客户信用报告等级分类(5篇材料)

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第一篇:客户信用报告等级分类

客户信用报告等级分类

一、禁入类客户:

信用报告反映申请人存在严重的不良记录,申请人履行债务的意愿或能力存在严重缺陷,以往债务已形成事实风险,且满足下列条件之一:

1、贷款或信用卡账户状态显示为冻结、止付及呆账等非正常状态;

2、信用卡最近24个月(注:账户状态显示为 “销户”的信用卡,最近24个月指查询时间的最近24个月,账户状态显示为 “正常”的信用卡,最近24个月指结算年月的最近24个月,下同)还款状态记录中出现G(未结清销户)或出现4(贷记卡连续未还最低还款额4次,准贷记卡透支91-120天)及以上;

3、贷款最近24个月(注:账户状态显示为 “结清”的贷款,最近24个月指查询时间的最近24个月,账户状态显示为“正常”的贷款,最近24个月指结算年月的最近24个月,下同)还款状态记录中出现G(未结清销户)、Z(以资抵债)、D(担保人代还)或出现4(逾期91-120天)及以上;

4、信用卡最近24个月内累计未还最低还款额次数超过8次或出现3(贷记卡连续未还最低还款额3次,准贷记卡透支61-90天)的次数累计超过2次;

5、贷款最近24个月还款状态记录中累计逾期次数超过8次或出现3(逾期61-90天)的次数累计超过2次;

6、业务部门认定的应该进入禁入类的其他个人客户。

二、次级类客户 :

信用报告反映申请人信用交易记录有逾期情况,一定程度上影响了债务的正常偿还,目前申请人履行债务的意愿或能力存在缺陷,潜在风险较大的,且同时满足下列条件:

1、信用卡最近24个月还款状态记录中逾期最高记录为3;

2、贷款最近24个月还款状态记录中逾期最高记录为3;

3、信用卡最近24个月内累计未还最低还款额次数不超过8次(含8次,下同),且出现3的次数累计不超过2次;

4、贷款最近24个月还款状态记录中累计逾期次数不超过8次,且出现3的次数累计不超过2次;

5、业务部门认定的应该进入次级类的其他个人客户。

三、瑕疵类客户:

信用报告反映申请人信用交易记录基本良好,历史上有少量情节轻微的逾期情况出现,但并未影响债务正常偿还,且同时满足下列条件:

1、未“结清”或“销户”的信用卡或贷款,账户状态均为“正常”;

2、信用卡最近24个月还款状态记录中逾期最高记录为2(贷记卡连续未还最低还款额2次,准贷记卡透支31-60天);

3、贷款最近24个月还款状态记录中逾期最高记录为2(逾期31-60天);

4、信用卡最近24个月内累计未还最低还款额次数不超过4次;

5、贷款最近24个月还款状态记录中累计逾期不超过4次;

6、业务部门认定的应该进入瑕疵类的其他个人客户。

四、正常类客户:

信用报告反映申请人信用交易记录良好,申请人偿债意愿和能力良好,且同时满足下列条件:

1、信用卡明细信息同时具备以下条件: A.未“销户”的信用卡,账户状态均为“正常”; B.每张信用卡当前逾期期数均为“0”。

C.信用卡最近24个月还款状态记录仅有“/”(未开立账户)、“*”(本月没有还款历史,即本月未透支/使用)、“#”(账户已开立,但当月状态未知)或“N”(正常,准贷记卡透支后还清,贷记卡当月的最低还款额已被全部还清或透支后处于免息期内)。

2、贷款明细信息同时具备以下条件: A.未“结清”的贷款,账户状态均为“正常”; B.各笔贷款当前逾期期数及逾期总额均为“0”。

C.贷款最近24个月还款状态记录仅有“/”(未开立账户)、“*”(本月没有还款历史)、“#”(账户已开立,但当月状态未知)或“N”(正常,借款人已按时归还该月应还款金额的全部);

查询之日申请人在征信系统内无信用报告或查询到的信用报告中无信用交易记录的,视为正常类客户。

第二篇:反洗钱客户风险等级分类实施细则[定稿]

无农信联发〔2009〕

关于印发《无为县农村信用合作联社 反洗钱客户风险等级分类实施细则》的通知

各信用社及联社营业部:

为进一步加强反洗钱工作,建立有效的客户风险管理体系,依据《安徽省农村合作金融机构反洗钱客户风险等级分类指导意见》的相关规定,现将《无为县农村信用合作联社反洗钱客户风险等级分类实施细则》印发给你们,请对照执行。

二〇〇九年三月三十日

第一章

第一条

为预防洗钱和恐怖融资活动,建立有效的客户风险管理体系,根据《中华人民共和国反洗钱法》(中华人民共和国主席令第56号)、《金融机构反洗钱管理办法》(中国人民银行令〔2006〕第1号)、《金融机构大额和可疑交易报告管理办法》(中国人民银行令〔2006〕第2号)、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》(中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会令〔2007〕第2号)、《金融机构报告涉嫌恐怖融资可疑交易管理办法》(中国人民银行令〔2007〕第1号)等法律、规章制度的规定,制定本实施细则。

第二条 有关定义:

(一)本实施细则所称的风险是指洗钱风险,即因未能遵循反洗钱法律法规或监管要求,客户尽职调查措施薄弱,未能觉察或报告涉嫌洗钱的行为而卷入洗钱案件所带来的各类声誉风险、法律风险和经营风险;

(二)反洗钱客户风险等级评定是指各营业机构根据客户身份、风险等级分类标准,对客户按照高、中、低风险等级进行分类,目的是根据客户不同的风险等级采取不同的识 别和监控措施,切实防范洗钱风险;

(三)非面对面业务是指自助银行等非柜台办理的业务(包括以后可能开办的网上银行、电话银行业务);

(四)交易偏好是指客户办理的某种特定业务(如现金、非面对面交易等)的金额或次数占客户所有交易量的80%以上。

第三条

客户风险等级评定的范围包括各类对公客户、对私客户。

第四条

各社(部)应当依据本实施细则规定,认真开展客户身份识别工作,做好客户风险等级评定工作,采取针对性措施,防范洗钱风险。

第五条

反洗钱客户风险等级管理应遵循以下原则:

(一)审慎性原则。客户风险等级评定对防范洗钱风险有重要意义,各社(部)必须充分了解客户,提高对客户身份的识别能力,严谨地进行客户风险等级评定;

(二)持续性原则。各社(部)应对客户风险等级进行持续评定,适时调整客户风险等级;

(三)保密性原则。各级人员应对客户风险等级的评定标准和评定情况严格保密,防止信息外泄。

第二章 反洗钱客户风险等级评定范围及标准

第六条

各社(部)应根据客户的特点并参考以下因素对客户的风险等级进行评定。

(一)客户的类型和背景。客户如为洗钱罪上游犯罪多发领域的法人、自然人,则风险等级可能较高;

(二)客户活动的目的和性质。如活动的目的和性质不明确,则风险等级可能较高;

(三)客户资金活动的频率和规模。如客户资金活动的频率和业务规模不匹配,则风险等级可能较高;

(四)客户的业务规模、业内声誉和社会形象。如客户业务规模小、业内声誉和社会形象不好,则风险等级可能较高;

(五)客户信息的透明程度。如客户信息的透明程度不高,则风险等级可能较高;

(六)客户商业关系的类型和复杂性。公司客户如为经营娱乐场所的机构、不从事实体经营的机构、现金流量高的机构、经营高价值品的机构或与大额资金有关的机构,则风险等级可能较高;

(七)资金及财富来源。若客户不能清楚、合理解释其资金及财富来源,则风险等级可能较高;

(八)是否有故意隐瞒身份识别信息的行为。如客户故意隐瞒、错误或明显臆造填写有关身份信息,则风险等级可能较高;

(九)客户是否曾被其他金融机构拒绝。如客户曾被其他金融机构拒绝,则风险等级可能较高;

(十)客户的信用等级。如客户信用等级低,则风险等级可能较高;

(十一)客户是否有犯罪嫌疑或其他犯罪纪录。如客户有犯罪嫌疑或其他犯罪纪录,则风险等级可能较高;

(十二)客户拆分现金交易的方式,一般频率高、合计金额大,则风险等级可能较高;

(十三)个人客户经常收到来自公司的款项,合计金额较大,则风险等级可能较高;

(十四)客户使用(或企图使用)无利益关系的第三方账户或资金进行支付,则风险等级可能较高。

第七条

客户风险等级评定标准是指按照客户的特点或账户的属性,结合考虑地域、国籍、行业、职业、交易规律、交易种类偏好等因素,进行综合评定风险等级的标准。客户风险等级分为高、中、低三个风险等级。

第八条

高风险等级客户包括:

(一)符合下列任一标准的客户:

1.按照客户身份,在国务院有关部门、机构发布的恐怖组织、恐怖分子名单,联合国安理会相关协议和制裁名单,国家外汇管理局发布的黑名单,司法机关发布的恐怖组织、恐怖分子名单,中国人民银行要求关注的其他恐怖组织、恐 怖分子嫌疑人名单中的客户,以及外国政要;

2.来自反洗钱、反恐怖融资监管薄弱的国家、地区(可参考FATF组织定期发布的不合作国家和地区名单,即NCCT名单)的非居民客户或与反洗钱、反恐怖融资监管薄弱的国家、地区的客户发生频繁大量交易的客户;

3.接受过人民银行反洗钱行政调查的客户;

4.各社(部)在反洗钱工作中发现的符合《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》第八条和第九条等其他重大可疑交易情形的客户。

(二)符合下列任一标准,同时交易特征符合《金融机构大额和可疑交易报告管理办法》第十一条规定,且按照《金融机构大额和可疑交易报告管理办法》第十五条、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》

第二十六条规定应向中国人民银行当地分支机构报送重点可疑交易报告的客户:

1.按照客户所属行业,如为现金流量高、经营贵重物品、经营娱乐场所的客户;

2.按照客户交易偏好,喜好现金交易、非面对面交易的客户;

3.使用虚假身份证件办理业务等有意隐瞒身份信息的客户;

4.个人客户与对公客户之间频繁发生大量资金往来的客 户;

5.故意在多个营业网点分别开立账户并频繁发生大量交易的客户;

6.接受过公安、检察、法院等司法部门司法调查的客户;

7.符合其他重大可疑交易情形的客户。

第九条

低风险等级客户包括:各级党的机关、国家权力机关、行政机关、司法机关、军事机关、人民政协机关和人民解放军、武警部队(以上各项不含其下属的各类企事业单位)、拥有国内法人资格的同业。

第十条

凡不符合高、低风险等级标准的客户,均为中风险等级客户。

第三章

反洗钱客户风险等级评定职责

第十一条

各社(部)应督促营业网点在客户风险等级分类工作中做好以下工作:

(一)在建立对公客户号时,各营业网点应根据风险等级分类标准审核评定每个对公客户,对符合高风险等级的客户应填制高风险等级对公客户尽职调查表(见附表1),记录评级时间、评定依据,参与评定的初评人和复评人应签字确认。负责上门核实的客户经理为客户风险等级的初评人,开户网点应指定会计人员作为复评人。网点一般至少每季度召 开一次风险等级评定例会,召集相关会计人员和客户经理,集中对客户进行风险等级评定,并做好会议记录。对公客户风险等级评定的时间要求原则上自开立客户号之日起不超过10个工作日。

(二)在建立对私客户号时,营业网点应对客户进行风险等级评定,原则上应自开立客户号起10个工作日内完成。营业网点应指定人员负责对对私客户风险等级进行初评,由会计主管进行复评。对符合高风险等级的对私客户,网点人员应填制高风险等级对私客户尽职调查表(见附表2)。

(三)营业网点应建立高风险等级对公、对私客户清单(见附表3、4)。高风险等级对公、对私客户清单在每年第二、第四季度结束后两周内向联社反洗钱主管部门报送备案。

(四)对高风险等级客户的关注程度应高于其他风险等级客户。营业网点应每半年对评定为高风险等级的客户进行一次客户基本信息的审核,及时更新客户资料。审核的具体时间由各社(部)结合账户年检和银企对账的工作时间安排,自行统一确定。对高风险等级的客户应采取强化识别措施,加强对客户交易的监控,每月通过综合业务报表系统及反洗钱系统对客户的交易明细进行了解,掌握客户资金往来的交易特征,将高风险客户交易特征分清情况填写在高风险等级对公、对私客户尽职调查表中。经过交易的监控和分析,对 符合可疑交易的,网点应及时上报可疑交易报告。

(五)对于中、低风险等级对公客户,营业网点应每年对客户资料信息进行审核和更新,并根据更新信息及本指导意见第八条规定的标准重新进行评级。对于中、低风险等级对私客户,营业网点应根据客户身份持续识别及监控交易情况,按照本实施细则第八条规定的标准重新评级。重新评级后,对符合高风险对公、对私客户等级标准的,应调整客户风险等级,并填制相应的高风险等级对公、对私客户尽职调查表和高风险等级对公、对私客户清单;

(六)对于高风险等级客户因评级标准和情况的变动而造成原高风险等级评定依据不成立的,可以在持续评级过程中调整成中风险等级客户,不再进行每月的交易监控,并从高风险等级客户清单中删除。

第十二条 各社(部)应对本部及所辖营业网点的客户风险等级评定、高风险等级客户的持续监控等工作进行指导和检查,履行以下职责:

(一)定期对营业网点客户风险等级分类、客户持续评级和对高风险客户的强化识别制度的执行情况进行检查,确保网点按规定开展客户风险等级评定工作;

(二)对营业网点上报的高风险等级客户进行汇总(报表格式同网点填报的高风险等级客户),在每年第二、第四季度结束后一个月内报送联社财务部。

第四章 客户风险等级档案的建立和保存要求

第十三条 各社(部)应制作留存客户风险等级档案资料,包括纸制高风险等级对公客户尽职调查表、纸制高风险等级对私客户尽职调查表、高风险等级对公客户清单、高风险等级对私客户清单,纸制档案应由网点反洗钱岗位人员专门保管。如更新客户资料,应重新填制相应的高风险等级客户尽职调查表,原表应附在新表后。

第十四条 各社(部)应定期对高风险等级客户清单进行更新,每半年应汇总保存营业网点上报的高风险等级客户清单。

第十五条 客户风险等级档案保管期限暂定为永久保存。各级机构的相关人员应当妥善保管上述档案,防止发生丢失、泄密情况。

第五章

第十六条

本实施细则自印发之日起执行。

附表1:高风险等级对公客户尽职调查表

附表2:高风险等级对私客户尽职调查表

附表3:高风险等级对公客户清单

附表4:高风险等级对私客户清单

第三篇:客户信用管理制度

信用管理制度

一、建立顾客信用等级评定制度,确保顾客利益,降低公司经营风险;

二、信用管理部负责组织客户信用评价工作;

三、信用管理部人员组成:由企管部、销售部、财务部各抽调一名人员组成;销售部经理任信用管理部经理;

四、财务部、各业务部门协助客户信用评价的输入资料,并对客户信用评价提出意见;

五、工作程序,如图:

工作流程图:

序号

职能部门

支撑文件

客户信用分类

1、信息分类依据;

2、信用分类等级。

信用管理部

信用管理制度实施细则

客户信用评价

1、信用评价的内容;

2、信用评价;

3、信用等级的审批。

信用管理部

信用管理制度实施细则

客户信用档案

建立

1、客户信用档案建档;

信用管理部

信用管理制度实施细则

客户信用档案的管理与使用

1、客户信用档案保密管理;

2、客户信用档案使用管理。

信用管理部

《保密管理制度》

六、客户信用分类

为确保公司的经营正常,减少经营风险,维护顾客利益,公司对客户的信用进行分类管理,按A、B、C、D四个等级:

A

级:企业形象好、知名度高、有较强的竞争优势、社会信用状况良好、合作关系好。客户的生产经营规模达到经济规模,有很好的发展前景,资产流动性很好,管理水平很高,款项支付及时,具有很强的偿债能力。

B

级:社会信用状况一般、合作关系一般,款项支付一般,但市场竞争力强,有较好的发展前景,管理水平较高,具有较强的偿债能力。

C

级:社会信用关系较差,合作关系一般,款项支付及时性较差,发展前景一般,管理水平一般,偿债能力一般。

D

级:社会信用关系较差,合作关系不稳定,款项支付及时性差,发展前景一般,管理水平差,偿债能力差。

七、客户信用评价

1、营销总公司市场组负责组织可户信用的评价,相关部门提供客户信用的相关资料;

2、评价应形成记录,经市场组主管审批后归档,市场组负责客户信用档案的管理;

3、客户信用是动态的管理,随着双方交易的变化、客户企业的情况变化,应随时进行调整;

八、建立客户信用档案,客户信用档案随同客户档案进行管理;

九、客户信用档案的管理与使用

1、客户信用档案是公司对顾客销售合同进行评价的重要参考资料;

2、签定

C、D信用等级的销售合同,除符合公司〈商务合同评审制度〉规定外,还必须由销售公司总经理进行销售风险评估审批;

3、签订

A、B信用等级的销售合同,按公司〈商务合同评审制度〉执行。

END

第四篇:如何通过信用报告识别风险客户?范文

如何通过信用报告识别风险客户?

个人信用被誉为“经济身份证”,能否成功申请贷款与借款人过去的还款行为有很大关联。看征信是每个信贷员必备技能。就像看产品大纲一样,看透产品大纲的,在和客户的对话上总是占尽优势,因为能专业地回答客户的每一个问题,也能专业地挑对客户。

一、个人信用报告包括哪些内容?

★ 个人基本信息(身份信息、配偶信息、居住信息、职业信息)★ 信息概要(信用提示、信用及违约信息概要、授信及负债信息概要)★ 信贷交易信息明细(资产处置信息、保证人代偿信息、贷款、借记卡)★ 公共信息明细(住房公积金参缴记录、养老保险金缴存记录)★ 查询记录(查询记录汇总、非互联网查询记录明细)

二、如何鉴别客户贷款风险

1、时间错了!

查询请求时间是在征信报告最开始的地方,这个时间将会出现在报告编号开头几位数。一旦报告编号对不上查询请求时间,那么对不起,直接拒绝!

另外,报告时间和查询请求时间的间隔通常相隔0-1个工作日。

2、工作单位出错!

你提供的工作证明和征信上的工作单位不一致!并且无法给出合理可证实的原因时,不好意思,不给贷了!

征信上的工作单位一般来自你最近的信用卡申请或社保公积金的缴纳信息。并且社保优先。所以如果你给的工作证明不一样了,就得想想清楚了。

3、负债过高!

通过未结清贷款和未销户信用卡信息,查看负债总额。

同一个发卡机构下不同卡的授信额度是共用的,也就是1张卡1W额度,那么再办10张,在这家银行里也只有1W额度。这项数据可以计算客户的负债程度。

如果负债比>65%的,那么不好意思,拒绝!

4、贷款逾期严重!

这一年内,如果看到 4 5 6 7 Z D G 的情况,基本上就是拒绝二字贴脑门了。

/ —— 表示未开立账户;

* —— 表示本月没有还款历史,还款周期大于一个月的数据用此符号标注,还款频率为不定期,当月没有发生还款行为的用*表示;开户当月不需要还款的也用此符号表示。

N —— 正常(表示借款人已按时足额归还当月款项); 1 —— 表示逾期1~30天; 2 —— 表示逾期31~60天; 3 —— 表示逾期61~90天; 4 —— 表示逾期91~120天; 5 —— 表示逾期121~150天; 6 —— 表示逾期151~180天; 7 —— 表示逾期180天以上;

D —— 担保人代还(表示借款人的该笔贷款已由担保人代还,包括担保人按期代还与担保人代还部分贷款);

Z —— 以资抵债(表示借款人的该笔贷款已通过以资抵债的方式进行还款,仅指以资抵债部分);

C —— 结清(借款人的该笔贷款全部还清,贷款余额为0,包括正常结清、提前结清、以资抵债结清、担保人代还结清等情况); G —— 结束(除结清外的,其他任何形态的终止账户)

5、信用卡严重逾期。

信用卡逾期严重和贷款是一样的,但是信用卡如过有逾期金额小于300的,许多机构是可以忽略的。另外当月有逾期需要提供还款证明,也可以不降低信用评分。但是除此之外其他过分情况,通通拒绝!一棒打死!

6、查询次数过多!

一个人频繁的查征信一定是急用钱急疯了。所以会考虑到还不上钱的情况,3个月内4次就危险了,8次以上就对不起了!当然啦,本人查询往往可不计入查询次数内。

第五篇:客户信用评价管理办法范文

文件号:CW-27 客户信用评价管理办法

1、目的

为充分了解和掌握客户的信誉、资信状况,规范企业客户信用评价管理工作,避免销售业务中因客户信用问题给企业带来损失,将货款回收风险防控在售前。特制定本办法。

2、适用范围

2.1.1 客户货款授信额度及结算账期的申请与调整。

2.1.2 本办法仅适用于营销系统中深圳分公司,其他各部门不在此适用范畴。2.1.3 新客户在正式与公司开展合作起,正常订单受理三单以上,且无不良记录。

2.1.4 信评小组会议决定的其他情况。

3、职责与权限 3.1 业务单元

3.1.1 业务人员负责按照制度要求收集客户信息,提交深圳分公司客户信用评价负责人用来建档备案。

3.1.2 凡有需要进行信用评价的客户,由业务人员提出书面申请(《客户信用评价申请表》)。

3.1.3 客户信息如有变动,业务人员须及时将其动态信息传递给深圳分公司客户信用负责人和市场部经理。3.1.4 严格执行信用评价结果。

3.2 深圳分公司客户信用评价负责人(深圳分公司经理)3.2.1 负责对客户建档备案并进行管理。

3.2.2 负责汇总资料,分析,为申请信用评价的客户进行初评。将货款授信额度及结算账期体现在订单评审初期。

3.2.3 按照标准对客户进行信用评价。对存在不良信用记录的客户,对业务人员申请此客户延长或增加“货款结算账期及授信额度”,有权予以驳回。3.2.4 监督业务单元信用政策的执行情况。在销售订单评审流程中客户的货款结算账期及信用额度未准确填写或填写错误的,有权对订单退回,不予评审。

3.2.5 根据客户动态变化情况备案并组织重新评价。对已参与信评的客户,其公司出现变故(如破产、转行、财产冻结等),在落实消息的准确性后,及时知会财务部。3.3 财务部

3.3.1 负责拟定客户信用政策及信用标准。

3.3.2 协助深圳分公司信评负责人进行企业经营能力评价。3.3.3 监督客户信用评价是否按制度执行。3.4 市场部

3.4.1 在深圳分公司销售订单评审流程中,审核业务人员填写的应收账款情况数据。

3.4.2 组织客户信用评价小组召开信评会,并根据会议结果出具会议纪要,经与会人员签字后存档。

3.4.3 在订单评审流程中,严格监管业务单元信用政策的执行情况。

3.4.4 根据《客户信用评价管理办法》对违规责任人进行考核,填写《奖惩表》报公司办。

3.4.5 对出现信用变故的客户采取进一步的有效措施,对因变故所产生的未执行完订单、未收回货款等问题协调处理。3.5 信评小组

3.5.1 负责评价信评资料的真实性、完整性、准确性,提出需要明确、关注、回复的事宜。

3.5.2 负责根据评价情况确定授信额度及相关要求事宜。

3.5.3参加评价的信评小组成员根据申请额度的不同,分为如下几种情况: 3.5.3.1 申请授信额度在150万元(含150万元)以下,由市场部牵头,财务部参加客户信用评审;

3.5.3.2 申请授信额度在150万元-600万元(含600万元),由市场部牵头,信评小组(主管营销)副组长、财务部参加客户信用评审;

3.5.3.3 申请授信额度在600万元-1000万元(含1000万元),由市场部牵头,信评小组(主管财务、营销)副组长、财务部参加客户信用评审;

3.5.3.4 申请授信额度在1000万元-1500万元(含1500万元),由市场部牵头,信评小组组长、信评小组(主管财务、营销)副组长、财务部参加信用评审; 3.5.3.5 申请授信额度在1500万元-2000万元(含2000万元),由市场部申请,信评小组(主管营销)副组长组织召开公司办公会讨论决定;

3.5.3.6 授信额度在2000万元以上的,公司办公会讨论决定以后,市场部将授信结果报送公司董事会。

4、业务程序

4.1 凡与深圳分公司发生销售业务的客户,业务人员要按照制度要求收集客户信息,向客户索要营业执照、税务登记证、组织机构代码证、开户行等资料。业务人员对资料的真实性负责。

4.2 凡申请信用评价且在信用评价范围内的业务,业务人员将收集的客户信息如实填写《客户基本信息表》、《客户信用评价申请表》,并附《客户开发方案报告》,通过信用评价流程向深圳分公司客户信用评价负责人提出“关于XX公司信用评价的申请”,发起审批。

4.3 深圳分公司客户信用评价负责人对需要进行信用评价的客户,进行全面了解,严格审核客户的信用评价资料,在《客户信用评价表》中根据信用评定指标及评定标准按照客户的企业情况、经营能力和其他情况三部分项目指标对应的分值进行评价。初评后知会财务部。

4.4 市场部在接到申请后,对深圳分公司填报的《客户信用评价表》进行审核并组织客户信用评价小组召开信评会,详细汇报初评情况及评估依据。信评小组成员共同商议客户的货款结算账期及授信额度,进行表决,确定客户的授信额度及结算账期。

4.5市场部将信用评价评议结果报信评小组组长、副组长审批。

4.6 业务人员根据公司审批后的信用评价结果进行商务谈判,严格按照授信额度和结算账期,根据不同的客户给予不同的销售政策,并在合同、对账单中体现。4.7 业务人员填写的订单说明表中必须准确填写客户的信用额度及账期,无授信的客户此处填写“0”或“无”。

4.8 深圳分公司客户信用评价负责人根据评价结果附相关信评资料(客户基本信息表、客户信用评价申请表、客户信用评价表等)建立客户信用档案,并体现在销售订单评审流程中审批与监管。

4.9 深圳分公司客户信用评价负责人于每季度根据前三个月客户的信用动态,对“原货款授信额度及结算账期” 定期作出调整,及时更新。填写《客户授信调整表》并知会市场部组织客户信用评价小组召开信评会。

4.10 财务部对客户信用评价过程进行监督。财务部有权对深圳分公司客户信用评价负责人信用额度调整以及销售订单评审流程中的审批进行监督。

4.10.1 到期与未到期应收以及未执行完毕订单的总金额不得超过该客户授信额度,对客户新下的订单额超出授信额度的,新订单原则上必须为现款结算才可予以评审。

4.10.2 对未按结算账期回款,有逾期款项的客户执行非正常发货申请的方式,无审批通过的申请,财务部原则上不予发货。

5、授信额度、账期的调整

5.1 凡有下列情形之一的,授信额度降低,结算账期下调: 5.1.1 货款逾期超过60天(含60天);

5.1.2 不良付款(如:期票跳票、空头支票、不提供票据密码、期票到期不允许入账)三个月内超过2次;

5.1.3 连续3个月以上与我公司没有业务往来。

5.2 凡有下列情形之一的,授信额度及结算账期取消,暂时终止后续合作: 5.2.1 货款逾期超过90天(含90天);

5.2.2 不良付款(如:期票跳票、空头支票、不提供票据密码、期票到期不允许入账)三个月内超过3次;

5.2.3 连续6个月以上与我公司没有业务往来;

6、客户信用评价 6.1 对客户的信用评价。

客户信用评价小组根据综合评价得分(满分100分)对客户信用进行评价,以客户前三个月订单额作为授信额度的计算基数;如客户为新合作客户,以定额30万元作为授信额度的计算基数。6.1.1 评分≥90分:

6.1.1.1 根据该客户前三个月订单额作为授信额度的计算基数,最高不超过300%,确定为该客户的授信额度;

6.1.1.2 在授信额度内货款结算方式可以选择:货到付款、票到付款或者可以有账期支持,结算账期最长不超过120天(以送货当月计算天数); 6.1.2 评分≥80分:

6.1.2.1 根据该客户前三个月订单额作为授信额度的计算基数,最高不超过200%,确定为该客户的授信额度;

6.1.2.2 在授信额度内货款结算方式可以选择:货到付款、票到付款或者可以有账期支持,结算账期最长不超过90天(以送货当月计算天数); 6.1.3 评分≥60分:

6.1.3.1 根据该客户前三个月订单额作为授信额度的计算基数,最高不超过150%,确定为该客户的授信额度;

6.1.3.1 在授信额度内货款结算方式可以选择:货到付款、票到付款或者可以有账期支持,结算账期最长不超过60天(以送货当月计算天数);

6.1.4 评分<60分:

6.1.4.1 没有账期支持,结算方式为货到付款或者票到付款;

7、考核

7.1 对提供虚假客户信息的业务单元责任人,由市场部考核500元/次;由于提供虚假信息给公司造成损失的,由业务人员和业务单元负责人承担全部责任,情节严重的承担相应法律责任。

7.2在销售订单评审流程中授信额度及结算账期未填写或者填写不准确,第一次违规通报批评,如再次或屡次违规,考核业务单元责任人50元/次。

7.3 深圳分公司客户信用评价负责人不能及时汇总客户信息,或者提供信息不准确、不全面,影响客户信用评价的,考核深圳分公司客户信用评价负责人100元/次。

7.4 若实际接单额度超出信用额度,业务部门在订单评审前进行授信额度的申请或调整,如超出信用额度评审订单,考核深圳分公司经理50-100元/次。7.5 各部门/分公司如未按客户信用评价结果执行的:深圳分公司如有违规接单情况出现,考核责任人100元/次。

7.6 有其他违反《客户信用评价管理办法》的行为,或未履行职责者,考核相关责任人100元/次。

8、本办法的最终解释权归财务部。

9、本制度自下发之日起执行,之前相关办法同时废止。

附件1:《客户基本信息表》 附件2:《客户信用评价申请表》 附件3:《客户开发方案报告》 附件4:客户信用评定指标及评定标准 附件5:《客户信用评价表》 附件6:《客户授信调整表》

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