个人资金归集业务协议（五篇材料）

第一篇：个人资金归集业务协议

ABC(2011)5030-1

个人资金归集业务协议

编号：

重要提示：

尊敬的客户：为了维护您的权益，请在签署本协议前，仔细阅读本协议各条款（特别是黑体字条款），关注您在协议中的权利、义务及责任。如您对本协议有任何疑问，请向经办行咨询。

甲方（全称）： 法定代表人/负责人：

证件类型： 证件号/组织机构代码：

乙方：中国农业银行股份有限公司

甲方自愿向乙方申请开办个人资金归集业务，双方为明确权利义务，签订本协议：

第一条 定义与业务规则

1.1个人资金归集业务是指乙方根据双方约定，将一个或多个指定账户的资金全部或部分转入另一个指定账户的业务。

1.2个人资金归集主账户（以下简称主账户）是指资金转入的账户，应为甲方在乙方开立的人民币个人活期结算账户或人民币单位活期结算账户。个人资金归集子账户（以下简称子账户）是指资金转出的账户，应为在农行开立的人民币个人活期结算账户。

1.3资金归集方式是指主账户与子账户间资金转移的方式，由甲方指定、子账户持有人确认后方可生效。资金归集方式分为批量归集和直接扣款两种方式。

1.4批量归集是指乙方按照固定周期将满足归集条件的子账户中的资金按指定归集方式进行批量划转，批量归集方式分为全额归集、差额归集、全额取整归集、差额取整归集四种。其中，全额归集是指当子账户的余额达到起付金额时，将子账户余额全部转入主账户；差额归集是指当子账户的余额超出起付金额时，将超出部分转入主账户；全额取整归集是指当子账户的余额超出起付金额时，将

第二条 甲方的权利与义务

2.1甲方有权修改归集日期或归集金额等资金归集方式，甲方修改归集方式，经子账户持有人重新确认后生效。

2.2甲方有权在乙方认定的同一客户名下更换主账户。更换主账户后，本协议依然有效，甲方因卡折损坏、挂失等原因更换主账户后本协议对新的账户仍然有效。甲方应将变更账户事宜通知其归集子账户所有方。

2.3甲方可以申请暂停/恢复与某单一子账户间的归集关系，也可以申请暂停/恢复与所有子账户间的归集关系。暂停期间，乙方停止为甲方办理资金划转。

2.4甲方可到乙方营业网点查询并打印最近六个月的资金归集签约信息和归集明细。如甲方是转账费的付费方，有权查询并打印最近六个月的转账收费凭证。

2.5 甲方保证提供和告知的个人或单位基本信息、指定的结算账户账号等内容均真实、有效、准确，如有更改应及时书面通知乙方。否则，由甲方承担由此造成的所有损失。

2.6 子账户开通个人贷款还款、贷记卡约定还款、理财业务或代扣缴费等自动交易功能，且约定交易日期与本协议项下资金归集日期为同一日时，资金归集与其他各项交易执行顺序由乙方确定。

2.7 子账户持有人对中国农业银行及/或其任何分支机构负担到期未偿债务的，中国农业银行有权先于该子账户设定的当日其他交易扣收子账户内资金进行抵销。

2.8 由于第2.6、2.7所述原因造成子账户留存金额不足，可能导致资金归集不成功。甲方以本人账户作为子账户的，应关注并妥善管理账户余额，避免因子账户留存金额不足造成其他业务交易失败。因前述情况导致资金归集不成功、交易失败、与第三方产生纠纷或造成其他损失的，乙方不承担责任。

第三条 乙方的权利与义务

3.1乙方根据约定的归集方式对子账户中的款项进行转账。但对于以下情形导致资金归集失败的，乙方不承担责任：

3.1.1子账户余额不满足归集条件；

3.1.2主账户或子账户出现挂失、冻结、销户等非正常状态，或因子账户未确认等原因导致归集关系状态异常等；

3.1.3甲方违反2.5条约定的；

ABC(2011)5030-1

个人资金归集业务协议

编号：

重要提示：

尊敬的客户：为了维护您的权益，请在签署本协议前，仔细阅读本协议各条款（特别是黑体字条款），关注您在协议中的权利、义务及责任。如您对本协议有任何疑问，请向经办行咨询。

甲方（全称）： 法定代表人/负责人：

证件类型： 证件号/组织机构代码：

乙方：中国农业银行股份有限公司

甲方自愿向乙方申请开办个人资金归集业务，双方为明确权利义务，签订本协议：

第一条 定义与业务规则

1.1个人资金归集业务是指乙方根据双方约定，将一个或多个指定账户的资金全部或部分转入另一个指定账户的业务。

1.2个人资金归集主账户（以下简称主账户）是指资金转入的账户，应为甲方在乙方开立的人民币个人活期结算账户或人民币单位活期结算账户。个人资金归集子账户（以下简称子账户）是指资金转出的账户，应为在农行开立的人民币个人活期结算账户。

1.3资金归集方式是指主账户与子账户间资金转移的方式，由甲方指定、子账户持有人确认后方可生效。资金归集方式分为批量归集和直接扣款两种方式。

1.4批量归集是指乙方按照固定周期将满足归集条件的子账户中的资金按指定归集方式进行批量划转，批量归集方式分为全额归集、差额归集、全额取整归集、差额取整归集四种。其中，全额归集是指当子账户的余额达到起付金额时，将子账户余额全部转入主账户；差额归集是指当子账户的余额超出起付金额时，将超出部分转入主账户；全额取整归集是指当子账户的余额超出起付金额时，将

第二条 甲方的权利与义务

2.1甲方有权修改归集日期或归集金额等资金归集方式，甲方修改归集方式，经子账户持有人重新确认后生效。

2.2甲方有权在乙方认定的同一客户名下更换主账户。更换主账户后，本协议依然有效，甲方因卡折损坏、挂失等原因更换主账户后本协议对新的账户仍然有效。甲方应将变更账户事宜通知其归集子账户所有方。

2.3甲方可以申请暂停/恢复与某单一子账户间的归集关系，也可以申请暂停/恢复与所有子账户间的归集关系。暂停期间，乙方停止为甲方办理资金划转。

2.4甲方可到乙方营业网点查询并打印最近六个月的资金归集签约信息和归集明细。如甲方是转账费的付费方，有权查询并打印最近六个月的转账收费凭证。

2.5 甲方保证提供和告知的个人或单位基本信息、指定的结算账户账号等内容均真实、有效、准确，如有更改应及时书面通知乙方。否则，由甲方承担由此造成的所有损失。

2.6 子账户开通个人贷款还款、贷记卡约定还款、理财业务或代扣缴费等自动交易功能，且约定交易日期与本协议项下资金归集日期为同一日时，资金归集与其他各项交易执行顺序由乙方确定。

2.7 子账户持有人对中国农业银行及/或其任何分支机构负担到期未偿债务的，中国农业银行有权先于该子账户设定的当日其他交易扣收子账户内资金进行抵销。

2.8 由于第2.6、2.7所述原因造成子账户留存金额不足，可能导致资金归集不成功。甲方以本人账户作为子账户的，应关注并妥善管理账户余额，避免因子账户留存金额不足造成其他业务交易失败。因前述情况导致资金归集不成功、交易失败、与第三方产生纠纷或造成其他损失的，乙方不承担责任。

第三条 乙方的权利与义务

3.1乙方根据约定的归集方式对子账户中的款项进行转账。但对于以下情形导致资金归集失败的，乙方不承担责任：

3.1.1子账户余额不满足归集条件；

3.1.2主账户或子账户出现挂失、冻结、销户等非正常状态，或因子账户未确认等原因导致归集关系状态异常等；

3.1.3甲方违反2.5条约定的；

第二篇：探讨集团财务公司资金归集模式

探讨集团财务公司资金归集模式

【摘要】 文章首先对大型集团公司组建财务公司现状及存在的问题进行了深入的探讨;其次对财务公司的作用进行简要的介绍,从其功能、核心职能方面进行了阐述,说明了财务公司是担当大型企业集团资金管理的有效途径;再次就财务公司资金规模的范围及四种资金归集模式进行了具体的论述;最后,对财务公司的发展前景作了前瞻性的展望。

【关键词】 财务公司;资金集中管理;资金归集模式

企业集团是指以资本为主要联结纽带的母子公司为主体,以集团章程为共同行为规范的母公司、子公司、参股公司及其他成员企业或机构共同组成的具有一定规模的企业法人联合体。许多大集团公司为了推进集团内部产融结合,增强企业核心竞争力,实现集团整体效益最大化纷纷组建了集团财务公司。如何通过资金归集模式有效提高集团财务公司资金归集力度是财务公司的工作重点。

一、大型集团公司组建财务公司现状及存在的问题

从财务公司二十多年的发展历程来看,财务公司在企业集团化发展的过程中,担当着十分重要的历史使命,成为企业集团进行资金管理、资源配置和风险控制的统一运作平台。近年来,国务院国资委多次强调要将财务公司作为集团资金运作平台,提升企业集团化管理水平。目前国务院国资委管理的48家千亿元以上的企业集团已有33家设立了财务公司,不少地方国资委管理的企业集团、民营集团也在积极申请并设立了财务公司,已设立的财务公司也良莠不齐。有的财务公司业务发展蒸蒸日上,企业不断壮大,而有的财务公司资不抵债,面临着被兼并或破产的境地。

二、财务公司的基本功能

2004年12月中国银监会主席刘明康在企业集团财务公司市场准入培训班的讲话中指出,“财务公司是服务于集团内部的金融机构,核心功能是资金集中管理。财务公司的效益来自于两个方面,一是对集团的贡献和效益;二是财务公司直接创造的经济效益”。2009年中国银监会副主席蔡鄂生在中国财协七届一次大会上指出,财务公司的核心功能和职能,首先是如何围绕集团现金池归集、筹集和运用资金,这是财务公司发展的基础,办好财务公司离不开这个基础。综合看来,监管部门对财务公司的定位主要体现在财务公司是集团资金运作的平台,要发挥财务公司在企业集团资金集中管理中的作用。财务公司作为专业的财务金融平台,既是集团公司的资金监管中心,又承担着企业集团账户管理、资金结算、票据管理、融资管理和资金监控等职能作用。

三、财务公司实施资金归集的范围

目前采取资金结算和集中控制的上百家集团公司共同面临的问题是:无论何种股权结构、何种层级的公司均采取至下而上、一概集中,其中如TCL、春兰、美的、中国移动通信等。集团公司控制力度大,财务公司可对全资控股和分公司的资金实行全部集中,以便于统一筹划和监控,体现集团行使的直接控制权。但对集团公司内一些参股或控股的子公司,或尽管控股但改制上市的公司,它们是属于具有独立法人资格的公司,是以自己的经营与资产对其盈亏负责,承担独立的民事责任。如果子公司一切听命于集团公司,采取集中资金的办法,由于集团公司指挥失误造成的投资失误,导致子公司亏损或破产,集团公司是否承担子公司的破产责任?企业集团公司与子公司在法律上的权利和责任界限到底是什么?国外大的跨国集团公司已广泛采用资金、债务、投资等高度统一的管理模式,即“统收统支,收支两条线”。其核心是各子公司和分公司的收入、支出完全由公司总部统管,子公司或分公司只是成本中心,这种产业特征决定了集团公司的组织形式以总公司下辖分公司为优,以求得投资与决策执行的高效。但有些集团公司是先有子上市公司,然后划归母公司、母公司再上市这种相当少见的资本运作,集权的前提是将已上市的子公司收编为分公司。只有这样,才能从制度安排上保证资金集中控制的到位。否则如果对已上市的控股公司采取成本中心的模式进行资金集中就会产生制度上的问题。不过对参股和控股子公司的资金控制可采取另一种处理方式,即通过在董事会议案中投票表决来决定资金投向和使用,或通过审查公司现金流动状况等方式达到间接监控目的。

四、财务公司资金归集模式的选择

资金的结算中心与集中控制是集权体制下的首选模式,由于其对资源的高效配置,出资者实现资金的有效监控等功能早已被中外企业所广泛运用。但资金的结算和集中绝非简单、武断之事,事关企业内部控制制度、组织、流程以及与外部环境的配套和建设等一系列制度安排,因而不同结算模式的运行会出现企业控制目标与结果的巨大差异。

财务公司资金归集模式必须能够有效地归集资金,这样财务公司才能进一步对资金计划、使用、控制、稽核及奖罚的全过程实行集中管理。纵观各集团财务公司的资金归集模式各有千秋,财务公司应该根据集团管理模式选择、构建适合本公司实际状况的模式,这样才能真正发挥财务公司在调配资源、控制集团风险中的特殊作用。

(一)普通模式

财务公司每日日末将成员单位的“收入结算户”、“支出结算户”、“收支结算户”归集到成员单位在财务公司开设的账户。次日将“支出结算户”、“收支结算户”上收资金返还到成员单位在商业银行开设的账户。对于成员单位的“支出结算户”和“收支结算户”由财务公司按实际情况核定备付额度。备付额度指日末留在成员单位账户不归集到财务公司的资金,以备成员单位急用。每日终了,超过备付额度的部分,自动归集到该单位在财务公司开设的账户,次日返还;备付额度不足的,成员单位在财务公司存款充裕的情况下,予以补足;备付额度由财务公司依据实际情况变化定期作出调整。

选择这种运行模式会发现:备付额度只反映了成员单位最低用款额,保证日末如有资金流出时成员单位账户不会发生顶票或退票现象。但是沉淀在源头的资金增多,造成财务公司资金回笼不畅。成员单位需用款时,仍需再提交用款指令和对外付款指令。这样成员单位每一笔付款均需要通过财务公司进行,业务量集中在财务公司。但这种模式对成员单位的资金监控更加严格,能够有效地通过预算

管理控制成员单位的资金,促进企业预算管理、资金监控能力的提升。

(二)资金限额模式

为进一步有效归集、合理使用集团内资金,减少资金流转环节,提高资金使用效率及效益,在运行模式一的基础上提出了核定成员单位资金限额的模式。资金限额指财务公司次日返还或补足成员单位在商业银行开设的“支出结算户”及“收支结算户”(以下简称账户)的最高额度。财务公司根据成员单位在商业银行账户资金使用情况及财务公司资金状况,核定资金限额。日末财务公司将各成员单位的账户余额留存备付额度后归集到财务公司账户,财务公司次日按资金限额返还或补足。成员单位在财务公司资金不足限额时,按前日上收资金返还。财务公司对不经常发生业务的成员单位,每日不返还资金,成员单位需要用款时向财务公司提交指令办理。资金限额如不能满足成员单位当日资金需求时,成员单位可向财务公司提交指令办理。工资、税金、电费、运费等大额资金用款需提前一天提交指令,次日办理。成员单位要合理安排支出,及时掌握各账户支付情况,避免退票的发生。

选择资金限额的模式可有效地控制成员单位在银行的留存资金,使得财务公司这个蓄水池作用得到很好的发挥。但这样财务公司每日早晨必须将成员单位的资金限额在第一时间下拨,以此保证成员单位用款及时。由于实行资金限额模式毕竟是要将资金下拨到成员单位在商业银行的账户,并且成员单位资金用量不确定,有部分下拨资金或许不用,但会有超出限额提交的用款指令,这样就会影响财务公司掌握资金的力度。

(三)零余额管理模式

对于有稳定资金来源的成员单位,在商业银行(以下简称银行)开设的“支出结算户”和“收支结算户”(以下账户均指这两种账户),财务公司实行“零余额管理”。

“零余额管理模式”指在成员单位存入财务公司资金充裕的情况下,成员单位日间可通过银行在核定的透支额度内办理正常对外付款业务,日末银行与财务公司结算,账户清零。财务公司根据成员单位在财务公司存款情况及月度资金计划,核定成员单位的日间可透支额度,经审批后执行。财务公司按照核定的账户可透支额度冻结成员单位的“活期存款”账户金额,避免成员单位透支现象的发生。日末银行与财务公司结算时,财务公司核减成员单位的“活期存款”账户余额。如“活期存款”账户余额不足支付,可办理有关审批手续后,从冻结资金中支付。财务公司应于次日早9:00前通知银行及成员单位暂停或减少成员单位透支额度(程序同上)。如成员单位“活期存款”账户资金充裕后,则恢复正常可透支额度,财务公司按规定时间通知银行及成员单位。财务公司在银行存款账户余额低限为各成员单位在该直联银行的透支额度之和。日末财务公司应根据账户透支额度及成员单位预提的用款指令合理安排头寸,确保资金及时到位。

选择“零余额管理”模式最大限度地减少了资金的流转和沉淀,加大了财务公司归集资金的力度,为财务公司在企业集团资金集中管理中起到最大作用。

(四)代理行模式

代理行模式指成员单位需要对集团外支付款项时,可由成员单位提交对外支付指令,经财务公司审核后直接对外支付。这种模式贯穿于上述三种结算模式之中,它的优势在于成员单位可以不经过商业银行在本单位直接完成对外支付,可

节约成本、提高工作效率及资金周转率。

综上所述,作为专门服务于集团公司的金融机构,财务公司应借集团公司发展壮大之东风,根据集团公司整体经营管理模式和方向,切合本单位实际情况,设计更加科学、合理的资金结算模式,进一步发挥资金集中管理、提高资金使用效率,加强业务制度和流程优化,以便充分发挥其综合金融服务职能,为财务公司发展壮大奠定基础,为加速集团公司资金融通、提高集团公司财务控制力、有效控制集团财务风险实现集团利益最大化作出贡献。●

第三篇：归集岗位个人工作总结

归集岗位个人工作总结

2018年对于我来说是丰收的一年，不但完成了各项任务，更取得了较好的成绩。回顾这一年，在领导的正确带领下，在同事的帮助下，我认真完成了归集上的录入工作，现将个人工作情况总结如下：

一、认真完成工作任务，时刻保持细心、耐心

在归集岗位上这一年，我尽心尽责地做好工作中的每一件小事，有条不紊地安排好自己的各项工作，自觉遵守单位各项规章制度。一切从团队出发，讲团结、讲实效，积极主动完成任务。一年的业务录入，新增开户单位10个，全年完成5000万元的录入工作，在细心核对后，对有疑问的明细，都做好详细登记，及时与单位会计联系解决，做到了无误差录入。本年新增开户929人，对没提供开户资料的职工，都是直接与他们单位联系，提供真实有效的开户资料，保证个人信息的真实性。个人托管业务,新增客户18人,每月及时做好与银行之间的业务流程.同时我还兼贷款催收工作，每天查询逾期和扣款失败客户，及时打电话通知客户，避免客户逾期造成个人信用不良并做好我自己的本职工作。

二、加强自我学习，完善业务水平

俗话说的好：“打铁还得自身硬”，如果自己都一知半解又怎么能令客户满意呢？在下一步工作中，我会严格要求自己，勤学习，勤总结。在业务上对新政策，新知识都要认真学习，做好笔记。要在学好业务知识的基础上,为了提高工作水平,还要多学习了一些金融方面的知识，逐步完善自己的业务水平。

三、提高服务质量，塑造良好形象

这一年中，我在工作和学习中不断的成长，对业务工作也更加熟练了。虽然能够完成所交予的工作任务，但是，在工作中，也发现了自己的不足之处，因此，在今后的工作学习中，努力的完善自我，做一名称职的工作人员，希望领导和同事对我进行监督指导：

第一，自觉加强理论和专业知识的学习，提高自我的理论水平和业务能力。

第二，注意说话的语速、语气，放慢速度，耐心的为前来咨询的人员进行解答。

第三，克服自己的年轻气躁的毛病，踏踏实实的工作。

第四，继续提高自身的政治修养，强化为人民服务的宗旨意识。

四、2019年的工作打算

我对归集的各项工作业务都有了比较全面的了解和掌握。自己在这样的岗位上有这样的工作机会，是领导和同事们信任和支持的结果，正因为如此我将更加珍视自己的岗位，以无比的热情与努力在经后的工作中争取更大的进步。我相信在以后的工作学习中，我会在领导和同事们的关怀帮助下，通过自己的努力，克服缺点，取得更大的进步。我很清楚自己还有很多的不足与缺点，自我总结和领导同志们的批评、指导，对我今后的提高是十分必要的，所以今后我应多加强学习，提高自己的水平。

第四篇：住房公积金归集业务办理流程

归集业务办理流程

一、归集业务办理流程

1.单位住房公积金开户登记

申请范围：本市范围内的国家机关、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业及其他城镇企业、事业单位、民办非企业单位、社会团体。申请时间： 自建立之日起30日内。申请时需提供的材料：

⑴ 营业执照（或法人证书、注册证、登记证等开业许可证明）原件及复印件。⑵ 组织机构代码证原件及复印件。

⑶ 填妥并加盖单位公章的《广州市住房公积金开户登记表》、《广州市住房公积金汇储清册》(表二）(表格可到市公积金中心、建行、工行领取或者从本网下载)。业务处理：

单位自建立之日起30日内携带上述材料到市住房公积金管理中心办理开户登记，并自登记之日起20日内持经市公积金中心审核的《广州市住房公积金开户登记表》、《广州市住房公积金汇储清册》（表二）(可到建行、工行支行领取或者从本网下载有关表格，下同)等材料到受委托银行（建行或工行支行）办理账户设立手续。

2.单位住房公积金转移开户登记 申请范围：发生分立的单位。

申请时间： 自发生分立之日起30日内。申请时需提供的材料： ⑴单位分立或转制的批文。⑵营业执照（或法人证书、注册证、登记证等开业许可证明）原件及复印件。⑶组织机构代码证原件及复印件。

⑷填妥并加盖单位公章的《广州市住房公积金开户登记表》、《广州市住房公积金汇缴清册》（表三）(表格可到市公积金中心、建行、工行领取或者从本网下载)。业务处理：

单位自建立之日起30日内携带上述材料到市住房公积金管理中心办理开户登记，并自登记之日起20日内持经市公积金中心审核的《广州市住房公积金开户登记表》(可到建行、工行支行领取或者从本网下载有关表格，下同)等材料到受委托银行（建行或工行支行）办理账户设立手续。

3.单位住房公积金开户银行变更

申请条件： 住房公积金缴存单位因为办公地址变动等原因需要变更住房公积金开户银行的。申请时需提供的材料：

⑴ 营业执照（或法人证书、注册证、登记证等开业许可证明）原件及复印件。

⑵ 组织机构代码证原件及复印件。⑶ 迁址或其他变更证明原件及复印件。业务处理：

单位携带上述材料到原开户银行办理转出手续，并到新开户银行办理转入手续。

同一银行网点间转移的，无须改变单位账号和个人账号；不同银行间转移的，单位携带上述材料及《广州市住房公积金开户登记表》、《广州市住房公积金汇储清册》(表二）到市公积金中心办理变更登记，并持市公积金中心审核的上述材料到原开户银行办理销户手续，再到新开户银行办理开户手续。4.单位名称变更

申请条件：住房公积金缴存单位的住房公积金账户不变，发生单位名称变更时需要变更登记的。申请时间：自单位名称变更之日起30日内。申请时需提供的材料：

⑴ 主管部门或工商部门等签发的名称变更核准材料原件及复印件。

⑵ 变更后的营业执照（或法人证书、注册证、登记证等证明）原件及复印件。⑶ 变更后的组织机构代码证原件及复印件。业务处理：

单位携带上述材料到开户银行办理变更手续。

5.单位住房公积金账户注销登记

申请条件：住房公积金缴存单位发生合并、撤销、解散或破产等情形，需要注销住房公积金账户的。

申请时间：自发生合并、撤销、解散或破产等情形之日起30日内。申请时需提供的材料：

⑴ 工商等部门核发的注销证明或上级主管部门关于单位撤销的批复原件及复印件。⑵ 填妥并加盖单位公章的《广州市住房公积金销户登记表》。⑶ 开户银行出具的职工住房公积金缴存明细表。业务处理：

单位携带上述材料到开户银行办理销户手续。

单位发生合并的，应将职工住房公积金账户转移到接收单位，被合并的单位办理销户手续。单位撤销、解散或破产的，自发生上述情形之日起30日内，到本单位的住房公积金开户银行办理转入集中封存户手续。6.住房公积金每月汇缴

申请条件：（1）单位每月为职工按时汇储其住房公积金，职工住房公积金每年调整一次。（2）单位根据职工及其住房公积金变动情况，需要进行每月汇缴的。（3）单位连续汇缴数月或几年的，按正常汇缴手续办理。

申请时间： 自发放工资之日起5日内。申请时需提供的材料：

⑴ 当月无变化的，填妥的《住房公积金汇缴书》；

当月有职工新开户、销户、封存、启封、调入、调出等情况的，填妥的《住房公积金汇缴变更清册》、《住房公积金汇缴书》。⑵ 转账支票或现金。业务处理：

单位每月根据职工及其住房公积金变动情况，调整月缴存额，并持上述材料到开户银行办理汇缴手续。

7.住房公积金补缴

申请条件：住房公积金少缴或漏缴的单位和职工，需要补缴住房公积金的。

申请人：一般情况下应由单位办理，即单位收取个人应缴部分加上单位应缴部分一起办理补缴；如因特殊情况无法由单位统一办理，则由单位和个人分别办理补缴手续。申请时需提供的材料：

⑴ 单位出具的补缴证明，写明补缴原因、补缴起止月份、每月补缴额和补缴总金额等情况，并由职工和单位分别签名或者盖章。⑵ 职工身份证原件和复印件。⑶ 填妥的《住房公积金补缴书》。⑷ 转账支票或现金。业务处理：

单位或者个人携带上述材料到开户银行办理补缴手续。

8.住房公积金缓缴或降低缴存比例

一、申请条件

(1)申请降低住房公积金缴存比例的条件:

①单位经济效益较差，单位职工月平均工资水平等于或低于上全市职工月平均工资的60%。

②单位职工月平均工资水平高于上全市职工月平均工资的60％，但按现有文件规定的比例缴存，对单位生存、发展有较大影响的或被政府定为困难企业等能有效证明单位经营困难的。

③单位补缴以前住房公积金有困难的。

住房公积金缴存比例最低不得降低为零。

（2）申请缓缴住房公积金的条件:

①单位严重亏损，职工月平均工资等于或低于上全市职工月平均工资的50%。

②单位职工月平均工资水平高于上全市职工月平均工资的50％，但按现有文件规定的比例缴存，对单位生存、发展有较大影响的或被市政府定为困难企业等能有效证明单位经营困难的。

③单位补缴以前住房公积金有困难的。

二、申请时需提供的材料

（1）经职工代表大会或者职工大会讨论通过的单位降低比例或者缓缴住房公积金的申请报告；

（2）《广州市缓缴住房公积金申请表》或《广州市降低住房公积金缴存比例申请表》。

（3）单位申请及上的财务报表，包括资产负债表、损益表及其他报表；

（4）具有法定资格的中介机构出具的上审计报告。未作审计的单位，需提交书面说明，并加盖单位公章。

（5）单位申请及上的劳动情况表；

（6）住房公积金管理中心要求的其他资料。

三、申请时间

（1）降低住房公积金缴存比例和缓缴住房公积金实行一年一审。

（2）单位应于每年调整住房公积金缴存额时提出缓缴或者降低下一个住房公积金缴存比例的申请。

（3）需继续降低缴存比例或缓缴的单位应于上次审批到期前再次提出申请。

四、业务办理（1）单位提出降低住房公积金缴存比例或缓缴住房公积金的申请，应召开职工代表大会或职工大会讨论通过，形成会议决议，由单位法人签字盖章并加盖单位公章，在单位内部予以公示，公示期为7天。

（2）有上级主管部门或上级单位的，经上级主管部门或上级单位审批同意后，报市住房公积金管理中心审批。无上级主管部门或上级单位的，直接报市住房公积金管理中心审批。

9.住房公积金缴存额调整

申请条件：新的住房公积金开始前，单位必须调整缴存基数、缴存比例和缴存额的。申请时间：每年4月至6月。申请时需提供的材料：

（１）若单位申请降低缴存比例或缓缴的，须提供经审核的《广州市缓缴住房公积金申请表》或《广州市降低住房公积金缴存比例申请表》。

（２）填妥的《 住房公积金缴存额调整情况申报表》、《个人住房公积金缴存额调整明细表》。

业务处理：

单位持上述材料到开户银行办理缴存基数、缴存比例和缴存额的调整手续，经审核同意后，自7月1日起按核定后的月缴存额为职工缴存住房公积金。如单位人数较多，单位需提供符合银行格式要求的职工新汇缴额数据通过磁盘交给银行，由银行进行新汇储额批量调整。

10.职工住房公积金账户封存：

1、申请条件（1）职工与单位终止劳动关系致使住房公积金缴存中断，其住房公积金账户无法转移且职工又不符合提取住房公积金条件时，中断缴存的住房公积金账户应予封存;(2)职工因停薪留职、长期病假、旷工、下岗失业且没有找到新单位、被判刑劳教、出国留学等原因，与单位只中断工资关系保留劳动关系的，中断缴存的住房公积金账户应予封存的。

2、申请人

发生上述情形的职工所在单位。

3、申请时间

终止劳动关系或中断工资关系后30日内。

4、申请时需提供的材料

封存原因证明材料，即职工与单位终止劳动关系的，提供与职工终止劳动关系的书面材料；职工被判刑、劳教的，提供法院判决书的复印件；其他情形的，提供有关证明的复印件。

5、业务办理

单位在办理住房公积金封存时，填写《住房公积金汇缴变更清册》，到开户银行办理封存手续。

11.职工住房公积金账户转移

1、申请条件

职工与新单位建立劳动关系后，申请住房公积金账户转移的。

2、申请人

需要将账户转移到新单位的职工

3、申请时需提供的材料

⑴ 本人身份证原件及复印件（委托他人代理的，还需提供代理人身份证原件及复印件）。

⑵ 与新单位建立劳动关系证明原件和复印件。

⑶ 个人住房公积金账号。

⑷ 转入单位(新单位)住房公积金账号及住房公积金开户银行。

⑸ 填妥的《住房公积金转移通知单》。

4、业务办理

调出单位经办人员或职工个人持上述材料到本单位开户银行（转出行）办理职工住房公积金转出手续；调入单位凭转出行的转移通知书，到本单位开户银行（转入行）办理职工住房公积金转入手续。

住房公积金个人账户具有唯一性，在同一银行之间转移无须为转入职工开设新的住房公积金账号。在不同银行之间转移的，调入单位到开户银行为该职工开设新的住房公积金账户后，调出单位办理了资金转出手续，然后将该职工住房公积金账户注销。

12.职工住房公积金账户集中封存

申请条件：（1）单位处于正常缴存状态，职工与所在单位终止劳动关系，且未在其他单位就业的。（2）单位发生变更或者终止时，职工住房公积金账户无法办理转移手续的。（3）已关闭、注销单位，或者连续两年以上未缴存住房公积金且未进行工商年检的单位。申请时间： 自发生上述情形之日起30日内。申请时需提供的材料：

（1）单位处于正常缴存状态，职工与所在单位终止劳动关系的，提供《广州市住房公积金转入集中封存申请表》、单位出具的职工与单位终止劳动关系证明（加盖单位公章）、职工身份证原件与复印件一份。（2）单位发生变更或者终止的，提供《广州市住房公积金转入集中封存申请表》、政府或上级主管等有关部门准予变更或者终止的批文（或工商部门的注销登记证明）、职工身份证原件及复印件一份。业务处理：

单位在提供上述资料后到本单位的住房公积金开户银行办理转入集中封存户手续。

13.集中封存的职工住房公积金账户转移

申请条件：集中封存的职工与新单位重新建立劳动关系的，需办理住房公积金转出手续，从集中封存户转移到新单位，继续缴存住房公积金。

申请时需提供的材料：

⑴ “集中封存户”中职工办理转出手续时，提供：①由接收单位的经办人员持填好的《广州市住房公积金集中封存户转出申请表》；② 单位的接收证明（盖单位公章的接收证明或劳动合同）；③职工身份证原件和复印件一份。

⑵ 挂在原单位名下集中封存的职工（即转入集中封存时未能提供身份证的职工），除了需要提供上述“集中封存户”中职工办理转出手续的三份材料外，还需提供曾是原单位职工的证明（以下任意一项：劳动手册、劳动合同、劳动部门出具的劳动关系证明、社保部门出具的证明、街道或者居委会出具的证明）。业务处理：

职工持上述材料到集中封存的银行网点办理转移手续。

14.职工住房公积金提取审核

申请条件：职工符合《关于提取住房公积金有关问题的通知》（穗公积金管委会[2003]1号）规定的提取条件的，可以申请提取其住房公积金账户内的存储余额。申请时需提供的材料：

⑴ 本人身份证原件、复印件；如委托他人代理的，还需提供经公证机关公证的委托书、受委托人身份证原件和复印件。

⑵ 提取证明材料（见《住房公积金提取条件和证明材料一览表》）。⑶ 填妥并加盖单位公章的《住房公积金提取申请表》。业务处理：

职工本人携带上述材料到开户银行办理提取审核和取款手续。

15.集中封存的职工住房公积金提取审核

申请条件：集中封存的职工符合提取规定时，可申请提取住房公积金。

申请时需提供的材料：

⑴“集中封存户”中的职工符合提取条件的，除住房公积金提取申请表上不需要单位盖章外，其他按现行提取规定提供所需的证明材料。

⑵挂在原单位名下集中封存的职工（即转入集中封存时未能提供身份证的职工）办理提取手续时，还需提供曾是原单位职工的证明（以下任意一项：劳动手册、劳动合同、劳动部门出具的劳动关系证明、社保部门出具的证明、街道或者居委会出具的证明）。业务处理：

职工持上述材料到集中封存的银行网点办理提取手续。

16、符合集中封存转入条件但无法提供身份证的管理

1、申请条件：符合集中封存转入条件但无法提供身份证的情况

（1）单位处于正常缴存状态，职工与所在单位终止劳动关系，且未在其他单位就业，又不能提供身份证的职工，暂不能转入“集中封存户”，仍封存在原单位。

（2）单位发生变更或者终止，但无法提供身份证的职工，暂不能转入“集中封存户”，仍挂在原单位名下转入集中封存的银行网点管理，原单位名称后增加“集中封存户”字样。单位办理此项业务时，需提供《广州市住房公积金转入集中封存申请表》、政府或上级主管等有关部门准予变更或者终止的批文（或工商部门的注销登记证明）到住房公积金开户银行办理。

2、申请时需提供的材料：

（1）职工与单位终止劳动关系的证明。

（2）填写《住房公积金汇缴变更清册》。

3、业务处理：

单位经办人持上述材料到住房公积金开户银行办理集中封存手续。

17、已关闭、注销且未办理集中封存的单位，连续两年以上未缴存住房公积金且未进行工商年检的单位的管理

由公积金中心的经办人员负责办理转入手续。

第五篇：常熟农商银行个人网银跨行资金归集操作手册

常熟农商银行

个人网银跨行资金归集操作手册

跨行资金用途：通过签订资金归集协议，可以将多个他行账户资金自动转账至一个中心账户，方便客户统一管理资金。

跨行资金归集操作步骤简述：

1、首先点击【添加他行账号】进行资金归集协议签约。签约时需填写被归集账户信息，签约跨行查询协议、签约跨行支付协议和设置归集模式。

2、签约成功并等待归集执行后，客户将收到归集执行结果的短信通知。在【查询归集明细】下可查询资金归集详细信息。

第一篇 设置归集协议

一、签约

重要提示：

资金归集协议签约成功后，协议为“初始”状态，需点击“启用”后设置的资金归集协议才会开始执行；资金归集协议的有效起止日期为签约时所选择的支付协议的有效起止日期。

1、登录个人专业版网上银行，依次点击菜单 转账汇款》跨行资金归集》设置归集协议。进入查询页面后，再点击【添加他行账号】，如图所示：

2、依次填写中心账号信息、被归集账号信息和归集信息，并点击【下一步】，如图所示：

3、点击【添加被查询账号】如图所示：

4、输入验证码，点击【确认】，如图所示：

5、弹出粒金盾密码输入窗口，输入密码后点击【确认】（如为液晶粒金盾，则还需要在粒金盾上按【确认】键）。

6、点击【认证链接】，跳转到他行认证页面。进行认证后（详细认证步骤请参考他行相关操作手册）点击【完成】，如图所示：

7、点击【刷新】，刚签约的跨行查询协议显示在列表中。选中该协议，并点击【下一步】，如图所示：

8、参照步骤3~6进行跨行支付协议的签约操作。点击【刷新】，刚签约的跨行支付协议显示在列表中。选中该协议，并点击【下一步】，如图所示：

9、填写被归集账号别名（选填）和通知手机号码（选填），输入验证码，点击【确认】，如图所示：

（如通知手机号码为空，将不会收到我行发送的资金归集执行结果短信通知。）

10、弹出粒金盾密码输入窗口，输入密码后点击【确认】（如为液晶粒金盾，则还需要在粒金盾上按【确认】键）。

11、资金归集协议签约成功，如图所示：

二、启用

重要提示：当日17点以前启用的资金归集协议当日生效，17点以后启用的资金归集协议次日生效。

1、登录个人专业版网上银行，依次点击菜单 转账汇款》跨行资金归集》设置归集协议。进入查询页面后，选择中心账号点击【查询】，如图所示：

2、选择要启用的协议，点击【启用】，如图所示

3、输入验证码，点击【确认】，如图所示：

4、弹出粒金盾密码输入窗口，输入密码后点击【确认】（如为液晶粒金盾，则还需要在粒金盾上按【确认】键）。

5、启用成功。

三、停用

重要提示：停用是暂时停止资金归集，协议仍然继续有效。在协议有效期内，可通过启用操作继续进行资金归集。

1、登录个人专业版网上银行，依次点击菜单 转账汇款》跨行资金归集》设置归集协议。进入查询页面后，选择中心账号和协议状态，点击【查询】，如图所示：

2、选择要停用的协议，点击【停用】，如图所示：

3、输入验证码，点击【确认】，如图所示：

4、弹出粒金盾密码输入窗口，输入密码后点击【确认】（如为液晶粒金盾，则还需要在粒金盾上按【确认】键）。

5、停用成功。

四、修改

1、登录个人专业版网上银行，依次点击菜单 转账汇款》跨行资金归集》设置归集协议。进入查询页面后，选择中心账号和协议状态，点击【查询】，如图所示：

2、选择要修改的协议，点击【修改】，如图所示：

3、被归集账户别名、归集模式、保底金额、通知手机号码和归集周期均可修改，填写新的需修改的信息（如不修改则不需要填写），点击【下一步】，如图所示：

（如通知手机号码为空，将不会收到我行发送的资金归集执行结果短信通知。）

4、输入验证码，点击【确认】，如图所示：

5、弹出粒金盾密码输入窗口，输入密码后点击【确认】（如为液晶粒金盾，则还需要在粒金盾上按【确认】键）。

6、修改成功。

五、撤销

1、登录个人专业版网上银行，依次点击菜单 转账汇款》跨行资金归集》设置归集协议。进入查询页面后，选择中心账号和协议状态，点击【查询】，如图所示：

2、选择要撤销的协议，点击【撤销】，如图所示：

3、输入验证码，点击【确认】，如图所示：

4、弹出粒金盾密码输入窗口，输入密码后点击【确认】（如为液晶粒金盾，则还需要在粒金盾上按【确认】键）。

5、撤销成功。

第二篇 查询归集明细

使用该功能可查询每笔归集协议执行后具体的归集金额和笔数，包括成功和失败交易的明细记录。

1、登录个人专业版网上银行，依次点击菜单 转账汇款》跨行资金归集》查询归集明细。进入查询页面后，选择中心账号和协议状态，点击【查询】，如图所示：

2、点击【归集明细】，如图所示：

3、选择查询起止日期，点击【查询】，如图所示：

4、点击【详细信息】，如图所示：

５、查看具体每笔归集记录的金额、交易状态等信息。

第三篇 常见问题

什么是中心账号、被归集账号、保底/全额归集、保底金额、归集周期和归集日？

答：中心账号为本行账号，被归集账号为他行账号。通过签约跨行资金归集协议，中心账号与被归集账号发生关联。签约归集协议并启用后，被归集账号内的资金将按照协议中设定的规则转入中心账号。

保底归集，被归集账号内资金将留存一部分（即“保底金额”），其余资金将转出至中心账号；全额归集，被归集账号内资金全部转出至中心账号。归集周期和归集日，则是分别指定资金从被归集账号到中心账号的转出动作执行的频率和何时执行。

1、不能收到资金归集短信通知，怎么办？

答：首先登录网上银行，在跨行资金归集》查询归集明细下查看，是否有归集明细（确认归集是否成功执行）。如有，在设置归集协议 下修改归集协议，填写正确的通知手机号码。

3、收到的资金归集短信通知太多，如何处理？

答：可在“设置归集协议”下修改归集协议的归集周期。如原来每天归集，可修改为每周或每月归集。如想彻底不接收资金归集短信通知，则在修改归集协议时通知手机号码 留空，再进行提交保存。

4、账户已临时挂失，如何撤销归集协议？

答：需持有效身份证件到我行营业网点进行归集协议的撤销。