小额贷款公司公司实习报告

第一篇：小额贷款公司公司实习报告

暑期社会实践报告

在2012年7月20号至2012年8月20日期间，我在弥勒红河雄风小额贷款股份有限公司进行了一个月左右的实习。本次的暑期社会实践很考验自己的社会交际能力。很感谢公司给了我这样的实习机会，能向身边的同事学习，能锻炼自己，不断的进步。

◆实习内容：

红河雄风小额贷款公司的公司简介：

红河雄风小额贷款股份有限公司是属国家正规注册的专业贷款代理机构,对金融市场.融资领域的政策性走向和市场变化既有着独到的见解与分析研究,又有着深刻的感悟和高度的敏感性,并与之多家银行、信托投资等金融机构建立了长期、稳定的合作关系。可以真正为客户提供准确、全面、专业、优质的资本市场解决方案和收益方案。

◆公司经营业务:

产品业务包括所有个人、企业的银行贷款、信托贷款发放和民间融资服务。产品丰富繁多、方式灵活多样。本公司全体同仁本着客户第一、服务至上的经营理念 ,竭诚为中小型企业流动资金紧缺和在创业中暂时遇到困难的个人提供支持与帮助。

◆公司的服务宗旨:

快速，高效，低耗的完成每一件您委托的专业的事。想客户之所需，解客户之燃眉，创彼此之双赢。

◆实习的过程：

根据公司要求，我随同主要业务人员上门约见市场主要负责人，了解专业市场总体经营情况，包括总体产销情况，在行业位置，租金,报税和手费总体多少等有关信息。通过各专业市场负责人分批约见重点商户。约见时，须了解商户各种资金需求，全年资金运用情况，重点介绍我司针对海印各专业市场而推出联银贷产品，顺便也介绍公司其它产品。

我与重点商户建立信任工作关系，通过重点商户引见各专业市场好朋友、生意上的好伙伴，协助新商户取得各专业市场负责人的信任，以此类推，把公司业务推广到整个专业市场。同时注重公司各种产品宣传，扩大公司影响力，结交新的商户。在实际操作中，总结经验，拓展业务，防范潜在风险。

经营好专业市场，有利于辐射周边市场，商户，这种工作方向就象蜘蛛网一样串起整个市场，而这个网最初关键点就是各专业市场的负责人。通过熟人加入其圈子里，与其建立良好私人关系。◆实习的心得：

这次实习对我以后的工作及求学道路是一种很大的推进。只有坚持学习新的知识，才能进一步提高自身素质，而这里就有这样的气氛。同时这次实习也为我提供了与众不同的学习方法和学习机会，认识到应从传统的被动受学转变为主动求学；从死记硬背的模式中脱离开来，转变为在实践中，增强了领悟、创新和推断的能力。掌握自学的方法，这些方法的提高是终身受益的，我认为这难得的一个多月让我真正懂得了工作和学习的基本规律。其次，在本次实习中，我深刻体会到团队合作的重要性。这次实习让我从各方面融汇知识，为将来的工作和生活铺垫了出色的一幕，这种改变是质的飞跃。

第二篇：小额贷款公司公司实习报告

赤峰市翁牛特旗xxx小额贷款公司实习报告

在2012年1月11号至2012年2月11日期间，我在赤峰市翁牛特旗小额贷款公司进行了一个月左右的实习。实习过程中我将书本上所学到的理论知识结合运用到社会实践环节中，对“学以致用”这一说法有了更深层次的体会。很感谢公司给了我这样的实习机会，能向身边的同事学习，能锻炼自己，不断的进步。实习内容

赤峰市翁牛特旗小额贷款公司的公司简介：

zzz市aa区小额贷款股份有限公司是属国家正规注册的专业贷款代理机构,对金融市场.融资领域的政策性走向和市场变化既有着独到的见解与分析研究,又有着深刻的感悟和高度的敏感性,并与之多家银行、信托投资等金融机构建立了长期、稳定的合作关系。可以真正为客户提供准确、全面、专业、优质的资本市场解决方案和收益方案。

公司经营业务:

产品业务包括所有个人、企业的银行贷款、信托贷款发放和民间融资服务。产品丰富繁多、方式灵活多样。本公司全体同仁本着客户第一、服务至上的经营理念 ,竭诚为中小型企业流动资金紧缺和在创业中暂时遇到困难的个人提供支持与帮助。公司的服务宗旨:

快速，高效，低耗的完成每一件您委托的专业的事。想客户

之所需，解客户之燃眉，创彼此之双赢。

实习的过程：

根据公司要求，我随同主要业务人员上门约见市场主要负责人，了解专业市场总体经营情况，包括总体产销情况，在行业位置，租金,报税和手费总体多少等有关信息。通过各专业市场负责人分批约见重点商户。约见时，须了解商户各种资金需求，全年资金运用情况，重点介绍我司针对海印各专业市场而推出联银贷产品，顺便也介绍公司其它产品。

我与重点商户建立信任工作关系，通过重点商户引见各专业市场好朋友、生意上的好伙伴，协助新商户取得各专业市场负责人的信任，以此类推，把公司业务推广到整个专业市场。同时注重公司各种产品宣传，扩大公司影响力，结交新的商户。在实际操作中，总结经验，拓展业务，防范潜在风险。

经营好专业市场，有利于辐射周边市场，商户，这种工作方向就象蜘蛛网一样串起整个市场，而这个网最初关键点就是各专业市场的负责人。通过熟人加入其圈子里，与其建立良好私人关系。

1、及时摸清民间融资需求情况，找准市场切入点

本小额信贷公司成立之初，其发放贷款的余额不足100万元。几个月后其贷款余额已达900万元，假设所有贷款期限均为一个月，以同期民间融资平均月利率1.9%来计算，其业务融资量相当可观。

2、加强银行合作，巧用银行资金扩大信贷投放规模

前两个月，此小额贷款公司已从商业银行融入资金1500万元。此外，为了使小额贷款公司融资资金能够惠及更多的中、小、微型企业及个体工商户，并打破公司自身的资金来源瓶颈，公司提出了“联银贷”的模式，即小额贷款公司作为牵头单位，按照该公司与银行共同认可的标准去挖掘客户，银行和小额贷款公司对每笔贷款的投放比例为8：2。在“联银贷”模式里，公司发挥自身对所在经营区域信息的熟悉优势和资源整合能力为银行挑选最优质的客户，并承诺在出现坏账时，先由小额贷款公司赎回该笔贷款。“联银贷”模式的作用主要表现为：一是银行可以实现以最小的成本开展小额信贷业务，进一步拓展了市场份额；二是客户融资额度得以提高，支付的利息成本得以削减，有效降低了“联银贷”产品的资金成本；三是小额贷款公司的客户群得以稳固，并可使自有资金充分利用。

目前该公司已与商业银行签订了“联银贷”合作协议，总授信额度为2亿元，该产品将于近期推向市场。该模式使银行走出了“想做又不敢做或不愿意做小额信贷业务”的困境，为其带来了新的业务增长点。

3、一切从客户出发，信贷产品灵活多样

除“联银贷”之外，本小额贷款公司借助各股东的人脉关系，充分发挥所在地缘优势和对客户的熟悉度，勇于开拓专业市场，以客户为中心，从客户实际出发，在风险可控的前提下，针

对客户的不同特点推出了系列信贷产品，如“应急贷”、“过桥贷”、“货押贷”、“组合贷”、“信用贷”等。

4、完善内控机制，科学控制风险

小额贷款公司是完全以自有资金经营的高风险的金融组织，科学、合理有效控制风险是其持续发展的生命线。公司从开业之初就根据小额贷款公司市场和客户特点，不断完善内控机制，从制度、组织结构、业务流程和环节上加强风险控制。一是从制度上控制风险。该公司科学、合理地制订了贷前管理办法、贷后管理办法、贷款风险防范管理办法、五级分类办法、不良贷款清收管理办法、应急预案等多项管理办法，涵盖了贷前、贷中、贷后各环节，保证公司合法合规稳健经营。二是从组织结构上控制风险。该公司分工合理，职责明确，业务部、风控部员工由具有丰富银行经验的人员组成。贷款审批实行层级制和分权制管理。该公司300万以下贷款须经业务部、风控部、总经理审批；300万以上贷款须经业务部、风控部、总经理、董事会（含董事长）贷款审批委员会审批。三是从流程和环节上控制风险。严格执行贷款“三查”制度。贷前调查由业务部双人进行，经主管业务部的公司副总经理审查真实性、合法合规性、合理性后交由分管风控部的公司副总经理进行可行性、风险评价、防范措施等方面的风险审查，贷款审批委员会进行综合评定同意后才放款，放款后业务部定期进行贷后检查，出现风险及时移交风控部和律师处理。实习的心得：

这次实习对我以后的工作及求学道路是一种很大的推进。只有坚持学习新的知识，才能进一步提高自身素质，而这里就有这样的气氛。同时这次实习也为我提供了与众不同的学习方法和学习机会，认识到应从传统的被动受学转变为主动求学；从死记硬背的模式中脱离开来，转变为在实践中，增强了领悟、创新和推断的能力。掌握自学的方法，这些方法的提高是终身受益的，我认为这难得的一个多月让我真正懂得了工作和学习的基本规律。其次，在本次实习中，我深刻体会到团队合作的重要性。这次实习让我从各方面融汇知识，为将来的工作和生活铺垫了出色的一幕，这种改变是质的飞跃。

第三篇：小额贷款公司实习心得

篇一：小额信贷公司实习总结

广西科技大学

实习总结

院 别 财 经 学 院

专 业 金 融 学

班 级 金 融 111 学

号 201101801029 姓 名 莫 剑 军

2015年2月2日

实习总结

2014年12月15日，我加入了宜信普惠信息咨询（北京）有限公司桂林分公司。

宜信普惠信息咨询（北京）有限公司，作为中国知名的小微借款咨询服务专业机构，公司致力于为城市及农村高成长性人群，即小微企业主、工薪阶层、大学生和农户，提供快捷方便的普惠金融服务。宜信普惠拥有来自金融服务行业和信贷行业的资深专家管理团队，为个人客户推荐广泛的借款资金来源渠道，进行合理全面的财务规划，量身设计最优的借款解决方案。

时间随着北风吹过，让树叶飘落，让人影婆娑，时间便这样随着北风让世界开始斑驳而又悄无声息地从我身旁逝去，终于走到了2015年1月31日，我在宜信工作告一段落了。

回顾在宜信普惠这一个半月的工作，感触很深，当然也颇有收获。虽然经过这一个半月的工作与学习，我仍然做的不够好，我仍然有许多不足之处，但是在团队经理和同事们的悉心关怀和指导下，并且通过我自身的不懈努力，我对宜信公司的业务流程和风险管理等有了初步的了解。下面我将从以下几个方面总结我的实习感受。

一、工作经验

1、业务操作流程

通过培训，我了解了宜信普惠公司的各种产品，如宜人贷、精英贷以及助业贷等，同时也了解各产品所适用的人群以及所需的申请条件。宜信普惠公司的产品主要面向的客户群体主要为：中小型企业、个体工商户、上班族等。宜信桂林分公司作为宜信普惠公司在桂林开始的一家新分公司，在目前而言，产品皆属于信贷产品，即客户申请借款皆无需抵押及担保。作为一名刚刚进入岗位的客户经理实习生，熟悉业务的每一步操作流程是必须要过的关卡，经过公司培训，我也学习到了很多。其业务流程主要分为三大步：客户咨询（或是客户经理电销）、客户提交资料、客户经理提交申请，每一个过程都是环环相扣的，同时在这里面又有很多营销技巧以及需要把握的地方。在应对客户咨询的过程中，不仅需要客户经理对公司各种产品非常了解，同时还需要具有随机应变的能力以应对客户突如其来并且较为刁钻的问题。在客户提交资料这一过程也要求客户经理了解透彻公司每一款产品，客户属于何种产品的客户以及所需要准备的资料，客户在同时满足几种产品的申请条件的情况下更适合申请哪一种产品，客户做准备的材料是否已经齐全，这些都是客户经理在这一过程所必须注意的问题。客户经理提交申请是业务流程中最重要哦的一环，在这一过程中，客户经理需要审核客户资料的真实性，不可有虚假信息的出现，否

则即便申请提交上去了也无法通过，或者即便通过了申请那么将会为公司带来客户还款逾期的风险。

2、风险控制

对于小额借款公司而言，其风险种类繁多，而实际中我们主要面临的风险是信用风险和操作风险。宜信普惠公司控制信用风险的主要手段具体体现在要求客户必须提供个人信用报告或由客户授权公司代为查询客户信用报告，若客户信用记录出现了超过3个月及3个月以上的逾期记录则不能申请借款。另外，如果客户此前曾在宜信普惠申请借款但因虚假信息而拒贷的则以后都不能再向宜信普惠公司申请借款。

在操作风险的控制方面，宜信普惠公司的主要控制手段主要放在了客户提出贷款申请到公司放款再到客户还款的流程上。客户申请借款首先需要根据公司要求提供相应的材料并填写借款申请表，然后交由客户经理对客户资料进行审核，审核手段则是由客户经理联系客户在借款申请表上所填写的家庭联系人、其他联系人（朋友或亲属）以及工作联系人3位联系人，从侧面审核客户所提供资料的真实性。在客户经理审核之后还需要团队经理复核，最后的审核是由客服经理进行，这是借款申请的三重审核。而在放款之前，公司还会进行一次审核，如果出现与之前有不同之处则拒绝放款。如果批款额度较高，则还需团队经理进行实地征信后才能放款。最后在客户还款的风险控制上，小额借款公司的做法应该类似，即采取每月等额本息的还款方式，若出现客户逾期请款则进行催收。

通过这一个半月的实习工作我确实学到了很多。

3、发展业务

客户资源的优劣决定了小额贷款公司的业务结构、盈利状况和竞争力水平。客户资源的有限性决定了小额借款行业竞争的激烈性，所以，我作为一名客户经理也感受到了非常巨大的工作压力。其实在小额借款行业中，展业渠道早已经呈现固定化的现象了，传统的展业模式是贴广告、派单、陌拜，然后是以前客户所转介绍的客户，其次是网络宣传。传统的展业模式在目前仍是最直接有效的方式，而客户的转介绍稍微少些，网络宣传则是持久型广告。

在展业过程中虽然会遇到各种各样或者我能独立应对或者需要团队经理以及同事帮助的问题，但是解决问题的过程无疑就是一个学习并且得以锻炼自己能力的过程，从事任何工作都是如此。

二、在工作中我所存在的诸多不足之处

1、专业水平有待提高

我在工作过程中所存在的一个明显的问题是我的话术仍然不够专业，而作为一个客户经理，在发展客户的过程会遇到各种问题，在与客户的交谈过程中用语必须做到准确性、专业性，这样才能让客户感觉到我所提供给他的是专业化的小

额借款服务，客户才能对我产生信任从而成为我真正的客户，我才会做出更好的业绩。

2、展业方向有所偏差，反思力度不够

展业方向决定了展业效果。

俗话说物以类聚、人以群分，这就决定了不同的区间代表着不同的客户群体，也就是优质客户群与普通客户群。同时，并不是所有人都会有借款需求。所以在展业的过程中必须要学会反思，应该在什么区间展业，在不同的区间应该采取什么展业方式。因为我的反思力度不够，不够深刻，所以我总会犯同样的错误，最终导致的是我的客户资源较少，并且客户资质都较为普通。

要想在以后的工作中获得更多的回报、更好的业绩，那么我就不得不学会反思，反思自己以往的展业方向，同时也以业绩好的同事作为自己的反思方向。

3、自我约束力不够强

不论从事任何行业任何工作，想要成为一个优秀的员工那么就必须要具有极强的自我约束能力，清楚自己应该做什么以及不应该做什么，同时为自己定下一个工作目标，然后制定一份可行并且行之有效的工作方案。有了工作目标与工作方案之后，需要的是努力工作，为达成目标而奋斗！

成功由汗水浇灌，成功的诀窍永远只有一个：努力！

4、对问题把握程度不够全面

小额借款行业是一种具有一定风险性的行业，但作为这个行业的工作人员我们应尽量降低其风险的发生，所以我们会审核客户所提供的各种资料，而有时候我不能从多角度去思考问题，对于客户资料中所出现的问题不能及时发现并告知客户予以纠正。

对于以上我自身所存在的不足和问题，在以后的工作中我将继续保持我做的好的并通过以下几个方面弥补我的不足、提升自己的那能力：

（1）做好每天、每月、每年的工作计划，继续加强对公司各种制度和业务的学习，坐到全面深入的了解公司的各种制度和业务，深入的学习营销方法及技巧。

（2）以理论带实践全方位提高自己的工作能力，在注重理论知识学习的同时狠抓实践，在实践中利用所学知识指导实践，并常常虚心请教各位老师。对于营销过程中的问题，学会举一反三，以不变应万变。

（3）培养自己办事果断的能力以及发现事物的敏锐洞察力。在多次访问客户，与客户的交谈中，积累经验的前提下，迅速准确及时的处理各种突发问题。同时多关注时事政策，及时更新大脑信息，培养自己的洞察力，贯彻到工作中，帮助自己做出正确、果断的判断。

三、总结体会

在宜信普惠工作一个半月，我深刻体会到工作要细致进行的重要性，因为每一个细节都将影响到这笔贷款的风险程度。这次实习工作对我以后的人生道路是一种很大的推进，只有坚持学习新的知识，才会促使自己更加提高，而这里就有这样的气氛。

在工作的时候，必须具备强烈的责任心，对于客户资料的调查要具备针对性和真实性。同时，还需要培养好的工作习惯和良好的学习方法，要多虚心向他人学习请教，和同事培养团队合作精神。学会用专业知识武装自己,专业态度面对工作，专业精神勉励生活，专业素质服务客户。

一分耕耘一分收获，只有付出了努力才会有所收获，无论从事何种职业何种工作都应该坚持“做一行，爱一行”的工作态度，并且对待自己的职业有一份荣誉感，才会做出更好的成绩。篇二：小额贷款公司公司实习报告

长沙市开福区益商小额贷款公司实习报告

在2011年3月2号至2011年4月25日期间，我在长沙市开福区小额贷款公司进行了长达两个月左右的实习。实习过程中我将书本上所学到的理论知识结合运用到社会实践环节中，对“学以致用”这一说法有了更深层次的体会。很感谢公司给了我这样的实习机会，能向身边的同事学习，能锻炼自己，不断的进步。实习时间：2011年3月2日——2011年4月25日

实习地点：长沙市开福区

实习单位：长沙市开福区益商小额贷款公司

实习目的：强和巩固理论知识，发现问题并运用所学知识分析问题和解决问题的能力，锻炼自己的实习工作能力，适应社会能力和自我管理能力，提高理论与实际想结合的能力；通过本次实习是我能够从理论高度上升到实践高度，更好的实现理论和实践的结合，为我以后的工作和学习奠定初步的知识。

长沙市开福区小额贷款公司的公司简介：

长沙市开福区小额贷款股份有限公司是属国家正规注册的专业贷款代理机构,本公司对金融市场.融资领域的政策性走向和市场变化既有着独到的见解与分析研究,又有着深刻的感悟和高度的敏感性,并与之多家银行、信托投资等金融机构建立了长期、稳定的合作关系。可以真正为客户提供准确、全面、专业、优质的资本市场解决方案和收益方案。本公司的主要业务人员，个个都是金融、投资、理财等方面的专业人才，他们不但扎实能干，求真务实 ,而且特别敬业。这样就极好的保障了服务的质量和效率。

公司经营业务: 产品业务包括所有个人、企业的银行贷款、信托贷款发放和民间融资服务。产品丰富繁多、方式灵活多样。本公司全体同仁本着客户第一、服务至上的经营理念 ,竭诚为中小型企业流动资金紧缺和在创业中暂时遇到困难的个人提供支持与帮助。

公司的服务宗旨: 快速，高效，低耗的完成每一件您委托的专业的事。想客户之所需，解客户之燃眉，创彼此之双赢。

实习的内容及体会：

我与重点商户建立信任工作关系，通过重点商户引见各专业市场好朋友、生意上的好伙伴，协助新商户取得各专业市场负责人的信任，以此类推，把我司业务推广到整个专业市场。积极参与各专业市场推介会、展销会、庆典等，从中植入我司各种产品宣传，扩大我司影响，结交新的商户。在实际操作中，总结经验，给编制专业市场联银贷规范操作流程提建议，以便即可以拓展业务，也可以防范潜在风险。

我司经营好专业市场，有利于辐射周边市场，商户，只要商户有融资需求，首先先想到长沙市开福区小额贷款公司。这种工作方向就象蜘蛛网一样串起整个市场，而这个网最初关键点就是各专业市场的负责人。通过熟人加入其圈子里，与其建立良好私人关系。

1、及时摸清民间融资需求情况，找准市场切入点

在长沙市开福区小额贷款公司成立后的前2个月，其发放贷款的余额不足1000万元。2009年8月末其贷款余额已达9981万元，2009年9月至12月末的贷款余额均保持在月均1.1亿元左右。假设所有贷款期限均为一个月，以同期民间融资平均月利率2.5%来计算，长沙市开福区小额贷款公司已为区内企业、个体工商户节约融资成本324万元。

2、加强银行合作，巧用银行资金扩大信贷投放规模

2009年8月，长沙市开福区小额贷款公司已从农村商业银行融入资金5000万元。此外，为了使小额贷款公司融资资金能够惠及更多的中、小、微型企业及个体工商户，并打破公司自身的资金来源瓶颈，长沙市开福区小额贷款公司提出了“联银贷”的模式，即小额贷款公司作为牵头单位，按照该公司与银行共同认

可的标准去挖掘客户，银行和长沙市开福区小额贷款公司对每笔贷款的投放比例为8：2。在“联银贷”模式里，长沙市开福区小额贷款公司发挥自身对所在经营区域信息的熟悉优势和资源整合能力为银行挑选最优质的客户，并承诺在出现坏账时，先由小额贷款公司赎回该笔贷款。“联银贷”模式的作用主要表现为：一是银行可以实现以最小的成本开展小额信贷业务，进一步拓展了市场份额；二是客户融资额度得以提高，支付的利息成本得以削减，有效降低了“联银贷”产品的资金成本；三是小额贷款公司的客户群得以稳固，并可使自有资金充分利用。

目前该公司已与商业银行签订了“联银贷”合作协议，总授信额度为2亿元，该产品将于近期推向市场。该模式使银行走出了“想做又不敢做或不愿意做小额信贷业务”的困境，为其带来了新的业务增长点。

3、一切从客户出发，信贷产品灵活多样 除“联银贷”之外，长沙市开福区小额贷款公司借助各股东的人脉关系，充分发挥所在地缘优势和对客户的熟悉度，勇于开拓专业市场，以客户为中心，从客户实际出发，在风险可控的前提下，针对客户的不同特点推出了系列信贷产品，如“应急贷”、“过桥贷”、“货押贷”、“组合贷”、“信用贷”等。

4、完善内控机制，科学控制风险

长沙市开福区小额贷款公司是完全以自有资金经营的高风险的金融组织，科学、合理有效控制风险是其持续发展的生命线。长沙市开福区小额贷款公司从开业之初就根据小额贷款公司市场和客户特点，不断完善内控机制，从制度、组织结构、业务流程和环节上加强风险控制。一是从制度上控制风险。该公司科学、合理地制订了贷前管理办法、贷后管理办法、贷款风险防范管理办法、五级分类办法、不良贷款清收管理办法、应急预案等多项管理办法，涵盖了贷前、贷中、贷后各环节，保证公司合法合规稳健经营。二是从组织结构上控制风险。该公司分工合理，职责明确，业务部、风控部员工由具有丰富银行经验的人员组成。贷款审批实行层级制和分权制管理。该公司300万以下贷款须经业务部、风控部、总经理审批；300万以上贷款须经业务部、风控部、总经理、董事会（含董事长）贷款审批委员会审批。三是从流程和环节上控制风险。严格执行贷款“三查”制度。贷前调查由业务部双人进行，经主管业务部的公司副总经理审查真实性、合法合规性、合理性后交由分管风控部的公司副总经理进行可行性、风险评价、防

范措施等方面的风险审查，贷款审批委员会进行综合评定同意后才放款，放款后业务部定期进行贷后检查，出现风险及时移交风控部和律师处理。

实习的心得：

这次实习对我以后的人生的道路是一种很大的推进。只有坚持学习新的知识，才会使自己更加提高，而这里就有这样的气氛。同时这次实习也为我提供了与众不同的学习方法和学习机会，让我从传统的被动受学转变为主动求学；从死记硬背的模式中脱离开来，转变为在实践中，增强了领悟、创新和推断的能力。掌握自学的方法，这些方法的提高是终身受益的，我认为这难得的一个多月让我真正懂得了工作和学习的基本规律。其次，在本次实习中，我深刻体会到团队合作的重要性。这次实习为我从各方面融汇知识，为我将来的工作和生活铺垫了出色的一幕，我认为这种改变是质的飞跃。

一份耕耘一份收获。坚持“ 做一行,爱一行”的工作态度。无论对待每一份职业都要有一份荣誉感,有爱岗敬业的精神。从事长沙市开福区小额信贷方面的工作,为中小企业服务,给了我一种使命感和社会责任感。一直以来,政府大力支持中小企业发展,为中小企业的壮大出台了很多优惠政策。在长沙市开福区小额贷款公司这个舞台,我也能作为其中一份子,献出自己的一份力量,我感到非常的骄傲,同时也很珍惜这次工作机会.只要用心,相信自己能做出成绩。

致谢

感谢长沙开福区益商小额贷款有限公司给了我这样一个实习的机会，让我接触到更多书本以外的东西，让我增长了见识开拓了视野。感谢我所在部门的所有同事，以为有你们的帮助我才会在短时间内掌握工作的技巧。感谢领导包容我的错误，谢谢你们的理解我才会在失败中进步。在此我还要感谢我们的指导老师，朱方平老师，在实习期间指导我在实习过程中需要注意的相关事项。感谢在我困难时给予关心和帮助我的所有人。谢谢！篇三：小额贷款公司公司实习报告

暑期社会实践报告

在2012年7月20号至2012年8月20日期间，我在弥勒红河雄风小额贷款股份有限公司进行了一个月左右的实习。本次的暑期社会实践很考验自己的社会交际能力。很感谢公司给了我这样的实习机会，能向身边的同事学习，能锻炼自己，不断的进步。

◆实习内容：

红河雄风小额贷款公司的公司简介：

红河雄风小额贷款股份有限公司是属国家正规注册的专业贷款代理机构,对金融市场.融资领域的政策性走向和市场变化既有着独到的见解与分析研究,又有着深刻的感悟和高度的敏感性,并与之多家银行、信托投资等金融机构建立了长期、稳定的合作关系。可以真正为客户提供准确、全面、专业、优质的资本市场解决方案和收益方案。

◆公司经营业务: 产品业务包括所有个人、企业的银行贷款、信托贷款发放和民间融资服务。产品丰富繁多、方式灵活多样。本公司全体同仁本着客户第一、服务至上的经营理念 ,竭诚为中小型企业流动资金紧缺和在创业中暂时遇到困难的个人提供支持与帮助。

◆公司的服务宗旨: 快速，高效，低耗的完成每一件您委托的专业的事。想客户之所需，解客户之燃眉，创彼此之双赢。

◆实习的过程：

我与重点商户建立信任工作关系，通过重点商户引见各专业市场好朋友、生意上的好伙伴，协助新商户取得各专业市场负责人的信任，以此类推，把公司业务推广到整个专业市场。同时注重公司各种产品宣传，扩大公司影响力，结交新的商户。在实际操作中，总结经验，拓展业务，防范潜在风险。

经营好专业市场，有利于辐射周边市场，商户，这种工作方向就象蜘蛛网一样串起整个市场，而这个网最初关键点就是各专业市场的负责人。通过熟人加入其圈子里，与其建立良好私人关系。◆实习的心得：

这次实习对我以后的工作及求学道路是一种很大的推进。只有坚持学习新的知识，才能进一步提高自身素质，而这里就有这样的气氛。同时这次实习也为我提供了与众不同的学习方法和学习机会，认识到应从传统的被动受学转变为主动求学；从死记硬背的模式中脱离开来，转变为在实践中，增强了领悟、创新和推断的能力。掌握自学的方法，这些方法的提高是终身受益的，我认为这难得的一个多月让我

真正懂得了工作和学习的基本规律。其次，在本次实习中，我深刻体会到团队合作的重要性。这次实习让我从各方面融汇知识，为将来的工作和生活铺垫了出色的一幕，这种改变是质的飞跃。

篇四：小额贷款有限公司实习报告

目 录

目

录..........................................................................................................................................................一、实习目的..............................................................................................................................................二、公司基本情况.......................................................................................................................................1.公司简介...................................................................................................................................................2.企业文化...................................................................................................................................................3.主要竞争者分析........................................................................................................................................三、实习内容..............................................................................................................................................1.企业发展战略..........................................................................................................................................⑴继续发展扩大客户群.............................................................................................................................⑵内控管理和风险防范.............................................................................................................................⑶加大市场开拓力度，增强市场竞争力.................................................................................................2.业务部门...................................................................................................................................................⑴业务部工作内容.....................................................................................................................................⑵业务部主要工作流程.............................................................................................................................3.财务部门...................................................................................................................................................⑴财务部工作职责.....................................................................................................................................⑵财务部门主要岗位.................................................................................................................................4.人力资源部门............................................................................................................................................⑴人力资源部门主要工作内容.................................................................................................................⑵人力资源部门主要职责.........................................................................................................................五、实习总结及体会...................................................................................................................................1.总结...........................................................................................................................................................2.体会...........................................................................................................................................................一、实习目的

通过实习，加强自身实际操作的动手能力，提高运用基本技能的水平。加强和巩固理论知识，发现问题并运用所学知识分析问题，并培养解决问题的能力，提高理论知识与实际思想结合的能力。通过本次实习使我能够从理论高度上升到实践高度，更好地实现理论和实践的结合，为我以后步入社会奠定基础。

二、公司基本情况 1.公司简介

aaa小额贷款有限公司成立于2010年10月，主要经营范围主要是为消费者提供二手房销售、租赁、更名过户、商业贷款、公积金贷款、房产相关业务咨询、房产抵押、快速银行贷款业务。始终为客户提供最优质的服务。公司本着专业、快捷的经营理念建立了一个执行力超强的精英团队。公司凭借着热情、周到的服务赢得了广大顾客朋友的好评，使公司真正做到了让客户“省时、省心、省力、省钱”。这些服务也让我公司拥有了稳定的客户群体。我们凭借着优质的服务以及与各大银行良好的合作关系，为广大客户提供了真正的“一条龙”服务。

表1 公司经营业务

2.企业文化

本公司对金融市场.融资领域的政策性走向和市场变化不仅有着独到的见解与分析

研究,又有着深刻的感悟和高度的敏感性,并与之多家银行、信托投资等金融机构建立了长期、稳定的合作关系。可以真正为客户提供准确、全面、专业、优质的资本市场解决方案和收益方案。本公司的主要业务人员，个个都是金融、投资、理财等方面的专业人才，他们不但扎实能干，求真务实,而且特别敬业。这样就有效的保障了服务的质量和效率。本公司全体同仁本着客户第一、服务至上的经营理念,竭诚为中小型企业流动资金紧缺和在创业中暂时遇到困难的个人提供支持与帮助。公司的服务宗旨:快速，高效，低耗的完成每一件您委托的专业的事。想客户之所需，解客户之燃眉，创彼此之双赢。

3.主要竞争者分析

融资来源主要来自父母亲朋、商业银行和小额贷款公司为主的民间信托行业。但是小额贷款行业的融资金额并不占优势。在信托贷款行业，aaa小额贷款有限公司的竞争者除了各大商业银行民营银行外，来自同行业的压力也不容小觑。

图1 融资来源

三、实习内容

作为一名工商管理专业人力资源方向的实习生，我的目的是了解和分析了公司的日常业务，之后进入公司财务部实习，了解公司的日常财务工作，最后进入到公司的人力资源部实习，了解公司的人力资源规划、招聘与配置、培训与开发、绩效管理、薪酬福利管理，劳动关系管理这六大模块。

1.企业发展战略

对于公司的前景，也是小额贷款公司的总经理及打算开办小额公司的人士思考最多的问题。小额贷款公司的客户以“三农”和中小企业为主，贷款期限多数在半年以下，最短为几天，这就与大型金融机构的“贷款周期长”、“手续繁琐”、“贷款条件要求高”等形成鲜明对比。同时为与银行差异化竞争，小额贷款公司的贷款方式除银行惯用的抵押贷款外，更多采用的是银行慎用的保证、质押、联保等更为灵活的方式，这对缺乏抵押物的农户、个体户和小企业来说，更简单、方便。同时还不断创新，适时推出独特的融资产品，小额贷款公司的前景自然不错。

小额贷款公司作为金融市场的有益补充，对中小企业和需要燃眉资金致富的农民开辟了新的融资渠道，尤其是面对国际金融危机，在解决困难企业和农民贷款难的问题上发挥了重要作用。在解决了其存在的一些问题后，相信小额贷款公司的前景会更加美好。

中国家庭22.3%的家庭有民间借款，农村家庭的民间金融负债比例显著高于城市家庭。相比于2011城镇家庭以及农村家庭的民间金融参与率基本维持不变。公司目前存在的一些问题：一是小额贷款公司资本规模小，信贷供给能力有限；二是融资比例低、融资渠道窄；三是盈利周期长；四是抗风险能力弱。面对以上问题，小额贷款公司要坚持按照国家宏观调控和央行货币信贷政策的要求安排贷款投向，同时规范信贷业务操作，防范风险发生，唯有这样小额贷款公司的前景一定会更加美好。

表2 借款拥有率

⑴继续发展扩大客户群

根据国家相关政策已经长春市的情况，公司将主要客户群分为以下三类，首先是中小企业客户群，其次是农业以及“三农”客户群，最后是自然形成的客户群。

⑵内控管理和风险防范

公司的生存和发展，依赖于业务的创新和发展，以及有效的管理。有效的内部控制是防范和化解风险，保持稳健发展的关键，只有这样才能充分实现最佳经济效益。因此公司将不断建设和完善经营管理制度，促进企业稳步运行。

⑶加大市场开拓力度，增强市场竞争力

具体措施是统一思想，充分调动员工工作积极性，优化硬件及配套设施，加大客户营销力度；创新体制，增强市场竞争力；完善考核激励机制；抓好精神文明建设，创建特色企业文化等。

2.业务部门

很有幸，我最开始的工作能够进入业务部，因为业务部作为盈利性业务的代表，基本上就是整个公司的一个全面反映。这是我能够比较全面了解盈利性业务。

在公司实习期间我了解到信贷行业以及新颁布的《贷款通则》。以公司放贷赚利收入作为公司盈利的主要途径，在公司资金保证的基础上，利用种种业务把资金进行在投资再借贷，实现公司的利润增长，把营业利润作为公司资金增长的重要手段。以国家基准利率为基准，根据公司和市场的实际情况，上浮贷款利率或下降贷款利率以获得最大利润总值。

⑴业务部工作内容

再日常工作中，我看到，业务部从上至下每一个员工，对于企业贷款都保持着警惕的态度，在接到客户贷款时，都会从基础进行清查，一旦发现不利因素，便立即停止贷款审查，取消贷款资格。从手续上使客户贷款不再畅通无阻。具体审查时，公司对申请贷款客户要进行资产评估，涉及到总资产、总负债、资产负债率等各项考察项目。产权比率反映了客户长期偿债能力，一般指标越低，表示客户承担的财务风险越小，偿债能力更强。

根据我公司要求，重点与商户建立信任工作关系，了解专业市场总体经营情况，包 篇五：小额贷款公司公司实习报告[1] 赤峰市翁牛特旗xxx小额贷款公司实习报告

在2012年1月11号至2012年2月11日期间，我在赤峰市翁牛特旗小额贷款公司进行了一个月左右的实习。实习过程中我将书本上所学到的理论知识结合运用到社会实践环节中，对“学以致用”这一说法有了更深层次的体会。很感谢公司给了我这样的实习机会，能向身边的同事学习，能锻炼自己，不断的进步。实习内容

赤峰市翁牛特旗小额贷款公司的公司简介：

zzz市aa区小额贷款股份有限公司是属国家正规注册的专业贷款代理机构,对金融市场.融资领域的政策性走向和市场变化既有着独到的见解与分析研究,又有着深刻的感悟和高度的敏感性,并与之多家银行、信托投资等金融机构建立了长期、稳定的合作关系。可以真正为客户提供准确、全面、专业、优质的资本市场解决方案和收益方案。

公司经营业务: 产品业务包括所有个人、企业的银行贷款、信托贷款发放和民间融资服务。产品丰富繁多、方式灵活多样。本公司全体同仁本着客户第一、服务至上的经营理念 ,竭诚为中小型企业流动资金紧缺和在创业中暂时遇到困难的个人提供支持与帮助。公司的服务宗旨: 快速，高效，低耗的完成每一件您委托的专业的事。想客户

之所需，解客户之燃眉，创彼此之双赢。

实习的过程：

我与重点商户建立信任工作关系，通过重点商户引见各专业市场好朋友、生意上的好伙伴，协助新商户取得各专业市场负责人的信任，以此类推，把公司业务推广到整个专业市场。同时注重公司各种产品宣传，扩大公司影响力，结交新的商户。在实际操作中，总结经验，拓展业务，防范潜在风险。

经营好专业市场，有利于辐射周边市场，商户，这种工作方向就象蜘蛛网一样串起整个市场，而这个网最初关键点就是各专业市场的负责人。通过熟人加入其圈子里，与其建立良好私人关系。

1、及时摸清民间融资需求情况，找准市场切入点

本小额信贷公司成立之初，其发放贷款的余额不足100万元。几个月后其贷款余额已达900万元，假设所有贷款期限均为一个月，以同期民间融资平均月利率1.9%来计算，其业务融资量相当可观。

2、加强银行合作，巧用银行资金扩大信贷投放规模

前两个月，此小额贷款公司已从商业银行融入资金1500万元。此外，为了使小额贷款公司融资资金能够惠及更多的中、小、微型企业及个体工商户，并打破公司自身的资金来源瓶颈，公司提出了“联银贷”的模式，即小额贷款公司作为牵头单位，按照该公司与银行共同认可的标准去挖掘客户，银行和小额贷款公司对每笔贷款的投放比例为8：2。在“联银贷”模式里，公司发挥自身对所在经营区域信息的熟悉优势和资源整合能力为银行挑选最优质的客户，并承诺在出现坏账时，先由小额贷款公司赎回该笔贷款。“联银贷”模式的作用主要表现为：一是银行可以实现以最小的成本开展小额信贷业务，进一步拓展了市场份额；二是客户融资额度得以提高，支付的利息成本得以削减，有效降低了“联银贷”产品的资金成本；三是小额贷款公司的客户群得以稳固，并可使自有资金充分利用。

目前该公司已与商业银行签订了“联银贷”合作协议，总授信额度为2亿元，该产品将于近期推向市场。该模式使银行走出了“想做又不敢做或不愿意做小额信贷业务”的困境，为其带来了新的业务增长点。

3、一切从客户出发，信贷产品灵活多样

除“联银贷”之外，本小额贷款公司借助各股东的人脉关系，充分发挥所在地缘优势和对客户的熟悉度，勇于开拓专业市场，以客户为中心，从客户实际出发，在风险可控的前提下，针

对客户的不同特点推出了系列信贷产品，如“应急贷”、“过桥贷”、“货押贷”、“组合贷”、“信用贷”等。

4、完善内控机制，科学控制风险

小额贷款公司是完全以自有资金经营的高风险的金融组织，科学、合理有效控制风险是其持续发展的生命线。公司从开业之初就根据小额贷款公司市场和客户特点，不断完善内控机制，从制度、组织结构、业务流程和环节上加强风险控制。一是从制度上控制风险。该公司科学、合理地制订了贷前管理办法、贷后管理办法、贷款风险防范管理办法、五级分类办法、不良贷款清收管理办法、应急预案等多项管理办法，涵盖了贷前、贷中、贷后各环节，保证公司合法合规稳健经营。二是从组织结构上控制风险。该公司分工合理，职责明确，业务部、风控部员工由具有丰富银行经验的人员组成。贷款审批实行层级制和分权制管理。该公司300万以下贷款须经业务部、风控部、总经理审批；300万以上贷款须经业务部、风控部、总经理、董事会（含董事长）贷款审批委员会审批。三是从流程和环节上控制风险。严格执行贷款“三查”制度。贷前调查由业务部双人进行，经主管业务部的公司副总经理审查真实性、合法合规性、合理性后交由分管风控部的公司副总经理进行可行性、风险评价、防范措施等方面的风险审查，贷款审批委员会进行综合评定同意后才放款，放款后业务部定期进行贷后检查，出现风险及时移交风控部和律师处理。实习的心得：

这次实习对我以后的工作及求学道路是一种很大的推进。只有坚持学习新的知识，才能进一步提高自身素质，而这里就有这样的气氛。同时这次实习也为我提供了与众不同的学习方法和学习机会，认识到应从传统的被动受学转变为主动求学；从死记硬背的模式中脱离开来，转变为在实践中，增强了领悟、创新和推断的能力。掌握自学的方法，这些方法的提高是终身受益的，我认为这难得的一个多月让我真正懂得了工作和学习的基本规律。其次，在本次实习中，我深刻体会到团队合作的重要性。这次实习让我从各方面融汇知识，为将来的工作和生活铺垫了出色的一幕，这种改变是质的飞跃。

第四篇：小额贷款公司经营报告

XX小额贷款有限公司经营情况的报告

XX小额贷款有限公司成立于2009年12月，是我市县区成立的较早小额贷款公司。

公司以灵活的贷款额度、灵活的贷款期限、多样的贷款方式、有竞争力的贷款利率、以最贴心的优质服务，立足XX、致力于XX地方经济发展。为当地小型企业，广大农户提供优质的贷款服务。在这一年多来，为XX地方经济建设做了微簿的贡献。就小额贷款公司的业务发展及经营情况做一简单汇报，有不妥之处请多提宝贵意见和建议。

一、公司基本情况

小额贷款公司于2009年11月筹备，12月正式成立。在职员工9人；公司下设：信贷管理部、风险管理部、财务部、综合事务部。

二、主要做法

小额贷款公司的主要做法是：科学把握贷款投放节奏，积极支持农村地方经济发展；

1、在投放节奏上，要做到“有快有慢”。

根据小企业在生产过程中急需流动资金的需求量和农业

第 1 页

生产季节性特点及农副产品生产销售周期，大力支持春耕备耕等特定时点贷款需求，在保证核心法律、法规要素齐备的前提下，简化审批流程，缩短审批时间，确保快审快放，特别对农户小额贷款要随用随贷，确保不误农时。

2、在投放顺序上，要做到“有先有后”。

要把农户、农村小企业作为信贷优先支持的重点，把农民工、农机大户、种粮大户、农民专业合作社及农业产业化龙头列入优先支持对象；把粮食生产、小城镇建设、节能减排、农村科技创新作为重点支持领域，全方位加强对农业生产链各链条和环节的信贷支持，优先涉农贷款的投放。

3、在投放结构上，要做到“有进有退”。

要进一步加大对农村节能减排和生态环保项目的金融支持，支持发展低碳经济。大力发展农户小额信用贷款、不予支持不符合国家产业政策规定和市场准入标准，达不到国家环评和排放要求的项目。不予支持对高耗能、高排放和产能过剩行业的流动贷款。

三、主要成绩

我县小额贷款公司，在市委、市政府，县委、县政府的大力支持下，人民银行的专业指导下，于2009年12月份挂

牌营业。经过一年多的运营，截止到2010年12月底贷款余额为XX万元，其中：小企业贷款XX万元，农户贷款XX万元；上缴税金XX万元，利润XX万元。2011年3月底贷款余额XX万元，其中：小企业贷款XX万元，农户贷款XX万元。上缴税金XX万元，利润XX万元。目前，公司运行效果良好，公司下设机构全部到位，各项规章制度建立健全，内部管理步入正规化。在资金安全的情况下，资金运用率达到90%以上。

四、小额贷款公司所面临的困难及建议

1、风险控制较难，建议接入人民银行征信系统。

小额贷款公司至今未实现和人民银行征信系统的对接，无法及时查询企业和个人信用信息基础数据库，造成了小额贷款公司和贷款客户之间的信息不对称，直接导致风险控制难度加大，经营风险上升。建议尽快实现与人民银行征信系统的对接，有效解决小额贷款公司和贷款客户之间信息不对称的情况，降低经营风险。

2、税收负担过重，建议减免或降低税收

小额贷款公司属于服务业领域，目前须承担5%的营业税以及25%的所得税，小额贷款公司属于高风险行业，给小额贷款公司的发展带来了困难。应考虑小额贷款公司属于新型的服务型企业，建议制定涉及营业税和所得税的优惠政策或地方财政给予补贴，给小额贷款公司予以扶持。

年

日月

第五篇：小额贷款公司竞争性分析报告

0

小额贷款公司竞争性分析报告

本文基于市场竞争分析与国家政策分析探讨民营小额贷款公司如何在现有条件下持续经营以及如何在未来的竞争中不被银行挤出市场。由于本人对金融了解较少，文章写作较匆忙，难免会有一些认识上的错误。希望老师予以纠正，学生不胜感激。

——尹翀云

E-mail：yunhuazhiwu@gmail.com

本文核心观点：

为了保持经营的持续性以及使利润最大化，小额贷款公司需锁定短期（半年以下）贷款，将利率提升至法定上限，贷款数额应以20万元以下的微型贷款为主，并灵活运用联保、信用等贷款方式。

正文：

一、国家批准民资进入小额贷款领域的意图

本人认为国家对民资开放贷款业务的意图主要有：

第一，利用民间资本为银行开辟渠道。

现阶段政府政策上要求小额贷款公司将70%的贷款用于三农，且小额贷款公司试点区县大多为较落后的农业地带，这些地带处于现阶段中国金融体系的神经末梢，而要在短期内激活这些末梢神经需要在资本上，尤其是人力资本上的投入是现在银行业无法实现的。因此需要调动民间资本积极性。让民企代为建设渠道，之后再以控股方式取得渠道。

第二，利用民资试水高风险领域。

据悉，有不少民企经营小额贷款公司是为了，可以转制变为村镇银行，但直接找金融机构做发起人成立村镇银行要比西安成立小额贷款公司再转制为村镇银行要简单的多。为什么多数民企都选择了前者，而村镇银行却只开办了寥寥几家呢？原因很可能在于银行认为成立村镇银行的风险大于利润。因此，要快速大面积试水小额贷款领域只能靠吸引民资来完成。

第三，利用社会闲置资本投资落后地区

金融风暴以来中国面临产业升级，不少制造业民企倒闭，加之本年煤矿业、房地产业国进民退，产生了大量闲置资金，与其让其流入股市楼市，不如吸引其投资于落后地区，引导这部分闲置资本进入实体经济。

因此，当试水成功后，当银行业末梢渠道激活后，我们如何保持住市场上的竞争优势不被银行挤出市场成为我们需要密切关注的焦点。

二、小额贷款政策探讨

目前，小额贷款公司面临的最大问题就是资金不足，这是由现行政策所决定的。目前，大多数小额贷款公司在经营半年之后即出现“无米下锅”的局面，更有甚者在开业的2、3个月内资金就已所剩无几。这有两方面的原因，一是政策带来的局限性，二是由于公司管理者的行为方式，首先说一下政策性问题。

1.现行政策

小额贷款公司的资金来源除了股东缴纳的资本金、捐赠资金，还包括来自不超过两个银行业金融机构的融入资金。余额不得超过资本净额的50%。

小额贷款公司应定期向信贷征信系统提供借款人、贷款金额、贷款担保和贷款偿还等业务信息，但无法与征信系统链接获取其贷款客户的信用信息；

小额贷款公司还不属于金融机构，不可接受存款，也不能享受银行2%左右的同业拆借利率，只能按银行一年期基准利率5.31%下浮10%，年利率约为4.779%

2.未来政策展望

09年08月31日，全国人大财经委副主任委员吴晓灵表示将坚持小额贷款公司“只贷不存”。就政策来说，本人认为，在近几十年内国家不可能向小额贷款公司开放存款业务，原因有二：一是存款的稳定性至关重要，直接关系到民生及国家经济的稳定；二是：现阶段国家正试图集中优势力量打造一批具有国际影响力的航母型国企，存款数直接关系到银行的竞争力，因此，国家不会将这部分资源让渡给民企。

唯一有可能变化的是小额贷款公司从银行融入资金的比例，09年6月，中国银监会有关部门负责人表示,短期内不会提高小额贷款公司从银行机构融入资金余额不得超过资本净额50%的限制。银监会合作金融机构监管部副主任姜丽明表示, 目前这个比例是合适的：“小额贷款公司还刚刚处于一个起步试点阶段,对它经营的情况和一些问题还需要时间来检验”。这意味着只有在这2-3年的试点成功后，才可能放宽融资杠杆。

对于连接征信系统获得客户信用记录来说，本人认为这对于小额贷款公司无关紧要。因为小额贷款公司的用户是银行不愿接受的客户，因此其信用记录不会很多。再者，小额贷款公司立足于当地，对其客户可以有较多的了解，且额度较低，因此可以有效降低风险。但是小额贷款公司需要向征信系统提供用户诚信信息。这意味着我们的优质客户可能会被逐渐蚕食。当然，这是有一个过程的，但最终只有两条路，一是让银行控股进行转制。二是逐渐边缘化。

因此，短期内国家不会放宽小额贷款公司的融资杠杆，另外，在很长一段时间内业不会对民资开放存款业务。所以，如何在现有资金下保持持续运转并提高盈利是我们需要重点研究的问题，另外，被并购是必由之路。如何保持高盈利低风险让公司卖个好价钱也是十分重要的。

三、小额贷款运营状况分析

1.正规金融机构

（1）央企

中国农业银行：

今年一季度，农业银行金穗惠农卡和农户小额贷款业务稳步推进。截至3月末，惠农卡发卡总量达1500万张，激活率达95%以上；惠农卡贷款授信户数超过99万户，授信总额244亿元；新增惠农卡贷款155亿元，惠农卡贷款余额达201.1亿元。

农业银行2009年惠农卡推广工作实施“四个一工程”，即：围绕3年发卡1亿张的总体目标，选择1个省级分行、10个左右地市分行、100个左右县支行，从省、地（市）、县三个层面实施整体推进。力争年内新发惠农卡2300万张，年末发卡总量达到3000万张，确保激活率达到95%以上；惠农卡授信率不低于当地农户有效信贷需求的30%，惠农卡贷款授信户数达到350万户以上；当年新增惠农卡贷款500亿元。

另外，在农行农村小额贷款的试点地区山东省临沂，新增业务捆绑率达87.03%；农户小额贷款辐射全市174个乡镇、1845个行政村，覆盖面分别达97％和26％。该行针对小额农户贷款发展迅速、面广分散、管理难度大的实际，下沉人力资源，充实营销一线，推行 “1+2”营销模式，即：网点主任+两名客户经理的营销模式，每个网点组成3人营销小组，负责本网点所在乡镇，并辐射周边2-3个乡镇的惠农卡和农户小额贷款营销，推行贷前调查、受理申请、搜集资料等“一站式”服务，在全省率先实施独立审批人派驻审批制，充分授权运作，提高了审批效率。并不断探索“一县一策”、“一镇一模式”、“一村一特色”等多种集群营销与批量营销模式，加快推动小额农户贷款推广。与市供销社系统签订全面合作协议，依托162个基层社、492家农村专业组织、1.47万个超市等“一网两平台”（商品流通网络、农村专业合作社、社区服务组织），批量营销农户小额贷款等产品。

中国工商银行：

截至2006年3月31日，中国工商银行小企业贷款(不含贴现)余额突破了1000亿元，达1023亿元，贷款的不良率则低于全行各类贷款的平均水平，质量优良。“小企业贷款正日益成为工商银行新的利润增长点。”工行人士说。工行取得这一成绩的关键因素之一是，联手阿里巴巴网站。工行利用阿里巴巴是1300万出口型中小企业的门户网站的优势，向这些企业提供授信服务。

（2）普通股份制银行

中国民生银行：

中国民生银行从2006年起便明确主攻方向：将逐渐把注意力集中于中小企业贷款，而将国有企业的贷款市场让渡给四大国有银行，从而退出在这一领域的竞争。并于近期推出了中小企业金融服务品牌“财富罗盘”锁定中小企业市场。该行行内对中小企业的界定也堪称“中小的中小”，即总资产不超过2亿元，这个标准低于国家标准50%。

今年头3个月，全国信贷规模总量增加了4.8万亿，其中中小企业贷款增加额度只占不到5%。但根据国家工商行政管理总局的数据，在我国，中小企业对GDP的贡献超过60%，提供了近70%的进出口贸易额。

中国民生银行的期望是，到2011年末按该行定义的中小企业贷款达到2000亿元，未来3年全行中小企业贷款的年均复合增长率不低于200%。同时，为了与二线城市、县域的中小企业“亲密接触”，提供更为便捷的金融服务，民生银行将在未来3年加大二级分行和异地支行的建设力度，实现总网点数翻番。

天津：

天津民生银行推出“商贷通”，可接受的贷款担保方式有抵押、质押、保证、联保等共11种。除传统的住房、商业用房及工业厂房抵押外，民生银行允许的担保方式还包括自然人联合担保、市场开发商（或管理者）保证、产业链的核心企业法人保证、商铺承租权质押、应收账款质押及共同担保方式等。北京：

民生银行北京管理部成立3年来，为中小企业提供全方位的金融服务，截至9月末，累计向中小企业放款58亿元，开户数达900户。管理部与海淀区政府共同建立中小企业担保基金，对获得担保的企业提供总额不超过担保风险基金8倍的资金支持，近日，他们与中国经济技术投资担保有限公司、北京首创信保投资管理有限公司共同签订了联合开展贷款担保业务合作协议，为中小企业融资探索出一条新路。

小节：

目前，真正向小额贷款发力的银行有农业银行、工商银行和民生银行。其中，农业银行行为与国家惠农政策直接相关，工行则是通过与阿里巴巴合作授信出口型中小型外贸企业，民生银行将目光锁定在中小企业中的中小企业（资产在2亿元以下），推出中小企业金融服务品牌“财富罗盘”。

这3家银行所主攻的区域有所不同，农业银行主要是针对农村，而工行只是针对出口型企业。而民生银行主要关注的是中小企业中的中小企业，这一块一般是传统商业银行看不上的领域。但是，即使是在这个领域中，其界定标准也是资产在两亿元以下。这意味着其单笔贷款的数额也不会很低。

农村有农行，中小企业有工行以及民生银行，待其业务发展成熟后最后剩下留给小贷公司的就只有微型企业了，也就是说规模以下企业（年产值500万以下）。因为，我们的成本限制，无法同这些银行正面竞争，因此只能选则他们未涉足的领域：微型企业所需的微型贷款。

现有商业银行不愿进入微型企业贷款的原因主要是由于信息不对称所造成的高风险。虽然，目前不少小额贷款公司以证实小额贷款风险很低，但是其原因在于小额贷款公司里立足当地，对当地企业较为了解，不存在信息不对称的问题。但对于银行来说这个问题将会长期存在。因此。立足于微型企业是小额贷款公司得以生存的长期性选择。

2.小额贷款公司 《每日经济新闻》对上海地区24家小额贷款公司的调查发现,小额贷款公司的盈利水平约为4%至7%。参与调查的24家企业均于今年上半年前成立。统计结果显示,这批小贷公司全年股东投资回报率,即可分配利润与注册资本金的比率,集中在4%至7%的区间,接近全国6%的平均水平,但低于浙江温州10%至12%的平均水平。与此同时,上海小额贷款公司经营两极分化的现象也在加剧,投资回报率最高的青浦兴众小额贷款公司约为10%,较低的徐汇华擎小额贷款公司甚至不足2%。

华擎小额贷款公司负责人表示,公司的主发起人大多是集体所有制企业,并不像民营企业一样重视投资回报率。且公司旨在培养中长期的合作企业,贷款期限大多集中在一年。而投资回报率较高的企业,贷款期限一般集中在6个月以下,很少超过一年,贷款用途集中在企业短期的周转资金。

目前，由于小额贷款公司尚处于试点阶段，小额贷款公司之间的竞争尚未形成。由华擎负责人的发言我们可以看出，收益率高者一般都是以短期贷款为主，利率高，收益自然就高。本人认为华擎负责人所说的培养中长期的合作企业这一点并不适用于小贷公司。因为由于小贷自身资金瓶颈，以及融资成本较高，因此必须以高利率求生存，因而必须锁定短期贷款。而其所谓培养中长期的合作企业，即使培养成功了，也会为他人做嫁衣。因为小额贷款公司应定期向信贷征信系统提供借款人、贷款金额、贷款担保和贷款偿还等业务信息。当银行得知其信用良好，便会将其挖转，客户必然会被其较低的利率吸引过去。我们不具备抵抗银行的能力，所以必须做银行不愿做的事。即稳定性较低的短期贷款业务。另外，由于自身资金的局限性，要保持持续运转，进行低数额的短期贷款也是必然的选择。目前，多数小额贷款公司在经营半年后面临资金紧缺，无款可贷的局面。所以，站在持续经营的角度来说我们也应主要进行短期微小企业信贷。虽然传统观念认为这一领域风险较大，但是实践已经证明，只要管理得当完全可以将风险控制在1%以内。

据了解，民间“高利贷”月息一般在3%以上，高的甚至可达6%以上。因此，小额贷款公司完全可以将利率调至法定最高点，甚至还可以以手续费为名变相提高利率。因为现在供不应求，所以应用撇脂定价提高盈利，获取资金。这样既可以增加资金的积累，也可以将资金投入到技术、培训等领域提升竞争力，以应对将来将发生的竞争。

另外，小额贷款公司申请条件明确规定，必须有符合任职资格条件的董事和高级管理人员。这意味着小额贷款公司的高级管理人员乃至经营骨干都是从现有银行机构中“挖”过来的，但是这部人人有小额贷款运营经验的并不多，而且，小额贷款公司的业务的经营与银行机构差别很大，接的是银行不愿接的用户，所以必须有新的运营思路。所以，目前小额贷款公司需要通过培训、咨询等方式转变管理层的思维模式，探索适合短期微小企业信贷的经营方式。

孟加拉国的小额信贷经验借鉴

在孟加拉的金融实践中,小额信贷是一种小额、期信贷方式,不需要担保,直接贷款到户,手续简单方便易行,按周期还款,整贷零还,这是GB模式的关键。(1)提供小额信贷的机构:孟加拉的乡村银(Grameen Bank,GB),又被称为格拉明银行。(2)资金来源:乡村银行目前的股份92%是由借款人持有,而政府只持有8%的股份。贷款中的63%来自款者本身的存款。而且乡村银行对低成本资金的赖也逐渐降低,从商业资源中获得了越来越多的借贷资金,实现了乡村银行的可持续发展。(3)小信贷的发展规模:仅30年的时间,就已经在孟加拉的46620个村庄中建立了1277家银行,服务于639万借款人;还款率始终维持在97%以上,至今已满足了孟加拉全国一半的小额贷款需求。(4)降低贫困效应:乡村银行的服务对象只限于穷人,96%的贷款是发放给妇女的。在孟加拉,接受GB贷款的农户,人均收入大约可以增加32%。在银行的帮助下,58%的借款人及其家庭已经成功脱离了贫困线。(5)组织系统:“乡村银行”的组织系统由两部分组成,一部分是自身的组织机构,分为4级,即总行———分行———支行———营业所;另一部分是借款人机构,分为3级,即会员中心———会员小组———会员。(6)政府的作用:1983年孟加拉的中央银行与政府相关机构共同出资创立了孟加拉的“乡村银行”,主要向农户发放小额信贷。政府为银行提供的便利条件,一是提供资金支持,以4%~5%的利息向GB提供贷款,累计超过50亿达卡;二是法律支持,允许银行以非政府组织的形式从事金融活动;三是政策支持,对银行提供免税的优惠政策。自1983年创办以来,除了创办当年及1991年、1992年国内水灾特别严重的两年外,一直保持盈利,在2005年,盈利高达1521万美元。孟加拉乡村银行是世界上第一家专为贫困者服务的金融机构,乡村银行被誉为世界规模最大、效益最好的扶贫模式。孟加拉乡村银行模式不仅是一种扶贫方式,还是一种金融创新,它比较成功地解决了正规金融机构长期以来无法为贫困户提供有效信贷服务的问,实现了公益性和商业性的完美结合。孟加拉乡银行创始人尤纳斯教授被美国商业周刊文章列为史上最伟大的30位企业家之一。孟加拉乡村银被视为福利主义模式的代表。

小额贷款公司专注10万业务 税后回报率最高20% http://www.xiexiebang.com2012年09月28日 07:05第一财经日报微博

“劳累的”微小贷也能成大事

秦丽萍

尽管企业贷款需求萎缩，但一家笔均(每笔平均)贷款额仅为10万元的小额贷款公司，今年的税后资本回报率预计可达20%；而另一家笔均贷款额仅6万元左右的小贷公司，税后资本回报仍可达10%。在广东251家小贷公司中，这已算数一数二的利润回报。

日前，广州市花都万穗小额贷款股份有限公司(下称“万穗”)及佛山市南海友诚小额贷款有限公司(下称“友诚”)内部人士对《第一财经日报》详解了其获得高额回报的原因，除了风险控制异常严格之外，利润可观来自真正意义上的微小信贷。

与同行不同的客户定位

“我们与绝大多数同行不一样，大多数小贷公司定位于中小企业，我们定位于微小企业，不做中小企业，也不与银行拼抢中小企业市场，微小企业贷款是银行不愿意做的业务，市场相当庞大。” 万穗一位高层人士对本报记者解释。

据万穗相关人士介绍，万穗自2009年4月开业以来，截至目前累计发放贷款近4000笔，目前笔均贷款额为10万元；据友诚内部人士介绍，自2009年7月开业以来，累计发放贷款共5400多笔，笔均贷款额为10万元。而这5400多笔贷款中，30万元以下的贷款累计共5200笔，占比96%，笔均贷款额仅为6万元，可以说是真正意义上的微小贷款。

广东省金融办副主任叶穗生对本报记者称，截至目前广东省有251家小贷公司，多数公司的笔均贷款额在100万元~200万元，个别单笔贷款超过1000万元的情况也存在。而广东省要求，小贷公司单笔贷款封顶额度为500万元。“前段时间发文，希望小贷公司笔均贷款额向100万元及以下过渡，但目前来看，笔均贷款额在100万元以下的贷款占比少。”

“与很多背靠专业市场开发客户的同行相比，万穗和友诚是在做真正意义上的微小贷款。”广东多位受访小贷公司人士如此评价。

叶穗生则对本报记者说，万穗和友诚虽身在城市，但两家公司六成贷款属于“三农”贷款，而小贷公司诞生的初衷就是为了解决“三农”和小微贷款问题。

微小企业信贷并未像外界所想象的那样如同鸡肋。据上述万穗高层人士介绍，万穗去年的税后资本回报率达到16%，今年预计可达20%，税后利润为3000万元。而友诚去年税后资本回报率为10%左右，今年预计与去年相当。而根据广东省金融办披露的数据，2011年广东省小额贷款公司(不含深圳)资本回报率为4.29%。

在人力上，目前友诚员工数达160多人，万穗员工接近100人，其中一部分是培训用作后备人才，以备业务扩张之用。而多数同行的员工人数在10~20人左右。

叶穗生称，万穗和友诚两家小贷的资本回报率一年比一年高，今年上半年两家公司的净利润分别达到1500多万元和1400多万元。

风控措施严

风险控制良好是小贷公司资本回报率高的主要原因，而万穗和友诚均拥有严格的风控技术和手段。

上述万穗高层人士对本报记者称，万穗从外部引入了一套调查技术，依据借款人现有的还款能力，经过万穗推算并打折后，决定对其放贷的额度；此外，每笔贷款均需一个担保人。这样为贷款加上了两道锁，贷款人违约成本比较高，不会为这点小额贷款“跑路”。

经过这套调查技术考验后，再将贷款申请提交审贷会，申请资料需真实，并经审贷会分析、审查和验算，再帮客户做出一份资产负债表。无论多大金额的贷款都必须通过审贷会批准。审贷会实行一票否决制。

友诚在风险控制上也有一套完备的流程。上述友诚人士介绍，其一笔贷款要经过至少4个部门才能最终放出。首先是经过营销部的审查，再到运营部进行内核外访，此后经信贷风险管理部审批，最后经财务部审核放款。其中，风险控制部设不同的审批级别，比如一笔10万元的贷款申请，应由10万元审批级别人员进行审核。而超过30万元的大额贷款必须由审贷会审查，并采取一票否决制度。

除了风控可为利润保驾护航之外，微小贷款本身特点也决定了其丰厚的回报率。

“小额贷款本身就很分散，风险比集中在几个大客户身上要小。若再摸索出一套可行的贷款方法，风险就更小。”上述万穗高层人士称。

此外，由于笔均贷款额小，可将总贷款资金最大程度上零散化，将趴在账面上的资金最小化，由此提高微小信贷的资金利用率。只要资金不闲置，就能产生利润。上述万穗高层人士表示，虽然今年企业贷款需求萎缩，向万穗申贷的客户同比下滑了40%左右，但万穗并不发愁，资本金全部放贷出去。

风控上，万穗和友诚均要求贷款客户每个月等额本息还贷，这样客户一次性还款的压力就小得多。而接受采访的其他小贷公司人士则称，其客户还款方式为每月还息，到期还本。

叶穗生评价说，万穗和友诚两家小贷引进了来自香港等地的高素质专才，包括财务等方面，按照上市公司的要求管理，加上有一套专业的服务技术，因此业绩良好。getty图

小额贷款公司常被误解为放高利贷 吓跑小企业

2012年04月25日 14:55 来源： 深圳商报 【字体：大 中 小】 网友评论

讯 深圳小企业融资难已成人皆共知的现象。但记者昨日在采访中了解到，企业到处找钱但放钱的公司到处找企业的怪圈还在继续。深圳应运而生的小额贷款公司已有35家，但不少企业不信任、不接受小额贷款公司，有些甚至把小额贷款公司与高利贷画等号。这让小额贷款公司很困惑。

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访百余公司谈不成一单生意

深圳中恒泰小额贷款公司是2009年深圳首批成立的小额贷款公司之一，公司针对工业园的小企业量身定制了“企贷通”。昨日，该公司总经理李俊对记者大倒苦水：“我的一个业务经理上周跑了科技园里的一百家企业，他们都说“不缺钱”，或说“老板很忙，不需要钱，以后再说”。甚至连谈都不愿意谈！都说中小企业贷款难，那么真正需要钱的中小企业在哪里？那些口里说不缺钱的老板，真的就没有资金需求吗？贷款难是不是被夸大化了？”李俊甚至把这一现象设置成课题请公司员工研究。

另一位不愿透露姓名的小额贷款公司负责人对记者坦陈，上述现象“太正常了”。他承认，目前小额贷款公司找合适的放款企业仍然需要花力气。这需要小额贷款公司好好研究自身定位，找准客户群。“比如现在经济景气下滑，一些企业开始收缩，他们当然不需要钱。有些企业定位找得很准，还在扩张，当然需要钱。我们需要找到这样的企业。”

小贷行业常被误认为放高利贷

为什么会出现相互寻找的怪圈呢？李俊认为，至少有两方面因素困扰：第一，信息不对称。许多小企业主根本不知道小额贷款公司是干什么的。他们不知道在高利贷和银行之间还有一个中利贷融资服务机构，这就是小额贷款公司。第二，小额贷款公司行业公信力有待提升。许多小企业甚至把小额贷款公司与高利贷混为一谈，根本不愿意招惹，很怕以后碰到暴力催收惹麻烦。

上述不具姓名的小贷公司负责人也对记者表示，他们接触的企业中有不少根本不接受小额贷款公司，因为他们对小额贷款公司根本不了解，甚至不知道小额贷款公司合法不合法。

他表示，尽管缺钱的小公司很多，但小额贷款公司寻找客户绝非手到擒来，真正符合贷款条件的小企业仍需广泛搜寻、筛选。“有些企业找上门来，我们觉得不合适，也不做。”

深圳小额贷款公司2009年5月首批出炉至今不过三年，但发展相当迅速。据小额贷款公司行业协会有关负责人介绍，目前小额贷款公司已有35家，去年贷款超过200亿元。由于时间短，发展快，小贷公司要树立行业公信力尚需时日。

小贷公司利率吓跑客户

记者了解发现，一方面小额贷款公司苦觅客户，另一方面找上门的小企业，也常被小贷公司的利率吓跑。

鲁学锋，深圳富显奇实业有限公司负责人，在深圳电子进出口领域摸爬滚打20年。他告诉记者，进出口的利润现已很薄，如果一年多做几次，年利率在15%以下的资金才敢借，否则就吃不消。近期他跑了两家小额贷款公司，贷款年利率均在20%－30%之间。“按照规定，小额贷款公司的贷款利率不得高于国家同期贷款利率的4倍，他们放贷的利率都是刚刚卡在不违法的边上，但是我们承受不了。”鲁学锋说，“如果借款利率达20%，我们几乎是替他们白打工了，能赚的非常少。”

他告诉记者，金融危机前圈内大把的朋友赚到了数千万、上亿身家，但接着炒股、投资又亏掉了。许多人只剩下房子和车子。现在虽然经济下滑，但订单还能接到，生意还要维持。因此大家都在找年利率在15%以下的资金。他告诉记者，着急的时候，他也是靠房产抵押借钱，来满足生意上急需的资金需求。

他告诉记者，深圳成千上万家他们这样的小型外贸公司都需要资金，资金需求量也不需太多，200万－500万最好。（深圳商报记者 胡佩霞）

目前，全国共有小额贷款公司5629家，从业人员62348人，实收资本4657.26亿元，贷款余额5329.88亿元。国内小额贷款公司平均贷款余额在8200万左右，员工11名。除去管理、行政和财务等必要岗位，真正从事网络信贷业务的员工基本不会超过7人。由此数据推测，其“小额贷款”平均放款规模并不小，否则这样的人力配备并不足以覆盖业务量。虽然各小额贷款公司放款额度差异很大，并且针对个人客户和企业客户之间额度标准不同，但现在小额贷款公司的平均放款规模在百万级别。随着市场的发展和细分市场的形成，未来小额贷款公司的竞争和业务定位如何？其现行的业务尤其是大额贷款和过桥贷款等业务等是否前途光明？如何在未来的小额贷款行业竞争中占得先机？就中长期而言，小额贷款公司做百万及其以上级别贷款的前途并不光明，小额分散与快速周转的贷款业务才是行业的未来。目前小额贷款公司所能获得的百万及其以上级别贷款的利润空间依靠于市场上的资金稀缺性与企业周转需要(比如过桥贷款)，是不稳定且不可持续的；而真正的小额贷款(小额分散快速周转)是在细分市场提供核心价值，这种价值是内生的、可持续的。

为什么说小额分散与快速周转的贷款业务才是行业的未来呢？首先是市场空间的问题。在细分市场理论下，百万及其以上级别的贷款还是银行的市场。即使银行体系暂时不能完全满足百万及其以上级别贷款的市场需求，因银行贷款利率较低，且有包括结算、理财等综合服务的优势，小额贷款公司得到的也会是银行挑选剩下的“次级客户”。在百万以下的小额贷款市场中，大银行决策缓慢、要求严格、成本高企，需要细分市场机构去满足需求。这个需求就是小额分散快速周转的业务，就是小额贷款公司能发挥核心竞争力的市场。其次是利率空间的问题。小额分散及快速周转是小额贷款的高利率保证。百万及其以上级别的贷款客户从事的行业，几乎都无法维持在年化20%以上的利润，无法负担持续性的年化20%以上的资金成本。只有百万以下小额贷款客户，其还本付息压力小，能承受的利率更高；而他们的快速周转使资金使用价值集中在短时间内或者使资金保持极高的使用效率。所以能在借款额度小、期限较短或者分期还款的情况下，承受年化20%甚至更高的资金成本。第三是风险的问题。最大的中长期战略风险来自于大额贷款市场空间缩小和利润空间下行。但事实上，即使从单笔业务和短期上看，小额分散的贷款业务风险也不一定高于大额贷款。尤其是现在小额贷款公司热衷的大额短期过桥贷款，并不是一个可以复制和放大的金融产品，是不具备持续性和扩展空间的。综合起来看，其风险并不小。部分有战略眼光的小额贷款公司已经“牺牲部分利润”，砍掉了过桥贷款产品。第四是成本的问题。行业从业者普遍对小额分散的业务存在成本上的顾虑。真正的小微业务成本要高于大额贷款和过桥贷款等业务。其单笔业务小而多，业务频次密集，且缺少担保和抵押，相同额度的贷款产品需要花费更高的尽职调查成本。但是，这种小额分散的业务为市场和客户提供了核心价值并在较高的利率中体现出来，市场化的利率中已包含操作成本和风险成本。

我国小额信贷已经逐渐形成了以农村信用社、农业银行、邮政储蓄银行为主导、农业发展银行、新型农村金融机构和小额贷款公司等为补充的多层次多元化小额信贷市场格局，服务对象主要包括小型企业、微型企业、个体经营户、农户等。随着我国持续加大“三农”投入和扶持中小微型企业融资的展开，小额信贷行业面临巨大的市场需求和良好的政策环境，并有望快速崛起，成为金融市场上的重要力量。预计，到2015年我国小额贷款公司数量或将突破10000家，小额贷款公司实收资本将突破10000亿，批发融资将突破5000亿，贷款额度有望突破15000亿。作为金融业的补充主体，新兴的小额贷款行业虽然收到政策的扶持，但目前仍未形成较强大的行业规模，小额贷款机构普遍规模较小，缺乏抗风险能力和发展后劲。虽然我国已经形成较为完善的小额信贷体系，但在放贷金额方面，其市场弱势则更加明显。另一方面，从放贷主体构成来看，国有商业银行及股份制银行的房贷份额占绝对优势，而小额贷款机构所占比例较少，具有较广阔的提升空间。在形势大好的背景下，小额贷款机构还应加强动态信用体系建设，提高风险管理意识，提升风险防范和控制能力，同时极力避免洗钱等非法金融活动，在防范金融风险和坚持审慎经营的原则下，探索出自己的村镇银行之路。未来，小额贷款业务在政府支持和市场需求的双重推动下，行业迎来了发展的良机。随着市场的变化，小额贷款业务的发展方向还将怎样变化？小额贷款公司如何在权衡自身的利弊之后实现转型和提高经营业绩？

本研究咨询报告由中研普华咨询公司领衔撰写，在大量周密的市场调研基础上，主要依据了国家统计局、中国银行业监督管理委员会、中国人民银行、中国银行业协会、中国行业研究网、全国及海外多种相关报刊杂志的基础信息等公布和提供的大量资料，首先分析了国内外小额贷款行业的发展，接着对中国小额贷款行业的运营状况进行了细致的透析，然后具体介绍了小额贷款公司、农行、农商行等小额贷款业务的发展。随后，报告对小额贷款行业区域发展、小额贷款企业经营等进行了重点分析，最后分析了小额贷款行业的发展趋势并提出投融资建议。本报告数据权威、详实、丰富，同时通过专业的分析预测模型，对行业核心发展指标进行科学地预测。您或贵单位若想对小额贷款业有个系统深入的了解、或者想投资小额贷款业，本报告将是您不可或缺的重要参考工具。