简报第9期-加强法制宣传工作 建设和谐宗教氛围

第一篇：简报第9期-加强法制宣传工作 建设和谐宗教氛围

简 报

第16期

治多县司法局编 2014年8月6日

加强法制宣传工作 建设和谐宗教氛围

7月24日起县司法局全员出动组成安保及法制宣传工作组，赴治多县贡萨寺二十世秋吉**坐床典礼大型佛事现场开展安保工作，同时向来自全国各地的近50000

余

名群众和宗教教职人员开展了为期14天，以“依法开展佛教活动、促进社会稳定和谐”、“法治建设人人参与、和谐治多人人受益”为主题的法律、法规和政策宣传活动。

活动中主要宣传了《宪法》、《刑法》、《民族区域自治法》、《治安管理处罚法》、《民族宗教事务条例》等法律法规的相关内容。期间共悬挂横幅3条，张贴不干胶宣传标语1200条，发放宣传资料13500余份，法律法规宣传书刊12000册，法制宣传图册、漫画11000张、义务解答法律咨询150人（次），现场接待并受理拖欠农民工工资法

律援助案件2件。

通过宣传教育活动，使参加秋吉**坐床典礼佛事活动的群众和宗教教职人员对基本法律、法规和政策有了更深入的了解，进一步熟悉和掌握了宗教活动管理制度的相关内容，自觉做到爱国爱教，依法从事宗教活动，开展与社会相适应的宗教活动，努

力为维护民族团结和牧区的和谐和稳定起到了积极的作用。同时通过活动进一步提高了我县牧民群众、寺庙僧尼的法律意识。牧民群众依法办事、依法维护自身合法权益的良好氛围正在逐渐形成。报送：州司法局，县委、县政府、县人大、县政协、县政法委、县委宣传部、县委统战部 存档（共印9份）

第二篇：简报2011年第9期

计划生育工作简报

第9期

勐海镇计划生育协会、计划生育服务所 2011年8月11日

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勐海镇召开计划生育工作会暨第三届协会代表

大 会

硕果累累，秋风送爽2011年8月10日早晨，我镇召开了计划生育工作会议暨计划生育协会第三届代表大会,参加人员主要有镇长陶渊、副镇长王丹、纪委书记普状元、县计划生育协会秘书长、镇属各站所领导、各村居委会领导以及服务所全体人员共计60余人。

此次会议由镇计生协主办，分管计生工作的副镇长王丹主持会议，会议分为三部分，第一部分由陶渊镇长作2010

第三篇：2011年第9期简报

九

湖北青年职业学院（省团校）办公室编 2011年11月14日

本期要目

 省高校“两访两创”活动督导检查组莅临我校检查指导工作

 省教育厅组织“平安校园”检查组莅临我校检查工作  院党委书记马大奎赴实习企业考察调研  校领导深入师生开展访谈  我校各党支部组织学习十七届六中全会精神  我校2011年田径运动会胜利闭幕  我校召开二期工程综合楼项目研讨会

 我校在湖北省高校“校长杯”乒乓球比赛中取得佳绩  我校实战营销班举行结业典礼  我校校园文化艺术节“青年杯”篮球赛圆满结束  我校市场营销专业赴上海SEVEN ELEVEN顶岗实习 我校开展“宿管革命”第一次月度检查  简讯

省高校“两访两创”活动督导检查组莅临我校检查指导工作

10月31日上午，以湖北第二师范学院正院级调研员张文芳为组长的省高校“两访两创”活动督导检查组一行来到我校，对我校开展“两访两创”活动情况进行了督导检查。学院党委书记马大奎、院长张红等校领导出席汇报会。学院教务处、组织人事处、学工处等部门负责人参加了汇报会。

汇报会上，马大奎首先代表学校对督导检查组一行莅临我校检查指导工作表示热烈欢迎，接着对我校“两访两创”活动阶段性工作情况作了具体汇报。他指出，自湖北省高校开展“两访两创”活动以来，我院党委高度重视，迅速行动，广泛宣传动员，全面部署活动。党委多次开会进行专门研究，结合我校实际情况精心设计了活动实施方案，以“全覆盖”为重点，以交流思想为首要任务，认真开展访谈工作，同时把“两访两创”活动与推进创先争优活动、治庸问责活动、“五好”领导班子创建活动、与党的基层组织建设工作、与学校的中心工作相结合，坚持访创结合，以访促创，活动取得了初步成效。目前全校师生反映，“两访两创”活动拉近了教师与学生之间的距离，交流了思想，增进了感情，凝聚了共识，促进了和谐，为提高学校教育教学及人才培养质量，推进学校科学发展打下了坚实的基础。

随后，检查组成员查看了我校的“两访两创”活动档案资料，并分别同教师代表和学生代表进行了座谈，详细了解师生对访谈的体会。在总结会上，张文芳对我校“两访两创”活动阶段性工作取得的成效表示了赞赏，认为学校在开展“两访两创”活动中充分展示了团校的特色和优势，充满了活力与朝气，各方面工作求真务实，党委高度重视，引领作用明显，宣传发动到位，全员积极参与，特别是以校领导的名义发布《致全校学生的一封信》，为“全覆盖”打下了良好的基础。访谈不仅重视数量，更注重质量。结合了学校的实际，边访边创，访创结合，活动整体落实情况很好，成效突出。同时她指出下一步要重点做好意见及建议的收集整理，认真进行整改，将各项工作做到实处。

马大奎表示督导检查组的反馈意见准确，针对性强，对我院“两 访两创”活动的开展具有指导性作用。在下一阶段的活动中，我校将严格按照省委高校工委的要求，及时总结学校的好做法和好成果，进一步深化访谈成果，建立健全长效机制，将育人工作与各项考评工作结合起来，引导全校师生关心学校的发展和未来，调动师生的积极性和主动性，齐心协力推动学校科学发展。

（办公室供稿）

省教育厅组织“平安校园”检查组莅临我校检查工作

10月19日下午，以省教育厅综治处副调研员饶贵安为组长的高校平安校园检查组一行莅临我校，对我校2009—2010治安综合治理工作及平安校园创建工作进行检查评估。院长张红、院党委副书记邵仁和、院党委委员杨顺请以及相关部门负责人在学校三楼会议室参加汇报会。

院长张红做了题为《争创安全文明和谐校园 全面推进我校社会治安综合治理工作》的汇报，向大家介绍了学校在创建平安校园工作中的具体做法和取得的主要成效。从建立领导组织机构，落实目标责任管理，建立平安校园制度机制，做好安全教育宣传，保障校园及周边环境安全等方面全面介绍了我校治安综合治理工作情况。检查组听取汇报后，查看了相关台账，分组对学生宿舍、食堂、图书馆、保卫处、消防设施等进行实地检查，并向部分师生发放了调查问卷。

在随后召开的反馈意见会上，饶贵安代表检查组对我校创建“平安校园”的具体措施及取得的成效予以充分肯定。同时，他对我校创建工作中存在的问题提出了宝贵的意见和建议。希望学校高度重视治安综合治理工作，同时不断创新工作思路和管理措施，使安全稳定工作做到常抓不懈，长效管理。

最后，张红对检查组给予我校平安创建工作的评价和肯定表示衷心的感谢。她表示，学院党委历来高度重视校园安全，坚持将安全稳定作为学校的一项长期工程和基础工程来抓，专家组的充分肯定是对我校的鼓励和信任，学院一定要高度重视，并以此为契机，把我校平安校园建设推向一个新的台阶，为学校事业发展提供坚实保障。

（办公室供稿）

院党委书记马大奎赴实习企业考察调研

10月23日至24日，院党委书记马大奎率招生就业处、管理系负责人赴上海、苏州等地作就业市场调研，并走访了与我院有着紧密合作关系的飞翱（上海）商务咨询有限公司、昌硕（上海）科技有限公司，就学校的办学、学生培养方式、企业对学生素质的要求、学生顶岗实习时间等与企业老总和人力资源部门进行了座谈、交流。并参观了公司工作场所和住宿环境。

结合市场调研和与企业交流情况，马书记对学院今后的实习基地建设、校企合作方式、实习在岗时间等方面的工作提出了要求。他指出，要加大校企合作力度，强化实践能力和实践环节人才培养，进一步深化教学改革和人才培养方式创新。

（招就处供稿）

校领导深入师生开展访谈

为进一步推动我校“两访两创”活动深入开展，近段时间，学院党委书记马大奎、院长张红等校领导先后深入师生中开展访谈，认真听取大家对学校各方面发展的意见和建议。

10月24日上午，院党委书记马大奎先后与教师代表和学生代表等进行了面对面的交流。马书记详细地询问了老师们的教学、工作和生活情况，认真地记录下师生们反映的情况，他对大家提出的宝贵建议表示了感谢，并表示希望通过交心谈心，能与更多师生交朋友，了解广大师生的现实情况和所思所想，更好地促进学校各项事业的发展。访谈在轻松、活跃、和谐的气氛中进行，参与访谈的师生都畅所欲言，称访谈进一步加深了校领导与一线老师、辅导员、学生的联系，交流了思想，增进了感情。

10月26日下午，院长张红对部分师生代表进行访谈，听取了他们对学校人才培养、专业建设、科学管理、后勤服务、校园文化建设等方面的看法和建议。张院长一边听一边认真记录。她及时解答老师 和同学们提出的有关问题，并就相关问题和师生们进行了深入探讨。她表示对大家提出的好的意见和建议，学校将进行进一步的汇总，并尽最大努力进行整改。

校领导深入师生中，以访谈为平台更加深入地了解学院在教育教学、人才培养、管理服务等各方面的情况，倾听了师生们的心声，有力地助推了“两访两创”活动的深入开展。

（办公室供稿）

我校各党支部组织学习十七届六中全会精神

10月24日，我院各支部召开专题支部生活会议，集中学习中共十七届六中全会精神，各党支部成员参加了此次学习。会上，大家认真学习了《中国共产党第十七届中央委员会第六次全体会议公报》，与会党员认真学习了会议精神并交流了各自的心得体会。

通过交流学习，广大党员纷纷表示，要以学习贯彻十七届六中全会大精神为契机，不断以党的理论武装自己，坚持与时俱进，开拓创新，在践行党的宗旨过程中成长为一名优秀的共产党员。

（办公室供稿）

我校2011年田径运动会胜利闭幕

10月28日上午，湖北青年职业学院2011年田径运动会闭幕式在学校操场举行。院党委书记马大奎、院长张红等校领导出席闭幕式，马大奎致闭幕辞。闭幕式由院党委副书记邵仁和主持。

马大奎在闭幕辞中向在运动会上取得优异成绩的代表队和运动员表示祝贺，并向全体运动员、裁判员和本届运动会的工作人员表示感谢。他希望全体师生保持和发扬本届运动会上所体现出的精神，将这种精神贯彻到实际的学习和工作中，继续推进素质教育、校园文化建设、促进学院和谐发展。

在全体运动员、裁判员和大会工作人员的共同努力下，运动会经过为期两天紧张激烈的比赛胜利闭幕。本届运动会共有包括80多名教职工在内的近500人参加，会议表彰了获奖集体和个人，评选出了 “精神文明先进集体奖”和“优秀活动组织奖”。经过两天的激烈争夺，分别决出了学生男子组、学生女子组、教工组在内的26个小项的冠、亚、季军。

在两天的比赛中，裁判员、工作人员坚守岗位，热情服务；广大运动员精神振奋，勇于拼搏，展示出了青春的活力和风采。比赛取得了体育竞赛和精神文明的双丰收。运动会不仅是一次运动盛会，更增进了我校广大师生的感情和凝聚力，对于激励全校师生参加健身运动，促进和谐校园建设做出了贡献。

（办公室供稿）

我校召开二期工程综合楼项目研讨会

10月17日下午，我校召开二期工程综合楼项目研讨会，会议就湖北青年职业学院（湖北省团校）综合楼项目进展情况及设计方案进行调整汇报。学院党委书记马大奎、院长张红等校领导、武汉天下置业集团有限公司常务副总张少力、深圳市中外建建筑设计有限公司武汉分公司负责人、学校各部门负责人出席研讨会。

会上，武汉天下置业集团就湖北青年职业学院（湖北省团校）综合楼项目进展情况及设计方案调整事宜进行了汇报。对于优化调整后的设计方案，学校与会人员与设计院进行了深入沟通讨论，对以下内容已通过认可：考虑到该项目立项需突出团干培训、教学实训基地等内容，经研究决定，项目名称暂定为“湖北青年职业学院（湖北省团校）综合楼”；优化调整后的设计方案中，为满足分期施工、“商教分离”需求，将省团校新用教学楼调整到原有操场位置，同时为满足商业的整体性将雄楚大街临街面的主校门调整于塔楼西侧并进行了拓宽及广场设计优化处理。

此外，大家讨论提出了设计方案需改进优化的几点细节问题：一期宿舍以西建筑物已拆除，目前为正在使用的道路，应予以更正；一期宿舍以东现有道路为学生核心活动区，应与车行道加以区分；校园车辆主要由雄楚大道主入口进出，与新建教学楼之间如何衔接；教学楼楼层设置方面，图书馆、教室设置于7楼以下，办公室及实训室可 6 设置于7楼以上；教学楼内需设计可容纳150人的阶梯教室两间等。

此次研讨会是学校在校园建设工作中坚持面向广大教职工，广泛吸纳意见建议，接受监督的具体体现，在大家的广泛参与下，校园基本建设工作必将早日实现目标。

（办公室供稿）

我校在湖北省高校“校长杯”乒乓球比赛中取得佳绩

2011年10月5日，第14届湖北省高校“校长杯”乒乓球比赛在湖北中医药大学体育馆落下帷幕。经过两天的激烈角逐，我校选手在各组别的比赛中均取得了不俗的成绩，院长张红更是先后击败来自武汉音乐学院、武汉职业技术学院、湖北大学等高校的参赛选手，一举获得女子单打第五名的好成绩，实现了我校在该项赛事上的历史性突破。

学院党委书记马大奎在比赛期间热情看望了参赛队员，他表示比赛给各高校的校领导们提供了一个切磋球艺、加强交流和联系的机会，对于促进学校体育事业的发展和全民健身运动的发展有着非常重要的意义。

（党群工作部供稿）

我校实战营销班举行结业典礼

10月24日下午，商贸系实战营销班在204教室举行了结业典礼。副院长魏毅、北京锐志时代股份有限公司代表张立荣经理及商贸系全体教师参加了仪式。仪式由商贸系主任操亦娈主持。

首先，副院长魏毅作了重要讲话，他对我校实战营销班圆满结业表示了热烈的祝贺，高度评价了市场营销专业作为我校教学教改试点专业取得的成效，同时，魏院长对实习工作提出了3点希望：一是实习单位必须是成熟的、发展中的企业；二是同学们要勇于实践、做好吃苦的思想准备，了解企业、尊重企业、融入企业、注意自身形象；三是学校和企业要严格管理。接着，行业专家张立荣发言，他充分肯定了我院教学教改中勇于创新、大胆实践的精神和对学生高度负责任 的态度，强调市场营销专业“万般皆下品，唯有实战高”，并祝福同学们在实战营销的道路上越走越好。操亦娈主任要求同学们把行业专家们精深的理论知识、丰富的实战经验运用于即将开始的顶岗实习、实践教学中，学以致用，把握机遇，快速成长。

市场营销专业作为我校教改试点专业，以“实战、实体、实训”作为指导思想，引进了业内具有丰富实战营销经验的领军人物，建立了以行业专家带动、富有实战经验、结构合理、专兼结合素质较高地教学团队，优化了课程结构，高质量地完成了教学任务，真正形成了校企深度融合的人才培养模式，有望抢占我省高职市场营销专业人才培养的制高点。

（商贸系供稿）

我校校园文化艺术节“青年杯”篮球联赛圆满结束

作为今年我校校园文化艺术节的第一场重头戏——第五届 “青年杯”篮球联赛经过1个月的角逐于11月3日在学院篮球场落下帷幕。

篮球赛是技能和力量的较量，更是团队协作的体现，因此一直深受全校师生的喜爱。本次篮球联赛共有十八支参赛队伍，进行了三十四场比赛。大家本着“友谊第一，比赛第二”的原则，很好地诠释了体育精神。在频繁的比赛和紧张的比赛当中，各参赛队伍都表现出了良好的团队精神和优秀的竞争意识，赛出了风格、赛出了水平、赛出了友谊。比赛通过循环赛决出八强了，而后通过残酷的淘汰赛决出了前三名。赛后，综合各队表现，组委会评选出了优秀组织奖、精神文明奖及本次联赛的MVP（最佳球员）。

本届“青年杯”篮球赛通过院学生会精心策划、积极准备、合理安排，保证了比赛在有条不紊中体现了“公正、公平、友谊”。同时也给各位喜欢篮球运动的同学搭建了一个同场竞技、认识、交流的良好平台，促进了班级间的交流，也加深了同学间的友谊。

（学工处供稿）我校市场营销专业赴上海SEVEN ELEVEN顶岗实习

深秋时节，细雨蒙蒙。伴着丝丝的寒意，我校商贸系市场营销专业的21名学子在经过层层选拔和企业面试、培训之后，于11月6日在辅导员老师的带领下，奔赴上海SEVEN ELEVEN实习基地，开始了为期六个月的顶岗实习。

SEVEN ELEVEN公司于1927年成立于美国德州达拉斯，在全球26个国家和地区开有近40000家门店，是全球最大的便利连锁店。2009年台湾统一超商取得上海市7-ELEVEN便利店的经营权，同时设立100%持股子公司——统一超商(上海)便利有限公司，目前，该公司在上海已开设84家门店，明年门店数量将开至300家，到2020年，门店数量将达到2020家。

统一超商(上海)便利有限公司将根据双向选择的原则，优先正式录用我校实习学生并提供值班经理、店长、区域代表、区域经理的职业发展空间。此后，我校将与该公司进行深度合作，开办“SEVEN ELEVEN 经理班”，由企业和学校共同培养学生，学生毕业后直接进入公司SEVEN ELEVEN门店管理层工作。

（商贸系供稿）

我校开展“宿管革命”第一次月度检查

10月31日中午，我校组织学工处全体辅导员对学生宿舍进行集中检查，这也是学院学生宿舍专项整治活动——宿管革命的第一次月度检查。

按照学院要求，自10月份开始，全院统一开展宿舍卫生专项整治活动——宿管革命，要求各在校班级学生都要行动起来，做到人人参与。学工处将宿管革命工作方案张贴在学生宿舍楼旁。各班级学生都按文件要求纷纷行动起来，投入到宿管革命之中。学生会每周都对学生宿舍进行检查评比，并将评比结果向全院公布。

在月度检查中，检查组在学工处长黄霞的带领下，分成两个小组对男女生宿舍进行了细致的检查评比。检查发现，学生宿舍清洁已经初步形成较好基础，但卫生间、盥洗室的地面、墙面仍存在一定问题。许多宿舍不注重地面水渍处理，对瓷砖污渍处理也不到位，甚至形成了卫生死角。针对这种情况，学工处老师和各位辅导员都对学生进行了耐心地指导，并且要求学生按要求进行整改。

检查结束后，学工处对此次检查中存在较大问题的宿舍进行了公布，并对所在班级辅导员提出了警示。要求各班级辅导员本周内深入每间学生宿舍进行指导，帮助学生将卫生间、盥洗室卫生进行彻底清洁，以达到学院规定卫生标准。

（学工处供稿）

 简

讯：

 10月20日，院党委书记马大奎一行前往上海参加上海团校（上 海青年管理干部学院）成立60周年校庆。并参加了在上海举办的“第七届中国青少年发展论坛”，参加此次论坛，将对我校的青少年工作与管理等专业的建设发展提供宝贵的经验和借鉴作用。

近日，院学生会学习部成功举办了书法大赛。这次书法比赛 活动，丰富了大学生的文化生活，培养了大学生的书法兴趣和爱好，极大地提高了大学生的对传统文化的喜爱。

 由我院团委举办的“中华颂”朗诵赛决赛在于10月17日顺 利开展。比赛中，经过层层选拔进入决赛的十二位选手精神百倍，激情满怀，歌颂了我们伟大的祖国，慈祥的母亲和我们美好的青春。

近日，在湖北省宜昌市召开的“2011年湖北省高校伙食工作 研讨会”上，我校后勤服务中心被授予“2011湖北省高校饮食管理工作先进单位”，餐饮部经理李中会同志被荣获“2011湖北省高校饮食管理先进个人”称号。

校对：戴瑶 共印40份 学校网址：www.xiexiebang.com

第四篇：创建简报第9期

河口公安边防大队

创建模范党组织生活活动简报

第9期

河口大队创建模范组织生活活动办公室2011年6月2日

编者按：在开展创建模范党组织生活活动中，河口大队党委带领各支部立足实际，以创模活动为契机，深入开展各项工作，取得了明显的效果。

以创建模范党组织生活为契机，积极开展婚恋观教育 一是组织专题授课。各基层单位对部队婚姻管理规定进行学习，从法律角度讲解与婚姻有关知识，从心理上分析婚姻关系实质，切实使官兵深刻了解部队婚姻管理规定内容，帮助青年官兵解开婚恋问题上的疑惑，帮助他们树立正确、健康的婚恋观。

二是开展摸底调查。采取问卷调查、交心谈心、三互活动等多种形式，对基层官兵的婚恋情况进行详细摸底，及时掌握官兵的思想状况，从而采取有针对性的措施加以正确引导，避免官兵在交友方面步入歧途。

三是倾听官兵心声。针对基层工作压力大、工作条件差对婚恋造成一定的局限性等特点，各支部积极组织班子成员与未婚官兵进行谈心活动，通过开展谈心活动，及时了解官兵的思想动态，帮助解决存在的实际困难，引导官兵正确处理事业与婚恋的关系。以创建模范党组织生活为平台，着力改善基层官兵文化生活条件 大队党委在创模活动中，十分关心基层官兵文化生活条件，着 21

力为基层官兵创造相对优越的工作生活环境，提升部队士气，激发官兵工作热情，落实部局《公安边防部队基层文化建设三年规划》和落实“三个第一”思想、总队《关于下达2011年基层文化建设计划的通知》、《支队2011年基层文化建设方案》的要求，指派专人为基层五个单位安装了绿色网吧和多功能学习室，并配备了点歌机、音响、投影仪、电脑、电脑桌椅等设备，极大地改善了基层官兵文化生活条件，深受官兵喜爱。

以创建模范党组织生活为抓手，深化爱民固边战略

一年一度的“六一”儿童节来临，大队党委为表示对官兵家庭的关爱，为使党组织生活更有深度和广度，经过研究决定，向大队范围内已有子女的官兵发放了200元节日慰问金，用实际行动表达了组织对官兵们的关心和爱护。同时，大队党委还号召各支部以创建活动为抓手，深化爱民固边战略。近日，河口大队多家单位与自己的爱民固边模范小学进行了互动，为困难儿童、留守儿童等送去了学习用品、慰问金等节日的祝福，让孩子们留下了许多美好而又难忘的童年记忆。据统计，河口大队在六一节期间，共组织法制讲座8次，为学校捐献学习生活用品等物资共计800余件，为困难儿童捐款3000余元，不仅得到了广大师生家长和地方党委政府的一致好评，也树立了公安边防卫士的光辉形象。

以创建模范党组织生活为着力点，促进部队正规化管理

一是结合创模活动，发挥支部堡垒作用，迅速传达学习李丕银支队长、杨正宏政委在贯彻新条令深化正规化管理集训班上的讲话精神，进一步提高官兵思想认识，让官兵认识到条令学习对部队正规化管理的重要性和必要性，增强官兵贯彻新条

令的自觉性和责任感，切实解决思想不重视、意识不深化、观念不更新等问题，为全面提高部队正规化管理水平步入新台阶提供强大的思想保障。

二是抓好贯彻落实，不断强化科学管理理念。真正将集训班的先进管理理念和管理方法应用在平时的日常管理工作中，严格依照新条令规范部队管理，从官兵的礼节礼貌、警容着装、集合整队、内务规范、勤务组织等细节入手，严格落实好早操、晚点名、查铺查哨、请销假等一日生活制度，不断强化官兵正规化管理理念。

三是狠抓执行力度，全面提升部队正规化管理水平。大队领导在贯彻新条令过程中，率先垂范，并要求各单位领导从自身做起，从执行规章制度抓起，支部一班人带头，发挥党员先锋模范作用，充分调动官兵坚决贯彻执行新条令的积极性和自觉性，切实解决有令不行、有禁不止的问题，使官兵在遵守条令中形成常态化、制度化，切实促进部队正规化管理水平迈上新台阶。

报：支队创建办公室

发：大队所属各党组织（仅在网上发布）（共印3份）

审批：宋云松核稿：江云编校：葛中山

第五篇：第9期反洗钱简报

一、商业银行非面对面业务的概念、主要业务种类及发展趋势

商业银行非面对面业务，是指通过整合传统拒面业务处理流程，弱化物理网点职能，以电子化网络为依托，实现银行业务处理后台化、服务虚拟化、客户自助化的新型业务模式，是银行柜面业务的延伸和发展，是商业银行利用计算机和通讯技术创新的一种新的服务方式。非面对面业务与柜面业务相比具有高效率、低成本、易管理等特点，满足了客户自助服务、无时空约束、安全高效的需求。

（一）非面对面业务的主要种类。

目前，我国商业银行的非面对面业务主要有两大类，一是ATM 和POS机终端为代表的传统非面对面业务；二是以网上银行、电话银行为代表的新兴非面对面业务。

1、ATM系统。即CD/ATM系统，也叫自动柜员机系统，是利用商业银行发行的银行卡，在自动取款机CD或自动柜员机ATM上，执行存取款和转账等功能的一种自助银行系统。一台典型的ATM，可提供取现、存款、转账、支付、账户余额查询、非现金交易功能以及各种管理性处理功能。它是一种无人管理的自动、自助的出纳装臵，客户可直接在CD或ATM上，以联机或脱机的方式，自行完成存取款和转账等金融交易。ATM即可安装于银行内，也可安装于远离银行的购物中心、机场、工厂或其他公共场所，通过ATM系统，银行可把自己对客户的服务扩大到银行柜台以外的场所，ATM系统是银行柜面服务的延伸。由于ATM系统可在广泛的场所为客户提供全天候的日常银行业务服务，有效提高了银行的效率，降低了银行的运用成本，是最早获得成功的非面对面服务系统。

2、POS系统。即EFT/POS系统，也叫销售点的电子转账系统。商业银行为了扩大ATM 系统的功能，使持卡人享受更简便的服务，在零售商店、加油站、酒店等商业经营场所开办了POS系统。持卡人在消费点消费后，可通过POS系统直接进行电子资金转账。POS包含两方面的意思，一是可把POS系统理解为带软件的一种物理设备和通信系统；二是可把其理解为在商业网点利用POS设备进行的一种交易活动，包括商品交易和相关的金融支付服务。典型的POS系统可提供支票核实、信用卡核实授权、商品交易联机电子转账等功能。

3、网上银行。20世纪末，随着信息时代的到来，计算机技术、网络技术的加速发展、互联网的普及、卫星、有线电视的连接以及家庭计算机的广泛使用，给传统银行的经营带来极大的变革，充分利用现代科技成果，最大限度的满足客户的需要，为客户提供方便、快捷、安全的金融服务，发展网上银行成为商业银行的必然选择。网上银行是目前国际上最新的银行服务形式，也是国内商业银行开发的热点。过去，银行扩展的模式主要是新建网点和增加设备和人员。而 互联网使得银行的发展可以通过发展网上用户实现，无需单纯依赖增加分支机构来为客户提供服务。网上银行主要提供信息服务、个人银行服务、企业银行服务、转账、网上支付等服务功能。

4、电话银行。它是最早为客户提供服务的电子渠道。目前，国内商业银行推出了多种模式的电话银行服务业务。由于接入方便、操作简单、费用低廉，开办以来，得到社会普遍认可。电话银行主要提供咨询和查询服务、转账、营销、客户关系管理等服务功能。

（二）非面对面业务的发展趋势。

非面对面业务的出现打破了传统的银行经营观念和思维模式，带来了银行的重大变革，开辟了新的交易处理、产品营销模式和客户服务方式。从全球看，非面对面业务推动了银行业务流程再造，优化了经营方式，是商业银行适应市场变化、降低运营成本、提高盈利能力和提高客户忠诚度的重要途径。从山东省6 家商业银行的非面对面业务的统计数据看，非面对面业务与面对面业务相比，无论从交易量还是交易金额都呈迅猛上升的趋势，2006年一2009，非面对面交易量的增幅分别为104％、36.48％、52.98%，而交易金额的增幅分别为78.59％、54.76％、70.73％。

二、商业银行非面对面业务洗钱风险控制现状

按照《反洗钱法》的要求，商业银行作为反洗钱义务主体，主要从客户身份识别、大额和可疑交易报告、客户身份和交易资料保存等三项核心职责的履行对非面对面业务的洗钱风险进行控制。

（一）客户身份识别方面。

目前，我国《反洗钱法》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》等法律规章仅对客户身份识别提出普遍性的规定，即要求金融机构在为客户办理业务时，要了解、核对、登记和留存客户的相关身份信息。专门针对非面对面业务的特别要求是《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第十七条，要求金融机构利用电话、网络、自动柜员机以及其他方式为客户提供非拒台式服务时，应实行严格的身份认证措施，采取相应的技术保障手段，强化内部管理程序，识别客户身份。现阶段，除部分非面对面业务功能（如ATM、POS）的开通是随着客户账户的开立而自动生成外，网上银行、手机银行、电话银行等均须由商业银行开展非面对面业务客户身份识别，目前商业银行在网上银行非面对面业务的开通阶段的客户身份识别工作与其他业务相仿，而在业务持续期间的识别主要依靠书号和密码来确认客户身份，若账户的实际控制人和登记账户使用人非同一人，则无法识别。由于现阶段我国对非面对面客户身份识别没有统一规定，各家商业银行结合 本单位业务特点，制定了的客户身份识别做法，较为普遍的做法

（二）业务处理环节基本实现大额和可疑交易的自动监测和报告。

目前，商业银行普遍建成了自身的核心业务处理系统和反洗钱监控系统。从商业银行反洗钱业务流程看，虽有差异，但基本流程相似，基本流程是：银行非面对面业务数据和柜面业务数据全部纳入核心业务系统进行账务处理和反映，反洗钱监控系统每日日终对核心业务处理系统交易数据进行扫描，将所有数据中符合大额交易和可疑交易标准的交易记录导入反洗钱监控系统，反洗钱监控系统分别生成大额交易和可疑交易报告。大额交易报告由商业银行总部的数据中心按照人民银行规定的数据传送格式报送中国反洗钱监测分析中心；可疑交易报告由交易营业网点的反洗钱岗位人员每日登录反洗钱监控系统，通过可疑报告甄别补录模块查询本网点是否有相应的可疑交易报告，进行人工甄别或补录。最后，将甄别和补录后的可疑报告提交二级分行反洗钱操作人员复核后上报。商业银行总部通过反洗钱监控系统将可疑交易数据进行汇总、整理，并将数据转换为符合要求的报文格式报送中国反洗钱监测分析中心。

三、商业银行非面对面业务洗钱风险控制中存在的问题 虽然商业银行对非面对面业务从客户身份识别、大额和 可疑交易报告等方面加强了洗钱风险的控制，但从实施效果看，与反洗钱法律法规要求和业务实际发展还有一定差距，主要存在以下几方面问题。

（一）针对非面对面业务的洗钱风险控制制度有待进一步完善。

目前，《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》仅在第十七条对商业银行非面对面业务的客户身份识别做了原则性规定，并没有针对非面对面业务提出详细的识别步骤和流程，尤其是客户交易目的、交易性质及控制客户的自然人和交易的实际受益人如何识别，尚无可操作性的规定。随着非面对面业务的迅速发展，商业银行虽意识到非面对面业务面临的洗钱风险，并从制度和操作层面加强了非面对面业务的洗钱控制，建立了非面对面业务或电子银行业务管理办法和内控制度，但仍存在不全面、不完善的问题，影响了非面对面业务反洗钱工作的有效性。如某行《电子银行业务管理办法》中仅规定了“各级机构须健全电子银行风险管理体系和电子银行内部控制体系，做到事前严密防范、事中有效控制、事后及时处理。电子银行渠道发生的所有交易纳入全行反洗钱系统和会计监控系统，统一监测和处理”，缺乏行之有效的具体反洗钱职责规定和反洗钱风险防控措施，可操作性较差。

（二）客户身份识别措施还不能完全实现了解你的客户 要求。

一是目前商业银行建立非面对面业务关系时的客户身份识别一般由前台柜员办理，前台柜员受时间、地点、业务所限，只是被动接收客户提供的资料信息。对私客户，只是通过居民身份信息联网核查系统进行客户身份真实性确认；对公客户，往往停留在资料的合规性审查。对客户经营规模、经营范围、经营特点、企业性质等一般不去全面了解和掌握。这种合规审查式的客户身份识别措施只是从表面上了解客户，而不能达到全面了解你的客户的要求。二是商业银行非面对面业务客户的拓展一般由公司业务部、个人业务部、银行卡部等多个业务部门承担，而客户身份识别的工作则只是由前台柜员承担，前台柜员没有能力掌握其他部门的客户信息，信息不对称性一定程度上制约了客户身份识别规定的有效落实。如工商银行非面对面业务系统分散在柜台业务系统、网上银行业务系统、电话银行业务系统和手机银行业务系统等诸多子系统中，不同电子渠道之间客户信息分散，彼此之间的数据格式不统一，不能形成有机的信息关联，加大了金融机构对此类业务客户的身份识别难度。三是商业银行只能在开通、终止非面对面业务，如开通网上银行、变更有关事项或注销网上银行时能够对客户进行身份识别，并留存有效身份证件复印件，而在业务办理过程中，如通过网银转账，或通过自助终端存取大额现金时，则无法识别客户职业、经营背景、交易目的、交易性质及资金来源等信息，无法了解交易的实际控制人。如客户申请网上银行业务时，商业银行会提供电子银行口令卡或U 盾供客户选择，电子银行口令卡或U 盾事实上就作为客户的身份认证，而电话银行、手机银行更只是凭借设臵密码作为客户的身份认证，而在实际交易中究竟谁是电子银行口令卡、U盾或密码真正的使用者，银行根本无法知晓。

（三）非面对面业务交易的特殊性增加了可疑交易分析的难度。

一是商业银行非面对面交易系统设计主要考虑银行业务安全性、客户资金安全性和操作便利性的要求，在提供自助服务时依靠客户证书、动态口令卡、静态密码等认证措施来进行，对实际业务客户身份、资金来源、资金性质、资金用途不作控制，客户在业务办理中对于上述内容的填写随意性较大，导致对于通过非柜台业务方式发生的可疑交易无法有效识别。二是目前各商业银行会计核算普遍实现了大集中，非面对面业务客户的交易数据信息一般以电子集中备份方式保存到上级行乃至总行，基层行一般不保留纸质交易凭证，基层营业网点工作人员难以对非面对面交易进行实时监测并从中发现可疑交易线索，客观上形成了资金监测的盲区。如调研发现基层银行网点的客户交易流水对于网上银行等业务只能简单的显示交易金额，对交易对方的信息、交易 场所、用途等均不能重现，对可疑交易的判别只能依靠分析人员的主观判断或借助申请上级行了解具体的交易详细信息进行判断，严重影响了资金监测效率。三是某些银行反洗钱监测系统存在缺陷，未将非面对面业务纳入监测分析范围．如农行总对总反洗钱监测分析系统中未将网上银行、ATM 自动存取款等业务纳入监测范围。

（四）网上银行、银行卡等非面对面业务处理程序给资金监测和调查带来困难。

网上银行业务、银行卡取现具有瞬时性、无纸化的特征，突破了时间和空间的限制，犯罪分子利用网上银行实现了资金的快速划转，给反洗钱资金监测带来困难。一是网上银行交易不通过银行柜台，拥有密码或密钥即可控制资金流动，可以匿名交易，银行无法了解账户实际控制人的身份，进而较难发现异常可疑资金交易。二是目前各银行机构网上银行业务采用大机集中记账，省级以下分支机构只能取得当天交易的汇总对账单，无法查询每笔交易明细、交易对手及历史交易记录，使得反洗钱调查工作、对涉案资金的分析、调查工作难以深入。

四、加强银行非面对面业务洗钱风险的政策建议

（一）商业银行应进一步加强非面对面业务客户尽职调查工作。

客户尽职调查工作是正确识别可疑交易的基础，是准确 判断可疑交易线索的关键环节，是商业银行履行反洗钱义务的基础性工作。一是严把准入关，在与客户初次建立业务关系时，要采取有效措施加强对客户身份验证，改变单纯依赖身份证联网核查系统的现状，有效落实账户实名制。如国外某些银行在开通网上银行时，不在办理业务的柜台将密码直接交给客户，而是将密码发送到客户提供的手机号或信箱，从而验证了客户留存通讯方式的真实性，实现了双渠道识别客户。二是要加强对非面对面业务客户身份识别的流程再造，开展持续的客户身份识别，有效预防风险。不定期对客户进行回访或实地查访，完善客户后续调查制度，发挥内部各业务部门客户信息资源优势，建立内部客户信息共享机制，对可疑交易客户建立信息会商制度，提高反洗钱工作的针对性和主动性。三是积极利用各种科技手段，提高客户身份识别的有效性。如采用生物特征技术判别客户身份，建立生物特征信息库，利用人体本身固有的生物特征（包括指纹或虹膜等特征）进行身份验证。

（二）加快客户风险分类，集中有效资源加强对高风险客户的监测。

一是人民银行应进一步加强政策指导，制定商业银行客户风险评级管理的具体指导意见，引导、规范商业银行的客户风险分类工作。二是加强反洗钱信息平台建设，为客户风险评级工作提供保障。人民银行应规划建设全国的反洗钱信 息系统，定期发布可疑交易客户名单及商业银行应重点关注的交易及客户，为商业银行客户风险评级工作提供参考。三是商业银行应增强洗钱风险管理意识，重视客户尽职调查和数据积累工作，夯实洗钱风险评级的数据基础，建立适合客户特点的内部分类机制。

（三）针对非面对面业务特点，借助计算机系统，提升人工识别可疑交易的能力。

非面对面业务通常是无纸化的业务，无需临柜人员经手，无法在第一时间查问资金的来源和去向。因此，对非面对面业务进行事后的可疑交易识别变得非常重要。另外电子交易的数据庞大，要从那么繁多的交易记录中筛选出犯罪的踪迹难度很大，商业银行应加大现有反洗钱监测分析系统的升级改造，充分利用数据挖掘技术，建立有效的计算机可疑交易分析识别系统，发挥计算机系统的辅助功能。加强对高风险客户的人工监测分析力度，实现对符合可疑交易特征交易的挖掘、识别、报告。

（四）着重加强对网上银行和银行卡自动取款交易洗钱风险的监普管理。

一是进一步加强对商业银行履行反洗钱义务情况的监督管理，重点对网上银行、银行卡等创新业务反洗钱工作、异常可疑资金交易报告等情况的监管，提高银行一线柜员对异常资金交易的识别、分析技能，及时发现异常资金交易和 涉嫌犯罪案件线索，建立打击此类犯罪及其他洗钱犯罪上游犯罪预警机制。二是加强对网上银行等银行创新业务反洗钱理论和实践的研究，督促商业银行建立规范的、面向反洗钱资金监测和调查的网上银行业务流程，在加强保密的同时，畅通网上银行业务调查通道，从根本上改变网上银行业务反洗钱调查难的现状。三是尽快建立健全针对非面对面业务反洗钱的规章制度，制定发布《商业银行非面对面业务客户身份识别指引》，界定非面对面业务范围，明确非面对面业务客户身份的识别内容、识别方式、识别原则、识别流程、识别措施，对商业银行自助设备的安全稳定性、交易证书的保密性、数据的网络共享性以及组织机构和人员配备等提出明确要求。四是进一步加大对网上银行和银行卡自助取款异常资金交易的监测分析，发现有价值的案件线索及时移交执法部门，为发现和打击此类涉众犯罪提供有效的信息支持。