审贷委员会工作制度

第一篇：审贷委员会工作制度

审贷委员会工作制度

为积极、稳妥开拓发展业务，努力规避风险，不断完善和提高经营管理的程序化水平，特设立“审贷委员会”审贷委员会成员有：总经理、副总经理、业务部经理、风险控制部经理、财务部经理及相关人员。

审贷委员会的主要职责如下：

第一条：贷款额度在30万元以上的大额业务，由业务部报风险控制部初审后，将主要资料（客户基本资料、贷款申请表、抵制押物评估表、调查报告等）报审贷委员会成员待阅。

第二条：审贷委员会由董事长任主任，总经理任副主任。担保部经理负责招待并主持会议。贷审委员会成员应认真审核上报的大额担保贷款客户的资料，多方面了解客户信息，认真行使业务审批职权。被审查的主办业务人员实行回避制度。

第三条：审贷委员会实行少数服从多数的表决方式。审贷委员会成员最终表决方式为签字：同意、不同意、弃权。董事长有一票否决权。

审贷委员会审查通过的业务，经董事长批准后，签发资金调拨函，方给给予理财部配资金。

第四条：主办业务人员为贷款业务的第一责任人，对所发放的贷款要全程全权负责，做到贷前调查、贷中审查、贷后检查，确保资金的安全。

第五条：审贷委员会定期对公司大额业务进行归类、对不良业务进行预测和分析，并安排专人对不良资金进行清欠。

第六条：审贷委员会定期研究、审批优良（VIP）客户的信用等级和最高贷款额度。

第七条：根据公司资金的运作情况，合理计划，调配资金，确保公司资金的正常运转。

第八条：本办法为试行办法，自之处在执行中修改。

2015年4月1日起执行，不妥

第二篇：典当行审贷委员会工作制度

附件一

河北华融典当有限公司

贷审委员会工作制度（试行）

为积极、稳妥地开拓发展业务，努力规避风险，不断完善和提高经营管理的程序化水平，特设立“贷审委员会”。贷审委员会主要成员有：董事长、总经理、常务副总经理、副总经理、业务部经理、风险控制部经理、财务部经理及相关人员。

贷审委员会的主要工作职责如下：

第一条典当贷款额度在10万元以上的大额业务，由业务部报风险

控制部初审后，将主要资料（客户基本资料、典当申请表、当物评估表、调查报告等）报贷审委员会成员传阅。

典当贷款额度在10万元（含）以下的业务，按《柜台业务

审批办法》操作。

第二条贷审委员会由总经理任主任，常务副总经理、副总经理任付

主任。常务副总经理负责召集并主持会议。

贷审委员会成员应认真审核上报的大额典当贷款客户的资

料，多方面了解客户信息，认真行使业务审批职权。被审查的主办业务人员实行回避制度。

第三条贷审委员会实行少数服从多数的表决方式。贷审委员会成员

最终表决方式为签字：同意、不同意、弃权。

董事长、总经理有一票否决权。

贷审委员会审查通过的业务，经总经理批准后签发放款通知

单，财务部门核实无误后方可放款。

第四条主办业务人员为典当贷款业务的第一责任人，对所发放的典

当贷款要全程、全权负责，做到贷前调查、贷中审查、贷后检查，确保资金的安全。

第五条贷审委员会定期对公司大额业务进行归类，对不良业务进行

预测和分析，并安排专人对不良资产进行清欠。

第六条贷审委员会定期研究、审批VIP客户的信用等级和最高典当

贷款额度。

第七条根据公司资金的运作情况，合理计划、调配资金，确保公司

资金的正常运转。

第八条本办法为试行办法，自六月一日起执行，不妥之处在执行中

修改。

附：

1、典当业务审批表

2、贷审会议程序

2010年6月1日

第三篇：XX有限公司贷审委员会工作制度

XX有限公司 贷款审批委员会工作制度

第一章 总则

第一条 为适应授信业务集中审批，有针对性地对房地产、展期、重组等项目进行集体审议，提高评审效率，根据《公司授信管理办法》和《公司贷款审批委员会管理办法》等制度的规定，制定本工作制度。

第二条 XX有限公司贷款审批委员会（以下简称“贷审会”）是我行对自然人、非自然人客户授信金额人民币100万元（含）以上表内、外授信业务的最高决策机构，负责对房地产、展期、重组及其他需上会的项目进行集体审议，充分讨论存在的风险点，并形成具体、明确的意见。

第三条 公司业务集中经营后，授信项目是否提交贷审会审议按照我行有关规定执行。

第二章 授信审批委员会组织和岗位职责

第四条 总行贷审会委员5-7人，其中主任一人，由风险管理部负责人担任；设贷审会秘书长、贷审会秘书各一人，由贷审会主任指定；其他成员由贷审会主任提名风险经理及其他相关部门负责人担任。所有贷审会委员须经总行行长批准同意。

第五条 贷审会主任的职责：负责主持贷审会，客观公正地听取和审核贷审会委员的意见，不得以任何形式影响其他贷审会 委员发表意见；根据贷审会秘书长汇总形成的贷审会审议结果，形成具体、明确的终审意见。

第六条 贷审会秘书长的职责：负责贷审会办公室的日常工作，对有关贷审会的重大事项要主动向贷审会主任汇报；组织并监督贷审会议事的记录工作，保证记录内容客观、真实、完整、字面整洁、清晰；对重大疑难项目的审议，要求做好全程录音并存档；按照贷审会议事规则汇总表决结果，形成贷审会决议，并上报贷审会主任审批，负责组织贷审会按照规定的程序进行，对复议、续议项目原则上必须要求原否决、续议人员参与决策。

第七条 贷审会秘书的职责：负责贷审会会议的记录工作，确保记录内容客观、真实、完整；贷审会记录须经全体与会委员签字确认；按照贷审会议事规则汇总表决结果。

第八条 贷审会委员的职责：就项目存在的问题或疑问向项目汇报人提出质询；客观、公正地发表意见，独立阐明观点，不得采取不当手段影响他人发表意见；根据项目自身情况和讨论情况独立投票表决，明确表示同意、否决或续议意见。对投续议、否决票的授信项目，须有明确的续议、否决理由。

第三章 授信评审委员会工作制度和程序

第九条 所有房地产开发贷款及土地储备贷款项目、展期、重组项目及其他需上贷审会讨论的项目必须上贷审会进行集体审议。

第十条 贷审会会议采取委员集体审议和网上投票两种方 式进行。

第十一条 贷审会会议必须至少有五名贷审会委员参加。第十二条 贷审会会议原则上每周召开一次。若有特别紧急的项目可由贷审会主任组织召开临时贷审会会议。

第十三条 贷审会审议的项目先由风险经理进行陈述，后由各位委员就项目存在的问题或疑问向项目汇报人提出质询。

第十四条 各参会委员必须在半个工作日内完成投票工作。第十五条 贷审会秘书必须在第二个工作日内完成汇总工作。

第十六条 贷审会意见汇总的原则是：参与投票表决的委员80％以上持“同意”意见时，汇总意见为“同意”，但贷审会主任具有一票否决权。

第十七条 贷审会秘书长审核贷审会汇总意见并提交贷审会主任进行审报。

第十八条 对经贷审会审议、续议或否决的项目，由贷审会主任在书面审批通知书上签字后1个工作日内发送各行、业务部。

第十九条 本制度由风险管理部负责制度、解释和修改。第二十条 本制度自发文之日起执行。

第四篇：贷审会制度

********小额贷款公司贷款审批制度

贷款审批是贷款业务的重要环节，也是保证贷款质量、预防风险的关键。为此，特制定小额贷款审批制度如下：

一 审批原则：

1.贷款审批要求按严格审批程序进行，不能跳过任何一个环节进行审批。

2.风险管理部门和各级审批权力人要从杜绝风险，保证贷款质量的前提出发，严格审查贷款业务部门提交的贷款可行性报告，评估可行性报告所反映内容的真实性，可靠性和完整性，进一步审查借款人提交的所有资料的真实，合法，有效性，必要时要到实地进一步调查、考察，最后对贷款进行科学客观的风险评价，给出明确的书面评审意见。

3.贷款审批要严格按照规定审批权限进行，不能越权审批贷款。4.审批贷款要严肃认真，不能走过场。

5.贷款审批应遵守国家法律、法规和地方政府关于小额贷款公司的政策要求。

6.审批贷款要形成文字性的决议，参与者都要签字备查。二 贷款审批会议制度

公司成立贷款审批委员会（简称贷审会），贷审会是公司贷款业务决策的权利机构，审议贷款业务事项，对有权审批人进行制约及支持。

贷审会由股东会成员、总经理、风险控制部、财务主管等人组成，董事长为贷审会主任委员。业务部经理可列席会议汇报相关情况，但无表决权。

三 贷审会下设办公室，办公室负责人由风险控制部负责人兼任。贷审会办公室负责对所有贷款资料进行合法合规性初审，并负责整理成汇报资料待贷审会审批。

四 计票方法：贷审会实行以一人一票制表决，原则上有六位审批人参与即可召集开会，同意票数达到实到人数五分之四以上（含五分之四）通过。

五 贷款审批权限：信用贷款全部通过贷审会审批；有足值抵押物、质押物的在250万授信内的贷款，以及保证、联保贷款在50万以内（含50万元），由总经理召集风控部、财务主管等相关部门审批；保证、联保贷款在50万以上报贷审会审批。

六 贷款业务展期审批程序与贷款审批程序一致，续贷按照初审程序进行。

七 原则上每笔贷款初次审批未通过，如相关人员提出异议可申请复审一次。

八 贷款审批责任：

贷款审批责任按谁审批谁负责的原则结合岗位责任制和部门职责进行考核，出现审批失察、失误造成贷款损失的按公司制定的贷款责任追究制度执行。

九 本制度解释权属***小额贷款有限责任公司。十 本制度经股东会批准后执行。

第五篇：贷审会议事规则1

**农商行信贷业务贷款审批委员会

议事规则

第一章 总则

第一条 为规范**农村商业银行（以下简称**农商行）信贷业务审批工程程序，明确岗位职责，提高审批效率，防范信贷风险，根据《湖北省农村信用社信贷管理基本办法》《湖北省农村信用社贷款审批委员会责任追究办法》，制定本待审会议事规则。

第二条 **农商行信贷业务审批实行分级集体审批审批制度。

第三条 分级集体审批是根据**农商行机构设置情况分级设立贷款审批机构，有其审批机构成员集体审批信贷业务，基层行社设立贷款审批小组，总行和四个一级支行设立贷款审批委员会；授权审批是指**农商行授权有审批权限的机构在授权范围内直接审批信贷业务。

第二章 职责和议事范围

第四条 总行贷审会职责

（一）集体审批权限范围内的信贷业务及事项；

（二）督促有关部门落实贷审会审批的信贷业务及事项；

（三）指导和协调各级支行贷款审批机构的工作。第五条 总行贷审会审议范围

（一）审批超过授权支行审批权限的信贷业务；

（二）审批**农商行制定的信贷业务管理办法、政策制度、操作规程、文件通知等；

（三）审议经贷审会讨论通过的信贷业务执行情况和贷后检查情况；

（四）其他需要贷审会审议的信贷业务。

第三章 贷审会组织机构

第六条 **农商行总行贷审会设主任委员、副主任委员各一名，主任委员由行长担任，贷审会成员由相关人员组成。总行贷审会应由5-7人以上单数人员组成。

第七条 信贷部门负责人、贷款调查人员、审查人员不作为贷审会成员，可列席参加贷审会，接受贷审会成员的询问，没有表决权，董事长视情况可列席参加总行贷审会。

第四章 贷款审查提交

第八条 **农商行信贷管理部负责对受理的信贷业务依规进行独立审查。**农商行对信贷管理部在受理、审查环节，授予以下权利：

（一）对受理的信贷业务，存在以下情况的，可以不受理或直接作退回处理：

1.资料不齐，整理不规范； 2.客户属国家限制性行业；

3.跨区域信贷业务，贷款用途超过经营范围或违法违规； 4.项目贷款客户未取得有权部门批复、环评报告、项目可行性，未要求进行内外部评审；

5.客户或担保单位未取得农商行评级授信，或评级未达到农商行准入标准的；客户或担保单位评级授信过期，用信超过最高授信的； 6.客户或担保单位存在违约等不良记录，涉及重大经济、刑事案件，抵押物权属不清、存在重大瑕疵的；

7.存在其他严重影响信贷安全的问题。

（二）在审查时，对存在以下情况的，要求相关行补充： 1.担保单位的保证不足以覆盖信贷业务风险的 2.客户或担保单位存在交叉互保、关联保证的； 3.抵押物未取得农商行招标合作的评估机构评估的； 4.项目贷款资本金投入未达到或未提供明晰的证明材料的 5.客户未按要求在农商行开立基本存款账户的 6.未要要求提供财务报告的；

7.未按要求完成调查撰写调查报告，未按要求进行资金需求测算、贷款利率定价测算、项目贷款还款来源测算的、贷款用途证明资料不完整，不对应的；

8.未按要求制定分期还款计划或还款计划制定不合理的； 9.组团贷款未上报组团清单的； 10.其他按要求未落实的事项；

第九条 推行贷审分离制度。审查人员受理信贷业务报备材料，提出审查提示和意见，按规定提交贷审会审批，向贷审会汇报业务审查情况，并接受待审会的提问。

第五章 贷审会成员的权利与义务

第十条 贷审会成员享有以下权利：

（一）了解需经贷审会审议的信贷业务基本情况；

（二）对提交贷审会审议的事项发表独立意见；

（三）对经贷审会审批的信贷事项落实情况享有咨询权； 第十一条 贷审会成员应履行以下义务：

（一）按时出席贷审会会议，无特殊情况不得缺席。因公或特殊情况不能参加会议须向贷审会主任委员或副主任委员请假；

（二）对审批的信贷事项明确发表同意或不同意的意见，不得弃权；

（三）秉公办事，严格按照审批程序及信贷政策进行审议；

（四）对审批的信贷事项表决；

（五）严格按照保密制度，对贷审会审批事项及结果不得私自泄露，更不得向任何人透露会议的具体细节。

第六章 工作程序

第十二条 贷审会审批的工作程序

（一）审会会议由信贷管理部负责提议召开

1.会前准备：确认出席会议的成员是否达到规定人数，打印好相关资料，与主任委员拟定会议时间、地点。

2.会议通知：通知贷审会成员和列席人员按时参加会议，通知形式：口头通知、电话通知和短信通知任选一种，确保每位委员通知到位；

3.资料提交。信贷管理部至少在会议召开前一天将上会审议资料提交贷审会成员手中，召开会议时贷审会成员自带资料，信贷管理部不再复印提交；

（二）审议 贷审会会议由主任委员主持，主任委员因公不能参会由副主任委员主持，先由审查人员介绍情况，主任委员可要求参会人员发表意见，参加会议的成员就信贷业务主要方面和突出问题进行审议，主要从政策法规、风险控制机制、信贷业务程序性、合规性、安全性，最后各贷审会成员就审议的信贷事项进行表决。

（三）贷审会会议纪要的整理 贷审会要对审议过程进行记录，信贷管理部明确专人负责记录，设立专用记录本，并在其成员投票表决后，根据贷审会记录和表决结果，形成贷审会会议纪要。贷审会会议纪要的内容包括会议召开的时间、地点、主持人、参加人员、审议事项、成员发言、审议结果等。贷审会会议纪要连同有关贷款资料一并作为发放贷款的依据，列入档案管理范围妥善保管，对贷审会成员表决不明确的成员，记录人员可以要求贷审会成员重新明确意见。

（四）审批 贷审会审批贷款应坚持以下原则：

1.集体审批原则。70%以上成员参与有效，其中项目贷款、2000万元（含）信贷业务需100%参会。

2.少数服从多数原则。参与审批人员中70%以上人员同意方能通过，其中额度、利率、期限也为少数服从多数原则。

3.集体负责原则。每位参与审批的成员，审批讨论研究结束，都要签署明确的“同意发放”、“不同意发放”的意见及理由；

①同意成员，要求签署明确的金额、期限、利率，不能在签署同意后，有附加提高利率、缩短期限、降低额度等模糊表决；

②不同意成员，要求明确不同意的意见，不得无任何理由发表否决意见；

③可申请复议，要求提出复议的理由，明确补充的内容资料条款，以便补充后再次上会；

④复议的贷款，由信贷管理部提交再次上会，贷审会不同意发放的贷款，如需再次复议需经主任委员同意后方可提交；

⑤被贷审会两次否决的贷款申请半年内不得提交贷审会审议，任何人不得干预贷审会成员独立发表意见的，审查人员、贷审会成员不得顺从、迎合上级的干预或指令，违背独立审贷原则。

（五）统计审批结果 贷审会形成的决议，信贷部统计好后，首先报主任委员确认，审议通过的经主任委员签署意见后，报董事长审批；贷审会否决的贷款，经主任委员确认后，再通知申报支行。

第十三条 董事长一票否决原则。董事长根据贷审会成员集体审议表决情况进行决策，并签署意见，对贷审会表决同意发放的贷款，董事长有一票否决权；贷审会表决不同意发放的贷款，董事长不得决定发放。

第十四条 批复 信贷管理部根据董事长最终决策意见起草贷款批复，批复采取书面通知方式进行，加盖信贷管理部印章。

第十五条 督促和检查。信贷管理部督促有关部门落实经贷审会审批的信贷事项，并对执行情况进行跟踪检查。

第七章 其他条款

第十六条 建立贷审会例会制度。信贷管理部对信贷业务报备资料进行核查、审查，合格后，定于每周四召开贷审会，遇特殊情况可以在本周内调整会议时间。

第十七条 授权审批制度。**农商行对部分业务授权一级支行、二级支行审查审批；对需要总行审批的贷款，一级支行需要将贷款审批表随同资料上报总行，贷款审批表由支行贷审会成员签字，不得以其他资料代替贷款审批表。第十八条

贷审会责任追究实行“实事求是、客观公正、失职追责、尽职免责”的原则。

第十九条

违反议事规则审议审批信贷业务，有下列情形之一的，对主任委员或相关责任人给予撤职处分；造成重大损失的，给予开除或辞退处理；涉嫌犯罪的，移交司法机关追究刑事责任：

（一）参会人员没有达到全体成员70％以上的；

（二）未达到参会人员70％以上同意而通过审议事项；

（三）干预贷审会成员独立发表意见的；

（四）顺从、迎合上级的干预或指令，违背独立审贷原则的。

第二十条

在信贷业务审议审批过程中，有下列情形之一的，对相关责任人给予记大过至撤职处分；造成重大损失的，给予开除或辞退处理；涉嫌犯罪的，移交司法机关追究刑事责任：

（一）审议通过国家产业政策、信贷政策明令禁止的信贷业务的；

（二）审议通过用于股本权益性投资，以授信作为注册资本金、注册验资、增资扩股等用途的信贷业务的；

（三）审议通过用于股票、期货、金融衍生产品等投资的信贷业务的；

（四）审议通过明知是缺程序、逆程序或变相逆程序提交的信贷业务的；

（五）其他严重违反信贷管理制度的情形。第二十一条

贷审会在审议审批过程中受到以下情形之一的误导，致使信贷决策失误的，不受责任追究：

（一）业务申报单位对信贷事项调查不实或者虚构、隐瞒重要事实，影响信贷决策的；

（二）业务审批单位的信贷审查部门在审查过程中弄虚作假或有其他不尽职行为，影响信贷决策的。

第二十二条 二级支行通过一级支行上报总行的贷款，一级支行要有调查报告，并明确相关责任人，所有贷款相关环节必须明确责任人。

第二十三条 专家咨询制定，贷审会可视情况建立兼职专家评审队伍，对信贷业务审查中有疑问的事项进行咨询，参与项目评估。

第二十四条 贷审会列席制定，实行重大项目支行列席制度，审议大额信贷业务项目、高风险信贷业务项目或其他信贷事项经贷审会同意，报备单位有关人员可列席贷审会会议，补充说明情况，但必须在表决前退席。

第八章 附则

第二十五条 本《规则》自2015年**月**日执行。第二十六条 本《规则》由**农商行信贷业务审批委员会解释、修改。