第一篇：贵州省小额贷款公司试点暂行管理办法
【发布单位】贵州省 【发布文号】
【发布日期】2008-10-28 【生效日期】2008-10-28 【失效日期】 【所属类别】政策参考 【文件来源】贵州省
贵州省小额贷款公司试点暂行管理办法
第一章 总 则
第一条第一条 为加强对小额贷款公司的监督管理，规范其组织和行为，维护社会经济秩序，根据《 中华人民共和国公司法》、《中国银行业监督管理委员会、中国人民银行关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发〔2008〕23号）以及《中国银行业监督管理委员会、中国人民银行关于村镇银行、贷款公司、农村资金互助社、小额贷款公司有关政策的通知》（银发〔2008〕137号）精神，特制定本暂行管理办法。
第二条第二条 本办法所称小额贷款公司，是指由自然人、企业法人与其他社会组织在贵州省境内依法设立的不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。
小额贷款公司应执行国家金融方针和政策，在法律、法规规定的范围内开展业务，自主经营，自负盈亏，自我约束，自担风险，其合法的经营活动受法律保护，不受任何单位和个人的干涉。
第三条第三条 小额贷款公司是企业法人，有独立的法人财产，享有法人财产权，以全部财产对其债务承担民事责任。小额贷款公司股东依法享有资产收益、参与重大决策和选择管理者等权利，以其认缴的出资额或认购的股份为限对公司承担责任。
第四条第四条 贵州省人民政府授权贵州省中小企业局作为全省小额贷款公司的主管部门，负责对小额贷款公司的设立、变更和市场退出等重大事项进行审批，并实施监督管理。未经省中小企业局批准，各地不得擅自设立小额贷款公司。
第五条第五条 县级人民政府负责本地小额贷款公司试点的具体实施工作，对本地小额贷款公司进行监督管理和风险处置。
第二章 小额贷款公司的设立
第六条第六条 小额贷款公司的名称由行政区划、字号、行业、组织形式依次组成，其中行政区划指县级行政区划的名称或地名，组织形式为有限责任公司或股份有限公司。
第七条第七条 设立小额贷款公司应具备下列条件：
（一）有符合《公司法》的公司章程。
（二）有符合规定条件的出资人。有限责任公司应由50个以下股东出资设立；股份有限公司应有2―200名发起人，其中须有半数以上的发起人在中国境内有住所。
（三）注册资本来源应真实合法，全部为实收货币资本，由出资人或发起人在公司设立时一次性足额缴纳。小额贷款公司组织形式是有限责任公司的，其注册资本不得低于500万元；组织形式是股份有限公司的，其注册资本不得低于1000万元。
（四）有符合任职资格条件的董事和高级管理人员。
（五）有具备相应专业知识和从业经验的工作人员。
（六）有健全的组织机构、业务操作规则和风险控制制度。
（七）有与业务经营相适应的营业场所、安全防范措施和其他必要设施。
（八）省中小企业局规定的其他审慎性条件。
第八条第八条 企业法人作为小额贷款公司出资人，应具备以下条件：
（一）在工商行政管理部门登记注册，具有法人资格。
（二）企业法人代表应无犯罪记录。
（三）有良好的公司治理结构和健全的内部控制制度。
（四）有良好的社会声誉、诚信记录和纳税记录，无不良信用记录。
（五）财务状况良好，入股前最近3个会计年度连续盈利。
（六）有较强的经营管理能力和资金实力。
（七）年终分配后，净资产不低于资产总额的30%（合并会计报表口径）。
（八）入股资金来源真实合法，不得以借贷资金入股，不得以他人委托资金入股。
（九）除国务院规定的投资公司和控股公司外，权益性投资余额原则上不超过本企业净资产的50%（合并会计报表口径）。
第九条第九条 自然人作为小额贷款公司出资人，应具有中华人民共和国国籍和完全民事行为能力，有较强的抗风险能力和资金实力，具备一定的经济、金融知识，无犯罪记录和不良信用记录。
第十条第十条 其他社会组织作为小额贷款公司出资人，应当符合国家有关法律、法规及省中小企业局规定的其它条件。
第十一条第十一条 单一自然人、企业法人、其他社会组织及其关联方持有的股份，不得超过小额贷款公司注册资本总额的10%。
第十二条第十二条 小额贷款公司可经营下列业务：
（一）办理各项小额贷款；
（二）办理票据贴现；
（三）其他经批准的业务。
小额贷款公司不得进行任何形式的非法集资、变相吸收公众存款。未经省中小企业局同意，小额贷款公司不得经营批复文件列明的经营范围以外的业务。
第十三条第十三条 试点期间小额贷款公司暂不允许跨县域经营和设立分公司。
第十四条第十四条 小额贷款公司设立须经筹建和开业两个阶段。
第十五条第十五条 筹建小额贷款公司，应由出资人各方共同作为申请人向所在地县级人民政府提交筹建申请，由所在地县级人民政府受理和审查是否列入试点申请对象。
第十六条第十六条 申请人列入试点申请对象后，在县级人民政府相关部门指导下，拟订小额贷款公司申请材料，主要包括以下内容：
（一）设立小额公司申请书。内容至少包括：当地经济金融发展情况和小额贷款需求分析，主发起人情况介绍，拟任董事长、总经理简历；
（二）出资人承诺书。出资人应承诺自觉遵守国家、省有关小额贷款公司的相关规定，遵守公司章程，参与管理并承担风险，不从事非法金融活动，保证入股资金来源合法，不得以借贷资金入股，不得以他人委托资金入股；
（三）出资人协议书。股东之间关于出资设立小额贷款公司的协议；
（四）小额贷款公司基本情况。内容包括拟定机构名称、营业场所、经营范围、注册资本等方面的情况。小额贷款公司股东名册，内容包括法人股东的名称、法定代表人姓名、注册地址、出资额、股份比例等，并附经过工商年检营业执照复印件；自然人股东的姓名、住所、身份证号码、出资额、股份比例等，并附自然人股东的简历和身份证复印件；
（五）出资人（自然人除外）经审计的上一年度财务会计报告；
（六）章程草案（应将本管理办法中合规经营和风险防范的相关内容写入章程）；
（七）法定验资机构出具的验资报告（开业申请时提供）；
（八）律师中介机构出具小额贷款公司出资人关联情况的法律意见书；
（九）拟任职董事、高级管理人员的任职资格申请书；
（十）住所使用证明，营业场所所有权或使用权的证明材料（开业申请时提供）。
第十七条第十七条 试点申请对象申请小额贷款公司应先到工商行政管理机关申请名称预先核准。
第十八条第十八条 县级人民政府对小额贷款公司申请材料应进行认真初审把关，并拟定小额贷款公司试点申报方案，内容包括：
（一）县级人民政府小额贷款试点申请书；
（二）县级人民政府对小额贷款公司风险承担防范与处置责任的承诺书；
（三）小额贷款公司的申请材料（即第十六条要求的材料）。
第十九条第十九条 省中小企业局自收到各市（州、地）人民政府转报县级人民政府有关试点申报方案的完整申请材料之日起45日内作出同意或不同意的书面决定。
第二十条第二十条 小额贷款公司的筹建期为省中小企业局批复同意筹建之日起3个月内。逾期未提交开业申请的，筹建批复文件失效，由省中小企业局负责注销，并函告工商行政管理部门。
第二十一条第二十一条 小额贷款公司开业，应由其筹备组向省中小企业局提交开业申请。省中小企业局核发的开业批复文件是小额贷款公司办理工商注册登记的必备要件。
第二十二条第二十二条 申请人应自省中小企业局批复同意开业之日起30日内向当地工商行政管理机关申请注册登记。逾期未申请注册登记的，申请人应当另行报批。小额贷款公司经批准、注册登记开业后5日内向当地公安机关、中国银行业监督管理委员会派出机构和中国人民银行分支机构报送相关资料。
第二十三条第二十三条 小额贷款公司应当自领取营业执照之日起2个月内开业。未在规定期限内开业的，开业批复文件失效，由省中小企业局负责注销，函告工商行政管理部门并督促小额贷款公司到工商行政管理部门办理注销手续。
第三章 小额贷款公司组织机构与经营管理
第二十四条第二十四条 小额贷款公司应按照《公司法》要求建立健全公司治理结构，明确股东、董事、监事和经理之间的权责关系，制定稳健有效的议事规则、决策程序和内审制度，提高公司治理的有效性。
第二十五条第二十五条 小额贷款公司应建立完善的信贷管理制度，明确贷前调查、贷时审查和贷后检查业务流程和操作规范，切实加强贷款管理。
第二十六条第二十六条 小额贷款公司应建立规范的财务制度。按照《会计法》、《金融企业会计制度》建立健全企业财务会计制度，真实记录和全面反映其业务活动和财务活动。第二十七条第二十七条 小额贷款公司应按有关规定，建立审慎规范的资产分类制度和拨备制度，准确划分资产质量，充分计提呆账准备，确保资产损失准备充足率始终保持在100%以上，全面覆盖风险。
第二十八条第二十八条 小额贷款公司应将省中小企业局核发的列明经营业务范围的批复文件正本置于小额贷款公司营业场所的醒目位置。
第二十九条第二十九条 小额贷款公司的主要资金来源为股东缴纳的资本金、捐赠资金，以及来自不超过两个银行业金融机构的融入资金。小额贷款公司从银行业金融机构获得融入资金的余额，不得超过资本净额的50%。融入资金的利率、期限由小额贷款公司与相关银行业金融机构自主协商确定，利率以同期“上海银行间同业拆放利率”为基准加点确定。
第三十条第三十条 小额贷款公司在坚持为农民、农业和农村经济发展服务的原则下自主选择贷款对象。鼓励小额贷款公司面向农户和中小企业提供信贷服务，着力扩大客户数量和服务覆盖面。
第三十一条第三十一条 小额贷款公司发放贷款，应坚持“小额、分散”的原则。小额贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过公司资本净额的5%，对单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的15%。
第三十二条第三十二条 小额贷款公司按照市场化原则进行经营，贷款利率上限放开，但不得超过中国人民银行公布的贷款基准利率的4倍，下限为贷款基准利率的0?9倍，具体浮动幅度按照市场原则自主确定。
第三十三条第三十三条 小额贷款公司应建立信息披露制度。小额贷款公司应按月向省中小企业局、贵州银监局、人行贵阳中心支行提交财务报表和业务经营情况报告、从银行业金融机构融入资金情况等报表资料；按季向中国人民银行当地分支机构调查统计部门报送资产负债表和其他相关统计信息资料，并定期按中国人民银行当地分支机构要求，向信贷征信系统提供借款人、贷款金额、贷款担保和贷款偿还等业务信息。小额贷款公司每年应于4月30日前向省中小企业局、贵州银监局、人行贵阳中心支行、财政部门、公司股东、向其提供融资的银行业金融机构、有关捐赠机构披露经中介机构审计的上一年度财务报表和业务经营情况、融资情况、高管人员、股权变动等重大事项信息，必要时应向社会披露。
第三十四条第三十四条 小额贷款公司股东的股份自成立之日起2年内不得转让。小额贷款公司董事、高级管理人员持有的股份，在任职期间内不得转让。
第三十五条第三十五条 小额贷款公司股东股份转让比例超过5%的，应经所在县（市、区）人民政府同意后报省中小企业局审核。
第四章 小额贷款公司的变更和终止
第三十六条第三十六条 试点期间小额贷款公司变更事项暂仅包括：变更名称、变更法定代表人和高级管理人员、变更股东或调整股权结构、变更注册资本、变更营业场所、修改公司章程。
以上变更事项，由省中小企业局负责受理、审查并决定。省中小企业局核发的批准文件是小额贷款公司办理工商变更登记的必备要件。
第三十七条第三十七条 小额贷款公司申请变更法定代表人和高级管理人员的，拟任法定代表人和高级管理人员必须符合本办法的相关要求。
第三十八条第三十八条 小额贷款公司申请变更注册资本，应当具备以下条件：
（一）变更注册资本后仍然符合本办法对该类公司最低注册资本和资本充足性的要求。
（二）变更注册资本涉及变更股东或调整股权结构的，应同时符合《公司法》及相关法律法规关于变更股东或调整股权结构的条件。
（三）省中小企业局规定的其他审慎性条件。
第三十九条第三十九条 小额贷款公司变更营业场所仅限于同一县（市、区）行政区域范围的迁址，不得进行异地迁址。应当具备以下条件：
（一）能够合法使用拟迁入的新住所。
（二）拟迁入的新住所应具有符合规定的安全防范设施。
（三）省中小企业局规定的其他审慎性条件。
第四十条第四十条 小额贷款公司修改公司章程应符合《公司法》、《中国银行业监督管理委员会、中国人民银行关于小额贷款公司试点的指导意见》及其他相关法律、法规的规定。
第四十一条第四十一条 小额贷款公司因变更名称、股东或股权结构、注册资本、营业场所等事项而引起修改公司章程的，可以在申请上述变更事项中一并提出修改公司章程的申请，省中小企业局可一并作出同意或不同意的决定。
第四十二条第四十二条 获准变更的事项，小额贷款公司应自批准之日起3个月内完成有关法定变更手续，并向省中小企业局、当地公安机关、中国银行业监督管理委员会派出机构和中国人民银行分支机构报告。
未在规定期限内完成变更的，变更批复文件失效，省中小企业局负责注销并函告工商行政管理部门。
第四十三条第四十三条 试点期间小额贷款公司解散，依照《公司法》进行清算和注销。小额贷款公司有以下情形之一的，应当解散：
（一）公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现。
（二）股东会或股东大会决议解散。
（三）因公司合并或者分立需要解散。
（四）依法被吊销营业执照、责令关闭或者被撤销。
（五）人民法院依法宣布公司解散。
第四十四条第四十四条 小额贷款公司被依法宣告破产的，依照《破产法》的有关规定实施破产清算。
第五章 董事和高级管理人员任职资格
第四十五条第四十五条 小额贷款公司高级管理人员任职资格规定适用于小额贷款公司董事长、副董事长、董事、独立董事和总经理、副总经理、财务负责人、信贷部门负责人、内审部门负责人以及其它高级管理人员。
第四十六条第四十六条 申请担任小额贷款公司董事和高级管理人员，拟任人应当具备以下基本条件：
（一）具有完全民事行为能力的自然人。
（二）具有良好的职业道德、操守、品行和声誉，熟悉并遵守法律、行政法规和规章，有良好的守法信用记录。
（三）具有履职所需的金融知识、经济专业水平、从业经验及专业技能，具备大专以上（含大专）学历，并有5年以上从事金融或相关经济工作的经验。
（四）具备履职所需的时间和精力，在行为及决策上能显示出良好的判断和管理能力，有良好的从业记录。
（五）具备履职所需的独立性。
第四十七条第四十七条 拟任人有以下情形之一的，不得担任小额贷款公司董事和高级管理人员：
（一）有故意或重大过失犯罪记录的；
（二）担任破产清算的公司、企业的董事和高级管理人员，对该公司、企业的破产负有个人责任的；
（三）担任因违法被吊销营业执照、责令关闭的公司、企业的法定代表人和高级管理人员，并负有个人责任的；
（四）指使、参与所任职机构拒绝、阻挠监管机构进行监督检查或案件查处的；
（五）被金融监管机构取消董事或高级管理人员任职资格或禁止从事金融行业工作的期限未满的；
（六）明知有本办法规定的不具备任职资格条件的情形，采用欺骗、贿赂等不正当手段获得任职资格核准的；
（七）有违反职业道德、操守或工作严重失职情形，并造成重大损失或恶劣影响的；
（八）本人或其配偶负有数额较大的债务且到期未偿还的；
（九）法律、行政法规及省中小企业局规定的不得担任小额贷款公司董事和高级管理人员的其他情形。
第六章 监督管理和风险防范
第四十八条第四十八条 各地小额贷款公司的日常监管由中小企业、工商行行政管理、银监、人行、公安、税务等管理部门各司其责并密切配合实施。
中小企业管理部门负责小额贷款公司行业监管工作，应加强日常巡查，配合银监部门、人行分支机构强化贷款业务管理，配合工商部门进行年检工作。
工商行政管理部门要做好小额贷款公司的准入把关，加强信用监管，强化年度检查，确保小额贷款公司守信合规经营。
银监部门应协助中小企业管理部门加强对小额贷款公司的股东资格、高级管理人员资格的专业审查，加强对小额贷款公司从银行融入资金的情况及利率的监管，对小额贷款公司信贷业务进行监督，并跟踪监测其信贷风险情况，对涉嫌非法集资、变相非法吸收公众存款的小额贷款公司，银监部门应及时报告各级非法集资处置部门联席会议和中小企业管理部门。
人行分支机构应加强对小额贷款公司的贷款利率、支付清算、会计、金融统计、现金、征信等业务的监督和管理。
公安部门应配合中小企业、银监、人行、工商等管理部门严厉打击非法集资、非法吸收公众存款、高利贷等金融违法行为，维护金融环境和社会秩序的稳定。
财政部门应配合中小企业管理部门研究制定对小额贷款公司的扶持政策。
税务部门应做好对小额贷款公司的纳税服务工作，认真落实相关国家税收优惠政策，并加强调查研究，积极向上及有关部门争取有利于促进小额贷款公司发展的税收政策。
农业部门应加强对小额贷款公司“三农”贷款的研究和支持，收集统计“三农”贷款情况，协助中小企业管理部门制定促进“三农”贷款的办法。
发展改革部门应加强宏观经济政策研究，并积极配合中小企业管理部门做好相关工作。
第四十九条第四十九条 省中小企业局建立小额贷款公司信息动态监测系统，进行必要的统计分析。
第五十条第五十条 小额贷款公司在经营过程中，若有非法集资、变相吸收公众存款等金融违法行为，由试点县（市、区）人民政府组织有关部门和执法单位及时依法严厉查处。
第五十一条第五十一条 小额贷款公司应向注册地中国人民银行分支机构申领贷款卡，并按照人民银行相关规定办理支付清算业务。向小额贷款公司提供融资的银行业金融机构，应将融资信息及时报送所在地中国人民银行分支机构和中国银行业监督管理委员会派出机构，并应跟踪监督小额贷款公司融资的使用情况。
第五十二条第五十二条 省中小企业局牵头会同贵州银监局、人行贵阳中心支行建立非现场监管和现场检查相结合的监督检查制度，定期或不定期地对小额贷款公司实施检查。根据监管需要，省中小企业局可要求小额贷款公司聘请具有相应业务资格的中介机构，对小额贷款公司进行独立专项审计或稽核，审计结果作为取消试点资格的依据，有关费用由小额贷款公司支付。
第五十三条第五十三条 小额贷款公司在经营过程中，若出现下列情形之一，由省中小企业局责令改正；情节特别严重的，由省中小企业局提请工商行政管理部门及其他相关部门对其依法进行罚款、责令停业整顿或者吊销营业执照；构成犯罪的，依法追究刑事责任：
（一）未经核准擅自更换法定代表人和任命主要管理人员的；
（二）擅自设立分支机构的；
（三）未经核准变更、终止的；
（四）超出核准的经营范围，擅自从事须经法律、行政法规或者国务院批准的项目而未取得批准的经营活动的；
（五）违反利率政策的；
（六）拒绝或阻碍有关部门非现场监管或者现场检查的；
（七）不按照规定提供报表、报告等文件、资料的，提供虚假的或隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的；
（八）未按照规定进行信息披露的；
（九）法律、法规授权工商、人行、银监等部门处理的其他情形；
（十）省中小企业局根据审慎原则认定的其他违规行为。
第五十四条第五十四条 建立社会监督机制，充分利用和发挥社会监督力量，加强对小额贷款公司经营行为的约束、监督，畅通投诉举报渠道，提高监督实效。
第五十五条第五十五条 省中小企业局会同贵州银监局、人行贵阳中心支行、省工商局等部门每年对小额贷款公司进行分类评价。
第七章 附 则
第五十六条第五十六条 本办法由省中小企业局负责解释。
第五十七条第五十七条 本办法自印发之日起施行。
本内容来源于政府官方网站，如需引用，请以正式文件为准。
第二篇：天津市小额贷款公司试点暂行管理办法2008
天津市人民政府金融服务办公室
天 津 市 财 政 局 天津市工商行政管理局文件 中国人民银行天津分行
中国银行业监督管理委员会天津监管局
津金融办〔2008〕66号
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关于印发《天津市小额贷款公司试点
暂行管理办法》的通知
各区、县人民政府，各委、办、局，各有关单位：
为拓宽融资渠道，缓解小企业和小额农业贷款难问题，进一步促进滨海新区、中心城区和各区县三个层面联动协调发展，市政府决定在我市进行小额贷款公司试点。为积极稳妥地做好试点工作，经市政府同意，市金融服务办、市财政局、市工商局、人民银行天津分行、天津银监局联合制定了《天津市小额贷款公司试点暂行管理办法》，现印发给你们，请遵照执行。
附件：天津市小额贷款公司试点暂行管理办法
市金融办 市财政局
市工商局 人民银行天津分行
天津银监局
二〇〇八年九月一日
主题词：小额贷款 试点 管理办法 通知（共印100份）
天津市人民政府金融服务办公室 2008年9月1日印发
附件：
天津市小额贷款公司试点暂行管理办法
为拓宽融资渠道，缓解小企业和小额农业贷款难问题，进一步促进滨海新区、中心城区和各区县三个层面联动协调发展，规范引导小额贷款公司健康发展，确保试点工作有序推进，依据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国民法通则》等法律，参考《中国人民银行 中国银行业监督管理委员会关于村镇银行、贷款公司、农村资金互助社、小额贷款公司有关政策的通知》（银发〔2008〕137号）和《关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发〔2008〕23号），特制定本暂行管理办法：
第一章 总 则
第一条 小额贷款公司是由自然人、企业法人、其他经济组织经批准投资依法设立，不吸收公众存款，经营小额人民币贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。
第二条 小额贷款公司是企业法人，有独立的法人财产，享有法人财产权，以全部财产对其债务承担民事责任。小额贷款公司股东依法享有资产收益、参与重大决策和选择管理者等权利，以其认缴的出资额或认购的股份为限对公司承担责任。
小额贷款公司除在天津市市域范围内按规定发放小额贷款外，不得跨区域经营业务。
第三条 小额贷款公司必须执行国家金融方针和政策，遵守社会公德、商业道德，诚实守信，接受政府和社会公众的监督，在法律、法规规定的范围内开展业务。以“科学审慎、风险可控”为经营原则，自主经营，自负盈亏，自我约束，自担风险，其合法的经营活动受法律保护，不受任何单位和个人的干涉。
第四条 天津市人民政府金融服务办公室（下称市金融办）为天津市小额贷款公司设立审批部门，履行监督管理职责。会同人民银行天津分行、天津银监局、市财政局、市工商行政管理局负责我市小额贷款公司试点工作的组织、协调、规范与推动工作。
第二章 股东资格与股份
第五条 企业法人、自然人、其他经济组织经审核批准，可以向小额贷款公司投资入股，并依《公司法》和本办法规定，履行股东职责和义务。
第六条 小额贷款公司主出资人（或主发起人，下同）应当是依法设立并存续，生产经营主业符合国家产业政策，治理结构完善，管理、运营规范，净资产在5000万元以上，资产负债率不高于60%，连续三年赢利且累计赢利不低于1500万元，无重大违法违规行为，财务会计报告无虚假记载的企业。除符合上述条件外，小额贷款公司主出资人和其他企业法人股东还应具备以下条件：
（一）在工商行政管理局登记注册，具有企业法人资格;
（二）企业及其法定代表人无犯罪和不良信用记录;
（三）管理规范、制度健全、资金充实、财务真实清晰;
（四）近两年连续盈利。
第七条
自然人投资入股小额贷款公司的基本条件：
（一）具有完全民事行为能力；
（二）无犯罪和不良信用记录；
（三）具有一定的经济、金融、法律和管理知识；
（四）具有较强的抗风险能力和资金实力。
第八条 小额贷款公司拟任董事、监事和高级管理人员除应符合《公司法》规定条件外，还应符合下列条件：
（一）小额贷款公司董事、监事应具备与其履行职责相适应的经济、金融、法律知识，具备大专以上（含大专）学历，并从事经济工作3年以上；
（二）小额贷款公司的董事长、监事长和总经理应具备从事银行业工作3年以上，或从事相关经济工作5年以上，具备大专（含大专）以上学历。其中，总经
理必需具备银行业工作3年以上从业经历，同时具有中国银行业监督管理委员会核发的银行业高级管理人员任职资格证书。
第九条 小额贷款公司主要从业人员应具备银行业或相关经济工作从业经历2年以上，具备大专以上（含大专）学历，且不得少于5人。
第十条 有下列情形之一的自然人，不得成为小额贷款公司的股东，不得担任小额贷款公司董事、监事、高级管理人员及从业人员：
（一）无民事行为能力或限制民事行为能力人；
（二）因贪污、贿赂、侵占财产、挪用财产或者破坏社会主义市场经济秩序，被判处刑罚，执行期满未逾五年，或者因犯罪被剥夺政治权利，执行期满未逾五年；
（三）担任破产清算的公司、企业的董事、监事或经理、厂长，对该公司、企业破产负有个人责任的，自该公司、企业破产清算完结之日起未逾三年；
（四）担任因违法被吊销营业执照、责令关闭的公司、企业的法定代表人，并负有个人责任的，自该公司、企业被吊销营业执照之日起未逾三年；
（五）负有数额较大的债务到期尚未清偿的。
第十一条 小额贷款公司的注册资本来源应真实合法，全部为实收货币资本，由出资人或发起人一次足额缴纳。有限责任公司的注册资本不得低于5000万元，不得超过2亿元；股份有限公司的注册资本不得低于1亿元，不得超过3亿元。主发起人的出资（或持股，下同）比例不得超过小额贷款公司注册资本总额的30%，其余单一自然人、企业法人、其他经济组织及其关联方出资不得超过注册资本总额的10%，且不得低于人民币500万元。
第十二条 小额贷款公司的股份可依法转让，但主发起人所持股份自小额贷款公司成立之日起三年内不得转让，其他股东所持股份两年内不得转让。小额贷款公司董事、监事、高级管理人员持有的股份，在任职期内不得转让。
第十三条 小额贷款公司股东不得以所持小额贷款公司股份为本企业（本人）或关联方（人）债务设定担保。
第十四条 小额贷款公司有下列变更事项之一的，需经市金融办批准：
（一）变更名称；
（二）变更注册资本；
（三）变更住所；
（四）变更主发起人、法定代表人；
（五）股份转让（受让）比例超过注册资本金5%；
（六）修改章程；
（七）市金融办规定的其他变更事项。
第三章 小额贷款公司的设立
第十五条 小额贷款公司的名称由行政区划、字号、行业、组织形式依次组成，其中行政区划指我市区、县行政区划的名称或地名，组织形式为有限责任公司或股份有限公司。
第十六条 设立小额贷款公司至少应当具备下列条件：
（一）有符合《公司法》规定的章程；
（二）发起人或出资人应符合《公司法》和本办法规定的条件；
（三）注册资本为实收货币资本，且由发起人或出资人
一次性缴足；
（四）有符合本办法任职资格条件要求的董事、监事及高级管理人员；
（五）有符合本办法要求的从业人员；
（六）有必需的组织机构和管理制度；
（七）有符合非银行金融机构要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施；
（八）市金融办规定的其他审慎性条件。
第十七条 申请试点设立小额贷款公司的投资人应召开股东（代表）大会、董事会、监事会，做出公司设立，以及授权筹建工作组（以下简称申请人）履行组建工作职责的相关决议。
第十八条
设立小额贷款公司，申请人应向市金融办报送设立申请，并提交下列材料：
（一）设立申请书。内容至少包括拟设立小额贷款公司名称、住所、资金数额、经营场所、经营范围，拟服务区域经济金融发展情况和小额贷款需求分析，股东名称（姓名）、经年检合格的企业营业执照副本（身份证）、出资额、出资比例，拟任董事、监事、高级管理人员姓名、简历等；
（二）经公证的出资人协议书；
（三）小额贷款公司章程，管理与内控制度规范，贷款操作规程，风险防范措施及应急预案；
（四）出资人承诺书。出资人须承诺自觉遵守国家法律法规，以及小额贷款公司相关规定，遵守公司章程，规范管理、合规经营并积极防范、承担风险，不从事非法金融活动，保证出资来源合法真实，不得以借贷资金出资，不得以他人委托资金出资；
（五）法定验资机构出具的验资报告；
（六）发起人或出资人基本情况及除自然人以外的其他
发起人或出资人最近三年经法定中介机构审计的财务报告；
（七）拟任法定代表人、董事、监事、总经理的任职资格申请书，学历证明、从业资格证明、银行业高级管理人员任职资格证书；
（八）出资自然人、拟任董事、监事、高级管理人员户口所在地公安机关出具的无违法犯罪记录证明，出资法人或其他经济组织住所地公安机关出具的无违法犯罪记录证明；
（九）律师事务所出具的出资自然人、法人或其他经济组织、拟任董事、监事、高级管理人员的信用报告，以及小额贷款公司出资人关联情况法律意见书；
（十）住所（营业场所）所有权或使用权证明材料；
（十一）工商行政管理部门核发的《企业名称预先核准通知书》；
（十二）市金融办规定的其他材料。
上述材料均须提供原件及复印件六份。
第十九条 市金融办收到申请人报送的上述材料后，在10个工作日内作出能否受理的决定，受理决定作出后20个工作日内向申请人下达设立小额贷款公司批准文件。
申请人应自批准文件下达之日起60日内完成小额贷款公司开业前各项准备工作，并应向市金融办报送开业申请书，否则，批准文件自动失效。市金融办在接到开业申请书15日内对申请开业的小额贷款公司进行现场检查，下达准予开业通知书或限期整改通知书。对于在整改限期内拒不整改或整改无效的小额贷款公司，市金融办将取消其试点资格，并在三年内不予受理由同一发起人设立小额贷款公司申请。
第二十条 小额贷款公司在领取企业营业执照前，拟任董事、监事、高级管理人员及主要从业人员应参加市金融办组织的任前培训。
第二十一条 申请人经市金融办批准后，到工商行政管理部门申请登记注册，领取企业法人营业执照。小额贷款公司自领取企业法人营业执照后10个工作日内应向注册地公安机关、人民银行天津分行、天津银监局按要求报备相关材料。
第二十二条 小额贷款公司在注册地税务部门办理税务登记，并依法缴纳各类税费。
第二十三条
小额贷款公司可以在天津市市域范围内设立分公司。设立分公司，须经市金融办审核批准并履行工商登记程序，领取营业执照。
第四章 合规经营
第二十四条 小额贷款公司不得以任何方式集资、吸收或变相吸收公众存款。营运资金主要来源为股东缴纳的资本金、接受的捐赠资金，以及来自不超过两个银行业金融机构的融入资金。融入资金的余额不得超过小额贷款公司净资本的50%。
第二十五条 小额贷款公司经批准可经营以下业务：
（一）办理各项小额贷款；
（二）办理票据贴现；
（三）办理贷款转让；
（四）办理与小额贷款相关的担保、咨询业务；
（五）办理贷款项下的结算；
（六）经批准的其他业务。
贷款转让专指将贷款形成的债权以卖断方式转让予银行业金融机构或保理公司。
第二十六条 小额贷款公司在坚持为农民、农业和农村经济发展服务的原则下自主选择贷款对象。鼓励小额贷款公司面向小企业、农民、下岗职工再就业提供贷款服务，着力扩大服务客户数量，提高贷款覆盖面。
小额贷款公司向公司股东及其关联方发放贷款参照《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》（银监会主席令2004年第3号）有关规定执行。
第二十七条 小额贷款公司发放贷款应坚持小额分散，防止贷款过度集中。小额贷款公司70%的资金应用于同一借款人贷款余额不超过50万元的小额借款人，其余营运资金应按照对同一借款人的贷款余额不超过资本净额的5%发放贷款。
小额贷款公司提供担保服务的，对担保额按照五比一的倍数折抵对单一借款人贷款余额。
贷款发放与本息回收应采用转帐或银行卡等方式通过银行进行结算，杜绝现金交易。
第二十八条 小额贷款公司为公司股东或者实际控制人提供担保的，必须经股东会决议。
前款规定的股东不得参加前款规定事项的表决。该项表决由出席会议的其他股东所持表决权的过半数通过。
第二十九条 小额贷款公司应当加强贷款风险管理，建立科学的授权授信制度、信贷管理流程和内部控制体系，增强风险的识别和管控能力，提高贷款质量。
第三十条 小额贷款公司应建立健全利率定价机制，按照市场化原则进行经营。试点阶段，贷款利率上限暂定为人民银行公布的同档同期贷款基准利率的2倍，贷款利率下限为人民银行公布的同档同期贷款基准利率的0.9倍，具体浮动幅度按照市场原则自主确定，并应按照中国人民银行利率报备政策的要求及时准确报备。
有关贷款期限和贷款偿还条款等合同内容，均由借贷双方在公平自愿的原则下依法协商确定，并向市金融办备案。
第三十一条 小额贷款公司要按照《公司法》规定，健全公司治理结构，参照《商业银行市场风险管理指引》、《商业银行操作风险管理指引》、《商业银行内部控制评价试行办法》等审慎性监管规章要求，建立健全贷款管理和内部审计制度，制定风险应急处置预案，有效加强内控风险管理。
第三十二条 小额贷款公司应按照国家有关规定，建立审慎、规范的资产分类制度和资本补充约束机制，准确划分资产质量，充分计提呆账准备，真实反映经营成果，确保资产损失准备充足率不低于100%。
计提呆账准备金应参照财政部《关于印发<金融企业会计制度>的通知》（财会〔2001〕49号）、《金融企业呆帐准备提取管理办法》、中国人民银行《贷款风险分类指导原则》、《银行贷款损失准备计提指引》和中国银行业监督管理委员会《商业银行风险监管核心指标》等相关规定办理。
第三十三条 小额贷款公司参照执行《金融企业财务规则》（财政部令第42号）及《企业会计准则》（财政部令2006年第33号），建立健全企业财务、会计制度。
第三十四条 小额贷款公司应当真实记录并全面反映业务活动和财务状况，编制财务会计报告，并由董事会聘请具有资质的中介机构进行审计。审计报告须报市金融办备案。
第三十五条 小额贷款公司应建立信息披露制度，按要求向公司股东、市金融办、向其提供融资的银行业金融机构、有关捐赠机构披露经具有相应资质的中介机构审计的财务报表和业务经营情况、融资情况、重大事项等信息。市金融办有权要求小额贷款公司以适当方式，适时向社会披露其中部分或全部内容。
第三十六条 小额贷款公司应履行反洗钱义务主体责任。
第三十七条 在2010年底前，小额贷款公司符合合规经营、风险防范标准要求的，年末贷款余额每增加1亿元，由市财政资助15万元。
第三十八条 小额贷款公司自开业起，由同级财政部门前二年全额返还营业税，后三年减半返还营业税；自获利起，由同级财政部门前二年全额返还企业所得税地方分享部分，后三年减半返还企业所得税地方分享部分。
第五章 监督管理与风险防范
第三十九条 市金融办会同金融监管部门建立小额贷款公司信息动态监测系统，进行必要的统计分析。对小额贷款公司不良贷款率、风险管理、内部控制、风险集中、关联交易等实施持续、动态监管，并依本办法提出规范要求。
第四十条 人民银行天津分行受理审查并向小额贷款公司发放贷款卡。对小额贷款公司的利率、资金流向进行跟踪监测，并将小额贷款公司纳入人民币银行结算账户管理系统和联网核查公民身份信息系统。
第四十一条 小额贷款公司应当按月向市金融办报送资产负债表、借款人、贷款金额、贷款利率、贷款担保、贷款偿还等统计信息资料（半年终了需同时报送上半年信息）；终了后90日内报送会计报告、统计报表及其他资料，并对报告、资料的真实性、准确性、完整性负责。报告应为经具有相应资质的中介机构审计后的报告。
第四十二条 市金融办在终了后90日内对小额贷款公司进行检查审验，小额贷款公司应提交下列材料：
（一）经具有相应资质的中介机构审计后的财务报表和业务经营报告；
（二）公安、消防部门对营业场所出具的安全、消防设施合格证明；
（三）董事、监事、高级管理人员及主要从业人员参加市金融办组织的任期培训合格证书；
（四）股东会、董事会、监事会会议报告及决议材料；
（五）市金融办要求提供的其他材料。
市金融办在收到上述材料后10个工作日内作出年检通过或不通过决定。下达通过年检、准予工商年检通知书或限期整改通知书。未获得通过年检、准予工商年检通知书的，暂停一切经营业务。
第四十三条 市金融办针对小额贷款公司资产质量及风险状况，采取风险提示、约见谈话、监管质询、责令停办业务等措施，督促整改，防范资产风险，并可适时采取下列监管措施：
（一）对不良贷款率在2%以下的，可适当减少现场检查频率，支持其稳健发展；
（二）对不良贷款率在2%以上的，加大非现场监管和现场检查力度，并督促限期改善资产质量；
（三）对不良贷款率高于5%的，有权责令调整高级管理人员、停办所有业务、限期整改。
（四）向两家以上银行业金融机构或其他组织、个人借入资金的，可建议工商行政管理部门吊销小额贷款公司营业执照。
第四十四条 工商行政管理部门依《公司法》及本办法，对小额贷款公司实施设立、变更、注销登记管理。加强对出资人、经营范围、经营方式和经营行为的管理；依法加强对涉嫌非法集资广告宣传的审查和监管；做好广告宣传、合同订立的监控，对监督执法中发现的涉嫌非法集资行为，及时进行调查，配合有关部门做好非法集资性质认定和取缔等工作。
第四十五条 向小额贷款公司融出资金的银行业金融机构，应严格贷前审查，加强贷后管理，防范系统风险，并应自融出资金后5个工作日内将相关情况报备市金融办、人民银行天津分行、天津银监局，并跟踪监督小额贷款公司融入资金的使用情况。
第四十六条 公民、法人或其他组织可以向市金融办积极举报和检举小额贷款公司的违法违规行为。
第六章 终 止
第四十七条 小额贷款公司法人资格的终止包括解散和破产两种情况。小额贷款公司可因下列原因解散：
（一）公司章程规定的解散事由出现；
（二）股东大会决议解散；
（三）因公司合并或者分立需要解散；
（四）依法被吊销营业执照、责令关闭或者被撤销；
（五）人民法院依法宣布公司解散。小额贷款公司解散，依照《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国公司登记管理条例》进行清算和注销。
小额贷款公司被依法宣告破产或因不能清偿到期债务，且资产不足以清偿全部债务或明显缺乏清偿能力的，可申请破产，并依照有关企业破产的法律规定实施破产清算。
第四十八条
小额贷款公司终止业务活动，应当清理完毕相关债务，依法向税务机关办理税务注销登记后，方可向工商行政管理部门申请注销登记。
第四十九条 市金融办会同人民银行天津分行、天津银监局、市财政局、市工商局，每年对小额贷款公司进行分类评价。对依法合规经营、没有不良信用记录的小额贷款公司，向天津银监局推荐按规定改制为村镇银行等银行业金融机构。
第五十条 对存在风险隐患和违规经营的小额贷款公司，经督促限期整改拒不纠正的，市金融办可指定委托审计中介机构对其进行独立审计，审计结果将作为责令取消试点资格、建议工商行政管理部门吊销其营业执照的依据。
第七章 法律责任
第五十一条 未经批准开业并登记注册，擅自以小额贷款公司名义从事放贷活动的，由工商行政管理部门依法予以处罚。
第五十二条
小额贷款公司转借、出卖、出租、涂改营业执照及其副本的，由工商行政管理部门依法处以没收非法所得、罚款处罚。情节严重的，吊销小额贷款公司营业执照。
第五十三条 小额贷款公司制作发布虚假或涉嫌非法金融活动广告的，由工商行政管理部门依法予以处罚，构成犯罪的，移送司法机关追究刑事责任。
第五十四条 小额贷款公司不履行反洗钱义务主体责任的，由人民银行天津分行依法予以处罚。构成犯罪的，移送司法机关，依法追究刑事责任。
第五十五条 小额贷款公司的不正当竞争行为，由工商行政管理部门依法予以处罚。
第五十六条 小额贷款公司涉嫌非法集资、非法吸收或变相吸收公众存款的，由天津银监局会同市金融办予以处罚。小额贷款公司欺诈发行股票、债券，擅自发行股票、企业债券，非法吸收公众存款，使用诈骗手段非法集资等行为，构成犯罪的，依法追究刑事责任。小额贷款公司注册地区县政府负有牵头组织善后风险处置责任。
第八章 附 则
第五十七条 本办法未尽事宜，参照《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国合同法》等法律法规，《中国人民银行 中国银行业监督管理委员会关于村镇银行、贷款公司、农村资金互助社、小额贷款公司有关政策的通知》、《关于小额贷款公司试点的指导意见》及相关审慎监管规章执行。
第五十八条 本办法由天津市人民政府授权市金融办负责解释。
第五十九条 本办法自 2008年9月1日起施行。
第三篇：天津市小额贷款公司试点暂行管理办法
天津市小额贷款公司试点暂行管理办法
为拓宽融资渠道，缓解小企业和小额农业贷款难问题，进一步促进滨海新区、中心城区和各区县三个层面联动协调发展，规范引导小额贷款公司健康发展，确保试点工作有序推进，依据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国民法通则》等法律，参考《中国人民银行 中国银行业监督管理委员会关于村镇银行、贷款公司、农村资金互助社、小额贷款公司有关政策的通知》（银发〔2008〕137号）和《关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发〔2008〕23号），特制定本暂行管理办法：
第一章 总 则
第一条 小额贷款公司是由自然人、企业法人、其他经济组织经批准投资依法设立，不吸收公众存款，经营小额人民币贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。
第二条 小额贷款公司是企业法人，有独立的法人财产，享有法人财产权，以全部财产对其债务承担民事责任。小额贷款公司股东依法享有资产收益、参与重大决策和选择管理者等权利，以其认缴的出资额或认购的股份为限对公司承担责任。
小额贷款公司除在天津市市域范围内按规定发放小额贷款外，不得跨区域经营业务。
第三条 小额贷款公司必须执行国家金融方针和政策，遵守社会公德、商业道德，诚实守信，接受政府和社会公众的监督，在法律、法规规定的范围内开展业务。以“科学审慎、风险可控”为经营原则，自主经营，自负盈亏，自我约束，自担风险，其合法的经营活动受法律保护，不受任何单位和个人的干涉。
第四条 天津市人民政府金融服务办公室（下称市金融办）为天津市小额贷款公司设立审批部门，履行监督管理职责。会同人民银行天津分行、天津银监局、市财政局、市工商行政管理局负责我市小额贷款公司试点工作的组织、协调、规范与推动工作。
第二章 股东资格与股份
第五条 企业法人、自然人、其他经济组织经审核批准，可以向小额贷款公司投资入股，并依《公司法》和本办法规定，履行股东职责和义务。
第六条 小额贷款公司主出资人（或主发起人，下同）应当是依法设立并存续，生产经营主业符合国家产业政策，治理结构完善，管理、运营规范，净资产在5000万元以上，资产负债率不高于60%，连续三年赢利且累计赢利不低于1500万元，无重大违法违规行为，财务会计报告无虚假记载的企业。除符合上述条件外，小额贷款公司主出资人和其他企业法人股东还应具备以下条件：
（一）在工商行政管理局登记注册，具有企业法人资格;
（二）企业及其法定代表人无犯罪和不良信用记录;
（三）管理规范、制度健全、资金充实、财务真实清晰;
（四）近两年连续盈利。
第七条
自然人投资入股小额贷款公司的基本条件：
（一）具有完全民事行为能力；
（二）无犯罪和不良信用记录；
（三）具有一定的经济、金融、法律和管理知识；
（四）具有较强的抗风险能力和资金实力。
第八条 小额贷款公司拟任董事、监事和高级管理人员除应符合《公司法》规定条件外，还应符合下列条件：
（一）小额贷款公司董事、监事应具备与其履行职责相适应的经济、金融、法律知识，具备大专以上（含大专）学历，并从事经济工作3年以上；
（二）小额贷款公司的董事长、监事长和总经理应具备从事银行业工作3年以上，或从事相关经济工作5年以上，具备大专（含大专）以上学历。其中，总经理必需具备银行业工作3年以上从业经历，同时具有中国银行业监督管理委员会核发的银行业高级管理人员任职资格证书。
第九条 小额贷款公司主要从业人员应具备银行业或相关经济工作从业经历2年以上，具备大专以上（含大专）学历，且不得少于5人。
第十条 有下列情形之一的自然人，不得成为小额贷款公司的股东，不得担任小额贷款公司董事、监事、高级管理人员及从业人员：
（一）无民事行为能力或限制民事行为能力人；
（二）因贪污、贿赂、侵占财产、挪用财产或者破坏社会主义市场经济秩序，被判处刑罚，执行期满未逾五年，或者因犯罪被剥夺政治权利，执行期满未逾五年；
（三）担任破产清算的公司、企业的董事、监事或经理、厂长，对该公司、企业破产负有个人责任的，自该公司、企业破产清算完结之日起未逾三年；
（四）担任因违法被吊销营业执照、责令关闭的公司、企业的法定代表人，并负有个人责任的，自该公司、企业被吊销营业执照之日起未逾三年；
（五）负有数额较大的债务到期尚未清偿的。
第十一条 小额贷款公司的注册资本来源应真实合法，全部为实收货币资本，由出资人或发起人一次足额缴纳。有限责任公司的注册资本不得低于5000万元，不得超过2亿元；股份有限公司的注册资本不得低于1亿元，不得超过3亿元。主发起人的出资（或持股，下同）比例不得超过小额贷款公司注册资本总额的30%，其余单一自然人、企业法人、其他经济组织及其关联方出资不得超过注册资本总额的10%，且不得低于人民币500万元。
第十二条 小额贷款公司的股份可依法转让，但主发起人所持股份自小额贷款公司成立之日起三年内不得转让，其他股东所持股份两年内不得转让。小额贷款公司董事、监事、高级管理人员持有的股份，在任职期内不得转让。
第十三条 小额贷款公司股东不得以所持小额贷款公司股份为本企业（本人）或关联方（人）债务设定担保。
第十四条 小额贷款公司有下列变更事项之一的，需经市金融办批准：
（一）变更名称；
（二）变更注册资本；
（三）变更住所；
（四）变更主发起人、法定代表人；
（五）股份转让（受让）比例超过注册资本金5%；
（六）修改章程；
（七）市金融办规定的其他变更事项。
第三章 小额贷款公司的设立
第十五条 小额贷款公司的名称由行政区划、字号、行业、组织形式依次组成，其中行政区划指我市区、县行政区划的名称或地名，组织形式为有限责任公司或股份有限公司。
第十六条 设立小额贷款公司至少应当具备下列条件：
（一）有符合《公司法》规定的章程；
（二）发起人或出资人应符合《公司法》和本办法规定的条件；
（三）注册资本为实收货币资本，且由发起人或出资人 一次性缴足；
（四）有符合本办法任职资格条件要求的董事、监事及高级管理人员；
（五）有符合本办法要求的从业人员；
（六）有必需的组织机构和管理制度；
（七）有符合非银行金融机构要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施；
（八）市金融办规定的其他审慎性条件。
第十七条 申请试点设立小额贷款公司的投资人应召开股东（代表）大会、董事会、监事会，做出公司设立，以及授权筹建工作组（以下简称申请人）履行组建工作职责的相关决议。
第十八条
设立小额贷款公司，申请人应向市金融办报送设立申请，并提交下列材料：
（一）设立申请书。内容至少包括拟设立小额贷款公司名称、住所、资金数额、经营场所、经营范围，拟服务区域经济金融发展情况和小额贷款需求分析，股东名称（姓名）、经年检合格的企业营业执照副本（身份证）、出资额、出资比例，拟任董事、监事、高级管理人员姓名、简历等；
（二）经公证的出资人协议书；
（三）小额贷款公司章程，管理与内控制度规范，贷款操作规程，风险防范措施及应急预案；
（四）出资人承诺书。出资人须承诺自觉遵守国家法律法规，以及小额贷款公司相关规定，遵守公司章程，规范管理、合规经营并积极防范、承担风险，不从事非法金融活动，保证出资来源合法真实，不得以借贷资金出资，不得以他人委托资金出资；
（五）法定验资机构出具的验资报告；
（六）发起人或出资人基本情况及除自然人以外的其他
发起人或出资人最近三年经法定中介机构审计的财务报告；
（七）拟任法定代表人、董事、监事、总经理的任职资格申请书，学历证明、从业资格证明、银行业高级管理人员任职资格证书；
（八）出资自然人、拟任董事、监事、高级管理人员户口所在地公安机关出具的无违法犯罪记录证明，出资法人或其他经济组织住所地公安机关出具的无违法犯罪记录证明；
（九）律师事务所出具的出资自然人、法人或其他经济组织、拟任董事、监事、高级管理人员的信用报告，以及小额贷款公司出资人关联情况法律意见书；
（十）住所（营业场所）所有权或使用权证明材料；
（十一）工商行政管理部门核发的《企业名称预先核准通知书》；
（十二）市金融办规定的其他材料。
上述材料均须提供原件及复印件六份。
第十九条 市金融办收到申请人报送的上述材料后，在10个工作日内作出能否受理的决定，受理决定作出后20个工作日内向申请人下达设立小额贷款公司批准文件。
申请人应自批准文件下达之日起60日内完成小额贷款公司开业前各项准备工作，并应向市金融办报送开业申请书，否则，批准文件自动失效。市金融办在接到开业申请书15日内对申请开业的小额贷款公司进行现场检查，下达准予开业通知书或限期整改通知书。对于在整改限期内拒不整改或整改无效的小额贷款公司，市金融办将取消其试点资格，并在三年内不予受理由同一发起人设立小额贷款公司申请。
第二十条 小额贷款公司在领取企业营业执照前，拟任董事、监事、高级管理人员及主要从业人员应参加市金融办组织的任前培训。
第二十一条 申请人经市金融办批准后，到工商行政管理部门申请登记注册，领取企业法人营业执照。小额贷款公司自领取企业法人营业执照后10个工作日内应向注册地公安机关、人民银行天津分行、天津银监局按要求报备相关材料。
第二十二条 小额贷款公司在注册地税务部门办理税务登记，并依法缴纳各类税费。
第二十三条
小额贷款公司可以在天津市市域范围内设立分公司。设立分公司，须经市金融办审核批准并履行工商登记程序，领取营业执照。
第四章 合规经营
第二十四条 小额贷款公司不得以任何方式集资、吸收或变相吸收公众存款。营运资金主要来源为股东缴纳的资本金、接受的捐赠资金，以及来自不超过两个银行业金融机构的融入资金。融入资金的余额不得超过小额贷款公司净资本的50%。第二十五条 小额贷款公司经批准可经营以下业务：
（一）办理各项小额贷款；
（二）办理票据贴现；
（三）办理贷款转让；
（四）办理与小额贷款相关的担保、咨询业务；
（五）办理贷款项下的结算；
（六）经批准的其他业务。
贷款转让专指将贷款形成的债权以卖断方式转让予银行业金融机构或保理公司。
第二十六条 小额贷款公司在坚持为农民、农业和农村经济发展服务的原则下自主选择贷款对象。鼓励小额贷款公司面向小企业、农民、下岗职工再就业提供贷款服务，着力扩大服务客户数量，提高贷款覆盖面。
小额贷款公司向公司股东及其关联方发放贷款参照《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》（银监会主席令2004年第3号）有关规定执行。第二十七条 小额贷款公司发放贷款应坚持小额分散，防止贷款过度集中。小额贷款公司70%的资金应用于同一借款人贷款余额不超过50万元的小额借款人，其余营运资金应按照对同一借款人的贷款余额不超过资本净额的5%发放贷款。
小额贷款公司提供担保服务的，对担保额按照五比一的倍数折抵对单一借款人贷款余额。
贷款发放与本息回收应采用转帐或银行卡等方式通过银行进行结算，杜绝现金交易。
第二十八条 小额贷款公司为公司股东或者实际控制人提供担保的，必须经股东会决议。
前款规定的股东不得参加前款规定事项的表决。该项表决由出席会议的其他股东所持表决权的过半数通过。
第二十九条 小额贷款公司应当加强贷款风险管理，建立科学的授权授信制度、信贷管理流程和内部控制体系，增强风险的识别和管控能力，提高贷款质量。
第三十条 小额贷款公司应建立健全利率定价机制，按照市场化原则进行经营。试点阶段，贷款利率上限暂定为人民银行公布的同档同期贷款基准利率的2倍，贷款利率下限为人民银行公布的同档同期贷款基准利率的0.9倍，具体浮动幅度按照市场原则自主确定，并应按照中国人民银行利率报备政策的要求及时准确报备。
有关贷款期限和贷款偿还条款等合同内容，均由借贷双方在公平自愿的原则下依法协商确定，并向市金融办备案。
第三十一条 小额贷款公司要按照《公司法》规定，健全公司治理结构，参照《商业银行市场风险管理指引》、《商业银行操作风险管理指引》、《商业银行内部控制评价试行办法》等审慎性监管规章要求，建立健全贷款管理和内部审计制度，制定风险应急处置预案，有效加强内控风险管理。
第三十二条 小额贷款公司应按照国家有关规定，建立审慎、规范的资产分类制度和资本补充约束机制，准确划分资产质量，充分计提呆账准备，真实反映经营成果，确保资产损失准备充足率不低于100%。
计提呆账准备金应参照财政部《关于印发<金融企业会计制度>的通知》（财会〔2001〕49号）、《金融企业呆帐准备提取管理办法》、中国人民银行《贷款风险分类指导原则》、《银行贷款损失准备计提指引》和中国银行业监督管理委员会《商业银行风险监管核心指标》等相关规定办理。第三十三条 小额贷款公司参照执行《金融企业财务规则》（财政部令第42号）及《企业会计准则》（财政部令2006年第33号），建立健全企业财务、会计制度。
第三十四条 小额贷款公司应当真实记录并全面反映业务活动和财务状况，编制财务会计报告，并由董事会聘请具有资质的中介机构进行审计。审计报告须报市金融办备案。
第三十五条 小额贷款公司应建立信息披露制度，按要求向公司股东、市金融办、向其提供融资的银行业金融机构、有关捐赠机构披露经具有相应资质的中介机构审计的财务报表和业务经营情况、融资情况、重大事项等信息。市金融办有权要求小额贷款公司以适当方式，适时向社会披露其中部分或全部内容。
第三十六条 小额贷款公司应履行反洗钱义务主体责任。
第三十七条 在2010年底前，小额贷款公司符合合规经营、风险防范标准要求的，年末贷款余额每增加1亿元，由市财政资助15万元。
第三十八条 小额贷款公司自开业起，由同级财政部门前二年全额返还营业税，后三年减半返还营业税；自获利起，由同级财政部门前二年全额返还企业所得税地方分享部分，后三年减半返还企业所得税地方分享部分。
第五章 监督管理与风险防范
第三十九条 市金融办会同金融监管部门建立小额贷款公司信息动态监测系统，进行必要的统计分析。对小额贷款公司不良贷款率、风险管理、内部控制、风险集中、关联交易等实施持续、动态监管，并依本办法提出规范要求。
第四十条 人民银行天津分行受理审查并向小额贷款公司发放贷款卡。对小额贷款公司的利率、资金流向进行跟踪监测，并将小额贷款公司纳入人民币银行结算账户管理系统和联网核查公民身份信息系统。
第四十一条 小额贷款公司应当按月向市金融办报送资产负债表、借款人、贷款金额、贷款利率、贷款担保、贷款偿还等统计信息资料（半年终了需同时报送上半年信息）；终了后90日内报送会计报告、统计报表及其他资料，并对报告、资料的真实性、准确性、完整性负责。报告应为经具有相应资质的中介机构审计后的报告。
第四十二条 市金融办在终了后90日内对小额贷款公司进行检查审验，小额贷款公司应提交下列材料：
（一）经具有相应资质的中介机构审计后的财务报表和业务经营报告；
（二）公安、消防部门对营业场所出具的安全、消防设施合格证明；
（三）董事、监事、高级管理人员及主要从业人员参加市金融办组织的任期培训合格证书；
（四）股东会、董事会、监事会会议报告及决议材料；
（五）市金融办要求提供的其他材料。
市金融办在收到上述材料后10个工作日内作出年检通过或不通过决定。下达通过年检、准予工商年检通知书或限期整改通知书。未获得通过年检、准予工商年检通知书的，暂停一切经营业务。
第四十三条 市金融办针对小额贷款公司资产质量及风险状况，采取风险提示、约见谈话、监管质询、责令停办业务等措施，督促整改，防范资产风险，并可适时采取下列监管措施：
（一）对不良贷款率在2%以下的，可适当减少现场检查频率，支持其稳健发展；
（二）对不良贷款率在2%以上的，加大非现场监管和现场检查力度，并督促限期改善资产质量；
（三）对不良贷款率高于5%的，有权责令调整高级管理人员、停办所有业务、限期整改。
（四）向两家以上银行业金融机构或其他组织、个人借入资金的，可建议工商行政管理部门吊销小额贷款公司营业执照。
第四十四条 工商行政管理部门依《公司法》及本办法，对小额贷款公司实施设立、变更、注销登记管理。加强对出资人、经营范围、经营方式和经营行为的管理；依法加强对涉嫌非法集资广告宣传的审查和监管；做好广告宣传、合同订立的监控，对监督执法中发现的涉嫌非法集资行为，及时进行调查，配合有关部门做好非法集资性质认定和取缔等工作。
第四十五条 向小额贷款公司融出资金的银行业金融机构，应严格贷前审查，加强贷后管理，防范系统风险，并应自融出资金后5个工作日内将相关情况报备市金融办、人民银行天津分行、天津银监局，并跟踪监督小额贷款公司融入资金的使用情况。
第四十六条 公民、法人或其他组织可以向市金融办积极举报和检举小额贷款公司的违法违规行为。
第六章 终 止
第四十七条 小额贷款公司法人资格的终止包括解散和破产两种情况。小额贷款公司可因下列原因解散：
（一）公司章程规定的解散事由出现；
（二）股东大会决议解散；
（三）因公司合并或者分立需要解散；
（四）依法被吊销营业执照、责令关闭或者被撤销；
（五）人民法院依法宣布公司解散。小额贷款公司解散，依照《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国公司登记管理条例》进行清算和注销。
小额贷款公司被依法宣告破产或因不能清偿到期债务，且资产不足以清偿全部债务或明显缺乏清偿能力的，可申请破产，并依照有关企业破产的法律规定实施破产清算。
第四十八条
小额贷款公司终止业务活动，应当清理完毕相关债务，依法向税务机关办理税务注销登记后，方可向工商行政管理部门申请注销登记。第四十九条 市金融办会同人民银行天津分行、天津银监局、市财政局、市工商局，每年对小额贷款公司进行分类评价。对依法合规经营、没有不良信用记录的小额贷款公司，向天津银监局推荐按规定改制为村镇银行等银行业金融机构。
第五十条 对存在风险隐患和违规经营的小额贷款公司，经督促限期整改拒不纠正的，市金融办可指定委托审计中介机构对其进行独立审计，审计结果将作为责令取消试点资格、建议工商行政管理部门吊销其营业执照的依据。
第七章 法律责任
第五十一条 未经批准开业并登记注册，擅自以小额贷款公司名义从事放贷活动的，由工商行政管理部门依法予以处罚。
第五十二条
小额贷款公司转借、出卖、出租、涂改营业执照及其副本的，由工商行政管理部门依法处以没收非法所得、罚款处罚。情节严重的，吊销小额贷款公司营业执照。
第五十三条 小额贷款公司制作发布虚假或涉嫌非法金融活动广告的，由工商行政管理部门依法予以处罚，构成犯罪的，移送司法机关追究刑事责任。
第五十四条 小额贷款公司不履行反洗钱义务主体责任的，由人民银行天津分行依法予以处罚。构成犯罪的，移送司法机关，依法追究刑事责任。第五十五条 小额贷款公司的不正当竞争行为，由工商行政管理部门依法予以处罚。
第五十六条 小额贷款公司涉嫌非法集资、非法吸收或变相吸收公众存款的，由天津银监局会同市金融办予以处罚。小额贷款公司欺诈发行股票、债券，擅自发行股票、企业债券，非法吸收公众存款，使用诈骗手段非法集资等行为，构成犯罪的，依法追究刑事责任。小额贷款公司注册地区县政府负有牵头组织善后风险处置责任。
第八章 附 则
第五十七条 本办法未尽事宜，参照《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国合同法》等法律法规，《中国人民银行 中国银行业监督管理委员会关于村镇银行、贷款公司、农村资金互助社、小额贷款公司有关政策的通知》、《关于小额贷款公司试点的指导意见》及相关审慎监管规章执行。
第五十八条 本办法由天津市人民政府授权市金融办负责解释。
第五十九条 本办法自 2008年9月1日起施行。
第四篇：辽宁省小额贷款公司试点暂行管理办法
辽宁省小额贷款公司试点暂行管理办法
辽宁省人民政府办公厅关于印发
《辽宁省小额贷款公司试点暂行管理办法》的通知
辽政办发„2008‟81号
各市人民政府，省政府各厅委、各直属机构：
经省政府同意，现将《辽宁省小额贷款公司试点暂行管理办法》印发给你们，请按照执行。
二○○八年十一月十二日
辽宁省小额贷款公司试点暂行管理办法
第一章 总 则
第一条 为维护社会经济秩序，规范小额贷款公司的组织和行为，加强监督和管理，确保其持续、健康、稳定发展，依据《中华人民共和国公司法》和中国银监会、中国人民银行《关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发„2008‟23号）精神，制定本办法。
第二条 小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立的，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。
第三条 小额贷款公司是企业法人，有独立的法人财产，享 1 辽宁省小额贷款公司试点暂行管理办法
有法人财产权，以其全部财产对其债务承担民事责任。小额贷款公司的股东依法享有资产收益、参与重大决策和选择管理者等项权利，以其认缴的出资额或认购的股份为限对公司承担责任。
小额贷款公司应执行国家的金融方针和政策，在相关法律法规规定的范围内，按照自主经营、自负盈亏、自我约束、自担风险的原则开展经营活动，其合法的经营活动不受任何单位和个人的干涉。
第四条 省政府成立辽宁省小额贷款公司试点工作领导小组，负责推动全省小额贷款公司试点工作。领导小组下设资格审查委员会，负责对市、县（市、涉农区）试点申报方案进行审核，对小额贷款公司进行资格审查并出具意见。
省政府金融办（领导小组办公室）负责领导小组的日常工作；负责小额贷款公司的政策宣传、指导、解释工作；负责组织资格审查委员会、试点工作领导小组对小额贷款公司进行审查、审议；负责小额贷款公司试点的审核、变更、终止工作；对小额贷款公司实行现场和非现场监管，并对违规行为进行查处；审查小额贷款公司高级管理人员的任职资格；统计小额贷款公司数据、报表。
第二章 公司的设立
第五条 小额贷款公司的组织形式为有限责任公司或股份有限公司两种形式，其名称应当符合国家关于企业名称管理的有关规定，由行政区划、字号、行业、组织形式依次组成，其中行 辽宁省小额贷款公司试点暂行管理办法
政区划是指县级行政区划的名称或地名。小额贷款公司的设立条件：
（一）有符合《中华人民共和国公司法》的章程。
（二）小额贷款公司组织形式为有限责任公司的，其注册资本不得低于2000万元；组织形式为股份有限公司的，其注册资本不得低于3000万元。小额贷款公司注册资本上限不得超过2亿元。
（三）有符合任职资格条件的董事及高级管理人员和具备相应专业知识及从业经验的工作人员。
（四）有健全的组织机构、业务操作规则和风险控制制度。
（五）有符合要求的营业场所、安全防范措施和其他必要设施。
（六）其他审慎性条件。
第六条 申请试点的小额贷款公司的董事长、副董事长及高级管理人员，其任职资格除应符合《中华人民共和国公司法》规定的条件外，还应符合下列条件：
（一）拟任人应有完全民事行为能力，无犯罪和不良信用记录。
（二）拟任人或其配偶无数额较大的到期未偿还的负债,或正在从事的高风险投资不能明显超过其家庭财产承受能力。辽宁省小额贷款公司试点暂行管理办法
（三）拟任董事长、副董事长的，应具有大专（含大专）以上学历，从事金融工作3年以上，或从事相关经济工作5年以上（其中从事金融工作2年以上）；能够运用财务报表和统计报表判断公司的经营管理和风险状况；了解拟任职机构的公司治理结构、公司章程以及董事会职责。
（四）拟任高级管理人员的，应具有大专（含大专）以上学历，从事金融工作3年以上，或从事相关经济工作5年以上（其中从事金融工作2年以上）；拟任人应当了解拟任职务的职责
第七条 申请设立小额贷款公司，应首先向县（市、涉农区）政府提交申请材料。申请材料包括：
（一）设立小额贷款公司申请书。内容包括：当地经济、金融发展情况及小额贷款的需求分析，主发起人的经营发展情况，拟任董事、监事及高级管理人员的简历。
（二）出资人承诺书。出资人应承诺自觉遵守国家、省有关小额贷款公司的相关规定，遵守公司章程，参与管理并承担风险，不从事非法金融活动，保证入股资金来源合法，不得以借贷资金入股，不得以他人委托资金入股。
（三）出资人协议书。股东之间关于出资设立小额贷款公司的协议。
（四）小额贷款公司基本情况。包括机构名称、住所、经营范围、注册资本等方面的情况。小额贷款公司股东名册，内容包 辽宁省小额贷款公司试点暂行管理办法
括法人股东的名称、法定代表人姓名、注册地址、出资额、股份比例等，自然人股东的姓名、住所、身份证号码、出资额、股份比例等。企业法人股东附经工商年检的营业执照复印件，自然人股东的简历和身份证复印件。
（五）除自然人以外的出资人，须提供经审计的上两财务会计报告。
（六）小额贷款公司的章程草案，包括合规经营和风险防范的相关内容。
（七）法定验资机构出具的验资报告。
（八）律师中介机构出具小额贷款公司出资人关联情况的法律意见书。
（九）拟任职董事、监事及高级管理人员的任职资格申请书。
（十）住所使用证明，营业场所所有权或使用权的证明材料。
（十一）其他相关材料。
第八条 县（市、涉农区）政府对小额贷款公司申请材料应认真初审，拟定申报方案：
（一）县（市、涉农区）政府小额贷款公司试点申请书。
（二）县（市、涉农区）政府对小额贷款公司风险承担防范与处置责任的承诺书。
辽宁省小额贷款公司试点暂行管理办法
（三）小额贷款公司的申请材料。
第九条 小额贷款公司申报方案由所在县（市、涉农区）政府报请市政府审核，出具审核意见后，报省政府金融办。
省政府金融办组织资格审查委员会对小额贷款公司试点申请进行资格审查，经审查同意后，提交领导小组票决审议。审议通过后，由省政府金融办将票决意见报省政府，根据省政府意见，由省政府金融办出具小额贷款公司试点筹建的相关文件。
第十条 小额贷款公司设立须经筹建和开业两个阶段。第十一条 小额贷款公司的筹建。省政府金融办应自收到完整申请材料之日起60日内做出批复意见。
第十二条 筹建期为省政府金融办批复意见签发之日起6个月。未按期完成筹建的，应在筹建期限届满前30日内，向省政府金融办提交延期申请，省政府金融办应自接到延期申请之日起20日内做出答复。筹建延期最长为90日。
筹建人应在筹建期届满前将开业申请提交至省政府金融办；逾期未提交的，筹建批复失效，由省政府金融办收回。
第十三条 小额贷款公司开业。省政府金融办自收到筹备组开业申请之日起60日内，对小额贷款公司的筹建情况进行审查，并做出批复意见。
第十四条 筹备组应自省政府金融办批准开业之日起60日 辽宁省小额贷款公司试点暂行管理办法
内，凭批复文件到工商行政管理机关办理登记，领取营业执照。逾期未办理登记的，应报省政府金融办确认原文件的效力。
第十五条 小额贷款公司应自领取营业执照之日起90日内完成开业。未能按期开业的，可在开业期限届满前30日内，向省政府金融办提交延期申请，省政府金融办自接到延期申请之日起20日内作出答复。未在规定期限内开业的，由省政府金融办收回批复文件，通知工商部门依法注销或吊销营业执照，并予以公告。开业延长期限不得超过90日。
小额贷款公司应向注册地中国人民银行分支机构申领贷款卡。
小额贷款公司登记事项发生改变的，应依法到工商部门办理变更登记手续。其中变更法定代表人、注册资本、公司住所、经营期限的，由县（市、涉农区）政府审核并经市政府同意后，报省政府金融办批准。
小额贷款公司开业后5日内，应向当地公安机关、中国银监会派出机构和中国人民银行分支机构报送相关资料，并报告省政府金融办。
第三章 股东资格和股权设置
第十六条 企业法人、自然人、其他经济组织可以向小额贷款公司投资入股，入股资金必须是自有资金。主发起人及其关联方持股比例不得超过小额贷款公司注册资本总额的20%，其他出 辽宁省小额贷款公司试点暂行管理办法
资人及其关联方持股比例不得超过小额贷款公司注册资本总额的10%，不得低于注册资本总额的5‰，且只能出资一家小额贷款公司。
第十七条 小额贷款公司的主发起人必须是企业法人。主发起人应当是管理规范、信用优良、实力雄厚、社会责任感强的企业。按合并会计报表口径计算，净资产3000万元以上；资产负债率不高于70%；近2年连续赢利，且2年累计净利润总额达到1000万元以上。
第十八条 自然人为出资人的，应是具有完全民事行为能力的中国公民，且无任何犯罪和不良信用记录。
第十九条 其他社会组织为出资人的，应当符合国家有关法律、法规及我省相关规定。
第二十条 小额贷款公司的注册资本全部为实收货币资本，由出资人一次足额缴纳；自设立之日起连续2年无重大违规违法经营记录的可以增资扩股；增资扩股方案由县（市、涉农区）政府审核并经市政府同意后，报省政府金融办批准。
第二十一条 股东持有的小额贷款公司的股份，自取得之日起2年内不得转让；公司董事、高级管理人员持有的股份，在任职期间内不得转让；股东转让股份或外部投资者购入小额贷款公司股份，由县（市、涉农区）政府审核并经市政府同意后，报省政府金融办批准。辽宁省小额贷款公司试点暂行管理办法
第四章 经营管理
第二十二条 小额贷款公司的业务范围是办理各项小额贷款。
第二十三条 小额贷款公司的主要资金来源为股东缴纳的资本金、捐赠资金，以及来自不超过两个银行业金融机构的融入资金，融入资金的余额不得超过资本净额的50%。不得向内部或外部集资、吸收或变相吸收公众存款。
第二十四条 小额贷款公司应坚持为“三农”和县域经济发展服务的原则。
第二十五条 小额贷款公司发放贷款，应坚持“小额、分散”的原则，对同一借款人的贷款余额不得超过公司资本净额的5%，对单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的20%。贷款发放和回收主要通过转账或银行卡等结算渠道，减少现金交易。
第二十六条 小额贷款公司应按照《中华人民共和国公司法》要求建立健全公司治理结构，制定稳健有效的议事规则、决策程序和内审制度，提高公司治理的有效性。
第二十七条 小额贷款公司应建立健全贷款管理制度，明确贷款流程和操作规范。小额贷款公司不得向股东及其关联方发放贷款。小额贷款公司不得跨区域经营业务。
第二十八条 小额贷款公司应加强内部控制，严格按照《会 9 辽宁省小额贷款公司试点暂行管理办法
计法》建立健全企业财务会计制度，真实记录和全面反映其业务活动和财务活动。
第二十九条 小额贷款公司贷款利率的上限放开，但不得超过司法部门规定的上限，下限为人民银行公布的贷款基准利率的0.9倍。
第三十条 小额贷款公司应建立风险控制管理制度。参照金融企业有关制度规定，建立审慎规范的资产分类制度和拨备制度，准确划分资产质量，充分计提呆账准备金，资产损失准备充足率达到100%以上。
第三十一条 小额贷款公司应定期向省、市金融办、股东及有关部门披露公司的经营情况、重大事项及经审计后的财务报告书。省、市金融办有随时掌握公司经营管理及财务信息的权利。
第五章 监管变更终止和风险防范
第三十二条 辽宁省小额贷款公司试点工作领导小组负责指导和督促各级政府加强对小额贷款公司的监管，建立小额贷款公司动态监测系统，及时识别、预警和防范风险，指导市、县（市、涉农区）政府处置和防范风险。
市、县（市、涉农区）政府要建立风险防范机制，建立管理制度，落实监管责任。各市要指定一个部门（金融办或相关部门）负责对小额贷款公司的日常监督和检查工作，防范本地小额贷款公司的风险。各有关部门依据本部门职能和相关法律规定对小额 辽宁省小额贷款公司试点暂行管理办法
贷款公司实施管理，确保合规经营。
第三十三条 中国人民银行分支机构对小额贷款公司的利率、资金流向进行跟踪监测，并将小额贷款公司纳入信贷征信系统。小额贷款公司应定期向信贷征信系统提供借款人、贷款金额、贷款担保和贷款偿还等业务信息。
第三十四条 银监部门负责指导、协助省、市金融办对小额贷款公司业务进行现场和非现场检查。
第三十五条 工商管理部门根据工商管理相关法律规定对小额贷款公司实施管理，确保合规经营。
第三十六条 小额贷款公司在经营过程中，应接受社会监督，不得吸收公众存款，一经发现，省政府金融办取消其经营资格，工商部门依法吊销营业执照。
第三十七条 小额贷款公司法人资格的终止包括解散和破产两种情况。小额贷款公司可因下列原因解散：
（一）公司章程规定的解散事由出现。
（二）股东大会决议解散。
（三）因公司合并或者分立需要解散。
（四）依法被吊销营业执照、责令关闭或者被撤销。
（五）人民法院依法宣布公司解散。
辽宁省小额贷款公司试点暂行管理办法
小额贷款公司解散，按照《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国公司登记管理条例》进行清算。清算结束后，向公司登记机关申请办理注销登记。
小额贷款公司被依法宣告破产的，依照有关企业破产的法律实施破产清算。
第三十八条 省政府金融办会同工商、银监、人民银行等部门，每年对小额贷款公司进行分类评价，对依法合规经营、无不良信用记录且经营效益好的小额贷款公司，向银监部门推荐改制为村镇银行。
第三十九条 各有关部门依据职能，对小额贷款公司进行监督管理，发现问题、做出处罚的，应书面告知省政府金融办。
对于违反本办法及有关规定的小额贷款公司，省政府金融办将视情节给予提示、警告、责令停办业务、取消高级管理人员任职资格等处罚，督促其整改；情节特别严重的，省政府金融办取消其经营资格，并通知工商部门依法吊销营业执照。
第四十条 对存在风险隐患和违规经营的小额贷款公司，经督促整改后拒不改正的，可以委托、指定的外部审计机构进行独立审计，审计结果作为取消经营资格的依据。
第四十一条 省政府金融办会同省工商局、辽宁银监局、大连银监局、人民银行沈阳分行，负责小额贷款公司开展业务创新、合规经营、风险防范等方面的培训工作。辽宁省小额贷款公司试点暂行管理办法
第六章 附 则
第四十二条 本管理办法自发布之日起施行。
第五篇：运城市小额贷款公司试点暂行管理办法
运城市小额贷款公司试点暂行管理办法
第一章 总 则
第一条 为了加强对小额贷款公司的监督管理，规范其组织和经营行为，维护社会经济金融秩序，根据《中国人民银行、中国银行业监督管理委员会关于村镇银行、贷款公司、农村资金互助社、小额贷款公司有关政策的通知》（银发„2008‟137号）及《中国银行业监督管理委员会中国人民银行关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发„2008‟23号）精神，制定本办法。
第二条 本办法所称小额贷款公司，是指由自然人、企业法人与其他社会组织在运城市辖区范围内依法设立的不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司。试点期间，暂不受理设立小额贷款股份有限公司的申请。
小额贷款公司应执行国家金融方针和政策，在法律、法规规定的范围内开展业务，自主经营，自负盈亏，自我约束，自担风险，其合法的经营活动受法律保护，不受任何单位和个人的干涉。
第三条 小额贷款公司是企业法人，有独立的法人财产，享有法人财产权，以全部财产对其债务承担民事责任。小额贷款公司股东依法享有资产收益、参与重大决策和选择管理者等权利，以其认缴的出资额为限对公司承担责任。
第四条 运城市人民政府授权运城市小额贷款公司试点工作领导组办公室（以下简称“市领导组办公室”）为我市小额贷款公司的主管部门，负责对小额贷款公司的设立、变更和市场退出等重大事项进行审核，并行文批复有关事宜；负责牵头组织实施监督管理工作；指导各县（市、区）人民政府做好各辖区小额贷款公司的监督管理、风险防范及处臵工作。
未经市领导组办公室审核、批准，各县（市、区）人民政府不得擅自批准设立小额贷款公司。
第五条 落实属地管理责任。凡是县（市、区）人民政府或能明确主管部门负责对小额贷款公司初审和监督管理，并承诺愿意承担小额贷款公司风险处臵责任的，方可在本辖区范围内开展小额贷款公司试点工作。
各县（市、区）人民政府负责本辖区小额贷款公司试点工作的组织实施及推广，牵头组织相关部门对小额贷款公司经营风险进行处臵，对风险处臵情况及实施推广工作中出现的重大问题和突发事件要及时向市主管部门进行报告。
各县（市、区）人民政府或其明确的小额贷款公司主管部门要按季向市主管部门报送本辖区小额贷款公司管理运营情况。
第二章 小额贷款公司的设立
第六条 小额贷款公司的名称由行政区划、字号、行业、组织形式依次组成，组织形式为有限责任公司（试点期间，暂不设立股份有限公司）。
第七条 设立小额贷款公司应具备下列条件：
（一）有符合《中华人民共和国公司法》的公司章程。
（二）有符合规定条件的出资人。
（三）注册资本来源应真实、合法，一般不得低于5000万元（经济欠发达地区可适当放宽），由出资人在公司设立时一次性足额缴纳，全部为实收货币资本。
出资人原则上不少于7人。其中，单一最大股东（包括其关联方）持有的股份不得超过公司注册资本总额的25%，其它单一股东及其关联方持有的股份不得超过公司注册资本总额的20%，且不得低于1%（特殊情况经审批后可适当放宽）。
（四）对于经营管理规范、业务发展较快、风险控制能力较强、切实为小企业和“三农”服务的小额贷款公司，正式开业运营一年后允许增资扩股，但须经当地政府授权部门同意，并报市领导组办公室审批后，按照《中华人民共和国公司法》的相关规定执行。同时，到市级工商行政管理部门办理变更手续。
要控制人等未发生重大变化的，其重组改制的经营年限及业务可连续计算。
第十条 其它社会组织作为小额贷款公司出资人，应当符合国家对其他社会组织投资管理的相关规定，并具备良好的社会声誉和诚信纪录，具备投资主体资格，具有资金实力，不得以借贷资金或他人委托资金入股。
第十一条 小额贷款公司股东不得虚假出资或者抽逃资本。
第十二条 小额贷款公司可经营下列业务：
（一）办理各类小额贷款；
（二）办理票据贴现；
（三）其他经批准的业务。
小额贷款公司严禁向国家限制的行业和黄、赌、毒等非法领域发放贷款，不得进行任何形式的非法集资，不吸收或变相吸收公众存款。未经市领导组办公室同意，小额贷款公司不得从事批复文件列明的经营范围以外的业务或兼营其他业务。
第十三条 未经市领导组办公室批准同意，小额贷款公司不得擅自跨县域经营和设立分公司。
第十四条 小额贷款公司设立须经筹建和开业两个阶段。
第十五条 筹建小额贷款公司，应由出资人各方签订筹建工作委托书，由筹建工作小组负责人作为申请人向所在地县（市、区）人民政府授权主管部门提出筹建申请。
（申请材料按照《运城市小额贷款公司组建申报审批工作指引》中“筹建申请”规定的有关材料进行上报。）
第十六条 县（市、区）人民政府或授权主管部门收到出资人的筹建申请材料后应尽快完成初审，并以县（市、区）政府文件形式将初审意见报市领导组办公室。上报材料包括：
（一）对小额贷款公司筹建材料的初审意见；
（二）县（市、区）人民政府对设立小额贷款公司承担监督管理、风险防范与处臵责任的承诺；
材料可为复印件）。
第三章 小额贷款公司组织机构与经营管理
第二十三条 小额贷款公司应将市领导组办公室批复的列明经营业务范围的核准文件（正本）及工商、税务等部门颁发的相关证照（正本）臵于营业场所的醒目位臵。
第二十四条 小额贷款公司应按照《中华人民共和国公司法》的要求建立健全公司治理结构，明确股东、董事、监事和经理之间的权责关系，制定稳健有效的议事规则、决策程序和内审制度，提高公司治理的有效性。
第二十五条 小额贷款公司应建立健全内控监督和内部审计机制，加强内部控制执行情况的检查、评价，并对内部控制的薄弱环节进行纠正和完善，确保依法合规经营。
监事(会)应对董事、总经理或其经营负责人实施专项审计，审计结果应向股东会报告，并报市、县（市、区）政府主管部门备案；主要负责人离任时，须进行离任审计。
第二十六条 小额贷款公司董事、监事和高级管理人员对小额贷款公司负有忠实义务和勤勉义务。董事及其高级管理人员违反法律、法规或小额贷款公司章程，超出董事会或高级管理人员授权范围做出决策，致使小额贷款公司形成严重损失的，应当承担赔偿责任。
第二十七条 小额贷款公司董事会和经营管理层可根据需要设臵不同的专业委员会，提高决策管理水平。规模较小的小额贷款公司，可不设专业委员会，并视决策复杂程度和风险高低程度，由相关的专业人员共同研究决策或直接由股东会做出决策。
第二十八条 小额贷款公司要建立适合自身业务特点和规模的薪酬分配制度、正向激励约束机制，培育良好的企业文化。
第二十九条 小额贷款公司应建立完善的信贷管理制度，建立科学的授权授信制度、信贷管理流程和内部控制体系，明确贷前调查、贷时审查、贷后检查、风险管理、关联交易、违规处罚等业务流程和操作规范，切实
动幅度按照市场原则自主确定。
第三十七条 小额贷款公司的贷款合同参照银行贷款的标准化合约，由借贷双方在公平自愿的原则下协商确定。
第三十八条 小额贷款公司的金融服务创新应在审慎经营和合法规范的基础上进行，周密考虑业务创新的法律性质、操作程序、经济后果等，严格控制新业务的法律风险和运行风险。
第三十九条 小额贷款公司应依法纳税，并按国家有关规定享受税收优惠政策。
第四十条 小额贷款公司应建立信息披露制度。按月向所在地人行分支机构和银监派出机构报送业务经营情况报告(含从金融机构融入资金情况及运用情况)及业务状况表等资料；按季报送资产负债表和其他相关统计信息资料。
各县（市、区）人民银行分支机构、银监派出机构要对上述报表及报告进行监测分析，并分别向人行运城市中支、运城银监分局上报监测分析情况和相关报表。
每年3月底前，小额贷款公司须向市领导组办公室、人行运城中支、运城银监分局为提供融资的银行业金融机构、有关捐赠机构、公司股东等披露经中介机构审计的上一财务报表和业务经营情况、融资情况、股权变动情况、高管人员经营管理和变动情况及其它重大事项，必要时应向社会进行披露。对突发事件和突发业务风险等重大事项应及时报告当地主管部门。
小额贷款公司向指定部门报送经营信息或向有关人员披露经营信息，应对报告、资料的真实性、准确性、完整性负责。
第四十一条 小额贷款公司可以根据“先建立制度、先报送数据、后开通查询用户”的原则，按照规定程序申请加入所在地人民银行企业和个人信用信息基础数据库，并按照人民银行有关规定定期提供借款人、贷款金额、贷款担保和贷款偿还等信息，合规查询和使用查询结果，接受人民银行的监督管理。
和高级管理人员：
（一）有故意或重大过失犯罪记录的；
（二）担任破产清算的公司、企业的董事和高级管理人员，对该公司、企业的破产负有个人责任的，自该公司、企业破产清算完结之日起未逾3年的；
（三）担任因违法被吊销营业执照、责令关闭的公司、企业的法定代表人和高级管理人员，并负有个人责任的，自该公司、企业被吊销营业执照之日起未逾3年的；
（四）指使、参与所任职机构拒绝、阻挠监管机构进行监督检查或案件查处的；
（五）被金融监管机构取消董事或高级管理人员任职资格或禁止从事金融行业工作期限未满的；
（六）明知有本办法规定的不具备任职资格条件的情形，采用欺骗、贿赂等不正当手段获得任职资格核准的；
（七）有违反职业道德、操守或工作严重失职情形，并造成重大损失或恶劣影响的；
（八）本人或其配偶负有数额较大的债务且到期未偿还的；
（九）法律、行政法规及市领导组办公室规定的不得担任小额贷款公司董事和高级管理人员的其他情形。
第五章 监督管理和风险防范
第四十九条 小额贷款公司应主动接受市、县（市、区）主管部门的监督管理，按规定提供贷款统计表和其他经营报表，并自觉接受市、县（市、区）主管部门的现场检查。
第五十条 市领导组办公室为全市小额贷款公司的主管部门，负责全市小额贷款公司试点工作的实施及推广，指导县（市、区）人民政府对辖区内小额贷款公司进行监督管理和风险处臵，并牵头组织人行、银监、工商、公安、税务、财政等职能单位建立多方联动的协同监管机制，确保小额贷款公司规范经营、健康发展。各部门职责分工如下：
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并通报相关部门。
第五十三条 小额贷款公司应接受社会监督。在开业时，应在所在地主要媒体和营业场所向社会公告公司基本信息，承诺不吸收公众存款，不涉入任何形式的非法集资和非法证券买卖，遵守反洗钱相关法律法规，自觉接受社会公众监督。
第五十四条 小额贷款公司在经营过程中，违反本管理办法或有下列情形之一的，各级政府或指定的授权部门有权采取风险提示、约见其董事或高级管理人员谈话、监管质询、责令停办业务、吊销营业执照等措施，督促其及时进行整改，防范风险。
（一）擅自设立分支机构的；
（二）未经核准变更、解散的；
（三）超出核准的经营范围的；
（四）违反利率政策和现金管理规定的；
（五）未经核准擅自更换法定代表人和主要高管人员的；
（六）拒绝或者阻碍非现场监管或者现场检查的；
（七）不按照规定提供报表、报告等文件、资料的，提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的；
（八）未按照规定进行信息披露的；
（九）法律、法规授权工商行政管理、公安、人行、银监等部门处理的其他情形；
（十）市主管部门根据审慎原则认定的其他违规行为。
第五十五条 小额贷款公司及其工作人员在业务经营和管理过程中，有违反国家法律、行政法规行为的，由各级政府或其它法定部门依照《中华人民共和国公司法》等有关法律法规实施处罚；构成犯罪的，依法追究刑事责任。
第五十六条 小额贷款公司及其工作人员对小额贷款公司监督管理机构的处罚决定不服的，可依法提请行政复议或向人民法院提起行政诉讼。
第五十七条 凡未经批准擅自设立小额贷款公司的，一经发现，由当
（三）市主管部门规定的其他审慎性条件。
第六十五条 小额贷款公司修改公司章程应符合《中华人民共和国公司法》、《中国人民银行、中国银行业监督管理委员会关于村镇银行、贷款公司、农村资金互助社、小额贷款公司有关政策的通知》（银发„2008‟137号）、《中国银行业监督管理委员会中国人民银行关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发„2008‟23号）及其他相关法律法规的规定。
第六十六条 小额贷款公司因变更名称、股东或股权结构、注册资本、营业场所、公司类型等事项而引起修改公司章程的，可以在申请上述变更事项中一并提出修改公司章程的申请，市领导组办公室可一并做出批准或不批准的书面决定。
第六十七条 小额贷款公司除因第六十条规定以外的原因修改公司章程的，应单独提交修改公司章程的申请。
第六十八条 小额贷款公司分立、合并应按照《中华人民共和国公司法》的有关规定操作，但须报市领导组办公室批准。
第六十九条 获准变更的事项，小额贷款公司应自批准之日起3个月内完成有关法定变更手续，并向当地公安机关、工商管理部门以及人行分支机构、银监派出机构书面报告。
未在规定期限内完成变更的，变更批准文件失效，由市领导组办公室负责注销批准文件，并函告市工商行政管理部门。
第七章 小额贷款公司的终止
第七十条 小额贷款公司解散，依照《中华人民共和国公司法》进行清算和注销。有以下情形之一的，应当解散：
（一）公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现；
（二）股东会决议解散；
（三）因公司合并或者分立需要解散；
（四）依法被吊销营业执照、责令关闭或者被撤销；
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