小额贷款公司年度考核评价报告

第一篇：小额贷款公司年度考核评价报告

附件1

关于对××小额贷款公司××年度

考核评价报告

自治区金融办：

根据《广西壮族自治区小额贷款公司年度考核评价办法（试行）》（以下简称《考核办法》），我市组织对××小额贷款公司进行考核评价。现将考核评价情况报告如下：

一、考核评价的组织实施

说明考核评价工作的具体组织实施情况。

二、小额贷款公司履行社会责任情况

按《考核办法》第五条的要求，说明小额贷款公司涉农、个人、中小企业和个体工商户季末贷款占比情况。

三、小额贷款公司合规经营情况

按《考核办法》第四条和第六条的要求进行描述。特别重点描述是否存在非法集资、非法吸收公众存款或变相吸收公众存款及暴力催贷等严重违法行为。

四、小额贷款公司内部规范化管理和接受外部监督情况按《考核办法》第七条和第八条的要求进行描述。

五、考核结果

××小额贷款公司××年度考核得分××分。

（联系人：联系电话：）

主评人签字：

设区市主管部门盖章×年×月×日

第二篇：内蒙古自治区小额贷款公司考核评价办法(试行)

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内蒙古自治区小额贷款公司考核评价办法（试行）

第一章 总 则

第一条 为加强对全区小额贷款公司的监管，规范其经营行为，根据中国银监会、中国人民银行《关于小额贷款公司试点的指导意见》(银监发[2008]23号)、《内蒙古自治区小额贷款公司试点管理实施细则》(内金办发[2008]25号)、《关于加强小额贷款公司监管的通知》(内金办贷发[2009]51号)及《严防小额贷款公司参与非法集资的若干规定(试行)》(内金办发[2011]117号)等政策法规，制定本办法。

第二条 本办法适用于经内蒙古自治区人民政府金融工作办公室(以下简称“自治区金融办”)审核批准，并在内蒙古自治区辖内注册设立的小额贷款公司及其分支机构。

第三条 盟市金融办(含满洲里、二连浩特市金融办，以下统称“盟市金融办”)是辖内小额贷款公司日常监督管理的第一责任人，负责实施本盟市小额贷款公司的考评。盟市金融办也可以委托旗县区金融办对当地旗县区范围内的小额贷款公司进行考评，但应由盟市金融办出具考评意见。自治区金融办对盟市金融办小额贷款公司考评工作进行督导和抽查，抽查结果与盟市金融办上报结果不符的，按其偏离系数对该地区所有小额贷款公司考评得分进行校正。

第四条 小额贷款公司应当在每年2月底前向当地盟市金融办提交考评材料。当年设立开业的小额贷款公司，自下一起参加考评。

第五条 对小额贷款公司考评实行百分制量化评分管理方式，最低得分为0分。

第六条 小额贷款公司考评结果将作为享受各类优惠政策、批准设立分支机构、增资扩股、外源融资、开办新业务等事项的主要依据。盟市金融办应将考评得分60分以下的小额贷款公司列为重点监管对象，加大日常监管力度，加强现场检查频率，定期向自治区金融办上报整改情况。小额贷款公司发生“一票否决”类问题(本办法第十九条所列)时，应按规定由相关部门严肃处理。

第二章 考评程序

第七条 考评程序：

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(一)小额贷款公司向当地金融办提交考评材料。

(二)盟市金融办对小额贷款公司考评材料进行审查，并进行现场核查。现场核查应指派两名以上工作人员进行。

(三)盟市金融办出具每家小额贷款公司考评意见书和综合考评情况报告，报自治区金融办。

第八条 小额贷款公司应当提交以下考评材料：

(一)经营情况报告书。

1、公司基本情况。包括公司简介，分支机构设置及高管人员、从业人员情况，公司治理及内部控制情况，业务系统执行情况，发展规划等。

2、合规经营情况。包括信贷投放及财务经营情况，对外投资、融资情况，经营效益与税收缴纳情况，支持“三农三牧”、小微企业及个体工商户典型事例等。

3、公司变更事项核准情况。

4、接受监管部门检查及违规问题整改落实情况。

5、考评自评表。

6、监管部门要求的其他披露事项。

(二)各类申请事项的批准文件复印件。

(三)营业执照、组织机构代码证、税务登记证副本复印件，《工商登记基本情况表》(含变更登记表)。

(四)经监管部门认可的具备审计资质的中介机构出具的小额贷款公司专项审计报告。

(五)每季末的存量贷款明细表及银行对账单。

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(六)上一考评结果复印件。

(七)监管部门要求的其他材料。

小额贷款公司有分支机构的，还应当提交分支机构的营业执照副本复印件和批准开业文件复印件。

第九条 小额贷款公司分支机构由设立所在地金融办负责考评，除提交第八条所列第(一)、(二)、(三)、(五)、(六)项材料外，还应提交其所隶属公司上一考评结果复印件。

第三章 考评评分标准

第十条 依法合规经营情况

(一)有虚假出资或抽逃资本金行为的，按当年累计发生金额占注册资本比例扣分，一个百分点扣1分。(例：小额贷款公司注册资本为1亿元，当年虚假出资或抽逃资本金累计额为45万元，则扣0.5分，分数四舍五入，保留至小数点后1位。下同。)

(二)有违反小额贷款公司外源融资管理规定，未及时申请或报备的，每发生一次扣2分。

(三)向违法经营的企业和个人及不符合国家产业政策导向的行业发放贷款的，每发生一笔扣2分。

(四)有向本公司股东、董事及高管人员提供贷款的，每发生一笔扣2分。

(五)对同一借款人贷款余额超过规定比例额度的，按累计超出额度占注册资本金比例扣分，一个百分点扣1分。

(六)贷款利率有超过司法部门规定范围的，每发生一笔扣1分。

(七)有借贷双方未按规定签署书面合同或合同要件缺失、手续不全、单据填写不规范等现象的，每发生一次扣1分。

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(八)跨盟市发放贷款的，每发生一笔扣2分。

(九)未经监管部门批准擅自开设、变更公司账户的，每发生一次扣1分。

(十)资金未封闭运行，用现金发放或收取本息的，按当年累计发生金额占注册资本金比例扣分，一个百分点扣1分。

(十一)与客户约定的还款付息方式或为客户办理贷款展期时不符合监管部门要求的，每发生一次扣1分。

(十二)超规定比例对外投资的，按超出额度占注册资本金比例扣分，一个百分点扣1分。

(十三)违规使用保证金账户资金的，每发生一次扣2分。

第十一条 公司变更事项审批核准情况

(一)公司在名称、股权、注册资本、住所、组织形式、章程等方面发生变更未经监管部门审批核准的，每发生一项扣2分。

(二)未经监管部门批准，擅自开办新业务的，每发生一次扣1分。

(三)未经监管部门批准，发生擅自设立分支机构、营业部或咨询部等事项的，每发生一次扣2分。

(四)更换高级管理人员未在规定时间内向监管部门备案，每发生一次扣1分。第十二条 内控制度建立和执行情况

(一)未建立股东会、董事会、监事会、经营层决策运行制度的，每缺一项制度扣1分。

(二)未认真执行贷款全程管理制度的，按其程度扣分，最多扣3分。

(三)未按会计核算办法认真执行会计核算制度的，按其程度扣分，最多扣5分。

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第十三条 经营效益与风险防范情况

(一)坚持“小额、分散”原则。年末存量贷款户数在20户以下的，扣3分;在50户以下的，扣2分;在100户以下的，扣1分。

(二)资本金年周转率低于2次的，每减少0.1次(四舍五入至小数点后1位)扣1分。

(三)坚持审慎经营。风险拨备覆盖率在100%以下的，扣2分;在150%以下的，扣1分。

(四)严格控制贷款风险水平。不良贷款率在3%以上的，每超过一个百分点扣1分。

开业未满1周年的小额贷款公司，本条(一)、(二)项不扣分。

第十四条 接受监管部门监管情况

(一)发生过不配合监管部门监督检查行为的，每发生一次扣2分。

(二)对监管部门日常监管中提出的违规问题未按时整改的，每发生一次扣2分。

(三)未按监管部门要求按时按质上报有关数据、资料的，每发生一次扣1分;存在虚假报送行为的，每发生一次扣3分。

(四)未按要求安装小额贷款公司综合业务管理系统或未按要求接入自治区小额贷款公司动态监测系统的，扣10分。

第十五条 参加考评情况

(一)小额贷款公司未在规定时间内提交考评材料的，扣2分。

(二)参加考评一次性提交材料不齐全的,每缺一种材料扣1分。

(三)提交考评报告内容不完整的，每缺一项扣1分;报送材料不真实的，每发生一项扣3分。

第十六条 小额贷款公司的其他违反监管部门要求的行为，可按其程度酌情扣分。

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第十七条 小额贷款公司获得旗县区、盟市、自治区政府表彰的，可分别加5分、10分、20分;获得旗县区、盟市、自治区监管部门表彰的，可分别加3分、5分、10分。此项最多加20分。

第十八条 小额贷款公司对当地经济、社会有突出贡献的，盟市金融办可酌情加分，但最多不超过5分。

第十九条 小额贷款公司出现下列任一情形时，考评一律实行“一票否决”制，考评得0分。

(一)被自治区处置非法集资活动办公室(设在内蒙古银监局)或其他执法部门认定从事非法集资活动的。

(二)发生非法吸收公众存款或变相非法吸收公众存款行为的。

(三)发生暴力催贷、金融诈骗等严重违法犯罪行为经司法部门认定的。

(四)拒不接受监管部门日常监管或拒不参加考评的。(小额贷款公司未在规定时间内参加考评的，视为拒不参加考评。)

(五)领取营业执照后半年内未开展贷款业务的。

(六)监管部门规定的其他情形。

第四章 考评工作的实施

第二十条 各盟市小额贷款公司考评工作应当在每3月31日前完成。

第二十一条 各盟市金融办应当在每4月15日前，向自治区金融办提交考评材料。包括但不限于：

(一)考评工作报告。

1、考核评价工作实施情况;

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2、小额贷款公司考评结果汇总;

3、考评中发现的主要问题;

4、下一步监管措施及工作建议。

(二)所有小额贷款公司考评报告书、考评得分表、考评结果通知书。

以上材料用A4纸编印，密封装订成册，报自治区金融办一份。

第二十二条 小额贷款公司考评自评表、盟市金融办考评意见书等格式文书由自治区金融办统一制定。

第五章 附 则

第二十三条 本办法由自治区金融办负责解释。盟市金融办可制定具体实施细则，报自治区金融办备案。

第二十四条 本办法自2012年1月1日起执行，已下发的《内蒙古自治区小额贷款公司审查暂行办法》(内金办发[2010]53号)同时废止。

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第三篇：内蒙古自治区小额贷款公司考核评价办法(试行)

内蒙古自治区小额贷款公司考核评价办法（试行）

第一章 总 则

第一条 为加强对全区小额贷款公司的监管，规范其经营行为，根据中国银监会、中国人民银行《关于小额贷款公司试点的指导意见》(银监发[2008]23号)、《内蒙古自治区小额贷款公司试点管理实施细则》(内金办发[2008]25号)、《关于加强小额贷款公司监管的通知》(内金办贷发[2009]51号)及《严防小额贷款公司参与非法集资的若干规定(试行)》(内金办发[2011]117号)等政策法规，制定本办法。

第二条 本办法适用于经内蒙古自治区人民政府金融工作办公室(以下简称“自治区金融办”)审核批准，并在内蒙古自治区辖内注册设立的小额贷款公司及其分支机构。

第三条 盟市金融办(含满洲里、二连浩特市金融办，以下统称“盟市金融办”)是辖内小额贷款公司日常监督管理的第一责任人，负责实施本盟市小额贷款公司的考评。盟市金融办也可以委托旗县区金融办对当地旗县区范围内的小额贷款公司进行考评，但应由盟市金融办出具考评意见。自治区金融办对盟市金融办小额贷款公司考评工作进行督导和抽查，抽查结果与盟市金融办上报结果不符的，按其偏离系数对该地区所有小额贷款公司考评得分进行校正。

第四条 小额贷款公司应当在每年2月底前向当地盟市金融办提交考评材料。当年设立开业的小额贷款公司，自下一起参加考评。

第五条 对小额贷款公司考评实行百分制量化评分管理方式，最低得分为0分。

第六条 小额贷款公司考评结果将作为享受各类优惠政策、批准设立分支机构、增资扩股、外源融资、开办新业务等事项的主要依据。盟市金融办应将考评得分60分以下的小额贷款公司列为重点监管对象，加大日常监管力度，加强现场检查频率，定期向自治区金融办上报整改情况。小额贷款公司发生“一票否决”类问题(本办法第十九条所列)时，应按规定由相关部门严肃处理。

第二章 考评程序

第七条 考评程序：

(一)小额贷款公司向当地金融办提交考评材料。

(二)盟市金融办对小额贷款公司考评材料进行审查，并进行现场核查。现场核查应指派两名以上工作人员进行。

(三)盟市金融办出具每家小额贷款公司考评意见书和综合考评情况报告，报自治区金融办。

第八条 小额贷款公司应当提交以下考评材料：

(一)经营情况报告书。

1、公司基本情况。包括公司简介，分支机构设置及高管人员、从业人员情况，公司治理及内部控制情况，业务系统执行情况，发展规划等。

2、合规经营情况。包括信贷投放及财务经营情况，对外投资、融资情况，经营效益与税收缴纳情况，支持“三农三牧”、小微企业及个体工商户典型事例等。

3、公司变更事项核准情况。

4、接受监管部门检查及违规问题整改落实情况。

5、考评自评表。

6、监管部门要求的其他披露事项。

(二)各类申请事项的批准文件复印件。

(三)营业执照、组织机构代码证、税务登记证副本复印件，《工商登记基本情况表》(含变更登记表)。

(四)经监管部门认可的具备审计资质的中介机构出具的小额贷款公司专项审计报告。

(五)每季末的存量贷款明细表及银行对账单。

(六)上一考评结果复印件。

(七)监管部门要求的其他材料。

小额贷款公司有分支机构的，还应当提交分支机构的营业执照副本复印件和批准开业文件复印件。

第九条 小额贷款公司分支机构由设立所在地金融办负责考评，除提交第八条所列第(一)、(二)、(三)、(五)、(六)项材料外，还应提交其所隶属公司上一考评结果复印件。

第三章 考评评分标准

第十条 依法合规经营情况

(一)有虚假出资或抽逃资本金行为的，按当年累计发生金额占注册资本比例扣分，一个百分点扣1分。(例：小额贷款公司注册资本为1亿元，当年虚假出资或抽逃资本金累计额为45万元，则扣0.5分，分数四舍五入，保留至小数点后1位。下同。)

(二)有违反小额贷款公司外源融资管理规定，未及时申请或报备的，每发生一次扣2分。

(三)向违法经营的企业和个人及不符合国家产业政策导向的行业发放贷款的，每发生一笔扣2分。

(四)有向本公司股东、董事及高管人员提供贷款的，每发生一笔扣2分。

(五)对同一借款人贷款余额超过规定比例额度的，按累计超出额度占注册资本金比例扣分，一个百分点扣1分。

(六)贷款利率有超过司法部门规定范围的，每发生一笔扣1分。

(七)有借贷双方未按规定签署书面合同或合同要件缺失、手续不全、单据填写不规范等现象的，每发生一次扣1分。

(八)跨盟市发放贷款的，每发生一笔扣2分。

(九)未经监管部门批准擅自开设、变更公司账户的，每发生一次扣1分。

(十)资金未封闭运行，用现金发放或收取本息的，按当年累计发生金额占注册资本金比例扣分，一个百分点扣1分。

(十一)与客户约定的还款付息方式或为客户办理贷款展期时不符合监管部门要求的，每发生一次扣1分。

(十二)超规定比例对外投资的，按超出额度占注册资本金比例扣分，一个百分点扣1分。

(十三)违规使用保证金账户资金的，每发生一次扣2分。

第十一条 公司变更事项审批核准情况

(一)公司在名称、股权、注册资本、住所、组织形式、章程等方面发生变更未经监管部门审批核准的，每发生一项扣2分。

(二)未经监管部门批准，擅自开办新业务的，每发生一次扣1分。

(三)未经监管部门批准，发生擅自设立分支机构、营业部或咨询部等事项的，每发生一次扣2分。

(四)更换高级管理人员未在规定时间内向监管部门备案，每发生一次扣1分。第十二条 内控制度建立和执行情况

(一)未建立股东会、董事会、监事会、经营层决策运行制度的，每缺一项制度扣1分。

(二)未认真执行贷款全程管理制度的，按其程度扣分，最多扣3分。

(三)未按会计核算办法认真执行会计核算制度的，按其程度扣分，最多扣5分。

第十三条 经营效益与风险防范情况

(一)坚持“小额、分散”原则。年末存量贷款户数在20户以下的，扣3分;在50户以下的，扣2分;在100户以下的，扣1分。

(二)资本金年周转率低于2次的，每减少0.1次(四舍五入至小数点后1位)扣1分。

(三)坚持审慎经营。风险拨备覆盖率在100%以下的，扣2分;在150%以下的，扣1分。

(四)严格控制贷款风险水平。不良贷款率在3%以上的，每超过一个百分点扣1分。

开业未满1周年的小额贷款公司，本条(一)、(二)项不扣分。

第十四条 接受监管部门监管情况

(一)发生过不配合监管部门监督检查行为的，每发生一次扣2分。

(二)对监管部门日常监管中提出的违规问题未按时整改的，每发生一次扣2分。

(三)未按监管部门要求按时按质上报有关数据、资料的，每发生一次扣1分;存在虚假报送行为的，每发生一次扣3分。

(四)未按要求安装小额贷款公司综合业务管理系统或未按要求接入自治区小额贷款公司动态监测系统的，扣10分。

第十五条 参加考评情况

(一)小额贷款公司未在规定时间内提交考评材料的，扣2分。

(二)参加考评一次性提交材料不齐全的,每缺一种材料扣1分。

(三)提交考评报告内容不完整的，每缺一项扣1分;报送材料不真实的，每发生一项扣3分。

第十六条 小额贷款公司的其他违反监管部门要求的行为，可按其程度酌情扣分。

第十七条 小额贷款公司获得旗县区、盟市、自治区政府表彰的，可分别加5分、10分、20分;获得旗县区、盟市、自治区监管部门表彰的，可分别加3分、5分、10分。此项最多加20分。

第十八条 小额贷款公司对当地经济、社会有突出贡献的，盟市金融办可酌情加分，但最多不超过5分。

第十九条 小额贷款公司出现下列任一情形时，考评一律实行“一票否决”制，考评得0分。

(一)被自治区处置非法集资活动办公室(设在内蒙古银监局)或其他执法部门认定从事非法集资活动的。

(二)发生非法吸收公众存款或变相非法吸收公众存款行为的。

(三)发生暴力催贷、金融诈骗等严重违法犯罪行为经司法部门认定的。

(四)拒不接受监管部门日常监管或拒不参加考评的。(小额贷款公司未在规定时间内参加考评的，视为拒不参加考评。)

(五)领取营业执照后半年内未开展贷款业务的。

(六)监管部门规定的其他情形。

第四章 考评工作的实施

第二十条 各盟市小额贷款公司考评工作应当在每3月31日前完成。

第二十一条 各盟市金融办应当在每4月15日前，向自治区金融办提交考评材料。包括但不限于：

(一)考评工作报告。

1、考核评价工作实施情况;

2、小额贷款公司考评结果汇总;

3、考评中发现的主要问题;

4、下一步监管措施及工作建议。

(二)所有小额贷款公司考评报告书、考评得分表、考评结果通知书。

以上材料用A4纸编印，密封装订成册，报自治区金融办一份。

第二十二条 小额贷款公司考评自评表、盟市金融办考评意见书等格式文书由自治区金融办统一制定。

第五章 附 则

第二十三条 本办法由自治区金融办负责解释。盟市金融办可制定具体实施细则，报自治区金融办备案。

第二十四条 本办法自2012年1月1日起执行，已下发的《内蒙古自治区小额贷款公司审查暂行办法》(内金办发[2010]53号)同时废止。

第四篇：福建省小额贷款公司考核评价办法(试行)20120503

关于印发《福建省小额贷款公司考核评价办法（试行）》的通知

[中小处] 2012-5-3 【收藏】【打印】【关闭】

闽经贸中小[2012]281号

各设区市经贸委（经委、经发局）、平潭综合实验区经发局：

为引导我省小额贷款公司支持中小微型企业和“三农”发展，建立风险防范机制，增强合规经营意识，建立健全法人治理，促进小额贷款公司稳步、健康、持续发展，根据中国银监会、中国人民银行《关于小额贷款公司试点的指导意见》(银监发〔2008〕23号)、《福建省人民政府办公厅关于印发<福建省小额贷款公司暂行管理办法>的通知》(闽政办〔2012〕32号)等规定，我委制定了《福建省小额贷款公司考核评价办法（试行）》，现印发给你们，请认真贯彻执行。

福建省经济贸易委员会 二○一二年四月二十八日

附件：

福建省小额贷款公司考核评价办法（试行）

第一章 总 则

第一条 为引导小额贷款公司合规经营、规范运作，促进全省小额贷款公司稳步、健康、持续发展，根据中国银监会、中国人民银行《关于小额贷款公司试点的指导意见》(银监发〔2008〕23号)、《福建省人民政府办公厅关于印发<福建省小额贷款公司暂行管理办法>的通知》(闽政办〔2012〕32号)等规定，制定本办法。第二条 本办法所称小额贷款公司，是指在本省行政区域内依法设立的，不吸收公众存款，主要为中小微型企业和“三农”发展提供小额贷款服务的有限责任公司或股份有限公司。

第三条 考核从支持中小微型企业和“三农”发展、合规性经营情况、建立风险防范机制、规范公司治理情况和接受外部监督情况五方面进行。第四条 省经贸委负责组织对小额贷款公司综合考核工作；各设区市（平潭综合实验区）、县（市、区）经贸行政管理部门协助考核工作；涉及违法和严重违规行为的，各级经贸行政管理部门邀请相关联席会议成员单位按职责分工参与认定考核工作；必要时，聘请中介机构按照本办法的考核内容和评分标准，对小额贷款公司进行外部独立审计，编制考核报告，作为考核的重要依据。

第二章 考核内容与评分标准

第五条 小额贷款公司考评实行定量评分，考核项目共分五大项、二十小项，总分100分。考核结果分“优秀”、“良好”、“合格”、“不合格”四类。达到80分（含）以上的为“优秀”，70（含）～79分为“良好”，60（含）～69分为“合格”，60分以下或涉及“一票否决”的为“不合格”。

第六条 凡是出现下列情形之一的小额贷款公司，年终综合考评一律实行“一票否决”，考评结果为不合格。

（一）被打击和处置非法集资领导小组办公室认定从事非法集资活动的；

（二）吸收公众存款或变相吸收公众存款的；

（三）暴力收贷、金融诈骗等严重违法行为经司法部门认定属实的；

（四）公司成立后抽逃资本金的；

（五）使用合规资金来源以外的其他资金发放贷款的；

（六）未经批准擅自变更公司地址、名称、股东、注册资本金、公司章程重大修订等重要事项；

（七）擅自设立分支机构的；

（八）发现账外经营和账外活动的。

第七条 小额贷款公司支持中小微型企业和“三农”发展的情况占24分，具体评分项目如下：

（一）小额贷款公司发放贷款应坚持“小额、分散”的原则。单户贷款余额100万元（含）以下的小额贷款占贷款余额的月末平均比例，达到70%（含）以上的得满分，低于70%的，每降低1个百分点扣0.5分，比例低于50%的得分为0。（14分）

（二）鼓励小额贷款公司提高资金使用率，月末贷款余额占经营资金总额比例的平均值达到70%（含）以上的，得5分，每下降1个百分点，扣0.5分。（5分）

（三）鼓励小额贷款公司规定合理的贷款期限，贷款期限在6个月以内的贷款占贷款余额的季末平均比例在70%以内的得5分，每降低1个百分点扣0.5分。（5分）

第八条 小额贷款公司合规性经营情况占40分，具体评分项目如下：

（一）小额贷款公司贷款利率上、下限分别为人民银行公布的同期限同档次贷款基准利率的4倍和0.9倍，超过利率上限或低于下限，或以收取手续费、咨询费等名义变相提高利率的，每笔扣2分。（10分）

（二）按规定开立和使用账户。小额贷款公司应开设公司内部财务账户与信贷业务专用账户，信贷专用账户用于发放及回收贷款与利息、向银行业金融机构融资、银行业金融机构的委托贷款和与内部财务账户的往来。信贷业务专用账户发生其他业务的，每笔扣1分；交易信息摘不准确、不清楚的，每笔扣0.5分。（6分）

（三）小额贷款公司应加大对本县域内涉农、小微型企业、个体工商户的服务，对县域以外发放贷款的，每笔扣1分。（5分）

（四）禁止开展批准范围外业务。擅自经营未经批准业务的，此项得分为0。（5分）

（五）禁止关联交易。向公司股东、董事和高级管理人员及其关联方发放或变相发放贷款，每笔扣2分。（4分）

（六）自律承诺内容上墙公示。自律承诺内容、省经贸委批复开业的文件与营业执照未在经营场所显著位置进行公示的，此项不得分。（5分）

（七）日常资本金管理。小额贷款公司从银行业金融机构融入资金金额超过我省规定要求、或未经批准擅自开展信贷资产转让业务、或回购式信贷资产转让业务规模超过规定的，此项得分为0。(5分)第九条 小额贷款公司建立风险防范机制情况占10分，具体评分情况如下：

（一）防止贷款集中度风险。小额贷款公司单户贷款余额不得超过公司资本净额的5％，发生超额度贷款的，此项得分为0。（3分）

（二）坚持审慎经营，及时准确划分资产质量并足额计提贷款呆账准备，贷款损失准备充足率始终不低于100%，低于100%的得0分，100%～150%之间的得3分，150%以上的得5分。（5分）

（三）小额贷款公司应审慎经营，严格控制信贷风险水平，不良贷款率控制在5％以内，每超过1个百分点扣0.5分。（2分）

第十条 小额贷款公司规范公司治理情况占10分，具体评分情况如下：

（一）公司治理结构良好。股东会、董事会、监事会和高级管理层权责明确，有议事规则、决策程序和约束机制。制度不健全扣1.5分，决策会议记录不完整扣1.5分。（3分）

（二）内控制度完善，执行有效。内部控制制度健全，信贷管理制度完善，操作规范且执行到位，能确保小额贷款公司的依法合规经营和风险有效控制。制度不健全扣1.5分，未按流程进行贷款审批的，每笔扣1分。（3分）

（三）规范管理档案资料。小额贷款公司应当妥善保管业务档案、会计账簿、业务台帐以及利息收入的原始凭证等有关资料，并保证账证真实。账证资料整理不全的，扣2分；账证资料虚假的，扣2分。（4分）

第十一条 小额贷款公司接受外部监督情况占16分，具体评分情况如下：

（一）接入福建省小额贷款公司运营统计系统，及时向系统报送业务经营数据和信息，并保证报送内容真实、准确、完整。迟报、虚报、瞒报数据和信息的，每次扣2分。（8分）

（二）高级管理人员资格管理。高级管理人员任职资格需经设区市（平潭综合实验区）经贸行政管理部门核准，未经核准或未取得任职资格上岗的，每人每次扣2分；擅自变更高级管理人员的，得分为0分。（3分）

（三）履行责任与义务。不配合监管部门进行现场检查或提供相关资料的，每次扣1分。（3分）

（四）建立信息披露制度。按要求向股东、相关部门、向其提供融资的银行业金融机构、有关捐赠机构披露经营情况等信息，必要时向社会披露。未按规定披露的，得分为0分。（2分）第十二条 加分政策。

（一）小额贷款公司建立业务经营信息化管理系统的，加2分。

（二）小额贷款公司资本金年周转率达5次（含）以上的，加2分。

（三）50万元（含）以下小额贷款及纯农业（种养殖业）贷款占贷款余额的季末平均比例达40%以上的，加5分。

（三）业务有创新并实际运用5笔贷款以上，得到县级以上主管部门或行业协会认可的，每项加1分，最高加3分。

（四）对下岗失业人员、失地农民、大学生、退伍军人、残疾人等社会弱势群体发放创业贷款并受到县级以上人民政府认可的加3分。

第三章 考评工作的实施

第十三条 获得开业批复起满六个月的小额贷款公司必须参加考核评价。考评周期原则上为每年1月1日至12月31日，运行不满一年的将指标年化后进行考核；对跨运营满一年初次申请增资扩股的，考核周期为实际运营。第十四条 考核方法。小额贷款公司实行自评；县（市、区）经贸行政管理部门进行初评并对本县域日常监管工作情况进行自评，形成初评意见经同级人民政府同意后上报设区市（平潭综合实验区）经贸行政管理部门；设区市（平潭综合实验区）经贸行政管理部门进行复评并对辖内日常监管工作情况进行自评，形成复评意见报省经贸委；省经贸形成最终考评意见。第十五条 考评结果的运用。

（一）根据考核结果在融资比例、检查频率等方面实行差别化监管，并作为提高融资比例、开展信贷资产转让、增资扩股、推荐改制村镇银行、享受扶持政策的主要依据。

（二）考核结果为“优秀”或连续两年被评为“良好”以上等级的小额贷款公司，批准增资扩股，享受向银行业金融机构融资100%的比例，可开展信贷资产转让业务，并优先推荐改制村镇银行。

（三）当年考核结果为“不合格”的小额贷款公司，由所在地县级经贸行政管理部门责令限期整改；逾期未改正的，责令停业整顿。不按要求进行整改或整改后仍不合格的，由所在地县级经贸行政管理部门按照设立小额贷款公司的相关程序上报省经贸委，由省经贸委取消其小额贷款资格。

小额贷款公司违反国家有关法律法规的，由相关部门按照职责分工，依法处理。

第四章 监管绩效考评

第十六条 县级经贸行政管理部门日常监管情况主要包括以下内容：

（一）按规定审核小额贷款公司报送运营统计系统的数据和信息；（3分）

（二）定期开展现场检查、不定期进行抽查，有关检查情况记录并存档；（3分）

（三）妥善保管档案材料、检查资料；（1分）

（四）公布县级监管部门的监督电话；（1分）

（五）发现问题及时上报；（1分）

（六）其他应尽的监管责任。（1分）

第十七条 设区市（平潭综合实验区）经贸行政管理部门对小额贷款公司日常监管的督查和指导主要包括以下内容：

（一）按规定做好小额贷款公司的相关变更事项审批；（1分）

（二）按规定做好报表审核工作；（3分）

（三）组织做好现场检查、不定期抽查工作，有关检查情况记录并存档；（3分）

（四）妥善保管档案材料、检查资料；（1分）

（五）发现问题及时上报；（1分）

（六）其他应尽的监管责任。（1分）

第十八条 当地日常监管绩效与其所在设区市（平潭综合实验区）、县（市、区）可否新增小额贷款公司挂钩。设区市（平潭综合实验区）、县两级经贸行政管理部门日常监管绩效得分均在7分以上，且当地小额贷款公司考评均为“合格”以上的，所在县（市、区）可申请增设1家小额贷款公司。

第五章 附 则

第十九条 本办法中的扣分事项以该项满分分值为限，扣完即止。第二十条 本办法由福建省经济贸易委员会负责解释。第二十一条 本办法自下发之日起实施。

第五篇：小额贷款公司公司实习报告

赤峰市翁牛特旗xxx小额贷款公司实习报告

在2012年1月11号至2012年2月11日期间，我在赤峰市翁牛特旗小额贷款公司进行了一个月左右的实习。实习过程中我将书本上所学到的理论知识结合运用到社会实践环节中，对“学以致用”这一说法有了更深层次的体会。很感谢公司给了我这样的实习机会，能向身边的同事学习，能锻炼自己，不断的进步。实习内容

赤峰市翁牛特旗小额贷款公司的公司简介：

zzz市aa区小额贷款股份有限公司是属国家正规注册的专业贷款代理机构,对金融市场.融资领域的政策性走向和市场变化既有着独到的见解与分析研究,又有着深刻的感悟和高度的敏感性,并与之多家银行、信托投资等金融机构建立了长期、稳定的合作关系。可以真正为客户提供准确、全面、专业、优质的资本市场解决方案和收益方案。

公司经营业务:

产品业务包括所有个人、企业的银行贷款、信托贷款发放和民间融资服务。产品丰富繁多、方式灵活多样。本公司全体同仁本着客户第一、服务至上的经营理念 ,竭诚为中小型企业流动资金紧缺和在创业中暂时遇到困难的个人提供支持与帮助。公司的服务宗旨:

快速，高效，低耗的完成每一件您委托的专业的事。想客户

之所需，解客户之燃眉，创彼此之双赢。

实习的过程：

根据公司要求，我随同主要业务人员上门约见市场主要负责人，了解专业市场总体经营情况，包括总体产销情况，在行业位置，租金,报税和手费总体多少等有关信息。通过各专业市场负责人分批约见重点商户。约见时，须了解商户各种资金需求，全年资金运用情况，重点介绍我司针对海印各专业市场而推出联银贷产品，顺便也介绍公司其它产品。

我与重点商户建立信任工作关系，通过重点商户引见各专业市场好朋友、生意上的好伙伴，协助新商户取得各专业市场负责人的信任，以此类推，把公司业务推广到整个专业市场。同时注重公司各种产品宣传，扩大公司影响力，结交新的商户。在实际操作中，总结经验，拓展业务，防范潜在风险。

经营好专业市场，有利于辐射周边市场，商户，这种工作方向就象蜘蛛网一样串起整个市场，而这个网最初关键点就是各专业市场的负责人。通过熟人加入其圈子里，与其建立良好私人关系。

1、及时摸清民间融资需求情况，找准市场切入点

本小额信贷公司成立之初，其发放贷款的余额不足100万元。几个月后其贷款余额已达900万元，假设所有贷款期限均为一个月，以同期民间融资平均月利率1.9%来计算，其业务融资量相当可观。

2、加强银行合作，巧用银行资金扩大信贷投放规模

前两个月，此小额贷款公司已从商业银行融入资金1500万元。此外，为了使小额贷款公司融资资金能够惠及更多的中、小、微型企业及个体工商户，并打破公司自身的资金来源瓶颈，公司提出了“联银贷”的模式，即小额贷款公司作为牵头单位，按照该公司与银行共同认可的标准去挖掘客户，银行和小额贷款公司对每笔贷款的投放比例为8：2。在“联银贷”模式里，公司发挥自身对所在经营区域信息的熟悉优势和资源整合能力为银行挑选最优质的客户，并承诺在出现坏账时，先由小额贷款公司赎回该笔贷款。“联银贷”模式的作用主要表现为：一是银行可以实现以最小的成本开展小额信贷业务，进一步拓展了市场份额；二是客户融资额度得以提高，支付的利息成本得以削减，有效降低了“联银贷”产品的资金成本；三是小额贷款公司的客户群得以稳固，并可使自有资金充分利用。

目前该公司已与商业银行签订了“联银贷”合作协议，总授信额度为2亿元，该产品将于近期推向市场。该模式使银行走出了“想做又不敢做或不愿意做小额信贷业务”的困境，为其带来了新的业务增长点。

3、一切从客户出发，信贷产品灵活多样

除“联银贷”之外，本小额贷款公司借助各股东的人脉关系，充分发挥所在地缘优势和对客户的熟悉度，勇于开拓专业市场，以客户为中心，从客户实际出发，在风险可控的前提下，针

对客户的不同特点推出了系列信贷产品，如“应急贷”、“过桥贷”、“货押贷”、“组合贷”、“信用贷”等。

4、完善内控机制，科学控制风险

小额贷款公司是完全以自有资金经营的高风险的金融组织，科学、合理有效控制风险是其持续发展的生命线。公司从开业之初就根据小额贷款公司市场和客户特点，不断完善内控机制，从制度、组织结构、业务流程和环节上加强风险控制。一是从制度上控制风险。该公司科学、合理地制订了贷前管理办法、贷后管理办法、贷款风险防范管理办法、五级分类办法、不良贷款清收管理办法、应急预案等多项管理办法，涵盖了贷前、贷中、贷后各环节，保证公司合法合规稳健经营。二是从组织结构上控制风险。该公司分工合理，职责明确，业务部、风控部员工由具有丰富银行经验的人员组成。贷款审批实行层级制和分权制管理。该公司300万以下贷款须经业务部、风控部、总经理审批；300万以上贷款须经业务部、风控部、总经理、董事会（含董事长）贷款审批委员会审批。三是从流程和环节上控制风险。严格执行贷款“三查”制度。贷前调查由业务部双人进行，经主管业务部的公司副总经理审查真实性、合法合规性、合理性后交由分管风控部的公司副总经理进行可行性、风险评价、防范措施等方面的风险审查，贷款审批委员会进行综合评定同意后才放款，放款后业务部定期进行贷后检查，出现风险及时移交风控部和律师处理。实习的心得：

这次实习对我以后的工作及求学道路是一种很大的推进。只有坚持学习新的知识，才能进一步提高自身素质，而这里就有这样的气氛。同时这次实习也为我提供了与众不同的学习方法和学习机会，认识到应从传统的被动受学转变为主动求学；从死记硬背的模式中脱离开来，转变为在实践中，增强了领悟、创新和推断的能力。掌握自学的方法，这些方法的提高是终身受益的，我认为这难得的一个多月让我真正懂得了工作和学习的基本规律。其次，在本次实习中，我深刻体会到团队合作的重要性。这次实习让我从各方面融汇知识，为将来的工作和生活铺垫了出色的一幕，这种改变是质的飞跃。