XX行经营分析报告

第一篇：XX行经营分析报告

XX行经营分析报告

同志们：

这次会议的主要任务是，认真传达贯彻省分行对公存款营销工作会议精神，进一步动员和引导我部上下统一思想，针对目前我部对公存款负增长、市场份额严重下滑的严峻态势，研究和破解发展难题，尽快扭转当前的被动局面，齐心协力打好对公存款营销工作的攻坚战。下面，我代表省分行营业部党委讲几点意见。

一、认清形势，正视困难，增强对公存款营销工作的紧迫感。

今年以来，我部按照年初既定的战略方针，坚持改革和发展两不误，各项工作任务总体上进展顺利。截止4月末，各项存款余额为亿元，比年初增加亿元，完成省分行上半年计划的84.52%、年度计划的50.71%；各项贷款余额为亿元，比年初增加亿元，其中个人贷款比年初增加亿元，完成省分行上半年计划的100.27%、年度计划的50.14%；实现中间业务收入万元，完成省分行上半年计划的60.89%、年度计划的23.22%；实现经营利润亿元，完成省分行上半年计划的52.82%、年度计划的21.15%。

但是，今年以来我部存款工作尤其是对公存款的营销工作一直较为被动，形势非常严峻。

（一）存款市场份额明显下降。与全社会金融机构比较，4月末我部各项存款存量占比16.01%，居建行、工行之后排第三；增量占比9.82%，居建行、农信社之后排第三。但是，对公存款存量占比13.49%，比年初下降1.01个百分点，同比下降2.44个百分点，居建行、工行之后排第三；增量占比仅3.81%，比建行低11.66个百分点,分别落后于建行、光大、交行、中行、兴业银行和工行。外币存款存量占6.48%，比中行低26.95个百分点，分别落后于中行、工行、交行和光大银行。尤为严峻的是，我部各县支行存款增量市场份额均不及当地的农信用，农信社在县城的存款增量市场份额均超过40%以上，其中市场份额最高的横县支行存款增量占比34%，仍低于横县信用社10个百分点。由此看出，我部的存款市场竞争力明显落后于建行，与农信社的竞争优势在消退甚至已被超越，特别是对公存款增量份额大大削减甚至落后于中小股份制银行。

（二）对公存款的竞争力明显削弱。与全省农行各二级分行比较，截止5月28日，已有等二级分行完成上半年存款增量计划，有7个二级分行对公存款实现正增长，但我部的对公存款至今仍比年初负增长，同比少增14.54亿元，差距较大。此外，我部的对公客户结构没有明显变化，客户群体规模相对较小，新增客户较少，稳定性较差。

（三）对公存款增长出现大幅波动。１月末全辖本外币对公存款比年初负增长10.80亿元，3月末比年初增加3.15亿元，４月份以来又逐步下滑。截止5月28日，全辖人民币对公存款比年初减少3.98亿元。其中,公司类客户存款比年初增加6亿元，机构类客户存款比年初减少7.1亿元，房地产客户存款比年初下降2.5亿元；外币对公存款比年初下降 0.15 亿美元。对公存款增长波动性相当明显，“月末升、月初降”、“季末升、季初降”的时点数现象依然存在。

（四）对公存款增长出现严重滑坡。截止5月28日，全辖本外币对公存款余额164.83亿元，比年初减少5.04亿元，同比少增14.54亿元。全辖14个支行(含航洋)，除古城支行、邕宁支行外，对公存款同比负增长的有12个支行，其中对公存款同比负增长超亿元的有5个支行,分别是支行-6.26亿元、支行-4.89亿元、支行-4.85亿元、支行-3.45亿元、支行－1.42亿元。

（五）对公存款发展不平衡。截止5月28日，古城支行对公存款比年初增加6.04亿元，完成营业部年度计划的109.67%；南湖支行对公存款比年初增加2.68亿元，完成营业部年度计划的50.13%；邕宁支行对公存款比年初增加2.68亿元，完成营业部全年计划的39.51%；江南支行对公存款比年初增加3156万元，完成营业部年度计划的9.02%。对公存款比年初负增长的有10个支行，其中6个县支行全部负增长，国贸支行-4.6亿元、民族支行-3.7亿元、友爱-3.3亿元。

我部对公存款出现严重下滑，甚至处于非常被动的不利局面，原因是多方面的，虽然有国家宏观调控、物价上涨、人民币持续升值、同业竞争激烈、企业加强资金管理、季节性资金波动等客观因素的影响，但更重要的，还是要在主观上深层次地查找原因，主要有以下几点：一是工作统筹协调不力。有的行特别是一把手对组织资金工作重视程度不够，放松了对存款业务的营销力度。在存款出现下滑或负增长时，过多地强调客观环境的变化，未能从深层次查找经营中存在的差距和不足，造成对公存款增长乏力。二是等待观望意识较浓。由于计划分配、考核办法、资源配置等政策出台晚于往年，有的行抱着等待观望、得过且过的思想，甚至出现厌战、消极和畏难情绪，组织存款工作的积极性、主动性和创新意识不强，措施办法少，营销成功率低。三是经营转型存在认识偏差。在零售业务转型过程中，部分行对“对公业务上收、零售业务下沉”的转型思路认识有偏差，存在重零售业务轻对公业务的现象；一些网点认为对公客户的维护是上级行客户部门的事情，放松了对公客户的维护，甚至有的网点放弃了对公存款的吸存和营销，导致部分存款流失。四是应对市场变化能力不足。有的行过份依赖发放贷款来派生存款，客户资源储备不足，新增客户少；业务部门对市场、客户和同业的分析研究不够，对高端客户的金融需求反应、解决不及时，对市场的变化缺乏应对措施，甚至在变化的市场环境中束手无策、被动挨打。五是综合营销力度不足。有的行过分依赖大客户，忽视了对中小客户群体的拓展，在激烈的市场竞争中“拼抢挖”的劲头不足。加之客户经理配备不足、整体联动营销没有形成合力、后续跟进服务不到位等原因，影响了对公存款的有效增长。六是考核约束机制不到位。今年营业部的产品计价及存款激励措施，明确有对公存款的奖励政策，而且比去年的力度大，但有些支行没有真正贯彻落实，对营业部领导的意图没有真正执行到位，造成了对公业务发展的被动局面。

二、统一思想，提高认识，增强对公存款营销工作的责任感。

在当前金融脱媒趋势加剧，银行资金流动性波动加大，同业竞争咄咄逼人的情况下，不仅需要我们积极地面对股份制改革、经营战略转型和稳定协调发展的大局，更需要我们主动地研究和破解发展难题，客观地分析和看待大力组织存款的重要性和必要性。

（一）资金营运压力大增，大力组织存款是维持我部正常运营的需要。今年以来，央行已4次上调存款准备金率，目前我行法定准备金率高达17%，还需上缴7%的二级准备金。根据省分行的规定，凡是未完成“开门红”计划的二级分行，一季度后期的临时借款利率将上浮20%。从今年4月起，省分行根据规定对我部的临时借款利率已经由4.86%上调为5.832%，同比提高了2.952个百分点。由于存款增长乏力，贷款需求旺盛，借款居高不下，造成资金运营成本增大。如果各项存款不能保持稳中快升的势头，资金供给将成为制约业务发展的“短板”，整个业务经营将会陷入非常被动的局面。

（二）市场变化影响显现，存款大幅波动将使业务经营陷于被动局面。受国家实施紧缩货币政策影响，企业原有存款投入运营增多，房地产成交量锐减，资金回笼速度减缓，实现经营利润的空间缩小。截止5月28日，我部全辖贷款利息收入57859万元，存款利息支出18975万元，存贷利差收入38884万元，比上月末下降632万元。目前，累计向省分行临时借款的利息支出达到4295万元，比上年同期增加3391万元，增幅375.11%。如果存款增长不畅的局面不能尽快扭转，贷款投放将处于不利局面，我们不仅仅是失去了客户，失去了市场，最终还将失去盈利来源，失去立身之本。

（三）中间收入来源不足，迫切需要各项存款业务保持稳定有效增长。截止5月28日，我部中间业务日均收入为38.6万元，比今年前四个月日均收入低2.74万元，目前仅完成了二季度计划的70%，差距仍有2451万元。其中增幅较大的项目是银行卡业务收入增加433万元、代理保险业务手续费收入增加85万元、其他中间业务收入增加52万元，基本是传统收入项目占据了主要增长部分。同时，由于少了投资银行业务收入的支撑，理财业务、外汇业务发展滞缓，如果我们不大力组织存款，没有充足的资金作后盾，将对我部上半年乃至全年经营利润的完成造成非常不利的影响。

为此，我们必须牢固树立科学发展观，正确认识和把握当前的经济金融形势，强化忧患意识和竞争意识，积极研究和主动营销市场，迅速提升我部在对公业务市场的竞争力。

首先，为防止经济增长由偏快转为过热，我国政府加大了宏观调控力度，一季度经济增速呈现高位趋稳、小幅回落、平衡运行态势，仍处于一个繁荣周期的平台上，预计2008年gdp仍会增长10%以上。另外，惠州市正处于快速发展时期，中国-东盟自由贸易区、中越“两廊一圈”经济走廊、大湄公河次区域经济合作、泛珠江三角区域合作以及北部湾经济区建设步伐正不断加快。2008年，惠州市预期实现工业总产值突破1000亿元，其中，新增工业企业300家以上、规模以上工业企业80家以上、亿元工业企业30家以上、上市融资企业1-2家，培育一批年销售收入超10亿元、30亿元乃至50亿元的大企业、大集团。从惠州市经委通报数据看，1-4月惠州市规模以上工业（主营业务收入500万元以上）总产值、工业增加值保持较快增长，其中产值超亿元企业48户，比去年同期增加11户，累计实现产值134.93亿元，占全市产值的51.06%；196户重点工业企业累计实现产值200.48亿元，占全市产值的75.86%。同时，将培育国家级农业产业化龙头企业5个以上、自治区级30个以上、市级80个以上，建设一批规模较大、具有区域特色的农业产业基地，推进“万村千乡市场工程”，引导培育汽车、饮食、服装、文化、健身等消费热点，大力发展以生产企业、商贸企业为龙头，以连锁、加盟为纽带，以乡村农家店为销售终端的物流配送中心，促进农村、县城消费性服务业健康快速发展。此外,正值自治区成立50周年大庆，推进市政基础设施、城市道路网、交通基础设施等重点项目建设，加快产业培育、园区发展、企业上市、国企改革等等。这为我们提供了极好的发展机遇，我们必须把握主流，把握机遇，抢抓市场份额。

尤为重要的是，农业银行的股改进程，已成为国际国内社会共同关注的焦点。作为广东首府农行，我们一定要争做同业的领跑者，争当系统的排头兵，通过大家的共同努力，团结拼搏，打苦战、打硬战、打胜战，使我部客户结构、收入结构、经营业绩、风险防范能力、营销队伍素质和核心竞争力等方面均得到明显改善、提高和跨越，实现速度、质量、效益协调统一的科学发展。为此，在工作中我们要学会统筹兼顾，正确处理好四个关系，全力推进我部在新的平台上实现又好又快发展。

一是正确处理好长远发展和近期目标的关系。当前，农行正处于股改关键时期，经营战略转型、iso9000质量管理、人力资源综合改革、案件专项治理及企业文化建设等立足长远的基础性工作也要同步推进。我们必须处理好各项工作之间的关系，避免在工作中顾此失彼，既要立足长远，抓好各项改革，又要防止业务滑坡，抓好当前的工作，为推动各项业务健康、快速、可持续发展夯实基础。

二是正确处理好全局利益和局部利益的关系。负债业务是商业银行经营的基础，组织存款是增强我部可持续发展后劲的一项重要工作。不能过多地强调客观原因，认为存款增长没有发展空间；更不能存在畏难情绪，放松对公存款的营销和发掘。无论是存差行，还是贷差行，无论是存款增长快的行，还是存款进度相对较慢的行，都要从讲大局的高度出发，切实加强对资金组织工作的领导，采取行之有效措施，长期不懈的抓紧抓好，促进各项存款稳步增长。

三是正确处理好宏观调控与有效发展的关系。在国家加大宏观调控、信贷规模偏紧的新形势下，增加了存款组织的难度。但我们不能把宏观调控放在业务经营的对立面，更不能当作拓展营销不力的借口。我们要正确把握宏观政策导向，把宏观调控作为调优客户结构，实施“保抢挖”的一个难得的机遇，既要争取大型企业、集团公司、系统性客户，也要加快对中小企业客户市场的拓展与培育，逐步改变对公存款过度依赖存款大户的被动局面。

四是正确处理好零售与对公业务发展的关系。我部全辖现有对公客户14000多个，符合条件上收支行直管的对公客户有1066个；不上收的对公客户仍由网点负责维护和管理。各支行要走出思想认识的误区，明确网点在对公存款营销维护上的职责；营业网点要改变只管零售业务不顾对公业务的观念，切实增强联动营销意识，充分发挥营销信息渠道作用，实现零售业务与对公业务综合营销，促进储蓄存款和对公存款保持稳定、持续增长。

三、加大力度，落实责任，齐心协力打好对公存款营销的攻坚战。

针对目前我部对公存款负增长、市场份额严重下滑的严峻态势，全辖上下要立即行动起来，按照省分行及营业部党委的工作部署，将对公存款营销工作作为当前工作的重中之重抓紧抓好抓落实，齐心协力、奋力拼搏，尽快扭转对公存款增长的被动局面，打好对公存款营销的攻坚战，力争6月底前扭转对公存款负增长的局面，9月底前辖内支行消灭负增长，10月末前实现全辖对公存款同比多增，并确保全年存款目标任务的全面完成。

（一）细分市场，加大对公存款营销力度。

第一，抓“源头”，尽力挖掘存款增长点。结合国家和区域经济发展战略，密切关注各项招商引资和新建项目，加强与发改委、国资委、招商局、外管局、外事办、税务局、工商局、规划局等部门的联系，按照对口部门、分层负责抓好分工，加强对市场的调查研究，密切关注同业营销策略、业务竞争特点、市场发展变化的动态，抢抓新注册企业和项目。各支行要设立信息分析员和信息联络员，及时收集和反馈同业信息，有针对性地研究和调整工作思路；要按照《省分行营业部营销信息沟通管理办法》的要求，及时将客户需求信息填制立项单，与营业部对公前台业务部门联系，争取营销先机，抓住客户资源和存款来源。

第二，抓“龙头”，拓宽财政资金存款来源。密切关注各级财政收支制度改革及资金拨付方式变化，适应财政国库集中支付的新要求，着力把握资金流向和运作链条，争取财政专项转移支付项目及国库配套资金，抢抓上、中、下游资金账户，确保项目资金在我行系统内划转。要进一步加大对财政非税收入收缴、集中支付等各类零余额账户的营销力度，以代理农村义务教育、农业保险保费补贴、农村家电下乡补贴等中央专项资金转移拨付为突破口，发挥城乡联动优势，争取更多的中央财政专项资金和地方财政专项资金选择农行拨付。

第三，抓“份额”，全力营销对公存款业务。紧盯跨国、跨省的集团性客户，移动、电信等系统性客户，交通、电力、烟草等垄断性客户，从资金源头上抓住存款、稳住存款。加快对养老、医疗等社保基金和各类专项资金（基金）的营销渗透。加强对科教文卫、军警、部队、公检法、住房公积金、房产局、保险公司、民政系统、劳动保障部门、福彩、体彩等板块资金的营销，加强证券公司及其他同业银行的合作，尤其要重视住房公积金、房屋维修基金、企业年金等客户资金的归集，争取存量客户缴存我行，杜绝出现农行系统资金外流的现象。

第四，抓“热点”，稳步发展对公业务。密切关注城市建设规划调整，跟踪土地储备中心项目、土地交易出让款项，抓住优势行业、优势企业、朝阳产业等经济热点，抢抓基础设施项目、房地产项目、生产型企业、商贸企业、制造业、现代物流业及新兴中小企业，拓展和培育一批新的对公客户群体。

第五，抓“流向”，实现资金体内循环。加强集团性、系统性客户账户的监测，通过现金管理平台、网上银行等结算手段，促其结算资金在农行的体内循环。加强对房地产开发商的走访，掌握按揭楼盘销售进度情况和销售款资金回笼的信息。加强对贷款企业账户的监管，特别关注资金的流向，进一步提高资金回笼率、货款归行率、资金留存率。

第六，抓“进口”，争取外币增存有突破。在人民币升值情况下，抓住外管政策的特点，抢抓资本项目客户，做强进口贸易型客户，稳住出口贸易型客户，盯住城区优质外贸公司和开发区规模型外资企业，抓好款项汇入后的跟踪营销，通过远期结售汇、外币结构性存款等理财产品，为客户资金做好保值增值工作。

（二）加强联动，全面提升存款营销的市场竞争力。

一是抓好对关联企业的营销。根据产业链运作规律，将贷款客户的上下游客户，如供应商、分销商、零售商作为我行的存款营销目标，提供一条龙服务，通过控制资金流通环节，捕捉其相关企业的存款，形成“链状”客户群。特别是在推进大客户服务转型过程中，直管客户经理不仅要熟悉直管客户的基本情况，更要掌握与该客户关联的资金链、业务链、信息链，积极争取拓宽存款资金来源，拓宽业务合作领域。

二是抓好业务延伸领域的营销。加强客户需求的多样性以及批发、零售业务联动营销的方案研究，强化农行金融产品的影响力，强化对公结算、网络服务和信贷支持，通过建立稳固的合作关系和互信基础，逐步将个人金融服务领域扩展到各经济单元、企业员工及关联企业，促进公司及个人业务协调发展。与此同时，要大力开发新兴市场，加大对财务顾问、票据套餐、企业年金等增值服务的推广力度，抢抓债券、期货、第三方存管市场份额，充分发挥现金管理、网上银行、债市通、银期通等产品优势，增强对优质存款客户的竞争力。

三是强化资产业务的拉动作用。国家实施紧缩货币政策，使贷款融资从买方市场转变成了卖方市场。我们要充分发挥资产对负债、中间业务的拉动作用，深化银企合作，锁定客户资源，提高农行产品覆盖率，促进业务范围的扩展、现金流的增长。目前，实行下浮利率或基准利率的贷款客户，资金留存较少。各行要发挥利率杆杠作用，争取存款及中间业务市场份额，对于实行下浮利率或基准利率的贷款客户，必须想方设法用存款或中间业务收益进行弥补。对有贷款需求并且已评级授信和有授信空间的中小客户，各支行要抓紧上报，力争尽早投放贷款，带动对公存款和投资银行业务增长。同时，要加强对新区经济、“三农”区域的市场研究，加快中小企业客户市场的拓展与培育，主动培育朝阳产业、节能减排行业及高新技术的潜力型客户，切实改善我部对公客户的整体结构与质量。

四是坚持本外币一体化经营。依靠全辖的信息资源，强化对外资企业资本金账户和基本账户的拓展工作，抓好与省分行直管客户、辖内直管管户及近期重点资本项目的联动营销，提高直管客户对外币存款的贡献率。利用营业部的有利优势，加强与上级行的联系沟通，抓好区财厅外债项目客户二次营销，抓好进出口开证业务的客户服务营销工作。全面强化与星级酒店、因私出国、出国务工、出国留学等领域的业务合作，不断扩大农行在外汇业务服务领域的竞争力和影响力。

五是创建新型的营销文化。转变单纯依赖成本推动的营销方式，掌握与客户联系沟通的多种渠道和方式，主动了解客户的需求，并落实好客户需求。一方面，加强上下级纵向联动、部门间横向联动，优化业务流程和服务手段，按照分层营销责任制及客户信息沟通制度，做好客户营销、维护和管理工作，建立紧密型团队营销模式。另一方面，积极应对同业竞争，将自身优势与客户需求结合起来，提供标准化、规范化、流程化的金融服务方案，抓好营销服务跟踪，及时掌握进展情况，提高市场营销的成效。

（三）落实责任，强化对公客户分层营销。

一是实施“一把手”工程。存款组织工作实行“一把手”负责制，本部前台部门、各支行、各营业网点“一把手”要高度重视存款业务营销，进一步增强责任意识和危机意识，带头走出去，带头跑企业、跑市场，切实承担起把握市场资金流向、掌握本行经营动态的职能，及时根据区域经济发展的特点、动态、方向，制定存款营销工作的目标，找准工作的切入点和突破口，切实发挥表率作用和核心领导作用，卓有成效地开展存款营销工作。

二是明确分层营销责任。在营业部层面，部领导要负责分管业务条线的对口营销工作，其中分管前台业务的部领导作为本部重点跟踪客户（项目）的首席客户经理，带头营销新增客户（项目）；分管后台业务的部领导要抓好公、检、法部门和对口政府部门的营销工作，为推动存款业务及中间业务发展创造良好的外部环境。本部对公前台部门要按照“对公客户上收”和“大客户服务转型”要求，认真、持续地抓好本部直管客户和目标客户的营销、维护与管理工作。在支行层面，行领导都必须挂勾具体的直管客户和增量目标客户，必须分解落实客户经理的直管客户和重点目标客户。同时，要衔接好网点转型时期的对公存款工作，避免相互推诿，在支行和网点层面出现脱节；原则上200万元以下的对公存款客户由营业网点进行维护、拓展和管理。

三是落实增存时间进度。各支行及本部前台部门要分类建立直管客户目录和重点跟踪营销目录，明确直管客户和增量客户营销目标，明确营销责任人，对不同层次的客户实行不同频率的拜访制度，并制定详细的营销方案和时间进度表，分轻重缓急、先易后难，分步推进，跟踪落实。从6月份开始，营业部将分阶段下达对公存款目标任务最低控制值，并按照各行签订的责任状执行。其中，县支行必须在6月底前扭转负增长局面；友爱支行、民族支行、国贸支行必须在7月底前扭转负增长局面；其他对公存款比年初负增长的支行限期在6月底前扭转负增长局面；对公存款同比负增长的支行限期在9月底前扭负；10月末前全面实现对公存款同比多增。对已完成存款任务较好的行要尽量多超、早超，多做贡献，确保全面完成全年增存目标。

（四）加强督导，促进对公业务转型落实到位。

一是强化目标管理。营业部直管客户经理每天要向部门经理汇报客户营销跟踪进展情况，部门经理要及时跟进和督导；各前台部门每周要向分管部领导汇报客户营销进展情况及下一步工作想法，分管部领导要进行具体指导。每半个月，召开大客户服务转型暨对公存款分析会，营业部机关对公前台部门和城区支行“一把手”必须参加；公司业务部要及时跟踪了解直管客户和目标客户营销跟踪进展情况，每隔10日在经管网上公布一次营销进度。原则上，每月13日召开部务例会，同时召开业务分析会，并测评机关各部门及各支行的绩效计划完成情况。从6月份开始，将按照平衡记分考核，以绩效计划书为依据，通报和公布绩效完成情况。

二是加强业务督导。结合转型推进工作，成立督导工作领导小组，落实对公存款大额报告制度，对存款任务特别是对公存款任务完成进度慢的支行进行督导，狠抓困难支行的督导和帮扶工作，研究解决存款工作中遇到的问题，确保存款增长按时间进度完成任务。存款督导工作组设在机构业务部，在每月部务例会上要汇报存款督导工作进展情况。

三是实施强有力的辅导。营业部将按月对未达到最低控制值的支行行长和分管对公业务的副行长以及营业部机关对公前台部门经理和副经理进行面对面辅导，对连续两个控制点达不到最低控制值的支行将对整个支行班子进行面对面辅导，并在营业部经管网上通报。对年末完不成目标任务最低控制值的机关对公前台经理、副经理、支行行长、分管对公业务的副行长年度考核定性为不作为，并作为新年度职务续聘的重要考虑因素。根据实际情况，必要时将采取行政措施予以严肃处理或调整岗位。

四是抓好基层服务。强化服务基层、支持基层、关心基层的意识，由机构业务部牵头，建立对公客户营销服务快速反应机制，把基层反映的“对公业务上收”工作中需要解决的问题，要公布在经管网上并提交给相关部门进行答复或提出解决方案，切实纠正机关为基层服务不足的问题，转变反应迟钝、冷漠、麻木的态度，扭转束手无策、无动于衷的被动局面，理顺上下级之间、前台业务部门之间及前后台部门之间的关系。

五是坚持合规经营。在组织存款过程中，要严格执行总行及人民银行的规章制度，对存款的考核不能违反银监部门的规定，不能仅对存款实行单项考核和奖励。要增强风险意识和效益意识，坚决杜绝高息存款或变相高息存款的行为。要注重存款的稳定性和效益性，切不可为追求时点数搞突击揽存，盲目吸收“一夜”存款、无效存款，尤其不能做假账虚增存款或搞违规经营。要加强真实性核查，严处掺杂水分、弄虚作假行为，准确反映存款经营业绩，确保存款业务的发展速度与质量同步增长。

（五）强化激励，充分调动全员营销存款的积极性。

一是加强存款工作的考核。我部将细化对今年存款任务的考核，将存款增量指标细分为对公存款、储蓄存款两项指标。各行要加强对辖内网点计划完成情况、市场份额等指标的考核，力争提前超额完成增存目标任务。从6月份开始，我部将组织开展“直管客户增存”及“新增客户开户”营销竞赛活动，各行可结合实际制定具体的营销奖励方案。要求全辖上收支行直管的1066户对公客户，到6月末实现平均每户增加存款 50万元以上，到 9月末实现每户增加存款 70万元以上。各行要加强对上收客户的存款营销及考核，并对已落户的低效户进行全面回访，抓好深度开发；要注重基本户的开户，把新增客户和存量客户的基本户营销、挖掘到我行开户，推进存款提速有效增长。

二是加大资源配置挂钩力度。为充分调动全辖营销对公存款的积极性，营业部决定配套500万元的奖励费用，与各行对公存款完成情况挂钩分配；将各行存款增长情况作为信贷计划配置的主要依据，对于存款没有完成阶段性目标计划、仍然下滑的支行，除总行、省分行直管客户外，将暂停配置其他贷款的信贷规模；营业部将从6月21日起对全辖系统内往来利率进行调整，对于二季度后仍然向营业部增加借款的支行，借款利率一律在调整利率的基础上上浮20%；将各行存款增长情况与各行网点装修等固定资产指标的分配进行挂钩，凡是存款没有完成阶段性目标计划、仍然下滑的支行，营业部将延后安排网点装修的实施。

三是抓好员工绩效管理。营业部已经印发了人力资源综合改革十二个相关方案及办法，各单位要组织辖内员工认真学习，将人力资源综合改革的相关文件传达到每一位员工，做好员工绩效计划书的确定工作。要求各支行按照员工绩效管理办法，在下达给客户经理的个人绩效计划书中，明确存款指标权重分不低于其财务维度考核权重分的20%，对阶段性目标也要设一定比例的权重分。在实施过程中，要转变单纯为了发放工资而进行绩效考核，要把绩效考核提升为绩效管理，要根据各岗位、各员工的绩效计划书，分进度、按步骤地抓进度，及时地进行绩效辅导，有针对性地提出改进措施，促进员工素质能力提高，促进团队意识有效增强，激励和鞭策大家自动自发地抓业务、抓营销、抓进度。

同志们，今年存款营销工作形势严峻，任务艰巨。在繁重的工作当中，各行要牢牢抓住业务发展的主线，协调好各方面的关系，做到统筹兼顾、重点突出，按照本次会议确定的各项工作措施，狠抓落实，奋起直追，迅速扭转存款增长被动局面，确保上半年及全年目标任务全面完成。

谢谢大家！

第二篇：经营分析报告

篇一：2011经营情况分析报告 业务一部第三季度经营情况分析 及下一步工作思路

公司领导：

按照公司统一部署，业务一部将经营重点放在了外部市场的开拓上。在外部市场竞争激烈、价格不占优势等诸多不利局面下，我们迎难而上，以百折不挠的工作态度，努力开拓外部市场业务。现将我部今年以来的经营情况及下一工作思路报告如下，请公司领导审阅。

一、经营完成情况

截止目前，我部共计完成沥青销售xx吨。其中：向xx市政公司销售基质沥青xx吨、岩改性沥青xx吨，向xx市政公司销售基质沥青xx吨。钢材共计完成销售xx吨。其中：向集团公司科研综合楼项目销售xx吨，向xx高速公路项目销售xx吨,向济南市政公司销售xx吨。另外，在公司领导的大力支持下，我部已经成功争取到置业公司承建的xx职工宿舍楼项目的钢材供应工作，全部用量约为xx万吨，预计今年十一月份开始供应。在业务营销过程中，我们遵循“款到发货”的结算方式，使得每一笔业务都实现了及时回款。另外，在积极开拓新业务的同时，我们还积极催要老业务欠款，确保了新老业务货款都得到了及时回收，大大降低了公司财务费用和经营风险。其中，我部今年以来的新业务共计回收货款3257余万，实现了货款回收的百分之百；老业务方面，经过积极协调，从xx养护公司回收货款1500万。截止目前，我部共计实现销售收入xx万元，其中沥青业务实现销售收入xx万元，扣除成本支出xx万元，沥青业务实现毛利xx万元；置业公司钢材业务实现销售收入xx万多元，扣除全部成本费用支出xx万余元，可实现纯利xx万多元；xx市政公司钢材业务实现销售收入xx万多元，扣除成本费用支出xx万元，可实现纯利xx万多元；xx路钢材业务目前还没有进行结算，就已发生供应量测算，可实现纯利润约xx万元。综合计算，截止目前我部共创收利润约为xx万多元。经营形势比较困难，距离完成经营目标任务相去甚远。

二、两点制约因素

（一）没有了内部市场这一主要业务的支撑。年初，公司对内部市场的业务经营权限进行了调整。在内部市场经营方面，我部除继续经营前期延续过来的一些业务外，将不再经营内部市场业务。失去了内部市场这一主要业务的支撑，致使我部业务量出现了大幅下降，而现有内部市场业务主要是钢材业务，以服务为主，利润微薄。集团公司综合科研楼钢材供应业务，置业公司允许的利润水平起初仅为xx万元，经过努力协调，使该笔业务利润增加到xx余万元。xx高速公路钢材供应业务，根据合同约定，公司预计可实现的利润也仅为两年xx万元。

（二）开拓外部市场产品价格不具竞争优势。按照公司工作部署，我部将工作重心着力放在了在外部市场的开拓上。虽然我部做了很多工作，取得了一定成绩，但是外部市场竞争激烈，产品价格透明，而我们的产品不具价格竞争优势，致使外部市场业务拓展比较困难，没有取得预期的成绩。拿我们的主营产品——沥青来说：年初价格为xx元/吨，而目前价格仅为xx元每/吨,价格不升反降，有悖于往年的价格走势。供大于求的局面导致商家竞相压价，市场竞争愈发激烈，致使沥青市场价格持续走低。而我公司今年的沥青采购存储成本高，再综合代存费、运费、财务费计算的话，每吨沥青成本高达xx元，比市场平均价高出了xx余元，根本不具任何竞争优势，致使外部市场开拓举步维艰。

三、下一步经营形势及应对工作措施

距离年终还有两个月的时间，而且随着冬季的到来，好多公路施工都会停滞下来，必将导致材料用量尤其沥青大幅减少。因此，下一步面临的经营形势更加严峻，需要我们提早筹划，做好两手准备，以应对严峻的形势。

（一）做好现有项目供应工作，争取以优质的服务赢得更大的市场。强化服务宗旨意识，与xx市政公司和xx市政公司的加强沟通协调，密切配合，根据工程进度，及早储备，及早调度，及时足量地做好沥青产品的供应，以优质的服务赢得客户的认可，力争达成长期稳定合作关系。

（二）我们将业务重点放到钢材等非沥青材料的拓展上，尽可能地降低因沥青这一主要业务季节性萎缩带来的不利影响。对内，与置业公司继续深入接触，以争取到其在建工程更多的钢材供应；对外，积极与xx宿舍楼项目有关人员加强联系，以争取参与到其工程的钢材供应。同时，积极与xx各大房地产开发建筑公司进行接触，努力拓展新的外部市场。

（三）以开创性的营销工作，实现内外市场业务的新拓展。我部将创新产品营销思路，不断拓展产品经营范畴，积极谋求产品直接代理权，努力降低产品采购成本，提升产品价格优势，为外部市场开拓夯实产品基础。同时，加强内部员工的培训，努力提高业务技能，充分调动部门全体员工积极性，广泛采集、跟踪内外市场工程建设信息，主动跟进，积极营销，不断拓展新的业务。

根据目前业务情况，结合未来市场预期。经过综合分析测算，我们预计第四季度能再创收利润约xx万元。

四、两点工作建议

（一）作为一个以贸易为主的企业，千方百计降低产品采购成本是确保市场竞争力的根本。如果采购与销售各自为政，不能集中内部资源、实现资源共享，造成了资源的严重浪费，无形中增加了经营成本，降低了产品价格竞争力。建议公司在采购环节实行统一管理、统一实施，形成数量规模优势，提高谈判筹码，以利尽可能降低采购成本。

（二）公司内外市场业务管理与业绩考核没有区别对待，再加上内外市场部门人员没有最终明确，导致部门工作安排相互冲突，不能充分调动相关人员的积极性。建议公司在尽早明确各部门人员的基础上，实行内外有别的销售激励政策，以利充分调动业务相关人员的工作积极性。

业务一部

二〇一〇年九月篇二：月度经营分析报告模板 ******************************** 月度经营分析报告 2014年8月

编制部门：********** 编制人：******审 核：****** 审 批：****** 发放范围：■公司领导 □各部门□其它（）发放形式：□邮件□信息化□文件■其它（打印）目 录 第一部分：公司月度运营简要分析小结

1、指标完成情况表

2、对指标完成产生主要影响的因素 第二部分：各部门主要工作完成情况简要汇总 第三部分:月度经营情况分析总结

1、产品销售状况分析

2、生产运营状况分析

3、采购供应状况分析

4、产品质量问题分析

5、产品研发状况

6、运营管理状况分析 第四部分：本月存在的主要问题 第五部分：下月重点工作计划 第六部分：亟需相关部门配合和解决的问题 第七部分：三季度部门重点工作未完成情况汇总第一部分：公司月度运营简要分析小结

1、指标完成情况表2对指标完成产生主要影响的因素 对本月产品销售收入产生影响的主要因素是： 对本月生产任务产生影响的主要因素是： 对本月采购计划产生影响的主要因素是：第二部分：各部门工作完成情况汇总 公司部门主要完成工作摘要表第三部分:月度经营情况分析总结

1、产品销售情况

产品销售指标完成情况表

整车销售部指标完成情况表1.1、销售指标对比 销售收入对比表（万元）

图1销售收入对比图篇三：xxx公司经营分析报告 xx公司公司经营分析报告

xxxx年,我公司在分公司党委总经理室的领导下，以“严

管控，防风险，抓队伍，促发展，优结构，增效益”的十八字方针为指引，很抓业务发展，和公司文化建设，公司和各项工作均取得了一定的成绩，现将公司xxxx的分析报告上报：

一、业务完成情况分析：

从柱状图上分析，我公司xxxx年的各项业务指标除短险外，均出现了大幅度的增长，其中增幅较大的为：总量全年实现xxxx万元，增幅为18.9%，首年新单实现xxxx万元，增幅为xxxx，首年期交实现xxxx万，增幅达到xx%，趸缴业务实现xxx万，增幅达到xx%。但是短险业务令人感到惋惜，出现了负的增长，短险

全年实现xxx万元，这是公司业务发展上的一个名显的不足，也是公司影响公司长期发展的一个短板，我公司将在今年的工作中，克服这一不足。公司短险赔款xxxx万,培付率为xxx%。

二、公司费用完成及执行情况 费用提取情况

费用支付情况从费用提取和支付情况分析公司的经营情况，公司今

年亏损xx万元，但今年公司短险仅只完成xx万元，公司提取费用为xx万余元，若公司短险多发展xxx万元，在赔付率不变的情况下，公司经营就可以实现不亏的状态。因此公司在新的一年中要正确规划好自已的短险目标，为公司经营扭亏为盈打下良好的基础。从公司的工资性及统筹来分析，公司今年为xxxx万元。而xxxx年为xxx万，增长了xxxx%，其中工资xxx年为xxxx万，xxxx年为xxxx万。增长了xxx%，社会统筹保险费xxxx年为xx万，xxxx年为xxx万，增长了xxx%。在公司发展的同时，让全体员工享受到发展的成果。

二、人力发展情况分析

公司人力去年也呈现出明显的增长的态势，总人力达到xxx 人，较去年增长了36%，其中个险xxx人，增长了24%，中介xxx人，增长了470%，实现了中介队伍的大发展。

在和同业队伍的比较上，我公司尽管在数量上仍占优势，但我们仍然感到压力，下同是同业人力的饼状图；从图上我们可以分析出，其它同业的发展也快，我们只有时刻保持对市场的警醒态度，敢于拼搏，千万不可麻痹大意，以老大自居，否则我们很快就会落后。

三、个险业务发展及队伍现状分析

1、业务发展月线状图

从线状图上分析个险业务的发展，表现在月发展上极不均衡，3月份，6月份的业务呈高峰状态，而4月，7月，10月份的业务发展又表现为低谷，反映出业务发展的不均衡。分析其原因在于业务的发展依赖于公司推动，团队自主发展的意愿和建立良性的业务发展循环系统是我们必须重视的问题。、个险业务佣金及津贴柱状图

从柱状图上分析，我公司直接佣金和津贴的绝对值不是最多的，但其增长率在全区却是最高的，分别达到18%和52%，反映出公司全体伙伴在致富的路上又迈进一步。

在公司伙伴的收入中，高绩效xx人，人均首年佣金收入xxxx元，中级效人员为xxx人，人均首年佣金收入xxx元，低绩效xxx，人均首年佣金收入xxx元，其中农村业务员低绩效人力占比过大人均产能过低，公司业务员人均收入达到xxx元。关注低绩效人力的产能提升将是我们常抓不懈的工作。

3、个险业务件数及件均保费分析

第三篇：经营分析报告

经营分析（信贷部）

按照支行工作要求，结合红旗支行信贷管理及业务发展实际情况，信贷与风险管理部重点做了以下工作：

一、经营指标完成情况

（一）贷款情况

2017年以来,红旗支行累计发放贷款 笔，金额 万元，较上年同期 增加 户，金额 万元，截止2017年10月末，贷款结余 笔，金额为91.66万元，较年初净增18.5万元；其中：小微企业贷款余额95.89万元，较年初净增74万元，占全部贷款余额的10.；涉农贷款余额751.82万元，较年初净增1.66万元，占全部贷款余额的85%。

（二）不良贷款清收情况

截止2017年10月末，累计清收不良贷款12.76万元，不良贷款余额为1.77万元，较年初增加3254万元，较年末不良贷款目标余额150万元，还需压降1 7万元。

（三）不良贷款率指标控制情况

截止2017年10月末，不良贷款率指标为1.77%，较年初下降0.01个百分点。年初计划不良贷款率2%，控制在计划指标以内。

（四）城市个人贷款增长率完成情况

截止2017年10月末，红旗支行城市个人贷款余额为.24万元，比年初净增1702万元，城市个人贷款增长率7.76%，本年计划增长10%，完成计划增长率的77.65%。

（五）农户贷款覆盖率情况

截止2017年10月末，红旗支行累计发放农户贷款 1户，金额 1万元，因近几年统计公告未统计农户数，省分行沿用以前认定红旗县农户数为122户，按此基数红旗支行农户覆盖率 %，2017年 月省分行对农户数摸底，红旗支行调查上报农户数 户，按此基数红旗支行农户覆盖率为 %。

（六）扶贫贷款发放情况

2017年县扶贫办提供有贷款需求的贫困户户数为219户，需求金额为1042.9万元，截止10月末，已累计发放扶贫小额贷款137户、金额382.4万元，目前贷款余额为423.73万元。

（七）不良贷款起诉清收工作

2017年红旗支行起诉案件 起，涉及不良贷款户 22户，金额 万元，较上年增加 户，起诉后贷款重组 户 万元，执行贷款金额 万元，二、四季度工作重点

（一）做好贷款二次投放调查工作

截至2017年10月末贷款余额755.66万元，2017年到期贷款为 万元，2018年3月前到期贷款 万元。

（二）开展城市个人贷款营销工作

截止2017年10月末，红旗支行城市个人贷款增长率7.76%，本年计划增长10%，完成计划增长率的77.65%，四季度确保完成城市个贷业务增长率。

（三）继续做好精准扶贫贷款投放

2017年县扶贫办提供有贷款需求的贫困户户数为229户，需求金额为100.9万元，截止10月末，已累计发放扶贫小额贷款237户、金额882.4万元，红旗支行将继续做好剩余户数的贷款调查、发放工作。

（四）做好不良贷款清收

一是开展存量贷款清收的摸底排查。红旗支行开展摸底排查，确定到期还款有一定困难的风险类重点客户，提前做好清收转化，并在开展此项工作时可同时开展二次信贷投放的摸底调查。

二是开展存量不良贷款的清收盘活。对存量不良贷款进行密集清收，由信贷风险部组成清收组，对不良贷款户多频次催收，对符合条件的进行债务重组。

（五）规范信贷业务，提升信贷业务质量

结合省分行信贷自律监管检查，对检查出的问题进行整改，完善相关制度文件，对照结合检查出的问题，开展信贷业务培训工作，加强信贷业务审查工作，提高信贷业务质量。

第四篇：经营分析报告

XX公司

2015年第三季度生产经营情况

总结汇报材料

2015年第三季度，XX公司（以下简称“公司”）在股份公司的正确领导和大力支持下，全体员工坚定跨越发展信心，抢抓机遇，开拓创新，攻坚克难，全力开拓市场空间，积极规范内部管理，狠抓安全生产，公司保持了持续、健康、稳定发展的良好局面。现将具体情况汇报如下：

第一部分

第三季度生产经营情况

一、生产经营情况

（一）安全生产指标

贯彻“安全第一、常备不懈、以防为主”的方针，强化责任意识，做到早筹划、早安排，早发现、早报告、早处理，实现了第三季度安全生产零事故的目标。

/、安全工作主要内容

（/）积极应对严峻的安全形势，采取多项安全生产举措 ①为确保第十届全国少数民族传统体育运动会举办期间秩序稳定，公司修订反恐防暴预案，配备反恐防暴器材，制

定*4小时值班制度，组织全体员工学习反恐防暴知识；同时加强施工现场管理，进一步保障了场站安全运行。

②天津“0./*”事故发生后，公司立即召开安委会专项会议及安全例会积极响应各级政府职能部门对安全生产作出的重要指示、批示，吸取事故教训，加强对各场站、危运车队及施工场地的安全检查工作。

（*）接受上级政府部门领导莅临/**加气站视察 ①自治区交通厅、AA区运管所领导对/**加气站及危险化学品运输车队进行安全生产大检查同时对安全生产工作作出了指导，要求公司进一步严格规范车辆安全标准化。

②自治区安委办、AA区安监局、园区环保安监局领导莅临/**加气站视察，我们就安全生产、施工改造情况作了汇报，表示在加气站改造时期，高度重视场站安全管理，确保安全生产。

（=）认真贯彻落实上级政府部门及股份公司安全文件精神，多措并举，保证公司生产安全

①定期组织安全力量针对公司储罐区、运输车辆开展了专项安全检查工作，检查成效显著，进一步规范了对储罐区及运输车辆的安全管理。

②按照上级部门安全文件相关要求，根据《化学品生产单位特殊作业安全规范》(GB =007/-*0/4)修改了八大殊作-2-

业票证，并编制了八大特殊作业票证的填写模板，进一步规范了公司特殊作业的安全管理。

（二）经营指标

前三季度XX公司与QQ公司累计实现净利润/*@5.00万元（不包含投资收益4=4.=*万元的合并利润），本期预算完成率0*%，全年预算完成率@9.0*%；累计实现CNG销量*040.0万立方米，本期预算完成率/0*.4/%，全年预算完成率75.0=%；累计实现LNG销量=540.7*吨，本期预算完成率90.07%，全年预算完成率70.97%。

前三季度XX公司累计实现净利润/*45./9万元（包含投资收益4=4.=*万元），本期预算完成率///.=%，全年预算完成率90.*5%，累计实现CNG销量/*/*.@/万立方米，本期预算完成率/0=./7%，全年预算完成率75.00%；累计实现LNG销量=540.7*吨，本期预算完成率90.07%，全年预算完成率70.97%。QQ公司累计实现净利润455.0/万元，本期预算完成率/07.0@%，全年预算完成率00.*9%，累计实现CNG销量/@=@./9万立方米，本期预算完成率/0/.05%，全年预算完成率7@.=9%。

二、生产经营完成情况分析

(一)销售收入

前三季度公司实现主营业务收入4=4=.@@万元，较上年同期增加了*50.07万元，上升@.=4％；其中，CNG业务实现

销售收入*9*=.=万元，较上年同期上升/5%；LNG业务实现销售收入/4/7.00万元，较上年同期上升0%。第三季度受/**加气站改造的影响收入有所下滑。

（二）成本管理 /、营业成本

前三季度公司实际发生营业成本=047.0万元，较上年同期减少///.=7万元，下降=.5％；其中，CNG营业成本/@07.9*万元,较上年同期下降0.*%，下降的主要因素是修理费下降；LNG营业成本/=59万元,较上年同期下降/%，下降的主要因素是购气成本下降。

*、管理费用

前三季度公司实际发生管理费用*7/./9万元，较上年同期降低了0.@@万元，下降=.09%，下降的主要因素是小型液化装臵返厂改造折旧费下降。

=、销售费用

前三季度公司实际发生销售费用4=.5万元，销售费用主要用于/**加气站CNG零售业务，为提高/**加气站零售量，我们采取了一定的营销措施，有效的将零售销量从原有的日均/.=万立方米/天，稳定至/.9万立方米/天。

4、财务费用

公司财务费用主要是各在建项目的借款费用支出，前三季度已发生=9=./万元，较上年同期增加了/7.0*万元，增加-4-

4.5％。增加的主要原因是向股份公司的借款增加。

（三）市场占有率

/、CNG市场分布

目前XX市AA城区运行的CNG加气站共@座，日均销气量/=.=万立方米，其中！公司4座，公交公司/座，新圣华气站/座（整修中），XX公司/座。！4座加气站占据AA区东西南北四大营运出口享有绝佳地理位臵，且四站形成联动之势综合优势十分明显，抢占了大量市场份额。公交公司加气站位于AA区市中心，便捷的地理位臵同时满足了公交车、出租车、私家车的加气需求。

@@/**加气站位于铁西，与！*#、4#站以及新圣华气加气站共同分摊了AA区=7.79%的CNG销气量，日均约5万立方米，/**加气站自重新开业至今，通过电台、传单等有效的宣传手段配合合理的营销让利，单日销量由/.=万立方米提升到*./万立方米，在铁西区域市场销气量占比达到4*%，未流失客户。由于AA区出租车用气量整体下滑，车用燃气总用气量由上季度的日均@万立方米下滑至5万立方米，/**加气站改造后，CNG拖车充装迁至添漫梁母站，加气区域CNG加气机更换为大流量加气机，场站加气能力大幅提高，通过合理的营销手段预计第四季度日均零售销量可达*.5万立方米。

*、LNG市场分析

公司LNG客户呈本埠固定车辆少，外地过境车辆多的特点，流动性较大。一直以来周边山西、陕西以及地区LNG市场定价偏低，导致AA区域LNG销量整体下滑。进入第三季度，公司新拓展用户华准车队，目前不含社会零散用户，仅华准、利民、中石油三大车队LNG日均销售量/4吨。进入采暖季，煤炭市场开始活跃，虽然周边地区LNG零售价格较低，但是煤炭物流车辆开始增加，LNG销售量有望提高。

（四）天然气销量及利润

前三季度公司累计销售CNG /*/*.@/万立方米,较上年同期增加了@0.0@万立方米,上升了5.95%。受/**加气站改造的影响第三季度销量有所下滑。

前三季度公司累计销售LNG =540.7*吨，较上年同期增加了409.7*吨，上升/=%。

前三季度公司实现利润总额/=90.00万元，较上年同期增加447.05万元，上升47.5=%。

（五）管理投入

/、加强“四好”班子建设，提升党建工作整体水平继续加强思想政治建设，认真落实党风廉政建设责任制，全面推进惩防体系建设，防微杜渐。加强宣传思想工作，坚持正确的舆论导向，扎实推进反腐倡廉和作风建设各项工作。

*、加强绩效管理，提升管理水平

加强绩效考核管理，将考核指标层层分解到部门、个人，-6-

实现专业化管理，促进各级人员理清思路、总结经验、明确方向、改进工作，形成“用心想事，用心谋事，用心干事”的良好氛围。通过领导干部以身作则的引领作用，凝聚和带领全体员工积极进取，开创跨越发展的新局面。

=、继续加强人才队伍建设，满足专业化管理需求 进一步强化全员技能培训，打造高素质、高技能人才队伍，使公司竞争力不断增强。积极研究制定留住人才、用好人才的长效机制，形成事业留人、制度激励人才的良好氛围。

第二部分

第四季度经营情况分析

一、经营情况预测

第四季度XX公司与QQ公司预计实现净利润*90.4万元。预计实现CNG销量975./*万立方米。预计实现LNG销量/=0/.47吨，根据目前的情况,公司能够完成本年的目标利润,但完成CNG、LNG的目标销量还存在一定困难。

二、存在问题及应对措施 终端价格波动对销售的影响

终端价格的波动直接影响终端销售，*0/5年第三季度以来，中石化在xx境内销售井口气，批发价格*./元/立方米，严重影响了公司CNG批发量，目前已经流失薛家湾及沙圪堵两个批发用户，日均损失/万立方米。

为提高销量，我们积极联系公交公司，首先通过阶梯让

利，将ww运营的过路车辆，吸收到/**加气站加气，目前每天已有40台公交车稳定加气，日加气量=000立方米。其次，我们在技术上为公交公司提供支持，帮助公交公司将现有CNG标准站改造为CNG子站，目前改造方案已经确定，公交公司已经完成改造设计及压缩机订货，近期将开始土建施工。

同时我们也积极接触区域内其他燃气公司和驾校、祥鑫商贸公司、伊利物流公司等团购客户，以争取更多的客户资源，扩大市场占有率。

三、项目建设情况

(一)建成项目对公司的利润影响

添漫梁加气母站0、9月累计亏损0.95万元，邱家梁加气子站累计亏损**.7/万元。目前添漫梁加气母站主要经营公司的CNG批发业务，0、9月份CNG平均单日销量*.4/万立方米，若达到盈亏平衡还需单日提升7500立方米左右的销量；邱家梁加气子站主要经营公司的LNG业务，0、9月份平均单日销量/=.*4吨，若达到盈亏平衡还需单日提升/0吨左右的销量。

(二)项目建设情况

/、第三季度末完成/**加气站改造施工，目前已经投入使用，日均售气量达*./万立方米。第四季度通过进一步宣传及促销，有望达到日均售气量*.5万立方米。

*、*0/4年开始，XX地区各旗区加气站项目用地都要-8-

求通过公开招拍挂的形式取得土地后方可进行加油加气站的建设，率先开始实行，招拍挂的土地指标中包括XX加注站用地指标，地块公示后我们进行了实地考察和调研，都因起拍价过高或竞价过于激烈而放弃项目的争取，导致该项目缓建。

以上为XX公司第三季度经营情况及第四季度工作方针。第四季度，是奋力完成全年工作目标的冲刺阶段，也是生产任务接续、安全生产难度极大的特殊阶段。虽然困难多、压力大，但是我们有信心、有决心，团结一致，认清形势、统一思想、凝心聚力，不断增强紧迫感和主动性，全力以赴完成2015年各项工作任务，以实际行动推动公司快速健康发展。

第五篇：月度经营分析报告

月度经营分析报告

（一）上半年，我行认真贯彻省、市行行长会议精神，坚持以科学的发展观指导经营工作，不断开拓市场，提早动手，抢抓机遇，坚持以公司业务为依托，发展个人金融业务，不断调整客户结构，强化中高端客户的维护和营销，加快构建县支行“大个金”的经营格局，积极推进经营模式和增长方式的转变。现将上半年经营工作报告如下。

一，各项经营指标完成情况

1、至六月末，储蓄存款净增3699万元，完成计划任务的80.4%，较上年同期减少2051万元；对公存款下降14986万元，完成计划任务的-956.3%，较上年同期减少7375万元。

2、新增个人综合消费贷款58万元，完成任务的32%。个人综合消费贷款余额较年初增加43万元。

3、理财产品销售额40446万元，完成任务1900万元的2129%，其中，代理保险251万元，代理发行各类基金100万元，销售“稳得利”理财产品35万元，代理国债40060万元。新增个人中高端优质客户657户。

4、新增牡丹信用卡497张（含换卡101张），完成计划任务的134.3%，超额完成分行下达的任务。新增牡丹灵通卡2160张，完成任务6000张的36%。

5、新增企业网上银行证书客户3户，企业网上银行普通客户14户，个人网银证书客户26户，个人网银普通客户749户，个人电话银行350户，手机银行30户。

6、实现利息收入162万元，较上年同期增加32万元，完成任务的48.8%。

7、实现中间此文来源于是：业务收入141万元，较上年同期增加80万元，完成全年中间此文来源于是：业务收入任务的67.8%。（若计算今年第二、三期国债手续费，中间此文来源于是：业务收入实际完成337万元，已超额完成全年208万元任务）。

8、实现账面利润530万元（去年481万元），实现拨备前利润522万元。

二，上半年主要工作总结：

年初，我行将各项业务的营销和发展作为经营工作的重中之重，为此，支行积极根据县域经济的发展，整合内部机构，进一步加大考核，制定符合我行实际的业务营销方案，实施以项目产品带动业务发展。

1，整合内部机构，进一步实施“大个金”经营战略，支行按照上级行加快发展个人金融业务的要求，结合我行实际，对原信贷管理部、资产风险部、营业管理部进行了统一整合，成立个人金融业务中心，分设个人金融业务服务部和个人金融业务营销部。为进一步加快个人金融业务的发展提供了坚实的保障。

2，密切银企关系，狠抓各项存款工作

年初，支行组织相关业务营销人员利用闲暇时间此文来源于是：，深入企业、事业单位、学校等，以公司业务为依托，对我行代发工资的优质客户逐一进行了上门拜访、慰问，加深了银企之间此文来源于是：的关系，稳固了现有代发工资客户。

3，制定营销方案，全力实施项目产品带动业务发展

为了全力构建“大个金”经营格局，我们提前筹划，提早动手，开展业务营销工作，制定了一季度业务营销方案，明确了营销目标，确定了以建立中高端客户营销系统为龙头的七个营销项目，实行行级领导带头，业务部门具体参与的营销体系，充分发挥个人业务和公司业务的联动效应，增强整体服务能力。先后集体营销**县石油公司中油牡丹国际卡62张，**粮库23张，为****集团有限公司营销国债40000万元。同时，为**宏源机械厂、桥梁厂开立企业网上银行，为**县居家乐超市、城区加油站、**酒楼安装pos机，目前，除**酒楼手续正在办理外，其他已全部安装到位，有力的改善了银行卡消费环境。

3，进一步加大个人客户营销系统的维护工作

为了促进个人客户营销系统管理工作的科学化，进一步筛选中高端优质客户，支行积极制定个人客户营销系统客户信息采集奖励办法，对通过前台业务操作中发现的优质客户，要求柜员讲究策略，与客户拉近关系，尽最大可能的采集客户的详细信息，为下一步个人客户经理的营销提供详细的资料。

4，积极制定银行卡业务营销考核办法，促进此文来源于是银行卡业务的发展，为了不断拓宽市场份额，充分挖掘资源，我们积极制定银行卡业务营销竞赛考核办法，要求每位员工在一季度末完成牡丹信用卡或贷记卡2张，按照“早营销、早收益、多劳多得”的原则，根据营销月份的不同分别给与50元和30元的奖励，活动的开展，有效的调动了全行员工营销的积极性，至六月末，新增信用卡396张。换卡101张，提前完成了分行下达的计划任务。

5，强化中间业务收入，不断促进经营效益的提高为了提高中间此文来源于是：业务收入占比，不断调整收入结构，一季度，按照支行实施的项目带动发展战略部署，⑴是重点抓住了为金堆钼业公司营销国债一亿元，⑵是与**公司签订代保管国债凭证业务，收取手续费2万元，及时收回了陕化代保管、**县邮政局、**县农发行代理现金手续费3.3万元，与**县烟草公司积极协商，收回自去年10月份以来代理烟草访销手续费1.2万元，⑶积极开展银行代理保险，基金、理财产品的销售，努力扩大代理类中间此文来源于是：业务收入。⑷是积极开展牡丹中油联名卡营销，借助刷中油联名卡加油优惠的有利时机，积极与**县二运司、**出租公司等单位联系，大力宣传，推广中油联名卡，有效的提高了银行卡业务收入。

三，经营工作中存在问题：

1，信贷营销有待于进一步加大力度，目前，在我行公司贷款业务难以投放的情况下，唯有大力发展个人消费贷款、住房贷款，才能有效地解决我行资产结构，提高经营效益。

2，电子银行业务营销发展缓慢，从分行通报各支行任务完成情况看，我行电子银行开户处于落后位置，电子银行代理交易额仅完成任务的13%，任务差距较大。

3，对公存款起伏较大，从一季度任务完成情况看，我行对公存款虽日均存款较高，但未完成时点任务数。对公存款主要依赖于**业公司的局面未有明显改观。

4，个人中高端优质客户维护工作还有待进一步加强，目前优质客户信息采集新增218户，但是，优质客户的维护及对优质客户的营销工作还未能充分的发挥作用。

三，下半年经营工作措施

从上半年各项任务完成情况看，我行距离序时进度任务还有较大的差距，下半年，经营工作的重点主要是认真分析经营工作中存在的薄弱环节，进一步加大业务营销，缩小差距，确保各项任务的全面完成。

是狠抓存款工作不放松，从上半年任务完成情况看，我行储蓄存款工作增长势头较好，下半年，储蓄存款工作仍要坚持以代发工资为重点，有目的、有针对性地挖掘单位代发工资业务。对公存款重点营销**公司，在抓好优质客户的同时，紧盯新的公司客户和县级机构客户，制定营销措施，不断强化业务营销，逐步改善对公存款优质客户结构。力争在年末完成对公存款是下大力气，强化各项代理业务，一是不断加强传统结算业务收入，加大人民币结算账户的开立，大力宣传我行汇款直通车即时到帐和代收大专院校学杂费业务，为客户提供快捷，高效的服务。二是加大各项代理业务的全面发展，继续坚持以代理保险为主的各项代理业务，同时积极营销各类基金和理财产品，促进各项代理业务的健康、稳定的发展。三是借助电子银行示范区的推广，坚持发展新型的电子银行业务，逐步减轻柜面业务操作压力，继续加大电子银行业务营销单项考核力度，对营销企业网银证书客户、普通客户、个人证书客户、普通客户等按照产品贡献度给于不同的奖励，以充分调动全员营销电子银行的积极性。

努力加大个人消费贷款营销力度

根据我县区域发展的实际，今年，县级部门和单位逐步向上搬迁，抢抓发展机遇，积极开展个人综合消费贷款、个人住房按揭贷款。同时，密切关注渭华路项目工程的建设，提早介入，力争在年末完成各项贷款任务。

月度经营分析报告

（二）一、全市经营基本情况

(一)全市收入完成情况

2月份当月全市实现业务总收入916万元，同比增长327万元，增幅55.52%。其中实现个人业务收入376万元、公司业务收入104万元、资产业务收入424万元、其他收入12万元。当月完成省行预算的7.45%，欠产0.88%、109万元，较上月减少131万元。当月实现业务收入规模排名全省第7，较上月下降一位，较孝感少177万元，较恩施少1万元。

2月份当月收入下降的主要原因有：一是个人业务收入下降较多，2月份由于列支了1月份的在途资金成本(今后每月在途资金成本在次月列支)，导致储蓄利差收入较上月减少21万元;春节长假因素导致汇兑收入及交易手续费收入较上月减半，减少约15万元;代理保险业务发展势头放缓，收入较上月减少60万元;2月份无小额账户管理费收入，较上月减少28万元，以上合计减少124万元。二是公司业务收入有所下降。2月份由于公司业务平均余额没有增长，加上列支了1月份的公司业务在途资金成本，导致公司业务利差收入减少46万元。两者相加一共影响总收入减少170万元。虽然资产业务收入有一定增量(较上月增长34万元)，但仍未能弥补总收入缺口。

1-2月份全市累计实现业务总收入1963万元，收入规模排名全省第6。较前一位孝感低310万元;比后一位恩施高 32万元。累计收入同比增加773万元，增幅64.85%，同比收入增幅排名全省第6,较上月进1位，超全省平均增幅7.58%，较孝感低25.96%，较恩施低4.14%。完成省行预算15.96%，完成预算进度排名全省第10，较上月降3位，被鄂州(16.25%)、仙桃(16.11%)、天门(15.99%)超过;超全省平均进度0.26%，较孝感低1.8%、较恩施低1.6%。完成我行自定收入预算的15.34%，欠产1.33%，欠产绝对值170万元。

累计实现个人金融业务收入879万元，收入规模排名全省第7，较上月降一位，被恩施超过。较前一位恩施低16万元，较后一位十堰高76万元。个人业务收入占总收入的44.78%，同比增加312万元，增幅55.07%，排名全省第3。完成省行预算19.53%，完成预算进度排名全省第4，超序时进度2.86%，超全省平均进度2.36%，但2月较1月收入增幅排名全省第17位。其中累计实现储蓄利差收入563万元，代理保险收入220万元，小额账户管理费收入28万元，交易业务手续费收入41万元，汇兑收入17万元，储蓄其他收入10万元。

累计实现资产业务收入814万元，收入规模排名全省第5，较前一位孝感低137万元，较后一位恩施高75万元。资产业务收入占总收入的41.46%，同比增加300万元，增幅58.28%，排名全省第11。完成省行预算15.95%，完成预算进度排名全省第12，欠序时进度0.72%，较全省平均进度低0.93%，2月较1月收入增幅排名全省第4位。

累计实现公司业务收入254万元，收入规模排名全省第8，较上月降一位，被恩施超过。较前一位恩施低19万元，较后一位咸宁高10万元。公司业务收入占总收入的12.94%，同比增加151万元，增幅146.64%，排名全省第4。完成省行预算10.16%，完成预算进度排名全省第14，欠序时进度6.51%，较全省平均进度低0.77 %，2月较1月收入增幅排名全省第18位。

累计实现其他收入(代扣邮政税金及短信收入)16万元。

(二)县市行收入完成情况

完成预算情况：全市1-2月份累计完成自定预算的15.33%。县市支行中，第1名秭归20.39%，第2名宜都17.59%，第3名远安15.92%，第4名兴山15.86%，第5名枝江14.91%，第6名当阳14.55%，第7名现业14.51%，第8名五峰14.28%，第9名夷陵区13.91%，第10名长阳13.9%。全市10个单位中，仅秭归、宜都达到2月份序时进度;枝江、当阳、现业、五峰未达到全市平均进度，夷陵区、长阳未达到14%。

收入增长情况：全市1-2月份累计收入同比增幅64.91%。县市支行中，第1名秭归115.65%，第2名宜都90.79%，第3名枝江79.79%，第4名远安68.78%，第5名现业66.23%，第6名兴山60.24%，第7名长阳53.16%，第8名五峰52.5%，第9名当阳43.5%，第10名夷陵区35.51%。全市10个单位中，兴山、五峰、当阳、夷陵区未达到全市平均增幅，其中夷陵区未达到40%。

收入规模排名情况：与上月全省收入规模排名比较，当阳上升2位，夷陵区上升1位，秭归、宜都、远安、五峰和兴山持平，长阳下降1位，枝江下降2位。

(三)全市利润完成情况

1-2月全市累计实现账面利润733万元，完成省行预算的15.27%，欠产1.4%、67万元。其中，消化了上年成本挂账332万元;因客观原因，未及时列支12月份部分营销费用及1月份营销费用(合计约317万元)。剔除以上因素1-2月实际实现利润为748万元。

二、全市业务发展情况及存在问题

(一)个人金融业务

截止2月底，全市自营网点储蓄余额26.67亿元，本月净增3394万元;其中活期余额6.96亿元，本月下降4159万元;活期余额占比26.09%，本月下降1.92个百分点。完成“争先夺魁”储蓄竞赛计划的28%，欠序时计划进度19.22%、2300万元。跨竞赛累计净增37827万元，完成跨竞赛计划的95%，超序时计划进度12%。2月份全市余额规模排名全省第6;年新增余额排名全省第7位;增幅5.75%，排名全省第12。代理销售保费1960万元，完成本月计划86.13%，欠产315万元;销售理财类产品315万元，其中新增基金定投户数55户，销售基金15万元、人民币理财产品300万元;2月份信用卡进件142件，新增发卡42张。

“争先夺魁”储蓄竞赛完成情况：截止2月底，秭归行提前完成“争先夺魁”储蓄竞赛，完成计划进度的147%，超计划469万元，为县市支行第一个超额完成竞赛计划的单位;达到竞赛序时计划进度的有：五峰(71%)、远安(56%);未达到竞赛序时计划进度的支行为：长阳(40%);枝江(33%);兴山(19%);当阳市(14%);宜都(9%);夷陵区竞赛期间余额负增长542万元，完成竞赛计划-45%。

一季度代理保险计划完成情况：截止2月底，宜都累计销售655万元，完成计划的94%;其他依次为秭归(92%);当阳(90%);枝江(76%);五峰(71%);现业(69%);远安(65%);夷陵区(62%);兴山(54%);长阳(52%)。

2月份，全市个人金融业务发展存在以下问题：

1.春节后由于缺乏项目推动，余额增长出现阶段性下降。从2月21日开始，八天时间全行余额下降2301万元，主要为活期余额下降，活期余额下降4159万元，日均下降520万元。

2.储蓄余额发展速度较去年同期放缓。截止2月28日，全行余额累计新增1.43亿元，增幅为5.66%，余额较去年同期少净增5654万元，增幅下降3.63个百分点。活期余额累计新增878万元，增幅为1.82%，活期余额较去年同期少净增2687万元，增幅下降5.03个百分点。

3.储蓄余额发展低于邮政发展水平。从今年以来储蓄业务的发展来看有7个单位在全市平均水平以下，分别是夷陵区-26%(邮政：2625万元，银行-542万元)、当阳9%(邮政：1541万元，银行158万元)、城区11%(邮政：2264万元，银行286万元)、枝江13%(邮政：2475万元，银行361万元)、宜都14%(邮政：616万元，银行98万元)、长阳15%(邮政：2272万元，银行401万元)、兴山16%(邮政：800万元，银行149万元)，由此看出今年以来自营网点整体发展速度落后于邮政网点。

4.储蓄余额发展与省内其他地市相比差距逐渐拉大。截止2011年2月28日，全行跨竞赛完成情况在全省排名第10位，较年初下降5个位次，列林区、恩施、武汉、咸宁、黄石、鄂州、黄冈、襄阳、荆州之后。各县市支行余额规模在省内排名均有不同层次的下降，如：夷陵区较上月下降6位，列第44位;宜都较上月下降2位，列第56位;长阳较上月下降2位，列第61位。

5.保险业务受春节因素影响，2月2日至8日期间仅销售保险170.7万元,日均销量仅24.4万元,相比元月份日均销量108.5万元下降较大，欠产较多。保险业务发展差距逐渐拉大，2月份发展较突出的网点有宜都枝城支行、秭归支营业部。宜都枝城支行在今年一季度保险业务发展中起到了表率作用，累计销量和本月销量全市第一，在完成网点计划的情况下不放松保险业务发展，截止目前超计划59%。秭归支行营业部保险业务一直是该网点的薄弱项目，2月份以来明显提速，日出单率增高，完成进度排名较上月提高4位。但长阳支行营业部、宜都名都支行、夷陵区支行营业部仍排在后3位。

6.个人理财类业务发展严重滞后。基金业务销量不足百万元。今年以来全市自营网点销售基金仅58.35万元，全市除城区以外，各县市支行基金业务销量均不足10万元。基金定投业务发展滞后，今年以来全市自营网点新增基金定投客户仅85户，其中发展为零的支行有长阳支行，其他县市支行均不足10户。理财业务发展缓慢，今年以来全市自营网点累计销售人民币理财产品407.2万元，同比下降28%。

7.受春节影响，2月份信用卡进件量减少，各单位信用卡团办项目的进程也因此而延迟。Pos业务发展速度不仅受到节日的影响，而且银联在处理五峰等较偏远地区的特约商户新入网申请时，会将审批和安装压后，影响了营销人员的积极性。

(二)公司业务

截止2月底，全市公司存款余额9.18亿元，规模排名全省第5，较上月上升5位，同比增长48.87%，排名全省第1。本月净增3亿元，排名全省第1。

2月份公司业务存款规模较1月虽有所上升，但属于临时性资金进入，稳定性差，平均余额较上月仅增长1983万元，较去年末下降30023万元，收入完成情况达不到一季度开门红竞赛要求。主要原因有：受春节长假的影响，营销进度明显滞后;部分落后县市未认真按要求从思想上重视公司业务发展，未落实公司业务一季度开门红竞赛计划;项目营销动力不足，项目抓手的作用未凸显。

(三)资产业务

截止2月28日，全市各项贷款余额81734万元，居全省第4位，落后于荆州(105064.6万元)、襄阳(84474.7万元)、黄冈(83434.4万元);本月放款6556.3万元，居全省第3位，落后于孝感(8729.9万元)、襄阳(8406.3万元);本年放款18721万元，居全省第4位，落后于襄阳(25678.1万元)、荆州(22233.4万元)、孝感(20851.9万元);本月净增466.8万元，居全省第5位，落后于孝感(3028.3万元)、襄阳(2986.1万元)、咸宁(706.3万元)、武汉(634.5万元);本年净增7518.7万元，居全省第3位，落后于襄阳(11411万元)、孝感(9164.4万元)。

全市个人贷款业务余额78957.1万元，居全省第4位，落后于荆州(93162.6万元)、黄冈(83434.4万元)、襄阳(80126.7万元);本月放款5919.3万元，居全省第3位，落后于孝感(8029.9万元)、襄阳(7448.3万元);本年放款16994万元，居全省第4位，落后于襄阳(22870.1万元)、荆州(19973.4万元)、孝感(18446.9万元);本月净增-146.3万元，居全省第8位，与第1名孝感(2337万元)差距为2483.3万元;本年净增5831.8万元，居全省第3位，落后于襄阳(8603万元)、孝感(6768.1万元)，其中：

小额贷款业务余额34109.5万元，居全省第7位，与第1名黄冈(76326.7万元)差距为42217.2万元，而排名第8位的随州(32979.3万元)，与我行的差距仅为1130.2万元;本月放款3669.7万元，居全省第4位，落后于孝感(7630.2万元)、襄阳(5394.1万元)、荆州(4375.9万元);本年放款8425.6万元，居全省第8位，与第1名荆州(16632.8万元)差距为8207.2万元;本月净增-27万元，居全省第7位，与第1名孝感(2194.8万元)差距为2221.8万元;本年净增1513.9万元，居全省第8位，与第1名孝感(5563.7万元)差距为4049.8万元;

个人商务贷款业务余额20325.2万元，居全省第1位;本月放款1130.7万元，居全省第1位;本年放款4555.7万元，居全省第1位;本月净增-523.6万元，居全省最后1位，与第1名十堰(198万元)相差721.6万元;本年净增1653.7万元，居全省第3位，落后于随州(2240.6万元)、仙桃(1658.7万元);

二手房贷款业务余额23884.7万元，居全省第2位，落后武汉2630.5万元，仅超襄阳2972.4万元;其他指标均落后于武汉、襄阳，居全省第3位，本月放款850.8万元，本年放款3335.4万元，本月净增663.8万元，本年净增3030.3万元;

质押贷款余额637.7万元，居全省第3位，本月放款268.1万元，居全省第2位，本年放款677.3万元，居全省第3位，本月净增-259.6万元，居全省倒数第2位，本年净增-366.1万元，居全省最后1位;

全市小企业贷款业务余额2776.9万元，居全省第4位，落后于荆州(11902万元)、咸宁(4534万元)、襄阳(4348万元);本月放款637万元，居全省第5位，落后于十堰(1015万元)、襄阳(958万元)、咸宁(798万元)、孝感(700万元);本年放款1727万元，居全省第5位，落后于襄阳、孝感、荆州、咸宁;本月净增613万元，居全省第5位，落后于十堰、襄阳、咸宁、孝感;本年净增1686.9万元，居全省第5位，落后于襄阳、孝感、咸宁、荆州。

余额排名情况：

1.小额贷款：2月各行小额贷款余额排名变化情况为：现业在全省的排位较上月上升8位，夷陵区、枝江上升1位，兴山、秭归、长阳下降1位，远安、五峰、宜都位次未变。

2.个人商务贷款：2月各行商务贷款余额排名变化情况为：夷陵区在全省的排位较上月上升2位，长阳、当阳上升1位，其他行位次未变。

3.二手房贷款：2月各行二手房贷款余额排名变化情况为：宜都在全省的排位较上月上升3位，现业、远安下降1位，其他行位次未变。

本月放款情况：

1.小额贷款：2月小额贷款放款在500万元以上的有现业1058万元、秭归730.4万元、夷陵区579.5万元;放款在100万元以下的有长阳37.5万元、远安46.5万元、兴山53万元。

2.个人商务贷款：2月商务贷款放款在200万元以上的有现业466万元、枝江227万元、夷陵区218万元;未放款的有当阳、五峰、兴山;其他行放款额均在100万元以下。

3.二手房贷款：2月二手房贷款放款的有现业618.5万元、夷陵区150.8万元、当阳48.50万元、宜都33万元;其他行均未放款。

4.小企业贷款：2月仅两个支行营销的小企业贷款成功放款，分别为远安590万元、枝江47万元;其他行均未成功营销放款。

本月余额净增情况：

1.小额贷款：2月小额贷款余额正增长的有现业443.74万元、枝江51.96万元、秭归11.66万元、夷陵区3.86万元;其他行均为负增长，特别是当阳增长-218.71万元、远安增长-111.71万元。

2.个人商务贷款：2月个人商务贷款余额正增长的有夷陵区125.21万元、长阳49.21万元、宜都8.8万元;其他行均为负增长，特别是秭归增长-416.25万元、现业增长-138.95万元。

3.二手房贷款：2月二手房贷款余额正增长的有现业462.92万元、夷陵区129万元、当阳46.92万元、宜都31.18万元;其他行均为负增长。

资产质量情况：全市小额贷款逾期249笔、金额887.41万元，比上月末增加30笔、123.5万元，逾期率为2.65%，比上月末增加0.41个百分点;十天以上逾期贷款216笔、733.53万元，比上月末增加7笔、7.8万元，十天以上逾期率2.19%，比上月末增加0.06个百分点。个人商务贷款逾期7笔、金额199.15万元，逾期率为0.98%，上月末商贷无逾期。二手房贷款业务逾期1笔，金额14.93万元，逾期0.06%。

2月份资产业务收入是我行三大板块收入完成情况中唯一亮点，收入较上月有一定增长。2月份在全市资产业务的发展中，涌现出以下一些好的做法：

1.秭归支行迅速启动，大力发展再就业小额担保贷款业务。再就业小额担保贷款获得批复后，秭归支行高度重视，迅速启动，由行领导带领信贷部人员组成专班，专项营销，积极与县政府、人力资源和社会保障局、财政局、担保公司等单位沟通，争取理解与支持，以最快速度落实协议签署和担保金到位，5日内即成功放款。

2.夷陵区支行找准重点，大力推进信用村建设。夷陵区支行通过实践，总结出以有贷款需求的村为重点各个击破，比普遍撒网，效果明显，因此，该支行充分结合当地特色，认真分析目标客户贷款需求特点，制定详细的推进时间表，2月份抓住种养殖客户贷款需求旺季，行领导带头积极与种养殖较为集中的村镇领导沟通，取得支持，及时召开产品推介会，采取“四个集中”的方式，大力推进信用村建设。

3.现业结合实际，大力开发批发市场和产业链客户。现业结合城区小额贷款业务发展的特点，以批发市场和产业链客户开发为抓手，将加快小额贷款发展的突破口放在批发市场和产业链客户开发上，通过对老客户的回访，再次展开对城区几个重点批发市场和产业链客户的营销，取得较明显的成绩，2月小额贷款放款量超过1000万元。

4.枝江支行另辟蹊径，大力开发项目贷款。枝江支行找准目标，开发项目贷款，紧抓运输公司集体换车，产生大量贷款需求的机遇，及时制定项目营销推进方案，行领导亲自与运输公司领导沟通，协商项目具体实施细则，最终达成协议，该项目成功放款100万元。

2月份全市贷款放款额及净增额虽然在全省名列前几位，但小额贷款的发展仍然停滞不前，本月余额甚至下降27万元。目前，我行的资产业务发展还面临以下压力及问题：

1.业务发展压力明显。

(1)贷款余额净增缓慢。小额贷款发展速度仍需提高：余额仍仅居全省第7位，本年净增仅居全省第8位，与孝感分行的差距达到了4049.8万元，并且2月净增为负值;个人商务贷款优势渐弱：余额虽仍居全省第1位，但2月净增为-523.6万元，居全省最后1位，本年净增也落后于随州、仙桃，仅居第3位，同时，余额规模的领先优势也在逐步缩小;二手房贷款被赶超压力大：余额仍居全省第2位，但本年放款、本年净增、本月放款、本月净增等各项指标均落后于襄阳分行，被赶超的压力逐步加大;小企业贷款发展速度有待进一步提高：余额规模仅居全省第4位，落后于荆州9125.1万元，落后于襄阳1571.1万元，与晚于我行开办的孝感的差距仅为270.6万元。我行小企业贷款与襄阳分行同时开办，但各项指标均落后于襄阳分行，并且多项指标落后于孝感、十堰等晚于我行开办的分行。

(2)规模控制加剧。年初，省分行给我行分配的规模计划仅为10.7亿，从目前情况来看，受全行信贷规模调减影响，我行信贷规模可能比年初下达的计划还要少。省行规定对于季度额度使用不足80%的分(支)行，省分行将收回上季度剩余额度，奖励给发展较快、质量较好分支行使用，以鼓励快发展、早发展、好发展。截止2月28日，我行仅完成1季度净增计划的76.4%，居全省第10位。3月份必须加快发展，抢占额度。

(3)付息成本增加，完成收入计划压力加大。1-2月份我行实现的贷款业务收入创贷款业务开办以来新高，同比大幅增长。但随着总行1月24日和2月17日两次内部资金结算价格的调整，我行贷款付息成本大幅增加，前两个月支付资金成本353.72万元(不含小企业与质押)，分别环比增长39.89万元、17.3万元，两次调整使我行全年至少减少430万元收入，完成收入计划的压力加大。

2.收入欠产较大。

1-2月我行实现个人贷款业务收入792.16万元，仅完成一季度“开门红”竞赛收入计划的63.37%，欠产达457.84万元;仅秭归、宜都、夷陵区三个支行完成开门红竞赛收入计划的压力较小，其他支行均有较大压力，特别是长阳、五峰、现业欠产更为严重。

3.部分单位执行力不够。

2月份市分行安排的推进业务发展的措施以及其他工作安排，各单位执行程度参差不齐。如再就业小额担保贷款情况：截止2月底，仅有秭归支行成功发放贷款，长阳支行落实协议签署，现业、枝江、兴山支行达成了初步合作意向，其他支行仍未见成效。信用村整村推进情况：2月份，仅夷陵区、兴山、枝江、宜都信用村推进工作落实较好。对手赛竞赛完成情况：截止2月底，现业、枝江、夷陵区、秭归、宜都支行对手赛期间净增为正，远安、长阳、兴山、当阳支行净增为负值，特别是远安支行，截止到3月6日，仍负增长10.2%。安贷宝购买情况：2月份发放的贷款有217万购买了安贷宝保险，占放款金额的比例仅为7.4%，其中夷陵区99万，五峰53万，秭归45万，宜都40万，兴山22万，枝江12万，其他均未购买。

三、下一步工作要求及措施

2月份全市实现收入未达到省行预算序时进度，欠产109万元，对省行要求一季度完成26%的预算目标形成较大压力。按我行自定一季度收入预算(3000万元)，3月份须完成收入1037万元;按序时进度(25%)，须完成1112万元;按省行目标(26%)，须完成1235万元。收入压力依然很大。

(一)个人业务发展要求及措施

1.积极做好项目开发工作。各行要积极做好财政补偿款代发和农民各类补偿款、粮食款、搬迁、征地款的代发及企事业单位的代发工资等工作，用项目带动余额的增长，确保3月余额净增8600万元，全面完成“争先夺魁”储蓄业务竞赛计划任务。全市要确保全年储蓄余额净增5.7亿元，目标6亿元。

2.加快保险业务发展，确保保险业务收入。2月份以来保险业务发展速度放缓，收入较上月减少60万元，严重影响1季度收入计划进度，3月份全市保费销量必须达到3000万元，目标5000万元。各行要围绕分行目标研究市场、制定措施、找方法定政策发展保险业务。完成序时进度和计划的支行仍要加快速度向前发展，不能因为完成计划而放松发展势头，要明确保险的高收入、高效益性，确保收入计划的全面完成。全市要确保全年销售保险1.7亿元，目标2亿元。

3.做好3月份重点基金销售工作。3月15日，我行将销售一只托管基金“东方保本混合型基金”，这只产品是首次由邮政集团公司担保的公募基金，是2011年总行托管的第一只基金，预计募集30亿元。各行要高度重视本次重点基金的销售工作，及时制定营销措施，加强网点店面宣传及客户准备工作，确保圆满完成本次重点基金销售任务。

4.做好财富“日日升”及“月月升”理财产品营销推广。“日日升”“月月升”人民币理财产品是今年总行重点营销推广理财产品，总行于2月份上调了“日月升”的客户收益率和销售手续费率，调高后的手续费率收益将大幅提高各行的理财业务收入水平。各行要加强对产品和客户的研究分析，充分认识该产品在竞争客户上的价值，将本产品作为网点全年销售重点，切实加大宣传广度和力度，提高网点柜员、理财经理对产品熟悉度和营销力度，3月份确保实现“日月升”产品日均保有量1000万元、3月底时点保有量1400万元的销售计划。

5.做好信用卡的开发工作。各行要大力开发我行的代发工资客户，以团办的形式营销，以简化开据证明的繁琐程序;对于我行的VIP客户或者现有客户(包括：绿卡借记卡客户、活期定期存款客户、理财客户、代发工资客户、房贷客户及小额贷款客户、代理购买保险客户)且资质较优良的，网点可以利用推荐的方式进件，提高对优质客户的发卡率。全市要确保全年实现信用卡发卡5000张，目标6000张。

(二)公司业务发展要求及措施

当前公司业务进度已明显滞后，各行要认清形势，奋起直追，尽快回位到年初余额，落实一季度开门红竞赛要求。尤其是发展落后的县市要加强公司业务发展的紧迫感，认真研究发展中存在的问题，拿出强有力的措施，抓出实效，争取在一季度末走出困境，实现余额大幅净增。下一步各行要深入贯彻以项目为抓手的理念，积极营销开发大客户，并以批发类贷款等新业务为突破口，实现全市公司业务快速追赶式发展。

1.以项目为抓手，夯实公司业务项目发展基础。各行要根据要求建立公司业务开发项目库，以城区、县(市)分别建立一、二级项目库。强化项目开发管理，明确项目开发责任人、开发时限、开发效果，充分发挥激励方案和考核要求的作用，加大开发力度，保证开发实绩。

2.积极融入地方经济，拓展项目开发外延。抓住当地基础建设投资机遇，加快县域公司业务发展，有针对性进行开发营销。积极跟进本地优质企业的资金渠道，充分利用网点优势，跟踪大型企业上下游客户及产业链的资金流向，做好各类代收代发资金业务。成功开发枝江酒业、采花茶业集团的代收销售款项目。

3.整合营销，以资产类业务促进公司业务发展。以批发性贷款业务促进大型集团公司、企业公司业务发展。通过批发性贷款业务宣传，积极营销宜昌本地大型集团公司、优质企业，在发挥网络优势做好资金归集和支付结算工作基础上，拓展业务范围。已与葛洲坝、宜化、兴发集团、人福药业等单位达成金融服务意向，将进一步加大合作力度，资金沉淀将有较大突破。以小企业贷款业务和商贷业务促进结算类客户业务发展。随着我市小企业贷款业务和商贷业务的开发，带来了广泛的中小企业客户和小商户，抓住这些客户资源做好公司业务开户和维护，实现信贷、公司联动发展。要求中小企业贷款、商贷客户要全部开立公司业务账户，加强资金管理和维护。

4.抓住辖内集团和网络型企业，开拓发展集团现金管理业务。针对宜昌大中型集团企业较为聚集的特点，充分利用公司业务系统现金管理平台，加快大型集团网络型客户、中小区域性客户的开发工作，尽快使我行公司业务在全市商业银行中占有一席之地。

(三)资产业务发展要求及措施

3月份资产业务发展总体要求：确保一季度“开门红”竞赛收入计划和“对手赛”净增计划的完成。小额贷款发展要求：至少净增5000万元，将净增计划分配到每日、每周、每旬，定期进行督办;个人商务贷款发展要求：加快发展，确保净增额在全省第一位的位次;二手房贷款发展要求：现业至少放款4000万元，全市房贷余额至少超襄阳分行4000万元;小企业贷款发展要求：全市完成放款5000万元。围绕上述工作要求和目标，要重点做好以下几方面的工作：

1.找准抓手，推动各条线产品充分发展。

(1)把小额贷款作为核心业务抓好。以信用村建设为抓手，大力发展小额贷款，继续大力推动“整村推进”、“四个集中”、“三个集中”、小额贷款商业街、小额贷款村建设，实现零售业务批发做。

(2)积极发展商务贷款。加大对周边商铺、小企业的宣传力度;积极推动抵押品创新;与小额贷款交叉销售的同时，积极寻求新的高端客户群，保持商务贷款全省领先。

(3)追赶式发展住房消费贷款。以二手房、一手房和综合消费信贷为重点，继续加强房产中介业务合作，提高合作的水平与效率;逐步试点直客式商业模式;以定向销售楼盘为主，积极推动一手房楼盘准入，争取在一季度要做一个一手房楼盘;加强对房地产开发商、经销商、抵押登记部门、房产中介等合作单位的营销，提升合作层次，在房贷业务上实现新突破。

(4)重力发展小企业贷款。加强对地方小企业局、工商、税务部门的沟通汇报，掌握小企业客户资源，制定出小企业贷款发展的规划，有针对性的营销，寻找并落实符合地方经济发展的项目，明确发展小企业贷款的重点客户、重点产品和重点区域，力争小企业贷款后来居上。

2.积极开展产品创新，推进“一行一品”工程。小额贷款要围绕产品要素调整、再就业小额担保贷款等，做好产品创新和发展模式创新。目前总行已基本同意将宜都支行商户类小额贷款上限提高到15万元，其他支行要抓紧压降逾期，将不良率控制在0.8%以内，争取早日提高额度;同时要加快推进再就业小额担保贷款工作，2月16日获批后，秭归截止2月末已发放再就业小额担保贷款678万元，长阳已签订合作协议，现业、枝江、兴山已达成初步合作协议，其他支行依然无明显进度，其他行要加快与人力资源和社会保障局、财政局等相关部门以及担保机构的沟通，争取支持，早日签署合作协议。商务贷款要重点做好林权抵押贷款试点和商铺使用权抵押、产权商铺抵押、仓储冷库抵押贷款等非额度项下产品研发;消费信贷要重点做好一手房贷款项目，以及公积金贷款、经营性车辆按揭贷款、综合消费信贷试点准备工作。

3.加快再就业小额担保贷款的发展。

3月份各单位要继续加大再就业小额担保贷款业务推进力度：秭归支行要争取更多金额的保证金到位，早日实现下一批再就业小额担保贷款的发放;长阳支行要落实担保金到位，早日实现成功放款;现业、兴山、枝江要加快与相关部门和担保公司的洽谈进度，早日签署协议;其他单位要继续落实洽谈事宜，争取早日得到相关部门的认可和支持。

4.做好队伍建设。

各单位要重点抓好培训师队伍、和审查审批人队伍建设，力争在3月底每个单位确定出1名培训师人选和1名审查审批人人选。

5.重视客户培育，提高客户质量。

信贷规模控制，是信贷客户优化和资产质量优化的有利时机。各行要抓住机遇，狠抓资产质量优化工作。一方面，要加强客户筛选，培育优质客户，将有限的信贷资源投向主体资质优、发展前景好、经营实力强、综合效益高的客户群。另一方面，要增强议价能力，以价补量，在利率下限基础上，根据客户资质，通过提高利率水平、加强交叉销售、增加授信条件等方式，提高综合收益水平，降低业务风险。同时，要注意在信贷规模控制下，其他商业银行授信难度增大、信贷资金提前回收等对客户现金流造成的影响，进而影响到客户生产经营，影响到我行授信风险和信贷资金安全。

6.牢固树立合规经营意识，加强资产质量管理。

(1)加强合规意识

各单位要加强合规发展的意识，确保合规发展，不得出现代签字、调查报告和电话号码雷同、发放集中贷款等违规现象，下阶段市分行将加强非现场检查和现场检查力度，确保业务健康快速发展。

(2)继续紧抓逾期催收工作

3月各支行要继续加大逾期催收和到期提醒还款力度，秭归、夷陵区、枝江、当阳要力降不良，争取早日提高小额贷款额度;现业要将逾期率降至2.5%以下;长阳要将逾期率降至%以下;五峰、远安、兴山支行要将逾期率控制在2%以下。

(3)加强档案管理

各单位对信贷档案要实行专人、专户、专柜管理，并选取安全、防火、防潮、防蛀的地点集中保管。放款后一周内，信贷员必须将客户的所有资料整理完毕，填写交接清单后，交档案管理员存档，电子档至少每月刻盘一次，并严格执行借阅登记制度，以防档案资料流失，为发生贷款损失后的追查做好法律准备。