第一篇：代理实物贵金属业务管理办法
代理实物贵金属业务管理办法
第一章 总则
第一条 为扩大我行个人金融产品服务范围，促进实物贵金属业务发展，加强对实物贵金属业务的销售管理，特制定本管理办法。
第二条 本办法根据《中国银行业监督管理委员会关于开办个人黄金买卖业务的批复》、中国人民银行和银监会的相关规定以及我行有关规章制度和实施细则制定。
第三条 本办法适用于我行及各分支机构。第四条 我行开办实物贵金属业务符合下列要求：
（一）不损害客户的经济利益；
（二）有利于完善银行的整体服务功能，提升银行的盈利能力和整体竞争力；
（三）制定适用的业务管理办法和操作规程，细化明确部门分工，制定产品销售、实物保管与调拨、账务处理与资金清算等工作的操作细则等；
（四）具备合格的管理人员和业务人员；
（五）具备适合开展业务的存放场地和支持系统；
（六）中国人民银行、银监会及总行要求的其他条件。
第五条 实物贵金属业务的服务对象为中国境内的机构客户和个人客户。
第六条 本办法所指代理实物贵金属业务，是指我行同代理实物贵金属业务的合作厂商（下简称“贵金属厂商”）签订协议，由我行代销或购进产品后由我行向客户销售实物贵金属产品的业务。按照货物所有权归属、货款的支付方式以及相关税务、账务处理等的不同，代理实物贵金属业务可分为经销模式和代销模式。我行根据贵金属厂商的规模、声誉和信 1
用状况等，确定不同的销售模式。
（一）经销模式：我行先行向贵金属厂商支付货款并取得货物的所有权，贵金属厂商据此向我行供货并转让货物所有权，我行自行定价并对外销售，未售出的贵金属在协议约定的退货期内按购货价进行退货或在协议约定的换货期内换货；
（二）代销模式：贵金属厂商先行向我行供货并保留货物的所有权，我行自行定价或根据贵金属厂商的定价对外销售，待协议约定的销售时间结束后，根据已售出的数量同贵金属厂商进行结算，未售出的贵金属悉数退回贵金属厂商。按照确认收入的不同，代销模式可分为以下两种：
1.一般代销模式：我行作为代理方有权自行决定售价或根据贵金属厂商的定价对外销售。我行按协议供货价与贵金属厂商结算，实际售价与协议供货价之间的差额归我方所有。我行缴纳增值税并向客户开具增值税普通发票；
2.手续费代销模式：我行根据贵金属厂商的定价对外销售。我行按销售价与贵金属厂商结算，同时我行按销售数量或销售金额收取手续费。我行不缴纳增值税，同时贵金属厂商向客户开具增值税普通发票。
第七条 实物贵金属产品指纯金纯银类产品，产品主要表现为金银条、金银章、金银币、金银盘、金银牌、金银砖、金银铤、金银摆件及金银饰品等。金制品成色为Au999及以上，银制品成色为Ag999及以上。所有产品均为正工差。
第八条 实物贵金属对外销售时间为银行网点正常营业时间，交易处理、资金划拨等以相关交易系统正常开放时间为准。
第九条 实物贵金属视同现金管理，实物贵金属配送视同配钞管理。第十条 实物贵金属销售管理系统是实物贵金属业务的支持系统，产品采购、出入库、调拨、销售、回购、账务处理等操作均在实物贵金属销 2
售管理系统中进行。
第二章 各职能部门职责
第十一条 实物贵金属业务涉及前、中、后台的多个业务部门，应以产品销售、实物管理与调拨、账务处理与资金清算三线分离为原则，各相关部门按照各自的职责，明确分工，协同配合。
第十二条 各部门职责
（一）业务发展部：实物贵金属业务的主管部门，负责统筹协调业务发展工作。负责制定业务管理办法，制订贵金属厂商和产品的准入标准，产品准入、订货、分配、销售等业务的日常管理工作，与贵金属厂商签订协议，处理客户投诉等；
（二）营业部：负责制定实物贵金属业务的账务处理办法；负责制订实物贵金属业务账务及税务管理实施细则；负责税务相关工作并进行纳税申报；（三负责制定实物贵金属保管及配送细则，负责贵金属实物保管、配送等工作；
（四）负责制定实物贵金属业务操作规程：负责实物贵金属业务的日常账务处理及核对、资金清算及划拨等工作；缮制贵金属业务传票并完成货款支付、销售款清算、增值税核算等具体账务处理。
（三）综合管理部：负责实物贵金属销售、运输过程中的安保工作。
第三章 准入标准
第十三条 厂家准入标准
信誉良好，业内无负面口碑，并且具有贵金属产品研发、生产、销售及售后服务的能力和经验。
第十四条 产品准入标准及证书管理
根据产品形态及生产厂商的不同，相应产品准入标准及证书配发规定如下：
（一）法定货币类产品：指由国家发行、带有面值、可流通的法定货币，包括中国人民银行发行的熊猫金银币，熊猫加字纪念金银币，外国货币发行机构发行的金银币等。此类产品为法定货币，须配发产品生产厂商或贵金属销售厂商出具的产品说明书（或收藏鉴定证书）；
（二）造币厂类产品：指产品由中国人民银行系统内的造币企业（上海造币有限公司、南京造币有限公司、沈阳造币有限公司、长城金银精炼厂和深圳国宝造币有限公司）生产的产品，此类产品须为每个产品配发由生产产品的造币企业出具的鉴定证书；
（三）其他类产品：指由具备自有生产线且生产工艺符合ISO9001质量认证的贵金属厂商或我行品牌贵金属加工商生产的产品，此类产品须提供国家级贵金属（或首饰）检验鉴定机构出具的检测报告，并为每个产品配发该鉴定机构出具的鉴定证书；
（四）所有我行销售的产品须配有贵金属厂商出具的产品说明书（或收藏证书），标明厂商及产品的相关信息、保管注意事项等。
第四章 业务流程
第十五条 厂商准入审批流程
业务发展部负责拟准入厂商资质的尽职调查和初审，形成报告报行长办公会审批。同时应提供拟准入厂商的企业法人营业执照、组织机构代码证、税务登记证、法人代表身份证、生产线认证证书（如有）、国家级贵金属（或首饰）检验鉴定机构出具的产品质量检验报告等证明材料。对证照原件要进行审核，并留存加盖公章的复印件，以备核查。
第十六条 产品准入审批流程
业务发展部负责审核准入。审核通过后，我行与贵金属厂商签署合作协议；
第十七条 经销类实物贵金属业务主要流程
（一）我行与贵金属厂商签订销售协议;
（二）根据协议约定，与贵金属厂商确认产品订单并支付购货款；
（三）贵金属厂商负责将产品配送至我行销售点；
（四）业务发展部和营业部人员共同接收产品实物，验收后入库或箱保管；
（五）营业部按照本办法之规定以及协议约定的价格向客户销售产品；
（六）清算行可按协议的约定向贵金属厂商退货或换货。第十八条 代销类实物贵金属业务主要流程
（一）我行与贵金属厂商签订销售协议;
（二）根据协议约定，我行与贵金属厂商确认产品订单；
（三）贵金属厂商负责将产品配送至我行的销售点；
（四）业务发展部和营业部人员共同接收产品实物，验收后入库或箱保管；
（五）营业部按照本办法之规定以及协议约定的价格向客户销售产品；
（六）按照协议约定的资金结算方式，由营业部与贵金属厂商对账，形成销售清单，由贵金属厂商向我行开具专用增值税发票，我行依据发票金额将当期应付货款划付协议约定的指定账户；
（七）我行应严格按协议约定的方式和时限向贵金属厂商退回剩余产品。
第五章 产品销售管理
第十九条 产品价格管理
（一）经销和代销买卖价差与零售价之比以及代销手续费率原则上不低于10%（投资金条类产品除外）；
（二）我行可与贵金属厂商友好协议，根据产品供需、客户需求等实际情况在展销会促销、批量购买、大客户营销等方面进行折扣优惠折扣，折扣后产品买卖价差与零售价之比或代销手续费率原则上不低于5%（投资金条类产品除外）。严禁低于成本价销售。
（三）金条、金锭、金盘、金章、金铤、金元宝等非异形类产品，每克零售价原则上与当日基准金价的价差不高于100元；
（四）实物贵金属业务的产品及价格等信息，发布方式包括但不限于：价格牌、电子屏、跑马灯、宣传页、短信、电话等；
第二十条 产品销售流程
（一）柜台以现金、账户扣款或POS机刷卡等方式收取客户交付的产品销售款；
（二）打印或填写贵金属销售凭证，并将凭证作为传票附件；
（三）销售人员严格核对销售凭证上打印或填写的产品信息（如：产品名称、数量、价格等）与实物是否相符，以及销售金额与收取款项是否一致等。核查无误后，将实物产品交予客户，并请客户在销售凭证上签字确认；
（四）销售人员可根据自身情况及客户需要，采取收取订金的销售方式进行产品预售。收取订金比例由营业部自行确定。待实物交予客户后，订金确认为我行销售款。
第二十一条 销售收入及手续费收入
（一）经销和一般代销业务，按照实际销售价格确认销售收入，按进货价格确认销售成本，买卖差价为我行收益；
（二）手续费式代销业务，按照实际代理销售的金额或产品数量向贵金属厂商收取固定价格或固定比例收取手续费，具体手续费标准按协议中约定执行。
第二十二条 销售发票管理
（一）原则上增值税普通发票应于销售当月开具，与增值税应税收入确认时间保持一致；
（二）经销和一般代销业务，由我行向客户开具增值税普通发票，并在产品售出后将发票交与客户；
（三）手续费式代销业务，由贵金属厂商向客户开具增值税普通发票，通过我行交与客户；
（四）贵金属厂商向我行开具的增值税专用发票应专夹保管。第二十三条 产品报损
贵金属产品在运输、保管、销售过程中因非人为原因形成的损耗、丢失等，由我行负担的部分应进行报损处理。
第二十四条 客户退货
（一）如无质量原因，我行贵金属产品一般不接受客户退换。确因产品质量原因要求退货的，应优先选择协助维修或更换；
（二）收回客户退还的产品实物时，应同时收回相应鉴定证书、销售发票及外包装等。
第二十五条 向厂商退货
（一）因产品质量问题或其他问题，我行根据相关法律、法规、监管规定或与贵金属厂商达成有关协议可办理产品退货。对由我行负责运输至指定退货地点产生的相应运费和差旅费可根据合作协议或退货约定由我行或贵金属厂商承担；
（二）经销业务中，我行应在与贵金属厂商的约定退货日期前向贵金属厂商提出退货申请并办理退货手续。退货时应根据双方确认的退货金额向主管税务机关提出办理红字增值税票申请，并将主管税务机关认可的红字增值税票作为我行进项税额转出依据；
（三）代销业务中，我行应与贵金属厂商按协议约定向贵金属厂商提出退货申请并办理退货手续。不需开具红字增值税票；
（四）与贵金属厂商签署的合同中须明确规定，因产品质量问题或售后服务等引起的任何客户投诉及相应的产品退货、赔偿等由贵金属厂商负责，并明确约定客户投诉响应流程。
第六章 实物保管与调拨
第二十六条 基本规定
（一）实物贵金属视同现金管理，实物贵金属配送视同配钞管理。为了确保贵金属在运送途中不会因为颠簸而受到损坏，应定制运送贵金属专用保管箱，箱体应标明“实物贵金属产品保管箱及编号”。贵金属保管箱视同现金尾箱管理，并满足现金尾箱安全保卫要求；
(二)贵金属实物（含亚克力）和鉴定证书营业部统一负责保管、配送。第二十七条 产品订货
（一）经销模式下，我行根据与贵金属厂商确认的订货数量预先向贵金属厂商支付订货款，并提供具体收货联系人信息以备届时接受货物。贵金属厂商根据我行付款金额向我行发货，并寄送增值税专用发票。我行可根据发票或产品入库单转销预付款。如发票实物同时到达我行，以发票作为转销预付款凭证；如实物先到发票后到，可以入库单作为转销预付款凭证，此时进项增值税采取预估方式入账，待收到发票后再调整发票实际金额与预估税金之间的尾差；
（二）代销模式下，我行根据需求数量直接向贵金属厂商下达订货通知，告知产品规格、数量、送达地点等。同时应严格按照合同约定进行货款结算，不得向贵金属厂商预付货款。
第二十八条 产品接收
（一）实物贵金属产品由贵金属厂商负责运送至各订货分行指定地点 8
或由订货分行自行提货。如无特殊原因，应采用厂商配送方式收货；
（二）实物贵金属产品由业务发展部、营业部共同负责接收。贵金属厂商确认产品发货当天，业务发展部将拟接收产品的规格、数量、预计到达时间等信息通知营业部。交接当日需在工作时间内进行，并由业务发展部事先通知办公室并办理相关手续，确保货物及参与交接人员的安全。
（三）交接工作应在安装有监控摄像设备的专用交接室或交接场地内进行；
（四）贵金属厂商根据有关协议将贵金属运至指定我行地点后，由业务发展部和营业部共同负责接收。接收产品时，应核对贵金属厂商的供货清单，共同拆封并对实物进行清点核对，核查产品的批次编号、货箱数量、箱内产品规格、数量、标注克重、号码与原封是否相符、产品鉴定证书样式和编号是否与实际订购情况相符、产品外观是否完好等，查验无误后完成交接，入库、箱保管保管。如产品核查内容有不符合要求的，业务发展部和营业部可拒收，并出具拒收书且列明原因。
第二十九条 产品退货
（一）如无特殊原因，退货应在我行监控摄像区内进行；
（二）退货流程：贵金属厂商提货人到达后，业务发展部人员与营业部工作人员一起审核提货人身份，无误后进行账簿登记，办理贵金属出库，完成退货交接后，营业部留存收货单；
第三十条 产品换货及维修
因产品质量或其他问题，我行应按照相关法律、法规、监管规定及与合作方达成协议后可进行贵金属产品的换货或维修。由此可能产生的费用按照合同协议或双方约定支付并进行相应的账务处理；
第三十一条 实物的账实核对
营业部实行每日（工作日）对账制度，每日盘点库存，核对实物的账 9
实相符情况；每日营业前对尾箱实物数量进行清点，确保种类数量与前一工作日营业终了的种类数量以及贵金属系统（或手工台账）库存数据相一致后开始销售。贵金属业务营业终了对尾箱中实物种类数量与贵金属系统（或手工台账）库存数据进行核对，核对一致后封入贵金属专用尾箱。营业开始前后库存盘点应至少有两个（含）以上人员在场。营业部要建立严格的柜员交接制度，交接单据应由交接双方签字确认；
第七章 资金清算与划拨
第三十二条 支付货款
（一）根据协议约定向贵金属厂商付款。
（二）经销模式下，我行应根据订货金额先行向贵金属厂商支付货款，业务发展部根据销售协议、贵金属厂商和我行双方盖章的销售确认单，填写支付货款申请书送交营业部。营业部据此缮制传票，支付预付款。代销模式下，业务发展部根据销售协议、贵金属厂商和我行双方确认的销售清单及贵金属厂商开具的增值税专用发票，填写支付货款申请单并送交营业部。营业部据此缮制传票，支付货款。
第三十三条 月末税金结转
营业部完成月末增值税的结转工作。第三十四条 日常账务核对
（一）营业部根据贵金属系统（或手工台账）每日核对账务，确保系统内资产类科目余额与总账的会计余额一致，账账相符。如出现不符，及时查找原因并进行调整；
（二）如出现账实不符问题，由业务发展部、营业部共同参与，逐笔核对，查找问题。由营业部核查库存数量与贵金属系统（或手工台账）数量是否一致，并核查产品入库、销售等交易发生的账务处理是否准确及时。10
发现问题，及时调整。
第八章 风险控制
第三十五条 外控机制
（一）协议签定的注意事项
1.必须遵循资源共享、平等互利和双赢发展的原则与合作方签订协议书，明确协议各方的责任、权利和义务，商定解决客户纠纷的基本方法等；
2.销售协议中应列明销售产品数量、规格及价格、品种、货款结算方式、双方权利及义务我行权限、供货价格或手续费标准、支付方式、销售款划转期限、质量标准、订单方式、质量保证、退货流程、违约责任、客户投诉处理等内容；
3.协议中应约定因产品质量问题而产生的一切法律后果由贵金属厂商承担。
（二）产品质量控制
1.贵金属厂商有义务保证其销售产品的质量，对销售过程中客户对产品质量提出的疑议负责解释、退偿及其它相应措施；
2.加强对产品实物的到货接收管理，检查到货产品与销售单的品名、规格是否一致，核对无误后方可签收。
（三）产品销售管理
1、加强产品销售的管理。产品的销售奖励活动应由我行与贵金属厂商共同组织3.各一级分行应加强对辖内机构和贵金属厂商的销售管理，严禁贵金属厂商人员擅自进入网点进行促销活动或以现金方式奖励我行员工；
2.加强产品销售过程管理，规范销售流程，避免大众化推销或误导客 11
户购买与其风险认知和承受能力不相符合的产品。
第三十六条 内控机制
（一）明确部门分工，各负其责。特别要加强产品的接收和查验、出入库、柜面销售、账务管理，建立交接签收制度，实行库管、销售、清算三线分开管理，保证各环节账账、账实相符。同一人不得兼任不相容岗位；
（二）所有实物贵金属业务传票、报表及重要空白凭证、有价单证的领入、使用和注销必须经过会计主管的监督。主管行长应定期或不定期对实物贵金属业务开展情况进行检查和指导；
（三）实行定期与不定期检查制度。主管行长及相关部门（包括业务发展部、营业部、办公室）应组成联合检查组，定期（至少每年一次）或不定期对实物贵金属的销售、库存、调入调出情况进行检查，对贵金属产品的调入调出凭证、有关业务凭证及凭证有关要素是否完备进行检查，核实账实、账账是否相符，如有不符应立即查明原因；
第三十七条 库存风险控制
做好库存产品的统计工作，对于三个月以上库存或市场反映明显不佳的产品，应加大销售推进力度或与厂家协调退换货。
第三十八条 发票管理
（一）我行应加强发票领购、开具、保管等环节的管理。各部门间交接发票应保留签收记录，并进行专夹保管。
（二）我行应确保及时完成增值税发票的认证工作，将增值税发票抵扣联进行专夹保管，留存备查。
第二篇：实物贵金属管理办法
青岛农商银行代理实物贵金属业务管理暂
行办法
第一章 总
则
第一条 为加强青岛农商银行（以下简称“本行”）代理实物贵金属业务管理，规范业务运作，防范和控制风险，根据现行法律法规的有关规定，结合本行实际，制定本办法。
第二条 本办法所称代理实物贵金属业务，是指本行与合作单位进行业务合作，由本行营业网点柜台代理销售合作单位研发设计销售的贵金属产品。实物贵金属产品包括各类贵金属纪念章（币）、金银投资型产品和工艺金银产品等。
第三条 本行与合作单位进行代理实物贵金属业务遵循优势互补、合作共赢、依法合规和防范风险的原则。
第四条 本办法适用于本行开办代理实物贵金属业务的各管辖行、营业网点及管理部门。
第二章
组织职责
第五条 代理实物贵金属业务由总行市场发展部牵头组织，风险管理部、科技部、法律合规部、会计结算部、计划财务部、安全保卫部、中心金库等分工协作。各部门职责如下：
市场发展部是代理实物贵金属业务的管理部门和风险 管控部门。具体职责如下：
（一）负责对合作单位进行审慎尽职调查，进行业务洽谈、签订合作协议及业务准入；
（二）负责对准入产品质量进行跟踪评价，对存在违规行为和重大风险的合作单位进行及时退出；
（三）牵头制订业务管理办法、操作规程，确定工作任务目标并进行考核；
（四）负责日常业务的管理及业务宣传推广；组织各管辖行代理实物贵金属业务的培训工作；
（五）负责组织业务风险管理及防控。
风险管理部负责代理实物贵金属业务的风险评估与评价。
科技部是代理实物贵金属业务的技术支持部门，负责根据业务部门提供的需求设计业务管理系统并进行业务系统的日常维护及升级等工作。
法律合规部是代理实物贵金属业务的合规性管理部门，负责相关协议、制度办法流程等的审核确认。
会计结算部是代理实物贵金属业务的核算管理部门，负责确定会计核算科目，制定业务核算办法。
计划财务部负责指导辖内各营业网点账务核算及代理手续费发票的开具等工作。
安全保卫部负责协调、监督押运公司全面落实好实物贵金属业务的交接、配送过程中的安全保卫工作。
中心金库是代理实物贵金属业务的保管及调拨部门，负责按照申请办理收货和保管；负责核对有关收货信息，做好 出入库交接，严防信息泄密；负责定期对实物贵金属开箱（柜）检查，确保账实相符。
第六条 各管辖行、总行营业部职责
各管辖行、总行营业部负责代理贵金属业务的具体实施，是本辖区代理实物贵金属业务的组织者和管理者，具体职责如下：
（一）负责组织开展辖内代理实物贵金属业务的业务管理、风险管理、市场拓展、客户开发等。
（二）负责组织实施相关业务制度，确保各项办法、规定和流程落到实处。
（三）负责组织辖内代理实物贵金属业务培训、指导工作，负责汇总、核对、上报本管辖行的销售情况，同时对数据的真实性、准确性和有效性负责。
（四）负责监督和管理辖内营业网点的代理实物贵金属业务行为，如发现重大违规行为有权责令其暂停开办代理业务，并及时上报总行。
（五）负责受理辖内代理实物贵金属业务的业务投诉和紧急事件的处理。
（六）上级机构交办的其他事宜。
管辖行具体部门职能参照总行相应部室职能。第七条 管辖行营业部职责
（一）各管辖行营业部是辖内代理实物贵金属业务的经办机构和销售部门，同时负责本管辖行各营业网点销售贵金 属产品的领取、保管、分发。
（二）负责本营业部的业务宣传、咨询和销售，为客户提供贵金属产品购买服务，进行市场拓展和客户开发，落实各项操作规程和管理规定。
第八条 各营业网点职责
（一）本行各营业网点是代理实物贵金属业务的直接经办机构，主要负责业务的宣传、咨询和销售，为客户提供贵金属产品购买服务；
（二）进行市场拓展和客户开发，落实各项操作规程和管理规定；
（三）负责汇总、核对、上报本营业网点的销售情况。第九条 本行代理实物贵金属业务经办人员的基本要求：
（一）对代理实物贵金属业务有关的法律法规、管理制度、政策措施等有充分的了解和认识；
（二）遵守银行业的职业道德标准及守则；
（三）参加代理实物贵金属业务培训，熟悉业务流程；
（四）三年内未受到纪律处分或因犯罪受过行政处罚。
第三章
交易管理
第十条 业务开办前，由本行市场发展部与合作单位签订协议，明确双方的权利与义务。
第十一条 代理实物贵金属业务的交易管理主要包括 个人与企业客户到营业网点开户、转账购买等。
第十二条 查询查复、差错处理
发生业务差错时，本行各管辖行及营业网点要及时向业务关联方发送业务查询书。严格按照“有疑速查、有查速复、复必详尽、切实处理”的原则办理查询查复业务，并根据实际情况，进行相关账务调整。
第十三条 代理销售实物贵金属的营业网点要严格执行国家反洗钱有关法律法规和制度规定，核查购金客户和代理人身份的真实性及资金来源的合法性，对大额和可疑交易履行报告职责，做好反洗钱工作。
第十四条
本行应加强对客户资料的保密工作，不得利用复印、电脑存储设备、录像、录音等方式私自保留客户的任何资料，除法律法规另有规定或经客户书面同意外，不得向第三方提供客户的相关资料和服务记录。
第十五条 本行各级管理部门和营业网点进行业务操作与管理时须严格遵照与合作单位约定的具体业务操作流程进行。
第四章 风险管理
第十六条 总行市场发展部负责对合作单位进行审慎尽职调查，并统一审批，以文件的方式将准入合作公司和产品告知辖内营业网点，不允许代销未经总行准入的贵金属公 司任何产品。
第十七条 本行以签订合作协议的方式对代销的贵金属产品和机构建立持续性跟踪评价机制，定期评估代销产品的业绩表现，对存在违规行为和重大风险的合作单位进行及时退出，停止合作，并对可能给本行带来的声誉损失等风险追究合作单位相关法律责任。
第十八条 本行与合作单位签订的所有合作协议均需经过法律合规部门审核后方可签订，有效防范法律风险。
第十九条 代理实物贵金属业务实行层层负责制，各相关管理部门和营业网点各司其职，共同构成本业务的风险防范体系。
第二十条 青岛农商银行市场发展部将根据业务开展情况，每半年对销售网点进行业务检查，各管辖行业务主管部门每季度对辖内销售网点进行检查。业务检查应重点关注柜员操作是否合规、账务处理是否正确、实物保管与交接是否符合要求等内容，发现问题的，应及时下达整改通知书，对存在的问题予以纠正。
第五章 附则
第二十一条 本办法未尽事宜，执行本行其他相关管理制度。
第二十二条 本办法由本行制定，修改、解释亦同。第二十三条 本办法自发布之日起正式实施。
第三篇：中国邮政储蓄银行代理贵金属业务
中国邮政储蓄银行代理贵金属业务
代理贵金属业务
中国邮政储蓄银行作为金交所的金融类会员，与个人客户和法人客户建立代理关系，为客户提供金交所贵金属委托买卖、资金清算和实物交割等服务的一项中间业务。
业务品种
邮政储蓄银行个人客户可交易品种有：Au50g，Au100g，Au99.99，Au99.95，Au（T+D）、Au（T+N1），Au（T+N2），Ag（T+D）；
邮政储蓄银行法人客户可交易品种有：Au50g，Au100g，Au99.99，Au99.95，Au（T+D）、Au（T+N1），Au（T+N2），Ag（T+D），Ag99.9，Ag99.99。
注：合约名称如有变化，请以金交所公告为准。适合客户
1、有一定交易经验和较强风险承受能力，对贵金属市场有一定认识，希望通过把握市场走势赚取差价的交易需求型客户。
2、有一定投资经验和风险承受能力，有通过贵金属业务对资产进行多元化配置，实现保值增值需求的资产配置型客户。
保证金
邮政储蓄银行根据金交所的有关规定和比率向办理现货延期交收业务的客户收取交易保证金和佣金，包括金交所对邮政储蓄银行收取的交易所保证金和邮政储蓄银行加收客户的会员保证金（现行的黄金延期保证金率为17%，白银延期保证金率为20%）。
法人客户开户清算准备金为人民币10，000.00元。邮政储蓄银行将根据金交所要求及市场行情适时调整。费用：
一、邮政储蓄银行手续费标准与保证金比例： 个人客户新开户：60元
客户客户重开户：25元（暂时优惠免收）
现货实盘合约： Au100g 手续费：0.0015 Au50g 手续费：0.0015 Au99.95 手续费：0.0015 Au99.99 手续费：0.0015 Pt99.95 手续费：0.0015 现货延期交收合约：Au（T+D）手续费：0.0015 保证金比例：17% Au（T+N1）手续费：0.0015 保证金比例：17% Au（T+N2）手续费：0.0015 保证金比例：17% Ag（T+D）手续费：0.0015 保证金比例：20% 现货即期合约： Ag99.9 手续费：0.0015 保证金比例：25% Ag99.99 手续费：0.0015 保证金比例：25% 交易渠道
柜面、理财规划系统、网上银行、电话银行、客户独立交易端等。客户可通过上述渠道办理账户管理、现货委托、延期申报、提货管理、数据查询等业务。其中，现货实盘业务签约仅在柜面、个人网银办理；现货延期交收业务签约、解约仅在柜面办理。
柜面和理财规划终端暂不提供现货延期交收业务的委托申报服务。如何申请开户
1、柜面开户：邮政储蓄银行网点柜面可办理现货实盘类（不可做延期交易）账户开户以及通用类（可做延期交易）账户开户。个人客户凭本人居民二代身份证或护照持邮储银行个人活期结算卡/折到邮政储蓄银行网点，方可进行相关业务的申请；法人客户请详询客户经理。
2、网上银行开户：个人电子银行客户可通过邮储银行提供的网上银行渠道自助办理个人贵金属现货实盘类业务开户手续；法人客户不能通过此渠道开户。
注：现货实盘类客户如需办理延期交易，请到邮储银行柜面进行业务类型变更申请。
交易时间
周一：08:50-11:30，13:30-15:30；
周二至周五：20:50-02:30，09:00-11:30，13:30-15:30； 金交所公告休假日除外。温馨提示
1、上海黄金交易所个人客户黄金交易编码具有唯一性和终身性，请客户妥善保管黄金交易编码。
2、如果客户已在他行办理过开户，来邮政储蓄银行开户前，需要客户先到他行办理解约事项，在邮政储蓄银行开户时，请主动向柜员提供客户的黄金交易编码。
3、按照上海黄金交易所规定，个人客户提取出库的实物黄金不能再进入上海黄金交易所系统交易，也不能再入库。
4、邮政储蓄银行暂未开放中立仓申报以及贵金属回购业务。
5、提货申请时设置的密码不可挂失或重置，请客户妥善保管该密码。风险提示
因受国内国际各种政治、经济因素、自然灾害、火灾、战争、国家有关部门管理规定、政策变化、以及各种突发事件的影响，贵金属价格可能会发生的波动。通过邮政储蓄银行贵金属业务系统发出的所有交易指令均由客户本人根据相关市场信息理性判断、自主决策并自行承担后果。
第四篇：民生银行代理个人贵金属延期交易业务
中国民生银行代理个人贵金属延期交易业务（专题介绍
开户流程）
一、业务简介
中国民生银行代理个人贵金属延期交易业务是我行以上海黄金交易所金融类会员的有效代理资格，为个人投资者提供参与上海黄金交易所贵金属延期交易的渠道，并代理个人投资者进行资金清算，持仓风险监控及保证金管理的业务。
二、交易规则摘要
1、交易品种：黄金延期Au（T+D）、黄金单月延期Au（T+N1）、黄金双月延期Au（T+N2）、白银延期Ag（T+D）
2、交易渠道：个人网上银行贵宾版
3、交易报价：黄金人民币/克，精确到小数点后两位；白银人民币/千克，精确到人民币元
4、交易单位：1000克/手（交易起点为1手）
5、交易保证金率：合约价值的10.5%（做一手黄金需要保证金约2.5万，做一手白银需要保证金约400元）
6、交易手续费：黄金交易的手续费率为万分之十四；白银交易的手续费率为万分之十四。
7、每日涨跌停幅度：上一交易日结算价的±7%
8、延期费收付日： Au（T+D）、Ag（T+D）按自然日逐日收付 Au（T+N1）合约的延期费支付日为单数月份的最后交易日(交割日前平仓不涉及延期费收付)Au（T+N2）合约的延期费支付日为双数月份的最后交易日(交割日前平仓不涉及延期费收付)
9、延期费率： Au（T+D）为合约市值的万分之二/日 Au（T+N1）、Au（T+N2）为合约市值的百分之一/两月
10、交易功能：申请开户签约、签约信息查询、账户变更、签约信息变更及销户解约；客户交易资金划转；贵金属延期买卖及撤销交易；交易资金清算、客户保证金帐户管理等主要业务流程与环节（暂不提供贵金属现货的申报交收功能）。
11、交易时间：上海黄金交易所开市时间（北京时间）
早市：9：00—11：30（周一早市时间08：50—11：30）
午市：13：30—15：30
夜市：20：50—02：30（周五无夜市）
三、业务优势
1)品种丰富：我行代理的上海黄金交易所贵金属产品涵盖了该交易所目前所有延期交易产品，并且是唯一一家提供白银延期交易的银行。
2)成本低廉：为客户提供10.5%的交易保证金率，帮助客户降低投资门槛。
3)开户及交易简便：我行个人网上银行贵宾版向客户提供开户、交易等贵金属延期交易业务的平台。
4)资金安全：我行对客户的资金实行专户管理，确保客户资金安全。
5)系统先进：我行个人贵金属延期交易系统具有先进的交易管理、风险控制及保证金管理功能，客户界面清晰、系统稳定性高。
6)价格透明：交易报价与上海黄金交易所系统实时同步，信息公开，不加点差。
四、办理流程概述
（1）（已开通我行个人网上银行贵宾版的投资者直接进入下一步骤）个人投资者持本人真实有效身份证件、民生借记卡前往就近支行开通我行网银贵宾版；
（2）登录我行个人网上银行贵宾版；
（3）依次选择“客户管理”--“网银功能设置”，勾选“贵金属延期交易”后，点击“确定”；
（4）看到系统提示“网银功能设置成功”后，退出系统重新登录；
（5）选择左侧菜单栏中出现的“贵金属延期交易”选项，然后依次选择“交易账户管理”--“客户签约”，填写《客户风险评估问卷》，如果个人投资者的风险承受度在4级或以上，则进入下一步；
（6）认真阅读并签署《中国民生银行代理个人贵金属延期交易协议书》《中国民生银行代理个人贵金属延期交收交易风险说明书》、《中国民生银行代理上海黄金交易所贵金属延期交易业务规则》等；
（7）填写个人相关信息后点击“确定”；
（8）输入交易密码后点击“确定”；
（9）系统提示开户成功，并显示“黄金交易账号”编码
兴业银行黄金T+D延期交易细则
1、交易品种：黄金延期Au（T+D）、黄金单月延期Au（T+N1）、黄金双月延期Au（T+N2）、白银延期Ag（T+D）
2、交易渠道：个人网上银行贵宾版
3、交易报价：黄金人民币/克，精确到小数点后两位；白银人民币/千克，精确到人民币元
4、交易单位：1000克/手（交易起点为1手）
5、交易保证金率：合约价值的12%
6、交易手续费：黄金交易的手续费率为万分之十七；白银交易的手续费率为万分之十七。
7、每日涨跌停幅度：上一交易日结算价的±7%
8、延期费收付日： Au（T+D）、Ag（T+D）按自然日逐日收付 Au（T+N1）合约的延期费支付日为单数月份的最后交易日(交割日前平仓不涉及延期费收付)Au（T+N2）合约的延期费支付日为双数月份的最后交易日(交割日前平仓不涉及延期费收付)
9、延期费率： Au（T+D）为合约市值的万分之二/日 Au（T+N1）、Au（T+N2）为合约市值的百分之一/两月
10、交易功能：申请开户签约、签约信息查询、账户变更、签约信息变更及销户解约；客户交易资金划转；贵金属延期买卖及撤销交易；交易资金清算、客户保证金帐户管理等主要业务流程与环节（暂不提供贵金属现货的申报交收功能）。
11、交易时间：上海黄金交易所开市时间（北京时间）
早市：9：00—11：30（周一早市时间08：50—11：30）
午市：13：30—15：30
夜市：20：50—02：30（周五无夜市）
深发展银行贵金属延期业务介绍与规则
一、业务概述
个人网上银行实物贵金属递延产品为我行个人网银客户提供可以通过我行网上银行实现注册变更、委托申报、交割申报、中立仓申报以及以上交易的查询和撤销功能，此外，客户也可以查询到贵金属账户资金、贵金属库存以及指令和盈亏等情况。
二、业务特色：“聚金宝交易软件” 下载
三、交易细则
交易品种：Au100g、Au99.99、Au99.95、Au(T+D)、Au(T+N1)、Au(T+N2)、Ag（T+D）。报价单位：黄金产品——人民币/克，精确到小数点后两位；白银产品——人民币/干克，精确到个位。
交易单位：所有产品的交易单位均为手，其中Au99.95、Au(T+D)、Au(T+N1)、Au(T+N2)、Ag（T+D）品种每手为1000克，Au99.99、Au100g品种每手为100克。
提货单位：Au100g为100克或其整数倍；Au99.99为1000克或其整数倍； Au99.95为3000克或其整数倍。
Au(T+D)、Au(T+N1)、Au(T+N2)合约参与交割的品种为Au99.95（Au99.99可替代交割），最少交割数量为一手，交割后可按相应品种的提货数量规定申请提取黄金。（Ag（T+D）产品不开放交割申报、中立仓申报和提货申请功能）。
交易渠道：个人网上银行、“聚金宝交易软件”、电话银行和网点柜台。
保证金比例：15%。
手续费：万分之19~15。
交易时间：上海黄金交易所开市时间。
20：50－02：30每周一至周四
09：00－11：30每周二至周五（08：50－11：30，周一）
13：30－15：30每周一至周五
（首场交易头十分钟为延期合约集合竞价时间，实物黄金产品不参与集合竞价）交易时间和集合竞价时间将根据上海黄金交易所有关规定的变动相应调整。
提货申请时间：
柜台：本行各网点营业时间
网银：周一到周五全天（法定节假日除外）
（以上内容如有变动，以上海黄金交易所公布规则为准）
四、办理渠道：银行网点开户、网银开户。
五、办理流程
网点办理流程：
1.填写开户登记表2.开立借记卡3.签订协议书
4.申请开立个人黄金账户
网银办理流程：
1.填写开户登记表2.开立借记卡3.开通个人网银4.选择“理财”——“黄金”
5.风险评估6.签署协议7.填写签约信息
8.签约开户成功9.次交易日开始交易。
工商银行黄金AU(T+D)和白银AG(T+D)交易业务 为丰富您的投资理财渠道，中国工商银行推出贵金属递延交易业务（包括黄金合约、白银合约），该业务引入保证金机制和做空机制，使您投资手段更加灵活，能够在黄金价格的波动中获得更高的回报率，达到投资多元化，资产合理配置的目的。
一、产品介绍
贵金属递延交易是上海黄金交易所的挂牌交易合约（Au（T+D）、Ag（T+D）），以保证金方式进行交易，个人客户可以选择合约交易日当天交割，也可以延期交割，同时引入延期补偿费（简称延期费）机制来平抑供求矛盾的一种现货交易模式。
二、业务特色
——保证金交易：采用保证金交易方式，放大的杠杆效应为投资者提供了以较少资金获取较大利润的机会。
——双向投资：引入做空机制，投资者可在价格上涨时采取“先买进后卖出”的方式获利，也可以在价格下跌时运用“先卖出后买进”的方式获利。
——交易渠道安全便捷：个人投资者通过我行网上银行或柜面即可开立上海黄金交易所交易账户，通过工行网上银行直接参与贵金属递延合约交易。
——交易时间延伸：与国际贵金属报价同步，上海黄金交易所提供日市及夜市交易，T+0交易当日即可买卖，随时赚取差价。
——交易价格透明：交易价格与国际贵金属价格高度接轨、同步浮动、高度透明。——手续费低廉：交易手续费为万分之十八，通过工行网上银行贵宾版进行交易，客户可享受银行手续费优惠。
三、交易须知
1、交易合约
Au（T+D）、Ag（T+D）
2、交易保证金
保证金比例为成交金额的20%。手续费万分之19，网银客户万分之18，金牌会员万分之12。
3、交易报价
Au（T+D）合约交易报价单位为人民币元/克，最小变动价格为0.01元人民币，最小交易单位为1手，每手代表的实物标准重量为1千克。
Ag（T+D）合约交易报价单位为人民币元/克，最小变动价格为1元人民币，最小交易单位为1手，每手代表的实物标准重量为1千克。
4、资金清算
贵金属递延交易业务实行“集中、净额、二级”的资金清算原则和每日无负债结算制度。每日保证金余额低于20%，但高于15%保证金最低余额，系统向客户手机发送预警信息；当保证金最低余额低于15%，客户应追加资金，追加资金须在下一个交易日开市前补足20%保证金的最低余额。未补足的，若保证金余额低于最低金额，禁止开新仓，并强行平仓，以
补足保证金。
5、业务办理指引
（1）办理流程
开户注册〉〉递延协议签订〉〉查询行情及委托交易〉〉交收申报〉〉实物交割（目前只能进行黄金交割）。
（2）开户方式
1、未在工行开交易账户的个人客户，只需注册了网上银行、且注册账户中有灵通卡、e时代卡或理财金账户卡、可通过网上银行自助注册黄金客户编号，并与灵通卡或e时代卡或理财金账户邦定，T+1日即可进行交易。
2、已在工行成功注册交易账户的个人客户，可通过“网上贵金属”模块下的“实物贵金属递延“功能签订个人黄金递延交易协议的。
3、从他行转入工行的个人客户，需先解除与他行的代理关系，将所获取的黄金客户编号通过工行“网上贵金属“模块下的”实物贵金属递延“进行黄金编号与灵通卡或e时代卡或理财金账户邦定，T+1日即可交易。
（3）交易渠道
客户登陆工商银行网上银行，选择“网上贵金属”模块下的“实物贵金属递延”功能进行Au（T+D）、Ag（T+D）合约交易。
四、风险揭示
在参与贵金属递延交易之前，投资者应认真阅读上海黄金交易所《延期交收交易规则》以及工行的相关业务规定，充分认识贵金属市场价格风险以及延期交收业务的杠杆风险。贵金属递延交易产品具备杠杆放大功能，投资者可能获得较高的投资收益，但同时也可能发生损失风险。因此，投资者在投资黄金现货延期交收产品之前，须仔细分析自身的风险承受能力，充分了解产品的特点和风险，审慎决定。
五、注意事项
1、贵金属递延合约交易时间、交易单位、提货单位等内容以上海黄金交易所公告为准，工行将随上海黄金交易所的规定变化作相应调整。
2、按上海黄金交易所规定，个人客户提取出库的黄金实物不得再入上海黄金交易所指定黄金仓库。
3、目前工行暂不提供白银交割功能。
第五篇：民生银行代理个人贵金属延期交易业务
民生银行代理个人贵金属延期交易业务
一、业务简介
中国民生银行代理个人贵金属延期交易业务是我行以上海黄金交易所金融类会员的有效代理资格，为个人投资者提供参与上海黄金交易所贵金属延期交易的渠道，并代理个人投资者进行资金清算，持仓风险监控及保证金管理的业务。
二、交易规则摘要
1、交易品种：黄金延期Au（T+D）、黄金单月延期Au（T+N1）、黄金双月延期Au（T+N2）、白银延期Ag（T+D）
2、交易渠道：个人网上银行贵宾版
3、交易报价：黄金人民币/克，精确到小数点后两位；白银人民币/千克，精确到人民币元
4、交易单位：1000克/手（交易起点为1手）
5、交易保证金率：黄金合约价值的15%、白银合约价值的17%
6、交易手续费：黄金延期Au(T+D)、白银延期Ag(T+D)手续费最高不超过交易全额的万分之十三点五，黄金单月延期Au(T+N1)、黄金双月延期Au(T+N2)手续费最高不超过交易全额的万分之十三，其中包含黄金白银延期万分之二点
五、黄金单月双月延期万分之二的上海黄金交易所手续费。
7、每日涨跌停幅度：上一交易日结算价的±7%
8、延期费收付日： Au（T+D）、Ag（T+D）按自然日逐日收付 Au（T+N1）合约的延期费支付日为单数月份的最后交易日(交割日前平仓不涉及延期费收付)Au（T+N2）合约的延期费支付日为双数月份的最后交易日(交割日前平仓不涉及延期费收付)
9、延期费率： Au（T+D）为合约市值的万分之二/日 Au（T+N1）、Au（T+N2）为合约市值的百分之一/两月，Ag（T+D）合约的延期费率为万分之三。
10、交易功能：申请开户签约、签约信息查询、账户变更、签约信息变更及销户解约；客户交易资金划转；贵金属延期买卖及撤销交易；交易资金清算、客户保证金帐户管理等主要业务流程与环节（暂不提供贵金属现货的申报交收功能）。
11、交易时间：上海黄金交易所开市时间（北京时间）
早市：9：00—11：30（周一早市时间08：50—11：30）
午市：13：30—15：30
夜市：20：50—02：30（周五无夜市）
三、业务优势
1)品种丰富：我行代理的上海黄金交易所贵金属产品涵盖了该交易所目前所有延期交易产品，并且是唯一一家提供白银延期交易的银行。
2)交易门槛低：只需白银最低17%、黄金最低15%的保证金就可以进行贵金属投资，投入资金少。
3)开户及交易简便：我行个人网上银行贵宾版向客户提供开户、交易等贵金属延期交易业务的平台。
4)资金安全：我行对客户的资金实行专户管理，确保客户资金安全。
5)系统先进：我行个人贵金属延期交易系统具有先进的交易管理、风险控制及保证金管理功能，客户界面清晰、系统稳定性高。
6)价格透明：交易报价与上海黄金交易所系统实时同步，信息公开，不加点差。
四、办理流程概述
（1）（已开通我行个人网上银行贵宾版的投资者直接进入下一步骤）个人投资者持本
人真实有效身份证件、民生借记卡前往就近支行开通我行网银贵宾版；
（2）登录我行个人网上银行贵宾版；
（3）依次选择“客户管理”--“网银功能设置”，勾选“贵金属延期交易”后，点击“确定”；
（4）看到系统提示“网银功能设置成功”后，退出系统重新登录；
（5）选择左侧菜单栏中出现的“贵金属延期交易”选项，然后依次选择“交易账户管理”--“客户签约”，填写《客户风险评估问卷》，如果个人投资者的风险承受度在4级或以上，则进入下一步；
（6）认真阅读并签署《中国民生银行代理个人贵金属延期交易协议书》《中国民生银行代理个人贵金属延期交收交易风险说明书》、《中国民生银行代理上海黄金交易所贵金属延期交易业务规则》等；
（7）填写个人相关信息后点击“确定”；
（8）输入交易密码后点击“确定”；
（9）系统提示开户成功，并显示“黄金交易账号”编码
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