建行转型发展与风险防控

第一篇：建行转型发展与风险防控

建行转型发展与风险防控

建行作为一家国有商业银行，近几年充分借鉴国际先进商业银行服务理念和实践，率先推行营业网点转型工作，把提升客户满意度，提高客户忠诚度，增强网点销售能力作为转型的目标，科学划分功能区域，合理规划业务流程，最大限度地方便客户，提高网点服务效率和质量，不仅理论上科学先进，在实践中也取得了突出的效果。本文试从网点转型后银行内部出现的变化，探讨风险分布的新特点和风险防控工作面临的重点内容。

一、建行网点转型后银行内部呈现三大变化

1转型后结构和业务流程发生变化。

网点转型后，网点功能和定位发生了很大变化，业务进行了分工，业务流程发生了新的变化。零售网点由交易型转为以营销为主，通过营业网点功能划分和五岗位一角色配置，对不同客户完成不同的服务功能。一些网点服务 工作和复杂工作转移到后台集中处理，最大限度解放柜员营销产品。网点转型工作的推进，也便得银行的经营模式发生了转型。进一步强化了基层机构直接服务客户的负债、结算业务及相关资产业务的具体运作,将直接价值创造的信贷业务运作和风险控制环节上移到二级分行及以上层面，明晰了各个层级的职能定位（包括网点的功能定位），并建立起与之相适应的管理考核机制，实现客户服务、风险控制与价值创造的有机统一。

随着经营模式的转型，人力资源、财务资源、业务流程、机构规划等诸多管理方面都进行系统性调整，涉及对公业务、个人业务经营模式及营业网点优化也在随之调整和发生变化。两种转型导致人、财、物流发生变化，权力 上移，如建立个贷中心、小企业中心、票据中心等；人员上移，财务资源、车辆等物资资源更多分配到这些重要的业务中心，采购、工程等涉及利益转移事项也大部分转移到二级分行，监督的重点也在发生变化。2员工层面呈现新变化

建行经过两次网点业务转型后，支行、二级分行两层面的管理人员职能发生了变化。一是设立了网点经理，全面负责网点管理和营销，支行行长也由全面发展，转为重点关注个人业务发展。二是设立了柜员主管，来控制柜面操作风险。三是上移个人贷款业务和对公贷款业务，成立了个金事业部和对公事业部，由独立经理人员负责管理。

由于零售网点转型而设置了五岗位一角色，每一岗位的工作内容与原来有了很大调整，从而带来了不同岗位工作特点，各个工作岗位风险程度和重要程度也不相同，网点经理、柜员主管、个人业务顾问、高级柜员、一般柜员

风险呈现渐次降低趋势，这些变化带来工作内容与以往的 不同，从而产生了新的风险特点。

3服务客户的渠道比重呈现新变化

一是通过网点业务转型，电子渠道日益重要，客户通过电子渠道办理业务比重快速提高。但另一方面，经过这些年分析可以看出，电子渠道内外案件也时有发生，特别是防范内部人员利用电子渠道作案，已经成为银行案件防 控重点之一，这些都在警示我们要高度关注。二是网点转型加大ATM、自终端等设备利用率，自助渠道分流加大，渠道占比大幅提高，现在犯罪分子利用自助渠道进行犯罪案件在增多，手段多样化，科技含量提高，管理风险在加大。三是网点重心发生新变化，网点由全能型转变为专业型，由提供一般服务转变为营销产品的主战场，由控制操作风险、道德风险、信贷风险转变为主要控制操作风险、道德风险。

二、网点转型后风险分布的特点

1.网点转型导致风险点在不同岗位间发生转移。网点转型之前实行的是综合柜员制度，柜员基本上是什么业务都办，柜员面临的风险基本一样，服务的专业性差，难以满足客户质量需求。转型后，除对一些业务和事务进行分 离外，复杂业务由个人业务顾问和高级柜员办理，简单业务由普通柜员办理，操作风险把关由柜员主管来完成，网点经理则对个人业务全面管理。

2.经营模式转型带来风险分布变化：经营模式转型实现了对公业务上移，个人业务下沉，实际上带来了信用风险控制上移，对公业务操作风险上移，个人业务操作风险下移的分布变化。

3由于转型导致员工职责权限再调整，导致人员违规违纪风险程度发生变化，业务和风险控制上移后，公司、个金业务中心的权限和支配的资源在增多，岗位的重要性在增强，发生违规违纪的潜在可能性必然增大。

4电子渠道风险增加。由于电子渠道的普及性在提高，又由于其便捷性，针对电子渠道犯罪手段多样化和高科技化，因此电子渠道风险提高，通过这些年电子银行的发展看，内外部通过电子渠道作案的可能性增大。

三、网点转型后风险控制的重点

基于以上分析，作为建行内控内管部门和各级管理人员，要全面研究这些转型后违规违纪及案件防控的新特点，积极应对，以变治变，做好本职工作。我认为防控重点主要体现在以下几个方面：

1岗位：由重点防范基层负责人、基层关键岗位人员转移到业务条线负责人、业务条线关键岗位。如个贷中心、小企中心、对公部、个金部等负责人及关键岗位。当然就基层机构来说，防范重点仍然是负责人、基层关键岗 位人员。

2业务：基层机构现金、票据、帐户（特别是对公帐户）；上移集中经营部门的个人贷款、企业信贷业务。从银监会通报的2010年银行业金融机构案件特点看，信贷领域外部骗贷和内部违法放贷相互交织是风险防控中出现的新苗头和趋势。尤其在当前货币信贷收紧、企业资金链紧张的市场环境下，针对商业银行的各种造假和欺诈行为呈高发态势，防控工作任重而道远。3新兴渠道：特别是电子银行渠道，具有资金转移快、隐避性强、科技含量高、操作容易等特点，风险将越来越大，防范任务越来越重。

4、人员配置：随着银行业的全面开放,银行对人才的依赖更大,面对不断变化的经营环,必须重视人力资源管理中的风险管理,才能应对越来越激烈的人才竞争,获得持续的核心竞争力，因此说适应转型变化配置合适人员，是防 范风险关键措施之一，人力资源配置不好也会产生经营管理的高风险。

第二篇：建行转型大飞跃

站在新的历史起点上，面对新的机遇和挑战，为实现迈向国际一流银行的战略目标，包括建设银行在内的国有商业银行必须彻底转变经营模式，加快实施战略转型，实现经营发展新飞跃。《建设银行2011-2015年发展规划》中明确提出，到2015年将建设银行基本建成国际一流银行。

建设银行的底气来自于一系列数据：建行用39年时间资产规模达到万亿，用13年时间超越五万亿，而突破十万亿仅用了4年。截至2012年6月末，建行资产规模达到13.51万亿元，几乎是上市前的3倍。

20年来，大型商业银行在实现历史性飞跃的同时，也经历了经营发展环境的巨变。站在新的历史起点上，大型商业银行面临着新的发展机遇。在建设银行为自己描绘的蓝图中，它将要取得的成就远不止于此。

改革促盈利能力提升

1994年，根据国务院把建设银行定位为以从事中长期信用为主的国有商业银行的决定，建设银行将政策性基本建设贷款业务分离给国家开发银行，将财政职能移交给财政部门，推行资产负债比例管理，试行贷款风险管理等制度，建立了统一法人管理体制，实现了从国家专业银行向国有商业银行的历史性飞跃。

成功转型的建设银行，理顺了与中央银行、财政部门的政企关系，建立了规范化运作的现代企业制度；通过加强对全行业务运行和内部管理制度的规范与约束，建立起了自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束的商业化经营理念，走上了市场化、商业化发展道路，确立了商业银行基本制度框架。

2003年，国务院决定将建设银行作为实施股份制改造的试点银行之一，拉开了建设银行股改上市的大幕。建设银行通过资产重组改善财务状况，通过实施股份制改革建立现代公司治理框架，通过引入境内外战略投资者优化产权结构，通过境内外公开发行上市建立外部市场激励约束机制。

2005年10月27日，作为中央确定的改制试点单位，建行在香港挂牌上市，成为四家大型国有商业银行中首家上市的银行。建设银行因建设而生，因改革而兴，已经由当初一个管理监督国家基建资金、办理基建拨款的专业银行，发展成一家资产规模位居全球银行前列的大型商业银行。

改制前的商业银行经营方式基本上是以追求存贷款规模为主的粗放经营，整体经营管理水平和风险控制能力较低，加之其他外部因素，产生了大量不良贷款。股改上市后，建设银行的公司治理结构、经营管理体制都发生了根本性变革，经营管理水平有了明显的提高。

股改上市后，建行实施了经营转型，大力发展零售业务，向批发与零售业务并重转变；全面调整产品和服务结构，向传统与新兴业务并重转变；努力改进盈利模式，向利差与非利差并重转变；积极探索综合化经营，向多功能银行转变；加快拓展海外业务，向国际化银行转变。

截至2012年6月末，建行资产规模达到13.51万亿元，是上市前的近3倍；不良贷款率1.00%，比2005年末下降2.84个百分点。年化平均资产回报率达到1.65%，平均股本回报率达到24.56%，处于国际领先水平；据内部测算，上市以来建行对国家的贡献超过10200亿元，其中累计上缴税收3200多亿元，国有股分红1700多亿元，国有股权市值增加4400多亿元。

稳健经营提升风险管理能力

对一家现代商业银行来说，经营风险和管理风险的水平是体现其核心价值的重要指标，而有效的风险管理又离不开完善的公司治理。

建设银行自2004年9月正式成立以来，按照三会分设、三权分开、有效制约、协调发展的原则，致力于现代公司治理结构，构建了权责明确的股东大会、董事会、监事会、高级管理层，建立起科学、高效的决策、执行和监督机制，规范领导责任体系、实现权力有效制衡，并建立健全了包括《公司章程》、股东大会、董事会议事规则和专门委员会工作细则、信息披露制度、投资者关系管理制度等在内的公司治理相关制度。

此后，建设银行充分发挥董事会职能作用，统筹协调各部门、条线、子公司落实全面风险管理要求，将系统性风险、国别风险、战略风险、声誉风险及并表风险等纳入统一的风险管理体系中，开发计量工具，完备管理方法，规范报告体系，统筹整合各类风险，提升集团整体风险管控能力。

2008年至今，建设银行的资产质量始终在银行业中保持领先，并通过积极的信贷结构调整，有效地管控住了风险。

对产能过剩行业，建行通过名单制管理、行业限额管理、信贷退出计划等措施，严把6+1行业，即钢铁、水泥、煤化工、平板玻璃、风电设备、多晶硅、造船行业的客户准入标准，严控行业信贷总量。

对政府融资平台贷款，建行通过持续推进政府融资平台抵质押、还款方式等方面的清理整改工作，严控平台总量，持续优化现金流结构。到2012年6月末，监管类平台贷款余额进一步降至4,425.98亿元，其中,现金流全覆盖类贷款占比91.33%。

建行还主动退出房地产开发类贷款，2012年6月末，建行房地产开发类贷款余额较年初减少14亿元。

2011年，建行实现主动信贷退出1037亿元（非不良贷款），腾挪出信贷资源用于培育新的利润增长点，进一步巩固其基础设施贷款、个人住房贷款市场领先地位，小企业、民生、涉农、信用卡等新兴业务领域得到快速发展。

进入2012年以来，面对纷繁复杂的经济环境，建行致力于提高风险的监测、预警和应对能力，对民间高息借贷、钢贸类客户、造船业、光伏产业、担保机构等高风险领域下发预警提示，督促相关业务条线和分支机构做好风险应对。

建行以推进实施巴塞尔新资本协议为契机，持续夯实全面风险管理基础，实施新资本协议总体规划各个项目的建设基本完成，内部评级基本覆盖全行所有客户；已经完成了20个现有系统的改造、6个新系统的建设，组合风险管理系统、金融市场业务风险管理系统、操作风险管理信息系统等相继上线，已搭建起全行风险管理的综合平台。建行还通过建立数据质量管控机制，制定操作风险损失数据管理制度等，大大提升了数据基础管理水平。

截至2012年6月末，建行不良贷款率较上年末下降0.09个百分点至1.00%。拨备覆盖率上升20.94个百分点至262.38%。

近年来，建行已率先制定了国别风险准备金计提制度，对境外的信贷资产和债券投资开展国别风险减值计提；在国内同业中率先对授信类和理财类表外业务计提减值准备等。该行还积极推进业务持续性体系建设，不断完善应急预案并组织开展演练，业务持续性管理处于国内同业领先地位。

综合化转型夯实基础

风险、资本、市值是现代商业银行的三大核心问题。从商业银行发展趋势看，有效解决这三大核心问题，需要经营的综合性、多功能。建设银行的决策层认为，从信用风险看，如果资产配置过度集中于贷款，一旦经济波动，可能导致巨大信用风险。

由于保险、信托、租赁等非银行金融业的风险形成和盈利模式不同，受经济周期等因素影响的时间、波动程度也不同，可以有效分散风险。从资本约束上看，在监管政策日趋严格、信贷规模不断扩张、业务结构失衡等内外部因素的共同作用下，商业银行的资本缺口不断放大、资本补充能力受到外部限制，面临着前所未有的资本压力。而综合性、多功能经营既可降低信贷比重，优化资产结构，又可减少资本投入，最大限度地降低信用风险和市场风险，有助于商业银行内在价值的稳定增长。

近年来，监管部门加快实施以资本管理为核心的新资本协议，对大型商业银行提出了更高的资本充足率标准，要求率先实行资本计量高级方法。在资本补充压力加大的情况下，大型商业银行将首当其冲面临资本精细化管理和集约化运用问题。为解决业务发展和资本短缺之间的矛盾，大型商业银行迫切需要加快向业务发展和经营管理集约化转型。

截至2012年6月末，在银行金融领域，建设银行境内营业机构达13,719个，在线运行现金类自助设备49,766台，较上年末新增4,121台；投入运营自助银行12,225家，新增1,544家，为客户提供便捷的7*24小时服务。已开业私人银行、财富管理中心260家，形成集营销、服务、交易为一体的全功能、开放式的综合经营服务平台；建立个贷中心949家，覆盖了全国地级以上城市及重点郊区县；建设信贷工厂的小企业经营中心244家，为小企业业务发展提供可靠支撑。

与此同时，电子渠道应用水平明显提升，网上银行、手机银行客户数及产品应用等多项指标居同业前列。电子银行与柜面交易量之比达到228.50%，较上年末提高了22个百分点。截至6月末，个人网银客户数10,168万户，较上年末增长20.27%；企业网银客户数173万户，增长24.46%；手机银行客户数6,517万户，增长38.81%。电话银行客户数达到11,018万户，较上年末增长14.52%。

在非银行金融领域，建设银行牌照种类丰富，先后设立建信基金、建信租赁、建信信托公司，在香港拥有从事投资银行业务的建银国际公司。2011年收购太平洋安泰保险有限公司51%的股权，更名为建信人寿保险有限公司，在四大国有银行中率先控股寿险公司。在特定领域和区域，以子银行形式设立了若干提供专业化和差别化服务的银行机构，包括中德住房储蓄银行、20家村镇银行及香港建行亚洲公司等。目前，建设银行已初步形成了综合性经营基本架构。

2012年上半年，建设银行子公司业务取得较快发展，资产规模已达2,454亿元，较上年末新增464.05亿元。其中，建信信托、中德住房业务快速发展，净利润同比增长超100%；建信人寿上半年成功引进社保基金增资，为未来业务发展奠定基础。2012年上半年，建设银行境外业务跟随客户和落地经营并重，取得明显成效，境外机构总资产较上年末增长22.37%至5,423.40亿元，不良贷款继续双降；迪拜子银行、**多分行、俄罗斯子银行、台北分行等境外机构申设和筹备工作也在积极推进中。

未来在境外市场，建设银行将继续按照服务整体、跟随客户和稳健发展的战略要求，通过自设机构与投资并购相结合，扩展经营覆盖区域；投资并购将重点考虑中资企业走出去较为集中、与我国投资贸易往来密切、经济发展前景良好、建设银行在经营管理上具有一定比较优势的新兴市场国家和地区，逐步完善全球网络布局。在国内市场，重点推进与资本市场和大宗商品交易市场相联结的经营平台建设。做大做强已进入的行业和领域。通过投资并购，迅速在已设立机构且发展潜力大的境内外地区扩充客户基础和网点规模，进一步做大做强保险、基金、信托等子公司，实现规模效益。

积极服务实体经济

面对近两年来迅速变化的国际经济金融动荡环境，国内金融业也积极地调整自身的经营策略，为国内实体经济的生存和发展保驾护航。

2009年初，受国际大环境影响，国内经济环境不甚乐观，建行适时投放了近5000亿元非贴现贷款用于重点基础设施和重点项目建设，当年还通过发行债券、信托计划、租赁等工具为客户筹措资金3700多亿元，体现了大银行的责任感和使命感。

结合国家产业政策和市场情况，建行制定了50多个行业和产品审批指引、30多个重点行业的客户准入退出标准，对10多个产能过剩行业实现名单制管理，出台了若干行业及表外业务的信贷政策底线，对于国家重点建设项目，建立绿色审批通道。

基础设施建设是关系国计民生的重要支柱产业，也是建行信贷支持的传统优势领域，近年来贷款增长平稳、资产质量不断提高。2012年以来，建行继续加大基础设施行业支持力度，截至6月末，建行基础设施行业领域贷款余额达20434.96亿元，新增994.98亿元。

不只是为传统的大企业大客户提供金融支持，建设银行还通过产品设计的创新，为更多的中小企业服务。例如通过为核心企业提供供应链融资产品，将金融服务向上下游延伸，积极打造包括行业链、企业链、产品链的链式服务模式，既服务好核心大企业，也服务好周边的小企业、小客户。充分考虑大客户金融服务需求的综合化、多元化趋势，通过发挥建行整体优势，为其量身定制金融服务方案，提供包括商业银行、投资银行、金融租赁、信托、保险等全方位服务和金融产品，通过与大行业、大系统的合作，实现产业链条、产品链条和上下游产品的联动和综合服务，使产业链条中的大型企业、中型企业、小型企业、微型企业共同受益，真正实现企业与银行的双赢。

特别是针对实际经济中数量庞大，经营活跃的小微企业，近年来，建行将服务小微企业作为服务实体经济的重要平台，积极探索服务小微企业的金融模式。2011年初，建行根据总体战略定位，结合小微企业业务特征，提出服务社区金融的理念，并明确了小微企业业务要向零售化和小额化转型。

建行针对小微企业客户需求短、频、快的特点，研发出了一批使用期限、金额、还款方式更加灵活、便利的产品;针对小微企业融资需求，研发推出了小额贷产品，即向能够提供符合建行质押财产标准的企业、个体工商户和自然人，发放小额短期流动资金贷款，最快当天就可完成审批和放款工作，流程简单快捷，效率比传统产品大大提高。

经过多年培育,成长之路和速贷通已成为建行服务小微企业的两大拳头产品。以成长之路为例，通过持续创新，已形成了包括诚贷通、租贷通等30余项产品在内的综合性产品体系，并以成熟的运作、高效的服务赢得了市场信赖。目前，贷款余额超过4000亿元，累计发放贷款超过1.2万亿元，服务客户约14万户。

2007年，借鉴国外先进银行经验，建行在江苏试点信贷工厂模式的小企业经营中心，并于2008年在全行范围内推广，几年来已经在很多方面取得了新的突破。信贷工厂建立以后，小微企业贷款办理时间缩短一半，客户经理服务的客户数量增长一倍。目前，全行已建立244家小企业经营中心，基本覆盖了全国主要城市和百强县。

截至2012年6月底，建设银行小微企业授信客户占企业客户比例超过70%，累计为小企业客户投放信贷资金1.7万亿元。对于一家长期以大企业大项目为主要服务对象的大银行来说，这种转变并不容易。

践行社会责任

作为国内最早开办个人住房贷款业务的商业银行，建行始终积极满足普通百姓购买普通自住房和保障房的信贷需求。

从1988年开办个人住房贷款业务至今，建行先后推出了多项针对普通百姓住房金融需求的新服务。至今建行已累计投放个人住房贷款超过3万亿元，余额超过1.5万亿元，共支持1200多万户居民实现购房安居梦想。近年来，建行认真贯彻国家关于支持保障性住房建设的政策要求，截至2012年6月末，建行保障房公积金项目贷款余额180.23亿元，新增5.59亿元。

中德住房储蓄银行是建行支持保障房建设的另一重要平台，该行成立于2004年2月，是建行与德国施豪银行共同投资组建的国内唯一一家专业经营住房信贷业务的商业银行。

截至2012年6月底，中德银行在天津的保障性住房开发贷款余额达21.6亿元，位居全部商业银行第二位；2009年以来，中德银行已为天津市7097户中等收入家庭提供专业住房金融服务，个人保障性住房贷款余额达到15.65亿元，新增个人保障性住房贷款投放天津市场占比超过35%。

在支持三农方面，建行2007年至2010年涉农贷款余额稳定增长，连续三年增长率超过30%。截至今年6月末，建行涉农贷款余额超过11000亿元。

2008年，**分行首创小额农户贷款模式，为兵团农户开发了用于购买农资、农机等从事生产经营的个人类贷款，贷款基于企业、农户相互担保的联贷联保模式；2010年又对资信好的小额农户给予定价优惠，有效减轻了农户负担。小额农户贷款现已扩大推广到黑龙江、浙江、**等13个省市，截至2012年9月末，建行农户贷款668.98亿元，比年初增加147.28亿元，增幅28.23%。

2010年,建行在同业中率先创新了新农村建设贷款产品，重点为农村基础设施建设、住房安置改造、土地综合治理等项目提供金融服务，受到了地方政府和社会大众的广泛好评。建行先后批准江苏、**、浙江、**、四川、天津等18家分行开展新农村建设信贷业务试点工作。截至2012年9月，该行新农村建设贷款余额633.51亿元，比年初新增317.04亿元，增幅100.18%。

近三年来，建行积极退出高污染、高耗能行业，绿色信贷余额不断上升。2012年上半年，建行继续加大对于节能减排相关领域的信贷投放力度，贷款余额达1.25万亿元，比上年末增长656.7亿元。

在民生领域，2009年4月建行推出民本通达综合金融服务方案，民本通达以教育慧民、医疗健民、社保安民、环保益民、文化悦民五大子品牌为依托，以教育、医疗、社保、环保、文化为代表的民生领域各项业务指标全面提升。

如在社保领域，建行社保资金账户市场份额突飞猛进，三年累计新增逾3000户，累计发行各类金融社保卡1000余万张，社保资金存款三年间增长近4.5倍，在当前同业间流动性普遍趋紧的背景下，建设银行社保存款增长逆势上扬，成为全行负债管理的重要支撑力量。

目前，建行已经初步建立了社会责任管理体系，自上而下包括董事会、高级管理层、总行公共关系与企业文化部、各一级分行以及各营业网点。2006年建行在国内大银行中率先发布社会责任报告，2008开始聘请独立第三方对社会责任报告进行鉴定，进一步提高了社会责任相关信息披露的透明度。建行服务大众、促进民生、低碳环保、可持续发展的社会责任发展战略将持续推进。

第三篇：廉政风险预警与防控

廉政风险预警与防控实施意见（试行）

第一章 总则

第一条 为建立健全惩治和预防腐败体系，有效推进反腐倡廉建设，根据中央《建立健全惩治和预防腐败体系2008—2012年工作规划》（中发［2008］9号）、**省委《关于贯彻落实〈建立健全惩治和预防腐败体系2008-2012年工作规划〉的实施办法》》（*发[2008]15号）和《中共***委关于贯彻落实*发[2008]15号文件精神的通知》（**发[2009]8号），结合全州公路系统反腐防腐工作实际，现就开展腐败风险预警与防控工作，制定本实施意见。

第二条 腐败风险预警与防控管理工作的指导思想是：以邓小平理论和“三个代表”重要思想为指导，全面落实科学发展观，贯彻“标本兼治、综合治理、惩防并举、注重预防”的反腐倡廉工作方针，在坚决惩治腐败的同时，更加注重治本、更加注重预防、更加注重制度建设，扎实推进惩治和预防腐败体系建设，有效遏制和减少腐败现象的发生，推动全州公路系统党风廉政建设和反腐败工作深入开展，为公路改革、发展、稳定提供政治保障。

第三条 腐败风险预警与防控目标管理的主要内容：坚持实事求是、科学管理、以人为本、注重预防、讲究实效、奖惩分明的原则，在全面查找风险点的基础上，依据一定原则界定风险等级，根据不同风险级别提出相应的防范措施和监督检查考核办法，形成对预防腐败工作“内控管理有制度、岗位操作有标准、事后考核有依据”的风险预警与防控管理体系。

第四条 本办法适用范围是全州公路部门各单位领导干部及工作人员，重点是有行政权力的科（股）室及党员、干部和工作人员。

第二章 组织机构和工作程序

第五条 按照党风廉政建设责任制的要求和分级管理、责权明确的原则，稳步推进腐败风险预警与防控工作。单位主要领导对腐败风险预警与防控管理工作负总责，单位其他班子成员负责分管科（股）室、联系直属单位的腐败风险预警与防范管理工作，各科（股）室主要负责人对本科室腐败风险预警与防控管理工作负直接责任。

第六条 公路局在局党委的统一领导下，分级建立腐败风险预警与防控管理领导小组。领导小组作为常设兼职机构，负责腐败风险预警与防范管理的统筹规划、分层指导、全程督察、绩效评估。

州公路局腐败风险预警与防控管理领导小组名单： 组长：*** 副组长：***、***、***、***、*** 成员：机关各科室和直属单位主要负责人。领导小组下设办公室，地点设在局法制监察科，主要职责是指导、协调、监督、考核全州公路部门腐败风险预警与防控以及收集相关资料和信息，为领导小组开展腐败风险预警与防控工作当好参谋、助手。州公路局各直属单位和各县市公路段要也成立相应的工作专班。

第七条 腐败风险预警与防控目标管理主要采取以下步骤：

（一）制定计划。围绕公路部门廉政建设实际工作开展警示教育，针对教育、监督、改革、制度创新力度不到位和相关人员廉洁自律等方面的问题，制定相应的工作计划和腐败风险预警与防控管理措施。

（二）落实执行。针对领导干部及重点岗位人员的不同风险，按照腐败风险预警与防控管理措施，通过前期防控、中期监控和后期处置，防止腐败行为的发生，及时纠正不当行为，防止违纪违法行为的发生。

1、前期防控。按照岗位职责和相关的制度规定，有针对性的找准思想道德风险、制度机制风险、岗位职责风险并提出防控措施。

2、中期监控。建立信访举报、社会监督、述职述廉、民主测评等机制；健全完善自查、督查、提醒、预警等机制，对违规情况进行调查了解，及时进行控制，预防腐败行为的发生。

3、后期处置。对在中期监控中发现的苗头性情况和调查出的问题，采取约见谈话、警示提醒、诫勉纠错、责令整改等形式进行处置，达到教育和防止腐败的目的。

（三）严格考核。遵循定期监督，年中、年底考核的原则。在腐败风险预警与防控目标管理的执行过程中，按照腐败风险预警与防控目标管理的考核标准，结合不同岗位的岗位职责和要求，采取自查、互查、领导小组现场听取汇报、查看相关材料、明查暗访等形式进行考核。

（四）内容修正。根据考核的结果，纠正存在的问题，健全完善措施，修正风险内容，强化防控措施，不断总结经验，落实奖优罚劣。

第三章 腐败风险排查

第八条 排查腐败风险点。各部门、各科（股）室结合自身职能和工作实际，采取自查自找、群众评议、征求行业内干部职工和服务对象意见等方式，分层次对可能滋生腐败的风险点进行排查。根据行政权力的特性及腐败行为发生的一般特点和规律，相关基本风险点位置是：

（一）掌控行政权力，可能利用其为他人带来直接或间接、近期或分期的不当利益和好处，从中谋求私利的科（股）室（单位）及工作岗位；

（二）权力较大、较灵活，有自由裁量权的科（股）室（单位）及工作岗位；

（三）权力运行需要公开、需要民主决策、需要监察机构履行职责的科（股）室（单位）及工作岗位；

（四）没有直接拥有人、财、物的支配权，但可借助工作中的权力和机会谋取私利的科（股）室（单位）及工作岗位。根据确定相关基本风险点位置和反腐倡廉工作实际，依据权力的重要性、权力行使的频率、腐败现象发生的机率等因素，将单位、科（股）室、岗位腐败风险点按三级划分。即：Ⅰ级风险点（一般风险级别）、Ⅱ级风险点（比较高风险级别）、Ⅲ级风险点（高风险级别）。

第九条 各单位、各科（股）室排查的腐败风险点、制定的防范措施，经单位纪检监察机构和党组织审核后，按职级和业务类型进行登记，分层级建立岗位腐败风险点目录，实行动态管理，并报上级主管部门和纪检监察机关备案。排查出的腐败风险点和制定的防范措施，在本单位进行公示，并通过文件、网络等形式进行公开，接受群众监督。

第四章 腐败风险信息收集与处理

第十条 各单位要聘请人大代表、政协委员、行风监督员、新闻媒体代表、服务对象及其他群众代表担任腐败风险信息员，及时收集整理腐败风险信息，报单位纪检监察机构处理。

第十一条 通过受理信访举报和投诉，开展专项检查、执法和效能监察、行风评议、案件检查、责任审计等工作，参加领导班子民主生活会、领导干部述职述廉等活动，加强与执纪执法部门、人大代表和政协委员、其它有关部门的工作联系和信息交流，以及问卷调查、网上调查、访问服务对象和业务工作对象等方式，开展腐败风险信息日常收集工作。

第十二条 坚持把容易滋生腐败的公路行政执法、路政行政审批、建养项目审批、公路工程建设、干部人事管理等重点部位和环节作为腐败风险信息收集的重点，及时发现苗头性、倾向性问题。

第十三条 腐败风险预警与防控管理领导小组对收集到的腐败风险信息进行评估。依照党纪条规、行政法规、廉洁自律有关规定、腐败行为发生机率以及可能造成后果的严重程度、紧急程度等，由低到高确定一、二、三级腐败风险，并根据腐败风险的变化，及时调整风险等级。

第五章 腐败风险的预警

第十四条 腐败风险预警就是在腐败风险等级确定后，各单位、各科室根据腐败风险等级，有针对性地采取相应的处置措施，及时化解腐败风险。纪检监察机构将根据不同对象采取不同的预警措施：

发现工作人员在行使行政权力过程中不遵守工作规则的，发出一级预警，要求当事人在函件规定的时间内提交书面情况说明；发现工作人员在行使行政权力过程中不遵守工作规则，且引起群众不满的，发出二级预警，要求当事人必须口头说明情况，在函件规定时间内整改；发现工作人员在行使行政权力过程中不遵守工作规则，造成严重后果的，发出三级预警，要求当事人接受诫勉谈话，并在函件规定的时间内整改和提交书面整改报告。

第十五条 建立预警处置结果回告制度。有关单位和个人接到预警通知后，应在规定时限内对腐败风险成因进行剖析，制定整改措施，形成书面报告，及时回告实施预警的纪检监察机构。

第十六条 建立腐败风险预警处置督查制度。纪检监察机构负责腐败风险预警和防控措施落实情况的跟踪监控，对防控措施落实不到位的部门和单位及时督导。对高风险单位、高风险岗位的腐败风险预警和防控措施落实情况，每年至少抽查一次。

第十七条 建立预警处置情况通报制度。纪检监察机构实施预警处置的重要个案和综合情况，要及时向局党委和上级纪检监察机构报告，并在一定范围内通报。

第六章 腐败风险的防控

第十八条 腐败风险防控就是在实施腐败风险防范管理过程中，各单位、各科室根据查找的风险点及制定的相关防范管理工作方案，在进行思想教育的同时，建立和完善相关制度，加强管理和监控，及时纠正不当行为，避免苗头性、倾向性问题演变为违纪违法行为，防止腐败现象发生。第十九条 对在风险点岗位的党员领导干部及风险岗位工作人员，要加强反腐倡廉思想道德教育，构筑党员领导干部及风险岗位工作人员自省自励的思想道德防线。

建立健全学习、教育的制度，采取多种生动有效的形式，对党员领导干部及风险岗位工作人员进行正面教育、警示教育，规范日常行为。

第二十条 按照建立健全惩治和预防腐败体系工作整体要求，各单位、各科室在建立本单位、本科室惩防体系工作中，要根据相关风险防范管理工作方案，提出相应的防范和化解风险的具体措施，健全和完善相关制度，特别要制定对相关权力运行的管理和制约制度，规范其权力运行。

第二十一条 完善综合监督机制，加强对风险科室、风险岗位、风险事项的监督。对于Ⅰ级风险行政权力，由局分管领导监督，各科室负责人管理并负责；对于Ⅱ级风险行政权力，由局主要负责同志监督，各分管领导管理并负责；对于Ⅲ级风险行政权力，由局纪委和法制监察科监督，主要负责同志管理并负责。

第二十二条 各单位、各科室负责人，要经常检查本单位、本科室腐败风险防控措施落实情况，发现问题，及时整改。腐败风险预警和防控管理领导小组将不定期组织人员对各科室、各单位落实腐败风险预警与防控措施的情况进行抽查。第七章 预警与防控措施评估考核

第二十三条 腐败风险预警与防控管理考核就是在实施腐败风险预警与防控管理之后，按照腐败风险预警与防控管理的考核标准，结合年终目标考核、干部述职述廉以及局党委组织的专项考核或调研检查等方法，对廉政风险预警与防范管理的落实情况进行检查考核。其内容是：

（一）领导重视。是否对腐败风险预警与防控管理工作重视，制度机制健全，责任分工明确，界定腐败风险准确，实施细则及相关制度能结合自身实际情况，具有较强针对性和可操作性。

（二）目标具体。实行腐败风险预警与防控管理，责任是否明确，风险点确认是否具体、全面、客观、准确，预警与防控措施是否有较强的针对性、有效性、可操作性和约束力。

（三）注重成效。政风行风是否有明显好转，职业道德、服务理念是否有明显增强，群众测评满意度是否有所提高，制度、机制防范措施是否贯彻落实，风险点及轻微违规现象和行为是否得到了有效控制，有无重要来信来访和越级上访，有无违纪违法案件发生。

（四）材料详实。各项制度、机制、措施是否健全，文字材料是否齐全，台帐是否明晰，记录是否详实，资料是否及时备案归档。第二十四条 腐败风险预警与防控管理考核办法:

（一）各单位按照考核标准每半年进行一次自查，重点是执行的效果，存在的问题。自查结束要填写自我评估表格，撰写总结报告并报局腐败风险预警与防控管理领导小组办公室。

（二）按照党风廉政责任制和本办法的规定，由局派出考察组，结合每年的综合检查考核，采取听取主要负责人汇报、召开座谈会、明察暗访、民主测评、查看相关材料等方式对腐败风险预警与防控管理工作进行统一考核。

第二十五条 建立干部廉政档案。局法制监察科建立局机关副科级以上干部廉政档案。廉政档案主要包括岗位职责腐败风险预警与防控表，职务变动情况登记表，诫勉谈话、警示提醒记录，诫勉纠错、责令整改通知书，回复组织函，批评通报，组织处理情况，纪律处分情况，以及干部廉洁自律等相关材料。

第八章 修正完善

第二十六条 腐败风险预警与防控管理考核结果分为优秀、良好、及格、不及格四个档次。对考核结果优秀的单位和个人给予综合考评加分，在系统内予以通报表彰，对考核结果不及格的单位和个人以书面的形式下达整改通知，督促健全制度机制，完善措施，抓好落实并通过再次验收。对经再次考核仍不合格的，要对相关人员进行必要的责任追究，直至采取组织措施或给予纪律处分。

第二十七条 将腐败风险预警与防控管理的考核结果纳入党风廉政建设责任制检查考评和综合目标管理责任制兑现奖励之中，并运用于干部的选拔、任用、岗位聘用、职务职称晋升等参考范围。

第二十八条 对腐败风险预警与防控措施落实不力或者拒不执行的单位、科室及个人，依据相关规定，追究分管领导、科室负责人和直接责任人的责任。对发生重大违纪违法案件，除严肃惩处违纪违法人员外，要按照干部管理权限，依纪依法追究直接领导和主要领导的责任。

第九章 附则

第二十九条 本实施意见由局纪委、法制监察科负责解释。

第三十条 本实施意见自下发之日起试行。

第四篇：建行网点转型后风险分布的特点及案防工作的重点

建行网点转型后风险分布的特点及案防工作的重点

建行作为一家国有商业银行，近几年充分借鉴国际先

进商业银行服务理念和实践，率先推行营业网点转型工作，把提升客户满意度，提高客户忠诚度，增强网点销售能力作为转型的目标，科学划分功能区域，合理规划业务流程，最大限度地方便客户，提高网点服务效率和质量，不仅理论上科学先进，在实践中也取得了突出的效果。本文试从网点转型后银行内部出现的变化，探讨风险分布的新特点和风险防控工作面临的重点内容。

一、建行网点转型后银行内部呈现三大变化

1、转型后结构和业务流程发生变化。

网点转型后，网点功能和定位发生了很大变化，业务

进行了分工，业务流程发生了新的变化。零售网点由交易型转为以营销为主，通过营业网点功能划分和五岗位一角色配置，对不同客户完成不同的服务功能。一些网点服务工作和复杂工作转移到后台集中处理，最大限度解放柜员营销产品。

网点转型工作的推进，也便得银行的经营模式发生了

转型。进一步强化了基层机构直接服务客户的负债、结算业务及相关资产业务的具体运作,将直接价值创造的信贷业务运作和风险控制环节上移到二级分行及以上层面，明晰

1了各个层级的职能定位（包括网点的功能定位），并建立起与之相适应的管理考核机制，实现客户服务、风险控制与价值创造的有机统一。

随着经营模式的转型，人力资源、财务资源、业务流

程、机构规划等诸多管理方面都进行系统性调整，涉及对公业务、个人业务经营模式及营业网点优化也在随之调整和发生变化。两种转型导致人、财、物流发生变化，权力上移，如建立个贷中心、小企业中心、票据中心等；人员上移，财务资源、车辆等物资资源更多分配到这些重要的业务中心，采购、工程等涉及利益转移事项也大部分转移到二级分行，监督的重点也在发生变化。

2、员工层面呈现新变化

建行经过两次网点业务转型后，支行、二级分行两层面的管理人员职能发生了变化。一是设立了网点经理，全面负责网点管理和营销，支行行长也由全面发展，转为重点关注个人业务发展。二是设立了柜员主管，来控制柜面操作风险。三是上移个人贷款业务和对公贷款业务，成立了个金事业部和对公事业部，由独立经理人员负责管理。

由于零售网点转型而设置了五岗位一角色，每一岗位的工作内容与原来有了很大调整，从而带来了不同岗位工作特点，各个工作岗位风险程度和重要程度也不相同，网点经理、柜员主管、个人业务顾问、高级柜员、一般柜员

风险呈现渐次降低趋势，这些变化带来工作内容与以往的不同，从而产生了新的风险特点。

3、服务客户的渠道比重呈现新变化

一是通过网点业务转型，电子渠道日益重要，客户通

过电子渠道办理业务比重快速提高。但另一方面，经过这些年分析可以看出，电子渠道内外案件也时有发生，特别是防范内部人员利用电子渠道作案，已经成为银行案件防控重点之一，这些都在警示我们要高度关注。二是网点转型加大ATM、自终端等设备利用率，自助渠道分流加大，渠道占比大幅提高，现在犯罪分子利用自助渠道进行犯罪案

件在增多，手段多样化，科技含量提高，管理风险在加大。三是网点重心发生新变化，网点由全能型转变为专业型，由提供一般服务转变为营销产品的主战场，由控制操作风险、道德风险、信贷风险转变为主要控制操作风险、道德风险。

二、网点转型后风险分布的特点

1、网点转型导致风险点在不同岗位间发生转移。网点

转型之前实行的是综合柜员制度，柜员基本上是什么业务都办，柜员面临的风险基本一样，服务的专业性差，难以满足客户质量需求。转型后，除对一些业务和事务进行分离外，复杂业务由个人业务顾问和高级柜员办理，简单业

务由普通柜员办理，操作风险把关由柜员主管来完成，网点经理则对个人业务全面管理。

2、经营模式转型带来风险分布变化：经营模式转型实

现了对公业务上移，个人业务下沉，实际上带来了信用风险控制上移，对公业务操作风险上移，个人业务操作风险下移的分布变化。

3、由于转型导致员工职责权限再调整，导致人员违规

违纪风险程度发生变化，业务和风险控制上移后，公司、个金业务中心的权限和支配的资源在增多，岗位的重要性在增强，发生违规违纪的潜在可能性必然增大。

4、电子渠道风险增加。由于电子渠道的普及性在提高，又由于其便捷性，针对电子渠道犯罪手段多样化和高科技化，因此电子渠道风险提高，通过这些年电子银行的发展看，内外部通过电子渠道作案的可能性增大。

三、网点转型后风险控制的重点

基于以上分析，作为建行内控内管部门和各级管理人

员，要全面研究这些转型后违规违纪及案件防控的新特点，积极应对，以变治变，做好本职工作。我认为防控重点主要体现在以下几个方面：

1、岗位：由重点防范基层负责人、基层关键岗位人

员转移到业务条线负责人、业务条线关键岗位。如个贷中心、小企中心、对公部、个金部等负责人及关键岗位。当

然就基层机构来说，防范重点仍然是负责人、基层关键岗位人员。

2、业务：基层机构现金、票据、帐户（特别是对公帐户）；上移集中经营部门的个人贷款、企业信贷业务。从银监会通报的2010年银行业金融机构案件特点看，信贷领域外部骗贷和内部违法放贷相互交织是风险防控中出现的新苗头和趋势。尤其在当前货币信贷收紧、企业资金链紧张的市场环境下，针对商业银行的各种造假和欺诈行为呈高发态势，防控工作任重而道远。

3、新兴渠道：特别是电子银行渠道，具有资金转移快、隐避性强、科技含量高、操作容易等特点，风险将越来越大，防范任务越来越重。

4、人员配置：随着银行业的全面开放,银行对人才的依赖更大,面对不断变化的经营环境,必须重视人力资源管理中的风险管理,才能应对越来越激烈的人才竞争,获得持续的核心竞争力，因此说适应转型变化配置合适人员，是防范风险关键措施之一，人力资源配置不好也会产生经营管理的高风险。

第五篇：风险防控心得体会

风险防控心得体会

按照上级的统一部署，我们认真组织开展了风险防控机制建设教育活动。通过学习，我对这项工作有了一个更高的认识，使我对开展风险防控机制建设的重要性和必要性有了更进一步的认识和了解。可以肯定地说，通过这次教育活动，使自己对相关内容在原有的学习基础上有了更进一步的提高，在一些方面拓宽了思路，开阔了视野，增强了搞好工作的信心。目前这项工作已经进入自查风险点阶段，现就学习情况谈一点粗浅的认识和看法。

一、加强风险防控机制建设，干干净净履行职责

风险防控机制建设关乎民心向背，关乎事业成败。党中央领导集体对加强党风廉政建设和反腐败斗争给予高度关注和重视，采取了强力措施。充分显示了坚持不懈反腐倡廉的强大决心。对于廉洁自律问题，要把握好两条：一要干事，二要干净，也就是既勤又廉。不勤政无以立业，就没地位；不廉政无以立身，就栽跟头。要把这两条统一起来对待，经得起考验，树立好形象。

1、要警钟长鸣，筑牢防线。任何腐化、腐败行为都是从思想的蜕化开始的，都有一个思想演变的过程。因此，把牢思想这一关是最有效的预防，加强思想教育也是反腐倡廉的根本之策。

2、从严自律，管住自己。当前市场经济的趋利性逐步渗透到社会生活的方方面面，形形色色的价值观不断充斥人们的思想，我们现在各方面的条件也有了很大的改善。但越是在这种形势下，越要保持清醒的头脑，越要保持艰苦奋斗的作风，越要从方方面面严格要求自己。稍有不慎，就可能犯错误、栽跟头。

3、自觉接受监督。失去监督的权力，必然滋生腐败；脱离监督的干部，往往会犯错误。我们每一名党员干部都要正确地对待监督。党组织和群众的监督是一面镜子，经常地照一照，检查一下自己的缺点和不足，及时加以改正和纠正，对自己的成长进步大有裨益。

二、坚持求真务实，扎扎实实干好工作

做好风险防控机制建设和反腐倡廉工作，就要坚决贯彻求真务实的要求，推进各项改革建设事业更快发展，就要大力弘扬求真务实的作风。我们要使求真务实成为行动的准则，贯穿和体现在各项工作的具体实践中去。

1、要有求真的精神。求真说到底是一种觉悟、一种境界、一种品德、一种精神，是分析问题、研究问题、解决问题的有力武器。既要有加快发展的高度热情，又要有扎扎实实的工作态度；使我们的各项工作体现时代性、把握规律性、富有创造性。

2、要有务实的作风。说老实话、办老实事、做实在人，既是处事为人的立身之本，也是创业为政的基本准则。一个人的能力有大小、职位有高低，但只要是踏下心来做事、实打实地做人，就能干出名堂，也能取得组织的信任，得到群众的赞誉。

3、要有实干的行动。实干，是共产党人的作风；认真，是共产党人的品格。我们要继续坚持“干”字当头、“实”字为先，遇到困难不缩手，干不成功不罢手，以实干求实绩，以实干求发展。科学的决策再加上实干的行动，我们的事业就能无往而不胜。

4、要有实际的效果。衡量工作能力的标准，主要是看实绩。只要是领导布置的任务、安排的工作，都要按时、按质、按量完成。

三、抓好风险防控机制建设，深入开展反腐败斗争避免腐败现象的存在是我们不容回避的问题，这方面的问题最伤群众的感情，最损害党和人民群众的关系。我们要毫不松懈地抓好廉政风险防控机制建设，以实际成效取信于民。要学习贯彻“三个代表”重要思想，坚持立党为公、执政为民，必须坚决把反腐败斗争深入进行下去。要坚持标本兼治、综合治理的方针，加大治本的力度，把廉政风险防控机制建设工作寓于改革开放和经济建设的全过程，寓于各项政策措施之中，从源头上预防和治理腐败问题。要强化理想信念教育和廉洁从政教育，牢固构筑拒腐防变的思想道德防线。要时刻把党和人民的利益放在首位，自觉地以党纪政纪约束自己，用群众的满意程度鞭策自己，模范地遵守廉洁自律的各项规定，始终做到自重、自省、自警、自励，始终保持共产党人的蓬勃朝气、昂扬锐气和浩然正气，以自身的模范行动实践为民服务的根本宗旨。

廉政风险防控机制建设和反腐败斗争是全党的一项重大政治任务，是一项社会性的系统工程。我们每一个人要从自己的工作性质、业务特点出发，彻底转变思想，积极主动地承担起反腐倡廉职责，确保廉政风险防控机制建设和反腐败斗争工作平衡发展。不断提高自身政治素质和业务素质，提高为人民服务的本领。严格遵守单位制定的各项规章制度，服从领导安排，遵纪守法，爱岗敬业，认真履职，完成领导安排的各项工作任务。做一名大公无私、廉洁奉公、吃苦在前、享受在后的好党员好干部。树立正确的世界观、人生观、价值观，自觉增强廉政意识，增强纪律和法制观念，切实转变作风、务实高效、开拓创新的模范，以自己有限的力量配合好廉政风险防控机制建设工作！