合规管理风险防控试题（共5则）

第一篇：合规管理风险防控试题

合规管理和风险防控试题

一、填空题（共20题）

1、风险一般是指未来的消极结果或损失的潜在可能。包括两层含义：一是（未来结果的不确定性），二是（损失的可能性）。

2、（操作风险）是产生银行案件的主要根源，（案件）是操作风险的重要表现形式。

3、一案四问责是指问案件当事人的责任、（问不严格执行规章制度的相关人员责任）、（问相关知情人责任）、问发案单位上级领导人责任。

4、挂失业务包括（凭证挂失）、密码挂失、（印鉴挂失）。

5、员工管理中的四项制度包括干部交流、（岗位轮换）、强制休假、（亲属回避）。

6、金库钥匙必须（分开保管）、（平行交接），不得交叉及横传使用，交接时严格办理登记手续。

7、合规是商业银行（全体员工）的共同责任，并应从商业银行（全体员工）做起。

8、合规管理是商业银行的一项核心的风险管理活动。商业银行应综合考虑合规风险与（信用风险、市场风险、操作风险）和其他风险的关联性，确保各项管理政策和程序的一致性。

9．银行业从业人员职业操守的（宗旨）是规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准，建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展。

10．银行业从业人员应当具备岗位所需的（专业知识）、资格与能力。

11．银行业从业人员应当保守所在机构的（商业秘密），保护客户信息和隐私。

12．银行业从业人员应当遵守反洗钱有关规定，熟知银行承担的反洗钱义务，在严守客户隐私的同时，及时按照所在机构的要求，报告（大额和可疑交易）。

13．银行业从业人员应当遵守法律法规以及所在机构有关兼职的规定。在允许的兼职范围内，应当妥善处理兼职岗位与本职工作之间的关系，不得利用兼职岗位为本人、本职机构或利用本职为本人、兼职机构（谋取不当利益）。

14．银行业从业人员离职时，应当按照规定妥善交接工作，不得 擅自带走所在机构的财物、工作资料和客户资源。在离职后，仍应恪守诚信，保守原所在机构的（商业秘密和客户隐私）。

15．银行业从业人员对所在机构违反法律法规、行业公约的行为，有责任予以揭露，同时有权利、义务向上级机构或所在机构的监督管理部门直至（国家司法机关）举报。

16.银行业从业人员应当以高标准职业道德规范行事，品行正直，恪守（诚实信用）的原则。

17、银行内部控制应当贯彻全面、（审慎）、（有效）、独立的原则。

18、企业文化是指企业的（指导思想）、经营哲学和（管理风貌）。

19、中小金融机构案件责任追究方式包括（纪律处分）、经济处理和其他处罚。

20、内部账务核对的主要风险点是对账人员、（对账频率）、（对账方式）、对账内容。

二、判断题（共40题，正确的划 √，错误的划×）

1、在办理抵押登记时,可由抵押人独自前住登记部门办理抵押登记手续。（×）

2、抵押登记证书从签发之日起至注销，必须由银行（信用社）保管，不得将原件交抵押人持有。（√）

3、合同内容填写必须严谨、周密，当事人协商后作出选择和填充，凡是未选择和填充的空白栏都应用红线划去，不得留有空白，避免产生歧义。（×）

4、贷款资金采用受托支付的，可由承贷款机构直接支付给借款人交易对手。（×）

5、借款人在不能按期归还贷款本息需要申请展期时，必须征得保证人书面同意，并规范办理相关手续。（√）

6、本机构的股权凭证（股金证）可以在本机构办理质押贷款。（×）

7、合同的签订必须由借款人和抵（质）押物的所有权人在营业场所面签。（√）

8、借记卡，是指由银行向社会发行的具有消费信用、转帐结算、存取现金等全部或部分功能的支付工具，可以透支。（×）

9、对批量开卡的借记卡，可由持卡人本人持有效身份证件到柜面重臵密码后办理业务，也可继续使用初使密码办理业务。（×）

10、单位存款保证金帐户可作为结算帐户使用，但不得支取现金。（×）11.职业操守所称银行业从业人员是指在全球内设立的银行业金融机构工作的人员。（X）

12.银行业从业人员应当严格要求自己。（√）

13.银行业从业人员应当勤勉谨慎，对所在机构不必须负有切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉的义务。（X）

14.银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。在受雇期间及离职后，均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息。（√）

15.银行业从业人员应当坚持诚实守信、公平合理、客户利益至上的原则，正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系，并随意处理潜在利益冲突。（X）

16.银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务，了解客户账户开立、资金调拨的用途以及账户是否会被第三方控制使用等情况。（√）

17.银行业从业人员对客户提出的问题应当本着诚实信用的原则答复，不得为达成交易而隐瞒风险或进行虚假或误导性陈述，但可以向客户做出承诺或保证。（X）

18、银行业从业人员在工作中应当树立理解、信任、合作的团队精神，共同创造，共同进步，分享专业知识和工作经验。（√）

19、银行业从业人员对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止，并视情况向所在机构，或行业自律组织、监管部门、司法机关报告。（√）

20、银行业从业人员对所在机构的纪律处分有异议时，可以按照正常渠道反映和申诉。（X）

21、银行业从业人员应当尊重同事个人隐私。工作中接触到同事个人隐私的，不得擅自向他人透露。（√）

22、银行业从业人员在外出工作时应当节俭支出并诚实记录，不得向所在机构申报真实费用。（X）

23、银行业从业人员之间应当互相尊重，不得发表贬低、诋毁、损害同业人员及同业人员所在机构声誉的言论，不得捏造、传播有关同业人员及同业人员所在机构的谣言，或对同业人员进行侮辱、恐吓和诽谤。（√）

24、银行业从业人员应当坚持同业间公平、有序竞争原则，在业务宣传、办理业务过程中，不得使用不正当竞争手段。（√）

25、农村信用社营业网点对收回的废卡应作剪角或在磁条上打洞处理，逐张登记，妥善保管，定期上缴。（√）

26、根据农村信用社会计出纳制度及业务操作流程，对账必须坚持会计与对账人员相分离的原则，对账率不得低于90%。（√）

27、贷款人对不能按借款合同约定期限归还的贷款，应当按规定加罚利息；对不能归还或者不能落实还本付息事宜的，应当督促归还或者依法起诉。（√）

28、未经国务院批准，贷款人不得豁免贷款。除国务院批准外，任何单位和个人不得强令贷款人豁免贷款。（√）

29、担保合同是主合同的从合同，主合同无效，担保合同无效。担保合同另有约定的，按照约定。（√）

30、具有代为清偿债务能力的法人、其他组织或者公民，可以作保证人。（√）

31、当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。（√）

32、依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。（√）

33、对违反职业操守的银行业从业人员，监管部门应当视情况给予相应惩戒。（√）

34、银行从业人员不得以任何方式向监管人员提供或许诺提供任何不当利益、便利或优惠。（√）

35、银行业从业人员应当严格遵守法律法规，接受银行业监管部门的监管。（√）

36、银行业从业人员在临时离开工作岗位时，应当将自己保管的印章、重要凭证和钥匙等交与本机构其他人员。（√）

37、银行业从业人员对所在机构的纪律处分有异议时，可以直接向监管部门反映和申诉。（√）

38、不得向非柜员或非正式柜员发放柜员卡，必须一人一号、一人一卡，严禁混岗。（√）

39、合规管理和风险防控活动包括自查自纠阶段、检查验收阶段和总结提高阶段。（√）

40、员工行为排查只对工作时间内行为排查，对工作时间外行为不排查。（X）

三、单项选择题（共46题）

1、银行工作人员违反规定私自操作给银行造成重大经济损失，银行面临的这种风险属于（C）。

A.法律风险 B.政策风险 C.操作风险 D.策略风险

2、办理抵押登记主要风险点（ABC）A、抵押登记办理 B、抵押登记信息 C、抵押登记期限 D、抵押登记人员

3.对授信客户必须遵循的原则(D)。A．先用信 B.先授信

C.先用信，后授信 D.先授信，后用信

4、接收的抵债资产原则上应当在接收后 个月内处臵完毕，最长处臵期不能超过 年。（B）

A.6 1 B.1 2 C.8 1 D、6 2

5、以下哪些执法机关同时具有对单位存款进行查询、冻结和扣划的权利（C）。

A.人民法院、人民检察院、税务机关 B.人民检察院、公安机关、税务机关 C.人民法院、税务机关、海关 D.人民检察院、税务机关、海关

6、银行在办理支付结算时，坚持“先收后付，收妥抵用”，这是贯彻执行了结算原则（C）。

A.谁的钱进谁的账，由谁支配 B.恪守信用，履约付款 C.银行不垫款 D.不准无理由拒绝付款 7、49、下列描述中正确的是（B）。A、借款人不得将已出租的财产做抵押物。

B、借贷双方可以在合同中约定，借款人到期不履行债务时，抵押物的所有权转移为贷款信用社所有。

C、抵押权是独立于其担保的债权的一种权利。

D、在贷款期间，抵押人要撤销抵押物，必须征得贷款人同意。

8、根据我国《票据法》的规定，下列事项中，可以更改的事项是(C)。

A.票据金额 B.出票日期 C.付款人名称 D.收款人名称

9、中国人民银行是中华人民共和国的(B)银行。

A 商业 B 中央 C 专业 D 政策

10、人民银行货币政策目标是保持(A)的稳定，并以此促进经济增长。

A

货币币值 B

社会秩序 C

金融机构 D

金融秩序

11、票据贴现的贴现期限最长不得超过（B）月，贴现期限为从贴现之日起到票据到期日止。

A 三个 B 六个 C 十二个 D 十八个

12、一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起(A)。

A 半年 B 一年 C 二年 D

三年

13、同一债权既有保证又有物的担保的，保证人(B)。

A 同物的担保一同承担同样的责任

B 对物的担保以外的债权承担责任。

C 不承担责任

D 承担的责任以物的保证责任为限

14、向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为(B)年，法律另有规定的除外。

A 一 B 二 C 三 D 四

15、按贷款风险分类法如借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还的贷款应归为(A)

A

正常 B

关注 C

次级 D

可疑

16、按贷款风险分类法尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素的贷款应归为(B)A

正常 B

关注 C

次级 D

可疑

17、贷款审批权限以(B)贷款金额确定。

A

单笔最大 B

单户累计 C

笔数最大 D

最大一笔

18、农户小额信用贷款核定贷款限额不得超过农户当年综合收入（剔除当年需偿还的其他债务）的（D）。

A 40% B 50% C 60% D 70%

19、商业银行与客户的业务往来，应当遵循 C 原则。A、为客户的交易信息保密的原则

B、自愿、平等、诚实交易的原则 C、平等、自愿、公平和诚实信用的原则 D、平等、自愿、公平的原则

20、制定银行业从业人员职业操守的宗旨是“为规范银行业从业人员（B），提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准，建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展，制定本职业操守”。

A.职业纪律

B.职业行为 C.职业操守 D.职业道德

21、下列符合“守法合规”要求的做法包括（D）。A.遵守法律法规

B.遵守行业自律规范 C.遵守所在机构的规章制度 D.以上都应遵守

22、某银行为争取业务已经批准了该项业务招待费预算，而客户经理并没有请客户吃饭就做成了该项业务。当天，客户经理携带家人将该预算自行消费掉，其行为（B）。

A.因为业务已经谈妥，所以是合理的 B.不合理，不应当申报不实费用

C.如果消费超过了预算额度，则是不合理的 D.是合理的，因为客户经理并没有浪费

23、《银行业人员职业操守》中，“守法合规”是指（D）。

A.银行业从业人员应当以高标准职业道德规范行事

B.银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力

C.银行业从业人员应当保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私

D.银行业从业人员应当遵守法律法规、行业自律规范以及所在机构的规章制度

24、下列哪种行为是明显违反《银行业从业人员职业操守》的规定的（B）。

A.银行从业人员不得以明示或暗示的方式向客户提供规避法律、法规规定的建议

B.明知所经办的业务是为了逃避监管规定或规避法律、法规禁止性规定，但仍不按照内部流程进行必要的报告，默许甚至提供协助

C.银行从业人员不得向亲朋好友提供规避监管规定的意见和建议

D.银行从业人员不得利用其所在机构的资源，为自己的亲朋好友提供方便

25、银行业从业人员应当遵守法律法规、规范以及所在机构的规章制度。（A）

（A）行业自律（B）统一管理（C）集中管理

26、银行业从业人员应当做到授信尽职，但对申请贷款企业的授信尽职可以不包括（D）

A、了解该企业所处企业行业情况 B、如该企业申请担保贷款，应当了解担保物的情况

C、了解客户所在区域信用环境

D、了解该企业总经理个人信用卡的消费情况

27、银行业从业人员在接洽业务过程中，应当、态度稳重、礼貌周到。对客户提出的合理要求尽量满足，对暂时无法满足或明显不合理的要求，应当耐心说明情况，取得理解和谅解。（A）

（A）衣着得体（B）奇装异服（C）新颖另类

28、向客户推荐产品或提供服务时，银行业从业人员应当根据监管规定要求，对所推荐的产品及服务涉及到的法律风险、政策风险以及

等进行充分的提示。（B）（A）市场利率（B）市场风险（C）贷款利率

29、银行业从业人员应当自觉遵守法律法规、行业自律规范和所在机构的各种规章制度，保护所在机构的、知识产权和专有技术，自觉维护所在机构的形象和声誉。（B）（A）网络信息（B）商业秘密（C）操作流程

30、银行业从业人员应当妥善保护和使用所在机构财产。遵守工作场所安全保障制度，保护所在机构财产，合理、有效运用所在机构财产，不得将公共财产用于个人用途，禁止以任何方式、浪费、侵占、挪用、滥用所在机构的财产。（C）（A）保护（B）有效使用（C）损害

31、银行业从业人员应当遵守所在机构关于接受媒体采访的规定，不擅自代表所在机构接受新闻媒体采访，或擅自代表所在机构对外

。（A）

（A）发布信息（B）收集信息（C）整理资料

32、银行业从业人员之间应通过日常信息交流、参加学术研讨会、召开专题协调会、参加同业联席会议以及银行业自律组织等多种途径和方式，促进行业内信息

。（A）（A）交流与合作（B）独立完整（C）有偿使用

33、作案份子作案未遂逃跑，营业人员要（A）。

A、不要轻易追击 B、拿起武器全力追击 C、会同保卫人员追击罪犯

34、银行业从业人员不打听与的信息。（A）（A）自身工作无关（B）自身工作有关（C）他人工作有关

35、银行业从业人员不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员。（A）

（A）重要凭证（B）固定资产（C）知识产权

36、银行业从业人员不得接受现金、贵金属、等违反商业习惯的礼物。（C）

（A）

非卖品（B）发票（C）有价证券

37、银行业从业人员不得将

以明示或暗示的形式告知法律和所在机构允许范围以外的人员。（C）

（A）外部资料（B）外部信息（C）内幕信息

38、（），银行业从业人员应遵守信息保密原则。（C）A、在受雇期间 B、在离职后 C、在受雇期间与离职后

39、对违反职业操守的银行业从业人员，所在机构应当视情况给予相应

，情节严重的，应通报同业。（B）

（A）奖励（B）惩戒（C）鼓励

40、银行从业人员不得向监管人员

或介绍贿赂，不得以任何方式向监管人员提供或许诺提供任何不当利益、便利或优惠。（C）

（A）提供服务（B）受贿（C）行贿

41、银行业从业人员应当保证所提供数据、、真实、准确。（B）

（A）信息不完整（B）信息完整

（C）有价值的信息

42、银行业从业人员应当按监管部门要求的报送方式、报送内容、报送频率和保密级别报送

需要的数据和非数据信息，并建立重大事项报告制度业务不适用《个人贷款管理暂行办法》。（C）

（A）监管（B）现场监管（C）非现场监管

43、银行业从业人员应当积极配合监管人员的现场检查工作，及时、如实、全面的提供

，不得拒绝或无故推诿，不得转移、隐匿或者毁损有关证明材料。（C）

（A）资金

（B）人员

（C）资料信息

44、银行业从业人员应当严格遵守

，对监管机构坦诚和诚实，与监管部门建立并保持良好的关系，接受银行业监管部门的监管。（A）

（A）法律法规（B）秘密（C）程序

45、在开立帐户管理方面，下列做法不正确的是（B）A、开户应由法定代表人或单位负责人直接办理，如授权他人办理的，还应出具法定代表人或单位负责人的授权书。

B、客户提交的材料必须是真实的，必须进行核查，但开户不必面对面填写签字。

C、对非客户开户有权人提供的开户资料和印鉴卡，坚决不予受 理。

D、对客户资料必须严格保管。

46、下类哪类人不属于案件专项治理工作需排查的九种人（D）A、有黄、赌、毒行为的。

B、个人或家庭经商办企业的。C、无故不能正常上班或经常旷工的。D、小额资金购买彩票的。

四、多项选择题（共36题）

1、银行风险的主要特征包括：（A、C、D、F、G）

A、客观性 B、主观性 C、扩散性 D、加速性 E、蔓延性 F、可控性 G、隐蔽性

2、银行的三大主要风险是指（A、D、F）

A、操作风险 B、声誉风险 C、流动性风险 D市场风险 E、国家风险 F、信用风险 G、法律风险 H 战略风险。

3、良好的内部控制机制的一般特征包括：（A、B、C、D、E）A、有效性 B、审慎性 C、全面性 D及时性 E、独立性

4、个人储蓄存款受理审核环节的主要风险点包括：（ABCDEFGH）A、客户识别 B、身份证件核对 C、现金清点与查验 D、假币、变造币的收缴 E、客户账户信息、密码安全管理 F、柜员柜面管理 G、柜外、离柜办理业务 H、批量开户

5、办理社内往来业务，下列岗位应严格分开，相互制约，不得混岗操作。（ABD）

A、记帐 B、复核 C、对帐 D、授权

6、《银行业从业人员职业操守》对银行业从业人员提出的职业操守要求有：（ABCD）

A、诚实信用 B、守法合规 C、专业胜任 D、勤勉尽职

7、中小金融机构合规文化建设的必要性有（ABC）A、合规文化建设是落实科学发展观的重要保障。B、合规文化建设是确保银行业稳健运行的内在要求。C、合规文化建设有利于提高制度执行力。D、合规文化建设有利于提高金融机构经济效益。

8、商业银行操作风险的成因主要包括（ABCD）

A、人员因素 B、内部流程 C、系统缺陷 D、外部因素

9、下列哪些行为属于违反印章管理规定（ABCD）A、越权审批、使用印章。B、未设专人专管业务印章。C、未经批准增加或减少印章种类。D、自行刻制印章。

10、案件责任追究要遵循的原则（ABC）A、教育于惩罚相结合 B、依据要充分 C、处理要公平D、处理程度要重

11、下列关于2011年河北省联社“合规执行年”活动目标的表述正确的是（）。

A.促进内部控制更加严密 B.员工从业行为更加规范

C.实现依法、合规、稳健发展 D.各种风险得到有效控制

12、一案四问是指（ABC）A、问案件的当事人

B、问不严格执行规章制度的相关人员 C、问于作案人交往较多的知情人 D、问发案单位一级领导人之责

13、具有以下情形之一的流动资金贷款，原则上应采用贷款人受托支付方式：（A BD）

A.与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般 B.支付对象明确且单笔支付金额较大 C.借款人主营业务盈利能力下降 D.贷款人认定的其他情形。

14、《银行从业人员职业操守》对银行业从业人员明确提出的良好职业操守的要求包括（ABCDE）。

A.诚实信用 B.守法合规 C.勤勉尽职 D.保守秘密 E.公平竞争 F.抵制违规

15、农村信用社员工行为排查内容包括（ABCD）。

A.员工的经济往来、家庭状况和社会交往 B.员工的工作表现 C.员工“八小时”之内的表现 D.员工“八小时”之外的表现

16、中小金融机构合规文化建设的内容包括（ABCDE）。A.合规创造价值 B.合规从高层做起 C.合规人人有责

D.主动合规 E.有效互动

17、银监会防范操作风险的十项措施包括（ABCD）A、完善会计统计相关制度，加强对中介机构管理

B、加强银行业金融机构内部审计力量，增强自我纠错能力 C、积极推进国有商业银行改革，完善公司治理结构 D、加强任职履职管理，对高管人员实行动态管理

18、按风险分类，下列属于不良贷款的有（CD）。A.关注贷款 B.次级贷款 C.可疑贷款 D.损失贷款

19、中国人民银行对以下哪种单位银行结算账户实行核准制度？（A CD）

A.基本存款账户 B.一般存款账户

C.除因注册验资和增资验资开立以外的临时存款账户

D.预算单位专用存款账户 20、商业银行贷款，应当对借款人的（ABC）等情况进行严格审查。

A 借款用途

B 偿还能力

C 还款方式

D 还款时间

21、商业银行法所称关系人是指(ABCDE)A 商业银行的董事

B 商业银行的监事

C 商业银行的管理人员

D 商业银行的信贷业务人员及其近亲属；

E 信贷人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。

22、保证的方式有(AC)A

一般保证

B

终生保证

C

连带责任保证

D

人格保证

23、下列财产哪些按担保法规定可以做为抵押物（ABCDE）

A 抵押人所有的房屋和其他地上定着物

B 抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产

C 抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物

D 抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产 E 抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权 答案：ABCDE

24、担保法规定下列哪些财产不得抵押（BCD）

A 土地使用权

B 学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施

C 所有权、使用权不明或者有争议的财产

D 依法被查封、扣押、监管的财产 答案：BCD

25、依《银行业业人员职业操守》规定，下列各项属于从业基本准则的是：（ABCDE）

A.诚实信用 B守法合规 C专业胜任 D公平对待 E勤勉尽职

26、下列说法中，正确的有 ABC。A、反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构从事反洗钱工作的人员违反规定进行检查、调查或者采取临时冻结措施的，依法给予行政处分。

B、对涉嫌恐怖活动资金的监控适用反洗钱法的规定，其他法律另有规定的，适用其规定。

C、金融机构对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性或者完整性有疑问的，应当重新识别客户身份

D、对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密；只有法律、行政法规有规定的才能向其他单位和个人提供

27、银行业从业人员应当遵守职业操守，并接受所在的机构、银行业

监督。（ABC）

（A）自律组织（B）监管机构

（C）社会公众

28、银行业从业人员应当尊重同业人员，（AB）（A）公平竞争（B）禁止商业贿赂（C）可以商业交换

29、银行业从业人员在业务活动中应当遵守有关禁止内幕交易的规定。（BC）

（A）将内幕消息告知所在机构允许范围以内的人员（B）不得利用内幕信息获取个人利益

（C）不得基于内幕信息为他人提供理财或投资方面的建议

30、银行业从业人员应当公平对待所有客户，不得因客户的国籍、、健康或残障及业务的繁简程度和金额大小等方面的差 异而歧视客户。（ABC）

（A）肤色、民族（B）性别、年龄（C）宗教信仰

31、银行业从业人员应当根据监管规定和所在机构风险控制的要求，对客户所在区域的信用环境、所处行业情况以及

的情况、信用记录等进行尽职调查、审查和授信后管理。（BC）（A）实物状况（B）财务状况、经营状况（C）担保物

32、银监会防范操作风险的六个重点环节包括（ABCD）

A、印鉴密押 B、金库尾箱 C、查询对账 D、授权卡

33、银监会防范操作风险的十个联动包括（ABCD）A、一线业务的卡、证、章管理和基层行政策的管理联动 B、查案、破案同处分适时于到位的双重考核制度建设联动

C、激励基层员工署名揭发坏人坏事与对员工的保护制度配套建设联动

D、案件查处和相应信息披露的制度配套建设联动

34、银行业从业人员除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位人员

。（BC）

（A）承担风险（B）代为履行职责（C）或将本人工作委托他人代为履行

35、银行业从业人员与同业人员接触时，不得窃取、侵害同业人员所在机构的。（AB）（A）知识产权（B）专有技术（C）资产

36、银行业从业人员应当加强学习，不断提高业务知识水平，熟知向客户推荐的金融产品的、法律关系、业务处理流程及风险控制框架。（ABC）（A）特性

（B）收益

（C）风险

五、简答题（共3题）

1、银行风险的防控措施有哪些？

（1）完善公司（法人）治理机制（2）建立健全案件防控责任制度（3）加强内部控制体系建设（4）下大力气狠抓执行力建设（5）增强稽核和业务检查的有效性（6）建立案件责任追究制度（7）强化科技系统技防功能（8）建立科学的激励约束机制（9）培育良好的企业文化、风险文化、合规文化（10）加强对案防工作的监管

2、银监会案件专项治理工作要求排查的“九种人”？ 涉嫌黄赌毒人员、上班经查迟到、早退、旷工人员；无故请长假 人员；个人及家庭经商办企业人员；家庭负债较多人员；拖欠信用社或其他金融机构贷款金额较大人员；经常出入高级娱乐场所人员；交友复杂混乱人员；有不良记录人员。

3、信用社实行查库制度,查库的任务是什么? 答：⑴清点库存现金、金银等实物是否帐实相符，有无白条抵库和挪用库款情况，是否发生虫蛀、鼠咬等霉烂事故；

⑵库房、保险柜的锁和钥匙的使用、管理情况，锁是否发生损坏，有无擅自更换情况；

⑶各项安全措施（包括联防组织）是否落实，双人管库和双人守库是否坚持执行；

⑷库房、保险柜和守库室的安全设备是否齐全，是否符合安全条件。

六、论述题

请谈谈对合规执行工作的认识，并结合自己的工作岗位和工作实际，谈谈如何做好自身合规，以及有效推进本辖区或本条线的合规建设工作。

一、高度重视防范操作风险的规章制度建设。

二、切实加强稽核建设。

三、加强对基层行的合规性监督。

四、订立职责制，明确总行及各级分支机构的责任，形成明确的制度保障。

五、坚持相关的行务管理公开制度。

六、建立和实施基层主管轮岗轮调和强制性休假制度，并确保这一安排纳入总行及各级分支机构的人事管理制度。

七、严格规范重要岗位和敏感环节工作人员八小时内外的行为，建立相应的行为失范监察制度。

八、对举报查实的案件，举报人属于来自基层的员工（包括合同工、临时工）的，要予以重奖；

九、加强和完善银行与客户、银行与银行以及银行内部业务台账与会计账之间的适时对账制度，对对账频率、对账对象、可参与对账人员等做出明确规定。

十、加强未达账项和差错处理的环节控制，记账岗位和对账岗位必须严格分开，坚决做到对未达账和账款差错的查核工作不返原岗处理。

十一、严格印章、密押、凭证的分管与分存及销毁制度。

十二、加强对可能发生的账外经营的监控。

十三、迅速改进科技信息系统，提高通过技术手段防范操作风险的能力，支持各类管理信息的适时、准确生成，为业务操作复核和稽核部门的稽查提供坚实基础。

银行业内控“十个联动”措施

1、针对票据业务案件高发，要实行按规定收取保证金和推行由他行托管保证金的联动，禁止各银行业金融机构自开、自贴和自管保证金的做法；

2、加强证章管理，实行一线业务的卡、证、章管理和基层机构行政章的管理联动；

3、基层行行长、营业网点主任定期进行交流轮岗与会计主管实行委派制的配套与联动；

4、重要岗位的强制性休假与岗位审计的配套与联动；

5、激励基层员工揭发举报与对员工保护制度的配套与联动；

6、贷款“三查”尽职调查与三查档案（纸质或电子介质）妥善保管责任制的配套与联动；

7、完善审计体制、提升审计职能与加强对审计问责制度建设的配套与联动；

8、查案、破案同处分到位的双向考核制度建设的配套与联动；

9、案件查处与信息披露制度建设的配套与联动；

10、对基层操作风险管控奖（表扬、奖励）惩（惩戒、处分）并举的激励约束机制建设的配套联动。防范操作风险的“十个联动”

（一）针对票据业务案件高发，实行按规定收取保证金和推行由他行托管保证金的联动，禁止各银行业金融机构自开、自贴和自管保证金的做法；

（二）一线业务的卡、证、章管理和基层机构行政章的管理联动；

（三）基层行行长、营业网点主任定期进行交流轮岗与会计主管实行委派制的配套与联动；

（四）重要岗位的强制性休假与岗位审计的配套与联动；

（五）激励基层员工揭发举报与对员工保护制度的配套与联动；

（六）贷款“三查”尽职调查与三查档案（纸质或电子介质）妥善保管责任制的配套与联动；

（七）完善审计体制、提升审计职能与加强对审计问责制度建设的配套与联动；

（八）查案、破案同处分到位的双向考核制度建设的配套与联动；

（九）案件查处与信息披露制度建设的配套与联动；

（十）对基层操作风险管控奖（表扬、奖励）惩（惩戒、处分）并举的激励约束机制建设的配套联动；

防范操作风险的“六个重点环节”

授权卡（柜员卡）、印鉴密押、空白凭证、金库尾箱、查询对账、轮岗休假六个重点环节。

防范操作风险的 “十项措施”

（一）完善相关法律法规，加大对银行业犯罪的打击力度。

（二）实行重大案件责任追究制度，切实落实各级领导责任。银监会将配合有关部门尽快制定《银行业重大案件责任追究规定》。

（三）加强任职履职管理，对高管人员实行动态监管。进一步完善《银行业金融机构高级管理人员任职资格管理办法》，尽快制定《银行业金融机构高级管理人员履职监管办法》。

（四）加强银行业金融机构内部审计力量，增强自我纠错能力。尽快制定《银行业金融机构内部审计指引》，帮助和督促银行业金融机构解决现阶段内部审计独立性和权威性不够等问题。

（五）加强银行业金融机构信息科技系统建设监管，提高信息科技水平。

（六）完善会计统计相关制度，加强对中介机构管理。

（七）提高银行业金融机构处置突发事件能力，研究制定《案件损害控制办法》，努力控制和减少银行业案件可能造成的经济与声誉的损害，切实维护金融稳定。

（八）积极推进国有商业银行改革，完善公司治理结构。

（九）完善不良资产处置办法，做好资产管理公司案件治理工作。

（十）提高银监会有效监管水平，发挥专业化监管优势。

第二篇：合规管理和风险防控年心得

“合规管理和风险防控年”活动学习心得体会

为进一步提高全行会计管理及操作人员合规意识，建立良好的道德诚信标准，增强内部会计控制及风险防范能力。我们信用社开展了一次“合规管理和风险防控年”活动方案学习会，在学习阶段，每位员工都能积极参加，全面系统地学习了方案要求的内容，并认真记好学习笔记，现将学习心得汇报如下:

一、学习合规,提高认识

在这次学习活动中我们系统地学习了方案要求的内容,在学习会上我认真的做好学习笔记,通过学习,使我对合规管理有了更加深刻的认识,认识到目前新形势下合规管理防范风险的紧迫性.通过学习,让我在思想上形成了“合规操作、防范风险”的工作意识.通过此次合规管理学习，让我找到了自我正确的价值取向，增强了合规办理和合规经营意识。

二、加强学习合规管理

“合规管理、防范风险”观念,是我们时时、处处、事事应坚持的一个原则,不能仅仅认为就这一次的学习就能达到目的的，在今后的工作中要学习的还有很多。要继续深入学习相关的规章制度，要严格规范、严格执行规章制度，只有这样，业务操作中的风险才会得到有效的遏制。不仅合规管理意识要逐渐提高，我的岗位操作、业务技能还有待进一步加强。

三、合规管理从我做起

通过此次的合规管理学习，让我树立起了“合规人人有责”、“合规从我做起”、“合规创造价值”和合规促进发展“的理念。作为一名普通员工，就应该在日常工作中将合规管理真正落到实处，自觉遵守合规经营，规范操作，踏踏实实地从每一项具体业务做起，真正将合规作为一种意识来培养，最终养成良好的工作习惯。

通过学习，不仅让我理解了合规管理的涵义，更对我的业务素质和技能有了更高的要求，力求在日后的工作中积极规范的操作。

黄陀分社:张雅丽2011年9月10日

第三篇：合规管理和风险防控年心得

“合规管理和风险防控年”活动学习心得体会

为进一步提高全行会计管理及操作人员合规意识，建立良好的道德诚信标准，增强内部会计控制及风险防范能力，创建信用社良好的合规文化。我们信用社开展了一次“合规管理和风险防控年”活动方案学习会，在学习阶段，每位员工都能积极参加，全面系统地学习了方案要求的内容，并认真记好学习笔记，现将学习心得汇报如下: 一、学习合规,提高认识

在这次学习活动中我们系统地学习了方案要求的内容,在学习会上我认真的做好学习笔记,通过学习,使我对合规管理有了更加深刻的认识,认识到目前新形势下合规管理防范风险的紧迫性.通过学习,让我在思想上形成了“合规操作、防范风险”的工作意识.通过此次合规管理学习，让我找到了自我正确的价值取向，增强了合规办理和合规经营意识。

二、加强学习合规管理

“合规管理、防范风险”观念,是我们时时、处处、事事应坚持的一个原则,这是需要一定时间来塑造的,而不是一朝一夕,一蹴而就的事情.特别对于刚接触金融行业的我来说，不能仅仅认为就这一次的学习就能达到目的的，在今后的工作中要学习的还有很多。要继续深入学习相关的规章制度，要严格规范、严格执行规章制度，只有这样，业务操作中的风险才会得到有效的遏制。不仅合规管理意识要逐渐提高，我的岗位操作、业务技能还有待进一步加强。

三、合规管理从我做起

通过此次的合规管理学习，让我树立起了“合规人人有责”、“合规从我做起”、“合规创造价值”和合规促进发展“的理念。作为一名普通员工，就应该在日常工作中将合规管理真正落到实处，自觉遵守合规经营，规范操作，踏踏实实地从每一项具体业务做起，真正将合规作为一种意识来培养，最终养成良好的工作习惯。

学习会在短暂的一个多小时里结束了，时间虽短，但对我来说意义却是重大的。通过学习，不仅让我理解了合规管理的涵义，更对我的业务素质和技能有了更高的要求，力求在日后的工作中积极规范的操作。

第四篇：浅谈合规管理与风险防控

浅谈合规管理与风险防控

合规管理和风险防控对农村信用社来说是永恒的课题，一是要从重要性、迫切性和本质属性三方面深刻认识合规管理和风险防控年活动的重要意义；二是要突出三个重点，按照三个步骤，坚持四项原则，认真开展好合规管理和风险防控年活动；三是要严格落实六个方面的具体措施，确保活动取得实实在在的效果。可见基层信用社案件风险防范的重要性。为此浅谈以下几点建议。

一、加强风险教育，提高案件防范意识

一是开展政纪教育。通过多种形式，深入开展学习实践科学发展观和党性党纪教育，进一步提高管人员廉洁合规意识和拒腐防变的能力；二是开展法纪教育。对全体员工特别是新进入员工开展职业操守教育、廉洁从业教育、法规制度教育，增强员工遵章守纪、按章操作的意识；

三、开展风险要点教育。学习案例，警示各岗位员工自觉遵守职业操守，从思想根源上消除风险案件隐患。

二、完善制度建设，强化制度落实

没有规矩不能成方圆，完善的制度是案件防范的前提，落实制度是案件防范的关键，两者要有机结合起来。首先根据业务发展和内控管理需要，完善案件防控及整改工作制度，定期召集相关部门分析案件防控形势；落实案件防控及整改重点执行制度。其次从作风建设、遵守廉洁从业规定、严格执行民主生活会、民主测评等各项基本制度着手，加强对高管人员的监督，将案件防范纳入高管人员考核范围，促使其重视并严格落实制度。

三、加大监督排查力度，强化问责机制

抓好自查和互查，在加强自身监督检查和岗位之间的相互监督检查的同时，对员工行为进行检查。专门监督检查部门进行专项检查，既包括人的监督，也包括物的监督，实现人机共防。一方面，对在检查中该发现的问题而不能发现，或对已发现的问题视而不见、查而不报、查而不究的，要坚决追究检查者的责任。另一方面，加强员工思想排查工作，做到“班前看神态、班中看情绪、吃饭看胃口、交流看心情、下班看快慢、班后看做啥？”通过这“六看”，基本上能够及时发现员工心态是否失常，做到密切关注员工思想动态，将各种诱发案件的隐患消灭在萌芽状态。

四、创新防范手段，强化渠道建设

不断创新防范手段，近距离的了解员工的思想动态；持续关注并消除员工的不良思想；拓宽渠道建设，为员工举报违规违纪行为提供必要的渠道和途径；完善风险预警机制，多层次收集案件隐患信息或普遍存在的典型问题，及时进行风险提示；建立员工家属沟通联络制度，通过多种形式向员工家属通报情况，在家属与单位、家属与员工之间架起互相理解的桥梁,携手共筑一道稳定员工队伍思想和防范经济案件发生的后方防线。

五、构建案件防控体系

一是在发展中建设。

案件防控体系是一个开放的体系，它必然伴随着业务经营的实践发展。因此，创新案件防控制度，构建科学的案件防控体系，必须坚持发展性原则。随着金融体制的不断完善和金融业务创新的深入，新情况、新问题不断出现。要抓住一些长期治理但一直得不到好转的问题，抓住新形势下产生的新问题，抓住可能发生案件苗头的领域，抓住系统内违规违纪方面的突出问题，找准解决问题的切入点和工作着力点，大胆探索，重点攻关，求得突破，使案件防控系统建设更好地体现金融改革发展的要求。

二是在实践中建设。

案件防控系统建设要紧贴业务经营工作和业务实际操作的实际，积极吸收以往的经验，针对实际工作中存在的新情况、新问题去创新思维，寻求进一步做好案件防控工作的新途经，扬长避短，开拓前进。制度建设必须为防范化解风险服务，风险防控目标也必须是经过努力能够做到的，具体措施必须是可行的、可操作的。制度建设要针对业务操作实际，朝着预防为主，事前防范的方向发展。现在的制度是事后惩罚类的较多，事前预防，事前堵漏，防止违纪，规范行为的相对较少。有些规范行为的规章制度，往往只规定不准怎么办，而违反了怎么办硬性规定较少，使制度本身缺乏刚性，执行起来缺乏力度。因此，案件防控制度应突出事前防范的制度建设，以真正实现案件防控监督关口前移。

河东信用社 马翔

第五篇：合规操作和风险防控演讲稿

“利”字当头一步路，“规”字在心万里行

尊敬的各位评委、同事们：

大家好，我是来自西桥支行的一名普通的柜员×××，今天，在各位领导的支持下，以及风险管理部和团委同事们辛苦的组织下，有了本次演讲比赛，让我有幸能够来站到这里与各位一起分享我在建行工作这几年关于合规操作和风险防控的故事。那么，我今天演讲的题目是：“利”字当头一步路，“规”字在心万里行。

中国建设银行行长张建国曾在接受记者采访时说：“建行的风控工作必须从‘非常措施’向常态化管理转型，从事后处置向更注重事前防范的全流程管理转型，要守住合规底线”。作为一名建行人，从我进入建行工作的第一天起就深知我们建行经过几十年的发展，如今已经将业务发展到世界各地，并且稳固占据着世界前五十优秀企业的地位，不难发现这种种的成就取得的一个重要原因是我们每一位建行人“诚信亲和，严谨规范，求真务实，拼搏进取”的工作作风，而“严谨规范”是银行人工作的底线，也是我们所必须坚守的基本准则。

明朝有名的法制改革家张居正说过：“天下之事，不难于立法，而难于法之必行；不难于听言，而难于言之必效。”“合规”说出来容易，写出来也容易，难就难在将它作为自己的行为方式并持之以恒。还记得，我在进入建行工作后不久开始接触对公业务时，一位经常过来办理业务的客户拿着一张五十万的支票办理转账结算业务，我拿到首先对支票及进账单的填写要素进行的基本的核对，在刚核对完，准备拿出印鉴卡验印的时候，客户有点不耐烦的说“咱们都这么熟悉的人了，你看，我今天也着急，肯定没有问题，你快给我办吧，我还要去税务局办事，人家那边快下班了”，客户从神情到动作都显得十分的急促，这让我也不由得着急起来，但是理智还是告诉我，作为一名金融工作者要忠于职守、要遵守制度、要为客户负责，于是我在一边快速的进行验印的时候，一边告诉客户“我们要保证每一笔确保支票的真实性，这是为您的资金安全考虑”，没想到客户听见这话，非但没有理解我的好意，竟生起气来，说我怀疑他造假，并大声吵嚷说我不会说话，态度不好，并要投诉我业务不熟，耽误客户时间。顿时我感到十分委屈，眼泪几乎要流出来，但我还是硬着头皮验印，结果竟发现印鉴不符，客户也拿起自己的支票仔细核对，发现确实不对，他竟意外和气的说：“小丁，是在不好意思，你看我也是着急，刚刚态度不好，多亏工作认真，发现这个问题，不然给我们造成多大损失啊”，虽然事情就是这么戏剧化，但是正是我严谨规范的操作才为客户挽救了损失，赢得了客户的理解。

客户是上帝，我们作为客户的服务者，确实要始终以客户的满意为满意，但是合规操作才是对客户最大的负责，在实际工作中，以同样的合规理念，我们支行的客户经理在办理每一笔贷款，每一张信用卡的时候都事无巨细的将每一份资料仔细核对，确保资料的真实性；我们的大堂经理在客户的每一笔汇款是都一再叮咛客户填写账户信息要完整可靠，提示防范上当受骗；我们的柜员无论业务的繁琐，都快速仔细做到规范操作。合规是一种氛围，需要每个人用心去感受；合规是一种立场，需要每个人去坚守；合规是一种潮流，需要我们每个人随潮而动。白云从不向天空承诺去留，却朝夕相伴，风景从不向眼睛说出永恒，却始终美丽。星星从不向黑夜承诺光明，却依旧闪烁。我相信，合规精神定能像绵绵春雨，润物细无声。在每位员工的心中生根发芽。

《亮剑》中李云龙曾说：狭路相逢勇者胜，要敢于和敌人亮剑。亮剑是一种精神，是一种思想境界，是面对困难一种敢于碰硬的魄力。在建行发展到今天，我们身边总是有这样的精神去影响和鼓舞着我们每个建行人的灵魂，但同样身边也有很多失范的行为，所以我们需要敢于亮剑的这种精神，这种魄力，当我们有正确的合规理念做向导，有科学的合规制度做后盾，就会让一切违规亮于我们合规之剑下。

利字当头一步路，规字在心万里行。我们每一位建行人都要知道违规下的“利”终会成为你前行的绊脚石，而合规之剑将助你一路坦荡。我也相信，在今后的工作中，我们都能举起自己的合规之剑，对一切违规说“不”。

谢谢大家，这是我今天的演讲。