第一篇：审贷分离制度
双江县华泰小额贷款有限责任公司
审贷分离制度
第一章 总 则
第一条 根据《中华人民共和国商业银行法》、中国人民银行《贷款通则》的有关规定，为完善内部制约机制，健全信贷管理责任制，规范信贷业务运作，防范经营风险，提高信贷资产质量和信贷管理水平，特制定本制度。
第二条 根据信贷管理体制的要求，审贷分离实行“部门(岗位)分设、职能分离、各负其责、相互制约”的原则。
第三条 本制度所称的审贷分离是指对信贷业务的调查、审查、检查的职能通过分设信贷业务、信贷管理、信贷风险资产管理三个部门(岗位)进行实施，并明确各个部门职责和考核内容的信贷管理责任制度。
第四条 本制度所称信贷业务审查是指对本公司经营的贷款业务的审查。
第五条 本制度所称借款人是指借款的申请人。
第六条 本制度所称的风险贷款是指五级分类管理中的次级、可疑、损失贷款和拟进入诉讼程序的贷款。
第二章 机构设置
第七条 根据审贷分离制度的要求，公司均须设置信贷业务、信贷管理、信贷风险资产管理等三个部门。原则上也应实行部门三分离;暂不具备条件的可先实行岗位分离，设置信贷业务调查岗、审查岗和信贷风险资产管理岗，各岗位不能交叉。
第八条 公司应建立有总经理和有关部门负责人参加的贷款审查委员会。信贷管理部门为贷款审查委员会的日常办事机构。
第三章 部门职责
第九条 信贷业务部门的主要职责：
一、积极拓展信贷业务，搞好市场调查，优选客户，受理借款人申请。
二、对借款人申请信贷业务的合法性、安全性、盈利性进行调查。
1.调查核实借款人基本情况，调查核实借款人的财务状况以及产、供、销、库存等情况，掌握资金的真实用途，调查核实借款人经营状况和偿债能力等；
2.调查核实抵押物、质押物的权属、价值以及实现抵押权、质权的可行性、合法性等；
3.调查核实保证人的代偿能力和资信情况。
三、对客户进行信用等级评估，测算风险度，撰写调查报告，提出贷款及其他业务的期限、金额、利率(费率)和方式等明确意见。
四、办理核保、抵押登记及其他发放贷款的具体手续。
五、信贷业务办理后对借款人执行借款合同的情况和经营状况进行检查和管理。
六、督促借款人按合同使用贷款，按时足额归还贷款本息，并负责催收风险贷款。
七、对可疑、损失贷款和拟进入诉讼程序贷款的认定提出申请，交信贷风险资产管理部门初审。
八、经批准，按程序办理需要移交的可疑、损失贷款和拟进入诉讼程序贷款，并继续协助做好清收和诉讼工作。
九、负责信贷档案管理，确保完整、有效。
第十条 信贷业务部门承担调查失误、评估失准和贷后管理不力的责任。
第十一条 信贷管理部门的主要职责：
一、对信贷业务进行审查
1.对信贷业务部门提交调查材料的可行性和完整性进行分析、评定，复测风险度；
2.审查保证人的资信、抵押登记的合法性及信贷业务部门意见的合理性；
3.审查信贷业务投向的正确性；
4.提出信贷业务审查意见，报有权审批人批准。
二、对信贷业务进行管理
1.贯彻执行国家信贷政策和总行的各项信贷管理规章制度，结合实际拟定实施细则，并组织实施；
2.研究拟定信贷工作规划，调查分析信贷业务投向，预测发展趋势，组织客户信用等级评估工作；
3.检查、考核信贷业务部门、信贷风险资产管理部门及辖属分支行执行信贷规章制度的情况；
4.负责对信贷业务部门的贷后检查工作情况进行监督检查，撰写检查报告报行领导审阅；
5.负责信贷管理信息系统的管理，汇总上报各种信贷业务报表；
6.负责信贷人员的业务培训、考核及评价工作。
第十二条 信贷管理部门承担审查失误、管理不力的责任。
第十三条 信贷风险资产管理部门的主要职责：
一、对信贷业务部门提出的可疑、损失贷款和拟进入诉讼程序贷款的认定申请进行初审，提出意见，送交本行稽核部门最终认定“可疑、损失”贷款；对需要移交信贷风险资产管理部门的风险贷款，提出意见后，报总经理审定。
二、对风险贷款进行逐笔检查，分析原因，与信贷业务部门共同研究，提出转化风险的具体措施，报总经理审定。
三、管理诉讼事宜，督导风险贷款的清收。
四、负责清收已移交的风险贷款(有条件的行也可统一组织呆滞、呆账贷款的清收)。
五、负责呆账贷款的核销申报工作及核销后的贷款追索工作。
六、负责提出对用于风险贷款转化的新增贷款的建议，由信贷业务部门按正常业务操作程序办理有关事宜。
七、负责对正常贷款情况的检查，提出预警措施，帮助信贷业务部门做好风险防范工作。
八、及时地掌握风险贷款的基本状况，定期撰写分析报告，总结经验教训，提出信贷工作改进意见。
第十四条 信贷风险资产管理部门承担检查失误、督导清收不力的责任。
第四章 贷审会与信贷稽核
第十五条 贷款审查委员会是信贷业务的审查机构，凡企业的首笔贷款、异地贷款、超过审批权限和情况复杂、风险较大的各种信贷业务均应通过贷款审查委员会讨论，提出审查意见后报有权审批人审批。
第十六条 稽核部门是信贷业务的稽核检查部门，有权对信贷业务的全过程进行稽核检查。不良贷款由会计、信贷部门提供数据，由稽核部门负责审核并按规定权限认定。稽核部门负责检
查信贷部门催收不良贷款的情况等。
第五章 职责考核
第十七条 总经理对各部门职责的执行情况定期进行检查和考核，管辖、直属分行对辖属行进行相应的检查和考核。对认真履行职责的行和个人进行表彰和奖励；反之通报批评，直至予以必要的处罚。未履行职责造成信贷资产损失的有关责任人，应当承担一定的赔偿责任，对情节、后果严重的应追究其法律责任。
第六章 附 则
第十八条 本制度由双江县华泰小额贷款有限公司董事会负责解释、修改。本制度自颁发之日起执行。
双江县华泰小额贷款有限公司
年 月 日
第二篇：信贷业务审贷分离管理办法
小额贷款有限责任公司
信贷业务审贷分离管理办法
第一章 总 则
第一条 根据《中华人民共和国商业银行法》、中国人民银行《贷款通则》的有关规定，为完善内部制约机制，健全信贷管理责任制，规范信贷业务运作，防范经营风险，提高信贷资产质量和信贷管理水平，特制定本办法。
第二条 根据小额贷款公司信贷管理体制的要求，审贷分离实行“部门（岗位）分设、职能分离、各负其责、相互制约”的原则。
第三条 本办法所称审贷分离是指对信贷业务的调查、审查、检查的职能通过分设客户部、信贷风险管理部二个部门（岗位）进行实施，并明确各个部门职责和考核内容的信贷管理责任制度。
第四条 本办法所称信贷业务审查包括对本公司经营的人民币贷款及担保等业务的审查。
第五条 本办法所称借款人是指本币借款的申请人、信用证的开证申请人、银行承兑汇票的承兑申请人、要求本公司提供担保的申请人等。
第六条 本办法所称风险贷款是指逾期贷款、呆滞贷款、呆账贷款和拟进入诉讼程序的贷款。
第二章 机构设置
第七条 根据审贷分离制度的要求，公司设置客户部、信贷风险管理部二个部门。内设调查岗、审查岗和信贷风险资产管理岗，各岗位不能交叉。
第八条 公司应建立有总经理和有关部门负责人参加的贷款审查委员会。信贷风险管理部为贷款审查委员会的日常办事机构。
第三章 部门职责
第九条 信贷业务部门的主要职责：
一、积极拓展信贷业务，搞好市场调查，优选客户，受理借款人申请。
二、对借款人申请信贷业务的合法性、安全性、盈利性进行调查。
1．调查核实借款人的基本情况，调查核实借款人的财务状况以及产、供、销、库存等情况，掌握资金的真实用途，调查核实借款人经营状况和偿债能力等；
2．调查核实抵押物、质物的权属、价值及实现抵押权、质权的可行性、合法性等；
3．调查核实保证人的代偿能力和资信情况。
三、对客户进行信用等级评估，测算风险度，撰写调查报告，提出贷款及其他业务的期限、金额、利率（费率）和方式等明确意见。
四、办理核保、抵押登记及其他发放贷款的具体手续。
五、信贷业务办理后对借款人执行借款合同的情况和经营状况进行检查和管理。
六、督促借款人按合同使用贷款，按时足额归还贷款本息，并负责催收风险贷款。
七、对呆滞、呆账贷款和拟进入诉讼程序贷款的认定提出申请，交信贷风险管理部门初审。
八、经批准，按程序办理需要移交的呆滞、呆账贷款和拟进入诉讼程序贷款，并继续协助做好清收和诉讼工作。
九、负责信贷档案管理，确保完整、有效。
第十条 信贷业务部门承担调查失误、评估失准和贷后管理不力的责任。第十一条 信贷风险管理部门的主要职责：
一、信贷业务审查
1．对信贷业务部门提交调查材料的可行性和完整性进行分析、评定，复测风险度；
2．审查保证人的资信、抵押登记的合法性及信贷业务部门意见的合理性；
3．审查信贷业务投向的正确性；
4．提出信贷业务审查意见，报有权审批人批准。
二、信贷业务管理
1．贯彻执行国家信贷政策和小额贷款公司的各项信贷管理规章制度，结合实际拟定实施细则，并组织实施；
2．研究拟定信贷工作规划，调查分析信贷业务投向，预测发展趋势，组织客户信用等级评估工作；
3．检查、考核信贷业务部门、信贷风险管理部门执行信贷规章制度的情况；
4．负责对信贷业务部门贷后检查工作情况的监督检查，撰写检查报告报领导审阅；
5．负责信贷管理信息系统的管理，汇总上报各种信贷业务报表；
6．负责信贷人员的业务培训、考核及评价工作。
第十二条 信贷管理部门承担审查失误、管理不力的责任。
第十三条 信贷风险管理部门的主要职责：
一、对信贷客户部门提出的呆滞、呆账贷款和拟进入诉讼程序贷款的认定申请进行初审，提出意见，送交本公司贷审会最终认定“两呆”贷款；对需要移交信贷风险管理部门的风险贷款，提出意见后，报总经理审定。
二、对风险贷款进行逐笔检查，分析原因，与客户部门共同研究，提出转化风险的具体措施，报贷审会审定。
三、管理诉讼事宜，督导风险贷款的清收。
四、负责清收已移交的风险贷款（有条件的也可统一组织呆滞、呆账贷款的清收）。
五、负责呆账贷款的核销申报工作及核销后的贷款追索工作。
六、负责提出对用于风险贷款转化的新增贷款的建议，由信贷客户部门按正常业务操作程序办理有关事宜。
七、负责对正常贷款情况的检查，提出预警措施，帮助信贷客户部门做好风险防范工作。
八、及时掌握风险贷款的基本状况，定期撰写分析报告；总结经验教训，提出信贷工作改进意见。
第十四条 信贷风险资产管理部门承担检查失误、督导清收不力的责任。
第四章 贷审会与信贷稽核
第十五条 贷款审查委员会是信贷业务的审查机构，凡企业的首笔贷款、异地贷款、超过审批权限和情况复杂、风险较大的各种信贷业务均应通过贷款审查委员会讨论，提出审查意见后报有权审批人审批。
第十六条 监事及稽核部门是信贷业务的稽核检查部门，有权对信贷业务的全过程进行稽核检查。不良贷款由会计、信贷风险部门提供数据，由稽核部门负责审核并按规定权限认定。稽核部门负责检查信贷部门催收不良贷款的情况等。
第五章 职责考核
第十七条 股东会对各部门职责的执行情况定期进行检查和考核，各部门 对各部工作人员进行相应的检查和考核。对认真履行职责的部门和个人进行表彰
和奖励；反之通报批评，直至予以必要的处罚。未履行职责造成信贷资产损失的有关责任人，应当承担一定的赔偿责任，对情节、后果严重的应追究其法律责任。
第六章 附 则
第十八条 本办法由公司股东会负责解释。
第十九条 自本办法实施之日起。
第三篇：贷款业务审贷分离管理办法
重庆市丰都县益众小额贷款有限责任公司
贷款业务审贷分离管理办法
第一章 总 则
第一条 根据中国人民银行《贷款通则》、《重庆市小额贷款公司试点管理暂行办法》的有关规定，为完善内部制约机制，健全贷款管理责任制，规范贷款业务运作，防范经营风险，提高贷款资产质量和贷款管理水平，特制定本办法。
第二条 根据本公司贷款管理体制的要求，审贷分离实行“部门（岗位）分设、职能分离、各负其责、相互制约”的原则。
第三条 本办法所称审贷分离是指对贷款业务的调查、审查、检查的职能通过分设客户部、风险管理部两个部门（岗位）进行实施，并明确各个部门职责和考核内容的贷款管理责任制度。
第四条本办法所称风险贷款是指逾期贷款、呆滞贷款、呆账贷款和拟进入诉讼程序的贷款。
第二章 机构设置
第五条 根据审贷分离制度的要求，公司设置客户部、风险管理部两个部门，客户部设置贷款业务调查岗、审查岗两个岗位，风险管理部设置风险管理岗，各岗位不能交叉。第三章 部门职责
第六条 客户部门的主要职责：
一、积极拓展贷款业务，搞好市场调查，优选客户，受理借款人申请。
二、对借款人申请贷款业务的合法性、安全性、盈利性进行调查。
１．调查核实借款人的基本情况，调查核实借款人的财务状况以及产、供、销、库存等情况，掌握资金的真实用途，调查核实借款人经营状况和偿债能力等；
２．调查核实抵押物、质物的权属、价值及实现抵押权、质权的可行性、合法性等；
３．调查核实保证人的代偿能力和资信情况。
三、对客户进行信用等级评估，测算风险度，撰写调查报告，提出贷款及其他业务的期限、金额、利率（费率）和方式等明确意见。
四、办理核保、抵押登记及其他发放贷款的具体手续。
五、贷款业务办理后对借款人执行借款合同的情况和经营状况进行检查和管理。
六、督促借款人按合同使用贷款，按时足额归还贷款本息，并负责催收风险贷款。
七、对呆滞、呆账贷款和拟进入诉讼程序贷款的认定提出申请，交风险管理部门初审。
八、经批准，按程序办理需要移交的呆滞、呆账贷款和拟进入诉讼程序贷款，并继续协助做好清收和诉讼工作。
九、负责贷款档案管理，确保完整、有效。
第七条 客户部门承担调查失误、评估失准和贷后管理不力的责任。第八条 客户部门审查岗的主要职责：
一、贷款业务审查
１．对客户部门贷款调查岗提交调查材料的可行性和完整性进行分析、评定，复测风险度；
２．审查保证人的资信、抵押登记的合法性及调查岗意见的合理性；
３．审查贷款业务投向的正确性；
４．提出贷款业务审查意见，报有权审批人批准。
二、贷款业务管理
１．贯彻执行国家贷款政策和公司各项贷款管理规章制度，结合实际拟定实施细则，并组织实施；
２．研究拟定贷款工作规划，调查分析贷款业务投向，预测发展趋势，组织客户信用等级评估工作；
３．检查、考核客户部门、风险管理部门执行贷款规章制度的情况；
４．负责对客户部门贷后检查工作情况的监督检查，撰写检查报告报公司总经理审阅；
５．负责贷款管理信息系统的管理，汇总上报各种贷款业务报表；
６．负责贷款人员的业务培训、考核及评价工作。
第九条 贷款审查岗承担审查失误、管理不力的责任。
第十条 风险管理部门的主要职责：
一、对客户部门提出的呆滞、呆账贷款和拟进入诉讼程序贷款的认定申请进行初审，提出意见，送交公司审贷会最终认定“两呆”贷款；对需要移交风险管理部门的风险贷款，提出意见后，报总经理审定。
二、对风险贷款进行逐笔检查，分析原因，与客户部门共同研究，提出转化风险的具体措施，报主管总经理审定。
三、管理诉讼事宜，督导风险贷款的清收。
四、负责清收已移交的风险贷款。
五、负责司法处置后的贷款追索工作。
六、负责提出对用于风险贷款转化的新增贷款的建议，由客户部门按正常业务操作程序办理有关事宜。
七、负责对正常贷款情况的检查，提出预警措施，帮助客户部门做好风险防范工作。
八、及时掌握风险贷款的基本状况，定期撰写分析报告；总结经验教训，提出贷款工作改进意见。
第十一条 风险管理部门承担检查失误、督导清收不力的责任。
第四章 审贷会与贷款稽核
第十二条 贷款审查委员会是贷款业务的审查决策机构，凡借款人的每笔贷款和情况复杂、风险较大的各种贷款业务均应通过贷款审查委员会讨论，提出审查意见后报有权审批人审批。
第十六条 稽核部门是贷款业务的稽核检查部门，稽核职能由财务部门负责，具体业务工作由财会人员负责，有权对贷款业务的全过程进行稽核检查。不良贷款由客户部门提供数据，由稽核部门负责审核并按规定权限认定。稽核部门负责检查客户部门催收不良贷款的情况等。
第五章 职责考核
第十三条 公司按时对各部门、各岗位的执行情况定期进行检查和考核，对认真履行职责的部门和个人进行表彰和奖励；反之通报批评，直至予以必要的处罚。未履行职责造成贷款资产损失的有关责任人，应当承担一定的赔偿责任，对情节、后果严重的应追究其法律责任。
第六章 附 则
第十四条 本办法由公司贷款审查委员负责解释和修订。
重庆市丰都县益众小额贷款有限责任公司
2009年3月6日
第四篇：贷审会制度
********小额贷款公司贷款审批制度
贷款审批是贷款业务的重要环节，也是保证贷款质量、预防风险的关键。为此，特制定小额贷款审批制度如下：
一 审批原则：
1.贷款审批要求按严格审批程序进行，不能跳过任何一个环节进行审批。
2.风险管理部门和各级审批权力人要从杜绝风险，保证贷款质量的前提出发，严格审查贷款业务部门提交的贷款可行性报告，评估可行性报告所反映内容的真实性，可靠性和完整性，进一步审查借款人提交的所有资料的真实，合法，有效性，必要时要到实地进一步调查、考察，最后对贷款进行科学客观的风险评价，给出明确的书面评审意见。
3.贷款审批要严格按照规定审批权限进行，不能越权审批贷款。4.审批贷款要严肃认真，不能走过场。
5.贷款审批应遵守国家法律、法规和地方政府关于小额贷款公司的政策要求。
6.审批贷款要形成文字性的决议，参与者都要签字备查。二 贷款审批会议制度
公司成立贷款审批委员会（简称贷审会），贷审会是公司贷款业务决策的权利机构，审议贷款业务事项，对有权审批人进行制约及支持。
贷审会由股东会成员、总经理、风险控制部、财务主管等人组成，董事长为贷审会主任委员。业务部经理可列席会议汇报相关情况，但无表决权。
三 贷审会下设办公室，办公室负责人由风险控制部负责人兼任。贷审会办公室负责对所有贷款资料进行合法合规性初审，并负责整理成汇报资料待贷审会审批。
四 计票方法：贷审会实行以一人一票制表决，原则上有六位审批人参与即可召集开会，同意票数达到实到人数五分之四以上（含五分之四）通过。
五 贷款审批权限：信用贷款全部通过贷审会审批；有足值抵押物、质押物的在250万授信内的贷款，以及保证、联保贷款在50万以内（含50万元），由总经理召集风控部、财务主管等相关部门审批；保证、联保贷款在50万以上报贷审会审批。
六 贷款业务展期审批程序与贷款审批程序一致，续贷按照初审程序进行。
七 原则上每笔贷款初次审批未通过，如相关人员提出异议可申请复审一次。
八 贷款审批责任：
贷款审批责任按谁审批谁负责的原则结合岗位责任制和部门职责进行考核，出现审批失察、失误造成贷款损失的按公司制定的贷款责任追究制度执行。
九 本制度解释权属***小额贷款有限责任公司。十 本制度经股东会批准后执行。
第五篇：贷审会制度
巍山县凤凰小额贷款有限公司
贷款审查委员会制度
第一章
总
则
第一条
为贯彻执行《巍山县凤凰小额贷款有限公司个人贷款业务管理制度》，使小贷管理工作科学化、民主化、规范化，巍山县凤凰小额贷款有限公司成立贷款审查委员会（以下简称贷审委），并制定本细则。
第二条
贷审委是规避贷款风险，强化科学决策，完善贷款审批程序和责任制，协助董事长审批贷款、抵押、担保和贷款投向的审批决策机构。
第三条
贷审委实行民主讨论、投票表决、董事长决策的审议原则。
第二章
人员和机构
第四条
贷审委由董事长、总经理及业务发展部、风险控制部、计财综合办公室等部门负责人组成（奇数）。与贷款项目部门调查人员可列席会议。贷审委主任由董事长担任。贷审委会议由主任主持，负责组织讨论、判断风险、可行性分析、做出最终决策；主任因故缺席，可委托其他人员代为行使上述职责。
第五条
风险控制部为贷审委常设办事机构，负责日常工作，包括会议的准备工作、待审贷款项目报告的初审、会议文件资料的准备等，并负责归集、整理会议纪要，会议明确专人记录。
第三章 工作职责
第六条
贷审委的工作任务和职责：
1、审批《巍山县凤凰小额贷款有限公司个人贷款业务管理制度》规定的贷审委权限内各项贷款业务。
2、审批疑难贷款。包括上一笔贷款未按计划还清又申请下一笔贷款的；有不良记录客户的贷款；管理部门有意见分歧的贷款。
3、督促、检查贷审委审批贷款、抵押、担保、贷款投向等项目的执行情况。
4、审议各项资产业务管理规章制度的实施细则。
5、分析资产风险情况，根据国家经济金融政策和金融办的要求，研究制订防范风险的具体措施。
6、承办省、州金融办交办的其他事项。
第七条
贷审委的会议分为定期例会和临时会议两
种。定期例会每月一次，临时会议视情况不定期召开。
第八条
凡经贷审委审批的贷款项目，因报表和报告不实而造成损失的，由提交部门负责；因决策失误而造成损失的，应由贷审委负主要责任。
第九条
贷审委的有关文件、资料应统一存档在风险控制部，分类保管。
第十条
贷审委成员及工作人员应严格遵守保密制度，不得泄密。
第四章
审批权限
第十一条
各项贷款、抵押、担保、贷款投向等项目业务的审批权限：
1、贷审委为：每笔贷款都由贷审委审批。
2、对新老客户发放的每笔贷款均由贷审委审批。
第五章 工作程序
第十二条 由贷审委审批的事项以及依据第六条规定提交审批的贷款项目由业务发展部写出申请审批报告，填列审批报表，连同报审材料一并送风险控制部。申请审批报告及审批报表、报审材料一式三份。
第十三条
贷审委受理和审批程序
1、贷款申请报告由业务发展部负责初审，由业务发展部和风险控制部在2个工作日内调查结束。无特殊原因，业务发展部和风险控制部应在接受申请报告后不超过3个工作日的时间内，向总经理报告，总经理审核后并提出会议安排。主任最长在1个工作内召集会议，审批申请报告。如时间紧急可采取贷审委委员会签的形式直接审批申请报告。
2、贷审委会议必须有三分之二以上委员出席。贷审委委员因故不能到会的，经贷审委主任或召集人同意可委派代表列席，不享受表决权。凡提出申请报告部门的委员必须参会。
3、贷审委审议申请报告，经多方质询和充分讨论、风险分析后，采取多数表决制的投票表决方式，表决人须在表决记录上签名。决定必须经出席会议的二分之一以上委员同意，由主持人归纳意见，做出决策。在特殊情况下，即使有半数以上与会委员同意，贷审委主任仍有权在充分陈述理由的前提下予以一票否决权。
4、贷审委会议应形成书面会议纪要，由会议主持人签发，主任根据会议纪要在申请审批表上署明意见并签名后生效。
第六章 附 则
第十四条
贷审委每年向主任定期报告工作不少于一次。
第十五条
本细则自颁布之日起实施。
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