社区金融中心业务管理办法

第一篇：社区金融中心业务管理办法

社区金融中心业务管理办法

第一章 总 则

第一条 为了进一步加大服务社区工作力度，更好地发挥社区金融中心“服务社区、立足社区”的经营理念，规范和加强齐齐哈尔市市区联社社区金融服务中心的业务管理，特制定本办法。

第二条 社区金融服务中心是由齐齐哈尔市市区信用合作联社（以下简称市区联社）提出建立，与齐齐哈尔市龙沙区、建华区、铁锋区等三个行政区各街道联合，服务触角延伸至北三区各社区，皆在推动区域内社区金融服务、零售金融业务发展，服务于区域内中小企业和居民家庭服务。即是建立 “家门口的银行”。

第三条 社区金融服务站统一规范标识，如“XX街道XX社区金融服务站”。

第四条 开展社区金融服务中心应遵循“服务社区、反哺社区、依托当地、便民惠民”的原则。

第五条 社区金融服务站自助服务开展过程中，日常小额现金业务所需资金由金融服务站站长自行提供，贷款业务出现信用风险由社区金融服务中心负责。

第二章 管理部门和职能分工

第六条 市区联社职责

（一）负责做好优化社区居民自助服务布局，布设金融服务终端，制定管理办法和操作规程；

（二）负责针对社区当地居民不同的情况，制定信贷产品种类和政策以及贷款合同的起草；

（三）负责对社区金融服务中心及下设机构的工作人员进行职责监督以及人事任免，必要时向社区金融服务中心提供法律咨询与援助；

（四）负责对社区金融服务中心上报的贷款业务进行审核与监督，更好的把控风险；

（五）听取与审查社区金融服务中心的工作报告。第七条 社区金融服务中心职责

（一）负责管理齐齐哈尔市区内社区金融服务站，为社区金融服务站提供支持；

（二）负责组织、管理社区零售贷款的各项工作；

（三）根据我社发展规划、经营目标，制定零售信贷业务发展策略，创建营销体系，并确保策略的实施；

（四）负责检查、考核全行零售贷款工作计划的执行情况，综合分析业务发展趋势，及时纠正偏差；

（五）负责贷款业务的贷后管理，档案管理等工作；

（六）组织实施个人贷款和微小企业贷款的前期调查、审查等日常事务类工作；

（七）完成市区联社交办的其他工作任务。

第八条 金融服务车管理细则

（一）社区客户经理如区域内居民有贷款需求时，社区客户经理应向经理申请用车，经理同意后方可使用车辆；

（二）金融服务车的钥匙由专人保管，使用时下发；

（三）驾驶金融服务车时，应严格遵守交通规则，杜绝无证驾驶、超速驾驶等行为；

（四）社区客户经理未得经理同意不得私自使用金融服务车，非工作用途不得使用。

第九条 社区客户经理职责

（一）社区客户经理与社区金融服务站站长、联络员经常性沟通，及时了解社区内居民金融需求，及时解决其所反映的情况；

（二）定期对区域内的社区金融服务站站长、联络员进行金融知识方面培训，使其对我社金融产品及时了解；

（三）熟悉信用社金融产品情况，做到了然于胸，灵活应用。第一时间解决社区居民的金融问题；

（四）及时向领导汇报区域内社区情况；

（五）对贷款客户进行严格审核，全面把控风险。细致热心为客户服务，杜绝“吃、拿、卡、要”的不良行为；

（六）对已发放贷款客户要定期进行贷后回访，关注贷款流向；

（七）完成领导交办的其他工作任务。第十条 金融服务站职责

（一）负责社区金融服务中心在本社区内各项金融业务的管理，与社区居民建立良好的沟通合作关系，辅助社区居民操作办理业务；

（二）根据不同的居民需求，对社区金融服务中心的金融产品进行推广和营销；

（三）解答社区居民在办理业务和使用自助设备时的疑问，解决客户在使用过程中遇到的问题，提醒客户安全操作事项，避免客户因错误操作造成损失；

（四）定期总结本服务站的产品销售情况，包括社区居民的意见和建议，汇报社区金融服务中心；

（五）负责本服务站内产品和宣传资料的规范展示，宣传物资及自助设备的管理；

（六）负责本区域内社区联络员的管理；

（七）完成与社区金融服务中心合作的其他工作。第十一条 社区联络员职责

（一）向广大社区居民宣传齐齐哈尔市市区农村信用社社区金融服务中心的服务理念；宣传我社信贷方针、政策；储蓄政策；存、贷款利率政策和办理贷款条件、程序、手续等；

（二）协助社区金融服务中心搞好本服务区域内居民家庭基本情况调查、摸底，及时提供经济信息；

（三）负责对有贷款需求的社区居民及区域内小微企业办理贷款业务的引荐；

（四）协助社区金融服务中心对客户信用等级实行动态管理，引导和监督客户正确使用贷款；

（五）协助社区金融服务中心做好社区内贷款发放工作，对到期贷款，提前通知到户；

（六）保证对社区居民提供优质的金融服务，并自觉接受社区金融服务中心和广大客户的监督；

（七）完成金融服务站交办的其他工作任务。

第十二条 产品信息 “幸福时贷”系列产品

（一）个人住宅或商业用房抵押循环贷款

个人用房抵押循环贷款是指借款人用本人或第三人的房产作抵押，与信用社一次性签订《抵押循环贷款合同》，借款人如需用款，在贷款合同核定的额度和期限内，凭本人身份证、贷款卡，可随时分次、循环地从各信用社办理贷款。提前分次归还，或到期归还贷款本息的一种信贷业务。并且一次授信，使用三年。

（二）个人住房或商业用房抵押按揭贷款

是指借款人以自有或第三人的住房或商业用房作为抵押向贷款人申请的用于经营、购买大宗耐用品、汽车、医疗、婚嫁、装修等具有指定用途，进行合法经营和消费的贷款。期限合理确定，贷款期限最长不超过10年，每月等额本息还款或等额本金还款。

（三）社区居民互保贷款

向没有直系亲属关系的2户社区自愿组成相互担保小组的居民发放贷款。主要针对信誉良好，家庭和睦，有还款能力、有平房或回迁房、固定收入的社区居民，通过签订抵押协议发放的一年期保证贷款，用于支持区域居民消费、装修和经营的小额贷款。

第十三条 工作流程

（一）社区联络员负责联系有贷款需求的社区居民，并在了解借款人相关资料后联系社区客户经理；

(二)社区客户经理在接到业务后第一时间进行双人贷前调查，审核资料，社区中心经理贷款审批（错峰服务）；

（三）审核通过后，借款人到我社进行借款合同签订。（我社可提供金融服务车，方便出行不方便的客户）；

（四）进行影像声录入，确定客户的还款意愿和贷款具体细则；

（五）贷款发放完成！（手续齐全无特殊情况，可在一天内完成所有流程）。

第十四条 本管理办法最终解释权归齐齐哈尔市市区农村信用合作联社所有。

第二篇：金融中心主持词

唐山金融中心集中签约暨 唐山金融服务中心启动仪式主持词

安 晓 良（2015年6月26日）

尊敬的各位领导、各位来宾，媒体界的朋友们：

大家上午好！

在这金穗飘香的收获时节，在全市上下抢抓京津冀协同发展机遇的关键时期，转型发展热潮涌动的路北宾朋满座，在这里隆重举行“唐山金融中心集中签约暨唐山金融服务中心启动仪式”。

应邀出席的领导和嘉宾有：

北京市西城区政府副区长、中关村科技园西城园党工委书记、管委会主任陈宁同志；

唐山市人大副主任张羽同志； 唐山市政府副市长杨宝林同志； 唐山市政协副主席张月仙同志；

中关村科技园西城园党工委副书记、管委会常务副主任缪剑红同志；

西城园管委会常务副主任助理胡博同志；

西城园党工委委员、管委会办公室主任李学锋同志； 西城园党工委委员、管委会产业处处长袁文同志； 西城园管委会副调研员、产业处副处长郭文同志； 石家庄股权交易所党委书记刘从庆先生； 石家庄股权交易所市场总监石立强先生； 中国人民银行唐山市中心支行行长胡继香同志； 唐山市财政局调研员田云普同志； 唐山市招商局调研员勾国庆同志;唐山市金融发展集团总经理李建国同志； 唐山市银监分局副局长李有桐同志； 唐山市金融办副主任杨泽民同志； 唐山市保监分局监管处处长赵学忠同志； 北京工业设计协会常务副会长吴坤岭先生；

北京DRC工业设计创意产业基地总经理王果儿女士； 北京DRC工业设计创意产业基地副总经理于金东先生； 北京恒华伟业科技股份有限公司董事长江春华先生； 唐山新质点科技有限公司总经理成七一先生；

北京恒华伟业科技股份有限公司研发中心总经理孙敏杰先生；

深圳创新投资集团河北分公司副总经理卢平先生； 深圳创新投资集团河北分公司投资副总监黄东先生； 中科招商投资管理集团副总裁余洋先生； 中科招商投资管理集团总裁助理薄音女士； 燕赵财险股份有限公司副总经理谢臻须先生；

应邀出席的还有各大银行保险驻唐金融机构、区内重点企业负责人，共计120余位嘉宾，由于时间关系，不再一一介绍。

让我们以热烈的掌声，向百忙之中出席今年仪式的各位领导和嘉宾表示诚挚的欢迎和衷心的感谢！

参加今天仪式的路北区的同志有： 区委书记孙贵石同志； 区委副书记刘金柱同志； 区人大主任汤立祥同志； 区政协主席史玉尊同志；

以及区四大班子其他领导、法检两长和区直各单位、有关部门主要负责同志。

现在，我宣布：“唐山金融中心集中签约暨唐山金融服务中心启动仪式”正式开始！

首先，请路北区委孙贵石书记致辞，大家欢迎！……

下面，请北京市西城区政府陈宁副区长致辞，大家欢迎！……

下面，请唐山市政府杨宝林副市长讲话，大家欢迎！……

下面，举行唐山金融中心集中签约仪式。（待工作人员摆放签约桌椅后）

请陈宁副区长、张羽副主任、杨宝林副市长、张月仙副主席、胡继香行长、田云普调研员、勾国庆调研员、李有桐副局长、杨泽民副主任、孙贵石书记、刘金柱副书记、汤立祥主任、史玉尊主席上台证签。

……

签约仪式分三个环节进行。

首先，进行第一个环节——唐山科技地产基金签约仪式： 请唐山市金融发展集团、路北区城市建设投资有限公司、深创投集团、唐山锦绣新天地房地产开发有限公司、唐山景泰房地产开发有限公司签约代表上台签约；

…… 请签约； ……

让我们以热烈的掌声，向合作各方表示祝贺！……

请各位签约代表回席就座。……

请深创投集团与基金托管银行——民生银行唐山分行签约代表上台签约。

…… 请签约； …… 请换签； ……

请交换文本； ……

让我们以热烈的掌声，向合作双方表示祝贺！……

请签约代表回席就座。……

下面，进行第二个环节——路北区政府分别与中关村科技园区西城园管委会、石家庄股权交易所、北京恒华伟业科技股份有限公司签订合作协议，请签约代表上台签约；

…… 请签约； …… 请换签； ……

请交换文本； ……

让我们以热烈的掌声，向合作各方表示祝贺！……

请签约代表回席就座。……

下面，进行第三个环节——入驻金融中心企业集中签约仪式： 请唐山金融中心管委会与唐山金融发展集团、北京DRC工业设计创意产业基地、交通银行唐山分行、平安财险唐山中心支公司签约代表上台签约；

…… 请签约； …… 请换签； ……

请交换文本； ……

让我们以热烈的掌声，向合作双方表示祝贺！……

请签约代表回席就座。……

请金融中心管委会与中科招商、中铁如家（唐山）投资管理有限公司、河北润昌律师事务所、唐山天顺工程咨询事务所有限 公司签约代表上台签约；

…… 请签约； …… 请换签； ……

请交换文本； ……

让我们以热烈的掌声，向合作双方表示祝贺！……

请签约代表回席就座。……

集中签约仪式全部进行完毕。

下面，举行唐山金融服务中心暨唐山金融服务网启动仪式。（待工作人员撤下签约桌椅、摆放启动球后）

请张羽副主任、宝林副市长、月仙副主席、贵石书记上前，共同按下启动球；

……

我宣布：唐山金融服务中心、唐山金融服务网正式运行！让我们再一次以热烈的掌声，向各位领导表示感谢！

……

请各位领导回席就座。……

今天会议的所有议程全部进行完毕，“唐山金融中心集中签约暨唐山金融服务中心启动仪式”圆满结束。谢谢大家！

最后，请各位领导和嘉宾移步B塔3层，参观唐山金融服务中心。

由于电梯容量有限，请陈宁区长、市区领导同志、签约嘉宾先行承坐电梯前往，其他来宾、朋友稍等片刻。请现场工作人员做好引领。

（晓良区长陪同领导一同前往）

第三篇：金融中心总结

牌楼镇金融服务中心2011年工作总结

今年，我们紧紧围绕年初所按制定的工作目标和任务，在镇党委、政府的正确领导下，夯实事业基础，加强内部管理，并创作性的开展工作，有力的推进中心各项工作的开展。经过我中心工作人员的共同努力，到现在为止，共发放各项农村信用小额贷款2000余万元，现将我中心工作总结如下：

一、政府高度重视，大力支持

我中心这一年所取得的工作成绩，与政府重视和支持是密不可分的。政府领导经常亲临我中心指导工作，对中心工作人员的生活也非常关心。当我们的工作遇到困难时，政府总是要钱给钱，要人给人，毫无保留的支持中心工作。

二、提高思想认识，进一步明确我中心的工作意义 农村金融服务中心，是新时期新形势下党和人民对我们所提出的新要求，认真学习有关政策法规及文件精神，领会其精神实质。结合我中心工作特点进行了分析和思考，制定了具体的工作措施和工作目标，以服务农村经济建设，人民群众为宗旨，不断加强自身的政治、业务、工作技能的学习，不断完善有关工作制度，改进工作作风，不断提高工作效率，诚意按多方面的监督，以积极的姿态，有为的成效开展中心工作。通过大家的共同努力，初步做到了“观点有更新，认识有提高，思想有统一，政绩有显示”的工作成效。

三、强化服务职能，力求社会满意

我中心作为一个新时期下所产生的一个新组织，在各方面都没有什么可以借鉴的经验，我们的工作可以说是摸着大石头过河，一边工作，一边学习，在工作中不断汲取经验教训，经过整理总结后，又用实践来检验是否正确合理。就是通过多次这样循环重复的总结与检验，我们也初步形成了一套行之有效的工作程序，为我们的工作顺利开展打下了良好的基础。

1、廉洁高效，禁止一切“吃、拿、卡、要”现象的发生 在工作中，我们实行问责制，微笑服务制，快速反应制。对每一位走进我们中心办事的群众，我们都会笑脸相迎，在我们的能力范围内，最大限度最快速的解决好群众的要求，不得以任何借口向群众收取任何服务费用，一旦听到群众反应工作人员有违规操作的，我们将会追究到底，依法依进行处理。

2、齐心协力，扎扎实实工作，全心全意为群众服务 我们农村金融服务中心的宗旨就是服务“三农”支持农村经济发展，增加农民收入，我中心的工作性质是中介机构，所以我们不仅要对群众负责，还有对金融部门负责，为了处理好两方面的关系，顺利开展工作，工作人员经常是下到农户家里了解情况，还要通过其他渠道全面了解农户的各项信息。然后再与金融部门沟通，协商，尽我们的一切力量做到双赢的局面。为此，我们的工作人员一天步行十几公里都成了家常便饭。在工作中有些群众对我们也不是很理解，认为我们是在故意为难他们。对于这种，我们都会耐心的解释，直到能够理解我们为止。就是在这样的情况下，我中心工作人员埋头苦干，齐心协力，丛农村信用社，邮政储蓄银行为我中心辖区的群众解决了2000多万的小额信用贷款，极大地缓解了辖区内“三农”资金的压力，为辖区的经济发展做出了不可估量的贡献。

3、为群众出谋划策，贴心化的服务

对于群众所申请的贷款资金用途，我们都会帮其进行分析.评估，对于好的项目，我们会全力支持，并尽一切肯能出谋划策，降低风险，提高成功率。对于风险大.可行性小的项目，我们就会委婉劝解，不要冒进，使之放弃或是等时间成熟后再做，让群众的损失降到最低点。

4、一分耕耘一分收获，经过我中心工作人员这几个月来的努力，中心各项工作得到了上级领导的充分肯定，从金融服务反馈的信息来看，我中心辖区的农户还款记录良好，无不良记录存在。良好的信用记录也赢得了金融部门的信赖，表示将进一步增加在我中心的辖区的贷款发放额度，最大限度的支持我辖区的经济发展。同时，广大群众也从内心认可了我们，说我们办事及时，热情，廉洁自律，政治素质过硬。

四、我中心存在的问题

1、工作人员还需要加强自身业务的学习，综合素质也还需要提高。

2、工作机制还需要完善，各项制度的落实还达不到工作目标。

3、需加强跟金融部门的沟通。

五、2012年的工作思路

1、构建一个更大的农村融资新平台，把我们的事业做到家喻户晓，更好的解决“三农”问题。

2.创建一个信用村。

3、继续完善各项制度。

牌楼农村金融服务中心 2011年12月15日

第四篇：业务管理办法

业务管理（试行）办法

融资租赁业务管理（试行）办法

业务管理（试行）办法

—买卖合同和融资租赁合同；不可解约的全额清偿；租赁期满承租人全额支付租金后，以名义货价购回原有固定资产，附属于所有权的财产风险、维修费用、相应税费等均由承租人承担。

（二）本办法所称售后回租业务，是指承租人为现金头寸及其它资金使用用途等，需要将自有的设备等固定资产卖售给融资租赁公司，盘活存量资产，然后再从融资租赁公司租回使用。租赁期满后以名义货价购回此设备(或其他固定资产)。

主要内容为：租赁发生时固定资产所有权发生转移，租赁物的位置及使用人不变，两方当事人（法律意义上仍为三方当事人）、两个合同；租赁期满承租人全额支付租金后，以名义货价购回原有固定资产，附属于所有权的风险均由承租人承担。

（三）本办法所称厂商租赁业务，是指融资租赁公司通过以融资租赁方式配合生产厂商，达成其产品销售目的一种租赁方式。

业务管理（试行）办法

2、对不予受理的项目，及时向客户说明情况，对决定受理的项目，根据公司相关规定，申请项目立项，报项目立项评审会审核，决定是否立项；

3、立项评审会通过的项目，项目经理会同风控经理开展租前调查，并由项目经理编写详细、客观、全面的《融资租赁项目尽职调查报告》，提出尽调结论，对经尽职调查分析可行的项目，报项目评审委员会审核，对调查结果负责；

4、对审核未通过的项目，及时向企业说明情况。经审批同意后，推进后续工作，签订融资租赁合同，并确保合同签订符合法律要求；

5、办理公正、保险及抵（质）押物权利登记，落实有效登记，取回权利凭证并妥善保管；

6、监督融资租赁款项按合同约定用途使用，制订具体监控措施；

7、定期检查和不定期抽查相结合，对融资租赁项目进行监督检查，跟踪租赁物使用情况，发现问题及时汇报，采取对策；

8、参与项目竣工验收，及时了解项目建设情况；

9、及时掌握客户资金状况，按时收回到期租金；

10、对申请租赁展期的客户，调查展期理由是否充分，客观真实，验收展期资料是否真实；

11、对逾期租金采取各种有效措施进行催收，及时发出《租金催付通知书》，取得回执，交风险管理部门保管，保证诉讼时效的延续；

12、建立《应收租金明细台帐》，随时记录租金动态；

13、客户支付完毕所有应付租金，融资租赁合同履约结束后，对融

业务管理（试行）办法

资租赁项目进行总评价，编写《融资租赁项目总结报告》，呈报项目评审会。

（二）协办部门为资金管理部、风险管理部、财务部。

1、资金管理部

（1）配合业务管理部设计租赁方案；

（2）落实资金渠道，对接项目资金；

（3）编写资金计划，进行头寸管理，保障资金流动性；

（4）参与融资租赁项目立项审批，参与公司重大项目评估。

2、风险管理部

（1）参与项目尽职调查，并独立出具风控意见；

（2）对融资租赁项目进行风控审核，揭示项目风险，提出风险缓释措施；

（3）参与融资租赁项目评审委员会；

（4）协助业务管理部催收租金；

（5）协助处理逾期租金催收工作及对外诉讼事宜。

3、财务部

（1）负责租赁款发放、回收、计收租息等账务及税务处理；

（2）及时向业务管理部提供客户还本付息和结算信息；

（3）参与融资租赁项目评审会；

（4）融资租赁项目盈亏核算。

（三）评审审批机构为立项评审会和项目评审委员会。

1、立项评审会审查内容

业务管理（试行）办法

立项评审会对上报的项目资料进行审查。

审查要点包括但不限于与项目相关的税收处理、项目收益、资金支付、财务状况分析、承租人法律资质、经营资质、承租人信用风险、财务风险、担保人实力、租赁项目及租赁物的合法合规性、项目结构的合理性及收益情况等。

2、项目评审委员会审查内容

（1）财务审查

A了解企业主要会计政策，是否按会计准则记账。

B审核企业是否做到了账表、账账、账证、账实四相符，核实资产、负债、权益是否有虚假。

C核实企业的关键科目明细：银行存款、存货、股权投资、应收账款、其他应收款、固定资产、应付账款、其他应付款、银行负债、主营业务收入明细及或有负债情况。

D核实企业的现金流情况，对项目审核现金流量表。现金流量表是分析承租人

业务管理（试行）办法

和风险衡量方法；必要时召开会议研究讨论公司经营中的重大风险问题；

2、审议公司的风险管理政策制度、工具和风险控制流程；对违反公司风险管理规程，并对公司造成重大损失的部门和人员，向董事会提出处分方案和建议；

3、审议公司制定的项目评审决策体系的科学性，审议项目评估调查的基本准则、标准，并就相关问题作出决策建议；

4、审议公司的投资管理政策制度，对重大投资活动进行评估，向董事会提出建议；

5、其他董事会授予的职责。

业务管理（试行）办法

9、租赁后检查；

10、租金回收；

11、租赁项目终结管理。

（二）二个或有环节（特殊处理环节）

1、逾期催收；

2、不良资产处置。

业务管理（试行）办法

（六）信用状况良好，无重大不良记录，持有中国人民银行颁发的贷款证（卡）；

（七）承租人对外的股本权益性投资总额未超过其资产净额的50%；

（八）承租人的所有者权益与项目投资总额的比例不得超过国家规定比例；

（九）为新设项目法人的，其控股股东应有良好的信用状况，无重大不良记录；

（十）国家对拟投资项目有投资主体资格和资质要求的，符合其要求；

（十一）项目符合融资租赁操作方式，符合国家相关法律、法规要求；

（十二）本公司要求具备的其他条件。

业务管理（试行）办法

1、营业执照、组织机构代码证、税务登记证；

2、公司章程、历史沿革、高管团队介绍等企业基础资料；

3、经审计的过往三个经营财务报表及申请融资租赁时近期财务报表，随附审计报告；

4、项目可行性研究报告及所需的相关批文；

5、企业及其法人征信报告；

6、其他资料。

（二）立项申请

1、项目经理对客户所提交的相关资料初步审核无误，确认该项目符合公司融资租赁项目操作要求；

2、项目经理填写《立项审批表》，并附经租赁申请人盖章确认的《融资租赁项目报价方案》、《委托融资意向书》、《保密协议》、《职业道德承诺书》，向立项评审会提交立项申请；

3、经立项通过的项目，项目经理向资金管理部提交《融资需求申请表》，初步落实资金意向。

业务管理（试行）办法

2、法定代表人身份证或授权委托书；

3、验资报告；

4、贷款卡复印件；

5、承租人关于其或有负债或诉讼情况的声明；

6、关于申请融资租赁事由的董事会或股东会决议及董事或股东签字样本；

7、承租人关于其或有负债或诉讼情况的声明；

8、承租人关联企业的相关资料；

9、应收应付款明细；

10、本公司认为其他需要提供的资料。

（二）直接租赁除提供本条

业务管理（试行）办法

4、租赁物实物照片。

业务管理（试行）办法

业务管理（试行）办法

性，企业承办项目的能力，项目对企业经营会产生的影响，项目主导产品的市场定位、目前国内外市场的供求状况，项目所采用的技术的先进性，投资计划、投资组成、资金筹措，经济效益评价等。

8、与租赁有关的项目的情况，包括项目技术可行性、财务可行性和还款来源可靠性、按照国家关于固定资产投资项目资本金制度的有关规定的项目资本金到位情况。

9、租赁条件拟定的租赁标的明细及价值，出卖人的基本情况，租赁标的购买方式，价款支付方式、变现能力等。

（二）回租

除本条

业务管理（试行）办法

（二）生产、经营或投资国家明文禁止的产品、项目；

（三）按国家规定应当报有关部门批准，而未取得相关批准文件的；

（四）生产经营或投资项目未取得环境保护部门许可的；

（五）其他严重违法经营行为。

业务管理（试行）办法

业务管理（试行）办法

济效益评价等。

业务管理（试行）办法

公正；

（四）是否对融资租赁项目可能发生的突发性风险做出充分评估及相应的应对措施；

（五）进行盈亏平衡点和敏感性分析，提出存在问题、方案选择和项目决策意见；

（六）对项目还款来源分析；

（七）保证人分析：

1、对其信誉、经营获利能力进行审核；

2、保证人提供的以我司为受益人的保证措施。需重点关注下述事项：

（1）无保证人资格的保证人保证；

（2）越权保证；

（3）相互保证，尤其“互保”或“连环保”；

（4）超出保证人自身资产实力作出的多头保证；

（5）低质保证：既小企业为大企业保证、子公司为母公司保证、资产少的为资产多的保证、自然人为企（事）业法人保证等。

（八）抵（质）押物的分析：

1、抵（质）押物的验证。验证申请人所提供的产权证明文件的数据和资料是否与其董事会等部门出具的抵（质）押物承诺函的内容相符。

2、抵（质）押物的估值是否合适；

3、抵（质）押率是否符合我司要求；

4、抵（质）押权利登记的可行性。

5、需特别注意以下抵（质）押类型：

业务管理（试行）办法

（1）同一抵（质）押物的分割抵（质）押；

（2）共有财产的抵（质）押，应确保取得共有权人的书面同意；

（3）

业务管理（试行）办法

性、可靠性和科学性；

（三）由融资租赁公司负责人根据审议、表决结果签署明确的审批结论；

（四）公司董事长对项目审批拥有一票否决权；

（五）注意事项：

1、公司项目评审委员会审批会议根据项目经理申请举行，对评审会提交的项目评审报告和相关资料进行项目综合评估，必要时结合专家意见（由专家专门提出书面意见）；

2、项目评审委员会审批会议秘书须做好会议记录，并形成会议纪要，由参会人员签字认可；

3、项目评审会秘书将《项目评审委员会委员表决意见表》、《项目评审委员会审批决议单》、评审会会议记录等资料保存，依据评审会的决议登记相关台帐，于董事长签批后0.5个工作日内发出《项目评审结果通知书》，通知业务管理部项目经理。

业务管理（试行）办法

签制度。面签制度是指项目经理必须亲自到承租人、供应商、担保人、抵押质押人处当面签字，当面盖章。必要时，合同应经过公证。抵押、质押担保物应按有关规定办理他项权利登记。

售后回租项目的租赁物应按规定办理所有权转让手续或转让登记。应办理资产移交手续和开具相关票据。必要时实行公告制度，并送达相关产权管理部门。

（三）融资租赁合同应包括：

1、直接租赁业务的租赁物买卖合同，本公司直接与承租人及承租人选定的供应商签订租赁物买卖合同，明确该合同标的物的所有权人为本公司。

2、售后回租业务的租赁物所有权转让买卖合同：本公司与承租人签订。

3、融资租赁合同：本公司与承租人签订。

4、担保合同

保证担保、抵押担保、质押担保由本公司与保证担保人或抵押质押物所有权人签订。

业务管理（试行）办法

合同内容的要点：

1、租赁物件名称、型号规格、数量、制造厂商、交货条件、租赁物件设置场所、租赁期限、首付款性质及用途说明、保证金的定义及用途说明、租金支付方式、双方义务和违约责任、抵押/质押物位置、价值等。

2、涉及法律效力的签订日期，法人代表签名、公章、法定代表人授权书是否真实、准确无误；

3、合同内容的填写要准确、清晰、不得涂改。（除非我司与承租人共同确认）

4、与财务部明确购货时间、金额，拟定《付款通知书》，交财务部执行。

业务管理（试行）办法

公司租赁款的支付由业务管理部和财务部共同管理，形成支付管理制衡机制。业务管理部根据融资租赁合同及购买合同约定对租赁款支付条件进行独立审核，审核通过后报公司财务部。公司财务部负责审核各项租赁款支付前提条件的落实情况，及租赁款支付用途、方式等，报公司领导批准同意后按合同约定方式支付租赁款。

业务管理（试行）办法

监督管理的方式进行管理。主要内容包括：

（一）项目台帐管理，租赁项目实施后，项目经理应及时建立项目台帐，并将有关信息录入项目管理台账。在租赁项目实施期间应及时记录有关内容。

（二）租金回收，项目经理应根据融资租赁合同约定及时督促承租人支付租金，于租金支付日10个工作日前向承租人发送租金支付通知书。风险管理部应建立租赁项目回款管理台账，并及时记录相关内容。(三）跟踪监管，尽早发现预警信号，及时采取必要的措施，控制不良租赁的产生。跟踪监管采取项目经理定期检查和风险管理部不定期抽查相结合的方式，其主要内容包括：

1、租赁物的监管

租赁物交接后，项目经理要及时督促承租人在租赁物上标明所有权人、按照租赁会计准则进行帐务处理、办理租赁物保险等；

在租赁期间，通过定期检查和不定期抽查的方式，跟踪了解租赁物状态。通过项目经理每季度检查一次、风险管理部不定期抽查的方式，了解租赁物的使用情况，并且选取固定参照物或角度拍摄租赁标的照片。

2、承租人的监管

项目经理每季度对承租人、担保人进行一次租后检查，风险管理部进行不定期抽查，及时发现早期预警信号，并撰写《租后管理季度报告》，主要内容为租赁项目的执行情况、租赁物状况、承租人经营情况、担保人经营情况或抵押质押物状况、值得关注的事项及处理意见等。

收集承租人会计报表、承租人对租赁项目执行有影响的相关资

业务管理（试行）办法

料。检查中发现影响租赁项目安全的重大因素要及时报告，并积极采取措施，妥善解决。

3、租赁项目的监管

项目经理定期对承租人和担保人的履约情况及信用状况、项目的建设和运营情况、宏观经济变化和市场波动情况、项目担保的变动情况等内容进行检查与分析、租赁项目监控和风险预警。

（四）部门监管：业务管理部每季度将项目经理提交的报告中有关内容和数据进行分析和汇总，对发现的项目预警信号进行认真分析，拟定相应的对策上报公司领导。在经领导批准后，及时采取相应措施，控制不良租赁的发生。

业务管理部负责人要不定期亲自抽查租赁项目的执行情况。

（五）稽核监管：风险管理部对租赁项目的租后管理进行跟踪监督。

业务管理（试行）办法

6、了解企业生产、经营、管理情况和问题，及时帮助解决。

业务管理部应该加强租赁过程的监督管理，定期现场回访客户，并不定期进行抽查，对实施过程的还款信息及时反馈，对合同履行情况加强台帐管理。

（二）租后检查的处理：

1、认真做好检查记录；

2、对发现问题及时查清查清原因，提出处理和改进意见；

3、将检查情况和意见及时反馈给公司领导和相关人员；

4、资金挪作他用或不按约定使用，限期要求纠正，并按合同规定采取相应处罚措施；

5、对违反合同约定、不按照融资租赁合同支付租金情节严重又不听劝阻的，经公司常务副总批准，可采取必要的措施，如：终止合同、提前收回租赁款、提请诉讼等。

6、每月项目经理填制租金回收统计报表，并附必要的文字说明，报送公司领导。

业务管理（试行）办法

业务管理部归档，项目经理还应及时登记台帐。

（三）租金未按时到帐，项目经理应及时与承租人、担保人联系，询问情况，加紧催收。

（四）租金回收情况及时核对，每月最后一个工作日，业务管理部和财务部门通过《台帐汇总表》方式对账，保证帐帐相符。

（五）全部租金、名义货款结清后，注销融资租赁合同，归档保管，同时在相关公示平台上登记租金偿还和担保解除情况。

业务管理（试行）办法

对租赁到期发生欠租而又未转法律程序清收的，在加紧清收的同时，做好租赁物和租赁债权的保全工作。根据承租人的情况变化拟定具体措施，并及时报告。

对清收过程中，如项目经理认为需要公司有关部门予以协助时，相关部门应给予积极配合和支持。

租赁项目形成逾期或不良租赁的，公司责成专人对其进行专门管理，并及时制定清收或盘活措施。

业务管理（试行）办法

程序）；

7、通过法律诉讼、保全、扣划等手段执行承租人在其他金融机构的存款；

8、抵押品拍卖、抵偿租金、或作价入账处理。

（三）不良资产处置

租赁项目产生不良资产时，经董事长审批后，风险管理部会同业务管理部共同对租赁物件实施控制，风险管理部同时搜集承租人违约证据，为进一步追究承租人违约责任做好准备。

业务管理（试行）办法

第四十三条 本办法由董事长审定、批准。自董事长批准之日起执行。

第五篇：信用卡业务管理办法

信用卡业务管理办法

【分

类】 金融管理 【时效性】 有效

【颁布时间】 1996.04.01 【实施时间】 1996.04.01 【发布部门】 中国人民银行 信用卡业务管理办法

（一九九六年四月一日 中国人民银行发布）第一章 总则

第一条 为适应社会主义市场经济发展的需要，规范和管理信用卡业务，促进 我国信用卡业务的健康发展，制定本办法。

第二条 凡在中华人民共和国境内经办信用卡业务的商业银行及其分支机构、持卡人和受理信用卡的特约单位，必须遵守本办法的规定。

第三条 本办法所称信用卡，是指中华人民共和国境内各商业银行（含外资银 行、中外合资银行，以下简称商业银行）向个人和单位发行的信用支付工具。

信用卡具有转帐结算、存取现金、消费信用等功能。

第四条 信用卡按使用对象分为单位卡和个人卡；按信誉等级分为金卡和普通 卡；按币种分为人民币卡和外币卡；按载体材料分为磁条卡和智能卡Ｉ下称ＩＣ卡）。

第五条 商业银行未经中国人民银行批准不得发行信用卡。

非金融机构、非银行金融机构、境外金融机构的驻华代表机构不得经营信用卡 业务。

第六条 中国人民银行负责全国信用卡业务的管理和协调工作。各发卡银行负 责本系统信用卡业务的组织、管理和协调工作。

第七条 经营信用卡业务的商业银行，应根据本办法及中国人民银行颁发的其 他有关规章制度，制订信用卡业务章程，并报经中国人民银行批准。

第八条 各商业银行的信用卡部为内部业务部门，不得办成实行独立核算、自 成体系的法人机构。第二章 业务规则

第九条 单位卡必须在卡面左下方的左边凸印“ＤＷＫ”字样，在“ＤＷＫ” 字样的右边凸印持卡人姓名（拼音）。

第十条 各银行发行的磁条卡、ＩＣ卡，须执行国家技术监督局和中国人民银 行颁布的有关标准，但参加国际信用卡组织并发行带有国际组织标记的信用卡除外。

第十一条 单位或个人领取信用卡，应按规定向发卡银行交存备用金。

第十二条 发卡银行可根据申请人的资信程度，要求其提供担保。担保的方式 可采用保证、抵押或质押。

第十三条 信用卡备用金存款利息，按照中国人民银行规定的活期存款利率及 计息办法计算。

以定期存款质押的，其定期存款按照中国人民银行规定的定期存款利率及计息 办法计算。

第十四条 发卡银行吸收的信用卡备用金和以定期存款质押的存款应按规定比 例向人民银行当地分支机构缴存存款准备金。

第十五条 发卡银行应建立授权审批制度。

持卡人凭信用卡办理转帐结算、支取现金时，超过规定限额的必须取得发卡银 行的授权。

第十六条 单位卡持卡人不得凭信用卡在异地和其领卡城市范围内银行网点及 自动柜员机上提取现金。

第十七条 允许持卡人在本办法规定的限额和期限内进行消费用途的透支，透 支限额为金卡１万元、普通卡５千元。

第十八条 信用卡的透支期限最长为６０天。

第十九条 信用卡透支利息，自签单日或银行记帐日起１５日内按日息万分之 五计算，超过１５日按日息万分之十计算，超过３０日或透支金额超过规定限额的，按日息万分之十五计算。透支计算不分段，按最后期限或最高透支额的最高利率 档次计息。

第二十条 各发卡银行的透支业务须纳入其信贷规模进行管理。透支额转入短 期贷款核算。

第二十一条 恶意透支是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或规定期 限，并且经发卡银行催收无效的透支行为。

第二十二条 特约单位不得以任何理由拒绝受理持卡人合法持有的、签约银行 发行的有效信用卡，不得因持卡人使用信用卡而向其收取附加费用。

第二十三条 特约单位不得通过压卡、签单和退货等方式支付持卡人现金。

第二十四条 各商业银行应按如下标准向特约单位收取信用卡交易手续费：

（一）人民币信用卡，不得低于交易金额的２％；

（二）境外机构发行、在中国境内使用的信用卡，不得低于交易金额的４％。

境内银行与境外机构签订信用卡代理收单协议，其利润分配比率按境内银行与 境外机构分别占特约单位所交手续费的３７．５％和６２．５％执行。

第二十五条 外币信用卡的业务规则，另行制定。第三章 业务管理

第二十六条 商业银行开办信用卡业务须报经中国人民银行批准；其所属分、支行办理信用卡业务，须报辖区内中国人民银行分、支行备案。

第二十七条 开办信用卡业务的银行，必须具备以下条件：

（一）符合《中华人民共和国商业银行法》和中国人民银行补充规定的资产负 债比例监控指标；

（二）相应的内部管理机构；

（三）合格的管理人员和技术人员；

（四）健全的管理制度和安全制度；

（五）必要的电信设备和管理场所；

（六）中国人民银行规定的其他条件。

第二十八条 申请开办信用卡业务的银行，应向中国人民银行提交下列资料：

（一）申请报告；

（二）信用卡章程及卡样；

（三）信用控制、风险管理计划及电信设备配备情况；

（四）信用卡部门主要负责人简历及有关情况；

（五）参加国际信用卡组织的有关资料；

（六）中国人民银行要求提供的其他资料。

第二十九条 信用卡章程应载明以下内容：

（一）信用卡名称、种类、发行对象；

（二）信用卡的使用范围；

（三）各项手续费收费标准；

（四）发卡银行与特约单位、持卡人三方的权利、义务和责任；

（五）中国人民银行要求的其他事项。

第三十条 商业银行发行外币信用卡、ＩＣ卡，以及修改信用卡章程，须报经 中国人民银行批准。

第三十一条 参与信用卡业务的各银行应在开办信用卡业务中逐步开展收单、机具、信息、受卡等方面的合作。

第三十二条 开办信用卡业务的各银行总行须按季向中国人民银行报送信用卡 业务统计报表，其发行信用卡的分、支机构须按月向人民银行当地分、支机构报送 信用卡业务统计报表。

第四章 信用卡的申领与销户

第三十三条 凡在中华人民共和国境内金融机构开立基本存款帐户的单位可申 领单位卡。单位卡可申领若干张，持卡人资格由申领单位法定代表人或其委托的代 理人书面指定和注销。

凡具有完全民事行为能力的公民可申领个人卡。个人卡的主卡持卡人可为其配 偶及年满１８周岁的亲属申领附属卡，附属卡最多不得超过两张，主卡持卡人有权 要求注销其附属卡。

第三十四条 单位或个人申领信用卡，应按规定填制申请表，连同有关资料一 并送交发卡银行。对符合条件的，发卡银行为申领人开立信用卡帐户，并发给信用 卡。

第三十五条 单位卡帐户的资金一律从其基本存款帐户转帐存入，不得交存现 金，不得将其他存款帐户和销货收入的款项存入单位卡帐户。

个人卡帐户的资金只限于其持有的现金存入或以其工资性款项及属于个人的其 他合法收入转帐存入。严禁将单位的款项转帐存入个人卡帐户。

第三十六条 信用卡仅限于合法持卡人本人使用，持卡人不得出租或转借信用 卡及其帐户。

第三十七条 持卡人还清透支本息后，属于下列情况之一的可以办理销户：

（一）信用卡有效期满４５天后，持卡人不更换新卡的；

（二）信用卡挂失满４５天后，没有附属卡又不更换新卡的；

（三）信誉不佳，被列入止付名单，发卡银行已收回其信用卡４５天的；

（四）持卡人因故死亡，发卡银行已回收其信用卡４５天的；

（五）持卡人要求销户或担保人撤销担保，并已交回全部信用卡４５天的；

（六）信用卡帐户两年（含）以上未发生交易的；

（七）持卡人违反其他规定，发卡银行认为应该取消资格的。

第三十八条 发卡银行办理销户，应当收回信用卡。有效卡无法收回的，应当 将其止付。

销户时，单位卡帐户余额转入基本存款帐户，不得提取现金。

第三十九条 信用卡遗失或被盗，持卡人应立即持本人身份证或其他有效证明，就近向发卡银行或代办银行申请挂失，并按规定提供有关情况，办理挂失手续。

第四十条 持卡人申请挂失后，找回信用卡的，可申请撤销挂失止付。第五章 转帐结算

第四十一条 持卡人可持信用卡在特约单位购物消费。单位卡不得用于１０万 元以上的商品交易、劳务供应款项的结算。

第四十二条 持卡人凭卡购物消费时，需将信用卡和身份证一并交特约单位经 办人。ＩＣ卡、照片卡免验身份证。

第四十三条 特约单位经办人员受理信用卡时，应审查下列内容：

（一）确为本单位可受理的信用卡；

（二）信用卡在有效期内，未列入“止付名单”；

（三）签名条上没有“样卡”或“专用卡”字样；

（四）信用卡无打洞、剪角、毁坏或涂改的痕迹；

（五）持卡人身份证或卡片上的照片与持卡人相符；

（六）卡片正面的拼音姓名与卡片背面的签名和身份证上的姓名一致。

第四十四条 特约单位受理信用卡审查无误的，应在签购单上压卡，填写实际 结算金额、用途、持卡人身份证号码、特约单位名称和编号。如超过支付限额的，应向发卡银行索权并填写授权号码。交持卡人签名确认，同时核对其签名与卡片背 面签名是否一致，无误后，将信用卡、身份证和第一联签购单交还给持卡人。

审查发现问题的，应及时与签约银行联系，征求处理意见。对止付的信用卡，应收回并交还发卡银行。

第四十五条 特约单位在每日营业终了，应将当日受理的信用卡签购单汇总，计算手续费和净计金额，并填写汇（总）计单和进帐单，连同签购单一并送交收单 银行办理进帐。

第四十六条 持卡人要求退货的，特约单位应使用退货单压（刷）卡，并将退 货单金额在当日签购单累计金额中抵减，退货单随签购单一并送交收单银行。

第四十七条 收单银行接到特约单位送交的各种单据，经审查无误的，来特约 单位办理进帐，并与发卡银行清算资金。

第四十八条 发卡银行（或代理银行）收到收单银行通过同城票据交换或本系 统联行划转的各种单据后，为持卡人办理付款手续。

第四十九条 持卡人在异地凭卡通过银行向收款人办理转帐时，银行应按特约 单位的有关处理规定处理。第六章 存取现金

第五十条 个人卡持卡人或其代理人交存现金，应在发卡银行或其代理银行办 理。

持卡人凭信用卡在发卡银行或代理银行交存现金的，银行应在存款单上压卡，经审查并收妥现金后，将存款单回单联及信用卡交给持卡人。

持卡人委托他人在不压卡的情况下代为办理交存现金的，代理人应在信用卡存 款单上填写持卡人的卡号、姓名、存款金额等内容，并将现金送交银行办理交存手 续。

第五十一条 持卡人在银行支取现金时，应将信用卡和身份证一并交发卡银行 或代理银行。ＩＣ卡、照片卡免验身份证。

发卡银行或代理银行压（刷）卡后，填写取现单，经审查无误，交持卡人签名 确认。超过支付限额的，代理银行应向发卡银行索权，并在取现单上填写授权号码。办理付款手续后，将现金、信用卡、身份证和取现单回单联交给持卡人。

第五十二条 发卡银行（或代理银行）收到收单银行通过同城票据交换或本系 统联行划转的各种单据后，为持卡人办理收、付款手续。第七章 法律责任

第五十三条 发卡银行有下列情形之一的，由中国人民银行责令改正，并处以 ５万元至３０万元的罚款。

（一）未经批准开办信用卡业务的；

（二）未经批准发行ＩＣ卡、外币信用卡的。

第五十四条 非金融机构、非银行金融机构、境外金融机构的驻华代表机构违 反规定经营信用卡业务的，由中国人民银行依法予以取缔，并对其处以１０万元至 ５０万元的罚款。

第五十五条 发卡银行有下列情形之一的，由中国人民银行责令改正，没收非 法所得，并处以５万元至１０万元的罚款；情节严重或逾期不改的，可责令其营业 机构停业整顿。

（一）不执行本办法规定的技术标准的；

（二）随意降低手续费标准的；

（三）不执行本办法规定的透支利率及计息办法的。

第五十六条 发卡银行违反本办法规定，不向中国人民银行报批信用卡章程、报送备案材料和业务报表的，由中国人民银行责令改正；逾期不改的，处以１万元 至１０万元罚款。

第五十七条 发卡银行有下列情况之一的，按照《中华人民共和国商业银行法》 和现金管理的有关规定给予相应处罚：

（一）不执行规定的存款利率的；

（二）不按规定向中国人民银行缴存存款准备金的；

（三）违反规定帮助持卡人提取现金的。

第五十八条 发卡银行未按规定时间将止付名单发至特约单位造成资金损失的，由发卡银行承担经济责任。

第五十九条 发卡银行或代理银行违反本办法规定，帮助单位卡持卡人将其他 存款帐户或销货收入的款项转入其信用卡帐户的，或帮助个人卡持卡人将其他款项 转入其信用卡帐户的，处以５万元至１０万元罚款。

第六十条 持卡人使用单位卡进行透支的，由其单位承担透支金额的偿还和支 付透支利息的责任。持卡人使用个人卡附属卡发生透支的，由其主卡持卡人承担透 支金额的偿还和支付透支利息的责任；主卡持卡人丧失偿还能力的，由其附属卡持 卡人承担透支金额的偿还和支付透支利息的责任。

第六十一条 持卡人与特约单位出现的纠纷由双方自行解决。持卡人不得以纠 纷为由拒绝偿还因使用信用卡而发生的债务。

第六十二条 持卡人必须妥善保管和正确使用其信用卡，否则，因此造成的资 金损失，由其自行承担。

第六十三条 持卡人办理挂失后，被冒用造成的损失，有关责任人按照信用卡 章程的规定承担责任。

第六十四条 单位卡持卡人违反本办法规定用于１０万元以上商品交易、劳务 供应款项结算的，对其处以５万元至１０万元罚款。

第六十五条 单位卡持卡人违反本办法规定，将基本存款帐户以外帐户、销货 收入的款项转入或将现金存入其信用卡帐户的，除责令其转回基本存款帐户外，对 其处以５万元至１０万元罚款。

个人卡持卡人违反本办法规定，将单位的款项转入其信用卡帐户的，除责令其 退回外，对其处以５千元至１万元罚款。

第六十六条 持卡人违反本办法规定套取现金的，对其按套取现金数额的３０ ％至５０％处以罚款。

第六十七条 持卡人违反本办法规定，出租或转借信用卡及其帐户的，除责令 其纠正外，对其按帐户出租、转借发生的金额处以５％但不低于１千元罚款，并没 收其非法所得。

第六十八条 持卡人恶意透支的，依法追究其刑事责任。

第六十九条 特约单位受理信用卡时，应当按照规定的操作程序办理，否则因 此造成的资金损失，由其自行承担。

第七十条 特约单位工作人员参与欺诈银行活动，构成犯罪的，依法追究其刑 事责任。

第七十一条 银行工作人员与持卡人或特约单位串通参与欺诈活动，构成犯罪 的，依法追究刑事责任。

第七十二条 伪造、盗用信用卡，使用伪造、作废的信用卡，冒领冒用；涂改 信用卡骗取财物的，应依法对其处罚，并追究刑事责任。第八章 附则

第七十三条 信用卡业务结算凭证的格式、联次、颜色、使用办法由中国人民 银行总行统一规定，各发卡银行总行负责印制。

第七十四条 各银行办理信用卡业务，根据规定分别收取年费、特约单位手续 费、异地存取款手续费、异地转帐手续费、挂失手续费、卡片工本费等费用。

第七十五条 本办法由中国人民银行总行负责解释、修改。

第七十六条 本办法自１９９６年４月１日起实行。中国人民银行《信用卡业 务管理暂行办法》（银发〔１９９２〕２９８号文）同时废止。