2012.10公司信贷真题

第一篇：2012.10公司信贷真题

一、判断

1.商业银行进行企业信用分析的5Cs是指：个人因素、资金用途因素、还款来源因素、保障因素、企业前景因素。（）2.公司信贷的借款人应当是经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企（事）业法人、自然人、其他经济组织。（）

3.盈亏平衡分析是通过盈亏平衡点分析项目成本与收益平衡关系的一种方法。在盈亏平衡点上，企业的销售收入总额与营业成本相等。（）

4.自主支付方式下，贷款发放后，商业银行应要求借款人定期汇总报告贷款资金支付情况，必要时还应要求借款人提供与实际支付事项相关的交易资料，通过账户分析、凭证查验、现场调查等方式核查贷款支付情况。（）5.国内商业银行应以中国人民银行定期公布的外汇贷款利率为基础确定对客户的外汇贷款利率。（）6.固定资产重置的原因主要是设备自然老化和技术更新。（）

7.在商业银行担保贷款中，未经担保人口头或书面同意，债权人允许债务人转移全部或部分债务的，担保人可不再承担相应的担保责任。（）

8.根据“三个办法一个指引”的规定，商业银行可与固定资产贷款借款人约定专门的贷款资金发放账户，并通过该账户向符合合同用途的交易对象支付。（）

9.商业银行对借款企业的速动比率进行评价时，应考虑的因素需包括行业性质及存货的变现能力。（）

10.商业银行信贷的一级文件是重要物权凭证，在存放保管时视同现金管理，应将其放置在金库或保险箱中保管。（）

二、单选

23.下列关于保证担保的表述，正确的是（）。

A银行对借款合同的修改应取得保证人口头或书面意见

B未经保证人统一，对展期后的贷款，保证人可不承担保证责任

C事前如有口头或书面约定的，银行对借款人有关合同的修改可不通知保证人 D银行与借款人协商变更借款合同时，可不告知保证人 24.下列各项中，直接反映企业财务风险的是（）。

A不能适应市场变化或客户需求的变化B购货商减少采购

C借款人的产品质量或服务水平出现下降D经营性净现金流量持续为负值

25.浮动利率贷款是指贷款利率在贷款期限内随（）或官方利率波动，按约定时间和方法自动进行调整的贷款。A市场利率B法规C政策D借款人还款能力

26.如果流动利率大于1，则下列结论一定成立的是（）。

A营运资金大于零B现金比率大于1C短期偿债能力绝对有保障D速动比率大于1 27.抵押物登记记载的内容与抵押合同约定的内容不一致的，以（）的内容为准。A合同约定B法院裁定C登记记载D协商

28.下列有关实贷实付核心要义的表述，错误的是（）。

A按进度发放贷款是实贷实付的基本要求B受托支付是实贷实付的为宜手段 C协议承诺是实贷实付的执行依据D有利于防范贷款资金被挪用

29.企业年固定成本为100万元，产品单价20元，产品单位可变成本为15元，产品单位销售税金为1元，则其盈亏平衡点产量为（）。

A1000000件

B50000件

C200000件

D250000件

30.“借款人的还款能力出现明显问题，依靠其正常经营收入已无法保证贷款足额偿还本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失”是对（）类贷款的表述。A损失B关注C可疑D次级

31.下列关于商业银行放款执行部门职责的表述，错误的是（）

A审核银行授信业务审批文书是否在有效期内B审核贷款风险及定价 C审核放款条件的落实情况D审核提款金额与项目进度的匹配情况

32.债务人应当自收到支付令之日起（）日内向债权人清偿债务，或向法院提出书面异议。A.7 B.30 C.15 D.60 33.某项目总投资20000万元，于2008年三季度达产，2009、2010、2011年年利润总额分别为2800万元、3000万元、3200万元，则该项目的三年平均投资利润率为（）。A14% B20% C15% D16% 34.贷款保证合同不能为（）

A书面形式B口头形式C信函、传真形式D主合同中的担保条款形式 35.下列公式中，正确的是（）

A总成本=制造成本+管理费用+财务费用+销售费用B总成本=制造成本+管理费用

C总成本=制造成本+管理费用+财务费用D总成本=制造成本+管理费用+财务费用+销售费用+折旧费 36.下列各项中，不属于项目评估内容的是（）。

A项目技术评估B编制可行性研究报告C项目建设的必要性与建设配套条件D项目担保及风险分担 37.下列不属于商业银行贷款定价原则的是（）。

A维护客户利益原则B利润最大化原则C扩大市场份额原则D风险与收益对称原则

38.根据是否诉诸法律，可以将商业银行不良贷款清收划分为常规清收和依法收贷两种。下列各项中，不属于商业银行不良贷款常规清收方式的是（）。

A财产保全B直接追偿C委托第三方清收D协商处置抵质押物

39.《固定资产贷款管理暂行办法》规定了固定资产贷款必须采用贷款人受托支付的刚性条件：对单笔资金支付超过项目总投资（）或超过（）万元人民币时，应采用贷款人受托支付方式。A.10%，1000 B.10%，500 C.5%，500 D.5%，1000 40.为了确保贷款的到期归还，商业银行业务操作部门应按规定时间想借款人发送（）A催收通知单B付款通知单C付息通知单D还本付息通知单 42.下列长期投资决策评价指标中，其数值越小越好的指标是（）A投资回收期B投资利润率C净现值率D内部收益率

42.如果某一行业销售量较小，利润不确定性较大，由于高投资需求造成现金流为负值，则表明该行业处于行业发展的（）阶段。

A成熟B启动C衰退D成长

43.商业银行在预测项目产品的市场需求时，估计产品潜在的市场需求总量的影响因素不包括（）。

A购买者的平均购买量B给定条件下特定产品或市场中的购买者数量C项目产品的合格率D单位产品的价格 44.在商业银行依法收贷过程中，按照法律规定，下列关于仲裁和诉讼时效的表述，正确的是（）A向仲裁机关申请仲裁的时效为1年，向人民法院提起诉讼的时效是2年 B向仲裁机关申请仲裁的时效为2年，向人民法院提起诉讼的时效是1年 C向仲裁机关申请仲裁的时效为1年，向人民法院提起诉讼的时效是1年 D向仲裁机关申请仲裁的时效为2年，向人民法院提起诉讼的时效是2年 45.下列贷款审批要素中有关担保方式的表述，错误的是（）。

A担保人对担保物可无处置权，但应拥有使用权B担保物需足值且易变现

C银行在担保项下应对保证人或担保物具有持续监控能力D担保应具备可执行性 46.下列关于商业银行风险管理理念的表述，错误的是（）。

A风险管理的目标是从根本上消除各类金融风险B风险管理战略应纳入商业银行的整体发展战略之中 C商业银行应致力于培育良好的风险文化D良好的风险管理水平体现了商业银行的核心竞争力 47.对于股权类抵债资产，商业银行应当自取得之日起最长不超过（）予以处置。A6个月

B2年

C5年

D1年

48.A公司向某商业银行申请一年期的贷款，该银行与B公司签订利率为3.2%的委托理财协议募集该笔贷款资金，银行该笔贷款的运营成本为0.8%，利润率为0.5%，同期存款利率为3.1%，另根据对A公司的风险评级，贷款利率需上浮10%。根据成本定价法，该银行向A公司贷款的利率应为（）。A.4.84%

B.4.95% C.5.28% D.5.15% 49.债务人不能以货币资产足额偿付贷款本息时，银行根据有关法律、法规或与债务人签订协议，取得债务人各种有效资产的处置权，以抵偿贷款本息的方式是（）。A核销B企业重组C以资抵债D现金清收

50.下列关于商业银行公司贷款展期的表述，错误的是（）。

A中期贷款展期的期限累计不得超过原贷款期限的一半B短期贷款展期的期限累计不超过原贷款期限 C长期贷款展期的期限累计不得超过5年D对展期贷款的利率，银行可根据不同情况重新确定

51.一家公司的净销售额为3000万元，现金费用（包括各项税收）为1400万元，折旧费用为500万元，若不考虑其他因素，则经营活动现金净流量等于（）万元。A.1200 B.1100 C.1700 D.1600 52.在“三个办法一个指引”中，实行“实贷实付”的根本目的是（）。A满足有效信贷需求B防止贷款诈骗C受托支付D防止贷款资金闲置

53.某企业2011年的销售收入为8000万元，其中：现销收入为1600万元，销售折扣400万元，年初应收账款为1000万元，年末应收账款为2000万元，则该企业当年的应收账款周转率约为（）。A.5 B.2 C.3 D.4 54.（）是企业经济实力的重要标志，也是企业承担信用风险的最终资源。A品德B资本金C经营环境D还款能力 55.投资项目技术可行性分析的核心是（）。

A设备价格评估B产品销售方案分析C工艺技术方案分析D建筑安装方案评估 56.下列关于借款人自主支付的表述，错误的是（）。

A自主支付应遵守实贷实付原则B在固定资产贷款中，自主支付应遵守贷款与资本金同比例到位的要求C自主支付是受托支付的补充D自主支付方式排斥贷款人对贷款资金用途的控制 57.某企业的资产负债如下表（单位：万元），该企业的流动比率为（）。银行存款：300应收账款：500存货1000短期借款1500应收账款700长期负债1000固定资产3000所有者权益2000总资产5000负债及所有者权益5000 A.1 B.1.66 C.0.5 D.0.65 58.下列关于商业银行对贷款担保状况分析的表述，错误的是（）。

A要判断担保能消除或减少贷款风险损失的程度B在没有市场的情况下，可自行确定担保物的市场价值 C要考虑担保的有效性D要考虑担保的充分性

59.在商业银行受理贷款申请时，调查人员最主要通过借款人的（）及其与本行及他行业务状况考察借款人与银行的关系。

A熟悉程度B信用记录C贷款余额D存款余额

60.下列各项中，一般不属于商业银行审贷分离形式的是（）。A行业分离B岗位分离C部门分离D地区分离

61.（）负责银团贷款市场秩序的自律工作，协调银团贷款与交易中发生的问题，收集和披露有关银团贷款信息。A银行业协会B中国银行业监督管理委员会C中国人民银行D商业银行 62.抵债资产价值确定的原则不包括（）。

A按账面资产净值确定B双方认可的权威评估机构确定C法院裁决确定D双方协商确定

63.商业银行对于大额不良贷款应逐笔计提贷款损失准备金，其他贷款可以进行批量（组合）计提准备金。在计提准备金时，对于贷款的抵押品价值（）。

A逐笔计提和批量计提时都需要扣除B逐笔计提时不需要扣除，批量计提时需要扣除 C逐笔计提和批量计提都不需要扣除D逐笔计提时需要扣除，批量计提时不需要扣除 64.根据《贷款通则》的有关规定，下列关于借款人权利的表述，错误的是（）。

A可以自主向其开户银行或其他银行申请贷款B在不征求银行意见的情况下，直接向第三方转让债务 C有权按借款合同约定提取和使用全部贷款D有权向银行的上级监管部门反映、举报有关情况 65.下列各项中，不属于企业经营风险的是（）。

A对一些客户或供应商过分依赖B对存货、生产和销售的控制力下降 C企业在多家银行开户D业务性质、经营目标或习惯做法改变 66.商业银行对借款人贷后监控的内容一般不包括（）监控。A利率水平B管理状况C财务状况D经营状况 67.抵押和质押的最重要的区别在于（）。

A对标的物的保管义务不同B标的物的占有权是否发生转移不同 C受偿顺序不同D质权的标的物与抵押的标的物的范围不同 68.以应收账款质押的，出质登记机构为（）。

A不需登记B企业主管部门C工商行政管理部门D信贷征信机构 69.下列选项中，（）不是商业银行固定资产贷款调查报告必须包括的内容。A对流动资金贷款必要性的分析B借款人资信情况以及还款能力、担保情况 C投资估算与资金筹措安排情况以及银行从项目获得的受益预测

D项目情况、项目效益与项目配套条件落实情况、项目可研报告批复及其主要内容 70.下列因素中与资金周转周期变动所引起的借款需求无关的是（）。

A现金周转天数B存货周转天数C应付账款周转天数D应收账款周转天数

71.借款人出现还款意愿差，不与银行积极合作的情形时，其贷款至少应归为（）。A损失类 B可疑类 C次级类 D关注类

72.下列借款人提交的借款申请文件中，不属于借款用途证明文件的是（）。A进出口商务合同B担保合同C原辅料采购合同D产品销售合同 73.下列不属于商业银行信贷授权载体的是（）。A规章制度B岗位职责C授权书D电话记录

74.商业银行对于投资额大、技术复杂、按照项目进度分期付款的固定资产贷款项目，在借款人提取贷款时，一般应要求借款人提供（）。

A由监理、评估、质检等第三方机构参与签署的确认项目进度和质量的书面文件 B当地政府签署确认的项目进度和质量的书面文件 C施工单位签署确认的项目进度和质量的书面文件

D银团贷款代理行签署确认的项目进度和质量的书面文件 75.下列选项中，属于项目建设条件分析中内部条件的是（）。

A建筑施工条件B国家规定的环境保护条件C拟建项目的物力条件D相关项目的协作配套条件

76.商业银行通常通过（）覆盖预期损失，通过（）覆盖非预期损失。

A专项准备金，特别准备金B准备金，资本金C资本金，准备金D特别准备金，专项准备金 77.下列关于贷款审批要素中有关贷款期限的表述，错误的是（）。

A贷款期限须控制在借款人生产周期以内B贷款期限应与借款人还款来源到账时间想匹配 C贷款期限应符合相应授信品种有关期限的规定

D贷款期限应与借款人的风险状况及风险控制要求相匹配

78.分析企业资产结构是否合理，通常是与（）的比例进行比较。A同负债规模企业 B同收入规模企业 C同行业 D同资产规模企业 79.信贷资金运动的基本特征不包括（）。

A与社会物质产品的生产和流通相结合 B以生产或流通领域的企业为轴心 C产生经济效益才能良性循环 D以偿还为前提的支出，有条件的让渡

80.借款人因购买商品或服务获得的商业信用减少而导致的借款需求，属于（）。

A销售变化引起的需求B负债变化引起的需求C资产变化引起的需求D其他变化引起的需求 81.根据我国《担保法》规定，（）可以抵押。

A国有土地使用权和地上附着物B查封扣押的财产C学校和医院的设施D自留地、自留山等集体土地使用权

82.某公司年初流动比率为2.2，速动比率为1.0；年末流动比率为2.5，速动比率为0.8，在其他条件不变的情况下，下列各项中可以解释年初与年末差异的是（）。

A应收账款的收回速度加快B相对于现金销售，赊销增加C存货增加D应付账款增加 83.在贷款规模一定的情况下，银行的利息收入由（）决定。A贷款期限 B利率和期限 C客户信用 D贷款利率

84.贷款人受托支付是指贷款人在确认借款人满足贷款合同约定的提款条件后，根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给（）。

A保证人B借款人C符合合同约定用途的借款人交易对象D借款人指定的收款人

85.除公司合并、分立、解散及修改公司章程外，股份有限公司的股东大会做出决议，必须经（）通过。A出席股东半数以上B出席股东所持表决权的半数以上 C全体股东所持表决权的半数以上D全体股东的半数以上 86.下列关于信贷档案的规定，表述正确的是（）。

A已归档的二级档案一律不允许借阅B一级档案不允许退还 C二级档案允许退还D原则上不允许借阅已归档的一级档案 87.以加工业企业为例，经营成本的计算公式是（）。

A经营成本=总成本-折旧费-维简费 B经营成本=总成本-折旧费-维简费-无形资产和递延资产摊销费 C经营成本=总成本-折旧费-维简费-无形资产和递延资产摊销费-利息支出 D经营成本=总成本-折旧费-维简费-利息支出

88.某区域性小型商业银行确立了“根植城乡、服务大众”的发展战略，立足本地零售业务、适当发展周边地区批发信贷业务，这属于商业银行市场营销的（）

A市场细分B市场环境分析C市场定位D营销组合 89.下列对保证人资格审查的做法中，正确的是（）。

A股份制企业的保证人还须提供股东大会的授权书 B只允许企业法人作保证人 C应尽可能避免连环担保 D自然人不可以作为公司贷款的保证人

90.某企业的利息费用为200万元，税前利润为600万元，则该企业的利息保障倍数为（）。A.4 B.0.25

C.0.33 D.3

三、多选

101.在项目评估中，利用现金流量表进行计算的指标有（）A.资产负债率B.净现值C.内部收益率D.投资回收期E.流动比率

102.商业银行在贷前调查过程中，实地考察时应侧重调查公司的（）

A.存货情况B.企业征信情况C.固定资产维护情况D.周围环境状况E.生产设备运转情况、实际生产能力 103.根据《建设项目经济评价方法与参数》的规定，在固定资产贷款项目评估中，基本财务报表包括（）A.资金来源与运用表B.财务状况变动表C.借款还本付息表D.现金流量表E.损益表 104.借款企业与商业银行往来的异常现象包括（）等。

A.还款资金为非销售回款B.还款来源没有落实C.贷款总量超过了借款人的合理支付能力 D.借款人在银行的存款有较大幅度下降E.对短期贷款依赖较多，要求贷款展期 105.下列选项中，属于狭义的银行信贷的有（）。A.筹集债务资金B.贷款C.信用证D.承兑E.担保 106.主营业务利润，是用主营业务收入减去().A.财务费用B.营业费用C.主营业务成本D.管理费用E.营业税

107.某公司拟以其所有的土地使用权、通勤车、厂房、被法院封存的存货及其租用的机器作抵押向银行申请借款，上述财产中可以用来抵押的有（）。

A.土地使用权B.厂房C.机器D.存货E.通勤车

108.商业银行信贷批复文件中可附带的限制性条款包括（）。

A.对外担保的限制B.偿债优先权的要求C.股东分红的限制D.配合贷后管理的要求E.资本性支出的限制 109.关于贷款项目盈亏平衡点，下列理解正确的是（）。

A.盈亏平衡点越低，项目抗风险能力越强B.盈亏平衡点越低，项目抗风险能力越弱C.盈亏平衡点越高，项目风险越小D.在盈亏平衡点上，项目不盈不亏E.盈亏平衡点越低，项目风险越小 110.银行在贷款分类过程中，应了解的贷款基本信息包括（）。

A.还款来源B.资本转换周期C.生产转换周期D.还款记录E.贷款目的 111.商业银行在签订贷款合同时，应遵循的原则包括（）

A.银行利益最大化原则B.不冲突原则C.适宜相容原则D.完善性原则E.维权原则 112.按照我国现行的商业银行贷款分类制度，不良贷款是指（）贷款的总和。A.正常类B.损失类C.可疑类D.关注类E.次级类

113.商业银行对贷款项目进行盈利能力分析常用的动态指标有（）

A.资本利润率B.财务净现值C.投资利税率D.投资利润率E.财务内部收益率 114.下列（）是商业银行可以接受的质押物。

A.基金份额B.仓单C.提单D.应收账款E.租用的财产 115.项目财务评估的内容包括（）

A.盈利能力评估B.贷款效益评估C.资金筹措评估D.不确定性评估E.清偿能力评估 116.一般来说，资产负债率越高（）

A.借款人偿还债务的能力越弱B.债权人的保障程度越低C.债权人的风险程度越大 D.借款人债务负担越重E.借款人资产规模越大 117.下列因素中，影响贷款价格的有（）

A.贷款期限B.贷款资金成本C.贷款的供求状况D.贷款风险程度E.银行的贷款目标收益率

118.除按照人民法院和仲裁机构生效法律文书办理的抵债资产以外，下列资产不得用于抵偿债务的有（）A.所有权、使用权不明确或有争议的财产B.依法被查封、扣押、监管的资产 C.抵债资产本身发生的各种欠缴税费，接近、等于或超过该财产价值的财产

D.债务人公益性质的职工住宅等生活设施、教育设施和医疗卫生设施或其他无法或长期难以变现的资产 E.资产已经先于银行抵押或质押给第三人的财产 119.商业银行对抵押合同重点审查的条款包括（）。

A.抵押物的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权权属或使用权权属B.借款人履行贷款债务的期限 C.抵押品价值的稳定性D.抵押贷款的种类和数额E.当事人认为需要约定的其他事项 120.在银行贷后管理中，风险预警后的处置措施一般包括（）

A.要求增加担保措施B.要求客户限期纠正违约行为C.列入重点观察名单D.转贷处理E.暂停发放新贷款 121.对于企业构建的固定资产，应计入其原值的项目有（）

A.投资方向调节税B.耕地占用税C.进口设备的增值税和关税D.建设期支付的贷款利息E.建设期发生的汇兑损失 122.从资产负债表看，下列可能导致流动资产增加的因素有（）

A.提供的商业信用减少B.季节性销售增长C.长期销售增长D.资产效率下降E.长期投资增加 123.商业银行在信用评级时，应考虑（）

A.借款人资产的变现性B.借款人对本银行中间业务的贡献程度C.担保人的财务报表分析结果 D.借款人的管理水平E.借款人的行业特点

124.商业银行在通过诉讼手段清收贷款的过程中，诉讼时效中断的原因包括（）A.双方重新签订协议B.银行向借款人发出催收贷款通知函（经借款人签字确认）C.借款人破产D.借款人失踪E.借款人书面提出还款计划 125.关于审贷分离的实施要点，下列表述正确的有（）

A.我国商业银行一般采取贷款计提审议机制B.审查人员原则上不允许单独接触借款人

C.不得违反程序审批授信业务D.审贷分离是指将贷款审查与贷款发放相分离E.审查人员应具有最终决策权 126.下列选项中，属于商业银行公司信贷诚信申贷原则内容的有（）A.贷款人在合同等协议文件中清晰规定自身的权利义务

B.银行业金融机构真正实现贷款管理模式由粗放型向精细化的转变 C.借款人恪守诚信原则，承诺所提供材料是真实、完整、有效的 D.借款人应证明其信用记录良好、贷款用途和还款来源明确合法等

E.客户签订并承诺一系列事项，依靠法律来约束客户的行为 127.商业银行不得作为呆账核销的债权有（）

A.借款人或者担保人有经济偿还能力，但未按期偿还的银行债权B.对未依法宣告破产的借款人的银行债权 C.违反法律法规的规定，以各种形式逃废或者悬空的银行债权D.行政干预逃废或者悬空的银行债权 E.银行未向借款人和担保人追偿的债权

128.根据《固定资产贷款管理暂行办法》的规定，申请固定资产贷款应具备的基本条件有（）A.借款人信用状况良好，无重大不良记录B.借款人须是为项目建设而专门组建的企业法人 C.国家对拟投资项目有投资主体资格和经营资质要求的，符合其要求

D.借款用途及还款来源明确、合法E.符合国家有关投资项目资本金制度的规定 129.商业银行需要对（）计提特别准备金。

A.政治动荡B.次级类贷款C.损失类贷款D.可疑类贷款E.金融危机

130.如果借款人出现违约事件，商业银行有权依据合同分别或同时采取的措施有（）A.要求借款人限期纠正违约事件B.停止借款人提款或取消借款人尚未提用的借款额度 C.宣布贷款合同项下的借款本息全部立即到期

D.宣布借款人在与银行签订的其他贷款合同项下的借款本息立即到期E.向司法机关申请宣布借款人破产 131.下列选项中，属于流动资产的有（）

A.货币资金B.应收票据C.存货D.短期投资E.递延资产 132.商业银行在核保时，应做到（）

A.核实中外合资企业的董事会成员签字样本，验证是否取得董事会同意 B.核实法人和法人代表签字印鉴的真伪，严防保证合同假冒或伪造签字 C.核实企业法人出具的保证是否符合公司章程规定

D.核保人必须亲眼见证保证人在保证合同上签字盖章E.单人或双人核保 133.商业银行在对客户的经营业绩进行分析评价时，要重点关注（）指标。A.与行业比较的销售增长率B.固定资产原值C.客户产品的市场占有率 D.主营业务收入占销售收入总额的比重E.平均工资及福利 134.下列反映借款人盈利能力的财务比率有（）

A.净利润率B.营业利润率C.销售利润率D.成本费用利润率E.资产负债率 135.根据给定的折现率，若项目的财务净现值大于零，则该项目（）A.获利能力高于基准收益率B.财务上不可行C.获利能力等于基准收益率 D.财务上可行E.获利能力低于基准收益率 136.由于（），集团借款企业更容易产生潜在的信用风险。

A.集团客户的法律或监督条款的限制B.集团客户的整体授信规模较大

C.发生在集团的其他公司的问题也有可能影响到借款企业D.借款资金有可能被转移到集团的其他公司 E.内部集团资金流有可能转化为现金并用于该集团其他成员的债务清偿 137.下列各项中，可能会导致公司对银行产生长期借款需求的有（）

A.长期投资增加B.固定资产重置C.季节性存货占用增加D.债务重构E.固定资产扩张 138.下列各项中，属于关注类贷款特征的包括（）

A.借款人处于停产、半停产状态B.贷款的抵押品、质押品价值下降C.净现金流减少 D.借款人的一些关键财务指标低于行业平均水平或有较大下降

E.借款人经营管理存在较严重的问题，借款人未按规定用途使用贷款 139.满足（）条件的供方可能具有比较强的讨价还价能力

A.买方很难找到可与供方企业产品相竞争的替代品B.少数几个买主的购买量占了供方销售量的很大比例 C.买主有能力实现后向一体化D.供方能方便地实行前向联合或一体化 E.供方行业产品买主很多，每一个买主都不可能成为供方的重要客户 140.根据《中华人民共和国担保法》规定，担保的法定范围包括（）A.利息B.违约金C.损害赔偿金D.主债权E.违约风险溢价

第二篇：2015年上半年银行业专业人员初级职业资格考试《公司信贷》真题.docx

2015年上半年银行业专业人员初级职业资格考试《公司信贷》真题

时限：120分钟 满分：100分

一、单项选择题(共90小题，每小题0．5分。下列选项中只有一项最符合题目要求。不选、错选均不得分。)1．在公司信贷中的合法合规原则下，商业银行要坚持（）的原则。A．盈利 B．“区别对待，择优扶植” C．保证本金的安全 D．诚实信用 2．狭义的信贷是指（）。

A．贷款 B．担保 C．承兑 D．赊欠 3．（）是银行根据申请人要求，向受益人承诺债务人不履行债务或符合约定条件时，银行按照约定以支付一定货币的方式履行债务或者承担责任的行为。

A．银行贷款 B．银行担保 C．银行承兑 D．信用证 4．（）是指商业银行或其他信用机构以一定利率、偿还期和担保方式等为条件，将货币资金使用权转让给其他资金使用者的信用活动。

A．银行贷款 B．银行保函 C．信贷承诺 D．信用证 5．我国现有的外汇贷款币种不包括（）。

A．日元 B．英镑 C．澳元 D．欧元 6．根据真实票据理论，带有自动清偿性质的贷款是（）。A．以商业行为为基础的短期贷款 B．长期设备贷款 C．不动产贷款 D．消费贷款 7．《人民币利率管理规定》中指出，中长期贷款(期限在一年以上)利率（）年一定。A．一 B．半 C．二 D．三 8．商业银行在取得抵债资产时，要冲减（）。

A．贷款本金 B．应收利息 C．贷款本金与应收利息 D．抵押资产的价值

9．按照五层次理论，银行各种硬件和软件的集合，包括营业网点和各类业务属于公司信贷产品中的（）。

A．核心产品 B．基础产品 C．期望产品 D．延伸产品 10．银行在进行跨国贷款风险管理之前，一个关键的问题是（）。A．对国别风险进行细分

B．对国别风险每个子风险进行明确 C．深入细致地研究每一种风险

D．根据银行自身国际贷款的规模和特征度量国别风险敞口

11．商业银行的产品组合策略中的市场专业型策略强调的是（）。A．产品组合的宽度和关联性 B．产品组合的宽度和深度 C．产品组合的深度和关联性 D．产品组合的深度 12．银行公司信贷产品市场定位的步骤中，首先是（）。

A．制作定位图 B．识别重要属性 C．定位选择 D．执行定位 13．银行的促销方式不含（）。

A．广告 B．人员促销 C．公共宣传和公共关系 D．销售联盟 14．（）是商业银行公司信贷市场营销的起点，也是商业银行制订和实施其营销策略的基础和前提。

A．产品策略 B．市场环境分析策略 C．市场细分策略 D．市场定位策略 15．（）是指具有高度相关性的一组银行产品。A．产品线 B．产品组合 C．产品类型 D．产品项目

16．产品组合的宽度极小，深度不大，但关联性极强。有这种特点的产品组合策略的形式是（）。A．全线全面型 B．市场专业型 C．产品线专业型 D．特殊产品专业型 17．下列属于商业银行固定资产贷前调查报告内容要求的是（）。A．对贷款担保的分析 B．借款人财务状况 C．借款人生产经营及经济效益情况 D．还款能力 18．“6C”标准原则的内容不包括（）。

A．品德 B．实力 C．资本 D．担保

19．借款人的借款资格中，除国务院规定外，有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累计未超过其净资产总额的（）。

A．30% B．40% C．50% D．60% 20．以下不属于贷款效益性调查的内容的是（）。A．借款人、保证人的财务管理状况 B．借款人过去三年的经营效益情况 C．借款人当前经营情况

D．借款人过去和未来给银行带来收入、存款、结算、结售汇等综合效益情况 21．具有较强竞争力产品的特点不包括（）。

A．性能先进 B．质量稳定 C．性价比高 D．无品牌优势 22．下列关于国别风险的说法中，错误的是（）。

A．国内信贷属于国别风险分析的主体内容 B．国别风险比主权风险或政治风险概念更广 C．国别风险的具体内容因评价目的不同而不同 D．国内信贷不属于国别风险分析的主体内容 23．某国的政治风险评级为60，财务风险评级为30，经济风险评级为28，则使用PRS集团的计算方法得到的国家综合风险水平是（）。

A．非常高，无法投资 B．中等偏高 C．中等偏低 D．非常低 24．在行业风险分析当中，波特五力模型与行业风险分析框架均要考虑的因素是（）。A．行业成熟度 B．成本结构 C．替代品威胁 D．买方讨价还价能力 25．在经济周期的各阶段中，利润的增长幅度最大的是（）。

A．繁荣期 B．衰退期 C．谷底期 D．复苏期 26．竞争性进入威胁的严重程度取决于（）。

A．替代品的威胁 B．供方的讨价还价能力

C．买方的讨价还价能力 D．进入新领域的障碍大小与预期现有企业对于进入者的反应情况 27．下列不属于国别风险表现形式的是（）。

A．汇率风险 B．清算风险 C．利率风险 D．信用风险

28．某企业向银行申请短期季节性融资，银行经借款需求分析，发现该企业比以往季节性融资时所持现金少很多，原因是该企业新近购买了一台长期设备，此时银行应向企业提供（）。

A．短期贷款 B．长期贷款 C．固定资产贷款 D．长、短期贷款相结合的贷款 29．营运资本投资是指公司对（）的投资。

A．流动资金 B．季节性资产 C．季节性负债 D．季节性资产超过季节性负债部分 30．对于长期销售增长的企业，下列比率最适合作为判断公司是否需要银行借款依据的是（）。A．可持续增长率 B．增长率 C．成本节约率 D．生产效率 31．红利支付导致公司借款需求的原因在于（）。A．公司利润收入在红利支付与其他方面使用之间存在矛盾 B．公司利润收入过少 C．公司发展速度过快 D．公司股本过大

32．从银行角度来讲，资产转换周期是银行信贷资金由（）转化为实物资本，再由实物资本转化为金融资本的过程。

A．资产资本 B．资金成本 C．金融资本 D．金融资产 33．下列关于长期偿债能力指标说法错误的是（）。A．资产负债率说明客户总资产中债权人提供资金所占的比重 B．债务股权比率反映了所有者权益对债权人权益的保障程度 C．有形净资产债务率反映了企业可以随时还债的能力

D．利息保障倍数反映了企业获利能力对到期债务利息的保证程度 34．投资利税率是（）。

A．使项目在计算期内各年净现金流量累计净现值等于零时的折现率

B．项目达到设计能力后的一个正常年份的年利润总额与项目总投资的比率

C．项目达到设计生产能力后的一个正常生产年份的利税总额或项目生产期内平均利税总额与项目总投资的比率

D．项目达到设计生产能力后的正常生产年份的利润总额或项目生产期内平均利润总额与资本金的比率 35．（）是贷款项目分析的核心工作，为项目贷款决策提供重要依据。

A．生产规模分析 B．项目财务分析 C．工艺流程分析 D．项目环境分析 36．关于贷款项目评估的意义，下列表述不准确的是（）。

A．有助于甄选贷款项目 B．有助于调节和优化信贷结构

C．有助于制订合理的信贷计划 D．有助于解决项目实施过程遇到的问题

37．对项目所采用设备的先进性、经济合理性和适用性等的综合分析论证，是指（）。

A．工艺技术评估 B．生产条件评估 C．经济效益的评估 D．银行效益评估 38．下列关于低经营杠杆企业的说法中，正确的选项是（）。A．固定成本占有较大的比例 B．规模经济效应明显 C．当市场竞争激烈时更容易被淘汰 D．对销售量比较敏感 39．商业银行对借款人最关心的就是其现在和未来的（）。

A．家庭状况 B．收入状况 C．偿债能力 D．工作性质 40．（）指公司赚取利润的能力。

A．营运能力 B．偿债能力 C．生产能力 D．盈利能力 41．以下不属于所有者权益项目的是（）。

A．未分配利润 B．资本公积 C．盈余公积 D．流动资产 42．（）反映了信贷业务的价值创造能力。

A．总资产收益率 B．贷款实际收益率 C．利息实收率 D．信贷平均损失率 43．利润表的编制原理是（）。

A．资产=负债+所有者权益 B．利润=收入-费用

C．营业利润=营业收入-营业成本 D．利润=收益-所得税费用 44．对于银行和企业，决定资产价值的主要是（）。

A．资产账面价值 B．预计的市场价格 C．当前的市场价格 D．资产历史成本 45．相对于大型和特大型企业来说，中小微型企业的资金运行特点是（）。A．额度大 B．周转慢 C．信誉好 D．需求急

46．某市四家国有商业银行在某年内累计接收抵债资产170万元，已处置抵债资产90万元，待处置抵债资产80万元，则待处理抵债资产年处置率为（）。

A．52．94% B．51．11% C．48．23% D．47．06% 47．（）分析主要分析内外部的资讯收集、整理、挖掘和利用能力能否有效地支持营销活动。A．资讯资源 B．技术资源 C．人力资源 D．物质支持 48．贷款档案管理的原则不包括（）。

A．集中统一管理 B．分散管理 C．定期检查 D．按时交接 49．关于质押率的确定，说法错误的是（）。

A．应根据质押财产的价值和质押财产价值的变动因素，科学地确定质押率 B．确定质押率的依据主要有质物的适用性、变现能力

C．质物、质押权利价值的变动趋势可从质物的实体性贬值、功能性贬值及质押权利的经济性贬值或增值三方面进行分析

D．对变现能力较差的质押财产应适当提高质押率 50．保证合同不能为（）。

A．书面形式 B．口头承诺 C．信函、传真 D．主合同中的担保条款 51．下列关于贷款抵押额度，表述错误的是（）A．抵押人担保的债权不得超出其抵押物的价值 B．抵押贷款额度=抵押物评估价值X抵押贷款率

C．再次抵押的财产的价值余额不能超出所担保的债权

D．抵押财产价值高于所担保债权的余额部分不可以再次抵押 52．由于使用磨损和自然损耗造成的抵押物贬值是（）。

A．功能性贬值 B．实体性贬值 C．经济性贬值 D．泡沫经济 53．下列关于抵押物估价的正确说法是（）。

A．可以由抵押人自行评估 B．可以由债务人自行评估

C．可委托具有评估资格的中介机构给予评估 D．可以由抵押人委托给政府物价部门进行估价 54．借款人需要将其动产或权利凭证移交银行占有的贷款方式为（）。

A．质押贷款 B．抵押贷款 C．信用贷款 D．留置贷款 55．下列关于审查保证人的资格，说法错误的是（）。

A．应注意保证人的性质，保证人性质的变化会导致保证资格的丧失 B．保证人应是具有代为清偿能力的企业法人或自然人

C．保证人是企业法人的，应提供其真实营业执照及近期财务报表

D．保证人或抵押人为有限责任公司或股份制企业的，其出具担保时，必须提供股东大一会同意其担保的决议和有相关内容的授权书

56．下列关于抵押物处理表述错误的是（）。

A．抵押物因为出险所得的赔偿金应存入商业银行指定的账户 B．抵押人应该保持剩余抵押物价值不低于规定的抵押率

C．抵押人转让或部分转让所得的价款应当存入商业银行转户，必须在到期才能一并清偿所担保的债权

D．借款人要对抵押物出险后所得的赔偿数额不足清偿的部分提供新的担保 57．信贷授权不包括（）。

A．直接授权 B．转授权 C．临时授权 D．间接授权 58．审贷分离的核心是（）。

A．贷款调查岗位与贷款发放岗位分离 B．贷款业务岗位与贷款审查岗位分离 C．贷款审查岗位与贷款发放岗位分离 D．贷款审批与贷款发放的分离 59．信贷授权授权书的有效期限一般为（）。

A．半年 B．1年 C．2年 D．3年 60．借款企业信用额度是指银行授予某个借款企业的（）。A．单笔授信额度 B．多笔授信额度 C．所有授信额度总和 D．某段时期授信额度 61．贷款合同不违反法律、行政法规的强制性规定是指贷款合同制定的（）原则。A．不冲突原则 B．适宜相容原则 C．维权原则 D．完善性原则 62．根据规定，抵押权人应当在（）行使抵押权；未行使的，人民法院不予保护。

A．合同签订后 B．主债权诉讼时效期间 C．主债权诉讼时效前 D．合同时效期间 63．下列做法中，符合银行贷款发放的计划、比例放款原则的是（）。A．按照项目完成工程量的多少付款

B．借款人擅自改变前期贷款款项的用途，银行拒绝支付后期贷款款项 C．按照已批准的贷款项目投资计划中规定的建设内容提供相应贷款 D．拒绝企业将银行贷款用于股本金的融资

64．银行贷款发放原则中，主要适用于中长期贷款的是（）。

A．计划放款原则 B．比例放款原则 C．进度放款原则 D．资本金足额原则 65．关于客户变更提款计划承担费的收取，下列说法正确的是（）。A．银行可按国际惯例，在借款合同中规定改变提款计划需收取承担费事宜 B．当借款人变更提款计划时，银行可向全部贷款收取承担费 C．借款人在提款有效期内如全部未提款，银行不能收取承担费 D．客户应提未提的贷款在提款期终了时可累积到下一期提取

66．某钢铁制造企业最近经营状况发生如下变化，其中可能为企业带来经营风险的是（）。A．接获一个政府大订单，获得一大批财力雄厚的国有客户 B．厂房设备迅速、大量更新 C．产品、质量稳中有升

D．受金融危机影响，实际盈利比预定目标低30% 67．贷后监控中，具有对“人及其行为”调查特点的是（）。

A．经营状况监控 B．管理状况监控 C．财务状况监控 D．与银行往来情况监控 68．红色预警法重视（）。

A．定量分析 B．定性分析

C．定量分析与定性分析相结合 D．警兆指标循环波动特征的分析 69．下列关于贷款档案管理期限的说法，不正确的是（）。A．贷款档案的保管期限自贷款结清(核销)当年起计算 B．一般短期贷款结清后原则上再保管5年 C．一般中长期贷款结清后原则上再保管20年

D．经风险管理部及业务经办部门认定有特殊保存价值的项目可列为永久保存 70．下列说法正确的是（）。

A．借款人需要贷款，直接向中国人民银行申请即可 B．保证贷款应当由保证人与借款人签订借款合同

C．借款人应当按照贷款合同规定按时足额归还贷款本息

D．贷款人对逾期的贷款要求及时发出催收通知单，做好这期贷款本息的催收工作 71．（）不设警兆自变量，只通过警兆指标的时间序列变化规律来预警风险。

A．橙色预警法 B．黑色预警法 C．蓝色预警法 D．红色预警法 72．以下关于风险预警法，表述不正确的是（）。

A．黑色预警法只考察警兆指标的时间序列变化规律，即循环波动特征 B．蓝色预警法侧重定量分析，根据风险征兆等级预报整体风险的严重程度

C．当扩散指数大于0．5时，表示警兆指标中有半数处于上升，即风险正在下降 D．是一门新兴的交叉学科 73．属于财产保全的方式的是（）。

A．诉前财产保全 B．诉后财产保全 C．执行财产保全 D．以上都对 74．下列不能用来对风险内控能力进行分析的内部指标是（）。

A．信贷资产质量(安全性)B．盈种性 C．流动性 D．灵活性 75．（）是判断贷款正常与否的最基本标志。

A．贷款目的 B．贷款来源 C．还款来源 D．还款记录 76．（）请求（）给付金钱和有价证券，如果债权人和债务人没有其他债务纠纷的，可以向有管辖权的人民法院申请支付令。

A．债权人；债务人 B．债务人；债务人 C．债权人；债权人 D．债务人；债权人 77．二级文件的管理不包括（）。

A．借阅 B．交接 C．保管 D．结清、退还 78．我国全面实行贷款五级分类制度是从（）年开始的。A．2000 B．1998 C．2002 D．1999 79．客户的还款能力主要取决于（）。

A．客户的信誉 B．客户的现金流 C．贷款期限 D．贷款金额 80．关于商业银行对大额不良贷款逐笔计提专项准备金的做法，下列说法错误的是（）。A．损失类的贷款，应按贷款余额的100%计提专项准备金

B．可疑类贷款有必要也可以从其贷款组合中区别出来逐笔计算

C．如果次级类贷款可能的还款来源是抵押品，相对明确并容易量化，应该区别出来逐笔计提 D．对于单笔贷款计提准备金时，不需要扣除该笔贷款抵押品的价值

81．对于划分为损失类的贷款，应按贷款余额的（）计提专项准备金。A．20% B．50% C．80% D．100% 82．不良贷款是指借款人未能按原定的贷款协议按时偿还（）的贷款本息的贷款。A．人民银行 B．银行 C．企业 D．商业银行 83．以下不属于次级类贷款的特征的是（）。A．借款人不能偿还对其他债权人的债务

B．借款人采取隐瞒事实等不正当手段套取贷款

C．借款人内部管理问题未解决，妨碍债务的及时足额清偿 D．固定资产贷款项目停止时间很长，复工无望

84．计算贷款损失的普通准备金时，不可以采用的计提基数是（）。A．正常类贷款余额 B．全部贷款余额

C．全部贷款扣除关注类贷款余额 D．全部贷款扣除已提取专项准备金后的余额 85．以下关于银行贷款损失准备金的提取，表述错误的是（）。A．普通准备金是用来弥补贷款组合的不确定损失的 B．银行筹集准备金来覆盖非预期损失

C．普通准备金可以计入商业银行资本基础的附属资本

D．计入附属资本的普通准备金不能超过加权风险资产的l．25% 86．根据《贷款风险分类指导原则》，不良贷款不包括（）。

A．关注类贷款 B．次级类贷款 C．可疑类贷款 D．损失类贷款 87．现金清收准备不包括（）。

A．资产保全 B．债权维护 C．财产清查 D．常规清收 88．关于贷款常规清收过程中需注意的问题，下列说法错误的是（）。A．要分析债务人拖欠贷款的真正原因，判断债务人短期和中长期的清偿能力 B．利用政府和主管机关向债务人施加压力 C．强制执行债务人资产

D．将依法收贷作为常规清收的后盾

89．为防止债务人的财产被隐匿、转移或者毁损灭失，保障日后执行顺利进行，银行可以依法采取（）。

A．财产保全 B．提起诉讼 C．财产清查 D．申请支付令 90．办理贷款重组的条件是（）。

A．借款企业出现财务恶化或其他原因而出现还款困难 B．银行充分评估贷款风险 C．促进现金回收 D．重新制定贷款偿还方案

二、多项选择题(共40小题，每小题l分。下列选项中有两项或两项以上符合题目的要 求。多选、少选、错选均不得分。)91．广义的信贷指一切以实现承诺为条件的价值运动形式，它包括（）。

A．存款 B．贷款 C．担保 D．承兑 E．赊欠 92．按贷款期限划分，公司信贷的种类有（）。

A．短期贷款 B．中期贷款 C．长期贷款 D．流动资金贷款 E．透支 93．公司信贷的原则包括（）。

A．合法合规原则 B．效益性、安全性和流动性原则 C．利润最大化原则 D．平等、自立、公平和诚实信用原则 E．公平竞争、密切协作原则

94．波特认为有5种力量决定整个市场或其中任何一个细分市场的长期的内在吸引力。这5个群体有（）。

A．同行业竞争者 B．潜在的新加入的竞争者 C．替代产品 D．购买者和供应商 E．政府

95．市场环境分析的SWOT方法中，S、W、0、T分别代表（）。

A．优势 B．劣势 C．机遇 D．威胁 E．努力 96．市场价值法的优点主要在于（）。

A．它能够及时承认资产和负债价值的变化 B．银行可根据市场价格的变化为其资产定值 C．不必等到资产出售时才能知道净资产的状况 D．并不是所有的资产都有市场 E．即使在有市场的情况下，市场价格也不一定总是反映资产的真实价值 97．在成本加成定价法中，贷款利率的组成部分包括（）。

A．筹集可贷资金的成本 B．银行非资金性的营业成本

C．银行对战略风险所要求的补偿 D．银行对贷款违约风险所要求的补偿 E．每笔贷款的预期利润水平98．信贷业务岗职责包括（）。

A．积极拓展信贷业务，搞好市场调查，优选客户，受理借款人申请 B．办理核保、抵(质)押登记及其他发放贷款的具体手续

C．对借款人申请信贷业务的合法性、安全性、盈利性进行调查 D．负责信贷档案管理，确保信贷档案完整、有效

E．对财务报表、商务合同等资料进行表面真实性审查

99．下列属于银行流动资金贷前调查报告内容的有（）。

A．借款人与银行的关系 B．对流动资金贷款的必要性分析

C．借款人经济效益情况 D．对贷款担保的分析 E．对流动资金贷款的可行性分析 100．下列关于对贷款保证人审查的说法中，正确的有（）。

A．主要注重对保证人资格及担保能力、保证方式、保证合同、担保范围及时限审查 B．担保人担保能力审查主要通过考察其资信情况、净资产、担保债务情况实现 C．担保范围审查是指担保范围能否覆盖贷款本金及其利息 D．要审查保证时限是否到达借款合同期满

E．一般而言，信用等级较低的企业不宜作为保证人 101．处于启动阶段的行业（）。

A．代表着最高的风险 B．有大量的现金需求 C．偿付能力较弱 D．对风险投资者有较强的吸引力 E．对银行有较强的吸引力 102．供应阶段的核心是进货，信贷人员应重点分析以下方面（）。

A．货品质量 B．货品价格 C．进货渠道 D．技术水平E．付款条件 103．从利润表来看，（）可能影响企业的收入支出，进而影响企业的借款需求。A．固定资产重置 B．商业信用的减少 C．债务重构 D．一次性或非预期支出 E．利润率下降

104．对于借款公司的债务重构，银行应当评价的因素包括（）。

A．公司的信誉状况 B．公司进行债务重构的必要性 C．公司的融资结构状况 D．公司的偿债能力 E．重构债务的期限

105．下列关于盈亏平衡点的说法，正确的有（）。

A．盈亏平衡点是某一企业销售收入与成本费用相等的那一点 B．当销售收入在盈亏平衡点以上时，企业要承受损失 C．高经营杠杆行业中的企业的盈亏平衡点普遍较高 D，盈亏平衡点越高，影响盈利水平的风险越小

E．盈亏平衡点较低，销售下滑对利润的影响通常也相对较小

106．分析企业资金结构是否合理时要注意（）等方面的内容。

A．资产负债表结构是否合理 B．现金流量表结构是否合理 C．资金成本 D．经营风险水平E．资产收益

107．运用固定资产周转率进行实际分析时，为真实反映固定资产的运用效率，还要考虑的因素有（）。

A．折旧及更新对固定资产净值的影响 B．不同企业折旧方法的差异

C．不同企业资产水平的不同 D．行业性质不同造成固定资产状况不同 E．行业不同造成销售收入不同

108．下列关于我国现行增值税制度的说法，正确的有（）。

A．目前企业的会计核算实行价税分离 B．在货物购进阶段，增值税计人进项税额 C．用于计算销售收入的销售价格为含税价格 D．产品成本中不含增值税 E．产品销售税金中包含增值税 109．下列公式中正确的有（）。A．有形净资产=所有者权益+无形资产

B．利息保障倍数=(利润总额-利息费用)÷利息费用 C．速动资产=流动资产-存货-预付账款-待摊费用 D．营运资金=流动资产-流动负债

E．赊销收入净额=销售收入-现销收入-销售退回-销售折让-销售折扣 110．银行在分析评估工艺技术方案时，必须考虑的方面有（）。A．工艺技术的先进性、成熟性 B．是否能保证产品质量

C．产业基础与生产技术水平的协调性 D．原材料适应性 E．技术来源的可靠性和经济性 111．某公司上一的净利润为570万元，销售收入为9700万元。总资产为12000万元，所有者权益为6700万元，则该公司上一的（）。

A．ROE为9% B．ROE为8．5% C．净利润率为5．9% D．净利润率为6．9% E．资产使用效率为80．8% 112．贷款保证存在的主要风险因素包括（）。

A．虚假担保人 B．保证人不具备担保资格 C．保证人不具备担保能力 D．公司互保 E．保证手续不完备，保证合同产生法律风险 113．下列质押品中，可以用市场价格作为公允价值的有（）。

A．银行承兑汇票 B．上市公司流通股 C．上市公司限售股 D．货币市场基金 E．公司债券和金融债券

114．出质人向商业银行申请质押担保时应提供的材料包括（）。A．信贷申请报告和出质人提交的“担保意向书” B．质押财产的产权证明文件 C．出质人资格证明

D．财产共有人出具的同意出质的文件

E．有权作出决议的机关作出的关于同意提供质押的文件、决议或其他具有同等法律效力的文件或证明

115．出质人对质物、质押权利占有的合法性，下列说法正确的有（）。

A．用动产出质的，应通过审查动产购置发票、财务账簿，确认其是否为出质人所有 B．如质押财产为共有财产，出质是否经全体共有人同意 C．审查质押的设定是否已由出质人有权决议的机关作出决议 D．认真查验抵押物的权属，确保抵押物的有效性

E．用权利出质的，应核对权利凭证上的所有人与出质人是否为同一人 116．关于抵押物的保全，下列说法正确的有（）。

A．在抵押期间，银行若发现抵押人对抵押物使用不当或保管不善，足以使抵押物价值减少时，有权要求抵押人停止其行为

B．在抵押期间，银行若发现抵押人对抵押物使用不当或保管不善，足以使抵押物价值增加时，有权要求抵押人停止其行为

C．若抵押物价值减少时，银行有权要求抵押人恢复抵押物的价值，或者提供与减少的价值相等的担保

D．若抵押物价值增加时，银行有权要求抵押人恢复抵押物的价值，或者提供与减少的价值相等的担保

E．抵押权与其担保的债权同时存在，债权消失的，抵押权也消失 117．授信额度依照（）等方式进行定义和监管。

A．每一年贷款 B．每半年贷款 C．每一笔信用贷款 D．单个公司借款企业 E．集团公司 118．短期贷款报审材料的内容包括（）。

A．借款申请文件 B．借款人资信审查文件 C．贷款担保文件 D．借款用途证明文件 E．贷款审批人及贷款审查部门要求提供的其他材料 119．下列关于保证合同的签订，说法正确的有（）。A．保证合同可以以口头形式订立

B．保证人与商业银行可以就单个主合同分别订立保证合同，但是不可以就一定期间连续发生的贷款订立一个保证合同

C．书面保证合同可以单独订立，也可以是主合同中的担保条款

D．最高贷款限额包括贷款余额和最高贷款累计额，在签订保证合同时需加以明确 E．从合同之问的当事人名称、借款与保证金额、有效日期等，一定要衔接一致

120．贷款发放前，抵押人与银行要以书面形式签订抵押合同，抵押合同包括的内容有（）。A．被担保的主债权种类、数额 B．债务人履行债务的期限 C．抵押物的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权权属或者使用权权属

D．抵押担保的范围 E．当事人认为需要约定的其他事项 121．下列属于贷款抵押风险分析内容的有（）。

A．抵押物虚假或严重不实 B．未办理抵押登记手续

C．未经共有人同意将共有财产抵押 D．资产评估不实导致的抵押物不足值 E．因主合同无效，导致抵押关系无效

122．某合资企业欲就一笔抵押贷款向银行申请展期，则其应向银行提交的法定申请文件有（）。A．展期申请 B．董事会关于申请贷款展期的决议文件 C．抵押人同意展期的书面证明 D．法人资格证明 E．经会计师审计的财务报表

123．下列情况中，有必要追加保证人的有（）。A．保证人的企业法人资格消失

B．借款人要求贷款展期造成贷款风险增大

C．借款人因还贷款逾期而被银行加收罚息且原保证人拒绝增加保证额度 D．抵押物因市场价格降低贬值 E．抵押物出险，但已足额获得赔偿

124．下列情形中，银行可以对借款人采取终止提款措施的有（）。

A．贷款用于股市、期货投资 B．贷款用途违反国家法律规定 C．贷款用于股本权益性投资 D．挪用流动资金贷款用于职工福利 E．套取贷款相互借贷牟取非法收入

125．对企业与银行往来情况监控时，银行除从企业本身获取信息，还应从（）收集信息。A．企业合作单位 B．监管部门 C．咨询机构 D．政府管理部门 E．新闻媒介 126．下列属于行政型贷款重组的有（）。

A．变更债务人 B．豁免利息 C．破产重组 D．延长期限 E．以股转债 127．下列关于贷款损失准备金的说法，正确的有（）。A．普通准备金是弥补贷款组合损失的一种总准备

B．普通准备金反映的是贷款账面价值与实际评估价值的差额 C．在计算风险资产时，不能扣除已提取的专项准备金 D．专项准备金的性质与固定资产折旧相同 E．特别准备金不是商业银行经常提取的准备金 128．我国不良贷款形成的原因包括（）。A．我国国有企业经营机制改革不彻底 B．银行承担了大量的改革成本 C．商业银行经营机制不灵活

D．我国直接融资比重大，资本市场发展滞后，使得风险积聚到商业银行 E．信用制度不完善

129．银行抵债资产处理的考核指标包括（）。

A．待处理抵债资产年处置率 B．待处理抵债资产损失年挂账率 C．待处理抵债资产变现率 D．待处理抵债资产完好率 E．待处理抵债资产损失率

130．以下贷款方式中，银行不用承担贷款风险的是（）。

A．自营贷款 B．委托贷款 C．特定贷款 D．银团贷款 E．辛迪加贷款

三、判断题(共15小题，每小题l分。请对下列各题的描述做出判断，正确请选A，错误 请选B。)131．各商业银行应该按照金融监管的要求，自觉遵守金融法规，在参与市场运作过程中，遵循公平竞争的原则，共同维护金融市场稳定和金融秩序。（）

132．公司信贷客户市场细分的方法中，按照产业生命周期的不同，可划分为新兴产业和夕阳产业。（）

133．一个企事业单位可以选择一家银行的多个营业机构开立一个基本存款账户。（）134．在固定成本较高的行业中，经营杠杆及其产生的信用风险一般较低。（）135．公司进行债务重构标志着公司面临经营危机。（）

136．付款条件只取决于市场供求方面，如果货品供不应求，供货商大多要求预付货款或现货交易。（）

137．趋势分析法是财务分析最常用的一种方法。（）

138．现行的增值税实行的是价内税，因此产品成本中包括外购投人物所支付的进项税。（）139．对贷款项目进行财务分析时，销售收入的审查包括审查单价的取值是否合理。（）140．质物保管费用和实现质权的费用不属于质押担保范围。（）

141．医院、学校等以公益为目的的事业单位、社会团体提供保证的保证合同无效。（）

142．企业的三类财务报表分别反映企业营运情况的不同方面，故从不同角度反映了企业的经营状况。（）

143．贷款经批准后，业务人员应当严格遵照批复意见，着手落实贷款批复条件，在落实贷款批复中提出的问题和各项附加条件后，即可签署借款合同。（）144．信贷档案是确定借贷双方法律关系和权利义务的重要凭证，是贷款管理情况的重要记录。（）145．商业银行对于应计提的贷款损失准备金的计算，建立在对贷款整体分析的基础上。（）

1B

2A 3B

4A

5C

6A

7A

8C

9B

10D

11A

12B

13D

14A

15A

16D

17D

18B

19C

20A

21D

22A

23B

24C

25D

26D

27D

28D

29D

30A

31A

32C

33C

34C

35B

36D

37A

38C

39C

40D

41D

42B

43B

44C

45D

46A

47A

48B

49D

50B

51D

52B

53C

54A

55D

56C

57D

58B

59B

60C

61A

62B

63C

64C

65A

66D

67B

68C

69A

70D

71B

72C

73A

74D

75A

76A

77D

78C

79B

80D

81D

82D

83D

84C

85B

86A

87D

88C

89A

90C

91ABCDE

92ABCE

93ABDE

94ABCD

95ABCD

96ABC

97ABDE

98ABCD

99ABCDE

100ABE

101ABCD

102ABCE

103DE

104ABCDE

105ACE

106AD

107ABD

108ABD

109CDE

110ABCDE

111BCE

112ABCDE

113AB

114ABCDE

115ABCE

116ACE

117CDE

118ABCDE

119CDE

120ABCDE

121ABCDE

122ABC

123ABCD

124ABCDE

125ABCDE

126ABD

127ADE

128ABCE

129AC

130BC

131A

132B

133B

134B

135B

136B

137B

138B

139A

140B

141A

142A

143A

144A

145B

第三篇：信贷客户经理题

一、填空题（请将正确答案填入相应的括号内，共20分，每空1分）

1、借款合同的内容包括借款种类、币种、（）、（）、（）、期限、还款方式和违约责任等条款。

2、撤销权自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起()内行使。自债务人的行为发生之日起()内没有行使撤销权的，该撤销权消灭。

3、商业银行贷款，应当实行()、()的制度。

4、中华人民共和国银行业监督管理法自()起执行

5、抵债资产变现后，不足偿还贷款本息的，必须坚持（）、（）的原则。

6、借款人的还款能力是一个综合概念，包括借款人（）、（）、影响还款能力的（）等。

7、对贷款按风险分类法分类时，要以评估借款人的（）为核心，把借款人的正常营业收入作为贷款的（）还款来源，贷款的担保作为（）还款来源。

8、小额自然人其他贷款参照（）一般贷款，采取（）分类方式进行批量初分；大额自然人其他贷款和（）万元以下的微型企业贷款信用等级为一般或未评级的，贷款本金或利息逾期（）天以内的，五级分类初分结果为关注类。

二、单项选择题（请将正确答案的序号填入括号内，共10分，每题1分）

1、同一债权既有保证又有物的担保的，保证人()。

A 同物的担保一同承担同样的责任B 对物的担保以外的债权承担责任。C 不承担责任D 承担的责任以物的保证责任为限

2、委托书授权不明的，被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人（）。A 不负责任B 独自承担责任C 负连带责任 D 没有责任

3、向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为()年，法律另有规定的除外。A 一B 二C 三D 四

4、申请人在人民法院采取保全措施后（）日内不起诉的，人民法院应当解除财产保全。

A 十B 十五C 三十D 六十

5、按贷款风险分类法借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款应归为()。A正常B 关注C 次级D 可疑

6、人民银行货币政策目标是保持()的稳定，并以此促进经济增长。A 货币币值B 社会秩序C金融机构D金融秩序

7、合伙企业的债务，由各合伙人承担（）

A 连带责任B 以合伙协议为限的责任 C 以合伙出资为限的责任D 以合伙企业的资产为限的责任

8、抵债资产的转让处置应采取（）为主的形式进行。A 领导决定B 拍卖C 职工民主协商D 借款人定价

9、企业流动资金贷款最长不得超过（）。

A、6个月B、10个月C、12个月D、18个月

10、一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起()。A、半年C、二年B、一年D、三年

三、多项选择题（请将正确答案的序号填入括号内，每题2分，共10分，多选、少选均不得分）

1、办理抵押物登记，应当向登记部门提供下列哪些文件或者其复印件()A 主合同B 抵押合同

C 抵押物的所有权或者使用权证书D 抵押权人的身份证明

2、商业银行贷款，应当对借款人的（）等情况进行严格审查。A借款用途B 偿还能力C 还款方式D还款时间

3、商业银行法所称关系人是指()A商业银行的董事B 商业银行的监事

C 商业银行的管理人员D商业银行的信贷业务人员及其近亲属；

E 信贷人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。

4、商业银行的工作人员应当遵守法律、行政法规和其他各项业务管理的规定，下面哪些行为违反了商业银行法()A 利用职务上的便利，索取、收受贿赂或者违反国家规定收受各种名义的回扣、手续费； B 利用职务上的便利，贪污、挪用、侵占本行或者客户的资金； C 违反规定徇私向亲属、朋友发放贷款或者提供担保； D 在其他经济组织兼职；

E 违反法律、行政法规和业务管理规定的行为。

5、下列哪些人不得担任公司的董事、监事、经理()A 无民事行为能力或者限制民事行为能力的；

B 因犯有贪污、贿赂、侵占财产、挪用财产罪或者破坏社会经济秩序罪，被判处刑罚，执行期满未逾五年，或者因犯罪被剥夺政治权利，执行期满未逾五年的；

C 担任因经营不善破产清算的公司、企业的董事或者厂长、经理，并对该公司、企业的破产负有个人责任的，自该公司、企业破产清算完结之日起未逾三年的；

D 担任因违法被吊销营业执照的公司、企业的法定代表人，并负有个人责任的，自该公司、企业被吊销营业执照之日起未逾三年的； E 个人所负数额较大的债务到期未清偿的。

四、判断题（共10分，每题1分）

1、贷款人要按借款合同规定按期发放贷款，贷款人不按合同约定按期发放贷款的，应偿付违约金。（）

2、贷款人对合并（兼并）的借款人，应当要求其在合并（兼并）前清偿贷款债务或提供相应的担保。（）

3、企业法人的分支机构、职能部门不得为保证人。企业法人的分支机构有法人书面授权的，可以在授权范围内提供保证。（）

4、当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照一般责任保证承担保证责任。（）

5、贷款人未按照约定的日期、数额提供借款，造成借款人损失的，应当赔偿损失。（）

6、借款人未按照约定的借款用途使用借款的，贷款人可以停止发放借款、提前收回借款或者解除合同。（）

7、对随意改变贷款用途、出租、出借和转让贷款证的农户，应立即取消其小额信用贷款资格。（）

8、按贷款风险分类法进行分类时，需要重组的贷款应至少归为关注类。（）

9、按贷款风险分类法进行五级分类时，违反国家有关法律和法规发放的贷款应至少归为次级类。（）

10、抵债资产收回和处置权由省、市联社审批，信贷管理部门具体负责，县级联社、乡镇信用社无权收回和处置抵债资产。（）

五、问答题（共20分）

1、贷款四级分类与五级分类的本质区别是什么？（5分）

2、贷款五级分类的分析工具有哪些？（3分）

3、自然人客户（含个体工商户）申请办理信贷业务需提供哪些资料？（12分）

六、论述题

你如果被聘为客户经理，请正确评价你现有的工作能力和水平？针对不足应怎样完善和提高？当前我区信贷管理工作还存在哪些问题，应如何解决？

信贷客户经理笔试题答案（初级）

一、填空题

1、用途、数额（金额）、利率

2、一年、五年

3、审贷分离、分级审批 4、2004年2月1日

5、先收贷款本金、后收贷款利息

6、现金流量、财务状况、非财务因素

7、还款能力、主要、次要

8、农户、矩阵、100、91

二、单项选择题

1、B2、C3、B4、B5、C6、A7、A

8、B9、C

10、A

三、多项选择题

1、ABC2、ABC3、ABCDE4、ABCDE

5、ABCDE

四、判断题

1、√

2、√

3、√

4、×

5、√

6、√

7、√

8、×

9、×

10、√

五、问答题

1、贷款四级分类以贷款是否逾期和逾期时间长短来分析判断贷款质量，在一定程度上忽视了借款人的财务状况与还款能力，很容易在信贷管理上产生一些误区。贷款五级分类是以了解、分析和确定贷款的风险含量为基本步骤和根本核心，从而将贷款质量进行等级划分，并以此来揭示贷款真实价值。

2、贷款五级分类的分析工具有：财务分析、现金流量分析、担保分析和非财务分析。

3、A、借款人书面借款申请书；

B、借款人（或担保人）有效身份证明；

C、借款人（或担保人）个人及家庭收入、资产证明； D、助学贷款还需提供《学生证》或《入学通知书》；

E、出国劳务贷款还需提供对外劳务合作部门出具的出国务工有效证明；

F、担保贷款还需提供书面担保材料，如抵押物清单和同意抵押证明；质押存单及预防挂失通知书或个人结算账户质押协议书； G、个体户工商营业执照复印件； H、在信用社所入股金证明的复印件； I、信用证复印件；

J、前期的贷款结欠情况及存款开户资金复印件或情况说明； K、信用社需要提供的其他资料。

六、论述题

第四篇：2010公司信贷密押题(一)

2010年下半年银行从业资格考试公司信贷密押题

（一）一、单项选择题

1．狭义的银行信贷不包括（）。

A．贷款

B．承兑

C．信贷承诺

D．筹集债务资金

2．根据《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》，商业银行在对集团客户授信时，应在授信协议中约定，要求集团客户及时报告受信人净资产（）以上关联交易的情况。

A．5％

B．8％

C．10％

D．15％

3．特别准备金的计提比例：（）。

A．确定一个固定比例

B．由商业银行按照各类贷款的历史损失概率确定

C．确定计提比例的上限或下限

D．由商业银行或监管当局按照国别或行业等风险的严重程度确定

4．宽限期是指（）。

A．从贷款提款完毕之日开始，或最后一次提款之日开始，至第一个还本付息之日为止，介于提款期和还款期之间

B．从贷款提款完毕之日开始，或最后一次提款之日开始，至第一个还本付息之日为止，介于贷款日和还款期之间

C．不包括提款期

D．在宽限期内银行不收取利息，借款人也不用还本

5．下列措施不能提高商业银行经营流动性和安全性的是（）。

A．存贷款期限结构匹配

B．提高存货周转速度

C．提高二级市场股票的换手频率

D．提高应收账款的周转速度

6．“借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还”属于（）类贷款。

A．正常

B．关注

C．次级

D．可疑

7．潜在的市场需求量是指在一定时期内，在一定行业营销水平和一定的市场环境下，一个行业中所有企业可能达到的最大（）之和。

A．营销量

B．投资量

C．消费量

D．需求量

8．设备的经济寿命是指设备在经济上的合理使用年限，它是由设备的（）决定的。

A．制造商 B．使用费

C．市场价值

D．可靠度

9．在（）阶段，各银行可对符合贷款条件项目出具贷款意向书，一般无权限限制。

A．表明贷款意向后

B．告知客户后

C．项目建议书批准阶段或之前

D．项目建议书批准之后

10．贷款意向书、贷款承诺须按（）审批权限批准后方可对外出具。

A．银行内部

B．总行

C．省级以上分行

D．基层行

11．财力资源分析主要分析项目（）方案能否足额及时供应资金，并与建设工程进度相适应。

A．投资

B．融资

C．筹资

D．资源

12．（）与审慎的会计准则相抵触。

A．历史成本法

B．市场价值法

C．净现值法

D．合理价值法

13．（）是判断贷款正常与否的最基本标志。

A．贷款目的B．还款来源

C．资产转换周期

D．还款记录

14．下列关于委托贷款的说法中，错误的是（）。

A．委托贷款是指政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金

B．由银行(即受托人)根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等

C．银行代为发放、监督使用并协助收回的贷款

D．委托贷款的风险由受托人承担

15．下列不属于公司信贷的接受主体的是（）。

A．法人

B．经济组织

C．非自然人

D．自然人

16．下列属于直接融资的行为有（）。

A．何某向工商银行借款100000元专门用于其企业的工程结算

B．A公司向B公司投入资金8000000元，并占有B公司30％的股份

C．A公司通过融资机构向B公司借款600000元

D．何某通过金融机构借人资金120000元 17．下列关于呆账核销的审批说法不正确的是（）。

A．一级分行可以再向分支机构转授权

B．对符合条件的呆账经批准核销后，作冲减呆账准备处理

C．对于小额呆账，可授权一级分行审批，并上报总行备案

D．银行发生的呆账，经逐户、逐级上报，由银行总行审批核销。总行对一级分行的具体授权额度根据内部管理水平确定，对报主管财政机关备案

18．根据我国贷款五级分类制度，银行信贷资产分为（）五类。

A．优秀、正常、次级、可疑、损失

B．正常、关注、次级、可疑、损失

C．优秀、关注、次级、可疑、损失

D．关注、次级、可疑、损失、不良

19．（）是依法保全银行信贷资产的一种特殊形式。

A．现金清收

B．重组

C．以资抵债

D．呆账核销

20．如果一个公司的固定资产使用率大于60％或70％，这就意味着（A．投资和借款需求很快将会下降

B．投资和借款需求很快将会上升

C．投资和借款需求很快将会不变

D．投资和借款需求无关

二、多项选择题

1．信贷资金的运动特征有（）。

A．以偿还为前提的支出，有条件的让渡

B．与社会物质产品的生产和流通相结合C．产生经济效益才能良性循环

D．是一收一支的一次性资金运动

E．信贷资金运动以银行为轴心

2．我国人民币贷款利率按贷款期限可分为（）。

A．票据贴现利率

B．短期贷款利率

C．展期贷款利率

D．长期贷款利率

E．中长期贷款利率

3．内部环境分析主要包括（）。

A．信贷资金供求状况分析

B．信贷动机分析

C．发展战略目标分析

D．内部资源分析

E．自身能力分析

4．根据竞争与垄断关系的不同，市场通常可分为（）等几种类型。A．完全竞争

B．垄断竞争

C．竞争垄断。）D．寡头垄断

E．完全垄断

5．短期贷款报申材料的内容有（）。

A．借款申请文件

B．借款人资信审查文件

C．贷款担保文件

D．借款用途证明文件

E．开户及保险

6．申请公司贷款时，借贷人必须有按期还本付息的能力，其含义为（）。

A．借款人原应付贷款利息和到期贷款已清偿

B．借款人原应付利息已清偿，到期贷款本金尚未清偿

C．借款人原有贷款本息已逾期偿还，未取得银行认可

D．借款人原应付贷款利息和到期贷款未清偿，但已作出偿还计划

E．借款人原应付贷款利息和到期贷款未清偿，但已作出银行认可的偿还计划

7．一般来说，满足哪些条件的购买者可能具有较强的讨价还价能力?（）

A．购买者的总数较少，而每个购买者的购买量较大，占了卖方销售量的很大比例

B．卖方行业由大量相对来说规模较小的企业所组成

C．购买者所购买的基本上是一种标准化产品，同时向多个卖主购买产品在经济上也完全可行

D．购买者所购买的产品各具有一定特色

E．购买者有能力实现后向一体化，而卖主不可能实现前向一体化

8．选择目标市场的要求是（）。

A．目标市场应对一定的公司信贷产品有足够的购买力

B．银行公司信贷产品的创新或开发应与目标市场需求变化的方向一致

C．目标市场上的竞争者应较少或相对实力较弱

D．在该目标市场，以后能够建立有效地获取信息的网络

E．有比较通畅的销售渠道

9．预期收入理论的观点包括（）。

A．贷款能否到期归还，是以未来收入为基础的

B．稳定的贷款应该建立在现实的归还期限与贷款的证券担保的基础上

C．中央银行可以作为资金流动性的最后来源

D．当流动性的需要增大时，可以在金融市场上出售贷款资产

E．长期投资的资金应来自长期资源

10．直接影响客户信贷需求的因素主要包括（）。

A．客户所在行业在国民经济中的地位

B．相同行业中企业的数量、档次

C．客户的历史

D．客户的企业文化

E．企业的科技水平

11．贷款合法合规性调查的内容包括（）。

A．认定借款人、担保人法人资格

B．对抵押物的价值评估情况作出调查

C．对借款人的借款目的进行调查

D．对贷款使用合法合规性进行认定 E．对购销合同的真实性进行认定

12．银行流动资金贷前调查报告内容要求中，综合性结论和建议应包括（）。

A．对借款人信用的综合评价

B．对贷款安全性的综合评价

C．对银行综合收益的总体估算

D．对是否发放贷款及贷款金额、期限、利率等的结论性意见和建议

E．尚需进一步落实的事项或注意的问题

13．根据《欧洲货币》提出衡量国别风险计算方法，衡量一国国家风险需要考率的因素主要包括（）。

A．政治和经济风险

B．债务情况

C．进入资本市场的能力

D．获得短期融资的能力

E．税收风险

14．一般情况下，还款可能性分析包括（）。

A．担保状况分析

B．还款能力分析

C．非财务因素分析

D．财务因素分析

E．基本信贷分析

15．普通损失准备金所针对的贷款内在损失（）。

A．是不确定的B．可能存在C．可能不存在D．可能部分存在E．目前无法认定

16．一般的，一个较完整的公司信贷产品市场营销计划应包括（）。

A．当前营销状况

B．机会与问题分析

C．营销目标

D．行动方案

E．营销控制

17．在同一项目的贷款中，除首次放款外，以后每次放款通常只需提交（A．正式签署的保证协议

B．提款申请书

C．政府主管部门出具的同意项目开工批复

D．贷款凭证

E．工程检验师出具的工程进度报告和成本未超支的证明

18．进口买方信贷与混合贷款的报审材料需要（）。

A．常规的送审材料．

B．出口方银行与进口商或进口商的银行签订的信贷协议

C．商务合同

D．提供相应的贷款项目开发方案或可行性报告

E．进口国、进口商及进口方银行概况）。

19．短期贷款报审材料中，借款用途证明文件主要包括（）。

A．原辅材料采购合同

B．产品销售合同

C．进出口商务合同

D．企业法人身份证复印件

E．企业营业执照复印件

20．商业银行的产品组合策略主要包括哪几种形式?（）

A．全线全面型

B．市场专业型

C．产品线专业型

D．产品项目专业型

E．特殊产品专业型

三、判断题

1．建设项目的资本金不能足额到位时，可暂时用贷款来弥补资本金，以保证项目的顺利进行。()

2．客户的名称往往使用时间越久知名度越高，一般不会轻易变更。()3．内部意见反馈原则适用于每次业务面谈。()

4．我国中央银行目前主要按期限的差别设置不同的贷款利率水平。()5．审贷分离制下，贷款发放人员不负责贷款的清收。()6．根据《商业银行授信工作尽职指引》，授信工作人员应当回避其近亲属申请的客户授信业务。()

7．公司信贷产品是触摸不到的，无形的。()8．盈利能力不足会导致直接借款需求。()

9．抵押权可以与其担保的债权分离而单独转让或者作为其他债权的担保。()10．现行的增值税实行的是价内税，因此产品成本中包括外购投入物所支付的进项税。()11．在实务中，贷款重组可以有多种方式，各种方式可以单独使用，也可以结合使用。()12．根据计提贷款损失准备金的充足性原则，商业银行所保持的准备金水平都应与其当天贷款的内在损失相等。()

13．保证人与商业银行可以协商在最高贷款限额内就一定期间连续发生的贷款订立一个保证合同。()

14．全部投资现金流量表直接反映了项目今后偿还银行贷款的能力。()

15．借款人希望提前归还贷款，在书面通知银行后，可以直接进行提前还款。()2010年下半年银行从业资格考试公司信贷密押题

（一）答案

一、单项选择题

1．D 2．C 3．D 4．A 5．C 6．A 7．A 8．B 9．C l0．A 11．C l2．A l3．A l4．D l5．D l6．B l7．A l8．B l9．C 20．B

二、多项选择题

1·ABCE 2．ABE 3．CDE 4．ABDE 5．ABCD 6·AE 7．ABCE 8．ABCDE 9．ABC l0．ABCDE 1 1．ACDE l2．ABCDE l3．ABCD l4．ABC l5．ABCDE16-ABCDE l7．BDE

l8．ABC l9．ABC 20．ABCE

三、判断题

1·F 2·T 3．T 4．F 5．F 6．T 7．T 8．T 9．F l0．F11．T l2．F l3．T l4．F l5．F

第五篇：公司信贷 第九章

本章预测试题

一、单选题（在以下各题所给出的4 个选项中，只有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。）1．信贷授权不包括（）。A．直接授权 B．转授权 C．临时授权 D．无限期授权

2．在贷款发放的原则中，（）原则是指在中长期贷款发放过程中，银行应按照完成工程量的多少进行付款。A．进度放款

B．计划、比例放款 C．等比例支用 D．资本金足额

3．（）是指在延期付款的大型设备贸易中，出口方银行应出口商的请求，向出口商无追索权地买下经进口商承兑的汇票（或由其签发的本票），使出口商得以提前取得现款的一种资金融通方式。A．出口卖方信贷 B．进口买方信贷 C．进口买方混合贷款 D．福费廷

4． 通常，流动资金贷款是（），固定资产贷款是（）。A．短期贷款，周转贷款 B．长期贷款，周转贷款 C．短期贷款，长期贷款 D．长期贷款，长期贷款

5． 一般情况下，临时贷款的期限不应超过（）个月。A．1 B．3 C．6 D．12 6． 保证期间是指（）主张权利的期限。A．保证人向借款人 B．保证人向债权人 C．债权人向保证人 D．债权人向债务人

7． 下面哪一项属于短期贷款的申报材料？（）A．项目立项文件 B．借款用途证明文件 C．其他有关商务合同 D．项目配套文件

8． 关于客户变更提款计划承担费的收取，说法正确的是（）。

A．银行可按国际惯例，在借款合同中规定改变提款计划需收取承担费事宜 B．当借款人变更提款计划时，银行可向全部贷款收取承担费 C．借款人在提款有效期内如全部未提款，银行不能收取承担费 D．客户应提未提的贷款在提款期终了时可累积到下一期提取 9． 银行审批人员在审批贷款时，做法正确的是（）。

A．审批权限内的审批结论如为不同意，将按有关人员要求进行复议 B．审批权限内的审批结论如为同意，将审批结论及时通知有关人员 C．审批权限内的审批结论如为续议的，进行再调查

D．超过审批权限的贷款，直接报上级行审批，无需给出审批结论

10．根据贷款方式、借款人信用等级、借款人的风险限额等确定可否贷款、贷款结构和附加条件属于（）的内容。A．贷前调查 B．贷款项目评估 c．贷款审查 D．贷款审批

11．出口打包贷款是（）向出口商提供的短期贷款。

A．出口商当地银行凭进口商所在地银行开立的信用证及该信用证项下的出E1商品为抵押 B．进口商当地银行凭出口商所在地银行开立的信用证及该信用证项下的进口商品为抵押 C．进口商当地银行凭进口商所在地银行开立的信用证及该信用证项下的进E1商品为抵押 D．出口商当地银行凭出口商所在地银行开立的信用证及该信用证项下的出口商品为抵押 12．下列关于项目融资贷款及材料送审的说法，错误的是（）。A．应有项目建设成败与经营效益分析

B．应有项目完工和经营收益稳定性的担保文件

c．应对项目的卖主或项目发起人的资信状况充分了解

D．应对项目的完工风险、经营风险、市场风险进行分析并提供风险规避措施 13．下面哪一项属于借款人挪用贷款的情况？（）A．用流动资金贷款支付货款 B．外借母公司进行房地产投资 C．用流动资金贷款购买辅助材料 D．用中长期贷款购买机器设备

14．在福费廷业务中，进口方银行提供的担保对象和担保方式分别是（）。A．旅行支票，保付和保函

B．远期汇票和远期本票，抵押和质押 C．旅行支票，抵押和质押

D．远期汇票和远期本票，保付和保函

15．在贷款发放中，对借款合同审查应着重于（）的审查。A．合同形式 B．合同必备条款 C．合同附加条款 D．合同生效条件

16．在审查担保类文件时，公司业务人员应特别注意（）。A．担保协议的合规性 B．担保协议中的担保条件 C．担保协议中的担保期限 D．担保协议生效的前提条件

17．下列关于借款人借款资格条件方面的审查内容，说法错误的是（）。A．对外股本权益性投资的累计额是否超过净资产的40% B．企业法人的股本及自筹资金比例是否符合要求 C．立项手续是否齐全

D．项目是否经过有权审批部门的批准

18．下列做法中，符合银行贷款发放的计划、比例原则的是（）。A．按照项目完成工程量的多少付款

B．借款人擅自改变前期贷款款项的用途，银行拒绝支付后期贷款款项 C．按照已批准的贷款项目投资计划中规定的建设内容提供相应贷款 D．拒绝企业将银行贷款用于股本金的充足

19．下列哪项风险不属于对外劳务承包工程贷款的常见风险？（）A．汇率变动的风险

B．工程延期对项目财务效益的影响 C．通货膨胀的风险

D．费用超支对项目财务效益的影响

二、多选题（在以下各题所给出的5个选项中，至少有2个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。）

1．挪用贷款的情况一般包括（）。A．用贷款进行股本权益性投资

B．用贷款进行有价证券、期货等投机经营

C．未依法取得经营房地产资格的借款人使用贷款经营房地产业务 D．套取贷款，相互借贷以获取非法收入

E．借款企业挪用流动资金进行基本建设或用于财政性开支或用于弥补企业亏损

2．银行在进行贷款发放的审查时，应审查借款人提交的借款凭证是否完全符合要求，确认（）正确无误。A．贷款用途 B．提款账号 C．提款日期 D．提款金额 E．预留印鉴

3． 短期贷款报审材料的内容包括（）。A．借款申请文件

B．借款人资信审查文件 C．贷款担保文件

D．借款用途证明文件 E．大型设备采购合同

4． 在满足借款合同用款前提条件的情况下，无正当理由或借款人没有违约，（）。A．银行必须按借款合同的约定按时发放贷款 B．银行不按时发放贷款是违约行为

C．银行不按时发放贷款，自身不会遭受任何损失

D．银行不按时发放贷款，可能影响借款人的生产经营计划 E．银行不按时发放贷款，可能影响贷款的正常收回

5． 对外劳务承包工程贷款需要提交的报审材料包括（）。A．自筹资金落实情况证明文件 B．承包工程项目情况 C．承包工程所在国概况 D．国外业主概况 E．风险分析

6． 股份制公司在向商业银行申请流动资金短期贷款时，需要提交的借款申请文件包括（）。

A．董事会的借款授权书 B．流动资金贷款评审概要表 C．流动资金贷款评审报告 D．借款人借款申请书

E．董事会关于同意申请借款的决议 7． 保证担保的范围一般包括（）。A．违约金 B．主债权

C．主债权的利息 D．损害赔偿金 E．实现债权的费用

8． 除首次放款外，以后的每次放款只需要提供以下文件：（）。A．借款凭证 B．提款申请书

C．贷款用途证明文件 D．项目可行性报告

E．工程检验师出具的工程进度报告和成本未超支证明

9． 贷款发放时，需用到的其他类先决条件文件有（）。A．会计师事务所出具的验资报告和注册资本占用情况证明 B．法律意见书 C．提款申请书

D．已缴纳印花税的缴付凭证

E．项目土地使用、规划、工程设计方案的批复文件。

10．下列关于对贷款保证人审查的说法中，正确的有（）。

A．主要注重对保证人资格及担保能力、保证方式、保证合同、担保范围及时限审查 B．担保人担保能力审查主要通过考察其资信情况、净资产、担保债务情况实现 C．担保范围审查是指担保范围能否覆盖贷款本金及其利息 D．要审查保证时限是否到达借款合同期满

E．一般而言，信用等级较低的企业不宜作为保证人

11．房地产开发贷款的报审材料除常规送审材料外，还需包括（）。A．自筹及其他配套资金落实情况证明文件

B．贷款项目申报用途与其功能是否相符，并能有效满足当地房地产市场需求分析 C．项目规划投资许可、开工许可证、建设许可证 D．项目完工风险分析

E．贷款项目开发方案或可行性报告

12．对于票据贴现，应提交的借款用途证明文件有（）。A．经承兑的汇票

B．行外有关部门对票据真伪（不包含核定密押）进行鉴定的材料 C．贴现人的资信证明或说明文件 D．原辅料采购合同 E．产品销售合同

13．对于一家普通的国内上市公司，首次向银行申请短期贷款时，应提交的资信审查文件有（）。A．贷款证 B．公司章程

C．企业合同及其批复文件、批准证书 D．办理年检手续的营业执照

E．近3年的经财政部或会计师事务所审计的财务报表

14．贷款发放中，对于借款合同，应着重审查的必备条款有（）o A．贷款种类 B．附加条款 C．贷款利率 D．还款方式 E．还款期限

15．短期贷款无须提交，长期贷款须提交的报审材料有（）。A．借款用途证明文件 B．项目立项、配套文件 C．贷款担保文件 D．开户及保险

E．其他有关商务合同

16．对于一家国内股份制企业，以自有资产作为抵押向银行申请短期贷款时，应提交的贷款担保文件有（）。

A．无条件按银行要求格式与银行签订抵押合同的承诺函或已正式签订的抵押合同 B．抵押物权属证明文件 C，抵押物清单、D．抵押物价值评估报告

E．含相关内容的董事会决议和授权书

17．除常规送审材料外，对外劳务承包工程贷款还需提交的报审材料有（）。A．承包项目情况、项目所在国概况 B．开展对外承包工程资格证明文件。C．项目批准文件及可行性研究报告

D．对外签订的承包合同或项目中标通知书

E．国内保险公司是否承诺办理出口信用保险证明文件

18．贷款审查中，对贷款直接用途的审查主要包括（）。

A．企业提供的有关贷款用途的证明文件是否真实、有效、有无遗漏 B．贷款用途是否符合有关法律、法规及《贷款通则》的要求 C．贷款用途是否符合国家的产业政策 D．贷款合同审查

E．贷款用途是否属于贷款支持的范围

19．下列文件中，属于与登记、批准、备案、印花税有关的文件为（）。A．保险权益转让相关协议 B．贷款备案证明

C．企业动产抵押物登记证 D．国家主管部门就担保文件出具的同意借款人提供担保的文件 E．股东或政府部门出具的支持函

20．关于贷款批准后、发放贷款前担保手续的完善，下列说法正确的有（）。A．在向借款人发放贷款前，银行必须按照贷款审批批复落实担保条件

B．对于抵（质）押担保的，如可能必须先办理登记、备案手续，否则银行必须亲自保管抵（质）押物的有关产权文件及其办理转让所需文件的正本

C．对于抵（质）押担保的，要特别注意抵押合同生效的前提条件

D．对于以金融机构出具的不可撤销保函或备用信用证担保的，须在收妥其正本并经银行认可后方可放款

E．对于境外法人、组织或个人担保的保证，必须就保证可行性、保证合同有关文件征询银行指定律师的法律意见

三、判断题（请判断以下各题的对错，正确的用“√”表示，错误的用“×”表示。）1．借款人办理提款，应在提款日前填妥借款凭证。除非借款合同另有规定，银行不能代客户填写借款凭证。（）

2．银行有权检查借款人是否按合约规定的用途使用贷款。（）

3．在长期贷款项目中，除非银行同意，提款期内未提足的贷款过后不能再提。（）4．保证期间是指从主债务的期限届满之时开始到债务全部清偿为止的时间。（）5．贷款的还款方式一般分为还款期结束前一次性归还全部贷款和在还款期内分次还款两种。（）

6．抵押物若无明确的登记部门，则必须先到住所地公安部门进行备案才可作为抵押物。（）

7．商业银行贷款，应当实行审贷分离、分级审批的制度。（）8．在项目融资中，项目发起人负有无限债务责任。（）9．临时性贷款具有短期周转、长期使用的特点。（）

10．在短期贷款中，初次借款的公司应提交公司章程。（）11．申请出口打包贷款的借款人，应出具进口方银行开立的信用证。（）

12．中长期项目贷款需要提供资本金已到位或能按期到位的证明等项目配套文件。（）13．银行的公司信贷的对象只能是企业法人。（）14．抵押协议一旦正式签署，立即生效。（）

15．建设项目的资本金不能足额到位时，可暂时用贷款来弥补资本金，以保证项目的顺利进行。（）

16．保证方式包括一般保证和连带责任保证两种方式。（）

17．保证范围一般包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金及实现债权的费用。（）18．在固定资声投资确实缺少资金时，借款人可以将流动资金贷款用于固定资产建设。（）19．银行在办理放款手续之前，应检查借款人是否已在该行办理开户手续。（）20．贷款发放后，如果借款人、保证人不在同一地区，银行应在其信贷登记系统登记。（）

本章预测试题答案及解析

一、单选题

1．D［解析］信贷授权大致可分为以下三种类型：

（1）直接授权，是指银行业金融机构总部对总部相关授信业务职能部门或直接管理的经营单位授予全部或部分信贷产品一定期限、一定金额内的授信审批权限。

（2）转授权，是指受权的经营单位在总部直接授权的权限内，对本级行各有权审批人、相关授信业务职能部门和所辖分支机构转授一定的授信审批权限。根据贷款新规规定，贷款人应建立健全内部审批授权与转授权机制。审批人员应在授权范围内按规定流程审批贷款，不得越权审批。

（3）临时授权，是指被授权者因故不能履行业务审批职责时，临时将自己权限范围内的信贷审批权限授予其他符合条件者代为行使，并到期自动收回。

2． A［解析］贷款发放的进度放款原则是指在中长期贷款发放过程中，银行应按照完成工程量的多少进行付款。故A选项符合题意，B、C、D选项不符合题意。

3．D［解析］福费廷是在延期付款的大型设备贸易中，出口方银行应出口商的请求，向出口商无追索权地买下经进口商承兑的汇票（或由其签发的本票），使出口商得以提前取得现款的一种资金融通方式。故D选项符合题意。

4． C［解析］一般情况下，短期贷款即为流动资金贷款，长期贷款即为固定资产贷款。周转贷款是短期贷款的一种。故C选项符合题意，A、B、D选项不符合题意。5． C［解析］一般而言，临时贷款的期限不应超过6个月。

6． C［解析］保证期间是指保证人承担保证责任的起止时间，是指债权人根据法律规定和合同的约定向保证人主张权利的期限。

7． B［解析］短期贷款报审材料的内容：①借款申请文件；②借款人资信审查文件；③贷款担保文件；④借款用途证明文件两贷款审批人及贷款审查部门要求提供的其他材料。8． A［解析］根据我国《贷款通则》的规定，银行不得对自营贷款或特定贷款在计收利息之外收取任何其他费用。但是若根据国际惯例，在借款合同中规定，变更提款应收取承担费，那么当借款人变更提款计划时，公司业务部门应根据合同办理，可按改变的提款计划部分的贷款金额收取承担费。借款人在提款有效期内如部分或全额未提款，应提未提部分的贷款可根据借款合同的规定收取承担费。未提部分的贷款在提款期终了时自动注销。公司业务部门在借款人的提款期满之前，将借款人应提未提的贷款额度通知借款人。

9． B［解析］审批人员在审批贷款时，应根据信贷业务预计能给银行带来的效益和风险决定是否批准该笔信贷业务。A项审批结论为不同意的，将通知有关人员，如有权要求和申请复议的人员认为确有必要进行复议的，可按有关规定由合规性审查人员受理复议申请或要求，进行合规性审查并提交审批人员进行复议；C项审批结论如为续议的，要通知有关人员办理续议手续；D项审批结论为同意但超过审批权限的，应组织提交有关申报材料报上级行审批。

10．C［解析］根据贷款方式、借款人信用等级、借款人的风险限额等确定是否可贷款、贷款结构和附加条件属于贷款审查的内容。贷款审查内容还包括对贷款的直接用途，借款人的资格条件、信用承受能力，主要领导人的工作能力及组织管理能力，借款人偿还贷款的资金来源及偿债能力，贷款保证人的情况、贷款抵（质）押物的情况等进行的审查。

11．A ［解析］出口打包贷款是出口商当地银行凭进口商所在地银行开立的信用证及该信用证项下的出口商品为抵押向出口商提供的短期贷款。它是出口地银行为支持出口商按期履行合同、出运交货，向收到合格信用证的出口商提供的用于采购、生产和装运信用证项下的货物的一种专项贷款。信用证一般由进口方所在地银行开立，是对进口方（买方）按期付款的一种担保。

12．C［解析］项目融资贷款是银行对大型、特大型工程项目建设发放的贷款。项目融资的报审材料中，应注重的内容有：①项目建设成败与经营效益分析，且应有项目完工和经营收益稳定性的担保文件；②应对项目产品的买主或项目设施用户的资信状况充分了解；③项目的风险分析；④风险规避措施；⑤控制项目的财务收支。

13．B［解析］挪用贷款的情况一般包括：①用贷款进行股本权益性投资；②用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营；③未依法取得经营房地产资格的借款人挪用贷款经营房地产业务；④套取贷款相互借贷牟取非法收入；⑤借款企业挪用流动资金进行基本建设或用于财政性开支或用于弥补企业亏损，或用于职工福利。

14．D［解析］就一般而言，在福费廷业务中进口方银行应为远期汇票或远期本票提供担保，担保方式有保付和保函两种方式。

15．B［解析］贷款发放中，借款合同条款的审查应着重于合同核心部分，即合同必备条款的审查。借款合同的必备条款主要有贷款种类、借款用途、借款金额、贷款利率、还款方式、还款期限、还款责任和双方认为需要约定的其他事项。

16．D［解析］在审查担保类文件时，公司业务人员应特别注意抵（质）押协议生效的前提条件（如需向有关部门登记生效）。对于抵押协议虽正式签署但生效滞后的贷款项目，应在抵押正式生效前，采取必要的手段和措施规避贷款风险。

17．A ［解析］在贷款审查过程中，对借款人的资格条件方面的审查内容主要有：借款人的产品市场需求情况、经营状况、经济效益情况；有无挤占信贷资金；还本付息能力；-&，Jk法人是否经过工商行政管理部门办理年检手续；是否在银行开立基本账户或一般存款账户；有限责任公司或股份公司的对外股本权益性投资累计额是否超过净资产总额的50%（国务院批准的除外）；资产负债率是否符合要求；申请中长期贷款的企业法人的股本及自筹资金比例是否符合要求；借款人的信用状况；固定资产贷款还必须审查项目的立项手续是否齐全，项目是否经过有权审批部门的批准等。

18．C ［解析］计划、比例放款原则是指银行应按照已批准的贷款项目投资计划所规定的建设内容、费用，及时准确地提供贷款。同时借款人用于建设项目的其他资金应与贷款同比例支用。A、B两项属于进度放款原则，D项属于资本金足额原则。

19．C［解析］对外劳务承包工程贷款的常见风险主要包括：工程拖期对项目财务效益的影响；费用超支对项目财务效益的影响；汇率变动的风险。

二、多选题

1． ABCDE ［解析］具体而言，挪用贷款的情况一般包括：（1）用贷款进行股本权益性投资；（2）用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营；（3）未依法取得经营房地产资格的借款人挪用贷款经营房地产业务；（4）套取贷款相互借贷牟取非法收入；（5）借款企业挪用流珈资金进行基本建设或用于财政性开支或用于弥补企业亏损，或用于职工福利。故A、B、C、D、E选项均符合题意。

2． ABCDE［解析］银行应审查借款人提交的借款凭证是否完全符合提款要求，确认贷款用途、日期、金额、账号，预留印鉴正确、真实、无误。故A、B、C、D、E选项均符合题意。3． ABCD［解析］短期贷款报审材料的内容包括借款申请文件、借款人资信审查文件、贷款担保文件、借款用途证明文件和贷款审批人及贷款审查部门要求提供的其他材料。故A、B、C、D选项符合题意。短期贷款一般不用于采购大型设备，故E选项不符合题意。

4． ABDE ［解析］在满足借款合同用款前提条件的情况下，无正当理由或借款人没有违约，银行必须按借款合同的约定按时发放贷款，故A选项符合题意。这种做法主要基于以下三种原因：

首先，借款合同一旦签订生效，即成为民事法律事实，借贷双方之间的权利与义务关系即确立，银行不按借款合同的约定履行义务、发放贷款，即构成借款合同项下的违约行为。故B选项符合题意。其次，影响借款人的利益，借款人不能按预期得到资金，其生产经营计划就会被打乱，影响企业正常的运作，从而可能使借款人蒙受损失。故D选项符合题意。最后，影响贷款的正常收回，故E选项符合题意，C选项不符合题意。

5． ABCDE［解析］对外劳务承包工程贷款的报审材料除了常规的送审材料外，还需要提供以下材料：（1）自筹及其他配套资金落实情况的证明文件；（2）承包工程项目情况；（3）承包工程所在国概况；（4）国外业主概况；（5）风险分析。故A、B、C、D、E选项均符合题意。6． ABCDE［解析］短期贷款的申请文件包括：上报单位关于贷款报批的请示；流动资金贷款评审概要表；流动资金贷款评审报告；借款人借款申请书；外商投资企业和股份制企业的董事会关于同意申请借款的决议（有法定人数董事会成员签名）和借款授权书。故A、B、c、D、E选项均符合题意。

7． ABCDE［解析］保证担保的范围是指保证人所担保的主债权的范围，也是保证人承担保证责任的范围。保证范围一般包括：主债权及其利息、违约金、损害赔偿金及实现债权的费用。

8． ABCE［解析］除首次放款外，以后的每次放款无须重复提交许多证明文件和批准文件，通常只需提交以下文件：①提款申请书；②借款凭证；③工程检验师出具的工程进度报告和成本未超支的证明；④贷款用途证明文件；⑤其他贷款协议规定的文件。

9． ABE［解析］贷款发放时，需用到的其他类先决条件文件有：①政府主管部门出具的同意项目开工批复；②项目土地使用、规划、工程设计方案的批复文件；③贷款项目（概）预算资金（包括自筹资金）已全部落实的证明；④有关对建设项目的投保证明；⑤股东或政府部门出具的支持函；⑥会计师事务所出具的验资报告和注册资本占用情况证明；⑦法律意见书；⑧财务报表；⑨其他一切必要的批文、许可或授权、委托、费用函件等。

10．ABE［解析］对贷款保证人的审查内容应主要注重三个方面：①审查保证人的资格及其担保能力。审查保证人是否具有合法的资格，避免不符合法定条件的担保主体充当保证人；审查保证人的资信情况，核实其信用等级，一般而言，信用等级较低的企业不宜接受为保证人；审查保证人的净资产和担保债务情况，确定其是否有与所设定的贷款保证相适应的担保能力。②审查保证合同和保证方式，保证合同的要素是否齐全，保证方式是否恰当。③审查保证担保的范围和保证的时限，保证担保的范围是否覆盖了贷款的本金及其利息、违约金和实现债权的费用，保证的时限是否为借款合同履行期满后的一定时期。

11．BCE［解析］对于房地产开发贷款，在报审时除提供常规送审资料，还需提供项目规划投资许可、建设许可证、开工许可证、完成各项立项手续的证明文件；已经取得贷款项目的土地使用权证（终止时间不早于贷款终止时间）；相应贷款项目开发方案或可行性报告；贷款项目申报用途与其功能相符性分析、有效满足当地房地产市场需求分析；自有资金情况。A项为对外劳务承包工程贷款需送审资料；D项属于项目融资贷款需送审资料。

12．ADE［解析］一般短期借款用途证明文件主要包括原辅材料采购合同、产品销售合同、进出口商务合同。对于票据贴现，应出具经承兑的汇票、行内有关部门对票据真伪（包括核定密押）进行鉴定的材料、承兑人资信证明或说明文件。

13．ABDE［解析］向银行申请短期贷款时，借款人应提交的资信审查文件有：①借款人已在工商部门办理年检手续的营业执照；②初次借款的借款人还需提交公司章程；③若借款人为外商投资企业，需提交合资／合作企业的合同、章程及合同、章程的批复文件及批准证书，资本金到位情况的证明（验资报告等）；④借款人近3年的经财政部门或会计师事务所审计的财务报表（包括资产负债表、损益表和财务状况变动表）；⑤贷款证；⑥借款人信用等级证明材料或其他证明借款人资信情况的材料。

14．ACDE［解析］贷款发放中借款合同条款的审查应着重于合同核心部分即合同必备条款的审查，借款合同中的必备条款有：①贷款种类；②借款用途；③借款金额；④贷款利率；⑤还款方式；⑥还款期限；⑦违约责任和双方认为需要约定的其他事项。

15．BDE［解析］本题中项目立项文件、配套文件、开户及保险文件、其他有关商务合同只有长期贷款须提交，短期贷款无须提交。A项借款用途证明文件，短期贷款须提交，长期贷款无须提交；C项贷款担保文件，长短期贷款均须提交。

16．ABCDE［解析］对于抵押担保贷款，一般抵押人需提交的贷款担保文件有：①抵押人提供无条件地按照银行要求的格式与银行签订抵押合同的承诺函；②已正式签订的抵押合同；③抵押物权属证明文件；④抵押物清单；⑤抵押物价值评估报告。本题抵押人为一家股份制企业，除上述资料外，还应出具含相关内容的董事会决议（有法定人数董事会成员签名）和授权书。

17．ABCD［解析］对于对外劳务承包工程贷款，在报审时除提供常规送审资料，还需提供借款人具备开展对外承包工程资格的证明文件、项目批准文件及可行性报告、对外签订的承包工程合同或项目中标通知书、自筹或其他配套资金落实情况证明文件、承包工程项目情况、承包工程所在国概况、国外业主概况、风险分析文件。国内保险公司是否承诺办理出口信用保险证明文件是出口卖方信贷需递交的送审材料，对外劳务承包工程贷款一般不涉及。18．ABCE［解析］贷款的直接用途的审查内容有：①核实信贷调查人员提供的有关贷款用途的证明文件是否真实、有效、有无遗漏；②贷款用途是否符合有关法律、法规及《贷款通则》的要求；③符合国家的产业政策和各商业银行信贷政策的有关规定；④是否属于贷款支持的范围。D项属于贷款发放审查的内容。

19．BCD［解析］贷款发放的先决条件文件中，与登记、批准、备案、印花税有关的文件主要指：①所属国家主管部门就担保文件出具的同意借款人提供该担保的文件；②海关部门就同意抵押协议项下进口设备抵押出具的批复文件；③房地产登记部门就抵押协议项下房地产抵押颁发的“房地产权利及其他权利证明”；④工商行政管理局就抵押项下机器设备抵押颁发的“企业动产抵押物登记证”；⑤车辆管理所就抵押协议项下车辆抵押颁发的车辆抵押登记证明；⑥已缴纳印花税的缴付凭证、贷款备案证明等。A项保险权益转让相关协议属于担保类的文件；E项股东或政府部门出具的支持函属于其他类文件。

20。ABCD［解析］E项在贷款批准后、发放前，对于有权出具不可撤销保函或备用信用证的境外金融机构的保证，可不必就保证可行性、保证合同等有关文件征询银行指定律师的法律意见。对于有权出具不可撤销保函或备用信用证的境外金融机构以外的其他境外法人、组织或个人担保的保证，必须就保证可行性、保证合同等有关文件征询银行指定律师的法律意见。

三、判断题

1． √ ［解析］借款人办理提款，应在提款日前填妥借款凭证。除非借款合N另有规定，银行不能代客户填写借款凭证，一般情况下，应要求借款人填妥借款凭证送银行审核后办理放款转账。

2． √ ［解析］银行可以要求借款人在使用贷款时，按照借款合同约定的用途使用贷款。检查贷款用途是银行的一项权利。

3． √ ［解析］在长期贷款项目，通常会包括提款期、宽限期和还款期。银行应审查借款人是否在规定的提款期内提款。除非借贷双方同意延长，否则提款期过期后无效，未提足的贷款不能再提。

4． × ［解析］保证期间是指保证人承担保证责任的起止时间，是指债权人根据法律规定和合同的约定向保证人主张权利的期限。保证期间从权利人的实体权利发生之时开始计算。5． √ ［解析］还款方式一般有两种，一是还款期结束前一次性归还全部贷款；二是在还款期内分 次还款。

6． × ［解析］借款人如果提供抵（质）押担保，如抵（质）押物无明确的登记部门，则必须先将抵（质）押物的有关产权文件及其办理转让所需的有关文件正本交由银行保管，并且将抵（质）押合同在当地 的公证部门进行公证。7． √ ［解析］我国《商业银行法》第三十五条规定：“商业银行贷款，应当实行审贷分离、分级审批 的制度。”

8． × ［解析］在项目融资中，银行直接对项目公司提供贷款，项目公司对偿还贷款承担直接责任，项目发起人的责任只限于其投入项目公司的股本及其承担的担保义务。因此，当项目失败或项目的收益不足以清偿贷款时，项目发起人不承担从其所有的其他资产和收益中偿还全部项目贷款的义务，即项目发起人的债务责任是有限的。

9． × ［解析］临时性贷款具有临时调剂、短期融资的特点。周转性贷款是银行对企业在正常生产经营过程中经常性占用的合理流动资金需要所发放的贷款。它具有短期周转、长期使用的特点。

10．√ ［解析］短期贷款的借款人资信审查文件包括借款人已在工商部门办理年检手续的营业执照；初次借款的借款人还需要提交公司章程；贷款证等文件。

11．√ ［解析］如为出口打包贷款，借款人应出具进口方银行开立的信用证、由国际结算部门出具的信用证条款无异议的材料、进口商与开证行的资信证明或说明。

12．√ ［解析］中长期贷款应当提供项目配套文件，其中包括资金来源落实的证明文件；资本金已到位或能按期到位的证明等文件。

13．× ［解析］根据《贷款通则》的规定，银行的贷款对象可以是经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企（事）业法人、其他经济组织。

14．× ［解析］对于抵押协议虽正式签署但生效滞后的贷款项目，应在抵押正式生效前，采取必要的手段和措施，规避贷款风险。即抵押协议正式签署，并不意味着立即生效。15．× ［解析］贷款原则上不能用于借款人的资本金、股本金和企业其他需自筹资金的融资。

16．√ ［解析］保证方式分为一般保证和连带责任保证，它是指保证人在保证法律关系中承担不同的民事责任，即补充责任或是第一顺序责任。

17．√ ［解析］保证范围一般包括：主债权及其利息、违约金、损害赔偿金及实现债权的费用。

18．× ［解析］把银行的流动资金贷款挪用于固定资产建设，会造成借款人财务周转上的困难，从而影响银行资金的正常运转。

19．√ ［解析］银行在．办理放款手续时，应注意借款人是否已办理开户手续。

20．X ［解析］贷款发放后，根据央行要求，如果借款人、保证人在同一地区，发贷银行应当在其信贷登记系统登记，经审核后发送。