第一篇：中间业务管理办法 文档
大连农商银行个人类中间业务
管理办法（暂行）
第一条
为进一步促进东海县作联社中间业务发 展，规范与完善信用社服务，提高竞争能力，同时有效防范金融风险，根据
《中华人民共和国中国人民银行法》、农村信用合 《中华人民共和国商业银行 法》，特制定本管理办法。
第二条
本办法所称中间业务是指不构成信用社表内资产、表 内负债，形成信用社非利息收入的业务。根据该属性，中间业务可分 为九大类：
（一）支付结算类中间业务，包括国内外结算业务；
（二）银行卡业务，包括信用卡和借记卡业务；
（三）代理类中间业务，包
括代理证券业务、代理保险业务、代理金融机构委托、代收代付等；
（四）担保类中间业务，包括银行承兑汇票、备用信用证、各类银行 保函等；
（五）承诺类中间业务，主要包括贷款承诺业务；
（六）交易
类中间业务，例如远期外汇合约、金融期货、互换和期权等；
（七）基金托管业务，例如封闭式或开放式投资基金托管业务；
（八）咨询
顾问类业务，例如信息咨询、财务顾问等；
（九）其他类中间业务，例如保管箱业务等。第三条
信用社开办中间业务，应符合以下要求：
（一）符合金融市场发展的客观需要；
（二）不损害客户的经济利益；
（三）有利于完善信用社的服务功能，有利于提高信用社的盈利能力；
（四）制定了相应的业务规章制度和操作规程；
（五）具备合格的管理人员和业务人员；
（六）具备适合开展业务的支持系统；
（七）监管部门要求的其他条件。
第四条
现阶段在积极营销各类代办、代收、代发、代缴、代理、等传统业务的同时，积极拓展票据贴现、银行汇票、银行承兑汇票、债券、信用卡等业务；在条件许可时拓展咨询、评估、财务顾问、信
息服务、担保业务、承诺类、代客理财等新兴的高附加值的业务；为 将来开展衍生金融工具交易性业务，汇期货业务、金融期货与期权合
约、货币利率互换、外汇及证券各种指数、远期利率协议、其他资产 的期货与期权、组织银团贷款等做好基础工作。第五条
联社根据各信用社开办中间业务的风险和复杂程度，分别实施审批制和备案制。
适用审批制的业务主要为形成或有资产、或有负债的中间业务，以及与证券、保险业务相关的部分中间业务； 适用备案制的业务主要
为不形成或有资产、或有负债的中间业务。
第六条
联社业务发展部负责受理中间业务开办的申报和业务管
理，并逐级上报联社审批。第七条
明确开办各项中间业务的收费标准，对国家有统一收费 或定价标准的中间业务，应按国家统一标准收费执行。对国家没有制
定统一收费或定价标准的中间业务，由中国人民银行授权中国银行业
协会按商业与公平原则确定收费或定价标准，信用社应按中国银行业
协会确定的标准收费。
第八条
联社应健全内部经营管理机制，加强内部控制，保证对中间业务的有效管理和规范发展。
第九条
联社应加强对中间业务风险的控制和管理，并应依据有
关法律、法规和监管规章，建立和实施有效的风险管理制度和措施。
第十条
联社应建立监控和报告各类中间业务的信息管理系统，加
强风险管理，建立中间业务定期统计报告制度，及时、准确、全面反 映各项中间业务的开展情况及风险状况，并及时向监管当局报告业务 经营情况和存在的问题。
第十一条
联社应建立中间业务内部审计制度，对中间业务的风 险状况、财务状况、遵守内部规章制度情况和合规合法情况进行定期 或不定期的审计。
第十二条
联社在对各信用社中间业务监督和检查过程中，发现
有下列情形之一的，将根据 《金融违法行为处罚办法》、《金融机构高
级管理人员任职资格管理办法》 和有关法规进行处罚，对情节特别严
重的，将强制停办相关业务并追究相关责任人员行政责任。
（一）未经联社批准或予以备案，擅自开办中间业务；
（二）开办业务过程中，违反了国家法律法规，危害了国家和公众 利益；
（三）开办业务过程中，逃避联社检查；
（四）开办业务过程中，存在不正当竞争行为；
（五）业务经营过程中，未严格执行操作规程和内部控制制度，造
成严重风险及实际重大资金损失；
（六）联社认定需要进行处理的其他情形。
第十三条
各信用社在业务经营过程中，存在本办法第二十条以外的其他违法违规行为，或者违反本办法其他条款，联社将依据有关法
律、法规和规章进行处理。
第十四条
本办法由东海县农村信用合作联社负责制定、解释、修 改。
第十五条
本办法自文件下发之日起执行。
第二篇：中间业务管理办法
东海县农村信用社合作联社中间业务管理办法
第一条
为进一步促进东海县农村信用合作联社中间业务发展，规范与完善信用社服务，提高竞争能力，同时有效防范金融风险，根据《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国商业银行法》，特制定本管理办法。
第二条
本办法所称中间业务是指不构成信用社表内资产、表内负债，形成信用社非利息收入的业务。根据该属性，中间业务可分为九大类：
（一）支付结算类中间业务，包括国内外结算业务；
（二）银行卡业务，包括信用卡和借记卡业务；
（三）代理类中间业务，包括代理证券业务、代理保险业务、代理金融机构委托、代收代付等；
（四）担保类中间业务，包括银行承兑汇票、备用信用证、各类银行保函等；
（五）承诺类中间业务，主要包括贷款承诺业务；
（六）交易类中间业务，例如远期外汇合约、金融期货、互换和期权等；
（七）基金托管业务，例如封闭式或开放式投资基金托管业务；
（八）咨询顾问类业务，例如信息咨询、财务顾问等；
（九）其他类中间业务，例如保管箱业务等。
第三条 信用社开办中间业务，应符合以下要求：
（一）符合金融市场发展的客观需要；
（二）不损害客户的经济利益；
（三）有利于完善信用社的服务功能，有利于提高信用社的盈利能力；
（四）制定了相应的业务规章制度和操作规程；
（五）具备合格的管理人员和业务人员；
（六）具备适合开展业务的支持系统；
（七）监管部门要求的其他条件。
第四条
现阶段在积极营销各类代办、代收、代发、代缴、代理、等传统业务的同时，积极拓展票据贴现、银行汇票、银行承兑汇票、债券、信用卡等业务；在条件许可时拓展咨询、评估、财务顾问、信息服务、担保业务、承诺类、代客理财等新兴的高附加值的业务；为将来开展衍生金融工具交易性业务，汇期货业务、金融期货与期权合约、货币利率互换、外汇及证券各种指数、远期利率协议、其他资产的期货与期权、组织银团贷款等做好基础工作。
第五条
联社根据各信用社开办中间业务的风险和复杂程度，分别实施审批制和备案制。
适用审批制的业务主要为形成或有资产、或有负债的中间业务，以及与证券、保险业务相关的部分中间业务；适用备案制的业务主要为不形成或有资产、或有负债的中间业务。
第六条 联社业务发展部负责受理中间业务开办的申报和业务管理，并逐级上报联社审批。
第七条 明确开办各项中间业务的收费标准，对国家有统一收费或定价标准的中间业务，应按国家统一标准收费执行。对国家没有制定统一收费或定价标准的中间业务，由中国人民银行授权中国银行业协会按商业与公平原则确定收费或定价标准，信用社应按中国银行业 协会确定的标准收费。
第八条 联社应健全内部经营管理机制，加强内部控制，保证对中间业务的有效管理和规范发展。
第九条 联社应加强对中间业务风险的控制和管理，并应依据有关法律、法规和监管规章，建立和实施有效的风险管理制度和措施。
第十条 联社应建立监控和报告各类中间业务的信息管理系统，加强风险管理，建立中间业务定期统计报告制度，及时、准确、全面反映各项中间业务的开展情况及风险状况，并及时向监管当局报告业务经营情况和存在的问题。
第十一条 联社应建立中间业务内部审计制度，对中间业务的风险状况、财务状况、遵守内部规章制度情况和合规合法情况进行定期或不定期的审计。
第十二条 联社在对各信用社中间业务监督和检查过程中，发现有下列情形之一的，将根据《金融违法行为处罚办法》、《金融机构高级管理人员任职资格管理办法》和有关法规进行处罚，对情节特别严重的，将强制停办相关业务并追究相关责任人员行政责任。
（一）未经联社批准或予以备案，擅自开办中间业务；
（二）开办业务过程中，违反了国家法律法规，危害了国家和公众利益；
（三）开办业务过程中，逃避联社检查；
（四）开办业务过程中，存在不正当竞争行为；
（五）业务经营过程中，未严格执行操作规程和内部控制制度，造 成严重风险及实际重大资金损失；
（六）联社认定需要进行处理的其他情形。
第十三条 各信用社在业务经营过程中，存在本办法第二十条以外的其他违法违规行为，或者违反本办法其他条款，联社将依据有关法律、法规和规章进行处理。
第十四条 本办法由东海县农村信用合作联社负责制定、解释、修改。
第十五条 本办法自文件下发之日起执行。
第三篇：银行中间业务收费管理办法
中间业务收费管理办法
第一条 本办法所称中间业务收费，是指本社在为客户办理业务并提供相关服务时所收取的各种服务费用和手续费。
第二条 中间业务收费管理原则：
（一）坚持合法合规原则。加强对服务收费行为的合规管理，在提供服务以及制定、调整服务收费项目和标准时，做到定价程序合法合规。
（二）坚持定价测算原则。对属于市场调节范畴的相关服务价格，应进行科学合理的成本测算，充分考虑市场供求、竞争状况、企事业单位和个人的承受能力、公众反映的意见和建议等因素。
（三）坚持履行社会责任原则。切实维护客户的合法权益，做好原有客户和新增客户相关收费政策的衔接工作。对合约中明确免费的服务项目，不得在变更合约前直接收费或单方面变更合约进行收费。
（四）坚持风险可控原则。切实加强法律风险和声誉风险管理，做好服务收费的舆情引导工作。
第三条 中间业务收费的范围：
中间业务收费可分为十大类：支付结算类、信用社卡类、代理业务类、理财业务类、担保业务类、承诺业务类、交易业务类、基金托管业务类、咨询顾问类和其他类。本社中间业务收费划分为以下六类：
（一）支付结算类。
（二）信用社卡类。
（三）代理业务类。
（四）理财业务类。
（五）授信承诺类。
（六）咨询顾问类。
第四条 中间业务收费价格分别实行政府定价、政府指导价和市场调节价。政府定价、政府指导价按国家规定价格执行；市场调节价由本社按相关规定，结合本社实际研究确定价格标准。
第五条 中间业务收费定价流程
（一）实行政府定价的中间业务收费，按政府规定下发通知执行。
（二）实行政府指导价的中间业务收费，由相关归口管理部门提出收费项目并拟定价格标准，经商并报有权审批人审批同意后，下发通知执行。
（三）实行市场调节价的中间业务收费：
第六条 各中间业务收费归口管理部门负责对其所管理的中间业务收费项目执行情况进行监督、检查；组织经营机构对中间业务收费情况进行监测、分析，并做好中间业务收费的宣传解释、投诉事项处理等工作，收集、整理客户关于中间业务收费的意见和建议。
第七条 本社中间业务收费执行明码标价的规定，应严格按照监管部门规定和资产负债管理委员会确定的中间业务收费项目及价格标准进行收费，不得擅自减收或免收。对超范围的收费项目，必须按照中间业务收费定价流程上报资产负债管理委员会审批。
第八条 本社中间业务收费项目及其价格标准不符合国家政策及监管部门规定的，应立即作出调整，并按照国家政策和监管部门规定执行。
第九条 本社应在客户确认接受相关业务的服务价格后，方可提 2 供收费服务；客户明确表示不接受相关服务价格的，应及时终止服务，不得强制或变相强制客户接受服务。
第十条 中间业务收入须统一纳入账内核算，任何部门、经营机构不得隐匿、转移、私存私放、坐支或擅自用于员工福利。
第四篇：中国银行业中间业务自律管理办法
中国银行业中间业务自律管理办法
第一章
总则
第一条 为强化行业自律，促进银行业中间业务的健康发展，维护会员单位和客户的合法权益，培育规范经营、公平竞争的市场环境，根据国家有关法律、法规和相关监管要求，结合中间业务实际，特制定本办法。
第二条 本办法所称中间业务，是指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务。
第三条 本办法所称中间业务收费项目包括政府指导价、政府定价和市场调节价三类。
第四条 中国银行业协会鼓励各会员单位大力发展中间业务，加快产品创新，丰富服务品种，改进服务方式，提高服务效率，拓展客户选择银行服务的空间，满足客户日益增长的金融服务需求，进一步树立银行业良好的社会形象。
第五条 本办法适用于中国银行业协会全体会员单位。
第二章
基本原则
第六条 会员单位应树立科学、可持续发展的经营观，遵循市场规律，坚持诚信经营、公平竞争、防范风险、合理定价，共同营造良好的中间业务发展环境，自觉维护并促进社会和谐发展。第七条 会员单位中间业务收费，应遵循四个原则，一是依法合规，严格遵守相关规定；二是最大限度尽社会责任，服务定价充分考虑弱势群体；三是科学合理，质价相符；四是公开透明，给客户充分知情权和选择权。
第八条 会员单位应坚持服务实体经济，深刻认识金融与经济、银行与客户共生共荣关系，努力协调银行利益与客户利益，改善服务质量，提升服务水平。促进银行业中间业务可持续发展。
第三章 业务管理
第九条 会员单位应建立完善的中间业务管理组织架构、产品研发、市场营销、服务定价、会计核算和风险管理等基本制度，明确工作职责，确保中间业务的有效管理和规范发展。
第十条 会员单位开办的中间业务品种范围，不得违反国家有关法律、法规和相关监管规定的禁止性规定。
第十一条 会员单位应严格按照对外公告的中间业务收费项目和收费标准进行收费，不得对未公告收费项目进行收费。第十二条 会员单位应充分考虑市场环境和本行实际，制定切实可行的中间业务发展计划和绩效考核办法，确保各项指标科学合理，引导各项业务可持续发展。第十三条 会员单位开展中间业务，应坚持依法合规经营、公平有序竞争，不得通过恶意压低价格、降低服务标准、隐瞒产品风险等不正当竞争手段获取竞争优势和不合理收入，损害行业和客户利益。
第十四条 会员单位开展中间业务，应不断提高各级管理者和员工的业务素质，做到诚信、勤勉、尽责和专业，并督促、培训从业人员，不断提高从业人员的业务能力、职业操守和执业水准。
第十五条 会员单位应加快财务会计和管理会计体系建设，提高分产品成本核算能力，并结合我国实际，综合考虑不同类型客户的经济和心理承受能力，不断提高定价管理水平。
第十六条 会员单位对实行政府定价、政府指导价项目，应严格按照相关规定据实收费；对实行市场调节价项目，由会员银行总行统一制定价格，任何分支机构不得未经总行审批授权自行制定和调整。市场调节价项目要在充分考虑成本收益基础上合理定价，并根据各自竞争策略和承受能力，慎重确定免费项目和免费期限。第十七条 会员单位调整和新增收费项目及收费标准，应建立较为完善的论证和决策机制，合理选择实施时机，做到审慎决策。第十八条 各会员单位开办代理保险、证券等代理类中间业务，代理网点和代理人员应按照相关规定具备开办代理业务的资格或资质。第十九条 各会员单位总行（省联社或者法人单位）应定期（原则上每年一次）根据业务发展战略及市场变化对中间业务服务价格进行梳理，对定价策略的合理性、定价标准执行的有效性进行评估，适时调整和优化价格标准及授权，清理不合理的产品价格和优惠措施。对部分市场变化快、价格敏感程度高的服务和产品，可根据市场变化进行不定期调整。
第四章 信息披露
第二十条 会员单位应严格履行与客户签订的合同，在每次制定或调整中间业务价格前，应按照有关规定，向社会公示服务项目、服务内容和服务价格标准。通过营业网点、银行网站等渠道公告收费项目，方便客户查询。做到信息告知渠道多样化和服务项目功能与费用信息披露并重，尊重客户的知情权和选择权。第二十一条 会员单位向客户营销产品过程中，要针对产品的性质进行风险提示，对易产生风险的产品，及时将风险点告知客户，明确银行与客户之间的风险责任，不得片面强调收益，隐瞒风险点和风险责任。
第二十二条 会员单位在为客户提供服务前，应明确告知相关服务价格、服务内容和方式、收费标准及方式、优惠政策等，不得强制销售其他金融产品。第二十三条 会员单位在与客户签订的服务协议中应明确具体服务项目、内容、收费形式和标准，并履行服务承诺。对财务顾问类、资金监管类等业务还应记录服务内容和服务过程，做到有据可查。
第二十四条 会员单位对特定对象实行服务优惠和减费让利，应公布优惠对象、优惠政策、优惠方式和优惠幅度，切实体现扶小助弱的社会责任。
第二十五条 会员单位应积极采取多种形式向公众普及相关金融知识，让社会公众了解国家相关政策及银行产品和服务的功能、内容、风险等，增强金融消费者对银行产品和服务的认知度。
第五章 投诉处理
第二十六条 会员单位应建立健全客户投诉处理制度，在投诉制度中制定处理服务收费投诉的相关规定，妥善处理客户投诉和纠纷。
第二十七条 会员单位应当建立中间业务服务收费投诉全流程管理机制，明确受理程序和回复时限，准确记录投诉受理、投诉处理、结果回复及满意度回访等各环节的处理情况，保证客户投诉处理过程完整记录。第二十八条 会员单位应当公示投诉的具体途径和方法，在各营业网点和官方网站的醒目位置公布电话、网络、信函等投诉处理渠道，方便客户投诉，提高投诉处理满意度。
第六章 监督检查与评价
第二十九条 会员单位开展中间业务，应自觉接受监管机构的监督检查，同时应遵守《中国银行业协会章程》和相关规定，自觉维护市场秩序。
第三十条 会员单位总行应做好分支机构中间业务服务收费执行情况的监督、检查工作，及时纠正存在的问题，并严肃处理分支机构违反本办法规定的行为。
第三十一条 中国银行业协会按照公平、公正、客观的原则对本办法执行情况进行检查，对银行网点和相关客户进行明察暗访，推动会员单位不断规范经营行为。
检查分定期或不定期检查、专项检查和投诉举报事项检查。第三十二条 会员单位有义务对违反本办法的行为向中国银行业协会进行举报。非会员单位违反本办法的，由中国银行业协会报中国银监会处理。
第三十三条 对于会员单位违反本办法的行为，可采取内部通报、警示通知、限期整改、公开谴责、暂停行使会员权利、取消会员资格等自律管理措施，并将将有关违规情况及时向中国银行业监督管理委员会报告。
第三十四条 会员单位对中国银行业协会的处理有异议的，可向中国银行业监督管理委员会反映。
第三十五条 建立行业内部沟通协调机制，共同维护市场秩序，共同反映诉求，共同研究解决中间业务发展过程中出现的问题，共同提高对客户的服务水平。
第三十六条 中国银行业协会积极向有关部门反映会员单位的意愿和要求，维护会员单位的合法权益。
第七章 附则
第三十七条 本办法经征求各会员单位意见，由中国银行业协会中间业务联席会议审议通过，自发布之日起实施。
第三十八条 本办法由中国银行业协会中间业务联席会议负责解释和修订。
第五篇：农商银行中间业务管理办法
某某农村商业银行股份有限公司
中间代理业务管理办法
（草案）第一章 总则
第一条 为促进我行中间业务发展，规范工作程序，防范中间业务风险，提高中间代理业务的竞争能力和经营效益，根据中国人民银行《商业银行中间业务暂行规定》，结合我行实际，制定本办法。
第二条 本办法所称中间业务包括结算、代理、银行卡中间业务、其他中间业务等四大类。
结算业务是指本行提供结算工具，为客户办理资金收付、划转及清算业务。主要包括现金结算、转账结算、汇兑、票据托收与买入、同业清算、承兑汇票等业务。
代理业务是指我行接受客户委托，以代理人的身份代表委托人办理经双方议定的经济事务的业务。主要包括代理收付、代理保险、委托贷款、代理金融机构等业务。
银行卡中间业务是指主要以我行向客户发行的信用卡为信用支付工具，向客户提供结算、收单等产生的非利息收入的业务。主要包括发卡、收单、转账结算、存取现金等业务。
其他中间业务包括不属于上述三类业务和暂时无法明确归类的中间业务。
第三条 对中间业务应实行有偿服务。中间业务收入是一项基本收入，与利息收入共同构成我行主要经营收入。
目标责任制考核体系。
第十一条 经总行批准和授权开办中间代理业务的各营业机构和业务经办人员，在营销业务的过程中，必须征求客户自愿，不得违背客户意愿强行推销中间代理业务、搭车收费和利用客户的信贷需求制定业务套餐而强行搭配中间代理业务，对强行推销中间业务造成不良后果的将追究经办人责任。
第三章 中间业务收费
第十二条 中间代理业务的收费主要包括手续费、电子汇划费、年费等形式。收费方式由总行根据业务合作协议统一制定、统一核算。
第十三条 中间代理业务的收费标准由总行根据上级相关管理部门对中间代理业务的收费或定价标准，结合我行实际，统一制定各中间代理业务品种的收费标准。
第十四条 对总行制定的固定价格形式的中间代理业务收费标准，各支行、分理处必须按规定执行；对总行制定的浮动价格形式的中间代理业务收费标准，各支行、分理处可根据实际情况，在浮动范围内执行。
第十五条 中间代理业务的收费，各营业机构向客户出具收费凭证；未经授权，任何部门及个人不得以任何方式向客户收取中间代理业务的任何额外费用；不得擅自免除客户应付中间代理业务的应付费用。
第四章 业务风险防范和违规行为处罚
第十六条 各支行、分理处在办理中间代理业务过程中，要
擅自超过浮动范围提高或降低收费水平、扩大或缩小收费范围的；
（六）违背客户意愿，强行推销业务和搭车收费的；
（七）总行认为需要进行处理的其他情形。
第五章 附则
第二十二条 本办法适用于本行各营业网点。
第二十三条 本办法由某某农村商业银行股份有限公司负责制定修改和解释。
第二十四条 本办法经自印发之日起执行。
点击咨询 