2010年金融机构高级管理人员资格考试测试试题及答案(判断)

第一篇：2010年金融机构高级管理人员资格考试测试试题及答案(判断)

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金融机构高级管理人员资格考试测试试题及答案

（判断）

一、判断题（每题1分，共331题）

1.对在中华人民共和国境内设立的政策性银行、金融资产管理公司的监督管理，适用《中国银行业监督管理法》。()正确答案：Y

2.商业银行在中华人民共和国境内的分支机构，是按行政区划设立的。（）正确答案：N

3.商业银行可以根据市场需求及资金头寸状况在规定浮动限度内确定贷款利率。()正确答案：Y

4.银行业监督管理机构对涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的帐户，可以予以冻结。()正确答案：N

5.国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理。具体办法由国务院规定。()正确答案：N

6.一个自然人股东不能成立有限责任公司。（）正确答案：N

7.债务人提前履行给债权人增加的费用，由双方共同负担。（）正确答案：N

8.客户预留财务专用章或公章遗失，须由开户单位出具证明方可办理印鉴挂失手续。（）正确答案：N

9.合同中对履行地点不明确的，除给付货币、交付不动产外，在履行义务一方所在地履行。（）

正确答案：Y

10.公民、法人或者其他组织认为行政机关和行政机关工作人员的抽象行政行为侵犯其合法权益，有权依

照本法向人民法院提起诉讼。（）正确答案：N

11.公用企业和与国计民生有重大关系的企业不予宣告破产.()正确答案：Y

12.设立城市商业银行的注册资本最低限额为五千万元人民币。（）正确答案：N

13.银行业监督管理机构根据审慎监管的要求，在进行现场检查时，对可能被转移、隐匿或者毁损的文件，资料予以封存。()正确答案：Y

14.出资人未将资金交付给金融机构，而是依照金融机构的指定将资金直接转给用资人，金融机构给出资

人出具存单或进帐单、对帐单或与出资人签订存款合同的，首先由用资人偿还出资人本金及利息，金融机构对用资人不能偿还出资人本金及利息部分承担补充赔偿责任。（）正确答案：Y

15.一旦债务人到期不能履行债务，债权人可随时要求一般保证的保证人履行债务。（）正确答案：N

16.对电子银行管理的关键岗位和关键人员，应实行轮岗和强制性休假制度，建立严格的内部监督管理制度。()正确答案：Y

17.在质押贷款合同履行期内,质押的票据先于贷款到期，商业银行不可以行使票据权利。()正确答案：N

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18.国家机关和国家机关工作人员违法行使职权侵犯公民、法人和其他组织的合法权益造成损害的，只有个人可以取得国家赔偿，法人单位无权要求赔偿。（）正确答案：N

19.银行业金融机构的审慎经营规则，由法律、行政法规规定，也可以由国务院银行业监督管理机构依照法律、行政法规制定。()正确答案：Y

20.金融机构所有分支机构都可以办理票据贴现业务。（）正确答案：N

21.学校的实验楼可以做贷款抵押物。()正确答案：N

22.国务院银行业监督管理机构依照法律法规制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管理的规章、规则。()正确答案：Y

23.贴现人对贴现申请人提交的商业汇票，可以在书面查询来到之前先行办理贴现业务。（）正确答案：N

24.对于行政许可事项，决定机关在审查过程中，根据情况需要，可以直接或委托下级机关对申请材料的有关内容进行实地核查。（）正确答案：Y

25.商业银行可以提供担保。()正确答案：N

26.持有人以上述真实凭证为证据提起诉讼的，金融机构应当对持有人与金融机构间是否存在存款关系负举证责任。如金融机构有充分证据证明持有人未向金融机构交付上述凭证所记载的款项的，人民法院应当认定持有人与金融机构间不存在存款关系，并判决驳回原告的诉讼请求。（）正确答案：Y

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27.人民法院要求金融机构协助冻结、扣划被执行人的存款时，冻结、扣划裁定和协助执行通知书适用留置送达的规定。（）正确答案：Y

28.根据《银行业监督管理法》的有关规定，国务院银行业监督管理机构对经其批准在境外设立的金融机构的业务活动实施监督管理。()正确答案：Y

29.设立全国性商业银行的注册资本最低限额为十亿元人民币。（）正确答案：Y

30.中国银行业监督管理委员会关于印发《商业银行风险监管核心指标（试行）》的通知中指出，贷款损失准备充足率为贷款实际计提准备与应提准备之比，不应低于90%。（）正确答案：N

31.某汽车销售商与某汽车厂签订了一份买卖合同，约定5月30日销售商付给汽车厂100万元预付款，6月30日由汽车厂向销售商交付两辆汽车，到了5月30日，销售商发现汽车厂已全面停产，经营状况严重恶化。此时销售商根据《合同法》可以行使不安抗辩权以维护自己的权益。（）正确答案：Y

32.以是否依法律规定强制提取为标准，可把公积金分为法定公积金和非法定公积金。（）正确答案：N

33.伪造、变造支票造成较大损失的，可处以有期徒刑。（）正确答案：Y

34.破产企业财产分配方案经债权人会议多次讨论未获通过的，由人民法院依法裁定。（）正确答案：Y

35.《中资商业银行行政许可事项实施办法》中规定，国有商业银行和股份制商业银行的分行级专营机构的开业申请，应向拟设地银监局提交，由银监局受理、审查并决定。（）

正确答案：N 试卷打印时间: 2007-02-26 13:59:32 操作员：主管 Page 4

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36.人民银行济南分行和山东银监局都可以根据需要制定监管规章（）正确答案：N

37.改制企业到开户行落实金融债务时，开户行可以不予配合和理睬（）正确答案：N

38.乙欠甲5 0万元钱长期未还，乙有一套住房价值50万元，突然乙在未清偿债务的情况下将住房以10万元的价格卖给了他人，在此种情形下，甲可以根据《合同法》行使撤销权。（）

正确答案：Y

39.商业银行变更注册资本和修改章程，应当经国务院银行业监督管理机构批准。()正确答案：Y

40.银行业自律组织是银行业金融机构自愿结成的银行业行业自律组织，是经所在地登记注册的营利性社会团体()正确答案：N

41.不可抗力一般是指不能预见、不能避免并不能克服的客观情况（）正确答案：Y

42.公司的董事经理持有本公司股份，如遇特殊情况在任职期间内可以转让。（）正确答案：N

43.国家统计局负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布。()正确答案：N

44.按照《合同法》有关规定，因居间人提供订立合同的媒介服务而促成委托人与第三人订立合同时，居间人是中介服务人。（）

正确答案：Y

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金融机构高级管理人员专业知识测试试卷 姓名：zhangxiao 45.在诉讼过程中，人民法院认为对专门性问题需要鉴定的，应当交由法定鉴定部门鉴定（）正确答案：Y

46.有金融债务的企业改制，应当先落实金融债务，经债权金融机构同意后，工商部门才办理改制登记。（）

正确答案：Y

47.根据《企业破产法》规定，对债务人的民事诉讼，只能向受理破产申请的人民法院提出。（）

正确答案：Y

48.明知是公款而为其办理个人名义储蓄存款，存款合同可撤销。（）正确答案：Y

49.任何公民均有权向银监局提出设立商业银行申请。（）正确答案：N

50.商业银行及其分支机构可以转让、出借经营许可证。（）正确答案：N

51.未经监管部门批准，电子银行安全评估报告不得作为广告宣传资料使用，也不得提供给除监管部门以外的第三方机构。()正确答案：Y

52.公司发行债券募集的资金，不得用于弥补亏损和非生产性支出。（）正确答案：Y

53.外国人、无国籍人、外国企业和组织在人民法院起诉、应诉，同中华人民共和国公民、法人和其他组织有同等的诉讼权利义务。（）

正确答案：Y

54.银行业监督管理机构从事监督管理工作的人员违反规定对银行业金融机构进行现场检查的，给予行政处分。()正确答案：Y 试卷打印时间: 2007-02-26 13:59:32 操作员：主管 Page 6

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55.根据《金融机构信贷资产证券化试点监督管理办法》，资产支持证券不代表发起机构的负债，资产支持证券投资机构的追索权仅限于信托财产。（）正确答案：Y

56.银行业监督管理机构从事监督管理工作的人员贪污受贿、泄露国家秘密或者所知悉的商业秘密，尚不构成犯罪的，依法给予行政处分。()正确答案：Y

57.非法金融机构的筹备组织，不视为非法金融机构。（）正确答案：N

58.按照《合同法》有关规定因居间人提供订立合同的媒介服务而促成委托人与第三人订立合同时，居间人是双方的证人。（）正确答案：N

59.国务院银行业监督管理机构对派出机构实行统一领导和管理。()正确答案：Y

60.商业银行经营范围由商业银行章程规定，报国务院银行业监督管理机构备案。()正确答案：N

61.李某是银行分理处柜员，她多次收缴假币换取真币据为己有，但数额较小，因此单位对其予以记大过处分。（）正确答案：N

62.商业银行申请开办证券投资基金托管业务由中国证监会受理、审查并决定。（）

正确答案：N

63.非银行金融机构、不具有贷款权限或未经其上级行承兑授权、转授权的银行分支机构，不得承兑商业汇票。（）正确答案：Y

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64.国务院银行业监督管理机构依照法律、行政法规规定的条件和标准，审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围。()正确答案：Y

65.上市的商业银行除了依法接受国务院银行业监督管理机构监督管理，还要依照其规定接受国务院证券监督管理机构的监督管理。（）正确答案：Y

66.金融机构申请开办电子银行业务，根据电子银行业务的不同类型，分别适用审批制和报告制。()正确答案：Y

67.已承兑的商业承兑汇票不得办理挂失止付。（）正确答案：N

68.股份发行实行公开、公平、公正原则，必须同股同权、同股同利。（）正确答案：Y

69.股份有限公司董事会会议作出决议，必须经全体董事过半数通过。（）正确答案：Y

70.存单持有人以伪造、变造的虚假存单质押的，质押合同有效。（）正确答案：N

71.国有企业、机关事业单位，股份制企业、集体企业要依法设置会计账簿，私有企业规模较小的则可以不设立。（）

正确答案：N

72.银行业监督管理机构对银行业实施监督管理，应当遵循依法、公平、公开、公正的原则。()正确答案：Y

73.中级人民法院管辖第一审行政案件。（）

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金融机构高级管理人员专业知识测试试卷 姓名：zhangxiao 正确答案：N

74.根据法律规定，定金的数额不得超过合同标的额的百分之三十。（）正确答案：N

75.国有独资公司的董事长、副董事长、董事、高级管理人员，未经有权机关同意不得在其他有限责任公司兼职。（）正确答案：Y

76.商业银行对发现的伪造、变造的存单应向公安机关报案。（）正确答案：Y

77.当收取订金一方违反合同时，应双倍返还订金（）正确答案：N

78.金融系统工作人员在工作中必须严格遵守有关规章制度，凡是违反规章制度的，都必须对其做出严肃处理。（）正确答案：Y

79.商业银行未经批准擅自从事结汇、售汇业务的，中国人民银行有权依照法律的规定对其进行处罚。（）

正确答案：Y

80.银行业金融机构违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，没有违法所得或者违法所得不足五十万元的，处十万元以上一百万元以 下罚款。()正确答案：N

81.合同一旦订立则不能取消。（）正确答案：N

82.人民法院扣划被执行人在金融机构存款的，执行人员应当出示本人工作证和执行公务证，并出具法院扣划裁定书和协助扣划存款通知书，还应当附生效法律文书副本。（）正确答案：Y 试卷打印时间: 2007-02-26 13:59:32 操作员：主管 Page 9

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83.商业银行可以经营买卖政府债券、金融债券业务。（）正确答案：Y

84.山东省人民政府可以制定行政规章（）正确答案：Y

85.商业银行工作人员泄露任职期间知悉的国家或商业秘密，应当给予纪律处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任。（）正确答案：Y

86.会计原始凭证金额错误的，应当由出具单位重开，也可在原始凭证上以大写更正金额。（）

正确答案：N

87.金融机构在申请开办电子银行业务时，应当按照有关规定对完成测试的电子银行系统进行安全评估。()正确答案：Y

88.中国银行业监督管理委员会关于印发《商业银行风险监管核心指标（试行）》的通知中指出，风险迁徙类指标包括正常贷款迁徙率和不良贷款迁徙率。（）正确答案：Y

89.中国银监会负责对电子银行业务实施监督管理。()正确答案：Y

90.经有权机关批准，资本公积金部分可用于弥补公司的亏损。（）正确答案：N

91.失票人应当在挂失止付后3日内依法向票据支付地的基层人民法院申请公示催告或者提起诉讼。（）正确答案：Y

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92.经国务院银行业监管机构负责人批准银行业监督管理机构可以冻结有关人员资金。（）正确答案：N

93.客户预留个人名章遗失，须由开户单位公函或原申请开户时上级主管部门出具的证明，方可办理印鉴挂失手续。（）正确答案：Y

94.公路桥梁或公路渡口的收费权做质押申请贷款是合法的。（）正确答案：Y

95.已开办离岸银行业务的商业银行，增加业务品种，无须经银监会批准。（）正确答案：N

96.根据贷款的有关法律规定，精神病人可以从信用社取得贷款。（）正确答案：N

97.甲农信社与乙借款人签订借款合同，借款用途为购料，而实际用于贷新还旧，丙不知贷新还旧事宜，而提供了保证责任，则不承担保证责任。（）正确答案：Y

98.保证人享有债务人的抗辩权，债务人放弃对债务的抗辩权的，保证人也无权抗辩。（）正确答案：N

99.再贴现利率由交易双方制定、发布与调整。（）正确答案：N

100.银行分支机构依据其上级行的承兑授权，在核定的可承兑总量或比例内承兑商业汇票。（）

正确答案：Y

101.未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位不得在名称中使用“银行”字样。()正确答案：Y

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102.国家赔偿以支付赔偿金为主要方式。能够返还财产或者恢复原状的，予以返还财产或者恢复原状。（）

正确答案：Y

103.擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构业务活动尚不构成犯罪的，由国务院银行业监督管理机构没收违法所得，违法所得五十万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款。()正确答案：Y

104.银行业金融机构有未经批准变更、终止的，构成犯罪的，依法追究刑事责任。()正确答案：Y

105.经国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准，对涉嫌转移或者隐匿违法资金的，经银行业监督管理机构负责人批准，可以申请司法机关予以冻结。()正确答案：Y

106.持有人以上述真实凭证为证据提起诉讼的，如金融机构不能提供证明存款关系不真实的证据，或仅以金融机构底单的记载内容与上述凭证记载内容不符为由进行抗辩的，人民法院应认定持有人与金融机构间存款关系成立，金融机构不应当承担兑付款项的义务。（）正确答案：N

107.依照股份所表示的股东权的内容不同，股份可分为普通股与特别股。（）正确答案：Y

108.人民法院对查询到的被执行人在金融机构的存款，需要冻结的，执行人员应当出示本人工作证和执行公务证，并出具法院冻结裁定书和协助查询存款通知书。（）正确答案：N

109.股东可以约定不按照出资比例分取红利。（）正确答案：Y

110.银行从业人员违反规定为他人出具保函等资信证明、并造成较大损失的，要接受刑法的惩处。（）正确答案：Y

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金融机构高级管理人员专业知识测试试卷 姓名：zhangxiao 111.《企业破产法》规定，破产企业的财产先行清偿破产费用。（）正确答案：Y

112.人民法院审理行政案件，以法律和行政法规、地方性法规和红头文件为依据。（）正确答案：N

113.因侵权行为提起的诉讼，只能由侵权行为地人民法院管辖。（）正确答案：N

114.银行业金融机构不能支付到期债务申请破产的，必须经过银行业监督管理机构审查批准。()正确答案：Y

115.甲商业银行办理乙单位汇票质押贷款，双方签有汇票质押协议，但质押人未在汇票上背书“质押”字样，该质押无效。()正确答案：Y

116.被接管的商业银行的债权债务关系因接管而变化。()正确答案：N

117.行政许可申请人应按照《中国银行业监督管理委员会行政许可事项申请材料目录和格式要求》提交申请材料。（）正确答案：Y

118.监管部门可以直接对金融机构违反规章制度人员作出纪律处分决定。（）正确答案：N

119.存单纠纷案件由被告住所地人民法院或出具存单、进帐单、对帐单或与当事人签订存款合同的金融机构住所地人民法院管辖。（）正确答案：Y

120.乙欠甲5 0万元钱长期未还，乙有一套住房价值50万元，突然乙在未清偿债务的情况下将住房以10万元的价格卖给了他人，因事实形成，按照《合同法》的规定，甲无法行使撤销权。（）正确答案：N

121.电子签名人或者电子签名依赖方因依据电子认证服务提供者提供的电子签名认证服务从事民事活动遭受损失，电子认证服务提供者不能证明自己无过错的，承担赔偿责任。（）正确答案：Y

122.当事人对已经发生法律效力的判决、裁定，认为确有错误的，可以向原审人民法院或者上一级人民法院提出申诉，但判决、裁定不停止执行。（）正确答案：Y

123.《商业银行法》所称的商业银行是指依法设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法 人。（）

正确答案：N

124.持票人申请再贴现时，不须提交贴现申请人与出票人或其前手之间的增值税发票。（）正确答案：N

125.持票人申请贴现时，须提交贴现申请书，经其背书的未到期商业汇票和商品交易合同 复印件。不需要持票人与出票人或其前手之间的增值税发票。（）正确答案：N

126.银行业监督管理机构从事监督管理工作的人员贪污受贿，尚不构成犯罪的，依法给予行政处罚()正确答案：N

127.商业银行非法办理查询、冻结、扣划个人储蓄存款或者单位存款的，属职务行为,不应承担民事责任。()正确答案：N

128.在保证贷款合同中，若未经保证人同意，商业银行与借款人协商提高了利率，则保证人对提高部分的利息不承担保证责任（）

正确答案：Y

129.合同虽未成立，但在订立合同过程中故意隐瞒与订立合同有关的重要事实或者提供虚假情况，给对方造成损失的，应承担缔约过失责任。（）正确答案：Y

130.农村信用社可以向医院发放贷款。()正确答案：Y

131.商业银行的服务收费项目和标准由银监会、中国人民银行会同商业银行总行制定。()

正确答案：N

132.客户申请更换印鉴后，更换印鉴前签发的支票，由开户单位收回另签。（）正确答案：N

133.银行业金融机构违反规定提高或者降低存款利率、贷款利率的，由国务院银行业监督管理机构责令改

正，有违法所得的，没收违法所得，违法所得五十万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款。()正确答案：Y

134.人民法院有权查询个人及单位存款账户。()正确答案：Y

135.中国银行业监督管理委员会关于印发《商业银行风险监管核心指标（试行）》的通知中指出，盈利能

力指标包括成本收入比、资产利润率和资本利润率。其中，资本利润率为税后净利润与平均净资产之

比，不应低于11%。（）正确答案：Y

136.公司债券可以转让，转让价格由转让人与受让人约定。（）正确答案：Y

137.商业银行、政策性银行的银行分支机构可承兑商业汇票。（）正确答案：N

138.因正当防卫造成损害的，不承担民事责任。正当防卫超过必要的限度，造成不应有的损害的，应当承 担适当的民事责任。（）

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金融机构高级管理人员专业知识测试试卷 姓名：zhangxiao 正确答案：Y

139.商业银行经依法批准可以买卖、代理买卖外汇业务。（）正确答案：Y

140.各单位的会计业务必须由本单位的内部机构和人员处理，不允许中介机构和单位之外的人员代理记账。（）

正确答案：N

141.金融机构对电子银行外部安全评估机构的选聘，应由电子银行管理部门负责。()正确答案：N

142.银行业金融机构业务报表资料的真实性及报送的及时性是进行有效非现场监管的前提条件。()正确答案：Y

143.单位提供担保要在财务会计报告中予以说明。（）正确答案：Y

144.国务院银行业监督管理机构对银行业自律组织的活动进行指导和监督。()正确答案：Y

145.债务人提前履行给债权人增加的费用，由债务人负担。（）正确答案：Y

146.商业银行违反规定提高或者降低利率及采取不正当手段吸收存款的，由人民银行责令其改正并处罚。()

正确答案：N

147.根据我国有关法律的规定，公司债券的利率不得高于银行同期居民储蓄定期存款利率的百分之四十。（）

正确答案：Y

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金融机构高级管理人员专业知识测试试卷 姓名：zhangxiao

148.国务院各部、委员会、中国人民银行、银监会、审计署和具有行政管理职能的直属机构，可以根据法

律和国务院的行政法规、决定、命令，在本部门的权限范围内，制定规章。（）正确答案：Y

149.出纳人员不得兼任稽核，但可以保管会计档案和进行账目登记。（）正确答案：N

150.在民政部门登记的事业法人经政府批准可以做保证人。（）正确答案：N

151.金融许可证丢失后，商业银行申请补发许可证，也是行政许可行为。()正确答案：N

152.票据上有伪造、变造的签章的，不影响票据上其他真实签章的效力。（）正确答案：Y

153.银行业监督管理的目标是保护银行业公平竞争，提高银行业竞争能力。()正确答案：Y

154.金融许可证，可以转让。()正确答案：N

155.债权金融机构应按照规定认真审查金融债务落实情况，然后在相关证明材料上签署意见，并加盖储蓄 业务专用章。（）正确答案：N

156.在少数民族聚居或者多民族共同居住的地区，人民法院应当用当地民族通用的语言、文字进行审理和 发布法律文书。（）正确答案：Y

157.经借款人同意,商业银行贷款利息可以在发放贷款时扣除。()正确答案：N 试卷打印时间: 2007-02-26 13:59:32 操作员：主管 Page 17

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158.银监会可以根据制定行政法规（）正确答案：N

159.人民法院审理民事案件，必须以事实为根据，以法律为准绳，也可以根据政治需要自由裁量（）正确答案：N

160.国有独资商业银行监事会可参与国有独资商业银行的经营决策和经营管理活动。()正确答案：N

161.监管部门依法取缔非法金融机构和非法金融业务活动，任何单位和个人不得干涉，不得拒绝、阻挠。（）

正确答案：Y

162.银行从业人员违法发放贷款并带来重大损失的，对直接责任人可处以有期徒刑。（）正确答案：Y

163.《会计法》只约束企业和其他经济组织，不约束机关事业单位的会计事务。（）正确答案：N

164.保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。（）正确答案：Y

165.商业银行依法向借款人收回贷款的本金和利息，受法律保护。（）正确答案：Y

166.公司可以设立分公司。但分公司不具有法人资格，其民事责任由公司承担。（）正确答案：Y

167.行政许可一旦生效，均不得以任何理由撤回。（）正确答案：N 试卷打印时间: 2007-02-26 13:59:32 操作员：主管 Page 18

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168.决定机关在行政许可审查过程中，认为需要的可要求申请人作出书面说明解释。书面说明解释可以通

过当面递交和邮寄的方式提交；也可以采取传真、电子邮件等方式提交。（）正确答案：N

169.担任因经营不善破产清算的公司、企业的董事或者厂长、经理，并对该公司、企业的破产负有个人责

任的，不得担任商业银行的董事、高级管理人员。()正确答案：Y

170.设立商业银行的条件之一，是应当具有符合《商业银行法》规定的注册资本最低限额。()正确答案：Y

171.贴现银行向其他银行转贴现或向人民银行申请再贴现时，不须提供贴现申请人与其直接前手之间的交

易合同、增值税发票或普通发票。（）正确答案：Y

172.资本充足程度直接决定银行的最终清偿能力和抵御各类风险的能力。()正确答案：Y

173.中资商业银行董事长、副董事长、独立董事须经任职资格许可，其他董事等董事会成员以及董事会秘

书无须经过任职资格许可。（）正确答案：N

174.部门规章规定的事项应当属于执行法律或者国务院的行政法规、决定、命令的事项。（）正确答案：Y

175.设立商业银行分支机构的许可，以颁发金融许可证为许可方式。（）正确答案：Y

176.中国银行业监督管理委员会关于印发《商业银行风险监管核心指标（试行）》的通知中指出，操作风

险指标衡量由于内部程序不完善、操作人员差错或舞弊以及外部事件造成的风险，表示为操作风险损

失率，即操作造成的损失与前三期净利息收入加上非利息收入平均值之比。（）正确答案：Y 试卷打印时间: 2007-02-26 13:59:32 操作员：主管 Page 19

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177.未经公布的行政许可规定可以做为行政许可依据。（）正确答案：N

178.中资商业银行分支机构连续停止营业时间3天以上、6个月以内为临时停业。（）正确答案：Y

179.任何非法金融机构和非法金融业务活动，必须予以取缔。（）正确答案：Y

180.依法承包的荒山、荒滩等土地使用权无论发包方是否同意，都不可抵押。（）正确答案：N

181.公司的盈余公积金分为法定盈余公积金和任意盈余公积金。（）正确答案：Y

182.出资人将资金交付给金融机构，金融机构给出资人出具存单或进帐单、对帐单或与出资人签订存款合

同，出资人再指定金融机构将资金转给用资人的，首先由用资人返还出资人本金和利息。（）正确答案：Y

183.编造引进资金、项目等虚假理由骗取银行贷款的，最高可判处无期徒刑。（）正确答案：Y

184.银行业监督管理机构进行现场检查时，不能对被检查机构运用电子计算机管理业务数据的系统进行检 查。()正确答案：N

185.银行业金融机构违反法律、行政法规以及国家有关银行业监督管理规定的，银行业监督管理机构可以 区别不同情形，采取责令银行业金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予 纪律处分。()正确答案：Y

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金融机构高级管理人员专业知识测试试卷 姓名：zhangxiao

186.再贴现的对象是在中国人民银行及其分支机构开立存款帐户的商业银行、政策性银行、非银行金融机 构及其分支机构。（）正确答案：N

187.持有人以在样式、印鉴、记载事项上有别于真实凭证，但无充分证据证明系伪造或变造的瑕疵凭证提

起诉讼的，持有人应对瑕疵凭证的取得提供合理的陈述。（）正确答案：Y

188.因犯有贪污、贿赂、侵占财产、挪用财产罪或者破坏社会经济秩序罪，被判处刑罚，不得担任商业银

行的董事、高级管理人员。（）

正确答案：Y

189.银行办理贴现时，应考核贴现申请人的资信情况，必要时可依法要求贴现申请人提供担保。（）正确答案：N

190.《巴塞尔协议》在关于发照审批的规定中要求审批人员必须要审查主要的直接或间接股东在商界的声 誉。()正确答案：Y

191.商业银行可以向关系人发放担保贷款。()正确答案：Y

192.质押票据所担保的债务到期后，背书人未能如期履行债务时，被背书人依法实现质权，可以将票据进 行转让或者贴现。（）正确答案：N

193.人民法院受理债务人破产案件后，债权人未申报债权的，保证人不能参加破产财产分配。（）

正确答案：N

194.中国银行业监督管理委员会关于印发《商业银行风险监管核心指标（试行）》的通知中指出，不良贷

款迁徙率包括次级类贷款迁徙率、可疑类贷款迁徙率和损失类贷款迁徙率。（）正确答案：N

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金融机构高级管理人员专业知识测试试卷 姓名：zhangxiao 195.现金银行汇票丧失，应由失票人通知出票行办理挂失止付。（）正确答案：Y

196.纪律处分种类包括警告、记过、记大过、降级、撤职、开除留用、开除、罚款、没收违法所得。（）正确答案：N

197.有关人民法院在执行由两个人民法院或者人民法院与仲裁、公证等有关机构就同一法律关系作出的两

份或者多份生效法律文书的过程中，需要金融机构协助执行的，金融机构应当协助最先送达协助执行

通知书的法院，予以查询、冻结，但不得扣划。（）正确答案：Y

198.信用社可以以医院的病房做抵押，向其发放贷款。()正确答案：N

199.全国人民代表大会通过的法律由国家主席签署主席令予以公布。（）正确答案：Y

200.给付定金的一方不履行约定债务的，无权要求返还定金，收受定金的一方不履行约定债务的，应返还 定金。（）正确答案：N

201.存单持有人以金融机构开具的、未有实际存款或与实际存款不符的存单进行质押，以骗取或占用他人

财产的，该质押关系无效。接受存单质押的人起诉的，该存单持有人与开具存单的金融机构为共同被 告。（）

正确答案：Y

202.对人民法院依法向金融机构查询或查阅的有关资料，包括被执行人开户、存款情况以及会计凭证、帐

簿、有关对帐单等资料（含电脑储存资料），金融机构应当及时如实提供并加盖印章，人民法院根据

需要可抄录、复制、照相，但应当依法保守秘密。（）正确答案：Y

203.非现场监管和现场检查是银行业监督管理机构的法定职责。()正确答案：Y

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金融机构高级管理人员专业知识测试试卷 姓名：zhangxiao

204.银行业监督管理机构进行现场检查时，必须向被检查机构出示合法证件和检查通知书。()正确答案：Y

205.根据《企业破产法》规定，对债务人的民事诉讼，可以向债权人所在地人民法院提出。（）

正确答案：N

206.支票丧失，应由出票人通知其开户银行办理挂失止付。（）正确答案：N

207.以出让方式取得土地使用权已期满，借款人以此抵押申请贷款，商业银行不应受理。()正确答案：Y

208.对人民法院依法冻结、扣划被执行人在金融机构的存款，金融机构应当立即予以办理，在接到协助执

行通知书后，不得再扣划应当协助执行的款项用以收贷收息，不得为被执行人隐匿、转移存款。（）

正确答案：Y

209.商业银行应当按照有关规定，制定本行的业务规则，建立、健全、本行的风险管理和内部控制制度。（）

正确答案：Y

210.中国银行业监督管理委员会关于印发《商业银行风险监管核心指标（试行）》的通知中指出，正常贷

款迁徙率为不良贷款中变为正常贷款的金额与正常贷款之比。（）正确答案：N

211.企业的分支机构不得为保证人，但有法人书面授权的，可以在授权范围内提供担保。（）正确答案：Y

212.《中华人民共和国银行业监督管理法》是一部行政法规。()正确答案：N

213.擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构的业务活动的，由中国人民银行依法取缔。()试卷打印时间: 2007-02-26 13:59:32 操作员：主管 Page 23

金融机构高级管理人员专业知识测试试卷 姓名：zhangxiao 正确答案：N

214.银行业自律组织的章程应当报国务院银行业监督管理机构审批。()正确答案：N

215.破产案件由债务人所在地人民法院管辖。（）正确答案：Y

216.银行业金融机构的资本充足性是银行安全乃至整个国家金融安全的重要保证，也是衡量一家银行和一

个国家的银行业竞争力的重要标志，因此，必须保证银行的资本充足率。()正确答案：Y

217.商业银行工作人员对银行业监督管理机构、人民银行的处罚不服的，可向其上级主管机关起诉。（）正确答案：N

218.金融机构应根据电子银行业务特性，建立健全电子银行业务风险管理体系和内部控制体系，设立相应 的管理机构，明确电子银行业务管理的责任，有效地识别、评估、监测和控制电子银行业务风险。()正确答案：Y

219.银行业监督管理机构不能查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的帐户，必须报经司法部门办理。()正确答案：N

220.人民法院审理民事案件时，当事人有权进行辩论。（）正确答案：Y

221.银行业监督管理机构应当对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行非现场监管和现场检查。()正确答案：Y

222.商业银行申请开办新业务属于行政许可事项。（）正确答案：Y

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金融机构高级管理人员专业知识测试试卷 姓名：zhangxiao

223.人民法院要求扣划款项时，商业银行按照法院要求为其提取现金。（）正确答案：N

224.公民、法人或者其他组织认为行政机关和行政机关工作人员的具体行政行为侵犯其合法权益，有权依

照本法向人民法院提起诉讼。（）正确答案：Y

225.超过诉讼时效期间，当事人自愿履行的，不受诉讼时效限制（）正确答案：Y

226.银行从业人员在工作中违反国家规定收受回扣归个人所有的情形，要接受刑法制裁。（）正确答案：Y

227.金融机构应建立电子银行安全评估的规章制度体系和工作规程，保证电子银行安全评估能够及时、客 观地得以实施。()正确答案：Y

228.存单记载的内容与底卡记载的内容不一致，以存单为准。（）正确答案：Y

229.诉讼参与人或者其他人伪造、隐藏、毁灭证据的，人民法院可以根据情节轻重，予以训诫、责令具结

悔过或者处一千元以下的罚款、十五日以下的拘留。（）正确答案：Y

230.金融机构信贷资产证券化发起机构除了承担在信托合同和可能在贷款服务合同等信贷资产证券化相关

法律文件中所承诺的义务和责任外，对信贷资产证券化业务活动中可能产生的其他损失也承担义务和 责任。（）正确答案：N

231.商业银行凭工商行政管理部门办理的营业执照，到国务院银行业监督管理机构领取经营许可证。()正确答案：N

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232.商业银行对存款人持有的存单是否有效持有异议，可以向人民法院起诉，要求宣告持有人持有的存单 无效。（）正确答案：Y

233.金融机构作为被执行人，执行法院到有关人民银行查询其在人民银行开户、存款情况的，有关人民银 行不应当协助查询。（）正确答案：N

234.银行业监督管理机构应责令银行业金融机构按规定，如实向社会公众披露董事和高级管理人员的变更 情况。()正确答案：Y

235.同一诉讼的几个被告住所地、经常居住地在两个以上人民法院辖区的，各该人民法院都有管辖权。（）

正确答案：Y

236.随着改革的深入，学校、医院等以公益为目的的事业单位，社会团体都可以贷款，也可以成为保证人。（）

正确答案：N

237.行政法规的效力与地方性法规、规章相等。（）正确答案：N

238.商业银行不得向关系人发放信用贷款。()正确答案：Y

239.银监局对商业银行做的风险评级结论不属于行政许可事项（）正确答案：Y

240.公司发行债券募集的资金，可以部分用于发放职工奖金。（）正确答案：N

241.数据电文进入发件人控制之外的某个信息系统的时间，不视为该数据电文的发送时间。（）

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金融机构高级管理人员专业知识测试试卷 姓名：zhangxiao 正确答案：N

242.商业银行在法定的会计帐册外可另立会计帐册。（）正确答案：N

243.二人以上共同侵权造成他人损害的，应当承担连带责任。（）正确答案：Y

244.学校可以向商业银行申请贷款。()正确答案：Y

245.金融机构工作人员对纪律处分不服的，可以依法提起行政复议或行政诉讼。（）正确答案：N

246.商业银行无故压单、压票或违反规定退票造成客户财产损害的，应承担支付迟延履行的利息及其他民 事责任。（）正确答案：Y

247.因合同纠纷提起的诉讼，由被告住所地或者合同履行地人民法院管辖。（）正确答案：Y

248.任何单位和个人不得非法处理破产企业的财产、帐册、文书、资料和印章等。（）正确答案：Y

249.贴现人应将贴现、转贴现纳入其信贷总量，但不在存贷比例内考核。（）正确答案：N

250.根据《公司法》规定，有限责任公司必须在公司名称中标明有限责任公司或者有限公司字样。（）正确答案：Y

251.《合同法》规定，因重大误解而订立的合同属于可撤销合同。（）试卷打印时间: 2007-02-26 13:59:32 操作员：主管 Page 27

金融机构高级管理人员专业知识测试试卷 姓名：zhangxiao 正确答案：Y

252.质押合同自签订之日起生效。（）正确答案：N

253.当收取定金一方违反合同时，应双倍返还定金（）正确答案：Y

254.法律根据内容需要，可以分编、章、节、条、款、项、目、自然段。（）正确答案：N

255.未经金融监管部门依法批准，任何单位和个人不得擅自设立金融机构或者擅自从事金融业务活动。（）

正确答案：Y

256.抵押贷款合同可以约定，当借款人到期不偿还贷款，抵押物可有权归贷款人所有。()正确答案：N

257.赔偿请求人请求国家赔偿的时效为一年，自国家机关及其工作人员行使职权时的行为被依法确认为违

法之日起计算，但被羁押期间不计算在内。（）正确答案：N

258.甲贷款后突然死亡，甲在该社有存款不到期，商业银行可以直接用甲存款抵偿贷款本息。()正确答案：N

259.监察机关有权冻结单位存款账户。()正确答案：Y

260.破产企业管理人的辞职，应经法院和债权人研究批准。（）正确答案：N

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金融机构高级管理人员专业知识测试试卷 姓名：zhangxiao

261.现金银行本票丧失.应由失票人通知汇票上记载的代理付款行办理挂失止付。（）正确答案：N

262.人民法院依法可以对银行承兑汇票保证金采取冻结措施，且可以扣划。（）正确答案：N

263.设立商业银行的注册资本应当是实缴资本。（）正确答案：Y

264.法律、行政法规规定或者当事人约定数据电文需要确认收讫的，应当确认收讫。发件人收到收件人的

收讫确认时，数据电文视为已经收到。（）正确答案：Y

265.当检查人员少于二人时，银行业金融机构有权拒绝银行业监督管理机构的现场检查。()正确答案：Y

266.累计3次被金融监管机构行政处罚的人员不得担任中资商业银行董事和高级管理人员。（）

正确答案：Y

267.赔偿请求人可以向共同赔偿义务机关中的任何一个赔偿义务机关要求赔偿，该赔偿义务机关应当先予 赔偿（）正确答案：Y

268.当事人以存单或进帐单、对帐单、存款合同等凭证为主要证据向人民法院提起诉讼的存单纠纷案件和

金融机构向人民法院提起的确认存单或进帐单、对帐单、存款合同等凭证无效的存单纠纷案件，为一

般存单纠纷案件。（）正确答案：Y

269.债务人放弃其到期债权并对债权人造成损害的，债权人可以行使代位权。（）正确答案：Y

270.金融机构选择内部部门作为电子银行安全评估机构时，不需要电子银行管理部门与评估部门签订评估 责任确定书。()试卷打印时间: 2007-02-26 13:59:32 操作员：主管 Page 29

金融机构高级管理人员专业知识测试试卷 姓名：zhangxiao 正确答案：N

271.某客户通过背书将汇票的部分金额转让他人，这种行为要经过分管行长的批准。（）正确答案：N

272.企业破产法要求全体债权人都要遵守债权人会议的决议。（）正确答案：N

273.单位或个人强令商业银行发放贷款或者提供担保的，应对直接主管和责任人给予纪律处分；造成损失 的，应承担全部或部分赔偿责任。（）正确答案：Y

274.国务院银行业监督管理机构与银行业行业协会是领导和被领导的关系。()正确答案：N

275.无民事行为能力人、限制民事行为能力人造成他人损害的，监护人不承担民事责任（）正确答案：N

276.海关可以通知银行在担保人或者纳税义务人存款内扣款抵缴税款及滞纳金。()正确答案：Y

277.人民法院查询被执行人在金融机构的存款时，执行人员应当出示本人工作证和执行公务证，并出具法

院协助查询存款通知书。（）正确答案：Y

278.中国银行业监督管理委员会关于印发《商业银行风险监管核心指标（试行）》的通知中指出，盈利能

力指标包括成本收入比、资产利润率和资本利润率。其中，资产利润率为税后净利润与平均资产总额

之比，不应低于1%。（）正确答案：N

279.破产企业的管理人由法院指定，但根据债权人的有理申请，可以更换。（）正确答案：Y

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金融机构高级管理人员专业知识测试试卷 姓名：zhangxiao

280.全国人民代表大会制定和修改刑事、民事、国家机构的和其他的基本法律。（）正确答案：Y

281.银行业监督管理机构，在进行现场检查时，可以询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关的检

查事项作出说明。()正确答案：Y

282.内部控制是金融机构为实现经营目标，通过制定和实施一系列的制度、程序和方法，对风险进行事前

防范、事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制。()正确答案：Y

283.主合同当事人双方串通，骗取保证人提供保证的，保证人不承担民事责任。（）正确答案：Y

284.商业银行可以经营发行金融债券业务。（）正确答案：Y

285.申请人对行政机关不予批准的行政许可事项,有权提起行政诉讼。()正确答案：Y

286.出资人将款项或票据（以下统称资金）交付给金融机构，金融机构给出资人出具存单或进帐单、对帐

单或与出资人签订存款合同，并将资金自行转给用资人的，金融机构与用资人对偿还出资人本金及利

息承担连带责任。（）正确答案：Y

287.有关行政许可的规定未经公布，不能成为实施行政许可的依据。（）正确答案：Y

288.人民法院查询、冻结、扣划被执行人在金融机构的存款时，可以根据工作情况要求存款人开户的营业

场所的上级机构责令该营业场所做好协助执行工作，并可要求该上级机构协助执行。（）正确答案：N

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金融机构高级管理人员专业知识测试试卷 姓名：zhangxiao 289.贴现业务是一种票据结算方式，不是融通资金的一种方式。（）正确答案：N

290.贴现系指商业汇票的收款人在汇票到期日前，为了取得资金贴付一定利息将票据权利转让给金融机构 的票据行为。（）正确答案：N

291.已实现数据集中管理的银行业金融机构，其分支机构开展电子银行业务不需单独进行安全评估，在总

行（公司）的电子银行安全评估中应包含对其分支机构电子银行安全管理状况的评估。()正确答案：Y

292.对已办理挂失止付的票据付款的，商业银行应承担恶意或过失付款责任。()正确答案：Y

293.金融机构在接到人民法院的协助执行通知书后，向当事人通风报信，致使当事人转移存款的，法院有

权责令该金融机构限期追回，逾期未追回的，并可予以罚款、拘留。（）正确答案：Y

294.银行业监督管理机构负责监督银行业金融机构依法维护自身债权。（）正确答案：Y

295.民法所称的期间按照公历年、月、日、小时计算。规定按照小时计算期间的，从规定时开始计算。规

定按照日、月、年计算期间的，开始的当天不算入，从下一天开始计算。（）正确答案：Y

296.破产申请可以由申请人申请撤回。()正确答案：N

297.一旦债务人到期不能履行债务，债权人可随时要求连带责任保证的保证人履行债务。（）正确答案：Y

298.金融机构对违反规章制的人员的罚款，实际是一种内部的经济责任追究措施，不是行政处罚意义上的

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金融机构高级管理人员专业知识测试试卷 姓名：zhangxiao 罚款。（）正确答案：Y

299.对有违法嫌疑的单位，财政部门有权向其开户的金融机构查询。（）正确答案：Y

300.城乡信用社办理存、贷款和结算业务，要按商业银行法的规定执行。()正确答案：Y

301.同一笔存款已被有权机关冻结，其他机关要求再冻结的商业银行不予办理但应说明情况。()正确答案：Y

302.中国银行业监督管理委员会关于印发《商业银行风险监管核心指标（试行）》的通知中指出，可疑类

贷款迁徙率为可疑类贷款中变为损失类贷款的金额与可疑类贷款之比。（）正确答案：Y

303.银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的，由银行业监督管理机构责令改正，逾期

不改正的，处五万元以上二十万元以下罚款。()正确答案：N

304.以金融机构核押的存单出质的，即便存单系伪造、变造、虚开，质押合同均为有效，金融机构应当依

法向质权人兑付存单所记载的款项。（）正确答案：Y

305.行政许可的申请人提交的材料齐全、符合法定形式的，行政机关能当场作出决定，应当作出书面的行 政许可决定。（）正确答案：Y

306.破产案件由债权人所在地人民法院管辖。（）正确答案：N

307.银行业监督管理机构从事监督管理工作的人员违反规定查询账户或者申请冻结资金的，依法给予行政

处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任。()试卷打印时间: 2007-02-26 13:59:32 操作员：主管 Page 33

金融机构高级管理人员专业知识测试试卷 姓名：zhangxiao 正确答案：Y

308.银行业监督管理机构工作人员，应当依法保守国家秘密，并有责任为其监督管理的银行业金融机构及

其当事人保守秘密。()正确答案：Y

309.国务院银行业监督管理机构应当制定现场检查程序，规范现场检查行为。()正确答案：Y

310.中国银行业监督管理委员会关于印发《商业银行风险监管核心指标（试行）》的通知中指出，核心资

本充足率为核心资本与风险加权资产之比，不应低于8%。（）正确答案：N

311.甲企业在未与商业银行达成原贷款清偿协议的情况下实施了股份制，现甲企业向商业银行申请贷款，商业银行应当向甲发放贷款。（）正确答案：N

312.国有独资商业银行监事会对国有独资商业银行的信贷资产质量、资产负债比例、国有资产保值增值等 情况进行监督。（）正确答案：Y

313.中国银行业监督管理委员会关于印发《商业银行风险监管核心指标（试行）》的通知中指出，风险迁

徙类指标衡量商业银行风险变化的程度，表示为资产质量从前期到本期变化的比率，属于静态指标。（）

正确答案：N

314.银行业金融机构不能向社会公众披露风险管理状况的信息。()正确答案：N

315.商业银行人员用存单在外吸收存款不入帐，持单人要求商业银行全额支付存款本息，其要求有法律依 据。（）

正确答案：Y

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金融机构高级管理人员专业知识测试试卷 姓名：zhangxiao

316.国务院银行业监督管理机构应当建立监督管理责任制度和内部监督制度，但不应公开监督管理程序.()正确答案：N

317.赔偿请求人要求国家赔偿的，赔偿义务机关、复议机关和人民法院不得向赔偿请求人收取任何费用，但对赔偿请求人取得的赔偿金可以征税。（）正确答案：N

318.对非法金融机构和非法金融业务活动，工商行政管理机关不予办理登记。（）正确答案：Y

319.当事人约定使用电子签名、数据电文的文书，不得仅因为其采用电子签名、数据电文的形式而否定其 法律效力。（）正确答案：Y

320.一宗财产的价值大于所担保债权的余额部分，也不能再次抵押。（）正确答案：N

321.改制的国有中小企业和集体企业在改制前，应落实金融债务（）正确答案：Y

322.中国银行业监督管理委员会关于印发《商业银行风险监管核心指标（试行）》的通知中指出，盈利能

力指标包括成本收入比、资产利润率和资本利润率，其中，成本收入比为营业费用加折旧与营业收入

之比，不应高于50%。（）正确答案：N

323.银行业监督管理机构根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构董事，高级管理人 员进行监督管理 谈话。()正确答案：Y

324.出资人未将资金交付给金融机构，而是自行将资金直接转给用资人，金融机构给出资人出具存单或进

帐单、对帐单或与出资人签订存款合同的，首先由用资人返还出资人本金和利息。（）正确答案：Y

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金融机构高级管理人员专业知识测试试卷 姓名：zhangxiao

325.债权人可以委托代理人出席债权人会议，并可以授权代理人行使表决权。代理人应当向人民法院或者

债权人会议主席提交由委托人授权盖章的授权委托书。（）正确答案：Y

326.对破产企业未履行的合同，管理人不能解除或者继续履行。（）正确答案：N

327.共同共有人共有的房屋等财产抵押，未经其他共有人同意而设定抵押的，抵押部分有效。()正确答案：N

328.各种空白的票据凭证不得挂失止付。（）正确答案：Y

329.商业银行经其法定监护人同意可以向无民事行为能力自然人发放贷款。()正确答案：N

330.商业银行以效益性、流动性、安全性为经营原则。（）正确答案：N

331.在行政许可法律关系中，申请人与行政机关法律地位平等。（）正确答案：N

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金融机构高级管理人员专业知识测试试卷（评阅结果）姓名： zhangxiao成绩： 0 [总分数：52] 身份证号码： 考试地点： 青岛

监考人员签字：_________________ 日期：__________________

一、判断题（每题1分，共52题）1.根据《证券公司股票质押贷款管理办法》，质物在质押期间发生配股时，出质人应当购买并随质物一 起质押。（）正确答案：Y

2.银行办理离岸银行业务时，银行离岸帐户头寸与在岸帐户头寸可以相互抵补。（）正确答案：Y

3.由于本币业务与外币业务在不同部门办理，为加强科学决策和风险控制，商业银行可对客户的本币业

务与外币业务分别确定授信额度。（）正确答案：N

4.商业银行的关联交易控制委员会负责认定商业银行的关联方，中国银行业监督管理委员会和人民银行

均有权依法认定商业银行的关联自然人、法人或其他组织。（）正确答案：N

5.商业银行可以设立独立的授信工作尽职调查岗位，人数较少的，也可以暂时由稽核等岗位代替。（）正确答案：N

6.各银行分支机构开办外汇业务而发生的全部债权债务由其自身承担。（）正确答案：N

7.商业银行对外开立的—年期以上远期信用证属资本项目，—年以下、三个月以上的远期信用证余额纳

入外债统计之内，但不占用外汇短期贷款指标。（）正确答案：Y

8.商业银行授信决策可以在上级行口头授权范围内进行，但不得超越权限进行授信。（）试卷打印时间: 2007-02-26 14:03:51 操作员：主管 Page 1

金融机构高级管理人员专业知识测试试卷 姓名：zhangxiao 正确答案：N

9.风险价值是指所估计的在一定的持有期和给定的置信水平下，利率、汇率等市场风险要素的变化可能

对某项资金头寸、资产组合或机构造成的潜在最大损失。（）正确答案：Y

10.商业银行应当按照规定向银监会报送与市场风险有关的财务会计、统计报表和其他报告。委托社会中

介机构对其市场风险的性质、水平及市场风险管理体系进行审计的，可以不提供外部审计报告。（）

正确答案：N

11.法律、法规授权的部门查阅会计档案时,应持有效证件和文件，经银行机构负责人或其授权人批准，自 行查阅。（）正确答案：N

12.统一授信是指商业银行对客户或地区确定的贷款授信额度，并加以集中统一控制的信用风险管理制度。（）

正确答案：N

13.各商业银行应建立对客户授信的报告、统计、监督制度，各行不同业务部门和分支机构同一地区及同

一客户的授信额度之和，不得超过全行对该地区及客户的最高授信额度。（）正确答案：Y

14.商业银行应建立并保持书面程序，对违规、险情、事故的发现、报告、处置和纠正及预防措施做出规

定，发现违规、险情、事故并及时报告，但不可越级报告。（）正确答案：N

15.对于高风险的衍生产品交易种类，金融机构应对交易对手的资格和条件做出专门规定。（）

正确答案：Y

16.商业银行应认真评估客户生产前景，对影响客户财务状况的各项因素进行分析评价，预测客户未来的

财务和经营情况。必要时应进行利率、汇率等的敏感度分析。（）正确答案：N

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金融机构高级管理人员专业知识测试试卷 姓名：zhangxiao

17.商业银行的高级管理层负责制定、定期审查和监督执行市场风险管理的政策、程序以及具体的操作规 程。（）

正确答案：Y

18.商业银行负责市场风险管理的部门就是承担风险的各个业务经营部门。（）正确答案：N

19.2004年11月1日起，申请办理代理保险业务的香港和澳门银行内地分行，可根据《中华人民共和国外资

金融机构管理条例》和《中华人民共和国外资金融机构管理条例实施细则》的有关规定，向所在地银

监会派出机构备案。银监会派出机构自收到备案之日起在规定时限内做出书面回复。（）正确答案：Y

20.短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半。()正确答案：N

21.商业银行的授权、授信，可采取书面、电子邮件及口头的形式。（）正确答案：N

22.小企业信贷人员必须在贷款建议中披露贷款申请人是否为自己的关系人。（）正确答案：Y

23.商业银行的授权、授信，应有书面形式的授权书和授信书。授权人和受权人应当在授权书上签字和盖 章。（）

正确答案：Y

24.对授信条件未落实或条件发生变更未重新决策的，商业银行不得实施授信。（）正确答案：Y

25.许可证破损，在重新申领许可证时不需缴回原证。()正确答案：N

26.商业银行应当对市场风险实施敞口管理。（）正确答案：N 试卷打印时间: 2007-02-26 14:03:51 操作员：主管 Page 3

金融机构高级管理人员专业知识测试试卷 姓名：zhangxiao

27.根据《银行开展小企业贷款业务指导意见》，银行对小企业贷款业务，适用于大中企业贷款业务的信

用评级、业务流程、风险控制、人力资源管理和内部控制等制度。（）正确答案：N

28.金融机构向客户（包括金融机构）提供衍生产品交易服务。金融机构从事此类业务时被视为衍生产品 的交易商，其中能够对其他交易商和客户提供衍生产品报价和交易服务的交易商被视为衍生产品的造 市商。（）正确答案：Y

29.商业银行员工之间严禁转让计算机信息系统的用户名或权限卡，员工离岗后应当保证密码和密码信息 连续性。（）正确答案：N

30.商业银行应当建立内部控制的风险责任制，其中内部审计部门应当及时纠正内部控制存在的问题，并

对出现的风险和损失承担相应的责任。（）正确答案：N

31.商业银行授信的对象可以是不具备法人资格的分支公司。（）正确答案：N

32.金融机构应当在收到银监局或市分局批准文件20日内，持有关材料到省局或分局领取或换领金融许可 证。()正确答案：N

33.《离岸银行业务管理办法》办法所称“发行大额可转让存款证”是指以总行名义发行的大额可转让存 款证。（）正确答案：Y

34.当客户发生突发事件时，商业银行应立即更改原授信资料。（）

正确答案：N

35.商业银行应根据不同授信品种的特点，对客户申请的授信业务进行分析评价，重点关注可能影响授信

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金融机构高级管理人员专业知识测试试卷 姓名：zhangxiao 安全的因素，有效识别各类风险。（）正确答案：Y

36.如确有需要，一般产品销售和服务人员可以协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务，但必须

制定明确的业务管理办法和授权管理规则。()正确答案：Y

37.商业银行不得为关联方的融资行为提供担保，但关联方以银行存单、国债或金融债券提供足额反担保 的除外。（）正确答案：N

38.商业银行在综合理财服务活动中，可以向非特定目标客户群销售理财计划。()正确答案：N

39.银行离岸帐户头寸与在岸帐户头寸相互抵补的限额和期限由商业银行总行核定。（）正确答案：N

40.客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，虽客户仍然要求购买的，银行也不可销售给 该客户。()正确答案：N

41.转授权是指管辖分行在总行授权权限内对本行有关业务职能处室（部门）和所辖分支行的授权。（）正确答案：Y

42.业务职能部门和分支机构在基本授信范围以外的附加授信，必须事先经对其授信的分行批准。（）正确答案：N

43.商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动，属

于理财顾问服务。()正确答案：N

44.商业银行授信部门对从其他商业银行获得的授信信息，授信工作人员可以向社会公开，以利于本行业 务的拓展。（）

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金融机构高级管理人员专业知识测试试卷 姓名：zhangxiao 正确答案：N

45.国家开发银行、中国农业发展银行、中国进出口银行等政策性银行可在其业务范围内用盈余资金向金 融机构投资。（）正确答案：N

46.股票质押贷款的借款合同到期后，不得展期，新发生的质押贷款按《证券公司股票质押贷款管理办法

》规定重新审查办理。（）正确答案：Y

47.离岸帐户抬头应当注明“ＯＳＡ”（ＯＦＦ ＳＨＯＲＥ ＡＣＣＯＵＮＴ）（）正确答案：Y

48.商业银行可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性 搭配销售。()正确答案：N

49.根据《证券公司股票质押贷款管理办法》，质物在质押期间所产生的孳息(包括送股、分红、派息等)不

可随质物一起质押。（）正确答案：N

50.商业银行应认真评估客户的财务报表，对影响客户财务状况的各项因素进行分析评价，对利率、汇率

等的敏感度分析应作为分析重点之一。（）

正确答案：Y

51.贷款管理人员在调离原工作岗位时，应当对其在任职期间和权限内所发放的贷款风险情况进行审计。()正确答案：Y

52.不良资产余额或不良贷款占比连续三个月高于上年末水平可认定为特别监管金融机构。()正确答案：Y

试卷打印时间: 2007-02-26 14:03:51 操作员：主管 Page 6 金融机构高级管理人员专业知识测试试卷（评阅结果）姓名： zhangxiao成绩： 0 [总分数：171] 身份证号码： 考试地点： 青岛

监考人员签字：_________________ 日期：__________________

一、判断题（每题1分，共171题）

1.根据《境外金融机构投资入股中资金融机构管理办法》，多个境外金融机构对非上市中资金融机构投

资入股比例合计达到或超过25％的，对该非上市金融机构按照中资金融机构实施监督管理。（）

正确答案：N

2.保证收益理财计划或相关产品中高于同期储蓄存款利率的保证收益, 应是对客户有附加条件的保证收益

。商业银行不得无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率。()正确答案：Y

3.商业银行应建立统一的授信业务操作程序。（）正确答案：Y

4.商业银行应当建立个人理财顾问服务的跟踪评估制度，定期对客户评估报告或投资顾问建议进行重新

评估，并向客户说明有关评估情况。()正确答案：Y

5.根据《商业银行市场风险管理指引》，商业银行应当尽量对所计量的银行账户和交易账户中的市场风

险在全行范围内进行分散，以便董事会和高级管理层了解本行各分支机构的市场风险水平。（）

正确答案：N

6.商业银行的市场风险管理职能与业务经营职能应当保持相对独立。（）正确答案：Y

7.根据《关于对中资银行衍生产品交易业务进行风险提示的通知》，商业银行对在流动性不强的市场（如柜台交易市场）上创造和交易的衍生产品可适当降低对市值重估的频率和质量的检查。（）

正确答案：N

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金融机构高级管理人员专业知识测试试卷 姓名：zhangxiao 8.根据《银行开展小企业贷款业务指导意见》，银行应尽量实现贷款产品和运作流程的标准化，简化贷

款手续，减少审批环节，缩短审批时间，以提高效率，降低成本，改善服务。（）正确答案：Y

9.金融机构在筹建期间可试办金融业务（）正确答案：N

10.根据《银行会计档案管理办法》，分支机构销毁会计档案经行长签字同意后即可销毁。（）正确答案：N

11.自助银行是指商业银行在营业场所以外设立的自动取款机（ATM）、自动存款机（CDM）等通过计算

机、通信等科技手段提供存款、贷款、取款、转账、货币兑换和查询等金融服务的自助设施。（）

正确答案：Y

12.根据《山东银监局金融机构特别监管暂行办法》，国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、城市信用社风险评级或分类监管2级（不含）以下的；农村商业银行、农村合作银行、县（市、区）农

村信用联合社风险评级或分类监管B级（含）以下的即可认定为特别监管金融机构。()正确答案：N

13.根据《商业银行资本充足率管理办法》，临时性统计报表期限一般不超过半年。（）正确答案：N

14.许可证破损应在重新申领许可证时缴回原证。（）正确答案：Y

15.金融机构的工作人员依照《金融违法行为处罚办法》受到开除的纪律处分的，终身不得在金融机构工 作。()正确答案：Y

16.根据《商业银行资本充足率管理办法》，商业银行计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本 的50%。（）正确答案：Y

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金融机构高级管理人员专业知识测试试卷 姓名：zhangxiao

17.客户证券交易结算资金经托管组或清算组甄别确认后提出收购申请，报监管部门批准后，在实行第三

方存管的同时支付收购款。（）正确答案：Y

18.对银行业金融机构整纠质量评价结果为较好的机构，可采取适当方式进行表扬，并适当降低现场检查 频率。()正确答案：Y

19.贷款人应当要求实行承包、租赁经营的借款人，在承包、租赁合同中明确落实原贷款债务的偿还责任。()正确答案：Y

20.金融许可证适用于银监会和省局及分局监管的经批准经营金融业务的金融机构法人机构及其分支机构。()正确答案：Y

21.各级行政部门和企事业单位、供销合作社等合作经济组织、农村合作基金会和其他基金会，不得经营

存贷款等金融业务。()正确答案：Y

22.商业银行在确定对法人客户的最高授信额度的同时，应根据风险程度获得相应的担保。（）

正确答案：Y

23.确定授信工作人员是否免责的基本条件应是授信工作人员是否勤勉尽责。（）正确答案：Y

24.贷款人应当建立审贷分离、分级审批的贷款管理制度。()正确答案：Y

25.金融机构高级管理人员未经国家有权部门批准，不得在党政机关任职，不得兼任其他企事业单位的高

级管理人员，不得从事除本职工作以外的任何以营利为目的的经营活动。（）正确答案：Y

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金融机构高级管理人员专业知识测试试卷 姓名：zhangxiao 26.根据《关于向金融机构投资入股的暂行规定》，工商企业与金融机构之间、金融机构之间可以以换股 形式相互投资。（）正确答案：N

27.商业银行对客户的信用等级评定可以自行完成，必要时也可委托独立的、资质和信誉较高的外部评级 机构来完成。（）正确答案：Y

28.根据《关于向金融机构投资入股的暂行规定》，工商企业可以以银行贷款向金融机构投资。（）

正确答案：N

29.银监会对金融许可证实行分级授权、机构审批权与许可证发放权适当分离的管理原则。（）

正确答案：Y

30.商业银行不得利用个人理财业务，违反国家利率管理政策进行变相高息揽储。()正确答案：Y

第二篇：金融机构高级管理人员任职资格考试职业道德

1．职业道德是职业活动中的“交通规则”。（T）

2．职业道德风险就是一种“职业道德缺失”。（T）

3．诚实信用原则是银行职业道德的基本原则，但不是银行业从业人员的首要原则。

（F）

4．员工忠于职守最直接的体现就是服从管理，遵守规章制度，符合岗位要求。（T）

5．廉洁自律是财经工作者最基本的道德规范，但不是金融业最基本的道德规范。（F）

6．银行业是经营货币业务的高风险行业，其面临的风险只有内部的。（F）

7．防范内部风险应在防止员工操作风险和道德风险上下大力气。（T）

8．员工如果发生违规违纪或者犯罪，为了维护银行的良好形象和声誉，应尽量大事化小，小事化了。（F）

9．职业纪律是以规章制度为表现形式。（T）

10．当发现同事有违规违纪的行为时，认为这件事情与自己关系不大，不用理会，做好自己的事情就可以了。（F）

1．（A）是民法中的“帝王法则”。

A．诚信意识B．“底线”意识C．责任意识D．敬业意识

2．“为朋友私改密码，储户被骗28万元”——储蓄所职员李增群分文未得被判10年发1

万，这个案例教育我们要树立（B）意识。

A．自律意识B．“底线”意识C．责任意识D．风险意识

3．“十九点钟的太阳”徐虎的一句著名心得：你不奉献我不奉献，谁来奉献？你也索取他也

索取，向谁索取？这教育我们银行员工应当树立（C）意识。

A．敬业意识B．“底线”意识C．责任意识D．人格意识

4．张某是银行的一名职员，一次偶然机会张某发现该银行以低于规定利率向客户发放贷款，这种情况下，作为一名银行业从业人员，张某认为（D）。

A.该情况属于银行正常经营行为，不用大惊小怪

B.这件事情与自己关系不大，不用理会，做好自己的事情就可以了

C.自己也可以加入这种低利率放贷活动，并利用这种机会给自己的朋友提供贷款

D.应当向所在机构有关部门报告，或向监管部门举报

5.下列符合“守法合规”要求的做法包括（D）。

A.遵守法律法规

B.遵守行业自律规范

C.遵守所在机构的规章制度

D.以上都应遵守

6．“雄风”万里失坦途——徐州某银行林某占用公物案体现了职业道德风险的表现形态中的（C）风险。

A．失职风险B．违规风险C．谋私风险D．合规风险

7.()的实验案例说明了道德风险的存在?

A．斯蒂格利茨B．格里芬C．萨缪尔森D．诺德豪斯

8.已知银行的一个团队中的某个成员将要辞职到竞争对手处工作，则团队的研究成果是否

应当与其共享？（C）

A.不应当与其共享

B.该成员有权分享团队的研究成果，并可以将该成果带到工作岗位

C.可以与该成员分享成果，因为该成员目前仍是团队的一员

D.可以与其分享部分成果，但工作中应当处处提防该成员，不能再使其利用本团队资源增长工作经验

9.某银行销售人员在向客户推荐银行产品的时候，向客户特别强调了同类产品历史年收益率高达30％，暗示肯定能够达到该收益目标，并强调该产品没有风险，对该行为评价正确的是(A）。

A.没有做到向客户充分提示风险

B.由于历史上该产品确实没出过问题，也就不用向客户说明是否存在风险

C.该人员是为了完成销售目标，对银行有利，所以是合理的D.以上说法都不对

10.浙江温州某银行周翔盗窃杀人案说明了周翔由于()导致了犯罪。

A.拜金主义B.社会不良影响C.交友不善D.以上都不是

1． 道德风险的特点包含（ABCD）

A．逐利性B.侥幸性C.破坏性D.艰巨性

2.职业道德风险的危害有（ABCD）

A．自毁前程B.家庭悲剧C.株连无辜D.银行信誉危机、国家经济损失

3.职业道德风险的成因中银行管理方面的原因有（ABC）

A．用人失察B.教育欠到位C.控制欠到位D.法律观念淡薄

4.职业道德风险的成因中员工自身方面的原因有（ABC）

A．拜金主义B.社会不良影响C.交友不善D.教育欠到位

5.建设职业道德风险的监管防线包括（ABCD）

A．加强银行合规文化建设

B．完善操作与管理的硬约束

C．构建严密的内控检查与监督

D．建立案件责任追求制度

6.构筑员工思想防线中要树立的各项意识中不包括（CD）

A．诚信意识B.敬业意识C.收受礼物D.越权交易

7.道德风险的表现形式有（ABC）

A．失职风险B.谋私风险C.违规风险D.法律风险

8.某银行分行行长要求其分行的一名信贷经理关照一笔贷款，而该信贷经理发现该笔贷款明显不符合规定，则该信贷经理（BCD）

A.应服从领导的指示，按照分行行长的意思做

B.可以向该分行行长解释相关规定以及该贷款不合规的地方

C.可以书面汇报请示有关领导

D.若受到该行长的巨大压力，可以向监管部门报告

9.违反从业人员职业操守的人员，（BD）。

A.可能受到公众谴责，但尚无法进行实质性的约束

B.其所在金融机构应当视情况给予相应惩戒

C.情节不严重的，不应当受到惩戒

D.情节严重的，将被开除，并被通报银行业协会乃至同业，丧失在银行业金融机构工作的机会

10.银行柜员应妥善保管（ABCD），不能将这些物品或信息透露给他人。

A．印章B.重要凭证C.交易密码D.钥匙

第三篇：金融机构高级管理人员的任职资格考试职业道德

1．职业道德是职业活动中的“交通规则”。（T）2．职业道德风险就是一种“职业道德缺失”。（T）

3．诚实信用原则是银行职业道德的基本原则，但不是银行业从业人员的首要原则。

（F）

4．员工忠于职守最直接的体现就是服从管理，遵守规章制度，符合岗位要求。（T）5．廉洁自律是财经工作者最基本的道德规范，但不是金融业最基本的道德规范。（F）6．银行业是经营货币业务的高风险行业，其面临的风险只有内部的。（F）7．防范内部风险应在防止员工操作风险和道德风险上下大力气。（T）8．员工如果发生违规违纪或者犯罪，为了维护银行的良好形象和声誉，应尽量大事化小，小事化了。（F）9．职业纪律是以规章制度为表现形式。（T）10．当发现同事有违规违纪的行为时，认为这件事情与自己关系不大，不用理会，做好自己的事情就可以了。（F）

1．（A）是民法中的“帝王法则”。A．诚信意识 B．“底线”意识 C．责任意识 D．敬业意识 2．“为朋友私改密码，储户被骗28万元”——储蓄所职员李增群分文未得被判10年发1万，这个案例教育我们要树立（B）意识。A．自律意识 B．“底线”意识 C．责任意识 D．风险意识 3．“十九点钟的太阳”徐虎的一句著名心得：你不奉献我不奉献，谁来奉献？你也索取他也索取，向谁索取？这教育我们银行员工应当树立（C）意识。A．敬业意识 B．“底线”意识 C．责任意识 D．人格意识 4．张某是银行的一名职员，一次偶然机会张某发现该银行以低于规定利率向客户发放贷款，这种情况下，作为一名银行业从业人员，张某认为（D）。A.该情况属于银行正常经营行为，不用大惊小怪

B.这件事情与自己关系不大，不用理会，做好自己的事情就可以了

C.自己也可以加入这种低利率放贷活动，并利用这种机会给自己的朋友提供贷款 D.应当向所在机构有关部门报告，或向监管部门举报 5.下列符合“守法合规”要求的做法包括（D）。A.遵守法律法规 B.遵守行业自律规范

C.遵守所在机构的规章制度 D.以上都应遵守 6．“雄风”万里失坦途——徐州某银行林某占用公物案体现了职业道德风险的表现形态中的（C）风险。

A．失职风险 B．违规风险 C．谋私风险 D．合规风险 7.()的实验案例说明了道德风险的存在? A．斯蒂格利茨 B．格里芬 C．萨缪尔森 D．诺德豪斯

8.已知银行的一个团队中的某个成员将要辞职到竞争对手处工作，则团队的研究成果是否应当与其共享？（C）A.不应当与其共享

B.该成员有权分享团队的研究成果，并可以将该成果带到工作岗位 C.可以与该成员分享成果，因为该成员目前仍是团队的一员 D.可以与其分享部分成果，但工作中应当处处提防该成员，不能再使其利用本团队资源增长工作经验

9.某银行销售人员在向客户推荐银行产品的时候，向客户特别强调了同类产品历史年收益率高达30％，暗示肯定能够达到该收益目标，并强调该产品没有风险，对该行为评价正确的是(A）。

A.没有做到向客户充分提示风险

B.由于历史上该产品确实没出过问题，也就不用向客户说明是否存在风险 C.该人员是为了完成销售目标，对银行有利，所以是合理的 D.以上说法都不对

10.浙江温州某银行周翔盗窃杀人案说明了周翔由于()导致了犯罪。

A.拜金主义 B.社会不良影响 C.交友不善 D.以上都不是

1． 道德风险的特点包含（ABCD）

A．逐利性 B.侥幸性 C.破坏性 D.艰巨性 2.职业道德风险的危害有（ABCD）

A．自毁前程 B.家庭悲剧 C.株连无辜 D.银行信誉危机、国家经济损失 3.职业道德风险的成因中银行管理方面的原因有（ABC）

A．用人失察 B.教育欠到位 C.控制欠到位 D.法律观念淡薄 4.职业道德风险的成因中员工自身方面的原因有（ABC）

A．拜金主义 B.社会不良影响 C.交友不善 D.教育欠到位 5.建设职业道德风险的监管防线包括（ABCD）A．加强银行合规文化建设 B．完善操作与管理的硬约束 C．构建严密的内控检查与监督 D．建立案件责任追求制度

6.构筑员工思想防线中要树立的各项意识中不包括（CD）

A．诚信意识 B.敬业意识 C.收受礼物 D.越权交易 7.道德风险的表现形式有（ABC）

A．失职风险 B.谋私风险 C.违规风险 D.法律风险 8.某银行分行行长要求其分行的一名信贷经理关照一笔贷款，而该信贷经理发现该笔贷款明显不符合规定，则该信贷经理（BCD）

A.应服从领导的指示，按照分行行长的意思做

B.可以向该分行行长解释相关规定以及该贷款不合规的地方 C.可以书面汇报请示有关领导

D.若受到该行长的巨大压力，可以向监管部门报告 9.违反从业人员职业操守的人员，（BD）。

A.可能受到公众谴责，但尚无法进行实质性的约束 B.其所在金融机构应当视情况给予相应惩戒 C.情节不严重的，不应当受到惩戒

D.情节严重的，将被开除，并被通报银行业协会乃至同业，丧失在银行业金融机构工作的机会

10.银行柜员应妥善保管（ABCD），不能将这些物品或信息透露给他人。A．印章 B.重要凭证 C.交易密码 D.钥匙

跟着习总书记去植树

张德江、俞正声、刘云山、王岐山、张高丽等5日上午参加了首都义务植树活动。这，已经成为每年的惯例了。你知道吗，总书记可不只是每年就种这么一次树。前几天访问捷克期间，他还在布拉格拉尼庄园和捷克总统泽曼一同种下了一株来自中国的银杏树苗。前人栽树，后人乘凉。植树造林，是每个公民的法定义务，不仅有利于保护环境，也可以锻炼身体，还能够寄托人们对美好未来的祝福，承载人与人之间、国与国之间的长久友谊。

既然有这么多好处，就让我们趁着大好春光、走向原野郊区，跟着总书记一起去植树吧！总书记

总书记植过哪些树种？

1.高山榕：属热带树种，四季常绿，树冠广阔，树姿丰满壮观，生命力极为旺盛，容易繁殖。总书记在深圳种植。

2.油松：枝叶繁茂，挺拔苍劲，适应性强，寿命可达千年以上，老年树冠常成伞形，雄伟古雅。总书记在北京参加义务植树时种植。

3.银杏：中国特有珍稀树种，具有“活化石”的美称，树干通直，高大挺拔，春夏翠绿，深秋金黄。总书记在北京参加义务植树和访问捷克时种植。

4.白皮松：四季常绿，树姿优美，树皮斑驳美观，树高可达30米。总书记在北京出席APEC会议、参加首都义务植树时种植。

5.西府海棠：树态峭立，花开似锦，是庭院中常见栽培的树种，具有良好的观赏价值。总书记在北京参加义务植树时种植。

6.榆叶梅：因其叶似榆、其花像梅而得名，枝叶茂密，花繁色艳，是园林、街道、庭院中常见的观花树种。总书记在北京参加义务植树时种植。

7.碧桃：树冠宽广而平展，花型丰腴，色彩鲜艳，在园林绿化中被广泛用于湖滨、水畔、道路两侧和公园内。总书记在北京参加义务植树时种植。

8.元宝枫：落叶乔木，叶形秀丽，是著名的秋季观红叶树种。总书记在北京参加义务植树时种植。

9.丁香：植株丰满，枝叶茂密，春季盛开，花满全株，虽然花朵纤小文弱，但香气浓烈，沁人肺腑。总书记在北京参加义务植树时种植。

10.橡树；生命期长，适应性强，枝干粗壮高大，树冠宽大繁茂，在西方常常被认为是长寿和强壮的象征。总书记访问英国时种植。

11.云杉：适应性强，能耐干燥和寒冷的环境条件，树干高大通直，高度可达数十米，胸径可达一米，树姿端庄。总书记访问白俄罗斯时种植。

12.玉兰：落叶乔木，枝广形展，树冠宽阔，花朵硕大芳香，是早春的重要观花树木，也是防治大气污染的绿化树种。总书记访问比利时、澳大利亚时分别种植。

总书记植树时说了啥？

倡导新发展理念

“各级领导干部要带头参加义务植树，身体力行在全社会宣传新发展理念，发扬前人栽树、后人乘凉精神，多种树、种好树、管好树，让大地山川绿起来，让人民群众生活环境美起来。”

——2016年4月5日参加首都义务植树 强调保护生态环境

“森林是陆地生态系统的主体和重要资源，是人类生存发展的重要生态保障。不可想象，没有森林，地球和人类会是什么样子。全社会都要按照党的十八大提出的建设美丽中国的要求，切实增强生态意识，切实加强生态环境保护，把我国建设成为生态环境良好的国家。”

——2013年4月2日参加首都义务植树 重申植树法定义务

“每一个公民都要自觉履行法定植树义务，各级领导干部更要身体力行，充分发挥全民绿化的制度优势，因地制宜，科学种植，加大人工造林力度，扩大森林面积，提高森林质量，增强生态功能，保护好每一寸绿色。”

——2014年4月4日参加首都义务植树 呼吁建设“两型社会”

“要积极调整产业结构，从见缝插绿、建设每一块绿地做起，从爱惜每滴水、节约每粒粮食做起，身体力行推动资源节约型、环境友好型社会建设，推动人与自然和谐发展。”

——2015年4月3日参加首都义务植树 叮嘱一同植树的少先队员加强体育锻炼

“身体是人生一切奋斗成功的本钱，少年儿童要注意加强体育锻炼，家庭、学校、社会都要为少年儿童增强体魄创造条件，让他们像小树那样健康成长，长大后成为建设祖国的栋梁之才。”

——2013年4月2日参加首都义务植树 祝愿友谊天长地久

“前人栽树，后人乘凉。银杏树象征友谊长存，寓意中捷友好绵长久远。希望两国始终从战略高度、以长远眼光看待和把握双边关系发展大局，让中捷关系和两国传统友谊像我们共同浇灌的这株树苗一样，不断茁壮成长。”

——2016年3月28日同捷克总统泽曼共同植树

跟着习总书记去植树

张德江、俞正声、刘云山、王岐山、张高丽等5日上午参加了首都义务植树活动。这，已经成为每年的惯例了。你知道吗，总书记可不只是每年就种这么一次树。前几天访问捷克期间，他还在布拉格拉尼庄园和捷克总统泽曼一同种下了一株来自中国的银杏树苗。前人栽树，后人乘凉。植树造林，是每个公民的法定义务，不仅有利于保护环境，也可以锻炼身体，还能够寄托人们对美好未来的祝福，承载人与人之间、国与国之间的长久友谊。

既然有这么多好处，就让我们趁着大好春光、走向原野郊区，跟着总书记一起去植树吧！总书记

总书记植过哪些树种？

1.高山榕：属热带树种，四季常绿，树冠广阔，树姿丰满壮观，生命力极为旺盛，容易繁殖。总书记在深圳种植。

2.油松：枝叶繁茂，挺拔苍劲，适应性强，寿命可达千年以上，老年树冠常成伞形，雄伟古雅。总书记在北京参加义务植树时种植。

3.银杏：中国特有珍稀树种，具有“活化石”的美称，树干通直，高大挺拔，春夏翠绿，深秋金黄。总书记在北京参加义务植树和访问捷克时种植。

4.白皮松：四季常绿，树姿优美，树皮斑驳美观，树高可达30米。总书记在北京出席APEC会议、参加首都义务植树时种植。

5.西府海棠：树态峭立，花开似锦，是庭院中常见栽培的树种，具有良好的观赏价值。总书记在北京参加义务植树时种植。

6.榆叶梅：因其叶似榆、其花像梅而得名，枝叶茂密，花繁色艳，是园林、街道、庭院中常见的观花树种。总书记在北京参加义务植树时种植。

7.碧桃：树冠宽广而平展，花型丰腴，色彩鲜艳，在园林绿化中被广泛用于湖滨、水畔、道路两侧和公园内。总书记在北京参加义务植树时种植。

8.元宝枫：落叶乔木，叶形秀丽，是著名的秋季观红叶树种。总书记在北京参加义务植树时种植。

9.丁香：植株丰满，枝叶茂密，春季盛开，花满全株，虽然花朵纤小文弱，但香气浓烈，沁人肺腑。总书记在北京参加义务植树时种植。

10.橡树；生命期长，适应性强，枝干粗壮高大，树冠宽大繁茂，在西方常常被认为是长寿和强壮的象征。总书记访问英国时种植。

11.云杉：适应性强，能耐干燥和寒冷的环境条件，树干高大通直，高度可达数十米，胸径可达一米，树姿端庄。总书记访问白俄罗斯时种植。

12.玉兰：落叶乔木，枝广形展，树冠宽阔，花朵硕大芳香，是早春的重要观花树木，也是防治大气污染的绿化树种。总书记访问比利时、澳大利亚时分别种植。

总书记植树时说了啥？

倡导新发展理念

“各级领导干部要带头参加义务植树，身体力行在全社会宣传新发展理念，发扬前人栽树、后人乘凉精神，多种树、种好树、管好树，让大地山川绿起来，让人民群众生活环境美起来。”

——2016年4月5日参加首都义务植树 强调保护生态环境

“森林是陆地生态系统的主体和重要资源，是人类生存发展的重要生态保障。不可想象，没有森林，地球和人类会是什么样子。全社会都要按照党的十八大提出的建设美丽中国的要求，切实增强生态意识，切实加强生态环境保护，把我国建设成为生态环境良好的国家。”

——2013年4月2日参加首都义务植树 重申植树法定义务

“每一个公民都要自觉履行法定植树义务，各级领导干部更要身体力行，充分发挥全民绿化的制度优势，因地制宜，科学种植，加大人工造林力度，扩大森林面积，提高森林质量，增强生态功能，保护好每一寸绿色。”

——2014年4月4日参加首都义务植树 呼吁建设“两型社会”

“要积极调整产业结构，从见缝插绿、建设每一块绿地做起，从爱惜每滴水、节约每粒粮食做起，身体力行推动资源节约型、环境友好型社会建设，推动人与自然和谐发展。”

——2015年4月3日参加首都义务植树 叮嘱一同植树的少先队员加强体育锻炼

“身体是人生一切奋斗成功的本钱，少年儿童要注意加强体育锻炼，家庭、学校、社会都要为少年儿童增强体魄创造条件，让他们像小树那样健康成长，长大后成为建设祖国的栋梁之才。”

——2013年4月2日参加首都义务植树 祝愿友谊天长地久

“前人栽树，后人乘凉。银杏树象征友谊长存，寓意中捷友好绵长久远。希望两国始终从战略高度、以长远眼光看待和把握双边关系发展大局，让中捷关系和两国传统友谊像我们共同浇灌的这株树苗一样，不断茁壮成长。”

——2016年3月28日同捷克总统泽曼共同植树

第四篇：银行业金融机构高级管理人员任职资格考试题库范文

银行业金融机构高级管理人员

任职资格审查试题库

一、单选题

1．国务院银行业监督管理机构批准或不批准中资商业银行境内支行及以下分支机构终止营业的期限是（B）。

A、自受理之日起六个月内

B、自受理之日起三个月内 C、自受理之日起三十日内

D、自受理之日起十日内 2．下列单位或人员中（D）可以作为保证人。A、企业法人的分支机构、职能部门 B、社会团体

C、幼儿园 D、法人、其他组织或者公民

3．银行业金融机构董事和高级管理人员任职资格核准事项，银行监管机构自受理之日起（D）日内做出核准或不核准的书面决定。A、10

B、1C、20

D、30 4．对在同一法人机构内部进行平级交流的高管人员，原任职资格（A）。A、有效

B、重新审批

C、视具体情况

5．同一贷款即有保证又有物的担保的，保证人对（C）债权承担保证责任。A、全部

B、物的担保

C、物的担保以外

D、由保证人与债权人协商确定

6．吴某以其所有的同一财产先后抵押给甲行和乙行，并办理了抵押登记，则在拍卖、变卖吴某所抵押的该财产所得价款应按照以下顺序清偿（A）。A、甲先受偿

B、乙先受偿

C、甲、乙同时受偿 7．以承包的荒地的土地使用权抵押的，在实现抵押权后（C）。A、可以改变土地集体所有

B、可以改变土地用途 C、未经法定程序不得改变土地集体所有和土地用途

8．在市场准入过程中，监管当局应对银行机构（C）的任职资格进行审查。A、股东 B、理事 C、高级管理人员 D、监事

9．设立股份制商业银行法人机构的注册资本最低限额为（A）。A、10亿元

B、30亿元

C、50亿元

D、1亿元

10．单个境外金融机构作为发起人或战略投资者向单个中资商业银行投资入股比例不得超过（B）。

A、10%

B、20%

C、25 %

D、30 % 11．中资商业银行设立支行应当满足拨付给支行的营运资金累计不得超过拨付行资本净额或营运资金的（C）。

A、30%

B、45%

C、60% 12．中资商业银行在一个城市一次只能申请设立（A）支行。A、1个

B、2个

C、3个

D、5个

13．中资商业银行在一个城市一次最多只能申请设立（C）自助银行。A、1个

B、2个

C、3个

D、5个 14．中资商业银行分支机构临时停业为连续停止营业时间（D）。A、1天-1个月

B、1天-6个月 C、3天-1个月

D、3天-6个月

15．拟任国有商业银行二级分行行长、副行长的，应具备大专以上学历，从事金融工作（B）年以上。

A、6

B、5

C、4 16．董事和高级管理人员任职资格许可事项，拟任人应自作出行政许可决定之日起（C）内到任并向决定机关和当地银监会派出机构报告。

A、1个月

B、2个月

C、3个月

D、6个月

17．中资商业银行机构设立、变更和终止事项，涉及工商、税务登记变更等法定程序的，应在完成相关变更手续后（A）个月内向银监会或其派出机构报告。A、1个月

B、2个月

C、3个月

D、6个月 18．设立农村合作银行的注册资本最低限额为（B）万元人民币。A、1000

B、2000

C、5000

D、1亿元

19．银监分局辖区内农村信用合作社、县（市、区）农村信用合作联社社员变更持有资本总额或股份总额5%及以上的，由（B）。A、银监分局初步受理、银监局审查并决定 B、银监分局受理、审查并决定 C、银监局受理审查并决定 20．合作金融机构非法人机构的临时停业由（B）作为申请人。A、非法人机构

B、法人机构 C、非法人机构或法人机构均可

21．经批准的临时停业期限届满或导致临时停业的原因消除的，临时停业机构应当复业，原申请人应在复业后（B）内向决定机关报告。

A、3日

B、5日

C、7日

D、10日

22．合作金融机构申请开办外汇业务（结售汇业务除外）和增加外汇业务品种，其不良贷款率应低于（C）。

A、10%

B、12%

C、15%

D、17% 23．银行业金融机构副职主持工作超过（C）个月，应按照正职任职资格的条件和程序申请行政许可。

A、B、C、D、半年 24．金融机构申请开办电子银行业务，适用（C）。A、审批制

B、报告制

C、审批制和报告制 25．邮政储蓄机构办理银行卡业务开立的账户纳入（A）管理。A、个人银行结算账户

B、单位银行结算账户

C、视具体情况 26．可以用于存取现金的是（A）。

A、基本存款账户

B、一般存款账户 C、专用存款账户

D、临时存款账户

27．银行为存款人开立一般存款账户、专用存款账户和临时存款账户的，应自开户之日起（A）个工作日内书面通知基本存款账户开户银行。

A、3

B、C、7

D、10 28．临时存款账户的有效期最长不得超过（D）。

A、3个月

B、6个月

C、1年

D、2年 29．下列哪项不是金融许可证载明范围（C）。A、机构编码

B、流水号

C、业务范围

D、银监会或其派出机构名称

30．商业银行的经营范围由商业银行章程规定，报国务院银行业监督管理机构（C）。A、备案

B、讨论

C、批准

D、评议

31．商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起（B）内予以处分。

A、1年

B、2年

C、3年

D、5年 32．（A）宣告成立，实现了省内城市商业银行的首次整合。A、徽商银行

B、渤海银行

C、上海银行

33．个体工商户凭营业执照以字号或经营者姓名开立的银行结算账户纳入（B）管理。A、个人银行结算账户 B、单位银行结算账户 C、两者均可

34．单位从其银行结算账户支付给个人银行结算账户的款项，每笔超过（B）万元的，应向其开户银行提供相关付款依据。

A、B、C、10

D、15

35．银行结算账户管理档案的保管期限为银行结算账户撤销后（C）年。A、B、C、10

D、15

36．根据《人民币银行结算账户管理办法》，银行违反规定为存款人支付现金或办理现金存入的，应给予警告，并处以（B）的罚款。

A、1000元以上5000元以下

B、5000元以上3万元以下 C、5000元以上1万元以下

D、1万元以上3万元以下 37．某机关购置国家规定的专项控制商品，可采用（A）。A、转账结算方式

B、现金结算方式 C、转账和现金两种结算方式可任选一种

38．开户银行应当根据实际需要，核定开户单位（B）的日常零星开支所需的库存现金限额。A、1-3天

B、3-5天

C、5-7天

D、15天以内 39．教育储蓄存期分为（D）。

A、1年、3年、5年

B、1年、5年、6年 C、3年、5年、6年

D、1年、3年和6年 40．教育储蓄采用实名制，本金合计最高金额是（B）。A、1万元

B、2万元

C、3万元

D、4万元 41．商业银行内部控制评价由（A）组织实施。A、银监会

B、中国人民银行 C、银监会或人民银行

D、银监会和人民银行 42．内部控制评价应从（A）四个方面进行。A、充分性、合规性、有效性和适宜性 B、充分性、合规性、有效性和真实性 C、充分性、有效性、真实性和适宜性 D、合规性、有效性、真实性和适宜性 43．商业银行内部控制要素包括（D）。①内部控制环境

②风险识别与评估 ③内部控制措施

④信息交流与反馈 ⑤监督评价与纠正

A、②④⑤

B、①②

C、③④⑤

D、①②③④⑤

44．金融机构在申请开办电子银行业务的前（A）年内，必须满足其主要信息管理系统和业务处理系统没有发生过重大事故。

A、1B、2C、3D、5 45．甲行按计划决定停办部分电子银行业务类型时，则该行应于停办此项业务前（D）内向中国银监会报告，并予以公告。

A、7天

B、10天

C、15天

D、1个月

46．由下级机关受理、上级机关决定的申请事项，申请材料的主送单位为（B）。A、受理机关

B、决定机关

C、两者都可 47．申请人向受理机关提交申请材料的方式为（C）。A、邮寄B、当面递交C、邮寄或当面递交

48．受理机关应自收到银行业金融机构完整申请材料之日起（B）内发出行政许可受理通知书。

A、3天

B、5天

C、7天

D、10天

49．申请人应在补正通知书发出之日起（C）内向受理机关提交补正申请材料。A、1个月

B、2个月

C、3个月

D、6个月

50．决定机关作出准予行政许可决定后，需要向申请人颁发、换发金融许可证的，发证机关应当在决定作出后（A）内颁发、换发金融许可证。A、10日

B、15日

C、30日

D、60日

51．金融许可证的颁发、更换、吊销等由（B）依法行使。A、人民银行

B、银监会

C、银监会和人民银行

52．金融机构应持下列材料到银监会或其派出机构领取或换领金融许可证（D）。①银监会或其派出机构的批准文件 ②金融机构介绍信

③领取许可证人员的合法有效身份证明 ④银监会或其派出机构要求的其他资料

A、①②③

B、②③④

C、②③

D、①②③④ 53．银监分局辖区内设立中资商业银行自助银行，由（B）。A、银监分局受理、审查并决定 B、银监分局受理，银监局审查并决定 C、银监局受理、审查并决定

54．中资商业银行申请设立境外机构，申请人应当满足最近（C）个会计连续盈利。A、B、C、D、5 55．中资商业银行境外机构是指（C）。A、中资商业银行境外分行

B、中资商业银行境外分行、全资附属金融机构、代表机构 C、中资商业银行境外分行、全资附属或控股金融机构、代表机构

56．国有商业银行、股份制商业银行变更持有资本总额或股份总额（B）以上的股东，应由银监会受理、审查并决定。

A、3%

B、5%

C、10%

D、15% 57．中资商业银行临时停业申请，银行监管部门应自受理之日起（B）内作出批准或不批准的书面决定。

A、5日

B、10日

C、30日

D、3个月

58．城市商业银行申请开办外汇业务（结售汇业务除外），银监局应自收到完整申请材料或直接受理之日起（C）内作出批准或不批准的书面决定。A、1个月

B、2个月

C、3个月

D、6个月

59．中资商业银行公开发行次级债券应满足核心资本充足率不低于（C）。A、2%

B、4%

C、5%

D、8%

60．根据《商业银行内部控制指引》规定，被审贷委员会两次否决的贷款申请（B）内不得提交审贷委员会审议。A、1年

B、半年

C、1个季度

D、2个月

61．商业银行发行贷记卡，应当对申请人相关资料的（A）进行严格审查，确定客户的信用额度，并严格按照授权进行审批。

A、合法性、真实性和有效性 B、真实性、完整性和有效性 C、真实性、合法性和完整性 D、合法性、有效性和完整性

62．根据银监会关于调整放宽农村地区金融机构准入政策若干意见规定，在乡（镇）设立的村镇银行，其注册资本不得低于人民币（C）。

A、10万元

B、50万元

C、100万元

D、300万元

63．根据银监会关于调整放宽农村地区金融机构准入政策若干意见规定，境内企业法人向农村地区银行业法人机构投资入股，该企业年终分配后净资产应达到全部资产的（B）以上（合并会计报表口径）。

A、5%

B、10%

C、20%

D、25% 64．银监会关于调整放宽农村地区金融机构准入政策若干意见中取消了在农村地区新设的银行业金融机构（B）高级管理人员任职资格审查行政许可事项，改为参加从业资格考试合格后即可上岗。

A、总部（行）

B、分支机构

C、总部和分支机构

65．银监会关于调整放宽农村地区金融机构准入政策若干意见中对农村地区金融机构坚持（A）原则，实施审慎监管。

A、低门槛、严监管

B、高门槛、严监管 C、低门槛、松监管

D、高门槛、松监管

66．银监分局应当在（B）的期限内，对辖内银行业金融机构的变更行政许可事项做出批准或不予批准的决定。

A、自受理之日起六个月

B、自受理之日起三个月 C、自受理之日起两个月

D、自受理之日起一个月

67．商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过（D）期限未开业的，由国务院银行业监督管理机构吊销其金融许可证，并予以公告。A、1个月

B、2个月

C、3个月

D、6个月 68．政策性银行与商业银行之间最根本的区别在于（C）。A、由政府出资

B、以政府的政策旨意发放贷款 C、不以盈利为目的D、自主选择贷款对象

69．中资商业银行拟任主持工作3个月以内的支行副行长，应在任职前（A）内向拟任职机构所在地监管部门报告。

A、10日

B、15日

C、30日

70．高级管理人员任职日期以（C）为准。A、监管部门任职资格核准日期 B、申请人行政任命日期

C、监管部门任职资格核准后申请人发布的行政任命日期

71．根据《 外资金融机构管理条例实施细则》规定，独资银行、合资银行每增设一个分行，申请人应拨付不少于（B）人民币的等值自由兑换货币作为拟设分行的营运资金。A、5000万元

B、1亿元

C、5亿元

D、10亿元

72．国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理。该管理的具体办法由（B）制定。

A、国家人事部

B、国务院银行业监督管理机构

C、中国人民银行 D、各地政府按照各地区的具体情况制定

73．财务公司的设立应报（B）批准。

A、中国人民银行

B、国务院银行业监督管理机构 C、所属地的工商局

D、银行业协会

74．银行业监督管理部门依据商业银行内部控制指引对商业银行作出的内部控制评价结果是商业银行风险评估的重要内容，也是监管部门进行（C）的重要依据。A、现场检查

B、非现场检查 C、市场准入管理

D、高级管理人员管理

75．商业银行应当配备充足的、业务素质高、工作能力强的内部审计人员，内部审计力量不足的，应当将审计任务委托（D）进行。A、上级行审计部门

B、同业公会 C、政府审计部门

D、社会中介机构

76．商业银行在建立和评审内部控制目标时，应考虑法律法规、监管要求和其他要求，以及技术、财务、经营和风险相关方等因素，尤其应考虑（D）的内部控制指标要求。A、财政部门

B、税务部门 C、商业银行

D、监管部门 77．下列选项中，哪一项不属于《中华人民共和国银行业监督管理法》的立法宗旨和目的（D）。A、为了加强对银行业的监督管理，规范监督管理行为

B、防范和化解银行业风险，保护存款人和其他客户的合法权益 C、促进银行业健康发展

D、确保国有商业银行的优势地位，避免国有商业银行因经营不善而倒闭、破产 78．根据《商业银行法》规定，商业银行的资本充足率不得低于（B）。

A、10%

B、8%

C、6%

D、5%

79．国务院银行业监督管理机构应当在（B）期限内，对中资商业银行支行的设立申请事项作出批准或者不批准的书面决定。A、自收到完整申请文件之日起两个月内 B、自收到完整申请文件之日起四个月内

C、自银行业金融机构发出申请文件之日起六个月内 D、自银行业金融机构发出申请文件之日起两个月内

80．国务院银行业监督管理机构应当在（A）的期限内，对银行业金融机构的变更、终止，以及业务范围和增加业务范围内的业务品种申请事项作出批准或者不批准的书面决定。

A、自受理之日起三个月内

B、自收到申请文件之日起一个月内 C、自决定受理之日起两个月内 D、自收到申请文件之日起六个月内

81．银行业金融机构未按照规定进行信息披露的，国务院银行业监督管理机构可以给予（D）罚款。

A、1万元以上5万元以下 B、5万元以上10万元以下 C、10万元以上20万元以下 D、20万元以上50万元以下

82．银行业金融机构整改后，应当向国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构提交报告。国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构经验收，符合有关审慎经营规则的，应当自验收完毕之日起（A）内解除对其采取的有关监管措施。

A、3日

B、5日

C、10日

D、30日

83．（C）风险是指经济主体在与非本国居民进行国际经贸与金融往来时，由于别国经济、政治等方面变化而遭受损失的风险。

A、信用

B、主权

C、国家

D、市场 84．设立全国性商业银行的注册资本最低限额为（C）。A、5000万元人民币

B、1亿元人民币

C、10亿元人民币

D、巴赛尔协议规定的最低限额 85．商业银行贷款应当遵循下列（C）资产负债比例的规定。A、资本充足率不得超过百分之八 B、存贷款比例不得低于百分之七十五

C、流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五 D、对同一借款人的贷款余额与商业银行股本金的比例不得超过百分之十 86．次级债务计入商业银行的（D）资本。

A、实收资本

B、单一资本

C、核心资本

D、附属资本

87．商业银行已经或可能发生信用危机，严重影响存款人利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实施接管，但接管期限最长不得超过（B）年。A、1B、2C、D、4 88．商业银行经营与管理原则的核心是（D）。A、流动性原则

B、政策性原则

C、盈利性原则

D、安全性原则

89．违法行为在（B）年内未被发现的，不再给予行政处罚。法律另有规定的除外。A、B、2C、D、4 90．我国商业银行风险管理的重点是（C）。A、负债风险管理

B、资本风险管理 C、资产风险管理

D、成本风险管理

91．《企业集团财务公司管理办法》中规定财务公司的审计报告应该于每年的（D）报送中国银行业监督管理委员会。A、1月15日前

B、2月15日前 C、3月15日前

D、4月15日前

92．单位或者个人强令商业银行发放贷款或者提供担保，不管是否造成损失，应对直接负责的主管人员和其他直接责任的人员或者个人给予（B）处分。A、行政处分

B、纪律处分 C、刑事处分

D、民事处分

93．银监会依法对商业银行的市场风险水平和市场风险管理体系实施监督管理。银监会应当督促商业银行有效地识别、计量、监测和（A）各种业务所承担的各类市场风险。A、控制

B、管理

C、掌握

D、预测 94．下列资产风险基本权数最小的是（C）。A、对公共企业的债权

B、担保贷款 C、国库券

D、同业拆借

95．表外业务与其他中间业务的最大区别在于（B）不同。A、经营目的B、承担的风险 C、收入的来源

D、财务的处理

96．银行审慎监管原则就是监管当局要（D）评估银行机构的风险。A、一般程度地

B、适当限度地 C、最低限度地

D、最大限度地

97．银行的风险资产是按照各种资产不同的（D）计算的资产总量。A、结构

B、数量

C、质量

D、风险权重

98．根据《商业银行法》的有关规定，商业银行的下列变更事项，不需要经银行业监督管理机构批准（C）。

A、变更名称

B、调整业务范围 C、变更持有资本总额3%的股东

D、修改章程

99．《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》中规定，商业银行向关联方提供授信发生损失的，在（B）年内不得再向该关联方提供授信。A、B、C、3D、4 100．《商业银行服务价格管理暂行办法》中规定，商业银行应按照商品和服务实行明码标价的有关规定，在（C）公告有关服务项目、服务内容和服务价格标准。A、新闻媒体

B、散发宣传册 C、营业网点

D、下发文件

101．商业银行依据《商业银行内部控制评价试行办法》制定服务价格，应至少于执行前（B）个工作日向银监会报告。

A、10

B、1C、20

D、30 102．商业银行违反《商业银行服务价格管理暂行办法》中规定的价格违法、违规行为，由（C）依据《中华人民共和国价格法》、《价格违法行为行政处罚规定》予以处罚。A、人行

B、银监会 C、政府价格主管部门

D、商业银行

103．金融机构从事金融衍生产品交易出现重大业务风险或重大业务损失时，应及时向（A）报告，并提交应对措施。

A、银监会

B、人行

C、上级行 104．（B）可以向客户提供衍生产品交易服务。A、证券机构 B、金融机构 C、保险机构 105．汽车贷款的贷款期限不得超过（C）年。A、1年

B、3年

C、5年

D、10年

106．商业银行发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（C）。A、60%

B、70%

C、80%

D、90% 107．商业银行发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（C）。A、50%

B、60%

C、70%

D、80% 108．商业银行发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（A）。A、50%

B、60%

C、70%

D、80% 109．商业银行授权其分支机构办理股票质押贷款业务必须报（B）备案。A、人行

B、银监会

C、商业银行

D、证监会 110．股票质押贷款期限最长为（B）。

A、半年

B、1年

C、2年

D、3年

111．以股票质押方式贷款，其股票质押率最高不能超过（C）。A、40%

B、50%

C、60%

D、70% 112．商业银行不得销售不能独立测算或收益率为（A）的理财计划。A、0

B、1C、2D、3 113．《个人住房贷款管理办法》规定，贷款期限最长不得超过（C）年。A、10

B、1C、20

D、25 114．《个人住房贷款管理办法》规定，个人住房贷款期限在1年以上的，遇法定利率调整，于（D）时间开始，按相应利率档次执行新的利率规定。A、利率调整次日

B、利率调整的下月 C、利率调整的下季

D、利率调整的下年初 115．《个人住房贷款管理办法》规定，以房产作为抵押的，借款人需在合同签订前办理房屋保险或委托贷款人代办有关保险手续。抵押期内，保险单由（B）保管。A、借款人 B、贷款人 C、被保险人 D、投保人

116．教育储蓄是存期为一年、三年和六年的（C）储蓄存款。A、整存整取 B、存本取息 C、零存整取 D、定期

117．除（B）机构外，办理储蓄存款业务的金融机构均可开办教育储蓄。A、农发行

B、邮政储蓄机构

C、开发银行

118．参加教育储蓄的储户，如申请助学贷款，金融机构应（A）解决。A、优先 B、退后 C、一视同仁 D、不

119．教育储蓄在存期内遇利率调整，按（C）利率计息。A、调整后 B、调整前 C、开户日 D、到期日 120．商业银行授权和授信的有效期均为（A）年。A、B、2C、D、4121．商业银行法定代表人变更或任免分支机构主要负责人时，如果授权范围等内容不变，原授权书及转授权书（A）。

A、有效

B、无效

C、需要重新授权 D、在原授权书或转授权书上追加变更人

122．商业银行的（D）部门，应负责本行授权、授信方面的法律事务。A、行长室

B、办公室

C、监察室

D、法律

123．商业银行总行对总行有关业务职能部门和管辖分行的授权是（A）。A、直接授权

B、间接授权

C、转授权

D、再授权

124．管辖分行在总行授权权限内对本行有关业务职能处室（部门）和所辖分支行的授权是（C）。

A、直接授权

B、间接授权

C、转授权

D、再授权

125．商业银行的授权不得超过银行业监督管理部门核准的业务经营范围，转授权要（B）原授权。

A、大于

B、小于

C、等于

126．商业银行的授权、授信，应有书面形式的授权书和授信书。授权人与受权人应当在授权书上（C）。

A、签字

B、盖章

C、签字和盖章 127．各商业银行要加强对各地区及客户特别授信的监督管理，其业务职能部门和分支机构在基本授信范围以外的附加授信，必须事先经（A）批准。A、总行

B、一级分行

C、二级分行

D、支行 128．单位定期存款的期限分（B）三个档次。

A、一个月、三个月、半年

B、三个月、半年、一年 C、半年、一年、二年

D、一年、二年、三年 129．单位定期存款的起存金额为（A）万元。A、B、C、10

D、50 130．单位定期存款在存期内按存款（A）挂牌公告的定期存款利率计付利息。A、存入日 B、支取日 C、到期日 D、结息日

131．单位定期存款可以全部或部分提前支取，但最多可以提前支取（A）次。A、B、C、D、10 132．单位定期存款到期不取，逾期部分按（B）挂牌公告的活期存款利率计付利息。A、存入日

B、支取日

C、到期日

D、结息日

133．单位活期存款按（D）挂牌公告的活期存款利率计息，遇利率调整不分段计息。A、存入日

B、支取日

C、到期日

D、结息日

134．通知存款按（B）挂牌公告的同期同档次通知存款利率计息。A、存入日

B、支取日

C、到期日

D、结息日 135．协定存款利率按（D）利率计付利息。A、存入日 B、支取日 C、到期日 D、中国人民银行确定

136．存款单位迁移时，其定期存款如未到期转移，应办理提前支取手续，按（B）挂牌公布的活期利率一次性结清。

A、存入日

B、支取日

C、到期日

D、结息日 137．不得作为单位定期存款存入金融机构的是（D）。A、企业单位存款

B、事业单位存款

C、金融机构存款

D、财政拨款、预算内资金及银行贷款

138．除大额可转让定期存款外，金融机构对单位定期存款实行（C）管理。A、资金

B、专户

C、账户

139．接受单位定期存款的金融机构要给存款单位开出（D）。A、单位定期存单

B、定期存单

C、存折

D、单位定期存款开户证实书

140．存款单位支取单位定期存款可以从定期存款账户中采取（B）方式。A、提现

B、转账

C、结算

141．商业银行（含邮政金融机构）向社会发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具，称（D）。

A、信用卡

B、借记卡

C、贷记卡

D、银行卡

142．发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款的信用卡，称（C）。

A、信用卡

B、借记卡

C、贷记卡

D、银行卡

143．持卡人先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡，称（E）。A、信用卡

B、借记卡

C、贷记卡 D、银行卡

E、准贷记卡

144．发卡银行根据持卡人要求将其资金转至卡内储存，交易时直接从卡内扣款的预付钱包式借记卡，称（F）。

A、信用卡 B、借记卡

C、贷记卡 D、银行卡 E、准贷记卡 F、储值卡

145．发卡银行对（B）卡内的存款不计付利息。

A、信用卡

B、贷记卡

C、借记卡

D、准贷记卡 146．银行卡透支计收复利的是（B）卡。

A、信用卡

B、贷记卡

C、准贷记卡

D、银行卡 147．银行卡透支计收单利的是（C）卡。

A、信用卡

B、贷记卡

C、准贷记卡

D、银行卡

148．贷记卡持卡人享受免息还款期是指银行记账日至发卡银行规定的到期还款日。免息还款期最长为（C）天。

A、30

B、4

5C、60

D、90 149．单位人民币卡账户的资金一律从其（A）账户转账存入，不得存取现金，不得将销货收入存入单位卡账户。

A、基本存款账户

B、一般存款账户 C、专用存款账户

D、临时存款账户

150．商业银行的内部控制必须贯彻全面、审慎、有效、（A）原则。A、独立

B、真实

C、实质

D、具体

151．储值卡的面值或卡内币值不得超过（A）元人民币。A、1000

B、2000

C、3000

D、4000 152．经批准设立的商业银行及其分支机构，由（A）予以公告。A、国务院银行业监督管理机构 B、国家工商行政管理机关

C、商业银行

D、技术监督局

153．持卡人出租或转借其信用卡及其账户的，发卡银行应当责令其改正，并对其处以（A）元人民币以内的罚款。

A、1000

B、2000

C、3000

D、4000 154．银行机构提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处以（C）万元罚款。A、10～20

B、10～50

C、20～50

D、20～100 155．农村商业银行是指（B）。A、布局在农村的商业银行

B、由辖内农民、农村工商户、企业法人和其他经济组织共同入股组成的股份制的地方性金融机构 C、股份制银行

D、由农民入股组成的国有商业银行

156．农村商业银行本行职工持股总额不得超过总股本的（B）。A、20%

B、25%

C、30%

D、35% 157．农村商业银行单个自然人股东持股比例不得超过总股本的（C）。A、3‰

B、4‰

C、5‰

D、6‰

158．农村商业银行单个法人及其关联企业持股总和不得超过总股本的（B）。

A、5%

B、10%

C、15%

D、20% 159．农村合作银行职工之外的自然人股东持股总额不得低于股本总额的（B）。A、25%

B、30%

C、35%

D、40% 160．在股权设置上，农村商业银行的股本划分为（A）。A、等额股份

B、同股同权 C、差额股份

D、同股同利

161．设立农村商业银行注册资本金应当不低于（C）万元人民币，资本充足率应达到（C）%。A、3000万元 5%

B、4000万元 6%

C、5000万元 8%

D、6000万元 10% 162．农村商业银行设立前辖内农村信用社总资产应在（C）亿元以上，不良贷款比例（C）%以下。

A、8亿元 13%

B、9亿元 14% C、10亿元 15%

D、11亿元 16% 163．农村商业银行以发起方式设立，实行（B）形式，由发起人认购农村商业银行发行的全部股份。

A、合作制

B、股份有限公司 C、股份合作制

D、集团公司制

164．农村商业银行设立分支机构应当按照规定拨付与其经营规模相适应的营运资金。拨付各分支机构营运资金额的总和不得超过农村商业银行资本总额的（D）%。

A、30%

B、40%

C、50%

D、60% 165．经批准设立的农村商业银行分支机构，由（C）或其分支机构颁发《金融许可证》，并凭该许可证向工商行政管理部门办理登记，领取营业执照。A、中国人民银行

B、中国证监会 C、中国银监会

D、中国保监会

166．农村商业银行根据股本金来源和归属设置（C）股和法人股。A、资格股

B、投资股

C、自然人股

D、企业股

167．农村商业银行的股本划分为等额股份，每股金额为人民币（A）元。农村商业银行股份应当同股同权，同股同利。

A、B、100

C、1000

D、10000 168．农村商业银行股东不得虚假出资或者抽逃出资，也不得抽回股本。农村商业银行（C）本行股份作为质押权标的。发起人持有的股份自农村商业银行成立之日起（C）内不得转让。农村商业银行股东以本行股份为自己或他人担保的，应当事先告知并征得（C）同意。农村商业银行董事、监事、行长和副行长持有的股份，在任职期间内不得转让或质押。

A、可以接受 1年 社员代表大会 B、必须接受 2年 监事会 C、不得接受 3年 董事会 D、一定接受 4年 独立董事

169．农村商业银行由股东组成股东大会，（D）是农村商业银行的权力机构。A、董事会

B、监事会

C、理事会

D、股东大会

170．股东大会应当在每一会计结束后（D）个月内召开股东大会年会，由董事会负责召集。出现《中华人民共和国公司法》第一百零四条规定情形之一的，可以召开临时股东大会。

A、3B、C、D、6 171．股东大会对农村商业银行修改章程、合并、分立或解散做出决议，必须经出席会议的股东代表所持表决权的（B）以上通过。A、1/B、2/C、1/D、3/4 172．农村商业银行股东大会应当实行（B）见证制度，并由（B）出具法律意见书。A、会计师

B、律师

C、董事长

D、监事长

173．农村商业银行股东大会选举产生董事会，其成员为（C）人。A、5至17

B、6至18

C、7至19

D、8至20 174．农村商业银行董事会例会每年至少应召开（B）次，由董事长召集和主持。董事会应当通知监事会派员列席董事会会议。农村商业银行董事（包括独立董事）每年应至少参加（B）次董事会会议。违反上款规定的，经股东大会通过，可取消其董事资格。A、3次、1次

B、4次、2次 C、5次、3 次

D、6次、4次

175．农村商业银行董事会设董事长1人，可设副董事长1至2人，董事长为法定代表人。董事长、副董事长每届任期（C）年，可连选连任，离任时须进行离任审计。A、1B、2C、3D、4 176．农村商业银行未经中国银行业监督管理委员会批准，擅自设立、合并、撤销分支机构的，给予警告，并处（A）以下的罚款；对直接负责的高级管理人员，给予撤职直至开除的纪律处分。

A、5万元以上30万元以下

B、10万元以上30万元以下

C、5万元以上50万元以下

D、10万元以上50万元以下

177．农村商业银行超出中国银行业监督管理委员会批准的业务范围开展业务活动的，给予警告，没收违法所得，并处违法所得（C）的罚款，没有违法所得的，处10万元以上50万元以下的罚款。

A、1倍以上3倍以下

B、1倍以上4倍以下 C、1倍以上5倍以下

D、1倍以上6倍以下

178．农村合作银行是由辖内农民、农村工商户、企业法人和其它经济组织入股组成的股份合作制社区性地方金融机构。主要任务是为（C）提供金融服务。

A、城乡结合部的居民

B、乡镇集体企业 C、农民、农业和农村经济发展

D、村委会、镇委会

179．农村合作银行以（D）为经营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。A、实现社会综合效益

B、服务于广大民众

C、促进农业和农村经济发展

D、效益性、安全性、流动性 180．设立农村合作银行发起人应不少于（C）人。A、10

B、100

C、1000

D、10000 181．设立农村合作银行注册资本金不低于（C）万元人民币，核心资本充足率达到（C）%。A、500万元 2%

B、1000万元 3%

C、2000万元 4%

D、2000万元 8% 182．设立农村合作银行不良贷款比率应低于（C）。A、5%

B、10%

C、15%

D、20% 183．经批准设立的农村合作银行，由（C）省、自治区、直辖市、计划单列市局颁发金融许可证，并凭该许可证向工商行政管理部门办理登记，领取营业执照。

A、中国人民银行

B、中国证监会 C、中国银监会

D、中国保监会

184．农村合作银行根据股本金来源和归属设置（C）。A、资格股和投资股

B、投资股和自然人股 C、自然人股和法人股

D、资格股和法人股

185．农村合作银行自然人股东每增加（A）元投资股增加一个投票权，法人股东每增加（A）元投资股增加一个投票权。

A、2000 20000

B、1000 10000 C、2000 10000

D、1000 20000 186．农村合作银行每股金额为人民币1元，自然人股东资格股起点金额为人民币1000元（各地可根据本地实际进行调整），法人股东资格股起点金额为人民币（A）元。

A、10000元

B、20000元 C、30000元

D、40000元

187．农村合作银行单个法人及其关联企业持股总和不得超过总股本的10%，持股比例超过（D）%的，应报当地银行监管机构审批。A、2%

B、3%

C、4%

D、5% 188．除原农村信用社社员可按照自愿原则将其清产核资、评估量化后的股金转为农村合作银行股本金外，农村合作银行发起人必须以（D）认缴股本，并一次募足。A、贷款资金

B、实物

C、资产

D、货币资金

189．农村合作银行实行资产负债比例管理，贷款余额与存款余额的比例不得超过（C）。A、70%

B、75%

C、80%

D、85% 190．农村合作银行实行资产负债比例管理，对同一借款人贷款余额与农村合作银行资本余额的比例，不得超过（B），关联企业在计算比例时合并计算。A、10%

B、20%

C、30%

D、40% 191．农村信用社要在提高资金使用流动性、安全性的基础上，努力提高资金使用效益，保持资产负债比例的合理性，实行（D），努力规避金融风险。A、自我发展、自求平衡

B、规模发展、做大做强

C、审慎经营、自我发展

D、自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束

192．农村信用社的注册资本金是农村信用社（D）缴纳的股本金和农村信用社公积金转增形成的资本总额。

A、贷款客户

B、存款客户

C、职工

D、社员

193．设立农村信用社应遵循适应农村经济发展的需要、符合农村合作金融发展方向以及合理布局、经济核算（B）方便群众的原则。A、分级管理

B、保证安全 C、逐级负责

D、责任到人

194．农村信用社自领取金融许可证（D）内必须开业。逾期未开业者，原批准文件自动失效，由中国银行业监督管理委员会收回许可证。

A、3个月

B、4个月

C、5个月

D、6个月 195．社团贷款最长期限原则上不超过（C）。A、一年

B、三年

C、五年

D、十年 196．社团贷款实行以下运行模式（C）。A、“谁牵头、谁负责、谁评审” B、“谁营销、谁牵头、谁负责”

C、“谁营销、谁牵头、谁评审”

197．社团贷款合同不包括以下内容（D）。A、借贷当事人

B、贷款金额、贷款用途、贷款期限等 C、利率、担保方式、担保人 D、贷款社及其承担的费用 E、违约责任及承担方式

198．农村合作金融机构社团贷款业务接受（B）监管。A、中国人民银行

B、中国银行业监督管理机构 C、安徽省联社办事处

D、财政部门 199．借款人应提供（D）信息。

A、经过企业法人代表审核的与贷款有关的信息 B、经过中国人民银行审核的与贷款有关的信息

C、经过中国银行业监监督管理机构审核的与贷款有关的信息 D、经过注册会计或审计中介机构认证的与贷款有关的信息 200．社团会议对贷款管理的重大事项进行协商，其中不包括（B）。A、社团贷款合同重要条款的变更

B、对贷款可能出现的风险，及时向成员社进行通报 C、借款人、担保人或社团成员社出现的重大违约事件 D、不良社团贷款的管理和处置方案 201．社团贷款牵头社不负责以下内容（C）。A、接受借款申请书

B、商谈贷款条件、贷款种类、贷款总额 C、开立专门账户资金，为借款人划拨贷款资金 D、组织召开会议，签订社团合作协议

202．参加社团贷款的农村合作金融机构和牵头社，要签订合作协议。协议不包括（B）。A、签订协议各社的基本情况 B、社团贷款期限、利率

C、对借款人的贷款总额及各成员社承诺的贷款额 D、贷款费用支出和利息收入的分配

203．出现下列情形之一时，省级联社应派人对代理社进行尽职调查（B）A、各成员社在社团贷款中的出资额不符合银监会规定 B、社团贷款形成不良贷款。

204．社团贷款合同的签定，所附贷款条件清单上列明的条款未经（C）同意，不得修改。A、贷款申请人和牵头社同意 B、贷款申请人和代理社同意 C、贷款申请人和成员社同意

205．根据《农村信用合作社农户联保贷款管理指导意见》规定，联保小组成员本人的活期存款在法定利率基础上加（B）。A、1个百分点

B、0.99个百分点 C、1.2个百分点

D、1.5个百分点

206．根据《农村信用合作社农户联保贷款管理指导意见》管理规定，为解决农村工商法人企业小额短期资金需要，允许其加入联保小组，但必须以（D）身份出面。A、企业法人

B、借款人

C、担保人

D、企业法定代表人个人

207．农户联保贷款使用应当坚持一定的次序，首先必须满足（A）合理资金需要。A、农户种养殖业

B、农户工商业 C、农户消费

D、农户投资

208．农户联保贷款核定贷款限额不得超过农户当年综合收入（剔除当年需偿还的其他债务）的（B）。

A、40%

B、50%

C、60%

D、70% 209．联保小组由居住在贷款人服务区域内的借款人组成，一般不少于（C）。A、2户

B、3户

C、5户

D、10户

210．联保协议有效期由借贷双方协商议定，但最长不得超过（C）。A、1 年

B、2 年

C、3 年

D、5年 211．下列（B）职责不是联保小组成员应当履行的：

A、按照借款合同约定偿付贷款本息 B、确定贷款期限、利率 C、民主选举联保小组组长

D、共同决定联保小组的变更和解散事宜

212．经确认后的单位定期存单用于贷款质押时，其质押的贷款数额一般不超过确认数额的（C）。

A、50%

B、55% C、90%

D、70% 213．银团贷款（A）是指经借款人同意、发起组织银团、负责分销银团贷款份额的银行。A、牵头行

B、代理行

C、参加行 214．中国历史上第一部公司法是（C）。A、《公司条例》

B、《商律》 C、《公司律》

D、《商人通律》 215．我国公司法上的公司资本制度采取（A）。A、法定资本制

B、授权资本制 C、折衷资本制

D、混合资本制

216．按公司与公司之间的控制依附关系，可将公司分为（D）。A、上级公司与下级公司

B、总公司与分公司 C、大公司与小公司

D、母公司与子公司

217．依照我国《公司法》规定，股东的出资方式不包括（A）。A、劳务

B、工业产权

C、土地使用权

D、非专利技术

218．某国有独资公司欲发行公司债券，按照我国《公司法》规定，必须具备的条件之一是（D）。

A、该公司注册资本额不低于人民币1000万元

B、该公司注册资本额不低于人民币5000万元 C、该公司的净资产额不低于人民币3000万元 D、该公司的净资产额不低于人民币6000万元

219．我国《公司法》规定，有限责任公司股东最高人数为（D）。A、21人

B、30人

C、40人

D、50人

220．我国《公司法》规定，有限责任公司章程应当记载的事项有（B）。A、利润分配和亏损分担的办法

B、公司经营范围 C、公司的基本管理制度

D、公司章程的修订程序

221．国有独资公司的组织机构为（B）。A、唯一股东、董事会和监事会 B、董事会和监事会

C、股东会、董事会和监事会 D、股东会、执行董事和监事

222．赵、钱、孙、李、陈五人共同投资1000万元人民币，设立蓝天化工股份有限公司。该公司注册资本分为1000万股，每股1元人民币。赵、钱、孙三人分别持有300万元股，李、陈二人分别持有50万股。该公司运营中的债务应由（D）。A、赵、钱、孙、李、陈五股东共同承担 B、公司以注册资本为限承担

C、公司与股东共同承担 D、公司以其全部资产承担

223．募集设立是（C）。A、公司设立的一种方式

B、公司设立的一项原则

C、股份有限公司设立的一种方式 D、有限责任公司设立的一种方式

224．股票是一种（A）。A、设权证券

B、无价证券 C、非要式证券

D、非转让证券

225．依照公司法的规定，股份有限公司以超过股票票面金额的发行价格发行股票所得的溢价款，应当列为公司财产的（B）。A、利润

B、资本公积金 C、盈余公积金

D、法定公益金

226．甲乙丙三人出资成立了一家有限责任公司。现丙与丁达成协议，将其在该公司拥有的股份全部转让给丁。对此，甲和乙均不同意。有关此事的下列解决方案中，（C）不符合《公司法》的规定。

A、由甲或乙购买丙欲转让给丁的股份 B、由甲和乙购买丙欲转让给丁的股份

C、如果甲和乙都不愿购买，丙应当取消与丁的股份转让协议 D、如果甲和乙都不愿购买，丙有权接受转让

227．下列选项中，（B）日期为股份有限公司的法定成立日 期。A、公司设立登记的申请日期 B、公司营业执照的签发日期 C、公司成立的公告日期

D、公司登记机关以通知指定的日期

228．某公司下属的一分公司以自己名义对外签订的合同，其效力是（C）。A、无效

B、有效，其责任由分公司独立承担 C、有效，其责任由总公司承担

D、有效，其责任由分公司独立承担，总公司负连带责任

229．根据我国《公司法》，国有独资公司属于下列选项中的（A）。A、有限责任公司

B、股份有限公司 C、无限公司

D、两合公司

230．某有限责任公司拟申请发行公司债券。该公司净资产为2亿元人民币，三年前该公司曾发行五年期债券3000万元。该公司此次发行债券额最多不得超过（C）。A、1000万元

B、3000万元 C、5000万元

D、8000万元

231．有限责任公司与股份有限公司最主要的区别是（A）。A、后者的全部资本分为等额股份并采取股票的形式，前者则不然 B、后者必须以股东大会为权力机构，前者则不然 C、前者以其全部资产对公司债务承担责任，后者则不然

D、前者的股东有最高人数限制即2人以上50人以下，后者则不然

232．《中华人民共和国合同法》中，债权人领取提存物的权利，自提存之日起（D）内不行使而消灭，提存物扣除提存费用后归国家所有。A、一年

B、二年

C、三年

D、五年

233．根据《商业银行房地产贷款风险管理指引》，商业银行对于申请贷款的房地产开发企业，应要求其开发项目的资本金比例不低于（C）。A、25%

B、30%

C、35%

D、40%

234．根据《商业银行房地产贷款风险管理指引》，商业银行应根据各地市场情况的不同制定合理的贷款成数上限，但所有住房贷款成数不超过（D）。A、50%

B、60%

C、70%

D、80%

235．《商业银行房地产贷款风险管理指引》中，商业银行应着重考核借款人还款能力，应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在（A）。A、50%以下（含50%）

B、45%以下（不含45%）C、55%以下（含55%）

D、60%以下（不含60%）

236．《商业银行房地产贷款风险管理指引》中，商业银行应将借款人住房贷款的月所有债务支出与收入比控制在（C）。

A、50%以下（含50%）

B、45%以下（不含45%）C、55%以下（含55%）

D、60%以下（不含60%）

237．《商业银行合规风险管理指引》中，商业银行应加强合规文化建设，并将合规文化建设融入（B）建设全过程。

A、内控机制

B、企业文化 C、风险评级

D、思想作风

238．《企业集团财务公司管理办法》中，财务公司出现以下除哪种情形外，中国银监会可以责令其整顿。（B）

A、当年亏损超过注册资本金的30%

B、股东或高管人员出现违法行为 C、出现严重支付危机

D、严重违反国家法律、行政法规或有关规章 239．下列关于财务公司的说法错误的是（B）。A、最低注册资本金为1亿元人民币 B、资本金充足率不得低于8% C、自有固定资产与资本总额的比例不得高于20% 240．《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》所指的超过风险承受能力是指一家商业银行对单一集团客户授信总额超过商业银行资本余额（C）以上或商业银行视为超过其风险承受能力的其他情况。

A、8%

B、10%

C、15%

D、20% 241．《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》中，商业银行在对集团客户授信时，应在授信协议中约定，要求集团客户及时报告受信人净资产（C）以上关联交易的情况。A、5%

B、8%

C、10%

D、15% 242．《股份制商业银行董事会尽职指引（试行）》中，（A）承担商业银行资本充足率管理的最终责任。

A、董事会

B、监事会

C、股东

D、经营层

243．《商业银行外部营销业务指导意见》规定，外部营销场所不得长期持续存在，摊位使用或租用时间一个季度累计不得超过（C）天。A、5

B、10

C、15

D、20 244．《商业银行个人理财业务风险管理指引》中，商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动，应与客户签定合同，确保获得客户的充分授权。商业银行应妥善保管相关合同和各类授权文件，并至少（B）重新确认一次。A、半年

B、一年

C、二年

D、三年

245．《银行业协会工作指引》中，银行业协会的最高权力机构是（A）。A、会员大会

B、理事会

C、常务理事会

D、监事会

246．《银行业协会工作指引》中，（C）是银行业协会的日常办事机构。A、专业委员会

B、工作委员会 C、秘书处

D、常务理事会

247．《商业银行小企业授信工作尽职指引（试行）》要求，商业银行制定的小企业授信政策应体现小企业经营规律、小企业授信业务风险特点，并实行（B）授信管理。A、集中化

B、差别化

C、风险化

D、信息化

248．《商业银行小企业授信工作尽职指引（试行）》要求，客户经理应对客户提供的资料以及所收集信息的合法性、真实性进行核实，核实的过程和结果应予以记载。核实应以（D）为主。

A、信息收集

B、与客户面谈

C、报表数据

D、实地调查

249．《商业银行小企业授信工作尽职指引（试行）》要求，对（D）申请的授信业务，授信审批人员应申请回避。

A、信贷人员

B、关联人

C、近亲属

D、关系人

250．《中国银行业监督管理委员会关于加大防范操作风险工作力度的通知》要求，商业银行要对所有客户出账业务的用途进行认真验核，并严格遵循（C）的原则，熟悉并审核所有单据和关键栏目，严格把关。

A、了解你的客户

B、了解你的客户业务 C、了解你的客户业务单据

251．《关于规范银行代理保险业务的通知》规定，商业银行代理保险业务，其（B）应当取得保险兼业代理资格。

A、总行

B、一级分行

C、二级分行

252．《中华人民共和国合同法》中，（A）是希望和他人订立合同的意思表示。A、要约

B、要约邀请

C、承诺

253．《中华人民共和国合同法》中，当事人可以依照《中华人民共和国担保法》约定一方向对方给付定金作为债权的担保。债务人履行债务后，定金应当抵作价款或者收回。给付定金的一方不履行约定的债务的，无权要求返还定金；收受定金的一方不履行约定的债务的，应当（B）返还定金。

A、1～2倍

B、2倍

C、1～3倍

D、3倍

254．《中华人民共和国合同法》中，因国际货物买卖合同和技术进出口合同争议提起诉讼或者申请仲裁的期限为（D），自当事人知道或者应当知道其权利受到侵害之日起计算。A、一年

B、二年

C、三年

D、四年 255．治理通货膨胀的金融方面紧缩措施是（C）。A、降低法定存款准备率

B、限制公共事业投资 C、收缩贷款规模

256．中国农业发展银行目前不能从事下面哪项负债业务（C）。A、向人民银行申请再贷款

B、发行金融债券 C、企业本外币存款、结算

D、境外筹资

257．《邮政储蓄机构业务管理暂行办法》中，适用报告制的金融业务，应由省级、地市级邮政储汇管理部门在开办后（A）个工作日内持相关的规章制度向当地银监局、银监分局报告。A、10

B、1

5C、20

D、30 258．金融企业一般应采取下列哪种记账方法（A）。A、借贷记账法

B、收付记账法 C、单式记账法

D、成本核算法

259．银行存款账户余额要与银行对账单核对，如不一致，应当编制下列哪种表将余额调节相符（C）。

A、余额汇总调节表

B、余额平衡调节表 C、银行存款余额调节表

D、内外账核对调节表

260．经稽查查出某家银行将拆出资金700万元，放在“短期投资”科目核算。该业务违规一般定性为（C）。

A、造假账

B、账外经营

C、乱用会计科目

D、乱投资

E、乱拆借 261．下列属于永久保管的会计档案是（C）。

A、会计凭证及附件

B、下级行上报的财务会计报告 C、存、贷款开销户记录

D、总账及明细核算资料

262．以下叙述，描述的是哪种分户账的样式：设有借、贷方发生额、余额和销账四栏。适用于逐笔记账，逐笔销账的一次性账务，并兼有分户核算的作用。（D）A、甲种账

B、乙种账

C、丙种账

D、丁种账

263．银行用的密押机（编押机）一般应由以下哪种人员保管（D）。A、会计人员

B、保管印章人员

C、保管重要空白凭证人员

D、指定专人

264．对重要空白凭证管理，下列叙述不正确的是（B）。

A、向外出售重要空白凭证时，开户企业应加盖预留银行印鉴，登记重要空白凭证领用登记簿

B、经办人员签发重要空白凭证时，只进行表外核算，不进行销号控制

C、重要空白凭证须凭上级调拨单或本单位有关人员批准的领用单出库，并及时登记 D、重要空白凭证一律纳入表外科目核算，按凭证种类设明细账，并记载凭证起讫号码 265．会计人员及会计档案移交清册保管期限是（B）。A、永久

B、15年

C、5年

D、3年 266．金融企业下列固定资产应当计提折旧（D）。A、以经营租赁方式租入的固定资产 B、已提足折旧继续使用的固定资产

C、按规定单独估价作为固定资产入账的土地 D、融资租入和以经营租赁方式租出的固定资产 267．下列哪项准备在净利润中提取（B）。A、贷款损失准备

B、一般准备

C、坏账准备

D、长期投资减值准备

268．下列哪个部门或单位依法指导、管理和监督本级金融企业的财务管理工作（B）。A、税务部门

B、财政部门

C、人民银行

D、银行监督管理部门

269．金融企业应当以下列哪种制度为基础进行会计确认、计量和报告（A）。A、权责发生制

B、收付实现制

C、成本核算制

D、收付配比制

270．金融企业的资产应按流动性进行分类不正确的有（D）A、流动资产

B、长期投资

C、固定资产

D、短期资产

271．长期待摊费用，是指金融企业已经支出，但摊销期限在1年以上（不含1年）的各项费用，对此，下列哪种说法不正确（D）。

A、长期待摊费用应当单独核算，在费用项目的受益期限内分期平均摊销

B、租入固定资产改良支出应当在租赁期限与租赁资产尚可使用年限两者孰短的期限内平均摊销

C、其他长期待摊费用应当在受益期内平均摊销

D、项目支出的长期待摊费用，金额不大的，可在受益期内提前摊销

272．金融企业取得抵债资产时，按实际抵债部分的贷款本金和已确认的利息作为抵债资产的入账价值，下列说法不正确的有（D）。

A、抵债资产处置时，如果取得的处置收入大于抵债资产账面价值，其差额计入营业外收入 B、如果取得的处置收入小于抵债资产账面价值，其差额计入营业外支出 C、保管过程中发生的费用，按规定从有关支出科目列支 D、处置过程中发生的费用直接计入营业外支出

273．银行对下列哪种贷款不计提贷款损失准备（D）。A、长期贷款

B、流动资金贷款 C、政策性贷款

D、委托贷款 274．下列说法不正确的有（C）。

A、各单位必须依法设置会计账簿，并保证其真实、完整

B、单位负责人对本单位的会计工作和会计资料的真实性、完整性负责

C、有特殊要求的行业实施国家统一的会计制度的具体办法或者补充规定，报本行业主管部门审核批准后执行

D、会计机构、会计人员依照会计法规定进行会计核算，实行会计监督 275．按照有关法规规定，会计一般指（A）。A、自公历1月1日起至12月31日止 B、自公历3月31日起至次年3月31日止 C、自公历6月30日起至次年6月30日止 D、自公历9月30日起至次年9月30日止

276．我国《票据法》规定持票人对定期汇票的出票人和承兑人的票据权利时效，为自汇票到期（A）日起。

A、2 年

B、6 个月

C、3 个月

D、1 年

277．在涉外票据中，汇票和本票出票行为的记载事项，应当适用（C）。A、出票人所属国的法律

B、付款人所属国的法律

C、出票地的法律

D、付款地的法律

278．一般背书的相对必要记载事项是（D）。A、背书人

B、被背书人 C、“不得转让”字样

D、背书日期 279．支票出票人的主要票据义务是（B）。A、直接付款义务

B、担保义务

C、背书义务

D、承兑义务

280．背书转让与一般债权转让的主要不同在于（A）。

A、背书转让无须通知票据债务人，一般债权转让应当通知债务人

B、背书人转让票据后退出票据关系，一般债权人转让债权后不退出债权债务关系

C、背书转让属于不要式行为，一般的债权转让都是要式行为

D、背书转让的只能是财产权，一般债权转让的既可以是财产权也可以是人身权

281．狭义的票据行为仅指（A）。A、能够发生票据债务的法律行为

B、能够变更票据债务的法律行为

C、能够消灭票据债务的法律行为

D、能够完成票据债务的法律行为

282．出票后定期付款的汇票，其提示付款的期限为（B）。A、自出票日起10 日内

B、自到期日起10 日内

C、自到期日起15 日内

D、自出票日起15 日内

283．票据行为与一般的法律行为比较具有（B）。A、无因性、文义性、诺成性

B、要式性、无因性、文义性

C、有因性、文义性、要式性

D、连带性、实践性、独立性

284．以下票据取得方式中，必须支付对价的是（B）。A、因税收取得票据

B、因买卖取得票据

C、因继承取得票据

D、因赠与取得票据

285．定日付款或者出票后定期付款的汇票，持票人向付款人提示承兑的期限为（A）。A、应当在汇票到期日前

B、应当在汇票到期日前10 日内

C、应当在汇票出票后30 日内

D、应当在汇票到期日前15 日内

286．票据保证行为的绝对必要记载事项不包括（D）。A、“保证”字样

B、保证人的名称和住所

C、保证人签章

D、保证日期

287．如果票据金额以外币为单位进行记载，（C）。A、应当按照付款日的官方价格以人民币支付

B、应当按照付款日的市场价格以人民币支付

C、如果没有另外的约定，按照付款日的市场价格以人民币支付

D、应当支付票载的外币

288．汇票的义务人包括（C）。

A、背书人和被背书人

B、保证人和委托收款人

C、承兑人和背书人

D、出票人和委托付款人

289．当持票人为出票人时（B）。A、可以对所有前手行使追索权

B、对其前手无追索权

C、仅对其直接前手可以追索，对其间接前手不可以追索

D、对其后手可以进行追索

290．关于汇票付款人的地位，正确的表述是（B）。A、汇票付款人是当然的票据债务人

B、汇票付款人一经承兑，即成为票据债务人

C、汇票付款人与汇票出票人负相同责任

D、汇票付款人与背书人负相同责任

291．出票人在本票上未记载出票地的，应当（C）。

A、以出票人的住所地为出票地

B、以付款人的住所地为出票地

C、以出票人的营业场所为出票地

D、以本票签发地为出票地

292．我国《票据法》规定的票据不包括（C）。A、支票

B、本票

C、股票

D、汇票

293．根据我国《票据法》对支票付款的规定，下列表述中错误的是（C）。A、支票的付款日期仅限于见票即付

B、超过法定付款提示期限的，付款人可以拒绝付款

C、付款人依法支付支票金额的，一般情况下，对出票人不再承担受委托付款的责任

D、支票的付款人是第一债务人

294．（B）第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议《关于修改〈中华人民共和国人民银行法〉的决定》修正。

A、2003年1月27日

B、2003年12月27日

C、2004年1月27日

D、2004年12月27日

295．中国人民银行应当向（D）提出有关货币政策情况和金融业运行情况的工作报告。A、全国人大

B、国务院

C、国务院银行业监督管理机构

D、全国人大常委会

296．分支库调拨人民币发行基金，应当按照（C）的调拨命令办理。A、人总行

B、上级行

C、上级库

D、本行

297．根据2003年底修改的《中华人民共和国人民银行法》，下面说法正确的是（C）。A、我国的金融监管工作以中国人民银行为核心 B、中国人民银行指导其他金融监管机构 C、中国人民银行在外汇监管方面拥有监督检查权 D、中国人民银行不再有金融监管职能 298．中央银行的负债业务主要包括（A）。A、货币发行业务

B、再贴现业务

C、准备金存款业务

D、经营国库业务

299．中国人民银行应当向全国人民代表大会常务委员会提出有关货币政策情况和金融业运行情况的工作（A）。

A、报告

B、汇报

C、总结

D、请示

300．中国人民银行可以代理国务院（A）向各金融机构组织发行、兑付国债和其他政府债券。

A、财政部门

B、税务部门

C、工商部门

D、审计部门

301．中国人民银行根据执行货币政策的需要，可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和方式，但贷款的期限不得超过（C）。A、3个月

B、６个

C、1年

D、1年半

E、2年

302．中国人民银行的工作人员泄露国家秘密或者所知悉的商业秘密，构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，依法给予（A）处分。

A、行政

B、警告

C、撤职

D、记过

E、开除

303．印制、发售代币票券，以代替人民币在市场上流通的，中国人民银行应当责令停止违法行为，并处（C）万元以下罚款。

A、1万元

B、5万元

C、20万元

D、50万元

E、200万元 304．我国人民银行的货币政策最终目标是（A）。A、保持货币币值稳定，并以此促进经济的增长

B、经济增长

C、充分就业

D、国际收支平衡

E、提高法定存款准备金率

305．我国的基础货币是由（A）掌握的。A、中央银行

B、商业银行

C、财政部

D、公众

E、政府部门 306．中国人民银行的全部资本由（E）出资，属于国家所有。

A、国资委

B、银监会

C、财政部

D、政府

E、国家

307．中国人民银行设行长一人，副行长（E）。

A、一人

B、二人

C、三人

D、四人

E、若干人

308．中国人民银行特种贷款，是指国务院决定的由（D）向金融机构发放的用于特定目的的贷款。

A、政策性银行

B、国有商业银行

C、外资银行 D、人民银行

E、财政部

309．中国人民银行每一会计的收入减除该支出，并按照国务院财政部门核定的比例提取总准备金后的净利润，全部上缴（C）。A、中央政府

B、国务院

C、中央财政 D、人民银行总行

E、国家税务总局

310．中国人民银行的财务收支和会计事务，应当执行法律、行政法规和国家统一的财务、会计制度，接受国务院（B）和财政部门依法分别进行的审计和监督。

A、监察机关

B、审计机关

C、税务部门

D、检察机关

E、银监部门

311．中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督。国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起（E）内予以回复。

A、七日

B、十日 C、十五日

D、二十日

E、三十日

312．严禁为亲属、朋友等关系人违规办理贷款（C）结算、现金等金融业务活动。A、担保、承兑、贴现

B、资产处置、项目投资、担保

C、投资、担保、融资 D、承兑、贴现、保函

313．高管人员不准为配偶、子女、其他亲友及身边工作人员介绍贷款、基建、装修工程、科技开发项目、劳务和推销产品，为其经商、为企业提供便利和（C）。A、提供贷款

B、现金

C、优惠条件

D、物资 314．高管人员不准采取请客送礼行贿等不正当手段为本人（D）。A、调动

B、出国

C、购建房屋

D、谋取职位

315．高管人员不准将国有资产私自委托、租赁、承包给自己的配偶、子女及其他（A）经营。

A、亲属

B、朋友

C、战友

D、同学

316．高管人员不准接受可能影响公正执行公务活动的宴请或其他高消费（A）。A、娱乐活动 B、宴请活动 C、购物卡 D、支付凭证

317．高管人员不准从事（A）。

A、第二职业

B、党政工作

C、企业工作

318．高管人员不准未经组织批准在其他经济组织（D）。A、聘请 B、聘用 C、任职 D、兼职

319．单位应当建立健全单位内部治安保卫工作检查制度，定期开展治安保卫工作检查，及时消除治安（A）。

A、隐患

B、案件 C、问题 D、纠纷

320．高管人员不准搞封建迷信活动，扰乱正常的工作、（A）。A、社会生活秩序

B、正常秩序 C、社会治安

D、安定团结

321．在（C）情况下，国务院银行业监督管理机构可以对商业银行实施接管。A、严重违法经营 B、重大违约行为

C、可能发生信用危机，严重影响存款人利益 D、擅自开办新业务

322．我国商业银行的贷款利率由（C）确定。A、中国人民银行 B、商业银行

C、商业银行根据中国人民银行规定的贷款利率的上下限 D、商业银行与客户协商

323．为保护存款人利益，查询存款账户要法律授权，下列单位中不具有完整的查询、冻结、扣划存款权力的部门是（D）。

A、人民法院

B、税务机关

C、海关

D、审计机关 324．关于商业银行授信决策和尽职要求，下列表述错误的是（D）。

A、商业银行授信决策应依据规定的程序进行，不得违反程序或减少程序进行授信 B、商业银行在授信决策过程中，应严格要求授信工作人员遵循客观、公正的原则，独立发表决策意见，不受任何外部因素的干扰

C、对于严格按照授信业务流程及有关法规，在客户调查和业务受理、授信分析与评价、授信决策与实施、授信后管理和问题授信管理等环节都勤勉尽职地履行职责的授信工作人员，授信一旦出现问题，可视情况免除相关责任

D、商业银行可根据情况决定是否设立独立的授信工作尽职调查岗位

325．商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过（B）个月未开业的，由国务院银行业监督管理机构吊销其金融许可证，并予以公告。A、3B、6

C、1

2D、18 326．根据《商业银行法》的规定，商业银行可以在境内（B）。A、从事信托投资和股票业务

B、代办保险 C、向非银行金融机构和企业投资

D、从事股票业务

327．根据《银行业监督管理法》的规定，银行业金融机构违反审慎经营规则且逾期未改正的，国务院银行业监督管理机构可以对其采取下列措施，其中不包括（D）。A、限制资产转让

B、限制分配红利 C、责令暂停部分业务

D、促成机构重组

328．根据《商业银行法》的规定，下列说法错误的是（C）。A、禁止利用拆入资金发放固定资产贷款

B、拆入资金用于弥补票据结算、联行汇差头寸的不足和解决临时性周转资金的需要 C、可以将拆入资金用于投资

D、拆出资金限于交足存款准备金、留足备付金和归还中国人民银行到期贷款之后的闲置资金

329．当事人对保证方式没有约定的，按照（A）承担保证责任。A、连带责任保证

B、一般保证 C、抵押

D、质押

330．某公司以其所有的商标权为担保，向银行贷款2000万元。这种担保属于（D）。A、动产质押

B、权利抵押

C、不动产抵押

D、权利质押 331．商业银行应当按照《商业银行市场风险指引》的要求，建立与本行的业务性质、规模和复杂程度相适应的、完善的、可靠的市场风险管理体系。以下不属于市场风险管理体系基本要素的是（D）。

A、董事会和高级管理层的有效监控

B、完善的市场风险管理政策和程序 C、完善的内部控制和独立的外部审计

D、市场风险研究

332．商业银行的（A）承担对市场风险管理实施监控的最终责任，确保商业银行有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各类市场风险。A、董事会

B、监事会

C、行长

D、高级管理层 333．下列事项中不属于商业银行市场风险管理职责的是（D）。A、拟定市场风险管理政策和程序，提交高级管理层和董事会审查批准

B、监测相关业务经营部门和分支机构对市场风险限额的遵守情况，报告超限额情况 C、识别、评估新产品、新业务中所包含的市场风险，审核相应的操作和风险管理程序 D、识别、评估新产品、新业务中所包含的法律风险和道德风险，及时向董事会和高级管理层提供独立的报告

334．关于商业银行的市场风险报告制度，下列说法错误的是（D）。

A、商业银行应当及时向银监会报告出现超过本行内部设定的市场风险限额的严重亏损 B、商业银行应当及时向银监会报告国内、国际金融市场发生的引起市场较大波动的重大事件将对本行市场风险水平及其管理状况产生的影响 C、商业银行应当及时向银监会报告交易业务中的违法行为

D、商业银行应当制定市场风险重大事项报告制度，并须报银监会批准 335．票据上的签章只能采取（C）的形式。A、签名

B、盖章 C、签名或者盖章，或者签名加盖章

D、签名加盖章 336．（C）属于我国《票据法》规定的汇票必须记载事项。A、付款地

B、付款日期

C、出票日期

D、用途

337．我国《票据法》规定，背书人应记载背书日期，背书人未记载背书日期的（C）。A、背书无效

B、背书行为效力待定，待背书人补充填写后才生效 C、不影响背书效力，视为在票据到期日前背书 D、不影响背书效力，视为在票据提示付款期限内背书

338．根据我国《票据法》的规定，下列票据记载事项中，可以更改的事项是（C）。A、票据金额

B、出票日期 C、用途

D、收款人名称

339．依据我国《票据法》，下列有关本票与支票的表述中不正确的是（B）。A、我国《票据法》所称本票指银行本票

B、我国《票据法》所称本票包括银行本票和商业本票 C、支票限于见票即付，不得另行记载付款日期 D、支票可以背书转让

340．我国《票据法》规定，票据上金额大小写不一致时（D）。A、以大写金额为准

B、以小写金额为准 C、以两者中金额小者为准

D、票据无效

341．我国单位银行结算账户按用途分为基本存款账户、一般存款账户、（A）和临时存款账户。

A、专用存款账户

B、支票账户

C、存款账户

D、现金账户

342．我国单位银行结算账户的存款人可在银行开立（A）基本存款账户。A、1个

B、2个

C、3个

D、4个

343．根据《商业银行内部控制评价试行办法》，关于商业银行对内部控制绩效进行持续监测，下列表述错误的是（D）。

A、监测内容包括内部控制目标实现程度

B、监测内容包括法律、法规及监管要求的遵循程度

C、监测内容包括事故、险情和其他不良内部控制绩效的历史情况

D、商业银行应建立并保持书面程序，通过适宜的监测活动，对内部控制绩效进行阶段性监测

344．关于商业银行授信决策和尽职要求，下列表述错误的是（D）。

A、商业银行实施有条件授信时应遵循“先落实条件，后实施授信”的原则，授信条件未落实或条件发生变更未重新决策的，不得实施授信 B、商业银行授信实施时，应关注借款合同的合法性 C、商业银行授信决策做出后，授信条件发生变更的，商业银行应依有关法律、法规或相应的合同条款重新决策或变更授信

D、商业银行授信决策可以在口头或书面授权范围内进行，但不得超越权限进行授信 345．甲企业与乙银行签订借款合同，借款金额为10万元人民币，借款期限为１年，由丙企业作为借款保证人。合同签订3个月后，甲企业因扩大生产规模急需资金，遂与乙银行协商，将贷款金额增加到15万元，甲企业和乙银行通知了丙企业，丙企业未予答复。后甲企业到期不能偿还债务。该案中（B）。

A、因为甲与乙变更合同条款未得到丙的同意，丙企业不再承担保证责任 B、丙企业对10万元应承担保证责任，增加的５万元不承担保证责任

C、因为丙对于甲和乙的通知未予答复，视为默认，丙企业应承担15万元的保证责任 D、因为保证合同因甲、乙变更了合同的数额条款而致保证合同无效，丙企业不再承担保证责任。

346．存款人如有（D）的情况，不可以申请开立临时存款账户。A、设立临时机构

B、注册验资 C、异地临时经营活动

D、向职工发放工资

347．关于商业银行的内部控制措施，下列表述错误的是（D）。

A、有关控制措施包括“高层检查”，即董事会与高级管理层应要求下级部门及时报告经营管理情况和特别情况，以检查内部控制的实施状况以及在实现内部控制目标方面的进展。高级管理层应根据检查情况提出内部控制缺失情况，督促职能管理部门改进

B、有关控制措施包括“审批与授权”，即根据若干限制条件对各项业务、管理活动进行审批与授权，明确各级的管理责任

C、有关控制措施包括“不兼容岗位的适当分离”

D、有关“实物控制”的主要措施包括实物限制、单人保管和定期盘存等

348．商业银行内部控制评价包括过程评价和结果评价。其中结果评价是对（B）的评价。A、内部控制环境、风险识别与评估 B、内部控制主要目标实现程度 C、信息交流与反馈

D、内部控制措施、监督评价与纠正

349．根据《商业银行授信工作尽职指引》的规定，授信按期限分为短期授信和中长期授信，短期授信指（A）的授信。A、一年以内（含一年）

B、半年以上，一年以下（含一年）C、半年以内（含半年）

D、3个月以上，6个月以下（含6个月）

350．根据《票据法》的规定，下列不属于支票绝对应记载事项的是（D）。A、付款人名称

B、确定的金额 C、无条件支付的“委托”

D、付款日期

351．关于银行业监督管理机构现场检查措施，下列表述错误的是（C）。

A、银行业监督管理机构有权询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明

B、银行业监督管理机构有权检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统 C、银行业监督管理机构不能对银行业金融机构的文件、资料采取封存措施

D、银行业监督管理机构有权查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料 352．商业银行的违规行为应由中国人民银行负责查处的是（A）。A、提供虚假财务报告

B、出借金融许可证 C、未经批准代理买卖外汇

D、未经批准设立分支机构

353．根据我国《银行业监督管理法》的规定，在我国境内设立的（D）不属于银行业监督管理的对象。

A、农村信用合作社

B、财务公司

C、信托投资公司

D、证券公司

354．巴塞尔委员会将银行的合规职能定义为：“一种（A）并报告银行合规风险的独立职能。” A、判别、评估、咨询、监控

B、评判、监控 C、估测、咨询、监控

D、评估、咨询、鉴定

355．根据巴塞尔委员会关于合规的咨询文件，下列表述错误的是（D）。

A、内部稽核应当履行对合规工作活动进行检查的职能，即检测银行内部为确保符合各种适用法律、规则和标准的控制是否到位

B、合规职能应当享有同任何员工沟通情况并查阅任何必要的记录或档案的自主权利以便行使其职责

C、合规政策应由法律与合规部门草拟，经高级管理层同意报董事会批准后实施 D、合规管理仅指遵守银行内部规章制度 356．根据巴塞尔委员会关于合规的咨询文件，合规风险是指银行由于未能遵守所有适用的法律、规章、行为准则和惯例标准而可能导致的（D）。A、财务风险、管理风险、道德风险 B、信誉损失、财务风险、市场风险 C、道德风险、财务风险、市场风险

D、法律或监管惩罚风险、财务损失、信誉损失

357．根据巴塞尔委员会对银行合规职能的规定，关于高级管理层的职责，下列表述错误的是（B）。

A、每年至少审查一次合规政策及其执行情况，以确保合规政策仍然适当 B、每两年至少审查一次合规政策及其执行情况，以确保合规政策仍然适当 C、负责就合规政策的必要修改提出建议

D、向董事会或董事会的委员会报告任何重大违反法律、规则和标准的问题 358．根据巴塞尔委员会关于合规的咨询文件，下列表述错误的是（B）。

A、银行内部的合规职能可以采用集中模式，也可以采用分散模式。但无论采用哪种模式，都必须设一名合规工作负责人负责日常工作，管理合规职能的各项活动

B、采用合规职能分散化的模式时（即合规工作人员被安排在不同的业务部门），履行合规职能的员工仅向本业务部门汇报

C、合规工作人员的专业技能应当通过定期和系统的培训加以保持

D、履行合规职责的员工应具备“能恰当地理解适用的法律、规则和标准及其对银行经营所产生的实际影响”的素质

359．根据巴塞尔委员会关于合规的咨询文件，下列表述错误的是（A）。A、合规职能的具体任务不可以由外聘人员去完成

B、合规职能的具体任务可以由外聘人员去完成，但要受到合规工作负责人的适当监督，且该合规工作负责人须为银行员工

C、无论合规职能的任务在多大程度上由外聘人员完成，使银行遵守所有适用法律、规则和标准仍为董事会和高级管理层的责任

D、合规职能的具体任务（如合规检查与监控）可以由外部人员去完成，但前提条件是外聘安排要受到合规工作负责人的监督

360．根据巴塞尔委员会关于合规的咨询文件，银行高级管理层负责在银行内部确立起本行一种（A）的合规职能。A、永久、有效并有充足资源保障 B、灵活机动

C、阶段性存续

D、与银行经营密切相关

361．根据巴塞尔委员会关于合规的咨询文件，应当将合规风险管理视为一项银行内部（A）风险管理活动。

A、核心 B、非核心 C、非常规 D、阶段性

362．“了解客户”是指金融机构在与客户建立业务关系或与其进行交易时，应当根据法定的有效身份证件或其他可靠的身份识别资料，（A）其客户的身份。A、确定和记录

B、判定 C、检查和了解

D、鉴别

363．个人银行结算账户之间以及个人银行结算账户与单位银行结算账户之间金额（C）以上的款项划转，属于大额支付交易。A、10万元人民币

B、15万元人民币 C、20万元人民币

D、16万元人民币

364．存款人申请开立银行结算账户时，金融机构应审查其提交的（D）的真实性、完整性、合法性。

A、个人资料

B、身份证件 C、存款账户

D、开户资料

365．代理他人在金融机构开立个人存款账户的，金融机构应当要求其出示被代理人和代理人的身份证件，进行核对，并登记（C）的身份证件上的姓名和号码。A、任意一方

B、代理人 C、被代理人和代理人

D、被代理人

366．金融机构为客户开立外汇账户，应当遵守（B）和《境内外汇账户管理规定》，不得为客户设立匿名外汇账户或明显以假名开立外汇账户。A、《人民币银行结算账户管理办法》 B、《个人存款账户实名制规定》

C、人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》 D、《中华人民共和国中国人民银行法》

367．金融机构不得为客户开立（A），不得为身份不明确的客户提供存款、结算等服务。A、匿名账户或假名账户

B、曾用名账户 C、艺名账户

D、笔名账户 368．法人、其他组织和个体工商户之间金额100万元（人民币）以上的（A）支付交易属于大额支付交易。

A、单笔转账

B、单笔现金 C、多笔转账

D、多笔现金

369．（A）包括账户持有人、通过该账户存入或提取的金额、交易时间、资金的来源和去向、提取资金的方式等。

A、交易记录

B、账户登记制度 C、账户调查

D、汇款交易附件

370．金融机构应对大额、可疑资金交易进行审查、分析，发现涉嫌犯罪的应当及时向当地（D）报告。

A、国家外汇管理局 B、中国人民银行 C、中国银监会

D、公安部门

371．金融机构应建立（B）登记制度，审查在本机构办理存款、结算等业务的客户的身份。A、存款

B、客户身份

C、客户交易

D、大额交易 372．我国商业银行的资本充足率不得低于（A）。A、8%

B、10%

C、15%

D、20% 373．担保合同是主合同的从合同，下列表述正确的是（A）。A、主合同无效，担保合同无效。担保合同另有约定的，按照约定。B、主合同无效，担保合同必然无效。C、主合同无效不影响担保合同的效力。

D、主合同的当事人与从合同的当事人不能重合。

374．根据我国现行法律，残缺、污损的人民币，可以按照中国人民银行的规定进行兑换，并由（A）。

A、中国人民银行负责收回、销毁

B、中国人民银行监督商业银行进行收回、销毁 C、中国人民银行授权商业银行负责收回、销毁 D、国家指定专门机构负责收回、销毁 375．下列表述错误的是（D）。

A、员工均应遵守各项外部法规和行内规章制度、操作流程，并对违反相关规定的行为承担责任 B、各部门的负责人对本部门的经营管理或业务操作是否合规承担责任

C、各级分行的行长（或总经理）对本行的经营管理和业务操作是否合规承担责任 D、确保银行依法合规经营只是管理层的职责

376．经营外汇业务的金融机构，对大额购汇、频繁购汇、存取大额外币现钞等异常情况不及时（B），依照《金融违法行为处罚办法》第二十五条的规定处罚。A、发现的B、报告的C、扣押的D、解付的 377．KYC是指（C）。

A、合法审慎原则

B、保密原则

C、了解客户原则

D、与司法机关、行政执法机关全面合作原则

378．《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》关于可疑支付交易是指相同收付款人短期内频繁发生资金收付。本条所称“短期”，指（B）以内。A、8个工作日

B、10个营业日 C、8个营业日

D、10个日历日

379．中国人民银行和各金融机构不得向任何（B）泄露可疑支付交易信息，但法律另有规定的除外。

A、其它金融机构

B、单位或个人

C、司法机构

D、中国反洗钱监测分析中心

380．境内经营外汇业务的金融机构应当按照《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》规定，向国家外汇管理部门报告（D）情况。A、大额和可疑人民币交易

B、可疑外汇交易 C、大额外汇交易

D、大额和可疑外汇交易

381．可疑外汇资金交易，系指外汇交易的金额、频率、来源、流向和用途等有（C）交易行为。

A、明显特性的 B、违反操作的 C、异常特征的 D、不符合行内规定的

382．金融机构应当将所有大额和可疑外汇资金交易记录，自交易日起至少保存（A）。A、5年

B、3年

C、2年

D、永久

383．《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》规定的大额外汇资金交易报告标准是指：当日存、取、结售汇外币现金单笔或累计等值（A）以上。A、1万美元

B、1万人民币

C、2万美元

D、2万人民币

384．金融机构应当对符合以下情形的外汇现金交易进行核查，发现涉嫌洗钱的，应及时以纸质文件上报并附相关附件。以下不符合识别标准的是（B）。A、外汇账户的支出金额与当日或前一日的现金存款额基本吻合 B、个人单笔汇款超过等值10万美元以上的

C、将多笔外汇或人民币现金分别存入他人外币储蓄账户，同一账户所有人同时收取相应数额的人民币或外汇

D、企业频繁使用大量人民币现钞购汇。

385．金融机构对大额和可疑外汇资金交易进行审核、分析，发现涉嫌犯罪的，应于发现之日起（B）内报当地公安部门并报送外汇局分支局。A、2个工作日内

B、3个工作日内 C、2个日历日内

D、3个日历日内

386．中国人民银行或者国家外汇管理局经分析研究金融机构的大额和可疑交易报告，对认为涉嫌犯罪的，应当按照《行政执法机关移送涉嫌犯罪案件的规定》规定的程序将报告等资料移送（D），并不得对金融机构客户和其他人员泄漏报告的内容。A、银监会 B、反洗钱局 C、人民银行 D、司法机关

387．《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》中要求（B）由金融机构进行柜面审查，通过书面方式或其他方式报告。A、一般支付交易

B、可疑支付交易 C、正常交易

D、收、付款交易

388．居民、非居民个人外汇账户有规律出现大额资金进账，第二日（A）取出，然后又有大额资金补充，次日又分笔取出的，属于可疑外汇非现金交易。A、分笔

B、一笔

C、整数

D、零头

389．银行审慎监管原则就是监管当局要（D）评估银行机构的风险。A、一般程度地

B、适当限度地 C、最低限度地

D、最大限度地

390．根据《商业银行内部控制指引》规定，被审贷委员会两次否决的贷款申请（B）内不得提交审贷委员会审议。

A、1年

B、半年

C、1个季度

D、2个月 391．下列关于董事会的表述不正确的是（D）。A、股份有限公司董事会成员为五人至十九人 B、董事会成员中可以有公司职工代表 C、董事每届任期不得超过三年

D、董事任期届满可以连选连任，但总共不能超过两届 392．下列关于监事会的表述不正确的是（C）。A、监事会应该包括股东代表

B、监事会应当包括适当比例的公司职工代表 C、董事和总经理可以兼任监事

D、股份有限公司的监事会成员不得少于三人

393．商业银行具备目标明确、结构清晰、职能完备、功能强大的（A）部门，已经成为金融管理现场化的重要标准。

A、风险管理

B、内部审计

C、合规

D、外部风险监督

394．商业银行应根据全部贷款余额的一定比例计提一般准备金用于弥补尚未识别的可能损失的准备，年末一般准备应不低于年末贷款余额的（A）。A、1%

B、2%

C、5%

D、8% 395．1997年9月，巴塞尔监管委员会正式向世界公布了（D），正逐步成为世界各国共同遵守的银行监管的审慎法规。

A、巴塞尔建议

B、巴塞尔报告

C、巴塞尔原则

D、巴塞尔核心原则

396．在市场经济条件下，金融机构必须以其（A）来承担全部的风险和亏损。A、资本 B、资产 C、负债 D、存款

397．商业银行向客户直接提供资金支持，这属于商业银行的（A）。A、授信业务

B、受信业务 C、表外业务

D、中间业务

398．商业银行贷款应当遵循下列（C）资产负债比例的规定。A、资本充足率不得超过百分之八 B、存贷款比例不得低于百分之七十五

C、流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五 D、对同一借款人的贷款余额与商业银行股本金的比例不得超过百分之十 399．商业银行已经或可能发生信用危机，严重影响存款人利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实施接管，但接管期限最长不得超过（B）年。A、1B、2C、3D、4 400．我国商业银行风险管理的重点是（C）。A、负债风险管理B、资本风险管理 C、资产风险管理D、成本风险管理

401．单位或者个人强令商业银行发放贷款或者提供担保，不管是否造成损失，应对直接负责的主管人员和其他直接责任的人员或者个人给予（B）处分。A、行政处分

B、纪律处分

C、刑事处分

D、民事处分

402．集资诈骗罪区别于非法集资等行为的特征是（D）。A、用高端金融工具 B、集资总量大 C、集资人不具资格

D、具有非法占有他人财产的目的

403．商业银行授权和授信的有效期均为（A）年。A、B、C、D、4 404．商业银行法定代表人变更或任免分支机构主要负责人时，如果授权范围等内容不变，原授权书及转授权书（A）。A、有效

B、无效

C、需要重新授权 D、在原授权书或转授权书上追加变更人 405．行为人以非法手段获得票据并使用，属于（A）。A、票据诈骗罪

B、金融凭证诈骗罪 C、使用作废票据

D、变造金融票据罪 406．单位不构成犯罪主体的金融犯罪是（B）。A、信用证诈骗

B、信用卡诈骗 C、伪造金融票据罪

D、集资诈骗 407．汽车金融公司的监管机构是（A）。A、银监会

B、中国证监会

C、中国人民银行

D、中国银行业协会 408．在现称为“五大行”的五家商业银行中，最早实行股份制的银行是（D）。A、中国农业银行

B、中国工商银行

C、中国银行

D、交通银行

409．负责对全国银行业金融机构及其业务活动进行监督管理的机构是（D）。A、中国银行业协会

B、国务院

C、中国人民银行

D、中国银行业监督管理委员会

410．在总结国内外监管经验的基础上，银监会提出银行业监管的新理念不包括（D）。A、管风险

B、管法人

C、管内控

D、管保险 411．下列不属于外资银行营业性机构的是（B）。A、中外合资银行

B、外国银行代表处 C、外国银行分行

D、外商独资银行

412．下列关于中国的中央银行的说法错误的是（B）。

A、在1984年前，中国人民银行同时承担着中央银行、金融机构监管及办理工商信贷和储蓄业务的职能

B、中央银行管理外汇储备的唯一目标是使外汇储备增值

C、中国人民银行作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动 D、中央银行持有、管理和经营国家外汇储备、黄金储备 413．下列指标中不能用来衡量通货膨胀的是（A）。A、GNP

B、生产者物价指数 C、消费者物价指数

D、国内生产总值平减指数 414．目前，在中国推动经济增长的主要力量是（D）。A、政府消费

B、私人消费

C、消费

D、投资 415．国民经济可以分为（B）产业，金融业属于（B）产业。A、三个，第一

B、三个，第三 C、二个，第二

D、三个，第二

416．2003年中国人民银行将对银行业的（C）移交至新设立的银监会。A、领导能力

B、政策执行职责 C、监管职责

D、组织协调职责

417．根据《公司法》，公司股东依法享有的权利不包括（C）。A、资产收益

B、选择管理者 C、批准破产

D、参与重大决策 418．关于合同成立条件的错误表述是（B）。A、当事人必须对合同的主要条款协商一致 B、合同的成立不必须具备要约和承诺阶段 C、双方当事人订立合同必须是依法进行的 D、承诺生效时合同成立

419．债权人未就债务的财产先为履行并且无效果之前，便要求保证人履行保证义务，保证人有权拒绝，这种权利称为（B）。A、不安抗辩权

B、先诉抗辩权 C、后诉抗辩权

D、撤销权 420．金融犯罪成立的前提和基础是（C）。A、复杂的金融工具

B、多层次的金融机构 C、违反金融管理法规

D、获取非工资收入 421．下列的金融犯罪可能是过失导致的是（D）。A、洗钱罪 B、变造货币罪 C、非法出具金融票据

D、违法票据承兑、付款、保证罪

二、多选题

1．中华人民共和国担保法规定的担保方式有（ABCDE）。A、保证

B、抵押

C、质押 D、留置

E、定金

2．在（ABCD）经济活动中，债权人可以设定担保以保障其债权实现。A、买卖

B、货物运输

C、借贷 D、加工承揽

3．银行业监督管理部门可根据需要对适用于核准制的拟任高级管理人员进行（ABD）。A、考试

B、考察

C、备案

D、谈话 4．下列属于抵押担保范围的有（ABCD）A、主债权及利息

B、罚息

C、损害赔偿金

D、实现抵押权的费用 5．以下属于抵押合同要素的有（ABCD）。

第五篇：金融机构高级管理人员任职资格考试试卷一

金融机构高级管理人员任职资格考试试卷一

单位：姓名：成绩：

（本份试卷共五大题，总分100分，考试时间120分钟）

一．填空题（每空0.5分，共10分）

1．《银行业监督管理法》规定，银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。

2．《商业银行法》规定商业银行贷款，应当对借款人的 借款用途、偿还能力、还款方式 等情况进行严格审查。商业银行贷款，应当实行 审贷分离、分级审批 的制度。

3.银行应当按照谨慎会计原则，合理估计贷款可能发生的损失，及时计提贷款损失准备。贷款损失准备包括一般准备、专项准备和特种准备。

4．《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》规定，当一个集团客户授信需求超过一家银行风险的承受能力时，商业银行应采取组织银团贷款、联合贷款和贷款转让等措施分散风险。

5．商业银行应当认真遵循“了解你的客户”的原则，注意审查客户资金来源的真实性和合法性，提高对可疑交易的鉴别能力，如发现可疑交易，应当逐级上报，防止犯罪分子进行洗钱活动。

6．《商业银行授信工作尽职指引》规定，商业银行实施有条件授信时应遵循先落实条件，后实施授信原则

7．《商业银行内部控制指引》规定，商业银行授权应适当、明确，并采取书面形式。

8．商业银行应当对会计账务处理的全过程实行监督，会计账务应当做到账账、账据、账款、账实、账表和内外账的六相符。

二．单选题（每题1分，共15分）

1．《银行业监督管理法》规定，国务院银行业监督管理机构依照法律、行政法规规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的（C）

A．设立、变更、终止

B．设立、变更

C．设立、变更、终止以及业务范围

D．设立、变更以及业务范围

2．《商业银行法》规定，商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起（D）内处分。

A．半年

B．1年

C．18个月

D．2年

3．《商业银行授信工作尽职指引》规定，商业银行应对客户的（B）进行分析评价，对客户公司治理、管理层素质、履约记录、生产装备和技术能力、产品和市场、行业特点以及宏观经济环境等方面的风险进行识别。

A．经营状况B．非财务因素C．风险状况D．盈利状况

4．《汽车贷款管理办法》规定，贷款人发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的(D)，汽车贷款的贷款期限（含展期）不得超过（）。

A．50%3年

B．80%3年

C．50%5年

D．80%5年

5．《商业银行房地产贷款风险管理指引》规定，考核借款人还款能力时，所有债务与收入比的计算公式为（D）

A．（本次贷款总额+其他债务总额）/贷款内收入总和

B．（本次贷款的年均还款额+其他债务年均偿付额）/年均收入

C．（本次贷款的月均还款额+其他债务月均偿付额）/月均收入

D．（本次贷款的月均还款额+月物业管理费+其他债务月均偿付额）/月均收入

6．《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定,商业银行向关联方提供授信发生损失的，原则上（B）年内不得再向该关联方提供授信。

A．1B．2C．3D．5

7．根据《银行贷款损失准备计提指引》，关注、次级、可疑、损失四类贷款的专项准备计提比例分别为：（B）

A．2%、25%、75%、100%

B．2%、25%、50%、100%

C．5%、20%、75%、100%

D．5%、20%、50%、100%

8．根据《票据法》的规定，下列有关汇票上记载的付款日期、付款地、出票地等事项的叙述，哪些是正确的？（C）

A．汇票上未记载付款日期的，该汇票无效

B．汇票上未记载付款地的，要出票人补记或授权补记后才有效

C．汇票上未记载出票地的，不影响票据上的权利

D．汇票上未记载出票地的，持票人可以随意补记

9．《担保法》规定，下列哪些财产可以抵押（A）。

A．土地所有权

B．国有土地使用权

C．集体土地使用权

D．医疗卫生设施

10．《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》 规定,集团客户授信遵循以下原则（C）

A．全性、效益性、流动性

B．有效性、及时性、审慎性

C．统一性、适度性、预警性

D．安全性、统一性、全面性

11．银行在经营中常常碰到一些借款人，拿到贷款后就从事高风险的投资活动。借款人的这种行为被称为（C）。

A．信息不对称B．逆向选择C．道德风险D．搭便车

12．《金融机构反洗钱规定》规定，金融机构保存客户的账户资料的期限是（C）

A．自销户之日起至少1年

B．自销户之日起至少3年

C．自销户之日起至少5年

D．自销户之日起至少10年

13．《商业银行房地产贷款风险管理指引》规定，商业银行对申请贷款的房地产开发企业，应要求其开发项目资金比例不低于（C）

A．20％B．25％C．35％D．50％

14．我国银行机构的核心资本包括(A)。

A．实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润

B．实收资本、资本公积、呆账准备金、长期债务

C．实收资本、未收资本、重估资本、未分配利润

D．资本净值、资本盈余、未分配利润、呆账准备金

15．在国际金融市场上，欧元的利率为5％，美元的利率为2％，则6个月远期美元(C)。

A．升水3％B．贴水3％

C．升水1.5％D．贴水1.5％

三、多选题(每题2分，共20分；错选不得分；少选，所选的每个选项得0.5分)

1．《商业银行法》规定，商业银行贷款，应当遵守下列资产负债比例管理的那些规定（BCD）

A．资本充足率不得低于百分之五

B．贷款余额与存款余额的比例不得超过百分之七十五

C．流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五

D．对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之十

2．根据《商业银行市场风险管理指引》规定，商业银行应当按照银监会关于商业银行资本充足率管理的有关要求划分（CD）。

A．非交易账户

B．企业账户

C．银行账户

D．交易账户

3．《商业银行房地产贷款风险管理指引》除规定商业银行对申请贷款的房地产开发企业的性质、股东构成、资质信用等级等基本背景进行调查之外，还要求审核企业的（ABD）

A．近三年的经营管理和财务状况

B．以往的开发经验和开发项目情况

C．项目的规模大小

D．与关联企业的业务往来

4．《商业银行授信工作尽职指引》的规定，表内授信业务包括（ABE）

A．项目融资

B．票据贴现

C．保证

D．票据承兑

E．透支

5．根据《银行贷款损失准备计提指引》，贷款计提损失准备的计提范围是(ABD)

A．贷款

B．银行卡透支

C．贴现和转贴现

D．银行承兑汇票垫款

E．委托贷款

6．根据《个人存款账户实名制规定》的规定，可作为实名证件的有：（AD）

A．临时居民身份证

B．机动车驾驶证

C．工作证

D．护照

7．《汽车贷款管理办法》所称汽车贷款包括（ACD）。

A．个人汽车贷款

B．公司汽车贷款

C．经销商汽车贷款

D．机构汽车贷款

8．下列属于商业银行现金资产的有(CDE)

A．资本金B．票据贴现C．库存现金

D．存放同业存款E．在中央银行存款

9．《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，关于商业银行理财计划的宣传和介绍材料，表述正确的是（AB）

A．应包含对产品风险的揭示

B．应以醒目、通俗的文字表达

C．应承诺最低收益

D．应附终止条件

10．内部控制应当包括以下要素（ABCDE）

A．内部控制环境B．风险识别与评估

C．内部控制措施D．信息交流与反馈E．监督评价与纠正

四．判断题（每题1分，共10分）

1．《银行业监督管理法》规定，银行业监督管理机构及其从事监督管理工作的人员依法履行监督管理职责，受法律保护，只有政府部门可以干涉。（ｘ）

2．《商业银行法》规定，商业银行开展信贷业务，应当严格审查借款人的资信，对资信好的借款人可不实行担保，保障按期收回贷款。（√）

3．《票据法》规定，票据和结算凭证的金额必须以中文大写和阿拉伯数字同时记载，二者必须一致，否则以中文大写为准。（ｘ）

4．《汽车贷款管理办法》规定，二手车贷款的贷款期限（含展期）不得超过1年。（ｘ）

5．《金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法》规定，非金融机构不得向客户提供衍生产品交易服务。（√）

6．《商业银行授信工作尽职指引》规定，商业银行对客户调查和客户资料的验证应以间接调查为主，实地调查为辅。（ｘ）

7．《商业银行房地产贷款风险管理指引》规定，商业银行应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在55%以下。（ｘ）

8．《商业银行法》规定，商业银行开展信贷业务，应当严格审查借款人的资信，对资信好的借款人可不实行担保，保障按期收回贷款。（√）

9．商业银行的内部审计应当具有充分的独立性，实行全行系统的垂直管理。（√）

10．商业银行会计岗位设置应当实行责任分离、相互制约的原则，一人可兼任非相容的岗位但严禁一人独自完成会计全过程的业务操作。（ｘ）

五．简答题（每题8分，共32分）

1．使用贷款风险分类法对贷款质量进行分类，实际上是判断借款人及时足额归还贷款本息的可能性，考虑的主要因素有哪些？

答：考虑的主要因素包括：

（一）借款人的还款能力；

（二）借款人的还款记录；

（三）借款人的还款意愿；

（四）贷款的担保；

（五）贷款偿还的法律责任；

（六）银行的信贷管理。

借款人的还款能力是一个综合概念，包括借款人现金流量、财务状况、影响还款能力的非财务因素等。

2．《商业银行授信工作尽职指引》规定，商业银行不得对哪些用途的业务进行授信？

答：

（一）国家明令禁止的产品或项目；

（二）违反国家有关规定从事股本权益性投资，以授信作为注册资本金、注册验资和增资扩股；

（三）违反国家有关规定从事股票、期货、金融衍生产品等投资；

（四）其他违反国家法律法规和政策的项目。

3．银行业金融机构违反法律、行政法规以及国家有关银行业监督管理规定的，银行业监督管理机构除依照《银行业监督管理法》规定对机构进行处罚外，还可以区别不同情形，对相关高管人员采取哪些处罚措施？

答：

（一）责令银行业金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分；

（二）银行业金融机构的行为尚不构成犯罪的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，处五万元以上五十万元以下罚款；

（三）取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格，禁止直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员一定期限直至终身从事银行业工作。

4．《商业银行内部控制指引》要求商业银行应当建立统一的授信操作规范，简述贷款“三查”各环节的工作标准和操作要求。

答：商业银行应当建立统一的授信操作规范，规定贷前调查、贷时审查、贷后检查各个环节的工作标准和操作要求：(一)贷前调查应当做到实地查看，如实报告授信调查掌握的情况，不回避风险点，不因任何人的主观意志而改变调查结论；(二)贷时审查应当做到独立审贷，客观公正，充分、准确地揭示业务风险，提出降低风险的对策；(三)贷后检查应当做到实地查看，如实记录，及时将检查中发现的问题报告有关人员，不得隐瞒或掩饰问题。

五、论述题（共13分）

如何正确处理业务发展与风险防范、合规经营的关系？