加强征信管理

第一篇：加强征信管理

企业征信管理

各信用社（营业部）：

目前，人民银行对征信工作的重视程度不断提高，石家庄中心支行近日对全省部分金融机构的征信工作组织了交叉现场检查，此次检查抽查了我市部分联社，从抽查情况看，在数据报送完整性、质量准确性和上报及时性方面存在的一些问题。征信工作是防范信贷风险的重要参考，征信系统数据质量的高低直接影响系统功能作用的发挥，所以各社要高度重视征信数据录入、报送工作的重要性，因此联社加强了对各信用社（营业部）督促和管理，杜绝各信用社因主观原因迟报、错报、漏报数据的现象发生。联社拟从2012年1季度组织一次培训，按季对信用社征信业务进行抽查。

一、企业征信检查的内容

（一）企业信用信息基础数据库

1.是否对无贷款卡的借款人或担保人办理信贷业务；是否对持有被暂停、注销及未年审贷款卡的借款人或担保人发生新的信贷业务；

2.办理信贷业务时，是否按规定查验借款人或担保人贷款卡及通过企业信用信息基础数据库查询借款人或担保人信用信息。

3.是否向未经人民银行批准建立或变相建立的其他企业征信系统提供借款人信用信息。

4.是否将当天发生的信贷业务按规定在第二个工作日结束前上报企业信用信息基础数据库。

5.是否有错登、漏登现象，是否及时修改或补登。

6.向企业信用信息基础数据库系统报送有关要素、数据是否完整和真实。7.借款人大事记、欠息、被起诉等信息是否被及时、准确录入。

8.对抵（质）押物说明是否规范登录，对担保业务信息发生变化时是否及时进行变更和数据上报。

9.在借款人或担保人信贷信息发生变化时，将变更后的借款人或担保人有关信息报送企业信用信息基础数据库。

10.是否按照反馈报文的要求，及时对存在错误的信息记录进行纠正，重新上报。

11.是否在借款人的贷款性质和风险度发生变化时及时调整该贷款分类。12.是否建立用户管理制度，明确本机构各级用户的职责和操作规程，是否定期检查用户口令控制执行情况。

13.是否将本机构用户名单报联社授信审批部备案。本机构各级用户发生变更时，是否在二个工作日内上报联社授信审批部备案。

14.是否制定相应的查询管理办法或制度；是否建立查询登记制度并妥善保管与查询目的相关原始文档资料。

15.在对借款人办理信贷业务时，需要查询借款人的信用信息时，是否得到

借款人的书面授权；

16.在对借款人办理新发生信贷业务时，是否检查借款人提供的贷款卡原件和留存复印件，是否有借款人书面授权委托书进行查询。是否在借款人所有信贷业务解除后，仍然对该借款人信用信息情况进行查询。

17.金融机构是否指定专门的部门和人员负责异议处理工作，18.金融机构是否按照规定填写异议申请表和提供相关资料，建立异议申请授权委托制度，异议申请查询是否规范，是否建立登记制度并妥善保管异议处理相关档案。

19.金融机构接到借款人或担保人异议申请时，对确属错误的，是否按照规定及时更正错误信息并向企业信用信息基础数据库报送正确数据；是否按照辖内金融机构间异议处理协议处理异议申请；是否存在推逶现象（如在接到异议申请时，直接将异议申请人推逶到当地人民银行或不予受理）。

20.用于企业信用信息基础数据库运行的计算机是否实行专机专用；是否安装和下载与系统无关的软件或程序；是否同互联网同机使用。是否定期进行病毒检查和网络访问安全管理。

21.是否按照规定制定相关信用信息报送、查询、异议处理、安全管理等方面的内部控制制度和操作流程。

22.金融机构是否建立内部监督审查机制，履行内部监督管理职能。23.金融机构是否定期对本机构企业信用信息基础数据库系统的使用、运行及信用信息报送、查询、异议处理、安全管理等方面进行内部监督检查以确保用户所有行为符合规定；对内部监督检查中发现的问题是否有整改措施和落实情况的书面材料。

24.是否有其他违反《银行信贷登记咨询管理暂行办法（试行）》、《企业信用信息基础数据库试运行操作指引》规定的行为。

二、检查考核

1、以上条款违反一次罚元（第1条除外）

2、无卡、暂停卡、注销及未年审卡发生新的信贷业务按人行规定每卡罚万元。

3、将当天发生的信贷业务按规定在第二个工作日结束前上报企业信用信息基础数据库。月底征信和五级分类发生额和余额核对一致，不一致的每次罚款元。

4、每日查看反馈报文，有错误报文及时处理，处理不及时的每次罚款元。

授信审批部

2011年12月31日

第二篇：征信管理

单

位______________ 姓名(签名)______________

成绩______

《银行业金融机构高级管理人员及关键岗位任职人员考试》试卷

(征信管理

白雪)

一、单项选择题（20道题,共20分）

1.对于无法及时更正的错误数据，征信中心会在申请人的信用报告中添加（）。A.异议标注，说明错误数据的真实情况 B.金融机构应视同错误数据已得到更正 C.删除该笔错误数据 D.暂时不做任何处理

2.（）身份证录入规则是只需录入证件中的编码部分（括弧不需要录入），证件中含有英文字母的应填写为大写英文字母。

A.少数民族

B.港澳台

C.军官证、士兵证

D.外籍客户

3.商业银行未按照规定建立相应个人信用信息基础数据库管理制度及操作规程的，由中国人民银行责令改正，逾期不改正的，给予警告，并处以（）罚款。A.5000－10000元

B.10000－20000元

C.30000元

D.50000元

4.商业银行应当遵守中国人民银行发布的个人信用数据库标准及其有关要求，准确、完整、及时地向（）报送个人信用信息。

A.个人信用信息基础数据库

B.银行信贷登记咨询系统 C.企业信用信息基础数据库

D.人民币帐户管理系统

5.金融机构对新发生信贷业务的借款人的资信查询，必须由借款人提供（）。A.贷款卡号

B.组织机构代码证

C.贷款卡和密码

D.贷款卡号和企业名称

6.个人信用信息基础数据库从（）起开始采集信贷信息。

A.1999年1月1日之后新发生的信贷交易信息 B.2003年1月1日之后新发生的信贷交易信息

C.2004年1月1日尚未还清或之后新发生的信贷交易信息 D.2006年1月1日尚未还清或之后新发生的信贷交易信息

7.个人信用信息是由（）。只要在商业银行开立过结算账户或者是与银行发生过信贷交易的个人，都加入了个人信用信息基础数据库。

A.商业银行申请的 B.个人主动申请的 C.征信机构主动采集的，不需要个人申请

D.以上均不正确

8.《个人信用信息基础数据库金融机构用户管理办法（暂行）》规定，金融机构的总部级用户管理员由（）负责创建。

A.征信中心

B.金融机构总部

C.金融机构总部所在地人民银行

D.征信分中心

9.《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》规定：商业银行如果违反规定查询个人信用报告，或将查询结果用于规定范围之外的其他目的，将被责令改正，并处以（）罚款。

A.一万元以上三万元以下

B.三千元以上一万元以下 C.三百元以上一千元以下

D.二万元以上三万元以下

10.金融机构查验借款人贷款卡时间超过五个工作日的，中国人民银行可处以（）的罚款。

A.五千元以上一万元以下

B.五千元以上二万元以下 C.一万元以上二万元以下

D.一万元以上三万元以下

11.金融机构遗失借款人贷款卡，应处以（）处罚。A.5000－10000元罚款

B.10000－20000元罚款

C.10000－30000元罚款

D.对直接责任人员予以纪律处分

12.金融机构登记、上报虚假信息，应处以（）处罚。A.警告并责令改正，5000－10000元罚款 B.警告并责令改正，10000－20000元罚款 C.警告并责令改正，处10000－30000元罚款 D.警告并责令改正，处10000－50000元罚款

13.对已发放的个人信贷进行贷后风险管理,需查询客户个人信用报告的，需要取得（）授权。

A.借款人书面授权

B.担保人书面授权 C.借款人配偶书面授权

D.贷后管理内部授权

14.（）建立应收账款质押登记公示系统，办理应收账款质押登记，并为社会公众提供查询服务。

A.征信管理局

B.反洗钱中心

C.征信中心

D.清算中心

15.借款人营业执照期满，或批准设立期满，中国人民银行应将其所持贷款卡（）。A.暂停使用

B.不做处理

C.注销

D.收回

16.对暂停和注销贷款卡的借款人，金融机构可以进行以下哪项信贷业务操作（）。A.贷款展期

B.信用证开立

C.提供担保

D.贷款归还

17.除（）外，任何单位或个人不得暂停或注销借款人的贷款卡。A.人民法院

B.财政部门

C.人民银行

D.商业银行

18.各商业银行具有（）权限的分支机构都要指定个人信用信息异议处理部门，安排专人作为异议处理人员，负责异议处理工作。

A.储蓄存款

B.个人贷款和信用卡审批

C.企业贷款审批

D.开立个人结算账户

19.个人基本信息是指（）。

A.自然人身份识别信息.职业和居住地址等信息

B.商业银行提供的自然人在个人贷款.贷记卡.准贷记卡.担保等信用活动中形成的交易记录

C.除信贷交易信息之外的反映个人信用状况的相关信息 D.商业银行查询个人征信系统形成的查询记录

20.当金融机构与借款人信贷关系解除后，金融机构（）对该借款人资信情况的查询权。

A.不再具有

B.仍然具有

C.部分具有

D.未做规定

二、多项选择题（10道题,共20分）

21.个人征信系统用户管理员口令控制制度应包括（）。

A.用户管理员的密码必须封存，并加盖骑缝章，交由部门负责人保存 B.部门负责人接到新密码后必须同时将原密码销毁

C.用户管理员的密码必须封存，并加盖骑缝章，由用户管理员本人保存 D.除特殊情况外，用户管理员不得随意重置其管辖用户的密码

22.个人征信系统普通用户包括（）。

A.用户管理员

B.数据上报员

C.信息查询员

D.异议处理人员

23.借款人有下列情形之一者，中国人民银行应将其所持贷款卡注销（）。A.借款人有法律纠纷

B.借款人被宣告破产

C.借款人解散

D.借款人有重大拖欠工资行为

E.借款人依法被撤销

24.金融机构对已发生信贷业务的借款人的资信查询，可通过借款人的（）进行。A.借款人的贷款卡编码

B.组织机构代码

C.名称

D.借款人的营业执照登记号码

25.商业银行不得向（）提供个人信用信息信息。A.国外征信机构

B.未经人民银行批准建立或变相建立的个人信用信息基础数据库 C.中国人民银行个人信用信息基础数据库 D.小额贷款公司

26.异议信息确实有误的，商业银行应当采取以下措施（）。A.应当向征信服务中心报送更正信息

B.检查个人信用信息报送的程序

C.由当地人民银行进行处理

D.对后续报送的其他个人信用信息进行检查，发现错误的，应当重新报送

27.个人信贷交易信息是指商业银行提供的自然人在（）等信用活动中形成的交易记录。

A.个人贷款

B.贷记卡

C.准贷记卡

D.担保

28.商业银行在办理（）业务，可以向个人信用数据库查询个人信用报告。A.审核个人贷款申请的

B.审核个人贷记卡.准贷记卡申请的 C.审核个人作为担保人的

D.对已发放的个人信贷进行贷后风险管理的

E.受理法人或其他组织的贷款申请或其作为担保人，需要查询其法定代表人及出资人信用状况的

29.（）的个人有信用报告？

A.与银行发生信贷关系

B.开立了个人结算帐户 C.有出国留学经历

D.开立了炒股帐户

30.办理个人信贷业务借款人为少数民族姓名和外籍客户姓名时的录入规则是（）。

A.少数民族客户无论身份证上姓名中有无分隔符，要求一律不填写分隔符 B.只填写姓名的前30个字节

C.外籍客户按护照上的登记姓名依次录入其英文拼写或发音，分隔符前后单词的首字母用大写，其余小写，同时将分隔符省略不填

D.少数民族客户身份证上姓名中有分隔符，要求一律不写分隔符

三、判断题（20道题,共20分）

31.商业银行在报送未激活的信用卡账户数据时，应报送因年费产生的逾期信息。（）32.《个人信用信息基础数据库金融机构用户管理办法（暂行）》规定，各级用户管理员可以对下级普通用户进行停/启用操作。（）

33.个人信用信息基础数据库的所有用户均不能删除，只能对用户进行停用或启用的操作。（）

34.贷款卡换发后卡号随之改变。（）

35.《应收账款质押登记办法》所称的应收账款包括因票据或其他有价证券而产生的付款请求权。（）

36.根据《应收账款质押登记操作规则》，质权人委托他人代为进行登记的，受托人在完成初始登记后，应当将登记证明编号和修改码告知质权人。（）

37.办理异议登记的出质人或其他利害关系人不可以自行注销异议登记。（）38.应收账款质押登记由质权人或出质人办理。（）

39.未按时还款的信息，即逾期记录，只要后来还清了借款，就不会在个人信用信息基础数据库中记录。（）

40.征信服务中心对处于异议处理期的信息，予以删除。（）

41.商业银行审查个人贷款申请时，查询借款人及其配偶的个人信用报告，只需借款人的书面授权即可。（）

42.对已发放的个人信贷进行贷后风险管理需查询客户个人信用报告的，需要取得被查询人的书面授权。（）43.商业银行应当建立保证个人信用信息安全的管理制度，确保只有得到内部授权的人员才能接触个人信用报告。（）

44.中国人民银行、商业银行及其工作人员应当为在工作中知悉的个人信用信息保密。（）

45.根据《应收账款质押登记操作规则》，普通用户可以进行查询操作，常用户可以进行登记和查询操作。（）

46.个人信用报告查询的书面授权可以通过在贷款、贷记卡、准贷记卡以及担保申请书中增加相应条款取得。（）

47.《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》规定，商业银行管理员用户、数据上报用户和查询用户可以互相兼职。（）

48.《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》规定，管理员用户不得查询个人信用信息。（）

49.根据《应收账款质押登记办法》，在登记期限届满前90日内，质权人可以申请展期。（）50.根据《应收账款质押登记办法》，任何单位和个人均可以在注册为登记公示系统的用户后，查询应收账款质押登记信息。（）

四、填空题（10道题,共20分）51.根据《应收账款质押登记办法》，质权人凭（）办理展期、变更登记、注销登记。52.根据《应收账款质押登记操作规则》，常用户应当在登记公示系统设置（管理员用户），以管理本机构的操作员。

53.根据《应收账款质押登记操作规则》，常用户的法定注册名称发生变更时，应向（中国人民银行）提出名称变更申请。

54.商业银行应当建立用户管理制度，明确管理员用户、数据上报用户和（）的职责及操作规程。

55.商业银行应当根据中国人民银行的有关规定，制定相关信用信息报送、查询、使用、（）、安全管理等方面的内部管理制度和操作规程，并报中国人民银行备案。56.对因第3方原因造成的异议信息，异议申请人对有关异议信息可以附注101字以内的个人声明，（）应当对个人声明的真实性负责。

57.个人信用信息基础数据库采用多级用户体系，用户分为各级（）和（）两种。

58.《个人信用信息基础数据库金融机构用户管理办法（暂行）》规定，各用户至少（）更改一次自己的密码。59.被查询人的书面授权可以通过在（）申请书中增加相应条款取得。

60.个人信用数据库为（）提供信用报告查询服务。

五、简答题（2道题,共20分）

61.持有贷款卡的借款人有哪些情形，须申请办理变更登记？

62.为什么不能说负面信息就是“不良记录”？

第三篇：征信管理题目

征信管理部分：

一、判断题：

1.用户名和密码仅限本人使用，不得多人共用同一用户名。（√）2.个人征信系统采用多级用户体系，用户分为各级管理员用户、查询用户，管理员用户和查询用户不得互相兼任。（√）3.征信管理员用户原则上只设到支行一级。（√）

4.征信管理员用户不得为外部监管机构、临时检查组等部门或组织设置临时查询用户。（√）

5.个人征信系统提供的客户个人信用报告涉及客户个人隐私。任何组织和个人不得将个人征信系统查询结果和个人信用报告用于征信办法规定以外的其他目的。（√）

6.征信查询用户新建、变更资料和权限停用或启用；必须及时向当地人民银行报备。（√）

二、选择题：

1．经办机构应取得（），方可对客户征信状况进行查询。（B）

A．客户口头授权 B．客户书面授权 C．有权人同意 D．部门负责人同意

2.（）指对贷记卡申请人的信用行为和征信情况进行客观调查，并且，调查人员需在取得书面授权的前提下开展。（B）A.行为调查 B.征信调查 C.用卡调查 D.安全调查

3.个人信用信息基础数据库的日常运行和维护工作由____征信中心承担。（A）A.中国人民银行 B.中国银联 C.中国银监会 D.中国农业银行4.2012年8月开始，个人信用报告版本的____报告将关闭，各商业银行统一使用____报告。（C）

A.专业版 升级版 B.专业版 标准版 C.标准版 专业版 D.标准版 升级版

三、多选题：

1．关于客户信用记录调查，以下表述正确的包括（ABD）。

A．调查人员应查询我行信贷管理系统，调查客户在我行的信用状况

B．贷款申请阶段，经办机构应取得客户书面授权，对其征信状况进行查询

C．客户申请贷款时信用卡最近24个月存在连续2次未还最低还款额，不符合准入条件

D．对申请贷款超过一定额度但不存在信用记录的客户，调查人员应通过居访、走访客户所在单位、居委会或合作伙伴等方式，对客户信用状况开展进一步调查。

第四篇：征信管理培训讲稿

征信管理培训讲稿

一、征信管理概要

1、何为征信？征信一词在我国的溯源最早来自《左传〃昭公八年》中“君子之言，信而有征，故怨远于其身”。翻译成白话，大意指君子说出的话,诚信确凿而有证据,因此怨恨不满都会远离他的身边。

其中，“信而有征”即为可验证其言为信实，或征求、验证信用。我们今天讲的征信是指对企业、事业单位等组织（以下统称企业）的信用信息和个人的信用信息进行采集、整理、保存、加工，并向信息使用者提供的活动。简单的讲，就是对各种信用信息的收集以及利用。

2、何为征信业？征信业是市场经济中提供信用信息服务的行业，这个行业中的主导者就是征信机构，实际上就是人民银行的各个征信中心。他既是征信信息的收集者，又是提供者。

3、何为征信管理？包括企业征信管理和个人征信管理我们通常说的个人征信系统和企业征信系统，全称是指人民银行的个人信用信息基础数据库和企业信用信息基础数据库，现在合并，称为金融信用信息基础数据库。各商业银行的信贷系统向人民银行的征信系统报送信贷数据。制度上，2013年3月15日正式实施《征信业管理条例》相当于征信管理的“宪法”，或者“最高法”。

征信业管理条例 8章63条，内容包括总则、征信机构、征信业务规则、异议和投诉、金融信用信息数据库、监督管理、法律责任、附则。

二、个人征信管理要求

1、用户管理：《个人信用信息基础数据库用户管理办法》，普通用户和管理员用户，开通用户，仅限于本人使用，不得提供给他人使 用。用户的开立、变更、注销等需要及时向人民银行备案。

2、征信查询：坚持“先授权，后查询”的原则，必须取得书面授权，个人客户签字或盖章并提供身份证复印件，签署明确的日期。目前个人业务中，相关文本中均含有授权条款。

3、报告使用：一方面要师出有名查询信用报告应以实际业务需要为基础，不得在没有发生信贷业务的情况下查询征信报告，另一方面要合法使用，获得的征信报告只能用于合法用途，为我行信贷调查服务，不得非法提供给第三人使用，更不得以此谋利。严禁第三方查询个人征信信息。

查询用途要严格按照实际用途选择查询原因，即贷前调查使用就选择贷前调查，贷后管理时查询就选择贷后管理。

三、企业征信管理要求

1、用户：开通用户，仅限于本人使用，并向人民银备案。

2、查询：以前企业征信查询无须书面授权，只要企业提供贷款卡号和密码即可。《征信业管理条例》实施后，要求必须坚持“先授权，后查询”的原则，必须取得书面授权，企业客户加盖授权人法人公章及法定代表人签字或盖章，签署明确的日期（以该日期作为授权的开始日期）。我们在2013年4月25日发邮件要求，对所有客户征信查询前，必须取得书面授权，授权书装订在信贷档案中。

3、报告使用：一方面要师出有名查询信用报告应以实际业务需要为基础，不得在没有发生信贷业务的情况下查询征信报告，另一方面要合法使用，获得的征信报告只能用于合法用途，为我行信贷调查服务，不得非法提供给第三人使用，更不得以此谋利。严禁第三方查询个人征信信息。

查询用途要严格按照实际用途选择查询原因，即贷前调查使用就选择贷前调查，贷后管理时查询就选择贷后管理。

4、贷款卡：按时年审，确保状态正常。由于贷款卡一年一审，以12个月为一个。我行要求一是在授信调查时，必须打印客户贷款卡状态，二是在发放贷款时必须打印贷款卡状态

5、数据报送：我们的风险管理系统向人民银行征信系统报送信贷数据。因此，主要涉及贷款卡号的录入和担保合同信息的录入是否正确。确保在我行风险管理系统中录入的贷款卡卡号与客户名称、组织机构代码一一对应，不得出现差错，尤其不得出现输入贷款卡号码后，企业信用信息基础数据库关联的是其他客户信息的现象或者将股东或法定代表人的贷款卡录入到公司贷款卡。

关于担保合同录入，尤其要注意的是风险系统最高额担保合同中有个“对应本合同的担保金额”字段，系统默认为0，需要手工输入对应的担保金额，否则就不会关联担保信息，造成担保人征信信息不会显示该笔担保信息。

四、征信违规行为

1、（一）违法提供或者出售信息；

（二）因过失泄露信息；

（三）未经同意查询个人信息或者企业的信贷信息；

《征信业管理条例》第40条：责令改正，对单位处以5万元至50万元罚款，对主管人员或直接责任人处以1万至10万元罚款。有违法所得的，没收违法所得。给信息主体造成损失的，依法承担民事责任；构成犯罪的，依法追究刑事责任。

2、错报或漏报征信信息：《银行信贷登记咨询管理办法》第32条：给予警告并责令改正，处以一万元以上二万元以下罚款；对该金融机构直接负责的主管人员和直接责任人员给予纪律处分：

（一）错误登记上报或对错误登记上报内容未及时修改；

（二）未及时登记、上报有关业务数据信息；

（三）漏登或对漏登内容未及时补登并上报；

（四）未按规定进行系统安全管理。

3、为无贷款卡或无效贷款卡客户办理信贷业务（低风险、贴现等）：《银行信贷登记咨询管理办法》第33条，处以1万元至3万元的罚款，对该金融机构直接负责的主管人员和直接责任人员给予纪律处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任。

五、常见违规问题

1、用户为及时向人民银行备案

2、无授权查询信用信息：一是无授权，即根本没有取得授权。二是无效授权，如没有提供身份证复印件、客户签字不一致、查询在前，授权在后等。

3、个人征信查询登记簿与实际查询记录不一致

4、错选查询原因：以“贷后管理”原因查询，实际用于贷款审批。，以“贷后管理”原因查询、以“信用卡审批”原因，实际用于担保资格审查；

5、给无效贷款卡的借款人办理信贷业务。

6、错报信贷业务信息：一是贷款卡号录入错误，如将企业贷款卡号录入了法定代表人贷款卡号，导致企业贷款均记录在法定代表人名下。二是漏报担保信息，如客户贷款对应的担保合同尚在有效期内，但风险系统向人行征信系统错误地报送为担保合同失效信息。系客户经理在我行风险管理系统中录入贷款和与担保合同时，“对应本合同的担保金额”字段没有输入担保金额，而是系统默认为0。进而造成担保方的担保信息没有在其征信报告中体现。

六、征信管理自查方法

人民银行23人的检查团队将于15日至30日在我行开展检查，其中 包括征信检查（检查期间为1月1日至4月30日），请各位回去督促客户经理，各扫门前雪，对以下三项进行自查：

1、查客户贷款卡状态是否正常

2、查授信客户的征信查询是否取得客户书面授权。我们增在2013年4月25日下发邮件，要求各经营单位务必在2013年5月10日前完成对本行2013年3月15日（含）后新增客户的授权书补签工作，5月底之前完成其他尚未结清贷款客户的授权书补签工作。从4月25日起，所有授信客户均需签署授权书授权我行查询企业信用信息基础数据库（两份，一份作为在授信申请阶段应作为授信申请资料留存，另一份作为合同附件留存）。审查人员在授信审查时，信用运营中心在放款审查时需核实授权书。

3、担保信息自查，即检查担保合同是否关联，风险管理系统担保额度信息查询方法：

放贷管理——登记合同——最高额担保合同管理——点击要查看的担保合同——点击“使用详情”——查看该笔担保合同的主合同——查看主合同“对应本合同担保金额”。

以上就是我向大家介绍的内容。其实征信管理并不复杂，只要我们重视，还是可以做好的。上面这些内容，最重要的有三，一是无论是企业还是个人信用报告查询，必须取得有效书面授权。二是及时提醒客户贷款卡年审，避免为无效贷款卡客户办理业务。三是担保信息报送。

谢谢大家。

第五篇：人行征信管理

中国人民银行个人征信系统宣传知识问答

一、什么是征信？

1、什么是征信？为什么要征信？

您向银行借钱，银行希望了解您是谁？想知道您是否会按时还钱？以前是否借过钱，是不是有过借钱不还的记录？等等。为此，您要向银行提供一大堆的证明材料：单位证明、工资证明等等；银行的信贷员也要打电话给您单位、上门拜访……。两星期、甚至更长的时间后，才会告诉您是否给您借钱。真是银行累，您也烦，借钱可真够麻烦的。

现在好了，银行了解您信用状况的方式变简单了：它们把各自掌握的关于您的信用信息交给一个专门的机构汇总，由这个专门的机构给您建立一个“信用档案”（即个人信用报告），再提供给各家银行使用。这种银行之间通过第三方机构共享信用信息的活动就是征信，为的是提高效率，节省时间，快点儿给您办事。您再向银行借钱时，征得您的同意，银行信贷员先查查您的信用报告，再花点时间重点核实一些问题，很快会告诉您是借还是不借。银行省事，您省心。

在我国，各商业银行是通过中国人民银行征信中心（以下简称征信中心）交换信息获取个人信用报告的。

2、征信对您有什么好处？

省时间。银行需要了解的很多信息都在您的信用报告里了，所以就不用再花那么多时间去调查、核实您在借款申请表上填报信息的真实性了。所以，征信的第一个好处就是给您省时间，帮您更快速地借钱。

好借款。俗话说“好借好还，再借不难”。如果您的信用报告反映您是一个按时还款、认真履约的人，银行肯定喜欢您，不但能提供贷款、信用卡等信贷服务，还可能在金额、利率上给予优惠。

提醒您。如果信用报告中记载您曾经借钱不还，银行在考虑是否给您贷款时当然要慎重对待了，并极有可能让您提供抵押、担保，可能降低贷款额度，或提高贷款利率，甚至会拒绝给您贷款。如果信用报告中反映您已经借了很多钱，银行也会很慎重，怕您负债过多承担不了，也可能会拒绝再给您贷款。由此提醒您珍惜自己的信用记录，自觉积累自己的信用财富。

更公平。征信对您还有一大好处是帮助您获得更公平的信贷机会。征信中心提供给银行的是您信用历史的客观记录，“让事实说话”，减少了信贷员的主观感受、个人情绪等因素对您贷款、信用卡申请结果的影响，让您得到更公平的信贷机会。

二、谁决定您能否获得贷款？

是银行等信贷机构！

征信中心只是如实地提供您的信用报告，作为银行等信贷机构决定是否给你贷款重要参考之一。

1、银行根据什么做出是否给您贷款的决定？

银行决定是否给您贷款时主要考虑以下几方面的因素：

银行的信贷政策：即某家银行愿意给哪类人群贷款。比如有些银行愿意给在校学生发放信用卡，有些银行则不愿意。银行的信贷政策由银行自身的管理能力和市场定位等所决定；

借款人的基本情况：如工作单位、居住状况、收入等；

借款人的信用状况：如您目前的负债水平、是否曾经有过借钱不还的历史等。

其他银行认为需要参考的情况。

因此，您的信用报告只是帮助银行做出决定的参考之一，并不是唯一依据。

2、如果银行以“有不良记录”为由拒绝给您贷款怎么办？

如果银行以您“有不良记录”为由拒绝给您贷款，您可以请银行讲明是由于您的哪一笔或哪几笔不良记录拒绝给您贷款。

三、您了解个人信用报告吗？

1、什么是个人信用报告？

个人信用报告就是全面、客观记录您的信用活动，反映您的信用状况的文件。主要包括以下信息：

您的基本信息：包括您的姓名、身份证件、家庭住址、工作单位等基本信息。这些信息告诉商业银行 “您是谁”。提醒您在办理银行业务时，准确填写个人基本信息，并及时更新您的基本信息，以便商业银行对您做出快速、准确的判断。

您在银行的贷款信息：您何时在哪家银行贷了多少款，还了多少款，还有多少款没还，以及是否按时还款等信息。

您的信用卡信息：您办理了哪几家银行的信用卡，信用卡的透支额度以及您还款的记录等信息。

您的信用报告被查询的记录：计算机会自动记载何时何人出于什么原因查看了您的信用报告。

随着数据库建设的逐步推进，除了以上信息外，您的个人信用报告还将记载您的社会保障信息、银行结算账户开立信息、个人住房公积金缴存信息、是否按时缴纳电话、水、电、燃气费等公共事业费用的信息，以及法院民事判决、欠税等公共信息。

2、谁能直接查看您的信用报告？

目前，除您本人外，只有商业银行在办理贷款、信用卡等业务和进行贷后管理时才可以直接查看您的信用报告。当然，您获得自己的信用报告之后，也可以根据您自己的意愿提供给其他机构看。

3、您如何能得到自己的信用报告？

您可以到当地的中国人民银行分支行征信管理部门，或直接向征信中心提出书面查询申请。

4、查询个人信用报告收费吗？

查询个人信用报告是征信中心给您提供的一种服务，所以原则上需要收取一定成本费用，但目前暂不收费。

5、个人信用报告中的信息将保留多长时间？

目前，国内还没有出台相关规定。在国外，一般负面记录保留7年，破产记录一般保留10年，正面记录保留的时间更长，查询记录一般保留2年。

四、个人信用报告出错怎么办？

1、个人信用报告为什么出错?

首先要相信没有人会故意弄错您的信用报告。出错的原因最可能来自四个方面：一是在办理贷款、信用卡等业务时，您自己提供了不正确的信息给银行；二是别人利用各种违规手段，盗用您的名义办理贷款、信用卡等业务；三是在办理贷款、信用卡等业务时，柜台工作人员可能因疏忽而将您的信息录入错误；四是计算机在处理数据时由于各种原因出现技术性错误。

2、个人信用报告出错了怎么办？

您可以通过三种渠道反映出错信息，要求核查、处理：一是由您本人或委托他人向所在地的中国人民银行分支行征信管理部门反映；二是直接向征信中心反映；三是可以委托直接涉及出错信息的商业银行经办机构反映。

如果您对最终处理结果有争议，您可以向征信中心申请在您的信用报告中加入个人声明。如果您认为征信中心提供错误信息损害了您的利益，而且向征信中心反映后仍不能得到满意解决，您还可以向中国人民银行征信管理局反映，或向法院提起诉讼，以法律手段维护您的权益。

3、个人信用报告出错会影响您一生的信誉吗？

个人信用报告可能会出现错误，在错误更正前，可能会给您带来暂时的不便，但一经修改后，错误信息将不再反映您的信用报告中，因而也就不会影响您一生的信誉。

4、提高个人信用报告的质量，您能做什么？

一是办理贷款、信用卡等业务时，向银行提供正确的个人信息，并及时更新您的信息。二是要时刻关心您的信用记录，定期查询您的信用报告。三是发现您的信用报告出错时，及时报告并申请更正。

五、征信会侵犯您的隐私吗？

不会！我们采取了以下五种措施来确保您的隐私安全：

授权查询。没有您的书面授权，没人能看到您的信用报告。当然，如果您已经从某家银行借了款，或用了它的信用卡，那这家银行将无需征得您同意，就可以查看您的信用报告：银行把钱借给您以后，需要随时了解您最新的情况，确保银行资金的安全。

限定用途。《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》（以下简称《办法》）有明确规定：除了您本人以外，商业银行只有在办理贷款、信用卡、担保等业务时，或管理贷出去的款、发出去的信用卡时才能查看您的信用报告。

保障安全。存储着您信用报告的数据库是非常安全的。您的信息是通过保密专线从商业银行传送到征信中心的个人信用信息基础数据库，在这个过程中没有任何人为干预，由计算机自动处理。整个系统采用了国内最先进的计算机防病毒和防黑客攻击的管理系统，其安全性是国内一流的。

查询记录。个人信用信息基础数据库还对查看您信用报告的商业银行信贷人员（即数据库用户）进行管理，每一个用户都要登记注册，而且计算机系统还自动追踪和记录每一个用户查询您信用报告的情况，并展示在您的信用报告中。

违规处罚。《办法》明确规定，商业银行如果违反规定查询个人的信用报告，或将查询结果用于规定范围之外的其他目的，将被责令改正，并处以一万元以上三万元以下罚款；涉嫌犯罪的，则将依法移交司法机关处理。

友情提示：您自己是个人隐私最好的保护者。首先，提醒您在填写信贷业务申请表时，留意申请表中的授权查询条款或其他书面授权文件。其次，提醒您定期查询自己的信用报告，根据信用报告中的查询记录判断是否有可疑情况，发现未经您授权的查询，请及时报告征信中心。

六、您了解个人信用信息基础数据库吗？

1、什么是个人信用信息基础数据库？

个人信用信息基础数据库是我国社会信用体系建设的重要基础设施，是在国务院领导下，由中国人民银行组织商业银行建立的个人信用信息共享平台，其日常运行和管理由中国人民银行征信中心承担。该数据库采集、保存、整理个人信用信息，为商业银行和本人提供信用报告查询服务，为货币政策、金融监管提供统计信息服务。

友情提示：个人信用信息基础数据库已经实现全国联网，只要您与银行发生过借贷关系，就能在国内任何地方的商业银行信贷网点查到您的个人信用报告。

2、建立个人信用记录（加入个人信用信息基础数据库），需要申请吗？ 不需要。您只要去银行办理过贷款、信用卡、担保等信贷业务，您的信息就会通过银行自动报送给个人信用信息基础数据库。

友情提示：您不要相信社会上其他机构的非法宣传，谨防上当受骗。

4、您了解征信管理局吗？

征信管理局是中国人民银行的一个内设机构，成立于2003年11月，目的是为更好地履行国务院赋予人民银行“管理信贷征信业，推动建立社会信用体系”的职责，具体包括承办信贷征信业管理工作；拟订信贷征信业发展规划、管理办法和有关风险评价准则；承办有关征信与金融知识宣传普及工作。

七、良好的信用记录给您带来哪些好处？

1、良好的信用记录会给个人带来哪些好处？

良好的信用记录对个人最大的好处就是为个人积累信誉财富。一般而言，为保证收回贷款，银行只有在您提供了充足的抵押品后才可能给您贷款。如果您拥有良好的信用记录，就可能使银行相信您会按时还款，即使您无法提供物质抵押品，银行也会给您贷款。因此，良好的信用记录就象“信誉抵押品”，帮助您获得银行贷款。

2、如何拥有良好的个人信用记录？

如果有可能，请尽早建立您的信用记录。简单的方法就是与银行发生借贷关系，例如可以向银行申请一张信用卡或申请一 笔贷款。这里要澄清的是：不从银行借钱不等于信用就好。因为没有历史信用记录，银行就失去了一个判断您信用状况的便捷方法。

如果您有拖欠的款项，请尽快将欠款付清。您需要建立自己的还（缴）款计划，及时归还贷款及信用卡透支额，按时缴纳各种费用。否则，不良行为就会如实反映在您的信用报告中，对个人信用形成不良影响。

如果您的信用报告中确实有负面信息，请不要气馁。这些信息经过一定年限以后就会从信用报告中去掉。而且，正面的信息也同样会反映在您的信用报告之中，您可以用自己的实际行动书写良好的信用记录，帮助商业银行对您做出客观、全面的判断。

九、常见的误解

1、中国人民银行的个人征信系统就是搞“黑名单”

错！个人征信系统根本没有单列出一个所谓的“黑名单”，它只是如实地记录您原始的信用信息，不加任何主观判断生成您的信用报告。个人征信系统是您信用状况忠实的“记事本”，它不会写上任何好与坏的评语。所以，您不必担心会因为一次不小心而被列入完全不存在的“黑名单”。

2、一次失信，“信用污点”会跟人一辈子

一次失信，可能会在一段时间内对个人信用活动产生一些影响，但所谓的“信用污点”绝对不会跟人一辈子。在国外，一般的负面记录保存7年，我国也将尽快出台相关规定。所以，永远不要气馁，您可以重新开始！

九、您如何联系我们？

中国人民银行征信中心

地址：北京市金融街35号国际企业大厦3A22

邮编：100032

电话：010-60247871/2

目前，征信中心的各项业务刚刚开展，您查询自己的信用报告和进行异议处理可能还有些不便，敬请您谅解！另外，中国人民银行公开网站上有许多关于征信知识和政策法规的内容，欢迎登录浏览。

十、中国人民银行个人征信系统建设重要事件1、2004年12月，全国统一的个人信用信息基础数据库成功实现了15家全国性商业银行和8家城市商业银行在全国7个城市的联网试运行，进入试运行阶段。

2、2005年8月18日，中国人民银行2005年第3号令发布《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》，已于2005年10月1日正式开始实施。

3、2005年8月31日，全部国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行全国联网。