第一篇：银行从业《公共基础》内部密押试题二
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群号：68477897 银行从业《公共基础》内部密押试题二
一、在以下各小题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。
第 1 题 汽车金融公司的监管机构是（）。A．银监会 B．中国证监会 C．中国人民银行 D．中国银行业协会 【正确答案】： A 第 2 题 根据《民法通则》的规定，下列关于民事法律行为的表述错误的是（）。A．被撤销的民事行为，从行为开始起无效
B．无效的民事行为，从行为开始时就没有法律约束力 C．显失公平的民事行为无效
D．民事法律行为部分无效，不影响其他部分的效力的，其他部分仍然有效 【正确答案】： C 第 3 题 用于衡量银行实际承担损失超出预计损失的那部分损失的是（）。A．核心资本 B．监管资本 C．经济资本 D．会计资本
【正确答案】： C 第 4 题 以下不属于按流动性不同将货币供应量划分层次的是（）。A．狭义货币 B．广义货币 C．流通中现金 D．潜在购买力 【正确答案】： D 第 5 题 需求是消费者在一定时期内在各种可能的价格下愿意而且能够购买的某种商品的（）。A．质量 B．数量 C．多少 D．次数
【正确答案】： B 第 6 题 提前支取的定期储蓄存款，支取部分按（）计付利息。A．存入日挂牌公告的活期存款利率计付利息 B．存人13挂牌公告的定期存款利率计付利息 C．支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息 D．支取日挂牌公告的定期存款利率计付利息 【正确答案】： C 第 7 题 目前，在中国推动经济增长的主要力量是（）。A．政府消费 B．私人消费
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群号：68477897 C．消费 D．投资
【正确答案】： D 第 8 题 理财目标是制订理财方案所要实现的愿望。理财目标是制订理财方案的基础，所以客户的理财目标必须具有（）。A．真实性 B．准确性 C．现实性 D．可行性
【正确答案】： C 第 9 题 在银团的主要成员中，专门负责协调贷款及还款支付管理等工作的成员是（）。A．牵头行 B．代理行 C．参加行 D．安排行
【正确答案】： B 第 10 题 2007年3月20日，（）挂牌。A．渤海银行
B．张家港市农村商业银行 C．上海银行
D．中国邮政储蓄银行 【正确答案】： D 第 11 题 我国货币市场不包括（）A．银行间同业拆借市场 B．债券市场
C．银行间债券回购市场 D．票据市场
【正确答案】： B 【参考解析】： 我国货币市场主要包括银行问同业拆借市场、银行间债券回购市场和票据市场。
第 12 题 行为人以非法手段获得票据并使用，属于（）。A．票据诈骗罪 B．金融凭证诈骗罪 C．使用作废票据 D．变造金融票据罪 【正确答案】： C 第 13 题 金融市场分为现货市场与期货市场是按（）来划分的。A．交易的阶段 B．交易场所 C．交割时间 D．期限
【正确答案】： B 第 14 题 承担支持进出口贸易融资任务的政策性银行是（）。A．国家开发银行
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群号：68477897 B．中国农业发展银行 C．中国进出口银行 D．中国银行
【正确答案】： C 第 15 题 汇率变化一个最重要的影响就是对（）的影响 A．消费者 B．股民 C．贸易 D．外汇卖家
【正确答案】： C 第 16 题 1990年底，上海证券交易所和深圳证券交易所先后成立，标志着我国（）市场正式形成。A．债券 B．股票 C．黄金 D．保险
【正确答案】： B 第 17 题 客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务状况，而且要保证财务状况的（）。A．安全 B．增加 C．稳定 D．增值
【正确答案】： B 第 18 题 风险必须是大量标的均有遭受损失的（）。A．必要性 B．可能性 C．前提 D．确定性
【正确答案】： B 第 19 题 我国货币政策工具主要包括公开市场业务、存款准备金、再贷款与再贴现、利率政策、汇率政策和窗口指导六大类。其中被现代中央银行应用最为广泛，称为货币政策的“三大法宝”的不包括（）。A.公开市场业务 B.存款准备金 C.再贷款 D.再贴现
【正确答案】： C 第 20 题 银行财务报表中反映企业某一时点状况的静态报表是（）。A．利润表 B．资产负债表 C．现金流量表 D．财务报表附注 【正确答案】： B 模拟试题
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群号：68477897 第 21 题 在下列机构中，可以经营的业务范围最广的是（）。A．外商独资银行 B．外国银行分行 C．外国银行代表处
D．以上机构具有相同的业务经营范围 【正确答案】： A 第 22 题 现阶段，我国货币政策的操作目标和中介目标分别是（）。A．货币供应量，基础货币 B．基础货币，高能货币 C．基础货币，流通中货币 D．基础货币，货币供应量 【正确答案】： D 第 23 题 取得代理权的标志是获得代理证书，而代理证书通常表现为客户的（A．正式授权 B．书面授权 C．公证授权 D．口头授权
【正确答案】： B 第 24 题 以下各项用于衡量银行实际承担损失超出预计损失的那部分损失的是（A．经济资本 B．监管资本 C．会计资本 D．核心资本
【正确答案】： A 第 25 题 下列对定期存款的描述错误的是（）。A．整存整取是最常见的定期存款的存取方式 B．通常定期存款的期限越长，利率越高 C．用户提前支取定期存款亦不受损失或限制
D．零存整取是指每月存入固定金额，到期一次支取本息 【正确答案】： C 第 26 题 存款是银行最主要的（）。A．投资业务 B．风险暴露 C．资金用途 D．资金来源
【正确答案】： D 第 27 题 在现称为“五大行”的五家商业银行中，最早实行股份制的银行是（至2007年4月尚未完成股份制改造的银行是（）。A．中国银行，中国农业银行 B．中国银行，中国工商银行 C．交通银行，中国农业银行 D．交通银行，中国工商银行 【正确答案】： C 第 28 题 银行经营发展的根本动力是（）。
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群号：68477897 A．投融资需求和服务性需求 B．居民与企业储蓄 C．利息收入
D．贯彻国家经济政策 【正确答案】： A 第 29 题 自l984年1月1日起，中国人民银行开始专门行使中央银行的职能，所承担的工商信贷和储蓄业务职能转交至（）。A．中国银行 B．中国农业银行 C．中国工商银行 D．中国建设银行 【正确答案】： C 第 30 题 《银行业监督管理法》赋予银监会及其派出机构的权利不包括（）。A．现场管理 B．强制信息披露 C．非现场管理 D．监督管理谈话 【正确答案】： A 第 31 题 银行本票提示付款期限为（）。A．1周 B．2个月 C．6个月 D．1年
【正确答案】： B 第 32 题（）是中央银行最常用、也是最重要的一种政策工具。A．不公开市场操作 B．公开市场操作 C．公开汇率操作 D．不公开汇率操作 【正确答案】： B 第 33 题（）是指按照企业经济业务是否实际发生为标准，而不是按照是否实际收到现金来确认收入和费用。A．权责发生制 B．配比原则 C．收付实现制 D．收付现金制 【正确答案】： A 第 34 题 除贷款外，商业银行的资金一般主要用于（）。A．结算业务 B．代理业务 C．存款业务 D．资金业务
【正确答案】： D 模拟试题
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群号：68477897 第 35 题 经济结构是指从不同角度考察的国民经济构成，以下不属于经济结构范畴的是（）。A．资金结构 B．分配结构 C．城乡结构 D．消费结构
【正确答案】： A 第 36 题 银监会根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构的董事、高级管理人员进行监管谈话，要其就业务活动和风险管理的重大事项做出说明。这是银监会监管措施中的（）。A．现场检查 B．监管谈话 C．非现场监管 D．信息披露监管 【正确答案】： B 第 37 题 2005年3月16日发布的《中国人民银行关于调整商业银行住房信贷政策和超额准备金存款利率的通知》规定，个人住房贷款利率实行（）。A．上限放开，下限管理 B．上限放开，上限管理 C．下限放开，上限管理 D．下限放开，下限管理 【正确答案】： A 第 38 题 目前，我国各家银行多采用逐笔计息法计算（）利息。A．活期存款 B．整存整取存款
C．定活两便储蓄存款 D．个人通知存款 【正确答案】： B 第 39 题 李先生在2007年2月1日存入一笔1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率0.72%，则他能取回的全部金额是（）（扣除20%利息税后）A．1000.45元 B．1000.60元 C．1000.56元 D．1000.48元 【正确答案】： A 第 40 题 单位结算账户中，（）是存款人的主办账户。A．一般存款账户 B．基本存款账户 C．专用存款账户 D．临时存款账户 【正确答案】： B 更多模拟题 请见：www.xiexiebang.combppx.com；加入群：68477897 预祝考生考试成功！
三、请判断以下各小题的对错，正确的用T表示，错误的用F表示。
第 61 题 流通市场也称二级市场，是对已上市的金融jl二具进行买卖转让的市场（）【正确答案】： √
第 62 题 电子银行业务中的电子渠道主要有：网上银行、电话银行、手机银行、自助终端。（）
【正确答案】： √
第 63 题 中国人民银行公布的当天外汇牌价被称为中间价（基准价）。（）【正确答案】： √
第 64 题 在外汇储蓄存款中，结算账户用于转账汇款，储蓄账户只能用于外汇存取，不能进行转账。（）【正确答案】： √
第 65 题 一般来说，城市商业银行都不是股份制商业银行。（）【正确答案】： ×
第 66 题 中国农业银行的主管单位是银监会。（）【正确答案】： √
第 67 题 在国内银行的通知存款、协定存款、定活两便、存本取息、零存整取、整存零取这6个存款种类上，储户在存款时可以通过利息差异来选择银行。（）
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群号：68477897 【正确答案】： √
第 68 题 银行业从业人员应当遵守所在机构关于接受媒体采访的规定，不擅自代表所在机构接受新闻媒体采访。（）【正确答案】： √
第 69 题 一般来说，贷款的批准由信用风险管理部门进行。（）【正确答案】： ×
第 70 题 银行业从业人员为客户提供各类金融服务时，应当将收费标准提前告知客户。（）
【正确答案】： √
第 71 题 外汇结算账户只能用于外汇存取，不能进行转账。（）【正确答案】： ×
第 72 题 1990年底，上海证券交易所和深圳证券交易所先后成立，标志着我国股票市场正式形成。（）【正确答案】： √
第 73 题 回购协议的期限通常为隔夜或几天。（）【正确答案】： ×
第 74 题 货币供应量是指某个时点上全社会承担流通和支付手段的货币存量。（）【正确答案】： √
第 75 题 信用证是由银行根据申请人的要求和指示，向受益人开立的载有一定金额，在一定期限内凭规定的单据在指定地点付款的书面保证文件，是一种无条件的银行支付承诺。（）
【正确答案】： ×
第 76 题 银行风险主要包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险、战略风险等。（）【正确答案】： √
第 77 题 城市商业银行都不是股份制的商业银行。（）【正确答案】： ×
第 78 题 在银行的公司理财业务中，商业银行运用自有资金，为机构客户提供投资顾问、资产管理等专业化服务。（）【正确答案】： ×
第 79 题 中国银行业协会的主管单位不是银监会。（）【正确答案】： ×
第 80 题 信用卡按是否具有转账结算功能，可分为准贷记卡和贷记卡两类。（）【正确答案】： ×
【参考解析】： 按是否向发卡银行交存备用金，信用卡分为准贷记卡和贷记卡两类。
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第二篇：银行从业《个人理财》内部密押试题及答案二
银行从业《个人理财》内部密押试题及解答一
一、单项选择题第1题在下列交易方式中，不具备保值功能的交易是（）A．即期交易 B．远期交易 C．套期保值 D．投机交易 【正确答案】：A
第2题以下行为中符合银行从业人员礼物收送规则的是（）。A．100元现金 B．一枚金戒指 C．某超市的购物卡 D．一张美容院的优惠券 【正确答案】：D
第3题对于商业银行的监督管理，银行业监督委员会还可以采取审慎性监督管理谈话，针对这一点，说法错误的是（）。
A．其作用是使监管人员与被监管的银行业金融机构保持持续不断的沟通 B．即使银行不存在任何问题，银监会也有权要求进行谈话了解情况
C．银监会有权决定与哪些或哪一个管理人员谈话 D．如果被要求谈话的人员未到或不据实说明情况，银监会有权向所在单位提出处罚建议，但本身无权处罚 【正确答案】：D
第4题我国《个人所得税法》规定：工资、薪金所得、以每月收入额减除费用（）后的余额，为应纳税所得额。A．800元 B．1500元 C．1600元 D．2000元 【正确答案】：D
第5题国务院反洗钱行政主管部门是（）A．中国人民银行
B．中国银行业监督管理委员会 C．中国证券监督管理委员会 D．中国保险监督管理委员会 【正确答案】：A
第6题下列行为违反公平对待所有客户的行为准则的是（）A．为VIP客户提供单独的服务区域 B．热情对待身体有残障的客户 C．为国家干部提供更多便利的服务
D．因产品设计的差异而导致费率和服务便捷程度上的差异 【正确答案】：C
第7题基金托管人职责终止的，基金份额持有人大会应当在（）内选任新基金托管人；新基金托管人产生前，由国务院证券监督管理机构指定临时基金托管人。A．3个月 B．6个月 C．9个月 D．12个月 【正确答案】：B
第8题确定的市场细分变量没有（）。A．人文统计细分 B．心理细分 C．地理细分 D．客户细分 【正确答案】：D
第9题今年的1元钱比明年的1元钱更有价值，这是由于（）的存在。A．经济增长 B．通货紧缩 C．货币时间价值 D．天气变化 【正确答案】：C
第10题刚开始访问一些具有代表性的客户样本并不能做到（）。
A．判断客户对问卷的认可程度，以便在后续实施阶段进一步修改、润色
B．测试客户不同访问方式的有效性（面对面、电话、书面、通过电子邮件和网站）C．判断客户的等级
D．对目前的客户满意度水平有一个客观认识并确定改进水平
【正确答案】：C第11题商业银行个人理财业务的特性是（）。
A．需求的分散性与高风险性 B．需求的交融性与封闭性 C．需求的一致性与层次性 D．需求的广泛性与动态性 【正确答案】：D 第12题为了获得稳定的现金流，应当投资于那种基金？（）A．创业基金 B．对冲基金 C．成长型基金 D．收入型基金 【正确答案】：D
第13题制定有效的结构性理财计划的基础是（）A．丰富的经济资源
B．合理的个人（家庭）理财目标 C．娴熟的投资技巧 D．广泛的人际关系网 【正确答案】：B
第14题外汇期权的购买者，其（）。A．风险是无限的，收益也是无限的 B．风险是有限的，收益也是有限的 C．风险是有限的，收益是无限的 D．风险是无限的，收益是有限的 【正确答案】：C
第15题按《合同法》规定，什么情形下合同中的免责条款无效？（）。A．因重大过失造成对方财产损失的 B．因重大误解订立的 C．在订立合同时显失公平的 D．以上都正确 【正确答案】：A
第16题持有者能在规定的期限内按交易双方商定的价格购买或出售一定数量的基础金融工具或基础金融变量的权利的交易是（）交易。A．金融远期 B．金融期货 C．金融期权 D．金融互换 【正确答案】：C
第17题在评估不同的细分市场时，银行不需要考虑的因素有（）。
A．细分市场是否有吸引力，它的大小、成长性、盈利率、规模经济、风险如何 B．国外是否也是这样划分的
C．是否容易说服其他细分市场的人改变他们的购买决定 D．银行对细分市场的投资与银行的目标和资源是否一致 【正确答案】：B 第18题下列选项中，不属于倾听客户意见时要注意的问题是（）。A．关注客户损益表 B．关注客户的抱怨 C．关注客户的表扬 D．关注客户的私人问题 【正确答案】：D
第19题商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务，这是（）。A．个人理财业务 B．私人银行业务 C．理财顾问服务 D．结构性理财产品 【正确答案】：C
第20题银行从业人员对所在机构的纪律处分有异议时，应当（）。
A．按照正常渠道反映和申诉 B．抛开个人利益，放弃申诉 C．遵从处分决定，维护组织权威 D．向同事表达个人不满 【正确答案】：A 第21题下列选项中，不属于商业银行理财业务特点的是（）。A．风险低 B．管理简单 C．业务广 D．经营收益稳定 【正确答案】：B
第22题缺乏理财观念，透支消费，冲动型消费者属于（）类型。A．蚂蚁族 B．蟋蟀族 C．蜗牛族 D．慈鸟族 【正确答案】：B
第23题证券公司因包销购入售后剩余股票而持有（）以上股份的，卖出该股票时不受规定的六个月时间的限制。A．4% B．5% C．6% D．10% 【正确答案】：B 第24题在以下事务中：①信托投资②股票投资③非自用不动产投资，期货交易所可以从事的是（）。A．② B．①③ C．①②③ D．均不得从事 【正确答案】：D
第25题一张10年期，年利率9%，市场价格为850元，面值l000元的债券，即期收益率是（）。A．1.06% B．9.76% C．10.6% D．97.6% 【正确答案】：C
第26题顾问式营销的核心是（）。A．提供投资建议 B．传授投资技巧
C．交流理财规划的技巧和心得，产生共鸣
D．发挥从业人员对客户的顾问、咨询、维护功能，谋求买卖双方的长期信任与合作 【正确答案】：D 第27题其他个人财产主要包括客户拥有的动产、不动产等（），这类资产通常是客户资产的主要组成部分。A．实物资产 B．流动资产 C．固定资产 D．非流动资产 【正确答案】：A
第28题目前，我国银行业金融机构的监管职责主要由（）行使。A．中国银监会
B．相对应级别的政府部门 C．客户联盟 D．中国人民银行 【正确答案】：A
第29题申请基金代销业务资格的机构，应当按照中国证监会的规定提交申请材料。申请期间申请材料涉及的事项发生重大变化的，申请人应当自变化发生之日起（）内向中国证监会提交更新材料。A．15个工作日 B．10个工作日 C．8个工作日 D．5个工作日 【正确答案】：D
第30题小孙和小陈是不同商业银行的两名员工，两人是好朋友，以下小陈的做法无误的是（）。
A．小陈将自己银行一个客户的巨额存款情况告诉了小孙，小孙感慨世上有钱人真多
B．小陈将自己的工资状况透露给小孙，并说自己年底可能加薪
C．小陈想买房，通过小孙充分利用了小孙所在银行还未公开的一个贷款项目，到时候付给小孙l000元感谢金 D．小陈常和小孙一起分享各自银行的内部资料，研究如何提高工作效率 【正确答案】：B
第31题我国《个人所得税法》规定：劳务报酬所得，适用比例税率，税率为（）。A．20% B．30% C．40% D．45% 【正确答案】：A 第32题下列说法不正确的一项是（）。A．股票的收益主要来源于股利和资本利得 B．股利来源于公司的税后净利润
C．股利是投资人在股票市场上利用价格波动低买高卖赚取的差价收入
D．资本利得收入的高低与投资者买人卖出的时机有关 【正确答案】：C
第33题保险合同的履行，从程序上看，不包括以下哪一环节：（）。A．诉讼 B．索赔 C．理赔 D．代位求偿 【正确答案】：A
第34题个人理财业务人员需要搜集的宏观经济信息不包括（）。A．个人税收制度 B．国家军事政策 C．个人养老制度 D．企业年金制度 【正确答案】：B 第35题常规性收入一般在（）的基础上预测其变化率即可。如工资等。A．上一年 B．下一年 C．今年 D．前一年
【正确答案】：A考试大预祝考生考试成功！
二、多项选择题
第36题银行处理投诉的目标需要围绕（）予以确定。A．一定时限内投诉减少率 B．客户满意度 C．处理投诉满意率 D．处理投诉率
【正确答案】：A,B,C,D
第37题证券投资基金的收益主要有：（）。A．资本利得 B．存款利息收人 C．债券利息 D．红利收入
【正确答案】：A,B,C,D 第38题按照合约所规定的履约时间的不同，金融期权可以分为：（）。A．欧式期权 B．美式期权 C．修正的欧式期权 D．修正的美式期权 【正确答案】：A,B,D
第39题对个人理财的发展产生影响的外部环境主要有：（）。A．社会环境 B．经济环境 C．金融环境 D．技术环境
【正确答案】：A,B,C,D
第40题外汇理财产品按照产品设计思路和运用金融工具的不同，可以分为（）A．个人外汇存款类 B．实盘操作类 C．浮动收益类 D．结构投资类 E．期权类
【正确答案】：A,B,C,D,E
第41题《反洗钱法》的主要内容是（）。
A．明确应履行反洗钱义务的国务院反洗钱行政主管部门和国务院有关部门、机构的反洗钱职责分工
B．明确应履行反洗钱义务的金融机构的范围及其具体的反洗钱义务
C．规定反洗钱调查措施的行使条件、主体、批准程序和期限
D．明确违反《反洗钱法》应承担的法律责任 E．规定开展反洗钱国际合作的基本原则 【正确答案】：A,B,C,D,E
第42题结构性金融衍生品的特征是（）A．场外交易为主 B．高风险
C．结合了传统金融工具和衍生工具 D．高收益率
E．灵活性强，且风险和收益范围可以预知 【正确答案】：A,C,E
第43题下列关于银行职业道德建设的说法正确的是：（）。A．它是银行经济管理和银行工作的首要内容 B．是银行信息质量的根本保障 C．直接关系到国家政策的贯彻执行 D．必须建立有中国特色的道德规范 【正确答案】：B,C,D
第44题目前我国商业银行个人理财的基本业务包括：（）。A．股票 B．基金
C．人民币理财产品 D．外汇理财产品 【正确答案】：C,D
第45题选择进入目标市场时，因该考虑（）。A．细分市场的客户价值
B．细分市场的需求潜力、盈利水平、市场占有率 C．细分市场是否最有利可图
D．银行在该目标市场是否具有竞争力 E．银行是否能在有限的资源下获得最大收益 【正确答案】：B,D,E
第46题权证的结算方式有：（）。A．现金结算方式 B．转账结算方式 C．证券给付结算方式 D．净额结算方式 【正确答案】：A,C
第47题客户价值细分是根据（）来划分的。A．客户当前价值 B．客户历史价值 C．客户贴现价值 D．客户增值价值 【正确答案】：A,D
第48题以下对保证收益型理财计划的特征得描述，正确的是（）。
A．理财收益率为固定收益率，且收益率高于同期存款利率 B．通常投资者无权提前终止理财计划协议 C．理财产品到期，银行向投资者归还全额本金 D．保证客户的本金安全，但不保证客户一定获得收益 E．银行有权提前终止理财协议 【正确答案】：A,B,C,E
第49题下列有关证券组合风险的表述，正确的有：（）。A．证券组合的风险不仅与组合中每个证券的报酬率标准差有关，还与各证券之问报酬率的协方差有关 B．投资越分散，风险越小
C．持有多种彼此不完全相关的证券可以降低风险 D．一般情况下，随着更多的证券加入到投资组合中，整体风险降低的速度会越来越慢 【正确答案】：A,C,D
第50题不同的理财计划有着不同的收益率给出形式，下列选项中，属于商业银行个人理财计划常用收益率形式的有：（）。A．固定收益率 B．最低收益率 C．预期最高收益率 D．浮动收益率
【正确答案】：A,B,C,D
第51题期货交易所应按照国家的规定，建立健全风险管理制度，其制度内容有（）A．保证金制度 B．当日无负债结算制度 C．涨跌停板制度
D．持仓限额和可疑持仓报告制度 E．风险准备金制度 【正确答案】：A,B,C,E 第52题社会主义市场条件下的银行从业人员必须恪守其相对独特和具体的职业道德原则和规范，这是基于：（）。A．银行业防范道德风险的要求 B．商业银行提高经营管理水平的要求 C．商业银行提高员工的职业素质的要求 D．商业银行防范经营管理风险的要求 【正确答案】：A,B,C,D
第53题下列对市场营销的理解正确的是（）。A．市场营销是一种企业活动，是企业有目的、有意识的行为
B．满足和引导消费者的需求是市场营销活动的出发点和中心
C．分析环境，选择目标市场，确定和开发产品，产品定价、分销、促销和提供服务市场营销的活动的主要内容 D．实现企业目标是市场营销活动的目的 E．市场营销过程是以现有产品为起点的 【正确答案】：A,B,C,D
第54题所有者权益是所有者在企业中享有的净权益，即资产扣除了债务后的剩余部分，一般而言，所有者权益分为（）等项目。A．实收资本 B．资本公积 C．盈余公积 D．未分配利润
【正确答案】：A,B,C,D
第55题金融资产在市场组合中的风险的度量方式主要有：（）。A．资本公积 B．负债率 C．方差和标准差 D．贝塔系数 【正确答案】：C,D
第56题在沟通前准备工作中，需要研究收集的客户信息有（）。
A．收集与理财产品相关的资料 B．客户目前遇到的相关问题和特殊需求 C．客户的个性特征，家庭情况 D．掌握与客户兴趣相关的知识 E．分析评价自己产品与竞争者的优势 【正确答案】：B,C,D
第57题我国目前个人黄金理财产品的方式有：（）。A．实金交易 B．凭证式交易 C．金饰品投资
D．投资于黄金矿业公司发行的上市股票 【正确答案】：A,B,D
第58题债券的交易方式包括（）。A．赊销交易 B．赊购交易 C．现货交易 D．期货交易 E．回购交易
【正确答案】：C,D,E
第59题商业银行在销售不需要审批的理财计划之前，应向中国银行业监督管理委员会或其派出机构报告。商业银行最迟应在销售理财计划前10日，将（）资料按照有关业务报告的程序规定报送中国银行业监督管理委员会或其派出机构。
A．理财计划拟销售的客户群，以及相关分析说明 B．理财计划拟销售的规模、资金成本与收益测算，以及相关计算说明
C．拟销售理财计划的对外介绍材料和宣传材料 D．拟销售理财计划的工作人员档案材料 【正确答案】：A,B,C
第60题债券投资的风险因素有：（）。A．价格风险 B．通货膨胀风险 C．违约风险 D．提前偿付风险 【正确答案】：A,B,C,D 考试大预祝考生考试成功！
三、判断题
第61题有效的细分应该满足可衡量、可区别、可盈利和可退出。（）【正确答案】：×
第62题银行从业道德操守属于道德范畴，而银行从业法律则是属于法律范畴，两者是不相关的。（）【正确答案】：×
第63题商业银行不得销售不能独立测算或收益率低于银行活期储蓄存款利率的理财计划。（）【正确答案】：× 第64题银行从业人员应当勤勉尽职，不能将自己的本职工作委托其他同事完成。（）【正确答案】：×
第65题按照票据承兑主体的不同，票据分为商业票据和银行票据。（）【正确答案】：√
第66题税收规划的合法性原则意味着税收规划尊重法律，不违反法律法规和不恶意钻法律的漏洞的前提下进行的。（）
【正确答案】：√
第67题就客户而言，寻求理财顾问服务的根本目的是实现人生目标中的经济目标，管理人生财务风险，降低对财务状况的焦虑，进而实现财务自由。（）【正确答案】：√
第68题风险值是指在某一置信区问内，市场价格变动对投资工具或其组合造成最大可能的损失。（）【正确答案】：√
第69题在金融服务l3趋大众化的今天，许多人都与银行发生了借贷关系，于是归还银行贷款就成了许多人固定支出的最主要部分。（）【正确答案】：√
第70题通过合理搭配个人信贷产品，可以缓解经济压力。（）
【正确答案】：√
第71题根据投资品的具体形态，可以把投资对象分为实物投资奖品和金融投资工具。（）【正确答案】：√
第72题附有提前退还条款的债券提供的收益率要比其他条件相同而没有提前退还条款的债券收益率低。（）【正确答案】：√
第73题公司经营状况的变化影响到股价，这是股票的系统性风险。（）【正确答案】：×
第74题商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当做理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。（）【正确答案】：× 第75题银行从业人员在业务活动中应当遵守有关禁止内幕交易的规定，不得利用内幕信息获取个人利益。（）【正确答案】：√
银行从业《个人理财》内部密押试题及答案二 来源：考试大 2009/5/18 【考试大：中国教育考试第一门户】
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一、单项选择题
第1题若国际外汇市场上GBP/USD—1．7422/1．7462，USD/CAD=1.1694/1.1734，则加拿大元与英镑之间的套算汇率的正确表述方式为（）。
A．GBP/CAD=2.0420/2.0443 B．GBP/CAD=2.0373/2.0490 C．CAD/GBP=1.4882/1.4898 D．CAD/GBP=1.4847/1.4932 【正确答案】：B 第2题审慎经营原则是商业银行开展业务最重要的原则之一，下列表述错误的是（）。
A．在个人理财业务中，商业银行应按照审慎符合银行利润最大化的原则，审慎开展个人理财业务
B．商业银行在涉及个人理财产品、开展涉及代理其他金融机构的投资产品时要充分考虑客户的利益和风险承受能力
C．商业银行在向客户销售有关产品时，应了解客户的风险偏好、风险认知能力，评估客户财务状况，替客户选择合适的投资产品
D．商业银行根据要求代销金融机构提供的材料，按照审慎经营的原则重新编写有关产品的介绍材料
【正确答案】：A
第3题商业银行在采用的风险限额指标中应至少应包括（）；在流动性指标中应至少包括（）（）。
A．交易限额，错配限额
B．错配限额，风险价值限额
C．止损限额，期权限额
D．风险价值限额，期限错配限额
【正确答案】：D
第4题设一张债券的面额为100元，年利率为10%，期限为5年，利息在期满时一次支付、请分别按照单利债券和复利债券的计息办法来计算其到期时的利息。（）
A．单利：50，复利：50 B．单利：50，复利：61.05 C．单利：61.05，复利：50 D．单利：61.05，复利：61.05 【正确答案】：B
第5题下列选项不属于建立客户关系的内容是（）。
A．明确目标市场
B．收集客户私人信息
C．处理投诉
D．维护客户关系
【正确答案】：B
第6题证券投资基金的收益不包括（）
A．股票指数下跌
B．证券买卖差价
C．红利收入
D．债券利息
【正确答案】：A
第7题在商业银行个人理财业务中，客户和银行的关系是（）。
A．信托关系 B．合同关系
C．委托代理关系
D．供销关系
【正确答案】：B
第8题如果外币头寸卖大于买，叫做（）
A．轧空
B．空头
C．多头
D．轧平
【正确答案】：B
第9题银行从业人员自觉遵守职业操守是在（）的监督下。
A．银监会
B．同业协会
C．公众
D．以上所有
【正确答案】：D
第10题商业银行提供信用证服务和担保，这属于（）
A．资产业务
B．负债业务
C．中间业务 D．市场业务
【正确答案】：C
第11题相对于债券的利息收入，投资者购买股票最主要的获利方式是（）
A．股利收入
B．利息收入
C．价格上涨
D．资本升值
【正确答案】：D
第12题下列财务报表属于静态报表的是（）。
A．资产负债表
B．利润表
C．现金流量表
D．以上都不是
【正确答案】：A
第13题结构性理财计划与传统理财产品的最大不同之处在于（）
A．收益率高
B．风险分散
C．产品功能突出 D．销售量大
【正确答案】：C
第14题银行业从业人员对所在机构忠于职守的内容不包括（）
A．自觉遵守所在机后的各种规章制度
B．保护所在机构的商业秘密、知识产权
C．为所在机构招揽更多的客户
D．自觉维护所在机构的形象和声誉
【正确答案】：C
第15题商谈中的大忌不包括（）。
A．打断别人的话
B．向对方表明诚意
C．抓住对方过失攻击对方
D．说法太多
【正确答案】：B
第16题（）是基于基础层面的信任，它可能因为志趣、环境的变化转移。
A．产品信任
B．服务信任
C．情感信任 D．认知信任
【正确答案】：D
第17题以下属于开放式问题的是（）。
A．要不要在资产组合中加入XX股票？
B．央行在上周又上调存款准备金了，对此您怎么看？
C．您能否告诉我您的年龄？
D．您打算到50岁再开始规划退休，这会不会太迟了？
【正确答案】：B
第18题根据《职业操守》第二十三条，从业人员向客户赠送的礼品可以是（）
A．贵金属
B．消费卡
C．有价证券
D．低价值的日常生活消费品
【正确答案】：D
第19题下列可以作为合理税收规划的是（）。
A．用发票冲抵费用
B．以多人名义分领劳务报酬
C．尽量采用现金交易
D．充分利用费用扣除规定
【正确答案】：D 第20题资本资产定价模型认为，能带来超出无风险利率的报酬的超额收益——风险报酬，是由影响证券的什么因素带来的？（）
A．经济因素
B．特有风险
C．系统性风险
D．分散化
【正确答案】：C
第21题以下关于理财客户遗产继承的说法错误的是（）。
A．客户的父母是第一序列继承人
B．客户的子女是第一序列继承人
C．客户的兄弟是第一序列继承人
D．法定继承优先于遗嘱继承
【正确答案】：D
第22题货币市场的特征是（）。
A．风险性低，收益高
B．收益高，安全性也高
C．流动性低，安全性也低
D．风险性低，流动性高
【正确答案】：D 第23题一般在繁荣期之后出现，经济活动放缓，国民生产总值增长率递减，失业率上升，通胀率下降，居民开始对经济和职业前景产生忧虑，逐步减少消费支出。这一阶段属于经济周期中（）。
A．萧条期
B．调整期
C．萎缩期
D．衰退期
【正确答案】：D
第24题为了测度不同金融产品的收益的相关程度，应该使用（）。
A．方差
B．协方差
C．标准差
D．离散系数
【正确答案】：B
第25题根据市场营销的观点，客户从从业人员手中得到的是（）。
A．优质的产品
B．周到的服务
C．银行的推销 D．客户需求的满足
【正确答案】：D
第26题下列是处理“拒绝”的态度，不恰当的一项是（）。
A．以平常心面对拒绝
B．始终诚实和谦虚
C．和客户展开争论
D．需要有信心和权威感
【正确答案】：C
第27题从业人员的以下行为与信息保密准则的精神不发生冲突的是（）。
A．在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案
B．任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人泄露
C．与本机构同事谈论客户的社会地位
D．将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构
【正确答案】：A
第28题我国个人所得税中稿酬所得适用（）。
A．14%的实际比例税率
B．适用5～35%的五级超额累进税率
C．20%的比例税率
D．适用20%～40%的三级超额累进税率
【正确答案】：A 第29题溢价发行的附息债券，票面利率是6%，则实际的到期收益率可能是（）。
A．6% B．6.25% C．5.6% D．以上都不可能
【正确答案】：C
第30题客户与银行合作的心路历程的第一步是（）。
A．产生欲望
B．引起注意
C．发生兴趣
D．采取行动
【正确答案】：B
第31题倾向于将净利润中的大部分以股利形式支付给股东的公司是（）
A．新兴行业公司
B．快速成长公司
C．处于成熟期的公司
D．无法确定
【正确答案】：C 第32题外商独资银行和中外合资银行可以开展的外汇业务和人民币业务不包括（）
A．吸收公众存款
B．证券发行与承销
C．办理票据承兑和贴现
D．提供信用服务于担保
【正确答案】：B
第33题在我国，商业银行开展个人理财业务实行（）。
A．审批制和报告制
B．注册制和报告制
C．审批制和注册制
D．登记制和报告制
【正确答案】：A
第34题运用介绍法拓展客户资源的特点是（）。
A．成本低
B．高速度
C．容易成功
D．利用他人的影响力建立口碑
【正确答案】：D
第35题由银行向客户承诺支付最低收益，产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配，这样的理财计划是（）。
A．非保本浮动收益理财计划 考试大预祝考生考试成功！
B．保本浮动收益理财计划
C．最低收益理财计划
D．固定收益理财计划
【正确答案】：C
二、多项选择题
第36题个人理财业务在我国国内发展中存在的问题包括（）
A．业务条块分割
B．理财产品单调片面
C．产品创新能力
D．定价与风险管理机制薄弱
E．专业化队伍匮乏
【正确答案】：A,B,C,D,E
第37题市场细分的意义主要体现在（）。
A．个人理财的营销活动以市场细分为起点
B．更加紧密地将金融机构的金融资源、服务和产品同市场需求匹配，进而节约成本
C．更加精确地满足消费者的需求，增加消费者的满意程度
D．能够准确选定某一消费群体，使得商业银行能够将理财业务的重点集中在范围更小的目标上，深入开发该群体的需求
E．可以通过细分市场来提高消费者满意程度从而维护已有的客户
【正确答案】：B,C,D,E
第38题与一般的银行储蓄存款相比，大额可转让定期存单的特点是（）。
A．不记名，可流通转让
B．收益率相对较低
C．面额较大，金额固定
D．利率可以是固定的或浮动的E．不能提前支取
【正确答案】：A,C,D,E
第39题客户维护的方法有（）。
A．上门维护
B．超值维护
C．知识维护
D．情感维护
E．顾问式营销维护
【正确答案】：A,B,C,D,E 第40题理财顾问业务的内容包括（）。
A．储蓄品推介
B．投资品分析
C．财务策划
D．保险规划
E．退休规划
【正确答案】：B,C
第41题投资者为了保证本金安全，可以投资以下哪些理财计划？（）
A．保本收益理财计划
B．最低收益理财计划
C．保本浮动收益理财计划
D．非保本浮动收益理财计划
E．固定收益理财计划
【正确答案】：B,C,E
第42题关于资产组合的收益率与风险，以下说法正确的是（）。
A．组合的收益率是一个随机变量
B．组合的风险可能低于各个资产风险的和
C．组合的期望收益率大于任意一个资产的期望收益率
D．组合的风险随着资产的种类的增多而逐渐升高 E．当组合资产越来越多时，资产收益的协方差越来越接近组合风险
【正确答案】：A,B,E
第43题关于信托业务中委托人的权利，说法正确的是（）条件，才可开展需要批准的个人理财业务。
A．委托人有权了解信托财产的管理和运用、处分及收支情况，并有权要求委托人做出说明
B．因设立信托时未能预见的特别事由，致使信托财产的管理方法不符合受益人的利益时，委托人有权要求受托人调整信托财产的管理方法
C．受托人违反信托目的处分财产时，委托人在知道撤销原因2年内，有权申请人民法院撤销该处分行为
D．受托人违反信托目的处分信托财产时，委托人有权依照信托文件的规定解任受托人
E．受托人管理运用信托财产有重大过失时，委托人可申请人民法院解任受托人
【正确答案】：A,B,D,E
第44题在通货膨胀预期很强的环境下，下列的理财决策正确的是（）
A．将资金购买定期储蓄存款
B．卖出资产组合中的一部分国债 C．适当增加资产组合中股票的比重
D．购置房地产
E．将部分本币换成外汇
【正确答案】：B,C,D,E
第45题委托代理终止的条件有（）。
A．代理期间届满或者代理事务完成B．被代理人取消委托或代理人辞去委托
C．代理人死亡
D．代理人丧失民事行为能力
E．作为被代理人或者代理人的法人终止的分析、审核、报告制度
【正确答案】：A,B,C,D,E
第46题根据衍生交易部分的标的资产的不同，结构性理财产品可以分为（）
A．与债券挂钩的结构化产品
B．与外汇挂钩的结构化产品
C．与信用挂钩的结构化产品
D．与商品挂钩的结构化产品
E．利率联动的结构化产品
【正确答案】：B,C,D,E 第47题税收规划应当遵循的原则是（）。
A．合法性原则
B．目的性原则
C．规划性原则
D．综合性原则
E．增值性原则
【正确答案】：A,B,C,D
第48题对于以下（）事项，中国银监会及其派出机构可以采用多样化方式进行调查。
A．商业银行从事产品咨询、财务规划、或投资顾问服务业务人员的专业胜任能力、操守情况，以及上述服务对投资者的保护情况
B．商业银行接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行资产管理的业务活动，客户授权的充分性和合规性，操作程序的规范性
C．客户资产保管人员和账户操作人员职责的分离情况等
D．商业银行销售和管理理财计划过程中对投资人的保护情况
E．商业银行销售和管理理财计划过程中对相关产品风险的控制情况
【正确答案】：A,B,C,D,E 第49题进行现金管理的目的在于（）。
A．提高资产的收益率
B．满足日常的周期性的支出需求
C．满足应急资金的需求
D．满足未来消费的需求
E．满足财富积累与投资获利的需求
【正确答案】：B,C,D,E
第50题证券投资基金的收益主要有（）
A．波动率提高
B．证券买卖差价
C．红利收入
D．债券利息
E．存款利息收入
【正确答案】：B,C,D,E
第51题根据生命周期理论，人的生命周期分为（）。
A．少年成长期
B．青年成长期
C．壮年成熟期
D．中年稳健期
E．退休养老期
【正确答案】：A,B,D,E 第52题国内外消费者购买住宅的原因包括（）。
A．自住
B．合理避税
C．对外出租获取租金
D．投机获取资本利得
【正确答案】：A,B,C,D
第53题对个人理财业务产生影响的社会制度包括（）
A．经济金融制度
B．养老保险制度
C．失业保险制度
D．医疗保险制度
E．义务教育制度
【正确答案】：B,C,D,E
第54题投保人应具备的条件是（）。
A．投保人须具有民事权利能力和民事行为能力
B．投保人须对保险标的具有保险利益
C．投保人须与保险人订立保险合同
D．投保人须按合同约定交付保险费
E．投保人须了解风险发生的概率
【正确答案】：A,B,C,D 第55题获利能力分析用到的财务比率是（）。
A．销售毛利率
B．销售净利率
C．资产收益率
D．资本收益率
E．净资产收益率
【正确答案】：A,B,C,D,E
第56题债券的发行与付息方式有（）。
A．按面值发行、面值收回，其间按期支付利息
B．按面值发行，按本息相加额到期一次偿还
C．贴现发行，到期支付面值
D．定期支付利息，到期一次还本并支付最后一期利息
E．贴现发行，到期支付利息
【正确答案】：A,B,C,D
第57题在我国股权分置的条件下，股票可以分类为（）。
A．国家股
B．法人股
C．绩优股
D．公众股
E．外资股
【正确答案】：A,B,D,E 第58题个人理财业务的风险管理应包括（）。
A．商业银行在提供个人理财顾问服务过程中面临的风险
B．综合理财服务中面临的法律风险、操作风险、声誉风险等
C．理财产品包含的相关交易工具的市场风险、信用风险、流动性风险
D．商业银行进行投资操作面临风险状
E．商业银行资产管理的风险
【正确答案】：A,B,C,D,E
第59题以下是私人银行业务的解释，其中正确的有（）。
A．私人银行业务是银行提供的一种标准化产品，依然是以产品为中心
B．私人银行业务的主要任务是通过丰富理财产品满足客户的财富增值的需要
C．私人银行业务不限于为客户提供理财产品，还包括个人理财，以及与个人理财相关的法律、财务、税务、财产继承子女教育等专业顾问服务
D．私人银行业务的门槛比贵宾理财、理财顾问更高
E．私人银行业务已经超越了简单的银行资产、负债业务，实际属于混合业务
【正确答案】：C,D,E 第60题下列信息属于内幕信息的是（）
A．公司股权结构重大变化
B．公司债务担保的重大变更
C．上市公司收购的有关方案
D．公司分配股利或者增资的计划
E．公司的董事、监事、高级管理人员的行为可能依法承担重大损害赔偿责任
【正确答案】：A,B,C,D,E 预祝考生考试成功！
三、判断题
第61题理财规划的起点是现金、消费及债务管理。（）
【正确答案】：√
第62题个人实盘黄金买卖的投资者在需要时可以向银行申请办理黄金的实物交割。（）
【正确答案】：×
第63题银行从业人员的职业道德直接关系到银行业的健康发展。（）
【正确答案】：√
第64题从业人员应熟知为客户协助执行的义务。（）
【正确答案】：× 第65题政治因素和突发事件是金融产品的系统性风险的一个来源。（）
【正确答案】：√
第66题复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是相同的。（）
【正确答案】：×
第67题一般而言，可转换公司债券利率低于普通公司债券利率，企业发行可转债有助于降低其筹资成本。（）
【正确答案】：√
第68题无论在什么情况下，从业人员在面对客户时，都必须保持热诚，无论多么不利，也要说实话。（）
【正确答案】：√
第69题期货公司不得为其股东或关系人提供融资、担保。（）
【正确答案】：√
第70题熟知产品设计的各环节思路也是熟知业务其中一项。（）
【正确答案】：√ 第71题金融市场上有固定的货币资金供应者和需求者，并且角色不会发生变化。（）
【正确答案】：×
第72题银行应当满足客户的所有金融需求。（）
【正确答案】：×
第73题如果利率上升，债券的提前偿付就会使投资者面临再投资风险。（）
【正确答案】：×
第74题商业票据相当于一个短期贴现债券。（）
【正确答案】：√
第75题在存在潜在利益冲突的情形下，应当向所在机构管理层主动说明利益冲突的情况，以及处理利益冲突的建议。（）
【正确答案】：√
第三篇：2009银行从业《个人理财》内部密押试题及答案
2009银行从业《个人理财》内部密押试题及答案(2)
一、单项选择题
第1题若国际外汇市场上GBP/USD—1.7422/1.7462，USD/CAD=1.1694/1.1734，则加拿大元与英镑之间的套算汇率的正确表述方式为()。
A.GBP/CAD=2.0420/2.04
B.GBP/CAD=2.0373/2.0490
C.CAD/GBP=1.4882/1.4898
D.CAD/GBP=1.4847/1.493【正确答案】：B
第2题审慎经营原则是商业银行开展业务最重要的原则之一，下列表述错误的是()。
A.在个人理财业务中，商业银行应按照审慎符合银行利润最大化的原则，审慎开展个人理财业务
B.商业银行在涉及个人理财产品、开展涉及代理其他金融机构的投资产品时要充分考虑客户的利益和风险承受能力
C.商业银行在向客户销售有关产品时，应了解客户的风险偏好、风险认知能力，评估客户财务状况，替客户选择合适的投资产品
D.商业银行根据要求代销金融机构提供的材料，按照审慎经营的原则重新编写有关产品的介绍材料
【正确答案】：A
第3题商业银行在采用的风险限额指标中应至少应包括();在流动性指标中应至少包括()()。
A.交易限额，错配限额
B.错配限额，风险价值限额
C.止损限额，期权限额
D.风险价值限额，期限错配限额
【正确答案】：D
第4题设一张债券的面额为100元，年利率为10%，期限为5年，利息在期满时一次支付、请分别按照单利债券和复利债券的计息办法来计算其到期时的利息。()
A.单利：50，复利：50
B.单利：50，复利：61.0C.单利：61.05，复利：50
D.单利：61.05，复利：61.05
【正确答案】：B
第5题下列选项不属于建立客户关系的内容是()。
A.明确目标市场
B.收集客户私人信息
C.处理投诉
D.维护客户关系
【正确答案】：B 第6题证券投资基金的收益不包括()
A.股票指数下跌
B.证券买卖差价
C.红利收入
D.债券利息
【正确答案】：A
第7题在商业银行个人理财业务中，客户和银行的关系是()。
A.信托关系
B.合同关系
C.委托代理关系
D.供销关系
【正确答案】：B
第8题如果外币头寸卖大于买，叫做()
A.轧空
B.空头
C.多头
D.轧平
【正确答案】：B
第9题银行从业人员自觉遵守职业操守是在()的监督下。
A.银监会
B.同业协会
C.公众
D.以上所有
【正确答案】：D
第10题商业银行提供信用证服务和担保，这属于()
A.资产业务
B.负债业务
C.中间业务
D.市场业务
【正确答案】：C
第11题相对于债券的利息收入，投资者购买股票最主要的获利方式是（A.股利收入
B.利息收入
C.价格上涨
D.资本升值
【正确答案】：D
第12题下列财务报表属于静态报表的是()。
A.资产负债表
B.利润表
C.现金流量表
D.以上都不是
【正确答案】：A
第13题结构性理财计划与传统理财产品的最大不同之处在于()
A.收益率高)
B.风险分散
C.产品功能突出
D.销售量大
【正确答案】：C
第14题银行业从业人员对所在机构忠于职守的内容不包括()
A.自觉遵守所在机后的各种规章制度
B.保护所在机构的商业秘密、知识产权
C.为所在机构招揽更多的客户
D.自觉维护所在机构的形象和声誉
【正确答案】：C
第15题商谈中的大忌不包括()。
A.打断别人的话
B.向对方表明诚意
C.抓住对方过失攻击对方
D.说法太多
【正确答案】：B
第16题()是基于基础层面的信任，它可能因为志趣、环境的变化转移。
A.产品信任
B.服务信任
C.情感信任
D.认知信任
【正确答案】：D
第17题以下属于开放式问题的是()。
A.要不要在资产组合中加入XX股票?
B.央行在上周又上调存款准备金了，对此您怎么看?
C.您能否告诉我您的年龄?
D.您打算到50岁再开始规划退休，这会不会太迟了?
【正确答案】：B
第18题根据《职业操守》第二十三条，从业人员向客户赠送的礼品可以是()
A.贵金属
B.消费卡
C.有价证券
D.低价值的日常生活消费品
【正确答案】：D
第19题下列可以作为合理税收规划的是()。
A.用发票冲抵费用
B.以多人名义分领劳务报酬
C.尽量采用现金交易
D.充分利用费用扣除规定
【正确答案】：D
第20题资本资产定价模型认为，能带来超出无风险利率的报酬的超额收益——风险报酬，是由影响证券的什么因素带来的?()
A.经济因素
B.特有风险
C.系统性风险
D.分散化
【正确答案】：C
第21题以下关于理财客户遗产继承的说法错误的是()。
A.客户的父母是第一序列继承人
B.客户的子女是第一序列继承人
C.客户的兄弟是第一序列继承人
D.法定继承优先于遗嘱继承
【正确答案】：D
第22题货币市场的特征是()。
A.风险性低，收益高
B.收益高，安全性也高
C.流动性低，安全性也低
D.风险性低，流动性高
【正确答案】：D
第23题一般在繁荣期之后出现，经济活动放缓，国民生产总值增长率递减，失业率上升，通胀率下降，居民开始对经济和职业前景产生忧虑，逐步减少消费支出。这一阶段属于经济周期中()。
A.萧条期
B.调整期
C.萎缩期
D.衰退期
【正确答案】：D
第24题为了测度不同金融产品的收益的相关程度，应该使用()。
A.方差
B.协方差
C.标准差
D.离散系数
【正确答案】：B
第25题根据市场营销的观点，客户从从业人员手中得到的是()。
A.优质的产品
B.周到的服务
C.银行的推销
D.客户需求的满足
【正确答案】：D
第26题下列是处理“拒绝”的态度，不恰当的一项是()。
A.以平常心面对拒绝
B.始终诚实和谦虚
C.和客户展开争论
D.需要有信心和权威感
【正确答案】：C
第27题从业人员的以下行为与信息保密准则的精神不发生冲突的是()。
A.在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案
B.任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人泄露
C.与本机构同事谈论客户的社会地位
D.将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构
【正确答案】：A
第28题我国个人所得税中稿酬所得适用()。
A.14%的实际比例税率
B.适用5～35%的五级超额累进税率
C.20%的比例税率
D.适用20%～40%的三级超额累进税率
【正确答案】：A
第29题溢价发行的附息债券，票面利率是6%，则实际的到期收益率可能是()。
A.6%
B.6.25%
C.5.6%
D.以上都不可能
【正确答案】：C
第30题客户与银行合作的心路历程的第一步是()。
A.产生欲望
B.引起注意
C.发生兴趣
D.采取行动
【正确答案】：B
第31题倾向于将净利润中的大部分以股利形式支付给股东的公司是()
A.新兴行业公司
B.快速成长公司
C.处于成熟期的公司
D.无法确定
【正确答案】：C
第32题外商独资银行和中外合资银行可以开展的外汇业务和人民币业务不包括（A.吸收公众存款
B.证券发行与承销
C.办理票据承兑和贴现
D.提供信用服务于担保
【正确答案】：B
第33题在我国，商业银行开展个人理财业务实行()。
A.审批制和报告制
B.注册制和报告制
C.审批制和注册制
D.登记制和报告制
【正确答案】：A
第34题运用介绍法拓展客户资源的特点是()。
A.成本低
B.高速度
C.容易成功
D.利用他人的影响力建立口碑)
【正确答案】：D
第35题由银行向客户承诺支付最低收益，产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配，这样的理财计划是()。
A.非保本浮动收益理财计划 考试大预祝考生考试成功!
B.保本浮动收益理财计划
C.最低收益理财计划
D.固定收益理财计划
【正确答案】：C
二、多项选择题
第36题个人理财业务在我国国内发展中存在的问题包括()
A.业务条块分割
B.理财产品单调片面
C.产品创新能力
D.定价与风险管理机制薄弱
E.专业化队伍匮乏
【正确答案】：A,B,C,D,E
第37题市场细分的意义主要体现在()。
A.个人理财的营销活动以市场细分为起点
B.更加紧密地将金融机构的金融资源、服务和产品同市场需求匹配，进而节约成本
C.更加精确地满足消费者的需求，增加消费者的满意程度
D.能够准确选定某一消费群体，使得商业银行能够将理财业务的重点集中在范围更小的目标上，深入开发该群体的需求
E.可以通过细分市场来提高消费者满意程度从而维护已有的客户
【正确答案】：B,C,D,E
第38题与一般的银行储蓄存款相比，大额可转让定期存单的特点是()。
A.不记名，可流通转让
B.收益率相对较低
C.面额较大，金额固定
D.利率可以是固定的或浮动的 E.不能提前支取
【正确答案】：A,C,D,E
第39题客户维护的方法有()。
A.上门维护
B.超值维护
C.知识维护
D.情感维护
E.顾问式营销维护
【正确答案】：A,B,C,D,E
第40题理财顾问业务的内容包括()。
A.储蓄品推介
B.投资品分析
C.财务策划
D.保险规划
E.退休规划
【正确答案】：B,C
第41题投资者为了保证本金安全，可以投资以下哪些理财计划?()
A.保本收益理财计划
B.最低收益理财计划
C.保本浮动收益理财计划
D.非保本浮动收益理财计划
E.固定收益理财计划
【正确答案】：B,C,E
第42题关于资产组合的收益率与风险，以下说法正确的是()。
A.组合的收益率是一个随机变量
B.组合的风险可能低于各个资产风险的和
C.组合的期望收益率大于任意一个资产的期望收益率
D.组合的风险随着资产的种类的增多而逐渐升高
E.当组合资产越来越多时，资产收益的协方差越来越接近组合风险
【正确答案】：A,B,E
第43题关于信托业务中委托人的权利，说法正确的是()条件，才可开展需要批准的个人理财业务。
A.委托人有权了解信托财产的管理和运用、处分及收支情况，并有权要求委托人做出说明
B.因设立信托时未能预见的特别事由，致使信托财产的管理方法不符合受益人的利益时，委托人有权要求受托人调整信托财产的管理方法
C.受托人违反信托目的处分财产时，委托人在知道撤销原因2年内，有权申请人民法院撤销该处分行为
D.受托人违反信托目的处分信托财产时，委托人有权依照信托文件的规定解任受托人
E.受托人管理运用信托财产有重大过失时，委托人可申请人民法院解任受托人
【正确答案】：A,B,D,E
第44题在通货膨胀预期很强的环境下，下列的理财决策正确的是()
A.将资金购买定期储蓄存款
B.卖出资产组合中的一部分国债
C.适当增加资产组合中股票的比重
D.购置房地产
E.将部分本币换成外汇
【正确答案】：B,C,D,E
第45题委托代理终止的条件有()。
A.代理期间届满或者代理事务完成 B.被代理人取消委托或代理人辞去委托
C.代理人死亡
D.代理人丧失民事行为能力
E.作为被代理人或者代理人的法人终止的分析、审核、报告制度
【正确答案】：A,B,C,D,E
第46题根据衍生交易部分的标的资产的不同，结构性理财产品可以分为()
A.与债券挂钩的结构化产品
B.与外汇挂钩的结构化产品
C.与信用挂钩的结构化产品
D.与商品挂钩的结构化产品
E.利率联动的结构化产品
【正确答案】：B,C,D,E
第47题税收规划应当遵循的原则是()。
A.合法性原则
B.目的性原则
C.规划性原则
D.综合性原则
E.增值性原则
【正确答案】：A,B,C,D
第48题对于以下()事项，中国银监会及其派出机构可以采用多样化方式进行调查。
A.商业银行从事产品咨询、财务规划、或投资顾问服务业务人员的专业胜任能力、操守情况，以及上述服务对投资者的保护情况
B.商业银行接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行资产管理的业务活动，客户授权的充分性和合规性，操作程序的规范性
C.客户资产保管人员和账户操作人员职责的分离情况等
D.商业银行销售和管理理财计划过程中对投资人的保护情况
E.商业银行销售和管理理财计划过程中对相关产品风险的控制情况
【正确答案】：A,B,C,D,E
第49题进行现金管理的目的在于()。
A.提高资产的收益率
B.满足日常的周期性的支出需求
C.满足应急资金的需求
D.满足未来消费的需求
E.满足财富积累与投资获利的需求
【正确答案】：B,C,D,E
第50题证券投资基金的收益主要有()
A.波动率提高
B.证券买卖差价
C.红利收入
D.债券利息
E.存款利息收入
【正确答案】：B,C,D,E
第51题根据生命周期理论，人的生命周期分为()。
A.少年成长期
B.青年成长期
C.壮年成熟期
D.中年稳健期
E.退休养老期
【正确答案】：A,B,D,E
第52题国内外消费者购买住宅的原因包括()。
A.自住
B.合理避税
C.对外出租获取租金
D.投机获取资本利得
【正确答案】：A,B,C,D
第53题对个人理财业务产生影响的社会制度包括()
A.经济金融制度
B.养老保险制度
C.失业保险制度
D.医疗保险制度
E.义务教育制度
【正确答案】：B,C,D,E
第54题投保人应具备的条件是()。
A.投保人须具有民事权利能力和民事行为能力
B.投保人须对保险标的具有保险利益
C.投保人须与保险人订立保险合同
D.投保人须按合同约定交付保险费
E.投保人须了解风险发生的概率
【正确答案】：A,B,C,D
第55题获利能力分析用到的财务比率是()。
A.销售毛利率
B.销售净利率
C.资产收益率
D.资本收益率
E.净资产收益率
【正确答案】：A,B,C,D,E
第56题债券的发行与付息方式有()。
A.按面值发行、面值收回，其间按期支付利息
B.按面值发行，按本息相加额到期一次偿还
C.贴现发行，到期支付面值
D.定期支付利息，到期一次还本并支付最后一期利息
E.贴现发行，到期支付利息
【正确答案】：A,B,C,D
第57题在我国股权分置的条件下，股票可以分类为()。
A.国家股
B.法人股
C.绩优股
D.公众股
E.外资股
【正确答案】：A,B,D,E
第58题个人理财业务的风险管理应包括()。
A.商业银行在提供个人理财顾问服务过程中面临的风险
B.综合理财服务中面临的法律风险、操作风险、声誉风险等
C.理财产品包含的相关交易工具的市场风险、信用风险、流动性风险
D.商业银行进行投资操作面临风险状
E.商业银行资产管理的风险
【正确答案】：A,B,C,D,E
第59题以下是私人银行业务的解释，其中正确的有()。
A.私人银行业务是银行提供的一种标准化产品，依然是以产品为中心
B.私人银行业务的主要任务是通过丰富理财产品满足客户的财富增值的需要
C.私人银行业务不限于为客户提供理财产品，还包括个人理财，以及与个人理财相关的法律、财务、税务、财产继承子女教育等专业顾问服务
D.私人银行业务的门槛比贵宾理财、理财顾问更高
E.私人银行业务已经超越了简单的银行资产、负债业务，实际属于混合业务
【正确答案】：C,D,E
第60题下列信息属于内幕信息的是()
A.公司股权结构重大变化
B.公司债务担保的重大变更
C.上市公司收购的有关方案
D.公司分配股利或者增资的计划
E.公司的董事、监事、高级管理人员的行为可能依法承担重大损害赔偿责任
【正确答案】：A,B,C,D,E
三、判断题
第61题理财规划的起点是现金、消费及债务管理。()
【正确答案】：√
第62题个人实盘黄金买卖的投资者在需要时可以向银行申请办理黄金的实物交割。()
【正确答案】：×
第63题银行从业人员的职业道德直接关系到银行业的健康发展。()
【正确答案】：√
第64题从业人员应熟知为客户协助执行的义务。()
【正确答案】：×
第65题政治因素和突发事件是金融产品的系统性风险的一个来源。()
【正确答案】：√
第66题复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是相同的。()
【正确答案】：×
第67题一般而言，可转换公司债券利率低于普通公司债券利率，企业发行可转债有助于降低其筹资成本。()
【正确答案】：√
第68题无论在什么情况下，从业人员在面对客户时，都必须保持热诚，无论多么不利，也要说实话。()
【正确答案】：√
第69题期货公司不得为其股东或关系人提供融资、担保。()
【正确答案】：√
第70题熟知产品设计的各环节思路也是熟知业务其中一项。()
【正确答案】：√
第71题金融市场上有固定的货币资金供应者和需求者，并且角色不会发生变化。()
【正确答案】：×
第72题银行应当满足客户的所有金融需求。()
【正确答案】：×
第73题如果利率上升，债券的提前偿付就会使投资者面临再投资风险。()
【正确答案】：×
第74题商业票据相当于一个短期贴现债券。()
【正确答案】：√
第75题在存在潜在利益冲突的情形下，应当向所在机构管理层主动说明利益冲突的情况，以及处理利益冲突的建议。()
【正确答案】：√
第四篇：银行从业《公共基础》试题
2008年银行从业《公共基础》试题一
一、在以下各小题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。第 1 题 汽车金融公司的监管机构是（）。A．银监会 B．中国证监会 C．中国人民银行 D．中国银行业协会 【正确答案】： A 第 2 题 根据《民法通则》的规定，下列关于民事法律行为的表述错误的是（A．被撤销的民事行为，从行为开始起无效
B．无效的民事行为，从行为开始时就没有法律约束力 C．显失公平的民事行为无效
D．民事法律行为部分无效，不影响其他部分的效力的，其他部分仍然有效 【正确答案】： C 第 3 题 用于衡量银行实际承担损失超出预计损失的那部分损失的是（）。A．核心资本 B．监管资本 C．经济资本 D．会计资本 【正确答案】： C 第 4 题 以下不属于按流动性不同将货币供应量划分层次的是（）。A．狭义货币 B．广义货币 C．流通中现金）。D．潜在购买力 【正确答案】： D 第 5 题 需求是消费者在一定时期内在各种可能的价格下愿意而且能够购买的某种商品的（）。A．质量 B．数量 C．多少 D．次数
【正确答案】： B 第 6 题 提前支取的定期储蓄存款，支取部分按（）计付利息。A．存入日挂牌公告的活期存款利率计付利息 B．存人13挂牌公告的定期存款利率计付利息 C．支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息 D．支取日挂牌公告的定期存款利率计付利息 【正确答案】： C 第 7 题 目前，在中国推动经济增长的主要力量是（）。A．政府消费 B．私人消费 C．消费 D．投资
【正确答案】： D 第 8 题 理财目标是制订理财方案所要实现的愿望。理财目标是制订理财方案的基础，所以客户的理财目标必须具有（）。A．真实性 B．准确性 C．现实性 D．可行性 【正确答案】： C 第 9 题 在银团的主要成员中，专门负责协调贷款及还款支付管理等工作的成员是（）。A．牵头行 B．代理行 C．参加行 D．安排行 【正确答案】： B 第 10 题 2007年3月20日，（）挂牌。A．渤海银行
B．张家港市农村商业银行 C．上海银行
D．中国邮政储蓄银行 【正确答案】： D 第 11 题 我国货币市场不包括（）A．银行间同业拆借市场 B．债券市场
C．银行间债券回购市场 D．票据市场 【正确答案】： B 【参考解析】： 我国货币市场主要包括银行问同业拆借市场、银行间债券回购市场和票据市场。第 12 题 行为人以非法手段获得票据并使用，属于（）。A．票据诈骗罪 B．金融凭证诈骗罪 C．使用作废票据 D．变造金融票据罪 【正确答案】： C 第 13 题 金融市场分为现货市场与期货市场是按（）来划分的。A．交易的阶段 B．交易场所 C．交割时间 D．期限
【正确答案】： B 第 14 题 承担支持进出口贸易融资任务的政策性银行是（）。A．国家开发银行 B．中国农业发展银行 C．中国进出口银行 D．中国银行 【正确答案】： C 第 15 题 汇率变化一个最重要的影响就是对（）的影响 A．消费者 B．股民 C．贸易 D．外汇卖家 【正确答案】： C 第 16 题 1990年底，上海证券交易所和深圳证券交易所先后成立，标志着我国（A．债券）市场正式形成。B．股票 C．黄金 D．保险
【正确答案】： B 第 17 题 客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务状况，而且要保证财务状况的（）。A．安全 B．增加 C．稳定 D．增值
【正确答案】： B 第 18 题 风险必须是大量标的均有遭受损失的（）。A．必要性 B．可能性 C．前提 D．确定性 【正确答案】： B 第 19 题 我国货币政策工具主要包括公开市场业务、存款准备金、再贷款与再贴现、利率政策、汇率政策和窗口指导六大类。其中被现代中央银行应用最为广泛，称为货币政策的“三大法宝”的不包括（）。A.公开市场业务 B.存款准备金 C.再贷款 D.再贴现
【正确答案】： C 第 20 题 银行财务报表中反映企业某一时点状况的静态报表是（）。A．利润表 B．资产负债表 C．现金流量表 D．财务报表附注 【正确答案】： B 第 21 题 在下列机构中，可以经营的业务范围最广的是（）。A．外商独资银行 B．外国银行分行 C．外国银行代表处
D．以上机构具有相同的业务经营范围 【正确答案】： A 第 22 题 现阶段，我国货币政策的操作目标和中介目标分别是（）。A．货币供应量，基础货币 B．基础货币，高能货币 C．基础货币，流通中货币 D．基础货币，货币供应量 【正确答案】： D 第 23 题 取得代理权的标志是获得代理证书，而代理证书通常表现为客户的（A．正式授权 B．书面授权 C．公证授权 D．口头授权 【正确答案】： B 第 24 题 以下各项用于衡量银行实际承担损失超出预计损失的那部分损失的是（）。）。
A．经济资本 B．监管资本 C．会计资本 D．核心资本 【正确答案】： A 第 25 题 下列对定期存款的描述错误的是（）。A．整存整取是最常见的定期存款的存取方式 B．通常定期存款的期限越长，利率越高 C．用户提前支取定期存款亦不受损失或限制
D．零存整取是指每月存入固定金额，到期一次支取本息 【正确答案】： C 第 26 题 存款是银行最主要的（）。A．投资业务 B．风险暴露 C．资金用途 D．资金来源 【正确答案】： D 第 27 题 在现称为“五大行”的五家商业银行中，最早实行股份制的银行是（尚未完成股份制改造的银行是（）。A．中国银行，中国农业银行 B．中国银行，中国工商银行 C．交通银行，中国农业银行 D．交通银行，中国工商银行 【正确答案】： C
2007年4月），截至第 28 题 银行经营发展的根本动力是（）。A．投融资需求和服务性需求 B．居民与企业储蓄 C．利息收入
D．贯彻国家经济政策 【正确答案】： A 第 29 题 自l984年1月1日起，中国人民银行开始专门行使中央银行的职能，所承担的工商信贷和储蓄业务职能转交至（）。A．中国银行 B．中国农业银行 C．中国工商银行 D．中国建设银行 【正确答案】： C 第 30 题 《银行业监督管理法》赋予银监会及其派出机构的权利不包括（）。A．现场管理 B．强制信息披露 C．非现场管理 D．监督管理谈话 【正确答案】： A 第 31 题 银行本票提示付款期限为（）。A．1周 B．2个月 C．6个月 D．1年 【正确答案】： B 第 32 题（）是中央银行最常用、也是最重要的一种政策工具。A．不公开市场操作 B．公开市场操作 C．公开汇率操作 D．不公开汇率操作 【正确答案】： B 第 33 题（）是指按照企业经济业务是否实际发生为标准，而不是按照是否实际收到现金来确认收入和费用。A．权责发生制 B．配比原则 C．收付实现制 D．收付现金制 【正确答案】： A 第 34 题 除贷款外，商业银行的资金一般主要用于（）。A．结算业务 B．代理业务 C．存款业务 D．资金业务 【正确答案】： D 第 35 题 经济结构是指从不同角度考察的国民经济构成，以下不属于经济结构范畴的是（）。A．资金结构 B．分配结构 C．城乡结构 D．消费结构 【正确答案】： A 第 36 题 银监会根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构的董事、高级管理人员进行监管谈话，要其就业务活动和风险管理的重大事项做出说明。这是银监会监管措施中的（）。A．现场检查 B．监管谈话 C．非现场监管 D．信息披露监管 【正确答案】： B 第 37 题 2005年3月16日发布的《中国人民银行关于调整商业银行住房信贷政策和超额准备金存款利率的通知》规定，个人住房贷款利率实行（）。A．上限放开，下限管理 B．上限放开，上限管理 C．下限放开，上限管理 D．下限放开，下限管理 【正确答案】： A 第 38 题 目前，我国各家银行多采用逐笔计息法计算（）利息。A．活期存款 B．整存整取存款 C．定活两便储蓄存款 D．个人通知存款 【正确答案】： B 第 39 题 李先生在2007年2月1日存入一笔1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率0.72%，则他能取回的全部金额是（）（扣除20%利息税后）A．1000.45元 B．1000.60元 C．1000.56元 D．1000.48元 【正确答案】： A 第 40 题 单位结算账户中，（）是存款人的主办账户。A．一般存款账户 B．基本存款账户 C．专用存款账户 D．临时存款账户 【正确答案】： B
二、在以下各小题所给出的4个选项中，至少有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。第 41 题 中国银行协会设有的专业委员会包括（）。
A．法律工作委员会 B．农村合作金融工作委员会 C．银行业从业人员资格认证委员会 D．银团贷款与交易专业委员会 E．纪律检查委员会 【正确答案】： A,B,C,D 第 42 题 根据《银监法》的规定，对发生风险的银行业金融机构处置的方式主要有（）。
A．接管 B．重组 C．撤销
D．依法宣告破产 E．暂停营业 【正确答案】： A,B,C,D 【参考解析】： 按照《银监法》的规定，对发生风险的银行业金融机构处置的方式主要有接管、重组、撤销和依法宣告破产。
第 43 题 银行业同事应当互相监督，对同事在T作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止，并视情况向（）报告。
A．所在机构 B．行业自律组织 C．监管部门 D．司法机关 E．其家人
【正确答案】： A,B,C,D 【参考解析】： 对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止，并视情况向所在机构，或行业自律组织、监管部门、司法机关报告。第 44 题 以下属于无效合同的有（）。
A．一方以欺诈的手段订立合同，损害国家利益 B．以合法形式掩盖非法目的 C．因重大误解而订立的合同 D．在订立合同时显失公平的
E．一方以胁迫的手段订立合同，损害国家利益 【正确答案】： A,B,E 第 45 题 可以开立临时存款账户的情形包括（）
A．设立临时机构 B．日常转账结算 C．异地临时经营活动 D．注册验资 E．以上全对
【正确答案】： A,C,D 【参考解析】： 可以开立临时存款账户的情形包括：设立临时机构、异地临时经营活动、注册验资。该种账户的有效期最长不得超过二年。
第 46 题 定期存款和活期存款是按照（）区分的。
A．客户类型不同 B．存款期限不同 C．存款币种不同 D．账户种类不同 【正确答案】： B 第 47 题 下列属于国际收支中经常项目的有（A．政府借款 B．直接投资 C．劳务收支 D．汇款 E．贸易收支
【正确答案】： C,D,E 第 48 题 下列属于再贷款类别的有（）。
A．为解决流动性不足的需要而发放的贷款 B．为处置金融风险的需要而发放的贷款 C．用于短期流动的贷款 D．对地方政府的专项贷款 E．助学贷款
【正确答案】： A,B,C,D）。第 49 题 银行经营管理的流动性风险包括（）。
A．存货流动性风险 B．股市流动性风险 C．资产流动性风险 D．负债流动性风险 E．股权流动性风险 【正确答案】： C,D 第 50 题 一般来说，衡量通货膨胀的常用指标有（）。
A．消费者物价指数 B．生产者物价指数 C．国内生产总值
D．国内生产总值物价平减指数 E．居民生活消费指数 【正确答案】： A,B,D 第 51 题 银仃的代理业务包括（）。
A．代保管业务 B．代理银行业务 C．代理证券业务 D．代理保险业务 E．代收代付业务 【正确答案】： B,C,D,E 【参考解析】： 银行的代理业务包括代收代付业务、代理银行业务、代理证券业务、代理保险业务、其他代理业务。第 52 题近年来，在合并农村信用社的基础上组建的农村金融机构有（）。
A．农村商业银行 B．中国农业银行 C．农村合作银行 D．中国农业发展银行 E．城市商业银行 【正确答案】： A,C 第 53 题 下列属于短期资金交易业务的有（）。
A．中央银行票据 B．短期国债． C．短期融资券 D．国债
E．货币市场基金 【正确答案】： A,B,C,E 第 54 题 银行业从业人员除应当遵守职业操守外，还应当接受（）的监督。
A．所在机构 B．银行业自律组织 C．监管机构 D．社会公众
【正确答案】： A,B,C,D 【参考解析】： 银行业从业人员应当遵守本职业操守，并接受所在机构、银行业自律组织、监管机构和社会公众的监督。
第 55 题 货币政策是政府为实现一定的宏观经济目标而制定的关于货币供应和流通的一系列举措。主要的货币政策工具有（）。A．利率
B．法定存款准备率 C．再贴现政策 D．海外市场业务 E．公开市场业务 【正确答案】： A,B,E 第 56 题 下面哪家大型商业银行既在上海交易所上市，又在香港联合交易所上市（A．工商银行 B．农业银行 C．中国银行 D．建设银行 E．交通银行
【正确答案】： A,C,E 第 57 题 对客户的现金流量表进行分析主要有以下哪几方面的作用（）。
A．现金流量表能够说明客户现金流人和流出的原因 B．现金流量表可以深入反映客户的偿债能力 C．现金流量表可以多方面体现客户的财务自主性 D．现金流量表能够反映理财活动对财务状况的影响 E．现金流量表是衡量客户偿债能力的唯一标准 【正确答案】： A,B,D 第 58 题 金融犯罪的对象可以包括（）。
A．社会公众 B．金融机构）。C．信用证 D．货币 E．票据
【正确答案】： A,B,C,D,E 第 59 题 银行资本的作用包括（）。
A．满足银行正常经营对长期资金的需要 B．吸收损失和维持市场信心
C．为银行管理尤其是风险管理提供最根本的驱动力 D．限制银行过度业务扩张和风险承担 E．只有A和B 【正确答案】： A,B,C,D 【参考解析】： 银行资本的作用主要表现在以下几个方面：(1)满足银行正常经营对长期资金的需要。(2)吸收损失。(3)限制银行过度业务扩张和风险承担。(4)维持市场信心。(5)为银行管理尤其是风险管理提供最根本的驱动力。
第 60 题 核心资本包括（）。
A．实收资本 B．资本公积 C．盈余公积 D．未分配利润 E．少数股权
【正确答案】： A,B,C,D,E 【参考解析】： 核心资本包括实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、少数股权等。
三、请判断以下各小题的对错，正确的用T表示，错误的用F表示。
第 61 题 流通市场也称二级市场，是对已上市的金融jl二具进行买卖转让的市场（）【正确答案】： √
第 62 题 电子银行业务中的电子渠道主要有：网上银行、电话银行、手机银行、自助终端。（）【正确答案】： √
第 63 题 中国人民银行公布的当天外汇牌价被称为中间价（基准价）。（）【正确答案】： √
第 64 题 在外汇储蓄存款中，结算账户用于转账汇款，储蓄账户只能用于外汇存取，不能进行转账。（）【正确答案】： √
第 65 题 一般来说，城市商业银行都不是股份制商业银行。（）【正确答案】： ×
第 66 题 中国农业银行的主管单位是银监会。（）【正确答案】： √
第 67 题 在国内银行的通知存款、协定存款、定活两便、存本取息、零存整取、整存零取这6个存款种类上，储户在存款时可以通过利息差异来选择银行。（）【正确答案】： √
第 68 题 银行业从业人员应当遵守所在机构关于接受媒体采访的规定，不擅自代表所在机构接受新闻媒体采访。（）【正确答案】： √
第 69 题 一般来说，贷款的批准由信用风险管理部门进行。（）【正确答案】： ×
第 70 题 银行业从业人员为客户提供各类金融服务时，应当将收费标准提前告知客户。（）【正确答案】： √
第 71 题 外汇结算账户只能用于外汇存取，不能进行转账。（）【正确答案】： ×
第 72 题 1990年底，上海证券交易所和深圳证券交易所先后成立，标志着我国股票市场正式形成。（）【正确答案】： √
第 73 题 回购协议的期限通常为隔夜或几天。（）【正确答案】： ×
第 74 题 货币供应量是指某个时点上全社会承担流通和支付手段的货币存量。（）【正确答案】： √
第 75 题 信用证是由银行根据申请人的要求和指示，向受益人开立的载有一定金额，在一定期限内凭规定的单据在指定地点付款的书面保证文件，是一种无条件的银行支付承诺。（）【正确答案】： ×
第 76 题 银行风险主要包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险、战略风险等。（）【正确答案】： √
第 77 题 城市商业银行都不是股份制的商业银行。（）【正确答案】： ×
第 78 题 在银行的公司理财业务中，商业银行运用自有资金，为机构客户提供投资顾问、资产管理等专业化服务。（）【正确答案】： ×
第 79 题 中国银行业协会的主管单位不是银监会。（）【正确答案】： ×
第 80 题 信用卡按是否具有转账结算功能，可分为准贷记卡和贷记卡两类。（）【正确答案】： ×
【参考解析】： 按是否向发卡银行交存备用金，信用卡分为准贷记卡和贷记卡两类。
一、在以下各小题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。第 1 题 下列不属于商业银行的经营原则的是（）
A．安全性 B．收益性 C．流动性 D．效益性 【正确答案】： B 【参考解析】： 1995年颁布实施、2003年底修正后的《中华人民共和国商业银行法》第四条规定：“商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则。” 第 2 题 以下不属于贷款承诺业务范畴的是（）。
A.项目贷款承诺 B.开立信贷证明 C.银行授信额度 D.票据发行便利 【正确答案】： C 第 3 题 信用卡和借记卡，统称为（）。
A．贷记卡 B．银行卡 C．单位卡 D．准贷记卡 【正确答案】： B 第 4 题 按复利计算，年利率为3%，5年后的l000元的现值为（A．860.32元 B．862.21元 C．869.56元 D．870.73元 【正确答案】： B
。）第 5 题 金融市场最主要、最基本的功能是（）。
A．货币资金融通功能 B．资源配置功能
C．风险分散与风险管理功能 D．经济调节功能和定价功能 【正确答案】： A 【参考解析】： 融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能。
第 6 题 利润是企业在一定会计期间的经营成果，其金额表现为收入减去费用后的（）。
A．折余 B．差额 C．收入 D．总额
【正确答案】： B 第 7 题 中国人民银行的监督管理措施不包括（）
A．直接检查监督权 B．建议检查监督权
C．特定情况下的全面检查监督权 D．随时检查权 【正确答案】： D 【参考解析】： 中国人民银行的监督管理措施只包括前面三项。
第 8 题 某客户2005年4月20日存人10000元，定期整存整取2年，假定利率为3.33%，到期日为2007年4月20日，支取日为2007年l0月20日。假定2006年10月20日，活期储蓄存款利率为0.72%。则对该客户的应付利息是（）
A．550 B．702 C．561.6 D．140.4 【正确答案】： C 第 9 题 在20世纪60年代之前，商业银行的风险管理处于资产管理阶段，强调（）。
A．资产的高收益 B．保持资产的流动性 C．资产的低风险 D．贷款的产业方向 【正确答案】： B 第 10 题 某银行的核心资本为l00亿元人民币，附属资本为50亿元人民币，风险加权资产为l 500亿元人民币，则其资本充足率为（）。
A．10.0% B．8.0% C．6.7% D．3.3% 【正确答案】： A 第 11 题 按照规定，城镇企业、事业单位要按照本单位工资总额的（）缴纳失业保险金。
A．6% B．2% C．3% D．5% 【正确答案】： B 第 12 题 若某银行风险加权资产为l0 000亿元，则根据《巴塞尔新资本协议》，其核心资本不得（）。
A．低于400亿元 B．低于800亿元 C．高于400亿元 D．高于800亿元 【正确答案】： A 第 13 题 国家开发银行所承担的任务是（）。
A．农业政策性贷款 B．国家重点建设项目融资 C．支持进出口贸易 D．支持国家开发项目融资 【正确答案】： B 第 14 题 下列关于持有到期收益率的公式，正确的是（）。
A．持有到期收益率=（卖出价格 －买入价格+现金分配）÷卖出价格×l00% B．持有到期收益率=（买人价格 －卖出价格+现金分配）÷买人价格×l00% C．持有到期收益率=（卖出价格 －买入价格+现金分配）÷买人价格×l00% D．持有到期收益率=（买入价格 －卖出价格+现金分配）÷卖出价格×l00% 【正确答案】： C 第 15 题 在存续期内不偿还本金的融资工具是（）
A．普通股票 B．债券 C．国库券 D．银行存款
【正确答案】： A 第 16 题 中国银行业协会的宗旨是（）。
A．严格与合理地监管银行业金融机构 B．依法制定和执行货币政策
C．通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益 D．促进会员单位实现共同利益 【正确答案】： D 第 17 题 政策性银行的经营目标主要是（）。
A．营业利润最大化 B．追求自身的经营安全 C．实现政府的政策目标 D．保证经营资金的流动性 【正确答案】： C 第 18 题 货币经纪公司服务对象是（）。
A．境外金融机构 B．境内金融机构 C．境内外金融机构 D．境内外上市公司 【正确答案】： C 第 19 题 《中国人民银行法》对货币政策的目标的规定是（A．经济增长 B．充分就业 C．汇率稳定
D．保持货币币值稳定并以此促进经济增长）【正确答案】： D 第 20 题 所谓的换手率，就是基金每年的销售额除以基金资产（）。A．差额 B．总额 C．全额 D．余额
【正确答案】： B 第 21 题 根据《民法通则》，代理的种类不包括（）。
A．法定代理 B．委托代理 C．指定代理 D．雇用代理 【正确答案】： D 第 22 题 全国统一的同业拆借市场形成是在（）
A．1984年 B．1997年 C．1990年 D．1996年 【正确答案】： D 【参考解析】： 我国金融市场的发展是从1984年同业拆借市场开始的。1996年1月，全国统一的同业拆借市场形成，l997年6月，依托同业拆借市场的债券回购业务获准开展，它们与票据市场一起构成我国的货币市场，成为金融机构管理流动性和中央银行公开市场操作的重要平台。第 23 题 国家开发银行成立时的主要任务是（）。
A．国家重点建设项目融资 B．支持进出口贸易融资 C．农业政策性贷款 D．依法制定和执行货币政策 【正确答案】： A 第 24 题 票据发行便利是一种具有法律约束力的（）票据发行融资的承诺。
A．短期 B．中央银行 C．中期周转性 D．中长期扩张性 【正确答案】： C 第 25 题 下列农村金融机构中，属于2007年批准新设立的机构是（）。
A．农村商业银行 B．农村村镇银行 C．农村信用社 D．农村合作银行 【正确答案】： B 第 26 题 《银行业从业人员职业操守》经2007年2月9日中国银行业协会（正式颁布实施。
A．第二次 B．第六次 C．第四次 D．第五次 【正确答案】： B）会员大会审议通过并
【参考解析】： 《银行业从业人员职业操守》经2007年2月9日中国银行业协会第六次会员大会审议通过并正式颁布实施。
第 27 题 关于一般存款账户，下列正确的是（）。
A．可办理现金缴存和现金支取
B．可办理现金缴存，但不可办理现金支取 C．不可办理现金缴存和现金支取
D．不可办理现金缴存，但可办理现金支取 【正确答案】： B 第 28 题 中国银行业协会的最高权力机构是（）。
A．会员大会 B．理事会
C．监事会 D．会长
【正确答案】： A 【参考解析】： 中国银行业协会的最高权力机构为会员大会，由参加协会的全体会员、准会员组成。第 29 题 托收属（），托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不负责。
A．商业信用 B．银行信用 C．政府信用 D．个人信用 【正确答案】： A 第 30 题 以下说法不正确的是（）。
A．我国利息税税率为20% B．我国个人存款实行实名制 C．利息税由储户个人自觉缴纳 D．我国存款利息所得须缴纳利息税 【正确答案】： C 第 31 题 关于金融市场的功能的说法中，错误的是（）。
A．金融市场承担着商品价格等重要价格信号的决定功能 B．金融市场参与者通过组合投资可以分散非系统风险 C．融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能
D．金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局 【正确答案】： A 第 32 题 如果客户的（）为负值，则说明客户的财务状况欠佳，需要变现资产或者举借债务才能维持其正常的开支，如果这种情况持续的话，该客户的净资产规模将日益缩减直至破产。
A．净现金流量 B．净资产 C．净财产 D．负债
【正确答案】： A 第 33 题 2001年11月29日，全国第一家农村股份制商业银行——（）正式成立。
A．江苏扬州市农村商业银行 B．广东潮州市农村商业银行 C．家港市农村商业银行 D．甘肃张掖市农村商业银行 【正确答案】： C 第 34 题 银监会的英文缩写是（）
A．CSRC B．CBRC C．CIRC D．PBOC 【正确答案】： B 第 35 题 要购买一套60万元的房子，借款人手头上至少要（）万元的自有资金。
A．12 B．6 C．18 D．10 【正确答案】： A 第 36 题 以下关于我国金融资产管理公司的说法不正确的是（）。
A．设立时以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标
B．我国四家金融资产管理公司组织形式上的发展方向是实行股份制改造 C．我国四家金融资产管理公司业务上的发展方向是实行完全的政策性经营
D．1999年我国成立的四家金融资产管理公司分别是信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司 【正确答案】： C 第 37 题 为了确保银行客户和其他市场参与者充分了解银行创新所隐含的风险，银行必须对创新过程中不涉及商业秘密、不影响知识产权的部分予以充分披露，这属于银行金融创新需要遵循的（）原则。
A．合法合规 B．信息充分披露 C．维护客户利益 D．风险可控 【正确答案】： B 第 38 题 目前我国银行贷款利率（）。
A．下限放开，实行上限管理 B．上限放开，实行下限管理 C．可以结合自身经营自行制定 D．上限下限均放开 【正确答案】： B 第 39 题 下面哪家大型商业银行还未在交易所上市（）。
A．工商银行 B．农业银行 C．中国银行 D．建设银行 【正确答案】： B 第 40 题 下列指标中不能用来衡量通货膨胀的是（）。
A．GNP B．生产者物价指数 C．消费者物价指数 D．国内生产总值平减指数 【正确答案】： D
二、在以下各小题所给出的4个选项中，至少有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。第 41 题 下列关于确定银行贷款利率的说法正确的是（）。
A．下限放开，实行上限管理 B．上限放开，实行下限管理
C．统一使用中国人民银行规定的基准利率 D．可在中国人民银行规定的基准利率基础上向上浮动 E．可由商业银行自行制定 【正确答案】： B,D 第 42 题 共同构成我国担保法律制度的法律包括（）。
A．《公司法》 B．《物权法》 C．《民法通则》 D．《担保法》司法解释 E．《治安管理处罚条例》 【正确答案】： B,C,D 第 43 题 金融资产的投资收益包含（）。
A．资本利得 B．现金分配 C．买入价格 D．卖出价格 E．价格指数 【正确答案】： A,B 第 44 题 2001年11月29日，全国第一家农村股份制商业银行－－（A．江苏扬州市农村商业银行 B．广东潮州市农村商业银行 C．家港市农村商业银行 D．甘肃张掖市农村商业银行 【正确答案】： C）正式成立。第 45 题 以下属于直接融资的是（）。
A．企业从银行贷款 B．个人从银行贷款 C．政府发行债券 D．企业发行股票 E．个人助学贷款 【正确答案】： C,D 第 46 题 对违反银行业监督管理的规定，需要追究法律责任的形式包括（）。
A．刑事责任 B．民事责任 C．行政处分 D．行政处罚
E．其他行政处理措施 【正确答案】： A,C,D,E 【参考解析】： 对违反银行业监督管理的规定，追究法律责任的形式包括：刑事责任、行政处分、行政处罚和采取其他行政处理措施。
第 47 题 下列属于贷款业务审核内容的有（）。
A．担保的质量和法律效力 B．借款人的信用等级 C．预测借款人的现金流量 D．关联企业之间的互保情况
E．贷款项目的项目建议书和可行性研究报告 【正确答案】： A,B,C,D,E 第 48 题 商业银行的存款准备金包括（）。
A．商业银行的库存现金 B．法定存款准备金 C．超额存款准备金 D．流通中现金 E．个人住房公积金 【正确答案】： A,B,C 第 49 题 中国邮政储蓄银行的市场定位是，充分依托和发挥网络优势，完善城乡金融服务功能，以（）和（）业务为主，为城市社区和广大农村地区居民提筷基础金融服务，与其他商业银行形成互补关系，支持社会主义新农村建设。
A．存款 B．贷款 C．中间 D．结算 E．零售
【正确答案】： C,E 第 50 题 属于“一行三会”范畴的有（）。
A．中国人民银行
B．中国银行业监督管理委员会 C．银行业协会 D．社保理事会 E．保监会
【正确答案】： A,B,E 第 51 题 下列属于经济结构的有（）。
A．生产结构 B．体制结构 C．地区结构 D．消费结构 E．技术结构
【正确答案】： C,D,E 第 52 题 银行在信用证业务中能够提供的服务包括（）。
A．为出口商按照信用证条款的要求提交合格的单证承担首要的付款责任 B．为出口商提供打包融资服务
C．对出口商可凭已装船单据办理押汇融资服务 D．为信用证的使用各方提供相关咨询业务
E．以商业汇票为媒介进行的票据发行、交易及其延伸业务 【正确答案】： A,B,C,D 第 53 题 办理储蓄业务，应当（）。
A．遵循取款自由的原则 B．遵循存款有息的原则 C．遵循为存款人保密的原则 D．遵守《商业银行法》的有关规定 E．任何情况下不得泄露客户信息 【正确答案】： A,B,C,D 第 54 题 下面关于个人活期存款的说法正确的有（）。
A．客户可以随时支取 B．现实中通常l元起存 C．只能通过银行柜面存取 D．分为整存零取和零存整取
E．单位客户在商业银行开立结算账户，办理不规定存期、可随时转账、存取的存款类型 【正确答案】： A,B 第 55 题 银行金融创新的基本内容包括（）。
A．金融产品创新 B．管理模式创新 C．机构设置创新 D．交易方式创新 E．制度安排创新 【正确答案】： A,B,C,E 第 56 题 银行资产保全的措施包括（）。
A．资产重组 B．贷款重组 C．债券转股权 D．破产申请 E．资产置换
【正确答案】： A,B,C,D,E 第 57 题 常见的经常性支出项目主要有如下几项：住房按揭贷款偿还、物业管理费、交通费、税费、社会保障费、人寿保险和财产保险费以及子女教育费用等等。而非经常性支出则较为繁杂，难以预计。但总的看来，非经常性支出主要包括（）。
A．旅游支出 B．衣物家具购置费 C．投资基金
D．珠宝收藏品购置以及各类意外支出 E．投资H股
【正确答案】： A,C,D 第 58 题 下列选项属于银行业从业人员的六条从业基本准则的是（）。
A．诚实信用、守法合规 B．信息保密、熟知业务 C．专业胜任、勤勉尽职
D．保护商业机密与客户隐私、公平竞争 E．熟知业务、坚守岗位 【正确答案】： A,C,D 第 59 题 被称为我国货币政策“三大法宝”的政策工具有（A．公开市场业务 B．再贷款 C．再贴现 D．存款准备金 E．窗口指导
【正确答案】： A,C,D 第 60 题 可以开立临时存款账户的情形包括（）。
A．设立临时机构 B．异地临时经营活动 C．异地业务往来 D．注册验资）。E．住房公积金用户 【正确答案】： A,B,D
三、请判断以下各小题的对错，正确的用T表示，错误的用F表示。
第 61 题 经济资本已经逐渐成为会计资本和监管资本的重要参考基准。（）【正确答案】： √
第 62 题 一般情况下，对流动资金循环贷款业务申请人的还款能力及担保要求高于普通流动资金贷款。（）
【正确答案】： √
第 63 题 项目贷款是指银行发放的，用于借款人新建、扩建、改造、开发、购置固定资产投资项目的贷款。（）
【正确答案】： √
第 64 题 第三产业是指除第一、二产业以外的其他行业，其中包括金融业（）【正确答案】： √
【参考解析】： 第三产业是指除第一、二产业以外的其他行业，具体包括：交通运输、仓储和邮政业，信息传输、计算机服务和软件业，批发和零售业，住宿金融业。
第 65 题 日元对人民币的汇率，一般可以看做是基本汇率。（）【正确答案】： ×
第 66 题 银行风险管理经历了资产风险管理阶段、负债风险管理阶段、资产负债风险管理阶段和全面风险管理阶段。（）【正确答案】： √
第 67 题 银行金融创新的基本原则包括合法合规原则、公平竞争原则、知识产权保护原则、成本可算原则、风险可控原则、信息充分披露原则、维护客户利益原则和四个“认识”原则。（）【正确答案】： √
第 68 题 我国银行的担保类业务分为银行保函业务和备用信用证业务。（）【正确答案】： √ 第 69 题 深圳银行间同业拆放利率（Shibor）是我国正在推行的一套人民币货币市场基准利率指标体系。（）
【正确答案】： ×
【参考解析】： 上海银行间同业拆放利率(Shibor)是我国正在推行的一套人民币货币市场基准利率指标体系。
第 70 题 与银行业金融机构没有直接的劳动合同关系，但受有关机构派遣到银行业金融机构中工作的人员也属于银行业从业人员的范畴。（）【正确答案】： √
第 71 题 一般情况下，对流动资金循环贷款业务和法人账户透支业务申请人的还款能力以及担保要求要高于普通流动资金贷款。（）【正确答案】： √
第 72 题 “一行三会”是指中国人民银行、证监会、银监会、保监会。（）【正确答案】： √
第 73 题 短期国债的发行主体是中国人民银行。（）【正确答案】： √
第 74 题 从事银行信贷工作的从业人员如果对客户提供的资料存有疑问时，基于信息保密原则，不应该继续进行验证和调查。（）【正确答案】： ×
【参考解析】： 作为一名从事信贷工作的从业人员，在对客户提供的资料存有疑问时，不采取相应的措施进行验证和调查，听之任之，这是明显违反职业操守的行为。第 75 题 二手车贷款期限（含展期）不得超过5年。（）【正确答案】： ×
第 76 题 货币政策的“三大法宝”是公开市场业务、存款准备金和再贴现。（）【正确答案】： √
第 77 题 银行业从业人员在任何情况下都不得收受客户的礼物。（）【正确答案】： × 【参考解析】： 在政策法律及商业习惯允许范围内的礼物收、送，应当确保其价值不超过法规和所在机构规定允许的范围，且遵循以下原则：(一)不得是现金、贵金属、消费卡、有价证券等违反商业习惯的礼物；(二)礼物收、送将不会影响是否与礼物提供方建立业务联系的决定；或使礼物接受方产生交易的义务感；(三)礼物收、送将不会使客户获得不适当的价格或服务上的优惠。
第 78 题 我国个人汽车消费贷款的最高贷款比例为70％，最长贷款期限为5年。（）【正确答案】： ×
第 79 题 《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》规定，国内银行的存款业务，一律不计复利。（）【正确答案】： ×
第 80 题 客户由他人代理办理业务的，银行应当同时对代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记。（）【正确答案】： √
一、单选题：以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分。（每小题0.5分）
1.监管人员到商业银行约见高级管理人员，要求其就业务活动和风险管理的重大事项进行说明，这种监管方式是（）。
A.现场检查
B.非现场监管
C.监管谈话
D.信息披露监管
正确答案：C
2.在经济周期的危机阶段，商业银行的表现是（）
A.负债规模严重下降，信用投放能力锐减
B.信贷规模增加，利润增加
C.银行业整体经营状况较好
D.银行业整体利润激增，企业对商业银行的信贷需求显著扩大
正确答案：A
3.在衡量通货膨胀时，最普遍使用的指标是（）。
A.汇率
B.利率
C.GDP增长速度
D.消费者物价指数
正确答案：D
4.某商业银行由于过失导致客户保管箱毁损，客户对其安全性产生了担心，该风险是（A.法律风险
B.市场风险
C.声誉风险
D.战略风险
正确答案：C
5.我国规定计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的（）。
A.100%
B.50%
C.20%
D.10%
正确答案：B）。6.某商业银行为客户办理资金收付业务，客户为此支付了100元手续费，这种业务属于商业银行的（）。
A.中间业务
B.负债业务
C.贷款业务
D.票据贴现业务
正确答案：A
7.中国银行业协会是（）。
A.中国银行业自律组织
B.银行业金融机构和分支机构都可以是其成员
C.营利性组织
D.对会员单位提供资金支持
正确答案：A
8.属于国际收支中资本项目的是（）。
A.政府和银行的借款
B.贸易收支
C.劳务收支
D.汇款、捐赠
正确答案：A
9.下列货币政策操作中，能够引起货币供应量增加的是（A.提高法定存款准备率
B.提高再贴现率
C.降低再贴现率
。）D.中央银行卖出债券
正确答案：C
10.我国的基础货币不包括（）。
A.金融机构存入中国人民银行的存款准备金
B.流通中的现金
C.金融机构的库存现金
D.国家税收收入
正确答案：D 11.单位外汇存款操作正确的是（）。
A.原则上经常项目外汇帐户限额统一采用欧元定价
B.原则上只能开立一个经常类项目帐户
C.原则上只能开立一个外汇帐户
D.原则上单位开立外汇帐户不受管制
正确答案：B
12.银行外汇牌价表中的现汇买入价是指（）的价格。
A.现钞转成现汇时
B.客户从银行买入外汇
C.居民个人到银行换取外汇
D.银行买入外汇
正确答案：D
13.某商业银行2006年营业收入8千万元，营业成本2千万元，营业费用3千万元，投资收益2百万元，其营业利润为（）元。
A.28000000
B.38000000
C.32000000
D.10000000
正确答案：C
14.质押贷款的期限不得超过质押存单的到期日，若有多份存单质押以（）确定贷款期限。
A.以到期日最远者
B.以到期日最近者
C.以金额最大者
D.以上都不对
正确答案：B
15.银行资产保全是银行对（），运用或借助经济、法律、行政等手段，实施各种保护性措施或前瞻性防范措施。
A.全部资产
B.已出现风险或即将出现风险的资产
C.核心资产
D.固定资产
正确答案：B 16.下面金融市场属于货币市场的有（）。
A.银行间同业拆借市场
B.股票市场
C.中长期债券市场
D.中长期借贷市场
正确答案：A
17.在采用直接标价的前提下，如果需要比原来更少的本币就能兑换一定数量的外国货币，这表明（）。
A.本币币值上升，外币币值下降，通常称为外汇汇率上升
B.本币币值下降，外币币值上升，通常称为外汇汇率上升
C.本币币值上升，外币币值下降，通常称为外汇汇率下降
D.本币币值下降，外币币值上升，通常称为外汇汇率下降
正确答案：C
18.下面属于当前中国银行业监督管理委员会职责范围的有（）
A.发行人民币，管理人民币流通
B.制定和执行货币政策
C.监督管理黄金市场
D.审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止
正确答案：D
19.存款准备金（）。
A.包括商业银行的库存现金和流通中的现金
B.包括商业银行的库存现金和缴存中央银行的准备金
C.不可以用于支付客户提取存款和资金清算
D.是商业银行没有贷放出去的、超出法定存款准备金的多余存款
正确答案：B
20.甲企业将一张金额为1000万元，还有36天才到期的银行承兑汇票向一家商业银行申请贴现，假设银行当时的贴现率为5%，甲企业得到的贴现额是（）。
A.1000万元
B.995万元
C.950万元
D.900万元
正确答案：B 注：1000（1-5%×36/360）=995 万元 21.商业银行不得向（）发放信用贷款。
A.联系人
B.关系人
C.个人
D.自然人
正确答案：B
22.无效合同的法律效力（）。
A.自登记时无效
B.自履行时无效
C.自订立时无效
D.自被确认无效时无效
正确答案：C
23.商业银行在我国境内不得从事（）业务，但国家另有规定的除外。
A.买卖金融债券
B.发行金融债券
C.向非银行金融机构投资
D.买卖政府债券
正确答案：C
24.《公司法》对公司为他人担保作了如下规定（）。
A.应当按照公司章程的规定由董事长决定
B.应当按照公司章程的规定由总经理决定
C.应当按公司章程的规定由董事会或者股东会、股东大会决定
D.禁止为公司股东或者实际控制人提供担保
正确答案：C
25.应合同当事人的请求，由人民法院予以撤销的合同（）。
A.自始没有法律约束力
B.自合同规定的生效日起没有法律约束力
C.自人民法院受理请求之日起没有法律约束力
D.自人民法院决定撤销之日起没有法律约束力
正确答案：A 26.抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价额超过债权数额的部分归（）所有。
A.抵押人
B.抵押权人
C.国库
D.债务人
正确答案：A
27.红星化工厂购买设备急需一批资金，该工厂与甲银行签订了借款合同，并请市三医院出面担保。按照法律规定，该医院（）。
A.可以担保
B.不能担保
C.如有足够清偿能力即可
D.银行接受即可
正确答案：B
28.行使不安抗辩权应当符合法定情形，下列不属于法定情形的是（）。
A.有确切证据证明借款人经营状况严重恶化
B.有确切证据证明借款人丧失商业信誉
C.有确切证据证明借款人转移财产以逃避债务
D.贷款人可以终止合同的履行
正确答案：D
29.下列代理行为中，由被代理人直接承担代理后果的是（）。
A.表见代理行为
B.超越代理权的代理行为
C.代理权终止后的代理行为
D.没有代理权的代理行为
正确答案：A
30.判断洗钱行为的直观标准是（）。
A.客户身份
B.客户表情
C.可疑大额交易
D.交易目的正确答案：C
二、多选题：以下各小题所给出的四个选项中，有两项或两项以上符合题目的要求，请选择相应选项，多选、少选、错选均不得分。（每小题1分）
1.对在我国境内设立的（）的监督管理，适用《中华人民共和国银行业监督管理法》对银行业金融机构监督管理的规定。
A.资产管理公司
B.信托投资公司
C.财务公司
D.金融租赁公司
E.经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构
正确答案：ABCDE
2.福费廷的英文意为放弃，这种放弃包括（）
A.出口商买断票据，放弃了对所出售票据的一切权益
B.出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益
C.银行买断票据，放弃对出口商所贴现款项的追索权
D.银行卖断票据，放弃对进口商所贴现款项的追索权
E.包买人买断票据，放弃对出口商所贴现款项的追索权
正确答案：BCE
3.不良贷款率是衡量银行资产质量的最重要指标，按照贷款五级分类法，被称为不良贷款的是（A.正常类贷款
B.关注类贷款
C.次级类贷款
D.可疑类贷款
E.损失类贷款
正确答案：CDE
4.根据不同角度所区分的银行资本中的经济资本（）。
A.是防止银行倒闭的最后防线
B.是资产减去负债后的余额）。C.是银行需要保有的最低资本量
D.是银行实际承担风险的最直接反映
E.是维持金融体系稳定必须持有的资本
正确答案：ACD
5.商业银行可以利用下面的哪些形式充实资本，提高资本充足率（）
A.发行普通股票
B.发行债券
C.发行次级债券
D.发行优先股票
E.收回贷款 正确答案：ACD 6.下列哪些组织机构具有风险监督管理职能（）。
A.监事会
B.监察室
C.财务控制部
D.内部审计部
E.法律合规部
正确答案：ACDE
7.我国2004年起实施的《商业银行资本充足率管理办法》规定核心资本包括（A.实收资本
B.资本公积
C.盈余公积
D.未分配利润）
E.少数股权
正确答案：ABCDE
8.关于同业拆借，叙述不正确的是（）。
A.拆借双方仅限于商业银行
B.拆入资金只能用于发放流动资金贷款
C.隔夜拆借一般不需要抵押
D.拆借利率由中央银行预先规定
E.属于货币市场范畴
正确答案：ABD
9.下列关于外汇标价方法的表述，正确的是（）。
A.在直接标价法下，数额较小的为外汇买入价，数额较大的为外汇卖出价
B.直接标价法又称为应收标价法
C.间接标价法又称为应付标价法
D.大多数国家采用直接标价法
E.英国的英镑采用的是间接标价法
正确答案：ADE
10.国际收支平衡表“资本项目”是指因资本输出和输入而产生的资产与负债的增减项目，如下项目中属于资本项目的有（）。
A.直接投资
B.各类贷款
C.劳务收支
D.证券投资
第五篇：银行从业资格考试公共基础试题
银行从业资格考试“中国银行业从业人员资格认证” 简称CCBP（Certification of China Banking Professional）。它是由中国银行业从业人员资格认证办公室负责组织和实施银行业从业人员资格考试。该考试认证制度，由四个基本的环节组成，即资格标准、考试制度、资格审核和继续教育。接下来小编为你带来银行从业资格考试公共基础试题，希望对你有帮助。
1.自1984年1月1日起,中国人民银行开始专门行使中央银行的职能,所承担的工商信贷和储蓄业务职能转交至:(C)A 中国银行 B 交通银行 C 工商银行 D 建设银行
2.下面哪些是属于中国人民银行的职责范围:(ABCDE)
A.发布与履行其职责相关的命令和规章B.发行人民币,管理人民币流通C.监督管理黄金市场D.负责金融业的统计、调查、分析和预测E.从事有关的国际金融活动
3.下列属于银监会的监管理念的是:(ABDE)A.管风险B.提高透明度C.管机构D.管法人E管内控
4.银监会的监管目标是监管者追求的基本目标(错)银监会的监管目标是监管者追求的最终效果或最终状态：
1、审慎有效监管，保护存款人和消费者利益;
2、增进市场信心;
3、通过宣传教育工作和相关信息批露，增进公众对现代金融了解;
4、努力减少金融犯罪
5.下列属于市场准入的有:(ABD)
A.机构准入 B.业务准入 C.法人准入 D.高级管理人员准入 E.技术准入
6.下列属于中国银行业协会的会员单位的有:(ABCEF)
A.政策性银行B.商业银行C.中国邮政储蓄银行D.农村资金互助社E.中央国债登记结算有限责任公司F.资产管理公司G、农村商业银行、农村合作银行、农村信用联合社(不包括村镇银行与农村资金互助社);准单位包括各省银行业协会
7.中国银行业协会的执行机构是会员大会(错)
中国银行业协会的最高权力机构为会员大会，会员大会的执行机构是理事会，对会员大会负责
8、下列属于银行金融机构的是：(ABEF)
非银行金融机构包括：金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司
A、中国进出口银行B、村镇银行C、资产管理公司D、汽车金融公司E、交通银行F、农村信用联合社H、金融租赁公司
9、国家开发银行所承担的任务是：(B)
A、农业政策性贷款B、国家重点建设项目融资C、支持进出口贸易D、支持国家开发项目融资
10、中国农业发展银行可以办理保险代理等中间业务(对)
11.下列关于同业拆借的说法，错误的是()。
A.同业拆借是银行及其他金融机构之间进行短期的资金借贷
B.借人资金称为拆人，贷出资金称为拆出
C.同业拆借业务主要通过全国银行间债券市场进行
D.同业拆借的利率随资金供求的变化而变化，常作为货币市场的基准利率
答案：C
解释：同业拆借业务主要通过全国银行间同业拆借市场进行。
12.下列渠道中，哪一个不是我国开放式基金的销售渠道?()
A.基金公司直销
B.保险公司代销
C.银行及证券公司代销
D.专业销售经纪公司代销
答案：B
解释：我国开放式基金的销售渠道主要包括：基金公司直销、银行及证券公司等机构代销以及新起步的专业销售经纪公司代销三个渠道。
13.监管部门进行现场检查工作时，规范的现场检查包括检查准备、()五个阶段。
A.检查处理、检查报告、检查实施、检查档案整理
B.检查档案整理、检查处理、检查报告、检查实施
C.检查实施、检查报告、检查处理、检查档案整理
D.检查报告、检查处理、检查档案整理、检查实施
答案：C
解释：规范的现场检查包括检查准备、检查实施、检查报告、检查处理、检查档案整理五个阶段。
14.我国规定计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的()。
A.100%
B.50%
C.20%
D.10%
答案：B
15.调整中央银行基准利率是中国人民银行采用的主要利率工具之一，以下哪一项不属于中央银行基准利率?(D)
A.再贷款利率
B.存款准备金利率
C.超额存款准备金利率
D.金融机构的法定存贷款利率
16.CBA的中文名称是()。
A.中国银行业协会
B.中国银行协会
C.中国银行业公会
D.注册银行分析师
答案：A
解释：CBA即China Banking Association。
17.银监会对金融机构高级管理人员的任职资格进行审查核准属于监管措施中的()。
A.市场准入
B.非现场监管
C.监管谈话
D.信息披露监管
答案：A
解释：属于市场准入里面的关于高级管理人员的要求。
18.抵押是担保的一种方式，根据《物权法》，下列说法正确的是()。
A.债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产
B.债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿
C.抵押需将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿
D.抵押财产的使用权归债权人所有
答案：A
解释：债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。抵押财产的使用权仍归债务人所有。
19.下列关于汇率的叙述，不正确的是()。
A.汇率是两种不同货币之间的兑换价格
B.汇率实际上是把一种货币单位表示的价格“翻译”成用另一种货币表示的价格
C.国际上，各国一般都用美元当做制定汇率的主要货币
D.在自由外汇市场上买卖外汇的实际汇率被称做股东汇率
答案：D
解释：D描述的是市场汇率
20.()是衡量银行资产质量的最重要指标。
A.资本利润率
B.资本充足率
C.不良贷款率
D.资产负债率
答案：C
解释：资本利润率是衡量盈利能力的指标。资产负债率是衡量杠杆比例的指标。资本充足率是衡量银行资本是否充足的指标
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