民营银行设立政策与程序[本站推荐]

第一篇：民营银行设立政策与程序[本站推荐]

民营银行设立政策与程序

民营银行可分为中资民营银行和中外合资民营银行，下面分别介绍这两种民营银行的设立政策和程序。

第一部分

中外合资民营银行的设立

一、中外合资民营银行的设立条件

（一）中外合资民营银行设立的基本条件

1、有符合《中华人民共和国公司法》和《中华人民共和国商业银行法》规定的章程；

2、注册资本为实缴资本，最低限额为10亿元人民币或等值可兑换货币，城市商业银行法人机构注册资本最低限额为1亿元人民币；

3、有符合任职资格条件的董事、高级管理人员和熟悉银行业务的合格从业人员；

4、有健全的组织机构和管理制度；

5、有与业务经营相适应的营业场所、安全防范措施和其他设施；

6、建立与业务经营相适应的信息科技架构，具有支撑业务经营的必要、安全且合规的信息科技系统，具备保障信息科技系统有效安全运行的技术与措施。

7、具备有效的资本约束与资本补充机制；

（二）中外合资民营银行的股东需具备的条件

1、具有持续盈利能力，信誉良好，无重大违法违规记录；

2、具备有效的反洗钱制度，但中方非金融机构股东除外；

3、外方股东具有从事国际金融活动的经验，受到所在国家或者地区金融监管当局的有效监管，并且其申请经所在国家或者地区金融监管当局同意；

4、符合《中国银监会外资银行行政许可事项实施办法》规定的审慎性条件。拟设中外合资民营银行的外方股东所在国家或者地区应当经济状况良好，具有完善的金融监督管理制度，并且其金融监管当局已经与银监会建立良好的监督管理合作机制。

（三）拟设中外合资民营银行的股东除应当具备以上条件外，其中，外方股东及中方唯一或者主要股东应当为金融机构，且外方唯一或者主要股东还应当具备下列条件：

1、为商业银行；

2、在中国境内已经设立代表处，香港、澳门地区的银行无须设立代表处；

3、提出设立申请前１年年末总资产不少于100亿美元，香港、澳门地区的银行提出设立申请前1年年末总资产不少于60亿美元；

4、资本充足率符合所在国家或者地区金融监管当局以及银监会的规定。

（四）中外合资民营银行的主要股东，是指持有拟设中外合资民营银行资本总额或者股份总额50％以上，或者不持有资本总额或者股份总额50％以上但有下列情形之一的商业银行：

1、持有拟设中外合资民营银行半数以上的表决权；

2、有权控制拟设中外合资民营银行的财务和经营政策；

3、有权任免拟设中外合资民营银行董事会或者类似权力机构的多数成员；

4、在拟设中外合资民营银行董事会或者类似权力机构有半数以上投票权。拟设中外合资民营银行的主要股东应当将拟设中外合资民营银行纳入并表范围。

（五）有下列情形之一的，不得作为拟设中外合资民营银行的股东：

1、公司治理结构与机制存在明显缺陷；

2、股权关系复杂或者透明度低；

3、关联企业众多，关联交易频繁或者异常；

4、核心业务不突出或者经营范围涉及行业过多；

5、现金流量波动受经济环境影响较大；

6、资产负债率、财务杠杆率高于行业平均水平；

7、代他人持有外商独资银行、中外合资民营银行股权；

8、其他对拟设银行产生重大不利影响的情形。

二、设立中外合资民营银行的程序

设立中外合资民营银行分为筹建和开业两个阶段。

（一）筹建

1、筹建中外合资民营银行的申请，由拟设机构所在地银监局受理和初审、银监会审查和决定。申请人应当向拟设机构所在地银监局提交申请资料，同时抄送拟设机构所在地银监会派出机构。

2、拟设机构所在地银监局应当自受理之日起20日内将申请资料连同审核意见报送银监会。银监会应当自收到完整申请资料之日起6个月内，作出批准或者不批准筹建的决定，并书面通知申请人。决定不批准的，应当说明理由。特殊情况下，银监会可以适当延长审查期限，并书面通知申请人，但延长期限不得超过3个月。

3、申请人应当自收到筹建批准文件之日起15日内到拟设机构所在地银监会派出机构领取开业申请表，开始筹建工作。筹建期为自获准筹建之日起6个月。申请人未在6个月内完成筹建工作，应当在筹建期届满前1个月向拟设机构所在地银监会派出机构报告。筹建延期的最长期限为3个月。申请人应当在规定的期限届满前提交开业申请，逾期未提交的，筹建批准文件失效。

（二）开业

1、拟设中外合资民营银行完成筹建工作后，应当向拟设机构所在地银监局申请验收。经验收合格的，可以申请开业。中外合资民营银行开业的申请，由拟设机构所在地银监局受理和初审、银监会审查和决定。拟设中外合资民营银行申请开业，应当向拟设机构所在地银监局提交申请资料，同时抄送拟设机构所在地银监会派出机构。

2、拟设机构所在地银监局应当自受理之日起20日内将申请资料连同审核意见报送银监会。银监会应当自收到完整申请资料之日起2个月内，作出批准或者不批准开业的决定，并书面通知申请人。决定不批准的，应当说明理由。

3、中外合资民营银行应当在收到开业批准文件并领取金融许可证后，到工商行政管理机关办理登记，领取营业执照。中外合资民营银行应当自领取营业执照之日起6个月内开业。未能按期开业的，应当在开业期限届满前1个月向中外合资民营银行所在地银监会派出机构报告。开业延期的最长期限为3个月。中外合资民营银行未在规定期限内开业的，开业批准文件失效，由银监会注销开业许可，收回其金融许可证，并予以公告。

三、设立中外合资民营银行报送的资料

（一）申请筹建中外合资民营银行，申请人应当向拟设机构所在地银监局提交下列申请资料（一式两份），同时抄送拟设机构所在地银监会派出机构（一份）：

1、各股东董事长或者行长（首席执行官、总经理）联合签署的致银监会主席的筹建申请书，内容包括拟设机构的名称、所在地、注册资本、申请经营的业务种类、各股东名称和出资比例等；

2、可行性研究报告，内容至少包括申请人的基本情况、对拟设机构的市场前景分析、业务发展规划、组织管理结构、开业后3年的资产负债规模和盈亏预测，与业务经营相关的信息系统、数据中心及网络建设初步规划；

3、拟设机构的章程草案；

4、拟设机构各股东签署的合资经营合同，但单一股东的外商独资银行除外；

5、拟设机构各股东的章程；

6、拟设机构各股东及其所在集团的组织结构图、主要股东名单、海外分支机构和关联企业名单；

7、拟设机构各股东最近3年的年报；

8、拟设机构各股东的反洗钱制度，中方股东为非金融机构的，可不提供反洗钱制度；

9、拟设机构各股东签署的在中国境内长期持续经营并对拟设机构实施有效管理的承诺函;

10、拟设机构外方股东所在国家或者地区金融监管当局核发的营业执照或者经营金融业务许可文件的复印件及对其申请的意见书；

11、初次设立外商独资银行、中外合资民营银行的，应当报送外方股东所在国家或者地区金融体系情况和有关金融监管法规的摘要；

12、银监会要求的其他资料。

（二）拟设中外合资民营银行申请开业，应当将开业验收合格意见书连同下列申请资料报送拟设机构所在地银监局（一式两份），同时抄送拟设机构所在地银监会派出机构（一份）：

1、筹备组负责人签署的致银监会主席的开业申请书，内容包括拟设机构的名称、住所、注册资本、业务范围、各股东及其持股比例、拟任董事长和行长（首席执行官、总经理）的姓名等；与拟设外商独资银行、中外合资民营银行在同一城市设有代表处的，应当同时申请关闭代表处；

2、开业申请表；

3、拟任董事长、行长（首席执行官、总经理）任职资格核准所需的相关资料；

4、开业前审计报告和法定验资机构出具的验资证明；

5、拟设机构组织结构图、各岗位职责描述、内部授权和汇报路线；

6、拟设机构人员名单、简历和培训记录；

7、拟设机构的章程草案以及在中国境内依法设立的律师事务所出具的对章程草案的法律意见书；

8、营业场所的安全、消防设施的合格证明或者相关证明复印件；

9、营业场所的所有权证明、使用权证明或者租赁合同的复印件； 10银监会要求的其他资料。

第二部分

中资民营商业银行的设立

一、中资民营商业银行的设立条件

（一）基本条件

1、有符合《中华人民共和国公司法》和《中华人民共和国商业银行法》规定的章程；

2、注册资本为实缴资本，最低限额为１０亿元人民币或等值可兑换货币，城市商业银行法人机构注册资本最低限额为１亿元人民币；

3、有符合任职资格条件的董事、高级管理人员和熟悉银行业务的合格从业人员；

4、有健全的组织机构和管理制度；

5、有与业务经营相适应的营业场所、安全防范措施和其他设施；

6、建立与业务经营相适应的信息科技架构，具有支撑业务经营的必要、安全且合规的信息科技系统，具备保障信息科技系统有效安全运行的技术与措施。

（二）设立中资民营商业银行法人机构，还应当符合其他审慎性条件，至少包括：

1、具有良好的公司治理结构；

2、具有健全的风险管理体系，能有效控制各类风险；

3、发起人股东中应当包括合格的战略投资者；

4、具有科学有效的人力资源管理制度，拥有高素质的专业人才；

5、具备有效的资本约束与资本补充机制；

6、有助于化解现有金融机构风险，促进金融稳定。

设立中资民营商业银行法人机构应当有符合条件的发起人，发起人包括：境内金融机构、境外金融机构、境内非金融机构和银监会认可的其他发起人。其中境外金融机构包括香港、澳门和台湾地区的金融机构。

（三）境内金融机构作为中资民营商业银行法人机构的发起人，应当符合以下条件：

1、主要审慎监管指标符合监管要求；

2、公司治理良好，内部控制健全有效；

3、最近3个会计年度连续盈利；

4、社会声誉良好，最近2年无严重违法违规行为和因内部管理问题导致的重大案件；

5、银监会规章规定的其他审慎性条件。

（四）境外金融机构作为中资民营商业银行法人机构的发起人或战略投资者，应当符合以下条件：

1、最近1年年末总资产原则上不少于100亿美元；

2、银监会认可的国际评级机构最近2年对其长期信用评级为良好；

3、最近2个会计年度连续盈利；

4、商业银行资本充足率应当达到其注册地银行业资本充足率平均水平且不低于10．5％；非银行金融机构资本总额不低于加权风险资产总额的10％；

5、内部控制健全有效；

6、注册地金融机构监督管理制度完善；

7、所在国（地区）经济状况良好；

8、银监会规章规定的其他审慎性条件。

境外金融机构作为发起人或战略投资者入股中资民营商业银行应当遵循长期持股、优化治理、业务合作、竞争回避的原则

单个境外金融机构及被其控制或共同控制的关联方作为发起人或战略投资者向单个中资民营商业银行投资入股比例不得超过20％，多个境外金融机构及被其控制或共同控制的关联方作为发起人或战略投资者投资入股比例合计不得超过25％。其中投资入股比例是指境外金融机构所持股份占中资民营商业银行股份总额的比例。境外金融机构关联方的持股比例应当与境外金融机构的持股比例合并计算。

（五）境内非金融机构作为中资民营商业银行法人机构发起人，应当符合以下条件：

1、依法设立，具有法人资格；

2、具有良好的公司治理结构或有效的组织管理方式；

3、具有良好的社会声誉、诚信记录和纳税记录，能按期足额偿还金融机构的贷款本金和利息；

4、具有较长的发展期和稳定的经营状况；

5、具有较强的经营管理能力和资金实力；

6、财务状况良好，最近3个会计年度连续盈利；

7、年终分配后，净资产达到全部资产的30%（合并会计报表口径）；

8、权益性投资余额原则上不超过本企业净资产的50%（合并会计报表口径），国务院规定的投资公司和控股公司除外；

9、入股资金为自有资金，不得以委托资金、债务资金等非自有资金入股，法律法规另有规定的除外；

10、银监会规章规定的其他审慎性条件。

（六）有以下情形之一的企业不得作为中资民营商业银行法人机构的发起人：

1、公司治理结构与机制存在明显缺陷；

2、关联企业众多、股权关系复杂且不透明、关联交易频繁且异常；

3、核心主业不突出且其经营范围涉及行业过多；

4、现金流量波动受经济景气影响较大；

5、资产负债率、财务杠杆率高于行业平均水平；

6、代他人持有中资民营商业银行股权；

7、其他对银行产生重大不利影响的情况。

二、中资民营商业银行的设立程序

中资民营商业银行法人机构设立须经筹建和开业两个阶段。

（一）筹建

1、国有商业银行法人机构、股份制商业银行法人机构的筹建申请，应当由发起人各方共同向银监会提交，银监会受理、审查并决定。银监会自受理之日起４个月内作出批准或不批准的书面决定。

2、城市商业银行法人机构的筹建申请，应当由发起人各方共同向拟设地银监局提交，拟设地银监局受理并初步审查，银监会审查并决定。银监会自收到完整申请材料之日起4个月内作出批准或不批准的书面决定。

3、中资民营商业银行法人机构的筹建期为批准决定之日起6个月。国有商业银行、股份制商业银行法人机构未能按期筹建的，该机构筹建组应当在筹建期限届满前１个月向银监会提交筹建延期报告。筹建延期不得超过一次，筹建延期的最长期限为3个月。该机构筹建组应当在前款规定的期限届满前提交开业申请，逾期未提交的，筹建批准文件失效，由决定机关办理筹建许可注销手续。

（二）、开业

1、国有商业银行、股份制商业银行法人机构的开业申请应当向银监会提交，由银监会受理、审查并决定。银监会自受理之日起2个月内作出核准或不予核准的书面决定。

2、城市商业银行法人机构的开业申请应当向所在地银监局提交，由所在地银监局受理并决定。银监局自受理之日起2个月内作出核准或不予核准的书面决定，抄报银监会。

3、中资民营商业银行法人机构应当在收到开业核准文件并按规定领取金融许可证后，根据工商行政管理部门的规定办理登记手续，领取营业执照。中资民营商业银行法人机构应当自领取营业执照之日起6个月内开业。

国有商业银行、股份制商业银行未能按期开业的，应当在开业期限届满前1个月向银监会提交开业延期报告。开业延期不得超过一次，开业延期的最长期限为3个月。中资民营商业银行法人机构未在前款规定期限内开业的，开业核准文件失效，由决定机关办理开业许可注销手续，收回其金融许可证，并予以公告。

三、设立中资民营商业银行报送的资料

（一）、申请筹建中资民营商业银行，申请人应当向拟设机构所在地银监局提交下列申请资料（一式两份），同时抄送拟设机构所在地银监会派出机构（一份）：

1、各股东董事长或者行长（首席执行官、总经理）联合签署的致银监会主席的筹建申请书，内容包括拟设机构的名称、所在地、注册资本、申请经营的业务种类、各股东名称和出资比例等；

2、可行性研究报告，内容至少包括申请人的基本情况、对拟设机构的市场前景分析、业务发展规划、组织管理结构、开业后3年的资产负债规模和盈亏预测，与业务经营相关的信息系统、数据中心及网络建设初步规划；

3、拟设机构的章程草案；

4、拟设机构各股东签署的合资经营合同；

5、拟设机构各股东的章程；

6、拟设机构各股东及其所在集团的组织结构图、主要股东名单、海外分支机构和关联企业名单；

7、拟设机构各股东最近3年的年报；

8、拟设机构各股东的反洗钱制度，中方股东为非金融机构的，可不提供反洗钱制度；

9、拟设机构各股东签署的在中国境内长期持续经营并对拟设机构实施有效管理的承诺函;

10、拟设机构外方股东所在国家或者地区金融监管当局核发的营业执照或者经营金融业务许可文件的复印件及对其申请的意见书；

11、银监会要求的其他资料。

（二）、拟设中资民营商业银行申请开业，应当将开业验收合格意见书连同下列申请资料报送拟设机构所在地银监局（一式两份），同时抄送拟设机构所在地银监会派出机构（一份）：

1、筹备组负责人签署的致银监会主席的开业申请书，内容包括拟设机构的名称、住所、注册资本、业务范围、各股东及其持股比例、拟任董事长和行长（首席执行官、总经理）的姓名等；

2、开业申请表；

3、拟任董事长、行长（首席执行官、总经理）任职资格核准所需的相关资料；

4、开业前审计报告和法定验资机构出具的验资证明；

5、拟设机构组织结构图、各岗位职责描述、内部授权和汇报路线；

6、拟设机构人员名单、简历和培训记录；

7、拟设机构的章程草案以及在中国境内依法设立的律师事务所出具的对章程草案的法律意见书；

8、营业场所的安全、消防设施的合格证明或者相关证明复印件；

9、营业场所的所有权证明、使用权证明或者租赁合同的复印件； 10银监会要求的其他资料。

第二篇：民营银行设立政策

中资民营商业银行的设立

一、中资民营商业银行的设立条件

（一）基本条件

1、有符合《中华人民共和国公司法》和《中华人民共和国商业银行法》规定的章程；

2、注册资本为实缴资本，最低限额为１０亿元人民币或等值可兑换货币，城市商业银行法人机构注册资本最低限额为１亿元人民币；

3、有符合任职资格条件的董事、高级管理人员和熟悉银行业务的合格从业人员；

4、有健全的组织机构和管理制度；

5、有与业务经营相适应的营业场所、安全防范措施和其他设施；

6、建立与业务经营相适应的信息科技架构，具有支撑业务经营的必要、安全且合规的信息科技系统，具备保障信息科技系统有效安全运行的技术与措施。

（二）设立中资民营商业银行法人机构，还应当符合其他审慎性条件，至少包括：

1、具有良好的公司治理结构；

2、具有健全的风险管理体系，能有效控制各类风险；

3、发起人股东中应当包括合格的战略投资者；

4、具有科学有效的人力资源管理制度，拥有高素质的专业人才；

5、具备有效的资本约束与资本补充机制；

6、有助于化解现有金融机构风险，促进金融稳定。

设立中资民营商业银行法人机构应当有符合条件的发起人，发起人包括：境内金融机构、境外金融机构、境内非金融机构和银监会认可的其他发起人。其中境外金融机构包括香港、澳门和台湾地区的金融机构。

（三）境内金融机构作为中资民营商业银行法人机构的发起人，应当符合以下条件：

1、主要审慎监管指标符合监管要求；

2、公司治理良好，内部控制健全有效；

3、最近3个会计连续盈利；

4、社会声誉良好，最近2年无严重违法违规行为和因内部管理问题导致的重大案件；

5、银监会规章规定的其他审慎性条件。

（四）境外金融机构作为中资民营商业银行法人机构的发起人或战略投资者，应当符合以下条件：

1、最近1年年末总资产原则上不少于100亿美元；

2、银监会认可的国际评级机构最近2年对其长期信用评级为良好；

3、最近2个会计连续盈利；

4、商业银行资本充足率应当达到其注册地银行业资本充足率平均水平且不低于10．5％；非银行金融机构资本总额不低于加权风险资产总额的10％；

5、内部控制健全有效；

6、注册地金融机构监督管理制度完善；

7、所在国（地区）经济状况良好；

8、银监会规章规定的其他审慎性条件。

境外金融机构作为发起人或战略投资者入股中资民营商业银行

应当遵循长期持股、优化治理、业务合作、竞争回避的原则

单个境外金融机构及被其控制或共同控制的关联方作为发起人或战略投资者向单个中资民营商业银行投资入股比例不得超过20％，多个境外金融机构及被其控制或共同控制的关联方作为发起人或战略投资者投资入股比例合计不得超过25％。其中投资入股比例是指境外金融机构所持股份占中资民营商业银行股份总额的比例。境外金融机构关联方的持股比例应当与境外金融机构的持股比例合并计算。

（五）境内非金融机构作为中资民营商业银行法人机构发起人，应当符合以下条件：

1、依法设立，具有法人资格；

2、具有良好的公司治理结构或有效的组织管理方式；

3、具有良好的社会声誉、诚信记录和纳税记录，能按期足额偿还金融机构的贷款本金和利息；

4、具有较长的发展期和稳定的经营状况；

5、具有较强的经营管理能力和资金实力；

6、财务状况良好，最近3个会计连续盈利；

7、年终分配后，净资产达到全部资产的30%（合并会计报表口径）；

8、权益性投资余额原则上不超过本企业净资产的50%（合并会计报表口径），国务院规定的投资公司和控股公司除外；

9、入股资金为自有资金，不得以委托资金、债务资金等非自有资金入股，法律法规另有规定的除外；

10、银监会规章规定的其他审慎性条件。

（六）有以下情形之一的企业不得作为中资民营商业银行法人机构的发起人：

1、公司治理结构与机制存在明显缺陷；

2、关联企业众多、股权关系复杂且不透明、关联交易频繁且异常；

3、核心主业不突出且其经营范围涉及行业过多；

4、现金流量波动受经济景气影响较大；

5、资产负债率、财务杠杆率高于行业平均水平；

6、代他人持有中资民营商业银行股权；

7、其他对银行产生重大不利影响的情况。

二、中资民营商业银行的设立程序

中资民营商业银行法人机构设立须经筹建和开业两个阶段。（一）筹建

1、国有商业银行法人机构、股份制商业银行法人机构的筹建申请，应当由发起人各方共同向银监会提交，银监会受理、审查并决定。银监会自受理之日起４个月内作出批准或不批准的书面决定。

2、城市商业银行法人机构的筹建申请，应当由发起人各方共同向拟设地银监局提交，拟设地银监局受理并初步审查，银监会审查并决定。银监会自收到完整申请材料之日起4个月内作出批准或不批准的书面决定。

3、中资民营商业银行法人机构的筹建期为批准决定之日起6个月。国有商业银行、股份制商业银行法人机构未能按期筹建的，该机构筹建组应当在筹建期限届满前１个月向银监会提交筹建延期报告。筹建延期不得超过一次，筹建延期的最长期限为3个月。该机构筹建组应当在前款规定的期限届满前提交开业申请，逾期未提交的，筹建批准文件失效，由决定机关办理筹建许可注销手续。

（二）、开业

1、国有商业银行、股份制商业银行法人机构的开业申请应当向银监会提交，由银监会受理、审查并决定。银监会自受理之日起2个月内作出核准或不予核准的书面决定。

2、城市商业银行法人机构的开业申请应当向所在地银监局提交，由所在地银监局受理并决定。银监局自受理之日起2个月内作出核准或不予核准的书面决定，抄报银监会。

3、中资民营商业银行法人机构应当在收到开业核准文件并按规定领取金融许可证后，根据工商行政管理部门的规定办理登记手续，领取营业执照。中资民营商业银行法人机构应当自领取营业执照之日起6个月内开业。

国有商业银行、股份制商业银行未能按期开业的，应当在开业期限届满前1个月向银监会提交开业延期报告。开业延期不得超过一次，开业延期的最长期限为3个月。中资民营商业银行法人机构未在前款规定期限内开业的，开业核准文件失效，由决定机关办理开业许可注销手续，收回其金融许可证，并予以公告。

三、设立中资民营商业银行报送的资料

（一）、申请筹建中资民营商业银行，申请人应当向拟设机构所在地银监局提交下列申请资料（一式两份），同时抄送拟设机构所在

地银监会派出机构（一份）：

1、各股东董事长或者行长（首席执行官、总经理）联合签署的致银监会主席的筹建申请书，内容包括拟设机构的名称、所在地、注册资本、申请经营的业务种类、各股东名称和出资比例等；

2、可行性研究报告，内容至少包括申请人的基本情况、对拟设机构的市场前景分析、业务发展规划、组织管理结构、开业后3年的资产负债规模和盈亏预测，与业务经营相关的信息系统、数据中心及网络建设初步规划；

3、拟设机构的章程草案；

4、拟设机构各股东签署的合资经营合同；

5、拟设机构各股东的章程；

6、拟设机构各股东及其所在集团的组织结构图、主要股东名单、海外分支机构和关联企业名单；

7、拟设机构各股东最近3年的年报；

8、拟设机构各股东的反洗钱制度，中方股东为非金融机构的，可不提供反洗钱制度；

9、拟设机构各股东签署的在中国境内长期持续经营并对拟设机构实施有效管理的承诺函;

10、拟设机构外方股东所在国家或者地区金融监管当局核发的营业执照或者经营金融业务许可文件的复印件及对其申请的意见书；

11、银监会要求的其他资料。

（二）、拟设中资民营商业银行申请开业，应当将开业验收合格

意见书连同下列申请资料报送拟设机构所在地银监局（一式两份），同时抄送拟设机构所在地银监会派出机构（一份）：

1、筹备组负责人签署的致银监会主席的开业申请书，内容包括拟设机构的名称、住所、注册资本、业务范围、各股东及其持股比例、拟任董事长和行长（首席执行官、总经理）的姓名等；

2、开业申请表；

3、拟任董事长、行长（首席执行官、总经理）任职资格核准所需的相关资料；

4、开业前审计报告和法定验资机构出具的验资证明；

5、拟设机构组织结构图、各岗位职责描述、内部授权和汇报路线；

6、拟设机构人员名单、简历和培训记录；

7、拟设机构的章程草案以及在中国境内依法设立的律师事务所出具的对章程草案的法律意见书；

8、营业场所的安全、消防设施的合格证明或者相关证明复印件；

9、营业场所的所有权证明、使用权证明或者租赁合同的复印件； 10银监会要求的其他资料。

民营银行主要股东标准

1.财务状况良好，最近3个会计连续盈利； 2.年终分配后，净资产达到全部资产的30%；

3.权益性投资余额（含本次投资）不超过本企业净资产的50%。4.资产负债率、财务杠杆率不高于行业平均水平。

5.同一股东入股同质银行业金融机构不超过2家，如取得控股权只能投（或保留）一家。

6.发起人以自有资金入股，不能代持，不得以委托资金、债务资金等非自有资金入股。

7.主发起人至少为两个，持股比例在10%以上。8.单一股东及其关联企业持股比例原则上不超过30％。9.民营银行注册地所在省（自治区、直辖市）内民营企业 10.发起人应全部为民间资本。

11.发起企业的主要股东、控股股东或实际控制人，应为中国境内公民且不得持有绿卡（外国永久居留权）。

12.对民营经济较发达的地区（如东部），优先选择单家企业净资产不低于100亿元，终极受益人和剩余风险承担者个人净资产不低于50亿元;对欠发达地区（如西部），可适当降低净资产要求。

13.经投资人股东（大）会或董事会出具的承担剩余风险的制度安排、股东接受监管的协议条款、合法可行的恢复和处置计划的情况说明。

14.经投资人股东（大）会或董事会出具的正式书面承诺。内容包括：一是自愿放弃关联授信及股权质押的权利；二是承诺不干预银行的日常经营事务；三是承诺自股份交割之日起5年内不转让所持该银行股份，并在银行章程或协议中载明，到期转让股份及受让方的股东资格应取得监管部门的同意；四是作为持股银行的主要资本来源，应承诺持续补充资本；五是承诺不向银行施加不当的指标压力。

第三篇：村镇银行设立程序

村镇银行设立程序

一、基本规定、要求：

1、设立地：农村地区；

2、投资人的要求：

（1）企业入股，财务状况良好，入股前上一盈利；年终分配后，净资产达到全部资产的10%以上；

（2）境内自然人入股，须有完全民事行为能力，有良好信用记录，3、企业和自然人的入股资金来源合法，不得以借贷资金入股，不得以他人委托资金入股；

4、注册资金：

（1）在县（市）设立的村镇银行，其注册资本不得低于300万元人民币；

（2）在乡（镇）设立的村镇银行，其注册资本不得低于100万人民币；

5、发起人或出资人中应该至少有1家银行业金融机构，其持股比例不低于20%，银行外其他股东每家持股不能超过10%；

6、任何单位或个人持有村镇银行股本总额5%以上的，应当事前报经银监分局或所在城市银监局审批；

7、国家同时鼓励开办的贷款公司则是由境内商业银行或农村合作银行全额出资的有限责任公司，注册资本不低于50万元人民币，资产规模不低于50亿元人民币；

8、有符合任职资格条件的董事和高级管理人员，有具备相应专业知识和从业经验的工作人员。

一、筹建前：

1、首先应确定组建地点（地点由主要发起人，即银行业金融机构，根据银监局发布的需要设立机构的地域名单进行选择）。

2、选择地点后，与拟设地银监局沟通后，开展筹建前期准备工作。

二、筹建前期应准备

1、全体出资人签订协议书，确定拟组建村镇银行的组织形式、出资方式和股本结构，明确发起人的权利和义务；

2、召开出资人大会：按照法定程序审议通过同意出资设立村镇银行、成立筹建工作小组并授权筹建工作小组履行组建工作职责的有关决议；

3、名称预先核准。

上述准备工作完成后，向银监局提出筹建申请。

三、筹建阶段需准备的材料（村镇银行的筹建期最长为自批准之日起6个月）

1、筹建申请书：筹建申请书主送机构为银监局（银监分局将在20各工作日内将初步审核意见和申请材料上报银监局，银监局自收到完整申请材料之日起4个月内做出审核决定）。

2、可行性报告

3、筹建工作方案

4、发起人协议书

5、发起人名录

6、企业法人的有权机构同意向村镇银行出资入股的决议

7、入股资金来源真实合法性

8、入股情况

9、上述资料真实性的书面声明10、11、四、开业阶段准备工作及所需材料

(一)工作1、2、3、4、聘请中介机构验资，出具验资报告； 筹建小组就懂事和高级管理人员人选与当地银行业监督管理机构沟通； 起草章程草案及各项规章制度，并经股东会、董事会等审议通过。提交开业申请书：向拟设地银监局或分局提交开业申请。主送机关为银监分局（银监局《企业名称预先核准通知书》 发起人基本情况及最近两年经审计的会计报告 以上条件达到后方可提交开业申请。所在城市辖区内村镇银行的开业申请书主送机关为银监局）。决定机构2个月内将做出核准或不予核准的书面决定。

5、筹建小组收到核准开业的批复文件后，应在规定时间内到银监局领取金融许可证。

6、凭金融许可证到工商部门办理登记，领取营业执照；

7、在金融许可证、营业执照、凭证、印章、牌匾等所有工作准备就绪后依照有关规定开业。

（二）应准备的材料

1、开业申请书

2、拟任职董事和高级管理人员的任职资格申请书及任职相关材料；

3、筹建工作报告；

4、章程草案；

5、验资证明；

6、有权机构审议通过的有关事项的决议；

7、公司治理和主要管理制度；

8、监督机构（岗位）的设置情况及人员简历；

9、从业人员基本情况

10、组织机构图；

11、未来3年的业务发展计划、财务发展计划及风险管理计划等。

注：

1、村镇银行的股份可依法转让、继承和赠与。

2、但发起人或出资人持有的股份自村镇银行成立之日起3年内不得转让或质押。

3、董事、行长和副行长持有的股份，在任职期间内不得转让或质押。

第四篇：村镇银行设立程序

国内村镇银行设立程序

中国银监局近日发布关于设立村镇银行的办法中，明确规定了设立村镇银行应当经过筹建和开业两个阶段，其中，村镇银行的筹建申请，由银监分局或所在城市银监局受理，银监局审查并决定。银监局自收到完整申请材料之日起或自受理之日起4个月内作出批准或者不批准的书面决定。村镇银行的开业申请，由银监分局或所在城市银监局受理、审查并决定。银监分局或所在城市银监局自受理之日起2个月内作出核准或者不予核准的书面决定。《暂行规定》还就村镇银行的分支机构的设立程序、行政许可程序及时限要求作出规定，简化了行政许可程序，提高行政许可效率。

第十条 设立村镇银行应当经过筹建和开业两个阶段。

第十一条 筹建村镇银行，申请人应提交下列文件、材料：

（一）筹建申请书；

（二）可行性研究报告；

（三）筹建工作方案；

（四）筹建人员名单及简历；

（五）发起人或出资人基本情况及除自然人以外的其他发起人或出资人最近2年经审计的会计报告；

（六）发起人或出资人为境内外金融机构的，应提交其注册地监管机构出具的书面意见；

（七）中国银行业监督管理委员会规定的其他材料。

第十二条 村镇银行的筹建期最长为自批准之日起6个月。筹建期内达到开业条件的，申请人可提交开业申请。

村镇银行申请开业，申请人应提交以下文件和材料：

（一）开业申请书； 

（二）筹建工作报告；

（三）章程草案；

（四）拟任职董事、高级管理人员的任职资格申请书；

（五）法定验资机构出具的验资证明；

（六）营业场所所有权或使用权的证明材料；

（七）公安、消防部门对营业场所出具的安全、消防设施合格证明；

（八）中国银行业监督管理委员会规定的其他材料。

第十三条 申请村镇银行董事和高级管理人员任职资格，拟任人除应符合银行业监督管理机构规定的基本条件外，还应符合下列条件：

（一）村镇银行董事应具备与其履行职责相适应的知识、经验及能力；

（二）村镇银行董事长和高级管理人员应具备从事银行业工作5年以上，或者从事相关经济工作8年以上（其中从事银行业工作2年以上）的工作经验，具备大专以上（含大专）学历。

第十四条 村镇银行董事和高级管理人员的任职资格需经银监分局或所在城市银监局核准。银监分局或所在城市银监局自受理之日起30日内作出核准或不予核准的书面决定。

第十五条 村镇银行的筹建由银监分局或所在城市银监局受理，银监局审查并决定。银监局自收到完整申请材料或自受理之日起4个月内作出批准或不批准的书面决定。

村镇银行达到开业条件的，其开业申请由银监分局或所在城市银监局受理、审查并决定。银监分局或所在城市银监局自受理之日起2个月内做出核准或不予核准的决定。

第十六条 村镇银行可根据农村金融服务和业务发展需要，在县域范围内设立分支机构。设立分支机构不受拨付营运资金额度及比例的限制。

第十七条 村镇银行设立分支机构需经过筹建和开业两个阶段。

村镇银行分支机构的筹建方案，应事前报监管办事处备案。未设监管办事处的，向银监分局或所在城市银监局备案。村镇银行在分支机构筹建方案备案后即可开展筹建工作。

村镇银行分支机构开业申请，由银监分局或所在城市银监局受理、审查并决定，银监分局或所在城市银监局自受理之日起2个月内作出核准或不予核准的决定。第十八条 村镇银行分支机构的负责人应通过所在地银监局组织的从业资格考试，并在任职前报银监分局或所在城市银监局备案。

第十九条 经核准开业的村镇银行及其分支机构，由决定机关颁发金融许可证，并凭金融许可证向工商行政管理部门办理登记，领取营业执照。

——完——

第五篇：村镇银行设立的条件和程序

村镇银行设立的条件和程序

一、什么是村镇银行？

村镇银行是指经中国银行业监督管理委员会依据有关法律、法规批准，由境内外金融机构、境内非金融机构企业法人、境内自然人出资，在农村地区设立的主要为当地农民、农业和农村经济发展提供金融服务的银行业金融机构。

二、设立村镇银行的设立

1、村镇银行的命名规则：村镇银行的名称由行政区划、字号、行业、组织形式依次组成。

2、设立村镇银行应当具备下列条件：（1）、有符合规定的章程；

（2）、发起人或出资人应符合规定的条件，且发起人或出资人中应至少有1家银行业金融机构；

（3）、在县（市）设立的村镇银行，其注册资本不得低于300万元人民币；在乡（镇）设立的村镇银行，其注册资本不得低于100万元人民币；

（4）、注册资本为实收货币资本，且由发起人或出资人一次性缴足；

（5）、有符合任职资格条件的董事和高级管理人员；（6）、有具备相应专业知识和从业经验的工作人员；（7）、有必需的组织机构和管理制度；（8）、有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施；

（9）、中国银行业监督管理委员会规定的其他审慎性条件。

3、关于发起人

自然人作为发起人，应当符合以下条件：

（1）、具有完全民事行为能力的中国公民；

（2）、有良好的社会声誉和诚信记录；

（3）、入股资金来源真实合法，不得以借贷资金入股，不得以他人委托资金入股；

（4）、银监会规定的其他审慎性条件。

境内金融机构作为发起人，应当符合以下条件：

（1）、银行业金融机构资本充足率不低于8％，非银行金融机构资本总额不低于加权风险资产总额的10％；

（2）、财务稳健，资信良好，最近2个会计连续盈利；

（3）、公司治理良好，内部控制健全有效；

（4）、主要审慎监管指标符合监管要求；

（5）、入股资金来源真实合法，不得以借贷资金入股，且不得以他人委托资金入股；

（6）、银监会规定的其他审慎性条件。

境内金融机构出资设立或入股须事先报经其权力机构及监督管理部门批准。

境外金融机构作为发起人，应当符合以下条件：

（1）、最近1年年末总资产不得低于《境外金融机构投资入股中资金融机构管理办法》第七条中投资入股农村信用社的有关要求；

（2）、银监会认可的国际评级机构最近2年对其给出的长期信用评级为良好以上；

（3）、银行资本充足率应达到其注册地银行业资本充足率平均水平且不低于8％，非银行金融机构资本总额不低于加权风险资产总额的10％；

（4）、财务稳健，资信良好，最近2个会计连续盈利；

（5）、公司治理良好，内部控制健全有效；

（6）、入股资金来源真实合法，不得以借贷资金入股，且不得以他人委托资金入股；

（7）、注册地国家（地区）金融机构监督管理制度完善；

（8）、注册地国家（地区）经济状况良好；

（9）、母国监管当局作出的该项投资符合注册地国家（地区）法律、法规的规定及该金融机构符合注册地国家（地区）审慎监管要求的相关声明；

（10）、银监会规定的其他审慎性条件。

境外金融机构作为发起人、财务投资者或战略投资者入股农村商业银行应事先报银监会审批，作为战略投资者还应遵循长期持股、优化治理、业务合作、竞争回避的原则。银监会根据金融业风险状况和监管要求，可以调整前款境外金融机构作为发起人的条件。任何发起人拟持有农村商业银行股份总额5％以上需事前报银行业监督管理机构批准。

发起人是境内非金融机构企业法人出资设立村镇银行，还应符合以下条件：

（1）、在工商行政管理部门登记注册，具有法人资格；

（2）、有良好的社会声誉、诚信记录和纳税记录；

（3）、最近2年内无重大违法违规行为；

（4）、财务状况良好，入股前上一盈利；

（5）、年终分配后，净资产达到全部资产的10%以上（合并会计报表口径）；

（6）、入股资金来源真实合法，不得以借贷资金入股，不得以他人委托资金入股；

（7）、有较强的经营管理能力和资金实力；

（8）、银监会规定的其他审慎性条件。

拟入股的企业法人属于重组改制的，重组改制后，该企业主营业务、主要控制人等未发生重大变化的，其重组改制前的经营年限及业绩可连续计算。

村镇银行最大股东或惟一股东必须是银行业金融机构。最大股东持股比例不得低于村镇银行股本总额的20%，单个自然人股东及关联方持股比例不得超过村镇银行股本总额的10%，单一非银行金融机构或单一非金融机构企业法人及其关联方持股比例不得超过村镇银行股本总额的10%。任何单位或个人持有村镇银行股本总额5%以上的，应当事前报经银监分局或所在城市银监局审批。

三、主要设立程序

设立村镇银行应当经过筹建和开业两个阶段。

1、村镇银行的筹建由当地银监分局受理，银监局审查并决定。

筹建村镇银行，申请人应提交下列文件、材料：（1）、筹建申请书；（2）、可行性研究报告；（3）、筹建工作方案；（4）、筹建人员名单及简历；

（5）、发起人或出资人基本情况及除自然人以外的其他发起人或出资人最近2年经审计的会计报告；

（6）、发起人或出资人为境内外金融机构的，应提交其注册地监管机构出具的书面意见；

（7）、中国银行业监督管理委员会规定的其他材料。

村镇银行的筹建由银监分局或所在城市银监局受理，银监局审查并决定。银监局自收到完整申请材料或自受理之日起4个月内作出批准或不批准的书面决定。

2、村镇银行董事和高级管理人员的任职资格需经银监分局核准。银监分局自受理之日起30日内作出核准或不予核准的书面决定。申请村镇银行董事和高级管理人员任职资格，拟任人除应符合银行业监督管理机构规定的基本条件外，还应符合下列条件：

（一）村镇银行董事应具备与其履行职责相适应的知识、经验及能力；

（二）村镇银行董事长和高级管理人员应具备从事银行业工作5年以上，或者从事相关经济工作8年以上（其中从事银行业工作2年以上）的工作经验，具备大专以上（含大专）学历。

3、村镇银行的筹建期最长为自批准之日起6个月。筹建期内达到开业条件的，申请人可提交开业申请。

村镇银行申请开业，申请人应提交以下文件和材料：（1）、开业申请书； （2）、筹建工作报告；（3）、章程草案；

（4）、拟任职董事、高级管理人员的任职资格申请书；（5）、法定验资机构出具的验资证明；（6）、营业场所所有权或使用权的证明材料；

（7）、公安、消防部门对营业场所出具的安全、消防设施合格证明；

（8）、中国银行业监督管理委员会规定的其他材料。

4、村镇银行达到开业条件的，其开业申请由银监分局或所在城市银监局受理、审查并决定。银监分局或所在城市银监局自受理之日起2个月内做出核准或不予核准的决定。

5、经核准开业的村镇银行，由决定机关颁发金融许可证，并凭金融许可证向工商行政管理部门办理登记，领取营业执照。 村镇银行自领取营业执照之日起6个月内应当开业。未能按期开业的，申请人应当在开业期限届满前1个月向决定机关提交开业延期申请。决定机关在收到书面申请之日起20日内作出是否批准延期的决定。开业延期的最长期限为3个月。

村镇银行未在前款规定时限内开业的，原开业核准文件失效，由决定机关办理开业许可注销手续，收回其金融许可证，并予以公告。

四、股权设置和股东资格

1、境内金融机构投资入股村镇银行，应符合以下条件：

（1）、商业银行未并表和并表后的资本充足率均不低于8%，且主要审慎监管指标符合监管要求；其他金融机构的主要合规和审慎监管指标符合监管要求；

（2）、财务状况良好，最近2个会计连续盈利；（3）、入股资金来源真实合法；

（4）、公司治理良好，内部控制健全有效； 

（5）、中国银行业监督管理委员会规定的其他审慎性条件。 境内金融机构出资设立或入股村镇银行须事先报经银行业监督管理机构及有关部门批准。

2、境外金融机构投资入股村镇银行，应符合以下条件：

（1）、最近1年年末总资产原则上不少于10亿美元； （2）、财务稳健，资信良好，最近2个会计连续盈利；（3）、银行业金融机构资本充足率应达到其注册地银行业资本充足率平均水平且不低于8%，非银行金融机构资本总额不低于加权风险资产总额的10%；

（4）、入股资金来源真实合法；

（5）、公司治理良好，内部控制健全有效;

（6）、注册地国家（地区）金融机构监督管理制度完善；（7）、该项投资符合注册地国家（地区）法律、法规的规定以及监管要求；

（8）、注册地国家（地区）经济状况良好；

（9）、中国银行业监督管理委员会规定的其他审慎性条件。

3、境内非金融机构企业法人投资入股村镇银行，应符合以下条件：（1）、在工商行政管理部门登记注册，具有法人资格；

（2）、有良好的社会声誉、诚信记录和纳税记录；（3）、财务状况良好，入股前上一盈利；（4）、年终分配后，净资产达到全部资产的10%以上（合并会计报表口径）；

（5）、入股资金来源合法，不得以借贷资金入股，不得以他人委托资金入股；

（6）、有较强的经营管理能力和资金实力；

（7）、中国银行业监督管理委员会规定的其他审慎性条件。 拟入股的企业法人属于原企业改制的，原企业经营业绩及经营年限可以延续作为新企业的经营业绩和经营年限计算。

4、境内自然人投资入股村镇银行的，应符合以下条件：

（1）、有完全民事行为能力；（2）、有良好的社会声誉和诚信记录；

（3）、入股资金来源合法，不得以借贷资金入股，不得以他人委托资金入股；

（4）、中国银行业监督管理委员会规定的其他审慎性条件。村镇银行不得接受本行股份作为质押权标的。村镇银行的股份可依法转让、继承和赠与。但发起人或出资人持有的股份自村镇银行成立之日起3年内不得转让或质押。村镇银行董事、行长和副行长持有的股份，在任职期间内不得转让或质押。

五、公司治理

1、村镇银行应根据其决策管理的复杂程度、业务规模和服务特点设置简洁、灵活的组织机构。村镇银行可只设立董事会，行使决策和监督职能；也可不设董事会，由执行董事行使董事会相关职责。

2、村镇银行应建立有效的监督制衡机制。不设董事会的，应由利益相关者组成的监督部门（岗位）或利益相关者派驻的专职人员行使监督检查职责。

3、村镇银行设行长1名，根据需要设副行长1至3名。规模较小的村镇银行，可由董事长或执行董事兼任行长。村镇银行董事会或监督管理部门（岗位）应对行长实施专项审计。审计结果应向董事会、股东会或股东大会报告，并报银监分局或所在城市银监局备案。行长、副行长离任时，须进行离任审计。

4、村镇银行可设立独立董事。独立董事与村镇银行及其主要股东之间不应存在影响其独立判断的关系。独立董事履行职责时尤其要关注存款人和中小股东的利益。

5、村镇银行董事和高级管理人员对村镇银行负有忠实义务和勤勉义务。董事违反法律、法规或村镇银行章程，致使村镇银行形成严重损失的，应当承担赔偿责任。行长、副行长违反法律、法规或超出董事会或执行董事授权范围作出决策，致使村镇银行遭受严重损失的，应承担相应赔偿责任。

6、村镇银行董事会和经营管理层可根据需要设置不同的专业委员会，提高决策管理水平。规模较小的村镇银行，可不设专业委员会，并视决策复杂程度和风险高低程度，由相关的专业人员共同研究决策或直接由股东会或股东大会做出决策。

7、村镇银行要建立适合自身业务特点和规模的薪酬分配制度、正向激励约束机制，培育与当地农村经济发展相适应的企业文化。

六、经营管理

1、村镇银行的营业范围：（1）、吸收公众存款；

（2）、发放短期、中期和长期贷款；（3）、办理国内结算；（4）、办理票据承兑与贴现；（5）、从事同业拆借；（6）、从事银行卡业务；

（7）、代理发行、代理兑付、承销政府债券；（8）、代理收付款项及代理保险业务；（9）、经银行业监督管理机构批准的其他业务。

村镇银行按照国家有关规定，可代理政策性银行、商业银行和保险公司、证券公司等金融机构的业务。有条件的村镇银行要在农村地区设置ATM机，并根据农户、农村经济组织的信用状况向其发行银行卡。对部分地域面积大、居住人口少的村、镇，村镇银行可通过采取流动服务等形式提供服务。村镇银行在缴足存款准备金后，其可用资金应全部用于当地农村经济建设。村镇银行发放贷款应首先充分满足县域内农户、农业和农村经济发展的需要。确已满足当地农村资金需求的，其富余资金可投放当地其他产业、购买涉农债券或向其他金融机构融资。

2、村镇银行应建立适合自身业务发展的授信工作机制，合理确定不同借款人的授信额度。在授信额度以内，村镇银行可以采取一次授信、分次使用、循环放贷的方式发放贷款。

3、村镇银行发放贷款应坚持小额、分散的原则，提高贷款覆盖面，防止贷款过度集中。村镇银行对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的5%；对单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的10%。

4、村镇银行应按照国家有关规定，建立审慎、规范的资产分类制度和资本补充、约束机制，准确划分资产质量，充分计提呆账准备，及时冲销坏账，真实反映经营成果，确保资本充足率在任何时点不低于8%，资产损失准备充足率不低于100%。

5、村镇银行应建立健全内部控制制度和内部审计机制，提高风险识别和防范能力，对内部控制执行情况进行检查、评价，并对内部控制的薄弱环节进行纠正和完善，确保依法合规经营。

6、村镇银行执行国家统一的金融企业财务会计制度以及银行业监督管理机构的有关规定，建立健全财务、会计制度。村镇银行应真实记录并全面反映其业务活动和财务状况，编制财务会计报告，并提交其权力机构审议。有条件的村镇银行，可引入外部审计制度。

7、村镇银行应按规定向银监分局或所在城市银监局报送会计报告、统计报表及其他资料，并对报告、资料的真实性、准确性、完整性负责。

8、村镇银行应建立信息披露制度，及时披露经营情况、重大事项等信息。

七、监督检查

1、村镇银行开展业务，依法接受银行业监督管理机构监督管理。

2、银行业监督管理机构根据村镇银行业务发展和当地客户的金融服务需求，结合非现场监管及现场检查结果，依法审批村镇银行的业务范围和新增业务种类。

3、银行业监督管理机构依据国家有关法律、行政法规，制定村镇银行的审慎经营规则，并对村镇银行风险管理、内部控制、资本充足率、资产质量、资产损失准备充足率、风险集中、关联交易等方面实施持续、动态监管。

4、银行业监督管理机构按照《商业银行监管内部评级指引》的有关规定，制定对村镇银行的评级办法，并根据监管评级结果，实施差别监管。

5、银行业监督管理机构根据村镇银行的资本充足状况和资产质量状况，适时采取下列监管措施：（1）、对资本充足率大于8%、不良资产率低于5%的，适当减少现场检查的频率和范围，支持其稳健发展；

（2）、对资本充足率高于4%但低于8%的，要督促其制订切实可行的资本补充计划，限期提高资本充足率，并加大非现场监管及现场检查力度，适时采取限制其资产增长速度、固定资产购置、分配红利和其他收入、增设分支机构、开办新业务等措施；

（3）、对限期内资本充足率降至4%、不良资产率高于15%的，可适时采取责令调整董事或高级管理人员、停办部分或所有业务、限期重组等措施进行纠正；

（4）、对在规定期限内仍不能实现有效重组、资本充足率降至2%及2%以下的，应适时接管、撤销或破产。

6、银行业监督管理机构应建立对村镇银行支农服务质量的考核体系和考核办法，定期对村镇银行发放支农贷款情况进行考核评价，并可将考核评价结果作为对村镇银行综合评价、行政许可以及高级管理人员履职评价的重要内容。

7、村镇银行违反本规定的，银行业监督管理机构有权采取风险提示、约见其董事或高级管理人员谈话、监管质询、责令停办业务等措施，督促其及时进行整改，防范风险。

8、村镇银行及其工作人员在业务经营和管理过程中，有违反国家法律、行政法规行为的，由银行业监督管理机构依照《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等有关法律法规实施处罚；构成犯罪的，依法追究刑事责任。

9、村镇银行及其工作人员对银行业监督管理机构的处罚决定不服的，可依法提请行政复议或向人民法院提起行政诉讼。

八、机构的变更与终止

1、村镇银行有下列变更事项之一的，需经银监分局或所在城市银监局批准：

（1）、变更名称；（2）、变更注册资本；（3）、变更住所；（4）、调整业务范围；

（5）、变更持有资本总额或者股份总额5%以上的股东；（6）、修改章程；（7）、变更组织形式；

（8）、中国银行业监督管理委员会规定的其他变更事项。 更换董事、高级管理人员时，应报经银行业监督管理机构核准其任职资格。

2、村镇银行的接管、解散、撤销和破产，执行《中华人民共和国商业银行法》及有关法律、行政法规的规定。

3、村镇银行因解散、被撤销和被宣告破产而终止的，应向发证机关缴回金融许可证，及时到工商行政管理部门办理注销登记，并予以公告。

2011年7月25日，银监会下发了《中国银监会关于调整村镇银行组建核准有关事项的通知》内容如下：

一、调整组建村镇银行的核准方式。由现行银监会负责指标管理、银监局确定主发起行和地点并具体实施准入的方式，调整为由银监会确定主发起行及设立数量和地点，由银监局具体实施准入的方式。

二、完善村镇银行挂钩政策。在地点上，由全国范围内的点与点挂钩，调整为省份与省份挂钩；在次序上，按照先西部地区、后东部地区、先欠发达县域、后发达县域的原则组建。

三、村镇银行主发起行要按照集约化发展、地域适当集中的原则，规模化、批量化发起设立村镇银行。村镇银行主发起行除监管评级达二级以上（含）、满足持续审慎监管要求外，还应有明确的农村金融市场发展战略规划、专业的农村金融市场调查、详实的拟设村镇银行成本收益分析和风险评估、足够的合格人才储备、充分的并表管理能力及信息科技建设和管理能力、已经探索出可行有效的农村金融商业模式以及有到中西部地区发展的内在意愿和具体计划等。

四、有意设立村镇银行且符合条件的银行业金融机构，应向银监会提出申请，并附本行村镇银行发展战略、跨区域发展自我评估报告、村镇银行发起设立规划等材料。对于实施属地监管的法人机构，应同时抄送属地银监局。属地银监局应在收到相关申请后十五个工作日内出具意见，报送银监会。经银监会核准后，相关银行业金融机构按照有关规定分别向拟设村镇银行所在地银监局、银监分局申请筹建及开业。

五、已获准筹建的村镇银行，可继续按照有关规定申请开业。对于筹建申请已受理但尚未核准筹建的拟设村镇银行，银监局要将其主发起行情况报送银监会，由银监会审查并核准主发起行。对符合规模化、批量化组建村镇银行条件的，银监会将予以积极支持。