贷审会制度5篇

第一篇：贷审会制度

巍山县凤凰小额贷款有限公司

贷款审查委员会制度

第一章

总

则

第一条

为贯彻执行《巍山县凤凰小额贷款有限公司个人贷款业务管理制度》，使小贷管理工作科学化、民主化、规范化，巍山县凤凰小额贷款有限公司成立贷款审查委员会（以下简称贷审委），并制定本细则。

第二条

贷审委是规避贷款风险，强化科学决策，完善贷款审批程序和责任制，协助董事长审批贷款、抵押、担保和贷款投向的审批决策机构。

第三条

贷审委实行民主讨论、投票表决、董事长决策的审议原则。

第二章

人员和机构

第四条

贷审委由董事长、总经理及业务发展部、风险控制部、计财综合办公室等部门负责人组成（奇数）。与贷款项目部门调查人员可列席会议。贷审委主任由董事长担任。贷审委会议由主任主持，负责组织讨论、判断风险、可行性分析、做出最终决策；主任因故缺席，可委托其他人员代为行使上述职责。

第五条

风险控制部为贷审委常设办事机构，负责日常工作，包括会议的准备工作、待审贷款项目报告的初审、会议文件资料的准备等，并负责归集、整理会议纪要，会议明确专人记录。

第三章 工作职责

第六条

贷审委的工作任务和职责：

1、审批《巍山县凤凰小额贷款有限公司个人贷款业务管理制度》规定的贷审委权限内各项贷款业务。

2、审批疑难贷款。包括上一笔贷款未按计划还清又申请下一笔贷款的；有不良记录客户的贷款；管理部门有意见分歧的贷款。

3、督促、检查贷审委审批贷款、抵押、担保、贷款投向等项目的执行情况。

4、审议各项资产业务管理规章制度的实施细则。

5、分析资产风险情况，根据国家经济金融政策和金融办的要求，研究制订防范风险的具体措施。

6、承办省、州金融办交办的其他事项。

第七条

贷审委的会议分为定期例会和临时会议两

种。定期例会每月一次，临时会议视情况不定期召开。

第八条

凡经贷审委审批的贷款项目，因报表和报告不实而造成损失的，由提交部门负责；因决策失误而造成损失的，应由贷审委负主要责任。

第九条

贷审委的有关文件、资料应统一存档在风险控制部，分类保管。

第十条

贷审委成员及工作人员应严格遵守保密制度，不得泄密。

第四章

审批权限

第十一条

各项贷款、抵押、担保、贷款投向等项目业务的审批权限：

1、贷审委为：每笔贷款都由贷审委审批。

2、对新老客户发放的每笔贷款均由贷审委审批。

第五章 工作程序

第十二条 由贷审委审批的事项以及依据第六条规定提交审批的贷款项目由业务发展部写出申请审批报告，填列审批报表，连同报审材料一并送风险控制部。申请审批报告及审批报表、报审材料一式三份。

第十三条

贷审委受理和审批程序

1、贷款申请报告由业务发展部负责初审，由业务发展部和风险控制部在2个工作日内调查结束。无特殊原因，业务发展部和风险控制部应在接受申请报告后不超过3个工作日的时间内，向总经理报告，总经理审核后并提出会议安排。主任最长在1个工作内召集会议，审批申请报告。如时间紧急可采取贷审委委员会签的形式直接审批申请报告。

2、贷审委会议必须有三分之二以上委员出席。贷审委委员因故不能到会的，经贷审委主任或召集人同意可委派代表列席，不享受表决权。凡提出申请报告部门的委员必须参会。

3、贷审委审议申请报告，经多方质询和充分讨论、风险分析后，采取多数表决制的投票表决方式，表决人须在表决记录上签名。决定必须经出席会议的二分之一以上委员同意，由主持人归纳意见，做出决策。在特殊情况下，即使有半数以上与会委员同意，贷审委主任仍有权在充分陈述理由的前提下予以一票否决权。

4、贷审委会议应形成书面会议纪要，由会议主持人签发，主任根据会议纪要在申请审批表上署明意见并签名后生效。

第六章 附 则

第十四条

贷审委每年向主任定期报告工作不少于一次。

第十五条

本细则自颁布之日起实施。

第二篇：贷审会制度

********小额贷款公司贷款审批制度

贷款审批是贷款业务的重要环节，也是保证贷款质量、预防风险的关键。为此，特制定小额贷款审批制度如下：

一 审批原则：

1.贷款审批要求按严格审批程序进行，不能跳过任何一个环节进行审批。

2.风险管理部门和各级审批权力人要从杜绝风险，保证贷款质量的前提出发，严格审查贷款业务部门提交的贷款可行性报告，评估可行性报告所反映内容的真实性，可靠性和完整性，进一步审查借款人提交的所有资料的真实，合法，有效性，必要时要到实地进一步调查、考察，最后对贷款进行科学客观的风险评价，给出明确的书面评审意见。

3.贷款审批要严格按照规定审批权限进行，不能越权审批贷款。4.审批贷款要严肃认真，不能走过场。

5.贷款审批应遵守国家法律、法规和地方政府关于小额贷款公司的政策要求。

6.审批贷款要形成文字性的决议，参与者都要签字备查。二 贷款审批会议制度

公司成立贷款审批委员会（简称贷审会），贷审会是公司贷款业务决策的权利机构，审议贷款业务事项，对有权审批人进行制约及支持。

贷审会由股东会成员、总经理、风险控制部、财务主管等人组成，董事长为贷审会主任委员。业务部经理可列席会议汇报相关情况，但无表决权。

三 贷审会下设办公室，办公室负责人由风险控制部负责人兼任。贷审会办公室负责对所有贷款资料进行合法合规性初审，并负责整理成汇报资料待贷审会审批。

四 计票方法：贷审会实行以一人一票制表决，原则上有六位审批人参与即可召集开会，同意票数达到实到人数五分之四以上（含五分之四）通过。

五 贷款审批权限：信用贷款全部通过贷审会审批；有足值抵押物、质押物的在250万授信内的贷款，以及保证、联保贷款在50万以内（含50万元），由总经理召集风控部、财务主管等相关部门审批；保证、联保贷款在50万以上报贷审会审批。

六 贷款业务展期审批程序与贷款审批程序一致，续贷按照初审程序进行。

七 原则上每笔贷款初次审批未通过，如相关人员提出异议可申请复审一次。

八 贷款审批责任：

贷款审批责任按谁审批谁负责的原则结合岗位责任制和部门职责进行考核，出现审批失察、失误造成贷款损失的按公司制定的贷款责任追究制度执行。

九 本制度解释权属***小额贷款有限责任公司。十 本制度经股东会批准后执行。

第三篇：贷审会议事规则1

**农商行信贷业务贷款审批委员会

议事规则

第一章 总则

第一条 为规范**农村商业银行（以下简称**农商行）信贷业务审批工程程序，明确岗位职责，提高审批效率，防范信贷风险，根据《湖北省农村信用社信贷管理基本办法》《湖北省农村信用社贷款审批委员会责任追究办法》，制定本待审会议事规则。

第二条 **农商行信贷业务审批实行分级集体审批审批制度。

第三条 分级集体审批是根据**农商行机构设置情况分级设立贷款审批机构，有其审批机构成员集体审批信贷业务，基层行社设立贷款审批小组，总行和四个一级支行设立贷款审批委员会；授权审批是指**农商行授权有审批权限的机构在授权范围内直接审批信贷业务。

第二章 职责和议事范围

第四条 总行贷审会职责

（一）集体审批权限范围内的信贷业务及事项；

（二）督促有关部门落实贷审会审批的信贷业务及事项；

（三）指导和协调各级支行贷款审批机构的工作。第五条 总行贷审会审议范围

（一）审批超过授权支行审批权限的信贷业务；

（二）审批**农商行制定的信贷业务管理办法、政策制度、操作规程、文件通知等；

（三）审议经贷审会讨论通过的信贷业务执行情况和贷后检查情况；

（四）其他需要贷审会审议的信贷业务。

第三章 贷审会组织机构

第六条 **农商行总行贷审会设主任委员、副主任委员各一名，主任委员由行长担任，贷审会成员由相关人员组成。总行贷审会应由5-7人以上单数人员组成。

第七条 信贷部门负责人、贷款调查人员、审查人员不作为贷审会成员，可列席参加贷审会，接受贷审会成员的询问，没有表决权，董事长视情况可列席参加总行贷审会。

第四章 贷款审查提交

第八条 **农商行信贷管理部负责对受理的信贷业务依规进行独立审查。**农商行对信贷管理部在受理、审查环节，授予以下权利：

（一）对受理的信贷业务，存在以下情况的，可以不受理或直接作退回处理：

1.资料不齐，整理不规范； 2.客户属国家限制性行业；

3.跨区域信贷业务，贷款用途超过经营范围或违法违规； 4.项目贷款客户未取得有权部门批复、环评报告、项目可行性，未要求进行内外部评审；

5.客户或担保单位未取得农商行评级授信，或评级未达到农商行准入标准的；客户或担保单位评级授信过期，用信超过最高授信的； 6.客户或担保单位存在违约等不良记录，涉及重大经济、刑事案件，抵押物权属不清、存在重大瑕疵的；

7.存在其他严重影响信贷安全的问题。

（二）在审查时，对存在以下情况的，要求相关行补充： 1.担保单位的保证不足以覆盖信贷业务风险的 2.客户或担保单位存在交叉互保、关联保证的； 3.抵押物未取得农商行招标合作的评估机构评估的； 4.项目贷款资本金投入未达到或未提供明晰的证明材料的 5.客户未按要求在农商行开立基本存款账户的 6.未要要求提供财务报告的；

7.未按要求完成调查撰写调查报告，未按要求进行资金需求测算、贷款利率定价测算、项目贷款还款来源测算的、贷款用途证明资料不完整，不对应的；

8.未按要求制定分期还款计划或还款计划制定不合理的； 9.组团贷款未上报组团清单的； 10.其他按要求未落实的事项；

第九条 推行贷审分离制度。审查人员受理信贷业务报备材料，提出审查提示和意见，按规定提交贷审会审批，向贷审会汇报业务审查情况，并接受待审会的提问。

第五章 贷审会成员的权利与义务

第十条 贷审会成员享有以下权利：

（一）了解需经贷审会审议的信贷业务基本情况；

（二）对提交贷审会审议的事项发表独立意见；

（三）对经贷审会审批的信贷事项落实情况享有咨询权； 第十一条 贷审会成员应履行以下义务：

（一）按时出席贷审会会议，无特殊情况不得缺席。因公或特殊情况不能参加会议须向贷审会主任委员或副主任委员请假；

（二）对审批的信贷事项明确发表同意或不同意的意见，不得弃权；

（三）秉公办事，严格按照审批程序及信贷政策进行审议；

（四）对审批的信贷事项表决；

（五）严格按照保密制度，对贷审会审批事项及结果不得私自泄露，更不得向任何人透露会议的具体细节。

第六章 工作程序

第十二条 贷审会审批的工作程序

（一）审会会议由信贷管理部负责提议召开

1.会前准备：确认出席会议的成员是否达到规定人数，打印好相关资料，与主任委员拟定会议时间、地点。

2.会议通知：通知贷审会成员和列席人员按时参加会议，通知形式：口头通知、电话通知和短信通知任选一种，确保每位委员通知到位；

3.资料提交。信贷管理部至少在会议召开前一天将上会审议资料提交贷审会成员手中，召开会议时贷审会成员自带资料，信贷管理部不再复印提交；

（二）审议 贷审会会议由主任委员主持，主任委员因公不能参会由副主任委员主持，先由审查人员介绍情况，主任委员可要求参会人员发表意见，参加会议的成员就信贷业务主要方面和突出问题进行审议，主要从政策法规、风险控制机制、信贷业务程序性、合规性、安全性，最后各贷审会成员就审议的信贷事项进行表决。

（三）贷审会会议纪要的整理 贷审会要对审议过程进行记录，信贷管理部明确专人负责记录，设立专用记录本，并在其成员投票表决后，根据贷审会记录和表决结果，形成贷审会会议纪要。贷审会会议纪要的内容包括会议召开的时间、地点、主持人、参加人员、审议事项、成员发言、审议结果等。贷审会会议纪要连同有关贷款资料一并作为发放贷款的依据，列入档案管理范围妥善保管，对贷审会成员表决不明确的成员，记录人员可以要求贷审会成员重新明确意见。

（四）审批 贷审会审批贷款应坚持以下原则：

1.集体审批原则。70%以上成员参与有效，其中项目贷款、2000万元（含）信贷业务需100%参会。

2.少数服从多数原则。参与审批人员中70%以上人员同意方能通过，其中额度、利率、期限也为少数服从多数原则。

3.集体负责原则。每位参与审批的成员，审批讨论研究结束，都要签署明确的“同意发放”、“不同意发放”的意见及理由；

①同意成员，要求签署明确的金额、期限、利率，不能在签署同意后，有附加提高利率、缩短期限、降低额度等模糊表决；

②不同意成员，要求明确不同意的意见，不得无任何理由发表否决意见；

③可申请复议，要求提出复议的理由，明确补充的内容资料条款，以便补充后再次上会；

④复议的贷款，由信贷管理部提交再次上会，贷审会不同意发放的贷款，如需再次复议需经主任委员同意后方可提交；

⑤被贷审会两次否决的贷款申请半年内不得提交贷审会审议，任何人不得干预贷审会成员独立发表意见的，审查人员、贷审会成员不得顺从、迎合上级的干预或指令，违背独立审贷原则。

（五）统计审批结果 贷审会形成的决议，信贷部统计好后，首先报主任委员确认，审议通过的经主任委员签署意见后，报董事长审批；贷审会否决的贷款，经主任委员确认后，再通知申报支行。

第十三条 董事长一票否决原则。董事长根据贷审会成员集体审议表决情况进行决策，并签署意见，对贷审会表决同意发放的贷款，董事长有一票否决权；贷审会表决不同意发放的贷款，董事长不得决定发放。

第十四条 批复 信贷管理部根据董事长最终决策意见起草贷款批复，批复采取书面通知方式进行，加盖信贷管理部印章。

第十五条 督促和检查。信贷管理部督促有关部门落实经贷审会审批的信贷事项，并对执行情况进行跟踪检查。

第七章 其他条款

第十六条 建立贷审会例会制度。信贷管理部对信贷业务报备资料进行核查、审查，合格后，定于每周四召开贷审会，遇特殊情况可以在本周内调整会议时间。

第十七条 授权审批制度。**农商行对部分业务授权一级支行、二级支行审查审批；对需要总行审批的贷款，一级支行需要将贷款审批表随同资料上报总行，贷款审批表由支行贷审会成员签字，不得以其他资料代替贷款审批表。第十八条

贷审会责任追究实行“实事求是、客观公正、失职追责、尽职免责”的原则。

第十九条

违反议事规则审议审批信贷业务，有下列情形之一的，对主任委员或相关责任人给予撤职处分；造成重大损失的，给予开除或辞退处理；涉嫌犯罪的，移交司法机关追究刑事责任：

（一）参会人员没有达到全体成员70％以上的；

（二）未达到参会人员70％以上同意而通过审议事项；

（三）干预贷审会成员独立发表意见的；

（四）顺从、迎合上级的干预或指令，违背独立审贷原则的。

第二十条

在信贷业务审议审批过程中，有下列情形之一的，对相关责任人给予记大过至撤职处分；造成重大损失的，给予开除或辞退处理；涉嫌犯罪的，移交司法机关追究刑事责任：

（一）审议通过国家产业政策、信贷政策明令禁止的信贷业务的；

（二）审议通过用于股本权益性投资，以授信作为注册资本金、注册验资、增资扩股等用途的信贷业务的；

（三）审议通过用于股票、期货、金融衍生产品等投资的信贷业务的；

（四）审议通过明知是缺程序、逆程序或变相逆程序提交的信贷业务的；

（五）其他严重违反信贷管理制度的情形。第二十一条

贷审会在审议审批过程中受到以下情形之一的误导，致使信贷决策失误的，不受责任追究：

（一）业务申报单位对信贷事项调查不实或者虚构、隐瞒重要事实，影响信贷决策的；

（二）业务审批单位的信贷审查部门在审查过程中弄虚作假或有其他不尽职行为，影响信贷决策的。

第二十二条 二级支行通过一级支行上报总行的贷款，一级支行要有调查报告，并明确相关责任人，所有贷款相关环节必须明确责任人。

第二十三条 专家咨询制定，贷审会可视情况建立兼职专家评审队伍，对信贷业务审查中有疑问的事项进行咨询，参与项目评估。

第二十四条 贷审会列席制定，实行重大项目支行列席制度，审议大额信贷业务项目、高风险信贷业务项目或其他信贷事项经贷审会同意，报备单位有关人员可列席贷审会会议，补充说明情况，但必须在表决前退席。

第八章 附则

第二十五条 本《规则》自2015年**月**日执行。第二十六条 本《规则》由**农商行信贷业务审批委员会解释、修改。

第四篇：审贷分离制度

双江县华泰小额贷款有限责任公司

审贷分离制度

第一章 总 则

第一条 根据《中华人民共和国商业银行法》、中国人民银行《贷款通则》的有关规定，为完善内部制约机制，健全信贷管理责任制，规范信贷业务运作，防范经营风险，提高信贷资产质量和信贷管理水平，特制定本制度。

第二条 根据信贷管理体制的要求，审贷分离实行“部门(岗位)分设、职能分离、各负其责、相互制约”的原则。

第三条 本制度所称的审贷分离是指对信贷业务的调查、审查、检查的职能通过分设信贷业务、信贷管理、信贷风险资产管理三个部门(岗位)进行实施，并明确各个部门职责和考核内容的信贷管理责任制度。

第四条 本制度所称信贷业务审查是指对本公司经营的贷款业务的审查。

第五条 本制度所称借款人是指借款的申请人。

第六条 本制度所称的风险贷款是指五级分类管理中的次级、可疑、损失贷款和拟进入诉讼程序的贷款。

第二章 机构设置

第七条 根据审贷分离制度的要求，公司均须设置信贷业务、信贷管理、信贷风险资产管理等三个部门。原则上也应实行部门三分离;暂不具备条件的可先实行岗位分离，设置信贷业务调查岗、审查岗和信贷风险资产管理岗，各岗位不能交叉。

第八条 公司应建立有总经理和有关部门负责人参加的贷款审查委员会。信贷管理部门为贷款审查委员会的日常办事机构。

第三章 部门职责

第九条 信贷业务部门的主要职责：

一、积极拓展信贷业务，搞好市场调查，优选客户，受理借款人申请。

二、对借款人申请信贷业务的合法性、安全性、盈利性进行调查。

1.调查核实借款人基本情况，调查核实借款人的财务状况以及产、供、销、库存等情况，掌握资金的真实用途，调查核实借款人经营状况和偿债能力等；

2.调查核实抵押物、质押物的权属、价值以及实现抵押权、质权的可行性、合法性等；

3.调查核实保证人的代偿能力和资信情况。

三、对客户进行信用等级评估，测算风险度，撰写调查报告，提出贷款及其他业务的期限、金额、利率(费率)和方式等明确意见。

四、办理核保、抵押登记及其他发放贷款的具体手续。

五、信贷业务办理后对借款人执行借款合同的情况和经营状况进行检查和管理。

六、督促借款人按合同使用贷款，按时足额归还贷款本息，并负责催收风险贷款。

七、对可疑、损失贷款和拟进入诉讼程序贷款的认定提出申请，交信贷风险资产管理部门初审。

八、经批准，按程序办理需要移交的可疑、损失贷款和拟进入诉讼程序贷款，并继续协助做好清收和诉讼工作。

九、负责信贷档案管理，确保完整、有效。

第十条 信贷业务部门承担调查失误、评估失准和贷后管理不力的责任。

第十一条 信贷管理部门的主要职责：

一、对信贷业务进行审查

1.对信贷业务部门提交调查材料的可行性和完整性进行分析、评定，复测风险度；

2.审查保证人的资信、抵押登记的合法性及信贷业务部门意见的合理性；

3.审查信贷业务投向的正确性；

4.提出信贷业务审查意见，报有权审批人批准。

二、对信贷业务进行管理

1.贯彻执行国家信贷政策和总行的各项信贷管理规章制度，结合实际拟定实施细则，并组织实施；

2.研究拟定信贷工作规划，调查分析信贷业务投向，预测发展趋势，组织客户信用等级评估工作；

3.检查、考核信贷业务部门、信贷风险资产管理部门及辖属分支行执行信贷规章制度的情况；

4.负责对信贷业务部门的贷后检查工作情况进行监督检查，撰写检查报告报行领导审阅；

5.负责信贷管理信息系统的管理，汇总上报各种信贷业务报表；

6.负责信贷人员的业务培训、考核及评价工作。

第十二条 信贷管理部门承担审查失误、管理不力的责任。

第十三条 信贷风险资产管理部门的主要职责：

一、对信贷业务部门提出的可疑、损失贷款和拟进入诉讼程序贷款的认定申请进行初审，提出意见，送交本行稽核部门最终认定“可疑、损失”贷款；对需要移交信贷风险资产管理部门的风险贷款，提出意见后，报总经理审定。

二、对风险贷款进行逐笔检查，分析原因，与信贷业务部门共同研究，提出转化风险的具体措施，报总经理审定。

三、管理诉讼事宜，督导风险贷款的清收。

四、负责清收已移交的风险贷款(有条件的行也可统一组织呆滞、呆账贷款的清收)。

五、负责呆账贷款的核销申报工作及核销后的贷款追索工作。

六、负责提出对用于风险贷款转化的新增贷款的建议，由信贷业务部门按正常业务操作程序办理有关事宜。

七、负责对正常贷款情况的检查，提出预警措施，帮助信贷业务部门做好风险防范工作。

八、及时地掌握风险贷款的基本状况，定期撰写分析报告，总结经验教训，提出信贷工作改进意见。

第十四条 信贷风险资产管理部门承担检查失误、督导清收不力的责任。

第四章 贷审会与信贷稽核

第十五条 贷款审查委员会是信贷业务的审查机构，凡企业的首笔贷款、异地贷款、超过审批权限和情况复杂、风险较大的各种信贷业务均应通过贷款审查委员会讨论，提出审查意见后报有权审批人审批。

第十六条 稽核部门是信贷业务的稽核检查部门，有权对信贷业务的全过程进行稽核检查。不良贷款由会计、信贷部门提供数据，由稽核部门负责审核并按规定权限认定。稽核部门负责检

查信贷部门催收不良贷款的情况等。

第五章 职责考核

第十七条 总经理对各部门职责的执行情况定期进行检查和考核，管辖、直属分行对辖属行进行相应的检查和考核。对认真履行职责的行和个人进行表彰和奖励；反之通报批评，直至予以必要的处罚。未履行职责造成信贷资产损失的有关责任人，应当承担一定的赔偿责任，对情节、后果严重的应追究其法律责任。

第六章 附 则

第十八条 本制度由双江县华泰小额贷款有限公司董事会负责解释、修改。本制度自颁发之日起执行。

双江县华泰小额贷款有限公司

年 月 日

第五篇：审贷会的人员构成及职责

XXX小额贷款公司

贷款审批委员会议事规则

为了防范公司信贷业务风险，提高贷款审批效率，规范信贷审批人员的行为，依据《公司章程》，特制定本规则。

1、公司贷款业务审批实行集体决策制，对信贷业务部与风险管理部共同审查通过的贷款项目，须提交公司贷款审批委员会审议。

2、公司贷款审批委员会组成人数为单数，由公司信贷业务部经理、风险管理部经理、财务部经理、分管信贷业务部领导、分管风险部领导等组成，总经理担任贷款审批委员会主任委员，主任委员负责会议召集和主持。

3、贷款审批委员会就贷款项目可以会议审议，也可以采取会签制审议，具体方式由主任委员决定。

4、委员对贷款项目有权提出口头或书面质询，业务部门及经办人员有义务解答。

5、委员对贷款项目审议后，必须书面表决是否同意，不允许弃权，但可以对贷款金额、期限、利率、担保方式等方面提出自己的意见。

6、贷款审批委员会实行三分之二或五分之四通过制，审议结果分为同意、不同意、退回补充调查另议三种。

7、贷款审批委员会会务由综合部负责，综合部负责安

排会议场所、发布会议通知、印发会议材料、做好会议记录及会议决议，对审议通过的项目报请董事长签批。

8、贷款审批委员会直接对公司董事长负责，对审议通过的项目，董事长有权直接否定。

9、本规则自发布之日起施行。