第一篇：金融业反洗钱岗位题库及答案
【反洗钱基础知识参考试题】
一、填空题
1、客户身份识别禁止性规定指的是金融机构不得为_________客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立__________账户。
答案：身份不明的 匿名或者假名
2、________________的发布实施，奠定了我国反洗钱工作中客户身份识别制度的实施基础。
答案：《个人存款账户实名制规定》
3、国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构调查可疑交易活动时，调查人员不得___________，且须出示___________和____________，否则，金融机构有权拒绝。答案：少于二人 中国人民银行执法证 反洗钱调查通知书
4、商业银行、农村合作银行、城市信用合作社、农村信用合作社等金融机构为自然人客户办理人民币单笔____万元以上或者外币等值_______万美元以上现金存取业务的，应当核对客户的有效身份正件或者其他身份证明文件。
答案：
5、1
5、网点柜员在办理须核对客户有效正件业务时，当联网核查客户的居民身份证时结果为以下_____________、___________或 ___________情形时，应要求客户出具户口簿、护照、机动车驾驶证等其他有效正件，进一步佐证，确属真实正件的，再继续办理业务。
答案：身份正件号码不存在、身份正件号码存在但与姓名不匹配、反馈照片不相符
6、我国负责接收人民币、外币大额交易和可疑交易报告的机构是__________________。
答案：中国反洗钱监测分析中心。
7、居民身份证识别可采用__________________和__________________两种识别方法
答案：视读、机读
8、我行反洗钱系统于__________年________月开始使用，该系统是客户管理系统的子系统，立足于对客户信息和交易信息的分析，实现__________________、__________________、__________________中大额交易、可疑交易数据分析和向人民银行报送的功能。
答案：2007年11月、本外币个人储蓄账户、结算账户、国际汇兑业务
9、我行反洗钱系统设置了__________________，以便于我行基层工作人员逐级报告在营业柜台以及后台监督过程中发现的可疑交易。
答案：行内黑名单制度。
10、行内黑名单由各级反洗钱系统中_____________进行维护，由_____________进行审批。
答案：部门管理员、各级对应部门主管
11、根据人民银行报送大额和可疑交易数据的要求，总行将是否需要客户配合完成补正的标准，将补正数据分成_____________和_____________两类。
答案：关键字段补正和非关键字段补正
12、邮政储蓄机构办理单位集中代员工开立工资账户、养老金账户批量开户时，应要求该单位提供单位营业执照、_____________、_____________及_____________的有效身份正件及复印件，通过联网核查系统核对客户居民身份证，履行客户身份识别义务。
答案：单位负责人、授权经办人及被代理人
13、金融机构应当勤勉尽责，建立健全和执行客户身份识别制度，遵循“_____________ ”的原则，针对具有不同洗钱或者恐怖融资风险特征的客户、业务关系或者交易，采取相应的措施，了解客户及其交易目的和交易性质，了解_____________。
答案：“了解你的客户”、实际控制客户的自然人和交易的实际受益人
14、金融机构应当按照 ____、____、____、____的原则，妥善保存客户身份资料和交易记录，确保能足以重现每项交易，以提供识别客户身份、监测分析交易情况、调查可疑交易活动和查处洗钱案件所需的信息。
答案： 安全、准确、完整、保密
15、邮政储汇业务客户有效身份正件的复印件或者影印件，要纳入《中国邮政储蓄会计制度》有关会计档案的范围进行保管，保存期限应至少在____年以上。保存到期后，要采用监销的方式进行销毁。
答案：15
16、在办理代理西联汇款等国际汇款业务时，应通过____对客户身份正件的有效性进行识别，确保汇款交易的真实性。
答案：统版终端登陆(人行核查系统)
二、不定项选择题
1、我国法律规定的“洗钱罪”主要针对以下那些违法所得(ABC)
A、毒品犯罪 B、犯罪
C、性质组织犯罪 D、盗窃犯罪
2、根据《反洗钱法》的规定，金融机构有下列哪些情形的，反洗钱行政主管部门可以进行罚款(ABC)
A、未按规定履行客户身份识别义务的 B、未按规定保存客户身份资料和交易纪录的 C、违反保密规定，泄漏有关信息的 D、未按规定对职工进行反洗钱培训的
3、根据规定，以下哪些属于“如未发现交易可疑，金融机构可以不报告”的大额交易(ABCD)
A、个人和机构定期存款到期后，不直接提取或划转，而是本金或者本金加全部或部分利息续存入该客户在本金融机构开立的同一户名下的一个定期账户里
B、个人和机构的活期存款的本金或者本金加全部或部分利息转为该客户在本金融机构开立的同一户名下的一个账户里的定期存款
C、个人和机构的定期存款的本金或者本金加全部或部分利息转为该客户在本金融机构开立的同一户名下的一个账户里的活期存款
D、金融机构内部调拨资金。
4、根据《金融机构大额和可疑交易报告管理办法》的规定，下列支付交易哪些属于可疑交易(ABD)
A、提前偿还贷款，与其财务状况明显不符。
B、资金收付频率及金额与企业经营规模明显不符
C、相同收付款人之间短期内频繁发生资金收付
D、企业日常收付与企业经营特点明显不符
5、根据《中华人民共和国反洗钱法》和有关规定，国务院反洗钱行政主管部门是指(B)。
A.国务院金融协调办公室
B.中国人民银行
C.中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会
D.中华人民共和国公 安部
6、金融机构反洗钱工作的三项基本制度是(ABC)
A、客户身份识别制度
B、客户身份资料和交易记录保存制度
C、大额交易和可疑交易报告制度
D、保密制度
7、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》所称的恐怖融资是指下列行为：(ABCD)
A、恐怖组织、恐怖分子募集、占有、使用资金或者其他形式财产。
B、以资金或者其他形式财产协助恐怖组织、恐怖分子以及恐怖主义、恐怖活动犯罪。
C、为恐怖主义和实施恐怖活动犯罪占有、使用以及募集资金或者其他形式财产。
D、为恐怖组织、恐怖分子占有、使用以及募集资金或者其他形式财产。
8、以下属于《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》所规定的大额交易的是(ABCD)。
A、法人银行账户之间单笔人民币200万元以上的款项划转
B、法人银行账户之间外币等值20万美元以上的款项划转
C、自然人银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转
D、自然人与法人银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转
9、金融机构有下列行为之一的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正;情节严重的，建议有关金融监督管理机构依法责令金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分：(ABC)
A、未按照规定建立反洗钱内部控制制度的;
B、未按照规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作的;
C、未按照规定对职工进行反洗钱培训的;
D、未按照规定履行客户身份识别义务的。
10、根据《中华人民共和国反洗钱法》，具有反洗钱行政调查权的有。(ABC)
A、中国人民银行总行
B、中国人民银行省一级分支机构
C、中国人民银行地市中心支行
D、中国人民银行县(市)支行
11、《中华人民共和国反洗钱法》规定，金融机构未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告，致使洗钱后果发生的，对金融机构处(C)罚款。
A.20万元以上50万元以下 B.50万元以上100万元以下
C.50万元以上500万元以下 D.50万元以上800万元以下
12、人民银行进行反洗钱行政调查时，被调查的金融机构应尽的义务主有(BCD)。
A、参与调查义务
B、配合调查义务
C、如实提供信息义务
D、不得拒绝和阻碍义务
13、根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，金融机构应当保存的客户身份资料包括。(ABCD)
A、记载客户身份信息的记录和资料
B、每笔交易的数据信息、业务凭证、账簿
C、反映金融机构开展客户身份工作情况的各种记录和资料
D、反映交易真实情况的合同、业务凭 证、单据、业务函件
14、在反洗钱交易数据实行集中报送模式下，各省、市、县分支机构通过该系统可使用的主要功能包括(ABCD)
A黑名单功能。
B大额、可疑数据导出功能。
C反洗钱报送数据汇总功能。
D司法查询的辅助功能。
15、在以下哪种情形下，金融机构应当重新识别客户身份(ABCD)。
A、客户办理大额现金存取业务时
B、对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性有疑问的 C、客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑的 D、办理业务中发现异常现象
16、反洗钱临时冻结不得超过(C)
A.12小时 B.24小时 C.48小时 D.72小时
17、邮政储蓄机构网点在办理下列哪些业务，应核对客户的有效身份正件，登记客户基本信息，并留存复印件或影印件?(ABCD)
A开立本外币账户、B单笔交易金额在人民币1万元以上(包括1万)现金到现金、现金到账户的汇款 C单笔交易金额在人民币1万元现金到账户的转账
D等值1000美元以上(包括1000美元)的代理西联国际汇款业务
18、金融机构应在可疑交易发生后的(C)个工作日内以电子方式报告。
A.2 B.5 C.10 D.15
19、根据人民银行有关开立个人银行账户出具的有效正件规定，下列哪些表述正确?(AB)
A、外国公民可将护照作为实名正件开立个人银行账户;
B、军人身份正件、**身份正件可作为实名正件开立个人银行账户;
C、不同年龄段的人都可用户口簿作为实名正件开立个人银行账户;
D、在校学生的学生证可作实名正件开立个人银行账户;
20、中国人民银行及其分支机构在对金融机构报送的非现场监管反洗信息有疑问或需进一步确认时，可采取方式有哪些?(ABCD)
A.电话询问
B.走访金融机构
C.书面询问
D.约见金融机构高级管理人员谈话
21、洗钱对金融系统的危害：(ABCD)
A、洗钱活动造成资金流动的无规律性，影响金融市场的稳定，增加金融机构的运营风险;
B、大量的资本流入流出容易引起汇率的变化，引起市场动荡和汇率波动;
C、洗钱活动破坏金融机构稳健经营的基础，加大了金融机构的法律和运营风险;
D、金融机构涉嫌洗钱或者被犯罪分子利用进行洗钱，会严重损害金融机构的声誉，还会使金融机构面临法律风险和经济损失，从而面临客户流失和失掉业务机会的巨大风险
22、属于金融监管部门制定的反洗钱有关规章有(AB)。
A、《金融机构反洗钱规定》
B、《人民银行结算账户管理办法》
C、《个人存款账户实名制规定》
D、《现金管理条例》
23、根据《金融机构反洗钱规定》，中国人民银行及其分支机构根据履行反洗钱职责的需要，可以采取以下措施进行反洗钱现场检查。(ABCD)
A、进 入金融机构进行检查
B、询问金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明
C、查阅、复制金融机构与检查事项有关的文件、资料，并对可能被转移、销毁、隐匿或者篡改的文件资料予以封存
D、检查金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统
24、根据《金融机构反洗钱规定》，金融机构应当建立客户身份识别制度，按照规定了解客户的(ABC)。
A、交易性质
B、交易目的 C、交易的受益人
D、交易的资金风险
25、根据《中华人民共和国反洗钱法》，客户由他人代理办理业务时，金融机构应对_____或者其他身份证明文件进行核对并登记。(BD)
A、两人的代理协议
B、代理人的身份正件
C、被代理人的委托书
D、被代理人的身份正件
26、根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，金融机构除核对有效身份正件或者其他身份证明文件，可以采取以下措施，识别或者重新识别客户身份(ABCD)。
A、要求客户补充其他身份资料或者身份证明文件
B、回访客户
C、实地查访
D、向公 安、工商行政管理等部门核实
27、下列说法不正确的一项是(D)
A、反洗钱行政主管部门履行反洗钱职责获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱行政调查
B、金融机构通过第三方识别客户身份的，因第三方未采取符合《反洗钱法》要求的客户身份识别措施的，由该金融机构承担未履行客户身份识别义务的责任
C、国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构调查可疑交易活动时，调查人员不得少于二人，且须出示合法正件和调查通知书，否则，金融机构有权拒绝
D、对客户要求将调查所涉及的帐户资金转往境外的，经国务院反洗钱行政主管部门或者其
省一级派出机构负责人批准，可以采取临时冻结措施
28、《中华人民共和国反洗钱法》规定，金融机构未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告，情节严重的，对金融机构处()罚款，并以直接负责的高管人员和其他直接责任人员处()罚款。(A)
A.20万元以上50万元以下、1万元以上5万元以下
B.50万元以上100万元以下、1万元以上5万元以下
C.50万元以上500万元以下、1万元以上5万元以下
D.50万元以上800万元以下、5万元以上50万元以下
29、有权向反洗钱行政主管部门或公 安机关举报洗钱活动的是(D)。
A、只能是金融机构工作人员
B、只能是金融机构
C、只能是金融机构工作人员或金融机构
D、可以是任何单位和个人
30、金融机构反洗钱工作的法律依据有(ABCD)
A.《反洗钱法》
B.《金融机构反洗钱规定》
C.《金融机构大额和可疑交易报告管理办法》
D.《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》
三、简答题
(一)按照国家法律的规定和中国人民银行的要求，金融机构应积极履行哪些反洗钱义务? 答：
1、建立健全本机构反洗钱内控制度，强化反洗钱内控制度的有效实施。
2、设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作。
3、建立本机构客户身份识别制度。
4、建立本机构客户身份资料和交易记录保存制度。
5、执行大额交易和可疑交易报告制度。
6、配合有权机关做好查询、扣划、冻结工作，协助当地人民银行进行反洗钱行政调查。
7、积极开展宣传和培训工作。
8、注意保守反洗钱工作秘密。
(二)请分别简述反洗钱系统中关键字段与非关键字段的补正流程?
答：
1、关键字段的补正流程：(1)由各省、市分行、县支行相关业务部门(本外币储蓄、国际汇兑)负责下载关键字段补正报表(2)联系客户，由储蓄前台人员在相应的业务系统内更改客户的身份正件号码和国籍等关键字段信息。
2、非关键字段的补正流程：(1)由各省、市分行、县支行相关业务部门(本外币储蓄、国际汇兑)负责下载非关键字段的补正报表(2)收集确认非关键字段补正信息(3)更新非关键字段补正报表(4)在规定时限内将非关键字段补正结果导入反洗钱系统。
(三)什么是洗钱和反洗钱?
答：洗钱实质是将特定犯罪的违法所得及其产生的收益以各种手段掩饰、隐瞒资金的来源和
性质，使其在形式上合法化的行为。反洗钱是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照本法规定采取相关措施的行为。
(四)根据反洗钱相关制度规定，金融机构对代理人的身份识别是如何规定的?
答：当自然人客户由他人代理存取现金时，我行应按照以下要求开展客户身份识别工作：当单笔存(或取)款的金额达到或超过人民币5万元或者外币等值1万美元时，应同时核对存款人(或取款人)和户主的有效身份正件或者身份证明文件，并登记存款人(或取款人)的姓名、联系方式以及身份正件或者身份证明文件的种类、号码。由于现金到账户的转账不是代理存款业务，应按照单笔金额达到或超过人民币1万元或者外币等值1000美元现金的一次性金融服务进
第二篇：金融业反洗钱岗位考试相关题目精选
金融业反洗钱岗位考试相关题目精选
第一章 反洗钱内部控制制度
（一）判断改错题
1、银行从管理层到一般员工都应对反洗钱内部控制负有责任。（对）
2、反洗钱是一项需要自上而下推动开展才能确保实效的合规工作高管人员给予反洗钱工作的支持和指导是营造良好内部控制环境的关键因素之一。（对）
3、反洗钱内部控制可脱离银行的基本框架单独发挥作用。（错）
错误。改正只有当反洗钱内部控制被纳入银行的基本框架并成为有效的制衡机制时内部控制才能产生最大的效果。
4、反洗钱内部控制的信息与交流包括获取充足的信息、有效的管理和交流以及开辟畅通的信息反馈和报告渠道保证发现的问题能够及时、完整地为最高层掌握。（对）
5、反洗钱内部控制制度应当具有权威性任何人不得拥有不受内部控制约束的权利。（对）
6、反洗钱内部控制的检查、评价部门不应当独立于内部控制制度的制定和执行部门。（错）错误。改正应当。
7、在对客户身份进行识别时应在名单库中进行筛查以及时发现客户是否被列入制裁名单或“外国政要”名单。（对）
8、客户风险分类不是客户身份识别中的内容银行可根据自身情况决定是否开展此项工作。（错）
错误。改正客户风险分类是客户身份识别中的重要内容银行必须开展此项工作。
9、客户身份识别和可疑交易分析是两个不同的工作互相独立而不联系在对可疑交易分析时可以不参考客户身份识别所获得的信息。（错）
错误。改正可疑交易分析和客户身份识别两项工作相互之间有关联在对 可疑交易分析时应参考客户身份识别所获得的信息。
10、只要系统中抓取出可疑交易就应上报中国人民银行而无须进行人工分析以筛选过滤掉实质不可疑的交易。（错）
错误。改正对于系统中抓取出的可疑交易应进行人工分析筛选过滤掉实质不可疑的交易后将真正可疑的交易上报中国人民银行。
11、反洗钱内部审计是银行及时发现和纠正反洗钱工作存在问题防范合规风险的有效手段和保障措施。（对）
12、对配合中国人民银行进行行政调查的客户身份资料、交易记录等均应保密。（对）
13银行反洗钱合规管理部门可以承担内部审计监督的职责。（错）错误。改正银行反洗钱合规管理部门不能承担内部审计监督的职责。
14、银行未按规定建立反洗钱内部控制制度且情节严重的其直接责任人只需改正不必受到法律处分。（对）
15、加强反洗钱内部控制是金融机构参与国际竞争的前提条件。反洗钱是大多数国家尤其是发达国家对金融机构战略的必需要求只有符合国际标准的金融机构才能“走出去”。（对）
16、金融机构建立反洗钱内部控制制度的目的是对自身金融业务中可能出现的洗钱风险
进行预防和控制这与人民银行外部监管所要达到的目的并不一致。（错）
17、内部控制的核心是有效防范洗钱风险因此在建立内部控制时必须以审慎经营为出发点充分考虑各个业务环节潜在的风险通过适当的程序、措施避免和减少风险。（对）
18、金融机构应将反洗钱工作要求嵌入业务工作程序和管理系统使反洗钱成为金融机构整体风险控制的有机组成部分。（对）
19、只要系统中抓取出可疑交易就应上报人民银行而无需进行人工分析以筛选过滤实质不可疑的交易。（错）
20、反洗钱内部审计是金融机构及时发现和纠正反洗钱工作存在问题防范合规风险有有效手段和保障措施。（对）
（二）不定项选择题
1、控制环境是反洗钱内部控制框架中不可缺少的要素之一，具体来讲主要包括哪些?（A、B、C、D、E）A员工的专业能力 B员工的职业操守 C员工的诚实程度
D领导层对内部控制重要性的认识和态度 E领导层对管理内部控制制度采取的措施
2、银行建立配合反洗钱调查制度应当明确（A、B、C、D）A组织管理和工作流程 B账户监控措施 C保密规定 D资料保存
3、反洗钱内部审计包括哪些环节?（A、B、C、D）A检查发现问题 B通报问题 C跟踪整改 D责任认定
4、关于银行反洗钱培训对象的说法以下正确的是（A、D、E）。A培训对象应包括高级管理层。B只有反洗钱岗位的人员才需要培训
C反洗钱操作人员才应接受培训高级管理层不接触具体业务不需要培训 D反洗钱培训应针对不同对象提供分层次的培训 E培训的对象是银行的全体人员
5、以下说法正确的是（A、B、D）。
A银行应将反洗钱工作纳入本单位的业绩考核范围 B银行可考虑对反洗钱工作定期进行评估
C银行反洗钱牵头部门应承担对反洗钱内部控制的健全性、合理性、有效性实施独立评估的职责
D反洗钱保密制度应当明确保密工作的组织管理、文件和资料的保管、泄密事件的处理以及保密责任制等相关要求
6、金融机构及其工作人员履行客户身份识别义务的主要法律依据是什么（A、B、D）
A、中华人民共和国反洗钱法 B、金融机构反洗钱规定
C、金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法
D、金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法
7、为对私客户办理一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关系需登记的客户身份本信息包括哪些（A、B、C、D）A、客户的住所地或者工作单位地址 B、客户的联系方式
C、客户的身份证件或者身份证明文件的种类
D、客户的身份证件或者身份证明文件号码和有效期限。
（三）简答题
1、简述反洗钱内部控制的基本特点。
答：首先反洗钱内部控制并不是各种制度、管理办法的简单堆砌而是一个有特定目标的涉及制度、组织、方法、程序的综合体系它体现在银行的日常经营管理和各项业务活动中。其次反洗钱内部控制应是内部控制制度制定、执行与监督的统一体。只有当反洗钱内部控制被纳入银行的基本框架并成为有效的制衡机制时内部控制才能产生最大的效果。最后反洗钱内部控制是由银行的董事会、经营管理层和其他员工共同实施的它强调了全员参与的重要性。内部控制不只是某个特定时期执行的程序或政策应存在银行内部的各级机构得到长期的实施。
2、简述加强反洗钱内部控制的意义。
答：有效的反洗钱内部控制实际上是银行从制定、实施到管理、监督的一个完整的运行机制是银行反洗钱工作的重要组成部分也是金融业务安全、良好运行的基础。银行加强反洗钱内部控制的意义主要表现在以下几个方面。
第一加强反洗钱内部控制是外部监管的要求。在我国反洗钱监管体制中中国人民银行作为行政主管部门的外部监管是防止利用金融系统从事洗钱活动、维护金融稳定的重要保障。银行建立反洗钱内部控制制度的目的就是对自身金融业务中可能出现的洗钱风险进行预防和控制这与中国人民银行外部监管所要达到的目标是一致的。
第二加强反洗钱内部控制是银行依法经营的内在需要。由于银行以追逐商业利润为主要目的一些机构在经营中往往偏重于业务拓展甚至不惜以违规操作来实现利润目标。只有加强内部控制制度建设建立有效的内部控制体系才能确保依法经营原则真正地落实到每一个业务环节和工作岗位从根本上杜绝违规事件的发生。在发生洗钱案件时银行的反洗钱内部控制制度往往成为行政机关和司法机关判断该银行及其工作人员是否应承担法律责任的重要参考。
第三加强反洗钱内部控制是保障金融业安全的基础。由于洗钱具有很强的行业选择性洗钱者往往利用监管相对松弛的行业实施洗钱使得洗钱风险容易通过渗透效应影响到整个金融体系的稳定。这就要求每一个银行必须完善内部控制措施增强抵御洗钱风险的能力为保障国家金融业的安全奠定基础。第四加强反洗钱内部控制是银行参与国际竞争的前提条件。反洗钱是大多数国家尤其是发达国家对银行国际化战略的必须要求特别是中国加入FATF后银行要参与国际竞争就必须有强有力的内部控制制度作为保证并按照国际标准开展反洗钱工作。
3简述反洗钱内部控制的目标。
答：第一保证国家反洗钱法规政策的贯彻执行。银行贯彻执行反洗钱规定不仅使自身开展反洗钱工作具有法律保障而且可以避免因违规操作而遭受的监管处罚或声誉损失。
第二通过制度控制防范洗钱风险。金融业是一个资金高度集中的行业容易成为洗钱的渠道。随着经济金融全球化的发展洗钱风险跨市场、跨地区和跨国界渗透不断加剧因此要求银行建立与其组织架构及业务性质相适应的反洗钱内部控制制度防范可能产生的洗钱风险。第三确保银行各项业务的稳健运行。有效的反洗钱内部控制体系明确了银行办理各种业务所必须遵守的反洗钱制度和程序银行通过履行客户身份识别、交易记录保存以及大额和可疑交易报告等反洗钱义务在防止自身成为洗钱工具的同时又能够确保各项业务安全、高效运行使银行的经营目标得到最大限度地实现。
4筒述建立反洗钱内部控制的基本原则。
答：全面性原则。反洗钱内部控制应渗透到所有业务过程和各个操作环节包括与客户业务关系建立、存续、终止的整个过程。反洗钱内部控制应覆盖所有与反洗钱义务相关的部门、岗位和人员所有的反洗钱从业人员都必须有明确的工作职责。
审慎性原则。反洗钱内部控制的核心是有效防范洗钱风险因此在新建时必须以审慎经营为出发点充分考虑各个业务环节潜在的风险通过建立适当的程序采取适当的措施避免和减少风险。银行的各项经营管理活动尤其是设立新机构或开办新业务均应体现“内部控制优先”的要求。
有效性原则。反洗钱内部控制制度应当发挥其控制效应并且银行应随时根据国家政策法规、形势发展的需要以及业务变化的新特点适时修订完善内部控制制度确保内部控制制度在各部门和各岗位得到全面地贯彻和落实。
相对独立性原则。反洗钱内部控制的检查、评价部门应当独立于内部控制制度的制定和执行部门并有直接向董事会和高级管理层报告的渠道。内部控制作为一个独立的体系必须独立于其所控制的业务操作系统并且每一个内部控制的操作环节也应相对独立。
5筒述银行反洗钱内部控制制度建设的基本要求。
反洗钱内部控制制度的设计和制定应达到以下三个方面的要求：
第一反洗钱内部控制制度应当与业务相结合。银行应将反洗钱工作要求嵌入业务工作程序和管理系统使反洗钱成为银行整体风险控制的有机组成部分成为全体员工自觉维护自身机构信誉和防止本机构被洗钱犯罪分子利用的制度保证从而避免或减少被动卷入洗钱活动而产生的法律风险、经济损失以及对自身信誉的损害。
第二反洗钱内部控制制度应当能够发现和识别可疑交易。反洗钱内部控制制度的制定和实施应能够保证本银行通过客户身份识别等基本制度有效地发现、识别和报告可疑交易协助其他执法部门打击洗钱等违法犯罪活动。第三反洗钱内部控制制度应当适合银行特点实现动态管理。反洗钱内部控制制度应与银行的经营规模、业务范围和风险特点相适应并具有根据自身业务发展变化和经营环境变化而不断修正、完善和创新的能力。第二章 客户身份的识别
（一）判断改错题
1、客户身份识别也称“了解你的客户”。（对）
2、自然人客户的住所地与经常居住地不一致的银行应将客户的住所地作为客户身份基本信息进行登记。（对）
3、法人、其他组织和个体工商户的组织机构代码、税务登记证号码属于其身份基本信息。（对）
4、在与客户的业务关系存续期间银行应当采取持续的客户身份识别措施。当对客户及其交易的风险认知程度发生变化时银行应重新识别客户身份及时调整其风险等级分类以确认其身份和有关交易是否可疑。（对）
5、银行委托其他银行或银行以外的第三方识别客户身份的应由受托方承担未履行客户身份识别义务的责任。（错）
6、在与客户建立金融业务关系或者为客户提供规定金额以上的一次性金融服务时银行应当进行客户身份识别。（对）
7、单位客户的票据背书、资金去向、资金规模与单位的经营范围、背景、规模的关系是否匹配是判断客户身份是否异常的一个重要关注点。（对）
大额提现业务中识别客户的重点之一是一次性提取大额现金的客户身份。（对）
8、银行提供保管箱业务时仅需了解保管箱名义使用人的身份即可。（错）
9、对公人民币存款类业务的识别工作主体只包括银行营业网点经办人员和经营部门负责人。（对）
10、为客户开立对公外汇账户银行应通过外汇账户信息交互平台查询客户是否已在开户地外汇管理局进行了基本信息登记若未登记或登记的信息与实际情况不一致的不得为客户开立账户。（对）
11、银行为个人开户时应通过身份证联网核查系统查询其身份证信息如果客户姓名、证件号码、照片或有效期不一致的应考虑拒绝为该客户办理业务。（对）
12、如果客户为外国政要金融机构为其开立账户应当经高级管理层批准。（对）
13、实际控制客户的自然人和交易的实际受益人包括（但不限于）以下两类人员：一是公司实际控制人；二是未被客户披露但实际控制着金融交易过程或最终享有相关经济利益的人员(被代理人除外)。（对）
14、违反客户身份识别有关规定致使洗钱后果发生的银行可被处以50万元以上500万元以下的罚款，直接责任人员可最高被处罚50万元。（对）
15、客户先前提交的身份证明文件已过有效期，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的银行无权中止为客户办理业务。（错）
16、为对私客户办理一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关系需登记的客户身份基本信息若客户的住所地与经常居住地不一致的登记客户的住所地。（错）
17、客户先前提交身份证明文件已过有效期客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的金融机构不可以中止为客户办理业务。（错）
18、银行在办理委托收款时应关注收款人的经营范围、经营规模、业务特点等身份与所收款项的来源、金额相符。（对）
19、对公人民币存款类业务的识别工作主体包括银行营业网点经办人员、经营部门负责人、其他相关业务人员等。（错）
20、人民币贷款业务的客户身份持续识别工作环节包括了贷前调查、贷后定期识别及贷后检查等。（对）
21、贷后定期识别可通过人民银行征信系统查询借款人贷款企业的信用记录、贷款卡年检记录等措施进行。（对）
22、贷后应关注客户融资后资金流量和业务状况避免客户利用融资资金从事高风险业务而给银行业务带来风险但发现客户有可疑行为只需进行关注不必填报可疑交易报告。（错）
23、有针对性地开始贷前调查应了解客户的真实交易目的和性质。（对）
24、与开立账户识别客户身份流程中规定的“核对”一样，银行在与客户办理借贷业务时，采取审核相关证明文件和资料，到相关部门查询客户身份信息和资料、实地查看等多种形式进行审核。（错）
25、外汇贷款的贷前调查审核的识别要点是真实贸易背景。（对）
26、发放外汇贷款后银行没有必要关注客户融资后资金流量和业务状况。（错）
27、对外汇贷款真实贸易背景的审查中银行要对贸易买卖双方的资信情况生产、经销该产品的能力进行分析。（对）
28、对公外汇存款账户销户前，若该账户为反洗钱合规部门一直关注的账户则网点应在完成销户的同时，向反洗钱合规部门上报该客户的销户情况以履行可疑交易持续监控职责。（对）
29、对公外汇存款账户销户前，开户银行对先前获得的客户身份资料或者其他身份证明文件已过有效期的应要求客户重新提供有效的身份证件或其他身份证明文件。（对）
30、个人客户在办理销户手续时没有必要提交销户申请书。（错）
31、个人人民币存款账户业务关系终止时客户身份识别主体包括客户、代理人。（错）
（二）不定项选择题
1法人、其他组织和个体工商户的身份基本信息包括（A、B、C、D）。A客户的名称、住所、经营范围、组织机构代码、税务登记证号码
B可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社会活动的执照、证件或者文件的名称、号码和有效期限
C控股股东或者实际控制人的姓名、身份证件或者身份证明文件的种类、号码、有效期限
D法定代表人、负责人的姓名、身份证件或者身份证明文件的种类、号码、有效期限
2客户身份识别的含义包括（A、B、C、D）。A了解客户本人的真实身份 B了解客户的交易目的和交易性质 C了解客户的资金来源和用途
D了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人
3客户身份识别的基本原则有（A、B、C、D）。A真实性 B有效性 C完整性 D持续性
4银行与境外机构建立代理行或者类似业务关系时应当采取的客户身份识别措施包括（A、B、C、D）
A充分收集有关境外金融机构的信息 B评估境外金融机构接受反洗钱监管的情况
C评估境外金融机构反洗钱、反恐怖融资措施的健全性和有效性 D以书面方式明确本银行与境外金融机构在客户身份识别方面的职责
5核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件对于高风险客户、高风险账户持有人应了解（A、B、C、D）等信息。A实际控制客户的自然人和交易的实际受益人 B资金来源 C资金用述
D经济状况或者经营状况
6、客户身份识别中的禁止性要求是指银行不得为身份不明的客户（A、B、C、D）。A提供服务 B与其进行交易 C开立匿名账户 D开立假名账户 《中华人民共和国反洗钱法》依法提交大额交易和可疑交易报告受法律保护的对象有（A）
A所有履行反洗钱义务的机构 B只有银行机构 C只有证券机构 D只有保险机构
《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的条款中“客户经常存入境外开立的旅行支票或者外币汇票存款，与其经营状况不符”，“客户”是指：（C）A仅指对公客户 B仅指对私客户
C包括对公客户和对私客户 D以上都不正确
个人外汇账户按账户性质区分为（A、C、D）A外汇结算账户 B经常项目账户 C资本项目账户 D外汇储蓄账户
7、客户身份识别中的非面对面识别要求是指，银行利用电话、网络、ATM等自助机具以及其他方式为客户提供非柜台方式的服务时，应采用如下哪些手段识别客户身份?（A、B、C）A实行严格的身份认证措施 B采取相应的技术保障手段 C强化内部管理程序 D弱化内部管理程序
8、客户身份识别中的保密性要求是指银行应（A、B、C、D）。A保护商业秘密 B保护个人隐私
C妥善保存客户身份识别过程中获取的客户身份信息 D妥善保存客户身份识别过程中获取的交易信息
9、银行应采取合理方式确认代理关系的存在，在按照有关要求对被代理人采取客户身份识别措施时，应当对代理人采取哪些措施进行识别?（A、C）A核对代理人的有效身份证件或者身份证明文件 B要求代理人出具经公证的委托代理书
C登记代理人的姓名或者名称、联系方式、身份证件或者身份证明文件的种类、号码
D登记代理人所在工作单位和地址
10对私客户开立账户银行应核对的客户身份证明文件包括（A、B）。A中国公民16岁以上出示身份证和临时身份证
B16岁以下公民应有监护人代理开户出具代理人身份证及使用人户口簿 C中国公民16岁以上出示户口簿 D16岁以下公民出示临时身份证
11境外对私客户开立账户时银行应核对的身份证明文件包括（A、B、C、D）。A华侨出具中国护照
B香港、澳门人出具港澳居民往来内地通行证
C台湾居民出具台湾居民往来大陆通行证或其他有效旅行证件
D外国公民出具护照或外国人永久居留证或者国家法律、法规及有关文件规定的其他有效证件
12为境内对公客户办理一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关系的若有代理人需要提供的客户身份证明文件包括（A、B）。A合法有效的授权委托书 B代理人的有效身份证件 C合法有效的合同书 D代理人的资质证明
13某国总统要求在某银行开立外币账户时金融机构应采取哪些客户身份识别措施?（A、C、D、E）A应当经高级管理层的批准 B应当报告中国人民银行
C核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件 D登记客户身份基本信息
E留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件
14一次性金融服务是指为不在本银行机构开立账户的客户提供（A、C、D）等一次性金融服务。A现金汇款 B现金存款 C现钞兑换 D票据兑付
一次性金融服务识别对象有哪些（A、B）A、客户 B、代理人 C、客户经理
D、银行营业网点经办人员
应履行客户身份识别义务的一次性金融服务是指，为不在本银行机构开立账户的客户提供符合以下哪些条件的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务（A、C）
A、交易金额单笔人民币1万元以上 B、交易金额单笔人民币10万元以上 C、交易金额单笔外汇等值1000美元以上 D、交易金额单笔外汇等值10000美元以上
15、银行应对（A、C）交易金额的一次性金融服务进行客户身份识别。A单笔人民币l万元以上 B单笔人民币10万元以上 C单笔外汇等值l000美元以上 D单笔外汇等值10000美元以上
16、一次性金融服务识别要点包括（A、B、C、D）。A了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人 B核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件 C登记客户身份基本信息
D留存有效身份证件或其他身份证明文件的复印件或影印件
开立对公人民币活期存款账户及定期存款账户的识别对象有哪些（A、B、C）A、拟开立账户的对公客户 B、法定代表人 C、开户经办人 D、经营部门负责人
开立对公人民币活期存款账户及定期存款账户的识别主体有哪些（A、B、C、D）A、银行营业网点经办人员 B、客户经理 C、经营部门负责人 D、其他相关业务人员员
17、商业银行为客户将5000美元现钞兑换成英镑时应当识别客户身份并采取以下哪些措施?（A、B、C、E）
A核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件 B登记客户身份基本信息
C留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件 D如果客户为外国政要应当经高级管理层的批准 E了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人
18、商业银行为客户提供哪种服务时，应当识别客户身份，并核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，留存有效身份证件或者其公他身份证明文件的复印件或影印件?（B）A将3000美元现钞结汇入客户的人民币账户 B将1000美元现钞结汇 C张三转账18万元到李四账户 D提取现金6万元
19、开立对公人民币活期存款账户及定期存款账户的识别主体为（A、B、C、D）。A银行营业网点经办人员 B客户经理 C经营部门负责人 D其他相关业务人员
20申请开立基本存款账户的银行应按照客户性质和类型要求客户出具以下证明文件（B、C、D）。
A企业法人应出具企业法人营业执照、企业组织机构代码证正本 B非法人企业应出具企业法人营业执照、企业组织机构代码证正本
C机关和实行预算管理的事业单位应出具政府人事部门或编制委员会的批文或事业单位法人证书和财政部门同意其开户的证明
D非预算管理的事业单位应出具政府人事部门或编制委员会的批文或登记证书
21重新识别客户身份后，对于客户洗钱风险等级，银行应（C）。A不必调整客户洗钱风险等级 B定期调整客户洗钱风险等级 C及时调整客户洗钱风险等级
D下一次办理业务时调整客户洗钱风险等级
22对资本项目外汇账户使用的合规性方面银行应审查（A、B、C、D）。A外汇资本金账户的资金贷方发生额是否超过规定的最高限额
B资产存量变现外汇账户的收入是否为对公客户转让现有资产收入的外汇 C资产存量变现外汇账户的支出是否为经批准的用途
DB股专户收入为境外法人或自然人买卖股票收入的外汇和境外汇入或携入的外汇。支出为用于买卖股票
23对于国际结算业务银行应（A、C、D）。A受理并审核客户提交的书面委托和相关文 B不审查业务的贸易背景、客户及其交易对手情况 C审查业务的贸易背景情况 D审核客户及其交易对手
24申请开立一般存款账户，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具以下证明文件（A、B、C、D）。
A开立基本存款账户规定的证明文件 B基本存款账户开户许可证
C存款人因向银行借款需要应出具借款合同 D存款人因其他结算需要应出具有关证明 异地开立单位银行结算账户的银行除根据不同账户类型核对规定的资料外还包括哪些方面的核查（A、C、D）
A、开立基本存款账户的须在中国人民银行账户管理系统核查开立基本存款账户情况
B、开立一般存款账户的须在中国人民银行账户管理系统核查开立基本存款账户情况以及隶属单位的证明
C、开立专用存款账户的须在中国人民银行账户管理系统核查开立基本存款账户情况以及隶属单位的证明
D、因经营需要在异地办理收入汇缴和业务支出的存款人须在中国人民银行账户管理系统核查开立基本存款账户情况以及隶属单位的证明
申请开立基本存款账户的银行应按照客户性质和类型要求客户出具以下哪些证明文件（B、C）
A、独立核算的附属机构只出具其主管部门的基本存款账户开户登记证、B、独立核算的附属机构应出具其主管部门的基本存款账户开户登记证和批文 C、存款人为从事生产、经营活动纳税人的还应出具税务部门颁发的税务登记证 D、存款人因向银行借款需要应出具借款合同
开立外国投资者账户银行应审核以下哪些项目（A、B、C、D、E）
A、投资项目所在地外汇管理局核发的“国家外汇管理局资本项目外汇业务核准件”的要项是否为“账户开立”
B、境外法人当地商业登记证明或境外自然人身份证明是否真实、有效 C、工商冷言冷语出具的公司名称预先核准通知书上的投资人、投资额、投资比例与外汇管理局和相关部门的文件是否相符 D、商务部门对外资非法人项目的批复文件
E、外国投资者委托境内自然人或法人申请开户的其依法办理涉外公证的授权委托书是否有效 开立外债专用账户银行应审核以下哪些项目（A、B、C）
A、外汇管理局核发的国家外汇管理局资本项目外汇业务核准件的根基是否为账户开立
B、外汇管理局核发的外债登记证是否有效 C、外债借款合同上的要素与外债登记是否相符
D、国家外汇管理局核准发放的国家外汇管理局开立外汇账户批准书
开立外商直接投资资本金账户要求银行审核以下哪些项目（A、B）
A、开户所在地外汇管理局核发的国家外汇管理局资本项目外汇业务核准件的是否为账户开立
B、外商投资企业外汇登记证在有效期内并通过年检
C、境外法人当地商业登记证明或境外自然人身份证明是否真实、有效 D、商务部门对外资非法人项目的批复文件
境内机构外商投资企业除外开立经常项目下外汇账户银行应审核以下哪些证明文件（A、B、C、D）
A、公司章程、验资证明、股权证明如有需要 B、国务院授权机关批准经营业务的批件
C、外汇局审核时提供的相应合同、协议或者其他有关材料 D、查询外汇账户管理信息系统中企业基本信息登记情况
经常项目主要包括什么（A、B、C、D）A、货物 B、服务 C、收益 D、经常转移
个人外汇存款账户业务关系终止时客户身份识别主体包括哪些人员（A、B、C、D）A、银行营业网点经办人员 B、国际业务结算人员 C、客户经理 D、经营部门负责人
客户办理销户前银行应确定哪些信息（A、B、C、D）A、要求客户提交销户申请书了解销户理由的合理性 B、若为信贷客户需确认贷款是否已偿还完毕
C、若该账户为一直关注的可疑账户应完成最后一笔该客户交易的录入以履行可疑交易持续监控职责
D、涉及可疑交易的是否已上报
25申请开立专用存款账户银行应按照客户性质和类型要求客户出具以下证明文件（A、B、C、D）。
A向银行出具其开立基本存款账户规定的证明文件 B基本存款账户开户许可证
C基本建设资金、更新改造资金、政策性房地产开发资金、住房基金、社会保障基金应出具主管部门批文
D财政预算外资金应出具财政部门的证明
26开立外汇经常项目账户时应注意（A、B、C、D、E）。
A留存客户或其代理人的有效身份证件、其他身份证明文件的复印件或影印件 B了解其关联企业、控股股东或者实际控制人 C了解客户业务、主要交易对手及所在国风险
D通过外汇账户信息交互平台查询客户是否已在开户地外汇管理局进行基本信息登记
E登记的信息与实际情况不一致的不得为其办理开户手续同时通知客户到开户地外汇管理局办理基本信息登记或变更手续
27开立外汇资本项目账户时应注意（A、B、C、D）。
A要求客户提供企业法定代表人（或单位负责人）有效客户身份证件或者其他身份证明文件如企业法定代表人（或单位负责人）为中国公民须联网核查其身份证 B授权他人办理的还应要求出具合法有效的授权书及代理人身份证件并通过联网核查代理人身份证件
C了解其关联企业、控股股东或者实际控制人了解其境外投资款项的资金来源及资金投入的真正目的
D银行应将客户提供的外汇管理局开户核准件与外汇账户信息交互平台中所登记的信息进行核对二者相一致的可为其开立资本项目外汇账户
28开立个人人民币储蓄账户或结算账户时银行应该注意以下几点（A、B、C、D）。A要求出示真实有效的客户身份证件或者其他身份证明文件通过身份证联网信息核查系统进行核对并登记其身份基本信息
B授权他人办理的应采取合理方式确认代理关系的存在 C核对代理人的有效身份证件或者身份证明文件
D登记代理人的姓名或者名称、联系方式、身份证件或者身份证明文件的种类、号码
29开立个人人民币储蓄账户或结算账户时银行应重点关注（A、B、C）。A大额现金开户 B异常开户
C存款的资金来源、金额与存款人身份背景、职业背景、收入情况是否相符户 D一般存款账户
30银行营业网点在审核个人身份证件后拒绝为该客户办理相关业务的情形包括（A、B、C）。
A无法判断身份证件真实性
B联网核查身份证时客户的姓名、公民身份证号码、照片有效期等和签发机关中一项或多项核对不一致
C能确切判断客户出示的居民身份证为虚假证件 D客户提供了真实有效的身份证件
31开立个人外汇账户的识别主体（A、B、C、D）。A银行营业网点经办人员 B客户经理 C经营部门负责人 D国际业务结算人员
开立个个人民币储蓄账户或结算账户的识别主体为以下哪些人员（A、B、C、D）A、银行营业网点经办人员 B、客户经理 C、经营部门负责人 D、其他相关业务人员 外汇储蓄账户的收支范围包括以下哪些（A、B）A、非经营性外汇收付
B、本人或其系亲属之间同一主体类别的外汇储蓄账户间的资金划转 C、经常项目项下经营性外汇收支 D、投资并购专用账户内资金的境内划转
32银行在开立资本项目账户时应注意审核（A、B、C、D）。
A外汇管理局核发的“国家外汇管理局资本项目外汇业务核准件”的要项是否为“账户开立”
B境内个人对外直接投资是否符合有关规定并办理境外投资外汇登记 C境内个人对外捐赠和财产转移需购付汇的是否符合有关规定并经外汇管理局核准
D境外个人购买境内商品房是否符合自用原则
33审核对公贷款客户真实身份的方式有（A、B、C）。A审核营业执照、国地税登记证等证明文件和资料
B到工商管理部门、税务部门等相关部门查询客户身份信息和资料 C登门拜访客户、实地查看 D电话核实
34银行在外汇贷款业务关系存续期间应重点开展以下哪些工作?（A、B、C、D）A核实贷款客户真实身份 B贷前调查 C贷后关注 D发现并报告客户可疑交易
35银行在为客户办理信贷业务时应核实客户的真实身份应采取哪些措施?（A、B、C、D）
A审核相关证明文件和资料
B到相关部门查询客户身份信息和资料 C实地查看
D了解客户是否存在违反外汇管理政策、逃套汇、走私等行为
36银行对贷款个人客户的身份识别中要通过了解（A、B、C、D）审核个人客户的贷款目的和性质。A借款人信用状况
B借款人有无重大不良信用记录 C抵押物与贷款个人的真实权属关系
D客户还款资金来源、还款方式以及还款能力
37网上银行客户受理行负责审查客户的注册资格及提供资料的（B、C）。A简洁性 B真实性 C完整性 D必要性
38个人客户办理网上银行时，银行营业网点经办人员应（A、B、C、D）。A审核个人客户有效身份证件和客户提交的电子银行申请 B检测注册账户凭证原件（银行卡或存折等）的真实性
C在电子银行系统对客户的账户资料与身份证件进行一致性验证 D通过刷卡（或存折）验证磁道信息和密码
39银行在办理汇入汇款业务时如发现汇款人姓名或者名称、汇款人账号和（B）以下哪项信息中任何一项缺失的应要求境外机构补充。A汇款人工作单位 B汇款人住所 C汇款行地址
D汇款人身份证明文件
银行与境外机构建立代理行或者类似业务关系时以书面方式明确本银行与境外金融机构在以下哪些方面的职责（A、B、D）A、客户身份识别 B、客户身份资料 C、可疑交易报告 D、交易记录保存
40在办理汇入汇款业务时银行发现汇款人姓名或者名称、汇款人账号和汇款人住所三项信息中的任何一项缺失若境外机构属于加入FATF的国家（地区）或虽未加入但承诺严格执行FATF有关反洗钱及反恐怖融资标准的国家（地区）银行（A）
A可不必要求其补充缺失信息而直接登记替代性信息 B应要求境外机构补充汇款人姓名或者名称 C应要求境外机构补充汇款人账号 D应要求境外机构补充汇款人住所
41汇出汇款业务环节银行应登记（A、B、C）。A汇款人的姓名或者名称 B汇款人账号、住所 C收款人的姓名、住所 D汇款银行的地址
在业务存续期间，对个人客户身份了解还可要求客户提供以下哪些资料进一步识别客户身份（B、C、D）A、结婚证 B、完税证明
C、单位出具的收入证明 D、驾驶证
41、查验个人客户的身份证是否真实，可通过哪些途径进行核查（A、B、C）A、互联网
B、银行“黑名单”系统 C、公民身份联网核查系统 D、公证机关
对个人客户异常情况进行身份识别时可采取哪些措施（A、B、C、D）A、实地查访
B、要求客户补充身份资料 C、回访客户 D、向公安机关核查
银行为自然人输境外汇入款业务单笔或累计等值2000美元以上的汇入款应审查哪个表单（D）A、外汇申报单
B、提取外向现钞备案表 C、外汇业务审批表 D、涉外收入申报单对私
42长期闲置账户的客户来办理人民币业务的银行应（A、B、C、D）。A及时提示客户出示有效身份证件 B对客户的有效身份证件进行联网核查 C作实名登记后再办理业务
D关注其重新办理业务的频率和金额等是否符合其身份背景
43对个人存款账户单笔金额超过5万元（含）的现金存取银行应（A、B、D）。A核对客户的有效身份证件或其他身份证明文件 B若是身份证则通过联网核查无误后方可支付
C如为代办可只审核代理人身份不必审核被代理人身份 D如为代办应同时审核代理人和被代理人身份
44对当日累计提取现钞等值l万美元以上的银行凭客户本人有效身份证件和经外汇管理局签章（B）的为个人办理提取外币现钞手续并留存复印件。A《外汇业务审批表》 B《提取外币现钞备案表》 C《外汇申报单》
D《涉外收入申报单（对私）》
45银行办理自然人境外汇入款业务应在汇兑凭证或者相关信息系统中登记（A、B）等信息。
A收款人的姓名、账号、住所 B汇款人的姓名、住所 C汇款银行的名称和地址 D汇款人职业、工作单位
46利用电话、网络、ATM等自助机具以及其他方式为客户提供非面对面的服务时银行应实行严格的（D）措施采取相应的技术保障手段识别客户身份。A客户回访 B资料保存 C实地调查 D身份认证
47在非面对面业务中，发现某账户资金往来存在可疑的银行应及时调整其客户风险等级分类，并（C）。A加强身份识别措施强度 B终止交易
C报告客户可疑交易行为 D拒绝交易 对公人民币存款账户业务关系终止客户身份识别有哪些要点（A、B、C、D）A、是大额取现销户的银行须在可疑交易报告中注明取现销户是大额转账销户的可疑交易须完整填写交易对手信息以记录销户后资金流向。
B、银行还应在客户基本存款账户开户登记证上注明销户日期并签章同时于撤销银行结算账户之日起2个工作日内向人民银行报告。
C、未获工商银行政管理部门核准登记注册验资户出资人以现金方式存入需提取现金销户的应出具缴存现金时的现金缴款单原件及其有效身份证件如为业务代办人需记录代办人信息以转账存入的资金应退还给原汇款人账户。D、销户后银行应按规定将客户销户资料归档保存。
对公外汇存款账户业务关系终止时客户身份识别主体有哪些人员（A、B、C、D）A、银行营业网点经办人员 B、国际业务结算人员 C、客户经理 D、经营部门负责人
对公人民币存款账户业务关系终止时客户身份识别对象有哪些（C、D）A、银行营业网点经办人员 B、银行客户经理 C、客户 D、代理人
对公人民币存款账户业务关系终止的原因有哪些（A、B、C、D）A、单位因撤并、解散需终止的 B、单位因宣告破产或关闭原因终止的 C、注销、被吊销营业执照的 D、因迁址等需要变更开户银行的
48对公人民币存款账户业务关系终止销户前客户身份识别要点有（A、B、C、D）。A开户银行须与客户核对账户余额收回各种重要空白票据及结算凭证和开户登记证
B若该账户为一直关注的账户银行营业网点应在完成销户的同时向反洗钱合规部门上报该客户的销户情况以履行可疑交易持续监控职责
C一年未发生收付活动且未欠开户银行债务的银行结算睡眠账户开户银行应通知单位自发出通知之日起30日内办理销户手续逾期视同自愿销户
D对先前获得的客户身份资料不完整的要求客户补充完整对先前获得的客户身份证件或者其他身份证明文件已过有效期的要求客户重新提供有效的身份证件或其他身份证明文件
49《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定，银行在与客户的业务存续期间应当采取（C）客户身份识别措施。A一次性的 B间隔的 C持续的 D定期的
50客户先前提交身份证明文件已过有效期，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的银行有权（B）。A继续为客户办理业务 B中止为客户办理业务 C有权更新资料 D有权上报交易
51下列哪种情况出现时应重新识别客户?（A、B、D）A客户行为异常 B客户有洗钱嫌疑 C客户提出销户
D先前获得的客户身份资料存在疑点
52银行在采取持续的客户身份识别措施时应关注哪些情况?（A、B、C、D）A客户及其日常经营活动 B客户办理结算情况 C客户买卖外汇情况 D客户开销户情况
53客户要求变更有关信息的应重新识别客户身份有关信息包括（A、B、C、D、E）。A姓名或者名称
B身份证件或者身份证明文件种类 C身份证件号码 D注册资本 E法定代表人
54银行对先前获得的客户身份资料的（A、C、D）存在疑点的应重新识别客户身份。A真实性 B统一性 C有效性 D完整性
55银行在为个人客户办理销户手续时应注意（A、C、D）。A对大额取现销户的须在可疑交易报告中注明取现销户 B对大额转账销户的在可疑交易报告中不必填写交易对手信息
C对由代理人办理销户的应核对代理人的有效身份证件有效身份证件如为身份证应通过联网核查公民身份信息系统进行核查 D销户后银行应接规定将客户销户资料归档保存
外汇贷款类业务终止环节的客户身份识别主体包括（A、B、C、D）A、银行营业网点经办人员 B、国际业务结算人员 C、客户经理
D、经营部门负责人及其他相关业务人员
56人民币贷款类业务终止环节，客户身份识别要点有（A、B、C）。A销户时对单位非经营所得或非正常渠道收入用于偿还贷款或提前还款的银行应调查其还款资金来源是否存在可疑情况
B销户时对客户未说明偿还贷款来源或与借款人资产状况不符的银行应调查还贷资金来源与借款人的权属关系
C销户时由其他单位或他人代办分期还款的应注意调查贷款是否被挪用 D销户后银行可将客户销户资料一并销毁
57外汇贷款类业务终止环节客户身份识别要点有（A、C、D）。A销户时，对单位非经营所得或非正常渠道收入用于偿还贷款或提前还款的银行应调查其还款资金来源是否存在可疑情况。对客户未说明偿还贷款来源的与借款人资产状况不符的银行应深入调查
B销户时无论是由法人代表直接办理还是由授权代理人代为办理的都只审核法人代表身份证明文件的真实性
C销户时其相应的外汇贷款业务是否结清 D销户后银行应按规定将客户销户资料归档保存
若代理人代对公客户办理终止外汇贷款类业务银行应审核（A、B、C）A、法人代表的授权书 B、法人代表的身份证明文件 C、代理人身份证明文件
D、自然人出示身份证的只需网点经办人员核对身份证照片与来人是否相符即可
58银行未按规定履行客户身份识别义务的法律责任包括（A、C、D）A由中国人民银行总行或地（市）以上分支机构责令改正 B情节严重的处1万元以上5万元以下罚款
C直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处1万元以上5万元以下罚款
D致使洗钱后果发生且情节特别严重的中国人民银行可以建议有关金融监管机构责令停业整顿或吊销其经营许可证
金融机构未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告，致使洗钱后果发生的，国务院反洗钱行政主管部门可以对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处（B）罚款。A一万元以上五万元以下 B五万元以上五十万元以下 C二十万元以上五十万元以下 D五十万元以上五百万元以下
59、为境内对公客户办理一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关系时应查看客户
哪些身份证明文件（A、B、C、D、E）
A、工商营业执照副本原件及其加盖公章的复印件 B、组织机构代码证原件及其加盖公章的复印件 C、税务登记证及加盖公章的复印件 D、加盖公章的法定代表人证明书 E、法定代表人的有效身份证件复印件
案例
人民银行反洗钱处在对某商业银行进行反洗钱专项检查时发现一些账户一年多未发生收付活动、未欠开户行债务的银行结算睡眠账户。该银行并未对这些账户做任何处理。人民银行根据业务关系终止环节的客户身份识别要求责令其进行整改。请问银行应如何整改？
答：该银行应通知单位自发出通知之日起30日内办理销户手续逾期视同自愿销户未划转款项列入久悬未 取专户管理。
第三章 客户洗钱风险分类管理
（一）判断改错题
1银行客户洗钱风险分类的指标目前还没有统一的标准。（对）
2银行客户洗钱风险分类的指标中的行业因素包括贵金属、稀有矿石或珠宝行业与武器有关的行业房地产行业现金业务等。（错）
3要求开立匿名账户不属于银行客户洗钱风险分类的参考指标。（错）4银行对确认为禁止类的客户原则上应拒绝建立业务关系对于已有客户被确认为禁止类客户的应立即全面停办业务并接规定进行报告。（对）
5、业务关系建立环节可分为两类业务，一类为客户办理一次性金融服务，二是为客户开立账户。（对）
6、客户洗钱风险分类管理是指银行按照客户涉嫌洗钱风险因素或涉嫌恐怖融资活动特征，通过识别、分析、判断等方法将客户划分为不同风险等级，并针对不同风险等级制定和采取不同措施的过程。（对）
（二）不定项选择题
1客户洗钱风险分类管理目标包括（A、C、D）。A全面、真实、动态地掌控本机构客户洗钱风险程度 B对所有客户采取不变的识别程序
C提前预防和及时发现可疑线索有效控制洗钱风险 D为本机构对洗钱风险进行全面管理提供依据
2客户洗钱风险分类管理的必要性包括（B、C）。A客户洗钱风险分类是客户身份识别的唯一做法 B客户洗钱风险分类是我国法律法规的明确要求
C客户洗钱风险分类有助于银行在成本投入不变的情况下提高风险控制效果 D客户洗钱风险分类是额外要求
3银行客户洗钱风险分类管理是一项系统性的工作必须有相应的（A、B、C、D）支持。
A管理制度和工作制度 B分类参数体系 C评估计量体系 D系统控制体系
4客户洗钱风险等级分类的原则包括（A、B、C、D）。A全面性
B定性与定量相结合 C持续性 D保密性
对于客户洗钱风险分类标准的描述正确的是哪些选项（A、B、C、D）A、属于银行内部保密信息 B、直接关系到客户风险分类 C、需要对客户严格保密
D、避免被犯罪分子知悉后有意规避有关的风险控制措施
5银行客户范围和业务种类的广泛性要求银行在综合考虑和分析客户的（A、B、C、D）等各类因素及信息的基础上对客户洗钱风险进行分类。A地域、行业 B身份、国籍 C交易目的 D交易特征
6为确保客户洗钱风险分类的客观性和准确性银行应（B、D）。A对客户洗钱风险分类进行静态、不变的管理 B对客户洗钱风险分类进行动态、持续的管理 C不管影响因素如何变化也不必调整等级分类 D根据影响因素的变化随时调整等级分类
7客户洗钱风险分类标准（A、B、C、D）A属于银行内部保密信息 B直接关系到客户风险分类 C需要对客户严格保密
D避免被犯罪分子知悉后有意规避有关的风险控制措施
8银行客户洗钱风险分类的参考指标通常包括（A、B、C、D）。A国家或地区因素 B行业因素 C业务因素 D客户因素
9银行客户洗钱风险分类的参考指标中国家或地区因素通常包括但不限于（A、B、C、D）。
A金融行动特别工作组（FATF）等国际反洗钱组织公布的反洗钱不合作国家或地区
B被联合国、美国财政部海外资产控制办公室（OFAC）等列入制裁名单的国家或地区
C毒品贩卖活动猖獗的国家或地区 D欺诈或腐败猖獗的国家或地区
10银行客户洗钱风险分类的参考指标中以下哪些说法是正确的?（A、B、C）A客户因素包括个人客户和企业客户 B个人客户的参考因素是指客户职业、职位、收入、背景、地位、信誉和外界评价等
C企业客户的参考因素是指企业的组织架构、经营规模、经营范围、所处行业、信用评级以及中介机构的评价等因素
D被联合国、政府部门等列入“黑名单”的客户不属于参考因素
11以下哪些个人因素属于银行客户洗钱风险分类的参考因素?（A、B、C、D）A外国政要、政党要员、国企高管、司法和军事高级官员 B被联合国、政府部门等列入“黑名单”的客户 C已经或正在接受行政或司法调查的客户 D有犯罪嫌疑或其他犯罪记录的客户
12以下哪些企业因素属于银行客户洗钱风险分类的参考因素?（A、C、D）A其经营活动或资金来源合法性受到怀疑的客户 B长期存在大额交易的客户
C与高风险国家、地区或客户有密切贸易往来的客户 D股权结构过于复杂使实际受益人难以辨认的客户
13银行客户洗钱风险分类应参考的业务因素通常包括但不限于（A、B、C、D）。A自助业务或电子银行业务 B现金业务
C代理业务或无记名业务 D跨境汇投业务 14对正常类客户采取标准型尽职调查措施包括（A、B、C、D）。
A按照本机构客户身份识别的一般措施处理审核客户身份证明文件和资料等并按照正常业务处理程序进行办理
B定期对正常类开户的身份信息以及资金交易进行审核并根据审核结果更新客户身份信息资料调整客户洗钱风险等级
C在业务存续期间如发现法规规定的重新识别情形应及时作出身份资料的审核并调整风险等级
D正常类客户及其金融交易活动如在风险等级评定周期内出现异常情况银行应当立即采取加强型尽职调查措施重新对客户洗钱风险进行全面评估及时调增客户洗钱风险等级’若核查后确认为有可疑的应报告可疑交易
对禁止类客户以下不正确的说法有哪些（B、D）A原则上银行不为禁止类客户办理业务或开立账户
B银行无法判断客户是否属于禁止类的可与其建立业务关系或办理业务 C经进一步分析调查可排除禁止类客户嫌疑的银行可与其建立关系或办理业务 D对于银行老客户在被确认为禁止类客户仍可在一段时间内为其办理金融业务
15对关注类客户应在标准型尽职调查措施基础上视情况采取如下加强型措施（A、B、D）。
A在关注客户的业务关系存续期间应当了解客户的资金来源、资金用途、经济状况或者经营状况等信息关注客户的金融交易活动
B定期对其身份信息以及资金交易状况进行审核并根据审核结果更新客户身份信息资料调整客户洗钱风险等级
C定期审核频率可根据各银行的实际情况进行确定但应高于对正常类客户的审核频率建议审核周期不超过2年
D关注类客户及其金融交易活动如在风险等级评定周期内出现异常情况重新对客户洗钱风险进行全面评估及时调增客户洗钱风险等级确认为可疑的应及时报告可疑交易 16对可疑类客户采取的风险控制措施包括（B、C、D）。
A与可疑类客户建立业务关系时应当采取标准型尽职调查措施识别客户身份并按照本机构特定的业务处理程序进行办理
B在可疑类客户的业务关系存续期间应当全面了解客户的信息加强监控其日常各项交易情况和操作行为
C对于可疑类客户银行应当对其身份信息以及资金交易状况进行审核审核频率应高于关注类客户并根据结果调整客户洗钱风险等级
D可疑类客户及其金融交易活动如在风险等级评定周期内再出现可疑交易应 持续进行报告
反洗钱法规定任何单位和个人发现洗钱活动有权向什么机关举报接受举报的机关应当对举报人和举报内容保密（D）A金融监管机构 B财政部门 C检察机关
D中国人民银行及公安机关
金融机构应当根据金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法制定大额交易和可疑交易报告内部管理制度和操作规程并向（C）报备 A公安部
B中国银行业监督管理委员会 C中国人民银行 D国务院
《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第十条明确规定金融机构对符合规定条件的大额交易如未发现该交易可疑的可以不报告。以下不属于规定条件的是（D）A活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息转为在同一金融机构开立的同一户名下的另一账户内的定期存款 B金融机构内部调拨资金
C商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行发起的税收、错账冲正、利息支付 D个体工商户50万元大额现金存取 第四章 客户身份资料于交易信息保存
（一）判断改错题
1客户身份资料自业务关系结束当年或一次性交易记账当年计起至少保存3年。（错）
2按照《中华人民共和国反洗钱法》第三十二条的规定金融机构未按照规定保存客户身份资料和交易记录的由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正。（对）
3客户身份资料和交易记录涉及正在被反洗钱调查的可疑交易活动且反洗钱调查工作在最低保存期届满时仍未结束的银行应将其保存至反洗钱调查工作结束。（对）
4银行破产或者解散时可将客户身份资料和交易记录自行处置。（错）5银行应当建立健全客户身份资料与交易记录保存制度妥善保管客户身份资料、交易记录等文件资料和数据便于反洗钱调查、侦查和监督管理杜绝非法修改客户资料。（对）
6、金融机构应当建立数据信息安全备份制度采取多介质备份与异地备份相结合的数据备份方式确保交易数据的安全、准确、完整。（对）
（二）不定项选择题
1客户身份资料与交易记录保存的原则包括（A、B、C、D）。A建立相关制度原则 B完整真实原则 C安全保存原则 D从严原则
2银行应当保存的交易记录包括关于汇款、转账、存取款、贷款、兑换、结算、挂失等每笔交易的（A、B、C）以及有关规定要求的反映交易真实情况的合同、业务凭证、单据、业务函件和其他资料。A数据信息 B业务凭证 C账簿 D协议
3以下说法正确的是（A、C、D）。
A银行应当保存的客户身份资料包括记载客户身份的各类信息、资料以及反映银行开展客户身份识别工作的各种记录和资料
B同一介质上保存有不同保存期限客户身份资料或记录的应按最短期限保存 C银行未按规定保存客户身份资料和交易记录情节严重的处二十万元以上五十万元以下罚款
D银行未按规定保存客户身份资料和交易记录的致使洗钱后果发生且情节特别严重的可被责令停业整顿或吊销经营许可证。
4以下关于客户身份资料与交易记录保存的具体措施说法错误的有（B、C）。A银行应采取多介质备份与异地备份相结合的方式进行保存
B系统数据库中账户管理、客户信息、交易信息等内容备份到另一系统数据库中 C反洗钱档案不允许对外调阅
D应销毁处理的档案须经主管领导审批
5以下说法正确的有（A、B、D）。A按照保存介质不同保存方式可分为纸质保存介质、电子保存介质、磁带保存介质以及不可更改的介质
B纸质档案保存环境应保持一定的温度、湿度做到防霉、防蛀、防火 C档案销毁时可由一人负责现场监销 D借阅档案要按规定办理登记手续
金融机构未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告（B）可该金融机构作出行政处罚
A只能由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的省一级派出机构
B只能由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构 C只能由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的县一级以上派出机构 D只能由国务院反洗钱行政主管部门派出机构 第五章 大额可疑交易识别与报告
（一）判断改错题
1从本机构业务系统中抽取出的对于可疑交易报告应直接上报不需进行人工复核。（错）
2如果全部报文都收到了正确回执则本次报送成功结束，如果存在错误回执或补正回执则应根据回执提示更正错误再使用指定的报文进行处理。（对）3大额交易报告报文按照使用的业务场景分为6个子类比可疑交易报告报文多1个大额删除报文。（对）
4对于大额交易报告大额正常报文应打包为大额特殊包其他五类大额报文应打包为大额正常包。（错）
5数据特殊包内必须打包同一类型的报文大额补报报文和大额纠错报文不能打包到同一个大额特殊包内。（对）
6大额包内不能打可疑报文可疑包也不能打大额报文。（对）
（二）不定项选择题
1中国人民银行设立（B）负责接收人民币、外币大额交易和可疑交易报告。A反洗钱局
B中国反洗钱监测分析中心 C保卫局 D分支机构
2在实践中为了及时开展反洗钱调查，金融机构有合理理由认为与洗钱、恐怖主义活动及其他违法犯罪活动有关的交易或者客户，金融机构应当同时报告（C）。A公安机关
B金融机构上一级机构 C中国人民银行当地分支机构 D金融机构总部
3金融机构判断该线索涉嫌犯罪，为及时有效地阻止和打击犯罪，应当及时以书面形式向（D）报告，并同时报中国人民银行当地分支机构以便协助公安机关开展侦查工作。A金融机构上一级机构 B金融机构总部
C中国银行业监督管理委员会 D当地公安机关
4（A）对银行报告涉嫌恐怖融资的可疑交易的情况进行监督、检查。A中国人民银行及其分支机构 B中国反洗钱监测分析中心 C公安机关
D中国银行业监督管理委员会
5客户与证券公司进行金融交易通过银行账户划转款项的由（D）向中国反洗钱监测分析中心提交大额交易报告。A证券公司
B证券公司和银行各自 C证券公司和客户各自 D银行
6客户通过在境内银行开立的账户或者银行卡发生的大额交易由（D）报告。A收单行
B办理业务的金融机构 C付款行
D开立账户的银行或者发卡行
7客户通过境外银行卡发生的大额交易由（A）报告。A收单行
B办理业务的金融机构 C付款行
D开立账户的银行或者发卡行
8客户不通过账户或者银行卡发生的大额交易由（B）报告。A收单行
B办理业务的金融机构 C付款行 D开立账户的银行或者发卡行
9《中华人民共和国反洗钱法》第六条规定，（A）依法提交大额交易和可疑交易报告受法律保护。
A履行反洗钱义务的机构及其工作人员 B中国反洗钱监测分析中心 C客户 D第三方
10根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，银行应当通过（B）向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易和可疑交易报告。A银行总部指定的一个机构
B银行总部或者由总部指定的一个机构 C银行各省级分支机构 D银行的任一分支机构
11交易报告制度是指金融机构等承担反洗钱义务的机构将其在业务经营过程中经办的()或（B、D）报告给中国人民银行的制度。A全部金融交易信息
B超过规定金额以上金融交易信息 C规定金额以下的金融交易信息 D有洗钱嫌疑的金融交易信息
12金融机构等承担反洗钱义务的机构报送的交易报告包括()和（A、B）两类。A大额交易报告 B可疑交易报告 C现金流量报告 D资产负债报告
13可疑交易特征包括（A、B、C）。
A在交易金额、频率、流向、性质等方面存在异常 B交易与客户身份不符 C交易与经营性质不符 D交易超过规定金额
14我国关于大额交易和可疑交易报告制度的规定主要体现在以下哪些法律规章中?（A、B、C、D）
A《中华人民共和国反洗钱法》
B《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》 C《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》
D《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》
15根据我国《中华人民共和国反洗钱法》及反洗钱规章规定承担大额交易和可疑交易报告义务的主体是金融机构其中银行业金融机构包括（A、B、C、D）。A商业银行
B城市信用合作社及农村信用合作社 C邮政储汇机构 D政策性银行 16《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，单笔或者当日累计人民币交易()元以上或者外币交易等值（C）美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支，银行应当向中国反洗钱监测分析中心报告。A5万5000 B10万1万 C20万1万 D50万5万
17法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币()元以上或者外币等值（D）美元以上的款项划转银行应当向中国反洗钱 监测分析中心报告。A20万2万 B50万5万 C100万10万 D200万20万
18自然人银行账户之间以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币()元以上或者外币等值（B）美元以上的款项划转银行应当向中国反洗钱监测分析中心报告。 A20万5万 B50页10万 C100页。20万 D200万。30万
19交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值（C）美元以上的跨境交易银行应当向中国反洗钱监测分析中心报告。A1000 B5000 C10000 D20000
下列交易的发生额都在200万元以上，（D）属于大额交易报告的范围 A国际金融组织和外国政府贷款转贷业务下的交易 B国际金融组织和外国政府贷款下的债务掉期交易
C商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社邮政储汇机构、政策性银行发起的税收、错账冲正、错账冲正利息支付交易
D法人其他组织和个体工商户银行账户之间的转账交易。
20银行对符合规定条件的大额交易如未发现该交易可疑的可以不报告。以下不属于规定条件的是（D）。
A活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息转为在同一银行开立的同一户名下的另一账户内的定期存款 B银行内部调拨资金
C商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行发起的税收、错账冲正、利息支付 D个体工商户50万元大额现金存取
21下列交易的发生额都在200万元以上哪一种属于大额交易报告的范围?（D）A国际金融组织和外国政府贷款转贷业务项下的交易 B国际金融组织和外国政府贷款项下的债务掉期交易
C商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行发起的税收、错账冲正、利息支付交易 D法人、其他组织和个体工商户银行账户之间转账交易
22《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第九条规定单笔或者当日累计达到规定金额的应向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易报告。其中累计交易金额以单一客户为单位按资金收入或者付出的情况单边累计计算正确的理解是（D）。
A应将某一账户发生的交易累计计算
B应将某一客户在不同银行的不同营业网点开立的所有账户发生的交易累计计算
C应将某一客户在同一银行的同一营业网点开立的所有账户发生的交易累计计算
D应将某一客户在同一银行的不同营业网点开立的所有账户发生的交易累计计算
23以下属于大额外汇资金交易的是（A）。A个人当天存款1万美元 B个人当天转账8万美元 C个人当天取款5万港元 D个人当天转账20万港元
24下列哪种大额交易银行可以不报告?（D）
A证券经营机构指令银行划出与证券交易、清算无关的资金与其实际经营情况不符
B证券经营机构通过银行频繁大量拆借外汇资金
C保险机构通过银行频繁大量对同一家投保人发生赔付或者办理退保 D自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的转换
第三篇：反洗钱考试题库及答案分享
【反洗钱考试题库及答案分享】
1-1
1.信息与交流包括获取充足的信息，有效的管理和交流以及开辟畅通的信息反馈和报告渠道，保证发现的问题能够及时、完整地为最高层掌握。对
2.反洗钱是一项需要自上而下推动开展才能确保实效的合规工作，高管人员给予反洗钱工作的支持和指导是营造良好内控环境的关键因素之一。对
3.反洗钱内部控制可脱离金融机构的基本框架单独发挥作用。错
4.控制环境是反洗钱内控框架体系中不可缺少的要素之一，具体来讲主要包括哪些?ABCDE
A.员工的专业能力
B.员工的职业操守
C.员工的诚信程度
D.领导层对内控重要的认识和态度
E.领导层对管理内控制度采取的措施
5.金融机构从管理层到一般员工都应对反洗钱内部控制负有责任 对
6.金融机构建立反洗钱内部控制制度的目的是对自身金融业务中可能出现的洗钱风险进行预防和控制，这与人民银行外部监管所要达到的目的并不一致 错
7.有效的反洗钱内部控制是金融机构从制定、实施到管理、监督的一个完整的运行机制 对
8.加强反洗钱内部控制的意义是什么?ABCD
A.外部监管的要求
B.金融机构依法经营的内在需要
C.保障金融业安全的基础
D.金融机构参与国际竞争的前提条件
9.反洗钱内部控制的目标是什么?ABC
A.保证国家反洗钱法规政策和金融机构内部规章制度的贯彻执行
B.确保将洗钱风险控制在规定的范围之内
C.确保金融机构各项业务的稳健运行
D.确保将洗钱风险控制在最低
10.加强反洗钱内部控制是金融机构参与国际竞争的前提条件。反洗钱是大多数国家尤其是发达国家对金融机构国际化战略的必需要求，只有符合国际标准的金融机构才能“走出去” 对
11.反洗钱内部控制的检查，评价部门不应当独立于内部制度的制定和执行部门 错
12.反洗钱内部制度应当具有权威性，任何人不得拥有不受内部控制约束的权利 对
13内部控制的核心是有效防范洗钱风险，因此在建立内部控制时必须以审慎经营为出发点，充分考虑各个业务环节潜在的风险，通过适当的程序、措施避免和减少风险 对
14.建立反洗钱内部控制机制的基本原则有哪些?ABCD
A.全面性原则
B.审慎性原则
C.有效性原则
D.相对独立性原则
1-2
1.金融机构反洗钱内控制度建设的基本要求有哪些?ACD
A.反洗钱内控制度必须结合业务
B.反洗钱内控制度必须保持稳定性，与金融机构的经营规模、业务范围和风险特点无关
C.反洗钱内控制度必须能够发现和识别可疑交易
D.反洗钱内控制度必须适合金融机构特点及实现动态管理
2.反洗钱内部控制制度与金融机构的经营规模、业务范围和风险特点无关 错
3.金融机构应将反洗钱工作要求嵌入业务工作程序和管理系统，使反洗钱成为金融机构整体风险控制的有机组成部分 对
4.反洗钱内部审计是金融机构及时发现和纠正反洗钱工作存在问题，防范合规风险的有效手段和保障措施 对
5.在对客户身份进行识别时应在名单库中进行筛查，以及时发现客户是否被列入制裁性名单、高风险名单或政治敏感人物名单 对
6.只要系统中抓取出可疑交易就应上报人民银行，而无需进行人工分析以筛选过滤掉实质不可疑的交易 错
7.可疑交易分析和客户身份识别是两个不同的工作，互相独立而不联系，在对可疑交易分析时可以不参考客户身份识别所获得的信息 错
8.金融机构反洗钱合规管理部门可以承担内部审计监督的职责 错
9.对协助人民银行、公安机关进行行政调查的客户身份资料、交易记录等均应保密 对
10.客户风险分类不是客户身份识别中的内容，金融机构可根据自身情况决定是否开展此项工作 错
11.关于金融机构反洗钱培训对象说法以下正确的是?ADE
A.培训对象应包括高级管理层
B.只有反洗钱岗位的人员才需要培训
C.反洗钱操作人员才应接受培训，高级管理层不接触具体业务不需要培训
D.反洗钱培训应针对不同对象提供分层次的培训
E.培训的对象是金融机构的全体人员
12.反洗钱内部审计包括哪些环节?ABCD
A.检查发现问题
B.通报问题
C.跟踪整改
D.责任认定
13.以下说法正确的是?ABD
A.内部监督与审计的范围应当覆盖反洗钱工作的各个方面，并根据本单位的业务规模，特定产品和服务的风险暴露状况确定监督和审计的频率与级别
B.内部监督与审计部门应当重点对客户尽职调查和可疑交易报告的流程、效率和质量进行测试，定期检验上述工作的规范化和准确性
C.金融机构反洗钱牵头部门应承担对反洗钱内部控制的健全性、合理性、有效性实施独立评估的职责
D.反洗钱保密制度应当明确保密工作的组织管理，文件和资料的保管，泄密事件的处理以及保密责任制等相关要求
2-1
1.客户身份识别的基本原则有哪些方面?ABCD
A.真实性
B.有效性
C.完整性
D.持续性
2客户身份识别也称“了解你的客户” 对
3.金融机构及其工作人员履行客户身份识别义务的主要法律依据是什么?ABD
A.中华人民共和国反洗钱法
B.金融机构反洗钱规定
C.金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法
D.金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法
4.客户身份识别包含哪三层含义?ABCD
A.了解客户本人的真实身份
B.了解客户的交易目的和交易性质
C.了解客户的资金来源和用途
D.了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人
5.客户身份识别中的非面对面识别要求是指：金融机构利用电话、网络、自动银行营业网点经办人员机以及其他方式为客户提供非柜台方式的服务时，应实行严格的身份认证措施，采取相应的技术保障手段，强化内部管理程序，识别客户身份 对
6.在与客户建立金融业务关系，或者为客户提供规定金额以上的一次性金融服务时，金融机构应当进行客户身份识别 对
7.在与客户的业务关系存续期间，金融机构应当采取持续的客户身份识别措施，当对客户及其交易的风险认知程度发生变化时，金融机构应重新识别客户身份，及时调整其风险等级分类，以确认其身份和有关交易是否可疑 对
8.客户身份识别中的禁止性要求是指：金融机构不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立匿名账户或者假名账户 对
9.金融机构委托其他金融机构或金融机构以外的第三方识别客户身份的，应由委托方承担未履行客户身份识别义务的责任 错
10.核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，对于高风险客户、高风险账户持有人，应了解哪些方面的信息?ABCD
A.了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人
B.资金来源
C.资金用途
D.经济状况或者经营状况
11.客户身份识别中的保密性要求是指：金融机构应保护商业秘密和个人隐私，妥善保存客户身份识别过程中获取的客户身份信息和交易信息 对
2-2(2.1-2.3)
1.为对私客户办理
和以开立账户等方式建立业务关系时，应查看以下客户的哪些身份证明文件?ABCD
A.华侨出具中国护照
B.香港、澳门人出具港澳居民往来内地通行证
C.台湾居民出具台湾居民往来大陆通行证或其他有效旅行证件
D.外国公民出具护照或外国人永久居留证，或者国家法律、法规及有关文件规定的其他有效证件
2.为境内对公客户办理一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关系时，如果存在代理人，应查看客户哪些身份证明文件?AB
A.合法有效的授权委托书
B.代理人的有效身份证件
C.合法有效的合同书
D.代理人的资质证明
3.为对私客户办理一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关系时，应查看以下客户的哪些身份证明文件?ABCD
A.军人出具军官证
B.武警出具武警警官证
C.16岁以下公民应由监护人代理开户，出具代理人身份证及使用人户口簿
D.中国公民16岁以上出示身份证和临时身份证
4.为对私客户办理一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关系需登记的客户身份基本信息包括哪些?ABCD
A.客户的住所地或者工作单位地址
B.客户的联系方式
C.客户的身份证件或者身份证明文件的种类
D.客户的身份证件或者身份证明文件号码和有效期限
5.为境外对公客户办理一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关系时，应查看客户哪些身份证明文件?ABCD
A.经过公证的境外有效商业注册登记证明文件
B.其他与商业注册登记证明文件具有同等法律效力的可证明其机构开立的文件
C.董事会或董事、主要股东及有权人士的授权委托书
D.能够证明授权人有权授权的文件
6.案例：15周岁客户持家中户口簿和本人学生证到B银行办理开户手续，B银行按照客户身份识别的基本要求，并未受理该业务。请问：B银行的做法是否合理?
答：合理
7.为境内对公客户办理一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关系时，应查看客户哪些身份证明文件?ABCDE
A.可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社会活动的执照、证件或文件
B.组织机构代码证
C.税务登记证
D.法定代表人或单位负责人的有效身份证明文件
E.授权他人办理的，还需出具合法有效的授权委托书和授权经办人员的有效身份证件
8.为对公客户办理一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关系需登记的客户身份基本信息包括哪些?ABCD
A.客户的名称
B.客户的住所
C.客户的经营范围
D.客户的组织机构代码
9.为对私客户办理一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关系需登记的客户身份基本信息，若客户的住所地与经营居住地不一致的，登记客户的住所地 错
10.一次性金融服务识别要点包括哪些?ABCD
A.了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人
B.核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件
C.登记客户身份基本信息
D.留存有效身份证件或其他身份证明文件的复印件或影印件
11.一次性金融服务识别对象有哪些?AB
A.客户
B.代理人
C.客户经理
D.银行营业网点经办人员
12.应履行客户身份识别义务的一次性金融服务是指为不在本银行开立账户的客户提供符合以下哪些条件的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务 AC
A.交易金额单笔人民币1万元以上
B.交易金额单笔人民币10万元以上
C.交易金额单笔外汇等值1000美元以上
D.交易金额单笔外汇等值10000美元以上
13.一次性金融服务是指：为不在本银行机构开立账户的客户提供以下哪些方面的一次性金融服务 ACD
A.现金汇款
B.现金存款
C.现钞兑换
D.票据兑付
14.申请开立专用存款账户，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具以下哪些证明文件 BCD
A.粮、棉、油收购资金，应出具中国人民银行批文
B.单位银行卡备用金，应按照中国人民银行批准的银行卡章程的规定出具有关证明和资料
C.证券交易结算资金，应出具证券公司或证券管理部门的证明
D.期货交易保证金，应出具期货公司或期货管理部门的证明
15.申请开立基本存款账户的，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具以下哪些证明文件 BCD
A.企业法人，应出具企业法人营业执照、企业组织机构代码证、税务登记证的正本或副本
B.非法人企业，应出具企业营业执照正本
C.机关和实行预算管理的事业单位，应出具政府人事部门或编制委员会的批文或事业单位法人证书和财政部门同意其开户的证明
D.非预算管理的事业单位，应出具政府人事部门或编制委员会的批文或登记证书
16.申请开立专用存款账户，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具以下哪些证明文件ABC
A.金融机构存放同业资金，应出具其证明
B.收入汇缴资金很业务支出的资金，应出具基本存款账户存款人有关的证明
C.党、团、工会设在单位的组织机构经费，应出具该单位或有关部门的批文或证明
D.合格境外机构投资者在境内从事证券投资开立的人民币特殊账户和人民币结算资金账户不纳入专用存款账户管理，其开立人民币特殊账户时应出具国际外汇管理部门的批复文件，开立人民币结算资金账户时应出具证券管理部门的证券投资业务许可证
17.申请开立基本存款账户时，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具以下哪些证明文件ABCD
A.外国驻华机构，应出具国家有关主管部门的批文或证明
B.外资企业驻华代表处、办事处应出具国家登记机关颁发的登记证
C.个体工商户，应出具个体工商户营业执照正本
D.居民委员会、村民委员会、社区委员会，应出具其主管部门的批文或证明
18.申请开立基本存款账户时，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具以下哪些证明文件BC
A.独立核算的附属机构，只出具其主管部门的基本存款账户开户登记证
B.独立核算的附属机构，应出具其主管部门的基本存款账户开户登记证和批文
C.存款人为从事生产、经营活动纳税人的，还应出具税务部门颁发的税务登记证
D.存款人因向银行借款需要，应出具借款合同
19.开立对公人民币活期存款账户及定期账户的识别对象有哪些ABC
A.拟开立账户的对公客户
B.法定代表人
C.开户经办人
D.经营部门负责人
20.开立定期存款账户单位未在经办银行开立过活期结算账户或临时存款账户的，银行营业网点经办人员应比照客户首次开立人民币账户的方式审核客户身份资料 对
20.申请开立一般存款账户，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具以下哪些证明文件 ABCD
A.开立基本存款账户规定的证明文件
B.基本存款账户开户登记证
C.存款人因向银行借款需要，应出具借款合同
D.存款人因其他结算需要，应出具有关证明
21.申请开立临时存款账户的，银行应要求客户出具以下哪些基本证明文件.ABCD
A.临时机构，应出具其驻在地主管部门同意设立临时机构的批文
B.异地建筑施工及安装单位，应出具其营业执照正本或其隶属单位的营业执照正本，以及施工及安装地建设主管部门核发的许可证或建筑施工及安装合同
C.异地从事临时经营活动的单位，应出具其营业执照正本以及临时经营地工商行政管理部门的批文
D.注册验资资金，应出具工商行政管理部门核发的企业名称预先核准通知书或有关部门的批文
23.开立对公人民币活期存款账户及定期存款账户的识别主体为以下哪些人员ABCD
A.银行营业网点经办人员
B.客户经理
C.经营部门负责人
D.其他相关业务人员
24.申请开立基本存款账户时，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具以下哪些证明文件ABCD
A.军队、武警团级(含)以上单位以及分散执勤的支(分)队，应出具军队军级以上单位财务部门、武警总队财务部门的开户证明
B.社会团体，应出具社会团体登记证书，宗教组织还应出具宗教事务管理部门的批文或证明
C.民办非企业组织，应出具民办非企业登记证书
D.外地常设机构，应出具其驻在地政府主管部门的批文
25.申请开立专用存款账户时，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具以下哪些证明文件ABCD
A.向银行出具其开立基本存款账户规定的证明文件
B.基本存款账户开户登记证
C.基本建设资金、更新改造资金、政策性房地产开发资金、住房基金、社会保障基金，应出具主管部门批文
D.财政预算外资金，应出具财政部门的证明
26.异地开立单位用户结算账户的，银行除根据不同账户类型核对规定的资料外，还包括哪些方面的核查 ACD
A.开立基本存款账户的，须在中国人民银行账户管理系统核查开立基本存款账户情况
B.开立一般存款账户的，须在中国人民银行账户管理系统核查开立基本存款账户情况，以及隶属单位的证明
C.可怜专用存款账户的，须在中国人民银行账户管理系统核查开立基本存款账户情况，以及隶属单笔的证明
D.因经营需要在异地办理收入汇缴和业务支出的存款人，须在中国人民银行账户管理系统核查开立基本存款账户情况，以及隶属单笔的证明
2-2(2.4-2.5)
1.开立外商直接投资资本金账户，要求银行审核以下哪些项目AB
A.开户所在地外汇管理局核发的“国家外汇管理局资本项目外汇业务核准件”的要项是否为“账户开立”
B.外商投资企业外汇登记证在有效期内并通过年检
C.境外法人当地商业登记证明或境外自然人身份证明是否真实、有效
D.商务部门对外非法人项目的批复文件
2.外商投资企业开立经常项目下外汇账户，需要出示的证明文件包括哪些ABCD
国家外汇管理局核发的“开户通知书”和《外商投资企业外汇登记证》
中华人民共和国外商投资企业批准证书和外经委批文
公司章程、验资证明书、股权证明等
工商行政管理部门颁发的营业执照或者民政部门颁发的社团登记证，国家授权机关批准成立的
3.境内机构(外商投资企业除外)开立经常项目下外汇账户，银行应审核以下哪些证明文件ABCD
A.登录外汇账户管理信息系统中查询企业基本信息登记情况
B.工商行政管理部门颁发的营业执照或者民政部门颁发的社团登记证
C.组织机构代码证和税务登记证
D.国家授权机关批准成立的有效批件
4.开立外债专用账户，银行应审核以下哪些项目ABC
A.外汇管理局核发的“国家外汇管理局资本项目外汇业务核准件”的要项是否为“账户开立”
B.外汇管理局核发的《外债登记证》是否有效
C.外债借款合同上的要素与《外债登记证》是否相符
D.国家外汇管理局核准发放的《国家外汇管理局开立外汇账户批准书》
5.境内机构(外商投资企业除外)开立经常项目下外汇账户，银行应审核以下哪些证明文件ABCD
A.公司章程、验资证明(如有需要)
B.国务院授权机构批准经营业务的批件
C.外汇局审核时提供的相应合同、协议或者其他有关材料
D.查询外汇账户管理信息系统中企业基本信息登记情况
6.开立对公外汇存款账户的识别对象有哪些BCD
A.经营部门负责人
B.拟开立账户的对公客户
C.法定代表人
D.开户经办人
7.开立外汇资本项目账户是应注意以下哪些方面ABCD
A.要求客户提供企业法定代表人有效客户身份证件或者其他身份证明文件，如企业法定代表人为中国公民，须联网核查其身份证
B.授权他人办理的，还应要求出具合法有效的授权书及代理人身份证件，并通过联网核查代理人身份证
C.了解其关联企业、控股股东或者实际控制人，了解其境外投资款项的资金来源及资金投入的真正目的
D.银行应将客户提供的外汇管理局开户核准件与外汇账户信息交互平台中所登记的信息进行核对，二者相一致的，可为其开立资本项目外汇账户
8.开立外国投资者账户，银行应审核以下哪些项目ABCDE
A.投资项目所在地外汇管理局核发的“国家外汇管理局资本项目外汇业务核准件”的要项是否为“账户开立”
B.境外法人当地商业登记证明或境外自然人身份证明是否真实、有效
C.工商部门出具的公司名称预先核准通知书上的投资人、投资额、投资比例与外汇管理局和相关部门的文件是否相符
D.商务部门对外资非法人项目的批复文件
E.外国投资者委托境内自然人或法人申请开户的，其依法办理涉外公证的授权委托书是否有效
9.经常项目主要包括什么ABCD
A.货物
B.服务
C.收益
D.经常转移
10.资本项目主要包括什么ABCD
A.资本转移
B.直接投资
C.证券投资
D.衍生产品及贷款
11.开立对公外汇存款账户的为以下哪些人员ABCDE
A.银行营业网点经办人员
B.经营部门负责人
C.国际业务结算人员
D.客户经理
E.其他相关业务人员
12.开立个人人民币储蓄账户或结算账户时，银行应重点关注哪些方面ABC
A.大额现金开户
B.异常开户
C.存款的资金来源、金额与存款人身份背景、职业背景、收入情况是否相符
D.一般存款账户
13.开立个人人民币储蓄账户或结算账户时，银行应该注意以下哪几点ABCD
A.要求出示真实有效的客户身份证件或者其他身份证明文件，通过身份证联网信息核查系统进行核对并登记其身份基本信息
B.授权他人办理的，应采取合理方式确认代理关系的存在 C.核对代理人的有效身份证件或者身份证明文件
D.登记代理人的姓名或者名称、联系方式、身份证件或者身份证明文件的种类、号码
14.开立个人外汇账户的有哪些人员ABCD
A.银行营业网点经办人员
B.客户经理
C.经营部门负责人
D.国际业务结算人员
15.外汇储蓄账户的收支范围包括以下哪些AB
A.非经营性外汇收付
B.本人或与其直系亲属之间同一主体类别的外汇储蓄账户间的资金划转
C.经常项目项下经营性外汇收支
D.投资并购专用账户内资金的境内划转
16.营业机构在审核个人身份证件后，拒绝为该客户办理相关业务包括哪些情形ABC
A.无法判断身份证件真实性
B.联网核查身份证时，客户的姓名、公民身份号码、照片有效期等和签发机关中一项或多项核对不一致
C.能确切判断客户出示的居民身份证件为虚假证件
D.客户提供了真实有效的身份证件
17.银行在开立个人外汇储蓄账户时应注意审核哪些要素ABCD
A.外汇管理局核发的“国家外汇管理局资本项目外汇业务核准件”的要项是否为“账户开立”
B.境内个人对外直接投资是否符合有关规定并办理境外投资外汇登记
C.境内个人对外捐赠和财产转移需购付汇的，是否符合有关规定并经外汇管理局核准
D.境外个人购买境内商品房，是否符合自用原则
18.个人外汇账户按账户性质区分为哪些账户ACD
A.外汇结算账户
B.经常项目账户
C.资本项目账户
D.外汇储蓄账户
19.开立个人人民币储蓄账户或结算账户的识别对象有哪些BD
A.银行营业网点经办人员
B.拟开立账户的自然人
C.客户经理
D.代理人
2-3(3.1-3.3)
3.1 持续识别客户身份基础知识
选择题：
1、客户要求变更有关信息的，应重新识别客户身份，有关信息包括以下哪些方面? ABCDE
A、姓名或者名称
B、身份证件或者身份证明文件种类
C、身份证件号码
D、注册资本
E、法定代表人
2、银行对先前获得的客户身份资料哪些方面存在疑点的，应重新识别客户身份? BC
A、简洁性
B、真实性
C、完整性
D、必要性
3、下列那种情况出现时，应重新识别客户? ABD
A、客户行为异常
B、客户有洗钱嫌疑
C、客户提出销户
D、客户代理人没有授权
4、金融机构在采取持续的客户身份识别措施时，应关注哪些情况? ABCD
A、客户及其日常经营活动
B、客户办理结算情况
C、客户买卖外汇情况
D、客户开销户情况
判断题：
1、客户先前提交身份证明文件已过有效期，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构不可以中止为客户办理业务。(错)
2、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定，金融机构在与客户的业务存续期间，应当采取持续的客户身份识别措施。(对)
3.2 对公人民币存款类业务关系存续期间如何持续识别客户身份
判断题：
1、大额提现业务中识别客户的重点之一是一次性提取大额现金的客户身份。(对)
2、对公人民币存款类业务的识别工作主体包括银行营业网点经办人员、经营部门负责人、其他相关业务人员等。(错)
3、单位客户的票据背书、资金去向、资金规模与单位的经营范围、背景、规模的关系是否匹配是判断客户身份是否异常的一个重要关注点。(对)
4、银行在办理委托收款时应关注收款人的经营范围、经营规模、业务特点等身份与所收款项的来源、金额相符。(对)
3.3 对公外汇存款类业务关系存续期间如何持续识别客户身份
选择题：
1、汇出汇款业务环节，银行应登记哪些信息? ABC
A、汇款人的姓名或者名称
B、汇款人账户、住所
C、收款人的姓名、住所
D、汇款银行的地址
2、银行在办理汇入汇款业务时，如发现汇款人姓名或者名称、汇款人账号和以下哪项信息中任何一项信息缺失的，应要求境外机构补充? B
A、汇款人工作单位
B、汇款人住所
C、汇款行地址
D、汇款人身份证明文件
3、银行在办理汇入汇款业务时，若境外机构属于加入FATF的国家(地区)，或虽未加入但承诺严格执行FATF有关反洗钱及反恐怖融投资标准的国家(地区)，则银行()A
A、可不必要求其补充缺失信息，而直接登记替代信息
B、应要求境外机构再次补充
4、银行与境外机构建立代理或者类似业务关系时，以书面方式明确本银行与境外金融机构在以下哪些方面的职责? ABD
A、客户身份识别
B、客户身份资料
C、可疑交易报告
D、交易记录保存
2-3(3.4-3.6)
1.查验个人客户的身份证是否真实，可通过哪些途径核查(ABC)?
A、互联网
B、银行“黑名单”系统
C、公民身份联网核查系统;
D、公证机关
2.对个人客户异常情况进行身份识别时，可采取那些措施?(ABCD)
A、实地查访;
B、要求可户补充身份资料;
C、回访客户;
D、向公安机关核查
在业务存续期间，对个人客户身份了解，还可要求客户提供以下那些资料，进一步识别客户身份?(BCD)
A、结婚证;
B、完税证明;
C、单位出具的收入证明;
D、驾驶证
4.银行办理自然人境外汇入款业务，应在汇兑凭证或者相关信息系统中登记哪些信息?AB
A，收款人的姓名、帐号、住所;
B，汇款人的姓名、住所;
C，汇款银行的名称和地址;
D，汇款人职业、工作单位
5.银行为自然人办理境外汇入款业务，单笔或累计等什2000美元以上的汇入款，应审查哪个表单?D
A，《外汇申报单》;
B，《提取外币现钞备案表》;
C，《外汇业务审批表》;
D，《涉外收入申报单(对私)》
6.对当日累计提取现钞等值1万美元以上的，银行凭客户本人有效身份证件和经外汇管理局签章的哪个表单为个人办理提取外币现钞手续并留存复印件?(B)
A，《外汇申报单》;
B，《提取外币现钞备案表》;
C，《外汇业务审批表》;
D，《涉外收入申报单(对私)》
7.与开立账户识别客户身份流程中规定的“核对”一样，银行在与客户办理信贷业务时，采取审核相关证明文件和资料、到相关部门查询客户身份信息和资料、实地查看等多种形式进行审核。错
8.贷后应关注客户融资后资金流量和业务状况，避免客户利用融资资金从事高风险业务而给银行业务带来风险;但发现客户有可疑行为，只需进行关注，不必填报可疑交易报告。错
9.贷后定期识别可通过人民银行征信系统查询借款人(贷款企业)的信用记录、贷款卡年检记录等措施进行。对
10.有针对性地开展贷前调查，应了解客户的真实交易目的和性质。对
11.人民币贷款业务的客户身份持续识别工作环节包括了贷前调查、贷后定期识别及贷后检查等。对
2-3(3.7)
1.发放外汇贷款后，银行没有必要关注客户融资后资金流量和业务状况 错
2.对外汇贷款真实贸易背景的审查中，银行要对贸易买卖双方的资信情况、生产、经销该产品的能力进行分析 对
3.外汇贷款的贷前调查审核的识别要点是真实贸易背景 对
2-4
1、对公外汇存款账户销户前，开户银行对先前获得的客户身份资料或者其他身份证明文件已过有效期的，应要求客户重新提供有效的身份证件或其他身份证明文件。对
2、对公人民币存款账户业务关系终止的原因有哪些?(ABCD)
A、单位因撤并、解散需终止的 B、单位因宣告破产或关闭原因终止的 C、注销、被吊销营业执照的 D、因迁址等需要变更开户银行的
3、个人外汇存款账户业务关系终止时客户身份识别主体包括哪些人员(AC)
A、银行营业网点经办人员
B、国际业务结算人员
C、客户经理
D、经营部门负责人
4、对公外汇存款账户销户前，若该账户为反洗钱合规部门一直关注的账户，则网点应在完成销户的同时，向反洗钱合规部门上报该客户的销户情况，以履行可疑交易持续监控职责。对
5、对公人民币存款账户业务关系终止，销户前客户身份识别要点有哪些方面?(ABCD)
A、开户银行须与客户核对账户余额，收回各种重要空白票据及结算凭证和开户登记证，客户未按规定交回各种重要空白票据及结算凭证的，应要求启其具有关证明造成损失的，由其自行承担责任。
B、若该账户为反洗钱合规部门一直关注的账户，则网点应在完成销户的同时，向反洗钱合规部门上报该客户的销户情况，以履行可疑交易持续监控职责。
C、一年未发生收付活动且未欠开户银行债务的银行结算睡眠账户，开户银行应通知单位自发出通知之日起30日内办理销户手续，逾期视同自愿销户。未划转款项列入久悬未取专户管理。
D、对先前获得的客户身份资料不完整的，要求客户补充完整，对先前获得的客户身份证件或者其他身份证明文件已过有效期的，要求客户重新提供有效的身份证件或其他身份证明文件。
6、对公外汇存款账户业务关系终止时客户身份识别主体包括哪些人员(ABCD)
A、银行营业网点经办人员
B、国际业务结算人员
C、客户经理
D、经营部门负责人
7、个人客户在办理销户手续时没有必要提交销户申请书。错
8、个人人民币存款账户业务关系终止时客户身份识别主体包括客户、代理人 错
9、客户办理销户前，银行应确定哪些信息(ABCD)
A、要求客户提交销户申请书，了解销户理由的合理性
B、若为信贷客户，需确认贷款是否已偿还完毕
C、若该账户为一直关注的可疑账户，应完成最后一笔该客户交易的录入，以履行可疑交易持续监控职责。
D、涉及可疑交易的，是否已上报。
10、对公人民币存款账户业务关系终止时客户身份有哪些?(CD)
A、银行营业网点经办人员
B、银行客户经理
C、客户
D、代理人
11、对公人民币存款账户业务关系终止，客户身份识别有哪些要点?(ABCD)
A、是大额取现销户的，银行须在可疑交易报告中注明取现销户;是大额转账销户的，可疑交易须完整填写交易对手信息，以记录销户后的资金流向。
B、银行还应在客户基本存款账户开户登记证上注明销户日期并签章，同时于撤销银行结算账户之日起2个工作日内，向人民银行报告。
C、未获工商行政管理部门核准登记注册验资户，出资人以现金方式存入的，需提取现金销户的，应出具缴存现金时的现金缴款单原件及有效身份证件，如为业务代办人，需记录代办人信息;以转账存入的，资金应退还给原汇款人账户。
D、销户后，银行应按规定将客户销户资料归档保存。
12、银行在为个人客户办理销户手续时应注意哪些要点?(ACD)
A、对大额取现销户的，须在可疑交易报告中注明取现销户。
B、对大额转账销户的，在可疑交易报告中不必填写交易对手信息。
C、对由代理人办理销户的，应核对代理人的有效身份证件，有效身份证件如为身份证，应通过联网核查公民身份信息系统进行核查。
D、销户后，银行应该规定将客户销户资料归档保存。
13、个人人民币存款账户业务关系终止时客户身份识别主体包括哪些人员?(ABCD)
A、银行营业网点经办人员
B、客户经理
C、经营部门负责人
D、其他相关业务人员
14、外汇贷款类业务终止环节的客户身份识别主体包括?(ABCD)
A、银行营业网点经办人员
B、国际业务结算人员
C、客户经理
D、经营部门负责人及其他相关业务人员
15、外汇贷款业务终止环节，客户身份识别有哪些要点?(ACD)
A、销户时，对单位非经营所得或非正常渠道收入用于偿还贷款或提前还款的，银行应调查其还款资金来源，是否存在可疑情况，对客户未说明偿还贷款来源的，与借款人资产状况不符的，银行应深入调查。
B、销户时，无论是由法人代表直接办理还是由授权代理人代为办理的，都只审核法人代表身份证明文件的真实性。
C、销户时，其相应的外汇贷款业务是否结清。
D、销户后，银行应按规定将客户销户资料归档保存。
16、人民币贷款类业务终止环节，客户身份识别有哪些要点?(ABC)
A、销户时，对单位非经营所得或非正常渠道收入用于偿还贷款或提前还款的，银行应调查其还款资金来源，是否存在可疑情况。
B、销户时，对客户未说明偿还贷款来源或与借款人资产状况不符的，银行应调查还贷资金来源于借款人的权属关系。
C、销户时，有其他单位或他人代办分期还款的，应注意待查贷款是否被挪用
D、销户后，银行可将客户销户资料一并销毁
17、若代理人代对公客户办理终止外汇贷款类业务，银行应审核：(ABC)
A、法人代表的授权书
B、法人代表的身份证明文件
C、代理人身份证明文件
D、自然人出示身份证的，只需网点经办人员核对身份证照片与来人是否相符即可。
18、人民银行反洗钱处在对某商业银行进行反洗钱专项检查时发现，一些账户一年多未发生收付活动、未欠开户行债务的银行结算睡眠账户。该银行并未对这些账户做任何处理。人民银行根据业务关系终止环节的客户身份识别要求，责令其进行整改。请问银行该如何整改?
该银行应通知单位自发出通知之日起30日内办理销户手续，逾期视同自愿销户，未划转款项列入久悬未取专户管理。
2-5(5.1-5.3)
1.客户洗钱风险分类管理目标有哪些ACD
A.全面、真实、动态地掌握本机构客户洗钱风险程度
B.对所有客户采取不变的识别程序
C.提前预防和及时发现可疑线索，有效控制洗钱风险
D.为本机构对洗钱风险进行全面管理提供依据
2.客户洗钱风险分类管理的必要性包括哪些方面BC
A.客户洗钱风险分类是客户身份识别的唯一做法
B.客户洗钱风险分类是我国法律法规的明确要求
C.客户洗钱风险分类有助于用户在成本投入不变的情况下提高风险控制效果
D.客户洗钱风险分类是额外要求
3.客户洗钱风险分类管理是指用户安装客户涉嫌洗钱风险因素或涉嫌恐怖融资活动特征，通过识别、分析、判断等方法，将客户划分为不同风险等级，并针对不同风险等级制定和采取不同措施的过程 对
4.银行客户洗钱风险分类管理是一项系统性的工作，必须有以下哪些方面相应的支持ABCD
A.管理制度和工作制度
B.分类参数体系
C.评估计量体系
D.系统控制体系
5.为确保客户洗钱风险分类的客观性和准确性，银行应采取什么样的措施BD
A.对客户洗钱风险分类进行静态、不变的管理
B.对客户洗钱风险分类进行动态、持续的管理
C.不管影响因素如何变化也不必调整等级分类
D.根据影响因素的变化随时调整等级分类
6.对于客户洗钱风险等级分类标准的描述，正确的是哪些选项ABCD
A.属于银行内部保密信息
B.直接关系到客户风险等级
C.需要对客户严格保密
D.避免被犯罪分子知悉后有意规避有关的风险控制措施
7.银行客户范围和业务种类的广泛性要求银行在综合考虑和分析客户的哪些因素及信息的基础上对客户洗钱风险进行分类ABCD
A.地域、行业
B.身份、国籍
C.交易目的 D.交易特征
8.客户洗钱风险等级的原则是什么ABCD
A.全面性
B.定性与定量相结合 C.持续性
D.保密性
9.银行客户洗钱风险分类的指标中的行业因素包括贵金属、稀有矿石或珠宝行业;与武器有关的行业;房地产行业;现金业务等 错
10.要求开立匿名账户不属于银行客户洗钱风险分类的参考指标 错
11.银行客户洗钱风险分类的参考指标中，以下哪些说法是正确的ABC
A.客户因素包括个人客户和企业客户
B.个人客户的参考因素是指客户职业、职位、收入、背景、地位、信誉和外界评价等
C.企业客户的参考因素是指企业的组织架构、经营规模、经营范围、所处行业、信用评级以及中介机构的评价等因素
D.被联合国、政府部门等列入“黑名单”的客户不属于参考因素
12.银行客户洗钱风险分类通常包括哪些参考指标ABCD
A.国家或地区因素
B.行业因素
C.义务因素
D.客户因素
13.以下哪些企业因素属于银行客户洗钱风险分类的参考因素ACD
A.其经营活动或资金来源合法性受到怀疑的客户
B.长期存在大额交易的客户
C.与高风险国家、地区或客户有密切贸易往来的客户
D.股权结构过于复杂，使实际受益人难于辨认的客户
14.以下哪些个人因素属于银行客户洗钱风险分类的参考因素ABCD
A.外国政要、政党要员、国企高管、司法和军事高级官员
B.被联合国、政府部门等列入“黑名单”的客户
C.已经或正在接受行政或司法调查的客户
D.有犯罪嫌疑或其他犯罪纪录的客户
15.银行客户洗钱风险分类应参考的业务因素通常包括但不限于以下哪些因素ABCD
A.自助业务或电子银行业务
B.现金业务
C.代理业务或无记名业务
D.汇兑业务
16.银行客户洗钱风险分类的指标目前还没有统一的标准 对
2-5(5.4-5.5)
1.对可疑类客户采取哪些风险控制措施BCD
A.与可疑类客户建立业务关系时，应当采取标准型尽职调查措施识别客户身份，并按照本机构特定的业务处理程序进行办理
B.在可疑类客户的业务关系存续期间，应当全面了解客户的信息，加强监控其日常各项交易情况和操作行为
C.对于可疑类客户，以后应当对其身份信息以及资金交易状况进行审核，审核频率应高于关注类客户，并根据结果调整客户洗钱风险等级
D.可疑类客户及其金融交易活动如在风险等级评定周期内再出现可疑交易，应持续进行报告
2.对正常类客户采取哪些标准型尽职调查措施
A.按照本机构客户身份识别的一般措施处理，审核客户身份证明文件和资料等，并按照正常业务处理程序进行办理
B.定期对正常类开户的身份信息以及资金交易进行审核，并根据审核结果更新客户身份信息资料，调整客户洗钱风险等级，审核时间不超过2年
C.在业务存续期间如发现法规规定的重新识别情形，应及时作出身份资料的审核，并调整风险等级
D.正常类客户及其金融交易活动如在风险等级评定周期内出现异常情况，银行应当立即采取加强型尽职调查措施，重新对客户洗钱风险进行全面评估，及时调增客户洗钱风险等级，若核查后确认为有可疑的，应报告可疑交易
3.对禁止类客户以下不正确的说法有哪些BD
A.原则上银行不为禁止类客户办理业务或开立帐户
B.银行无法判断客户是否属于禁止类的，可与其建立业务关系或办理业务
C.经进一步分析调查可排除禁止类客户嫌疑的，银行可与其建立业务关系或办理业务
D.对于银行老客户，在被确认为禁止类客户后，仍可在一段时间内为其办理金融业务
4.对关注类客户，应在标准型尽职调查措施基础上视情采取如下哪些加强型措施
A.在关注客户的业务存续期间，应当了解客户的资金来源，资金用途、经济状况或者经营状况等信息，关注客户的金融交易活动
B.定期对其身份信息以及资金交易状况进行审核，并根据审核结果更新客户身份信心资料，调整客户洗钱风险等级
C.定期审核频率可根据各银行的实际情况进行确认，但应高于对正常类客户的审核频率，建议审核周期不超过2年
D.关注类客户及其金融交易活动如在风险等级评定周期内出现异常情况，重新对客户洗钱风险进行全面评估，及时调增客户洗钱风险等级，确认为可疑的，应及时报告可疑交易
2-6(6.1-6.2)银行应建立健全客户身份资料与交易记录保存制度，妥善保管客户身份资料、交易记录等 文件资料和数据，便于反洗钱调查、侦查和监督管理，杜绝非法修改客户资料。(正确)金融机构破产或者解散时，可将客户身份资料和交易记录自行处置。(错误)按照《中华人民共和国反洗钱法》第三十二条规定，金融机构未按照规定保存客户身份资料和交易记录的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正。(正确)客户身份资料自业务关系结束当年或一次性交易记账当年计起至少保存3年。(错误)客户身份资料和交易记录涉及正在被反洗钱调查的可疑交易活动，且反洗钱调查工作在前款规定的最低保存期届满时仍未结束的，金融机构应将其保存至反洗钱调查工作结束。(正确)以下说法哪些是正确的?(ABD)
A 按照保存介质不同，保存方式可分为纸质保存介质、电子保存介质、磁带保存介质以及 不可更改的介质。
B 纸质档案保存环境应保持一定的温度、湿度，做到防霉、防蛀、防火。
C 档案销毁时，可由一人负责现场监销。
D 借阅档案要按规定办理登记手续。金融机构应当建立数据信息安全备份制度，采取多介质备份与异地备份相结合的数据备份方式，确保交易数据的安全、准确、完整。(正确)
3-1(1.1-1.2)
1.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》从什么时间起施行?2003年1月3日中国人民银行发布的《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》(中国人民银行令[2003]第2号)和《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》(中国人民银行令[2003]第3号同时废止。答案： 2007年03月01日
2.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，中国反洗钱监测分析中心发现金融机构报送的大额交易报告或者可疑交易报告有要素不全或者存在错误的，可以向提交报告的金融机构发出补正通知，金融机构应在接到补正通知的()个工作日内补正。答案： 5个
3.金融机构未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告，()可对该金融机构做出行政处罚?
答案： 只能由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构
4.《反洗钱法》规定，履行反洗钱义务的机构及其工作人员依法提交的哪一个报告，并受法律保护?
答案： 大额交易和可疑交易报告
5.《反洗钱法》规定，任何单位和个人发现洗钱活动，有权向什么机关举报?接受举报的机关应当对举报人和举报内容保密。答案： 中国人民银行及公安机关
6.金融机构未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告，致使洗钱后果发生的，国务院反洗钱行政主管部门可以对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处()罚款? 答案： 五万元以上五十万元以下
7.中国人民银行设立哪一个机构，负责接收人民币、外币大额交易和可疑交易报告? 答案：中国反洗钱监测分析中心
8.金融机构应当根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》制定大额交易和可疑交易报告内部管理制度和操作规程，并向()报备? 答案：中国人民银行
9.对既属于大额交易又属于可疑交易的交易，金融机构应当提交哪一个报告? 答案：大额交易、可疑交易报告
10.金融机构未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告，情节严重但未导致洗钱后果发生的，中国人民银行应当对其()? 答案：处以20万元以上50万元以下的罚款
11.根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，金融机构应当通过()向反洗钱监测分析中心报送大额交易和可疑交易报告? 答案：金融机构总部或者由总部指定的一个机构
12.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值()美元以上的跨境交易，金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告。答案：10000
13.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币()元以上或者外币等值()美元以上的款项划转，金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告。答案： 50万??10万
14.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第十条明确规定，金融机构对符合规定条件的大额交易，如未发现该交易可疑的，可以不报告，以下不属于规定条件的是()? 答案：个体工商户50万元大额现金存取
15.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，单笔或者当日累计人民币交易()以上或者外币交易等值()美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支，金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告。答案：20万??1万
16.客户与证券公司进行金融交易，通过银行账户划转款项的，由()向中国反洗钱监测分析中心提交大额交易报告 答案：银行
17.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，金融机构应当在大额交易发生后的()个工作日内，通过其总部或者由总部指定的一个机构，及时以电子方式向中国反洗钱
监测分析中心报送大额交易报告?没有总部或者无法通过总部及总部指定的机构向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易的，其报告方式由中国人民银行另行确定。答案：5
18.以下属于大额外汇资金交易的是()答案：个人当天存款1万美元
19.客户通过在境内金融机构开立的账户或者银行卡发生的大额交易，由()谁报告。答案：开立帐户的金融机构或者发卡行。
20.下列交易的发生额都在200万元以上，()属于大额交易报告的范围? 答案：法人、其他组织和个体工商户银行账户之间转帐交易
21.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第9条规定，单笔或者当日累计达到规定金额的，应向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易报告。其中，累计交易金额以单一客户为单位，按资金收入或者付出的情况，单边累计计算，对其正确的理解是()
答案：应将某一客户在同一金融机构的不同营业网点开立的所有账户发生的交易累计计算
22.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币()元以上或者外币等值()美元以上的款项划转，金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告。答案：200万?..20万
3-1(1.3-1.4)
1.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，“可疑交易发生后的10个工作日”是(D)
A.构成可疑交易的交易发生之日起计算
B.金融机构人员发现可疑交易之日起计算
C.金融机构的总部或者指定机构收到其分支机构之日起计算
D.构成可疑交易的最后一笔交易发生之日起计算
2.(A)对金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易的情况进行监督、检查。
A.中国人民银行及其分支机构
B.中国反洗钱监测分析中心
C.公安机关
D.中国银行业监督管理委员会
3.下列交易不属于银行业金融机构可疑交易报告范围的是(C)
A.证券经营机构指令银行划出与证券交易、清算无关的资金，与其实际经营情况不符
B.长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付
C.客户频繁办理基金份额的托管且无合理理由
D.客户要求进行本外币间的掉期业务，而其资金的来源和用途可疑
4.下列哪种交易，银行业金融机构可以不报告(D)
A.证券经营机构指令银行划出与证券交易、清算无关的资金，与其实际经营情况不符
B.证券经营机构通过银行频繁大量拆借外汇资金
C.保险机构通过银行频繁大量对同一家投保人发生赔付或者办理退保
D.自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币间的转换
第四篇：反洗钱考试题库及答案
单项选择题
1．按照反洗钱的规定，金融机构对客户的交易记录，自交易记账之日起至少保存（）年。
A: 三年 B:5年 C:10年 D::15年
2．世界上最早对洗钱进行法律控制的国家是（）A:英国 B:法国 C:澳大利亚 D;美国
3．我国规定的单位之间人民币单笔转账需要进行大额支付交易报告的金额起点为（）。A:20万 B:50万 C:100万 D:500万 4．洗钱的过程具有以下哪些特征（）
A:洗钱者考虑的是隐藏有关犯罪收益的真正所有权和来源。B:改变有关金钱的形式
C:洗钱过程中尽量避免留下明显的痕迹 D:洗钱者能够控制洗钱的全过程。
5．反洗钱现场检查程序一般包括（）的档案整理阶段。A:检查准备 B:检查实施 C:：检查报告 D:检查处理
6．金融机构个分支机构应于每月初（）工作日内汇总上报大额和可以外汇资金交易情况，逐级上报至主报告机构。同时报关外汇局当地分局。
A:3 B:5 C:10 D15
7．我国政府已签署并批准了下列哪些国际公约（）A:《联合国机制非法贩运麻醉品和精神药物公约》 B:《联合国打击跨国有组织犯罪公约》
C:《联合国制止向恐怖主义提供资助的国际公约》 D:《联合国反腐败公约》
8．违反反洗钱法规定，被人民银行通报并处罚50万元的是（）樟树市支行。A:工商银行 B:农业银行 C:中国银行 D:建设银行
9．根据反洗钱法规定，金融机构下列哪些行为将受到处罚（）A:未按照规定建立反洗钱法内控制度，未按照规定设立专门机构活着制定专业机构负责反洗钱工作的。
B:未按照规定要求单位提供有效证明文件和资料，进行核对登记，未按照规定保存客户的账户资料和交易记录的。
C:违反规定将反洗钱工作信息泄漏给客户和其他工作人员的。D:未按照规定报告大额交易和可疑交易的。10．我国反洗钱工作有哪些重要意义（）
A:是维护我国国家利益和人民群众根本利益的客观需要。B:是眼里打击经济犯罪的需要 C:是遏制其他严重刑事犯罪的需要
D:是维护金融机构信誉及金融稳定的需要 11．金融情报中心具备（）基本功能
A:收集金融信息 B:分析金融信息 C:分发金融信息和分析结果 D:情报交流 12．我国（）最先明确了洗钱属于犯罪。
A:修订后的新宪法。B: 修订后的新刑法 C: 修订后的新中国人民银行法 D:金融机构反洗钱规定
13．金融机构反洗钱法“一个规定，两个办法”在（）正式实施
A:200年3月1日 B: 2003年7月1日 C:2003年2月1日 D:2004年4月1日 14．公检法等部门查阅与案件有关的银行存款或相关资料，查询人必须出示本人工作证或执行公务证和出具县级（含）以上公安局，人民检查院。人民法院签发的（）A:《介绍信》 B:《办案协查函》 C:《协助查询存款通知书》D:《查询令》 15．中国反洗钱工作部际联席会议的牵头组织者是（）A:公安部 B:国务院 C:中国人民银行 D:财政部
16．9.11事件后，美国为加强对恐怖主义的打击，颁布了著名的（）。涉及反恐融资，给金融机构赋予了额外的客户识别，业务禁止，情报收集和报告等义务。
A:《美国银行保密法》 B:《美国洗钱管制法》 C:《反恐宣言》 D:《爱国者法案》 17．人民银行在反洗钱工作中的职责包括（）
A:反洗钱立法 B:制定金融业反洗钱规则的职能 C:对金融业反洗钱的行政管理职能 D:负责反洗钱的资金监控
18．存款人开立什么账户实行核准制度，经中国人民银行核准后有开户行核发开户许可证（）
A:储蓄存款账户 B:基本存款账户 C:一般存款账户 D:临时存款账户
19．按《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》的规定，短期内资金通过金融机构流转具有下列什么特点，有可能属于可疑支付交易。（）A:集中转入，集中转出 B: 集中转入,分散转出 C:分散转入，集中转出 D: 分散转入，分散转出
20．中国人民银行发布的《大额现金支付登记备案规定》和《大额现金支付管理通知》。对大额现金交易有所规范，取现必须事先预约的标准为（）A:个人提取3万元以上的 B: 个人提取5万元以上的 C: 单位提取20万元以上的 D: 单位提取50万元以上的
21．我国严禁公款私存，任何单位不得将单位资金以个人名义开立账户存储，不得将企业单位资金转入个人储蓄账户套取现金，银行不得为单位办理资金转入个人储蓄的转账结算，但以下哪些情况除外（）
A:重大疾病的医疗费 B:临时差旅费借支款 C:代发工资 D:小额个人劳务报酬 22．金融机构反洗钱工作中的义务包括（）A:建立反洗钱内部控制制度和机构，并配备人员
B:客户身份登记和审查客户身份，保存客户资料和交易激励
C:向有关部门进行大额和可疑交易报告，向公安机关报告涉嫌犯罪线索 D:保密和宣传培训业务
23．不得作为实名证件使用的有（）
A;临时身份证 B:学生证 C:机动车驾驶证 D:介绍信 E:法定身份证件的复印件 24．下列属于可疑外汇现金交易的有哪些（）A:居民张三当日单笔存入外币现金3万美元
B:居民李四当日在国家外汇管理局审核标准内4次存入英镑 C:居民王五当日单笔提取外币现金5万美元
D:甲企业每逢双日下午都会在外币账户存入大量外币现金，但很少提取 E:某外商投资企业以外币现金方式到A地投资
25．金融机构对下列外汇现金交易应进行核查，发现涉嫌洗钱的，应及时以纸质文件上报并付相关附件（）
A:甲企业外汇账户10月20日存入11万美元，10月21日支取10.9万美元
B:张三将5笔共4万美元现金存入李四的外币储蓄账户，张三的账户同时收取人民币约33万美元
C:李四当日单笔支取外币现金5万美元
D:美籍华人游客在个人信用卡单笔存入10万美元 E:乙企业连续5天用大量人民币现钞购入日元
26．邮政储蓄机构办理银行卡业务开立的账户纳入（）管理
A:存款账户 B:储蓄账户 C:单位银行结算账户 D:个人银行结算账户 27．一般存款账户不得办理（）
A:现金缴存 B:现金支取 C:资金收入转账 D:资金付出转账
28．金融机构为客户开立外汇账户，在客户身份认定上应当遵守什么规定？（）A:《境内外汇账户管理规定》 B: 《境外外汇账户管理规定》 C:《个人结算账户管理规定》 D:《个人存款账户实名制规定》
29．开户银行对本行签发的超过大额现金标准，注明“现金”字样的哪些票据，应视同大额现金支付，实行登记备案制度？（）
A:银行本票 B:支票 C:银行汇票 D:信用证
30．对于个人及来华人员超过等值（）以上的大额外币现钞存取，应当向开户银行提供身份证或护照，开户银行应逐笔登记备案。
A:1万元人民币 B:1万美元 C:3万元人民币 D:3万美元 31．金融行动特别工作组的工作目标是（）A:向全球所有国家和地区推广反洗钱信息
B:在金融行动特别工作组成员内监督执行《四十项建议 C:在全球推动反洗钱专门立法
D:关注和检讨洗钱和反洗钱措施的发展趋势。
32．下列哪些法律属于澳大利亚的反洗钱法律（）
A:《1987年犯罪收益法》 B:《1987年刑事事务相互协助法》 C:《1988年金融交易报告法》 D:《1994年禁止洗钱法》
33．下列哪些情况，存款人可疑申请开立临时存款账户（）
A:经营临时业务 B:设立临时机构 C:异地临时经营活动 D：注册验资 34．下列哪些专用账户不能支取现金（）
A:金融机构存放同业资金账户 B:证券交易结算资金专用账户 C:期货交易保证金账户 D:信托基金账户 35．下列哪些专用账户不能支取现金（）
A:基本建设基金账户 B:更新改造资金专用账户
C:政策性房地产资金专用账户 D:财政预算外资金专用账户 36．下列哪些专用账户可以支取现金而无需人民银行批准（）A:粮棉油收购资金专用账户 B:社会保障基金专用账户 C:住房基金专用账户 D:党团工会经费专用账户 7．下列哪些组织属于专业反洗钱国际组织（）
A:亚太反洗钱小组(APG)B:欧亚反洗钱与反恐融资小组（EAG）C:巴塞尔银行监管委员会 D:金融行动特别工作组
38．在柜台发生的下列哪些现金支取活动属于异常大额现金（）A:开户单位一日两次申请支取大额现金 B: 开户单位提取大额现金的时间出现异常变化
C:开户单位连续几个工作日提取的大额现金出现异常变化
D:开户单位一日内申请对同一收款人签发两张金额为30万元的现金银行汇票 39．《金融行动特别工作组四十项建议》规定的常规客户身份尽职调查措施有（）A:确立客户身份并利用可靠的，独立来源的文件，数据或信息来验证客户身份
B:确立受益权人身份，并运用合理的手段进行验证，以使该金融机构明了受益权人的身份状况，对于法人和实体，金融机构应采用合理的措施了解该客户的所有权和控制权结构 C:获得有关该项业务的目的和意图属性的信息
D:对业务关系以及在这种业务关系的整个过程中进行的交易进行持续的尽职调查，以确保交易的进行符合该金融机构对客户及其风险状况的认识 40．《金融行动特别工作组四十项建议》规定的各国反洗钱的基本义务是（）A:签署反洗钱国际公约，通过国内立法，以保证国际间反洗钱领域各个层次的合作有效开展 B:将洗钱犯罪定为刑事犯罪
C:洗钱犯罪的上游犯罪尽可能的广泛 D:制定将犯罪收益查封和冻结的法律 反洗钱业务知识竞赛题1答案 选择题
1.B.2.D.3.C.4.ABCD.5.ABCD.6.B.7.AB.8.D9.ABCD.10ABCD11.ABCD 12.B.13.A.14.C15.C16.D.17.BCD.18.BD.19.BC.20.BC.21.CD.22.ABCD.23.BCDE.24.BDE25.ABE.26.D.27.B.28.AD.29.AC.30.B.31.ABD.32.ABC.33.BCD.34.BCD.35.ABC.36.ABCD.37.ABD.38.BC.39.ABCD.40.BCD
单项选择题
1、《中华人民共和国外汇管理条例》是由（A）发布的
A、国务院； B、中国人民银行； C、国家外汇管理局； D、全国人大。
2、客户通过在境内金融机构开立的银行卡所发生的大额和可疑外汇资金交易，由（A）负责报告
A、发卡行； B、业务办理行； C、收单行； D、总行。
3、银行经办人员发现张三将80000美元存入李四的外币账户，与此同时张三的人民币账户入账64万元人民币，应填制（D）进行报告
A、居民、非居民个人大额外汇资金交易月报表；
B、企业大额外汇资金交易月报表；
C、可疑外汇资金交易月报表；
D、金融机构甄别可疑外汇资金交易报告表。
4、金融机构未按规定报告大额或可疑外汇资金交易的，可处（D）罚款
A、1万元以上3万元以下； B、1000元以上5000元以下；
C、5万元以上30万元以下； D、50万元以上200万元以下。
5、、对违反反洗钱规定行为的行政处罚决定由（A）作出。
A、中国人民银行； B、国家外汇管理局； C、银监局； D、公安机关。
6、、金融机构违反反洗钱规定，在客观上导致犯罪行为人利用金融机构洗钱的，原则上处（C）罚款
A、10万元； B、50万元； C、100万元； D、200万元。
7、美国反洗钱法律体系的核心是（B）A、爱国者法令； B、1970年银行保密法； C、1986年控制洗钱法令； D、2000年反洗钱战略。
8、以下外汇资金交易金融机构需要及时进行核查的是（A）A、一方将外汇存入他人储蓄账户或结算账户，本人的储蓄账户或结算账户收到相应人民币； B、企业频繁使用大量人民币现金购汇；
C、企业外汇账户资金流动以千位或万位为单位的整数资金往来频繁； D、经营B股的证券经营机构通过银行频繁大量拆借外汇资金。9、2004年5月10日，________因涉嫌介入与美国制裁国家的交易，被美联储处以1亿美元的罚款，这暗含美国金融监管当局在反洗钱和打击恐怖主义融资政策方面新的调整，受到全球广泛关注。（C）
A、里昂银行； B、巴林银行；
C、瑞士联合银行； D、日本大和银行。
10、居民张某擅自将外币存款凭证邮寄出境，按照《中华人民共和国外汇管理条例》，可处（B）罚款。
A、30％以上3倍以下； B、30％以上5倍以下； C、50％以上3倍以下； D、50％以上5倍以下。
11、公、检、法等部门查阅与案件有关的银行存款或相关资料，查询人必须出示本人工作证或执行公务证和出具县级（含）以上公安局、人民检察院、人民法院签发的___C_____。
A、《介绍信》；
B、《办案协查函》；
C、《协助查询存款通知书》；
D、《查询令》。
12、对于个人及来华人员超过等值________以上的大额外币现钞存取，应当向开户银行提供身份证或护照，开户银行应逐笔登记备案。(B)
A、1万元人民币；
B、1万美元；
C、3万元人民币；
D、3万美元。
13、居民个人一次出境携带总额等值2000美元至4000美元，非居民个人一次出境携带总额等值5000美元至10000美元的，由银行凭携带人护照、有效签证等材料签发____B____。
A、《通行证》；
B、《携带外汇进出境许可证》；
C、《外汇交易许可证》； D、《信用证》。
14、负责对金融机构大额和可疑外汇资金交易报告工作进行监督和管理的是（B）A、中国人民银行； B、国家外汇管理局； C、银监局； D、金融机构上级部门。
15、金融机构对大额和可疑外汇资金交易进行审核、分析后，发现涉嫌犯罪的，应于发现之日起（C）内报当地公安局并抄送当地外汇局 A、当日； B、2日； C、3日； D、5日。
16、以下行为属于套汇的是（C）A、违反国家规定，擅自将外汇存放境外； B、违反国家规定将外汇汇出或者携带出境；
C、违反国家规定，以人民币支付应当以外汇支付的进口货款； D、不按照国家规定将外汇卖给外汇指定银行的。
17、按规定，境内不得以外币计价。境内机构擅自以外币在境内计价结算的，可处（A）罚款。
A、不超过违法金额等值；
B、违法金额30％以上1倍以下； C、违法金额1倍以上3倍以下； D、违法金额1倍以上5倍以下。
18、境内机构违反外汇账户管理规定，出借、串用、转让外汇账户的，可处（C）的罚款
A、1万元以上3万元以下； B、10万元以上30万元以下； C、5万元以上30万元以下； D、10万元以上50万元以下。
19、《个人存款账户实名制规定》自（B）开始实施？
A、2000年3月20日； B、2000年4月1日；
B、2000年4月20日； D、2001年4月1日。20、最早对洗钱进行法律控制的国家是（D）
A、英国； B、意大利； C、法国； D、美国。
单项选择题
1、我国________最先明确了洗钱罪的罪名和定罪。(B)
A、修订后的新宪法；
B、修订后的新刑法；
C、修订后的新中国人民银行法； D、金融机构反洗钱规定。
2、我国现有法律规定的洗钱罪的上游犯罪有________种。(B)
A、3种；
B、4种；
C、7种；
D、8种。
3、我们通常说的反洗钱“一个规定两个办法”中的“规定”是指________。(D)A、《个人存款账户实名制规定》；
B、《金融机构管理规定》；
C、《大额现金支付登记备案规定》； D、《金融机构反洗钱规定》。
4、金融机构反洗钱“一规定两办法”在________正式实施。(A)
A、2003年3月1日；
B、2003年7月1日；
C、2004年2月1日；
D、2004年4月1日。
5、金融机构在开展业务过程中，违反有关法律、行政法规，从事不正当竞争，损害反洗钱义务的履行的，依照________的有关规定处罚。(D)
A、《金融机构反洗钱规定》；
B、《境内外汇账户管理规定》；
C、《商业银行法》；
D、《金融违法行为处罚办法》。
6、金融机构为不出示本人身份证件或者不使用本人身份证件上姓名的个人客户开立账户的，由中国人民银行给予该金融机构警告，可以处________的罚款。(A)
A、1000元以上5000元以下；
B、5000元以上10000元以下；
C、30000元；
D、1000元以下。
7、________是金融机构反洗钱活动的基础工作。(A)
A、了解你的客户；
B、大额现金交易报告；
C、可疑交易的分析；
D、与司法机关全面合作。
8、一般存款账户不得办理________。(B)
A、现金缴存； B、现金支取；
C、资金收入转账； D、资金付出转账。
9、在普通支票左上角划两条平行线的，为划线支票。划线支票________。(B)
A、既可转账，又可取现； B、只能转账，不能取现；
C、只能取现，不能转账； D、不能取现，不能转账。
10、我国具有FIU（金融情报中心）职能的机构是________。(D)
A、中国人民银行反洗钱局； B、中国人民银行调查统计司；
C、中国人民银行支付结算司； D、中国反洗钱监测分析中心。
11、专业反洗钱国际组织中，最具影响力的核心组织是FATF，它的中文简称是____D____。
A、艾格蒙特集团； B、金融情报中心；
C、沃尔夫斯堡集团； D、金融行动特别工作组。
12、金融机构对大额和可疑外汇资金交易进行审核、分析后，发现涉嫌犯罪的，应及时报告（A）
A、当地公安部门； B、当地外汇管理局； C、当地人民银行； D、上级反洗钱机构。
13、《中华人民共和国外汇管理条例》自（C）开始实行 A、1980年12月18日； B、1990年12月18日； C、1996年4月1日； D、1996年1月29日。
14、填制外汇反洗钱报表时，下列日期格式正确的是（B）A、2006/3/21； B、2006/01/05； C、06/01/2006； D、03/28/2006。
15、按照2001年修订的《刑法》，情节特别严重的洗钱罪适用（C）刑期？ A、3年以上5年； B、5年以下；
C、5年以上10年以下； D、10年以上15年以下。
16、以下不属于金融行动特别小组正式成员国的是（D）A、美国； B、英国； C、香港； D、中国。
17、总行反洗钱工作领导小组设立办公室，挂靠在（D）部。
A、计划财务； B、公司业务； C、前台业务； D、会计结算。
18、居民个人银行卡频繁存、取大量外币现金，与持卡人身份明显不符的交易属于可疑外汇现金交易，其中“频繁”、“大量”分别指(D)A、每天发生5次以上或每天发生持续5天以上、不少于8000美元； B、每天发生5次以上或每天发生持续5天以上、不少于10000美元； C、每天发生3次以上或每天发生持续3天以上、不少于10000美元； D、每天发生3次以上或每天发生持续5天以上、不少于8000美元。
19、（A）根据货币政策的要求和外汇市场的变化，依法对外汇市场进行调控
A、中国人民银行； B、外汇管理局； C、国务院； D、中国外汇交易中心。
20、境内机构或个人非法逃汇的，处（B）罚款，构成犯罪的，依法追究刑事责任。A、30％以上3倍以下； B、30％以上5倍以下； C、50％以上3倍以下； D、50％以上5倍以下。
多项选择题
1、金融机构反洗钱工作的原则包括：（ABE）
A、合法审慎原则；
B、保密原则；
C、封闭管理原则；
D、公开、公平、公正原则。
E、与司法机关、行政执法机关全面合作原则。
2、不能作为实名证件使用的有________。(BCDE)
A、临时身份证；
B、学生证；
C、机动车驾驶证；
D、介绍信；
E、法定身份证件的复印件。
3、金融机构违反反洗钱规定，有下列哪些行为之一的，由中国人民银行责令限期改正，给予警告；逾期不改正的，可处以罚款？（ABCDE）
A、未按照规定建立反洗钱内控制度的；
B、未按规定设立专门机构或者指定专门机构负责反洗钱工作的；
C、未按照规定要求单位客户提供有效证明文件和资料，进行核对并登记的；
D、未按照规定保存客户的账户资料和交易记录的；
E、违反规定将反洗钱工作信息泄露给客户和其他人员的；
4、典型洗钱交易过程经历的三个阶段通常指（BDE）。
A、开户；
B、放置；
C、转账；
D、离析；
E、归并。
5、金融机构应履行的反洗钱义务包括（ABCDE）。
A、了解客户义务； B、大额交易报告义务；
C、可疑交易报告义务； D、制定反洗钱内控制度和设立组织机构义务；
E、保存记录义务。
6、下列属于可疑外汇现金交易的有哪些？（BDE）
A、居民张三当日单笔存入外币现金3万美元；
B、居民李四当日在国家外汇管理局审核标准内4次存入英镑；
C、居民王五当日单笔提取外币现金5万美元；
D、甲企业每逢双日下午都会在外币账户存入大量外币现金，但很少提取；
E、某外商投资企业以外币现金方式到A地投资。
7、金融机构对下列外汇现金交易应进行核查，发现涉嫌洗钱的，应及时以纸质文件上报并附相关附件。（AB）
A、甲企业外汇账户10月20日存入11万美元，10月21日支取10.9万美元；
B、张三将5笔共4万美元现金存入李四的外币储蓄账户，张三的账户同时收取人民币约33万元；
C、李四当日单笔支取外币现金5万美元；
D、美籍华人游客在个人信用卡单笔存入10万美元；
E、乙企业连续5天用大量人民币现钞购入日元。
8、金融机构反洗钱“保存记录”原则是指（BC）A、保存账户资料，自开户之日起至少5年； B、保存账户资料，自销户之日起至少5年； C、保存交易记录，自交易记账之日起至少5年； D、保存交易记录，自立卷之日起至少5年。
9、存款人开立什么账户实行核准制度，经中国人民银行核准后由开户银行核发开户许可证。（BD）
A、储蓄存款账户；
B、基本存款账户；
C、一般存款账户；
D、临时存款账户。
10、代理他人在金融机构开立个人存款账户的，金融机构应当要求其出示谁的身份证件，进行核对，并登记其身份证件上的姓名和号码？（BC）
A、负责人；
B、代理人；
C、被代理人；
D、监护人。
多项选择题
1、金融机构为客户开立外汇账户，在客户身份认定上应当遵守什么规定？（AD）
A、《境内外汇账户管理规定》；B、《境外外汇账户管理规定》；
C、《个人结算账户管理规定》；D、《个人存款账户实名制规定》。
2、按《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》的规定，短期内资金通过金融机构流转具有下列什么特点，有可能属于可疑支付交易？（BC）
A、集中转入、集中转出；
B、集中转入、分散转出；
C、分散转入、集中转出；
D、分散转入、分散转出。
3、中国人民银行发布的《大额现金支付登记备案规定》和《大额现金支付管理通知》，对大额现金交易有所规范，取现必须事先预约的标准为（BC）。
A、个人提取3万元以上的；
B、个人提取5万元以上的；
C、单位提取20万元以上的；
D、单位提取50万元以上的。
4、下列支付交易属于大额人民币交易的是（BDE）A、单笔提取现金5万元；
B、单位之间单笔转账支付金额达100万元； C、单位之间单笔转账支付金额达5万元； D、单笔存入现金20万元；
E、个人结算账户之间20万元以上的款项划转； F、个人结算账户10天之内现金收付累计100万元。
5、洗钱是一种复杂的犯罪活动，主要体现在其具有（ABDE）。
A、隐蔽性； B、多样性； C、危害性； D、专业性； E、技术性。
判断题
1、冻结金额要根据执法部门所作冻结决定的额度冻结，不足冻结金额的，汇入款可以继续入账，只进不出，超过冻结金额部分，被冻结人不得自行支配。(X)
2、国家对经常项目外汇支付不予限制（√）
3、境内机构往境外投资的外汇属于经常项目外汇（X）
4、报告大额和可疑外汇资金交易时，对《管理办法》规定的累计交易金额按资金收入和付出的情况，双边累计计算并报告。（X）
5、不是所有的大额外汇资金交易都需要报告，比如定期转活期、活期转定期、定期存款续存等业务，各级党的机关、国家机关、武警部队、政协等发生的大额外汇资金交易也不需要报告。（√）
6、银行是洗钱者进行洗钱活动的首选通道，是因为银行是经营货币的机构。（√）
7、针对特定对象是洗钱犯罪的特征之一。（√）
8、洗钱的目的在于使犯罪收入合法化。（√）
9、联合国对洗钱的定义是：凡隐藏或掩饰因犯罪行为所取得的财物的真实性质、来源、地点、流向及转移、或协助任何与非法活动有关系之人规避法律应负责任者，均属洗钱行为。（X）
10、如果一笔外汇资金交易既符合大额报告标准，同时又符合可疑外汇资金交易报告标准，则只报告可疑外汇资金交易月报表即可。（X）
判断题
1、根据2001年《刑法》第191条，洗钱罪是指毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪的违法所得及其产生的收益，通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质的行为。（X）
2、金融机构反洗钱内控制度必须报送中国人民银行备案。（√）
3、在中华人民共和国境内设立财务公司、保险公司、信托公司、租赁公司、证券公司等金融机构都必须按照《金融机构反洗钱规定》开展本机构的反洗钱工作。（X）
4、金融机构反洗钱工作机构应当独立、单设，不得由其内设机构担任。（X）
5、银行工作人员可以凭直觉判断可疑资金交易（X）
6、任何单位和个人都可以检举、揭发违反外汇管理的行为和活动（√）
7、我国境内禁止外币现钞流动，但可以以外币进行记价结算（X）
8、境内机构的经常项目收入，可以选择入账、取现或结汇（X）
9、经营B股业务的证券机构通过银行频繁大量拆借外汇资金的，属正常业务范畴，不应纳入可疑外汇非现金交易。(X)
10、金融机构可疑支付交易信息属于商业秘密，不得向任何单位或个人泄露。（X）
第五篇：反洗钱考试题库及答案
反洗钱考试题库资料
一、填空题
1．金融机构应当设立专门的反洗钱岗位，明确(专人)负责大额交易和可疑交易报告工作。2．“一个规定，两个办法”确立的金融机构反洗钱工作的三项原则是(合法审慎原则)、(保密原则和与司法机关)、(行政机关全面合作原则)。
3．“一个规定，两个办法”要求金融机构建立反洗钱的四项主要制度是（“了解客户制度”），大额交易报告制度，可疑交易报告制度和保存记录制度。
4．金融机构反洗钱工作的监督管理机关是(中国人民银行)。5．《金融机构大额和可疑支付交易报告管理办法》规定，存款人申请开银行结算账户时，金融机构应审查其提交的开户资料的（真实性）、（完整性）、（和合法性）。
6．金融机构不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户（开立账户）或者（.假名账户）
7．金融机构应当按照（安全）、（准确）、（完整）、（保密）的原则，妥善保存客户身份资料和交易记录，确保能足以重现每项交易，以提供调查可疑交易活动和查处洗钱案件所需的信息。
8．金融机构内设业务部门是反洗钱协查的协办部门，主要承担（本业务条线）的反洗钱协查职责。
9．金融机构工作人员参与伪造开户资料，为存款人开立银行结算账户，协助进行洗钱活动的，应当给予（纪律处分）；构成犯罪的，移交司法机关依法追究（.刑事责任）。
10．履行反洗钱义务的机构及其工作人员依法提交大额交易和可疑交易报告，受（法律）保护。
11．在业务关系续存期间，客户身份资料发生变更的，应当（及时）更新客户身份资料。12．洗钱过程通常经过（处置）阶段，（离析）阶段 和（归并）阶段。
13．成立于1989年的（金融工作特别工作组）的全称是打击洗钱金融行动工作组，这个组织是目前全球最有影响的专业反洗钱国际组织。
14．我国于2004年建立了（中国反洗钱监测分析中心），作为人民银行的直属事业单位，履行反洗钱信息的接收和分析工作。
15．（金融机构）作为资金活动的载体，客观上容易成为洗钱活动的渠道，因此也是洗钱犯罪的高发领域，是反洗钱工作的主战场。
16.2003 年9月，中国人民银行正式成立（反洗钱局）。17．反洗钱工作是落实党中央和国务院关于（反腐倡廉），打击经济犯罪的一系列指示精神，有效防范和打击洗钱犯罪，维护国家政治、经济、金融安全和正常的经济秩序与 人民群众根本利益的需要，也是遏制其他严重刑事犯罪的需要。
18.（了解客户）是金融机构反洗钱活动的基础。
19．金融机构反洗钱工作的重点在于不断完善和严格执行法律规章制度，堵塞可能被洗钱等犯罪活动利用的漏洞，及时报告（可疑交易信息），配合司法机关打击洗钱等犯罪。
20．银行结算账户的开立和使用应当遵守法律，行政规范，不得利用银行结算账户进行（偷逃税款）、（逃废债务）、套取现金及其他违法犯罪活动。
21．《联合国打击跨国有组织犯罪公约》的宗旨是（促进合作），以便更有效地预防和打击跨国有组织犯罪。
22．严格控制现金的（激存）是反洗钱的关键环节。
二、选择题
1．按照反洗钱的规定，金融机构对客户的交易记录，自交易记账之日起至少保存（B）年。
A: 三年
B:5年
C:10年
D::15年
2．世界上最早对洗钱进行法律控制的国家是（D）
A: 英国 B:法国
C:澳大利亚 D;美国
3．我国规定的单位帐户和个人帐户之间人民币单笔转账需要进行大额支付交易报告的金额起点为（B）。
A: 20万 B:50万 C:100万
D:500万
4．洗钱的过程具有以下哪些特征（ABCD）
A:洗钱者考虑的是隐藏有关犯罪收益的真正所有权和来源。
B:改变有关金钱的形式
C:分散转入，集中转出
D: 分散转入，分散转出
20．中国人民银行发布的《大额现金支付登记备案规定》和《大额现金支付管理通知》，对大额现金交易有所规范，取现必须事先预约的标准为（BC）
A:个人提取3万元以上的B: 个人提取5万元以上的 C: 单位提取20万元以上的 D: 单位提取50万元以上的
21．我国严禁公款私存，任何单位不得将单位资金以个人名义开立账户存储，不得将企业单位资金转入个人储蓄账户套取现金，银行不得为单位办理资金转入个人储蓄的转账结算，但以下哪些情况除外。（CD）
A:重大疾病的医疗费
B:临时差旅费借支款
C:代发工资 D:小额个人劳务报酬 22．金融机构反洗钱工作中的义务包括（ABCD）。
A:建立反洗钱内部控制制度和机构，并配备人员
B:客户身份登记和审查客户身份，保存客户资料和交易激励
C:向有关部门进行大额和可疑交易报告，向公安机关报告涉嫌犯罪线索
D:保密和宣传培训业务
23．不得作为实名证件使用的有（BCDE）。
A:临时身份证
B:学生证
C:机动车驾驶证
D:介绍信
E:法定身份证件的复印件
24．任何单位和个人发现洗钱活动，有权向（AB）举报。接受举报的机关应当对举报人和举报内容保密。
A、反洗钱行政主管部门 B、公安机关 C、法院 D、检察院
25．金融机构对先前获得的客户身份资料的（ABC）有疑问的，应当重新识别客户身份。
A真实性、B有效性、C、完整性 D、可靠性
26．银行业金融机构为个人客户办理银行卡业务开立的账户纳入（D）管理。
A:存款账户 B:储蓄账户 C:单位银行结算账户 D:个人银行结算账户 27．一般存款账户不得办理（B）业务。
A:现金缴存 B:现金支取
C:资金收入转账
D:资金付出转
28．金融机构为客户开立个人账户，在客户身份认定上应当遵守什么规定？（D）
A:《境内外汇账户管理规定》
B: 《境外外汇账户管理规定》
C:《个人结算账户管理规定》
D:《个人存款账户实名制规定》 29．金融机构有下列行为之一的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权设区的市一级以上派出机构责令限期改正；情节严重的，处二十万元以上五十万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处一万元以上五万元以下罚款。（ABCDEFG）
A、未按照规定履行客户身份识别义务的
B、未按照规定保存客户身份资料和交易记录的
C、未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告的
D、与身份不明的客户进行交易或者为客户开立账户、假名账户的 E、违反保密规定，泄露有关信息的 F、拒绝、阻碍反洗钱检查、调查的
G、拒绝提供调查材料或者故意提供虚假材料的
30．金融机构应当按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱（AB）工作。
A、培训 B、宣传 C、业务检查 D、工作调研
31．人民银行颁布的《金融机构大额和可疑交易报告管理办法》于（A）实施。
A: 2007年3月1日
B: 2007年6月1日
C: 2007年10月1日
D: 2007年12月1日 32．金融行动特别工作组的工作目标是（ABC）。A:向全球所有国家和地区推广反洗钱信息
B:在金融行动特别工作组成员内监督执行《金融行动特别工作组四十项建议》 C:在全球推动反洗钱专门立法
D:关注和检讨洗钱和反洗钱措施的发展趋势
33．下列哪些情况，存款人可以申请开立临时存款账户（BCD）。
刘、陈等6个人的自然人银行账户。
请针对上述业务回答下面问题。
（一）请问可疑交易报告应以哪些类型进行填报？（5分）
（一）答：1.短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符。
2.短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准。
3.自然人银行账户频繁进行现金收付且情形可疑，或者一次性大额存取现金且情形可疑。
（二）初步分析意见如何填写？（5分）
（二）答：该户为自然人银行账户，2006年4月16日至4月22日共转入2笔，金额共330万元，提现6笔共330万元，每次提现后就分别存入李、刘、陈等6个人的自然人银行账户，且该户开户后交易频繁，交易完毕就销户，开销日期间隔不到10天，情形可疑，经判断符合2号令第十一条第一款、第二款和第十六款特征。
反洗钱考试题库资料答案
一、填空题参考答案：
1.专人 2.合法审慎原则.保密原则和与司法机关.行政机关全面合作原则 3.“了解客户制度”4.中国人民银行 5.真实性、完整性和合法性 6.开立账户.假名账户 7.安全.准确.完整.保密 8.本业务条线 9.纪律处分.刑事责任10.法律 11.及时 12.处置 离析 归并 13.金融工作特别工作组 14.中国反洗钱监测分析中心 15.金融机构 16.反洗钱局 17.反腐倡廉 18.了解客户 19.可疑交易信息 20.偷逃税款
逃废债务 21.促进合作 22.缴存
二、选择题参考答案：
1.B.2.D.3.B.4.ABCD.5.ABCD.6.C.7.D.8.C 9.ABCD.10ABCD 11.ABCD 12.B.13.A.14.C 15.C 16.D.17.BCD.18.BD.19.BC.20.BC.21.CD.22.ABCD.23.BCDE.24.AB 25.ABC.26.D.27.B.28.D.29.ABCDEFG.30.AB.31.A.32.ABC.33.BCD.34.ABCD.35.A.36.A.37.ACD..38.ABCD.39.C.三、判断题答案：
1、√、2、√、3、×、4、√、5、×、6、√、7、√、8、√、9、×、10、√、四、案例分析参考答案：
（一）答：1.短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符。
2.短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准。
3.自然人银行账户频繁进行现金收付且情形可疑，或者一次性大额存取现金且情形可疑。
（二）答：该户为自然人银行账户，2006年4月16日至4月22日共转入2笔，金额共330万元，提现6笔共330万元，每次提现后就分别存入李、刘、陈等6个人的自然人银行账户，且该户开户后交易频繁，交易完毕就销户，开销日期间隔不到10天，情形可疑，经判断符合2号令第十一条第一款、第二款和第十六款特征。
反洗钱知识19问：
1、什么是洗钱？
1、洗钱就是通过隐瞒、掩饰非法资金的来源和性质，通过某种手法把它变成看似合法资金的行为和过程。主要包括提供资金账户、协助转换财产形式、协助转移资金或汇往境外等。
2、清洗什么钱将构成冼钱罪？
主要是指清洗毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益，将构成洗钱罪。
3、为什么要反洗钱？
洗钱助长走私、毒品、黑社会、贪污贿赂、金融诈骗等严重犯罪，扰乱正常的社会经济秩序，破坏社会公平竞争，甚至影响国家声誉。因此，我们依法采取大额和可疑资金监测、反洗钱监督检查、反洗钱调查等各项反洗钱措施，预防和打击洗钱犯罪，起到遏制其上游犯罪的目的。
4、国家反洗钱行政主管部门是指哪个部门？其主要职责是什么？
国家反洗钱行政主管部门是指中国人民银行，主要负责组织协调全国的反洗钱工作，负责反洗钱资金监测，制定金融机构反洗钱规章，监督检查金融机构及特定非金融机构的反洗钱工作，调查可疑交易，开展反洗钱国际合作等。
5、还有其他部门参与反洗钱管理工作吗？
在国家层面，有公安部、外交部、最高人民法院、最高人民检查院、银监会、证监会、保监会等23个部门参与的反洗钱工作部际联席会议。全国各省、自治区、直辖市和大连、青岛、宁波、厦门、深圳也建立了相应的联席会议制度。
6、为什么强调金融业反洗钱？
金融业承担着社会资金存储、融通和转移职能，对社会经济发展起着重要的促进作用。但同时也容易被洗钱犯罪分子利用，以看似正常的金融交易作掩护，改变犯罪收益的资金形态或转移犯罪资金。因此，金融业是反洗钱工作的前沿阵地，能够尽早识别和发现犯罪资金，通过追踪犯罪资金的流动，预防和打击犯罪活动。
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