银行职业资格考试：银行管理历年真题及参考答案

第一篇：银行职业资格考试：银行管理历年真题及参考答案

一、单项选择题(共90小题，每小题0．5分，共45分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分)

1．商业银行应按照（）原则，采用科学、合理的方法对存款人进行风险评级。

A．了解你的客户 B．了解你的业务 C．尽职调查 D．信息对称

2．开证行在受益人当地的代理行是指（）。A．保兑行 B．被指定银行 C．通知行 D．偿付行

3．下列关于金融消费的注意事项的表述，不正确的是（）。A．每笔交易完成后，请仔细核对交易凭证，如发现问题可及早纠正 B．定期到金融机构查询本人账户信息，及时掌握账户变化情况，避免延误处理问题的时机

C．在完成金融机构提供的客户风险承受能力评估时，请按自身真实情况认真填写，允许金融机构销售人员代填

D．确认金融机构工作人员身份，查看其相关执照、证件等身份证明材料，对在金融机构营业网点之外自称是某金融机构工作人员的人保持警惕

4．按（），信用风险可分为道德性信用风险和非道德性信用风险。A．授信方的不同 B．信用风险产生的原因 C．源信用风险可控程度 D．授信方式的不同

5．财务公司的负债业务不包括（）。

A．委托贷款 B．吸收成员单位存款 C．同业拆入 D．发行金融债券

6．由出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或持票人的票据是（）。

A．银行承兑汇票 B．银行汇票 C．银行本票 D．支票

7．上海证券交易所规定了4种回购期限，其中不包括（）。A．7天 B．3个月 C．6个月 D．1年

8．大额存单的投资人不包括（）。A．个人 B．机关团体 C．社保基金 D．商业银行

9．经外汇管理部门批准，储蓄机构可以办理的外币储蓄业务不包括（A．活期储蓄存款 B．整存整取定期储蓄存款 C．存本取息定期储蓄存款

D．经中国人民银行批准开办的其他种类的外币储蓄存款

10．下列营销渠道中，不属于按营销渠道场所分类的是（）。）

A．网点营销 B．自营营销渠道 C．电子银行营销 D．登门拜访营销

11．与国家审计(政府审计)和社会审计并列为三大类审计的是（）。A．外部审计 B．内部审计 C．事前审计 D．事后审计

12．金融市场是反映国民经济情况的“晴雨表”，体现了金融市场的（功能。

A．风险分散与风险管理功能 B．交易及定价功能 C．反映经济运行的功能 D．优化资源配置功能

13．外汇专业银行的业务不包括（）。A．贸易金融业务 B．投资业务 C．国际证券业务 D．外币资金的筹集

14．贷款公司属于（）。A．大型商业银行 B．农村金融机构 C．城市商业银行 D．非银行金融机构

15．下列属于混业经营的缺点的是（）。）

A．加强银行业的竞争 B．增加银行自身的风险 C．增加贷款和证券承销的风险 D．可能会招致新的更大的金融风险

16．存出资本保证金应于金融企业成立后按注册资本的（）提取。A．15％ B．20％ C．25％ D．30％

17．（）是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。

A．贸易融资 B．项目融资 C．银团贷款 D．并购贷款

18．全面风险管理的要素不包括（）。A．内部环境 B．事项识别 C．风险预防 D．监控

19．下列选项中，不符合信托计划的合格投资者条件的是（）。A．家庭金融资产总计在其认购时超过100万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人

B．个人收入在最近3年内每年收入超过30万元人民币，且能提供相关收入证明的自然人

C．投资一个信托计划的最低金额不少于100万元人民币的自然人 D．夫妻双方合计收入在最近3年内每年收入超过30万元人民币，且能提供相关收入证明的自然人

20．目前，我国实施“绿色信贷”政策的相关政府部门不包括（）。A．中国人民银行 B．中国银监会 C．国家环保局 D．中国证监会

21．商业汇票的付款期限，最长不得超过（）。A．15日 B．1个月 C．6个月 D．12个月

22．下列关于绩效考评体系的说法中，错误的是（）。

A．对商业银行行为活动的效能进行科学测量和评定的程序、方式、方法的总称

B．是一个科学的指标体系 C．具有突出的目的性

D．可以帮助银行客户规避风险

23．加强与证券业、保险业等行业协会的沟通和协调，体现了中国银行业协会的（）职责。

A．维权 B．协调 C．自律 D．服务

24．物权的种类不包括（）。A．所有权 B．用益物权 C．质权 D．担保物权

25．下列关于我国实施“绿色信贷”政策主要采取的做法中，正确的是（）。A．中国银监会的政策指导和道义劝说 B．中国人民银行对商业银行信贷活动的监督 C．国家和地方环保局对企业贷款项目的环境评估 D．中国银监会与金融监管部门协作管理

26．金融企业的长期债权投资在取得时，应按取得时的（）作为初始投资成本进行核算。

A．账面价值 B．实际成本 C．公允价值 D．历史成本

27．我国的反洗钱法律规范主要由“一法四规”组成，其中，“一法”指的是（）。

A．《反洗钱法》

B．《金融机构反洗钱规定》

C．《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》 D．《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》 28．下列不属于社会责任类指标内容的是（）。A．公平对待消费者 B．违规处罚 C．公众金融教育 D．绿色信贷

29．下列不属于行政处罚的适用应遵循的三项基本原则的是（）。A．行政处罚的设定和实施公正、公开

B．行政处罚以事实为依据，与违法行为的事实、性质、情节以及社会危害程度相当

C．实施行政处罚，应当遵循便民的原则

D．坚持处罚与教育相结合的原则

30．下列关于商业银行贷款的表述，不正确的是（）。A．借款人应当提供担保

B．商业银行应当与借款人订立书面合同

C．商业银行应当对借款人的借款用途、偿还能力、还款方式等情况进行严格审查

D．商业银行应当根据借贷双方的意愿，共同确定贷款利率 31．2015年11月30日，人民币被正式纳入（）货币篮子。A．特别提款权 B．世界银行 C．世贸组织 D．货币基金组织

32．下列有关内部审计工作的考核与问责的说法中，错误的是（）。A．董事会对未按要求进行整改的问题，进行督促，追究相关人员的责任，并承担未对审计发现采取纠正措施所产生的责任和风险

B．董事会应建立激励约束机制，对内部审计相关各方的尽职、履职情况进行考核评价

C．董事会应建立内部审计工作问责制度，明确内部审计责任追究、免责的认定标准和程序

D．董事会对违反职业道德规范和其他违法行为的内部审计部门负责人和直接责任人追究责任

33．下列不属于互联网金融对商业银行的改变的是（）。A．提升客户体验 B．改变获客路径 C．提高运营成本 D．创造市场机会

34．下列关于贷后管理主要内容的说法中，错误的是（）。A．监督借款人的贷款使用情况

B．跟踪掌握企业财务状况及其清偿能力 C．检查贷款抵(质)押品和担保权益的完整性 D．调整与借款人合作的策略与内容

35．根据《商业银行风险监管核心指标》，商业银行累计外汇敞口头寸比例不得超过（）。

A．10％ B．15％ C．20％ D．25％

36．下列不属于合规管理的基本机制的是（）。A．诚实信用机制 B．合规绩效考核机制 C．合规问责机制 D．合规培训与教育制度

37．下列关于单位存款业务的说法中，正确的是（）。A．单位定期存款如遇利率调整，分段计息 B．单位通知存款分为1天通知存款和7天通知存款 C．单位协定存款计息期如遇利率调整，不分段计息 D．人民币单位活期存款结息日为每季度末月30日

38．（）是中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货币、信用及利率等方针和措施的总称。

A．经济政策 B．财政政策 C．货币政策 D．产业政策

39．商业银行内部控制的基本原则不包括（）。A．独立性原则

B．制衡性原则 C．审慎性原则 D．相匹配原则

40．下列关于银行内部控制原则的表述，正确的是（）。

A．相匹配原则是指商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，覆盖各项业务流程和管理活动，覆盖所有的部门、岗位和人员

B．制衡性原则是指商业银行内部控制应当在治理结构、机构设置及权责分配、业务流程等方面形成相互制约、相互监督的机制

C．审慎性原则是指商业银行内部控制应当在治理结构、机构设置及权责分配、业务流程’等方面形成相互制约、相互监督的机制

D．全覆盖原则是指商业银行内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况等相适应，并根据情况变化及时进行调整

41．（）是指经批准在中国境内设立的，通过电子技术或者其他手段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的非银行金融机构。

A．消费金融公司 B．货币经纪公司 C．企业集团财务公司 D．金融租赁公司

42．下列关于商业银行存款业务的说法，不正确的是（）。

A．对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划，法律法规另有规定的除外

B．对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划，法律法规另有规定的除外

C．《商业银行法》规定，商业银行应以合法正当方式吸收存款

D．商业银行办理单位存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则

43．贷款担保的形式中，不包括（）。A．质押 B．抵押

C．保证 D．定金

44．内部控制的“第一道防线”是（）。A．监事会

B．内部管理职能部门 C．内部审计部门 D．业务部门

45．债券回购的最长期限为（）。A．3个月 B．6个月 C．1年 D．2年

46．下列关于货币的说法中，不正确的是（）。A．货币的本质是一般等价物

B．货币体现的是商品生产者与消费者之间的社会关系 C．货币是衡量一切商品价值的材料 D．货币具有同其他一切商品相交换的能力 47．下列不属于货币政策工具的是（）。

A．为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现 B．向国家开发银行提供贷款 C．确定中央银行基准利率

D．要求银行业金融机构按照规定的比例交存存款准备金 48．外币存款业务和人民币存款业务的共同点不包括（）。A．具体管理方式相同

B．按存款期限都可分为活期存款和定期存款 C．按客户类型都可分为个人存款和单位存款

D．都是存款人将资金存人银行的信用行为 49．下列选项中，不属于意定信托的是（）。A．默示信托 B．遗嘱信托 C．其他意定信托 D．合同信托

50．审计委员会应按（）向董事会报告审计工作情况。A．天 B．月 C．季度 D．年

51．非银借款业务的最长期限为（）。A．1年 B．3年 C．5年 D．7年

52．商业银行财务管理的目的是提高商业银行的资金运用效率，最终实现商业银行的（）目标。

A．盈利性、流动性、持续性 B．盈利性、持续性、安全性 C．盈利性、流动性、安全性 D．流动性、安全性、持续性

53．信托公司可以开展对外担保业务，但对外担保余额不得超过其净资产的（）。

A．10％ B．20％ C．30％

D．50％

54．（）是指借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款。

A．正常类贷款 B．关注类贷款 C．次级类贷款 D．可疑类贷款

55．以同业拆借利率为基准利率的国家不包括（）。A．英国 B．美国 C．德国 D．欧盟

56．交易席位费用应当按照实际支付的金额入账，并按（均摊销。

A．5 B．10 C．15 D．20 57．下列不属于仿效法特点的是（）。A．成本低 B．使用广泛 C．简便易行

D．易于开拓新的客户群

58．下列选项中，不属于商业银行短期借款的是（）。A．同业拆借 B．证券回购协议 C．可转换债券）年的期限平

D．向中央银行借款

59．下列不属于信用证应具备的要素的是（）。A．开证行承付的前提条件是相符交单 B．信用证应当是开证行开出的确定承诺文件 C．信用证应贯彻独立和分离的原则 D．开证行的承付承诺不可撤销

60．融资租赁涉及的当事人中不包括（）。A．出租方 B．收货人 C．供货人 D．承租方

61．公开市场业务是中央银行通过在市场上吞吐（）来实现货币政策目标。

A．有价证券 B．基础货币 C．准货币 D．流通中的现金

62．下列选项中，不属于合规文化特点的是（）。A．合规文化是银行的自身需求 B．合规文化的核心是道德意识 C．合规文化体现了价值取向 D．合规文化必须通过制度传达

63．互联网支付业务由（）负责监管。A．人民银行 B．银监会 C．证监会

D．保监会

64．下列关于内外部审计关系的说法中，错误的是（）。A．外部审计与内部审计的总体目标是一致的 B．内部审计具有预防性、经常性和针对性 C．外部审计是内部审计的基础

D．外部审计对内部审计起支持和指导作用

65．下列不属于2010年7月美国在银行监管体制机制方面的变化的是（）。A．设立了储贷监管署 B．扩充了美联储的监管职能 C．建立金融稳定监督委员会 D．新设立金融消费者保护局

66．金融消费者享有的权利不包括（）。A．金融风险知情权 B．金融消费自由权 C．金融消费公平交易权 D．金融资产保密权、安全权

67．（）是基于银行同客户的现有关系，向客户推荐银行的其他产品。A．交叉营销 B．情感营销 C．专业化营销 D．大众营销

68．下列不属于金融稳定理事会成立后取得的重大进展的是（）。A．督促修改国际会计标准 B．加强微观审慎监管 C．扩大监管范围 D．加强激励机制的监管

69．根据金融交易合约性质的不同，金融市场分为（）。A．货币市场和资本市场 B．期货市场和现货市场 C．一级市场和二级市场 D．公开市场和协议市场

70．下列有关商业银行内部控制目标的说法中，错误的是（）。A．保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行 B．保证商业银行发展战略和经营目标的实现 C．保证商业银行控制制度的有效性

D．保证商业银行各项信息真实、准确、完整和及时 71．银行本票见票即付，其提示付款期限为（）。A．10日 B．20日 C．1个月 D．2个月

72．下列关于商业银行理财业务特点的说法中，错误的是（A．商业银行理财业务运作的资金最终所有者是客户 B．银行理财业务是“轻资本”业务

C．理财业务是一项金融知识技术密集型业务 D．银行是理财业务风险的主要承担者

73．当前我国普惠金融的重点服务对象不包括（）。A．小微企业 B．国有企业 C．城镇低收人人群 D．贫困人群

74．根据相关法律规定，信托目的须具有（）。）。

A．合理性 B．经济性 C．收益性 D．合法性

75．下列属于非银行金融机构的是（）。A．农业发展银行 B．信托公司 C．投资银行 D．银监会

76．下列关于资产业务创新的说法中，正确的是（）。A．背对背贷款是银行对个人投资于外汇提供的一种融资便利

B．平行贷款是两个国家的公司之间签订合约，均以本币向对方发放等值贷款，并在约定到期日还本付息

C．多种货币贷款是在不同国家的两个母公司分别为对方设在本国境内的子公司提供金额相当的本币贷款，并承诺在指定到期日，各自归还所借货币 D．资产支持证券是由特定目的信托受托机构发行的、代表特定目的信托的信托受益权份额

77．下列关于贷款期限的说法错误的是（）。

A．商业银行要综合考虑项目预期现金流和投资回收期等情况，合理确定中长期贷款还款方式，实行分期偿还，至少一个季度一次还本付息

B．对于提前还款部分，商业银行应按照实际用款期限，相应折算成同期限的贷款利率计算本息，合理确定中长期贷款期限

C．商业银行要合理确定中长期贷款的建设期、达产期、还贷期和总贷款期限，不得利用宽限期变相延长总贷款期限

D．对于流动资金贷款，贷款人应根据借款人生产经营的规模和周期特点，合理设定流动资金贷款的业务品种和期限

78．金融机构的客户身份资料在业务关系结束后，应当至少保存（）年。A．1 B．3

C．5 D．8 79．下列属于票据的功能的是（）。A．融资作用 B．经济杠杆作用 C．优化资源配置功能 D．货币资金融通功能

80．商业银行利用自身的结算便利，接受客户委托代为办理指定款项收付事宜的业务是（）。

A．代理政策性银行业务 B．代理商业银行业务 C．代理证券资金清算业务 D．代收代付业务

81．信用代表的是一种具有偿还性和（）的社会价值量的再分配关系。A．增殖性 B．收益性 C．流动性 D．基础性

82．中国银监会的监管组织架构中，按监管职责内容命名各机构监管部，其中合作金融机构监管部为（）。

A．大型商业银行监管部 B．全国股份制商业银行监管部 C．政策性银行监管部 D．农村中小金融机构监管部

83．当自身权益受到侵害时，金融消费者可以进行维权的途径不包括（）。A．向金融机构投诉，寻求解决

B．向消费者保护委员会或工商管理部门进行投诉

C．向人民银行、银监会、保监会、证监会等监管部门投诉

D．向当地人民银行设立的金融消费者权益保护机构或拨打金融消费权益保护热线电话“12363”进行投诉

84．商业银行财务管理的内容总体可以分为三类，其中不包括（）。A．财务控制 B．财产管理

C． 银行内部资金管理 D．银行的损益管理

85．下列属于消费金融公司资产业务的是（）。A．同业拆借

B．固定收益类证券投资 C．向金融机构借款 D．发行金融债券

86．金融创新是商业银行以（）为中心，以（）为导向，不断提高自主创新能力和风险管理能力。

A．客户；价值 B．盈利；价值 C．客户；市场 D．盈利；市场

87．委托人以他人或与他人一起为受益人而设立的信托是（）。A．公益信托 B．自益信托 C．他益信托 D．民事信托

88．（）是从财务、客户、内部运营、学习与成长四个角度，将组织的战略落实为可操作的衡量指标和目标值的一种新型绩效管理体系。

A．平衡计分卡考核法

B．关键业绩指标法 C．目标管理法 D．360度考核法

89．下列选项中，关于信用风险管理的分类表述错误的是（）。A．按授信方的不同，信用风险可分为国家风险、行业风险、个体风险 B．按信用风险产生的原因，信用风险可分为道德性信用风险和非道德性信用风险

C．按源信用风险可控程度，信用风险可分为可控风险和非可控信用风险 D．按授信方的不同，信用风险可分为国家风险和个体风险两种

90．产业发展重点的优先次序选择和保证实行该次序等政策措施属于（）。A．产业技术政策 B．产业结构政策 C．产业布局政策 D．产业组织政策

二、多项选择题(共40小题，每小题1分，共40分。以下各小题所给出的五个选项中，有两项或两项以上符合题目要求，请选择相应选项，多选、少选、错选均不得分)

1．财政政策的功能主要有（）。A．促进经济增长 B．优化经济结构 C．调节收人分配 D．提高国民收入 E．增加就业

2．下列选项有关中国银监会与外部审计机构的沟通，说法错误的有（）。A．银行应健全委托外部审计的管理制度和流程，重视外部审计的意见和建议

B．银行应该确保外部审计的独立性，不得对外部审计出具审计意见施加影响

C．银行发现外部审计机构存在重大问题的，应及时终止委托并5年内不得委托其从事审计业务

D．银行或外部审计机构单方要求终止审计委托时，银行不需要向银行业监管机构报备

E．银行应该加强与外部审计机构的信息交流，及时发现并解决银行存在的相关问题

3．下列属于当前内、外部审计的关注点的有（）。A．加强与监管部门的交流

B．内审在案件防控工作中的思路及重心向防范操作风险及案件风险，提升内控水平转移

C．对发现的风险或问题督促及时整改 D．内部控制的健全性和有效性

E．将案件风险作为一项重要的内容纳入各营业机构每年的风险评估 4．商业银行的长期借款主要有（）。A．发行普通金融债券 B．发行混合资本债券 C．发行证券回购协议 D．发行可转换债券 E．发行次级金融债券

5．银行开展同业代付业务应当制定明确的管理办法，其内容包括（）。A．业务定义 B．会计核算 C．风险控制 D．操作流程 E．部门职责分工

6．下列选项关于我国银行业对贷款分类实施五级分类法的表述，不正确的有（）。

A．正常类贷款：尽管贷款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素

B．关注类贷款：借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还

C．次级类贷款：借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失

D．可疑类贷款：借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失

E．损失类贷款：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回．或只能收回极少部分

7．内部控制中风险应对策略包括（）。A．风险规避 B．风险识别 C．风险分担 D．风险承受 E．风险分析

8．下列属于内部控制活动的措施的有（）。A．不相容职务分离控制 B．授权审批控制 C．会计系统控制 D．运营控制 E．绩效考评控制

9．下列选项属于次级类贷款的有（）。

A．逾期(含展期后)超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益 B．借款人利用合并、分立等形式恶意逃废银行债务，本金或者利息已经逾期

C．改变贷款用途

D．同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良

E．违反国家有关法律和法规发放的贷款

10．中国银监会及其派出机构的具体职责主要有（）。A．现场检查 B．非现场监管 C．报告和处置突发事件 D．制定并发布监管规章、规则 E．对银行业自律组织的指导、监督

11．下列关于不良贷款处置方式的说法中，表述正确的有（）。A．直接追偿指依据有关法律文书，采取直接催收、扣划账户资金或敦促债务关联人处置有效资产，收回现金或现金等价物的资产处置方式

B．诉讼追偿指银行通过诉讼或者仲裁程序，运用强制执行手段，向债务关联人进行追偿，收回现金或者现金等价物的资产处置方式

C．委外清收是指银行委托系统外合法机构在约定期限内，以银行名义通过合法手段对协议约定的不良贷款进行清收，银行按照协议约定支付相应费用的处置方式

D．债务减免指不良贷款还款义务人在发生财务困难、无力及时足额偿还贷款本息的情况下，银行为盘活不良贷款．最大限度回收债权，减免还款义务人部分还款义务的处置方式

E．不良贷款重组是指贷款(含信用证垫款、承兑汇票垫款、保函垫款和代付业务垫款等)形成不良后，对贷款构成要素进行调整的行为

12．商业银行资本充足率监管要求包括（）。A．第二支柱资本要求 B．最低资本要求

C．系统重要性银行附加资本要求 D．非系统重要性银行附加资本要求 E．储备资本和逆周期资本要求

13．《企业会计准则第23号——金融资产转移》的主要内容包括（）。A．金融资产转移的确认条件 B．金融资产转移与终止确认

C．金融资产转移不符合终止确认条件的会计处理

D．企业间金融资产转入方提供了非现金担保物的会计处理 E．金融资产转移符合终止确认条件的会计处理 14．存款管理的原则有（）。A．审慎原则 B．分级审批原则 C．维护存款者权益原则 D．业务经营安全性原则 E．协议承诺原则

15．市场定位的步骤包括（）。A．识别重要属性 B．定位选择 C．目标市场分析 D．制作定位图 E．执行定位

16．银团成员包括（）。A．牵头行 B．代理行 C．参加行 D．副牵头行 E．联合牵头行

17．整存整取的存取期的类别有（A．1个月 B．3个月 C．6个月 D．1年）。

E．5年

18．现场检查的主要作用有（）。A．发现和识别风险 B．降低监管成本 C．提高监管实效性 D．保护和促进作用 E．评价和指导作用

19．债券回购交易方式按照期限不同，可以分为（）。A．正回购 B．逆回购 C．隔日回购 D．定期回购 E．买断式回购

20．按照是否有担保划分，同业拆借可以分为（）。A．定点交易 B．无形交易 C．信用拆借 D．质押拆借 E．抵押拆借

21．下列关于商业银行风险管理策略的说法中，正确的有（）。A．风险对冲分为自我对冲和市场对冲

B．风险分散是指通过多样化的投资来分散和降低风险的策略性选择 C．风险规避策略是风险管理的主导策略 D．风险转移包括保险转移和非保险转移

E．风险补偿是指商业银行在所从事的业务活动造成实质性损失时，对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择

22．企业集团财务公司为我国金融发展的贡献包括（）。A．节省了企业集团的融资成本 B．促进企业集团的产品销售 C．防控企业集团资金风险 D．丰富了金融机构体系 E．催生了大型企业的财团意识

23．下列属于投资业务创新内容的有（）。A．金融期货与期权 B．资产支持证券 C．可交换债券 D．可转换债券 E．结构性票据

24．在个人存款业务中，定期存款的种类有（）。A．整存整取 B．零存整取 C．整存零取 D．存本取息 E．个人通知存款

25．下列属于信用证业务所涉及的基本当事人的有（A．开证行 B．受益人 C．通知行 D．偿付行 E．保兑行

26．商业银行财务管理的具体内容有（）。A．制定费用预算）。

B．进行审计 C．管理银行资金 D．财务控制

E．处理资本来源和成本

27．《巴塞尔协议Ⅲ》中建立宏观审慎资本要求的具体内容包括（）。A．分为横向、纵向和时间三个维度

B．时间维度上，在资本要求中嵌入反周期的因子 C．横向维度上，降低“太大而不能倒”带来的道德风险 D．纵向维度上，在资本要求中嵌入反周期的因子 E．对具有系统重要性商业银行提出附加资本要求 28．支票的当事人有（）。A．出票人 B．付款人 C．承兑人 D．收款人 E．代理付款人

29．金融市场的构成要素有（）。A．交易对象 B．交易主体 C．交易工具 D．交易价格 E．交易的组织形式

30．企业集团财务公司发挥的基本功能包括（）。A．集团资金结算平台 B．集团资金监控平台 C．集团金融创新平台

D．集团金融服务平台 E．集团资金归集平台

31．银行应将债务人认定为“可能无法全额偿还对银行的债务”的情形包括（）。

A．银行对债务人任何一笔贷款停止计息或应计利息纳人表外核算 B．发生信贷关系后，由于债务人财务状况恶化，银行核销了贷款或已计提一定比例的贷款损失准备

C．由于债务人财务状况恶化，银行同意进行消极重组，对借款合同条款作出非商业性调整

D．债务人申请破产，或者已经破产，或者处于类似保护状态，由此将不履行或延期履行偿付银行债务

E．银行将债务人列为破产企业或类似状态

32．跟单托收按金融单据是否随附商业单据分为（）。A．光票托收 B．凭承兑交单 C．凭付款交单

D．金融票据随商业单据的托收 E．商业单据不附金融单据的托收

33．债券投资的收益率主要分为（）。A．名义收益率 B．即期收益率 C．持有期收益率 D．票面收益率 E．到期收益率

34．集团客户具有的特征包括（）。

A．在股权上或者经营决策上直接或间接控制其他企事业法人或被其他企事业法人控制

B．共同被第三方企事业法人所控制

C．主要投资者个人、关键管理人员或与其近亲属共同直接控制或间接控制 D．存在其他关联关系，可能不按公允价格原则转移资产和利润，商业银行认为应视同集团客户进行授信管理

E．商业银行在对单一集团客户贷款不应超过其资本余额的15％ 35．单位保证金存款按照保证金担保的对象不同，可分为（）。A．银行承兑汇票保证金 B．信用证保证金 C．黄金交易保证金 D．期货保证金 E．远期结售汇保证金

36．针对法人信贷业务操作风险，可采取的主要风险控制措施包括（）。A．牢固树立审慎稳健的信贷经营理念，坚决杜绝各类短期行为和粗放管理 B．倡导新型的信贷文化，在业务办理过程中，加入法的精神和硬性约束，实现以人为核心向以制度为核心转变，建立有效的信贷决策机制

C．将信贷规章制度建立、执行、监测和监督权力分离，信贷岗位设置分工合理、职责明确，做到审贷分离、业务经办与会计账务分离等

D．强化个人贷款发放责任约束机制，细化个人贷款责任追究办法，推行不良贷款定期问责制度、到期提示制度、逾期警示制度和不良责任追究制度 E．在建立责任制的同时配之以奖励制度，将客户经理的贷款发放质量与其收入挂钩

37．下列关于中国银监会对商业银行开办并购贷款的风险管理要求的说法中，正确的有（）。

A．资本充足率不低于8％ B．并购贷款期限一般不超过7年

C．商业银行全部并购贷款余额占同期本行一级资本净额的比例不应超过50％

D．商业银行对单一借款人的并购贷款余额占同期本行一级资本净额的比例不超过10％

E．并购交易价款中并购贷款所占比例不应高于50％

38．信托公司开展信托业务，不得有的行为包括（）。A．将信托财产与其固有财产分别管理 B．将信托财产挪用于非信托目的的用途 C．承诺信托财产不受损失或者保证最低收益 D．以信托财产提供担保 E．利用受托人地位谋取不当利益 39．金融工具列报包括（）。A．金融工具分类 B．金融工具列示 C．金融工具披露 D．金融工具确认 E．金融工具计量

40．下列关于银行业消费者的主要权利的说法中，正确的有（）。A．安全权是指银行业消费者对其基本信息与财务信息享有不被银行非相关业务人员知悉，不被非法定机构和任何单位和个人查询或传播的权利

B．公平交易权是银行业消费者作为消费主体享有的首要和必不可少的基本权利

C．享有知情权是银行业消费者在消费过程中作出自由选择并实现公平交易的前提条件

D．监督权是银行业消费者安全权的应有之义和自然合理延伸

E．受尊重权是指在银行消费过程中，消费者享有人格尊严、民族风俗习惯等受到尊重的权利

三、判断题(共15小题，每小题1分，共15分。请判断以下各小题的对错，正确的用“A”表示，错误的用“B”表示)

1．风险规避策略是一种积极的风险管理策略，应该成为风险管理的主导策略。（）

2．产业政策对银行的风险规避具有提示作用。（）

3．强化公司治理和内部控制是降低操作风险的有效手段，所有的操作风险事件都能够得到人为控制。（）

4．银行本票的付款人是代理出票银行审核支付银行本票款项的银行。（）5．货币政策的四大最终目标相互统一，没有矛盾的。（）6．盈余公积属于核心一级资本。（）

7．金融机构同业存款、投保机构高级管理人员在本机构的存款，不在存款保险覆盖的范围内。（）

8．大额存单应纳入存款保险的保障范围。（）

9．抵押权设立需要经过一定的法定手续后方能生效。（）10．活期存款利率视期限长短而定。（）

11．信托计划财产独立于信托公司的固有财产，信托公司不得将信托计划财产归人其固有财产。（）

12．衍生产品只包括远期、期货、掉期(互换)和期权。（）13．我国开展的国债回购业务，都是隔日回购方式。（）

14．《巴塞尔协议Ⅲ》取消了专门用于抵御信用风险的三级资本。（）15．根据《中国人民银行法》的相关规定，商业银行的投资业务实际上是“买卖政府债券、金融债券”以及其他监管规定的债券。（）

一、单项选择题

1．A[解析]商业银行应按照“了解你的客户”原则，采用科学、合理的方法对存款人进行风险评级，根据存款人身份信息核验方式及风险等级，审慎确定银行账户功能、支付渠道和支付限额，并进行分类管理和动态管理。

2．C[解析]开证行指应开证申请人要求，为其开立信用证的银行。保兑行是指根据开证行的授权或要求对信用证加具保兑的银行。被指定银行是指除了开证行以外，信用证可在其处兑用的银行。开证行若授权另一家银行代为偿付被指定银行、保兑行(均称为索偿行)的索偿时，则该银行为偿付行。通知行一般是开证行在受益人当地的代理行。故本题选C。

3．C[解析]在完成金融机构提供的客户风险承受能力评估时．请按自身真实情况认真填写，不要允许金融机构销售人员随意代填，从而误评客户的风险承受能力。

4．B[解析]信用风险管理的分类包括：①按授信方的不同．信用风险分为国家风险、行业风险、个体风险。②按信用风险产生的原因．信用风险分为道德性信用风险和非道德性信用风险。③按源信用风险可控程度，信用风险分为可控风险和非可控信用风险。

5．A[解析]企业集团财务公司的负债业务有：①吸收成员单位存款；②同业负债业务，主要有同业拆入和卖出回购；③发行金融债券。委托贷款属于其中间业务。

6．B[解析]银行汇票是由出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或持票人的票据。

7．D[解析]上海证券交易所规定回购期限为7天、1个月、3个月和6个月四种。

8．D[解析]大额存单的投资人包括个人、非金融企业、机关团体等非金融机构投资人；鉴于保险公司、社保基金在商业银行的存款具有一般存款属性，且需缴纳准备金，这两类机构也可以投资大额存单。商业银行属于银行业存款类金融机构，属于大额存单的发行主体。

9．C[解析]经外汇管理部门批准，储蓄机构可以办理下列外币储蓄业务：①活期储蓄存款；②整存整取定期储蓄存款；③经中国人民银行批准开办的其他种类的外币储蓄存款。办理外币储蓄业务、存款本金和利息应当用外币支付。10．B[解析]按营销渠道场所分类，营销渠道可以分为网点营销、电子银行营销和登门拜访营销。

11．B[解析]内部审计与国家审计(政府审计)、社会审计(事务所审计、独立审计)并列为三大类审计。事前审计和事后审计是指审计的时间点。

12．C[解析]金融市场是国民经济景气情况的重要信号系统，是反映国民经济情况的“晴雨表”，体现的是金融市场反映经济运行的功能。

13．B[解析]外汇专业银行的业务包括贸易金融业务、对内融资业务、对外融资业务、国际证券业务和外币资金的筹集。

14．B[解析]农村金融机构主要包括农村信用社、农村商业银行、农村合作银行、村镇银行、农村资金互助社和贷款公司。

15．D[解析]混业经营的缺点：①容易形成金融市场的垄断，产生不公平竞争；②过大的综合性银行集团会产生集团内竞争和内部协调困难的问题，可能会招致新的更大的金融风险。

16．B[解析]存出资本保证金应于金融企业成立后按注册资本的20％提取，在实际发生时。按实际发生额入账。

17．C[解析]银团贷款又称辛迪加贷款，是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按约定时问和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。

18．C[解析]全面风险管理包括8个相互关联的要素：内部环境、目标设定、事项识别、风险评估、风险应对、控制活动、信息与沟通、监控。

19．B[解析]信托计划的合格投资者是指符合下列条件之一，能够识别、判断和承担信托计划相应风险的人：①投资一个信托计划的最低金额不少于100万元人民币的自然人、法人或者依法成立的其他组织；②个人或家庭金融资产总计在其认购时超过100万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人；③个人收入在最近3年内每年收入超过20万元人民币或者夫妻双方合计收入在最近3年内每年收入超过30万元人民币，且能提供相关收入证明的自然人。

20．D[解析]目前，我国实施“绿色信贷”政策的相关政府部门主要包括中国人民银行、中国银监会和国家环保局。

21．C[解析]商业汇票的付款期限，最长不得超过6个月。

22．D[解析]商业银行绩效考评体系是对商业银行行为活动的效能进行科学测量和评定的程序、方式、方法的总称。其特点包括：①它是一个科学的指标体系，商业银行的监管层或经营管理者从财务报表中获得原始数据和资料，经过比较形成一系列的指标体系以供评价；②它运用数理分析、财务分析等现代科学的分析方法，将原始数据变为简洁有用的信息；③它虽然是方法和工具，但却具有突出的目的性，即帮助商业银行规避风险，调整经营管理．实现利润最大化目标。故选项D说法错误。

23．D[解析]中国银行业协会的服务职责包括：①建立会员间信息沟通机制，组织开展会员间的业务、技术、信息等方面的交流与合作；②组织开展银行业国际交流与合作，参加相关国际组织，推动和其他国家及地区的相关资质互认工作；③加强与证券业、保险业等行业协会的沟通和协调；④发挥行业整体宣传功能，协调、组织会员共同开展新业务、新政策的宣传和咨询活动，提高公众的金融意识；⑤组织开展业务竞技活动，增进会员问的了解和友谊，培育健康向上的行业文化。

24．C[解析]根据《物权法》的规定，物权包括所有权、用益物权、担保物权。

25．C[解析]目前，我国实施“绿色信贷”政策的相关政府部门主要包括中国人民银行、中国银监会和国家环保局，主要采取的做法有：①中国人民银行的政策指导和道义劝说；②中国银监会对商业银行信贷活动的监督；③国家和地方环保局对企业贷款项目的环境评估；④环保与金融监管部门协作管理。

26．B[解析]金融企业的长期债权投资应当按照以下规定进行核算：①长期债权投资在取得时，应按取得时的实际成本作为初始投资成本；②长期债权投资应当按照票面价值与票面利率按期计算确认利息收入。

27．A[解析]我国的反洗钱法律规范主要由一部法律和四部央行的行政规章组成，简称“一法四规”。其中，“一法”是指《反洗钱法》．“四规”是指《金融机构反洗钱规定》《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》和《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》。

28．B[解析]社会责任类指标用于评价银行业金融机构提供金融服务、支持节能减排和环境保护、提高社会公众金融意识的情况，包括服务质量和公平对待消费者、绿色信贷、公众金融教育等。

29．C[解析]行政处罚的适用应遵循三项基本原则包括：①行政处罚的设定和实施公正、公开；②行政处罚以事实为依据，与违法行为的事实、性质、情节以及社会危害程度相当；③坚持处罚与教育相结合的原则。

30．D[解析]商业银行应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限，确定贷款利率。

31．A[解析]2015年11月30日，人民币被国际货币基金组织宣布正式纳入特别提款权(SDR)货币篮子。

32．A[解析]高级管理层对未按要求进行整改的问题，应督促整改，追究相关人员的责任，并承担未对审计发现采取纠正措施所产生的责任和风险。A项说法错误。

33．C[解析]互联网金融对商业银行的改变有：提升客户体验、改变获客路径、降低运营成本和创造市场机会。

34．D[解析]贷后管理的主要内容包括监督借款人的贷款使用情况、跟踪掌握企业财务状况及其清偿能力、检查贷款抵(质)押品和担保权益的完整性三个方面。其主要目的是督促借款人按合同约定用途合理使用贷款，及时发现并采取有效措施纠正、处理有问题贷款，并对贷款调查、审查与审批工作进行信息反馈，及时调整与借款人合作的策略与内容。

35．C[解析]根据《商业银行风险监管核心指标》，商业银行累计外汇敞口头寸比例，即累计外汇敞口头寸与资本净额之比，不得超过20％。

36．A[解析]合规管理的基本机制包括：合规绩效考核机制与合规问责机制、诚信举报机制、合规培训与教育制度。

37．B[解析]单位定期存款如遇利率调整，不分段计息，选项A错误；按存款人提前通知的期限长短，单位通知存款可分为1天通知存款和7天通知存款两个品种，选项8正确；单位协定存款计息期如遇利率调整，分段计息，选项C错误；人民币单位活期存款结息日为每季度末月20日，选项D错误。38．C[解析]货币政策是中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货币、信用及利率等方针和措施的总称，是国家调节和控制宏观经济的主要手段之一。

39．A[解析]内部控制的基本原则包括：全覆盖原则、制衡性原则、审慎性原则、相匹配原则。

40．B[解析]银行内部控制的原则包括：①全覆盖原则是指商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，覆盖各项业务流程和管理活动，覆盖所有的部门、岗位和人员，避免存在盲区和空白。②制衡性原则是指商业银行内部控

制应当在治理结构、机构设置及权责分配、业务流程等方面形成相互制约、相互监督的机制。③审慎性原则是指商业银行内部控制应当坚持风险为本、审慎经营的理念，设立机构或开办业务均应坚持内控优先。④相匹配原则是指商业银行内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况等相适应，并根据情况变化及时进行调整。选项B表述正确。

41．B[解析]消费金融公司是指经中国银监会批准，在中华人民共和国境内设立的．不吸收公众存款．以小额、分散为原则，为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构。货币经纪公司是指经批准在中国境内设立的，通过电子技术或其他手段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的非银行金融机构。企业集团财务公司是指以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率为目的，为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构。金融租赁公司是指经中国银监会批准，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。故选B。

42．D[解析]《商业银行法》规定。商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。《商业银行法》规定的存款业务基本法律规则如下：①经营存款业务特许制。②以合法正当方式吸收存款。③依法保护存款人合法权益。《商业银行法》规定，对个人储蓄存款．商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划，法律法规另有规定的除外。对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划．法律法规另有规定的除外。

43．D[解析]贷款担保的形式有多种，一笔贷款可以有几种担保，担保的具体形式主要有抵押、质押、保证。还有少数贷款采用留置方式进行担保。44．D[解析]业务部门是内部控制的“第一道防线”。内部管理职能部门是内部控制的“第二道防线”。内部审计部门是内部控制的“第三道防线”。

45．C[解析]债券回购的最长期限为1年，利率由双方协商确定。

46．B[解析]货币的本质表现在：货币是一般等价物，是固定充当一般等价物的特殊商品．体现商品生产者之间的社会关系。其特殊性表现在：货币是衡量一切商品价值的材料，具有同其他一切商品相交换的能力。

47．B[解析]中国人民银行为执行货币政策，可以运用的货币政策工具有：①要求银行业金融机构按照规定的比例交存存款准备金；②确定中央银行基准利率；③为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现；④向商业银行提供贷款；⑤在公开市场上买卖国债、其他政府债券和金融债券及外汇；⑥国务院确定的其他货币政策工具。同家开发银行属于政策性银行，选项B不属于货币政策工具。

48．A[解析]外币存款业务与人民币存款业务除了存款币种和具体管理方式不同之外．有许多共同点：两种存款业务都是存款人将资金存入银行的信用行为，都可按存款期限分为活期存款和定期存款．按客户类型分为个人存款和单位存款等。

49．A[解析]根据信托的设立是否需要委托人的意思表示，可以将信托分为意定信托和非意定信托。意定信托是根据委托人的意愿即意思表示而设立的信托．根据意思表示方式的不同，意定信托可分为合同信托、遗嘱信托和其他意定信托。我困《信托法》主要规定了意定信托，对于非意定信托只承认法定信托，不承认默示信托。

50．C[解析]审计委员会应该按照季度向董事会报告审计工作情况，并通报高级管理层和监事会。

51．B[解析]非银借款业务特指银行机构与非银行金融机构(以下简称借款人)按约定的期限、利率及金额，以协议等方式开展的，专项用于借款人(包括其全资或控股项目公司)经营需要或为借款人提供流动性支持的本外币资金融通业务。非银借款业务最长期限为3年(含)。业务到期后不得展期。

52．C[解析]商业银行的财务管理是经营管理中的一个重要方面，是利用价值形式对业务经营过程中的内部资金和财务收支进行综合管理的一种手段。其目的是提高商业银行的资金运用效率，最终实现商业银行的盈利性、流动性、安全性目标。

53．D[解析]信托公司可以开展对外担保业务．但对外担保余额不得超过其净资产的50％。

54．D[解析]我国银行业对贷款分类逐步实施五级分类法．即按照贷款风险程度的不同将贷款划分为正常类贷款、关注类贷款、次级类贷款、可疑类贷款和损失类贷款。可疑类贷款是指借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。

55．C[解析]德国以回购利率为基准利率。

56．B[解析]交易席位费用应当按照实际支付的金额入账，并按10年的期限平均摊销。

57．D[解析]仿效法是指以原有某信贷产品为模式，并结合本行以及目标市场的实际情况和条件，实行必要的调整、修改、补充，从而开发出新的公司信贷产品的方法。由于仿效法花费的人力、物力、资金和时间等代价较低，且简便易行，所以被广泛使用。

58．C[解析]短期借款是指期限在1年或1年以下的借款，主要包括同业拆借、证券同购协议和向中央银行借款等。可转换债券属于商业银行的长期借款。59．C[解析]UCP600关于信用证的定义为：信用证是指一项不可撤销的安排．无论其名称或描述如何，该项1安排构成开证行对相符交单予以承付的确定承诺。根据这一定义．一项约定如果具备了以下三个要素就是信用证：①信用证应当是开证行开出的确定承诺文件；②开证行承付的前提条件是相符交单；③开证行的承付承诺不可撤销。跟单信用证应贯彻独立和分离的原则．选项c的说法不正确。

60．B[解析]融资租赁是指在实质上转移与一项资产所有权有关的全部风险和报酬的一种租赁。融资租赁是指出租方融通资金为承租方提供所需设备，具有融资、融物双重职能的交易。涉及出租方、承租方、供货人三方当事人，包括租赁合同、供货合同等两个或两个以上合同。

61．B[解析]公开市场业务指中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券，吞吐基础货币，以改变商业银行等存款类金融机构的可用资金，进而影响货币供应量和利率，实现货币政策目标的一种政策措施。

62． B[解析]合规文化的特点有：①合规文化的核心是法律意识；②合规文化是银行的自身需求；③合规文化体现了价值取向；④合规文化必须通过制度传达。

63．A[解析]互联网支付业务由人民银行负责监管；网络借贷业务、互联网信托业务和互联网消费金融业务由银监会负责监管；股权众筹融资业务和互联网基金销售业务由证监会负责监管；互联网保险业务由保监会负责监管。64．C[解析]外部审计与内部审计的总体目标是一致的，两者均是审计监督体系的有机组成部门。内部审计具有预防性、经常性和针对性，是外部审计的基础，对外部审计能起辅助和补充作用；而外部审计对内部审计又能起到支持和指导作用。故选项C说法错误。

65．A[解析]2010年7月，美国在银行监管体制机制方面的变化主要有：①建立金融稳定监督委员会(FSOC)；②扩充了美联储的监管职能；③扩大联邦存款保险公司(FDIC)的监管权；④新设立金融消费者保护局(CFPB)；⑤撤销了储贷监管署(OTS)，并将相关监管权转移给其他监管者；⑥制定并实施“沃尔克规则”。66．A[解析]金融消费者享有的权利包括：金融获知权．金融消费自由权，金融消费公平交易权，金融资产保密权、安全权，金融消费求偿求助权，享受金融服务权。

．A[解析]交叉营销是基于银行同客户的现有关系，向客户推荐银行的其他产品。

．B[解析]金融稳定理事会成立后，在以下方面取得了重大进展：①督促修改国际会计标准；②加强宏观审慎监管；③扩大监管范围；④推进执行国际监管标准；⑤加强金融监管国际合作；⑥加强薪酬和激励机制的监管。

69．B[解析]根据金融交易合约性质的不同可以将金融市场分为现货市场和期货市场。现货市场是指现货交易活动及其场所的总和。期货市场是指期货交易及其场所的总和。

70．C[解析]商业银行内部控制的四项目标为：①保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行；②保证商业银行发展战略和经营目标的实现；③保证商业银行风险管理的有效性；④保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时。

71．D[解析]银行本票见票即付，其提示付款期限为2个月。

72．D[解析]与商业银行的其他业务相比。理财业务具有以下特点：①商业银行理财业务运作的不是银行自有资金，而是客户委托资金，资金最终所有者是客户。②客户是理财业务风险的主要承担者。③银行理财业务是“轻资本”业务。④理财业务是一项金融知识技术密集型业务。

73．B[解析]小微企业、农民、城镇低收人人群、贫困人群和残疾人、老年人等特殊群体是当前我国普惠金融的重点服务对象。

74．D[解析]《信托法》要求信托目的具有合法性，只能在法律许可的范围内管理运用财产，不允许利用信托去实现非法的目的。

75．B[解析]选项A属于政策性专业银行；选项C属于商业性专业银行；选项D属于金融监管机构。

76．D[解析]背对背贷款是两个国家的公司之间签订合约，均以本币向对方发放等值贷款，并在约定到期日还本付息。平行贷款是在不同国家的两个母公司分别为对方设在本国境内的子公司提供金额相当的本币贷款，并承诺在指定到期日，各自归还所借货币。多种货币贷款是银行对个人投资于外汇提供的一种融资便利。故选项A、B、C说法错误，选项D说法正确，为资产支持证券的含义。77．A[解析]商业银行要综合考虑项目预期现金流和投资回收期等情况，合理确定中长期贷款还款方式．实行分期偿还，至少半年一次还本付息，鼓励按季度进行偿还。

78．C[解析]金融机构履行反洗钱义务，应当建立客户身份资料和交易记录保存制度。在业务关系存续期间．客户身份资料发生变更的，金融机构应当及时更新客户身份资料。客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后。应当至少保存5年。

79．A[解析]票据的功能有：汇兑作用、支付与结算作用、融资作用、替代货币作用、信用作用。

80．D[解析]代理政策性银行业务是指商业银行受政策性银行的委托，对其自主发放的贷款代理结算，并对其账户资金进行监管的一种中间业务。代理商业银行业务是商业银行之间相互代理的业务。代理证券资金清算业务是指商业银行利用其电子汇兑系统、营业机构以及人力资源为证券公司总部及其下属营业部代理证券资金的清算、汇划等结算业务。题干所述为代收代付业务的定义。81．A[解析]信用代表的是一种具有偿还性和增殖性的社会价值量的再分配关系。

82．D[解析]我国银监会按监管职责内容命名各机构监管部：银行监管一部为大型商业银行监管部；银行监管二部为全国股份制商业银行监管部；银行监管三部为外资银行监管部；银行监管四部为政策性银行监管部；合作金融机构监管部为农村中小金融机构监管部。

83．C[解析]对于金融消费者而言，当自身权益受到侵害时，可以通过如下途径进行维权：①向金融机构投诉，寻求解决；②向消费者保护委员会或T商管理部门进行投诉；③向银监会、保监会、证监会等监管部门投诉；④向当地人民银行设立的金融消费者权益保护机构或拨打金融消费权益保护热线电话“12363”进行投诉；⑤向法院起诉或根据合同约定提起仲裁。

84．A[解析]商业银行的财务管理主要包括处理资本来源和成本、管理银行资金、制定费用预算、进行审计、财务控制、进行税收和风险管理等具体内容。总体可以分为三部分：财产管理；银行内部资金管理；银行的损益管理。85．B[解析]消费金融公司的资产业务包括发放个人消费贷款和固定收益类证券投资。负债业务包括接受股东境内子公司及境内股东的存款、同业拆借、向金融机构借款和发行金融债券。

86．C[解析]金融创新是商业银行以客户为中心，以市场为导向，不断提高自主创新能力和风险管理能力，有效提升核心竞争力，更好地满足金融消费者和投资者日益增长的需求，实现可持续发展战略的重要组成部分。

87．C[解析]根据信托目的的性质不同，可以将信托分为私益信托和公益信托。根据委托人和受益人是否为同一人．可以将私益信托分为自益信托和他益信托。自益信托是指委托人以自己为唯一受益人而设立的信托，即委托人和受益人为同一人；他益信托是指委托人以他人或与他人一起为受益人而设立的信托。88．A[解析]目前采用的绩效考评的指标和方法包括：对金融机构领导人员考核、平衡计分卡考核法、关键业绩指标法、目标管理法、360度考核等。平衡计分卡考核法是从财务、客户、内部运营、学习与成长四个角度．将组织的战略落实为可操作的衡量指标和目标值的一种新型绩效管理体系。

89．D[解析]信用风险管理的分类包括：①按授信方的不同，信用风险可分为国家风险、行业风险、个体风险。②按信用风险产生的原因，信用风险可分为道德性信用风险和非道德性信用风险。③按源信用风险可控程度，信用风险可分为可控信用风险和非可控信用风险。

90．B[解析]产业技术政策是促进产业技术进步的政策。产业结构政策包括产业发展重点的优先次序选择和保证实行该次序等政策措施。其主要内容有：主导产业的选择政策、战略产业的扶植政策、衰退行业的转型和转移政策与产业的可持续发展政策。产业布局政策是为了实现产业的合理布局。国家对产业存在和发展的空间形式规范的政策措施。产业组织政策是指为获得理想的市场绩效，由政府制定的调整产业的市场结构、规范市场行为，调节企业间关系的公共政策。故本题选B。

二、多项选择题

1．ABC[解析]财政政策是一国政府为实现一定的宏观经济目标而调整财政收支规模和收支平衡的指导原则以及相应措施。财政政策在促进经济增长、优化经济结构和调节收入分配方面具有重要的功能。

2．CD[解析]银行发现外审机构如存在审计结果严重失实、严重舞弊行为以及严重违背中国注册会计师审计准则，存在应发现而未发现的重大问题的，可以要求银行立即评估委托该外审机构的适当性。对因上述原因被终止委托的外审机构，银行2年内不得委托其从事审计业务。C项说法错误。银行或外部审计机构单方要求终止审计委托时，银行应及时报告银行业监管机构，不得因外部审计机构出具保留意见、否定意见或无法出具审计意见等非标准审计意见而终止审计委托，D项说法错误。

3．ABCE[解析]当前的内外审关注点包括：①内审在案件防控工作中的思路及重心应由发现、揭露违法、违规行为和现象向防范操作风险及案件风险，提升内控水平转移；②将案件风险作为一项重要内容纳入各营业机构每年的风险评估；③将案件风险的审计作为一项重要风险融人信贷业务审计、会计业务审计、重要岗位人员履职审计、出纳业务审计以及其他日常监督活动中；④对发现的风险或问题督促及时整改；⑤加强与监管部门的交流。D项属于内部审计的事项。4．ABDE[解析]长期借款是指期限在1年以上的借款，一般采用发行金融债券的形式，具体包括发行普通金融债券、次级金融债券、混合资本债券、可转换债券等。证券回购协议属于商业银行的短期借款。

5．ABCDE[解析]银行开展同业代付业务应当制定明确的管理办法，涵盖业务定义、管理要素、部门职责分工、操作流程、会计核算、风险控制等内容。6．ABCD[解析]我国银行业对贷款分类逐步实施五级分类法，即按照贷款风险程度的不同将贷款划分为正常类贷款、关注类贷款、次级类贷款、可疑类贷款和损失类贷款。正常类贷款：借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还。关注类贷款：尽管贷款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。次级类贷款：借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失。可疑类贷款：借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。损失类贷款：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分。

7．ACD[解析]风险应对策略包括四种基本类型：风险规避、风险降低、风险分担和风险承受。

8．ABCDE[解析]控制活动是指结合具体业务和事项，为确保管理层的指令得以实现，所运用的控制政策、程序及措施。控制措施主要包括：不相容职务分离控制、授权审批控制、会计系统控制、运营控制、绩效考评控制等。9．AB[解析]下列贷款应至少归为次级类：①逾期(含展期后)超过一定期限、其应收利息不再计人当期损益。②借款人利用合并、分立等形式恶意逃废银行债务，本金或者利息已经逾期。

10．ABCDE[解析]中国银监会及其派出机构的具体职责主要有：①制定并发布监管规章、规则；②实施行政许可；③非现场监管；④现场检查；⑤报告和处置突发事件；⑥对银行业自律组织的指导、监督。

11．ABCDE[解析]略。

12．ABCE[解析]商业银行资本充足率监管要求包括最低资本要求、储备资本和逆周期资本要求、系统重要性银行附加资本要求以及第二支柱资本要求。13．ABCDE[解析]《企业会计准则第23号——金融资产转移》规范了金融资产转移的确认和计量。其主要内容分为金融资产转移的确认条件、金融资产转移与终止确认、金融资产转移符合终止确认条件的会计处理、金融资产转移不符合终止确认条件的会计处理和企业间金融资产转入方提供了非现金担保物(如债务工具或权益工具投资等)的会计处理。

14．CD[解析]存款管理的原则包括维护存款者权益的原则和业务经营安全性原则。

15．ABDE[解析]市场定位的步骤为：①识别重要属性；②制作定位图；③定位选择；④执行定位。

16．ABCDE[解析]按照在银团贷款中的职能和分工，银团成员通常分为牵头行、代理行和参加行等角色，也可根据实际规模与需要在银团内部增设副牵头行、联合牵头行等，并按照银团贷款合同履行相应职责。

17．BCDE[解析]整存整取的存取期类别有3个月、6个月、1年、2年、3年和5年。

18．ADE[解析]现场检查的主要作用有：①发现和识别风险；②保护和促进作用；③评价和指导作用。选项B、C属于非现场监管的作用。

19．CD[解析]回购交易方式按照期限不同可以分为隔日回购和定期回购。20．CE[解析]按照是否有担保划分，同业拆借有信用拆借和抵押拆借；按品种交易方式划分，同业拆借有定点交易和无形交易等。

21．ABD[解析]风险规避是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。风险规避策略是一种消极的风险管理策略．不宜成为风险管理的主导策略。选项C错误。风险补偿是指商业银行在所从事的业务活动造成实质性损失之前，对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择。选项E错误。

22．ABCDE[解析]企业集团财务公司经过28年的发展，为我国公司金融发展作出了重大贡献，突出体现在五个方面：①催生了大型企业的财团意识；②节省了企业集团的融资成本；③防控企业集团资金风险；④促进企业集团的产品销售；⑤丰富了金融机构体系。

23．ABCE[解析]投资业务创新包括：金融期货与期权、结构性票据、资产支持证券、可交换债券、本息分离债券。

24．ABCD[解析]根据不同的存款方式，定期存款分为4种：整存整取、零存整取、整存零取、存本取息。

25．AB[解析]信用证业务所涉及的基本当事人为三个：①开证申请人；②开证行；③受益人。除此以外，信用证业务所涉及的当事人还可能包括：①保兑行；②通知行；③被指定银行；④偿付行；⑤转让行等。

26．ABCDE[解析]商业银行的财务管理主要包括处理资本来源和成本、管理银行资金、制定费用预算、进行审计、财务控制、进行税收和风险管理等具体内容。

27．BCE[解析]《巴塞尔协议Ⅲ》中建立宏观审慎资本要求，反映系统性风险的主要内容有：①横向维度上，对具有系统重要性商业银行提出附加资本要求，降低“太大而不能倒”带来的道德风险。②时间维度上，在资本要求中嵌入反周期的因子，降低银行体系和实体经济之问的正反馈循环，缓解亲经济周期效应。28．ABD[解析]支票的当事人包括：①出票人，即填制支票的单位和个人；②付款人，为支票上记载的出票人开户银行；③收款人，即支票上标明的收款单位或个人。

29．ABCDE[解析]金融市场是货币和资本的交易活动、交易技术、交易制度、交易产品和交易场所的集合，是以金融工具为交易对象而形成的资金供求关系的总和。金融市场的构成要素包括交易主体、交易对象、交易工具、交易的组织形式和交易价格等。

30．ABDE[解析]企业集团财务公司主要服务集团资金集中管理，通过发挥“集团资金归集平台、集团资金结算平台、集团资金监控平台、集团金融服务平台”等基本功能，促进集团优化资源配置，节约财务成本，保障资金安全，提升运行效率。

31．ABCDE[解析]出现以下任何一种情况，银行应将债务人认定为“可能无法全额偿还对银行的债务”：①银行对债务人任何一笔贷款停止计息或应计利息纳入表外核算。②发生信贷关系后，由于债务人财务状况恶化，银行核销了贷款或已计提一定比例的贷款损失准备。③银行将贷款出售并承担一定比例的账面损失。④由于债务人财务状况恶化，银行同意进行消极重组，对借款合同条款作出非商业性调整。具体包括但不限于以下情况：一是合同条款变更导致债务规模下降；二是因债务人无力偿还而借新还旧；三是债务人无力偿还而导致的展期。⑤银行将债务人列为破产企业或类似状态。⑥债务人中请破产，或者已经破产，或者处于类似保护状态，由此将不履行或延期履行偿付银行债务。⑦银行认定的其他可能导致债务人不能全额偿还债务的情况。

32．DE[解析]光票托收是指不附带商业单据的金融票据的托收。跟单托收是指附有商业单据的托收。跟单托收按金融单据是否随附商业单据分为：①金融票据随商业单据的托收；②商业单据不附金融单据的托收；按其交单方式，分为凭承兑交单与凭付款交单。故本题选D、E。

33．ABCDE[解析]债券投资的收益率主要分为名义收益率、即期收益率、持有期收益率和到期收益率。其中，名义收益率又称票面收益率。

34．ABCD[解析]《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》规定，集团客户是指具有以下特征的商业银行的企事业法人授信对象：①在股权上或者经营决策上直接或间接控制其他企事业法人或被其他企事业法人控制的；②共同被第三方企事业法人所控制的；③主要投资者个人、关键管理人员或与其近亲属(包括三代以内直系亲属关系和二代以内旁系亲属关系)共同直接控制或间接控制的；④存在其他关联关系，可能不按公允价格原则转移资产和利润，商业银行认为应视同集团客户进行授信管理的。该指引规定，商业银行在对单一集团客户贷款不应超过其资本余额的15％。

35．ABCE[解析]单位保证金存款按照保证金担保的对象不同，可分为银行承兑汇票保证金、信用证保证金、黄金交易保证金、远期结售汇保证金四类。36．ABC[解析]针对法人信贷业务操作风险，主要有以下风险控制措施：①牢固树立审慎稳健的信贷经营理念，坚决杜绝各类短期行为和粗放管理；②倡导新型的信贷文化，在业务办理过程中，加人法的精神和硬性约束，实现以人为核心向以制度为核心转变，建立有效的信贷决策机制；③将信贷规章制度建立、执行、监测和监督权力分离，信贷岗位设置分工合理、职责明确，做到审贷分离、业务经办与会计账务分离等；④明确主责任人制度，对银行信贷所涉及的调查、审查、审批、签约、贷后管理等环节，明确主责任人及其责任，强化信贷人员责任和风险意识；⑤加快信贷电子化建设，运用现代信息技术，把信贷日常业务处理、决策管理流程、贷款风险分类预警、信贷监督检查等行为全部纳入计算机处理，形成覆盖信贷业务全过程的科学体系。

37．BC[解析]中国银监会对商业银行开办并购贷款有一些专门的风险管理要求．具体包括：①有健全的风险管理和有效的内控机制；②资本充足率不低于10％；③商业银行全部并购贷款余额占同期本行一级资本净额的比例不应超过50％；④商业银行对单一借款人的并购贷款余额占同期本行一级资本净额的比例不应超过5％；⑤并购交易价款中并购贷款所占比例不应高于60％；⑥并购贷款期限一般不超过7年；⑦商业银行应具有与本行并购贷款业务规模和复杂程度相适应的熟悉并购相关法律、财务、行业等知识的专业人员。

38．BCDE[解析]信托公司开展信托业务．不得有下列行为：①利用受托人地位谋取不当利益；②将信托财产挪用于非信托目的的用途；③承诺信托财产不受损失或者保证最低收益；④以信托财产提供担保；⑤法律法规和中国银监会禁止的其他行为。

39．BC[解析]金融工具列报包括金融工具列示和金融工具披露。

40．CE[解析]隐私权是指银行业消费者对其基本信息与财务信息享有不被银行非相关业务人员知悉，不被非法定机构和任何单位和个人查询或传播的权利，故选项A错误；安全权是银行业消费者作为消费主体享有的首要和必不可少的基本权利，故选项B错误；损害赔偿权是银行业消费者安全权的应有之义和自然合理延伸，只有这项权利最终得到了实现．消费者的合法权益才算真正得到了保护，故选项D错误。

三、判断题

1．B[解析]不做业务。不承担风险。但是。没有风险就没有收益。风险规避策略在规避风险的同时自然也失去了在这一业务领域获得收益的机会。风险规避策略是一种消极的风险管理策略，不宜成为风险管理的主导策略。

2．A[解析]产业政策对银行的风险规避具有提示作用。不同产业政策的发展规划．促使商业银行往往根据此规划资金的行业投向和风险的转移方向。对不同行业设置不同的风险预警体系，以此来达到规避产业风险的目的。

3．B[解析]强化公司治理和内部控制是降低操作风险的有效手段，但并非所有的操作风险事件都能够得到人为控制，如自然灾害、恐怖袭击等外部事件极易造成严重损失，商业银行却很难主动采取控制措施。商业银行通常采用购买保险、业务外包等措施，尽可能降低各种操作风险事件的影响程度。

4．B[解析]代理出票银行审核支付银行本票款项的银行是银行本票的代理付款人。

5．B[解析]货币政策的最终目标包括经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡四大目标。这四大目标之间既有统一性，也有矛盾性。

6．A[解析]核心一级资本包括：实收资本或普通股；资本公积；盈余公积；一般风险准备；未分配利润；少数股东资本可计人部分。

7．A[解析]从存款保险覆盖的范围看，既包括人民币存款，也包括外币存款；既包括个人储蓄存款，也包括企业及其他单位存款；本金和利息都属于被保险存款的范围。但金融机构同业存款、投保机构高级管理人员在本机构的存款．不在被保险范围之内，这主要是为了更好地发挥市场机制的约束作用，防范道德风险。

8．A[解析]大额存单作为一般性存款，纳入存款保险的保障范围。9．A[解析]《物权法》建立抵押合同成立与抵押权设立分离的机制，即抵押合同可以先生效，而抵押权设立则需经过一定的法定手续后方能生效。

10．B[解析]定期存款利率视期限长短而定，通常，期限越长，利率越高。11．A[解析]信托计划财产独立于信托公司的固有财产，信托公司不得将信托计划财产归人其固有财产；信托公司因信托计划财产的管理、运用或者其他情形而取得的财产和收益，归入信托计划财产；信托公司因依法解散、被依法撤销或者被依法宣告破产等原因进行清算的．信托计划财产不属于其清算财产。12．B[解析]衍生产品是一种金融合约，其价值取决于一种或多种基础资产或指数，合约的基本种类包括远期、期货、掉期(互换)和期权。衍生产品还包括具有远期、期货、掉期(互换)和期权中一种或多种特征的混合金融_丁具。13．B[解析]目前我国开展的国债回购业务，都是定期回购方式，隔日回购方式尚未开展。

14．B[解析]《巴塞尔协议Ⅲ》规定，取消专门用于抵御市场风险的二三级资本。

15．B[解析]根据《商业银行法》的相关规定，商业银行的投资业务实际上是“买卖政府债券、金融债券”以及其他监管规定的债券。

第二篇：银行从业资格考试历年真题及答案

银行从业资格考试题目

（一）1.银行从业人员可以对外披露的信息是（）。

A.该机构的客户资料

B.该机构公开披露的过去一年财务报表

C.该机构尚未公布的下一年具体经营规划

D.该机构的客户交易信息

2.银行业从业人员的下列行为中，不符合“熟知业务”有关规定的是（）。

A.熟知业务处理流程

B.不断提高业务知识水平

C.熟知向客户推荐的金融产品

D.不了解风险控制框架

3.经济处于收缩阶段时，个人和家庭可考虑购买（）行业的资产。

A.汽车 B.家电 C.房地产 D.电力

4.在买方市场条件下，市场营销应当以（）为中心。

A.企业自身

B.产品

C.公共利益

D.消费者

5.下列关于债券违约风险的说法，错误的是（）。

A.违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险

B.违约风险一般是由于发行者经营状况不佳、财务状况恶化或信誉不高带来的风险

C.不同发行者发行的债券违约风险不同

D.一般来说，国债的违约风险高于公司债券

6.商业银行在外部营销人员的考核、奖励制度建设方面，不应当（）。

A.以推介业绩为唯一指标

B.设置合规性指标

C.设置客户满意度指标

D.公布奖励情况

7.（）主要是为客户报批项目可行性研究报告时，向国家有关部门表明银行同意贷款支持项目建设的文件。

A.客户授信额度

B.开立信贷证明

C.项目贷款承诺

D.备用信用证

8.假定张先生当前投资某项目，期限为3年，第一年年初投资100000元，第二年年初又追加投资50000元，年收益率为10%，那么他在3年内每年末至少收回（）元才是盈利的。

A.58489.43B.43333.28

C.33339.10

D.24386.89

9.下列关于可赎回债券的说法，错误的是（）。

A.可赎回债券的赎回权实际上是投资者出售给发行人的一个期权

B.当市场利率下降时，普通债券的价值和可赎回债券的价值之间有一个价值差，这代表发行人选择赎回权的价值

C.通常可赎回债券的发行人在市场利率上升时行使赎回权

D.债券的可赎回条款降低了债券的内在价值和投资者的实际收益率

10.货币市场工具往往被当做（）的替代品。

A.基金 B.债券 C.股票 D.现金

参考答案及解析

1.B【解析】公开披露的过去一年财务报表是公开信息，可以对外披露，故选B。

2.D【解析】《中国银行业从业人员职业操守》中“熟知业务”准则要求：银行业从业人员应当加强学习，不断提高业务知识水平，熟知向客户推荐的金融产品的特性、收益、风险、法律关系、业务处理流程及风险控制框架。故选D。

3.D【解析】在经济增长放缓，处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑买入对周期波动不敏感的行业的资产，以规避经济波动带来的损失。房地产、建材、汽车、家电、商贸等行业对经济周期很敏感，而电力、公用事业等行业对经济周期的反应就小得多。因此，个人和家庭可考虑购买电力行业的资产。故选D。

4.D【解析】市场营销概念体现了买方市场条件下以消费者为中心的营销观念，故选D。

5.D【解析】一般来说，国债的违约风险最低，公司债券的违约风险相对较高，故选D。

6.A【解析】银行在外部营销人员的考核、奖励制度建设方面，不应以推介业绩为唯一指标，还应设置合规性和客户满意度等指标，故选A。

7.C【解析】考查项目贷款承诺的定义。项目贷款承诺是贷款承诺业务的一种。故选C。

8.A【解析】依题得，每年至少要收回：［100000+50000÷（1+10%）］×10%÷［1-1÷（1+10%）3］=58489.43元。故选A。

9.C【解析】当市场利率下降时（而非市场利率上升），由于债券的价格上升，通常可赎回债券的发行人会按照事先约定的赎回价格行使赎回权，故选C。

10.D【解析】货币市场工具可以随时在市场上出售、变现，从这个意义上说，它们常常作为机构和企业的流动性二级准备，故称之为准货币，即现金的替代品。故选D。

银行从业资格考试题目

（二）1.下列关于股价与其相关因素关系的理解，错误的是（）。

A.一般来说，在稳定的宏观环境下，股价和公司经营状况在长期呈现正向关系

B.在短期，股价和公司基本面情况呈现反向关系

C.在宏观环境变动加剧的情况下，股票的风险加大

D.社会投机因素常常使股价过分增长，出现股市泡沫

2.下列关于证券投资基金的说法，错误的是（）。

A.投资基金适合作短期投机炒作

B.投资基金适合作中长期投资

C.投资者购买基金时需要支付一定的费用

D.资本利得是证券投资基金收益的重要组成部分之一

3.从本质上说，回购协议是一种（）。

A.信用贷款

B.融资租赁

C.以证券为质押品的质押**

D.金融衍生品

4.短期政府债券采用（）发行。

A.贴现方式

B.溢价方式

C.按面值

D.平价方式

5.从金融产品的几大类来看，（）的风险最高。

A.衍生产品类

B.股权类产品

C.债权类产品

D.可转换债券

6.下列对于影响股票价格波动的微观因素，理解错误的是（）。

A.增加股息派发往往比股票分割对股价上涨的刺激作用更大

B.通常，股价与公司派发的股息成正比

C.公司资产净值增加，股价上升

D.公司股价的涨跌和公司盈利的变化并不是同时发生的7.以募满发行额为止，所有投标商的最低中标价格为最后单一的中标价格，全体标商的中标价格一致，这采取的是（）的发行方式。

A.以收益率为标的的美国式招标

B.以价格为标的的美国式招标

C.以收益率为标的的荷兰式招标

D.以价格为标的的荷兰式招标

8.下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是（）。

A.若预期某种标的资产的未来价格会下跌，应该购买其看涨期权

B.若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格与期权费之和应当选择执行该看涨期权

C.看跌期权持有者可以在期权执行价格高于当前标的资产价格与期权费之和时执行期权，获得一定收益

D.看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同

9.在外汇的直接标价法下，汇率下降意味着（）。

A.本国货币币值下降

B.间接标价法下的汇率也下降

C.固定数额的外国货币能换取的本国货币数额比以前增多

D.外国货币与本国货币的比价下降

10.某企业2006年利润表显示：净利润300万元，所得税150万元，利息费用50万元，则该企业2006年的已获利息倍数为（）。

A.6 B.7 C.8 D.10

参考答案

1.B【解析】在短期股价和公司基本面情况的关系极其复杂时，股价呈现“随机游走”状态，故选B。

2.A【解析】投资者如果短期投机炒作，频繁买卖基金，所支付的手续费可能会很高，从而增大投资成本，故选A。

3.C【解析】回购协议是指在出售证券时，与证券的购买商签订协议，约定在一定期限后按原价或约定价格购回所卖证券，从而获得即时可用资金的一种交易行为，所以，从本质上说，回购协议是一种以证券为质押品的质押**。故选C。

4.A【解析】短期政府债券采用贴现方式发行，即投资者以低于面值的价格购买短期政府债券，到期时按面额偿还，面额和购买价之间的差额就是投资者的收益。故选A。

5.A【解析】从金融产品的几大类来看，储蓄和债权类产品的风险通常较低。股票的风险较高，可转换债券的风险介于其间;基金的风险因具体产品的不同而不同;衍生产品类的风险最高。故选A。

6.A【解析】股票分割对投资者持有股票的市值总额没有直接影响，但是投资者持有的股票总数增加了，股价的上升空间更大，因此股票分割往往比增加股息派发对股价上涨的刺激作用更大，故选A。

7.D【解析】常识题。

8.C【解析】若预期某种标的资产的未来价格会下跌，应该购买其看跌期权而不是看涨期权，故A选项的说法错误。若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格，执行期权会形成亏损，故B选项的说法错误。看涨期权和看跌期权的区别在于权利性质不同，D项错误。故选C。

9.D【解析】直接标价法是指以一定单位外国货币作为标准，折算成一定数额本国货币，即以本国货币来表示外国货币的价格。因此，直接标价法下汇率下降意味着外国货币与本国货币的比价下降，故选D。

10.D【解析】已获利息倍数=（净利润+所得税费用+利息费用）÷利息费用=（300+150+50）÷50=10。故选D。

第三篇：历年银行笔试考点真题及答案

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历年银行笔试考点真题及答案

单选题

1、我行对（A）年（按对月对日计算）未发生收付活动的单位活期存款做为长期不动户管理，可将其本息余额转入“长期不动单位活期存款”科目核算，同时停止计息。A、1年 B、2年 C、3年 D、5年

2、出售给开户单位使用的会计凭证主要是结算凭证和专用凭证，包括：现金支票、转账支票、银行汇票申请书、银行本票申请书、信（电）汇凭证、委托收款凭证、托收承付凭证、进账单等。一般结算户不得购买（A）。

A、现金支票 B、转帐支票 C、托收承付凭证 D、银行本票申请书 E、银行汇票申请书

3、会计专用印章是明确银行对内、对外权责关系的重要依据。它的刻制实行（D）管理。

A、总行 B、一级分行 C、二级分行 D、总行和一级分行两级

4、下面关于存款人申请开立一般存款账户应向银行出具的证明文件，那条是错误的？（B）A、企业法人，应出具企业法人营业执照正本； B、一般存款账户开户登记证；

C、存款人因向银行借款需要，应出具借款合同； D、存款人因其他需要，应出具有关证明。

5、柜面服务场所应根据(A)配备必要的服务设施，为客户办理业务提供方便。A业务需要和客户需求 B管理需要 C网点规模需要 D业务量需要

6、个人耐用消费品贷款期限为（A）。

A、半年至3年； B、一年到3年 C、一年到二年 D、半年到2年

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7、一般商业性助学贷款额度为：（D）

A、最低1000元，最高5万元 B、最低2000元，最高2万元 C、最低2000元，最高5万元 D、最低2000元，最高10万元。

8、给客户打电话时，主动表明身份：（C）

A、“您好，我是建设银行××支行(网点)××。”B、“您好，我是××支行(网点)。”C、“您好，我是建设银行××支行(网点)。”D“您好，我是××。”

9、柜面服务坚持“以（C）为中心”的原则 A、业绩B、服务C、客户D、建行利益

10、无论多么棘手、复杂的投诉，永远是分三步走：（A）。

A、先控制情绪，再控制事态，后解决问题B、先控制事态，再控制情绪，后解决问题C、先调控情绪，再控制事态，后处理问题D、先控制事态，再调控情绪，后解决问题

11、建设银行的核心价值观是（C）

A敬业精神 B求真务实 C实现价值最大化 D严谨规范

12、以下部门中最适宜使用建行重客系统的是（A）。

A.证券公司 B.机器制造商 C.零售业主 D.出口贸易公司

13、网上银行个人客户服务系统简易版和专业版的区别在于（A）。A.客户是否下载了个人证书 B.客户是否到签约柜台签约 C.客户是否可以做转账交易 D.客户是否定期交纳服务费

14、网上银行中所提到的证书指什么？（D）

A.纸制凭证 B.建行颁发给客户的证明材料 C.有客户信息的证件 D.有客户信息的电子文件

15、如果网银个人客户证书丢失且未做备份，客户需（D）

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A.在建行指定网站重新恢复证书 B.向一级分行网银中心申请恢复证书 C.只能使用普通客户交易功能 D.将原用户注销重新申请并下载新证书

16、网银普通企业客户若想成为高级客户，应该（B）A.注销普通客户资格，重新签约成为网银高级客户

B.客户填写申请表，在签约柜台进行IC卡签约操作后次日成为高级客户 C.由客户提出申请，省行网银中心为其升级成为高级客户 D.由总行修改客户级别

17、网银个人服务储蓄卡、存折在查询和转账时报“子账户不存在”错误，客户该如何操作？（D）

A.删除账户重新追加 B.到开户储蓄网点补录子账户信息

C.账户状态异常，终止操作 D.在“一卡通服务”中进行“更新账户信息”

18、网上银行个人客户需到（B）办理网银签约业务。A.开户储蓄网点 B.开户一级分行任一储蓄网点 C.自助银行 D.建设银行任一储蓄网点

19、现金差错率应控制在（D）之内。A.万分之五 B.万分之零点五 C.百万分之五 D.百万分之零点五

20、某支行受理一客户申请挂失两张支票，经审查符合挂失规定，票面金额分别为10000元、2000元，问应收手续费多少？（C）

A、10元 B、12元 C、15元 D、60元

21、沈阳某支行2004年2月2日接收一笔电汇，收款人账号为我行开户单位账号，但收款人名称不符，当日发出查询，次日未收到查复，2月3日如何处理？（D）

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A、2月3日不做处理，待查复后再处理； B、将此款项入到我行开户单位账户内； C、做退汇处理；

D、挂到“3140待处理结算款项”科目中，待查复后再处理。

22、客户办理“银证通”后，当日交易资金(D)时间回到银行卡内。A.下午3:00股市停盘 B.下午5:00银行网点停业 C.次日上午8:00开盘前 D.午夜12:00银行结账

23、单位购买银行汇票申请书一次最多出售（D），并在每联汇票申请书上加盖开户银行名章及存款人账号。

A、一张 B、五张 C、十张 D、一本

24、工、农、中、建之间代理银行汇票查询手续费每笔按（C）收取。A.10元 B.20元 C.30元 D.50元

25、目前建行开办的个人消费贷款业务中只允许（B）办理贷款展期业务。A.个人汽车消费贷款 B.个人住房装修贷款 C.国家助学贷款 D.小额存单质押贷款 26.中国第一家民族资本银行是1897年成立的(C)A.中国实业银行 B.丽如银行 C.中国通商银行 D.交通银行 27.对有价证券行市的正确理解是(A)A.证券行市与市场利率负相关 B.证券行市是有价证券的发行价格 C.证券行市是证券面值的资本化 D.证券行市与证券收益率负相关 28.下列金融市场类型中属于长期资金市场的有(A)A.公债市场 B.同业拆借市场 C.本票市场 D.回购协议市场

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29.作为金属货币制度基础的构成要素是(C)A.货币名称 B.货币单位 C.货币金属 D.本位币的铸造与流通 30、下面哪个不是外币定期存款的档次。（D）A、一个月 B、三个月 C、二年 D、三年

31、由他人代为账户所有人办理业务时，代办人应在凭条的签名处签写（C）的姓名。柜员应审核其签名是否与提交的身份证件相符。

A、帐户所有人 B、代办人 C、帐户所有人和代办人

32、因服务质量问题被新闻媒体曝光，严重影响建设银行声誉的重大客户投诉事件，经调查情况属实的，对相关责任人、网点负责人及其上级行服务主管部门负责人分别处以的罚款，情节严重的，对相关人员依据《中国建设银行工作人员违规行为处理办法》的有关规定给予纪律处分。（A）

A200至2000元 B100至2000元 C200至1000元 D100至1000元

33、设置一米线的营业网点，应实行（A）。

A、一米线一对一服务制B、零距离服务制C、一米线零距离服务制D、面对面全程服务制

34、办理业务时如有电话打来，必须办完业务后再接电话，缩短客户等候时间；如有特殊情况，必须先接电话的，须征得客户的同意；接听、拨打电话要长话短说、言简意赅，私人电话不超过（C）分钟。

A、半 B、1 C、2 D、3

多选题

1、不宜流通人民币挑剔标准是：（BCDE）

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A、纸币票面缺少面积在10平方毫米以上的；

B、纸币票面裂口2处以上，长度每处超过5毫米，纸币票面裂口1处，长度每处超过10毫米的；

C、纸币票面有纸质绵软，起皱较明显，脱色、变色、变形，不能保持其票面防伪功能等情形之一的；

D、纸币票面污渍、涂写字迹面积超过2平方厘米的；不超过2平方厘米，但遮盖了防伪特征之一的；

E、硬币有穿孔、裂口、变形、磨损、氧化、或文字、面额数字、图案模糊不清等情形之一的。

2、第五套人民币100元券和50元券的防伪特征是（ABCD）。

A、红、蓝彩色纤维；B、磁性微文字安全线；C、手工雕刻头像；D、胶印缩微文字；E、多重水印。

3、单位人民币活期存款适用对象有（ABEFGHIJ）

A、企业法人；B、企业法人内部单独核算的单位；C、行政机关、事业单位；D、县级以上军队、武警单位；E、外国驻华机构；F、社会团体；G、单位附设的食堂、招待所、幼儿园；H、外地常设机构；I、私营企业、个体经济户和承包户J、外地临时机构可以开立临时存款账户。

4、审核现金支付凭证的要点是：（ABCDE）A、支付凭证是否真实、各要素是否齐全； B、会计记账、复核员是否签章； C、无支付密码的需双人折角验印鉴； D、金额、收款人名称不能更改。

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E、支取大额现金是否经过大额现金支付报备、审批手续。

5、按照《中国人民银行残缺、污损人民币兑换管理办法》规定，残缺、污损人民币兑换分“全额”、“半额”两种情况。下面规定正确的是：（CD）

A、能辨别面额，票面剩余四分之三以上，其图案、文字能按原样连接的残缺、污损人民币，金融机构应向持有人按原面额全额兑换。

B、能辨别面额，票面剩余二分之一以上至四分之三以下，其图案、文字能按原样连接的残缺、污损人民币，金融机构应向持有人按原面额的一半兑换。C、纸币呈正十字形缺少四分之一的，按原面额的一半兑换。D、兑付额不足一分的，不予兑换；五分按半额兑换的，兑付二分。

6、目前我国收兑的外钞有（ACD）。

A、欧元；B、法郎；C、澳大利亚元；D、新加坡元；E、韩元；F、荷兰盾。

第四篇：银行从业资格考试真题100

1、特殊群体消费者权益保护的原则是（ABCD）A.公平公正 B.以人为本 C.方便快捷 D.适度营销

2、如果消费者权益保护工作考核评价指标得分为0分，表明银行业金融机构消费者权益保护工作未达到相应标准。B A.错 B.对

3、银监会及其派出机构应当在评估评价、非现场监管、售后服务等各个监管环节充分体现、落实银行业消费者权益保护工作的理念和要求。B A.对 B.错

4、银行在办理业务时如发现假币，应先交与消费者验看，消费者认可是假币后再进行收缴B A.对 B.错

5、我行投诉受理的渠道（）ABCDE A.信访渠道 B.客户意见簿 C.我行微博 D.95561客服电话 E.我行网点

6、消费者办理业务之后，明确表示不接受相关服务价格的，不得强制或变相强制消费者接受服务。A A.对 B.错

7、银行应在（）和官方网站的醒目位置公布电话、网络、信函等投诉渠道B A.营业网点 B.宣传材料 C.总行 D.分行

8、已签约开立的代发工资账户、退休金账户、低保账户、医保账户、失业保险账户、住房公积金账户的年费和账户管理费，是银行的免费项目。B A.错 B.对

9、银行从业人员不能因客户的（）等差异而对客户加以优待或歧视ABCD A.性别 B.民族 C.肤色 D.身份

10、以下说法属于特殊群体消费者权益保护要点的是ABCD A.统一建立健全为特殊群体消费者提供金融服务的管理制度和业务流程 B.考虑特殊群体消费者的具体困难，为期提供更加细致和人性化的服务

C.加强对员工的日常培训。强化员工公平对待消费者意识，提升员工服务残障人士技能和应急处理能力

D.积极为特殊群体消费者啤机金融知识，提升其防范金融风险的能力，安全用好相关金融产品和服务

11、在个人贷款业务中，银行应按（）约定，向消费者发放借款A A.借款合同 B融资合同 C.租赁合同 D.贷款合同

12、银行接到消费投诉的主要来源包括（）ABCD A.客户服务中心受理的消费者投诉

B.政府有关部门、金融监管机构转办的消费者投诉 C.新闻媒体、网络、信访

D.银行分支机构接访或营业网点现场受理的消费者投诉 E.第三方调查机构

13、除国家法律另有规定外，银行不得代任何单位和个人查询、冻结、扣划储蓄存款B A.错 B.对

14、根据银行消费者的定义，个人投资者不能算是银行消费者B A.对 B.错

15、银行业金融机构应该对消费者信息进行严格的保密管理，不得对外提供与客户信息相关的任何资料A A.对 B.错

16、根据《银行业金融机构消费者权益保护工作考核评价办法（试行）》，（）主要考察银行业金融机构在提供产品和服务之后，是否建立有效的反馈机制，及时纠正、弥补存在的问题或不足。D A.全流程管理 B.售前管理 C.售中管理 D.售后管理

17、银行业金融机构加强对员工的日常培训，强化员工公平对待消费者意识，提升员工服务残障人士技能和应急处理能力A A.对 B.错

18、银行业金融机构应当严格遵守国家冠以金融服务收费的各项规定，披露收费项目和标准A A.对 B.错

19、银行消费者不可以根据自己的体验、爱好与判断自主选择银行作为交易对象 B A.错 B.对

20、银行消费者可以自主决定选择（），自主进行交易ACD A.服务 B.利率 C.产品 D.银行

21、“根据银行产品与服务的性质、特点和市场竞争状况，商业银行定价分别实行政府指导价、政府定价和市场调节价”是指银行定价的（）原则D A.科学管理 B.有偿服务 C.合规经营 D.分类定价

22、以下哪些属于银行应该对消费者履行的主要义务ABCD A.妥善处理投诉 B.妥善处理客户交易请求 C.交易有凭有据 D.保护消费者信息

23、题目忘记拍了

24、消费者使用电子银行时，设置密码的原则为A A.“不易被猜中”原则B.方便原则 C.风险原则 D.补救原则

25、银行消费者权益保护的原则包括ABCDE A.文明规范B.诚实守信C.公开透明D.依法合规 E.公平公正

26、临时存款账户是指存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户B A.对 B.错

27、银行业金融机构应针对不同的产品和服务种类，主动做好宣传讲解，通过提升消费者金融意识和金融素质（）B A.规避客户投诉B.主动化解矛盾 C.减轻自身责任D.销售更多产品

28、以下哪些属于银行消费者的主要权利ACD A.知情权 B.健康权 C.监督权 D.受教育权

29、消费者在购买理财产品时，需签署确认相关协议，并对本人签署的风险确认书及本人同意购买的产品承担相应的风险责任，在风险揭示书上抄录（）D A.本人已经阅读保险条款、产品说明书和投保提示书，了解本产品的特点和保单利益的不确定性

B.本人自愿与银行共同承担产品相关风险，清楚最差情况下产品有损失本金的可能 C.理财非存款，产品有风险，投资需谨慎

D.本人已阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓本产品的风险，愿意承担相关风险

30、受经济发展水平制约，我国公众金融教育工作起步晚，金融知识普及程度不高，尚未建立持续性教育机制A A.对 B.错

31、银行消费者权益保护的意义有哪些ABCD A.维护社会和谐 B.保障消费者权利C.促进银行业自身发展D提升银行服务水平

32、银行业金融机构在接到法人监管机构关于消费者权益保护工作考核评价考核结果的通报后，如果对考核评价结果持有异议，应当在（）提出反馈意见D A.15个工作日内 B.5个工作日内日 C.7个工作日内 D.10个工作日内

33、银行从业人员的行为规范包括以下哪些内容 ABCD待定 A公平竞争、主动回避 B.抵制内幕交易、廉洁自律 C自觉保密、规范操作 D依法合规、加强学习

34、银行业金融机构应当在营业网点和门户网站醒目位置公布投诉方式和（）C A.投诉要求 B.投诉部门 C.投诉流程 D.投诉反馈

35、发卡银行应按监管规定切实履行消费者身份识别义务，在消费者申请信用卡时银行应做到（）BCD A.亲见客户的收入证明

B.亲见客户身份证件原件及资信证明原件 C.亲访客户

D.亲见客户签名

36、我行消费者权益保护工作分宗旨，描述正确的是ABCDE待定 A.加强公众金融素质教育

B.坚持以人为本，坚持客户至上，坚持社会责任

C.全面提升全社会对本行产品和服务的认知度、美誉度 D.坚持科学发展、坚持行业自律

E.培育银行业消费者维权的意识和能力

37、银行业金融机构消费者权益保护工作考核评价（），周期为（）C A.每年进行4次，当年每季度一次

B.每年进行1次，去年7月1日至当年6月30日 C.每年进行1次，当年1月1日至12月31日

D.每年进行2，当年1月1日至6月30日和当年7月1日至12月31日

38、银行在销售基金和相关产品的过程中，应坚持（），注重根据投资人的风险承受能力销售不同风险等级的产品，把适合的产品销售给适合的基金投资人C A.机构利益最优原则B.投资人风险最低原则C.投资人利益最优原则D投资人本金最安全原则

39、通过广泛、深入、系统的（）全面提升全社会对银行业产品和服务的认知度，全面提升全社会的金融素质D A.金融监管B.投诉处理 C.义务教育 D.金融教育

40、消费者有权接受在权益受到侵害时如何维权等知识的教育，这体现了银行消费者的（D A.监督权 B.知情权 C.损害赔偿权 D.受教育权

41、我国大陆地区的商业银行通过自身努力，采取各种措施切实有效保护消费者权益。丽日，按照（）原则，理清规范收费项目和标准ADEF A.减费让利B.提高收益C.降低成本 D.合规收费 E.公开透明F.以质定价

42、我行投诉处理原则ABCDE A.坚持首问责任制

B.坚持实事求是

C.提高一次问题解决率 D.坚持守土有责 E坚持以客户为中心

43、银行必须以明确的（），对其提供的产品或服务，向消费者进行充分的信息披露和风险提示，确保消费者在购买银行产品或接受银行服务前已知晓并理解相关风险ABC A.语言 B.格式 C.内容 D.时间 E.地点

44、银行从业人员应坚持将行规行约的学习与日常业务制度学习相结合，不断提高服务意识和服务水平B A.错 B.对

45、银监会及其派出机构应当在（）等各个监管环节充分体现、落实银行业消费者权益保护工作的理念和要求A A.市场准入、非现场监管、现场检查 B.评估评价、非现场监管、售后服务 C.市场准入、产品和服务推出、售后服务 D.评估评价、产品和服务推出、现场检查

46、银行业金融机构消费者权益保护工作考核评价的对象为(C。

A: 在中国境内外依法设立的向自然人提供金融产品或服务的银行业金融机构 B: 在中国境内外依法设立的向法人提供金融产品或服务的银行业金融机构 C: 在中国境内依法设立的向自然人提供金融产品或服务的银行业金融机构 D: 在中国境内依法设立的向法人提供金融产品或服务的银行业金融机构

47、银行应免收人民币个人账户以电子方式提供的（C个月（含）本行对账单的收费 A.6 B.3 C.12 D.9

48、商业银行分支机构可根据当地实际情况制定不同收费价目A A.错 B.对

49、银监会及其派出机构应当按照制度为先、教育为主、自律合规、协调处置的原则，制定银行业消费者权益保护工作的总体战略和制度规范，持续完善和健全相关监管体系A A.错 B.对

50、在地面比较光滑的营业大厅里，为防止客户滑倒明确告示“小心地滑”，这体现了银行保护消费者的（）D A.隐私安全权 B.财产安全权 C.信息安全权 D.人身安全权

51、银行消费者权益保护不仅对于保障个人合法权益有重要作用，而且对于（）具有重要意义BCD A.遏制银行间竞争 B.改进银行服务 C.促进银行业发展 D.维护金融稳定

52、国债业务中，银行有义务向国债投资者说明利率、期限等重要内容A A对 B错

53、消费者在购买基金时，为防止个人信息泄露，可以使用化名购买A A.错 B.对

54、银行消费者权益保护的实施内容包括（）ABCDE待定 A.积极履行社会责任 B.做好消费者信息管理 C.完善消费者投诉管理 D.履行信息披露要求 E.为消费者提供规范服务

55、以下属于银行营业网点服务突发事件的是BDEF A.残障人士办理业务

B.干扰他人或不合理占用银行资源的行为 C客户投诉 D业务系统故障 E.客户突发疾病 F.网点客流激增

56、银行从业人员向有关部门报告大额交易和可以交易没侵害了客户的隐私权A A.错 B.对

57、作为银行理财销售人员，禁止以下哪些销售行为ABC A.将理财产品当作一般储蓄产品，进行大众化推销 B.有意隐瞒或歪曲理财产品重要风险信息

C.误导消费者购买与其风险认知和承受能力不相符的理财产品 D.告知客户理财产品与基金产品的区别

58、银行接到大规模投诉，或者投诉事项重大，设计众多消费者利益，可能引发群体性事件的，应当及时向（）报告C A.银行业协会 B.客服中心 C.监管机构 D.上级行

59、（）是当前我国商业银行业务量最大的一项中间业务B A.代收代付业务B.支付结算业务 C.保管箱业务 D.个人贷款业务

60、根据《银行业金融机构消费者权益保护工作考核评价办法（试行）》，（）主要考察银行业金融机构是否针对不同消费群体开展系统、持续、深入的金融知识教育，从而帮助消费者提升金融素质D A.内部学习与培训 B.岗位技能测试 C银行从业资格考试 D 公众宣传教育 61、我国银行消费者权益保护的工作原则是ABDE A教育为主 B依法维权 C.提高剩余 D 协调处置 E预防为先 F奖功罚过 62、银行业消费者权益保护工作是银行业监督工作的重中之重B A.错 B.对

63、银行业金融机构应在产品和服务的（）、营销推介及售后管理等各个业务环节，落实有关银行业消费者权益保护的内部规章和监管要求ABCD A、设计开发 B、定价管理 C、协议制定 D、审批准入

64、银行业金融机构消费者权益保护工作考核评价结果为（C，表明银行业金融机构的消费者权益保护工作开展正常，但监管机构应当对其存在的一些薄弱环节给予必要关注。A、一级 B、四级C、二级 D、三级

65、发生服务突发事件时，银行营业网点应在（）通过电话向上级或有关部门报告，必要时通过传真或电子传输系统等方式报告。B A、妥善解决后 B、第一时间 C、三天内 D、一天内

66、银行处理一般性投诉时的积极主动原则是指，坚持以人为本原则，树立维护金融稳定大局观，做到即便投诉不是因我而起，也要坚持（）的负责态度，积极主动处理投诉，杜绝互相推诿退缩。B A、客观公正 B、投诉到我为止 C、客户至上 D、首问负责制 67、根据《银行业消费者权益保护工作指引》，银行业消费者权益保护工作应当坚持以人为本，坚持（），坚持（）。CD A、公平对待 B、健康发展 C、服务至上 D、社会责任 68、（）是银行消费者作为消费主体享有的首要和必不可少的基本权利。D A、知情权 B、监督权 C、隐私权 D、安全权

69、银行业金融机构应当设立或指定（）负责银行业消费者权益保护工作A A、专门部门 B、法律部门 C、销售部门 D、业务部门

70、中国银行业有必要将投资者纳入消费者权益保护范围，按照（）等相关法律法规，积极履行保护投资者合法权益的义务。A A、《消费者权益保护法》 B、《物权法》 C、《反不正当竞争法》 D、《公司法》 71、（）在消费者投诉处理方面，对银行业金融机构的基本要求是（）ABCD A、跟进投诉处理结果 B、畅通投诉渠道 C、明确投诉处理时限 D、建立投诉处理机制

E、与司法机构建立联动机制

72、银行业金融机构应当积极开展员工（B，帮助员工强化银行业消费者权益保护意识 A、技能培训 B、教育和培训 C、思想道德教育 D、受理投诉能力培养

73、在购买理财产品时，客户应该配合银行人员做好自身的（）合理定位自身的风险承受能力。C A、征信评估 B、投资能力评估 C、风险能力评估 D、资产评估

74、银行、邮政、基金组织以及其他金融机构与保险公司合作，通过共同的销售渠道向客户提供产品和服务成为（）C A、国债投资产品 B、基金理财产品 C、银保理财产品 D、人民币理财产品

75、客户身份资料，自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存（B年 A、2

B、5

C、4

D、3

第五篇：银行职业资格考试：法律法规与综合能力历年真题及参考答案(一)

一、单项选择题(共90题，每题0．5分，共45分。以下选项中只有一个符合要求，不选、错选均不得分)

1．银行交易金融衍生品的主要目的应为（）。A．获得较高收益 B．赚取价差 C．为客户炒作 D．风险管理

2．根据《中华人民共和国票据法》，下列关于票据的表述错误的是（）。A．付款人是指在票据上签名并发出票据的人，或者说是签发票据的人。B．票据都有三方基本当事人 C．票据是一种有价证券

D．票据是无条件支付或无条件委托支付一定金额的凭证

3．建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息是（）的职责之一。

A．中国银行业监督管理委员会 B．所有商业银行 C．中国银行业协会

D．中国反洗钱监测分析中心

4．刘先生在2012年9月1日存入一笔3000元的活期存款，10月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0．68K0，他能取回的全部金额是（）元。

A．3001．69 B．3001．44 C．3001．20 D．3001．10 5．下列行为中没有违反银行业从业人员“勤勉尽职”要求的是（）。A．通过支付回扣方式获取业务 B．在工作时间上网浏览娱乐信息

C．对所在机构恪守诚实守信原则 D．将客户信息告知第三人

6．下列行为不构成违法行为的是（）。A．以自制人民币换取真币 B．出售自制人民币

C．在不知是假币的情况下使用了假币 D．帮助朋友运输了假币，但数额较小

7．支票是出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据，不能用于支取现金的支票是（）。

A．现金支票 B．转账支票 C．普通支票 D．旅行支票

8．下列金融工具中，主要用于保值、投机的工具是（）。A．股票 B．公司债券 C．商业承兑汇票 D．期权、期货

9．备用信用证是法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是（）对借款人的一种担保行为。

A．证券机构 B．银行 C．中国保监会 D．中国银监会

10．单位结算账户中（）是存款人的主办账户。A．一般存款账户 B．基本存款账户

C．专用存款账户 D．临时存款账户

11．客户在办理存款时不约定存款期限，支取时提前一定时间通知银行约定支取日期和支取金额的存款是（）。

A．定期存款 B．协定存款 C．活期存款 D．通知存款

12．中国银监会对银行业金融机构进行现场检查时，调查人员不得（A．多于5人 B．少于5人 C．多于4人 D．少于2人

13．以下关于《中国银行业实施薪监管标准指导意见》的说法错误的是（A．规定商业银行核心一级资本充足率的最低要求为5％ B．规定银行业金融机构杠杆率不得低于4％

C．正常条件下系统重要性银行的资本充足率不得低于11．5％ D．要求银行业金融机构贷款拨备率不低于150％

14．下列关于破产财产分配的清偿顺序，说法正确的是（）。①普通破产债权

②破产人所欠职工的工资和医疗、伤残补助、抚恤费用 ③破产人欠缴的税款 ④破产费用和共益债务 A．①—②—③—④ B．④—②—③—① C．②—①—③—④。）。）

D．②—③—①—④

15．单位保证金存款按照保证金担保的对象不同，有不同的分类，下列不属于保证金存款的是（）。

A．商业承兑汇票保证金 B．信用证保证金 C．黄金交易保证金 D．远期结售汇保证金

16．下列属于中国银行业协会专业委员会的是（）。A．秘书处 B．理事会

C．中小企业贷款工作委员会 D．银团贷款与交易专业委员会

17．不属于银行清算业务中常见的清算模式的是（）。A．定额批量清算 B．全额清算 C．净额批量清算

D．大额资金转账系统清算

18．以下选项中不属于国际上银行自律组织的是（）。A．国际清算银行 B．中国银行业协会 C．美国银行家协会 D．香港银行公会

19．下列关于骗取贷款、票据承兑、金融票证罪的说法中，正确的是（）。A．都要求行为人以非法占有为目的 B．只有自然人可以构成本罪

C．申请人提交真实的申请材料，获得贷款后，并没有按照申请时所承诺的用途使用，给贷款银行造成重大损失，也构成骗取贷款、票据承兑、金融票证罪

D．申请人从银行骗取较大数额贷款，但在案发前归还了贷款，此情形构成骗取贷款、票据承兑、金融票证罪

20．商业银行计算资本充足率时，应从资本中扣除的项目不包括（）。A．商誉 B．无形资产

C．商业银行对未并表金融机构的资本投资 D．商业银行对非自用不动产和企业的资本投资

21．（）是指商业银行针对消费者(如企业或政府)的融资或并购等业务需求，为客户量身定做的具有高知识含量的个性化金融产品。

A．私人银行业务 B．财务顾问业务 C．企业信息咨询业务 D．资产管理顾问业务

22．下列选项中，流动性高于中央银行票据的是（）。A．普通股票 B．企业债券 C．金融债券 D．现金

23．下列说法不正确的是（）。

A．《商业银行法》存款自愿、取款自由，为客户保密的基本原则奠定法律基础

B．《商业银行法》在相应章节中规定的查询客户账户信息和交易信息的法定机关种类、权限及程序可被视为我国对客户隐私进行保护的基本规范

C．《反洗钱法》明确规定了金融机构应该对反洗钱信息保密 D．我国对客户隐私保护进行了专门的立法 24．银行本票提示付款期限为（）。A．1周 B．2个月

C．6个月 D．1年

25．下列商业银行中还没有在上海证券交易所上市的有（）。A．中国银行 B．招商银行 C．中国工商银行 D．中国建设银行

26．银行业从业人员不得因同事的民族、肤色、性别，而对其进行任何形式的侵害。这属于银行业从业基本原则中的（）原则。

A．尊重同事 B．公平对待 C．授信尽职 D．礼貌服务

27．2015年5月11日，中国人民银行对金融机构存贷款利率浮动区间进行了调整，调整为基准利率的（）。

A．1．5倍 B．1倍 C．2倍 D．3倍

28．下列业务中不属于对公理财业务的是（）。A．现金管理服务 B．企业咨询服务 C．财务顾问服务 D．私人银行服务

29．银行出具汇票的有效签章是（）。A．该银行财务专用章 B．该银行法定代表人的签章

C．该银行汇票专用章及法定代表人的签章 D．该银行结算专用章及法定代表人的签章

30．下列有关商业银行贷款的表述不正确的是（）。

A．商业银行有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或者提供担保 B．商业银行贷款，应当对借款人的借款用途等进行严格审查

C．借款人到期未归还担保贷款的，商业银行只能要求保证人归还保证金或该担保物优先受偿，不能要求保证人归还利息

D．商业银行不能利用拆入资金发放固定资产贷款或用于投资 31．与商业银行面对的实际风险无关联的资本是（）。A．商业银行资产规模 B．商业银行会计资本 C．商业银行监管资本 D．商业银行经济资本

32．《巴塞尔新资本协议》的第三大支柱是市场约束，其运作机制主要是依靠（）的利益驱动。

A．监管机构 B．利益相关者 C．高级管理层 D．风险管理部门

33．根据《反洗钱法》的规定，金融机构必须妥善保护客户开户资料及交易信息（）年以上。

A．2 B．3 C．5 D．6 34．银行的个人贷款的客户年龄应当在（）。A．16～65周岁之间

B．16～60周岁之间 C．18～65周岁之间 D．18～60周岁之间

35．商业银行的代理业务不包括（）。A．代发工资 B．代理财政性存款 C．代理财政投资 D．代销开放式基金

36．老百姓通过银行柜台认购凭证式长期国债的市场不属于（）。A．资本市场 B．场内市场 C．一级市场 D．直接融资市场

37．商业银行不得从事（）业务，但国家另有规定的除外。A．向非银行金融机构和企业投资 B．买卖金融债券 C．发行金融债券 D．买卖政府债券

38．中国银行业协会的会员单位不包括（）。A．国家开发银行

B．中央国债登记结算有限责任公司 C．北京银行

D．中国银联股份有限公司

39．存款保险制度是由符合条件的各类存款性金融机构集中起来建立一个保险机构，各存款机构作为投保人按一定存款比例向其缴纳保险费，建立（）。

A．风险准备金

B．保险金

C．存款保险准备金 D．存款保证金

40．金融机构破产和解散时，应当将客户的身份资料和客户交易信息（）。A．三十日内就地销毁，保证不泄密 B．移交银监会、证监会或保监会指定机构 C．三十日内交给国家发改委 D．六十日内出售给其他金融机构 41．单位存款人的主办账户是（）。A．临时存款账户 B．专用存款账户 C．基本存款账户 D．一般存款账户

42．目前我国银行贷款利率（）。A．下限放开，实行上限管理 B．上限放开，实行下限管理 C．可以结合自身经营自行制定 D．上限下限均放开

43．票据一经背书转让，票据上的权利也随之转让给（）。A．出票人 B．被背书人 C．背书人 D．承兑人

44．某人投资债券，买入价格为500元，卖出价格为600元，其间获得利息收入50元，则该投资者持有期收益率为（）。

A．20％

B．30％ C．40％ D．50％

45．十届全国人大五次会议通过了《中华人民共和国物权法》，该法于（）实施。

A．2007年3月16日 B．2007年10月1日 C．2007年11月1日 D．2008年1月1日

46．下列关于资产支持证券的表述，不正确的是（）。A．商业银行是资产支持证券的主要投资者

B．国家开发银行和中国建设银行率先进行资产支持证券 C．2008年12月15日资产证券化业务正式进入中国内地 D．我国资产支持证券只在全国银行问债券市场发行和交易

47．商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起（）内予以处分。

A．3个月 B．6个月 C．2年 D．1年

48．法院按法定手续到某银行支行查询某贸易公司的存款状况，该行某业务员因与该贸易公司保持着很好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司。此行为违反了（）规定。

A．反洗钱 B．协助执行 C．内幕交易 D．监管规避

49．根据《民法通则》的规定，不属于代理的是（）。

A．委托代理 B．法定代理 C．表见代理 D．指定代理

50．（），上海证券交易所和深圳证券交易所先后成立，标志着我国股票市场正式形成。

A．1985年底 B．1987年底 C．1990年底 D．1999年底

51．关于要约的撤销和撤回，下列说法错误的是（）。A．要约可以撤销和撤回

B．要约人确定了承诺期限的要约不可撤销

C．撤销通知应当在受要约人发出承诺之前到达受要约人方才有效 D．受要约人对要约的内容作出实质性变更的，要约可以撤回 52．资产负债组合管理是对（）进行积极的管理。A．银行存款利率表 B．银行资产负债表 C．银行资产损益表 D．银行负债

53．中央银行在公开市场买人证券可能出现的结果是（）。A．证券价格上涨，市场利率提高 B．证券价格上涨，市场利率下降 C．证券价格降低，市场利率提高 D．证券价格降低，市场利率下降

54．标志着国内住房贷款业务的正式全面启动的标志的是（）。

A．1992年银行部门出台了住房抵押贷款的相关管理办法 B．1985年中国建设银行开展住房贷款业务

C．1995年《个人住房担保贷款管理试行办法》的颁布 D．1998年《个人住房贷款管理办法》的颁布

55．根据《中华人民共和国合同法》的规定，下列表述错误的是（）。A．合同是当事人之间设立、变更、终止民事关系的协议 B．合同成立是法律评价问题，合同生效是事实问题 C．合同是一种民事法律行为

D．合同是双方或者多方民事法律行为

56．某公司职员张某将5元面额的人民币涂改成10元面额的人民币的行为属于（）。

A．伪造货币罪 B．持有假币罪 C．变造货币罪 D．使用假币罪

57．某人明知是伪造的支票，还持该票据到商场购物。该行为涉嫌构成（）。A．票据诈骗罪 B．违规出具金融票证罪 C．伪造票据罪 D．盗窃罪

58．以下关于商业银行依法冻结单位存款的说法，正确的是（）。A．如被冻结单位银行账户的存款不足冻结数额时，银行应冻结实有金额，余下部分不再冻结

B．银行在受理冻结单位存款时发现大小写金额不符的，应按照大写金额办理

C．被冻结的款项在冻结期限内如需解冻，应以作出冻结决定的机关签发的“解除冻结存款通知书”为凭，银行在必要时也可自行解冻

D．冻结单位存款的期限不超过6个月

59．关于审慎性监督管理谈话制度的作用，表述有误的是（）。A．使监管人员及时了解银行业金融机构的经营状况、风险状况，并预测发展趋势，以便继续跟踪监管，提高监管效率

B．有助于提高监管机构的权威

C．确保监督部门能与银行业金融机构董事会或高级管理人员进行严肃认真的监管谈话，并及时全面地了解银行业金融机构的经营管理现状

D．有助于监管机构干预银行业金融机构的经营活动，以确保其安全经营 60．商业银行在我国境内不得从事（）业务，但国家另有规定的除外。+ A．代理股票资金清算 B．发行金融债券 C．买卖政府债券 D．代理股票买卖

61．在银行业从业人员职业道德中，（）是市场经济的基石，也是银行业从业人员和银行的安身立命之本。

A．爱岗敬业 B．公平竞争 C．诚信 D．熟知业务

62．在商业银行支付结算业务中，托收属于（）。A．政府信用 B．商业信用 C．个人信用 D．银行信用

63．申请个人经营贷款的经营实体一般不包括（）A．个体工商户 B．合伙企业合伙人 C．个人独资企业投资人

D．有限公司法人代表

64．商业银行最主要的资金来源是（）。A．存款 B．贷款利息 C．投资收益 D．手续费收入

65．（）是指银行有条件的付款承诺，即开证银行依照客户的要求和指示，承诺在符合相关条款的情况下，凭规定的单据向第三人或其指定人进行付款。

A．押汇 B．信用证 C．保理 D．福费廷

66．下列关于目前我国黄金市场架构说法正确的是（）。A．形成了以黄金交易所为主要交易的单一平台的黄金市场架构 B．形成了以商业银行柜台为主要交易的单一平台的黄金市场架构 C．形成了以黄金交易所为主要平台、商业银行柜台交易为补充的黄金市场架构

D．形成了以商业银行柜台交易为主要平台、黄金交易所为补充的黄金市场架构

67．银团贷款中，受邀参加银团，并按照协商确定的份额提供贷款的普通角色的银行是（）。

A．牵头行 B．代理行 C．参加行 D．安排行

68．根据《物权法》，下列关于抵押的说法正确的是（）。

A．抵押需将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿

B．抵押财产的使用权归债权人所有

C．债权人占有债务人或第三人用于抵押的财产

D．债务人不履行到期债务时，债权人有权依法以该财产折价或以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿

69．下列关于汇率的表述，不正确的是（）。A．汇率就是两种不同货币之间的比价

B．人民币(RMB)为本币，美元(USD)为外币，那么USD1=RMB6．82为直接标价法

C．英镑(GBP)为本币，美元(USD)为外币，那么GBP1=USD1．49为间接标价法

D．在间接标价法下，汇率升高表示本国货币贬值；在直接标价法下，汇率升高表示本国货币升值

70．下列（）不属于政策性银行的职能。A．经济调控功能 B．政策导向功能 C．资源配置功能 D．补充性功能

71．借款人需要调整借款期限的前提条件不包括（）。A．贷款未到期 B．无欠息

C．无拖欠本金，本期本金已归还 D．信用记录良好

72．下列行为中，（）不属于持有、使用假币罪的范畴。A．将假币赠与他人 B．将假币兑换成他种货币 C．以假币作为资信证明 D．使用假币参与赌博

73．下列属于贷款人可以解除贷款合同的事实基础的是（）。

A．借款人丧失商业信誉 B．借款人抽逃资金

C．借款人丧失履行债务能力且在合理期限内未恢复偿债能力并且未提供担保

D．借款人经营状况严重恶化

74．在无权代理中，相对人可以催告被代理人在（）内予以追认。A．10天 B．1个月 C．3个月 D．6个月

75．下列选项中，不属于企业法人的是（）。A．全民所有制企业 B．全民所有制企业的子公司 C．股份有限公司

D．股份有限公司的分公司

76．以下关于银行业从业人员要求中，其中一项不同于其他选项的是（）。A．银行业从业人员熟知本机构关于规范自身的着装、言行的要求，自觉践行

B．对残障或语言存在障碍的客户，银行业从业人员应当尽可能为其提供便利

C．银行业从业人员的业务活动以客户为中心，专业的态度、得体的行为举止、为客户提供礼貌周到的服务是从业人员履行职责的基本要求

D．银行业从业人员应当以大方得体的行为举止为客户提供优质服务，并在业务处理过程中，满足客户的合理要求，对于明显不合理的要求，也应耐心说明情况，获得客户的理解

77．银行业金融机构不包括（）。A．商业银行 B．城市信用合作社

C．政策性银行 D．基金管理公司

78．下列选项中，不属于市场经济条件下银行间竞争的内容的是（）。A．利率方面的竞争 B．汇率方面的竞争 C．存款方面的竞争

D．提供金融信息服务方面的竞争

79．巴林银行事件促使银行风险管理朝（）方向发展。A．信贷风险管理 B．全面风险管理 C．市场风险管理 D．流动风险管理

80．下列行为中，没有触犯《刑法》有关规定的是（）。A．某银行吸收客户资金不入账，直接用于发放贷款 B．负债银行经批准吸收社会公众存款

C．甲企业为乙企业走私所持资金提供账户，协助其财产转移 D．使用假证明获得银行借贷资金，造成银行重大损失

81．符合《银行业从业人员职业操守》中的“岗位职责”条款的是（）。A．向同事打听与自身工作无关的信息 B．将自己保管的印章交给同事保管

C．除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代为履行

D．出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息 82．冒用他人信用卡，骗取财物数额较大的，构成（）。A．盗窃罪 B．贷款诈骗罪

C．信用卡诈骗罪 D．信用证诈骗罪

83．有担保流动资金贷款的贷后与档案管理中，不属于需要特别关注（）。A．项目进展情况的检查 B．企业财务经营状况的检查 C．借款人情况的检查 D．日常走访企业

84．个人通知存款的起存金额为（）万元。A．1 B．2 C．3 D．5 85．个人外汇账户按账户性质区分为（）。A．外汇结算账户、资本项目账户、外汇储蓄账户 B．个人外汇账户、外汇结算账户、资本项目账户 C．境内个人外汇账户、境外个人外汇账户 D．外汇储蓄账户、资本项目账户、个人外汇账户 86．我国行使管理利率权限的机关是（）。A．中国人民银行 B．中国银监会 C．国务院

D．各银行类金融机构

87．暂扣或者吊销执照属于（）。A．刑事制裁 B．行政处分 C．行政处罚

D．追究民事责任

88．中国的中央银行是（）。A．中国银行 B．中国人民银行 C．银监会 D．财政部

89．下列不属于商业银行提高资本充足率办法的是（）。A．发行普通股 B．发行可转换债券 C．贷款出售 D．吸收存款

90．商业银行的票据贴现业务属于（）。A．授信业务 B．表外业务 C．中间业务 D．衍生产品业务

二、多项选择题(共40题，每题1分，共40分。以下所给出的五个选项中，至少有两个选项符合题目要求，请将正确的选项的代码填入括号内)

91．关于混合资本债券计入商业银行附属资本的条件，说法正确的有（）。A．债券持有人对银行的索偿权位于存款人及其他普通债权人之后 B．商业银行若未行使混合资本债券的赎回权，在债券距到期日前最后5年，其可计入附属资本的数量每年累计折旧20％

C．债券不可由持有者主动回售

D．商业银行混合资本债券不得由银行或第三方提供担保

E．商业银行提前赎回混合资本债券、延期支付利息，或债券到期时延期支付债券本金和应付利息时，需事先得到中国银监会批准

92．按产品的用途，可以将个人贷款产品分为（）。

A．个人住房贷款 B．个人汽车贷款 C．个人消费贷款 D．个人抵押贷款 E．个人经营类贷款

93．合作机构管理的风险防控措施包括（）。A．加强贷前调查，切实核查经销商的资信状况 B．按照银行的相关要求，严格控制合作担保机构的准入

C．动态监控合作担保机构的经营管理情况、资金实力和担保能力，及时调整其担保额度

D．实时监控担保方是否保持足额的保证金

E．严格按照履约保证保险有关规定拟定合作协议，约定履约保证保险的办理、出险理赔、免责条款等事项

94．按照我国商业银行的发展水平和外部环境，短期内我国银行尚不具备全面实施《巴塞尔新资本协议》的条件，因此，中国银监会确立了（）原则。

A．分类实施 B．分层推进 C．分步达标 D．循序渐进 E．东部地区率先实施

95．福费廷的英文意为放弃，这种放弃包括（）。A．出口商买断票据，放弃了对所出售票据的一切权益 B．出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益 C．银行买断票据，放弃对出口商所贴现款项的追索权 D．银行卖断票据，放弃对进口商所贴现款项的追索权 96．我国货币政策的三大法宝有（）。A．公开市场业务

B．存款准备金 C．利率政策 D．再贴现 E．汇率政策

97．根据《商业银行法》的规定，商业银行贷款时应当（）。A．对借款人的借款用途进行严格审查 8．对贷款保证人的偿还能力进行严格审查

C．与借款人订立书面合同

D．对贷款保证人的抵押物进行严格审查 E．实行审贷分离、分级审批的制度

98．中国农业发展银行的主要业务包括（）。A．办理肉类、食糖、烟叶、羊毛等国家专项储备贷款 B．办理粮食、棉花、油料加工企业收购资金贷款 C．在境内外资本市场、货币市场筹集资金 D．办理业务范围内开户企事业单位存款 E．办理保险代理等中间业务

99．中国人民银行可以运用的货币政策工具包括（）。A．存款准备金 B．中央银行基准利率 C．再贴现

D．公开市场上买卖国债 E．税率

100．《银行业从业人员职业操守》中规定，银行业从业人员需（）A．遵守《银行业从业人员职业操守》 B．接受从业人员所在机构的监督 C．接受银行业自律组织的监督

D．接受银行业监管机构的监督 E．接受社会公众的监督

101．下列关于国务院金融机构的反洗钱职责，说法正确的有（）。A．参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章 B．监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况 C．发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告 D．组织协调全国的反洗钱工作

E．对所监督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求

102．人民法院因审理或执行案件，人民检察院、公安机关因查处经济犯罪需要冻结单位存款时，（）。

A．必须出具市级(含)以上人民法院、人民检察院、公安局签发的“协助冻结存款通知书”

B．冻结存款不足冻结数额的，银行应在6个月的冻结期内冻结该单位账户可以冻结的存款，直接达到需要冻结的数额

C．被冻结款项在冻结期内如需解冻，银行可以自行解冻

D．冻结款项如需延长冻结期的，人民法院、人民检察院、公安局应当在冻结期满前办理冻结手续，每次冻结期限最长不超过6个月

E．被冻结的款项不属于赃款的，冻结期问应计付利息

103．我国商业银行在组织机构改革方面的一个基本方向是“扁平化”，扁平化组织的优势在于（）。

A．行政管理层次少 B．冗余人员少

C．每一个人直接管理的人数少 D．内部信息传递快 E．行政管理层次多

104．反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构从事反洗钱工作的下列（）行为会受到行政处分。

A．未按照规定对职工进行反洗钱培训

B．泄露反洗钱知悉的国家机密、商业机密或者个人隐私

C．未按照规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作 D．违反规定进行检查、调查或者采取临时冻结措施 E．违反规定对有关机构和人员实施行政处罚

105．下列属于商业银行合规管理部门基本职责的有（）。A．制订并执行风险为本的合规管理计划

B．审核评价商业银行各项政策、程序和操作指南的合规性

C．组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南 D．积极主动地识别和评估与商业银行经营活动相关的合规风险 E．收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，建立合规风险监测指标 106．银行业从业人员在接洽业务过程中，应该做到的有（）。A．勤勉尽职 B．诚实信用 C．礼貌周到 D．态度稳重 E．衣着得体

107．具体来看，在金融创新活动中，银行需要特别注意从以下（）方面来保护客户的利益。

A．审慎尽责 B．客户教育 C．模式创新 D．充分信息披露 E．客户资产隔离

108．根据《商业银行法》规定，商业银行违反规定提高或者降低利率，根据情节不同应给予的处罚有（）。

A．责令改正

B．有违法所得的，没收违法所得

C．违法所得五十万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款 D．责令停业整顿或者吊销其经营许可证 E．追究刑事责任

109．以下行为有可能会对从业人员及其所在机构产生不利影响的有（）。A．某银行业务人员在为客户提供服务的过程中，发现该客户提供的业务申请材料有部分是伪造的，但是为了做成业务，该业务员暗示客户其行为可能触犯法律，并建议该客户可以经由第三方代其申请，以规避法律约束

B．某银行业务人员发现其经办的某笔业务是为了逃避监管规定或规避法律、法规禁止性规定，于是按照内部流程进行了必要的报告

C．某银行业务人员出于私情向家人提供规避监管规定的意见和建议，并利用其所在机构的资源为这些行为提供方便

D．某银行客户经理明确告知某客户，其申请资料存在不实之处，并让客户重新提交真实的申请材料，以顺利提交审核

E．所办业务有逃避监管的嫌疑却没有调查直接办理 110．表见代理的构成要件包括（）。A．代理人无代理权 B．相对人主观上为善意

C．客观上有使相对人相信无权代理人具有代理权的情形 D．相对人基于C选项中所述情形而与无权代理人成立民事行为 E．行为人与第三人具有相应的民事行为能力 111．下列关于保险诈骗罪的说法正确的有（）。A．保险诈骗罪的对象是保险公司

B．保险诈骗罪的主体是特殊主体，只能由投保人、被保险人、受益人构成 C．主观方面行为人因为过失引起保险事故发生，并获得保险金的不构成犯罪

D．单位犯本罪数额特别巨大的，处10年以上有期徒刑 E．本罪客观方面的表现之一是投保人故意虚构保险标的

112．现阶段，我国商业银行实施《巴塞尔新资本协议》的原则包括（）。

A．分类实施 B．全面实施 C．分层推进 D．一步达标 E．分步达标

113．其他合作机构风险的防控措施包括（）。

A．深入调查，选择讲信用、重诚信的合作机构8．业务合作中不过分依赖合作机构

C．严格执行准人退出制度 D．有效利用保证金制度 E．严格执行回访制度

114．操作风险的表现形式有（）。A．外部欺诈 B．无形资产损失 C．信息科技系统事件

D．客户、产品及业务做法有问题 E．就业制度和工作场所安全性有问题

115．银行业从业人员除应当遵守职业操守外，还应当接受（）的监督。A．从业人员所在机构 B．中国银行业协会 C．中国银监会 D．社会公众 E．中国人民银行

116．近年来，在合并农村信用社的基础上组建的农村金融机构有（）。A．农村商业银行 B．村镇银行

C．农村合作银行 D．中国农业银行 E．农村资金互助社

117．下列（）属于保险类金融机构。A．保险公司 B．保险专业中介机构 C．保险预算机构 D．保险监督机关 E．保险资产管理公司

118．下面属于紧缩性财政政策的是（）。A．减少政府开支 B．增加税收

C．提高存款准备金率 D．减少税收 E．提高再贴现率

119．2004年《巴塞尔新资本协议》的三大支柱包括（）。A．最低资本要求 B．外部监管 C．市场约束 D．盈利能力 E．内部控制

120．有下列情形中，以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的涉嫌构成“贷款诈骗罪”的有（）。

A．编造引进资金、项目等虚假理由的 B．使用虚假的经济合同的 C．使用虚假的证明文件的

D．以其他方法诈骗贷款的

E．使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的 121．下列不属于银监会职责的有（）。A．编制银行业统计报表 B．对商业银行进行非现场监管 C．处理银行业突发事件 D．制定货币政策

E．监督管理银行问外汇市场

122．在商业银行公司贷款业务中，法人商业用房按揭贷款的用途有（A．收购本企业职工住房 B．购置个人住房

C．用于商品住房及其配套设施开发建设 D．购置商业用房 E．购置自用办公用房

123．下列属于我国的商品期货市场的有（）。A．大连商品期货交易所 B．郑州商品期货交易所 C．上海商品期货交易所 D．中国香港期货交易所 E．中国金融期货交易所

124．下列属于中国人民银行职责的有（）。A．监管黄金市场 B．监督管理国有资产 C．管理人民币流通 D．负责反洗钱的资金监测 E．经理国库。）

125．审查人对贷款申请资料的完整性和合规性负责，审查要点包括（）。A．申请资料是否完整、齐全，资料信息是否合理、一致 B．借款人资信是否良好，还款来源是否足额可信 C．借款人是否属于贷款银行的信贷关系人

D．贷款用途是否符合国家法律、法规及有关政策规定 E．贷款金额、利率、期限和还款方式是否符合相关规定 126．单位活期存款账户包括（）。A．基本存款账户 B．一般存款账户 C．临时存款账户 D．专用存款账户 E．通知存款账户

127．存款人可以申请开立临时存款账户的情况包括（）。A．金融机构存放同业 B．日常周转结算 C．设立临时机构 D．注册验资 E．异地临时经营活动

128．常见的洗钱方式包括（）。A．借用金融机构 B．伪造商业票据

C．利用犯罪所得直接购置不动产和动产 D．通过证券和保险业洗钱 E．借用空壳公司

129．下列关于银监会的监管措施的说法，正确的有（）。A．要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告

B．实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料 C．已确定购置但尚未购置的生产设备

D．与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监管谈话，要求其就业务活动和风险管理的重大事项作出说明

E．批准金融机构法人或分支机构的设立和变更

130．根据外汇交易方式的不同，外汇交易可以分为（）。A．即期外汇交易 B．远期外汇交易 C．现汇交易 D．期汇交易 E．定期外汇交易

三、判断题(共15题，每题1分，共15分。请判断以下各小题的正误，正确的填写A，错误的填写B)131．银行市场定位时只能采用一种策略。（）A．正确 B．错误

132．中国银行业协会是中国银行业自律组织。在华外资金融机构不可以加入中国银行业协会。（）

A．正确 B．错误

133．中国银行业监督管理委员会的派出机构没有进行监督管理谈话的权力。（）

A．正确 B．错误

134．贷款档案主要包括借款人相关资料和贷后管理相关资料，应为资料的原件。（）

A．正确 B．错误

135．贷款人发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购价格的50％，贷款期(含展期)不得超过3年。（）

A．正确 B．错误

136．具备岗位所需专业知识的技能，是银行业从业人员从业的基本前提。（）

A．正确 B．错误

137．被冻结的款项在冻结期内如需解冻，银行可以自行解冻。（）A．正确 B．错误

138．到当地中国人民银行征信管理部门申请异议处理属于对个人信用报告中其他基本信息

有异议的处理。（）A．正确 B．错误

139．银行从业人员在业务宣传和办理业务的过程中，不得使用不正当竞争手段。（）

A．正确 B．错误

140．经济增长是指一个特定时期内一国(或地区)经济产出和居民收入的增长。（）

A．正确 B．错误

141．遗嘱继承的效力优于法定继承。（）A．正确 B．错误

142．土地使用权属于商业银行监管资本中的资本扣减项。（）

A．正确 B．错误

143．根据《担保法》的规定，保证的责任方式是指一般保证。（）A．正确 B．错误

144．同一动产上已经设立抵押权或者质权，该动产又被留置的，抵押权人优先受偿。（）

A．正确 B．错误

145．双边汇率调整与有效汇率调整相比，更能发挥调节进出口、经常项目及国际收支的作用。（）

A．正确 B．错误

一、单项选择题

1．D【解析】银行交易金融衍生品的主要目的是风险管理，但也有客户委托银行进行不以风险管理为目的的投机或炒作交易。

2．A【解析】付款人是指出票人或者出票人在汇票上记载的委托其支付票据金额的人。出票人是指在票据上签名并发出票据的人，或者说是签发票据的人。3．D【解析】中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心依法履行建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息等职责。4．A【解析】按照积数计息法，刘先生在10月1日取出存款，应得的本息=3000+3000×0．68％÷360×30≈3001．69(元)。5．C【解析】银行业从业人员的勤勉尽责是指银行业从业人员应当勤勉谨慎，对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉。

6．C【解析】A、B、D三项均是违法行为。

7．B【解析】现金支票：收款人或持票人在支票账户所在银行可以当场承兑支票，提取现金。转账支票只能用于转账，不能用于提取现金。旅行支票是银行等机构方便国际旅行者旅行期间安全携带和支付费用而签发的一种固定面额票据。可以承兑现金，直接付账，而无须支付任何费用。

8．D【解析】按金融工具的职能划分，金融工具可分为三类：第一类是用于投资和筹资的工具，如股票、债券等；第二类是用于支付、便于商品流通的金

融工具，主要指各种票据；第三类是用于保值、投机等目的的工具，如期权、期货等衍生金融工具。

9．B【解析】备用信用证是开证行应借款人的要求，以放款人作为信用证的受益人而开具的一种特殊的信用证，是法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是银行对借款人的一种担保行为。

10．B【解析】A项是存款人因借款或其他结算需要而开立的银行结算账户；C项是存款人对其特定用途的资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户；D项是存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。11．D【解析】通知存款是指客户存款时不必约定存期，支取时需提前通知银行，约定支取存款日期和金额方能支取的一种存款品种。

12．D【解析】中国银监会对银行业金融机构进行现场检查时，调查人员不得少于2人。

13．D【解析】《中国银行业实施新监管标准指导意见》要求银行业金融机构改进贷款损失准备监管，贷款拨备率不低于2．5％，拨备覆盖率不低于150％。14．B【解析】根据《企业破产法》第一百一十三条的规定，破产财产优先清偿破产费用和共益债务,然后，清偿所欠职工的工资和医疗、伤残补助、抚恤费用，所欠的应当划入职工个人账户的基本养老保险、基本医疗保险费用，以及法律、行政法规规定应当支付给职工的补偿金。第三顺序清偿欠缴的除前项规定以外的社会保险费用和破产人所欠税款，最后清偿普通破产债权。

15．A【解析】单位保证金存款按照保证金担保的对象不同，可分为银行承兑汇票保证金、信用证保证金、黄金交易保证金、远期结售汇保证金。16．D【解析】截至2014年1月，中国银行业协会设有17个专业委员会，即法律工作委员会、自律工作委员会、银行业从业人员资格认证委员会、农村合作金融工作委员会、银团贷款与交易专业委员会、外资银行工作委员会、托管业务专业委员会、保理专业委员会、金融租赁专业委员会、银行卡专业委员会、行业发展研究委员会、消费者保护教育委员会、养老金业务专业委员会、贸易金融业务专业委员会、理财业务专业委员会、货币经纪专业委员会、城商行工作委员会。

17．A【解析】定额批量清算不属于银行清算业务中常见的清算模式。18．B【解析】国际上一些银行自律组织对银行业的发展和协调过程中发挥着重要作用，如国际清算银行、美国银行家协会和香港银行公会等。

19．C【解析】贷款诈骗罪要求行为人必须以“非法占有为目的”。骗取贷款罪不要求行为人以“非法占有为目的”；骗取贷款、票据承兑、金融票证罪的犯罪主体是一般主体，自然人和单位都可成为犯罪主体；D项要注意此行为是否给银行造成重大损失，D项所述情形没有给银行造成重大损失，并且也不属于“其他严重情节”，所以D项不构成骗取贷款、票据承兑、金融票证罪。

20．B【解析】我国商业银行计算资本充足率时，应从资本中扣除以下项目：①商誉；②商业银行对未并表金融机构的资本投资；③商业银行对非自用不动产和企业的资本投资。

21．B【解析】考查几种咨询顾问业务的服务内容。①私人银行业务并非针对企业首先被排除。企业信息咨询强调的信息的收集和整理被排除；②咨询顾问业务主要包括企业信息咨询业务、资产管理顾问业务和财务顾问业务；③企业信息咨询业务是指商业银行通过资金运用的记录，以及与资金运用有关的经济金融等相关资料的收集和整理，根据特定需要，以不同形式提供给信息咨询者的活动；④资产管理顾问业务是商业银行为机构投资者或个人提供全面的资产管理服务。22．D【解析】中央银行票据属于货币市场产品，其流动性仅次于现金。普通股票、企业债券、金融债券都是资本市场工具，与货币市场工具相比，其流动性相对较小。

23．D【解析】我国目前没有专门对客户隐私保护的立法，因此，D项错误。24．B【解析】银行本票提示付款期限为2个月。

25．D【解析】中国银行于2006年7月5日在上海证券交易所上市，招商银行于2002年4月9日在上海证券交易所上市，中国工商银行于2006年10月27日在上海证券交易所上市。

26．A【解析】银行业从业人员应当尊重同事，不得因同事的国籍、肤色、民族、性别、年龄、宗教信仰、婚姻状况、身体健康或残障而进行任何形式的骚扰和侵害。

27．A【解析】2015年5月11日，中国人民银行对金融机构存贷款利率浮动区间进行了调整，调整为基准利率的1．5倍。

28．D【解析】对公理财业务主要包括金融资信服务、企业咨询服务、财务顾问服务、现金管理服务和投资理财服务等。

29．C【解析】银行汇票的出票人在票据上的签章，应为经中国人民银行批准使用的该银行汇票专用章加其法定代表人或者其授权的代理人的签名或者盖章。

30．C【解析】借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有要求保证人归还贷款本金和利息或者就该担保物优先受偿的权利，故C选项表述不正确。31．B【解析】会计资本反映银行实际拥有的资本水平，是银行资本金的静态反映，而不是应该拥有的资本水平。因此，会计资本与银行面对的实际风险并无关联。

32．B【解析】市场约束旨在通过市场力量来约束银行，其运作机制主要是依靠利益相关者的利益驱动，其中利益相关者包括银行股东、存款人、债权人等。

33．C【解析】根据《反洗钱法》的规定，金融机构必须妥善保护客户开户资料及交易信息5年以上。

34．C【解析】银行个人贷款客户应当是具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18(含)～65周岁(含)。

35．C【解析】银行代收代付业务主要包括代理各项公用事业收费、代理行政事业性收费和财政性收费、代发工资、代扣住房按揭消费贷款等。代理财政性存款是商业银行代理中央银行的业务，代销开放式基金是商业银行的其他代理业务。

36．B【解析】考核交易场所的划分。柜台市场属于场外交易市场。37．A【解析】商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。

38．D【解析】中国银联股份有限公司为观察员单位。

39．C【解析】存款保险制度是由符合条件的各类存款性金融机构集中起来建立一个保险机构，各存款机构作为投保人按一定存款比例向其缴纳保险费，建立存款保险准备金。

40．B【解析】《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第三十条规定，金融机构破产或者解散时，应当将客户身份资料和交易记录移交中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会或者中国保险监督管理委员会指定的机构。

41．C【解析】基本存款账户在单位银行结算账户中起龙头作用，是单位开立其他银行结算账户的前提。

42．B【解析】目前，我国银行贷款利率实行上限放开，下限管理。43．B【解析】背书是转让票据权利的行为，票据一经背书转让，票据上的权利也随之转让给被背书人。背书人是权利的出让人，被背书人是权利的接受人。故本题选B。

44．B【解析】持有期收益率是债券买卖价格差价加上利息收入后与购买价格之间的比率，其计算公式是：持有期收益率=(出售价格-购买价格+利息)÷购买价格×100％，在本题中，持有期收益率=[(600-500)+50]÷500×100％=30％。45．B【解析】2007年3月16日，十届全国人大五次会议通过了《物权法》，该法于2007年10月1日实施。

46．C【解析】资产支持证券是资产证券化的资产，2005年12月15日，国家开发银行发行的开元信贷资金支持证券和中国建设银行发行的建元个人住房抵押贷款支持证券在银行间债券市场公开发行，标志着资产证券化业务正式进入

中国内地。我国资产支持证券只在全国银行间债券市场发行和交易，其投资者仅限于银行间债券市场的参与者，因此，商业银行是主要投资者。

47．C【解析】商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起两年内予以处分。

48．B【解析】银行从业人员应该积极协助执法机关的执法活动，不泄露执法活动信息。

49．C【解析】根据《民法通则》第六十四条的规定，代理包括法定代理、委托代理和指定代理。

50．C 51．D【解析】要约可以撤回，撤回要约的通知应当在要约到达受要约人之前或者与要约同时到达受要约人。要约可以撤销，撤销要约的通知应当在受要约人发出承诺通知之前到达受要约人。要约人确定了承诺期限或者以其他形式明示要约不可撤销的，要约不得撤销。故A、B、C选项正确。受要约人对要约的内容作出实质性变更的，要约失效。故D选项错误。

52．B【解析】资产负债组合管理是对银行资产负债表进行积极的管理。53．B【解析】与一般金融机构所从事的证券买卖不同，中央银行买卖证券的目的不是为了赢利。当中央银行需要增加货币供应量时，可利用公开市场操作买入证券，增加商业银行的超额准备金，通过商业银行存款货币的创造功能，最终导致货币供应量的多倍增加。同时，中央银行买入证券还可导致证券价格上涨，市场利率下降。相反，当中央银行需要减少货币供应量时，可进行反向操作，在公开市场上卖出证券，减少商业银行的超额准备金，引起信用规模的收缩、货币供应量的减少、市场利率的上升。

54．C【解析]1995年，中国人民银行先后颁布了《个人住房担保贷款管理试行办法》等一系列关于个人住房贷款的制度办法，标志着国内住房贷款业务的正式全面启动。

55．B【解析】合同成立和生效的区别：性质不同：合同成立是事实问题，合同生效是法律评价问题。

56．C【解析】对货币采用挖补、剪贴、涂改、拼凑等方法，使原货币加大数量或者改变面额、数额较大的行为是变造货币罪。因此，张某将5元面额的人民币涂改成10元面额的人民币的行为触犯了变造货币罪。

57．A【解析】明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使用属于票据诈骗罪。

58．D【解析】如遇被冻结单位银行账户的存款不足冻结数额时，银行应在6个月的冻结期内，冻结该单位银行账户可以冻结的存款，直至达到需要冻结的数额，A选项错误。银行在受理冻结单位存款时，应审查“协助冻结存款通知书”填写的被冻结单位开户银行的名称、户名和账号、大小写金额，发现不符的，应

说明原因，退回“通知书”，B选项错误。C选项应为银行不得自行解冻。本题的答案是D选项。

59．D【解析】监管机构不能干预金融机构的经营活动。

60．D【解析】《商业银行法》第四十三条规定，商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。股票业务属于证券经营业务，经营股票业务违反商业银行安全性的经营原则。

61．C 62．B【解析】托收是出口人在货物装运后，开具以进口方为付款人的汇票(随附或不随附货运单据)，委托出口地银行通过它在进口地的分行或代理行代出口人收取货款的一种结算方式，属于商业信用，采用的是逆汇法。

63．D【解析】个人申请经营贷款，一般需要有一个经营实体作为借款基础，经营实体一般包括个体工商户、个人独资企业投资人、合伙企业合伙人等。64．A【解析】存款业务是银行的传统业务，存款是银行对存款人的负债，是银行最主要的资金来源。

65．B【解析】考核信用证的含义。

66．C【解析】2002年10月，上海黄金交易所成立，目前已初步形成了以黄金交易为主要交易平台、商业银行柜台交易为补充的黄金市场架构。67．C【解析】A项牵头行，即接受借款人的委托，策划组织银团并安排贷款分销的银行。B项代理行，负责协调贷款及还款支付管理等工作的银行，通常牵头行担任。C项参加行，即接受牵头行的邀请参加银团，并按照协商确定的份额提供贷款的银行。D项安排行是介于牵头行和参加行之间的成员。

68．D【解析】抵押是指债务人或第三人不转移对可抵押财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行到期债务时，债权人有权依法以该财产折价或以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。抵押财产的使用权仍归债务人所有。69．D【解析】汇率是两种不同货币之间的兑换价格。故A选项说法正确。直接标价法，又称应付标价法，是以一定单位的外国货币为标准来计算应付出多少单位本国货币。故B选项正确。间接标价法又称应收标价法，它是以一定单位本国货币为标准，来计算应收若干单位的外国货币。故C选项说法正确。在直接标价法下，若一定单位的外币折合的本币数额多于前期，则说明外币币值上升或本币币值下跌，叫做外汇汇率上升。在间接标价法中，本国货币的数额保持不变，外国货币的数额随着本国货币币值的对比变化而变动。如果一定数额的本币能兑换的外币数额比前期少，这表明外币币值上升，本币币值下降，即外汇汇率下降；反之，如果一定数额的本币能兑换的外币数额比前期多，则说明外币币值下降、本币币值上升，即外汇汇率上升。故选项D说法不正确。

70．C【解析】政策性银行的职能包括经济调控功能、政策导向功能、补充性功能和金融服务功能。

71．D【解析】借款人需要调整借款期限，应向银行提交期限调整申请书，并必须具备以下前提条件：贷款未到期；无欠息；无拖欠本金，本期本金已归还。72．C【解析】持有、使用假币罪中，需要注意的是，使用假币可以外表合法的方式使用，如购买商品、兑换他种货币、存入银行、赠与他人、缴纳罚款等，也可以非法的方式使用，如用于赌博等。将假币作为资信证明不属于本罪中使用的范畴。

73．C【解析】A、B、D选项所述属于贷款人行使不安抗辩权的情形。借款人丧失履行债务能力且在合理期限内未恢复履行能力并且未提供适当担保的，贷款人可以解除合同。

74。B【解析】根据《合同法》第四十八条第二款的规定，相对人可以催告被代理人在1个月内予以追认。被代理人未作表示的，视为拒绝追认。合同被追认之前，善意相对人有撤销的权利。撤销应当以通知的方式作出。

75．D【解析】子公司和分公司是不同的，子公司具有法人资格而分公司没有法人资格。

76．B【解析】选项A、C、D属于礼貌服务的要求，而B选项内容属于公平对待的内容。

77．D【解析】《银行业监督管理法》规定的银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构及政策性银行。

78．B【解析】在市场经济条件下，银行之间的竞争不可避免，这种竞争主要表现在以下几个方面：①利率方面的竞争；②存款方面的竞争；③结算方面的竞争；④提供金融信息服务方面的竞争。

79．B【解析】2004年6月，《巴塞尔新资本协议》的出台，标志着现代商业银行的风险管理转向全面风险管理阶段。

80．B【解析】A选项触犯了《刑法》中的吸收客户资金不入账罪，C选项行为触犯了《刑法》中的洗钱罪，D项行为构成金融诈骗罪，B选项所述行为是合法行为。

81．C【解析】银行业从业人员应当遵守业务操作指引，遵循银行岗位职责划分和风险隔离的操作规程，确保客户交易安全：①不打听与自身工作无关的信息；②除非经内部职责调整或经过适当批准，不代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行；③不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员。

82．C【解析】信用卡诈骗罪，是指使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证骗领的信用卡，或者使用作废的信用卡，或者冒用他人的信用卡，或者利用信用卡恶意透支进行诈骗活动，数额较大的行为。

83．C【解析】C项属于有担保流动资金贷款和商用房贷款的贷后与档案管理都要关注的部分；ABD三项为有担保流动资金贷款的贷后与档案管理中需要特别关注的部分。

84．D【解析】个人通知存款指开户时不约定存期，预先确定品种，支取时只要提前一定时间通知银行，约定支取日期及金额。个人通知存款一般5万元起存。

85．A【解析】2007年2月1日起施行的《个人外汇管理办法》规定，个人外汇账户按主体类别区分为境内个人外汇账户与境外个人外汇账户，故C选项不正确。按账户性质区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户，故A选项正确。

86．A【解析】在我国，中国人民银行是管理利率的唯一有权机关，其他任何单位无权制定利率。

87．C【解析】行政处罚是国家行政机关对犯有轻微违法行为，尚不构成犯罪的公民、法人或者其他组织的一种法律制裁，是追究法律责任的形式之一。行政处罚的种类包括：警告、罚款、责令停产停业、暂扣或者吊销许可证、暂扣或者吊销执照、行政拘留以及法律和行政法规规定的其他行政处罚。

88．B【解析】中国的中央银行是中国人民银行，成立于1948年。89．D【解析】商业银行要提高资本充足率，主要有两个途径．一是增加资本；二是降低风险加权总资产。增加资本主要包括：①增加核心资本，如发行普通股、提高留存利润等；②增加附属资本，如发行可转换债券、混合资本债券和长期次级债券等。降低风险加权总资产的措施主要包括：①贷款出售或贷款证券化，即将已经发放的贷款卖出去；②收回贷款。用以购买高质量的债券(如国债)；③尽量少发放高风险的贷款等。

90．A【解析】票据贴现是收款人或持票人在资金不足时，将未到期的银行承兑汇票或商业承兑汇票向商业银行申请贴现，银行按票面金额扣除贴现利息后将余额支付收款人的银行授信业务。

二、多项选择题

91．BDE【解析】商业银行发行的混合资本债券，要计入附属资本。需要满足以下三个条件：①商业银行若未行使混合资本债券的赎回权，在债券距到期日前最后5年，其可计入附属资本的数量每年累计折旧20％；②商业银行混合资本债券不得由银行或第三方提供担保；③商业银行提前赎回混合资本债券、延期支付利息，或债券到期时延期支付债券本金和应付利息时，需事先得到中国银监会批准。A、C选项是可转换债券计入商业银行附属资本的条件。

92．ACE【解析】个人贷款按产品用途可以分为个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营类贷款。B是个人消费贷款的一种，而D是按照担保方式分类的一个种类。

93．ABCDE 94．ABC【解析】我国正式启动实施《巴塞尔新资本协议》以来。中国银监会确立了分类实施、分层推进、分步达标的原则。

95．BC【解析】福费廷是出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益；银行(包买人)买断票据，放弃对出口商所贴现款项的追索权，可能承担票据拒付的风险。

96．ABD【解析】公开市场业务、存款准备金、再贴现是现代央行应用最为广泛的货币政策工具，被称为货币政策的“三大法宝”。

97．ABCDE【解析】《商业银行法》第三十五条规定：“商业银行贷款，应当对借款人的借款用途、偿还能力、还款方式等情况进行严格审查。商业银行贷款，应当实行审贷分离、分级审批的制度。”故AE选项正确。该法第三十六条规定：“商业银行贷款，借款人应当提供担保。商业银行应当对保证人的偿还能力，抵押物、质物的权属和价值以及实现抵押权、质权的可行性进行严格审查。经商业银行审查、评估，确认借款人资信良好，确能偿还贷款的，可以不提供担保。”故BD选项正确。该法第三十七条规定：“商业银行贷款，应当与借款人订立书面合同。合同应当约定贷款种类、借款用途、金额、利率、还款期限、还款方式、违约责任和双方认为需要约定的其他事项。”故C选项正确。

98．ABDE 99．ABCD【解析】中国人民银行可以运用的货币政策工具包括：①要求银行业金融机构按照规定的比例交存存款准备金；②确定中央银行基准利率；③为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现；④向商业银行提供贷款；⑤在公开市场上买卖国债、其他政府债券和金融债券及外汇；⑥国务院确定的其他货币政策工具。

100．ABCDE 101．ACE【解析】国务院金融监督管理机构的反洗钱职责有：①参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章；②对所监督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求；③发现反洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告；④审查新设金融机构或者金融机构增设分支机构的反洗钱内部控制制度方案，对于不符合《反洗钱法》规定的设立申请，不予批准；⑤法律和国务院规定的有关反洗钱的其他职责。B、D选项均属于中国人民银行的反洗钱职责。102．BDE【解析】人民法院因审理或执行案件，人民检察院、公安机关因查处经济犯罪需要冻结单位存款，必须出具县级(含)以上人民法院、人民检察院、公安局签发的“协助冻结存款通知书”。被冻结款项在冻结期内如需解冻，应以作

出冻结决定的人民法院、人民检察院、公安机关签发的“解除冻结存款通知书”为凭，银行不得自行解冻。

103．ABD【解析】扁平化组织的优势在于：行政管理层次少，冗余人员少，经营管理的幅度(每一个人直接管理的下属人数多少)比较大，内部信息传递快。104．BDE【解析】《反洗钱法》第三十条规定：反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构从事反洗钱工作的人员有下列行为之一的，依法给予行政处分：①违反规定进行检查、调查或者采取临时冻结措施的；②泄露因反洗钱知悉的国家秘密、商业秘密或者个人隐私的；③违反规定对有关机构和人员实施行政处罚的；④其他不依法履行职责的行为。

105．ABCDE【解析】以上选项所述内容均是合规管理部门应履行的职责。106．CDE【解析】银行业从业人员在接洽业务过程中应衣着得体、态度稳重、礼貌周到。对客户提出的合理要求尽量满足，对暂时无法满足或明显不合理的要求应耐心说明情况，取得理解和谅解。

107．ABDE【解析】需要特别注意从以下方面来保护客户的利益：审慎尽责，充分信息披露，引导理性消费，客户资产隔离，妥善处理利益冲突，客户教育。

108．ABCDE 109．ACE【解析】A、C、E选项违反了“监管规避”原则。A、E选项属于以明示或暗示方式向客户提供规避法律法规规定的建议；C选项属于出于私情，向亲朋好友提供规避监管规定的意见和建议，并利用其所在机构的资源，为这些行为提供方便。

110．ABCD【解析】表见代理的构成要件为：①代理人无代理权；②相对人主观上为善意；③客观上有使相对人相信无权代理人具有代理权的情形；④相对人基于这个客观情形而与无权代理人成立民事行为。

111．BCDE【解析】保险诈骗罪是指故意虚构保险标的，投保人、被保险人或受益人对发生的保险事故编造虚假的原因或夸大损失程度，或编造未曾发生的保险事故，投保人、被保险人故意造成财产损失的保险事故，或故意造成被保险人死亡、伤残或疾病，骗取保险金的行为。本罪的对象是保险金，故A选项说法错误。其他选项均符合保险诈骗罪的规定。

112．ACE【解析】我国商业银行实施《巴塞尔新资本协议》的原则包括：分类实施、分层推进、分步达标。

113．ABCDE【解析】其他合作机构风险的防控措施包括深入调查，选择讲信用、重诚信的合作机构；业务合作中不过分依赖合作机构；严格执行准入退出制度；有效利用保证金制度；严格执行回访制度。

114．ACDE【解析】操作风险的七种表现形式：①内部欺诈；②外部欺诈；③就业制度和工作场所安全性有问题；④客户、产品及业务做法有问题；⑤实物资产损坏；⑥信息科技系统事件；⑦执行、交割和流程管理事件。

115．ABCDE【解析】银行业从业人员应遵守本职业操守，并接受所在机构(从业人员供职的银行业金融机构)、银行业自律组织(中国银行业协会、地方性银行业自律组织)、监管机构(中国银监会、中国人民银行、国家外汇管理局等行使监督管理职能的部门及其分支机构)和社会公众的监督。

116．AC【解析】农村商业银行和农村合作银行是在合并农村信用社的基础上组建的。

117．ABE【解析】保险类金融机构主要有保险公司、保险专业中介机构和保险资产管理公司。

118．AB【解析】提高存款准备金率是紧缩性货币政策；减少税收是扩张性财政政策；提高再贴现率是紧缩性货币政策。

119．ABC【解析】《巴塞尔新资本协议》对于统一银行业的资本及其计量标准做出了卓有成效的努力，在最低资本要求的基础上，提出了监管部门监督检查和市场约束的新规定，形成了资本监管的“三大支柱”，即最低资本要求、外部监管、市场约束。

120．ABCDE 121．DE【解析】制定货币政策、监督管理银行间外汇市场是中国人民银行的职责。

122．DE 123．ABCE【解析】我国的商品期货市场包括中国金融期货交易所、大连商品期货交易所、郑州商品期货交易所和上海商品期货交易所。

124．ACDE 125．ABCDE【解析】以上五项均为审查人对贷款申请资料进行审查的要点。126．ABCD【解析】单位活期存款账户包括：基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户、临时存款账户。

127．CDE【解析】有下列情况的，存款人可以申请开立临时存款账户：①设立临时机构；②异地临时经营活动；③注册验资。

128．ABCDE【解析】最常见的洗钱方式有：①借用金融机构；②藏身于保密天堂；③使用空壳公司；④利用现金密集行业；⑤伪造商业票据；⑥走私；⑦利用犯罪所得直接购置不动产和动产；⑧通过证券和保险业洗钱。

129．ABCDE【解析】选项A、B、C、D、E都属于银监会的监管措施。

130．ABCD【解析】根据外汇交易方式的不同，外汇交易可以分为即期外汇交易(又称现汇交易)与远期外汇交易(又称期；r交易)。

三、判断题 131．A 132．B【解析】凡是银监会批准成立的，具有独立法人资格的全国性银行业金融机构以及在华外资金融机构，承认《中国银行业协会章程》，均可申请加入中国银行业协会成为会员。

133．B【解析】《中华人民共和国外资金融机构管理条例实施细则》第四条规定，中国银行业监督管理委员会(以下简称中国银监会)是管理和监督外资金融机构的主管机关；中国银监会派出机构对本辖区外资金融机构进行日常监督管理。

134．B【解析】根据规定，贷款档案主要包括借款人相关资料和贷后管理相关资料，可以是原件，也可以是具有法律效力的复印件。

135．A【解析】贷款人发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的80％，发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的70％，发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购价格的50％；汽车贷款的贷款期限(含展期)不得超过5年，其中，二手车贷款的贷款期(含展期)不得超过3年。136．A【解析】具备岗位所需专业知识的技能，是银行业从业人员从业的基本前提。

137．B【解析】本题主要考查考生对于冻结单位存款的条件和程序的认识。被冻结的款项在冻结期内如需解冻，应以作出冻结决定的人民法院、人民检察院、公安机关签发的解除冻结存款通知书为凭，银行不得自行解冻。

138．B【解析】根据相关规定，到当地中国人民银行征信管理部门申请异议处理属于对个人结算账户信息有异议的处理。

139．A 140．A【解析】本题表述正确。

141．A【解析】遗嘱继承的效力优于法定继承。遗嘱继承是指被继承人死亡后，按其生前所立遗嘱内容，将其遗产转移给指定的法定继承人的一种继承方式。

142．B【解析】商业银行监管资本中的资本扣减项包括商誉、其他无形资产(土地使用权除外)等。因此，土地使用权不属于商业银行的资本扣减项。143．B【解析】根据《担保法》的规定，保证的责任方式分为一般保证和连带保证。

144．B【解析】针对同一动产同时存在抵押权、质权扣留置权的情况，《物权法》规定留置权人优先受偿。

145．B【解析】由于有效汇率在衡量汇率水平方面更具科学性，因此有效汇率调整与双边汇率调整相比，更能发挥调节进出口、经常项目及国际收支的作用。