第一篇：小额贷款损失追偿制度1
小额贷款股份有限公司 贷款损失追偿制度
客户经理和风险管理岗有下列情形之一，造成贷款损失的，扣发当事人月工资的20％和年度奖金，并扣发全年业绩奖励，直至解聘。(一)贷前调查不尽职，发现贷款风险，采取挽救的措施不得力，造成贷款损失后，客观上不能作出充分说明理由的(指客户经理)。(二)贷中审查不尽职，发现存在严重的工作失误和法律漏洞，造成贷款损失的(指风险管理岗)。
(三)主观因素为他人发放贷款，其保证、抵(质)押、利率低于其他贷款人条件的，同时有意虚编借款人信用、资产等情况的，而造成贷款损失的(指客户经理)。
(四)借款合同到期，借款人未能按期归还本息的，未按规定向借款人催收；在合同履行期届满六个月内未送达催收通知书和送达而未取得回执，致使诉讼时效过期，造成贷款损失的(指客户经理和风险管理岗)。
(五)借款人和保证人均不履行责任的，在保证期间或诉讼时效内未及时提起诉讼或申请仲裁的，造成贷款损失的(指风险管理岗)。(六)借款人、保证人拒绝履行法院民事判决调解的，未在六个月内向法院申请执行的，致使执行时效过期的，造成贷款损失的(指风险管理岗)。
(七)贷后跟踪不到位，借款人经济状况变化不了解或借款人避债外逃较长时间(二个月)不了解的，而造成贷款损失的(指客户经理和风险管理岗)。
(八)由工作失误，导致贷款失去法律、诉讼证据的和规定的，造成贷款损失的(指调查岗、审查岗和审批岗)。
发生上述情况之一，造成贷款损失50万～80万，扣除经营班子年度奖金20％；损失80万以上～120万(含)，扣除经营班子年度奖金40％；损失在120万以上至150万，扣除经营班子年度奖金；损失超150万元以上的还要扣发班子成员当年工资20％；假如造成贷款损失是审贷委审批的，则由审贷委承担责任。
假如贷款损失是由于客观因素(非上述8款内容)和人力不可抗拒的原因(如自然灾害中的台风、火灾、地震、泥石流、战争等)而造成的，不在处罚之列，且以按规定提取风险金和损失准备金来处置。
第二篇：11.27小额贷款公司损失追偿制度
小额贷款有限责任公司 贷款损失追偿制度
客户经理和风险管理岗有下列情形之一，造成贷款损失的扣发全年业绩奖励，直至解聘。
(一)贷前调查不尽职，发现贷款风险，采取挽救的措施不得力，造成贷款损失后，客观上不能作出充分说明理由的(指客户经理)。(二)贷中审查不尽职，发现存在严重的工作失误和法律漏洞，造成贷款损失的(指风险管理岗)。
(三)主观因素为他人发放贷款，其保证、抵(质)押、利率低于其他贷款人条件的，同时有意虚编借款人信用、资产等情况的，而造成贷款损失的(指客户经理)。
(四)借款合同到期，借款人未能按期归还本息的，未按规定向借款人催收；在合同履行期届满六个月内未送达催收通知书和送达而未取得回执，致使诉讼时效过期，造成贷款损失的(指客户经理和风险管理岗)。
(五)借款人和保证人均不履行责任的，在保证期间或诉讼时效内未及时提起诉讼或申请仲裁的，造成贷款损失的(指风险管理岗)。(六)借款人、保证人拒绝履行法院民事判决调解的，未在六个月内向法院申请执行的，致使执行时效过期的，造成贷款损失的(指风
险管理岗)。
(七)贷后跟踪不到位，借款人经济状况变化不了解或借款人避债外逃较长时间(二个月)不了解的，而造成贷款损失的(指客户经理和风险管理岗)。
(八)由工作失误，导致贷款失去法律、诉讼证据的和规定的，造成贷款损失的(指调查岗、审查岗和审批岗)。
发生上述情况之一，造成贷款损失，根据具体金额扣罚相应比例的工资及奖金。
假如贷款损失是由于客观因素(非上述8款内容)和人力不可抗拒的原因(如自然灾害中的台风、火灾、地震、泥石流、战争等)而造成的，不在处罚之列，且以按规定提取风险金和损失准备金来处置。
第三篇：员工造成损失,企业如何追偿
张某2006年12月应聘到一家私营生产服装的企业做销售工作，并按规定与企业签订了为期两年的劳动合同，合同中只约定了张某从事的工作为销售，月工资为保底工资800元加上按销售额一定比例的提成。但该企业对销售人员规定：“经办代销的服装，如果在3个月之内既没有返回货款，也不能将代销的服装全部收回，则销售员本人要承担这些代销服装无法收回的损失。”但是这项规定并没有在劳动合同中体现。
2007年11月，张某按企业规定批准程序为他人从仓库提走价值为2万元的服装去代销，之后，张某一直未能把代销款返回企业，2008年3月，由于张某已经无法找到当时的代销人，企业作出了由张某赔偿代销服装2万元的决定，并开始从张某工资中每月扣除500元。对于企业的决定，张某不服，向当地劳动仲裁委员会提出申诉，指出：
1、由于公司在劳动合同约定以外企业的管理规定不具有法律的约束力，因此公司不能作出要求张某赔偿的决定；
2、张某本人保底工资为每月800元，如果从工资中每月扣500元，无法保证其基本生活，要求如数发放工资。
那么，关于张某提出的两项申诉要求是否合法？若张某一旦辞职走人，企业又该如何弥补这项损失？本期劳动关系下午茶，易才劳动关系顾问易博士就上述问题进行探讨，提醒企业的hr由于在劳动争议案件的审理中企业有义务证明其行为应具有正当理由，所以要提早做好法律方面的准备，并要严格遵循法律程序。
易才劳动关系顾问易博士认为双方对法律认识都存在错误。仅就上述两项申诉请求而言，张某第二项理由合情合法，但其第一项抗辩理由是错误的。
关于劳动合同及其法律效力，劳动法有明确的规定，这一点无需讨论。
在分析本案之前，易才劳动关系顾问易博士提醒企业的hr，我们首先要弄明白，企业什么样的规章制度可以作为对劳动者进行处罚的依据?《劳动法》第四条规定:“用人单位应当依法建立和完善规章制度，保障劳动者享有劳动权利和履行劳动义务。”《中华人民共和国劳动合同法》第四条有更具体的规定：“用人单位应当依法建立和完善劳动规章制度，保障劳动者享有劳动权利、履行劳动义务。用人单位在制定、修改或者决定有关劳动报酬、工作时间、休息休假、劳动安全、保险福利、职工培训、劳动纪律以及劳动定额管理等直接涉及劳动者切身利益的规章制度或者重大事项时，应当经职工代表大会或者全体职工讨论，提出方案和意见，与工会或者职工代表平等协商确定。”
由此可见，用人单位依法建立和完善各项规章制度和劳动纪律，既是用人单位的一项重要的法定权利，也是其一项重要的法定义务。制定规章制度用以规范企业管理运作是企业行使用人权的重要方式之一。尽管制定规章制度是用人单位的权利，但并非任何规章制度都是有效的。用人单位的劳动管理规章制度要产生法律的效力，必须符合以下的条件：
一、规章制度内容必须合法；
二、制订规章制度程序必须合法；
三、规章制度必须公示并告知；
四、规章制度必须经审查备案。
因此，本案中张某认为“公司在劳动合同约定以外企业的管理规定不具有法律的约束力”，是错误的认识。
易才劳动关系顾问易博士提醒企业的hr，本案中，该私营服装企业规定的制度是不合法的，是不符合有效的规章制度的法律要件的。本案中，没有具体说明，我们无从得知该企业规章制度的制定程序是否合法，是否公示，但该规章制度内容是不合法的。
因为该企业的规章制度中将自身经营风险直接转嫁给销售员的内容，本身就违反了法律的公平原则。销售员只是公司的员工，不是代销人或经销人，他的职责是为公司提供劳动，公司支付报酬，没有义务对销售货款承担保证责任，除非是其在销售过程中存在重大或者严重过失，违反了企业销售程序（例如：对交易客户的资格、信誉的基本情况严重失查，抑或发
生欠款后未按公司规定的处理程序及时上报、提请批准诉讼等情况的）。否则这样一来，天下所有企业的销售员就需小心了，你不能销售得太多，否则收不回来货款你就惨了。同时企业也可以高枕无忧，至少有了双保险。
此外，易才劳动关系顾问易博士提醒企业的hr：单位扣除张某工资的行为也是违法的。企业方违反了劳动部印发的《工资支付暂行规定》的有关规定：因劳动者本人原因给用人单位造成经济损失的，用人单位可按照劳动合同的约定要求其赔偿经济损失。经济损失的赔偿，可从劳动者本人的工资中扣除。但每月扣除的部分不得超过劳动者当月工资的20%。若扣除后的剩余工资部分低于当地月最低工资标准，则按最低工资标准支付。张某的保底工资为每月800元，如果从工资中每月扣除500元，则相当于扣除了其月工资的60%，明显违反了上述扣工资不得超过月工资20%的规定。此外，企业扣除后的剩余工资也肯定低于当地月最低工资标准。虽然我们从案例中无法看出张某在什么地方，无法确定其所在地的最低工资，但全国大部分地区的最低工资都在500元以上。
最后，易才劳动关系顾问易博士特别提醒企业的hr：由于在劳动争议案件的审理中企业有义务证明其扣减工资行为具有正当理由，企业应提早做好法律方面的准备，对与扣减工资行为有关的法律文件（劳动合同、企业规章制度）进行专业的法律设计，并严格遵循法律程序。
第四篇：代偿后追偿处置制度
担保公司代偿后追偿处置制度
为了有效地防范和控制风险，保护公司利益，一旦发生担保人未能履行债务偿还，由公司代偿后，公司即取得债权人资格，应依法向被担保人及反担保人追索债务，以实现债权，特制定本处置制度。
一、建立代偿报告制度
当银行等主债权人提出代偿要求的当日内，市场部和担保部经理应向总经理报告；2个工作日内，总经理应向执行董事报告；3个工作日内，市场部应会同担保部制定代偿方案，经担保评审委员会审查和总经理审定后报执行董事审批（必要时经股东会审批），代偿方案应当包括以下主要内容：
1、为被担保人向银行等主债权人担保的基本情况；
2、被担保人及其担保项目运行情况；
3、形成被担保人未能履行债务偿还的主要原因；
4、公司与银行等主债权人追偿被担保人债权的主要措施与效果；
5、代偿的法律依据及金额、时间、方式；
6、代偿期间保全担保债权的应急方案。
二、提出追偿方案
在发生代偿后的当日内，项目经理、风控部经理应向总经理报告，在发生代偿的1个工作日内，总经理应向董事长报告；风控部应会同担保部制定出追偿方案，经担保评审委员会和总经理审定后报执行董事或股东会审批，追偿方案应当包括以下主要内容：
1、为被担保人向银行等主债权人担保及代偿情况；
2、与被担保人签订的《委托担保协议》的主要约定事项及抵押、质押、保证反担保情况；
3、反担保债权情况；
4、被担保人及反担保人生产经营、资产及债权情况；
5、抵（质）押物状况及其变现能力；
6、追偿的责任人、时间、方式及其预期效果。
三、代偿后追偿程序和方式：
1、在发生代偿后的1个工作日内，风控部和担保部提出实施追偿方案，并向被担保人和反担保人发出担保代偿追偿通知书，并附代偿的相关原始凭证复印件；
2、在发生代偿后的2个工作日内，公司决策机构即批准实施风控部提出的追偿方案；
3、在发生代偿后的3个工作日内，公司向法律顾问单位预告担保代偿情况和追偿方案；
4、在发生代偿后的7个工作日内，公司应进入依法诉讼程序或与被担保人（或反担保人）协调担保债权债务处置办法；
5、在发生代偿后的10个工作日内，公司应取得工商、税务、政法等相关部门和贷款银行等单位的联系，争取他们的支持和帮助；
6、追偿的方式包括：依法起诉、申请财产保全、申请支付令、申请强制执行、申请破产还债；以物抵债；委托追讨；债权转股权等。
四、追偿工作责任制：
1、业务经理为代偿项目追偿的第一责任人，对追偿工作负主要责任，市场部所有成员协助部门经理追偿，对追偿工作负次要责任；
2、风控部为追偿工作的执行部门，对追偿工作负主要责任；市场部为追偿工作的协调监管部门，对追偿工作负次要责任；
3、公司风险控制委员会每位成员负一定的责任；
4、对追偿工作有突出贡献的部门和个人，公司应给予奖励，因工作失职等具体原因使公司遭受损失，要追究有关人员的责任，并按公司的有关规定进行处罚。
五、附则
本制度自董事会通过后实施。
第五篇：追偿协议书
补充协议书
出卖人（即是担保人）： 法定代表人: 承租人： 身份证号：
挂靠公司： 法定代表人：
鉴于承租人、出卖人、挂靠公司和出租人签订了《融资租赁合同》及附件合同，为确保承租人切实履行合同，出卖人同意为承租人以连带保证方式向出租人提供担保。承租人、出卖人（既保证人）与挂靠公司三方本着平等、自愿、诚实信用的原则，经过充分协商一致，签订本协议书，三方共同遵守。
一、承租人如果不能按期向出租人支付租金，将严重损害出卖人的利益，故承租人应严格按融资租赁合同履行，不得有违约行为。
二、如果出租人依照《租金扣划信息通知书》的应付金额从出卖人交纳保证金中扣划承租人应交预期租金及违约金，出卖人有权向承租人追偿其垫付款项及垫付款项扣划之日起同期银行贷款利率四倍的利息。承租人应当在扣划之日起10日内，将垫付款及利息打入出卖人指定的账户，10日内未打入的，每日要支付5000元的违约金。并承担出卖人为追偿而发生的费用（包括但不限于出卖人因提起诉讼而支出的诉讼费、律师费等费用）。出卖人所受上述损失，出卖人有权从承租人所缴纳的保证金中直接扣划，并且承租人还应该在出卖人扣划之日起10日内补足保证金，未补足的，应按每日5000元支付违约金。
三、挂靠公司如果违反《融资租赁合同》给是出租人造成损失的，应按时赔
偿出租人损失。出租人要求出卖人承担责任的，出卖人有权向挂靠公司追偿损失及银行同期贷款利率四倍的利息。并承担出卖人为追偿而发生的费用（包括但不限于出卖人因提起诉讼而支出的诉讼费、律师费等费用）。
四、在出租人向出卖人发出《收车通知书》后，出卖人即享有从承租人及挂靠公司处收车的权利。在接到出卖人收车的通知后，及时通知承租人及挂靠公司应在10日内将车辆交付给出卖人。如逾期不交，承租人及挂靠公司应连带向出卖人每日5000元支付违约金。如承租人及挂靠公司不主动交车，出卖人有权利强行扣车，扣车所造成的损失由承租人自行承担，因强制扣车产生的费用由承租人和挂靠公司连带承担。
五、本协议在履行中，如发生争议，在协商不成时，任何一方有权向出卖人住所地人民法院起诉。
六、本协议经各方签字加盖章后，即具有法律效力。甲方（出卖人即担保人）： 法定代表人（签字）： 年 月 日 乙方（承租人）： 身份证号：
年 月 日
丙方（挂靠公司）：
法定代表人（签字）：
年 月 日
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