福建省试点小额贷款公司暂行管理办法

第一篇：福建省试点小额贷款公司暂行管理办法

福建省试点小额贷款公司暂行管理办法

福建省试点小额贷款公司暂行管理办法

第一章 总

则

第一条 为加强对小额贷款公司的监督管理，规范其组织和行为，维护社会经济秩序，根据《中华人民共和国公司法》、《中国银行业监督管理委员会中国人民银行关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发〔2008〕23号）和《中国人民银行中国银行业监督管理委员会关于村镇银行贷款公司农村资金互助社小额贷款公司有关政策的通知》（银发〔2008〕137号）精神，结合福建省实际，制定本暂行管理办法。

第二条 本办法所称小额贷款公司，是指在本省行政区域内依法设立的不吸收公众存款，主要为中小企业和“三农”发展提供贷款服务的经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。

小额贷款公司应执行国家金融方针和政策，在法律、法规规定的范围内开展业务，自主经营，自负盈亏，自我约束，自担风险，其合法的经营活动受法律保护，不受任何单位和个人的干涉。

第三条 小额贷款公司是企业法人，有独立的法人财产，享有法人财产权，以全部财产对其债务承担民事责任。小额贷款公司股东依法享有资产收益、参与重大决策和选择管理者等权利，以其认缴的出资额或认购的股份为限对公司承担责任。

第四条 成立省小额贷款公司试点工作联席会议制度（简称“省联席会议”），主要职能是：一是统筹指导小额贷款公司试点工作；二是研究制定相关管理、配套政策和措施；三是协调解决小额贷款公司试点过程中遇到的重大问题；四是指导和督促各级政府及相关部门做好小额贷款公司监管风险处置工作；五是对小额贷款进行监督检查。

省经贸委作为全省小额贷款公司的主管部门，牵头负责全省小额贷款公司试点工作的组织、协调、规范、推进和风险防范工作。未省经贸委经批准，各地不得擅自设立小额贷款公司。

第二章 小额贷款公司的设立

第五条 小额贷款公司的名称由行政区划、字号、行业、组织形式依次组成，其中行政区划指县级行政区划的名称或地名，组织形式为有限责任公司或股份有限公司。

小额贷款公司名称中的行业表述应当标明“小额贷款”字样。

第六条 设立小额贷款公司应具备下列条件：

（一）有符合《中华人民共和国公司法》规定的章程；

（二）有符合规定条件的出资人。有限责任公司应由9～50名股东出资设立；股份有限公司应有9～200名发起人，其中须有半数以上的发起人在中国境内有自有固定住所；

（三）注册资本来源应真实合法，全部为实收货币资本，由出资人在公司设立时一次性足额缴纳。严禁虚假注资和抽逃资本金。组织形式为有限责任公司的，其注册资本不得低于5000万元；组织形式为股份有限公司的，其注册资本不得低于1亿元。初次设立时，小额贷款公司注册资本上限为3亿元。

（四）有符合任职条件的董事和高级管理人员。拟任董事中应有20%及以上的人员从事金融领域工作3年以上。高级管理人员不少于2名，具有履职所需的金融知识、经济专业水平、从业经验及专业技能，具备本科以上学历，从事金融领域工作3年以上，或从事相关经济管理工作5年以上；或大专以上学历，从事金融领域工作8年以上。

（五）出资设立小额贷款公司的自然人、企业法人和其他社会组织，拟任小额贷款公司董事、监事和高级管理人员的自然人，应无犯罪记录和不良信用记录。

（六）有完善的法人治理结构和内控管理机制，建立健全透明规范的贷款管理制度和操作流程；

（七）在试点县（市、区）有与业务经营相适应的营业场所、安全防范措施和其他必要设施；

（八）法律法规规定的其他审慎性条件。

第七条 小额贷款公司主发起人（或最大股东）应当是管理规范、信用优良、实力雄厚的当地骨干企业（注册地在福建省内且在试点市、县、区有法人机构或分支机构），申请前一个会计年度净资产不低于5000万元、资产负债率低于50%、申请前连续3个会计年度赢利且三年净利润累计总额在1500万元以上、出资额不高于净资产的50%（按合并会计报表口径计算）。

主发起人（或最大股东）及其关联方合计持股比例不超过公司注册资本总额的25%（不含本数），其他单一股东及其关联方持股比例不超过10%，且出资额不得低于50万元。入股股东实行实名制，严禁股东集合他人资金入股。

第八条 小额贷款公司可经营下列业务：

（一）办理各项小额贷款；

（二）银行业机构委托贷款；

（三）其他经省经贸委批准的业务。

小额贷款公司不得进行任何形式的非法集资、吸收或变相吸收公众存款。小额贷款公司不得经营此管理办法列明的经营范围以外的业务。

第九条 试点期间小额贷款公司暂不允许跨县（市、区）域经营和设立分公司。

第十条 小额贷款公司设立须经筹建和开业两个阶段。

第十一条 申请设立小额贷款公司，应由主发起人（或最大股东）组成小额贷款公司筹备组，向所在地县级经贸主管部门提交下列申请材料：

（一）设立小额贷款公司申请书，其内容包括：拟设立小额贷款公司的名称、拟设地、注册资本、股权结构、业务范围及设立目的等基本信息，主发起人企业经营发展情况介绍，拟任董事、高级管理人员和聘任其他从业人员计划；

（二）出资人承诺书（原件）：公司股东应承诺自觉遵守国家、省、市、县（区）有关小额贷款公司的相关规定，遵守公司章程，参与管理并承担风险，不从事非法经营活动，保证入股资金来源合法，不得以借贷资金入股，不得以他人委托资金入股，不进行非法集资；

（三）公司设立方案：内容包括小额贷款公司的设立步骤、时间安排，注册资本、股东名册及其出资额、出资比例；

（四）可行性研究报告，报告内容包括：拟设地经济金融发展情况、小额贷款需求分析和拟设公司的市场前景分析，包括市场定位、设立后所能提供的服务等；未来3年财务预测，经过预测的拟设公司开业后3年的资产负债规模、盈利水平、资本收益率、资产收益率等；业务拓展计划；风险控制能力等；

（五）出资人协议书：股东之间关于出资设立小额贷款公司的协议；各股东之间的关联关系；

（六）股东基本情况，主要内容是：小额贷款公司股东名册，内容包括法人股东的名称、法定代表人姓名、注册地址、经股东（代表）大会通过的同意投资设立小额贷款公司的决定、出资额、股份比例，法人代码证复印件、经过工商年检的营业执照复印件、贷款卡复印件、经营情况、诚信状况、未偿还金融机构贷款本息情况、纳税记录、关联企业名单等事项；自然人股东的姓名、简历、住所、身份证复印件、出资额、股份比例，入股资金来源和个人财产性收入的相关证明材料；拥有自有固定住所的出资人的证明材料；

（七）出资人除自然人以外经审计的上一年度财务会计报告或自然人银行信用证明；

申请材料应注明：申请人联系人、联系电话、传真电话、电子邮件、通讯地址。

第十二条 试点所在地县（市、区）经贸主管部门对小额贷款公司筹备组的申请材料进行预审，经县（市、区）人民政府同意后向设区市经贸主管部门提出申请设立小额贷款公司试点方案。设区市经贸主管部门对县（市、区）经贸主管部门提出的试点申请方案进行初审，提出初审意见形成小额贷款公司试点设立方案，经同级人民政府同意后转报省经贸委。申报方案内容包括：

（一）实施小额贷款公司试点工作承诺书。设区市和县（市、区）人民政府应向上一级人民政府提交试点工作承诺书。内容包括遵守国家有关法律法规和金融政策的相关规定，建立小额贷款公司试点相关制度和工作机制，按照属地管辖原则承诺承担小额贷款公司风险处置责任、负责对小额贷款公司经营情况进行日常监管和定期检查、负责处置小额贷款公司违规和违法经营产生的不稳定因素、制定风险性突发事件处置预案。

（二）小额贷款公司风险性突发事件处置预案。拟开展小额贷款公司试点的设区市人民政府和县（市、区）人民政府应制定小额贷款公司风险性突发事件处置预案，对小额贷款公司设立和经营过程中可能出现的非法吸收公众存款或变相非法吸收公众存款等违法违规经营行为，以及在公司出现经营风险后，出现群众集聚上访而导致发生群体性等突发事件建立风险处置机制，明确处置突发事件组织机构、职责分工、处置程序等，保障经济社会稳定发展。

（三）试点工作方案。内容主要包括试点工作的组织领导，负责小额贷款公司申报初审、日常监管、服务测评、风险处置的具体部门；对拟申请设立的小额贷款公司的初审意见，尤其是对主发起人（或最大股东）的初审意见以及其他股东基本情况的初审意见；试点步骤与工作安排；其他需要说明的问题。

（四）小额贷款公司申请试点的材料。

第十三条 省经贸委自收到试点申报方案的完整材料后，经准入审核专家组论证，在30个工作日内作出批复。符合筹建条件的小额贷款公司凭省经贸委出具的筹建批复文件到工商行政管理部门申请名称预先核准。小额贷款公司的筹建期为省经贸委批准筹建之日起45个工作日，45个工作日内未完成筹建的即取消筹建资格。

第十四条 筹建期达到开业条件的，由小额贷款公司筹备组向试点所在地县（市、区）经贸主管部门提出开业申请。试点所在地县（市、区）经贸主管部门进行初审，设区市经贸主管部门负责复审，省经贸委审批。设区市经贸主管部门负责审核小额贷款公司注册资本金来源的真实性和合理性。开业申请材料主要包括以下内容：

（一）开业申请书。内容包括小额贷款公司的名称、组织形式、注册资本、注册地、业务范围等；

（二）法定验资机构出具的验资报告；

（三）筹建工作报告。内容包括筹建过程、筹建工作落实情况以及是否符合开业要求等；

（四）选举董事、监事的决议及拟任董事长、董事、高级管理人员的简历和从业证明、无犯罪记录证明、个人信用记录等相关材料；

（五）营业场所所有权或使用权的证明材料；

（六）公司章程草案及管理制度，包括业务管理制度、财务管理制度、风险监控制度、信息披露制度；

（七）工商行政管理部门出具的《企业名称预先核准通知书》；

（八）省经贸委规定的其他材料。

第十五条 申请人应自批复同意开业之日起45日内，凭省经贸委的开业批复依法向工商行政管理部门办理登记手续并领取营业执照，并在取得营业执照后的5个工作日内向中国人民银行分支机构、中国银行业监督管理委员会派出机构和当地公安机关报送相关资料。逾期未办理的，申请人应当报省经贸委确认原开业批复文件的效力或者另行报批。

第三章 小额贷款公司的合规经营

第十六条 小额贷款公司的主要资金来源为股东缴纳的资本金、捐赠资金，以及来自不超过两个银行业金融机构的融入资金。小额贷款公司从银行业金融机构获得融入资金的余额，不得超过资本净额的50%。融入资金的利率、期限由小额贷款公司与相关银行业金融机构自主协商确定，利率以同期“上海银行间同业拆放利率”为基准加点确定。禁止小额贷款公司向内部或外部集资以及非法吸收公众存款。

第十七条 小额贷款公司应将省经贸委核发的列明经营业务范围的批复文件正本置于小额贷款公司营业场所的醒目位置。

第十八条 小额贷款公司应按照《公司法》要求建立健全公司治理结构，明确股东、董事、监事和经理之间的权责关系，制定稳健有效的议事规则、决策程序和内审制度，提高公司治理的有效性。

第十九条 小额贷款公司应建立完善的信贷管理制度，明确贷前调查、贷时审查和贷后检查业务流程和操作规范，切实加强贷款管理。

第二十条 小额贷款公司应建立规范的财会管理制度。严格按照《会计法》以及财政部有关金融企业财务制度建立健全企业财务会计制度，真实记录和全面反映其业务活动和财务活动。并按规定及时向当地财政部门报送季度报告、年度财务决算和财务分析报告，年度财务决算报告必须经具有相应资格的会计师事务所审计。

小额贷款公司应建立规范的统计制度，按时向中国人民银行当地分支机构和当地银行业监督管理委员会派出机构报送资产负债表和其他相关统计信息资料。

小额贷款公司应申请加入中国人民银行信贷征信系统，按时合规向信贷系统提供借款人、贷款金额、贷款担保和贷款偿还等业务信息。不得向无贷款卡或持无效贷款卡的企业办理信贷业务。

第二十一条 小额贷款公司应按有关规定，建立审慎规范的资产分类制度和拨备制度，准确划分资产质量，充分计提呆账准备，确保资产损失准备充足率始终保持在100%以上，全面覆盖风险。

第二十二条 小额贷款公司发放贷款，应坚持“小额、分散”的原则。鼓励小额贷款公司面向微小型企业、农户、个体工商户提供信贷服务，着力扩大客户数量和服务覆盖面。小额贷款公司贷款余额的70%应用于单户贷款余额100万元以下的小额贷款，同一借款人的贷款余额不得超过小额贷款公司资本净额5%。

第二十三条 小额贷款公司不得向本公司股东、董事和高级管理人员以及其关联方提供贷款。

第二十四条 小额贷款公司按照市场化原则进行经营，贷款利率上限放开，但不得超过司法部门规定的上限，下限为同期贷款基准利率的0.9倍，具体浮动幅度按照市场原则自主确定。

第二十五条 主发起人（或最大股东）持有的股份（股权）自小额贷款公司成立之日起3年内不得转让，其他股东2年内不得转让。小额贷款公司董事、高级管理人员持有的股份（股权），在任职期间内不得转让。严禁股东以其持有的小额贷款公司的股份对外质押或提供担保。

第二十六条 对于规范经营、运行良好且需要补充资本的小额贷款公司，一年后可增资扩股。

第二十七条 小额贷款公司股东股份转让比例超过公司全部股份的5%的，应报所在县（市、区）人民政府同意后上报省经贸委审批。

第四章 小额贷款公司的变更和终止

第二十八条 试点期间小额贷款公司变更事项暂仅包括：变更名称、变更法定代表人和高级管理人员、变更股东或调整股权结构、变更注册资本、变更住所、修改公司章程。

以上变更事项，由省经贸委负责受理、审查并决定。工商行政管理机关凭省经贸委核发的批准文件办理小额贷款公司相关变更登记或备案手续。

第二十九条 小额贷款公司申请变更法定代表人和高级管理人员的，拟任法定代表人和高级管理人员必须符合本办法的相关要求。

第三十条 小额贷款公司申请变更注册资本，应当具备以下条件：

（一）变更注册资本后仍然符合本办法对该类公司最低注册资本的要求。

（二）变更注册资本涉及变更股东或调整股权结构的，应同时符合《公司法》及相关法律法规关于变更股东或调整股权结构的条件。

（三）法律法规规定的其他条件。

第三十一条 小额贷款公司变更营业场所仅限于同一县（市、区）行政区域范围的迁址，不得进行异地迁址。应当具备以下条件：

（一）能够合法使用拟迁入的新住所。

（二）拟迁入的新住所应具有符合规定的安全防范设施。

（三）法律法规规定的其他条件。

第三十二条 小额贷款公司修改公司章程应符合《公司法》、《中国银行业监督管理委员会中国人民银行关于小额贷款公司试点的指导意见》及其他相关法律、法规的规定。

第三十三条 小额贷款公司因变更名称、股东或股权结构、注册资本、住所等事项而引起修改公司章程的，可以在申请上述变更事项中一并提出修改公司章程的申请，省经贸委可一并作出同意或不同意的决定。

第三十四条 获准变更的事项，小额贷款公司应自批准之日起3个月内完成有关法定变更手续，并向省经贸委、中国银行业监督管理委员会派出机构和中国人民银行分支机构报告。

第三十五条 试点期间小额贷款公司解散，依照《公司法》进行清算和注销。小额贷款公司有以下情形之一的，应当解散：

（一）公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现。

（二）股东会或股东大会决议解散。

（三）因公司合并或者分立需要解散。

（四）因严重违规，被省经贸部门吊销小额贷款试点许可。

（五）依法被吊销营业执照、责令关闭或者被撤销。

（六）人民法院依法宣布公司解散。

第三十六条 小额贷款公司被依法宣告破产的，依照《破产法》的有关规定实施破产清算。

第五章 监督管理和风险防范

第三十七条 小额贷款公司应接受社会监督，经营过程中若有非法集资、非法吸收公众存款或变相吸收公众存款、高利贷等严重违法违规行为，由试点县（市、区）人民政府组织有关部门和执法单位及时依法严厉查处，追究公司主要负责人及直接责任人的法律责任，并取消其小额贷款试点许可。

第三十八条 小额贷款公司应向注册地中国人民银行分支机构申领贷款卡。向小额贷款公司提供融资的银行业金融机构，应将融资信息及时录入中国人民银行征信系统，并报送所在地中国人民银行分支机构和中国银行业监督管理委员会派出机构，同时应跟踪监督小额贷款公司融资的使用情况。

第三十九条 省经贸委牵头会同福建银监局、人行福州中心支行建立非现场监管和现场检查相结合的监督检查制度，定期或不定期地对小额贷款公司实施检查。根据监管需要，省经贸委可委托具有相应业务资格的中介机构，对小额贷款公司进行独立专项审计或稽核，审计结果可作为是否取消试点许可的依据。

第四十条 小额贷款公司应建立信息披露制度，按要求向公司股东、相关部门、向其提供融资的银行业金融机构、有关捐赠机构披露经营情况报告等，对重大事项信息，必要时应向社会披露。

第四十一条 小额贷款公司在经营过程中，若出现下列情形之一，由所在地经贸主管部门责令改正；情节特别严重的，由省经贸部门撤销小额贷款试点许可，并提请相关部门依法对其进行处罚、责令停业整顿或吊销营业执照；构成犯罪的，依法追究刑事责任：

（一）未经核准擅自更换法定代表人和任命主要管理人员的；

（二）擅自设立分支机构的；

（三）未经核准变更、终止的；

（四）超出核准的经营范围，擅自从事须经法律、行政法规或者国务院批准的项目而未取得批准的经营活动的；

（五）违反利率政策的；

（六）拒绝或阻碍有关部门非现场监管或者现场检查的；

（七）不按照规定提供报表、报告等文件、资料的，提供虚假的或隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的；

（八）未按照规定进行信息披露的；

（九）法律、法规授权工商、人行、银监等部门处理的其他情形；

第四十二条 建立社会监督机制，充分利用和发挥社会监督力量，加强对小额贷款公司经营行为的约束、监督，畅通投诉举报渠道，提高监督实效。

第七章 附

则

第四十三条 本暂行办法未规定的事项，按照《公司法》和有关小额贷款公司的规定执行。

第四十四条 本暂行办法自印发之日起施行。

第二篇：吉林省小额贷款公司试点暂行管理办法

吉林省小额贷款公司试点暂行管理办法

吉金办字【2008】11号

第一章 总则

第一条 为积极稳妥地推进小额贷款公司试点工作，规范小额贷款公司的行为，维护小额贷款公司合法权益，保障小额贷款公司稳健运行，根据《中华人民共和国公司法》等法律法规和中国银行业监督管理委员会、中国人民银行《关于小额贷款公司试点的指导意见》，制定本办法。

第二条 本办法所称的小额贷款公司是在吉林省内由自然人、企业法人与其他社会组织投资依法设立的，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。

第三条 小额贷款公司是企业法人，有独立的法人财产，享有法人财产权，以全部财产对其债务承担民事责任。小额贷款公司股东依法享有资产收益、参与重大决策和选择管理者等权利，以其认缴的出资额或认购的股份为限对公司承担责任。

第四条 小额贷款公司应执行国家金融方针和政策，在法律、法规规定的范围内开展业务，自主经营，自负盈亏，自我约束，自担风险，其合法的经营活动受法律保护，不受任何单位和个人的干涉。

第五条 吉林省政府金融工作领导小组办公室（以下简称省金融办）负责全省小额贷款公司试点工作的组织、协调和推进工作，审核批准小额贷款公司，指导各地对小额贷款公司进行监督管理和风险防范处置等工作。

第六条 县（市）政府负责本区域内小额贷款公司试点的实施工作，市（州）政府，长白山管理委员会负责所辖区小额贷款公司试点的实施工作。市（州）政府、长白山管理委员会、县（市）政府（以下简称地方政府）要明确主管部门负责组织实施小额贷款公司试点工作。

第七条 地方政府承担小额贷款公司的监督管理和风险处置责任，是风险防范处置的第一责任人，要依法组织当地工商、公安部门，银行业监督管理和人民银行分支机构跟踪资金流向，防范和打击小额贷款公司从事非法集资、非法吸收公众存款和高利贷等金融违法活动。

第二章 机构设立

第八条 小额贷款公司的名称应由行政区划、字号、行业、组织形式依次组成，其中行政区划指县(市、区)级行政区划的名称，组织形式为有限责任公司或股份有限公司。

第九条 小额贷款公司经营业务范围为：

（一）办理各项小额贷款业务；

（二）办理小企业发展、管理、财务等咨询业务；

（三）其他经批准的业务。第十条 小额贷款公司的股东需符合法定人数规定。有限责任公司应由50个以下股东出资设立；股份有限公司应有2—200名发起人。

第十一条 设立小额贷款公司应当符合下列条件：

（一）有符合规定的章程；

（二）注册资本为实收货币资本，由出资人或发起人一次足额缴纳；

（三）有限责任公司的注册资本不得低于1000万元，股份有限公司的注册资本不得低于2000万元；

（四）主发起人持有的股份，不得超过小额贷款公司注册资本总额的20%；单一自然人、企业法人、其他社会组织及其关联方持有的股份，不得超过小额贷款公司注册资本总额的10%；

（五）有具备任职专业知识和业务工作经验的高级管理人员；

（六）有必要的组织机构和管理制度；

（七）有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施。

第十二条 小额贷款公司主发起人，原则上应当是管理规范、信用优良、实力雄厚的企业，企业法人代表没有犯罪记录和不良信用记录；当地企业作为主发起人，净资产要超过500万元，资产负债率不高于70%；外地企业作为主发起人，净资产要超过1000万元，资产负债率不高于70%。在地方政府主管部门的组织 指导下，主发起人协商确定小额贷款公司其他出资人，作为申请人承担筹建工作。主发起人和其他出资人应符合下列条件：

（一）出资人入股资金来源合法，不得以借贷资金入股，不得以他人资金委托入股；

（二）自然人具有完全民事行为能力，有良好的社会声誉和诚信记录；

（三）企业具有良好的社会声誉、诚信记录和纳税记录；权益性投资余额不超过其净资产的50％（含本次投资），最近2个会计连续盈利；

（四）社会组织具有合法收入来源，有良好的社会声誉和诚信记录。

第十三条 设立小额贷款公司应当经过筹建和开业两个阶段。地方政府主管部门负责筹建申请和开业申请的审查、验收工作，提出审查意见；省金融办负责审批，同意后下发批复。

第十四条 筹建小额贷款公司，申请人应提交下列文件、材料：

（一）筹建申请书；

（二）可行性报告；

（三）筹建工作方案；

（四）当地工商行政管理部门出具的《企业名称预先核准通知书》；

（五）出资人（发起人）同意出资设立小额贷款公司的决议及出资协议书；

第十五条 地方政府主管部门审查同意后，向省金融办报送审查意见。同时，地方政府向省金融办报送承担小额贷款公司风险防范和处置责任的承诺书。省金融办审核批准后，下发筹建批复。小额贷款公司发起人与出资人成立筹建小组，开展筹建工作。

第十六条 小额贷款公司申请开业，申请人应当提交下列文件、材料：

（一）开业申请书；

（二）筹建工作报告；

（三）章程（草案）；

（四）法定验资机构出具的验资证明；

（五）律师中介机构出具发起人和出资人关联情况的法律意见书；

（六）拟任董事、高级管理人员的任职资格材料；

（七）营业场所所有权或使用权的证明材料；

（八）公安、消防部门对营业场所出具的安全、消防设施合格证明。

第十七条 公司董事和高级管理人员任职资格，除符合《公司法》规定的条件外，还要符合下列条件：

（一）具备履行职责相适应的金融知识，有良好的社会声誉，无犯罪记录和不良信用记录；

（二）董事长和总经理具备从事银行工作2年以上，或者从事相关经济工作5年以上，具备大专（含大专）以上学历。

第十八条 筹建工作完成后，小额贷款公司筹建小组申请开业，地方政府主管部门审查同意后，向省金融办报送审查意见，省金融办审核批准后，下发开业批复。

第十九条 申请人凭开业批复，到当地工商行政管理部门办理注册登记手续并领取营业执照。并在5个工作日内向当地公安机关、银行业监督管理部门和人民银行分支机构报送相关资料。在当地税务部门办理税务登记。

第三章 经营管理

第二十条 小额贷款公司章程由股东大会制定和修改，经地方政府主管部门审核同意，报省金融办核准后执行。小额贷款公司股东应与小额贷款公司签订承诺书，承诺自觉遵守公司章程，参与管理并承担风险。小额贷款公司要按照《公司法》要求，建立健全公司治理结构，明确股东、董事、监事和经理层之间的权责关系，制定稳健有效的议事规则、决策程序和内控制度，提高公司治理的有效性。

第二十一条 小额贷款公司股东之间可以转让股份，设立1年后，可增资扩股。主发起人持有的股份自成立之日起3年内不得转让或质押；其他出资人持有的股份自成立之日起1年内不得转让或质押；董事、经营管理层持有的股份，在任职期间内不得转让或质押。第二十二条 小额贷款公司的主要资金来源为股东缴纳的资本金、捐赠资金，以及来自不超过两个银行业金融机构的融入资金。在法律、法规规定的范围内，小额贷款公司从银行业金融机构获得融入资金的余额，不得超过资本净额的50%。融入资金的利率、期限由小额贷款公司与相应银行业金融机构自主协商确定，利率以同期“上海银行间同业拆放利率”为基准加点确定。

第二十三条 小额贷款公司在坚持为农民、农业和农村经济发展服务的原则下自主选择贷款对象。小额贷款公司发放贷款，应坚持“小额、分散”的原则，鼓励小额贷款公司面向农户和微型企业提供信贷服务，着力扩大客户数量和服务覆盖面。同一借款人的贷款余额不得超过小额贷款公司资本净额的5%。不得向股东发放贷款，不得跨区域发放贷款。

第二十四条 小额贷款公司按照市场化原则进行经营，贷款利率上限放开，但不得超过司法部门规定的上限，下限为人民银行公布的贷款基准利率的0.9倍，具体浮动幅度按照市场原则自主确定。有关贷款期限和贷款偿还条款等合同内容，均由借贷双方在公平自愿的原则下依法协商确定。

第二十五条 小额贷款公司应建立健全贷款管理制度，明确贷前调查、贷时审查和贷后检查业务流程和操作规范，切实加强贷款管理。小额贷款公司应加强内部控制，按照国家有关规定建立健全企业财务会计制度，真实记录和全面反映其业务活动和财务活动。第二十六条 小额贷款公司应按照有关规定，建立审慎规范的资产分类制度和拨备制度，按照相关规定，准确进行资产分类，充分计提呆账准备金，确保资产损失准备充足率始终保持在100%以上，全面覆盖风险。

第二十七条 小额贷款公司应当真实记录并全面反映其业务活动和财务状况，编制财务会计决算报告，并由投资人聘请具有资质的会计师事务所进行审计。

第四章 监督管理

第二十八条 小额贷款公司依法接受省金融办及地方政府主管部门的监督管理，接受社会监督。每年按照《公司法》等相关规定，对小额贷款公司进行年检，年检工作由地方政府主管部门会同当地工商部门，银行业监督管理部门和人民银行分支机构进行，并向省金融办备案。省金融办会同省工商局、吉林银监局和人民银行长春中心支行每年对小额贷款公司进行分类评价。

第二十九条 小额贷款公司向注册地人民银行分支机构申领贷款卡，人民银行分支机构对小额贷款公司的利率、资金流向进行跟踪监测，并将小额贷款公司纳入人民银行征信系统。小额贷款公司应定期向信贷征信系统提供借款人、贷款金额、贷款担保和贷款偿还等业务信息。小额贷款公司在注册地商业银行营业机构开立贷款账户，开立账户的银行机构应定期向地方政府主管部门报送小额贷款公司资金使用情况。

第三十条 向小额贷款公司提供融资的银行业金融机构应将融资信息及时报送当地人民银行和银行业监督管理部门分支机构，并跟踪小额贷款公司融资的使用情况。

第三十一条 地方政府依据有关法律、法规对小额贷款公司非法吸收公众存款、非法集资行为进行查处。地方政府主管部门发现小额贷款公司非法吸收公众存款、非法集资行为后，要及时组织相关部门进行识别，并向地方政府和省金融办报告。省金融办组织相关部门指导地方政府及时识别、预警风险。经确认是非法吸收公众存款、非法集资行为后，地方政府要组织相关部门及时查处，妥善处理，经省金融办同意后，取消试点资格，由工商部门吊销营业执照。其他违反国家法律法规的行为，依据有关法律法规实施处罚；构成犯罪的，依法追究刑事责任。

第三十二条 小额贷款公司应当按规定向省金融办、地方政府主管部门及当地人民银行和银行业监督管理部门分支机构报送会计报告、统计报表及其他资料，并对报告、资料的真实性、准确性、完整性负责。

第三十三条 地方政府主管部门会同相关部门依据有关法律、法规对小额贷款公司的资产质量以及内部控制的有效性进行检查、评价，督促其完善资本补充机制、贷款管理制度及内部控制，加强风险管理。

第三十四条 小额贷款公司违反本办法的，地方政府主管部门采取风险提示、约见谈话、监管质询等措施；情节严重的，报 请省金融办同意后，责令停办业务，取消高级管理人员从业资格，督促其及时进行整改，防范资产风险。

第三十五条 地方政府主管部门对资产质量恶化的小额贷款公司，报请省金融办同意后，适时采取责令其调整高级管理人员、停办业务、整顿、重组等措施；对限期内不能实现有效整改、资产质量严重恶化的，提请人民法院依法宣告破产。

第三十六条 除本办法规定以外，小额贷款公司其他违反法律法规的行为，依照相关法律法规进行处罚。

第五章 机构变更与终止

第三十七条 小额贷款公司有下列变更事项之一的，需经地方政府主管部门初审同意后，报省金融办核准：

（一）变更名称；

（二）变更注册资本；

（三）变更住所；

（四）修改章程；

（五）变更公司董事和高级管理人员。

第三十八条 小额贷款公司有下列情形之一的，应当解散：

（一）章程规定的其他解散事由出现；

（二）股东大会决议解散；

（三）因公司合并、分立需要解散；

（四）依法被吊销营业执照、责令关闭或者被撤销；

（五）人民法院依法宣布公司解散。小额贷款公司解散，依照《公司法》进行清算和注销。被依法宣告破产的，依照有关企业破产的法律实施破产清算。

第三十九条 小额贷款公司依法合规经营，没有不良信用记录的，可在股东自愿的基础上，按照《村镇银行组建审批指引》和《村镇银行管理暂行规定》规范改造为村镇银行。

第四十条 小额贷款公司因解散、被撤销而终止的，省金融办收回批复文件，到当地工商行政管理部门办理注销登记，并在当地予以公告。

第六章 附则

第四十一条 本办法自公布之日起实施。第四十二条 本办法由省金融办负责解释。

第三篇：湖北省小额贷款公司试点暂行管理办法

关于印发《湖北省小额贷款公司试点暂行管理办法》的通知

鄂金办发[2008]1号

各市、州、县人民政府，省政府各部门：

为了做好我省小额贷款公司试点工作，根据中国银监会、中国人民银行《关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发〔2008〕23号）和《湖北省人民政府办公厅关于开展小额贷款公司试点工作的实施意见》（鄂政办发[2008]61号）的精神，经省人民政府同意，现将《湖北省小额贷款公司试点暂行管理办法》印发给你们，请遵照执行。

湖北省人民政府金融办公室

湖北省工商局

中国银监会湖北监管局

中国人民银行武汉分行

湖北省公安厅

二〇〇八年九月八日

湖北省小额贷款公司试点暂行管理办法 省政府金融办

省工商局

湖北银监局

人行武汉分行

省公安厅

第一章

总

则

第一条

为了提高金融资源配置效率，改善农村地区金融服务，缓解小企业和小额农业贷款难问题，促进我省小额贷款公司健康有序发展，依据《中华人民共和国公司法》等有关法律法规和中国银监会、中国人民银行《关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发〔2008〕23号）、《湖北省人民政府办公厅关于开展小额贷款公司试点工作的实施意见》（鄂政办发〔2008〕61号）等文件精神，制定本办法。

第二条

本办法所指小额贷款公司，是指在湖北省内由自然人、企业法人与其他社会组织投资、依法合规设立的，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。其合法的经营活动受法律保护，不受任何单位和个人的干涉。

第三条

小额贷款公司是企业法人，有独立的法人财产，享有法人财产权，以全部财产对其债务承担民事责任。小额贷款公司股东依法享有资产收益、参与重大决策和选择管理者等权利，以其认缴的出资额或认购的股份为限对公司承担责任。

第四条

小额贷款公司应执行国家金融方针和政策，在法律、法规规定的范围内开展业务，市场定位在为农民、农业和农村经济发展服务，在服务“三农”和小企业的前提下，自主选择贷款对象，按照“自主经营、自我约束、自我发展、自担风险”的原则开展业务。

第五条

小额贷款公司的主要资金来源为股东缴纳的资本金、捐赠资金，以及来自不超过两个银行业金融机构的融入资金。小额贷款公司不得以任何形式擅自吸收或变相吸收公众存款，不得发行债券或彩票。

第六条

省政府金融办会同省工商局、湖北银监局、人民银行武汉分行、省公安厅建立小额贷款公司试点工作联席会议，负责全省小额贷款公司试点工作的组织、协调、规范、推进。联席会议办公室设在省政府金融办。

第七条

县（市、区）政府负责小额贷款公司试点的具体实施工作，拟定小额贷款公司试点工作方案，做好小额贷款公司申报的相关工作，承担小额贷款公司监督管理和风险处置责任。

县（市、区）政府是小额贷款公司风险防范处置的第一责任人，依法组织工商、银监、人行、公安等职能部门跟踪资金流向、打击非法集资、非法吸收公众存款、高利贷等金融违法犯罪活动。3 各地小额贷款公司的日常监管职能由县（市、区）工商行政管理部门承担。

第二章

机构设立

第八条

小额贷款公司的注册资本来源应真实合法，全部为实收货币资本，由出资人或发起人一次足额缴纳。有限责任公司的注册资本不低于1000万元，股份有限公司的注册资本不低于2000万元。第一大股东（发起人）持股不超过20%，其他单个股东及其关联方持有的股份不超过小额贷款公司注册资本总额的10％。

第九条

小额贷款公司的名称应为××县（市、区）××小额贷款有限责任公司（股份有限公司）。

小额贷款公司的股东需符合法定人数规定。有限责任公司应由50个以下股东出资设立；股份有限公司应有2-200名发起人，其中须有半数以上的发起人在中国境内有住所。

第十条

小额贷款公司第一大股东（发起人）原则上是管理规范、信用优良、实力雄厚的企业，净资产2000万元以上且资产负债率不高于70％，近三年连续盈利。在当地县级政府的组织指导下，由第一大股东（发起人）为主协商确定小额贷款公司的其他股东。除上述条件外，第一大股东（发起人）和其他企业法人股东应符合以下条件：

（一）在工商行政管理部门登记注册，具有法人资格；

（二）企业法定代表人无犯罪记录；

（三）企业无不良信用记录；

（四）财务状况良好，入股前两连续盈利；

（五）有较强的经营管理能力和资金实力。

自然人股东应符合《公司法》的有关要求，无犯罪记录和不良信用记录。

第十一条 申请小额贷款公司董事和高级管理人员任职资格，拟任人除应符合《公司法》规定的条件外，还应符合以下条件：

（一）小额贷款公司董事应具备与其履行职责相适应的金融知识，具备大专以上（含大专）学历，从事相关经济工作3年以上；

（二）小额贷款公司的董事长和经理应具备从事银行工作2年以上，或者从事相关经济工作5年以上，具备大专以上（含大专）学历。

第十二条 设立小额贷款公司应当向县（市、区）政府提出申请。申请人列入试点对象后，在县（市、区）政府相关部门指导下，拟订小额贷款公司申请材料，主要包括以下内容：

（一）设立小额贷款公司申请书。内容应载明拟设立机构性质、组织形式、机构名称、业务范围、拟注册资本和住所，第一大股东（发起人）企业经营发展情况、拟任董事长和高级管理人员简历、相关法律手续的履行情况，其他前期筹建工作；

（二）可行性研究报告。内容应包括当地经济金融发展情况、农业经济发展情况、设立小额贷款公司的可行性和必要性、市场前景分析、未来业务发展规划和开业后金融风险分析；

（三）出资人承诺书。出资人应承诺自觉遵守国家、省有关小额贷款公司的相关规定，遵守公司章程；保证入股资金来源合法，不得以借贷资金入股，不得以他人委托资金入股；不从事非法金融活动；自我承担公司经营风险和法律责任；

（四）出资人协议书。股东之间关于出资设立小额贷款公司的协议；

（五）小额贷款公司基本情况。内容包括机构名称、住所、经营范围、注册资本（实收资本）等方面的情况。小额贷款公司股东名册，内容包括法人股东的名称、法定代表人姓名、注册地址、出资额、股份比例，及经过工商年检的营业执照复印件等； 自然人股东的姓名、住所、身份证号码、出资额、股份比例，及自然人股东的简历和身份证复印件等；

（六）除自然人以外出资人经审计的上一财务会计报告；

（七）章程草案（应将本管理办法中合规经营和风险防范的相关内容写入章程）；

（八）法定验资机构出具的验资报告；

（九）律师中介机构出具小额贷款公司出资人关联情况的法律意见书；

（十）拟任职董事、高级管理人员的任职资格申请书；

（十一）住所使用证明，营业场所所有权或使用权的证明材料；

（十二）审批机构认为需要提交的其他材料。

第十三条 县（市、区）政府对小额贷款公司申请材料应进行认真把关，对小额贷款公司股东信用状况、资金来源有无集资和借贷资金情况在当地媒体进行公示，并拟定小额贷款公司试点申报方案，内容包括：

（一）县（市、区）政府小额贷款公司试点申请书；

（二）县（市、区）政府对小额贷款公司风险承担防范与处置责任的承诺书；

（三）小额贷款公司的申请材料（即第十二条要求的材料）。

第十四条

小额贷款公司试点方案由县（市、区）政府报市（州）政府初审并提出初审意见后，报省小额贷款公司试点工作联席会议审核。

第十五条

小额贷款公司经省小额贷款公司试点工作联席会议同意后，持省政府金融办批复的开展小额贷款公司试点的审核文件，依法向工商行政管理部门办理登记手续并领取营业执照。小额贷款公司在领取营业执照后，应在5个工作日内向当地公安机关、中国银行业监督管理委员会派出机构和中国人民银行分支机构报送相关资料。

第十六条

小额贷款公司可经营的业务为：

（一）办理各项小额贷款；

（二）其他经批准的业务。

第三章

运营要求

第十七条

小额贷款公司应按照《公司法》要求建立健全公司治理结构，明确股东、董事、监事和经理之间的权责关系，8 制定稳健有效的议事规则、决策程序和内审制度，保证公司治理的有效性。

第十八条

在法律、法规规定的范围内，小额贷款公司从银行业金融机构获得融入资金的余额，不得超过资本净额的50%。融入资金的利率、期限由小额贷款公司与相应银行业金融机构自主协商确定，利率以同期“上海银行间同业拆放利率”为基准加点确定。

小额贷款公司应向注册地中国人民银行分支机构申领贷款卡。向小额贷款公司提供融资的银行业金融机构，应将融资信息及时报送所在地中国人民银行分支机构和中国银行业监督管理委员会派出机构，并应跟踪监督小额贷款公司融资的使用情况。

第十九条

小额贷款公司应建立健全贷款管理制度，明确贷前调查、贷时审查和贷后检查业务流程和操作规范，切实加强贷款管理。

第二十条

小额贷款公司应加强内部控制，按照国家有关规定建立健全企业财务会计制度，真实记录和全面反映其业务活动和财务活动。

第二十一条

小额贷款公司应建立信息披露制度，按要求向公司股东、主管部门、向其提供融资的银行业金融机构、有关 9 捐赠机构披露经中介机构审计合规的财务报表和业务经营情况、融资情况、重大事项等信息，必要时应向社会披露。

第二十二条

小额贷款公司发放贷款坚持“小额、分散”原则。鼓励小额贷款公司面向农户和微型企业提供信贷服务，尽力扩大客户数量和服务覆盖面。同一借款人的贷款余额不得超过小额贷款公司资本净额的5%。小额贷款公司不得向本公司股东发放贷款。

第二十三条

未经省小额贷款公司试点工作联席会议批准，小额贷款公司不得跨行政区域经营。

第二十四条

小额贷款公司按照市场化原则进行经营，贷款利率上限放开，但不得超过司法部门规定的上限（目前为人民银行规定贷款基准利率的4倍），下限为人民银行公布的贷款基准利率的0.9倍，具体浮动幅度按照市场原则自主确定。有关贷款期限和贷款偿还条款等合同内容，均由借贷双方在公平自愿的原则下依法协商确定，并按照中国人民银行利率报备政策的要求，按时准确真实地向当地人民银行分支机构进行报备。

第二十五条

小额贷款公司应当建立审慎规范的信贷资产分类制度和信贷资产损失准备制度以及与信贷资产的风险管理相适应的资本补充制度，信贷资产损失准备充足率不得低于100%。

第二十六条

小额贷款公司持续经营一年以上，可按《公司法》有关规定并报经批准，进行增资扩股。新增单个股东及其关联方持股比例不得超过小额贷款公司注册资本总额的10%。

第四章

监督管理

第二十七条

省小额贷款公司试点工作联席会议指导和督促各级政府加强对小额贷款公司的监管，建立小额贷款公司的动态监测系统，及时识别、预警和防范风险，指导各市（州）、县（市、区）政府处置和防范风险。

各市（州）、县（市、区）政府要建立风险防范机制，督促有关部门建立管理制度，落实监管责任。工商部门要做好准入把关，加强日常巡查和信用监管，强化检查，督促企业依法经营；各级处置非法集资联席会议办公室要及时组织对小额贷款公司出现的吸收、变相吸收公众存款和非法集资行为进行认定；人民银行分支机构要加强对小额贷款公司利率和资金流向的跟踪监测，认定高利贷违法行为；公安部门要及时查处吸收和变相吸收公众存款、非法集资、高利贷等违法犯罪行为。

第二十八条

小额贷款公司可自主选择一家银行业金融机构开立存款账户，并委托存款银行代理支付结算业务。小额贷款公司办理支付结算业务使用的票据凭证和汇票专用章比照村镇 11 银行管理。县（市、区）政府可以委托该开户行金融机构对小额贷款公司的资金往来情况进行相应监督。

第二十九条

小额贷款公司应按季向中国人民银行当地分支机构、中国银行业监督管理委员会派出机构报送资产负债表和其他相关统计信息资料。

第三十条

具备条件的小额贷款公司可以按规定申请加入人民银行企业和个人信用信息基础数据库。接入企业和个人信用信息基础数据库的小额贷款公司，应按照中国人民银行的有关规定制定相应的管理制度和操作规程，定期向人民银行企业和个人信用信息基础数据库提供借款人、贷款金额、贷款担保和贷款偿还等业务信息，合规查询和使用查询结果，并接受中国人民银行的监督管理。

第三十一条

小额贷款公司应严格遵守现金管理规定，合理使用现金，防止洗钱行为。

第三十二条

具备条件的小额贷款公司可按照中国人民银行有关规定，向所在地人民银行分支机构申请加入联网核查公民身份信息系统。

第三十三条

小额贷款公司违反本办法规定，相关职能部门根据各自职能，有权依法依规采取警告、公示、风险提示、约见小额贷款公司董事或高级管理人员谈话、质询、责令停办业务、取消高级管理人员从业资格等措施，督促其整改。经督促整改后拒不改正的，可以委托指定的外部审计机构进行独立审计，审计结果作为取消试点的依据。

第三十四条

小额贷款公司在经营过程中，若有吸收和变相吸收公众存款、非法集资等严重违法违规行为，由县级政府组织有关职能部门及时查处，依法吊销营业执照，追究公司主要负责人的法律责任，并报省小额贷款公司试点工作联席会议取消其小额贷款公司试点资格。

第五章

变更与中止

第三十五条

小额贷款公司有下列变更事项之一的，须向工商行政管理部门办理登记：1.变更名称。2.变更注册资本。3.变更住所。4.变更股东。

第三十六条

小额贷款公司有下列情形之一的，应当申请解散：1.公司章程规定的解散事由出现；2.股东大会决定解散；3.因分立、合并需要解散；4.依法被吊销营业执照、责令关闭或者被撤销；5.人民法院依法宣布公司解散。小额贷款公司解散，依照《公司法》进行清算和注销。

第三十七条

小额贷款公司被依法宣告破产的，依照有关企业破产的法律实施破产清算。

第三十八条

小额贷款公司依法合规经营，没有不良信用记录的，可在股东自愿的基础上，按照《村镇银行组建审批指引》和《村镇银行管理暂行规定》，向银行业监管部门申请改造为村镇银行。

第六章

附

则

第三十九条

本办法未尽事宜，按照《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国合同法》等法律法规执行。

第四十条

本管理办法自发布之日起施行。

第四篇：山东省小额贷款公司试点暂行管理办法

山东省小额贷款公司试点暂行管理办法

第一章 总则

第一条 为了缓解“三农”和小企业贷款难问题，维护小额贷款公司的合法权益，确保小额贷款公司可持续发展，根据《中华人民共和国公司法》和《关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发[2008]23号）的精神，特制定本暂行管理办法。

第二条 本办法所称小额贷款公司，是指在山东省内依法设立的，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。小额贷款公司应执行国家金融方针和政策，在法律、法规规定的范围内开展业务，自主经营，自负盈亏，自我约束，自担风险，其合法的经营活动受法律保护，不受任何单位和个人的干涉。

第三条 小额贷款公司是企业法人，有独立的法人财产，享有法人财产权，以全部财产对其债务承担民事责任。小额贷款公司股东依法享有资产收益、参与重大决策和选择管理者等权利，以其认缴的出资额或认购的股份为限对公司承担责任。

第四条 县级政府负责小额贷款公司试点的具体实施工作，确定试点对象，审查小额贷款公司组建方案，做好小额贷款公司申报材料的初审工作，承担小额贷款公司监督管理和风险处置责任。县级政府是小额贷款公司风险防范处置的第一责任人，依法组织金融办（或相关机构）、工商、公安、经贸、银监、人民银行等职能部门跟踪资金流向，严厉打击非法集资、非法吸收公众存款、高利贷等金融违法活动。

第二章 机构的设立

第五条 小额贷款公司的名称由行政区划、字号、行业、组织形式依次组成，其中行政区划指县级行政区划的名称或地名，组织形式为有限责任公司或股份有限公司。

第六条 设立小额贷款公司应当具备下列条件：

（一）有符合规定的章程。

（二）小额贷款公司的股东需符合法定人数规定。有限责任公司应由50个以下股东出资设立；股份有限公司应有2至200名发起人。

（三）小额贷款公司组织形式是有限责任公司的，其注册资本不得低于5000万元（欠发达县域2000万元）；组织形式是股份有限公司的，其注册资本不得低于7000万元（欠发达县域3000万元）；试点期间，小额贷款公司注册资本上限不超过1.5亿元。

（四）有符合任职资格条件的董事和高级管理人员。

（五）有具备相应专业知识和从业经验的工作人员。

（六）有必要的内部组织机构和管理制度。

（七）有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施。第七条 申请小额贷款公司董事和高级管理人员任职资格，拟任人除应符合《中华人民共和国公司法》规定的条件外，还应符合下列条件：

（一）小额贷款公司董事应具备与其履行职责相适应的金融知识，具备大专以上（含大专）学历，从事相关经济工作3年以上。

（二）小额贷款公司的董事长和经理应具备从事银行业工作2年以上，或者从事相关经济工作5年以上，具备大专以上（含大专）学历。

第八条 小额贷款公司可经营的业务为：

（一）在本县（市、区）办理各项小额贷款。

（二）开展小企业发展、管理、财务等咨询业务。

（三）其他经批准的业务。

第九条 县级政府负责本县域内小额贷款公司的试点工作。设立小额贷款公司应当向县级政府提出申请。申请人列入试点对象后，在县级政府相关部门指导下，拟订小额贷款公司申请材料，主要包括以下内容：

（一）设立小额贷款公司申请书。内容至少包括：当地经济金融发展情况和小额贷款需求分析，主发起人企业经营发展情况介绍，拟任董事长、经理简历。

（二）出资人承诺书。出资人应承诺自觉遵守国家、省有关小额贷款公司的相关规定，遵守公司章程，参与管理并承担风险，不从事非法金融活动，保证入股资金来源合法，不得以借贷资金入股，不得以他人委托资金入股。

（三）出资人协议书。股东之间关于出资设立小额贷款公司的协议。

（四）拟设立小额贷款公司基本情况。内容包括机构名称、住所、经营范围、注册资本等方面的情况。小额贷款公司股东名册，内容包括法人股东的名称、法定代表人姓名、注册地址、出资额、股份比例等；自然人股东的姓名、住所、身份证号码、出资额、股份比例等。并附法人股东经过工商年检营业执照复印件，自然人股东的简历和身份证复印件。

（五）出资人（除自然人以外）经审计的上一财务会计报告。

（六）工商行政管理机关核准的小额贷款公司名称预先核准通知书。

（七）章程草案（应将本管理办法中合规经营和风险防范的相关内容写入章程）。

（八）法定验资机构出具的验资报告。

（九）律师中介机构出具小额贷款公司出资人关联情况的法律意见书。

（十）拟任职董事、高级管理人员的任职资格等有关情况。(十一)住所使用证明，营业场所所有权或使用权的证明材料。第十条 县级政府对小额贷款公司申请材料应进行认真初审，并拟定小额贷款公司试点申报方案，内容包括：

（一）县级政府小额贷款试点申请书。

（二）县级政府对小额贷款公司风险承担防范与处置责任的承诺书。

（三）小额贷款公司的申请材料（第九条要求的材料）。第十一条 小额贷款公司试点方案由所在县（市、区）政府报市政府有关部门(金融办或相关机构)审核，由市政府有关部门(金融办或相关机构)报省金融办审定。

第十二条 符合条件的小额贷款公司凭省金融办同意设立小额贷款公司审定文件，依法向当地工商行政管理机关办理登记手续并领取营业执照。小额贷款公司在领取营业执照后，还应在5个工作日内向当地公安机关、中国银行业监督管理委员会派出机构和中国人民银行分支机构报送相关资料。

第三章 股东资格和股权设置

第十三条 企业法人、自然人、其他经济组织可以向小额贷款公司投资入股。

第十四条 小额贷款公司主发起人原则上应当是管理规范、信用优良、实力雄厚的当地骨干企业，净资产5000万元（欠发达县域2000万元）以上且资产负债率不超过70%、近3年连续赢利且3年净利润累计总额在1400万元（欠发达县域550万元）以上。在当地政府的组织指导下，以主发起人为主协商确定小额贷款公司的其他股东。除上述条件外，主发起人和其他企业法人股东应符合以下条件：

（一）在工商行政管理机关登记注册，具有法人资格。

（二）企业法定代表人无犯罪记录。

（三）企业无不良信用记录。

（四）财务状况良好，入股前两个会计连续盈利。

（五）有较强的经营管理能力和资金实力。

第十五条 自然人投资入股小额贷款公司的，应符合以下条件：

（一）有完全民事行为能力。

（二）无犯罪记录和不良信用记录。

（三）有较强的抗风险能力和资金实力。

（四）具备一定的经济金融知识。

第十六条 小额贷款公司主发起人的持股比例原则上不超过注册资本总额的20%，其余单个自然人、企业法人、其他经济组织及其关联方持股比例原则上不超过注册资本总额的10%；单个自然人、企业法人、其他经济组织持股比例不低于小额贷款公司注册资本总额的5‰。

第十七条 小额贷款公司的注册资本全部为实收货币资本，由出资人一次足额缴纳。真正服务“三农”和小企业、依法合规经营的小额贷款公司，设立1年后可增资扩股，增资扩股方案经当地政府同意后报省金融办审定。第十八条 小额贷款公司的股份可依法转让。主发起人持有的股份自小额贷款公司成立之日起3年内不得转让，其他股东2年内不得转让。小额贷款公司董事、高级管理人员持有的股份，在任职期间内不得转让。

第十九条 小额贷款公司原有股东之间股份转让，主发起人发生变化、股份转让比例超过5%的，经当地政府同意后报省金融办审定。

第四章 合规经营

第二十条 小额贷款公司的主要资金来源为股东缴纳的资本金、捐赠资金，以及来自不超过2个银行业金融机构的融入资金。在法律、法规规定的范围内，小额贷款公司从银行业金融机构获得融入资金的余额，不得超过资本净额的50%。

银行业金融机构向小额贷款公司融入资金时，应该认真审查是否符合上款规定，违反上款规定的，不得给予融资。

第二十一条 小额贷款公司在坚持为“三农”和小企业服务的原则下自主选择贷款对象。鼓励小额贷款公司面向农户和微型企业提供信贷服务，着力扩大客户数量和服务覆盖面。

第二十二条 小额贷款公司发放贷款，应坚持“小额、分散”的原则。贷款发放和回收主要通过转账或银行卡等结算渠道，减少现金交易。小额贷款公司70%的资金应发放给贷款余额不超过50万元的小额借款人，其余30%资金的单户贷款余额不得超过资本金的5%。第二十三条 小额贷款公司应按照《中华人民共和国公司法》要求建立健全公司治理结构，制定稳健有效的议事规则、决策程序和内审制度，提高公司治理的有效性。

第二十四条 小额贷款公司应建立健全贷款管理制度，明确贷款流程和操作规范。小额贷款公司不得向股东发放贷款。小额贷款公司不得跨县域经营业务。

第二十五条 小额贷款公司应加强内部控制，按照国家有关规定建立健全企业财务会计制度，真实记录和全面反映其业务活动和财务活动。

第二十六条 小额贷款公司贷款利率上限不得超过司法部门规定的上限，下限为人民银行公布的贷款基准利率的0.9倍。

第二十七条 小额贷款公司应建立信息披露制度，按要求向公司股东、相关部门、向其提供融资的银行业金融机构、有关捐赠机构披露经中介机构审计的财务报表和业务经营情况、融资情况、重大事项等信息，省金融办有权要求公司以适当方式适时向社会披露其中部分内容或全部内容。

第二十八条 省金融办建立小额贷款公司信息动态监测系统，进行必要的统计分析。

小额贷款公司要向省金融办信息动态监测系统提供融资情况、高管人员、股权变动质押等信息。

第五章 监督管理和风险防范 第二十九条 省级有关部门要指导和督促各级政府加强对小额贷款公司的监管，建立小额贷款公司动态监测系统，及时识别、预警和防范风险，指导市、县（市、区）政府处置和防范风险。

市、县（市、区）政府要建立风险防范机制，督促有关部门建立管理制度，落实监管责任。建立处置非法集资联席会议制度，及时认定非法或变相非法吸收公众存款及非法集资的行为，加强对小额贷款公司资金流向的动态监测，强化对贷款利率的监督检查，及时认定和查处高利贷违法行为。工商部门做好企业准入把关、加强日常巡查，强化检查，督促企业合规经营。

第三十条 小额贷款公司应建立审慎规范的资产分类制度和拨备制度，准确进行资产分类，充分计提呆账准备金，确保资产损失准备充足率始终保持在100%以上，全面覆盖风险。

第三十一条 人民银行分支机构对小额贷款公司的利率、资金流向进行跟踪监测，并将小额贷款公司纳入企业和个人信用信息基础数据库。小额贷款公司应定期向人民银行企业和个人信用信息基础数据库，提供借款人、贷款金额、贷款担保和贷款偿还等业务信息。

从银行业金融机构融资，小额贷款公司应向注册地人民银行分支机构申领贷款卡。

第三十二条 小额贷款公司在经营过程中，若有非法集资、变相吸收公众存款等严重违法违规行为，由县级政府负责查处，并由有关部门取消其小额贷款试点资格，吊销营业执照，并追究公司主要负责人的法律责任。

第三十三条 小额贷款公司法人资格的终止包括解散和破产两种情况。小额贷款公司可因下列原因解散：

（一）公司章程规定的解散事由出现。

（二）股东大会决议解散。

（三）因公司合并或者分立需要解散。

（四）依法被吊销营业执照、责令关闭或者被撤销。

（五）人民法院依法宣布公司解散。

小额贷款公司解散，按照《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国公司登记管理条例》进行清算。清算结束后，向公司登记机关申请办理注销登记。

小额贷款公司被依法宣告破产的，依照有关企业破产的法律实施破产清算。

第三十四条 省金融办会同省工商局、公安厅、经贸委、山东银监局和人民银行济南分行等部门，每年对小额贷款公司进行分类评价。对依法合规经营、没有不良信用记录的小额贷款公司，在股东自愿的基础上向银监部门推荐按有关规定规范改造为村镇银行。

第三十五条 小额贷款公司违反本办法规定，工商、公安、经贸、银监、人民银行等职能部门，根据各自职能，有权采取警告、公示、风险提示、约见小额贷款公司董事或高级管理人员谈话、质询、责令停办业务、取消高级管理人员从业资格等措施，督促其整改。

第三十六条 对存在风险隐患和违规经营的小额贷款公司，经督促整改后拒不改正的，可以委托指定的外部审计机构进行独立审计，审计结果作为取消试点资格的依据。

第三十七条 省金融办会同省工商局、公安厅、经贸委、山东银监局、人民银行济南分行，对小额贷款公司开展业务创新、合规经营、风险防范等方面的培训工作。

第六章 附则

第三十八条 本办法自发布之日起施行

2008年10月17日

第五篇：山东省小额贷款公司试点暂行管理办法

关于印发《山东省小额贷款公司试点暂行管理办法》的通知

各市人民政府，各县（市、区）人民政府，省政府有关部门：

为贯彻实施中国银监会、中国人民银行《关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发〔2008〕23号）和山东省人民政府办公厅《关于开展小额贷款公司试点工作的意见》（鲁政办发〔2008〕46号），现将《山东省小额贷款公司试点暂行管理办法》印发给你们，请认真组织实施。

二○○八年九月四日

山东省小额贷款公司试点暂行管理办法

第一章 总则

第一条 为了缓解“三农”和小企业贷款难问题，维护小额贷款公司的合法权益，确保小额贷款公司可持续发展，根据《中华人民共和国公司法》和《关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发[2008]23号）的精神，特制定本暂行管理办法。

第二条 本办法所称小额贷款公司，是指在山东省内依法设立的，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。小额贷款公司应执行国家金融方针和政策，在法律、法规规定的范围内开展业务，自主经营，自负盈亏，自我约束，自担风险，其合法的经营活动受法律保护，不受任何单位和个人的干涉。

第三条 小额贷款公司是企业法人，有独立的法人财产，享有法人财产权，以全部财产对其债务承担民事责任。小额贷款公司股东依法享有资产收益、参与重大决策和选择管理者等权利，以其认缴的出资额或认购的股份为限对公司承担责任。

第四条 县级政府负责小额贷款公司试点的具体实施工作，确定试点对象，审查小额贷款公司组建方案，做好小额贷款公司申报材料的初审工作，承担小额贷款公司监督管理和风险处置责任。

县级政府是小额贷款公司风险防范处置的第一责任人，依法组织金融办（或相关机构）、工商、公安、经贸、银监、人民银行等职能部门跟踪资金流向，严厉打击非法集资、非法吸收公众存款、高利贷等金融违法活动。

第二章 机构的设立

第五条 小额贷款公司的名称由行政区划、字号、行业、组织形式依次组成，其中行政区划指县级行政区划的名称或地名，组织形式为有限责任公司或股份有限公司。

第六条 设立小额贷款公司应当具备下列条件：

（一）有符合规定的章程。

（二）小额贷款公司的股东需符合法定人数规定。有限责任公司应由50个以下股东出资设立；股份有限公司应有2至200名发起人。

（三）小额贷款公司组织形式是有限责任公司的，其注册资本不得低于5000万元（欠发达县域2000万元）；组织形式是股份有限公司的，其注册资本不得低于7000万元（欠发达县域3000万元）；试点期间，小额贷款公司注册资本上限不超过1.5亿元。

（四）有符合任职资格条件的董事和高级管理人员。

（五）有具备相应专业知识和从业经验的工作人员。

（六）有必要的内部组织机构和管理制度。

（七）有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施。

第七条 申请小额贷款公司董事和高级管理人员任职资格，拟任人除应符合《中华人民共和国公司法》规定的条件外，还应符合下列条件：

（一）小额贷款公司董事应具备与其履行职责相适应的金融知识，具备大专以上（含大专）学历，从事相关经济工作3年以上。

（二）小额贷款公司的董事长和经理应具备从事银行业工作2年以上，或者从事相关经济工作5年以上，具备大专以上（含大专）学历。

第八条 小额贷款公司可经营的业务为：

（一）在本县（市、区）办理各项小额贷款。

（二）开展小企业发展、管理、财务等咨询业务。

（三）其他经批准的业务。

第九条 县级政府负责本县域内小额贷款公司的试点工作。设立小额贷款公司应当向县级政府提出申请。申请人列入试点对象后，在县级政府相关部门指导下，拟订小额贷款公司申请材料，主要包括以下内容：

（一）设立小额贷款公司申请书。内容至少包括：当地经济金融发展情况和小额贷款需求分析，主发起人企业经营发展情况介绍，拟任董事长、经理简历。

（二）出资人承诺书。出资人应承诺自觉遵守国家、省有关小额贷款公司的相关规定，遵守公司章程，参与管理并承担风险，不从事非法金融活动，保证入股资金来源合法，不得以借贷资金入股，不得以他人委托资金入股。

（三）出资人协议书。股东之间关于出资设立小额贷款公司的协议。

（四）拟设立小额贷款公司基本情况。内容包括机构名称、住所、经营范围、注册资本等方面的情况。小额贷款公司股东名册，内容包括法人股东的名称、法定代表人姓名、注册地址、出资额、股份比例等；自然人股东的姓名、住所、身份证号码、出资额、股份比例等。并附法人股东经过工商年检营业执照复印件，自然人股东的简历和身份证复印件。

（五）出资人（除自然人以外）经审计的上一财务会计报告。

（六）工商行政管理机关核准的小额贷款公司名称预先核准通知书。

（七）章程草案（应将本管理办法中合规经营和风险防范的相关内容写入章程）。

（八）法定验资机构出具的验资报告。

（九）律师中介机构出具小额贷款公司出资人关联情况的法律意见书。

（十）拟任职董事、高级管理人员的任职资格等有关情况。

(十一)住所使用证明，营业场所所有权或使用权的证明材料。

第十条 县级政府对小额贷款公司申请材料应进行认真初审，并拟定小额贷款公司试点申报方案，内容包括：

（一）县级政府小额贷款试点申请书。

（二）县级政府对小额贷款公司风险承担防范与处置责任的承诺书。

（三）小额贷款公司的申请材料（第九条要求的材料）。

第十一条 小额贷款公司试点方案由所在县（市、区）政府报市政府有关部门(金融办或相

关机构)审核，由市政府有关部门(金融办或相关机构)报省金融办审定。

第十二条 符合条件的小额贷款公司凭省金融办同意设立小额贷款公司审定文件，依法向当地工商行政管理机关办理登记手续并领取营业执照。小额贷款公司在领取营业执照后，还应在5个工作日内向当地公安机关、中国银行业监督管理委员会派出机构和中国人民银行分支机构报送相关资料。

第三章 股东资格和股权设置

第十三条 企业法人、自然人、其他经济组织可以向小额贷款公司投资入股。

第十四条 小额贷款公司主发起人原则上应当是管理规范、信用优良、实力雄厚的当地骨干企业，净资产5000万元（欠发达县域2000万元）以上且资产负债率不超过70%、近3年连续赢利且3年净利润累计总额在1400万元（欠发达县域550万元）以上。在当地政府的组织指导下，以主发起人为主协商确定小额贷款公司的其他股东。除上述条件外，主发起人和其他企业法人股东应符合以下条件：

（一）在工商行政管理机关登记注册，具有法人资格。

（二）企业法定代表人无犯罪记录。

（三）企业无不良信用记录。

（四）财务状况良好，入股前两个会计连续盈利。

（五）有较强的经营管理能力和资金实力。

第十五条 自然人投资入股小额贷款公司的，应符合以下条件：

（一）有完全民事行为能力。

（二）无犯罪记录和不良信用记录。

（三）有较强的抗风险能力和资金实力。

（四）具备一定的经济金融知识。

第十六条 小额贷款公司主发起人的持股比例原则上不超过注册资本总额的20%，其余单个自然人、企业法人、其他经济组织及其关联方持股比例原则上不超过注册资本总额的10%；单个自然人、企业法人、其他经济组织持股比例不低于小额贷款公司注册资本总额的5‰。

第十七条 小额贷款公司的注册资本全部为实收货币资本，由出资人一次足额缴纳。真正服务“三农”和小企业、依法合规经营的小额贷款公司，设立1年后可增资扩股，增资扩股方案经当地政府同意后报省金融办审定。

第十八条 小额贷款公司的股份可依法转让。主发起人持有的股份自小额贷款公司成立之日起3年内不得转让，其他股东2年内不得转让。小额贷款公司董事、高级管理人员持有的股份，在任职期间内不得转让。

第十九条 小额贷款公司原有股东之间股份转让，主发起人发生变化、股份转让比例超过5%的，经当地政府同意后报省金融办审定。

第四章 合规经营

第二十条 小额贷款公司的主要资金来源为股东缴纳的资本金、捐赠资金，以及来自不超过2个银行业金融机构的融入资金。在法律、法规规定的范围内，小额贷款公司从银行业金融机构获得融入资金的余额，不得超过资本净额的50%。

银行业金融机构向小额贷款公司融入资金时，应该认真审查是否符合上款规定，违反上款

规定的，不得给予融资。

第二十一条 小额贷款公司在坚持为“三农”和小企业服务的原则下自主选择贷款对象。鼓励小额贷款公司面向农户和微型企业提供信贷服务，着力扩大客户数量和服务覆盖面。

第二十二条 小额贷款公司发放贷款，应坚持“小额、分散”的原则。贷款发放和回收主要通过转账或银行卡等结算渠道，减少现金交易。小额贷款公司70%的资金应发放给贷款余额不超过50万元的小额借款人，其余30%资金的单户贷款余额不得超过资本金的5%。

第二十三条 小额贷款公司应按照《中华人民共和国公司法》要求建立健全公司治理结构，制定稳健有效的议事规则、决策程序和内审制度，提高公司治理的有效性。

第二十四条 小额贷款公司应建立健全贷款管理制度，明确贷款流程和操作规范。小额贷款公司不得向股东发放贷款。小额贷款公司不得跨县域经营业务。

第二十五条 小额贷款公司应加强内部控制，按照国家有关规定建立健全企业财务会计制度，真实记录和全面反映其业务活动和财务活动。

第二十六条 小额贷款公司贷款利率上限不得超过司法部门规定的上限，下限为人民银行公布的贷款基准利率的0.9倍。

第二十七条 小额贷款公司应建立信息披露制度，按要求向公司股东、相关部门、向其提供融资的银行业金融机构、有关捐赠机构披露经中介机构审计的财务报表和业务经营情况、融资情况、重大事项等信息，省金融办有权要求公司以适当方式适时向社会披露其中部分内容或全部内容。

第二十八条 省金融办建立小额贷款公司信息动态监测系统，进行必要的统计分析。

小额贷款公司要向省金融办信息动态监测系统提供融资情况、高管人员、股权变动质押等信息。

第五章 监督管理和风险防范

第二十九条 省级有关部门要指导和督促各级政府加强对小额贷款公司的监管，建立小额贷款公司动态监测系统，及时识别、预警和防范风险，指导市、县（市、区）政府处置和防范风险。

市、县（市、区）政府要建立风险防范机制，督促有关部门建立管理制度，落实监管责任。建立处置非法集资联席会议制度，及时认定非法或变相非法吸收公众存款及非法集资的行为，加强对小额贷款公司资金流向的动态监测，强化对贷款利率的监督检查，及时认定和查处高利贷违法行为。工商部门做好企业准入把关、加强日常巡查，强化检查，督促企业合规经营。第三十条 小额贷款公司应建立审慎规范的资产分类制度和拨备制度，准确进行资产分类，充分计提呆账准备金，确保资产损失准备充足率始终保持在100%以上，全面覆盖风险。

第三十一条 人民银行分支机构对小额贷款公司的利率、资金流向进行跟踪监测，并将小额贷款公司纳入企业和个人信用信息基础数据库。小额贷款公司应定期向人民银行企业和个人信用信息基础数据库，提供借款人、贷款金额、贷款担保和贷款偿还等业务信息。

从银行业金融机构融资，小额贷款公司应向注册地人民银行分支机构申领贷款卡。

第三十二条 小额贷款公司在经营过程中，若有非法集资、变相吸收公众存款等严重违法违规行为，由县级政府负责查处，并由有关部门取消其小额贷款试点资格，吊销营业执照，并追究公司主要负责人的法律责任。

第三十三条 小额贷款公司法人资格的终止包括解散和破产两种情况。小额贷款公司可因下列原因解散：

（一）公司章程规定的解散事由出现。

（二）股东大会决议解散。

（三）因公司合并或者分立需要解散。

（四）依法被吊销营业执照、责令关闭或者被撤销。

（五）人民法院依法宣布公司解散。

小额贷款公司解散，按照《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国公司登记管理条例》进行清算。清算结束后，向公司登记机关申请办理注销登记。

小额贷款公司被依法宣告破产的，依照有关企业破产的法律实施破产清算。

第三十四条 省金融办会同省工商局、公安厅、经贸委、山东银监局和人民银行济南分行等部门，每年对小额贷款公司进行分类评价。对依法合规经营、没有不良信用记录的小额贷款公司，在股东自愿的基础上向银监部门推荐按有关规定规范改造为村镇银行。

第三十五条 小额贷款公司违反本办法规定，工商、公安、经贸、银监、人民银行等职能部门，根据各自职能，有权采取警告、公示、风险提示、约见小额贷款公司董事或高级管理人员谈话、质询、责令停办业务、取消高级管理人员从业资格等措施，督促其整改。

第三十六条 对存在风险隐患和违规经营的小额贷款公司，经督促整改后拒不改正的，可以委托指定的外部审计机构进行独立审计，审计结果作为取消试点资格的依据。

第三十七条 省金融办会同省工商局、公安厅、经贸委、山东银监局、人民银行济南分行，对小额贷款公司开展业务创新、合规经营、风险防范等方面的培训工作。

第六章 附则

第三十八条 本办法自发布之日起施行。