银行从业《公共基础》考前模拟试题(五)及答案（精选五篇）

第一篇：银行从业《公共基础》考前模拟试题(五)及答案

银行从业《公共基础》考前模拟试题(五)及答案

(一)单选题

在以下各小题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要 求，请将正确选项的代码填入括号内。

1．《商业银行法》规定，商业银行资本充足率(A)。

A．不得低于8％

B．不得高于8％

C．不得低于10％

D．不得高于10％

2．下列有关商业银行贷款的表述不正确的是(C)。

A．商业银行有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或者提供

担保

B．商业银行贷款，应当对借款人的借款用途等进行严格审查

C．借款人到期未归还担保贷款的，商业银行只能要求保证人归

还保证金或该担保物优先受偿，不能要求保证人归还利息

D．商业银行不能利用拆入资金发放固定资产贷款或用于投资

3．汽车金融公司的监管机构是(B)。

A．中国人民银行

B．银监会

C．中国证监会

D．中国银行业协会

4．中国银行业协会的会员单位包括(C)。

A．中国人民银行

B．银监会

C．工行、农行、中行、建行、交行

D．中央汇金公司

5．2007年3月20日，(D)挂牌。

A．渤海银行

B．张家港市农村商业银行

C．上海银行

D．中国邮政储蓄银行

6．根据《金融租赁公司管理办法》的规定，金融租赁公司以 经营(D)业务为主。

A．经营租赁

B．转租赁

C．租赁

D．融资租赁

7．经济增长是指一个特定时期内一国(或地区)(C)的增长。

A．经济产出

B．居民收人

C．经济产出和居民收入

D．经济收入

8．物价稳定是要保持(D)的大体稳定，避免出现高通货膨胀。A．生产者物价水平

B．消费者物价水平

C．国内生产总值

D．物价总水平

9．衡量通货膨胀时用得最多的消费者物价指数是指一组(B)的商品价格的变化幅度。

A．出厂产品批发

B．与居民生活有关

C．与生产和消费有关

D．出口和进口

10．金融市场发展对商业银行的促进作用不包括(B)。

A．能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理

B．银行上市发行股票，其股票和债券的价格会影响商业银行的 经营管理，尤其是可能导致银行经营管理者的短期行为

C．为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准

D．货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工

具，在市场上通过正常的交易来转移风险

11．中央银行在市场中向商业银行大量卖出证券，从而减少商业 银行超额存款准备金，引起货币供应量减少、市场利率上升，中央 银行动用的货币政策工具是(A)。

A．公开市场业务

B．公开市场业务和存款准备金率

C．公开市场业务和利率政策

D．公开市场业务、存款准备金率和利率政策

12．银行在进行客户信用评级时应采取(D)的评定方法。

A．定性分析

B．定量分析

C．定性分析为主，定性分析与定量分析相结合 D．定量分析为主，定量分析与定性分析相结合 13．我国目前个人住房贷款利率(B)。

A．下限放开，实行上限管理

B．上限放开，实行下限管理

C．上下限均放开

D．实行上下限管理

14．(C)又叫做辛迪加贷款。

A．项目贷款

B．流动资金循环贷款

C．银团贷款

D．贸易融资贷款

15．(B)是指银行凭借获得货运单据质押权利有追索权地对信 用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为。

A．进口押汇

B．出口押汇

C．保理 D．福费廷

16．从业务运作实质来看，福费廷就是(C)。

A．保付代理

B．银行保函

C．远期票据贴现

D．质押贷款

17．短期融资券的发行对象为(B)。

A．场内市场机构投资者

B．银行间债券市场机构投资者

C．场内市场个人投资者

D．国有大中型企业

18．金融机构在银行间市场发行金融债必须获得(B)的行政 许可。

A．国务院

B．中国人民银行

C．中国银行业监督管理委员会

D．中国银行业协会

19．看涨期权买方的最大损失为(B)。

A．零

B．期权费

C．无穷大

D．以上都不对

20．期权的卖方由于具有将来为买方承兑选择权的(C)，所以 应()一笔期权费。

A．权利，得到

B．权利，支付

C．义务，得到

D．义务，支付

21．转贴现是指金融机构将其尚未到期的商业汇票转让给(A)而取得资金的业务行为。

A．金融同业

B．中央银行

C．出票人

D．承兑人

22．在银行为国际贸易提供的支付结算及带有贸易融资功能的支 付结算方式中，通常用(C)。

A．本票、汇款、信用证

B．本票、信用证、托收

C．汇款、信用证、托收

D．汇票、信用证、支票

23．汇款的三种方式中，(A)多用于急需用款和大额汇款。

A．电汇

B．票汇

C．信汇

D．电汇和信汇

24．(A)广泛使用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款等。

A．光票托收

B．跟单托收

C．出口托收

D．进口托收

25．商业银行的代理业务不包括(C)。

A．代发工资

B．代理财政性存款

C．代理财政投资

D．代销开放式基金

26．关于商业银行基金托管业务，下列说法正确的是(B)。

A．所有商业银行都可以开办基金托管业务

B．基金管理公司向商业银行支付基金托管费

C．基金公司办理有关资金清算、资产估值、会计核算等业务

D．商业银行不能托管全国社会保障基金

27．银行的经营目标是股东价值最大化，反映银行是否达到这一 目标的主要财务指标之一是银行的资本利润率，公式为(D)。

A．净利润／总资产

B．总资产／股东权益

C．净利润／总收入

D．净利润／股东权益

28．《商业银行法》中对商业银行经营“三性”原则的表述顺 序是(D)。

A．流动性、安全性、效益性

B．安全性、效益性、流动性

C．效益性、流动性、安全性

D．安全性、流动性、效益性

29．市场约束是资本监管的三大支柱之一，其运作机制主要是依 靠(B)的利益驱动。

A．监管机构

B．利益相关者

C．高级管理层

D．风险管理部门

30．商业银行创新中，最经常、最普遍、最重要的内容是(D)。

A．制度安排创新

B．机构设置创新

C．管理模式创新

D．金融产品创新

31．根据《票据法》的规定，汇票的(A)必须与付款人具有 真实的委托付款关系，并且具有支付汇票金额的可靠资金来源。

A．出票人

B．背书人

C．保证人 D．承兑人

32．根据《票据法》的规定，下列关于汇票背书的说法不正确 的是(D)。

A．背书是指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据

行为

B．以背书转让的汇票，背书应当连续

C．背书人在汇票上记载“不得转让”字样，其后手再背书转让

的，原背书人对后手的被背书人不承担保证责任

D．以背书转让的汇票，后手应当对其所有前手背书的真实性负责

33．根据《票据法》的规定，下列关于各种票据行为的表述 不正确的是(C)。

A．出票是指出票人签发票据并将其交付给收款人的票据行为

B．背书是指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据

行为

C．承兑是指汇票出票人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据

行为

D．持票人按照规定提示付款的，付款人必须在当日足额付款

34．下列不属于《票据法》中所指的票据的是(C)。

A．汇票

B．本票

C．发票

D．支票

35．《担保法》于(B)年通过并实施。

A．1993

B．1995

C．1997

D．1999

36．根据《担保法》的规定，下列关于抵押的说法，正确的是(D)。

A．抵押人所担保的债权不得超出抵押物价值的百分之五十

B．土地所有权可以抵押

C．债权消灭，抵押权继续存在

D．抵押权因抵押物灭失而消灭，因灭失所得的赔偿金，应当作

为抵押财产

37．以依法可以转让的股票出质的，出质人与质权人应当订立书 面合同，并向证券登记机构办理出质登记。质押合同自(B)起生效。

A．合同签订之日

B．登记之日

C．登记之日后一日

D．合同中约定之日

38．商业银行在贷款业务中，(B)。

A．可以向公司董事的亲属发放条件优于其他借款人同类贷款条

件的担保贷款

B．可以以稍高于中央银行规定的同类贷款基准利率提供贷款

C．可以吸收客户资金不入账，直接用于发放贷款

D．可以向银行其他业务客户中不符合贷款条件的企业发放贷款

39．根据《刑法》的有关规定，下列行为属于诈骗银行贷款的 是(A)。

A．某企业将价值100万元的厂房抵押给银行获取了100万元贷

款，此后，该企业先后两次将该厂房抵押给其他银行获取相

同数额的贷款

B．某企业与银行协商，企业缩短还款期限，提前还款，从银行

取得相对较低的利率

C．某企业由于资金周转困难，与银行协商延长还款期限 D．某企业以高利率向职工借款，用于公司经营

40．以下哪种行为是触犯《刑法》的有关规定的?(B)A．商业银行在人民银行规定的贷款基准利率基础上向上浮动 B．使用作废的信用证

C．村镇银行经批准吸收公众存款

D．银行工作人员在填写存单的时候使用不规范的字体 41．下列行为没有违法的是(D)。

A．某公司根据自身资金需要，吸收社会公众存款 B．收买他人信用卡信息资料

C．银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明 D．银行根据客户的指示，运用客户资金进行债券投资 42．伪造货币罪侵犯的客体是(D)。A．购买假币者 B．金融机构 C．货币

D．国家货币管理制度

43．下列关于金融犯罪说法错误的是(A)。A．金融犯罪的主观方面不一定是故意 B．金融犯罪不一定以非法占有为目的

C．金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位 D．金融犯罪的主体违反了金融管理法规 44．擅自设立金融机构罪侵犯的客体是(B)。

A．国家的银行管理制度

B．国家对金融机构的准人管理制度

C．国家对存款的管理制度

D．国家对贷款的管理制度

45．贪污罪是指国家机关工作人员利用职务上的便利，侵吞、窃 取、骗取或者利用其他手段非法占有(C)的行为。

A．本机构他人的财物

B．其他机构他人的财物

C．公共财物

D．以上都对

46．下列银行业犯罪中，其主观方面不是故意的是(D)。

A．受贿罪

B．票据诈骗罪

C．变造货币罪

D．签订、履行合同失职被骗罪

47．张某是银行的一名职员，一次偶然机会张某发现该银行以低 于规定利率向客户发放贷款，这种情况下，作为一名银行业从业人 员，张某认为(D)。

A．该情况属于银行正常经营行为，不用大惊小怪

B．这件事情与自己关系不大，不用理会，做好自己的事情就可

以了

C．自己也加入这种低利率放贷活动，并利用这种机会给自己的 朋友提供贷款

D．应当向所在机构有关部门报告，或向监管部门举报

48．某上市银行职员沈某与另一家上市银行的职员林某在一次聚 会中认识，作为银行业从业人员，他们(C)。

A．可以通过邮件交换各自银行已在网上公布的财务数据，以及

将要公布的信息

B．只能交换对某些客户的评价，不能交流有关客户的具体数据

C．可以一起参加学术研讨会

D．可以稍带夸张地宣传所在机构的优势

49．某银行的工作人员在与另一银行的工作人员接触时遵守职业 操守规定的正确做法是(D)。

A．为不落后于对方机构，经常打听对方所在机构正在酝酿但尚

未公开的重大战略决策

B．在对方临时离开办公室的空闲期间，随手翻看对方书架上的 图书和文件资料

C．为给客户提供更全面的市场信息，在下班时间约见对方，询

问对方银行近期将要推出的新产品设计思路等信息

D．与对方深入探讨行业及市场发展趋势的过程中，避开与所在 机构商业秘密有关的话题

50．《银行业从业人员职业操守》由(C)负责解释。

A．各银行党委

B．中国银行业监督管理委员会

C．中国银行业协会

D．中国人民银行

51．金融犯罪侵犯的客体是(D)．

A．金融机构

B．金融机构工作人员

C．金融工具

D．金融管理秩序

52．李某的朋友张某长期从事假人民币的买卖，关于李某的下列 行为说法正确的是(D)。

A．可以只帮助张某运输而不买卖假人民币，不会构成犯罪

B．可以从张某处以低价购买假人民币自己使用，不会构成犯罪

C．可以以朋友身份协助张某共同出售，只要不收取报酬就不会

构成

D．以上行为都构成犯罪

53．金融凭证诈骗罪的客体不包括(A)。

A．货币

B．委托收款凭证

C．汇款凭证

D．银行存单

54．根据《刑法》的有关规定，以下哪一项不是金融诈骗的违 法行为?(B)

A．编造引进资金的理由从银行贷款

B．上市公司董事长变更，没有进行披露

C．自制信用卡从银行提款机提款

D．提供不完整的财务报表，以获取银行贷款

55．下列哪个选项不是银行业从业人员的六条从业基本准则?(B)A．诚实信用、守法合规

B．信息保密、熟知业务

C．专业胜任、勤勉尽职

D．保护商业秘密与客户隐私、公平竞争

56．下列哪一项是银行客户经理在给客户推荐产品时不必熟知及 详细解释的知识?(D)A．产品的特点

B．产品的风险

C．产品的有效期

D．产品的设计过程

57．银行业从业人员面对客户的时候，哪一项是不应该做的?(C)A．对客户提出的合理要求尽量满足，无法满足的应当耐心说明

情况

B．不歧视客户，公平对待不同民族、性别、年龄的客户

C．热情地为客户服务提供咨询方案，包括向客户提供规避监管

的建议

D．为客户信息保密

58．银行业从业人员在销售所在机构代理的产品时，不宜(B)进行披露。

A．采取明确的、足以让客户注意的方式对风险

B．对购买此产品的其他客户名单

C．对本机构在本产品销售过程中的责任

D．对被代理机构所承担的最终责任

59．下面选项中，对银行业从业人员职业操守中“协助执行” 的有关规定理解错误的是(B)。

A．了解金融机构和个人在协助执行中的有关职责

B．了解为客户提供协助执行服务的义务

C．了解协助执行的法定程序

D．了解哪些机关有权查询、冻结、扣划客户资产

60．银行业从业人员在工作中，可以(C)。

A．将银行的电脑带回家中自己使用，离职的时候不归还

B．利用职务便利为朋友办事，朋友以一定财物回报

C．劝阻同事行贿受贿

D．以上都可以

61．制定银行业从业人员职业操守的宗旨是：“为规范银行业从 业人员职业行为，提高中国银行业从业人员(B)，建立健康的银行 业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业的健康 发展”。

A．信用水平和业务水平

B．整体素质和职业道德水平

C．信用水平和道德水平

D．业务水平和道德水平

62．下列属于泄露客户信息的行为是(A)。

A．银行业务员将银行垃圾堆里客户开户时填写作废的表格收集

整理，送给在保险公司工作的朋友

B．小李和小王分别就职于两家银行，都从事公司业务，为了拓

展业务和互相帮助，两人经常交流产品知识和行业新闻，研

究服务技巧

C．反洗钱检查机关依法进入银行查询某账户的大额交易情况，银行工作人员为配合其工作，提供了客户的大额交易信息

D．某银行个人金融部将部分存款客户的财务信息转给本行信用

卡中心，供信用审批人员更准确地评估个人信用风险

63．银行业从业人员(A)为其他岗位人员代为履行职责或将 本人工作委托他人代为履行。

A．不可以

B．可以

C．经内部调整可以

D．经过适当批准可以

64．某银行信贷员经手其父亲所在公司的一笔贷款项目时，应该(A)。

A．向银行管理层披露所处关系

B．公平对待，不必向银行披露所处关系

C．以优惠利率发放贷款

D．建议父亲去其他银行申请贷款

65．某银行从业人员在得知一位重要客户的女儿就读于音乐学院 后，便赞助其女儿出国参加维也纳新年音乐会的全程费用。这种做 法(D)。

A．如果不使客户感到一定要有业务成交义务的话是可以的 B．是为了培养高级音乐人才，是为文化艺术事业做贡献，值得

鼓励

C．如果近期没有业务交易，可算作朋友间的友好往来

D．属于行贿

66．某企业原是A银行客户经理的大客户，后因与B银行的客 户经理建立了良好的个人关系而成为B银行的客户。A银行客户经 理(C)。

A．暗示给企业负责人回扣，争取拉回客户

B．对企业负责人揭发B银行在某些业务领域的弱点

C．继续与企业保持联系，递送有关A银行的产品介绍

D．拒绝企业对A银行的询价要求，以防专有关信息落入B银行

67．商业银行不得将同业拆入资金用于(A)。

A．发放固定资产贷款或投资

B．弥补票据结算不足

C．解决临时性周转资金的需要

D．弥补联行汇差头寸的不足

68．根据《商业银行法》的规定，下列有关商业银行办理业务 的规定正确的是(C)。

A．商业银行可以在没有客户办理业务的时候自行缩短营业时间

B．商业银行办理业务、提供服务不能收取手续费

C．商业银行办理结算业务不得压单

D．商业银行可以任意降低利率来发放贷款

69．(B)是无民事行为能力人。

A．年满18周岁成年且精神正常的自然人

B．不满10周岁且精神正常的未成年人

C．不能完全辨认自己行为的成年精神病人

D．年满16周岁不满18周岁并以自己的劳动收入为主要生活来

源且精神正常的自然人

70．合法代理行为的法律后果直接归属于(A)。

A．被代理人

B．代理人

C．第三人

D．代理人和被代理人

71．下列关于合同的法律特征表述错误的是(B)。

A．订立合同是一种民事法律行为

B．合同可分为当事人平等自愿订立的协议和上级单位向下级单

位下达的强制规定

C．合同以在当事人之间设立、变更、终止民事权利义务关系为

目的

D．合同依法成立，即具有法律约束力

72．根据《公司法》的规定，下列各项表述中，正确的是(C)。

A．分公司、子公司都具有法人资格

B．分公司、子公司都不具有法人资格

C．分公司不具有法人资格，其民事责任由总公司承担

D．子公司具有法人资格，其民事责任由母公司承担

73．某企业被依法宣告破产后，经拨付破产费用和共益债务后，破产财产合计2亿元。该企业所欠税款为5 000万元，欠职工工资和 劳动保险费用5 000万元，欠银行1．5亿元，则银行可以收回的债权 为(C)。

A．2亿元

B．1．5亿元

C．1亿元

D．5 000万元

74．《票据法》最早于1995年5月通过，现行的《票据法》于(C)年8月28日通过修正并开始施行。

A．2000

B．2002

C．2004

D．2006

75．根据《担保法》的规定，当事人对保证方式没有约定或者 约定不明确的，下列说法正确的是(B)。

A．按照一般保证承担保证责任

B．按照连带责任保证承担保证责任

C．保证合同无效

D．保证人任意选择一般保证或连带责任保证方式

76．以下行为尚不构成违法行为的有(C)。

A．以自制人民币换取真币

B．出售自制人民币

C．在不知是假币的情况下使用了假币

D．帮助朋友运输了假币，但数额较小

77．张某使用信用卡过程中，超过规定的限额进行透支达10万 元，发卡银行再三催讨欠款，张某故意不予理会，经银行核查，张 某完全没有偿还能力。张某的行为(C)。

A．是合法的，因为张某使用的是自己的信用卡，而信用卡本身

就是具有透支功能的

B．是合法的，因为张某没有伪造、使用作废的或冒用他人的信

用卡

C．是不合法的，因为张某恶意透支了信用卡

D．是不合法的，因为张某冒用了他人的信用卡

78．银行工作人员在得知客户资金是走私犯罪活动所得时，下列 说法正确的是(D)。

A．可以为其提供资金账户

B．可以为其将财产转换为金融票据

C．可以为其将资金汇往境外

D．以上三种做法都不合法

79．以下关于行贿、受贿说法正确的是(D)。

A．为上级领导子女留学承担学费不算行贿

B．行贿只是个人的事情，单位不构成行贿

C．行贿人在被追诉前即使主动交代行贿行为，也不可能减轻其

处罚

D．国家工作人员在国内公务活动中接受礼物，依照国家规定应

当交公而不交公的，可能受到刑事处罚 80．以下机构从业人员中，必须遵守银行业从业人员职业操守的 不包括(B)。

A．村镇银行工作人员

B．基金管理公司工作人员

C．企业集团财务公司工作人员

D．信托公司工作人员

(二)多选题

在以下各小题所给出的4个选项中，至少有1个选项符合题目 要求，请将正确选项的代码填人括号内。

1．根据《外资银行管理条例》的规定，外资银行包括(ABCD)。

A．一家外国银行单独出资的外商独资银行

B．外国金融机构与中国的公司、企业共同出资设立的中外合资

银行

C．外国银行分行

D．外国银行代表处

2．《汽车金融公司管理办法》规定，经银监会批准，汽车金融 公司可以从事(B)业务。

A．接受境内公众存款

B．提供购车贷款

C．发行金融债券

D．代理政策性银行业务

3．再贴现政策主要包括(AB)两方面的内容。

A．调整再贴现率

B．规定再贴现票据的种类

C．再贷款

D．调整法定存款准备金率

4．某企业在市场中通过利率招标的方式发行某3年期债券，最 后确定票面利率为3．5％，这个利率属于(CD)。

A．远期利率

B．实际利率

C．固定利率

D．长期利率

5．商业银行的企业信息咨询业务主要包括(ABCD)。

A．验证企业注册资金

B．企业信用等级评估

C．项目评估

D．企业管理咨询

6．资产管理顾问类业务提供的服务包括(CD)。

A．企业信用等级评估

B．结构性项目融资

C．投资组合建议

D．税务服务

7．商业银行为公司提供全面的现金管理服务，可以将(ABCD)等产品进行有机组合。

A．账户管理

B．投资

C．融资

D．信息服务

8．关于手机银行和电话银行，下列说法错误的有(B)。

A．电话银行业务是银行通过电话自动语音及人工服务应答(客

户服务中心)方式为客户提供的银行服务

B．手机银行就是用手机拨打的电话银行

C．电话银行提供的服务包括各类账户之间的转账、代收代付、各类个人账户资料的查询、个人实盘外汇买卖等银行服务

D．手机银行和电话银行都属于电子银行

9．外币存款业务和人民币存款业务的共同点包括(ACD)。A．都是一种信用行为 B．具有相同的管理方式

C．都可分为活期存款和定期存款 D．都可分为个人存款和单位存款

10．下列哪些贷款属于短期贷款?(AD)A．流动资金贷款 B．项目贷款

C．房地产开发贷款 D．法人账户透支

11．贸易融资贷款形式主要有(ABD)。A．信用证 B．保理

C．贷款承诺 D．福费廷

12．保理业务是一项集(ABCD)于一体的综合性金融服务。A．贸易融资

B．商业资信调查 C．应收账款管理 D．信用风险担保

13．下列财务报表关系正确的有(AD)。

A．资产-股东权益=负债

B．成本费用-利润=收入

C．资产+负债=股东权益

D．收入-利润=成本费用

14．我国商业银行在组织机构改革方面的一个基本方向是“扁平化”。扁平化组织的优势在于(ABD)。

A．行政管理层次少

B．冗余人员少

C．每一个人直接管理的人数少

D．内部信息传递快

15．某银行的贷款客户因为经营不善、无法偿还该银行的债务，已向人民法院提出破产清算的申请，下列说法正确的是(ABCD)。

A．在破产申请受理后至破产程序终结前该企业取得的财产属于

债务人财产

B．对于该企业在破产申请受理三个月前无偿转让的一笔财产，管理人有权申请撤销

C．银行发放给该企业未到期的债务视为到期

D．自破产申请受理时银行对该客户的贷款停止计息

16．根据《票据法》的规定，汇票到期日前，有(ABCD)情形的，持票人可以行使追索权。

A．汇票被拒绝承兑

B．承兑人或者付款人死亡、逃匿

C．承兑人或者付款人被依法宣告破产

D．承兑人或者付款人因违法被责令终止业务活动

17．票据丧失的补救措施包括(ABD)。

A．挂失止付

B．公示催告

C．仿真制造

D．提起诉讼

18．根据《担保法》的规定，可以质押的权利包括(ABD)。

A．汇票、本票、支票

B．存款单、仓单、提单

C．土地所有权

D．依法可以转让的股份、股票

19．破坏金融管理秩序的行为包括(AB)。

A．个人以高于银行同类利率支付利息，向公众集资

B．某企业发现自己持有的汇票作废，在购买原材料的时候继续

使用

C．银行工作人员利用职务上的便利，收取客户财物以帮助其优

先办理业务

D．银行工作人员在不知情的情况下为毒品犯罪组织开立了资金

账户

20．未经国家有关主管部门批准，擅自设立商业银行的(ABC)会受到处罚。

A．个人

B．单位

C．单位的直接负责的主管人员

D．单位的所有工作人员

21．金融犯罪的对象可以是(ABCD)。

A．社会公众

B．金融机构

C．信用证

D．货币

22．下列哪些属于犯有非法吸收公众存款罪的行为?(ABCD)

A．个人私设银行

B．企事业单位私设储蓄所

C．农村资金互助社吸收社员以外的公众存款

D．商业银行在客户存款时许诺先付利息

23．根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，rlJ同人民银行可 以(BC)。

A．直接对银行业金融机构的所有业务进行检查监督

B．建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查

监督

C．经国务院批准，对银行业金融机构进行检查监督 D．直接审批银行业金融机构的设立

24．银行业金融机构有(ABD)情形，由银监会责令改正。A．未经批准设立分支机构 B．未经批准变更、终止

C．自行确定有关雇员的高额薪酬

D．违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动 25．银行业金融机构的反洗钱义务包括(ACD)。A．建立和实施客户身份识别制度

B．与国际反洗钱机构建立日常沟通制度 C．建立客户身份资料和交易记录保存制度 D．建立健全反洗钱内部控制制度

26．根据《商业银行法》的规定，商业银行贷款时应当(ABC)。A．与借款人订立书面合同 B．对贷款保证人进行审查

C．对借款人的借款用途进行严格审查 D．对借款人的学历证书进行审查 27．贷款人的义务包括(BCD)。A．给委托人垫付资金

B．公开贷款审查的资信内容和发放贷款的条件

C．审议借款人的借款申请，并在不超过一个月的时问内答复是

否提供短期贷款

D．对借款人的债务、财务、生产、经营情况保密，但对依法查

询者除外

28．以下属于无效合同的有(AB)。

A．一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益

B．以合法形式掩盖非法目的 C．因重大误解而订立的

D．在订立合同时显失公平的

29．债务人不能清偿到期债务，债权人可以向人民法院提出对债 务人进行(AC)的申请。

A．重整

B．和解

C．破产清算

D．禁止其破产

30．银行金融创新的基本原则不包括(D)。

A．公平竞争原则

B．风险可控原则

C．信息充分披露原则

D．收益保证原则

31．银监会在执行监督管理措施中，有权要求银行业金融机构按 照规定报送(ABCD)。

A．利润表

B．资产负债表

C．经营管理资料

D．注册会计师出具的审计报告

32．银行业监督管理机构对违反有关监管规定的金融机构的惩处 措施可以包括(ABCD)。

A．责令纪律处分

B．取消董事和高级管理人员任职资格

C．禁止从事银行业工作

D．限制分配红利和其他收入

33．关于商业银行贷款业务，说法正确的是(BC)。

A．商业银行无权拒绝上级领导机关强令其提供担保的要求

B．借款人应当按期归还贷款的本金和利息

C．对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超

过10％

D．商业银行向关系人发放担保贷款的条件可以优于其他借款人

同类贷款的条件

34．根据《商业银行法》中的相关规定，商业银行将资金对同 业拆出须于下列哪些事项之后?(ABC)

A．交足存款准备金

B．留足备付金

C．归还中国人民银行到期贷款

D．对股东发放完红利

35．下列关于公民和法人的不同之处正确的有(ABD)。

A．公民是个人，法人是组织

B．公民不一定具有民事行为能力，而法人一定具有民事行为能

力

C．公民不一定具有民事权利能力，而法人一定具有民事权利能

力

D．法人必须有必要的财产或者经费，但公民不一定

(三)判断题

请判断以下各小题的对错，正确的用T表示，错误的用F表示。

1．城市商业银行都不是股份制的商业银行。(F)

2．货币经纪公司可以从事金融机构间资金融通和外汇交易等经 纪服务。(T)

3．资本市场允许银行在流动性短缺时，及时融入所需资金，而 在出现流动性过剩时，又可以及时将资金运用出去，提高盈利性。(F)

4．一般情况下，对流动资金循环贷款业务申请人的还款能力及 担保要求要高于普通流动资金贷款。(T)

5．中央银行票据是经中央银行承兑的商业汇票。(F)

6．银行交易金融衍生品的主要目的是获取投机利润。(F)

7．汇票分为商业承兑汇票和银行承兑汇票。(F)

8．备用信用证与其他信用证相比，其特征是在备用信用证业务 之系中，开证行通常是第二付款人。(T)

9．银团贷款可分为国内银团贷款和国际银团贷款。(T)

10．银行金融创新最终体现为银行风险的完全规避。(F)11．从本质上来看，银行是经营管理风险的机构。(T)

12．《票据法》中票据权利是指持票人向票据债务人请求支付票 据金额的权利，包括付款请求权和追索权。(T)

13．《物权法》已由全国人民代表大会于2007年3月通过，自 2007年10月1日起施行。(T)

14．《担保法》中保证是指保证人与债务人的约定，当债务人不履 行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为(F)

15．张某自己制作货币并出售的行为，不管所获金额大小，都是 违法行为。(T)

16．某企业发现所在地区公众有大量闲钱，因此自行开设了一个 民间钱庄，吸收公众的存款并付给一定利息。这是违法行为。(T)

17．银行工作人员利用职务上的便利，在外地出差时，用公款为 10余名亲属提供交通和住宿达4周之久，不属于犯罪行为。(F)

18．银行中如有闲置的手提电脑，从业人员可以带回家中供家人

使用，银行需要时随时还回。(F)

19．银行业同业人员之问应当互相尊重，在面对竞争的时候不能

互相诽谤；还可以进行正常的学术交流，但不能互相交换商业机密

或知识产权。(T)

20．很多银行为VIP客户提供比一般客户更加优惠、便捷的服 务，这违反了“公平对待”原则。(F)

21．银行工作人员离职时应当按照规定妥善交接工作，不得擅自 带走所在机构的财物和工作资料，可以用个人的餐费发票冲抵尚未 用完的客户应酬预算。(F)

22．银行业从业人员应当爱护机构财产，这一原则包括银行业从 业人员应当遵守工作场所安全保障制度。(T)

23．银行业从业人员之间可以就某些银行共同关心的话题组织专 题协调会。(T)

24．某银行分行员工小李将分行有关数据在家中委托在银监局工 作的爱人转交给对该分行进行非现场监管的有关监管人员。这是积 极配合监管的有效行为。(F)25．中国人民银行是商业银行(F)

26．2005年7月21日，我国对人民币汇率形成机制进行了一次 重大改革。在此之前，我国人民币汇率盯住单一美元，此次改革后，人民币汇率与美元无关。(F)

27．存款准备金率调整会影响商业银行可以自由运用的资金量，利率调整会影响商业银行的存款成本和贷款收益。(T)

28．日元对人民币的汇率，一般可以看做是基本汇率。(F)

29．银行现金流量表反映的是银行一定时期中经营活动、投资活

动、筹资活动所产生的利润。(F)

30．伪造货币罪的行为人均有牟利目的，此目的是该罪成立的必 要条件之一。(F)

31．违反金融管理法规，是金融犯罪成立的前提和基础。(T)

32．在金融犯罪中，若行为人出售、运输假币后又使用的，应当 以出售、运输假币罪和使用假币罪数罪并罚。(T)

33．银行及其从业人员在接受非现场监管的时候，提供的数据一

定要真实、准确，但不必很完整。(F)

34．某银行行长为了表示对当地监管机构工作的支持，长期将本

行用车无偿借给监管人员执行公务使用。这种行为是合理的。(F)

35．在新中国的金融市场中，资本市场的发展晚于货币市场的发 展。(T)

第二篇：银行从业资格考试《公共基础》考前模拟试题及答案

银行从业资格考试《公共基础》考前模拟试题及答案

1．(2003)年中国人民银行对银行业金融机构的监管职责移交至新设立的银监会。12．存款业务按客户类型，分为个人存款和对公存款 15．以下说法不正确的有(d)。

a．我国个人存款实行实名制 b．我国存款利息所得需缴纳利息税 c．我国利息税税率为20％ d．利息税由储户个人自觉缴纳

21．提前支取的定期储蓄存款，支取部分按按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息计付利息。

24．目前，教育储蓄存款的储户是且只能是在校小学四年级(含四年级)以上学生

25．银行风险是指银行在经营过程中，由于各种不确定因素的影响，而使其资产和预期收益蒙受损失的可能性。

28．在银行风险管理中，银行(高级管理层)的主要职责是负责执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程，及时了解风险水平及其管理状况。

29．关于银行的“风险管理部门”的说法正确的是核心职能是风险信息的收集、分析和报告。

30．《中国人民银行法修正案》于(2003年12月27日)通过。

31．就监督管理部分而言，第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议通过的《中国人民银行法修正案》修订的重点是(中国人民银行将对银行业的监管职能划分出来，移交给银监会)。

32．银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限最长为(2年)。

33．银监会可以对违法经营、经营管理不善造成严重后果的银行业金融机构予以撤销。撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的(终止其法人资格)的行政强制措施。

34．行政处分是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的(行政制裁措施)。

35．行政处罚是对犯有轻微违法行为，尚不构成犯罪的行为人的法律制裁 36．暂扣或者吊销执照属于(行政处罚)。

37．银行业监督管理机构查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户必须经(国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人)批准。

38．对涉嫌转移或者隐匿违法资金的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户，经(银行业监督管理机构负责人)批准，可以申请司法机关予以冻结。

39．金融机构通过第三方识别客户身份，而第三方未采取符合《反洗钱法》要求的客户身份识别措施的，由(该金融机构)承担未履行客户身份识别义务的责任。

40．建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息是(中国反洗钱监测分析中心)的职责之一。

41．《反洗钱法》自(2007年1月1日)起施行。

42．中国反洗钱监测分析中心由(中国人民银行)设立。

45．国务院反洗钱行政主管部门是中国人民银行

56．中国银行业协会的英文缩写是cba 中国银行业协会 59．(a)不属于外资银行营业性机构。a．外国银行代表处b．外国银行分行c．中外合资银行d．外商独资银行

62．在中国推动经济增长的主要力量是(b)。a．出口b．投资c．消费d．储蓄 64．老百姓通过银行柜台认购凭证式长期国债的市场不属于(场内市场)。

65．(银行间债券市场)与交易所债券市场共同构成了我国的债券市场。

74．2007年1月在北京召开的全国金融工作会议决定：“按照分类指导、‘一行一策’的原则，推进政策性银行改革。首先推进(国家开发银行)改革，全面推行商业化运作，主要从事中长期业务。”

77．我国第一家批准设立境内代表处的外资银行是(日本输出入银行)。78．新中国第一家信托公司是中国国际信托投资公司

1．修订后的《中国人民银行法》规定中国人民银行的职责有(bd)。

b．监管黄金市场

d．监管银行间同业拆借市场和银行间债券市场

7．下面关于个人活期存款的说法正确的有(ab)。

a．客户可以随时支取 b．现实中通常l元起存

c．只能通过银行柜面存取 d．分为整存零取和零存整取

8．李先生4月8日存人一笔10 000元的定活两便存款，5月8日又存入一笔10 000元的定活两便存款，并于6月8日取出全部存款，则关于李先生的税前利息说法正确的是(ab)。

a．银行可以选用积数计息法或逐笔计息法计算利息

b．选用积数计息法计算的利息比逐笔计息法计算的利息高一些

c．选用积数计息法计算的利息比逐笔计息法计算的利息低一些

d．选用积数计息法计算的利息和逐笔计息法计算的利息一样多

9．以下要征收存款利息所得税的是(abd)。

a．个人存本取息定期存款 b．个人外币活期存款

c．教育储蓄存款 d．定活两便储蓄存款

11．单位可以开立以下哪些用途的专用存款账户?(abcd)a．基本建设基金 b．住房基金c．社会保障基金 d．单位银行卡备用金

12．以下哪些情形，可以开立临时存款账户?(acd)a．设立临时机构 b．日常转账结算c．注册验资 d．异地临时经营活动

13．商业银行操作风险的表现包括(abcd)。

a．内部欺诈 b．业务中断和系统失灵 c．外部欺诈 d．实物资产损坏

14．市场风险包括(abcd)。

a．利率风险 b．汇率风险c．股票价格风险d．商品价格风险

16．中国人民银行对(abcd)有权进行检查监督。

a．执行有关黄金管理规定的行为 b．执行有关反洗钱规定的行为

c．执行有关外汇管理规定的行为 d．执行有关人民币管理规定的行为

17．《银行业监督管理法》规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式有(abcd)。a．接管 b．重组 c．撤销d．依法宣告破产

18．刑事责任包括(abcd)。

a．罚金 b．管制c．没收财产 d．拘役

19．行政处分包括(abcd)。a．警告 b．撤职 c．记大过 d．降级

20．行政处罚的种类有(abc)。a．警告 b．罚款 c．行政拘留 d．拘役

21．银行业金融机构违反审慎经营规则且限期未改的，银监会或者其省一级派出机构经负责人批准，可以区别情形，采取的措施有(abcd)。

a．责令暂停部分业务、停止批准开办新业务

b．限制分配红利和其他收入

c．责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利

d．停止批准增设分支机构

26．股份制商业银行的作用有(abcd)。

a．在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白

b．大大丰富了对城乡居民的金融服务

c．促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高

d．带动了整体商业银行服务水平、服务质量和工作效率的提高

27．2000年7月，农村信用社改革试点的大幕最先在江苏拉开，在此之后截至2006年底，我国先后批准成立的农村金融机构类型包括(ab)。

a．农村商业银行 b．农村合作银行 c．村镇银行 d．农村资金互助社

28．一国国内生产总值(bc)。

a．包含本国居民在国外取得的收入b．包含外国居民在国内取得的收人

c．不包含本国居民在国外取得的收入 d．不包含外国居民在国内取得的收入

29．我国货币市场主要包括(bcd)。

a．股票市场 b．银行间债券回购市场 c．票据市场 d．银行问同业拆借市场

30．以下不属于间接融资工具的是(cd)。

a．银行贷款 b．银团贷款 c．债券 d．股票

31．当中央银行需要增加货币供应量时，可以(ad)。

a．通过公开市场操作买人证券b．通过公开市场操作卖出证券

c．上调存款准备金率 d．下调存款准备金率

32．2003年12月27日修订后的《中国人民银行法》规定的中国人民银行的职能有(acd)。

a．制定和执行货币政策 b．制定和执行财政政策 c．防范和化解金融风险 d．维护金融稳定 33．银监会的监管措施包括(abcd)。

a．要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告

b．实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料

c．对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行审查核准

d．与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监管谈话，要求其就业务活动和风险管理的重大事项作出说明

34．银行业金融机构的市场准入主要包括(bcd)。

a．信息b．机构c．业务 d．高级管理人员

35．2007年批准新设立的农村金融机构是(ac)。

a．村镇银行 b．农村信用社 c．农村资金互助社 d．农村商业银行

(三)判断题

请判断以下各小题的对错，正确的用t表示，错误的用f表示。

1．中国人民银行既承担中央银行职能，也承担商业银行职能。(f)2．中国银行业协会的主管单位是银监会。(t)3．《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》规定，三内银行的存款业务，一律不计复利。(f)4．《个人存款账户实名制规定》规定，个人在金融机构开立个人存款账户时，应当出示本人身份证件。(t)5．如果储户在定期存款到期之前要求支取，通常会有利息损失。(t)6．个体工商户将货币资金存人商业银行的存款不是对公存款。(f)7．同一存款客户只能在银行开立一个一般存款账户。(f)8．一般存款账户只能用于结算及现金缴存，不得办理现金支取。(t)9．银行全面风险管理是对整个银行内各个层次的业务单位、各各类风险的通盘管理。(t)10．风险管理作为自下而上的过程，最终由代表资本的股东大会推动并承担责任。(f)11．中国人民银行有权对金融机构以及其他单位执行有关黄金管理规定的行为进行检查监督，3 无权对个人的该类行为进行检查监督。(f)12．银监会可以对发生信用危机的银行进行重组。若重组失败，银监会可以决定终止重组，并宣告其破产。(f)13．行政处罚是一种法律制裁，是追究行政责任的形式之一。(t)14．单位银行账户之间当日累计人民币100万元以上的转账属于大额交易。(f)15．按照我国反洗钱法律法规的有关规定，只要是大额交易，都应当报告。(f)16．银行业金融机构有违法经营情形，不予撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的，银监会有权予以撤销。(t)17．某银行会计临时请假离开公司，因为领导不在，为了节约时间，该会计人员将财务章交给无权使用此章的同事，并告知其可以利用此章处理紧急业务。这是为银行业务考虑的合理行为。(f)18．“利益冲突”原则要求银行业从业人员本人及其亲属不能接受其所在机构提供的金融服务，以避免机构利益和个人利益的冲突。(f)19．银行业金融机构包括在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。(t)20．2007年1月在北京召开的全国金融工作会议决定首先推进国 家开发银行改革，全面推行商业化运作，主要从事短期业务，对政 策性业务要实行公开透明的招标制。(f)21．以前的四大专业银行的各自分工为：工商银行专门经营工商 信贷和个人储蓄业务，农业银行专门经营农村金融业务，中国银行专门从事中央银行业务，建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务。(f)22．根据《村镇银行管理暂行规定》，我国村镇银行不能代理政 策性、商业银行等金融机构的业务。(f)23．一个国家的国际收支差额不能是巨额的收支赤字，要保持收支盈余，盈余越多越好。(f)24．存款准备金制度建立之初并非货币政策工具，后来才逐渐发展成货币政策工具的一种。(t)25．中国人民银行公布的存贷款基准利率属于名义利率，各家金融机构实际操作中在规定范围内与客户商定的利率属于实际利率。(f)26．中国银行业协会是中国银行业自律组织。在华外资金融机构不可以加入中国银行业协会。(f)27．企业集团财务公司允许从集团外吸收存款，但不能为非成员单位提供服务。(f)28．在我国进行试点的货币经纪公司的服务对象仅限于境内外金融机构。(t)29．银行业监督管理机构监管的银行业金融机构仅指银行。(f)30．经济全球化是指商品、服务、生产要素与信息的跨国界流动的规模与形式不断增加，通过国际分工，在世界市场范围内提高资源酝置的效率，从而使各国问经济相互依赖程度日益加深的趋势。(t)31．长期利率又称远期利率。(f)32．中央银行发行央行票据、提高存款准备金、提高再贴现率都是减少市场货币供应量的操作。(t)33．金融机构人民币存款基准利率由各金融机构结合自身经营目标具体制定。(f)34．一般存款账户是存款人办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户，是存款人的主办账户。(f)35．同样是10 000元存款，分别存为三个月期(自动转存)和一年期的整存整取定期存款，由于三个月期限的存款每到三个月时，利息可以计入本金重新作为计息起点，所以一年过后，两种存款方式中，一年期整存整取获得的利息金额一定较低。(f)4

第三篇：2011银行从业《公共基础》模拟试题及答案

2011银行从业《公共基础》强化试题及答案

一、单选题

1.从支出角度看，（C）不是GDP构成的三大部分之一。A.消费 B.投资 C.净进口 D.净出口

2.在中国推动经济增长的主要力量是（B）。A.出口 B.投资 C.消费 D.储蓄

3.关于金融市场功能的说法中，错误的是（D）。证券从业资格考试 A.融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能 B.金融市场参与者通过组合投资可以分散非系统风险

C.金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局 D.金融市场承担着商品价格等重要价格信号的决定功能 4.老百姓通过银行柜台认购凭证式长期国债的市场不属于（B。A.资本市场 B.场内市场 C.一级市场 D.直接融资市场

5.（D）与交易所债券市场共同构成了我国的债券市场。A.证券公司间债券市场 B.场内债券市场 C.柜台交易债券市场 D.银行间债券市场

6.中央银行提高法定存款准备金率时，在市场上引起的反应为（D）。A.商业银行可用资金增多，贷款上升，导致货币供应量增多 B.商业银行可用资金增多，贷款下降，导致货币供应量减少 C.商业银行可用资金减少，贷款上升，导致货币供应量增多 D.商业银行可用资金减少。贷款下降，导致货币供应量减少 7.（B）是中国的中央银行，负责制定和执行货币政策。A.中国银行 B.中国人民银行 C.国家开发银行

D.中国银行业监督管理委员会

8.银监会对金融机构高级管理人员的任职资格进行审查核准属于监管措施中的（A）。A.市场准入 B.非现场监管 C.监管谈话 D.信息披露监管

9.《银行业监督管理法》中对于银行业监督管理的目标的叙述中不包括（C）。A.促进银行业的合法、稳健运行 B.维护公众对银行业的信心 C.维护银行业合法权益 D.提高银行业竞争能力 10.银监会的全称是（B）。A.中国银行监督管理委员会 B.中国银行业监督管理委员会 C.中国银监会

D.银行监督管理委员会 11.CBA的中文名称是（A）。A.中国银行业协会 B.中国银行协会 C.中国银行业公会 D.注册银行分析师

12.（A）是中国银行业协会的最高权力机构。A.会员大会 B.秘书处 C.理事会

D.五个专业委员会

13.下列银行中不是政策性银行的是（D）。A.中国农业发展银行 B.国家开发银行 C.中国进出口银行 D.中国邮政储蓄银行

14.2007年1月在北京召开的全国金融工作会议决定：“按照分类指导、‘一行一策’的原则，推进政策性银行改革。首先推进（）改革，全面推行商业化运作，主要从事中长期业务。对政策性业务要实行（B）。” A.国家开发银行，责任明确的审批制 B.国家开发银行，公开透明的招标制 C.中国进出口银行，责任明确的审批制 D.中国进出口银行，公开透明的招标制 15.目前，我们所称的“五大行”是指（A）。

A.中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行 B.中国人民银行、中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行 C.中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、中国进出口银行 D.中国工商银行、中国建设银行、交通银行、中国邮政储蓄银行、国家开发银行 16.下列银行名称中有一家是不存在的，它是（B）。A.北京银行

B.北京中关村发展银行 C.上海银行

D.上海浦东发展银行

17.我国第一家批准设立境内代表处的外资银行是（D）。A.花旗银行 B.渣打银行 C.东亚银行 D.日本输出入银行

18.新中国第一家信托公司是（A）。A.中国国际信托投资公司 B.北京国际信托投资公司 C.上海国际信托投资公司 D.中国信达资产管理公司 19.GDP是指（B）。A.国民生产总值 B.国内生产总值 C.国民收入 D.国民生产净值

20.从支出的角度来看，私人购买住房的支出，包含在（B）之中。A.私人消费

B.投资的固定资本形成 C.投资的存货增加 D.政府消费

二、多选题：

1.单位可以开立以下哪些用途的专用存款账户？（ABCD）A.基本建设基金 B.住房基金 C.社会保障基金 D.单位银行卡备用金

2.以下哪些情形，可以开立临时存款账户？（ACD）A.设立临时机构 B.日常转账结算 C.注册验资 D.异地临时经营活动

3.商业银行操作风险的表现包括（ABCD）。A.内部欺诈

B.业务中断和系统失灵 C.外部欺诈 D.实物资产损坏

4.市场风险包括（ABCD）。A.利率风险 B.汇率风险 C.股票价格风险 D.商品价格风险

5.2003年12月27日，十届全国人大常委会第六次会议审议通过了《中国人民银行法修正案》，修正后的《中国人民银行法》施行后，中国人民银行的主要职能包括（BCD）。证券从业资格考试 A.直接审批、监管金融机构 B.维护币值的稳定

C.对金融市场进行宏观调控 D.货币政策的制定和执行

6.中国人民银行对（ABCD）有权进行检查监督。A.执行有关黄金管理规定的行为 B.执行有关反洗钱规定的行为 C.执行有关外汇管理规定的行为 D.执行有关人民币管理规定的行为

7.《银行业监督管理法》规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式有（ABCD）。A.接管 B.重组 C.撤销

D.依法宣告破产 8.刑事责任包括（ACBD）。A.罚金 B.管制 C.没收财产 D.拘役

9.行政处分包括（ABCD）。A.警告 B.撤职 C.记大过 D.降级

10.行政处罚的种类有（ABC）。A.警告 B.罚款 C.行政拘留 D.拘役

三、判断题：

1.中国人民银行有权对金融机构以及其他单位执行有关黄金管理规定的行为进行检查监督，无权对个人的该类行为进行检查监督。（F）

2.银监会可以对发生信用危机的银行进行重组。若重组失败，银监会可以决定终止重组，并宣告其破产。（F）

3.行政处罚是一种法律制裁，是追究行政责任的形式之一。（T）

4.单位银行账户之间当日累计人民币100（200）万元以上的转账属于大额交易。（F）

5.按照我国反洗钱法律法规的有关规定，只要是大额交易，都应当报告。（F）6.银行业金融机构有违法经营情形，不予撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的，银监会有权予以撤销。（T）

7.某银行会计临时请假离开公司，因为领导不在，为了节约时间，该会计人员将财务章交给无权使用此章的同事，并告知其可以利用此章处理紧急业务。这是为银行业务考虑的合理行为。（F）8.“利益冲突”原则要求银行业从业人员本人及其亲属不能接受其所在机构提供的金融服务，以避免机构利益和个人利益的冲突。（F）

9.银行业金融机构包括在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。（T）10.2007年1月在北京召开的全国金融工作会议决定首先推进国家开发银行改革，全面推行商业化运作，主要从事短期业务，对政策性业务要实行公开透明的招标制。（F）

三、判断题：

1.以前的四大专业银行的各自分工为：工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务，农业银行专门经营农村金融业务，中国银行专门从事中央银行业务(应该为外汇)，建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务。（F）

2.根据《村镇银行管理暂行规定》，我国村镇银行不能代理政策性、商业银行等金融机构的业务。（F）

3.一个国家的国际收支差额不能是巨额的收支赤字，要保持收支盈余，盈余越多越好。（F）

4.存款准备金制度建立之初并非货币政策工具，后来才逐渐发展成货币政策工具的一种。（T）

5.中国人民银行公布的存贷款基准利率属于名义利率，各家金融机构实际操作中在规定范围内与客户商定的利率属于实际利率。（F）

6.中国银行业协会是中国银行业自律组织。在华外资金融机构不可以加入中国银行业协会。（F）

7.企业集团财务公司允许从集团外吸收存款，但不能为非成员单位提供服务。（F）8.在我国进行试点的货币经纪公司的服务对象仅限于境内外金融机构。（T）9.银行业监督管理机构监管的银行业金融机构仅指银行。（F）

10.经济全球化是指商品、服务、生产要素与信息的跨国界流动的规模与形式不断增加，通过国际分工，在世界市场范围内提高资源酝置的效率，从而使各国问经济相互依赖程度日益加深的趋势。（T）11.长期利率又称远期利率。（F）

12.中央银行发行央行票据、提高存款准备金、提高再贴现率都是减少市场货币供应量的操作。（T）

13.金融机构人民币存款基准利率由各金融机构结合自身经营目标具体制定。(F）14.一般存款账户是存款人办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户，是存款人的主办账户。（F）

15.同样是10 000元存款，分别存为三个月期（自动转存）和一年期的整存整取定期存款，由于三个月期限的存款每到三个月时，利息可以计入本金重新作为计息起点，所以一年过后，两种存款方式中，一年期整存整取获得的利息金额一定较低。（F）

第四篇：信用社银行从业公共基础考前模拟试题及答案一

2009年农村信用社银行从业公共基础考前模拟试题及答案一

(一)单选题

在以下各小题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。

1．(D)年中国人民银行对银行业金融机构的监管职责移交至新设立的银监会。

A．2000

B．2001

C．2002

D．2003

2．(B)负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。

A．中国人民银行

B．中国银行业监督管理委员会

C．国务院

D．中国银行业协会

3．银监会根据审慎监管的要求，监管人员通过实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料和座谈询问等方法，对银行业金融机构的风险性和合规性进行分析、检查、评价和处理，这是银监会监管措施中的(A)。

A．现场检查

B．监管谈话

C．非现场监管

D．信息披露监管

4．中国银行业协会的日常办事机构为(D)。

A．会员大会

B．理事会

C．常务理事会

D．秘书处

5．国民经济发展的总体目标一般包括(A)。

A．经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡

B．经济增长、区域协调、物价稳定和国际收支平衡

C．经济增长、充分就业、物价稳定和进出口增长

D．经济增长、区域协调、物价稳定和进出口增长6．目前，我国统计部门公布的失业率为(A)。

A．城镇登记失业率

B．农业户口登记失业率

C．全部登记失业人数与全国人口的比例

D．城镇登记失业人数占城镇从业人数的百分比

7．劳动力人口是指(D)。

A．年龄在18周岁以上的人的全体

B．年龄在16周岁以上的人的全体

C．年龄在18周岁以上具有劳动能力的人的全体

D．年龄在16周岁以上具有劳动能力的人的全体

8．通货膨胀率是衡量(D)的宏观经济目标。

A．经济增长

B．充分就业

C．国际收支平衡

D．物价稳定

9．以下不属于衡量通货膨胀指标的是(B)。

A．国内生产总值物价平减指数

B．GDP

C．生产者物价指数

D．消费者物价指数

10．存款是银行最主要的(D)。

A．投资业务

B．风险暴露

C．资金用途

D．资金来源

11．2004年10月29日，中国人民银行决定，金融机构(城乡信用社除外)(C)存款利率。

A．可以自由浮动

B．可以上浮

C．可以下浮

D．只能有一个

12．存款业务按客户类型，分为个人存款和(C)。

A．储蓄存款

B．外币存款

C．对公存款

D．定期存款

13．定期存款和活期存款是按照(B)区分的。

A．客户类型不同

B．存款期限不同

C．存款币种不同

D．账户种类不同

14．个人存款开户时需出示并如实登记身份证件信息，称为(C)。

A．存款自愿

B．存款保险制度

C．存款实名制

D．存款登记制度

15．以下说法不正确的有(D)。

A．我国个人存款实行实名制

B．我国存款利息所得需缴纳利息税

C．我国利息税税率为20％

D．利息税由储户个人自觉缴纳

16．目前，我国银行存款业务中，用复利计算利息的是(C)。

A．10年以上个人定期存款

B．5年以上个人定期存款

C．个人活期存款

D．单位定期存款

17．从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度(D)付息。

A．首月20日

B．首月21日

C．末月20日

D．末月21日

18．李先生在2007年2月1日存入一笔1 000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0．72％，扣除20％利息税后，他能取回的全部金额是(A)。

A．1 000．45元

B．1 000．60元

C．1 000．56元

D．1 000．48元

19．目前，各家银行多采用(D)计算整存整取定期存款利息。

A．积数计息法

B．按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率

C．由储户自己选择的计息方式

D．逐笔计息法

20．通常，整存整取的定期存款(B)。

A．期限越长，则利率越低

B．期限越长，则利率越高

C．利率高低与期限长短无关

D．相同期限，本金越高，则利率越低

21．提前支取的定期储蓄存款，支取部分按(C)计付利息。A．按存人日挂牌公告的活期存款利率计付利息 B．按存人日挂牌公告的定期存款利率计付利息 C．按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息

D．按支取日挂牌公告的定期存款利率计付利息

22．定期存款在存期内如果遇到利率调整，则(D)。

A．整个存期内利息都按照调整日挂牌公告的利率计算

B．调整前的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算，调整后的利息按照调整日挂牌公告的利率计算

C．整个存期内的利息按照存款到期日挂牌公告的利率计算

D．整个存期内的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算

23．任民在2007年1月8日存人一笔20 000元的一年期整存整取定期存款，假设一年期定期存款年利率1．98％，活期存款年利率0．72％。存满1个月时，任民取出了10 000元。按照积数计息法，任民支取的这lO 000元利息是多少?(D)(征收20％利息税后)

A．6．20元

B．5．30元

C．4．12元

D．4．96元

24．目前，教育储蓄存款的储户是且只能是(C)。

A．在校初一(含初一)以上学生

B．在校小学六年级(含六年级)以上学生

C．在校小学四年级(含四年级)以上学生

D．未入小学的儿童

25．银行风险是指银行在经营过程中，由于各种不确定因素的影响，而使其(B)蒙受损失的可能性。

A．存款

B．资产和预期收益

C．声誉

D．自有资本金

26．关于国家风险，说法正确的是(B)。

A．通常在债权人的控制范围之内

B．在同一国家范围内不存在国家风险

C．个人不会遭受国家风险带来的损失

D．国家风险由债权人所在国家的行为引起

27．由于银行的业务性质要求银行要维持存款人、贷款人和整个市场的信心，因此，银行通常将(B)看做对其市场价值最大的威胁。

A．市场风险

B．声誉风险

C．法律风险

D．流动性风险

28．在银行风险管理中，银行(A)的主要职责是负责执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程，及时了解风险水平及其管理状况。

A．高级管理层

B．董事会

C．监事会

D．股东大会

29．关于银行的“风险管理部门”的说法正确的是(A)。

A．核心职能是风险信息的收集、分析和报告

B．具有相对大的风险管理策略否决权，以降低操作风险

C．职能是根据收集的信息，作出经营或战略方面的决策

D．可以又称为“风险管理委员会”

30．《中国人民银行法修正案》于(C)通过。

A．1995年3月18日

B．2001年12月27日

C．2003年12月27日

D．2005年3月18日

31．就监督管理部分而言，第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议通过的《中国人民银行法修正案》修订的重点是(C)。

A．中国人民银行开始行使直接审批金融机构的职能

B．中国人民银行开始行使反洗钱的职能

C．中国人民银行将对银行业的监管职能划分出来，移交给银监会

D．中国人民银行开始行使直接检查监督权

32．银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限最长为(B)。

A．1年

B．2年

C．3年

D．5年

33．银监会可以对违法经营、经营管理不善造成严重后果的银行业金融机构予以撤销。撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的(C)的行政强制措施。

A．停止其营业

B．限制其所有业务

C．终止其法人资格

D．没收其所有资产

34．行政处分是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的(C)。

A．开除处分

B．刑事处分

C．行政制裁措施

D．撤职处分

35．行政处罚(A)。

A．是对犯有轻微违法行为，尚不构成犯罪的行为人的法律制裁

B．是对触犯《刑法》的行为给予的刑事制裁

C．是对违反行政纪律的行为给予的行政制裁

D．只针对公民，不针对法人

36．暂扣或者吊销执照属于(C)。

A．刑事制裁

B．行政处分

C．行政处罚

D．追究民事责任

37．银行业监督管理机构查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户必须经(A)批准。

A．国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人

B．同务院银行业监督管理机构或者银监会市一级以上派出机构

负责人

C．地方政府

D．当地公安部门

38．对涉嫌转移或者隐匿违法资金的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户，经(D)批准，可以申请司法机关予以冻结。

A．中国人民银行

B．地方政府

C．纪检部门

D．银行业监督管理机构负责人

39．金融机构通过第三方识别客户身份，而第三方未采取符合《反洗钱法》要求的客户身份识别措施的，由(C)承担未履行客户身份识别义务的责任。

A．第三方

B．客户

C．该金融机构

D．该金融机构和第三方按比例

40．建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息是(D)的职责之一。

A．中国银行业监督管理委员会

B．所有商业银行

C．中国银行业协会

D．中国反洗钱监测分析中心

41．《反洗钱法》自(C)起施行。

A．2006年1月1日

B．2006年6月1日

C．2007年1月1日

D．2007年6月1日

42．中国反洗钱监测分析中心由(C)设立。

A．中国银行业监督管理委员会

B．财政部

C．中国人民银行

D．国家外汇管理局

43．中国反洗钱监测分析中心的职责不包括(B)。

A．按照规定向中国人民银行报告分析结果

B．制定金融机构反洗钱规章

C．接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告

D．要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告

44．以下不属于金融机构的反洗钱义务的是(C)。

A．金融机构应当依照规定建立健全反洗钱内部控制制度，金融

机构的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责

B．金融机构应当按照规定建立和实施客户身份识别制度

C．金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制

度，并于金融机构破产和解散时销毁全部资料和记录

D．金融机构应当按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度

45．国务院反洗钱行政主管部门是(D)。

A．中国银行业监督管理委员会

B．中国保险监督管理委员会

C．中国证券监督管理委员会

D．中国人民银行

46．制定银行业从业人员职业操守的宗旨是“为规范银行业从业人员____，提高中国银行业从业人员整体素质和____，建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展，制定本职业操守”。(B)

A．职业纪律，职业道德

B．职业行为，职业道德水准

C．职业操守，职业纪律

D．职业道德，职业操守水平

47．银行业从业人员不包括(D)。

A．银行工作人员

B．信托公司工作人员

C．汽车金融公司工作人员

D．证券公司工作人员

48．银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格和能力是(B)准则。

A．守法合规

B．专业胜任

C．勤勉尽职

D．诚实信用

49．下列符合“守法合规”要求的做法包括(D)。

A．遵守法律法规

B．遵守行业自律规范

C．遵守所在机构的规章制度

D．以上都应遵守

50．以下哪一项明显违反了“勤勉尽职”的要求?(B)

A．对所在机构诚实信用

B．在工作中时常打私人电话，上网浏览个人感兴趣的内容

C．切实履行岗位职责

D．维护所在机构商业信誉

51．属于中国人民银行职责的是(C)。

A．制定银行业金融机构的审慎经营规则

B．统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布

C．监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场

D．对有违法经营、经营不善等情形的银行业金融机构予以撤销

52．下列选项中不属于银监会的监管职责的是(C)。

A．对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理

B．对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以取缔

C．负责统一编制金融业的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布

D．对银行业自律组织的活动进行指导和监督

53．在总结国内外监管经验的基础上，银监会提出银行业监管的新理念不包括(B)

A．管风险

B．管保险

C．管法人

D．管内控

54．以下不属于银监会监管的非银行金融机构的是(B)。

A．货币经纪公司

B．期货公司

C．企业集团财务公司

D．金融资产管理公司

55．中国银行业协会的宗旨是(C)。

A．依法制定和执行货币政策

B．通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益

C．促进会员单位实现共同利益

D．对银行业金融机构的监管

56．中国银行业协会的英文缩写是(B)。

A．CBRC 中国银行业监督管理委员会

B．CBA

中国银行业协会

C．CCBP 中国银行业从业资格

D．PBC 中国人民银行

57．关于中国邮政储蓄银行的发展规划和市场定位叙述错误的是(C)。

A．继续依托邮政网络经营

B．实行市场化经营管理

C．以批发业务和中间业务为主

D．与其他商业银行形成互补关系，支持社会主义新农村建设

58．我国第一家全国性股份制商业银行是(C)。

A．深圳发展银行

B．招商银行

C．交通银行

D．中信银行

59．(A)不属于外资银行营业性机构。

A．外国银行代表处

B．外国银行分行

C．中外合资银行

D．外商独资银行

60．衡量物价稳定的宏观经济指标是(D)。

A．经济周期 B．消费投资比例 C．GDP D．通货膨胀率

61．从支出角度看，(C)不是GDP构成的三大部分之一。

A．消费

B．投资

C．净进口

D．净出口

62．在中国推动经济增长的主要力量是(B)。

A．出口

B．投资

C．消费

D．储蓄

63．关于金融市场功能的说法中，错误的是(D)。

A．融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能

B．金融市场参与者通过组合投资可以分散非系统风险

C．金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局

D．金融市场承担着商品价格等重要价格信号的决定功能

64．老百姓通过银行柜台认购凭证式长期国债的市场不属于(B)。

A．资本市场

B．场内市场

C．一级市场

D．直接融资市场

65．(D)与交易所债券市场共同构成了我国的债券市场。

A．证券公司间债券市场

B．场内债券市场

C．柜台交易债券市场

D．银行间债券市场

66．中央银行提高法定存款准备金率时，在市场上引起的反应为(D)。

A．商业银行可用资金增多，贷款上升，导致货币供应量增多

B．商业银行可用资金增多，贷款下降，导致货币供应量减少

C．商业银行可用资金减少，贷款上升，导致货币供应量增多

D．商业银行可用资金减少．贷款下降，导致货币供应量减少

67．(B)是中国的中央银行，负责制定和执行货币政策。

A．中国银行

B．中国人民银行

C．国家开发银行

D．中国银行业监督管理委员会

68．银监会对金融机构高级管理人员的任职资格进行审查核准属于监管措施中的(A)。

A．市场准入

B．非现场监管

C．监管谈话

D．信息披露监管

69．《银行业监督管理法》中对于银行业监督管理的目标的叙述中不包括(C)。

A．促进银行业的合法、稳健运行

B．维护公众对银行业的信心

C．维护银行业合法权益

D．提高银行业竞争能力

70．银监会的全称是(B)。

A．中国银行监督管理委员会

B．中国银行业监督管理委员会

C．中国银监会

D．银行监督管理委员会

71．CBA的中文名称是(A)。

A．中国银行业协会

B．中国银行协会

C．中国银行业公会

D．注册银行分析师

72．(A)是中国银行业协会的最高权力机构。

A．会员大会

B．秘书处

C．理事会

D．五个专业委员会

73．下列银行中不是政策性银行的是(D)。

A．中国农业发展银行

B．国家开发银行

C．中国进出口银行

D．中国邮政储蓄银行

74．2007年1月在北京召开的全国金融工作会议决定：“按照分类指导、‘一行一策’的原则，推进政策性银行改革。首先推进(B)改革，全面推行商业化运作，主要从事中长期业务。对政策性业务要实行()。”

A．国家开发银行，责任明确的审批制

B．国家开发银行，公开透明的招标制

C．中国进出口银行，责任明确的审批制

D．中国进出口银行，公开透明的招标制

75．目前，我们所称的“五大行”是指(A)。

A．中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行

B．中国人民银行、中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行

C．中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、中国进出口银行

D．中国工商银行、中国建设银行、交通银行、中国邮政储蓄银行、国家开发银行 76．下列银行名称中有一家是不存在的，它是(B)。

A．北京银行

B．北京中关村发展银行

C．上海银行

D．上海浦东发展银行

77．我国第一家批准设立境内代表处的外资银行是(D)。

A．花旗银行

B．渣打银行

C．东亚银行

D．日本输出入银行

78．新中国第一家信托公司是(A)。

A．中国国际信托投资公司

B．北京国际信托投资公司

C．上海国际信托投资公司

D．中国信达资产管理公司

79．GDP是指(B)。

A．国民生产总值

B．国内生产总值

C．国民收入

D．国民生产净值

80．从支出的角度来看，私人购买住房的支出，包含在(B)之中。

A．私人消费

B．投资的固定资本形成C．投资的存货增加

D．政府消费

(二)多选题

在以下各小题所给出的4个选项中，至少有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填人括号内。

1．修订后的《中国人民银行法》规定中国人民银行的职责有(BD)。

A．监管银行业金融机构

B．监管黄金市场

c．监管工商信贷业务

D．监管银行间同业拆借市场和银行间债券市场

2．银监会的监管理念包括(ABCD)。

A．管风险

B．管法人

C．管内控

D．提高透明度

3．国际收支包括(ABCD)。

A．贸易收支

B．劳务收支

C．外资对华直接投资

D．对其他国家的捐赠

4．当经济处于复苏阶段，下面说法正确的有(BD)。

A．企业资金周转困难

B．企业对借贷资金的需求显著扩大

C．商业银行负债规模严重下降，信用投放能力锐减

D．商业银行的资产业务规模明显扩大

5．办理储蓄业务，应当(ABCD)。

A．遵循取款自由的原则

B．遵循存款有息的原则

C．遵循为存款人保密的原则

D．遵守《商业银行法》的有关规定

6．个人存款包括(BCD)。

A．协定存款

B．定期存款

C．活期存款

D．教育储蓄存款

7．下面关于个人活期存款的说法正确的有(AB)。

A．客户可以随时支取

B．现实中通常l元起存

C．只能通过银行柜面存取

D．分为整存零取和零存整取

8．李先生4月8日存人一笔10 000元的定活两便存款，5月8日又存入一笔10 000元的定活两便存款，并于6月8日取出全部存款，则关于李先生的税前利息说法正确的是(AB)。

A．银行可以选用积数计息法或逐笔计息法计算利息

B．选用积数计息法计算的利息比逐笔计息法计算的利息高一些

C．选用积数计息法计算的利息比逐笔计息法计算的利息低一些

D．选用积数计息法计算的利息和逐笔计息法计算的利息一样多

9．以下要征收存款利息所得税的是(ABD)。

A．个人存本取息定期存款

B．个人外币活期存款

C．教育储蓄存款

D．定活两便储蓄存款

10．单位活期存款账户包括(ABCD)。

A．基本存款账户

B．一般存款账户

C．临时存款账户

D．专用存款账户

11．单位可以开立以下哪些用途的专用存款账户?(ABCD)

A．基本建设基金

B．住房基金

C．社会保障基金

D．单位银行卡备用金

12．以下哪些情形，可以开立临时存款账户?(ACD)

A．设立临时机构

B．日常转账结算

C．注册验资

D．异地临时经营活动

13．商业银行操作风险的表现包括(ABCD)。

A．内部欺诈

B．业务中断和系统失灵

C．外部欺诈

D．实物资产损坏

14．市场风险包括(ABCD)。

A．利率风险

B．汇率风险

C．股票价格风险

D．商品价格风险

15．2003年12月27日，十届全国人大常委会第六次会议审议通过了《中国人民银行法修正案》，修正后的《中国人民银行法》施行后，中国人民银行的主要职能包括(BCD)。

A．直接审批、监管金融机构

B．维护币值的稳定

C．对金融市场进行宏观调控

D．货币政策的制定和执行

16．中国人民银行对(ABCD)有权进行检查监督。

A．执行有关黄金管理规定的行为

B．执行有关反洗钱规定的行为

C．执行有关外汇管理规定的行为

D．执行有关人民币管理规定的行为

17．《银行业监督管理法》规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式有(ABCD)。

A．接管

B．重组

C．撤销

D．依法宣告破产

18．刑事责任包括(ABCD)。

A．罚金

B．管制

C．没收财产

D．拘役

19．行政处分包括(ABCD)。

A．警告

B．撤职

C．记大过

D．降级

20．行政处罚的种类有(ABC)。

A．警告

B．罚款

C．行政拘留

D．拘役

21．银行业金融机构违反审慎经营规则且限期未改的，银监会或者其省一级派出机构经负责人批准，可以区别情形，采取的措施有(ABCD)。

A．责令暂停部分业务、停止批准开办新业务

B．限制分配红利和其他收入

C．责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利

D．停止批准增设分支机构

22．下列措施中不属于银监会对违反国家有关银行业监督管理规定的处罚措施的有(A)。

A．剥夺政治权利

B．取消董事、高级管理人员任职资格

C．禁止从事银行业工作

D．经济处罚

23．对于银行业从业人员的行为，《银行业从业人员职业操守》规定的监督者有(ABCD)。

A．从业人员所在机构

B．银行业自律组织

C．银行业监管机构

D．社会公众

24．某银行从业人员在向客户销售理财产品时，故意混淆预期收益率与保证收益率的概念，并口头保证该产品肯定能够达到预期收益率。这种做法违反了从业人员职业操守的(AC)原则。

A．诚实信用

B．礼貌服务

C．风险提示

D．互相监督

25．银监会的监管措施包括(ABCD)。

A．信息披露监管

B．现场检查

C．非现场监管

D．监管谈话

26．股份制商业银行的作用有(ABCD)。

A．在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白

B．大大丰富了对城乡居民的金融服务

C．促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高

D．带动了整体商业银行服务水平、服务质量和工作效率的提高

27．2000年7月，农村信用社改革试点的大幕最先在江苏拉开，在此之后截至2006年底，我国先后批准成立的农村金融机构类型包括(AB)。

A．农村商业银行

B．农村合作银行

C．村镇银行

D．农村资金互助社

28．一国国内生产总值(BC)。

A．包含本国居民在国外取得的收入

B．包含外国居民在国内取得的收人

C．不包含本国居民在国外取得的收入

D．不包含外国居民在国内取得的收入

29．我国货币市场主要包括(BCD)。

A．股票市场

B．银行间债券回购市场

C．票据市场

D．银行问同业拆借市场

30．以下不属于间接融资工具的是(CD)。

A．银行贷款

B．银团贷款

C．债券

D．股票

31．当中央银行需要增加货币供应量时，可以(AD)。

A．通过公开市场操作买人证券

B．通过公开市场操作卖出证券

C．上调存款准备金率

D．下调存款准备金率

32．2003年12月27日修订后的《中国人民银行法》规定的中国人民银行的职能有(ACD)。

A．制定和执行货币政策

B．制定和执行财政政策

C．防范和化解金融风险

D．维护金融稳定

33．银监会的监管措施包括(ABCD)。

A．要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告

B．实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料

C．对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行审查核准

D．与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监管谈话，要求其就业务活动和风险管理的重大事项作出说明

34．银行业金融机构的市场准入主要包括(BCD)。

A．信息

B．机构

C．业务

D．高级管理人员

35．2007年批准新设立的农村金融机构是(AC)。

A．村镇银行

B．农村信用社

C．农村资金互助社

D．农村商业银行(三)判断题

请判断以下各小题的对错，正确的用T表示，错误的用F表示。

1．中国人民银行既承担中央银行职能，也承担商业银行职能。(F)

2．中国银行业协会的主管单位是银监会。(T)

3．《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》规定，三内银行的存款业务，一律不计复利。(F)

4．《个人存款账户实名制规定》规定，个人在金融机构开立个人存款账户时，应当出示本人身份证件。(T)

5．如果储户在定期存款到期之前要求支取，通常会有利息损失。(T)

6．个体工商户将货币资金存人商业银行的存款不是对公存款。(F)

7．同一存款客户只能在银行开立一个一般存款账户。(F)

8．一般存款账户只能用于结算及现金缴存，不得办理现金支取。(T)

9．银行全面风险管理是对整个银行内各个层次的业务单位、各各类风险的通盘管理。(T)

10．风险管理作为自下而上的过程，最终由代表资本的股东大会推动并承担责任。(F)

11．中国人民银行有权对金融机构以及其他单位执行有关黄金管理规定的行为进行检查监督，无权对个人的该类行为进行检查监督。(F)

12．银监会可以对发生信用危机的银行进行重组。若重组失败，银监会可以决定终止重组，并宣告其破产。(F)

13．行政处罚是一种法律制裁，是追究行政责任的形式之一。(T)

14．单位银行账户之间当日累计人民币100万元以上的转账属于大额交易。(F)

15．按照我国反洗钱法律法规的有关规定，只要是大额交易，都应当报告。(F)

16．银行业金融机构有违法经营情形，不予撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的，银监会有权予以撤销。(T)

17．某银行会计临时请假离开公司，因为领导不在，为了节约时间，该会计人员将财务章交给无权使用此章的同事，并告知其可以利用此章处理紧急业务。这是为银行业务考虑的合理行为。(F)

18．“利益冲突”原则要求银行业从业人员本人及其亲属不能接受其所在机构提供的金融服务，以避免机构利益和个人利益的冲突。(F)

19．银行业金融机构包括在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。(T)

20．2007年1月在北京召开的全国金融工作会议决定首先推进国家开发银行改革，全面推行商业化运作，主要从事短期业务，对政策性业务要实行公开透明的招标制。(F)

21．以前的四大专业银行的各自分工为：工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务，农业银行专门经营农村金融业务，中国银行专门从事中央银行业务，建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务。(F)

22．根据《村镇银行管理暂行规定》，我国村镇银行不能代理政策性、商业银行等金融机构的业务。(F)

23．一个国家的国际收支差额不能是巨额的收支赤字，要保持收支盈余，盈余越多越好。(F)

24．存款准备金制度建立之初并非货币政策工具，后来才逐渐发展成货币政策工具的一种。(T)

25．中国人民银行公布的存贷款基准利率属于名义利率，各家金融机构实际操作中在规定范围内与客户商定的利率属于实际利率。(F)

26．中国银行业协会是中国银行业自律组织。在华外资金融机构不可以加入中国银行业协会。(F)

27．企业集团财务公司允许从集团外吸收存款，但不能为非成员单位提供服务。(F)

28．在我国进行试点的货币经纪公司的服务对象仅限于境内外金融机构。(T)

29．银行业监督管理机构监管的银行业金融机构仅指银行。(F)

30．经济全球化是指商品、服务、生产要素与信息的跨国界流动的规模与形式不断增加，通过国际分工，在世界市场范围内提高资源酝置的效率，从而使各国问经济相互依赖程度日益加深的趋势。(T)

31．长期利率又称远期利率。(F)

32．中央银行发行央行票据、提高存款准备金、提高再贴现率都是减少市场货币供应量的操作。(T)

33．金融机构人民币存款基准利率由各金融机构结合自身经营目标具体制定。(F)

34．一般存款账户是存款人办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户，是存款人的主办账户。(F)

35．同样是10 000元存款，分别存为三个月期(自动转存)和一年期的整存整取定期存款，由于三个月期限的存款每到三个月时，利息可以计入本金重新作为计息起点，所以一年过后，两种存款方式中，一年期整存整取获得的利息金额一定较低。(F)

第五篇：银行从业资格考试公共基础模拟试题及答案

银行从业资格考试公共基础模拟试题及答案

（一）单选

1、银监会根据审慎监管的要求，监管人员通过实地查阅银行业金融机构经营活动的帐表、文件、档案等各种资料和座谈询问等方法，对银行业金融机构的风险性和合规性进行分析、检查、评价和处理，这是银监会监管措施中的（）A、现场检查 B、非现场监管 Ｃ、信息披露监管 Ｄ、监管谈话

２、中国银行业监管机构是（）

Ａ、中国银行业协会 Ｂ、国家开发银行 Ｃ、中国人民银行 Ｄ、中国银监会

３、根据《外资银行管理条例》，外商独资银行、中外合资银行不允许开展的人民币业务是（）

Ａ、国债投资 Ｂ、没有不能开展的业务，享受国民待遇 Ｃ、外汇买卖 Ｄ、储蓄和信贷

４、下列关于专业银行的描述，错误的是（）

Ａ、主要依靠发行债券来筹集营运资金 Ｂ、资金的使用有特定的行业、用途 Ｃ、一半不经营活期存款业务 Ｄ、以短期融资为主

５、我国的政策性银行有（）

Ａ、农村信用社 Ｂ、中国农业发展银行 Ｃ、中国农业银行 Ｄ、中国人民银行

（一）多选

１、中国银监会的具体监管目标是（）Ａ、通过审慎有效的监管，增进市场信心

Ｂ、通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益 Ｃ、通过宣传教育工作相关信息披露，增进公众对现代金融的了解 Ｄ、通过审慎有效的监管，促进金融机构有序发展

Ｅ、努力减少金融犯罪

２、下列属于国有及国有控股的大型商业银行的是（）

Ａ、交通银行 Ｂ、中国民生银行 Ｃ、中国农业银行 Ｄ、中国工商银行 Ｅ、中信银行

３、商业性金融机构与政策性金融机构在业务上的关系是（）Ａ、相悖 Ｂ、并存 Ｃ、互补 Ｄ、依赖 Ｅ、交叉

４、中国银行业协会设有以下（）专业委员会。

Ａ、金融机构协作委员会 Ｂ、自律工作委员会 Ｃ、银行业从业人员资格认证委员会

Ｄ、农村合作金融工作委员会 Ｅ、法律工作委员会

５、中国银行业全面对外开放的标志有（）Ａ、取消外资银行经营人民币业务的地域限制 Ｂ、取消外资银行经营人民币业务的客户限制 Ｃ、取消对外资银行在华经营的非审慎性限制 Ｄ、允许外资银行对所有客户提供人民币业务 Ｅ、允许外资银行在中国设立分支机构 ６、金融租赁公司的业务主要包括（）

Ａ、吸收人民币资金 Ｂ、融资租赁业务 Ｃ、办理外汇业务

Ｄ、提供对外担保 Ｅ、中国人民银行批准的人民币债券发行业务

７、中国银行协会的最高权力机构不是（）

Ａ、会员大会 Ｂ、秘书处 Ｃ、中国银监会 Ｄ、理事会 Ｅ、监事会

（二）判断题 １、中国银行业协会以促进会员单位实现共同利益为宗旨，自律、维护、协调、服务职能，维护银行业合法权益，维护银行业市场秩序，提高银行业从业人员素

质，提高为会员服务的水平，促进银行业的健康发展。（）２、３、４、各类金融机构都隶属于中国人民银行，并接受其领导。（）

为树立良好的监管标准，应强调对被监管者实施严格明确的问责制。（）企业集团财务公司是一种完全属于集团内部的金融机构，它的服务对象不仅限于企业集团成员，可以从集团外吸收存款，可以为非成员单位提供服务。（）５、６、７、我国城市商业银行都不是股份制的商业银行。（）中国银行业协会的最高权力机构是理事会。（）

我国政策性银行是为执行特定的经济政策服务的，不以盈利未目的，可以有一定的亏损。（）８、９、金融资产管理公司是政策性银行。（）

目前我国商业银行中员工数量最多的是中国工商银行。（）

１０、中国银监会的具体职责包括依法制定和执行货币政策。（）１１、我国货币经纪公司可以从事金融产品的自营业务。（）

１２、《中国人民银行法》规定中国人民银行的职责之一是实施外汇管理，监督管理银行间顺延外汇市场。（）

答案 单选

１．Ａ ２．Ｄ ３．Ｂ ４．Ｄ ５．Ｂ多选

１．ＡＢＣＥ ２．ＡＣＤ ３．ＢＣ Ｅ

７．ＢＣＤＥ 判断

√×××× ××××× ×√

４．ＢＣＤＥ ５．ＡＢＣＤ ６．ＡＢＣ