XX有限公司贷审委员会工作制度

第一篇：XX有限公司贷审委员会工作制度

XX有限公司 贷款审批委员会工作制度

第一章 总则

第一条 为适应授信业务集中审批，有针对性地对房地产、展期、重组等项目进行集体审议，提高评审效率，根据《公司授信管理办法》和《公司贷款审批委员会管理办法》等制度的规定，制定本工作制度。

第二条 XX有限公司贷款审批委员会（以下简称“贷审会”）是我行对自然人、非自然人客户授信金额人民币100万元（含）以上表内、外授信业务的最高决策机构，负责对房地产、展期、重组及其他需上会的项目进行集体审议，充分讨论存在的风险点，并形成具体、明确的意见。

第三条 公司业务集中经营后，授信项目是否提交贷审会审议按照我行有关规定执行。

第二章 授信审批委员会组织和岗位职责

第四条 总行贷审会委员5-7人，其中主任一人，由风险管理部负责人担任；设贷审会秘书长、贷审会秘书各一人，由贷审会主任指定；其他成员由贷审会主任提名风险经理及其他相关部门负责人担任。所有贷审会委员须经总行行长批准同意。

第五条 贷审会主任的职责：负责主持贷审会，客观公正地听取和审核贷审会委员的意见，不得以任何形式影响其他贷审会 委员发表意见；根据贷审会秘书长汇总形成的贷审会审议结果，形成具体、明确的终审意见。

第六条 贷审会秘书长的职责：负责贷审会办公室的日常工作，对有关贷审会的重大事项要主动向贷审会主任汇报；组织并监督贷审会议事的记录工作，保证记录内容客观、真实、完整、字面整洁、清晰；对重大疑难项目的审议，要求做好全程录音并存档；按照贷审会议事规则汇总表决结果，形成贷审会决议，并上报贷审会主任审批，负责组织贷审会按照规定的程序进行，对复议、续议项目原则上必须要求原否决、续议人员参与决策。

第七条 贷审会秘书的职责：负责贷审会会议的记录工作，确保记录内容客观、真实、完整；贷审会记录须经全体与会委员签字确认；按照贷审会议事规则汇总表决结果。

第八条 贷审会委员的职责：就项目存在的问题或疑问向项目汇报人提出质询；客观、公正地发表意见，独立阐明观点，不得采取不当手段影响他人发表意见；根据项目自身情况和讨论情况独立投票表决，明确表示同意、否决或续议意见。对投续议、否决票的授信项目，须有明确的续议、否决理由。

第三章 授信评审委员会工作制度和程序

第九条 所有房地产开发贷款及土地储备贷款项目、展期、重组项目及其他需上贷审会讨论的项目必须上贷审会进行集体审议。

第十条 贷审会会议采取委员集体审议和网上投票两种方 式进行。

第十一条 贷审会会议必须至少有五名贷审会委员参加。第十二条 贷审会会议原则上每周召开一次。若有特别紧急的项目可由贷审会主任组织召开临时贷审会会议。

第十三条 贷审会审议的项目先由风险经理进行陈述，后由各位委员就项目存在的问题或疑问向项目汇报人提出质询。

第十四条 各参会委员必须在半个工作日内完成投票工作。第十五条 贷审会秘书必须在第二个工作日内完成汇总工作。

第十六条 贷审会意见汇总的原则是：参与投票表决的委员80％以上持“同意”意见时，汇总意见为“同意”，但贷审会主任具有一票否决权。

第十七条 贷审会秘书长审核贷审会汇总意见并提交贷审会主任进行审报。

第十八条 对经贷审会审议、续议或否决的项目，由贷审会主任在书面审批通知书上签字后1个工作日内发送各行、业务部。

第十九条 本制度由风险管理部负责制度、解释和修改。第二十条 本制度自发文之日起执行。

第二篇：审贷委员会工作制度

审贷委员会工作制度

为积极、稳妥开拓发展业务，努力规避风险，不断完善和提高经营管理的程序化水平，特设立“审贷委员会”审贷委员会成员有：总经理、副总经理、业务部经理、风险控制部经理、财务部经理及相关人员。

审贷委员会的主要职责如下：

第一条：贷款额度在30万元以上的大额业务，由业务部报风险控制部初审后，将主要资料（客户基本资料、贷款申请表、抵制押物评估表、调查报告等）报审贷委员会成员待阅。

第二条：审贷委员会由董事长任主任，总经理任副主任。担保部经理负责招待并主持会议。贷审委员会成员应认真审核上报的大额担保贷款客户的资料，多方面了解客户信息，认真行使业务审批职权。被审查的主办业务人员实行回避制度。

第三条：审贷委员会实行少数服从多数的表决方式。审贷委员会成员最终表决方式为签字：同意、不同意、弃权。董事长有一票否决权。

审贷委员会审查通过的业务，经董事长批准后，签发资金调拨函，方给给予理财部配资金。

第四条：主办业务人员为贷款业务的第一责任人，对所发放的贷款要全程全权负责，做到贷前调查、贷中审查、贷后检查，确保资金的安全。

第五条：审贷委员会定期对公司大额业务进行归类、对不良业务进行预测和分析，并安排专人对不良资金进行清欠。

第六条：审贷委员会定期研究、审批优良（VIP）客户的信用等级和最高贷款额度。

第七条：根据公司资金的运作情况，合理计划，调配资金，确保公司资金的正常运转。

第八条：本办法为试行办法，自之处在执行中修改。

2015年4月1日起执行，不妥

第三篇：典当行审贷委员会工作制度

附件一

河北华融典当有限公司

贷审委员会工作制度（试行）

为积极、稳妥地开拓发展业务，努力规避风险，不断完善和提高经营管理的程序化水平，特设立“贷审委员会”。贷审委员会主要成员有：董事长、总经理、常务副总经理、副总经理、业务部经理、风险控制部经理、财务部经理及相关人员。

贷审委员会的主要工作职责如下：

第一条典当贷款额度在10万元以上的大额业务，由业务部报风险

控制部初审后，将主要资料（客户基本资料、典当申请表、当物评估表、调查报告等）报贷审委员会成员传阅。

典当贷款额度在10万元（含）以下的业务，按《柜台业务

审批办法》操作。

第二条贷审委员会由总经理任主任，常务副总经理、副总经理任付

主任。常务副总经理负责召集并主持会议。

贷审委员会成员应认真审核上报的大额典当贷款客户的资

料，多方面了解客户信息，认真行使业务审批职权。被审查的主办业务人员实行回避制度。

第三条贷审委员会实行少数服从多数的表决方式。贷审委员会成员

最终表决方式为签字：同意、不同意、弃权。

董事长、总经理有一票否决权。

贷审委员会审查通过的业务，经总经理批准后签发放款通知

单，财务部门核实无误后方可放款。

第四条主办业务人员为典当贷款业务的第一责任人，对所发放的典

当贷款要全程、全权负责，做到贷前调查、贷中审查、贷后检查，确保资金的安全。

第五条贷审委员会定期对公司大额业务进行归类，对不良业务进行

预测和分析，并安排专人对不良资产进行清欠。

第六条贷审委员会定期研究、审批VIP客户的信用等级和最高典当

贷款额度。

第七条根据公司资金的运作情况，合理计划、调配资金，确保公司

资金的正常运转。

第八条本办法为试行办法，自六月一日起执行，不妥之处在执行中

修改。

附：

1、典当业务审批表

2、贷审会议程序

2010年6月1日

第四篇：贷审会制度

********小额贷款公司贷款审批制度

贷款审批是贷款业务的重要环节，也是保证贷款质量、预防风险的关键。为此，特制定小额贷款审批制度如下：

一 审批原则：

1.贷款审批要求按严格审批程序进行，不能跳过任何一个环节进行审批。

2.风险管理部门和各级审批权力人要从杜绝风险，保证贷款质量的前提出发，严格审查贷款业务部门提交的贷款可行性报告，评估可行性报告所反映内容的真实性，可靠性和完整性，进一步审查借款人提交的所有资料的真实，合法，有效性，必要时要到实地进一步调查、考察，最后对贷款进行科学客观的风险评价，给出明确的书面评审意见。

3.贷款审批要严格按照规定审批权限进行，不能越权审批贷款。4.审批贷款要严肃认真，不能走过场。

5.贷款审批应遵守国家法律、法规和地方政府关于小额贷款公司的政策要求。

6.审批贷款要形成文字性的决议，参与者都要签字备查。二 贷款审批会议制度

公司成立贷款审批委员会（简称贷审会），贷审会是公司贷款业务决策的权利机构，审议贷款业务事项，对有权审批人进行制约及支持。

贷审会由股东会成员、总经理、风险控制部、财务主管等人组成，董事长为贷审会主任委员。业务部经理可列席会议汇报相关情况，但无表决权。

三 贷审会下设办公室，办公室负责人由风险控制部负责人兼任。贷审会办公室负责对所有贷款资料进行合法合规性初审，并负责整理成汇报资料待贷审会审批。

四 计票方法：贷审会实行以一人一票制表决，原则上有六位审批人参与即可召集开会，同意票数达到实到人数五分之四以上（含五分之四）通过。

五 贷款审批权限：信用贷款全部通过贷审会审批；有足值抵押物、质押物的在250万授信内的贷款，以及保证、联保贷款在50万以内（含50万元），由总经理召集风控部、财务主管等相关部门审批；保证、联保贷款在50万以上报贷审会审批。

六 贷款业务展期审批程序与贷款审批程序一致，续贷按照初审程序进行。

七 原则上每笔贷款初次审批未通过，如相关人员提出异议可申请复审一次。

八 贷款审批责任：

贷款审批责任按谁审批谁负责的原则结合岗位责任制和部门职责进行考核，出现审批失察、失误造成贷款损失的按公司制定的贷款责任追究制度执行。

九 本制度解释权属***小额贷款有限责任公司。十 本制度经股东会批准后执行。

第五篇：信贷业务审贷分离管理办法

小额贷款有限责任公司

信贷业务审贷分离管理办法

第一章 总 则

第一条 根据《中华人民共和国商业银行法》、中国人民银行《贷款通则》的有关规定，为完善内部制约机制，健全信贷管理责任制，规范信贷业务运作，防范经营风险，提高信贷资产质量和信贷管理水平，特制定本办法。

第二条 根据小额贷款公司信贷管理体制的要求，审贷分离实行“部门（岗位）分设、职能分离、各负其责、相互制约”的原则。

第三条 本办法所称审贷分离是指对信贷业务的调查、审查、检查的职能通过分设客户部、信贷风险管理部二个部门（岗位）进行实施，并明确各个部门职责和考核内容的信贷管理责任制度。

第四条 本办法所称信贷业务审查包括对本公司经营的人民币贷款及担保等业务的审查。

第五条 本办法所称借款人是指本币借款的申请人、信用证的开证申请人、银行承兑汇票的承兑申请人、要求本公司提供担保的申请人等。

第六条 本办法所称风险贷款是指逾期贷款、呆滞贷款、呆账贷款和拟进入诉讼程序的贷款。

第二章 机构设置

第七条 根据审贷分离制度的要求，公司设置客户部、信贷风险管理部二个部门。内设调查岗、审查岗和信贷风险资产管理岗，各岗位不能交叉。

第八条 公司应建立有总经理和有关部门负责人参加的贷款审查委员会。信贷风险管理部为贷款审查委员会的日常办事机构。

第三章 部门职责

第九条 信贷业务部门的主要职责：

一、积极拓展信贷业务，搞好市场调查，优选客户，受理借款人申请。

二、对借款人申请信贷业务的合法性、安全性、盈利性进行调查。

1．调查核实借款人的基本情况，调查核实借款人的财务状况以及产、供、销、库存等情况，掌握资金的真实用途，调查核实借款人经营状况和偿债能力等；

2．调查核实抵押物、质物的权属、价值及实现抵押权、质权的可行性、合法性等；

3．调查核实保证人的代偿能力和资信情况。

三、对客户进行信用等级评估，测算风险度，撰写调查报告，提出贷款及其他业务的期限、金额、利率（费率）和方式等明确意见。

四、办理核保、抵押登记及其他发放贷款的具体手续。

五、信贷业务办理后对借款人执行借款合同的情况和经营状况进行检查和管理。

六、督促借款人按合同使用贷款，按时足额归还贷款本息，并负责催收风险贷款。

七、对呆滞、呆账贷款和拟进入诉讼程序贷款的认定提出申请，交信贷风险管理部门初审。

八、经批准，按程序办理需要移交的呆滞、呆账贷款和拟进入诉讼程序贷款，并继续协助做好清收和诉讼工作。

九、负责信贷档案管理，确保完整、有效。

第十条 信贷业务部门承担调查失误、评估失准和贷后管理不力的责任。第十一条 信贷风险管理部门的主要职责：

一、信贷业务审查

1．对信贷业务部门提交调查材料的可行性和完整性进行分析、评定，复测风险度；

2．审查保证人的资信、抵押登记的合法性及信贷业务部门意见的合理性；

3．审查信贷业务投向的正确性；

4．提出信贷业务审查意见，报有权审批人批准。

二、信贷业务管理

1．贯彻执行国家信贷政策和小额贷款公司的各项信贷管理规章制度，结合实际拟定实施细则，并组织实施；

2．研究拟定信贷工作规划，调查分析信贷业务投向，预测发展趋势，组织客户信用等级评估工作；

3．检查、考核信贷业务部门、信贷风险管理部门执行信贷规章制度的情况；

4．负责对信贷业务部门贷后检查工作情况的监督检查，撰写检查报告报领导审阅；

5．负责信贷管理信息系统的管理，汇总上报各种信贷业务报表；

6．负责信贷人员的业务培训、考核及评价工作。

第十二条 信贷管理部门承担审查失误、管理不力的责任。

第十三条 信贷风险管理部门的主要职责：

一、对信贷客户部门提出的呆滞、呆账贷款和拟进入诉讼程序贷款的认定申请进行初审，提出意见，送交本公司贷审会最终认定“两呆”贷款；对需要移交信贷风险管理部门的风险贷款，提出意见后，报总经理审定。

二、对风险贷款进行逐笔检查，分析原因，与客户部门共同研究，提出转化风险的具体措施，报贷审会审定。

三、管理诉讼事宜，督导风险贷款的清收。

四、负责清收已移交的风险贷款（有条件的也可统一组织呆滞、呆账贷款的清收）。

五、负责呆账贷款的核销申报工作及核销后的贷款追索工作。

六、负责提出对用于风险贷款转化的新增贷款的建议，由信贷客户部门按正常业务操作程序办理有关事宜。

七、负责对正常贷款情况的检查，提出预警措施，帮助信贷客户部门做好风险防范工作。

八、及时掌握风险贷款的基本状况，定期撰写分析报告；总结经验教训，提出信贷工作改进意见。

第十四条 信贷风险资产管理部门承担检查失误、督导清收不力的责任。

第四章 贷审会与信贷稽核

第十五条 贷款审查委员会是信贷业务的审查机构，凡企业的首笔贷款、异地贷款、超过审批权限和情况复杂、风险较大的各种信贷业务均应通过贷款审查委员会讨论，提出审查意见后报有权审批人审批。

第十六条 监事及稽核部门是信贷业务的稽核检查部门，有权对信贷业务的全过程进行稽核检查。不良贷款由会计、信贷风险部门提供数据，由稽核部门负责审核并按规定权限认定。稽核部门负责检查信贷部门催收不良贷款的情况等。

第五章 职责考核

第十七条 股东会对各部门职责的执行情况定期进行检查和考核，各部门 对各部工作人员进行相应的检查和考核。对认真履行职责的部门和个人进行表彰

和奖励；反之通报批评，直至予以必要的处罚。未履行职责造成信贷资产损失的有关责任人，应当承担一定的赔偿责任，对情节、后果严重的应追究其法律责任。

第六章 附 则

第十八条 本办法由公司股东会负责解释。

第十九条 自本办法实施之日起。