程适用于办理企业电子银行业务的中国农业银行各级机构。

第二章企业网上银行业务申请

第一节基本规定

第九条企业网上银行业务申请是指：已在我行开立结算账户的各类企业客户，申请与我行建立、变更、注销以及查询与企业网上银行渠道相关的权利义务关系的业务，主要包括：注册业务、证书业务、维护业务、暂停/注销/恢复业务、查询业务，以及与上述业务相关的复核操作和取消操作。

第十条企业网上银行注册业务包括渠道注册和添加账户两大类。

渠道注册是指企业客户选择其名下任一结算账户的开户行作为办理行，首次申请开通我行企业网上银行渠道服务。企业在我行两个或两个以上营业机构开立结算账户的，可任选其中一个营业机构办理企业网上银行渠道注册业务。客户赴我行营业机构进行渠道注册时，待注册账户均须在该营业机构开户。添加账户是指客户完成企业网上银行渠道注册后，将本企业其他的结算账户注册到企业网上银行渠道中。客户赴我行营业机

构进行账户注册时，待注册账户均须在该营业机构开户。第十一条客户办理企业网上银行渠道注册业务后，即成为我行企业网上银行注册客户，为客户办理该项业务的营业机构即为客户的企业网上银行注册行（在第二章、第三章中简称为：注册行）。注册行是企业网上银行注册客户的归属管理行，负责企业网上银行注册客户的日常维护以及后续营销等工作，企业网上银行客户与渠道和证书相关的注册业务、维护业务和注销业务等必须由注册行办理。

第十二条企业网上银行分为智博版、智锐版、智信版以及智翼版等四种，其中：智博版、智翼版的用户角色分为管理员、操作员两类；智锐版的用户角色分为主操作员、制单员以及复核员三类；智信版的用户角色为操作员。企业网上银行四个版本的用户角色统称为操作人员。

第二节注册业务

第十三条企业网银智博版、智锐版、智信版等三个版本由客户赴相关账户的开户行申请办理；企业网银智翼版需根据客户申请的业务类型，由总行或一级分行电子银行部审批后方可办理，具体要求另行规定。

第十四条客户办理企业网上银行渠道注册业务时，需按规定向我行提供相关申请资料，注册行须认真审查、核对客户提交的申请资料，确认其真实性和完整性后，为客户办理企业网银渠道注册业务。

客户办理企业网银渠道注册业务，需向注册行提供以下资料：

（一）《电子银行业务申请表（企业）》，申请表内容不得涂

改，加盖待注册账户预留印鉴和企业公章，并由企业法定代表人或者授权代理人签章。

（二）《组织机构代码证》原件及复印件。如该客户无组织机构代码证，则提供开立结算账户时所提供的有效证件的原件及复印件。其中，复印件需加盖企业公章。

（三）法定代表人有效身份证件的原件及复印件。客户注册智信版时，不需要提供法定代表人有效身份证件的原件和复印件；客户注册智博版和智锐版时，对于特殊原因无法提供法定代表人有效身份证件原件的，可以由一级分行逐户向总行报批，经总行批复同意后，客户可以只提供法定代表人有效身份证件的复印件，但注册行必须通过其他合理的方式对客户法定代表人的真实身份进行验证。

（四）经办人有效身份证件的原件及复印件。

（五）操作人员有效身份证件的原件及复印件。客户注册智信版时，不需要提供操作人员有效身份证件的原件。

（六）《法人授权委托书》，由企业法定代表人或者授权代理人签章，并加盖企业公章。法定代表人本人亲自办理时，不需要提供《法人授权委托书》；授权代理人亲自办理时，不需要提供《法人授权委托书》，但需提供一份企业法定代表人对该授权代理人的授权文件原件及复印件。

（七）《电子银行企业客户服务协议》（一式两联）。该协议银行方由注册行负责人签章，并加盖注册行业务专用章；客户方由法定代表人或者授权代理人签章，并加盖企业公章。

注册行受理客户提供的资料后，经办柜员须进行如下审核：

（一）企业提供资料是否齐全。

（二）组织机构代码证（或开立结算账户时所提供的有效证

件）原件的真实性，复印件与原件是否一致，以及复印件是否加盖企业公章。

（三）法定代表人、经办人、操作人员的有效身份证件原件的真实性，复印件与原件是否一致。（免审核原件的情形除外）

（四）《电子银行业务申请表（企业）》的要素填写是否与申请办理的业务一致，填写内容是否有涂改。

（五）《电子银行业务申请表（企业）》的基本信息与企业提供的资料内容是否一致。

（六）《电子银行业务申请表（企业）》中注册账户的账号、户名、印鉴等内容与开户时预留银行信息是否相符。

（七）《电子银行业务申请表（企业）》中手续费账户的账号、户名、印鉴等内容与开户时预留银行信息是否相符。

（八）《电子银行业务申请表（企业）》中操作人员信息是否与操作人员有效身份证件上的信息一致。

（九）《电子银行业务申请表（企业）》、《电子银行企业客户服务协议》中的签章是否为该企业的签章。

（十）《电子银行业务申请表（企业）》、《法人授权委托书》、《电子银行企业客户服务协议》等资料中，如果任意一份由授权代理人进行签章，则须审核是否提供了企业法定代表人对授权代理人的授权文件的原件及复印件，原件与复印件是否一致；原件上是否有法定代表人签章和企业公章，是否有授权代理人的签章，授权范围是否包括企业电子银行相关业务，授权期限是否在有效期内，以及该授权代理人是否为相关资料中的授权代理人。

（十一）《法人授权委托书》中的受托人是否为经办人本人，授权期限是否在有效期内，是否有该企业的公章，以及是否有该企业法定代表人或授权代理人的签章。

（十二）资料审核无误后，相关证件的原件交还给客户，其他资料留存银行，经办柜员须在所有留存资料上加盖业务办迄章，在相关资料的复印件上加盖“已与原件核对一致”戳记（免审核原件的情形除外），并在《电子银行业务申请表（企业）》上签署审批意见并加盖业务办迄章。

完成资料审核后，经办柜员在ABIS系统中进行如下操作：

（一）进入“注册网银渠道”菜单，根据客户提交的《电子银行业务申请表（企业）》录入有关信息。

（二）根据客户选择的不同版本，输入相应的操作人员信息。对于智博版，输入企业网上银行管理员和操作员信息，其中：管理员为1名或2名；管理员不得同时兼任操作员，但均可以关联为智信版操作员。对于智锐版，输入企业网上银行主操作员、制单员、复核员信息。对于智信版，输入企业网上银行操作员信息。

（三）输入注册账号，至少需录入1个账户信息，最多录入10个账户，超过10个的账户需另外办理账户注册业务；账户类型为单位卡时，须校验磁道信息。

（四）打印《电子银行业务注册表（企业）》（一式两联），由经办柜员加盖业务办迄章后，连同留存资料一起传交复核柜员。

（五）复核柜员进行复核操作，核对经办柜员输入的信息是否与客户资料一致，确认无误后，经三级主管授权，打印经办柜员传递来的《电子银行业务注册表（企业）》（一式两联）空白部分，并打印《中国农业银行记账凭证》。

（六）《电子银行业务注册表（企业）》（一式两联）由复核柜员加盖业务办迄章后，交给经办人签章确认。

（七）对于智锐版，还可以为客户设定相应的单笔免复核限

额、日累计免复核限额、单笔复核限额和日累计复核限额等信息。

柜员完成相关操作后，须对相关资料进行妥善处理和保管。

（一）《电子银行企业客户服务协议》（客户联）、《电子银行业务注册表（企业）》（客户联）等资料当面交给客户。

（二）《电子银行业务注册表（企业）》（银行联）作为经办柜员的记账凭证，《电子银行业务申请表（企业）》、《法人授权委托书》、《组织机构代码证》复印件（或开立结算账户时所提供有效证件的复印件）、企业法定代表人对授权代理人授权文件的复印件（如要求提供）、总行批复同意免提供法定代表人有效身份证件原件的批文（如要求报批）以及法定代表人、经办人、操作人员的有效身份证件复印件等资料作为记账凭证的附件。

（三）《中国农业银行记账凭证》作为复核柜员的记账凭证。

（四）《电子银行企业客户服务协议》（银行联）设专夹保管。第十五条客户完成企业网银渠道注册后，可以将本企业其他的结算账户添加到企业网银渠道中，但需到该结算账户的开户行办理，并按规定向我行提供相关申请资料，开户行须认真审查、核对客户提交的申请资料，确认其真实性和完整性后，为客户办理企业网银添加账户业务。

客户办理企业网银添加账户业务，需向开户行提供以下资料：

（一）《电子银行业务申请表（企业）》，申请表内容不得涂改，加盖待注册账户预留印鉴和企业公章，并由企业法定代表人或者授权代理人签章。

（三）法定代表人有效身份证件的原件及复印件。智信版客户添加注册账户时，不需要提供有效身份证件的原件和复印件；智博版和智锐版客户添加注册账户时，对于特殊原因无法提供法定代表人有效身份证件原件的，可以由一级分行逐户向总行报批，总行批复同意后，客户可以只提供法定代表人有效身份证件的复印件，同时开户行必须通过其他合理的方式对客户法定代表人的真实身份进行验证。

（四）经办人有效身份证件的原件及复印件。

（五）《法人授权委托书》，由企业法定代表人或者授权代理人签章，并加盖企业公章。法定代表人本人亲自办理时，不需要提供《法人授权委托书》；授权代理人亲自办理时，不需要提供《法人授权委托书》，但需提供一份企业法定代表人对该授权代理人的授权文件原件及复印件。

开户行受理客户提供的资料后，经办柜员须对客户提供的资料进行认真审核，审核比照相关要求执行。资料审核无误后，相关证件的原件交还给客户，其他资料留存银行，经办柜员须在所有留存资料上加盖业务办迄章，在相关资料的复印件上加盖“已与原件核对一致”戳记（免审核原件的情形除外），并在《电子银行业务申请表（企业）》上签署审批意见并加盖业务办迄章。

完成资料审核后，经办柜员在ABIS系统中进行如下操作：

（一）进入“注册企业账户”菜单，根据客户提交的《电子银行业务申请表（企业）》录入有关信息。

（二）输入企业注册账号，输入注册账号，至少需录入1个账户信息，最多录入10个账户，超过10个的账户需另外办理账户注册业务；账户类型为企业卡时，须校验磁道信息。

（三）打印《电子银行业务注册表（企业）》（一式两联），由经办柜员加盖业务办迄章后，连同留存资料一起传交复核柜员。

（四）复核柜员进行复核操作，核对经办柜员输入的信息是否与客户资料一致，确认无误后，经三级主管授权，打印经办柜员传递来的《电子银行业务注册表（企业）》（一式两联）空白部分，并打印《中国农业银行记账凭证》。

（五）《电子银行业务注册表（企业）》（一式两联）由复核柜员加盖业务办迄章后，交给经办人签章确认。

（六）对于智锐版客户，还可以对制单员、复核员的账户权限进行柜面设臵。

柜员完成相关操作后，须对相关资料进行妥善处理和保管。

（一）《电子银行业务注册表（企业）》（客户联）等资料当面交给客户。

（二）《电子银行业务注册表（企业）》（银行联）作为经办柜员的记账凭证，《电子银行业务申请表（企业）》、《法人授权委托书》、《组织机构代码证》复印件（或开立结算账户时所提供有效证件的复印件）、企业法定代表人对授权代理人授权文件的复印件（如要求提供）、总行批复同意免提供法定代表人有效身份证件原件的批文（如要求报批）以及法定代表人、经办人的有效身份证件复印件等资料作为记账凭证的附件。

（三）《中国农业银行记账凭证》作为复核柜员的记账凭证。

第三节证书业务

第十六条企业网上银行证书业务是指客户申请对企业网上银行操作人员的证书进行相关操作的业务，主要包括：申请证书、激活证书、补办证书、挂失/解挂证书、补打两码等。

第十七条注册行为客户办理完成渠道注册或新增操作人员业务后，应同时为客户办理申请证书业务，无需客户另外提供申请资料。如果客户离柜后重新办理证书业务，需向注册行进行申请，并需再次提供申请资料。

客户离柜后重新办理企业网银申请证书业务，需向注册行提供以下资料：

（一）《电子银行业务申请表（企业）》，申请表内容不得涂改，加盖注册账户预留印鉴和企业公章，并由企业法定代表人或者授权代理人签章。

（二）经办人有效身份证件的原件及复印件。

（三）《法人授权委托书》，由企业法定代表人或者授权代理人签章，并加盖企业公章。法定代表人本人亲自办理时，不需要提供《法人授权委托书》；授权代理人亲自办理时，不需要提供《法人授权委托书》，但需提供一份企业法定代表人对该授权代理人的授权文件原件及复印件。

注册行受理客户提供的资料后，经办柜员须对客户提供的资料进行认真审核，审核比照相关要求执行。资料审核无误后，相关证件的原件交还给客户，其他资料留存银行，经办柜员须在所有留存资料上加盖业务办迄章，在相关资料的复印件上加盖“已与原件核对一致”戳记（免审核原件的情形除外），并在《电子银行业务申请表（企业）》上签署审批意见并加盖业务办迄章。

完成资料审核后，经办柜员在ABIS系统中进行如下操作：

（一）进入“申请证书”菜单，选中需申请的证书，并绑定K宝类型及K宝编号。

（二）经三级主管授权，打印《电子银行业务注册表（企业）》（一式两联），由经办柜员加盖业务办迄章后，交给经办人签章

确认。

（三）打印密码信封，当面交给客户并告知其根据密码信封中的参考号和授权码，由客户自行将证书下载到空白K宝中。必要时，下载证书操作可以由银行人员指导客户在我行网银体验机上进行。

柜员完成相关操作后，须对相关资料进行妥善处理和保管。

（一）《电子银行业务注册表（企业）》（客户联）等资料当面交给客户。

（二）《电子银行业务注册表（企业）》（银行联）作为经办柜员的记账凭证，《电子银行业务申请表（企业）》、《法人授权委托书》、企业法定代表人对授权代理人授权文件的复印件（如要求提供）以及经办人的有效身份证件复印件等资料作为记账凭证的附件。

第十八条客户领取密码信封和空白K宝，并成功完成下载证书后，需向注册行申请办理激活证书业务方可正常使用。客户申请办理激活证书业务，需向注册行提供以下资料：

（一）《激活申请书》，由企业法定代表人或者授权代理人签章，并加盖企业公章。

（二）法定代表人有效身份证件的原件及复印件。对于特殊原因无法提供法定代表人有效身份证件原件的，可以由一级分行逐户向总行报批，总行批复同意后，客户可以只提供法定代表人有效身份证件的复印件，同时开户行必须通过其他合理的方式对客户法定代表人的真实身份进行验证。相关报批流程可与渠道注册、账户注册业务合并进行。

（三）经办人有效身份证件的原件及复印件。

注册行受理客户提供的资料后，经办柜员须审核《激活申请

书》上是否有法定代表人或者授权代理人的签章，是否加盖企业公章，以及是否有经办人和操作人员的姓名、身份证件等相关信息，其他资料的审核比照相关要求执行。资料审核无误后，相关证件的原件交还给客户，其他资料留存银行，经办柜员须在所有留存资料上加盖业务办迄章，在相关资料的复印件上加盖“已与原件核对一致”戳记（免审核原件的情形除外）。

完成资料审核后，经办柜员在ABIS系统中进行如下操作：

（一）进入“激活证书”菜单，选择客户申请激活的操作人员证书并执行激活操作。

（二）打印《电子银行业务注册表（企业）》（一式两联），由经办柜员加盖业务办迄章后，连同留存资料一起传交复核柜员。

（三）复核柜员进行复核操作，核对经办柜员输入的信息是否与客户资料一致，确认无误后，经三级主管授权，打印经办柜员传递来的《电子银行业务注册表（企业）》（一式两联）空白部分，并打印《中国农业银行记账凭证》。

（四）《电子银行业务注册表（企业）》（一式两联）由复核柜员加盖业务办迄章后，交给经办人签章确认。

柜员完成相关操作后，须对相关资料进行妥善处理和保管。

（一）《电子银行业务注册表（企业）》（客户联）等资料当面交给客户。

（二）《电子银行业务注册表（企业）》（银行联）作为经办柜员的记账凭证，《激活申请书》、企业法定代表人对授权代理人授权文件的复印件（如要求提供）、总行批复同意免提供法定代表人有效身份证件原件的批文（如要求报批）以及法定代表人、经办人的有效身份证件复印件等资料作为记账凭证的附件。

（三）《中国农业银行记账凭证》作为复核柜员的记账凭证。第十九条客户证书由于到期或其他原因导致无法正常使用，可以向注册行申请办理证书补办业务。

客户申请办理补办证书业务，需向注册行提供以下资料：

（一）《电子银行业务申请表（企业）》，申请表内容不得涂改，加盖注册账户预留印鉴和企业公章，并由法定代表人或者授权代理人签章。

（二）法定代表人有效身份证件的复印件。

（三）待补办证书操作人员有效身份证件的原件及复印件。

（四）经办人有效身份证件的原件及复印件。

注册行受理客户提供的资料后，经办柜员对客户提供的资料进行认真审核，审核比照相关要求执行。资料审核无误后，相关证件的原件交还给客户，其他资料留存银行，经办柜员须在所有留存资料上加盖业务办迄章，在相关资料的复印件上加盖“已与原件核对一致”戳记（免审核原件的情形除外），并在《电子银行业务申请表（企业）》上签署审批意见并加盖业务办迄章。

完成资料审核后，经办柜员在ABIS系统中进行如下操作：

（一）进入“补办证书”菜单，完成相关操作。

（二）经三级主管授权，打印《电子银行业务注册表（企业）》（一式两联），由经办柜员加盖业务办迄章后，交给经办人签章确认。

（三）打印密码信封，当面交给客户并告知其根据密码信封中的参考号和授权码，由客户自行将证书下载到K宝中。柜员完成相关操作后，须对相关资料进行妥善处理和保管。

（一）《电子银行业务注册表（企业）》（客户联）等资料当面交给客户。

（二）《电子银行业务注册表（企业）》（银行联）作为经办柜员的记账凭证，《电子银行业务申请表（企业）》、《法人授权委托书》、企业法定代表人对授权代理人授权文件的复印件（如要求提供）以及法定代表人、操作人员以及经办人的有效身份证件复印件等资料作为记账凭证的附件。

第二十条客户证书丢失或出现其他紧急情况，需要临时冻结证书时，注册行可以为客户办理证书挂失业务；客户证书找回或相关紧急情况解除时，注册行可以为客户办理证书解挂业务。证书挂失/解挂需到企业网上银行注册行办理，相关资料提供、审核、保管以及操作流程比照补办证书业务的要求执行。第二十一条由于设备故障等银行方面原因而导致的密码信封打印失败，相关柜员应进行补打两码，经三级主管授权后完成补打。如果密码信封已交给客户，由于客户自身的原因造成证书下载失败，则必须按照补办证书业务相关流程进行操作。

第四节维护业务

第二十二条企业网上银行维护业务是指客户的渠道、版本、账户以及操作人员等与企业网上银行相关的信息发生变更时，向我行申请对相关信息进行修改和维护的操作，主要包括：维护渠道信息、维护账户信息、维护版本信息以及维护操作人员信息等。第二十三条维护渠道信息是指对客户企业网上银行渠道的

相关信息进行维护，主要包括：开通或关闭现金管理、外币业务、电子票据、超级批量对私支付等；修改企业网银的客户名称、证书类型、联系人、联系人电话以及手续费账户等。

客户申请办理维护渠道信息业务，需向注册行提供以下资料：

（一）《电子银行业务申请表（企业）》，申请表内容不得涂改，加盖注册账户预留印鉴和企业公章，并由法定代表人或者授权代理人签章。

（二）法定代表人有效身份证件复印件。

（三）经办人有效身份证件的原件及复印件。

（四）《法人授权委托书》，由企业法定代表人或者授权代理人签章，并加盖企业公章。法定代表人本人亲自办理时，不需要提供《法人授权委托书》；授权代理人亲自办理时，不需要提供《法人授权委托书》，但需提供一份企业法定代表人对该授权代理人的授权文件原件及复印件。

注册行受理客户提供的资料后，经办柜员须对客户资料进行认真审核，审核比照相关要求执行。资料审核无误后，相关证件的原件交还给客户，其他资料留存银行，经办柜员须在所有留存资料上加盖业务办迄章，在相关资料的复印件上加盖“已与原件核对一致”戳记（免审核原件的情形除外），并在《电子银行业务申请表（企业）》上签署审批意见并加盖业务办迄章。

经办柜员完成资料审核后，在ABIS系统中进行如下操作：

（一）进入“维护企业客户渠道信息”菜单，根据客户填写《电子银行业务申请表（企业）》，完成相关操作。

（二）经三级主管授权后，打印《电子银行业务注册表（企业）》（一式两联），由经办柜员加盖业务办迄章后，交给经办人

签章确认。

柜员完成相关操作后，须对相关资料进行妥善处理和保管。

（一）《电子银行业务注册表（企业）》（客户联）等资料当面交给客户。

（二）《电子银行业务注册表（企业）》（银行联）作为经办柜员的记账凭证，《电子银行业务申请表（企业）》、《法人授权委托书》、企业法定代表人对授权代理人授权文件的复印件（如要求提供）以及法定代表人、经办人的有效身份证件复印件等资料作为记账凭证的附件。

第二十四条维护账户信息是指对企业网上银行的注册账户信息进行维护，主要包括：维护账户控制类型、维护网银注册账户名称、维护财政账户选项以及维护个人资金归集等。维护账户信息业务需到待维护账户的开户行办理，相关资料提供、审核、保管以及操作流程比照维护渠道信息业务的要求执行。如果维护的是账户控制类型，还必须提供由账户监管部门出具的相关材料。

第二十五条客户企业网上银行操作人员数量无法满足需要时，可以向注册行申请办理新增操作人员业务。智博版客户企业网银管理员达到2人的，不能再申请增加。

客户办理增加操作人员业务，需向注册行提供以下申请资料：

（一）《电子银行业务申请表（企业）》，申请表内容不得涂改，加盖注册账户预留印鉴和企业公章，并由法定代表人或者授权代理人签章。

（二）法定代表人有效身份证件复印件。

（三）新增操作人员有效身份证件的原件及复印件。智信版

客户新增操作员时，不需要提供有效身份证件的原件。

（四）经办人有效身份证件的原件及复印件。

完成资料审核后，经办柜员在ABIS系统中进行如下操作：

（一）进入“新增企业操作员/管理员信息”菜单，完成相关操作

（二）经三级主管授权后，打印《电子银行业务注册表（企业）》（一式两联），由经办柜员加盖业务办迄章后，交给经办人签章确认。

柜员完成相关操作后，须对相关资料进行妥善处理和保管。

（一）《电子银行业务注册表（企业）》（客户联）等资料当面交给客户。

（二）《电子银行业务注册表（企业）》（银行联）作为经办柜员的记账凭证，《电子银行业务申请表（企业）》、《法人授权委托书》、企业法定代表人对授权代理人授权文件的复印件（如要求提供）以及法定代表人、新增操作人员、经办人的有效身份证

件复印件等资料作为记账凭证的附件。

第二十六条客户减少企业网上银行操作人员，可以向注册行申请办理删除操作人员业务。删除操作人员业务无需提供被删除操作人员的有效身份证件，其他资料的提供、审核、保管以及操作流程比照新增操作人员业务的要求执行。

第二十七条智锐版客户对主操作员的制单权限，以及制单员和复核员的账户操作权限等进行维护，可以向注册行申请办理维护智锐版操作人员权限业务。客户办理智锐版渠道注册业务时，注册行可以根据客户申请，同时为客户办理维护智锐版操作人员权限业务，无需客户另外提供申请资料。如果客户单独申请办理维护智锐版操作人员权限业务，需向注册行进行申请，并需重新提供申请资料。

客户单独申请办理维护智锐版操作人员权限业务，需向注册行提供以下申请资料：

（一）《电子银行业务申请表（企业）》，申请表内容不得涂改，加盖注册账户预留印鉴和企业公章，并由法定代表人或者授权代理人签章。

（二）法定代表人有效身份证件复印件。

（三）经办人有效身份证件的原件及复印件。

注册行受理客户提供的资料后，经办柜员对客户提供的资料进行认真审核，审核比照相关要求执行。资料审核无误后，相关

证件的原件交还给客户，其他资料留存银行，经办柜员须在所有留存资料上加盖业务办迄章，在相关资料的复印件上加盖“已与原件核对一致”戳记（免审核原件的情形除外），并在《电子银行业务申请表（企业）》上签署审批意见并加盖业务办迄章。

完成资料审核后，经办柜员在ABIS系统中进行如下操作：

（一）进入“智锐版操作人员账户权限设臵”交易，完成相关操作。

（二）如果客户申请开通主操作员单人操作模式，需对主操作员开通制单权限，并设臵免复核限额。

（三）经三级主管授权后，打印《电子银行业务注册表（企业）》（一式两联），由经办柜员加盖业务办迄章后，交给经办人签章确认。

柜员完成相关操作后，须对相关资料进行妥善处理和保管。

（一）《电子银行业务注册表（企业）》（客户联）等资料当面交给客户。

第二十八条智信版客户企业网银操作员如需重臵登录用户名或密码，可以向注册行申请办理操作员登录信息初始化业务。操作员登陆信息初始化业务无需提供法定代表人有效身份证件复印件，其他资料的提供、审核、保管以及操作流程比照增加操作人员业务的要求执行。

第二十九条客户根据自身需要对企业网银版本进行变更，可

以向注册行申请办理维护版本信息业务，主要包括：智信版转换为智锐版、智信版转换为智博版、智博版转换为智锐版以及智锐版转换为智博版等。办理维护版本信息业务后，客户企业网上银所有操作人员的证书需重新申请、下载，并办理激活，同时代付、代收、外币业务等业务需重新签约或维护。

客户办理维护版本信息业务，需向注册行提供以下申请资料：

（一）《电子银行业务申请表（企业）》，申请表内容不得涂改，加盖注册账户预留印鉴和企业公章，并由法定代表人或者授权代理人签章。

（二）法定代表人有效身份证件的原件及复印件。对于特殊原因无法提供法定代表人有效身份证件原件的，可以由一级分行逐户向总行报批，总行批复同意后，客户可以只提供法定代表人有效身份证件的复印件，同时注册行必须通过其他合理的方式对客户法定代表人的真实身份进行验证。

（三）操作人员有效身份证件的原件及复印件。

（四）经办人有效身份证件的原件及复印件。

注册行受理客户提供的资料后，经办柜员对客户提供的资料进行认真审核，审核比照相关要求执行。资料审核无误后，相关证件的原件交还给客户，其他资料留存银行，经办柜员须在所有留存资料上加盖业务办迄章，在相关资料的复印件上加盖“已与

原件核对一致”戳记（免审核原件的情形除外），并在《电子银行业务申请表（企业）》上签署审批意见并加盖业务办迄章。

完成资料审核后，经办柜员在ABIS系统中进行如下操作：

（一）根据客户申请维护版本信息的不同内容，分别进入“智信版转换为智锐版”、“智信版转换为智博版”、“智博版转换为智锐版”、“智锐版转换为智博版”交易，根据客户提交的信息完成相关操作。

（二）经三级主管授权后，打印《电子银行业务注册表（企业）》（一式两联），由经办柜员加盖业务办迄章后，交给经办人签章确认。

柜员完成相关操作后，须对相关资料进行妥善处理和保管。

（一）《电子银行业务注册表（企业）》（客户联）等资料当面交给客户。

（二）《电子银行业务注册表（企业）》（银行联）作为经办柜员的记账凭证，《电子银行业务申请表（企业）》、《法人授权委托书》、企业法定代表人对授权代理人授权文件的复印件（如要求提供）、总行批复同意免提供法定代表人有效身份证件原件的批文（如要求报批）以及法定代表人、操作人员、经办人的有效身份证件复印件等资料作为记账凭证的附件。

第五节暂停、恢复、注销业务

第三十条客户办理企业网银渠道暂停/恢复/注销业务，需按规定向我行提供相关申请资料，注册行须认真审查、核对客户提交的申请资料，确认其真实性和完整性后，为客户办理。

客户办理渠道暂停/恢复/注销业务，需向注册行提供以下申请资料：

（一）《电子银行业务申请表（企业）》，申请表内容不得涂改，加盖注册账户预留印鉴和企业公章，并由法定代表人或者授权代理人签章。

（二）法定代表人有效身份证件的复印件。

（三）经办人有效身份证件的原件及复印件。

经办柜员对客户提供的资料进行认真审核，资料审核比照相关要求执行。资料审核无误后，相关证件的原件交还给客户，其他资料留存银行，经办柜员须在所有留存资料上加盖业务办迄章，在相关资料的复印件上加盖“已与原件核对一致”戳记（免审核原件的情形除外），并在《电子银行业务申请表（企业）》上签署审批意见并加盖业务办迄章。

完成资料审核后，经办柜员在ABIS系统中进行如下操作：

（一）进入“暂停/注销渠道”或者“恢复渠道”菜单，完成相关操作。

（二）经三级主管授权后，打印《电子银行业务注册表（企业）》（一式两联），由经办柜员加盖业务办迄章后，交给经办人签章确认。

柜员完成相关操作后，须对相关资料进行妥善处理和保管。

（一）《电子银行业务注册表（企业）》（客户联）等资料当面交给客户。

（二）《电子银行业务注册表（企业）》（银行联）作为经办

柜员的记账凭证，《电子银行业务申请表（企业）》、《法人授权委托书》、企业法定代表人对授权代理人授权文件的复印件（如要求提供）以及法定代表人、经办人的有效身份证件复印件等资料作为记账凭证的附件。

第三十一条客户如需停止注册账户在企业网上银行渠道的使用，可以向相关账户的开户行申请办理企业网上银行账户注销业务。注销最后一个账户后，网上银行渠道自动注销。待注销账户的开户行须认真审查、核对客户提交的申请资料，确认其真实性和完整性后，为客户办理企业网银账户注销业务，相关资料的提供、审核以及保管比照渠道暂停/恢复/注销业务的要求执行，具体操作流程如下：

（一）检查待注销账户是否已签约企业网上银行代付业务、代收业务、个人资金归集、代理财政等业务，有此类业务的应先予以解约，再进行账户注销。

（二）进入“注销注册账户”菜单，选择待注销账户，完成相关操作。

（三）经三级主管授权后，打印《电子银行业务注册表（企业）》（一式两联），由经办柜员加盖业务办迄章后，交给经办人签章确认。

第六节查询业务

第三十二条查询是指通过银行柜面发起的对客户企业网上银行相关信息进行查询的业务。按发起主体的不同，可以分为客户查询和银行内部查询两大类。

客户查询是指由客户向注册行提出申请，查询客户企业网上银行相关信息。

银行内部查询是银行内部人员根据工作需要，经相关授权后查询客户企业网上银行相关信息。银行内部查询仅适用于司法协查、内部审计以及其他必要的情形。

第三十三条企业网上银行查询业务的主要内容包括：渠道注册信息、账户注册信息、证书信息、操作人员信息、代付业务相关信息、代收业务相关信息（授权账号等）、集团理财相关信息、以及柜员操作流水等。

第三十四条客户申请查询相关信息，需按规定向我行提供相关申请资料，注册行须认真审查、核对客户提交的申请资料，确认其真实性和完整性后，为客户办理查询业务。

客户办理查询业务，需向注册行提供以下申请资料：

（一）法定代表人有效身份证件的复印件。

（二）经办人有效身份证件的原件及复印件。

经办柜员对客户提供的资料进行认真审核，资料审核比照相关要求执行。资料审核无误后，相关证件的原件交还给客户，其他资料留存银行，经办柜员须在所有留存资料上加盖业务办迄章，在相关资料的复印件上加盖“已与原件核对一致”戳记（免审核原件的情形除外）。

完成资料审核后，经办柜员在ABIS系统中进行如下操作：

（一）进入“客户查询”菜单，选择客户申请查询的不同子菜单，按提示输入有关要素。

（二）经二级主管授权，打印《电子银行业务综合信息表（企业）》，由经办柜员加盖业务办迄章后，当面交给客户。第三十五条银行内部查询须严格执行国家监管部门及我行内部的相关法规制度和纪律要求，有效履行为客户保密的义务。

查询企业须提供书面形式的查询申请，包括经本行或上级保卫部门签章的司法协查通知书、介绍信和工作证件，或者行内有关部门的查询申请书。查询申请书必须有部门负责人签章并加盖部门公章。

经办柜员对司法协查通知书、介绍信和工作证件等资料或者查询申请书进行认真审核，审核无误后进行如下操作：

（一）进入“内部查询”菜单，选择申请查询的不同子菜单，按提示输入有关要素。

（二）经系统校验后，由二级主管授权，完成信息查询。

第七节复核和取消操作

第三十六条企业网上银行的渠道注册、账户注册以及激活证书等三项业务由经办柜员录入后，必须经复核柜员复核后方能正式生效。复核的操作流程如下：

（一）进入“录入交易复核”菜单。

（二）选择待复核信息，按照客户提交的《电子银行业务申请表（企业）》进行认真核对。

（三）经三级主管授权，打印经办柜员传递来的《电子银行业务注册表（企业）》（一式两联）空白部分，并打印《中国农业银行记账凭证》。

第三十七条经办柜员录入的操作指令在未被复核前可由经办柜员自行取消。具体操作流程如下：

（一）需要取消已录入但尚未被复核的操作指令时，原经办柜员进入“取消录入信息”菜单。

（二）选择待取消信息，完成相关操作。

第三章企业网上银行业务办理

第一节代付业务

第三十八条代付业务是指客户通过企业网上银行向个人账户支付在人民银行规定的资金用途范围内相关款项的业务。资金用途主要包括：工资、奖金，投资本金和利息，个人债权转让收益，个人贷款转存，证券交易结算资金，期货保证金，继承赠与款项，保险理赔与退保，纳税退还，农副产品销售收入，公务报销以及其他款项等12大类。当资金用途为“工资、奖金”时，还须按照《中国农业银行代发工资业务管理办法（试行）》（农银规章【2010】159号）相关要求执行。

第三十九条超级批量对私支付是指客户在开通代付业务的基础上，使用专属菜单一次性实现超大批量对私支付业务的功能，该功能的代付账号、94账号以及单笔限额等均与相关代付业务的类型保持一致。客户可以在开通代付业务同时或者之后申请开通超级批量对私支付功能，但必须经过一级分行电子银行部审批同意。一级分行电子银行部应当严格掌握准入门槛，综合考虑客户的资质和实际需求进行审批，主要面向社会劳动保障部门、养老保险管理中心、高等院校、保险公司、证券公司、大型制造公司等资信良好或综合贡献度高的企业。

第四十条客户开通代付业务需到相关账户的开户行申请办理，并按规定向我行提供相关申请资料。开户行须认真审查、核对客户提交的申请资料，确认其真实性和完整性后，为客户开通

企业网上银行代付业务。

客户办理开通企业网上银行代付业务，需向相关账户的开户行提供以下资料：

（一）《电子银行业务申请表（企业）》，申请表内容不得涂改，加盖相关账户预留印鉴和企业公章，并由法定代表人或者授权代理人签章。

（二）法定代表人有效身份证件的复印件。

（三）经办人的有效身份证件的原件及复印件。

（五）《中国农业银行网上代付服务协议》（一式两联）。该协议银行方由开户行负责人签章，并加盖银行业务专用章；客户方由法定代表人或者授权代理人签章，并加盖企业公章。

客户在办理企业网银渠道注册或者账户注册业务时，如果同时申请办理代付业务，则上述

（一）、（二）、（三）、（四）的资料可合并提供。

开户行受理客户提供的资料后，经办柜员须对客户提供的资料进行认真审核，审核比照相关要求执行。资料审核无误后，开户行为代付账户生成94账号（每个代付类型对应一个94账号），并由经办柜员填写到《电子银行业务申请表（企业）》中，同时将相关证件的原件退还给客户，其他资料留存银行，经办柜员须在所有留存资料上加盖业务办迄章，在相关资料的复印件上加盖“已与原件核对一致”戳记（免审核原件的情形除外），并在《电

子银行业务申请表（企业）》上签署审批意见并加盖业务办迄章。

完成资料审核后，经办柜员在ABIS系统中进行如下操作：

（一）进入“开通代付业务”菜单。

（二）根据客户填写的《电子银行业务申请表（企业）》的内容，选定业务类别、账户类别，并录入单笔转账限额、代付账号以及 94账号等。

（三）如果业务类别选择的是“工资、奖金”，即客户在申请表中勾选“代发工资”选项，则柜员需根据《中国农业银行代发工资业务管理办法（试行）》（农银规章【2010】159号）的要求，对代付账户进行认真审核，审核通过后将该账户标识为代发工资账户，并增加一项输入要素：工资总额限额。

（四）如果业务类别中选择的是除“工资、奖金”以外的其他类型，即客户在申请表中勾选“其他对私支付”选项，并选择了“其他款项”，则还需要增加一项输入要素：其他款项类别说明，并且该要素项不允许为空。

（五）如果客户申请办理“批量超级对私支付”业务，则柜员须审核是否已经得到一级分行电子银行业务部门审批同意，并通过“维护渠道信息”菜单为客户进行办理。

（六）经三级主管授权后，打印《电子银行业务注册表（企业）》（一式两联），由经办柜员加盖业务办迄章后，交给经办人签章确认。

柜员完成相关操作后，须对相关资料进行妥善处理和保管。

（一）《中国农业银行网上代付服务协议》（客户联）、《电子银行业务注册表（企业）》（客户联）等资料当面交给客户。

（二）《电子银行业务注册表（企业）》（银行联）作为柜员的记账凭证，《电子银行业务申请表（企业）》、《法人授权委托书》、企业法定代表人对授权代理人授权文件的复印件（如要求提供）以及法定代表人、经办人的有效身份证件复印件等资料作为记账凭证的附件。

（三）《中国农业银行网上代付服务协议》（银行联）设专夹保管。

第四十一条客户如需对企业网上银行代付业务的单笔转账限额或工资总额限额进行修改，以及增加开通批量代付功能，可以到代付账户的开户行申请修改，并按规定向我行提供相关申请资料。开户行须认真审查、核对客户提交的申请资料，确认其真实性和完整性后，为客户办理修改企业网上银行代付业务。修改企业网上银行代付业务不需要提供《中国农业银行网上代付服务协议》，其他资料的提供、审核、保管以及操作流程比照开通代付业务的要求执行。

第四十二条客户申请删除某类企业网上银行代付业务，需按规定向代付账户开户行提供相关申请资料，开户行须认真审查、核对客户提交的申请资料，确认其真实性和完整性后，为客户办理删除企业网上银行代付业务。删除企业网上银行代付业务不需要提供《中国农业银行网上代付服务协议》，其他资料的提供、审核、保管以及操作流程比照开通代付业务的要求执行。

第二节代收业务

第四十三条代收业务是指客户通过企业网银发起主动扣款交易，从已授权的个人或企业结算账户中扣划特定类型的款项，并转入该客户代收账户中的业务。代收业务的类型主要包括：水费、电费、通讯费、有线电视费、税费、煤气费以及自定义业务等七大类。

第四十四条客户开通代收业务需到相关账户的开户行申请办理，并按规定向我行提供相关申请资料。开户行须认真审查、核对客户提交的申请资料，确认其真实性和完整性后，为客户办理开通企业网上银行代收业务。

客户办理开通企业网银代收业务，需向相关账户的开户行提供以下资料：

（一）《企业网上银行代收业务申请表》，申请表内容不得涂改，加盖相关账户预留印鉴和企业公章，并由法定代表人或者授权代理人签章。

（二）组织机构代码证原件及复印件。如该客户无组织机构代码证，则提供开立结算账户时所提供的有效证件原件及复印件。其中，复印件需加盖企业公章。

（三）法定代表人有效身份证件的复印件。

（四）经办人的有效身份证件的原件及复印件。

（六）《中国农业银行网上收款服务协议》（一式两联）。该协议银行方由开户行负责人签章并加盖银行业务专用章；客户方由法定代表人或者授权代理人签章，并加盖企业公章。

开户行受理客户提供的资料后，经办柜员须对客户提供的资料进行认真审核，审核比照相关要求执行。资料审核无误后，开户行为代收账户生成94账号（每个代收类型对应一个94账号），并由经办柜员填写到《企业网上银行代收业务申请表》中，同时

将相关证件的原件退还给客户，其他资料留存银行，经办柜员须在所有留存资料上加盖业务办迄章，在相关资料的复印件上加盖“已与原件核对一致”戳记（免审核原件的情形除外），并在《企业网上银行代收业务申请表》上加盖银行公章。

完成资料审核后，经办柜员在ABIS系统中进行如下操作：

（一）进入“开通代收业务”菜单，根据客户填写的《企业网上银行代收业务申请表》的内容，完成相关操作。

（二）如果业务类别中选择的是“自定义业务”类别，则增加一项输入要素：自定义业务类别说明，且该类别只对此客户有效。

（三）输入94账号，94账号不能为空。

（四）经三级主管授权后，打印《电子银行业务注册表（企业）》（一式两联），由经办柜员加盖业务办迄章后，交给经办人签章确认。

柜员完成相关操作后，须对相关资料进行妥善处理和保管。

（一）《中国农业银行网上收款服务协议》（客户联）、《电子银行业务注册表（企业）》（客户联）等资料当面交给客户。

（二）《电子银行业务注册表（企业）》（银行联）作为经办柜员的记账凭证，《企业网上银行代收业务申请表》、《法人授权委托书》、《组织机构代码证》复印件（或开立结算账户时所提供有效证件的复印件）、企业法定代表人对授权代理人授权文件的复印件（如要求提供）以及法定代表人、经办人的有效身份证件复印件等资料作为记账凭证的附件。

（三）《中国农业银行网上收款服务协议》（银行联）设专夹保管。

第四十五条客户如需对企业网上银行代收业务的单笔限额

进行修改，可以到代收账户的开户行申请修改，并按规定向我行提供相关申请资料。开户行须认真审查、核对客户提交的申请资料，确认其真实性和完整性后，为客户办理修改企业网上银行代收业务。修改企业网上银行代收业务不需要提供《中国农业银行网上收款服务协议》，其他资料的提供、审核、保管以及操作流程比照开通代收业务的要求执行。

第四十六条客户不再使用某项代收类型的企业网上银行代收业务，可以到代收账户的开户行申请删除，并按规定向我行提供相关申请资料。开户行须认真审查、核对客户提交的申请资料，确认其真实性和完整性后，为客户办理删除企业网上银行代收业务。删除企业网上银行代收业务不需要提供《中国农业银行网上收款服务协议》，其他资料的提供、审核、保管以及操作流程比照开通代收业务的要求执行。

第四十七条客户开通企业网上银行代收业务后，必须经被代收账户的个人或企业授权，方可完成代收相关款项。账户授权可以通过三种方式实现：一是被代收客户（个人或企业）到其账户的开户行办理“新增代收业务授权账号”业务；二是被代收的个人通过我行个人网银系统进行自助授权；三是代收客户通过签订合同或协议等形式取得被代收客户（个人或企业）的授权后，由代收客户到代收账户的开户行办理“批量维护代收授权账号”业务。

第四十八条被代收的个人或企业按规定向相关账户的开户行提供申请资料，开户行经认真审查、核对客户提交的申请资料，确认其真实性和完整性后，可以为客户办理新增代收业务授权账号业务。

被代收的个人办理新增代收业务授权账号业务，可以向我行

任意网点提出申请；被代收的企业办理新增代收业务授权账号业务，需向相关账户的开户行提出申请。被代收的个人或企业需提供以下资料：

（一）个人需提供：

1、《企业网上银行划款授权书》（一式两联），需申请人本人签章。

2、申请人有效身份证件的原件及复印件。

（二）企业需提供：

1、《企业网上银行划款授权书》（一式两联），加盖被代收账户的预留印鉴和企业公章，并由法定代表人或者授权代理人签章。

2、法定代表人有效身份证件的复印件。

3、经办人的有效身份证件的原件及复印件。

4、《法人授权委托书》，由企业法定代表人或者授权代理人签章，并加盖企业公章。法定代表人本人亲自办理时，不需要提供《法人授权委托书》；授权代理人亲自办理时，不需要提供《法人授权委托书》，但需提供一份企业法定代表人对该授权代理人的授权文件原件及复印件。

我行受理个人或企业提供的资料后，经办柜员须对相关资料进行认真审核。

（一）对于个人客户，经办柜员须核对身份证件与《企业网上银行划款授权书》上的客户姓名、证件类型、证件号码等信息是否一致，并验证账户密码。

（二）对于企业客户，经办柜员须审核《企业网上银行划款授权书》是否加盖被代收账户的预留印鉴和企业公章，以及是否有客户法定代表人或者其授权代理的签章，其他资料的审核比照

第二篇：中国农业银行企业电子银行业务操作规程试行

企业客户网银代收代付业务操作流程

第一部分代付业务

第一节柜面开通代付业务操作规程.....................................................................................4

一、代付业务概述...........................................................................................................4

二、代付业务办理流程...................................................................................................4

（一）客户申请.......................................................................................................4

（二）资料审核.......................................................................................................5

（三）业务操作.......................................................................................................5

（四）资料保管.......................................................................................................5

三、修改代付业务...........................................................................................................5

（一）客户申请.......................................................................................................5

（二）资料审核.......................................................................................................6

（三）业务操作.......................................................................................................6

（四）资料保管.......................................................................................................6

四、删除代付业务...........................................................................................................6 第二节客户端代付业务操作流程.........................................................................................6

一、管理员业务设置.......................................................................................................6

（一）操作员功能权限管理...................................................................................6

（二）操作员账户权限管理...................................................................................7

（三）业务属性维护...............................................................................................8

二、操作员业务办理.......................................................................................................9

（一）代发工资操作流程.....................................................................................10 1．定义工资文件格式。...............................................................................11 2．制作工资表。...........................................................................................12 3．上传工资文本（转账）。.........................................................................19

（二）财务支付操作流程.....................................................................................21

1．制作批量支付文本格式。.......................................................................22 2．上传批量支付文本...................................................................................22

第二部分代收业务

第一节柜面开通代收业务操作规程...................................................................................27

一、代收业务概述.........................................................................................................27

二、代收业务办理流程.................................................................................................27

（一）客户申请.....................................................................................................27

（二）审核资料.....................................................................................................27

（三）业务操作.....................................................................................................28

三、修改代收业务.........................................................................................................28

（一）修改代收业务.............................................................错误！未定义书签。

（二）审核资料.....................................................................................................28

（三）修改代收业务.............................................................................................28

（四）资料保管.....................................................................................................28

四、删除代收业务.........................................................................................................28

五、增加代收业务授权账号.........................................................................................28

（一）新增单笔代收业务授权账号.....................................................................28

（二）批量增加代收业务授权账号.....................................................................29

（三）删除代收业务授权账号.............................................................................30

第二节客户端代收业务操作流程.......................................................................................30

一、管理员业务设置.....................................................................................................30

（一）操作员功能权限管理.................................................................................30

（二）操作员账户权限管理.................................................................................31

（三）业务属性维护.............................................................................................32

二、操作员业务办理.....................................................................................................33

（一）制作代收文件文本。.................................................................................33

（二）上传代收文件.............................................................................................34

第一部分代付业务

第一节柜面开通代付业务操作规程

一、代付业务概述

企业网上银行代付业务是指代付账户开户行为企业客户开通网上代付业务后，企业可通过网上银行向个人支付工资、奖金，投资本金和利息，个人债权转让收益，证券交易结算资金，期货保证金，继承赠与款项，保险理赔与退保，纳税退还，农副产品销售收入，公务报销以及其它款项的业务。

企业通过网上银行代付工资、奖金时应从企业客户的基本结算账户支付，并且须设定年工资总额，其他代付业务不受账户类型限制。

注：在客户登录网银客户端时，开通的代付工资、奖金业务专项显现为“代发工资”，除代付工资、奖金业务以外的所有代付业务，在客户端显示为“财务支付”，客户在办理财务支付业务时，系统会提示客户选择具体的代付业务种类。

二、代付业务办理流程

企业办理代付业务必须到账户开户行办理，具体处理流程如下：

（一）客户申请

企业客户向账户开户行申请开通网上银行代付业务，须提供以下资料： 1．加盖单位公章、注册账户预留印鉴和企业法定代表人（或授权代理人）的签章的《中国农业银行网上银行代理业务申请表（企业）》；

2．法定代表人有效身份证件复印件，经办人的有效身份证件原件及复印件；

3．法人授权委托书（法定代表人办理无需提供）； 4．加盖单位公章和企业法定代表人（或授权代理人）的签章的《中国农业银行网上代付服务协议》；

5．企业申请开通证券结算资金、期货保证金、保险理赔与退保、纳税退还等业务类别的，客户须提供书面证明材料。

（二）资料审核

（三）业务操作

（四）资料保管

三、修改代付业务

营业网点对已开通网上银行代付业务的企业的单笔转账限额或工资总额限额进行修改。

修改代付业务处理流程：

（一）客户申请

客户修改代付业务，须向网上银行代付账户开户行提供以下资料：

1．加盖单位公章、注册账户预留印鉴和企业法定代表人（或授权代理人）的签章的《网上银行代理业务申请表（企业）》； 2．法定代表人有效身份证件复印件、经办人的有效身份证件原件及复印件；

3．法人授权委托书（法定代表人办理无需提供）；

（二）资料审核

（三）业务操作

（四）资料保管

四、删除代付业务略

第二节客户端代付业务操作流程

一、管理员业务设置

企业开通网银代付业务后，如要办理相应的业务，首先必须通过管理员进行相关业务设置，配置相应的权限，操作员才能进行业务处理。对于一般转账、支付、投资理财类业务，管理员都需从“操作员功能权限管理”、“操作员账户权限管理”、“业务属性维护”三个方面进行设置。

网银代付业务相关业务配置如下：

（一）操作员功能权限管理

管理员登录网银系统，通过“系统配置>操作员功能权限管理”，选择相应的操作员，点击其操作员号，进入具体的设置界面，展开“付款业务”，勾选“财务支付”、“代发工资”项。具体如图：

（二）操作员账户权限管理

管理员登录网银系统，通过“系统配置>操作员账户权限管理”，选择相应的操作员，点击其操作员号，进入具体的设置界面，勾选需要授权的账户，并填入具体的业务参数，设置完成后点击“确定”，系统返回操作成功提示界面。具体如图：

注：此处限额不能大于柜面注册网银时设置的限额，如果设置为大于柜面单笔限额，系统将以柜面设置的限额为上限。

（三）业务属性维护

管理员登录网银系统，通过“系统配置>业务属性维护”，选择相应的业务类型及币种，点击“确定”按钮，进入具体的设置界面。代付业务需要配置的业务主要包含以下项目：单笔支付、批量支付、上传工资文件。具体如图：

注：截止金额栏的金额应小于或等于柜面设定的年工资总额，如果大于柜面设定金额，系统将以柜面金额为上限。

二、操作员业务办理

管理员配置完相应的功能权限等设置后，操作员即可登录系统进行代付业务的处理。

代付业务分“代发工资”和“财务支付”两大类。大家需要注意的一个问题是，所有的批量类代付业务只能办理农行账号之间的业务，就是说不论是“代发工资”还是“财务支付”，其转入的账号必须是农行账号（不需用先维护在收款方账户）。如果是非农行账户要实现发放工资或批量转账，则需要通过“付款业务>转账>批量转账”或“付款业务>财务支付>单笔支付”业务进行处理（注意：批量转账业务同样需要在柜面开通，并要求建立94账户，否则不能进行批量转账；另外，转入方账户必须先登记在收款方账户里面）。

下面先介绍“代发工资”操作流程。

（一）代发工资操作流程

首先需明白一个概念：“电子工资单”与“上传工资文件（代发工资）”的区别。“电子工资单”是指企业网银客户将其员工工资或奖金明细清单上传网银系统，供员工通过网银证书或自助注册客户登录后查询企业上传的工资或奖金发放明细，如岗位工资、奖金、津贴、住房公积金、养老保险等明细项。“上传工资文件（代发工资）”是指企业通过网银系统转账汇款到员工账户实发工资金额，从而实现发放员工工资或奖金的业务功能。网银代发工资的基本步骤可归纳为以下三步： 1．定义工资文件格式。

操作员登录网银，通过“付款业务>代发工资>上传工资文件格式定义”进入到格式定义界面，点击“新建”按钮，按照要求输入内容。如下图：

注：一般选择非定长格式的定义，按照“工号、姓名、账号、金额、备注”建立工资格式，即如下电子表格格式：

2．制作工资表。

操作员可以根据企业财务人员制作的工资发放明细表，选择其中的序号栏、姓名栏、账号栏、金额栏（实发工资）以及备注信息作为工资表的数据，并依据原先定义的工资格式（顺序必须一致）制作电子表格（Excel表格）。制作好Excel工资表格后，接下来的工作是需要把Excel工资表格转化为系统支持的文本格式，即如下格式：

1,张三,20-***,1800.02,存折 2,李四,***8486,1462.05,借记卡 3,王五,***8,2800.96,准贷记卡注：

◆目前系统仅支持文本格式，总行计划在2011年对企业网银进行升级，升级后系统将支持电子表格格式，届时客户可以直接上传Excel格式工资文件；

◆制作的批量文本最多支持1000条记录，如果超过1000条，请分出多个批次制作。将电子表格转化为文本格式，除了客户可以使用手工方式编辑为文本外，下面介绍两种比较常用的处理技巧：

第一种：CSV（逗号分隔）格式。

操作员只需要把制作好的Excel工资表格通过电子表格的“文件”工具栏：即“文件—另存为”（另存前请先删除标题栏），将电子表格保存为CSV逗号分隔符模式即可上传，如图：

保存后的图标如下所示：

用记事本打开则如下：

注：

◆该格式不能使用电子表格打开，只能用记事本打开查看或编辑保存，电子表格打开后其账号长度会发生改变；

◆该转换方式具有普适性，既能用于批量转账（跨行）业务，也能用于代发工资或财务支付业务。

第二种：使用农行“企业网银客户端工具软件”转换。（1）下载客户端软件

客户使用证书登录我行网上银行，选择“客户服务>下载”菜单，找到其中的“企业网银客户端工具软件”以及后面的“注册账户信息文件”、“往来账户信息文件”、“转账用途文件”、“系统信息文件”（该四个文件备用，一般情况下系统自动升级成功则不需要该四个文件）下载到指定文件夹下。（2）安装软件

下载完成后的安装流程如下：

双击下载的“中国农业银行企业网上银行客户端”,选择证书登录

如第一次登录将提示文件缺失，是否在线下载数据，点击“是”，显示在线更新对话框，点击“开始”，在线更新完成后需要重新启动客户端工具才能使用更新后的数据。

如无法在线更新，可通过本地导入功能导入相关数据。点击“本地导入”，进入信息文件导入界面：

点击“浏览”，将原先下载的“注册账户信息文件”、“往来账户信息文件”、“转账用途文件”、“系统信息文件”依次选择完成后，点击“导入”。成功后重启客户端工具后，将自动登录上次更新选择的证书。

（3）转换工资表格式

从“开始—程序—中国农业银行—中国农业银行网上银行客户端”打开客户端工具，进入“文件转换”，点击“批量财务支付”，录入格式名称、选择文件类型、业务类型、或输（选）文件分隔方式、列序号/超始字符位置等要素，完成后点击“新增格式”按钮，格式信息会在界面左上方显示。格式设置完成后，点击“浏览”按钮，选择已经编辑好的文件到待转换文件路径，并设定好文件输出目录后点击“文件转换”按钮，会弹出转换结果对话框：

成功转换后的工资文本格式会保存到指定的文件夹，供操作员随后上传工资文件或批量文本使用。

注：

◆转换后产生两个txt类型文件：一个是支付信息文件，另一个是说明性文件（含总金额、总笔数）；

◆待转换文件中每条记录的小数点后数字不能超过两位，否则系统提示错误；

◆选择的文件类型要与待转换的文件类型一致； ◆此转换工具不能应用于跨行的批量转账业务上； ◆此工具转换时不对账户有效性进行校验，即不验证账号与户名是否对应，但会校验账号的合规性；

◆待转换文件必须具备的要素有：收款方账号、收款方户名、金额、备注。

3．上传工资文本（转账）。（1）录入

操作员登录企业网银，进入“付款业务>代发工资>上传工资文件”，选择定义的工资格式，上传前面已经转换好的工资文本，如下图：

上传完成后，点击“确定”，输入Key宝密码，上传成功，换操作员复核发送。（2）复核发送

操作员登录网上银行，通过“企业网银首页>业务复核>付款业务复核”，找到录入员录入的工资文件，点击“详细”按钮，如下图：

进入到下列明细界面：

信息准确则选择“通过”，并点击“确定”按钮，接着进入到发送界面，点击发送，输入Key宝密码，业务处理完成： ◆注：发送时可以将“验证账户户名一致性”勾选，则系统在做批量业务处理时会对每一条记录进行验证，系统默认状态是勾选的。如果客户未勾选“验证账户户名一致性”，则系统在转账时只按账号进行转账，将不核对户名，只要账号存在，不论户名是否正确，资金都成功转入；如果勾选了“验证账户户名一致性”，则系统在转账是会先逐笔核对客户录入的账号和户名的匹配性，如不匹配，则该笔交易失败，如匹配，则该笔交易成功。

勾选“验证账户户名一致性”结果：

未勾选“验证账户户名一致性”结果：

（二）财务支付操作流程

财务支付跟代发工资流程基本一致，具体如下： 1．制作批量支付文本格式。

与代发工资相比，财务支付则少了自定义工资格式一步，统一将批量支付文本格式规定为如下格式：顺序号,卡号,户名,金额,备注。制作的工资表及文本格式如下：

在将批量支付的电子表格转化为系统支持的文本格式，其方法与代发工资中的处理技巧一样，此处不再详述。

2．上传批量支付文本（1）录入

操作员登录企业网银，进入“付款业务>财务支付>批量支付”，选择“新建”按钮，进入上传界面，如下图：

进入“新建”上传界面后，首先需要选择批量支付类型，选择完成后系统自动跳出签约财务支付时绑定的支付账号，然后依次导入原先准备好的批量支付文本文件、填入总金额、笔数、备注，点击“确定”，输入Key宝密码，上传成功，换操作员复核发送。（2）复核发送操作员登录网上银行，通过“企业网银首页>业务复核>付款业务复核”，找到录入员录入的批量支付文件，点击“详细”按钮，具体操作如图：

后面的注意事项及说明跟代发工资一行，此处不再累述。

附：批量支付与批量转账的区别

部分员工和客户对批量支付与批量转账互为混淆。1．批量支付业务属于代付业务，需在柜面与我行签订协议，其转入的账号仅限于农行的账号。而批量转账是普通的付款业务，但默认状态下柜面是未开通该业务的，客户需到柜面开通此业务，柜面在办理时也需要开通94账号，客户才能正常办理批量转账业务。

2．批量转账业务的转入账户可以是农行账号，也可以是其他金融机构账号，但所有转入方的账号必须先登记在收款方里面，但批量支付的收款方账号却不需要是收款方的账户，但必须是本行账户。

3．批量转账的操作流程与财务支付的流程基本相同，其批量文本格式也是按“顺序号,卡号,户名,金额,备注”排列。需要注意的是，目前无论是单笔转账或批量转账，都只能转入对公性质的账户。也就是说，客户如要跨行给个人客户转账（批量或单笔转账模式），都需将个人客户按对公客户录入，或者是通过单笔支付模式转出；如果客户要给本行个人客户转账，则只能通过单笔支付办理（本行客户不能录成对公模式，系统会校验），或者通过代发工资模式批量转出。此现象总行会在升级后解决，届时可能不再受是否是个人客户影响。

第二部分代收业务

第一节柜面开通代收业务操作规程

一、代收业务概述

企业网上银行代收业务是指代收账户开户行为企业客户开通网上银行代收业务后，可实现从已授权的客户结算账户中扣划款项到本企业代收账户的业务功能。代收类别包括水费、电费、通讯费、有线电视费、税费、煤气费、以及自定义业务。

二、代收业务办理流程

企业开通代收业务必须到账户开户行办理，具体流程如下：

（一）客户申请

客户开通网上银行代收业务，须向网上银行代收账户开户行提供以下资料：

1．加盖单位公章、注册账户预留印鉴和企业法定代表人（或授权代理人）签章的《网上银行代理业务申请表（企业）》；

2．法定代表人效身份证件复印件，经办人的有效身份证件原件及复印件；

3．法人授权委托书（法定代表人办理无需提供）； 4．加盖单位公章和企业法定代表人（或授权代理人）签章的《中国农业银行网上收款服务协议》；

5．企业开通代收业务的相关证明材料。

（二）审核资料略

（三）业务操作略

三、修改代收业务

营业网点对已开通网上银行代收业务的企业进行单笔代收限额的修改。

修改代收业务处理流程：略

（二）审核资料略

（三）修改代收业务略

（四）资料保管略

四、删除代收业务

删除代收业务是指营业网点对已开通网上银行代收业务的企业删除某类代收业务或代收功能。删除代收业务处理流程略。

五、增加代收业务授权账号

增加代收业务授权账号是指营业网点为个人或企业提供增加授权账号的服务，供已开通网上银行代收业务的企业对其进行扣款。

（一）新增单笔代收业务授权账号 1．客户申请客户申请办理委托扣缴业务，需到营业网点办理账户授权申请，申请时需提供以下资料：

（1）个人客户应持身份证件和账户凭证原件（银行卡或存折）到任意网点填写《中国农业银行网上银行划款授权书》一式两份。（2）企业客户应向授权账户开户行提供加盖了授权单位公章、账户预留印鉴以及经法人或授权代理人签章的《中国农业银行网上银行划款授权书》；法人有效身份证件复印件、经办人员有效身份证件原件和复印件；法人授权委托书（法定代表人本人办理时不需要）。

2．审核资料 3．业务操作 4．资料保管

（二）批量增加代收业务授权账号

批量增加代收业务授权账号是指营业网点为已开通网上银行代收业务的企业提供批量增加授权账号的服务。该操作仅适用于公共服务型企业，如自来水公司、电力公司、天然气公司等，或资信很好的企业，如大型保险公司等。各行开办批量增加代收业务授权账号业务须经一级分行电子银行业务管理部门审批同意。操作流程如下：

1．客户申请 2．审核资料 3．资料保管

（三）删除代收业务授权账号

删除代收业务授权账号是指营业网点为个人/企业提供删除代收业务授权账号的服务。

第二节客户端代收业务操作流程

一、管理员业务设置

企业开通网银代收业务后，如要办理相应的业务，首先必须通过管理员进行相关业务设置，配置相应的权限，操作员才能进行业务处理。对于一般转账、支付、投资理财类业务，管理员都需从“操作员功能权限管理”、“操作员账户权限管理”、“业务属性维护”三个方面进行设置。

网银代付业务相关业务配置如下：

（一）操作员功能权限管理

管理员登录网银系统，通过“系统配置>操作员功能权限管理”，选择相应的操作员，点击其操作员号，进入具体的设置界面，展开“收款业务”，勾选其下所有业务。具体如图：

（二）操作员账户权限管理

（三）业务属性维护

二、操作员业务办理

管理员配置完相应的功能权限等设置后，操作员即可登录系统进行代收业务的处理。此处以“上传代收文件”为例，具体操作流程如下：

（一）制作代收文件文本。

代收文件文本的制作，与前面代付业务本格式一样，也是由“顺序号,卡号,户名,金额,备注”五个字段组成，需注意的是，代收业务的扣款账户必须是已经授权的账户，即操作员可以登录网银通过“收款业务>代收授权账号查询”进行查询，如图：

代收文件文本的具体制作步骤及相关规则不再累述，请参考前面代付业务批量支付文本制作流程。

（二）上传代收文件 1．录入

操作员登录企业网银，进入“收款业务>代收文件上传”，选择“新建”按钮，进入上传界面，如下图：

进入“新建”上传界面后，首先需要选择代收类型，选择完成后系统自动跳出签约代收业务时签约的入账账号，然后依次导入

原先准备好的代收文本文件、填入总金额、笔数、备注，点击“确定”，输入Key宝密码，系统校验成功后上传系统，换操作员复核发送。

2．复核发送

操作员登录网上银行，通过“企业网银首页>业务复核>收款业务复核”，找到录入员录入的代收文件，点击“详细”按钮，具体操作如图：

第三篇：中国农业银行电子银行业务基本管理办法

附件：

中国农业银行电子银行业务基本管理办法

第一章总则

第一条为加强和规范中国农业银行股份有限公司（以下简称农业银行）电子银行业务管理，确保电子银行业务健康发展，根据《中华人民共和国商业银行法》、中国人民银行《电子支付指引》、中国银行业监督管理委员会《电子银行业务管理办法》等法律法规和相关制度规定，制定本办法。

第二条本办法规范我行电子银行业务经营和管理的基本准则，是各类电子银行业务规章制度的基本依据，各类规章制度内容均不得与本办法相抵触。

农业银行电子银行业务规章制度体系由基本管理办法、综合管理办法和专项管理办法、操作规程和实施细则组成。

第三条本办法所称电子银行业务是指我行利用面向社会公众开放的通讯通道或开放型公众网络，以及银行为特定自助服务设施或客户建立的专用网络，向客户提供的银行服务。

第四条电子银行业务发展坚持以下原则：

统一规划、渠道协同: 围绕全行发展战略目标，结合电子银行业务发展实际，整体规划电子银行业务发展战略，实现电子银行与物理网点以及电子银行各业务的渠道整合和协同服务。

集约经营、讲求效益：构建电子银行精细化管理模式，发挥业务优势实现集约化经营，推进业务经营转型，遵循商业银行运作原则，实现直接效益和间接效益最大化。

服务客户、创新发展：以服务客户为宗旨，以客户需求为导向，提高业务创新能力，实现流程创新和技术创新的有机结合，不断提高客户服务水平。

依法合规、安全高效：遵照国家法律、行政法规和我行内部规章制度的各项规定，打造安全的运营环境，构建高效的业务发展模式。

第五条本办法适用于农业银行开办和管理电子银行业务的各级机构。

第二章管理职责

第六条电子银行业务实行总行统筹、逐级管理、分级经营的管理体制。各级机构应严格履行工作职责，强化电子银行的业务管理，积极开展业务经营活动。

总行电子银行部作为我行电子银行业务的管理部门，负责制定全行电子银行业务的发展规划和规章制度；负责全行电子银行业务准入和产品创新；负责全行电子银行业务宣传和服务支持；负责全行电子银行业务统计分析、考核评价、收费管理、风险管理等经营管理活动。

一级分行、二级分行电子银行部门负责制定辖内电子银行业务发展规划和各项规章制度；负责辖内电子银行业务准入和产品创新；负责辖内电子银行业务营销宣传和服务支持；负责辖内电子银行业务统计分析、考核评价、收费管理、风险管理等工作。

支行电子银行从业人员负责具体办理电子银行业务；负责引导客户正确使用电子银行产品，并做好营销宣传和售后服务；负责电子银行业务自律监管等工作。

第七条各级电子银行部门与其他部门紧密配合、相互合作，共同推动电子银行业务发展。前台业务营销部门负责协助开展电子银行业务营销、客户服务等工作；财务会计部门负责电子银行业务会计核算、绩效考评及财务资源配置等工作；运营管理部门负责电子银行运营管理相关工作；产品研发部门负责电子银行产品的立项审批、需求编写等工作；信息科技部门负责电子银行产品的技术开发及系统运维等工作；法律事务部门、风险管理部门、内控合规部门负责与电子银行业务相关的法律事务、风险管理和内控合规工作。

第八条各级机构应配备适应业务发展需要的机构和人员，负责本行电子银行业务各项经营管理工作，保证电子银行业务的健康有序发展。

各级机构应加强对电子银行从业人员的培训，不断提高从业人员业务技能与专业素养，确保满足岗位要求。

第三章基本规定

第九条各级机构要根据全行业务发展战略、围绕全行改革发展目标，按照“自上而下、统筹兼顾”的原则制定电子银行业务发展规划，主要包括电子银行业务的发展原则、发展目标、保障措施等内容。

各级机构要严格以业务发展规划为指导开展经营管理工作，确保实现发展目标。

第十条开办电子银行业务实行逐级审批制。各级机构开办电子银行业务须向上级行提出业务开办申请，申请批准后，按照当地银行业监管部门的有关要求，持授权书及相关材料向当地银行业监管部门报备。

第十一条电子银行业务需求（包括特色业务需求）须按照有关规定向总行进行立项申请。全行统一的电子银行业务由总行组织开发推广，或制定统一的业务规范委托分行进行开发。

分行特色电子银行业务经总行审批后，由各分行按照总行确定的业务规范自行开发推广。

第十二条电子银行客户按是否注册分为注册客户和非注册客户。客户可通过柜面或电子渠道的方式申请成为我行电子银行注册客户，注册客户须与我行签订电子银行服务协议，我行按照服务协议内容为客户提供金融服务。

第十三条电子银行客户按身份性质分为个人客户、企业客户和特约商户。各级机构应针对不同客户群体提供营销宣传、咨询引导、投诉处理、客户回访等服务，并充分运用经营门户网站、客户服务中心、消息服务业务等渠道开展协同服务。

第十四条 “金e顺”是我行电子银行专有的品牌名称。凡属于电子银行业务的产品品牌、服务品牌统一纳入到“金e顺”品牌体系进行管理。

各级机构要积极采取包括产品宣传、品牌宣传、专题营销活动等在内的多种形式，开展对电子银行业务的营销宣传工作。

第四章业务种类

第十五条电子银行业务包括网上银行、电话银行、手机银行、电视银行、自助银行、电子商务、经营门户网站、客户服务中心和消息服务业务等。

第十六条网上银行业务是指我行利用互联网向客户提供的账户管理、信息查询、转账结算、缴费支付、投资理财、融资贷款等金融服务。

第十七条电话银行业务是指我行利用电话语音方式为客户提供的账户管理、转账结算、投资理财、信息资讯、农户小额贷款等金融服务。

第十八条手机银行业务是指我行利用无线网络和移动电话为客户提供的账户管理、转账结算、缴费支付、投资理财等金融服务。

第十九条电视银行业务是指我行利用数字有线电视网络和数字电视终端为客户提供的信息查询、转账结算、缴费支付、投资理财等金融服务。

第二十条自助银行业务是指我行利用自动取款机、自动存款机、存取款一体机、自助服务终端、电话支付终端（转账电话）等自助银行设备，为客户提供的账户管理、现金存取、转账结算、缴费支付、投资理财等金融服务。

第二十一条

电子商务业务是指我行利用互联网、数字有线电视网络、固定电话、移动电话和电视终端等载体，为特约商户及客户提供的支付结算、信用中介等金融服务，以及相关的增值服务。

第二十二条

经营门户网站是指我行在互联网上建立的，为客户提供产品营销、在线交易、用户互动、价值创造和信息发布等功能的综合性金融服务网络平台。经营门户网站的网址为：www.xiexiebang.com。

第二十三条

客户服务中心是指我行利用电话、传真、互联网、手机短信等方式为客户提供业务咨询与投诉、协同交易、外呼营销、业务支持的综合服务平台。客户服务中心服务号码是：95599。

第二十四条

消息服务业务是指我行与通信运营商合作，以手机短信、电子邮件、传真等方式为客户提供的账户信息、客户关怀、产品推介等金融信息服务。

第五章业务管理

第二十五条

电子银行业务实行经营目标管理和绩效考评管理。总行负责编制全行电子银行业务经营目标和计划，各级机构应逐级分解下达，并负责督促落实。各级管理行应将电子银行业务纳入综合绩效考核体系，考核结果作为财务资源配置的依据。

第二十六条

总行电子银行部负责制定电子银行业务专项考评政策和制度，各级电子银行部门负责贯彻落实并逐级实施电子银行业务专项考评。

第二十七条

总行电子银行部负责统筹管理全行电子银行业务统计分析工作，各级电子银行部门负责定期对各项业务经营数据进行统计分析。

第二十八条

总行电子银行部负责制定和解释电子银行业务统计标准，包括指标名称、指标含义、指标口径和计算公式，各级机构须严格执行。外部监管机构有特殊要求的，从其规定执行。

第二十九条

电子银行业务统计数据以系统生成为主，人工统计报送为辅，各级管理行应加强统计分析系统建设，逐步规范人工统计报送业务数据的流程，确保统计分析工作的准确性和时效性。

第三十条总行负责制定和调整电子银行收费项目和基准价格，并授予分行一定的价格浮动权限；一级分行负责在总行授权浮动范围内确定辖内电子银行收费执行标准；二级分行及以下机构负责执行。

电子银行收费项目和收费标准须按照监管部门要求时限通过门户网站、营业网点等方式进行公告。

第三十一条

一级分行拟执行的电子银行收费标准超出总行授权浮动范围或拟新增收费项目的，需报总行审批通过后方可执行，未经审批不得擅自减免收费或新增收费项目。第三十二条

总行负责制定和调整电子银行业务收入会计科目和账户。各级机构办理电子银行业务所取得的各项收入，须按规定分别纳入相应的电子银行业务收入会计科目和账户进行核算。

第三十三条

电子银行业务的账务处理、资金清算按结算账户的业务归属分别纳入相应业务系统。出现错记、重记、漏记等账务差错须依据相关业务差错处理规定进行查询查复和账务调整。

第三十四条

各级机构应利用网上银行监测组和电子银行服务台及时处理电子银行系统异常和交易异常。

第三十五条

各级操作人员登录综合管理系统、报表管理系统、网上支付后台管理系统等电子银行管理系统，须凭银行证书或用户名及密码。

银行证书由各级机构自上而下逐级制作和发放，各级操作人员须妥善保管和使用。

第三十六条

总行负责统一设计费率、代码和限额等电子银行业务参数种类，各级机构应按照参数维护程序及时维护和管理。

第六章风险管理

第三十七条

电子银行业务风险种类包括战略风险、操作风险、声誉风险和法律风险等。

第三十八条

各级机构在开办电子银行业务过程中须对电子银行风险进行识别、评估、分析，并采取有效措施进行防范、控制和处理。

第三十九条

电子银行风险管理涉及的对象包括农业银行、客户以及服务提供商和业务合作伙伴等第三方。

第四十条电子银行风险管理纳入全行风险管理体系。各级机构须健全电子银行风险管理体系和电子银行内部控制体系，做到事前严密防范、事中有效控制、事后及时处理。

第四十一条

电子银行严格执行“双因素”安全认证，具体认证方式包括证书认证和密码认证等。电子银行判断客户身份合法性和确认交易有效性的标识包括数字证书和密码。

电子银行的证书存储介质和密码设备主要包括K宝和动态口令卡等。

第四十二条

各级机构在开展电子银行业务过程中，应遵循外部监管机构的规定，定期组织电子银行业务安全评估工作。

第四十三条

各级机构须严格按照有关规定加强电子银行业务的自律监管和内控检查，有效控制和防范电子银行业务风险。

第四十四条

各级机构须建立健全电子银行业务突发事件应急处理机制，严格执行应急预案，保证电子银行业务正常开展。

各级机构如遇电子银行业务重大突发事件，应严格按照有关规定及时报告。

第四十五条

电子银行渠道发生的所有交易纳入全行反洗钱系统和会计监控系统，统一监测和处理。

第七章附则

第四十六条本办法由中国农业银行总行（电子银行部）制定并负责解释、修改。

第四十七条本办法未尽事宜参照有关制度规定办理。第四十八条本办法自印发之日起执行。

第四篇：中国农业银行个人电子银行业务收费标准

中国农业银行个人电子银行业务收费标准

作者：haijiao8888 提交日期：2008-10-2 13:37:00

个人电子银行业务收费标准

服务渠道收费类别项目名称服务内容基准价格说明

网上银行工本费 USB-KEY证书工本费个人网银客户USB-KEY证书制作与发放 50元/张

动态口令卡工本费个人网银客户动态口令卡制作与发放 2元/张

年服务费个人网银注册客户年服务费个人网银注册客户管理 12元/年 CFCA证书年服务费个人网银客户CFCA证书管理 6元/年

交易费个人客户本行同城转账交易费个人客户本行同城转账服务 1元/笔

个人客户本行异地转账交易费个人客户本行异地转账服务交易金额的0.4% 最低1元，最高20元

个人客户跨行同城转账交易费个人客户跨行同城转账服务 5000元以下（含）: 2元/笔

 5000元-5万元（含）：3元/笔  5万元-10万元（含）：5元/笔  10万元以上：8元/笔

个人客户跨行异地转账交易费个人客户跨行异地转账服务交易金额的0.5% 最低1元，最高35元

全国漫游汇款交易费全国漫游汇款服务交易金额的0.4% 最低1元，最高20元

手续费电子银行渠道（含网上银行、手机银行、电话银行）密码挂失、重置、解锁手续费在柜面进行电子银行（含网上银行、手机银行、电话银行）渠道密码挂失、重置、解锁服务 10元/次

补打个人网银交易回单手续费补打个人网银交易回单 1元/张 个人客户证书挂失手续费 个人客户证书补办手续费

 客户证书的挂失、补办操作服务 10元/次

1、挂失、补办只收一次费用； 

2、对客户因系统不稳定原因没有成功下载证书，以“客户证书生成为标志”，证书生成之前的补办都免收。

网上记账式国债开户费网上记账式国债开户服务 7元/户 网上代理基金开户费网上开立基金账户服务 7元/户

电话银行年服务费个人签约客户年服务费电话银行个人客户管理 12元/年

交易费个人客户本行同城转账交易费个人客户本行同城转账服务 1元/笔

个人客户本行异地转账交易费个人客户本行异地转账服务交易金额的0.4% 最低1元，最高20元

个人客户跨行同城转账交易费个人客户跨行同城转账服务 5000元以下（含）：2元/笔

| 分类: | 访问量：850 5000元-5万元（含）：3元/笔 5万元-10万元（含）：5元/笔 10万元以上：8元/笔

个人客户跨行异地转账交易费个人客户跨行异地转账服务交易金额的0.5% 最低1元，最高35元

手续费补打电话银行交易回单手续费补打电话银行交易回单 1元/张 账户传真服务手续费传真账户明细服务 1元/笔

其他服务费人工交易协同服务费提供个人客户通过95599人工帮助完成电话银行协同交易 2元/笔

手机银行年服务费手机银行证书客户年服务费手机银行证书客户管理 12元/年

手机银行非证书客户年服务费手机银行非证书客户管理 6元/年

交易费个人客户本行同城转账交易费个人客户本行同城转账服务 1元/笔

个人客户本行异地转账交易费个人客户本行异地转账服务交易金额的0.4% 最低1元，最高20元

个人客户跨行同城转账交易费个人客户跨行同城转账服务 5000元以下（含）：2元/笔

5000元-5万元（含）：3元/笔 5万元-10万元（含）：5元/笔 10万元以上：8元/笔

个人客户跨行异地转账交易费个人客户跨行异地转账服务交易金额的0.5% 最低1元，最高35元

全国漫游汇款交易费全国漫游汇款服务交易金额的0.4% 最低1元，最高20元

手续费补打手机银行交易回单手续费补打手机银行交易回单 1元/张 个人客户证书挂失手续费

个人客户证书补办手续费手机银行客户证书的挂失、补办操作服务 10元/次

1、挂失、补办只收一次费用；



2、对客户因系统不稳定原因没有成功下载证书，以“客户证书生成为标志”，证书生成之前的补办都免收。

其他服务费消息通知服务费通过手机短信、电子邮件等对个人客户进行通知服务 4元/月/账户或0.1元/条

家居银行其他家居银行服务向客户提供在线缴费、电子支付等服务协议价格

其他手续费其他增值服务收费其他增值业务按柜面标准或者协议定价   

 注：具体执行标准以当地分行公告为准。

服务渠道收费类别项目名称服务内容基准价格说明

网上银行工本费 USB-KEY证书工本费企业客户USB-KEY证书制作与发放 50元/张 年服务费企业注册客户年服务费企业网上银行客户管理、证书管理 400元/年

企业客户CFCA证书年服务费企业客户CFCA证书管理 100元/年

交易费企业客户本行同城转账交易费企业客户本行同城转账服务 1元/笔

企业客户本行异地转账交易费企业客户本行异地转账服务 1万元以下（含）：5元+0.5元/笔

1万元--10万元（含）：10元+0.5元/笔 10万元--50万元（含）：15元+0.5元/笔 50万元--100万元（含）：20元+0.5元/笔

100万元以上：交易金额×0.02‰（最高200元）+0.5元/笔

企业客户跨行同城转账交易费（普通）企业客户跨行同城转账服务（普通）1元/笔

企业客户跨行同城转账交易费（加急）企业客户跨行同城转账服务 （加急）1万元以下（含）：5元+0.5元/笔 1万元--10万元（含）：10元+0.5元/笔 10万元--50万元（含）：15元+0.5元/笔 50万元--100万元（含）：20元+0.5元/笔

100万元以上：交易金额×0.02‰（最高200元）+0.5元/笔

企业客户跨行异地转账交易费（普通）企业客户跨行异地转账服务 （普通）1万元以下（含）：5元+0.5元/笔 1万元--10万元（含）：10元+0.5元/笔 10万元--50万元（含）：15元+0.5元/笔 50万元--100万元（含）：20元+0.5元/笔

100万元以上：交易金额×0.02‰（最高200元）+0.5元/笔

企业客户跨行异地转账交易费（加急）企业客户跨行异地转账服务 （加急）1万元以下（含）：6.5元+0.5元/笔 1万元--10万元（含）：13元+0.5元/笔 10万元--50万元（含）：19.5元+0.5元/笔 50万元--100万元（含）：26元+0.5元/笔

100万元以上：交易金额×0.02‰×130%（最高200元）+0.5元/笔 手续费补打企业网银交易回单手续费补打企业网银交易回单 1元/张 企业客户证书挂失手续费 企业客户证书补办手续费

企业客户证书更新手续费企业客户证书的挂失、补办、更新操作服务 10元/次

1、挂失、补办、更新只收一次费用； 

2、变更有效期的更新不收取费用；



3、对客户因系统不稳定原因没有成功下载证书，以“客户证书生成为标志”，证书生成之前的补办都免收。

代收代付业务手续费网上代发工资、代收通讯费、水电气等公共事业费服务按柜面标准或者协议定价

代理业务手续费网上代理基金销售、网上代理国债销售等按柜面标准或者协议定价

电话银行年服务费企业签约客户年服务费电话银行企业客户管理 300元/年

手续费账户传真服务手续费传真账户明细服务 1元/笔

手机银行其他服务费消息通知服务费通过手机短信、电子邮件等对企业客户进行通知服务 10元/月/账户

其他手续费其他增值服务收费其他增值业务按柜面标准或者协议定价   

 注：具体执行标准以当地分行公告为准。

服务渠道收费类别项目名称服务内容基准价格说明

电子商务支付年服务费特约商户年服务费特约商户商户管理、证书管理 300元/年

交易费 B2B本地交易费 B2B本地交易服务按交易金额收：最低按交易金额×0.5%

按交易笔数收：5元/笔或协议定价向特约商户收取

B2B异地交易费 B2B异地交易服务按交易金额收：最低按交易金额×0.5% 按交易笔数收：5元/笔或协议定价向特约商户收取

B2B异地交易费 B2B异地交易服务 1万元以下（含）：5元+0.5元/笔 1万元--10万元（含）：10元+0.5元/笔 10万元--50万元（含）：15元+0.5元/笔 50万元--100万元（含）：20元+0.5元/笔

100万元以上：交易金额×0.02‰（最高200元）+0.5元/笔向付款单位收取

B2C交易费 B2C交易服务国内卡按交易金额的1%； 国际卡按交易金额的3%；或协议定价

C2C交易费 C2C交易服务国内卡按交易金额的1%； 国际卡按交易金额的3% ；或协议定价

电子账单交易费电子账单交易服务 1元/笔

其他服务费特约商户开通服务费特约商户开通服务每个B2B、B2C网上特约商户一次性收取费用3000元   

 注：具体执行标准以当地分行公告为准。

第五篇：电子银行业务

电子银行业务是银行转变效益增长方式的一次革命,是银行柜台业务的延伸和补充。其指商业银行通过互联网、手机电话等开放型网络或通讯通道,以及银行为特定自助服务设施或客户建立的专用网络,向客户提供金融产品和金融服务。电子银行把传统银行的业务“搬到”网上,实现在家、办公室或任何地方进行网上支票账户、网上支票异地结算、网上货币数据传输、网上互助服务和网上个人信贷等操作。

目前,随着互联网普及和广大群众生活节奏加快,电子银行同时受到了银行和客户的青睐,在激烈的市场竞争中站稳脚跟,完成的业务量占总业务量比重逐年提高。

但一些制约电子银行发展的因素不容忽视。如产品在设计上未完全摆脱传统业务的影响和束缚,没有发挥对银行业务的重组和再造功能,实际应用范围受到限制;网络系统操作和内部管理控制存在风险隐患;宣传营销深度不够,客户的认知度和接受度有待提高;把电子银行看作是一项新兴辅助性业务,而要在机构设置和人员配置不合理,影响业务拓展„„

因此,为进一步提高电子银行业务科学化水平,实现效益最大化,更好地发挥其渠道作用,应关注以下几方面: 一是推进电子银行基础建设。银行必须打破惯性思维束缚,切实把发展电子银行业务放在重要的战略位置。把电子银行发展作为打造零售银行的重要渠道,在资金、政策、编制等方面给予电子银行部门大力支持,全力推动电子银行业务发展;要加强对银行电子化信息系统的基础建设,特别是加大软硬件系统的开发和研发力度,积极发展我国先进的、具有自主知识产权的信息技术,促进银行电子化的发展。

二是提高电子银行品牌影响力。产品的实用性是电子银行生存发展的关键。对此,要切实加强产品的管理和开发,提升客户对银行的认知度、美誉度和忠诚度。首先,发挥现有产品优势。通过对采集的客户信息进行分析,在最短时间内为客户量身制定理财方案,增强产品的市场吸引力。同时,要不断改进和优化现有产品,使客户使用界面更加精彩、操作更加简便,塑造高质量、精细化和人性化的产品形象。其次,实行动态管理。及时了解并高度重视客户的使用情况和反馈意见,使产品的可行性和流动性进一步增强,从而满足客户不断变化的需求。此外,立足需求谋创新。鼓励工作人员深入不同客户群体,了解客户心目中喜欢的电子银行模式和使用方式,以满足需求为出发点不断进行业务创新,研发新的适应市场需求的金融产品。第四,努力提高产品创新效率。严格规定产品研发流程和开发时限,将每一产品的开发进行项目式量化管理。

三是促进电子银行可持续发展。防范、控制、应对和化解各类金融风险,确保电子银行运营安全,是实现电子银行科学发展、可持续发展的重要保障。一方面,要着力防范系统安全风险。要对可能产生系统风险的各种环境及技术条件严格监管,特别是对电子银行使用的系统软件和应用软件要进行严格测试、审核,确保网络银行支付系统的安全运行;另一方面,要积极防范内部控制风险。电子银行业务是一项发展迅速的新兴业务,银行相关内控管理难免存在一定的滞后性。因此,建立健全电子银行业务操作各环节责、权、利相统一的责任追究制度和考核奖惩激励机制,努力构建电子银行业务流程与权限之间的制约体系;要完善电子银行风险管理办法,明确重大事件内容、应急处理预案;同时,要切实发挥内部审计部门的职能作用,进一步加大对电子银行业务的审计力度,改进审计模式,全力防控电子银行业务中的各类风险。四是努力推广电子银行产品。电子银行不但是实现盈利价值的一项服务产品,也是银行展示自我的平台和窗口。一是抓好内部推介。在银行系统广大员工中普及电子银行知识,全面认识电子银行业务。二是开展形式多样的营销活动。加强与潜在客户的交流沟通,消除对电子银行业务安全性的疑虑和恐惧心理,并通过集中团购等各种优惠活动营销电子银行产品;三是扩大宣传效果。利用网络、电视、报刊和新兴媒体等途径广泛宣传电子银行的运营优势,宣传电子银行产品优点和使用方法,积极引导广大群众,提高客户对电子银行的认知度。（作者任职于中国建设银行河北分行

今年以来，泰安工行市场储蓄所积极响应上级行旺季竞赛活动的号召,充分调动全所员工的积极性和主动性, 采取多项措施，重点营销电子银行产品，促进了电子银行业务快速发展，截止2月7日，办理网银个人客户85户，网银个人客户证书81户，手机银行77户。重宣传。为使电子银行营销工作尽快驶入快车道，重点强化宣传工作，一是在营业大厅及时将电子银行产品宣传资料放置在宣传架中供客户翻阅参考；二是大堂经理在接待客户业务咨询时，主动向客户介绍电子银行产品；三是网点主任主动上门到优质客户中宣传推介电子银行产品。

强营销。为使电子银行的营销工作健康快速发展，一是采取捆绑营销，针对一些优质客户采取捆绑营销电子银行产品，为其全部开通电子银行产品业务；二是采取柜面营销，网点柜员在接待办理客户业务时，有选择性地营销电子银行产品。

严考核。为使电子银行营销工作扎实开展，一是明码计价，对每项电子银行产品的营销计价直接到营销柜员；二是加强督办，每天对全所的电子银行产品营销进度进行通报，表扬先进，鞭策落后。

优服务。为扩大电子银行营销的覆盖面，重抓服务，稳定老优户，挖掘新优户。一是对办理电子银行产品的客户要求员工在最短的时间内完成注册、安装和演示工作，并留下联络方式；二是对开通电子银行的客户采取面对面讲解、手把手演示、条对条操作；采取重点突出、传授特点、介绍优点的宣传方式，使客户易懂、易掌握、易接受。确保营销1户激活1户，使业务营销工作既注重质量又注重数量，达到与客户双赢的效果。当客户对该行电子银行的安全性提出疑虑时，网点主任耐心细致为客户讲解工行电子银行与众不同的各种安全措施，消除客户的后顾之忧。通过强有力的售后服务工作，增强了客户对工行的理解与支持，扩大了该行个人网上银行在市场上的影响力。

一是渠道分流，将大量标准化、操作型业务迁移到电子银行渠道，将有限的人力资源充实到低柜和客户经理队伍，提高网点产品销售能力。二是大厅制胜，细分客户，精准、定向、捆绑营销，做到“柜面签约一户，现场开通激活一户，体验教会使用一户”，增加电子银行有效客户。三是巧练内功强素质，发动全行员工学习、使用和营销电子银行产品。四是挖掘企业网上银行潜力，从存量贷款客户入手，列出重点营销名单和营销方向，扩大企业网上银行客户规模，提高客户产品覆盖度。五是短信金融服务增规模，重点推进代发工资等客户批量开通，扩大服务规模。六是达标考核，常态营销，在综合经营计划和等级行（部）评定指标设置和考评中，突出电子银行业务指标的重要性，加大考评权重。七是部门联动抓源头，在贷款审批、综合授信等受理环节将开通电子银行服务作为重要条件，对申请各类贷款的单位客户捆绑营销企业电子银行产品，提高贷款客户电子银行签约率。八是营销宣传扩影响，努力提升我行电子银行业务的知名度和社会影响力。九是风险防范抓重点，从内部措施和外部客户端两个方面抓好风险防范工作

工行湖南株洲分行三举措夯实电子银行业务发展基础

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2010年9月29日 15点17分来源：中国金融网作者：陈沈刘欣相关标签：工行工行湖南株洲分行电子银行

为深入贯彻执行9月13日株洲分行召开的全市行长工作会议，总结分析下半年以来各项业务发展情况，对当前及下阶段重点工作进行安排部署并对各项业务工作提出了新的要求。日前，市分行电子银行部召开部务会，认真传达了蒋勤行长在全市行长工作会议上的讲话，深刻领会讲话的精神实质，根据蒋勤行长提出的五条工作要求，结合电子银行业务开展情况，对年内余下3个月的电子银行业务工作进行了周密部署。

一、确保同业领先地位不动摇。面对电子银行业务激烈的市场竞争。一是始终保持清醒的头脑，采取积极的应对措施，坚定不移地继续做好和抓好一日一柜三户和企业、个人的精准营销活动，牢牢抓住这条工作主线，坚守突击阵地，努力做好不动客户的唤醒工作，拉开领先差距，巩固领先优势；二是正确分析市场，抢占市场占比，坚持发展新客户和巩固存量客户两手抓的战略，做好学校、机关和社区等“蛋糕”；三是将建行咄咄逼人的态势，演变成为我们的工作动力，分析对手的策略，研究对手的措施，取长补短，在科学激励机制上下功夫。

二、狠抓业务发展势头不松劲。上半年末，该行电子银行发展、层现了良好的势头，取得了同业新增第一的成绩，同时在全省的业务排行榜中排名也得到了较大的提升。截止9月24日，企业网银、个人网银、WAP手机银行分别从年初的第7、第10、第11，上升到第5、第4、第3名。面对业务的良好发展状况，该行将继续加大工作力度，紧紧围绕上级行明确的工作部署，树立科学的发展观和竞争观，克服“小进则满、小富即安”的思想，立足高目标，坚持高质量，推动电子银行各项业务步入健康快速、可持续发展的轨道，推进全行经营发展再上新台阶。

三、加强业务管理不松手。业务越是发展，业务管理就越要加强，目前，该行在业务管理上加大了工作力度。一是总结分析业务发展不够平衡的原因，在今年的电子银行业务发展过程中，有的业务指标出现了喜人的局面，有的业务指标却不尽人意，有的网点业务发展较为理想，有的业务发展却迟迟未有起色。以上这些都务必引起管理者的高度重视，如何进行调控、如何进行引导、如何进行管理等等，都将成为电子银行业务发展的新课题；二是加快工作进度，正确处理抓“大”不放“小”的业务处理方式，引导基层网点积极利用以抓存贷款工作的同时，将电子银行业务渗透到上述业务中去，实行捆绑式的整体营销；三是时至年底要将考核这个杠杆运用好，要充分考虑全体员工的工作热情，掌握好火候，将激励机制进行充分的发挥，进行科学的考核，维护好和激发好员工的工作积极主动性，使员工保持良好的工作态势。四是继续加大对服务工作的力度，进一步提升高端客户电子银行产品渗透率，进一步加强对新增客户的回访

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和跟进服务，提高客户网银的使用率。进一步强化对不动户的唤醒服务，要将该项工作落到实处，建立责任机制，层层落实到人，同时以任务分配的形式进行分发，不留空白和死角。进一步提高中间业务收入，要算好帐、算细帐、算实帐，防止中间业务收入出现跑、冒、滴、漏，做到中间业务收入颗粒归仓。进一步提高风险掌控能力，对现开展的业务检查要进行认真的总结，对存在的问题要及时进行整改，确保业务健康发展。工行阳泉分行三项措施创新电子银行发展模式

发布时间：2010-09-09 15:04:03

为了进一步加快电子银行业务发展，阳泉分行多方面着手，创新工作方法，安排各项电子银行培训，培养电子银行精干队伍，持续促进该项业务快速发展。

一、创新管理思路，实现营销计划制定上下联动。该行将电子银行发展的重点放到基层行，同时在电子银行各项计划时，充分听取基层一线员工的意见和建议来改进各项计划，实现上下统一化，这样做的目的是将一线的宝贵经验及时反映在日后的管理工作中，对电子银行发展起到促进作用。

二、创新营销思路，实现营销模式灵活多变。该行将电子银行的客户群进行细分，针对不多的客户群进行不同的营销方式，首先针对喜欢新鲜事物且具有一定电子银行知识的青年客户，该行将电子银行各种新鲜的产品及时进行介绍，满足其追求新潮的要求；针对中高端客户但对电子银行知识比较陌生的客户，此类客户对电子银行业务实际上有较大需求，要对其进行耐心、详细地讲解和指导，使其掌握基本交易技巧，方便其交易。

为进一步扩大电子银行业务同业占比优势，今年以来，工商银行渭南分行按照上级行统一部署，以进一步扩大电子银行市场为目标，强化全员营销意识，将电子银行业务作为竞争高端优质客户、巩固和扩大市场份额、增加中间业务收入、减轻柜台压力、提升服务水平的核心手段之一。把工作重点放在激活网点活力，加强网点客户服务能力上，有力地推动了该行电子银行业务的快速发展。截至3月5日新增个人网上银行9276户，企业网上银行143户，WAP手机银行6538户，个人U盾8118户，为全年电子银行专业各项指标的完成开好了头，起好了步。

一、提高认识，持续扩大电子银行业务同业优势。今年以来，渭南当地的农、中、建三大国有银行提高了对发展电子银行业务的重视程度，分别采用一系列措施加大了电子银行业务营销力度，同时，辖内邮政、中信等银行业开始了网上银行业务的宣传。面对这一情况，该行党委冷静分析市场形势，提高对电子银行业务的重视程度，将电子银行业务作为全行重点业务之一来抓，对电子银行工作提出了三早要求即“早谋划、早动手、早见效”，按照既定目标认真抓落实，要求全行员工要认清形势，树立信心，找准定位，奋起直追。在工作开展过程中给予电子银行适当的政策支持，采取积极的措施，通过抓业务转变为抓客户，立足网点，加快电子银行业务发展，加速扩张，确保同业领先优势，为助推电子银行业务发展提供了有利条件。

二、加快创新，持续提升核心竞争能力。该行立足自身系统优势、人才优势和资源优势，在不断强化营销管理的基础上，加快推进对重点产品的推广运用，持续推进营销创新，扩大产品应用范围，努力提速电子银行业务发展步伐。一是积极扩大网上银行“企业财务室”的空间，加大对存量企业客户代发工资业务的营销，目前该行对95%以上代发工资业务，采用了企业网上银行自助代发工资，有力地稳定了客户，增加了中间业务收入；二是大力推广网上“收款业务”，既增加了对公存款和中间业务收入又发展了大批个人优质客户，较好地实现网上业务规模和效益的同步增收；三是认真做好网上“银企对账业务”，该行电子银行营销人员和银企对账人员一起上门主动向企业客户推介此项业务，致使该项工作有了显著的提升；四是加大新产品的推广应用，3月初，该行经过充分准备顺利为某客户办理了全行第一笔120万元的电子汇票业务；五是积极做好二代U盾的推广应用工作。首先是制定了工作措施和宣传计划，组织了对二代U盾功能和具体操作的培训；六是利用一、二代U盾交替的有利时机，加强对U盾客户的营销工作。

三、加强考核，持续增强网点营销热情。该行将网点、柜台作为电子银行业务发展的主渠道，年初将电子银行专业各项任务指标，合理分解到各支行、网点，并根据每个网点营销情况，每日通报电子银行业务各项重要指标完成情况，同时要求各网点在营销过程中，要巧借外力，将电子银行产品捆绑化和套餐化，剑指业务进度和指标的提升。同时，配合省行“新征程”业务营销竞赛活动，举办了个人业务“扬帆新征程心印宝岛行”旺季营销竞赛活动，重点加强了对电子银行业务的营销推动力度。

四、加强服务，持续提升客户满意度。该行结合上级行 “改革流程、改进服务年”活动要求，进一步完善电子银行服务流程。一是建立客户服务档案，对优质和有潜力的客户坚持上门服务，征求客户意见，了解客户需求，做好信息反馈，及时解决客户的问题；二是与行业客户、系统客户、重点客户联合进行联谊活动，以多种形式开展服务活动，彰显品牌服务内涵；三是认真做好新增证书客户的回访。同时该行加强了对网点从业人员的业务技能培训，提高准确处理客户故障和问题的能力，利用服务示范区现有的设备，交话费、查余额、转账等方式，力争将不动户消灭在网点内。

中国农业银行企业电子银行业务操作规程

第一篇：中国农业银行企业电子银行业务操作规程

第二篇：中国农业银行企业电子银行业务操作规程试行

第三篇：中国农业银行电子银行业务基本管理办法

第四篇：中国农业银行个人电子银行业务收费标准

第五篇：电子银行业务

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