成立村镇银行条件

第一篇：成立村镇银行条件

成立村镇银行条件

《村镇银行管理暂行规定》（下附），村镇银行是独立的企业法人，是经中国银行业监督管理委员会依据有关法律、法规批准，由境内外金融机构、境内非金融机构企业法人、境内自然人出资，在农村地区设立的主要为当地农民、农业和农村经济发展提供金融服务的银行业金融机构。

村镇银行设立的基本条件包括：

一是有符合规定的章程；

二是发起人或出资人中应至少有1家银行业金融机构；

三是在县(市)设立的村镇银行，其注册资本不得少于300万元人民币；在乡(镇)设立的村镇银行，其注册资本不得少于100万元人民币；

四是注册资本为实收资本，且由发起人或出资人一次性缴足；

五是有符合任职资格条件的董事长和高级管理人员；

六是有具备相应专业知识和从业经验的工作人员；

七是有必需的组织机构和管理制度；

八是有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施；

九是符合中国银行业监督管理委员会规定的其他审慎性条件。关于村镇银行的设立条件与程序、村镇银行董事与高级管理人员任职资格条件、村镇银行股权设置与股东资格、村镇银行的公司治理与经营管理、业务范围、市场定位、监督检查等详细内容，在《村镇银行管理暂行规定》都已予以明确。

另据银监会近日通知，村镇银行应按照中国人民银行存款准备金的管理规定，及时向中国人民银行当地分支机构交存存款准备金，存款准备金率比照当地农村信用社执行。

村镇银行管理暂行规定

第一章 总则

第一条 为保护村镇银行、存款人和其他客户的合法权益，规范村镇银行的行为，加强监督管理，保障村镇银行持续、稳健发展，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》和《中华人民共和国公司法》等有关法律法规，制定本规定。

第二条 村镇银行是指经中国银行业监督管理委员会依据有关法律、法规批准，由境内外金融机构、境内非金融机构企业法人、境内自然人出资，在农村地区设立的主要为当地农民、农业和农村经济发展提供金融服务的银行业金融机构。

第三条 村镇银行是独立的企业法人，享有由股东投资形成的全部法人财产权，依法享有民事权利，并以全部法人财产独立承担民事责任。 村镇银行股东依法享有资产收益、参与重大决策和选择管理者等权利，并以其出资额或认购股份为限对村镇银行的债务承担责任。

第四条 村镇银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。

村镇银行依法开展业务，不受任何单位和个人的干涉。 第五条 村镇银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。

村镇银行不得发放异地贷款。

第六条 村镇银行应遵守国家法律、行政法规，执行国家金融方针和政策，依法接受银行业监督管理机构的监督管理。

第二章 机构的设立 

第七条 村镇银行的名称由行政区划、字号、行业、组织形式依次组成，其中行政区划指县级行政区划的名称或地名。

第八条 设立村镇银行应当具备下列条件：

（一）有符合规定的章程；

（二）发起人或出资人应符合规定的条件，且发起人或出资人中应至少有1家银行业金融机构；

（三）在县（市）设立的村镇银行，其注册资本不得低于300万元人民币；在乡（镇）设立的村镇银行，其注册资本不得低于100万元人民币；

（四）注册资本为实收货币资本，且由发起人或出资人一次性缴足；

（五）有符合任职资格条件的董事和高级管理人员；

（六）有具备相应专业知识和从业经验的工作人员；

（七）有必需的组织机构和管理制度；

（八）有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施；

（九）中国银行业监督管理委员会规定的其他审慎性条件。

第九条 村镇银行应依照《中华人民共和国公司法》自主选择组织形式。

第十条 设立村镇银行应当经过筹建和开业两个阶段。 第十一条 筹建村镇银行，申请人应提交下列文件、材料：

（一）筹建申请书；

（二）可行性研究报告；

（三）筹建工作方案；

（四）筹建人员名单及简历；

（五）发起人或出资人基本情况及除自然人以外的其他发起人或出资人最近2年经审计的会计报告；

（六）发起人或出资人为境内外金融机构的，应提交其注册地监管机构出具的书面意见；

（七）中国银行业监督管理委员会规定的其他材料。 第十二条 村镇银行的筹建期最长为自批准之日起6个月。筹建期内达到开业条件的，申请人可提交开业申请。

村镇银行申请开业，申请人应提交以下文件和材料：

（一）开业申请书； 

（二）筹建工作报告；

（三）章程草案；

（四）拟任职董事、高级管理人员的任职资格申请书；

（五）法定验资机构出具的验资证明；

（六）营业场所所有权或使用权的证明材料；

（七）公安、消防部门对营业场所出具的安全、消防设施合格证明；

（八）中国银行业监督管理委员会规定的其他材料。 第十三条 申请村镇银行董事和高级管理人员任职资格，拟任人除应符合银行业监督管理机构规定的基本条件外，还应符合下列条件：

（一）村镇银行董事应具备与其履行职责相适应的知识、经验及能力；

（二）村镇银行董事长和高级管理人员应具备从事银行业工作5年以上，或者从事相关经济工作8年以上（其中从事银行业工作2年以上）的工作经验，具备大专以上（含大专）学历。 第十四条 村镇银行董事和高级管理人员的任职资格需经银监分局或所在城市银监局核准。银监分局或所在城市银监局自受理之日起30日内作出核准或不予核准的书面决定。

第十五条 村镇银行的筹建由银监分局或所在城市银监局受理，银监局审查并决定。银监局自收到完整申请材料或自受理之日起4个月内作出批准或不批准的书面决定。

村镇银行达到开业条件的，其开业申请由银监分局或所在城市银监局受理、审查并决定。银监分局或所在城市银监局自受理之日起2个月内做出核准或不予核准的决定。

第十六条 村镇银行可根据农村金融服务和业务发展需要，在县域范围内设立分支机构。设立分支机构不受拨付营运资金额度及比例的限制。

第十七条 村镇银行设立分支机构需经过筹建和开业两个阶段。

村镇银行分支机构的筹建方案，应事前报监管办事处备案。未设监管办事处的，向银监分局或所在城市银监局备案。村镇银行在分支机构筹建方案备案后即可开展筹建工作。

村镇银行分支机构开业申请，由银监分局或所在城市银监局受理、审查并决定，银监分局或所在城市银监局自受理之日起2个月内作出核准或不予核准的决定。 第十八条 村镇银行分支机构的负责人应通过所在地银监局组织的从业资格考试，并在任职前报银监分局或所在城市银监局备案。

第十九条 经核准开业的村镇银行及其分支机构，由决定机关颁发金融许可证，并凭金融许可证向工商行政管理部门办理登记，领取营业执照。

第三章 股权设臵和股东资格 

第二十条 村镇银行的股权设臵按照《中华人民共和国公司法》有关规定执行。

第二十一条 境内金融机构投资入股村镇银行，应符合以下条件：

（一）商业银行未并表和并表后的资本充足率均不低于8%，且主要审慎监管指标符合监管要求；其他金融机构的主要合规和审慎监管指标符合监管要求；

（二）财务状况良好，最近2个会计年度连续盈利；

（三）入股资金来源真实合法；

（四）公司治理良好，内部控制健全有效； 

（五）中国银行业监督管理委员会规定的其他审慎性条件。

境内金融机构出资设立或入股村镇银行须事先报经银行业监督管理机构及有关部门批准。第二十二条 境外金融机构投资入股村镇银行，应符合以下条件：

（一）最近1年年末总资产原则上不少于10亿美元； 

（二）财务稳健，资信良好，最近2个会计年度连续盈利；

（三）银行业金融机构资本充足率应达到其注册地银行业资本充足率平均水平且不低于8%，非银行金融机构资本总额不低于加权风险资产总额的10%；

（四）入股资金来源真实合法；

（五）公司治理良好，内部控制健全有效;

（六）注册地国家（地区）金融机构监督管理制度完善；

（七）该项投资符合注册地国家（地区）法律、法规的规定以及监管要求；

（八）注册地国家（地区）经济状况良好；

（九）中国银行业监督管理委员会规定的其他审慎性条件。

第二十三条 境内非金融机构企业法人投资入股村镇银行，应符合以下条件：

（一）在工商行政管理部门登记注册，具有法人资格；

（二）有良好的社会声誉、诚信记录和纳税记录；

（三）财务状况良好，入股前上一年度盈利；

（四）年终分配后，净资产达到全部资产的10%以上（合并会计报表口径）；

（五）入股资金来源合法，不得以借贷资金入股，不得以他人委托资金入股；

（六）有较强的经营管理能力和资金实力；

（七）中国银行业监督管理委员会规定的其他审慎性条件。

拟入股的企业法人属于原企业改制的，原企业经营业绩及经营年限可以延续作为新企业的经营业绩和经营年限计算。

第二十四条 境内自然人投资入股村镇银行的，应符合以下条件：

（一）有完全民事行为能力；

（二）有良好的社会声誉和诚信记录；

（三）入股资金来源合法，不得以借贷资金入股，不得以他人委托资金入股；

（四）中国银行业监督管理委员会规定的其他审慎性条件。

第二十五条 村镇银行最大股东或惟一股东必须是银行业金融机构。最大银行业金融机构股东持股比例不得低于村镇银行股本总额的20%，单个自然人股东及关联方持股比例不得超过村镇银行股本总额的10%，单一非银行金融机构或单一非金融机构企业法人及其关联方持股比例不得超过村镇银行股本总额的10%。

任何单位或个人持有村镇银行股本总额5%以上的，应当事前报经银监分局或所在城市银监局审批。

第二十六条 村镇银行在向工商行政管理部门登记后，向认缴股本的股东签发记名股权证，作为股东所持股份和分红的凭证。

第二十七条 村镇银行股东不得虚假出资或者抽逃出资。 村镇银行不得接受本行股份作为质押权标的。

第二十八条 村镇银行的股份可依法转让、继承和赠与。但发起人或出资人持有的股份自村镇银行成立之日起3年内不得转让或质押。村镇银行董事、行长和副行长持有的股份，在任职期间内不得转让或质押。

第二十九条 村镇银行的实收资本变更后，必须相应变更其注册资本。

第四章 公司治理 

第三十条 村镇银行的组织机构及其职责应按照《中华人民共和国公司法》的相关规定执行，并在其章程中明确。

第三十一条 村镇银行应根据其决策管理的复杂程度、业务规模和服务特点设臵简洁、灵活的组织机构。

村镇银行可只设立董事会，行使决策和监督职能；也可不设董事会，由执行董事行使董事会相关职责。 第三十二条 村镇银行应建立有效的监督制衡机制。不设董事会的，应由利益相关者组成的监督部门（岗位）或利益相关者派驻的专职人员行使监督检查职责。

第三十三条 村镇银行设行长1名，根据需要设副行长1至3名。规模较小的村镇银行，可由董事长或执行董事兼任行长。

村镇银行董事会或监督管理部门（岗位）应对行长实施年度专项审计。审计结果应向董事会、股东会或股东大会报告，并报银监分局或所在城市银监局备案。行长、副行长离任时，须进行离任审计。

第三十四条 村镇银行可设立独立董事。独立董事与村镇银行及其主要股东之间不应存在影响其独立判断的关系。独立董事履行职责时尤其要关注存款人和中小股东的利益。

第三十五条 村镇银行董事和高级管理人员对村镇银行负有忠实义务和勤勉义务。

董事违反法律、法规或村镇银行章程，致使村镇银行形成严重损失的，应当承担赔偿责任。

行长、副行长违反法律、法规或超出董事会或执行董事授权范围作出决策，致使村镇银行遭受严重损失的，应承担相应赔偿责任。

第三十六条 村镇银行董事会和经营管理层可根据需要设臵不同的专业委员会，提高决策管理水平。 规模较小的村镇银行，可不设专业委员会，并视决策复杂程度和风险高低程度，由相关的专业人员共同研究决策或直接由股东会或股东大会做出决策。

第三十七条 村镇银行要建立适合自身业务特点和规模的薪酬分配制度、正向激励约束机制，培育与当地农村经济发展相适应的企业文化。

第五章 经营管理 

第三十八条 经银监分局或所在城市银监局批准，村镇银行可经营下列业务：

（一）吸收公众存款；

（二）发放短期、中期和长期贷款；

（三）办理国内结算；

（四）办理票据承兑与贴现；

（五）从事同业拆借；

（六）从事银行卡业务；

（七）代理发行、代理兑付、承销政府债券；

（八）代理收付款项及代理保险业务；

（九）经银行业监督管理机构批准的其他业务。

村镇银行按照国家有关规定，可代理政策性银行、商业银行和保险公司、证券公司等金融机构的业务。 有条件的村镇银行要在农村地区设臵ATM机，并根据农户、农村经济组织的信用状况向其发行银行卡。

对部分地域面积大、居住人口少的村、镇，村镇银行可通过采取流动服务等形式提供服务。

第三十九条 村镇银行在缴足存款准备金后，其可用资金应全部用于当地农村经济建设。村镇银行发放贷款应首先充分满足县域内农户、农业和农村经济发展的需要。确已满足当地农村资金需求的，其富余资金可投放当地其他产业、购买涉农债券或向其他金融机构融资。

第四十条 村镇银行应建立适合自身业务发展的授信工作机制，合理确定不同借款人的授信额度。在授信额度以内，村镇银行可以采取一次授信、分次使用、循环放贷的方式发放贷款。

第四十一条 村镇银行发放贷款应坚持小额、分散的原则，提高贷款覆盖面，防止贷款过度集中。村镇银行对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的5%；对单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的10%。

第四十二条 村镇银行应按照国家有关规定，建立审慎、规范的资产分类制度和资本补充、约束机制，准确划分资产质量，充分计提呆账准备，及时冲销坏账，真实反映经营成果，确保资本充足率在任何时点不低于8%，资产损失准备充足率不低于100%。 第四十三条 村镇银行应建立健全内部控制制度和内部审计机制，提高风险识别和防范能力，对内部控制执行情况进行检查、评价，并对内部控制的薄弱环节进行纠正和完善，确保依法合规经营。

第四十四条 村镇银行执行国家统一的金融企业财务会计制度以及银行业监督管理机构的有关规定，建立健全财务、会计制度。

村镇银行应真实记录并全面反映其业务活动和财务状况，编制财务会计报告，并提交其权力机构审议。

有条件的村镇银行，可引入外部审计制度。

第四十五条 村镇银行应按规定向银监分局或所在城市银监局报送会计报告、统计报表及其他资料，并对报告、资料的真实性、准确性、完整性负责。

第四十六条 村镇银行应建立信息披露制度，及时披露年度经营情况、重大事项等信息。

第六章 监督检查 

第四十七条 村镇银行开展业务，依法接受银行业监督管理机构监督管理。

第四十八条 银行业监督管理机构根据村镇银行业务发展和当地客户的金融服务需求，结合非现场监管及现场检查结果，依法审批村镇银行的业务范围和新增业务种类。 第四十九条 银行业监督管理机构依据国家有关法律、行政法规，制定村镇银行的审慎经营规则，并对村镇银行风险管理、内部控制、资本充足率、资产质量、资产损失准备充足率、风险集中、关联交易等方面实施持续、动态监管。

第五十条 银行业监督管理机构按照《商业银行监管内部评级指引》的有关规定，制定对村镇银行的评级办法，并根据监管评级结果，实施差别监管。

第五十一条 银行业监督管理机构根据村镇银行的资本充足状况和资产质量状况，适时采取下列监管措施：

（一）对资本充足率大于8%、不良资产率低于5%的，适当减少现场检查的频率和范围，支持其稳健发展；

（二）对资本充足率高于4%但低于8%的，要督促其制订切实可行的资本补充计划，限期提高资本充足率，并加大非现场监管及现场检查力度，适时采取限制其资产增长速度、固定资产购臵、分配红利和其他收入、增设分支机构、开办新业务等措施；

（三）对限期内资本充足率降至4%、不良资产率高于15%的，可适时采取责令调整董事或高级管理人员、停办部分或所有业务、限期重组等措施进行纠正；

（四）对在规定期限内仍不能实现有效重组、资本充足率降至2%及2%以下的，应适时接管、撤销或破产。

第五十二条 银行业监督管理机构应建立对村镇银行支农服务质量的考核体系和考核办法，定期对村镇银行发放支农贷款情况进行考核评价，并可将考核评价结果作为对村镇银行综合评价、行政许可以及高级管理人员履职评价的重要内容。

第五十三条 村镇银行违反本规定的，银行业监督管理机构有权采取风险提示、约见其董事或高级管理人员谈话、监管质询、责令停办业务等措施，督促其及时进行整改，防范风险。

第五十四条 村镇银行及其工作人员在业务经营和管理过程中，有违反国家法律、行政法规行为的，由银行业监督管理机构依照《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等有关法律法规实施处罚；构成犯罪的，依法追究刑事责任。

第五十五条 村镇银行及其工作人员对银行业监督管理机构的处罚决定不服的，可依法提请行政复议或向人民法院提起行政诉讼。

第七章 机构变更与终止 

第五十六条 村镇银行有下列变更事项之一的，需经银监分局或所在城市银监局批准：

（一）变更名称；

（二）变更注册资本；

（三）变更住所；

（四）调整业务范围；

（五）变更持有资本总额或者股份总额5%以上的股东；

（六）修改章程；

（七）变更组织形式；

（八）中国银行业监督管理委员会规定的其他变更事项。 更换董事、高级管理人员时，应报经银行业监督管理机构核准其任职资格。

第五十七条 村镇银行的接管、解散、撤销和破产，执行《中华人民共和国商业银行法》及有关法律、行政法规的规定。

第五十八条 村镇银行因解散、被撤销和被宣告破产而终止的，应向发证机关缴回金融许可证，及时到工商行政管理部门办理注销登记，并予以公告。

第八章 附 则 

第五十九条 本规定所称农村地区，是指中西部、东北和海南省县（市）及县（市）以下地区，以及其他省（区、市）的国定贫困县和省定贫困县及县以下地区。

第六十条 本规定所称境内金融机构，是指《中华人民共和国银行业监督管理法》第二条所列金融机构。

第六十一条 本规定未尽事宜，按照《中华人民共和国银行业监督管理法》和《中华人民共和国商业银行法》等有关法律、法规和规章执行。

第六十二条 本规定由中国银行业监督管理委员会负责解释。

第六十三条 本规定自发布之日起施行。

第二篇：怎样才能成立村镇银行

怎样才能成立村镇银行 ？

想成立村镇银行的投资人须符合银监会《村镇银行管理暂行规定》中规定条件村镇银行是指经中国银监会批准，由境内外金融机构、境内非金融机构企业法人、境内自然人出资，在农村地区设立的主要为当地农民、农业和农村经济发展提供金融服务的银行业金融机构。对投资人的要求，银监会发布的《村镇银行管理暂行规定》作了相关规定：企业入股，财务状况良好，入股前上一盈利；年终分配后，净资产达到全部资产的10%以上；境内自然人入股，须有完全民事行为能力，有良好信用记录，企业和自然人的入股资金来源合法，不得以借贷资金入股，不得以他人委托资金入股；有符合任职资格条件的董事和高级管理人员，有具备相应专业知识和从业经验的工作人员。

同时还规定，发起人或出资人中应至少有1家银行业金融机构，其持股比例不低于20%，银行外其他股东每家持股不能超过10%；在县(市)设立的村镇银行，其注册资本不得低于300万元人民币；在乡(镇)设立的村镇银行，其注册资本不得低于100万元人民币。任何单位或个人持有村镇银行股本总额5%以上的，应当事前报经银监分局或所在城市银监局审批。国家同时鼓励开办的贷款公司则是由境内商业银行或农村合作银行全额出资的有限责任公司，注册资本不低于50万元人民币，资产规模不低于50亿元人民币。

向拟设地银监局提出筹建申请

设立村镇银行应当经过筹建和开业两个阶段，其中，筹建申请书主送机关为银监局，开业申请书主送机关为银监分局(银监局所在城市辖区内村镇银行的开业申请书主送机关为银监局)。筹建工作中，首先要确定组建地点，地点由主要发起人(银行业金融机构)根据银监局发布的需要设立机构的地域名单进行选择，与拟设地银监局沟通后，开展筹建准备工作。筹建前期，全体出资人需签订协议书，确定拟组建村镇银行的组织形式、出资方式和股本结构，明确发起人的权利和义务；召开出资人大会，按照法定程序审议通过同意出资设立村镇银行、成立筹建工作小组的有关决议。另外，还要到工商部门申请企业名称预先核准。准备工作完成后，向银监局提出筹建申请。银监分局将在20个工作日内将初步审核意见和申请材料上报银监局，银监局自收到完整申请材料之日起4个月内做出审核决定。

筹建期的申报材料包括筹建申请书、可行性报告、筹建工作方案、发起人协议书、发起人名录、企业法人的有权机构同意向村镇银行出资入股的决议、入股资金来源真实合法性、入股情况及上述资料真实性的书面声明；同时，还应提交《企业名称预先核准通知书》、发起人基本情况及最近两年经审计的会计报告等。

达到条件即可提交开业申请

村镇银行的筹建期最长为自批准之日起6个月。筹建期内达到开业条件的，申请人即可提交开业申请。要申请开业还需要做一些工作：

聘请中介机构验资，出具验资报告；筹建小组就董事和高级管理人员人选与当地银行业监督管理机构沟通；起草章程草案及各项规章制度，并经股东会、董事会等审议通过。筹建工作完成后，向拟设地银监局或分局提交开业申请，决定机关2个月内将做出核准或不予核准的书面决定。

筹建小组收到核准开业的批复文件后，应在规定时间内到银监局领取金融许可证，并凭此证到工商部门办理登记，领取营业执照。在金融许可证、营业执照、凭证、印章、牌匾等所有工作准备就绪后依照有关规定开业。未到工商行政管理部门办理登记、领取营业执照的，不得办理各项业务。筹建小组应事先将村镇银行的开业日期报告当地银行业监督管理部门。

与申请筹建一样，申请开业也要提交相关材料：开业申请书，拟任职董事和高级管理人员的任职资格申请书及任职相关材料、筹建工作报告、章程草案、验资证明、有权机构审

议通过的有关事项的决议、公司治理和主要管理制度、监督机构(岗位)的设置情况及人员简历、从业人员基本情况、组织结构图、未来3年的业务发展计划、财务发展计划及风险管理计划等。

另外，村镇银行的股份可依法转让、继承和赠与。但发起人或出资人持有的股份自村镇银行成立之日起3年内不得转让或质押。董事、行长和副行长持有的股份，在任职期间内不得转让或质押。

近期北京大兴九银村镇银行获准开业，成为北京第四家、大兴第一家村镇银行。

北京大兴九银村镇银行由九江银行股份有限公司作为主发起人，北京市大兴区粮油总公司、北京市农盛投资管理有限公司、北京京南住房开发有限责任公司等七家企业和自然人共同发起设立，注册资本1亿元，其中九江银行出资4500万元。公司注册地为北京市大兴区黄村。

北京大兴九银村镇银行是九江银行主发起设立的第三家村镇银行，将以服务大兴“三农”、中小企业及社区建设为宗旨，引入九江银行高效的服务、灵活的机制，将为推进大兴区新农村建设，推动全区工业化和城镇化发展提供有力的金融支持。

第三篇：村镇银行成立背景

村镇银行的设立背景

由于农村经济的发展和多年信用评定的积累，我国农村经济和信用环境已经提升到一个新的层次。当前农民对金融服务的要求越来越迫切,突出表现在贷款需求多样化、贷款额度要加大、贷款利率要优惠、贷款要更加方便快捷等方面。在这种情况下，农村金融机构要立足农民需求，从促进农民增收的角度着手，进一步创新农村信贷模式。这就要求我们用更为广泛的农村信贷取代狭隘的农业信贷观念。除了农业贷款以外，金融机构还应不断创新包括在农村地区的中小企业和农民专业合作社等其他贷款，形成多样化的信贷产品组合，全方位促进农业增产、农民增收和农村经济的可持续发展。与此同时，农村金融机构再从增加贷款额度、简化贷款手续以及方便农户贷款等支农服务模式创新入手，逐步破解农民贷款难的问题。而我国的金融学者和业内人士一直呼吁在中国的乡村地区建立多层次的金融服务体系，他们认为在这个体系中引入“村镇银行”这样的“鲶鱼”，既符合乡村实际，也有助于为乡村经济的发展注入活水。

在2006年12月20日银监会出台的《关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策、更好支持社会主义新农村建设的若干意见》，可以说这是中国农村金融政策的重大突破。到现在我国虽说为数不多的六十几家村镇银行，可以说都是政策的新宠儿。

新政见最为引人注目之处是放宽了准入资本范围，支持和引导境内外银行资本、产业资本和民间资本到农村地区投资、收购、新设各类银行业金融机构，其中包括鼓励各类资本到农村地区新设主要为当地农户提供金融服务的村镇银行。

新政规定在县（市）设立的村镇银行，其注册资本不得低于人民币300万元；在乡（镇）设立的村镇银行，其注册资本不得低于人民币100万元。村镇银行应采取发起方式设立，且应有1家以上（含1家）境内银行业金融机构作为发起人。

在中国金融发展史上，村镇银行的筹建及到现在的成长期可谓走过了一条长路。之前，经过50多年的发展，中国的银行体系形成了类金字塔结构：4大国有商业银行占据塔尖，12家全国性股份制商业银行居中，另有一百多家城市商业银行、数百家城市信用社以及数万家农村信用社构成基座。在这个庞大的金融体系中，并没有“村镇银行”的身影。2000年前后，随着四大商业银行撤出农村地区，农民的金融需求就只能主要依赖农村信用社来苦苦支撑。

第四篇：2007年成立的村镇银行

2007年成立的村镇银行 1、2007年３月１日，中国首家为“三农”度身定做的村镇银行──仪陇惠民村镇银行3月1日在四川省南充市仪陇县金城镇挂牌开业，这也是中国银监会放宽农村银行业金融机构准入政策的正式实施。银监会副主席唐双宁强调，要把村镇银行办成为“三农”服务的农村小区性银行。四川、青海、甘肃等六省也正进行这些乡村银行试点，其中四川有四家将在8月底前相继开业。仪陇惠民村镇银行注册资本为两百万元人民币(下同)，由南充市商业银行为发起人，出资一百万元控股，四川明宇集团、四川海山国际贸易有限公司、西藏珠峰伟业集团等五企业分别出资二十万元。2、2007年3月1日，吉林省磐石融丰村镇银行股份有限公司正式挂牌成立，磐石融丰村镇银行是我国第一批挂牌成立的四家农村金融机构之一。该银行以吉林市商业银行为主要发起人，会同88名自然人共同出资2000万元组建的，为一级法人银行业金融机构。3、2007年3月1日，吉林东丰诚信村镇银行股份有限公司正式挂牌成立，是以辽源市城市信用社股份有限公司为主要发起人，会同3家境内非金融机构企业法人和6个境内自然人，共同出资2000万元组建。4、2007年3月15日，甘肃省首家村镇银行“庆阳市西峰瑞信村镇银行股份有限公司”经中国银监会批准正式挂牌营业。是以庆阳市西峰区农村信用联社为主，由５家非金融企业法人和３６户自然人共同作为发起人，入股１０００万元筹建的新型农村金融机构。5、2007年3月16日，经甘肃银监局批准，平凉市泾川汇通村镇银行在泾川县揭牌开业。也是国家开发银行在全国范围内发起组建的第一家村镇银行，平凉市汇通村镇银行是由国家开发银行甘肃省分行、平凉市城市信用社、泾川县农村信用联社3家银行业金融机构和非金融机构企业法人泾川县豹子沟煤矿及武正伟等10名自然人共同出资发起组建的有限责任公司，注册资金1800万人民币。6、2007年4月28日，湖北仙桃北农商村镇银行挂牌成立，是由北京农村商业银行独资设立，注册资本金１０００万元。建成“内控严密、流程清晰、管理规范、效益显著”的新型农村金融机构。7、2007年5月7日固阳包商惠农村镇银行是包头市商业银行、包头市金荣装饰建材城有限责任公司、包头市邦达兴草业有限责任公司、包头市为一购物广场有限责任公司4家企业，和乔娟、王瑞、任志忠、秦栓在4位自然人共同发起成立的内蒙古第一家村镇银行，注册资本为300万元，其中包头市商业银行出资180万元，占60％的股权。8、2007年8月13日开业的咸丰村镇银行成为湖北省第二家、鄂西山区首家村镇银行，注册资本1000万元。江苏常熟农村商业银行作为主要发起人，是咸丰村镇银行的最大股东，其出资510万元，占总股本的51%。9、2007年12月13日，湖北随州曾都汇丰村镇银行有限责任公司开业，注册资本为1000万元人民币。10、2007年12月26日，前郭县阳光村镇银行挂牌成立，宁夏平罗县联社发起成立 11、2007年12月28日，由九江市商业银行发起设立的江西第一家村镇银行——江西修水九银村镇银行开业，注册资本1500万元，九江商行出资765万元，占注册资本的51％，另有13家公司投资参股。如有遗漏，请提示，谢谢！

2009年7月，银监会发布《新型农村金融机构2009年-2011年总体工作安排》，提出了到2011年底在全国设立1294家新型农村金融机构的计划，其中村镇银行1027家、贷款公司106家、农村资金互助社161家。

2010年6月，财政部发布《中央财政农村金融机构定向费用补贴资金管理暂行办法》，规定中央财政对当年贷款平均余额同比增长、年末存贷比高于50%且达到银监会监管指标要求的村镇银行，按当年平均贷款余额的2%给予补贴。

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近年来村镇银行发展相关鼓励政策一览

2010/12/03 08:48 来源：YNET.com 北青网 第一财经日报 韩婷婷

2006年12月，银监会《关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策 更好支持社会主义新农村建设的若干意见》，放宽了农村地区银行业金融机构准入政策，加大政策支持。

2007年1月，银监会发布《村镇银行管理暂行规定》、《村镇银行组建审批工作指引》，加强对村镇银行的监督管理，规范其组织和行为。

2007年7月，银监会发布《中国银行业农村金融服务分布图集》，全面反映了全国31个省（区、市）、2000多个县（市）、3万多个乡镇的农村金融服务充分程度、竞争程度以及各行政区划范围内银行业机构网点覆盖和服务情况，为有序引导各类资本设立新型农村金融机构提供了决策依据。

2007年6月，《内地与香港关于建立更紧密经贸关系的安排》补充协议四；《内地与澳门关于建立更紧密经贸关系的安排》补充协议四，鼓励香港、澳门银行到内地农村设立村镇银行。

2008年4月，中国人民银行和银监会联合发布《关于村镇银行、贷款公司、农村资金互助社、小额贷款公司有关政策的通知》，明确对四类新型机构的经营管理和风险监管政策。

2009年7月，银监会发布《新型农村金融机构2009年-2011年总体工作安排》，提出了到2011年底在全国设立1294家新型农村金融机构的计划，其中村镇银行1027家、贷款公司106家、农村资金互助社161家。

2010年6月，财政部发布《中央财政农村金融机构定向费用补贴资金管理暂行办法》，规定中央财政对当年贷款平均余额同比增长、年末存贷比高于50%且达到银监会监管指标要求的村镇银行，按当年平均贷款余额的2%给予补贴。

截至2009年8月末，成立村镇银行108家，贷款公司7家，农村资金互助社11家。截至2009年9月末，成立小额贷款公司1091家，贷款余额542亿元。

截至2009年底，共核准172家新型农村金融机构开业，其中村镇银行148家，贷款公司8家和农村资金互助

社16家。已开业的新型农村金融机构共吸收股金70亿元，存款余额269亿元，贷款余额181亿元，其中农户贷款 5.1万户、66亿元，小企业贷款0.5万户、91亿元，分别占贷款余额的36.5%和50.3%。

截至

2008年底，全国共有107家新型农村金融机构开业，其中村镇银行91家，贷款公司6家，农村资金互助社10家。已开业的

107家机构共吸纳股金41.2亿元，吸收存款64.6亿元，贷款余额34.2亿元，96%的贷款投向农村小企业和农户（见表2）。新型农村金融机构类型更加多元化，中西部地区农村金融机构覆盖率有所提高，“鲶鱼效应”初步显现，试点地区农村金 融服务水平显著改善。

截至2007年底，共有31家新型农村金融机构开业，其中村镇银行19家，贷款公司4家，农村资金互助社8家，进一步拓宽和引导各类资金流向农村的渠道，在

解决农村金融服务问题上实现重大突破（见表6）。

“按照新型农村金融机构3年发展规划，到2011年底村镇银行达到1027家，但到2009年底全国才110多家，距离还很大，今年肯定会加大力度推进这项工作。”银监会有关人士日前对记者表示。

自2007年3月首家村镇银行成立以来，目前全国已成立村镇银行超过110家，速度不可谓不快，但这个数据距离1027家的目标还相差甚远，2010年或成为快速扩张期。

截至2010年6月末，全国已开业村镇银行增至214家，覆盖全国30个省市区。同时，存贷规模呈现快速增长趋势。银监会数据显示，截至2010年4月末，全国已开业的214家新型农村金融机构(其中村镇银行以184家占主体)存款余额达到336亿元，较2008年末增长4.2倍，贷款余额275亿元，较2008年末增长7.1倍。

然而，与监管部门此前制定的“三年规划”相比照，在2010年，村镇银行发起设立工作“大提速”的目标远未达成。

诸多掣肘因素下，发展壮大的路上，村镇银行不得不接受前行有限的现实。

政策面“要做”

三年目标锁定千余家

在新型农村金融机构中，拥有纯正银行系血统的村镇银行最受银监会推崇与青睐。

2007年以来，村镇银行的监管政策框架基本成型。

一方面，银监会等部门通过制定和完善村镇银行管理和审批工作的相关规定，不断明确对村镇银行的监管政策。另一方面通过调整放宽相关准入政策，鼓励各类银行业金融机构发起设立村镇银行。

目前，除银行外，资产管理公司也已纳入村镇银行发起设立方的范围。信达、长城两家公司已在四川等地考察，并制定了两三年内组建30家以上村镇银行的计划。而在鼓励外资银行发起设立村镇银行之后，监管部门又放开对港澳银行发展村镇银行的限制。

2009年7月，银监会发布《新型农村金融机构2009~2011年总体工作安排》(下称《工作安排》)，提出到2011年全国需完成1027家村镇银行的发起设立。

而当“三年规划”进入第二个年头，千家村镇银行的任务已然十分紧迫。来自监管部门的消息显示，2010年新设立村镇银行的目标定在700余家，接近去年增量的十几倍。

为保证目标如期完成，监管部门于2010年5月下发《关于加快发展新型农村金融机构有关事宜的通知》(下称《通知》)，进一步完善配套政策环境。

《通知》鼓励村镇银行主发起机构通过新模式规模化推进，例如设立10家以上(含10家)新型农村金融机构的主发起人可设立新型农村金融机构管理总部，30家以上(含30家)的发起人，允许其探索组建新型农村金融机构控股公司。

此外，监管部门将村镇银行向单一借款人发放贷款的比例上限由占净资本的5%调高到10%，希望以此增强村镇银行的商业可持续能力。

对于村镇银行，监管层“要做”的迫切心情表露无遗。

操作面“能做”

“大三农”带动“小三农”

与单纯的数字指标相比，村镇银行实现商业可持续性目标更为复杂。左手是商业企业的自负盈亏，右手是服务县域金融的政策定位，考验的是村镇银行的平衡能力。

而在布局县域市场过程中，各村镇银行的战略部署基本殊途同归，即以“大三农”的齿轮带动“小三农”的运转。

“从实践中总结，我认为服务„三农‟必须坚持„大三农‟，要用„大三农‟带动„小三农‟。”内蒙古一村镇银行行长告诉《第一财经日报》记者，所谓“大三农”是包括县域经济中的所有经济体，必须以“大三农”业务的高收益抵补“小三农”的低收益，同时降低“小三农”客户的信贷成本。

而建行对村镇银行的定位，同样是发挥规模化经营优势，为农村产业链提供全方位金融服务，即向产业链上游的农机具生产厂商提供中期贷款，向产业链中游的农业生产者提供长期基建贷款和短期收成贷款，同时也向下游的销售商提供国际结算、账款保理、贸易融资等各种结算和融资服务。

显然，建行的村镇银行不仅旨在提供县域小额信贷业务，而且谋求对整个农业产业链的全覆盖。

“我们行目前„小三农‟利率约为8%，较„大三农‟让利3个百分点。”但上述村镇银行行长也坦言，5000~30000元的农牧民贷款在其信贷总量中占比最高也就是40%，如果比例再提高，村镇银行的商业可持续将难以为继。

而从目前几家大型银行发起设立的村镇银行经营状况来看，多数均在较短时间内实现盈利。

截至今年5月末，建行发起设立的两家成立超过一年的村镇银行——湖南桃江建信村镇银行和浙江苍南建信村镇银行贷款余额分别达到1.65亿和2.68亿元，较年初增幅分别达到34.7%和82.9%，两行均无不良贷款。

截至2009年末，国开行旗下的村镇银行总资产已达12.8亿元，存款和贷款余额分别达到8.94亿元和5.52亿元，并实现整体盈利。

一地方监管部门人士认为，村镇银行对农户的金融服务不单兵突进的选择是正确的，确实应该把农户的单户生产经营活动变成产业链上某个环节，比如将农户贷款与新农村合作医疗、农业产业化等经济脉络挂钩。

困局：几大掣肘因素

监管部门规划中，这一轮村镇银行的超常规发展能否如期完成指标？

作为农村金融发展的希望所在，村镇银行的设立速度有放缓趋势。从数字上看，2007年政策首度开闸，截至当年年底，开业19家。第二年攀升至91家，增量为72家。而到去年末，村镇银行总量仅为148家，57家的新增数字低于2008年。而截至2010年6月末，村镇银行总量仅为214家，距全年新设立700家的指标还有很大差距。

上述地方监管部门人士指出，今年的发展速度肯定要高于去年，但全年目标能否完成还不一定。“一家村镇银行的发起设立涉及到各种谈判、博弈以及人才储备，没有9个月到1年的准备时间下不来，而今年已经接近年底了。”

事实上，银行业金融机构作为村镇银行唯一具有资质的主发起人，缺乏监管方预期中的积极性。

首先，在过去多年银行业改革进程中，广大大中型银行纷纷抽身县域市场，主攻城市，以提升盈利水平。村镇银行与各大行战略方向并不一致。

而一家国有大型商业银行的高管表示，村镇银行这样的新型农村金融机构在起步阶段往往投入比较大，产出要经过一段时间才能得到一定水平的提升。在发展新型农村金融机构的过程中，大银行可向新型农村金融机构转移风险管理的经验，但同时也要承担较大的、阶段性的经营风险。

“准入挂钩”原则也可能成为村镇银行三年规划实现的另一掣肘因素。

《工作安排》对新型农村金融机构提出了“准入挂钩”规定，即主发起人在全国百强县或大中城市发起设立村镇银行的，原则上与国定贫困县实行1:1挂钩，或与中西部地区实行1:2挂钩；在东部地区规划设立村镇银行的，原则上与国定贫困县实行2:1挂钩，或与中西部地区实行1:1挂钩。

上海银行战略部张吉光认为，上述政策的目的是希望通过不同地区间的捆绑，解决发起人不愿意到中西部欠发达地区设立村镇银行的问题。“但这很有可能打击发起人的积极性，即使是发达地区也因此受到影响。”

此外，体制上的不顺畅也影响着银行对村镇银行的态度。

上述国有大型商业银行高管表示，由于建行是上市银行，按照监管规定，村镇银行其他股东都是建行的关联人，与建行之间所发生的业务都需要建行进行信息披露，这涉及到建行内部关联交易的约束和一些监管规定的限制。

据了解，建行发起设立的湖南桃江建信村镇银行有其他7家企业和2个自然人股东，在建行的关联交易系统中，关联方达到了300多家，因此2008年建行在香港联交所的信息披露方面遇到了新的问题，而这就需要体制上的进一步理顺和完善。

第五篇：泰业村镇银行成立一周年讲话

各位领导、各位来宾：

大家好！

今天是一个喜庆的日子。在枞阳县泰业村镇银行成立一周年之际，我们在这里相聚。在此，我代表安徽明望集团对枞阳县泰业村镇银行开业一周年表示祝贺。

金融是现代经济的核心，银行是金融产业的主体。枞阳县泰业村镇银行开业一年来，在党委政府的正确领导下，在社会各界的大力支持下，以其机制灵活、决策高效、快捷简便的优势，有力破解了我县经济建设融资难题，改善了金融环境，为我县经济的又好又快发展做出了积极贡献。

根植枞阳沃土，支持枞阳经济。枞阳县泰业村镇银行在今后的发展过程中，要继续树立地方金融为地方经济发展服务的理念，积极支持符合国家产业政策和有市场、有效益的企业的项目，积极学习和借鉴其他商业银行先进的经营理念和管理方式，充分依托发起行先进的科技支撑和品牌优势，引入多样化的适应地方经济发展的金融产品，增强可持续发展的能力，更好地服务于枞阳经济，服务于中小企业，服务于枞阳人民，把枞阳县泰业村镇银行办成政府满意、银监放心、客户和社会信得过的精品银行。

我们衷心祝愿枞阳县泰业村镇银行以成立一周年为新起点，百尺竿头、更进一步，开拓创新，与时俱进，不断发展壮大，为促进和推动枞阳经济社会发展谱写新的篇章，创造更大辉煌。

谢谢大家！