进出口保险投保及理赔实务操作

第一篇：进出口保险投保及理赔实务操作

进出口保险投保及理赔实务操作（保运通 400-678-8628）

【本文摘要】 进出口货物运输保险投保人按约定方式缴纳保险费是保险合同生效的条件。保险费率（Premium Rate）是由保险公司根据一定时期、不同种类的货物的赔付率，按不同险别和目的地确定的。保险费则根据保险费率表按保险金计算，其计算公式是：保险费= 保险金额×保险费率。在我国出口业务中，CFR和CIF是两种常用的术语。鉴于保险费是按CIF货值为基础的保险额计算的，两种术语价格应按下述方式换算。

一.进出口货物运输保险投保。

我国出口货物一般采取逐笔投保的办法。按FOB或CFR术语成交的出口货物，卖方无办理投保的义务，但卖方在履行交货之前，货物自仓库到装船这一段时间内，仍承担货物可能遭受意外损失的风险，需要自行安排这段时间内的保险事宜。按CIF或CIP等术语成交的出口货物，卖方负有办理保险的责任，一般应在货物从装运仓库运往码头或车站之前办妥投保手续。我国进口货物大多采用预约保险的办法，各专业进出口公司或其收货代理人同保险公司事先签有预约保险合同（Open Cover）。签订合同后，保险公司负有自动承保的责任。

二.进出口货物运输险保险金额确定和保险费的计算：

1.保险金额（Insured Amount）。按照国际保险市场的习惯做法，出口货物的保险金额一般按CIF货价另加10%计算，这增加的10%叫保险加成，也就是买方进行这笔交易所付的费用和预斯期利润。保险金额计算的公式是：

保险金额=CIF货值×（1+加成率）

2.进出口货运险保险费(Premium)。投保人按约定方式缴纳保险费是保险合同生效的条件。保险费率（Premium Rate）是由保险公司根据一定时期、不同种类的货物的赔付率，按不同险别和目的地确定的。保险费则根据保险费率表按保险金计算，其计算公式是：保险费= 保险金额×保险费率。在我国出口业务中，CFR和CIF是两种常用的术语。鉴于保险费是按CIF货值为基础的保险额计算的，两种术语价格应按下述方式换算。

由CIF换算成CFR价：CFR=CIFx[1-保险费率x（1+加成率）]

由CFR换算成CIF价：CIF=CFR/[1-保险费率x（1+加成率）]

在进口业务中，按双方签订的预约保险合同承担，保险金额按进口货物的CIF货值计算，不另加减，保费率按“特约费率表”规定的平均费率计算；如果FOB进口货物，则按平均运费率换算为CFR货值后再计算保险金额，其计算公式如下：

FOB进口货物：保险金额=[FOB价x(1+平均运费率）]/（1-平均保险费率）

CFR进口货物：保险金额=CFR价/（1--平均保险费率）

三.进出口货运险保险单据。

在国际贸易业务中，常用的保险单据主要有保险单和保险凭证两种形式。

1.保险单（Insurance Policy或Policy0，俗称大保单。它是保险人和被保险人之间成立保险合同关系的正式凭证，因险别的内容和形式有所不同，海上保险最常用的形式有船舶保险单、货物保险单、运费保险单、船舶所有人责任保险单等。其内容除载明被保险人、保险标的（如是货物段填明数量及标志）、运输工具、险别、起讫地点、保险期限、保险价值和保险金额等项目外，还附有关保险人责任范围以及保险人和被保险人的权利和义务等方面的详细条款。如当事人双方对保险单上所规定的权利和义务需要增补或删减时，可在保险单上加贴条款或加注字句。保险单是被保险人向保险人索赔或对保险人上诉的正式文件，也是保险人理赔的主要依据。保险单可转让，通常是被保险人向银行进行押汇的单证之一。在CIF合同中，保险单是卖方必须向买方提供的单据。

2.保险凭证（Insurance Certificate），俗称小保单。它是保险人签发给被保险人，证明货物已经投保和保险合同已经生效的文件。证上无保险条款，表明按照本保险人的正式保险单上所载的条款办理。保险凭证具有与保险单同等的效力，但在信用证规定提交保险单时，一般不能以保险单的简化形式。

四.进出口货运险保险索赔。

指当被保险人的货物遭受承保责任范围内的风险损失时，被保险人向保险人提出的索赔要求。在国际贸易中，如由卖方办理投保，卖方在交货后即将保险单背书转让给买方或其收货代理人，当货物抵达目的港（地），发现残损时，买方或其收货代理人作为保险单的合法受让人，应就地向保险人或其代理人要求赔偿。中国保险公司为便利我国出口货物运抵国外目的地后及时检验损失，就地给予赔偿，已在100多个国家建立了检验或理赔代理机构。至于我国进口货物的检验索赔，则由有关的专业进口公司或其委托的收货代理人在港口或其他收货地点，向当地人民保险公司要求赔偿。被保险人或其代理人向保险人索赔时，应做好下列几项工作。

1.当被保险人得知或发现货物已遭受保险责任范围内的损失，应及时通知保险公司，并尽可能保留现场。由保险人会同有关方面进检验，勘察损失程度，调查损失原因，确定损失性质和责任，采取必要的施救措施，并签发联合检验报告。

2.当被保险货物运抵目的地，被保险人或其代理人提货时发现货物有明显的受损痕迹、整件短少或散装货物已经残损，应即向理货部门索取残损或短理证明。如货损涉及第三者的责任，则首先应向有关责任方提出索赔或声明保索赔权。在保留向第三者索赔权的条件下，可向保险公司索赔。被保险人在获得保险补偿的同时，须将受损货物的有关权益转让给保险公司，以便保险公司取代被保险人的地位或以被保险人名义向第三者责任方进行追偿。保险人的这种权利，叫做代位追偿权（The Right of Subrogation）。

3.采取合理的施救措施。保险货物受损后，被保险人和保险人都有责任采取可能的、合理的施求措施，以防止损失扩大。因抢救、阻止、减少货物损失而支付的合理费用，保险公司负责补偿。被保险人能够施救而不履行施救义务，保险人对于扩大的损失甚至全部损失有权拒赔。

4.备妥索赔证据，在规定时效内提出索赔。保险索赔时，通常应提供的证据有：保险单或保险凭证正本；运输单据；商业票和重量单、装箱单；检验报单；残损、短量证明；向承运人等第三者责任方请求赔偿的函电或其证明文件；必要时还需提供海事报告；索赔清单，主要列明索赔的金额及其计算据，以及有关费用项目和用途等。根据国际保险业的惯例，保险索赔或诉讼的时效为自货物在最后卸货地卸离运输工具时起算，最多不超过两年。

五.在洽商进出口货运险保险条款时应注意问题：

1.应尊重对方的意见和要求。有些国家规定，其进口货物必须由其本保险，这些国家有40多个。如朝鲜、缅甸、印度尼西亚、伊拉克、巴基斯坦、加纳、也门、苏丹、叙利亚、伊朗、墨西哥、阿根廷、巴西、秘鲁、索马里、利比亚、约旦、阿尔及利亚、扎伊尔、尼日利亚、埃塞俄比亚、肯尼亚、冈比亚、刚果、蒙古、罗马尼亚、卢旺达、毛里坦尼亚等。对这些国家的出品，我们不宜按CIF价格报价成立。

2.如果国外客房要求我们按伦敦保险协会条款投保，我们可以按受客房要求，订在合同里。因为英国伦敦保险协会条款，在世界货运保险业务中有很大的影响，很多国家的进口货物保险都采用这种条款。

3.经托收方式收汇的出口业务，成立价应争取用CIF价格条件成交，以减少风险损失。因为在我们交货后，如货物出现损坏或灭失，买方拒赎单，我保险公司可以负责赔偿，并向买方追索赔偿。

出口商该怎么样来节省货物运输费？节省货物运输费可以选择找船务公司，货比三家，结合自己的实际情况，采取合适的运输方式和运输路线。如果是节省货运保费，可以选择保险中介。如果选择保险公司，会增大保险公司的营业成本，费率会较高。如果有货运公司代买，会赚取中间差价，费率也会较高。保运通是一个不错的货运险投保平台！

出口运输保险通关业务知识【本文摘要】 在国际贸易的运输业务中，买卖双方为保证货物在运输途中受损时能得到赔偿，均必须向保险公司投保运输保险。因价格条款不同，投保方可能是卖方，也可能是买方。由于投保险别不同，其保险费率各异，运输保险赔偿的范围也有区别。

在国际贸易的运输业务中，买卖双方为保证货物在运输途中受损时能得到赔偿，均必须向保险公司投保运输保险。因价格条款不同，投保方可能是卖方，也可能是买方。由于投保险峰别不同，其保险费率各异，运输保险赔偿的范围也有区别。

所以外贸公司应根据出口商品的性质、不同的运输工具、路程的远近季节性天气的变化，以及运抵国当时的具体情况等有关因素决定投保哪一种险别较合理。决定投保险别之前，必须了解各种险别有关的责任范围。目前，我国人保公司各种运输保险条款所规定的范围，都与国际上保险公司同类条款所规定的范围相似。但对个别外商坚持要使用伦敦协会条款（INSTITUTE CARGO CLAUSE 简称ICC）的，我国人保公司一般都会接受。伦敦协会把三种基本险条款分为ICC（A）（B）（C）。ICC条款中的（A）（B）（C）的责任范围实质上与我国人保的一切险（ALL RISKS），水渍险（WITH PARTICULAR AVERAGE简称APA）和平安险（FREE FROM PARTICULAR AVERAGE简称FPA）相似。外商要求用ICC或CIC（海洋货物运输保险条款）条款均可接受，但必须明确规定投保其中的任何一种基本险。同时可根据商品和当时当地的具体情况，加保一此适当的附加险别。由于投保的险别不同，保险公司的责任范围也不同，因此，其收取保费的费率就不一样。

自70年代末以来，国际贸易的运输工具及其卫星导航设备不断改进和现代化，我国出口商品的品质和外包装也在不断改进和提高，适应远洋运输。除粮食、饲料、化肥、石油、钢材等大宗商品是整船散装之外，其它大量出口的杂货，基本上是集装箱运输，安全性大大提高。然而目前我国不少进出口公司在出口合同中的保险条款仍不分时间、国别和地区的远近等情况或集装箱整箱（FCL）装运的现实，在合同保险条款中通通订一切险和兵险。这种不区别情况的投保，增加了险费的支出，浪费了不少外汇。例如：运输到港澳的商品，投保平安险的费率为千分之0.8,而投保一切险的费率是千分之2.5。

但从广东各岸水陆运输到港澳的航程均不足一天，如遇台风或雷暴时，码关均不装卸，船舶也停航不开，而很多外贸公司仍投保一切险，有的甚至加保兵险，实在是一种浪费。如果全广东各口岸运输到港澳每年的投保金额为100亿美元计，投保平安险的保费是80万美元，而投保一切险的保费是250万美元，投保平安险一年即可节约保170万美元。各外贸公司的业务员如果对出口运输投保工作能依据不同情况，认真研究该批出口应投保哪一些险别，做到既安全、又省费，预计全国每年可节约上亿美元的保费支出。

第二篇：《机动车辆保险投保理赔提示书》

附件3

《机动车辆保险投保理赔提示书》

印刷格式规范

一、公司在承保理赔过程中所赠送至客户的《提示》书：

纸张： A4纸张。

字体：标题为黑体2号加粗，消费者维权热线、保监局投诉电话、本公司投诉处理电话为黑体四号加粗，其他内容为宋体小四号。

印刷：双面印刷，无碳复写。

联次：一式两联，即客户联和公司留存联，客户联应设计为白纸黑字，公司联设计为蓝纸黑字。客户联及公司联应在纸张右侧予以标示。

二、公司在各营业场所（包括旗县支公司、营销服务部、分公司营业部、可出单的合作中介机构）张贴的放大版本《提示书》：

纸张：两开纸张，长度：760mm，宽度：530mm。

印刷：单页印刷，一联。

字体：标题为24号宋体加粗，消费者维权热线、保监局投诉电话、本公司投诉处理电话为黑体14号加粗，其他内容为宋体12号。

第三篇：学生平安保险投保及理赔须知

学生平安保险投保及理赔须知

一、投保须知。

1、师生认真阅读《投保申请卡》中的投保提示及条款简介。被保险人和投保人须提供与用户口中所以一致的姓名、性别、出生日期级身份证号。（学生无身份证的须有出生证明中的日期）。

2、要认真填写《投保申请卡》，书写认真清楚，上交保险公司留存。若填写不清楚或错误，后果自负。

3、所在学校及班级要记录下被保险人的姓名。

4、目前所投保的是B款保险。

二、理赔须知。

1、被保险人投保后，交保险公司备案起生效。

2、若发生意外身故，须及时上报学校单位（一般24小时内）。是否是意外事故，须认真阅读《责任免险内容说明》。

3、若发生意外伤害进行医疗理赔须提供以下证件：

（1）学校证明。

（2）监护人（投保人）身份证复印件、银行卡或邮政卡（自行办理）。

（3）户口本索引及学生户口复印件。

（4）意外伤害诊断证明及发票（微机票）。

（5）受伤部位照片。

（6）住院病历及费用清单。

（7）费用总票据。

4、若疾病住院符合保险责任内的，办理理赔须提供以下证件：

（1）学校证明。

（2）投保人身份证反正面复印件，姓名须与户口级保单一致。

（3）户口本索引及学生户口页复印件。

（4）自行办理农行卡或邮政卡。

（5）住院医疗病历、门诊手册、发票、每日清单、费用总票据。若有新农合保险，须有以上证件的复印件，同时上交新农合报销后的报销单。

（6）医院出示的诊断证明一份。

第四篇：机动车辆保险投保理赔提示书

附件1 机动车辆保险投保理赔提示书

尊敬的投保人：

为维护您的合法权益，内蒙古保监局提示您在机动车辆投保和理赔时，敬请注意以下事项：

一、请您在购买车辆保险时，仔细核实保险机构和销售人员的合法资质，并通过以下渠道购买：

（一）经中国保险监督管理委员会批准，具有机动车辆保险经营资格的保险公司。

（二）经上述保险公司委托，持有中国保险监督管理委员会颁发的《保险兼业代理许可证》或《保险代理机构法人许可证》的销售网点。

（三）持有中国保险监督管理委员会颁发的《保险代理从业人员执（展）证书》的销售人员。

二、交强险是国家法定强制保险，所有上路车辆都必须投保：按照《中华人民共和国车船税法》规定，您在投保交强险时，保险公司将代为收取车船税。

三、交强险责任限额不足以涵盖您的用车风险，建议您选择商业第三者责任险等其它险种作为保障补充；建议您在同一家保险公司投保交强险和商业险，以避免理赔过程中出现的繁琐手续。

四、请您在投保前仔细阅读保险条款，重点关注保险责任、责任免除、免赔额、免赔率、特别约定、保险期限等内容，对有关概念、内容及其法律后果有不明白之处的，可要求保险公司人员或代理人做出解释。

五、请您在投保单上如实填写各项信息，并留下本人亲笔签名；您在递交投保申请后，请及时足额缴纳保险费，并向保险公司或代理人索要保单原件（交强险两联，商业险一联）、保险标志、保险费发票，并及时核对保单中各项投保信息是否正确无误。保单生效后，您可通过保险公司客服电话或网站进行保单承保理赔信息查询。

六、为了保证您的合法权益，在机动车辆保险合同有效期内，若保险单记载的内容发生变更，如：被保险机动车转卖、转让、赠送他人、变更用途，被保险机动车如因改装、加装等导致危险程度增加等，请您及时通知保险公司，办理保单批改业务。

七、发生交通事故后，请您在第一时间拨打保单载明的保险公司客服电话报案，并应当尽力采取必要的措施，防止或者减少损失。适用机动车轻微道路交通事故快速处理快速理赔办法的案件，保险公司理赔人员将引导您正确填写“机动车轻微道路交通事故快速处理协议书”各项内容，办理后续理赔事宜。

八、保险公司收到你的赔偿请求，将立即通知您所需提供的相关材料，请您如实提供与保险事故性质、原因、损失程度等有关的证明和资料。您向保险公司提交索赔资料时，应要求保险公司提供回执单，以明确提交索赔资料的时间、清单和接受人员。

九、对不属于保险责任的，保险公司将自作出核定之日起三日内，向您发出拒绝赔偿通知书，书面说明理由；对属于保险责任的，保险公司将在与您达成赔偿协议后10日内履行赔偿义务。

十、理赔过程中，您有任何疑问均可以通过保险公司营业场所柜面、拨打保险公司客服电话、登录保险公司官方网站的方式进行承保理赔信息查询，了解理赔案件处理流程、各环节完成情况及预计完成时间、各项损失核定情况等内容。

十一、机动车辆保险中并无“全险”、“全赔”等概念，并非所有交通事故都能获得保险理赔；财产保险合同遵循“损失补偿”原则，“超额投保”或“重复投保”不能获得超额理赔或重复理赔。

十二、如果您对理赔服务不满或对理赔处理存在异议，可通过拨打承保公司客服电话投诉、行政部门投诉、合同纠纷调解或法院诉讼等途径解决。

客户签字： 签字日期： 年 月 日

保险消费者投诉维权热线：12378 内蒙古保监局投诉电话：0471-4505315 中华联合财产保险股份有限公司客户投诉电话：95585

第五篇：保险理赔材料

保险理赔材料

1、意外门诊：

病历（每次登记）发票

2、意外住院：

（1）诊断证明（盖章）

（2）发票复印件

（3）药费清单

（4）出院记录

（5）（病案首页）外县、外省医院

（6）农村合作医疗结算单（盖章）3疾病住院：

（1）诊断证明（盖章）

（2）发票复印件

（3）药费清单

（4）出院记录

（5）农合结算清单（盖章）

4、共同材料：

（1）学生户口簿复印件

（2）学生保险单复印件

（3）家长（一方）身份证正反面、户口簿复印件

（4）家长邮政储蓄银行活期存折复印件

黄泥小学

2013年9月