第一篇：黎平县农村信用合作社小额贷款实践报告
海南大学经济与管理学院学生暑假社会实践调查研究报告书
题目：乡镇农村信用合作联社小额借贷实践报告
作者：杨苑 班级：09金融（1）班 学号：20091714310036
2010-08-16
乡镇农村信用合作联社小额借贷实践报告论文
海南大学经济与管理学院09级金融1班 杨苑
摘要：中国一直以来都是农业大国，更是一向重视农村的发展，重视农民问题。可是由于农业生产的周期性和季节性的特点，农户经常需要一笔资金用来周转，但申请贷款，大家最怕的就是麻烦和抵押，有的时候跑上好几趟也不一定贷得下来，而大棚、拖拉机等农业生产的设备又不能作为抵押物，农户们经常为几千、几万元钱四处奔走。
另一方面，中国微小企业正处于迅速发展的阶段，然而受金融危机的影响，大多数中微小企业都面临着资金短缺和融资难的困境，严重阻碍中小企业的发展。
农业生产者和小商品生产者对资金的需要都存在季节性、零散、小数额、小规模的特点，所以贷款比较困难，乡镇农村信用合作联社针对这一点实施的小额借贷政策为部分农民和商户解决了“贷款难”的问题。
关键词：乡镇小额借贷简便灵活
正文：
2010年暑假，炎炎夏日烈日当头，但是并没有减少我对社会实践的热情。作为一名金融专业的学生，我决定到有关金融的机构单位进行实习，为了充分了解乡镇小额借贷的情况和具体实施，我在亲戚的帮助下来到贵州省黔东南黎平县乡镇农村信用合作联社德凤分社进行为期两个星期的调查和实践。
乡镇农村信用社是独立的企业法人，作为银行类金融机构有其自身的特点，信用社是由农民和农村的其他个人集资联合组成，以互助、自助为目的，主要资金来源是合作社成员缴纳的股金、留存的公积金和吸收的存款，在社员中开展存款、放款业务，而且业务手续简便灵活。
中国一直以来都是农业大国，更是一向重视农村的发展，重视农民问题。可是由于农业生产的周期性和季节性的特点，农户经常需要一笔资金用来周转，但申请贷款，大家最怕的就是麻烦和抵押，有的时候跑上好几趟也不一定贷得下来，而大棚、拖拉机等农业生产的设备又不能作为抵押物，农户们经常为几千、几万元钱四处奔走。
另一方面，中国微小企业正处于迅速发展的阶段，然而受金融危机的影响，大多数中微小企业都面临着资金短缺和融资难的困境，严重阻碍中小企业的发展。
农业生产者和小商品生产者对资金的需要都存在季节性、零散、小数额、小规模的特点，所以贷款比较困难，乡镇农村信用
合作联社针对这一点实施的小额借贷政策为部分农民和商户解决了“贷款难”的问题。
通过调查和对联社业务员的提问我了解到乡镇农村信用社小额借贷主要针对的客户群。
1，是针对农户，要从事养殖和种植业。要已婚的。找一到两个担保人最多可以贷款5万。
2，是针对商户，要正常经营三个月以上。而且要找一到两个担保人，最多可以贷款10万。从你申请到审批下来大概一周时间，会把钱打到你在邮储银行开通的活期账户里。
还有一种是创业贷款：贷款金额1万元以下只需一个担保人，1万元以上需要两个担保人，不需要任何抵押。
此项贷款的对象为农民、城镇个体经营者和微小企业主（包括个人独资企业主、合伙企业合伙人、有限责任公司个人股东等），农户最高贷款金额为5万元，商户最高贷款金额为10万元。
申请贷款可选择保证或联保两种方式，保证贷款担保人必须有固定的职业或稳定的收入，两人担保的，其中一人须为公务员、教师、医生、事业单位或大中型企业正式员工；联保单款可由3-5个贷款人组成联保小组，相互承担连带责任。
还有如果是农户（农户是指具有农业户口，主要从事农村土地耕作或者其他与农村经济发展有关的生产经营活动的农民、个体经营户等）贷款申请的可能性稍高。
除了上述的内容。办理小额农贷还必须具备以下条件：
1.居住在信用社的营业区域之内； 2.具有完全民事行为能力，资信良好；
3.从事土地耕作或者其他符合国家产业政策的生产经营活动，并有合法、可靠的经济来源；
4.具备清偿贷款本息的能力。小额借贷的偿还方式有以下两种：
1.贷款期限在一年(含一年)以内的个人创业贷款，实行到期一次还本付息，利随本清。
2.贷款期限在一年以上的个人创业贷款，贷款本息偿还方式可采用等额本息还款法或等额本金还款法，也可按双方商定的其他方式偿还。
在为期两星期的实践过程中，每天都有人到信用合作联社办理小额借贷的手续。小额借贷由于具有灵活、方便、快捷的特点，受到了农户、村组、商户和政府的高度重视和称赞，也得到了各方的满意，取得了多赢的效果，满足了较大部分农民和微小企业合理的贷款需求。
中国人民银行统计报告结果表明，2002年上半年，在人民银行的指导下，各地农村信用社认真贯彻全国农村信用社工作会议精神，加强宣传，改进服务，大力推行农户小额信用贷款方式，存款稳步增长，贷款投放显著增加，贷款质量明显改善，贷款结构进一步提高，为支持“三农”发展做出了积极贡献。
据我了解，黎平县乡镇农村信用社2009年贷款资金计划规模力
争突破9亿元，贷款增长额计划比前一年增长1亿元以上。入春以来，黎平县乡镇农村信用联社积极支持农户春耕生产，在资金安排上，结合区域经济发展特点及农业结构调整进程，优先考虑农民春耕备耕需求，受到农户的欢迎。
黎平县农村信用联社的贷款对象比较宽广，额度适合，程序简便，贷款证发放率达到80%以上，基本上能够满足农户生产发展需要。
小额借贷虽然有效地缓解了农民贷款难的情况，有力地推动了农业结构调整，促进了农村经济的发展。但是由于各种主客观因素的影响，目前农村小额信贷仍然有诸多问题亟待解决。比如，利率偏低，缺乏良好的风险评估方法，贷款种类单一，额度小，期限短以及资金供需矛盾大等
有人对此重点进行了探究，归结出以下4个原因：
1.社会信用环境不佳，诚信度不高。一些农户受欠贷大户的影响，还贷时相互的跟风心理也是信誉下降的重要原因。加之部分地方政府欠债较多积重难返，无法给辖内农户以正确的信用引导，起到表率作用。
2.自借他用，私借公用借款多，债务难以落实，影响信用社放贷的积极性。
3.担保抵押跟不上贷款需求，造成贷款困难。随着农村经济的迅猛发展，除个别农户外，绝大部分户维持普通的农业生产的需的资金越来越少，凡没有老欠贷款，信用社都完全能够满足农户普通生产的资金需求，主要是从事规模种养大户，他们无有效的担保抵押物。
4.贷款抵押物评估手续繁琐，评估登记费用过高。
黎平县乡镇农村信用合作联社针今年来制定了一系列措施切实解决了中小型企业“贷款难”的问题。
黎平县信用社不断完善了相关支持中小型企业贷款实施方案，在满足于“三农”资金需求的同时，逐渐提高对中小企业贷款比重。一是将解决中小型企业贷款难、搞好与中小型企业合作作为农村信用社新的发展切入点和突破口。二是以“社团贷款”方式解决中小型企业融资难问题。三是根据中小型企业诚信程度、经济实力、经营状况，以授信等方式，提供信用贷款支持。四是建立监测分析台账，对符合条件的企业，提前介入，开展调查，减少贷前调查环节，逐步实施客户经理制，解决中小型企业“贷款难”问题。五是加强与县政府、银监部门的沟通，在上级主管部门指导下，不断修订和完善相关推进措施和意见。
改革开放以来，黎平县中小型企业迅猛发展。为带动地区发展，增加就业岗位，缓解就业压力，实现促进区域经济发展方面发挥重要的作用。黎平县农村信用联社一方面积极深入企业进行调研，为中小企业穿针引线。另一方面加速与兄弟联社的合作，以社团贷款的方式给中小型企业发放社团贷款支持，缓解了中小企业融资难的问题。
以下给出黎平信用合作联社小额借贷实例：黔东南大地房地产开发有限责任公司黎平分公司于2006年4月竞标购得北门新区H-2宗土地开发使用权，总面积13000平方米，并于2006年6月开工建设黎平县北门新区“大地家园” 商住楼项目，由于流动资金短缺，申
请向信用合作社贷款扶持，经合作社信贷人员深入调查，于2006年发放首笔贷款300万元用于大地家园一期工程建设启动资金，有力地支持了该公司的一期工程建设，取得了较好的经济效益，此笔贷款还清后，受金融危机的影响，2009年该公司第二期工程又陷入资金短缺的困境，面临着停工的境地，为使该公司工程顺利完工，县合作社又于2009年5月组织天柱、锦屏、榕江发放社团贷款900万元扶持该公司二期工程，有力地保证了大地家园商住楼工程项目的顺利实施，切实解决了该企业融资难问题，受到县政府和该企业高度赞誉。
通过此例可以看出农村信用联社小额信贷产品服务的势头不错，形势喜人，但是乡镇信用合作社仍需头脑清醒，加强管理，加强调查研究，不断发现问题，解决问题，改进和提高农户小额贷款的服务方式和工作质量，以求农户和农村信用社共赢的局面。
在我实践过程中采访了一些到信用联社办理小额借贷的人，他们都是农村户籍的农户，借款金额一般在1万元内。如果能找人做担保的话，三，五万也是可以的，原则上，没成家的，信用社一般不办理借贷，而且必须要有担保人在场签署借贷合约。
黎平县域内中小型企业已有340多家获得县农信联社的贷款支持，贷款余额达7400多万元，在农信联社的大力支持下，很多中小企业逐步走出困境，事业呈稳步发展趋势。
根据实践调查的结果，乡镇农村信用合作联社比其他银行借贷容易，因为小额农贷的投放方向为支农，是国家的政策性贷款，也就是
说是农户用于农业生产相关的贷款，有定向性，不属于消费贷款，而要贷款的用途为购房消费贷款。围绕农业产前、产中、产后服务贷款及购置生活用品、建房、治病、子女上学等消费类贷款，都可以使用农户小额信用贷款的方式。
这次实践活动虽然已结束，但是我从中学到了很多东西，也了解到现在经济体制还不够健全，需要我们大学生毕业以后能为经济的快速发展和完善尽自己应尽的一份力，作出自己应做的一份贡献！
实践日期：2010年8月1日—2010年8月15日
附件：
乡镇农村信用合作社农户小额信用贷款管理指导意见
第一条 为支持农业和农村经济的发展，提高农村信用合作社（以下简称信用社）信贷服务水平，增加对农户和农业生产的信贷投入，简化贷款手续，根据《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国商业银行法》和《贷款通则》等有关法律、法规和规章的规定，制定本指导意见。
第二条 本指导意见所称农户是指具有农业户口，主要从事农村土地耕作或者其他与农村经济发展有关的生产经营活动的农民、个体经营户等。
第三条 本指导意见所称农户小额信用贷款是指信用社基于农户的信誉，在核定的额度和期限内向农户发放的不需抵押、担保的贷款。
小额信用贷款的具体额度，由信用社县（市）联社根据当地农村经济状况、农户生产经营收入、信用社资金状况等具体确定，报中国人民银行县（市）支行核准。
第四条 农户小额信用贷款采取 “ 一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用 ” 的管理办法。
第五条 申请小额信用贷款的农户应具备以下条件：
(一)居住在信用社的营业区域之内；
(二)具有完全民事行为能力，资信良好；
(三)从事土地耕作或者其他符合国家产业政策的生产经营活动，并有合法、可靠的经济来源；
(四)具备清偿贷款本息的能力。
第六条 农户小额信用贷款的用途包括：
(一)种植业、养殖业方面的农业生产费用贷款；
(二)小型农机具贷款；
(三)围绕农业生产的产前、产中、产后服务等贷款；
(四)购置生活用品、建房、治病、子女上学等消费类贷款。
第七条 信用社应建立农户信用评定制度，并根据农户个人信誉、还款记录、所从事生产经营活动的主要内容、经营能力、偿债能力等指标制定具体的评定办法。
第八条 信用社应建立完善的农户贷款档案。农户贷款档案应当包括以下项目：
（一）姓名、身份证件号码、住址、联系方式等；
（二）从事生产经营活动的主要内容、收入状况、家庭实有资产状况等；
（三）还款的历史记录；
（四）所在村委会组织的意见；
（五）信用社信贷经办人员意见。
农户贷款档案的具体项目和形式，由各地信用社联社根据当地实际确定。
第九条 信用社成立农户信用评定小组。小组成员以信用社人员和农户代表为主，同时吸收村党支部和村委会成员参加。
第十条 农户信用评定步骤：
(一)农户向信用社提出信用评定申请；
(二)信贷人员调查农户生产资金需求和家庭经济收入情况，提出信用状况评定建议；
(三)由信用评定小组按照农户信用评定办法，对申请人进行信用评定。
第十一条 农户信用评定等级分为优秀、较好、一般三个档次。具体等级设定及标准由各地信用社联社根据当地实际确定。
第十二条 信用社可以根据农户的信用评定等级，核定相应等级的信用贷款限额，发放贷款证（卡）。
贷款证（卡）以农户为单位发放，一户一证。农户不得将贷款证（卡）出租、出借或转让。
第十三条 信用社应对评定的农户信用等级每两年审查一次。对农户信誉程度发生变化的，应及时变更信用评定等级及相应的贷款限额。对随意变更贷款用途，出租、出借或转让贷款证（卡）的农户，应及时收回贷款证（卡），并取消其小额信用贷款资格。
第十四条 持有贷款证（卡）的农户可以凭贷款证（卡）及有效身份证件，到信用社营业网点直接办理限额内的贷款。信用社的信贷人员也可以到持贷款证（卡）的农户家中发放贷款。
第十五条 信用社应以户为单位设立持贷款证（卡）农户登记台账。贷款证（卡）上记载的贷款发放情况应与信用社的登记台账一致。
第十六条 信用社应对信贷人员发放、管理和收回小额信用贷款的情况进行考核，并根据贷款发放户数、发放量和回收率等指标制定相
应奖惩措施。
第十七条 农户小额信用贷款期限根据生产经营活动的实际周期确定，小额生产费用贷款一般不超过 1 年。
第十八条 农户小额信用贷款利率可以按中国人民银行公布的贷款基准利率和浮动幅度适当优惠。
第十九条 农户小额信用贷款的结息方式与其他贷款相同。第二十条 中国人民银行各分支行应督促辖内信用社联社，根据本指导意见，结合本地实际，制定具体的实施办法，并报中国人民银行当地分支行备案。
第二篇：小额贷款实践报告
目 录
目
录..........................................................................................................................................................一、实习目的..............................................................................................................................................二、公司基本情况.......................................................................................................................................1.公司简介...................................................................................................................................................2.企业文化...................................................................................................................................................3.主要竞争者分析........................................................................................................................................三、实习内容..............................................................................................................................................1.企业发展战略..........................................................................................................................................⑴继续发展扩大客户群.............................................................................................................................⑵内控管理和风险防范.............................................................................................................................⑶加大市场开拓力度，增强市场竞争力.................................................................................................2.业务部门...................................................................................................................................................⑴业务部工作内容.....................................................................................................................................⑵业务部主要工作流程.............................................................................................................................3.财务部门...................................................................................................................................................⑴财务部工作职责.....................................................................................................................................⑵财务部门主要岗位.................................................................................................................................4.人力资源部门............................................................................................................................................⑴人力资源部门主要工作内容.................................................................................................................⑵人力资源部门主要职责.........................................................................................................................五、实习总结及体会...................................................................................................................................1.总结...........................................................................................................................................................2.体会...........................................................................................................................................................一、实习目的 通过实习，加强自身实际操作的动手能力，提高运用基本技能的水平。加强和巩固理论知识，发现问题并运用所学知识分析问题，并培养解决问题的能力，提高理论知识与实际思想结合的能力。通过本次实习使我能够从理论高度上升到实践高度，更好地实现理论和实践的结合，为我以后步入社会奠定基础。
二、公司基本情况 1.公司简介 aaa小额贷款有限公司成立于2010年10月，主要经营范围主要是为消费者提供二手房销售、租赁、更名过户、商业贷款、公积金贷款、房产相关业务咨询、房产抵押、快速银行贷款业务。始终为客户提供最优质的服务。公司本着专业、快捷的经营理念建立了一个执行力超强的精英团队。公司凭借着热情、周到的服务赢得了广大顾客朋友的好评，使公司真正做到了让客户“省时、省心、省力、省钱”。这些服务也让我公司拥有了稳定的客户群体。我们凭借着优质的服务以及与各大银行良好的合作关系，为广大客户提供了真正的“一条龙”服务。
表1 公司经营业务 2.企业文化
本公司对金融市场.融资领域的政策性走向和市场变化不仅有着独到的见解与分析
研究,又有着深刻的感悟和高度的敏感性,并与之多家银行、信托投资等金融机构建立了长期、稳定的合作关系。可以真正为客户提供准确、全面、专业、优质的资本市场解决方案和收益方案。本公司的主要业务人员，个个都是金融、投资、理财等方面的专业人才，他们不但扎实能干，求真务实,而且特别敬业。这样就有效的保障了服务的质量和效率。本公司全体同仁本着客户第一、服务至上的经营理念,竭诚为中小型企业流动资金紧缺和在创业中暂时遇到困难的个人提供支持与帮助。公司的服务宗旨:快速，高效，低耗的完成每一件您委托的专业的事。想客户之所需，解客户之燃眉，创彼此之双赢。3.主要竞争者分析
融资来源主要来自父母亲朋、商业银行和小额贷款公司为主的民间信托行业。但是小额贷款行业的融资金额并不占优势。在信托贷款行业，aaa小额贷款有限公司的竞争者除了各大商业银行民营银行外，来自同行业的压力也不容小觑。
图1 融资来源
三、实习内容
作为一名工商管理专业人力资源方向的实习生，我的目的是了解和分析了公司的日常业务，之后进入公司财务部实习，了解公司的日常财务工作，最后进入到公司的人力资源部实习，了解公司的人力资源规划、招聘与配置、培训与开发、绩效管理、薪酬福利管理，劳动关系管理这六大模块。1.企业发展战略
对于公司的前景，也是小额贷款公司的总经理及打算开办小额公司的人士思考最多的问题。小额贷款公司的客户以“三农”和中小企业为主，贷款期限多数在半年以下，最短为几天，这就与大型金融机构的“贷款周期长”、“手续繁琐”、“贷款条件要求高”等形成鲜明对比。同时为与银行差异化竞争，小额贷款公司的贷款方式除银行惯用的抵押贷款外，更多采用的是银行慎用的保证、质押、联保等更为灵活的方式，这对缺乏抵押物的农户、个体户和小企业来说，更简单、方便。同时还不断创新，适时推出独特的融资产品，小额贷款公司的前景自然不错。
小额贷款公司作为金融市场的有益补充，对中小企业和需要燃眉资金致富的农民开辟了新的融资渠道，尤其是面对国际金融危机，在解决困难企业和农民贷款难的问题上发挥了重要作用。在解决了其存在的一些问题后，相信小额贷款公司的前景会更加美好。
中国家庭22.3%的家庭有民间借款，农村家庭的民间金融负债比例显著高于城市家庭。相比于2011城镇家庭以及农村家庭的民间金融参与率基本维持不变。公司目前存在的一些问题：一是小额贷款公司资本规模小，信贷供给能力有限；二是融资比例低、融资渠道窄；三是盈利周期长；四是抗风险能力弱。面对以上问题，小额贷款公司要坚持按照国家宏观调控和央行货币信贷政策的要求安排贷款投向，同时规范信贷业务操作，防范风险发生，唯有这样小额贷款公司的前景一定会更加美好。
表2 借款拥有率 ⑴继续发展扩大客户群
根据国家相关政策已经长春市的情况，公司将主要客户群分为以下三类，首先是中小企业客户群，其次是农业以及“三农”客户群，最后是自然形成的客户群。
⑵内控管理和风险防范
公司的生存和发展，依赖于业务的创新和发展，以及有效的管理。有效的内部控制是防范和化解风险，保持稳健发展的关键，只有这样才能充分实现最佳经济效益。因此公司将不断建设和完善经营管理制度，促进企业稳步运行。
⑶加大市场开拓力度，增强市场竞争力
具体措施是统一思想，充分调动员工工作积极性，优化硬件及配套设施，加大客户营销力度；创新体制，增强市场竞争力；完善考核激励机制；抓好精神文明建设，创建特色企业文化等。2.业务部门
很有幸，我最开始的工作能够进入业务部，因为业务部作为盈利性业务的代表，基本上就是整个公司的一个全面反映。这是我能够比较全面了解盈利性业务。在公司实习期间我了解到信贷行业以及新颁布的《贷款通则》。以公司放贷赚利收入作为公司盈利的主要途径，在公司资金保证的基础上，利用种种业务把资金进行在投资再借贷，实现公司的利润增长，把营业利润作为公司资金增长的重要手段。以国家基准利率为基准，根据公司和市场的实际情况，上浮贷款利率或下降贷款利率以获得最大利润总值。
⑴业务部工作内容
再日常工作中，我看到，业务部从上至下每一个员工，对于企业贷款都保持着警惕的态度，在接到客户贷款时，都会从基础进行清查，一旦发现不利因素，便立即停止贷款审查，取消贷款资格。从手续上使客户贷款不再畅通无阻。具体审查时，公司对申请贷款客户要进行资产评估，涉及到总资产、总负债、资产负债率等各项考察项目。产权比率反映了客户长期偿债能力，一般指标越低，表示客户承担的财务风险越小，偿债能力更强。
根据我公司要求，重点与商户建立信任工作关系，了解专业市场总体经营情况，包篇二：小额贷款公司实习报告 小额贷款公司实习报告
小额贷款公司>实习报告
（一）岁月如梭，如同白驹过隙，时间就这样悄无声息的从我身边走过。回顾这一个月的工作，感触很深，>收获颇丰。在领导和同事的悉心关怀和指导下，同时通过我自身的不懈努力，对小额贷款公司的运作和风险管理等有了初步的了解。俗话说“隔行如隔山”，以前在金融方面我就是一门外汉，但是通过这一个月的学习和了解，对金融方面的知识有了些初步的认识。下面我将从以下几个方面总结我的实习感受。
一、工作收获
1、业务内容
通过学习，了解了汇恒小额贷款公司的各种贷款品种，作为“微贷”团队的成员，我们主要负责的产品是“三农”贷款，小额贷款这两种，所面向的客户为农户、个体工商户和中小型企业，主要的抵押方式为动产抵押、房产抵押、土地抵押和保证抵押等。作为一名刚入门的客户经理实习生，熟悉业务是必须要过的关卡，经过公司>培训，学习到很多。其营销流程主要分为5步：初次认识、再次邀约、深入了解、成功合作、长久伙伴，每一个过程都是环环相扣的，同时在这里面又有很多营销技巧以及需要把握的地方。
2、风险控制
对于小额贷款公司来讲风险种类繁多，而实际中我们主要面临的风险是信用风险和操作风险。控制信用风险的主要手段具体体现在与借款客户除了签订借款合同外，还需要签订抵押合同，保证合同以及家庭财产联保，股东会决议等。落实到细节就体现在借款申请时，客户要提供近期财务报表，收入证明，企业或个人基本资料等，而且我们还会用客户签订的授权书去人行征信系统查询客户的征信报告，分析报告内容得出客户征信状况。
控制操作风险的主要手段具体体现在贷款申请到借出再到收回的流程上。贷款客户首先需要填写贷款申请表，并根据我们的要求提供资料，我们客户经理会同时进行双人行调查，收集齐资料，然后撰写>调查报告，实际情况实际分析。完成后给相关风险审查员审批，并回复一份风险审查报告，如通过则开展风险审查大会，会上必须要4位风险审查员参加，如果审批通过就与客户签订各相关借贷合同和决议、>承诺书等。把签订完成的文件交风险部审查，如无问题交财务部最后审批，通过就按照合同规定日期放款。放款后做好贷后管理，直到贷款本息收回。
3、业务拓展 客户资源的优劣决定了小额贷款公司的业务结构、盈利状况和竞争力水平。汇恒小贷公司与国家开发银行，以及华夏银行都有密切的合作，并得到他们的大力支持。公司
通过农户贷款，提高公司信誉，同时也通过不断摸索和创新金融服务来满足客户的需求，如开发顾问式营销模式等。
二、工作中自身存在的诸多不足和问题
1、理论水平有待提高
大学里我学习的专业为>电子信息工程，而现在从事金融行业，作为客户经理，有时候会遇到各种问题，由于受理论知识的限制，无法及时做出准确的判断，给发展客户带来一定麻烦。
2、自我约束力不够强 刚到公司我给自己安排了很多学习计划，但由于受到周边事情的影响和诱惑，便失去了给自己充电的恒心，总是想着还有明日，这样日积月累，是我浪费了很多提升自己的机会。
3、对事情的轻重能力把握不够强
4、考虑问题不够周全
任何贷款都有一定的风险，但我们应尽量降低其风险的发生，所以我们会与客户签订各种合同，有时候我不能从多角度去思考问题，考虑事情欠周全。针对以上的不足和问题，在以后的工作中我将打算做好以下几点来弥补工作中的不足：
1、做好每天。每月、每年的>工作计划，继续加强对公司各种制度和业务的学习，坐到全面深入的了解公司的各种制度和业务，深入的学习营销方法及技巧。
2、以理论带实践全方位提高自己的工作能力。在注重理论知识学习的同时狠抓实践，在实践中利用所学知识指导实践，并常常虚心请教各位老师。对于营销过程中的问题，学会举一反三，以不变应万变。
3、培养自己办事果断的能力以及发现事物的敏锐洞察力。在多次访问客户，与客户的交谈中，积累经验的前提下，迅速准确及时的处理各种突发问题。同时多关注时事政策，及时更新大脑信息，培养自己的洞察力，贯彻到工作中，帮助自己做出正确、果断的判断。
四、总结体会
在汇恒实习一个月，我深刻体会到工作要细致进行的重要性，因为每一个细节都将影响到这笔贷款的风险程度。在工作的时候，必须具备强烈的责任心，对于客户资料的调查要具备针对性和真实性。同时，还需要培养好的工作习惯和良好的学习方法，要多虚心向他人学习请教，和同事培养团队合作精神，和客户交流时注意培养“商业感情”，给客户留下一个好的印象，为以后的工作打下伏笔。学会用专业知识武装自己,专业态度面对工作，专业精神勉励生活，专业素质服务客户。
以上是我对自己一个月工作的总结与回顾，在今后的工作中，我将继续发扬好的习惯和方法，扬长避短，查漏补缺，再接再厉，时刻以一名中国共产党党员的身份要求自己，切实为公司谋效益，从各个角度提高自己。
小额贷款公司实习报告
（二）东营市东营区城发小额贷款股份有限公司在市金融办和区经贸委的指导和大力协助下，在公司领导的正确领导下，在公司各位股东的鼎力支持下，全体员工紧紧围绕公司既定的工作目标，同心同德，开拓创新，取得了令人较为满意的经营业绩，在短时间内为公司业务稳定、高效、良好地发展奠定了基础。
回顾和总结20**年的工作，主要有以下几个方面：
一、业务发展平稳，经营效益实现稳定。半年来，经过公司上下一业务发展平稳，经营效益实现稳定。发展平稳致努力，业务经营取得了令人相对满意的经营业绩。全年累计发生业务67笔，累计发放贷款20410万元，累计实现业务收入852万元，其中：贷款利息收入776万元，其它收入76万元。上缴各项税费230万元，各项成本费用支出74万元，年末实现净利润550万元。截至年末贷款余额13460万元，到期贷款和利息收回率均为100%，信贷
资金实现了良性循环，经营效益较为可观。
二、建章立制，确保业务有序发展。良好的制度管理是一个公司持建章立制，确保业务有序发展。续、稳定、长久发展的保障。我公司面对成立时间短、人员结构新、业务处理水平相对较低的不利局面，始终坚持“两条腿走路”，发展业务的同时不忘各项>规章制度的建设。为确保小额贷款公司健康发展、业务规范运作，在公司成立初期，我们就组织制定了《贷款管理办法》、《财1务管理办法》、《安全管理规定》、《印章使用管理规定》及《贷款审查委员会工作细则》等规章制度。这些制度办法的实施，为小额贷款公司的正常运营、有效管理奠定了基础，从而保障了各项工作规范有序进行。
三、以抓培训为基础，全面提高从业人员素质。公司成立后，我们以抓培训为基础，全面提高从业人员素质面对新公司、新人员，缺流程、缺经验的客观情况，组织全体人员发挥主观能动性，加大学习培训力度，以尽可能短的时间适应工作需要。一是抓好职业道德培训，引导相关人员端正态度，明确定位，找准方向，尽快进入工作状态；二是学习理解公司制定的各项规章制度，并适用到实际工作中；三是抓好业务学习。鉴于新进人员缺乏相关专业知识及从业经验，有的放矢的开展了信贷知识、财务知识、法律知识的业务培训，促使从业人员在业务操作方面尽快适应工作需要。
四、努力开拓市场，用足用好经营资金。半年来，公司从领导到员努力开拓市场，用足用好经营资金。工齐心协力，利用一切可能的关系和方式主动营销，选择了一批较为理想和相对稳定的客户，为小额贷款公司的后续和长远发展打下了良好基础。在做好存量资金计划安排的同时，对即将到期的贷款也按月度实施调度，进行计划安排，保证此部分资金占用上的衔接，尽可能降低资金闲置。同时为扩大经营资产规模，争取经营效益的最大化，由市商业银行 借款三千万元，保证了经营的连续性。
五、强化风险防范，实现经营资金的良性循环。本着宁缺毋滥的原强化风险防范，实现经营资金的良性循环。防范则做好市场客户的选择，这也是保证贷款资金安全的首要条件，对每一笔贷款均落实好有效担保，为贷款的安全提供第二还款 来源保障。同时，2我们要求业务人员在办理业务过程中严格按规定程序处理，确保所有手续合法、齐全、有效。基于以上办法的严格执行和落实，公司自开业以来办理的所有业务均未产生不良，也没有发生拖欠利息的现象，保证了经营资金良好循环。
回顾过去的一年，公司的各项工作取得的成绩有目共睹：业务经营方面，市场得到拓展，效益实现稳定；方面，市场得到拓展，效益实现稳定；内部管理和制度建设逐步走向规范，在经营风险控制上得以明显提高；客户服务越来越细致周到，在做在经营风险控制上得以明显提高；客户服务越来越细致周到，到风险控制和双赢的基础上，为客户提供了快捷、方便、到风险控制和双赢的基础上，为客户提供了快捷、方便、细致周到的服快捷务。经过开业以来一段时间的经营实践，各项工作不断向好，但存在的经过开业以来一段时间的经营实践，各项工作不断向好，诸多问题亦不可忽视，主要表现在：诸多问题亦不可忽视，主要表现在：从业人员业务总体素质有待进一步提高；提高；当前存量贷款结构不尽合理，当前存量贷款结构不尽合理，需要逐步调整；需要逐步调整；贷后管理相对滞后，贷后管理相对滞后，风险预警防范有待加强等。风险预警防范有待加强等。**年主要工作思路
一、继续抓好培训工作，全面提高员工技能水平。经过开业以来一继续抓好培训工作，全面提高员工技能水平。培训工作员工技能水平段时间多形式的培训，公司从业人员业务素质有了很大提高，初步适应了业务经营的需要，但距要求还有一定的差距。主要表现在对实际问题的把握和处理上认识不够，层次不深，处理方式不得当，容易产生纰漏等，这就要求我们必须进一步加大培训力度，并保证学习培训工作的连续性。一是进行业务理论与实践操作相结合的学习活动，提高业务人员独立办理业务的操作水平；二是加强职工的职业道德教育，帮助其树立爱岗敬业的人生价值观，有一个端正的工作态度和积极向上的精神面貌。
二、努力开拓市场，积极调整资产结构努力开拓市场，积极调整资产结构。为了资金占用和保障经营开拓市场调整资产结构效益，前期在市场客户的开拓受到诸多客观因素的限制，使我们的客户群相对集中，散小客户占比很低。按照对小额贷款公司客户结构的要求，我们的贷款客户结构还不够合理，这需要进一步开拓市场，尽可能地将公司的客户结构达到一定要求。
三、加强风险管理，积极挖掘资金潜力，实现经营效益最大化。有加强风险管理，积极挖掘资金潜力，实现经营效益最大化。效的风险管理是业务安全运营和效益实现的保障，要进一步建立和完善贷后管理制度，确保贷款“放得出，收得回”，保证效益。鉴于小额贷款公司经营资金来源渠道单一，可用资金额度 受限的实际情况，在用足用活自有资金的前提下，进一步向银行寻求融资支持，对贷款利息收入部分也要充分利用，使公司经营资金规模最大化，确保经营效益的稳定实现。
四、合理控制费用支出，降低经营成本。在保证业务正常运营和员合理控制费用支出，降低经营成本。工待遇的前提下，尽可能降低和控制各项费用支出，对非必要支出
部分更是要严格管理，教育职工严格遵行公司的>财务管理规定，杜绝堵塞各项跑冒滴漏，以提高股本回报的最大化。20**年即将过去，机遇与挑战并存、风险与收益同在的20**年正向我们走来。新的一年，万象更新，我们公司的每位员工将以更加饱满的热情和昂扬的斗志，为实现公司20**目标任务而努力奋斗。
小额贷款公司实习报告
（三）在20**年3月2号至20**年4月25日期间，我在长沙市开福区小额贷款公司进行了长达两个月左右的实习。实习过程中我将书本上所学到的理论知识结合运用到社会实践环节中，对“学以致用”这一说法有了更深层次的体会。很感谢公司给了我这样的实习机会，能向身边的同事学习，能锻炼自己，不断的进步。
实习时间：20**年3月2日——20**年4月25日 实习地点：长沙市开福区
实习单位：长沙市开福区益商小额贷款公司
实习目的：强和巩固理论知识，发现问题并运用所学知识分析问题和解决问题的能力，锻炼自己的实习工作能力，适应社会能力和自我管理能力，提高理论与实际想结合的能力；通过本次实习是我能够从理论高度上升到实践高度，更好的实现理论和实践的结合，为我以后的工作和学习奠定初步的知识。
长沙市开福区小额贷款公司的公司简介：
长沙市开福区小额贷款股份有限公司是属国家正规注册的专业贷款代理机构,本公司对金融市场.融资领域的政策性走向和市场变化既有着独到的见解与分析研究,又有着深刻的感悟和高度的敏感性,并与之多家银行、信托>投资等金融机构建立了长期、稳定的合作关系。可以真正为客户提供准确、全面、专业、优质的资本市场解决方案和收益方案。本公司的主要业务人员，个个都是金融、投资、理财等方面的专业人才，他们不但扎实能干，求真务实 ,而且特别敬业。这样就极好的保障了服务的质量和效率。
公司经营业务: 产品业务包括所有个人、企业的银行贷款、信托贷款发放和民间融资服务。产品丰富繁多、方式灵活多样。本公司全体同仁本着客户第一、服务至上的经营理念 ,竭诚为中小型企业流动资金紧缺和在创业中暂时遇到困难的个人提供支持与帮助。
公司的服务宗旨: 快速，高效，低耗的完成每一件您委托的专业的事。想客户之所需，解客户之燃眉，创彼此之双赢。篇三：小额贷款公司公司实习报告
暑期社会实践报告 在2012年7月20号至2012年8月20日期间，我在弥勒红河雄风小额贷款股份有限公司进行了一个月左右的实习。本次的暑期社会实践很考验自己的社会交际能力。很感谢公司给了我这样的实习机会，能向身边的同事学习，能锻炼自己，不断的进步。
◆实习内容：
红河雄风小额贷款公司的公司简介：
红河雄风小额贷款股份有限公司是属国家正规注册的专业贷款代理机构,对金融市场.融资领域的政策性走向和市场变化既有着独到的见解与分析研究,又有着深刻的感悟和高度的敏感性,并与之多家银行、信托投资等金融机构建立了长期、稳定的合作关系。可以真正为客户提供准确、全面、专业、优质的资本市场解决方案和收益方案。
◆公司经营业务: 产品业务包括所有个人、企业的银行贷款、信托贷款发放和民间融资服务。产品丰富繁多、方式灵活多样。本公司全体同仁本着客户第一、服务至上的经营理念 ,竭诚为中小型企业流动资金紧缺和在创业中暂时遇到困难的个人提供支持与帮助。
◆公司的服务宗旨: 快速，高效，低耗的完成每一件您委托的专业的事。想客户之所需，解客户之燃眉，创彼此之双赢。
◆实习的过程：
根据公司要求，我随同主要业务人员上门约见市场主要负责人，了解专业市场总体经营情况，包括总体产销情况，在行业位置，租金,报税和手费总体多少等有关信息。通过各专业市场负责人分批约见重点商户。约见时，须了解商户各种资金需求，全年资金运用情况，重点介绍我司针对海印各专业市场而推出联银贷产品，顺便也介绍公司其它产品。
我与重点商户建立信任工作关系，通过重点商户引见各专业市场好朋友、生意上的好伙伴，协助新商户取得各专业市场负责人的信任，以此类推，把公司业务推广到整个专业市场。同时注重公司各种产品宣传，扩大公司影响力，结交新的商户。在实际操作中，总结经验，拓展业务，防范潜在风险。
经营好专业市场，有利于辐射周边市场，商户，这种工作方向就象蜘蛛网一样串起整个市场，而这个网最初关键点就是各专业市场的负责人。通过熟人加入其圈子里，与其建立良好私人关系。◆实习的心得：
这次实习对我以后的工作及求学道路是一种很大的推进。只有坚持学习新的知识，才能进一步提高自身素质，而这里就有这样的气氛。同时这次实习也为我提供了与众不同的学习方法和学习机会，认识到应从传统的被动受学转变为主动求学；从死记硬背的模式中脱离开来，转变为在实践中，增强了领悟、创新和推断的能力。掌握自学的方法，这些方法的提高是终身受益的，我认为这难得的一个多月让我真正懂得了工作和学习的基本规律。其次，在本次实习中，我深刻体会到团队合作的重要性。这次实习让我从各方面融汇知识，为将来的工作和生活铺垫了出色的一幕，这种改变是质的飞跃。篇四：小额贷款公司公司实习报告
长沙市开福区益商小额贷款公司实习报告
在2011年3月2号至2011年4月25日期间，我在长沙市开福区小额贷款公司进行了长达两个月左右的实习。实习过程中我将书本上所学到的理论知识结合运用到社会实践环节中，对“学以致用”这一说法有了更深层次的体会。很感谢公司给了我这样的实习机会，能向身边的同事学习，能锻炼自己，不断的进步。实习时间：2011年3月2日——2011年4月25日
实习地点：长沙市开福区
实习单位：长沙市开福区益商小额贷款公司
实习目的：强和巩固理论知识，发现问题并运用所学知识分析问题和解决问题的能力，锻炼自己的实习工作能力，适应社会能力和自我管理能力，提高理论与实际想结合的能力；通过本次实习是我能够从理论高度上升到实践高度，更好的实现理论和实践的结合，为我以后的工作和学习奠定初步的知识。
长沙市开福区小额贷款公司的公司简介：
长沙市开福区小额贷款股份有限公司是属国家正规注册的专业贷款代理机构,本公司对金融市场.融资领域的政策性走向和市场变化既有着独到的见解与分析研究,又有着深刻的感悟和高度的敏感性,并与之多家银行、信托投资等金融机构建立了长期、稳定的合作关系。可以真正为客户提供准确、全面、专业、优质的资本市场解决方案和收益方案。本公司的主要业务人员，个个都是金融、投资、理财等方面的专业人才，他们不但扎实能干，求真务实 ,而且特别敬业。这样就极好的保障了服务的质量和效率。
公司经营业务: 产品业务包括所有个人、企业的银行贷款、信托贷款发放和民间融资服务。产品丰富繁多、方式灵活多样。本公司全体同仁本着客户第一、服务至上的经营理念 ,竭诚为中小型企业流动资金紧缺和在创业中暂时遇到困难的个人提供支持与帮助。
公司的服务宗旨: 快速，高效，低耗的完成每一件您委托的专业的事。想客户之所需，解客户之燃眉，创彼此之双赢。
实习的内容及体会：
根据我司要求，我上门约见各海印专业市场主要负责人，了解专业市场总体经营情况，包括总体产销情况，在行业位置，租金和顶手费总体多少等有关信息。通过各专业市场负责人分批约见重点商户。约见时，须了解商户各种资金需求，全年资金运用情况，重点介绍我司针对海印各专业市场而推出联银贷产品，顺便也介绍我司其它产品。
我与重点商户建立信任工作关系，通过重点商户引见各专业市场好朋友、生意上的好伙伴，协助新商户取得各专业市场负责人的信任，以此类推，把我司业务推广到整个专业市场。积极参与各专业市场推介会、展销会、庆典等，从中植入我司各种产品宣传，扩大我司影响，结交新的商户。在实际操作中，总结经验，给编制专业市场联银贷规范操作流程提建议，以便即可以拓展业务，也可以防范潜在风险。
我司经营好专业市场，有利于辐射周边市场，商户，只要商户有融资需求，首先先想到长沙市开福区小额贷款公司。这种工作方向就象蜘蛛网一样串起整个市场，而这个网最初关键点就是各专业市场的负责人。通过熟人加入其圈子里，与其建立良好私人关系。
1、及时摸清民间融资需求情况，找准市场切入点 在长沙市开福区小额贷款公司成立后的前2个月，其发放贷款的余额不足1000万元。2009年8月末其贷款余额已达9981万元，2009年9月至12月末的贷款余额均保持在月均1.1亿元左右。假设所有贷款期限均为一个月，以同期民间融资平均月利率2.5%来计算，长沙市开福区小额贷款公司已为区内企业、个体工商户节约融资成本324万元。
2、加强银行合作，巧用银行资金扩大信贷投放规模(转载于:小额贷款实践报告)2009年8月，长沙市开福区小额贷款公司已从农村商业银行融入资金5000万元。此外，为了使小额贷款公司融资资金能够惠及更多的中、小、微型企业及个体工商户，并打破公司自身的资金来源瓶颈，长沙市开福区小额贷款公司提出了“联银贷”的模式，即小额贷款公司作为牵头单位，按照该公司与银行共同认
可的标准去挖掘客户，银行和长沙市开福区小额贷款公司对每笔贷款的投放比例为8：2。在“联银贷”模式里，长沙市开福区小额贷款公司发挥自身对所在经营区域信息的熟悉优势和资源整合能力为银行挑选最优质的客户，并承诺在出现坏账时，先由小额贷款公司赎回该笔贷款。“联银贷”模式的作用主要表现为：一是银行可以实现以最小的成本开展小额信贷业务，进一步拓展了市场份额；二是客户融资额度得以提高，支付的利息成本得以削减，有效降低了“联银贷”产品的资金成本；三是小额贷款公司的客户群得以稳固，并可使自有资金充分利用。
目前该公司已与商业银行签订了“联银贷”合作协议，总授信额度为2亿元，该产品将于近期推向市场。该模式使银行走出了“想做又不敢做或不愿意做小额信贷业务”的困境，为其带来了新的业务增长点。
3、一切从客户出发，信贷产品灵活多样
除“联银贷”之外，长沙市开福区小额贷款公司借助各股东的人脉关系，充分发挥所在地缘优势和对客户的熟悉度，勇于开拓专业市场，以客户为中心，从客户实际出发，在风险可控的前提下，针对客户的不同特点推出了系列信贷产品，如“应急贷”、“过桥贷”、“货押贷”、“组合贷”、“信用贷”等。
4、完善内控机制，科学控制风险
长沙市开福区小额贷款公司是完全以自有资金经营的高风险的金融组织，科学、合理有效控制风险是其持续发展的生命线。长沙市开福区小额贷款公司从开业之初就根据小额贷款公司市场和客户特点，不断完善内控机制，从制度、组织结构、业务流程和环节上加强风险控制。一是从制度上控制风险。该公司科学、合理地制订了贷前管理办法、贷后管理办法、贷款风险防范管理办法、五级分类办法、不良贷款清收管理办法、应急预案等多项管理办法，涵盖了贷前、贷中、贷后各环节，保证公司合法合规稳健经营。二是从组织结构上控制风险。该公司分工合理，职责明确，业务部、风控部员工由具有丰富银行经验的人员组成。贷款审批实行层级制和分权制管理。该公司300万以下贷款须经业务部、风控部、总经理审批；300万以上贷款须经业务部、风控部、总经理、董事会（含董事长）贷款审批委员会审批。三是从流程和环节上控制风险。严格执行贷款“三查”制度。贷前调查由业务部双人进行，经主管业务部的公司副总经理审查真实性、合法合规性、合理性后交由分管风控部的公司副总经理进行可行性、风险评价、防
范措施等方面的风险审查，贷款审批委员会进行综合评定同意后才放款，放款后业务部定期进行贷后检查，出现风险及时移交风控部和律师处理。实习的心得： 这次实习对我以后的人生的道路是一种很大的推进。只有坚持学习新的知识，才会使自己更加提高，而这里就有这样的气氛。同时这次实习也为我提供了与众不同的学习方法和学习机会，让我从传统的被动受学转变为主动求学；从死记硬背的模式中脱离开来，转变为在实践中，增强了领悟、创新和推断的能力。掌握自学的方法，这些方法的提高是终身受益的，我认为这难得的一个多月让我真正懂得了工作和学习的基本规律。其次，在本次实习中，我深刻体会到团队合作的重要性。这次实习为我从各方面融汇知识，为我将来的工作和生活铺垫了出色的一幕，我认为这种改变是质的飞跃。
一份耕耘一份收获。坚持“ 做一行,爱一行”的工作态度。无论对待每一份职业都要有一份荣誉感,有爱岗敬业的精神。从事长沙市开福区小额信贷方面的工作,为中小企业服务,给了我一种使命感和社会责任感。一直以来,政府大力支持中小企业发展,为中小企业的壮大出台了很多优惠政策。在长沙市开福区小额贷款公司这个舞台,我也能作为其中一份子,献出自己的一份力量,我感到非常的骄傲,同时也很珍惜这次工作机会.只要用心,相信自己能做出成绩。
致谢
感谢长沙开福区益商小额贷款有限公司给了我这样一个实习的机会，让我接触到更多书本以外的东西，让我增长了见识开拓了视野。感谢我所在部门的所有同事，以为有你们的帮助我才会在短时间内掌握工作的技巧。感谢领导包容我的错误，谢谢你们的理解我才会在失败中进步。在此我还要感谢我们的指导老师，朱方平老师，在实习期间指导我在实习过程中需要注意的相关事项。感谢在我困难时给予关心和帮助我的所有人。谢谢！篇五：小额贷款调查报告自选模版
关于xxx公司 贷款5210万元调查的报告
经xxx公司申请，xxx银行客户部门成立联合调查小组，采取实地调查为主，并与间接调查相结合，对该公司向我行申请授信进行了尽职调查，按照法人客户授信管理办法，拟对xxx公司增量授信人民币xxxx万元，用于流动资金贷款，现将有关情况报告如下：
一、调查方法
1、实地调查
根据企业提出的申请要求，我行联合（xxx行客户部门）对企业情况进行了实地调查。调查内容包括：企业自然情况、企业的主体资格、生产经营情况、企业财务状况、经营效益、抵押物的现状、房地产的权属关系、变现能力等情况进行了了解。本次实地调查真实、客观、谨慎、公正合理，能够真实的反映的企业基本情况。
2、间接调查
通过人民银行网上征信查询系统，对借款企业及法人代表（最大出资人）的资信情况和信用状况进行了查询，本次查询结果真实、完整、有效。
二、企业基本清况
1、基本概况 xxx公司为股份制私企，成立于xxxx年，原名为xxx市xxx有限责任公司，x公司位于xxx市xx村—高速公路xxx出口500米处，注册资本500万元。经营范围：带式输送机、托辊制造及零部件销售，主要产品有：td75型、dtⅱ型、移动型、伸缩型、固定落地带式输送机等，广泛应用于煤炭、矿山、冶金、电力、化工、水泥等行业。
2、股本及法人代表情况
公司为股份制私企，资金已全部到位。原出资人为：xxx出资金额为xxx万元、xxx万元共计500万元。xxx年x月x日，经股东会同意将股权转让，转让后股权持有情况为：自然人xxxx出资500万元，原注册资金总额不变。法人代表兼总经理xxx，56岁，大学文化。主管生产经营和销售，从事该行业20多年，有较强的专业管理和经营经验，无不良记录。
虽然征信报告显示有过贷记卡累计逾期次数，是因为贷记卡发生业务后，持卡人经常出差在外，因迟误还款造成，而且最长迟误还款在30天以内。这种逾期记录不是恶意违约，并且报告期内不存在逾期记录，所以，不影响法人代表信用程度。
3、组织结构
企业管理上实行总经理负责制，下设组织机构：副总经
理、营销部（包括销售、采购、保管）、财务部、后勤部（包括门卫、食堂）、生产技术部（包括生产、技术、皮带机车间、托辊车间），现有职工125人。
4、企业资质情况
该企业是经xxx市工商行政管理机关批准成立的工业企业法人，生产经营符合国家产业政策，营业执照、组织机构代码证、税务登记证（国地税）、贷款卡经有关部门年检有效。并于xxxx年x月x日取得《中华人民共和国海关进出口货物收发货人报关注册登记证书》x。
三、企业产品、生产经营情况
1、生产能力
企业创始之初，年产托辊xx万元左右，通过调整经营策略和产品方向、增购设备、招聘技术人才等思维方式的转变，现已经发展成为有定向产品的定点企业，年产值4000多万元。
企业产品主要销往河北、山东、天津、黑龙江、辽宁等18家企业，今年预计全年销售将近5000万元。
2、企业产品情况
该公司技术力量雄厚，监测设施齐全，生产设备精良，是移动式、伸缩式、固定落地式带式运输机的专业制造商。华兴设备本着以“质量第一、用户至上、诚信为本、互惠互利的”质量方针，以“团结奋进、超越创新”的企业精神，不断提高产品质量，建立了自己的质量管理体系。于xxxx年一次性通过审核，获得iso9001：2000质量管理体系证书，并通过了国家安全局安全生产的“三同时”审核，一次性通过“煤安标”的认证审核。同时成为“全国煤炭工业机电产品”、“中国地方煤矿机电设备矿用产品”的定点生产企业。
四、企业信用等级及用信情况 该企业在我行开立人民币基本结算账户，当年信用等级为aa+级，授信额度1000万元，当前用信余额300万元，分类正常，无欠息，无不良记录。经人民银行征信系统查询结果显示，该企业在他行无评级和其他信用记录，无对外担保，无其它可回避的关联企业。
五、企业财务状况
根据企业提供的财务报表，具体分析如下： 单位：万元
六、授信额度测算(一)授信方式。该公司为xxx银行管理客户，授信主办行为xxx银行,采用“增量授信”的授信管理方式。
（二）申请情况。该企业是我行xxxx年新拓展的优良客户，与我行有良好的发展合作前景。按照《xxxxx授信管理办法》，我行拟对其原占用我行信用300万元的基础上，采取增量授信700万元，合计授信总额1000万元，申请用途全部用于流动资金生产。
第三篇：农村信用合作社实习报告
暑期实习报告
农村信用合作社实习报告
学院
姓名 班级
学号
前言：
根据学校对本科生的暑期实习要求，我在2011年8月1日至2011年8月18日期间于宁城县信用合作联社大城子总社进行暑期实习。在不到三周的短暂时间里，我体验到了从学校走向社会，从学生走向工作岗位的角色转换。在实践中进一步了解了农村信用合作社的基本业务，以及作为信贷会计的基本工作和职责。旨在接触实际，了解社会，增强劳动观点和社会主义事业心、责任感;学习业务知识和管理知识，巩固所学理论，获取本专业的实际知识，培养初步的实际工作能力和专业技能。
实习目的：
这次实习的目的有：培养从事信用社前台工作的业务能力，了解并熟悉储蓄前台人员的的日常业务和工作流程，学会进行工作； 理论联系实际，学会运用所学的基础理论、基本知识和基本技能去参与到具体的前台工作中； 培养艰苦创业精神和社会责任感，形成热爱专业、热爱劳动的良好品德；预演和准备就业，找出自身状况与社会实际需要的差距，并在以后的学习期间及时补充相关知识，为求职与正式工作做好充分的知识、能力准备。
实习时间：
我于2011年8月1日至8月18日期间进行了为期两周半的实习。
实习地点：
实习地点为宁城县农村信用合作联社大城子总社，主要经营存款贷款，公司地址是内蒙古自治区赤峰市宁城县大城子镇瓦南。
实习岗位：
信贷会计。由于实习生身份主要做初步填写表单及录入报表工作。
实习内容：
第一天上班，内心忐忑不安，感到既新鲜又紧张。我被安排在信贷部，做信贷会计工作。经理根据我的实习时间，主要是让我了解风险管理软件的使用和信贷处理的流程，并做一些信贷保单的填写及数据的录入。期间除做好基本的工作，保
障客户信贷过程的顺利以及信用社信贷记录的及时更新外。还补充专业知识，特别在工作中的信贷方面得到如下认识。
1.贷款种类的设计及现状
合作社贷款是指农村信用社向本辖区内合作社及其社员（借款人）发放的人民币贷款。合作社贷款由农村信用社根据国家有关法律法规的规定自主发放。任何单位和个人不得强令农村信用社发放合作社贷款。农村信用社有权拒绝任何单位和个人强令发放合作社贷款的要求。贷款对象是指依法登记、规范运作、合法合规、正常经营的合作社及其社员。贷款期限。合作社贷款的期限应根据贷款用途、生产周期、还款的资金来源等因素综合考虑确定。合作社贷款的利率按中国人民银行政策以及市联社制定的相关规定执行。合作社贷款遵循“先授信、后办理”的原则，贷款额度按照借款人的合理资金需求、偿还能力、生产经营规模、贷款担保等因素确定。合作社建立了农民专业信用等级评定制度，根据合作社的还款意愿、履约记录、管理水平、经营发展能力、偿债能力、盈利能力、社员的信用等级及占比等主要指标评定信用等级。合作社贷款方式分为信用贷款和担保贷款。除社员小额贷款采用信用方式外，合作社贷款应提供抵押、质押、第三人保证或农户联保。贷款发放后，农村信用社要对合作社的资金运营情况加强监督检查，确保合作社主营业务收入的资金归社率达到90%以上。合作社及其社员不良贷款金额超过该合作社及其社员贷款总额的5％，将停止发放新增加的贷款。农村信用社应当加强对合作社贷款的风险预警管理，定期检查贷款的使用和偿还情况，检查贷款抵（质）押物有无变化，检查借款人的经济财务状况和第三方保证人的偿债能力。对出现危及贷款安全行为的，要采取相应的信贷制裁措施，及时调整或取消授信。农村信用社建立完善的合作社贷款档案，并落实专人管理。农村信用社建立完善的合作社贷款档案，并落实专人管理。各级政府部门向合作社提供的各类补偿基金，必须存入农村信用社指定的专用账户，风险补偿基金主要用于清偿贷款损失，合作社不得挤占挪用。
合作社及其社员贷款的包括：
（一）种苗、化肥、农药、饲料等农业生产费用贷款；
（二）大、中型农业机具贷款；
（三）合作社统一采购、配送社员需要的种苗、农用物资等农业投入贷款；
（四）合作社统一收购、销售社员农产品时的流动资金贷款；
（五）合作社建设标准化生产基地、建造产品分级仓储场所、购买各类包装和加工设施、购置冷藏保鲜设施和运输设备等贷款；
（六）合作社及其社员用于本专业生产经营的其它贷款。
2．贷款“三性”分析方法
一般的流动性和安全性是成正比的，与盈利性是反比的。
2.1.流动性：各类周转率越高（资金周转率，赊销周转率等），流动性越强。
2.2.安全性：短期（长期）偿债能力越高，安全性越高。如衡量短期偿债能力：流动比率，速动比率和现金比率;衡量长期偿债能力：资产负债率=负债总额/总资产。权益乘数表示企业的负债程度，反映了公司利用财务杠杆进行经营活动的程度。资产负债率高，权益乘数就大，这说明公司负债程度高，公司会有较多的杠杆利益，但风险也高；反之，资产负债率低，权益乘数就小，这说明公司负债程度低，公司会有较少的杠杆利益，但相应所承担的风险也低。资本充足率指标：资本净额与加权风险资产总额的比率不得低于８％。
2.3.盈利性：杜邦分析法（净资产收益率(ROE)＝销售净利率(NPM)×资产周转率(AU,资产利用率)×权益乘数(EM)一种用来评价公司赢利能力和股东权益回报水平，从财务角度评价企业绩效的一种经典方法)
1、权益净利率是一个综合性最强的财务分析指标，是杜邦分析系统的核心.2、资产净利率是影响权益净利率的最重要的指标，具有很强的综合性，而资产净利率又取决于销售净利率和总资产周转率的高低。总资产周转率是反映总资产的周转速度。对资产周转率的分析，需要对影响资产周转的各因素进行分析，以判明影响公司资产周转的主要问题在哪里。销售净利率反映销售收入的收益水平。扩大销售收入，降低成本费用是提高企业销售利润率的根本途径，而扩大销售，同时也是提高资产周转率的必要条件和途径。
3．贷款风险的测定及防范方法
定期检查贷款的使用和偿还情况，检查贷款抵（质）押物有无变化，检查借款人的经济财务状况和第三方保证人的偿债能力。对出现危及贷款安全行为的，要采取相应的信贷制裁措施，及时调整或取消授信。贷款发放后，农村信用社要对合作社的资金运营情况加强监督检查，确保合作社主营业务收入的资金归社率达到90%以上。合作社及其社员不良贷款金额超过该合作社及其社员贷款总额的5％，将停止发放新增加的贷款。
4．贷款质量的评论与考核方法
农村信用社建立合作社贷款档案，并落实专人管理。合作社建立农民专业信用等级评定制度，根据合作社的还款意愿、履约记录、管理水平、经营发展能力、偿债能力、盈利能力、社员的信用等级及占比等主要指标评定信用等级。
实习的心得与收获：
虽然这只是不到一个月的实习，短暂但却又非常的充实，对我来说，是大学生涯中甚至是人生中很重要的一部分积累和经验，这在我以后的学习和生活中都会发挥着很重要的作用。而且这次的毕业实习无疑成为了我踏入社会的一个平台，为我今后踏入社会奠定了良好的基础。
在学校期间我就已经学习过一些关于金融方面的课程，例如《西方经济学》、《计量经济学》等等，还有一些电脑的操作，统计表格的处理知识，这些都为我在银行的实习打下了一定的基础。
这次实习过程中，让我得益最深的就是能够亲身参与到客户贷款的过程中，我学习到了平时书本没有详细介绍的知识。特别要感谢的是我的同事们和上司给我的榜样作用。他们勤奋、努力而且乐于助人，给予我很多鼓励与帮助。
在这次实习过程中，我还体会到了实际的工作与书本上的知识是存在一定距离的，并且我需要进一步的学习。这样才能使我在银行的基础业务方面的知识，不紧紧局限于书本，而是有了一个比较全面和深刻地了解。这些最基本的业务往往是不能在书本上彻彻底底理解和学习的，所以基础实务尤其显得重要。
另外我还体会到我们对待每一样工作都要有必不可少的责任心，做事情要谨慎小心，因为业务是复杂多样的，小小的错误就会给顾客和银行带来损失。还有就是要虚心，有什么不懂的要虚心请教。在这个实习过程中我也无时无刻地感受到了员工之间的团队精神、敬业精神、创新精神和奉献精神。此外，作为一名银行职员，良好的责任心、认真的工作态度、耐心以及熟练准确的业务技能是必备的，毫不夸张的说，个人的行为关系到整个银行甚至金融体系的稳定，所以要不断地
提升自己的业务水平以及专业素养。另外，在这里我需要强调的是一名银行职员的道德品质以及自我监督能力是十分重要的。要尽快完成自我的角色转变，对于我们这些即将踏上岗位的大学生来说，如何更快的完成角色转变是非常重要和迫切的问题。走上社会之后，环境，生活习惯都会发生很大变化，如果不能尽快适应，仍把自己能学生看待，必定会被残酷的社会淘汰。既然走上社会就要以一名公司员工的身份要求自己，严格遵守公司的各项规章制度。要做好自身的职业规划，我们不能满足于现状，在做好本职工作之余，多加学习，进一步提升自我的专业素质，取得含金量较高的行业证书，以便自我的长远发展。
第四篇：农村信用合作社实习报告
农村信用合作社实习报告
首先，我大体了解了一下所在信用社的机构性质和组织结构。
信用社是银行类金融机构，所谓银行类金融机构又叫做存款机构和存款货币银行，其共同特征是以吸收存款为主要负债，以发放贷款为主要资产，以办理转帐结算为主要中间业务，直接
较了解的是后者。还有一些科目如“内部往来”，指会计部与储蓄部的资金划拨，如代企业发工资;“存放系统内款项”，指有隶属关系的下级行存放于上级行的清算备付金、调拨资金、存款准备金等。而我们熟知的是“存放中央银行款项”，则是与中央银行直接往来的省级
分行所使用的会计科目。一些数额比较大的款项的支取(一般是大于或等于5万元)要登记大额款项登记表，并且该笔款项的支票也要由会计主管签字后，方可支取。
四、信用卡业务
信用卡按是否具有消费信贷(透支)功能分为信用卡与借计卡。信用卡又按持卡人是否向发卡银行交纳准备金分为贷计卡与准贷计卡。贷计卡是银行授予持卡人一定的信用额度，无需预先交纳准备金就可在这个额度内进行消费，银行每月会打印一张该客户本月消费的清单，客户就可以选择全部付清或支付部分，如果选择后者，则未付清部分作为银行的短期贷款以复利计。而准贷计卡则是交纳一定的准备金，然后银行再授予其一定的消费额度的一种信用卡。借计卡是没有透支功能的，但可以进行转帐结算，存取，消费的一种卡。如建行的储蓄龙卡。信用卡还可以按使用对象分为单位卡与个人卡;按信用等级分为金卡与普通卡。
这次实习，除了让我对农村信用社的基本业务有了一定了解，并且能进行基本操作外，我觉得自己在其他方面的收获也是挺大的。作为一名本科生，虽然还有一年毕业，我想这次实习带给我的益处会让我更正确的对待自己的学业，对我以后找工作各方面也会有很大的帮助。
感谢信用社给我这个机会让我来到这里实习，虽然只有两个星期的时间，指导老师给了我很大的帮助，这里的每一位工作人员都是我的老师，在以后的学习工作中，我会以他们为榜样，不管是学习还是工作，努力做到最好。在信用社的日子里，我不仅学到了专业知识，在处理
人际关系方面以及个人能力培养方面都得到了很大的启迪。从这次实习中，我体会到了实际的工作与书本上的知识是有一定距离的，并且需要进一步的再学习。
第五篇：农村信用合作社实习报告
浙江嘉善农村合作银行专业实习报告
根据学校的要求，本人在2011年7月7号开始为期半个月的时间在浙江嘉善农村合作银行车站路分行进行了暑期专业实习。农村合作银行实习期间，在单位指导老师的帮助、指导和教育下，我熟悉了农村合作银行信贷业务活动，系统地学习并一定程度上掌握了银行信贷业务的实务工作，对关于银行经营和管理的理论知识和各方面实际工作能力也得到了一定地锻炼和提高。这次专业实习一方面在实际工作中检验自己所学的知识，也明白了理论与实践相结合的重要性。现将本次实习进行了全面概括，并汇总了我在专业实习期间的心得与体会。
一、实习单位简介
浙江嘉善农村合作银行是在原嘉善县农村信用合作联社基础上，经清产核资、增资扩股等改革程序，由辖内自然人、企业法人和其它经济组织入股组成的股份合作制社区性地方金融机构，于2010年4月核准开业，下辖14家支行和1家营业部、15家分理处，在岗员工432人，曾先后多次被授予“全省农村合作金融十强县联社”、“全省农村合作金融优胜单位”、“省级文明单位”、“省级卫生先进单位”、“市级文明单位”、“县级文明行业”等荣誉称号。
浙江嘉善农村合作银行全辖员工秉承“内强素质，外树形象”的理念，以支持“三农”和地方经济发展为己任，不断创造性地寻找属于自己的“蓝海”。多年来，紧紧围绕“以市场为导向、以客户为中心”的经营理，大力推进“兴农贷款”工程和中小企业贷款工程，眼睛向“下”，坚持做“小”，强化内部管理，改进服务手段，创新支农产品，使各项业务蓬勃发展，取得了良好的经济效益和社会效益。截至2010年末，各项存款余额84.56亿元，各项贷款余额57.98亿元，存贷款规模均居全县金融系统首位。
二、实习的目的1、通过在银行实习进一步了解和巩固在学校期间所学的各门学科课程的基本理论和基础知识，学会理论联系实际，增强自我解决实际问题的能力。
2、通过在银行的实习，达到学校的社会实践要求，并在单位指导老师的指导、帮助和教育下，熟悉农村合作银行信贷业务活动，系统地学习并掌握银行信贷业务的实务工作。
3、通过在银行的实习，学会如何更好的适应新的工作环境以及端正自我的学习及工作态度，使自己对所学的知识有一些感性的认识，为更好的走入社会打下坚定地基础。
三、实习的内容与过程
（一）、实习内容简述
这个暑假在浙江嘉善农村合作银行信贷部进行专业实习，日常工作主要以整理文件，学习信贷相关知识，了解嘉善县信贷情况。在办公室整理资料、旁听信贷员与客户-1-
之间的业务服务流程，从而深刻体会到实际工作中的业务与理论知识的相互联系。实习期间跟随客户经理外出实地考察客户信贷资格，进行信贷相关活动的调查与走访。另外，我还到银行营业厅，跟随银行大堂经理进行与客户直接的交流学习。对银行柜面知识也有了相应了解。
（二）实习主要过程
我这个暑假在浙江嘉善农村合作银行的专业实习，按照实习过程的时间顺序，可以分为三大板块，对此我将在下文详细叙述。
1、信贷相关知识学习
由于对银行信贷部门的生疏，我的专业指导老师，马师傅专门给我安排了一间独立的办公室，让我在实习的前几天就在办公室里学习关于银行信贷知识的纯理论。师傅给我打印了信贷的最新会计科目、最近嘉善县相关信贷文件，给了我《浙江省农村合作金融机构从业人员试题库》、《客户经理等级评级内容》、以及《信贷员手册》。吩咐我每天都要做笔记。不懂的知识、名词随时可以去他办公室讨教。我按照师傅的要求，坚持独立、认真学习了信贷的理论知识，学到了很多学校里根本没有听说过的一些银行专用名词。对银行信贷业务有了一定的了解。在办公室整理文件的时候，查看了各种不同种类的信贷合同以及信贷流程中必须填写的各种资料。在师傅的指导下，我也是这填写了一些信贷合同。这些都为我后期实习过程中，真正学习实务操作奠定了基础。
2、信贷流程学习及操作
由于这次我被分配到了信贷部门实习，所以信贷业务是我本次专业实习的重要内容。在办公室里的学习以及后期几天在师傅办公室里打杂时的耳濡目染，我对信贷的基本业务流程有了较全面的掌握。信贷业务分为六个阶段：
一、贷前调查阶段；
二、贷款审查阶段；
三、贷款审批阶段；
四、贷款发放阶段；
五、贷后管理阶段；
六、贷款回收阶段。实习期间，贷款的这六个阶段，我都经历了一边。其中有一家名叫嘉善飞达家电制冷配修中心的企业来我行申请质押贷款，这是一家批发、零售各种电子、电器元件，出售各种家电、电器等，修理各种电器并承接空调维修、保养等业务的综合型企业。师傅说要先去实地考察与走访一下企业老板，要我认真学习、时刻做好笔记。首先，是对这家企业的走访调查，跟企业老板进行洽谈，了解企业经营概况，并参观企业，掌握企业员工精神面貌，仓库存货是否属实等一些基本情况。再者，要求企业提供相关材料，如公司营业执照、组织机构代码证、公司章程、验资报告、企业近两年及近一个月的财务报表。对此，我们分析的重点便是企业的财务报表：首先，要看企业的资产规模是否达到我行的准入条件；其次，要看企业的销售收入和利润总额是否与企业申请贷款的金额相符；再者，要分析企业现存应收账款和应付账款的真实性，并判断其造成坏账的可能性；而后，要看报表中的其他应收款与其他应付款，这些往往是关联企业或合作关系较好的往来企业中间的借款，作为银行人员，必须判断这些款项的真实性，并要求企业出具证明，以此来说明这些款项的具体还款时间，避免企业将银行贷款用于归还对这些
企业的欠款，造成银行贷款资金为违规运用，给银行带来更大的风险。最后，要根据财务报表的数据测算企业的资金缺口，先算出营运资金周转次数，而后再算出营运资金量。算出的营运资金量就是企业实际存在的资金缺口，若营运资金量大于或等于企业申请的贷款金额，则属于正常范围内的贷款申请，银行可考虑予以受理，若营运资金量小于企业申请的贷款金额，则属于超额申请，银行应调查企业多余资金的实际用处。
我一直在师傅边上站着听他们的交谈，期间我按照师傅的事先关照，也作了如下记录：
1、租赁房屋收款单据、采购单据、销售单据以及纳税单据等齐全。
2、店后仓库里库存充足，店里生意可以看到也挺好，每日收入可观。
3、以往贷款次数较多，信誉良好。
4、店内产品丰富，该店服务多元化，在县内业绩较好，有固定客户群，口碑较好。
5、店主其他固定资产：一辆本田商务车、店面若干。
6、未在淘宝网等地注册网店，无网上不良信誉明细。
综上所述，初步认定该客户信用状况良好，具备偿债还贷能力，原则上可以在审核之后予以放款。
上述这些都是从企业中直接获取的信息，作为一名合格的银行客户经理，我们还应从其他渠道了解企业的真实情况，比如了解企业老板的人品等，这在交谈中是不能完全获知的。
贷前调查在银行受理贷款业务过程中最为关键的一步，故银行客户经理人员均对其看得十分重要，之后的贷款审查及审批，客户经理应积极配合审批人员，并提供审批人员所需的一切材料，坚决避免为了做成该笔贷款业务而配合企业进行作假行为。一旦等授信业务获得审批之后，我们客户经理便可以准备资料发放贷款。贷款一经发出，不要以为就大功告成，我们还得定时跟踪贷款的去向，以及企业今后的经营状况，若见企业收到贷款后经营不佳，我们应该要求企业提供更多的担保条件，加强风险管理，必要时可提前收回贷款，以免造成坏账。现实中，贷前经营状况良好，贷后经营急剧变坏最后导致无法偿还贷款本息的企业并不罕见，故做好贷后管理工作也是十分重要的。
3、大堂经理工作见习
在银行大堂跟着大堂经理学习，大堂经理是连接客户、高柜柜员、客户经理的纽带,因此首先就得学习柜面相关知识,才能更好的解答客户问题,引导客户办理相关业务,维持大堂秩序,减轻柜员的工作量,提高整体服务效率。营业中的礼仪主要有四大内容：解答客户问题、营业中分流客户、维护大堂秩序、适当理财产品的营销。在此段时间我学会了如何跟顾客进行沟通，如何使顾客对我们的服务感到满意，另外还有就是要尽心尽力地去帮助他们，例如是帮助他们填写单据或是教他们正确使用自动柜员机。
四、实习的心得与体会
短期的社会实践，一晃而过，却让我从中领悟到了很多的知识。俗话说，千里之行
始于足下，实习中学到的知识往往是不能在书本上彻底理解的，所以基础的实务尤其显得重要，特别是目前的就业形势如此严峻下，作为一个快要踏入社会的大三学生，专业实习拉近了我与专业实务操作的距离，也让自己在社会实践中开拓了视野。从这次实习中，我体会到，如果将我们在大学里所学的知识与更多的实践结合在一起，用实践来检验真理，使一个本科生具备较强的处理基本实务的能力与比较系统的专业知识，这才是我们学习与实习的真正目的。我想短短几天时间并不能让我很好的熟悉银行这样一个庞大的机构，但至少是一个好的开始，能够让我在今后的工作和学习中，懂的如何学习、如何请教。如何能够更好的融入一个陌生的新环境中。这次人行的实习经历，可以成为我的一个资本，让我在找寻下次工作或实习机会的时候有所借鉴，我也会不断努力，向着更好的工作目标迈进新的一步。
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