2012年银行从业资格证考试《风险管理》章节测试题及答案(第六章)

第一篇：2012年银行从业资格证考试《风险管理》章节测试题及答案(第六章)

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一、单选题 共 57 题

１以下情况说明商业银行流动性强的是【Ｃ】 A、现金头寸指标低

B、大型商业银行的大额负债依赖度为10% C、贷款总额与核心存款的比率小 D、贷款总额与总资产的比率高

２测量银行流动性状况的指标包括【Ｄ】。A、现金头寸指标 B、核心存款比例

C、贷款总额与总资产的比率 D、以上都是

３以下关于核心存款的说法不正确的是【Ｄ】 A、短期内被提取的可能性较小 B、对利率变动不敏感

C、核心存款比例的计算公式是：核心存款比例=核心存款/总资产 D、不包括活期存款，因为其流动性太高。

４【Ｄ】是指经济主体在与非本国居民进行国际经贸与金融往来中，由于别国经济、政治和社会等方面的变化而遭受损失的可能性。A、法律风险 B、流动性风险 C、声誉风险 D、国家风险

５在分析国家风险的方法中，【Ａ】是根据标准化的国家风险评估报告，结合部分经济统计，对不同国家的贷款风险做出比较。它综合了对政治社会因素的定性分析和对经济金融因素的定量分析。A、结构定性分析 B、完全定性分析

C、清单分析银行从业资格报名 D、定量分析

６使用现金流分析中，当商业银行的来源金额小于使用金额时，表明【Ｂ】 A、商业银行流动性相对充足 B、可能给运营带来风险 C、商业银行的流动性供给大

D、商业银行可以把差额通过其他途径投资

７【Ａ】足指因不可执行合约、诉讼或不利判决而可能使银行的运作或财务状况出现混乱或负面影响的风险。A、法律风险 B、流动性风险 C、声誉风险 D、国家风险

８银行要承受不同形式的【Ａ】。这包括因不完善、不正确的法律意见、文件而造成同预计情况相比资产价值下降或负债加大的风险。A、法律风险 B、流动性风险 C、声誉风险

考试吧：www.xiexiebang.com一个神奇的考试网站。祝您考试顺利通过，更多考试资料可以访问银行从业考试网http://www.xiexiebang.com/congye/ D、国家风险

９当商业银行的来源金额大于使用金额，出现所谓“剩余”，此时商业银行要考虑这种流动性剩余头寸的机会成本的原因是【Ｃ】

A、流动性剩余头寸会带来持有成本

B、流动性剩余头寸可能带来进一步的流动性风险 C、流动性剩余头寸可以通过其他途径赚取更高收益 D、流动性剩余头寸盈利能力强

１０通过【Ｄ】可以将不具有流动性的中长期贷款置于资产负债表之外，及时获取高流动性的现金资产，从而有效缓解商业银行流动性风险压力。A、备用流动性 B、危机处理方案 C、融资渠道管理 D、资产证券化[page] １１【Ｄ】是综合考虑影响国家风险的所有因素及多种因素的状况和水平，确定各个国家的信用等级，作为制定信用额度的依据。A、债务重新安排 B、倒账 C、债务购销 D、国家信用评估

１２无论是银行本身的跨国经营，还是商业银行与外国代理行或客户的业务往来，都势必要与一系列非本国事务打交道。而凡是涉及到两个或两个以上主权地区的业务，就难免受到【Ｄ】的影响。A、法律风险 B、流动性风险 C、声誉风险 D、国家风险

１３以下不是影响商业银行流动性风险预警的内部指标/信号有【Ｄ】 A、某项业务风险水平增加 B、盈利能力下降 C、资产过于集中

D、所发行的股票价格下跌。

１４不良贷款及坏账比例显著上升，通常被视为资产质量下降及流动资金出问题的征兆，这反映了两种商业银行的风险间的关系【Ａ】 A、流动性风险与信用风险 B、流动性风险与市场风险 C、流动性风险与操作风险 D、流动性风险与战略风险

１５如果商业银行的流动性需求和流动性来源之间出现了不匹配，流动性需求【Ａ】流动性来源，或者获得流动性的成本过高降低了银行的收益，流动性风险就发生了。A、大于 B、小于 C、等于 D、以上都不对

１６在情景分析中，商业银行自身问题所造成的流动性危机的状况下的假设是【Ａ】

A、商业银行的许多负债无法展期或以其他负债替代，必须按期偿还，因此不得不减少相应资产

考试吧：www.xiexiebang.com一个神奇的考试网站。祝您考试顺利通过，更多考试资料可以访问银行从业考试网http://www.xiexiebang.com/congye/ B、市场对信用等级特别重视，商业银行间及各类金融机构间的融资能力的差距会有所扩大，一些商业银行获益，一些受损

C、商业银行必须建立适当的流动性风险管理的内部控制系统，定期、独立地检查和评价系统的有效性，并在必要时确保对内部控制系统进行适当调整或强化

D、商业银行关于现金流量发布的历史经验和对市场惯例的了解对决策会有所帮助，但危机时刻主观判断常常占有更重要的地位。

１７【Ｃ】是及时地对已经识别出的法律风险进行重要性方面的判断和评价，并向董事会和高级管理层报告重要的法律风险信息的过程。A、法律风险的评估 B、法律风险的识别 C、法律风险的监测 D、法律风险的控制和缓释

１８流动性需求和流动性来源之间的【Ａ】是流动性风险产生的根源。A、不匹配 B、匹配

C、两者没有关系 D、以上都不对

１９以下不是商业银行获取资金，满足流动性需求的快捷通道的是【Ｂ】 A、公开市场 B、外汇市场 C、货币市场 D、债券市场

２０中国人民银行从2004年开始实行差别存款准备金政策以及再贷款浮息制度表明了【Ｂ】 A、商业银行不需承担最终流动性风险

B、央行对流动性管理不善的商业银行开始给予“经济惩罚” C、央行为商业银行提供便利的政策 D、商业银行的风险管理机制更完善。[page] ２１严重的流动性问题可能导致所有的债权人【Ｂ】，同时要求提现，这时银行所面临的问题就从流动性问题转为清偿问题，可能会进一步导致银行倒闭。A、付款 B、挤兑 C、追索 D、支付

２２以下是商业银行流动性风险预警的融资指标/信号的因素有【Ｂ】 A、某项业务风险水平增加 B、债权人提取要求兑付 C、资产质量下降

D、所发行的股票价格下跌

２３以下不属于商业银行经营三原则的是【Ｄ】 A、盈利性 B、安全性 C、流动性 D、均衡性

２４房地产市场发展过热，一旦大量房地产企业和住房贷款申请人由于内外部因素变化而无力按期偿还本考试吧：www.xiexiebang.com一个神奇的考试网站。祝您考试顺利通过，更多考试资料可以访问银行从业考试网http://www.xiexiebang.com/congye/ 金和利息，商业银行不会面临的情况是【Ｃ】 A、严重的流动性风险

B、资金调度主管向货币市场借入资金 C、增加所持有的流动性资产 D、商业银行信贷额度趋严

２５以下因素不会影响商业银行的资产负债期限结构的是【Ｃ】 A、行宣布上调利率0.5% B、沪市投资收益率上涨5% C、商业银行增加网点数量 D、贷款人推进新的贷款请求

２６在实际操作中，商业银行通常选择在真正需要资金的时候可采取的方式是【Ｂ】 A、长期在总资产中保存相当规模的流动性资产 B、同业拆入 C、出售流动资产 D、外部融资

２７假设某商业银行的敏感负债为300百万亿元，法定储备率为8%，提取流动资金比例为80%；脆弱资金为250百万亿元，法定储备率为5%，提取流动资金比例为30%；核心存款为400百万亿元，法定储备率为3%，提取流动资金比例为15%，新增贷款为12百万亿元，提取流动资金比例为100%。该银行的流动性需求为【Ａ】 A、362.25百万亿元 B、36.75百万亿元 C、387百万亿元 D、375百万亿元。

２８资产的流动性，主要表现为银行资产的变现能力及成本，资产变现能力越强，所付成本越低，则流动性越【Ｂ】 A、弱 B、强 C、没有影响

D、有影响，但不确定

２９负债的流动性，是指商业银行随时筹得所需资金的能力及成本。筹资的能力越强，所付的成本越低，则流动性越【Ｂ】。A、弱 B、强 C、没有影响

D、有影响，但不确定

３０《巴塞尔新资本协议》只对【Ａ】的定义作了一个尝试性的规定：“包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。” A、法律风险 B、流动性风险 C、声誉风险 D、国家风险[page] ３１一般而言，国别限额的大小与国家风险程度成【Ｂ】变动。A、正向 B、反向

考试吧：www.xiexiebang.com一个神奇的考试网站。祝您考试顺利通过，更多考试资料可以访问银行从业考试网http://www.xiexiebang.com/congye/ C、两者没有关系 D、以上都不对

３２商业银行通过假设自身3个月的收益率变化增加/减少20%的情况进行流动性测算，以确保商业银行储备足够的流动性来应付可能出现的各种极端状况的方法是【Ｄ】 A、敏感性分析 B、情景分析 C、信号分析 D、压力测试

３３从巴塞尔委员会的定义来看，商业银行的流动性风险来源于【Ｄ】两个方面的原因，因为这两个方面的原因都会引发商业银行对于流动性的需求。A、安全和收益 B、总行和分行 C、贷款和存款 D、资产和负债

３４商业银行法律风险的主要表现形式包括了法律资格风险和【Ｄ】。A、有法律效力的文件风险 B、法律条文风险 C、司法管辖权风险 D、以上都是

３５我国的一家商业银行的贷款余额和存款余额的比例为90%，该银行可能出现的情况有【Ｃ】 A、该银行经营状况良好

B、该银行流动性风险偏高，但仍属正常 C、该银行处置不当可能失去清偿能力 D、该银行资产比率大，发展潜力大

３６通常被认为是商业银行破产的直接原因的是【Ａ】 A、流动性风险 B、信用风险 C、操作风险 D、战略风险

３７商业银行的贷款平均额和核心存款平均额间的差异构成了【Ｃ】 A、久期缺口 B、现金缺口 C、融资缺口 D、信贷缺口

３８对一些无法避免和转移的风险采取一种现实的态度，是积极务实的。在不影响国际投资者根本或大局利益的前提下承担所面临的国家风险，就是【Ａ】 A、风险自留 B、风险分散 C、风险抑制 D、以上都是

３９在分析国家风险的方法中，【Ｃ】是将有关的各种指标和变量系统地排列成清单，各个项目还可以根据其重要性加以权数，然后进行比较、分析，评定分数，一般包括经济发展水平、经济增长率和国际清偿能力三方面的内容。A、结构定性分析

考试吧：www.xiexiebang.com一个神奇的考试网站。祝您考试顺利通过，更多考试资料可以访问银行从业考试网http://www.xiexiebang.com/congye/ B、完全定性分析 C、清单分析 D、定量分析

４０在银行的组织架构中，【Ａ】应当对法律风险管理体系的建立和实施承担最终责任。A、董事会 B、高级管理层 C、监事会

D、法律风险管理部门[page] ４１【Ａ】仅用来衡量大型特别是跨国银行的流动性风险程度。A、大额负债依赖度 B、核心存款比例

C、贷款总额与总资产的比率 D、现金头寸指标

４２【Ｂ】是运用法律风险的定义对各种风险事件的法律性质进行分析判断的过程，这是整个法律风险管理程序的基础性工作。A、法律风险的评估 B、法律风险的识别 C、法律风险的监测 D、法律风险的控制和缓释

４３在市场上享有盛誉的商业银行反而会从整体市场危机中受益，是因为【Ｃ】 A、享有盛誉的商业银行抵御严重的流动性风险的能力强

B、政府给予享有盛誉的商业银行的补贴远大于其在危机中的损失 C、潜在存款人会为其资金寻找享有盛誉的商业银行 D、其可以以现金买入大量流动性欠佳的资产。

４４在对外币的管理中，银行【Ａ】实施对每一种货币的流动性管理策略。A、必须 B、不需要

C、可以也可以不用 D、以上都不对

４５在法律风险管理体系中，法律风险管理部门应承担的职责有【Ｄ】。A、拟定法律风险管理政策和程序，提交高级管理层和董事会审查批准 B、识别、评估和监测法律风险

C、参与操作风险管理程序，并及时向董事会和高级管理层提供独立的风险报告 D、以上都是

４６绝大多数商业银行的严重的流动性危机都源于【Ｄ】 A、金融衍生品的交易 B、市场整体流动性风险的加大 C、宏观经济背景的恶化

D、商业银行自身管理或技术上存在的问题 ４７现金头寸指标公式的正确表述是【Ｄ】 A、（现金头寸+应付贷款）/总资产 B、（现金头寸—应收存款）/总资产 C、（现金头寸+应付贷款）/净资产 D、（现金头寸+应收存款）/总资产

考试吧：www.xiexiebang.com一个神奇的考试网站。祝您考试顺利通过，更多考试资料可以访问银行从业考试网http://www.xiexiebang.com/congye/ ４８假设某商业银行以市场价值表示的简化资产负债表中，资产为1000亿元，负债为800亿元，资产久期为6年，负债久期为4年。根据久期分析法，如果年利率从8%上升到8.5%，则利率变化对商业银行的资产负债价值的影响为【Ａ】 A、损失13亿 B、盈利13亿 C、损失42.6亿 D、盈利42.6亿

４９在银行的组织架构中，【Ｂ】负责执行董事会核准的法律风险管理体系。A、董事会 B、高级管理层 C、监事会

D、法律风险管理部门

５０法律风险的特征包括【Ｄ】。A、法律风险是一种特殊类型的操作风险 B、法律风险的分布非常广泛

C、法律风险是一种需要计提资本的风险 D、以上都是

５１当国际贷款金额巨大时，贷款银行面临的国家风险及其可能造成的经济损失 就很大了，因而不易取得第三方保证。在这种情况下，贷款活动通常是以【Ａ】方式 进行，从而减少个别银行单独放款的可能风险。A、银团贷款 B、共同投资 C、国别限额 D、以上都不是

５２以下不影响流动性风险的因素是【Ａ】 A、利率结构 B、分布结构

C、资产负债期限结构 D、币种结构

５３【Ｂ】是指在极端情景下，分析评估流动性风险管理模型或内控流程的有效性，发现问题，制定改进措施的方法，目的是防止出现重大损失事件。A、情景分析 B、压力测试 C、融资渠道管理 D、应急计划

５４商业银行的【Ｂ】是指银行为资产的增加而融资及在债务到期时履约的能力。A、安全性 B、流动性 C、收益性 D、风险性

５５1976年，美国进出口银行对37家银行进行了调查，发现这些银行分析国家风险的方法主要有结构定性分析、完全定性分析、清单分析和定量分析，其中较多的是使用【Ｂ】。A、结构定性分析和完全定性分析 B、结构定性分析和清单分析

考试吧：www.xiexiebang.com一个神奇的考试网站。祝您考试顺利通过，更多考试资料可以访问银行从业考试网http://www.xiexiebang.com/congye/ C、清单分析和定量分析 D、完全定性分析和定量分析

５６进行【Ｃ】保持与负债持有人和资产出售市场的联系，对于银行来说是十分重要的。银行需要按照融资工具类别、资金提供者的性质和市场的地域分布来审查对各种融资来源的依赖程度。A、情景分析 B、压力测试 C、融资渠道管理 D、应急计划

５７【Ｂ】是降低国家风险的最基本的手段，其实质是通过贷款、投资分散化来达到降低国家风险的目的。A、风险自留 B、风险分散 C、风险抑制 D、以上都是[page]

二、多选题 共 12 题

５８以下是影响商业银行流动性风险预警的外部指标/信号有【ＡＢＥ】 A、市场上出现关于商业银行的负面消息 B、外部评级下降 C、资产过于集中 D、资产质量下降 E、所发行的股票价格下跌

５９目前，我国商业银行流动性风险管理的通常做法是【ＡＢＣＥ】 A、在总行设立资产负债管理委员会，制定全行的流动性管理政策 B、由计划资金部门负责日常流动性管理

C、成立由行长和各主要业务部门负责人参加的流动性委员会

D、运用货币市场、公开市场等于外部市场平盘，保证在分行分散管理、配置资金 E、通过对贷存比、流动性比率、中长期贷款比例等指标的考核。

６０以下能使商业银行形成合理的资金来源和使用分布结构，以获得稳定的、多样化的现金流量，降低流动性风险的方法有【ＡＢＣＤ】

A、控制各类资金来源的合理比例，适度分散客户种类和资金到期日

B、在日常经营中持有足够水平的流动资金，持有合理的流动资产组合，作为应付紧急融资的储备 C、制定适当的债务组合以及与主要的资金提供者建立稳健持久的关系，以维持资金来源的稳定性与多样化

D、制定风险集中限额，监测日常遵守的情况

E、以同业拆借、发行票据等这类性质的资金作为商业银行资金的主要来源，因为其资金来源更加分散 ６１以下属于流动性负债的是【ＡＢＣＤＥ】 A、活期存款

B、短期内到期的拆放同业款项 C、中央银行借款 D、定期存款 E、发行的票据

６２以下情况说明商业银行流动性风险高的是【ＡＤＥ】 A、现金头寸指标低

B、大型商业银行的大额负债依赖度为50% C、贷款总额与核心存款的比率小

考试吧：www.xiexiebang.com一个神奇的考试网站。祝您考试顺利通过，更多考试资料可以访问银行从业考试网http://www.xiexiebang.com/congye/ D、贷款总额与总资产的比率高 E、易变负债与总资产的比率大。

６３以下关于资产流动性的正确表述是【ＡＢ】

A、资产流动性是商业银行持有的资产在无损失的情况下迅速变现的能力 B、资产的变现能力越强，所付成本越低，则流动性越强 C、资产流动性是商业银行能较低的成本随时获得需要的资金

D、一般从零售客户和公司/机构客户对商业银行的资产流动性进行分析

E、商业银行应当估算所持有的可变现资产量，把流动性资产持有与之前的流动性需求进行比较，以确定流动性的适宜度。

６４以下属于流动性比率/指标的是【ＡＢＥ】 A、A． 核心存款比例 B、大额负债依赖度 C、利息保障倍数 D、总资产报酬率 E、现金头寸指标。

６５商业银行的贷款平均额和核心存款平均存款额间的差异构成了融资缺口，如果缺口为正，商业银行可以采取的措施有【ＡＢＣＤＥ】 A、向央行再贴现 B、同业拆入 C、证券回购

D、介入货币市场融资 E、将非现金资产转换为现金。

６６假设某商业银行以市场价值表示的简化资产负债表中，资产为1000亿元，负债为800亿元，资产久期为6年，负债久期为4年。根据久期分析法，如果年利率从8%上升到8.5%，则利率变化对商业银行的可能影响是【ＡＣＥ】 A、损失13亿 B、盈利13亿 C、资产负债结构变化 D、流动性增强

E、商业银行需借入资金

６７在实际操作中，商业银行通常选择在真正需要资金的时候可采取的方式是【ＢＥ】 A、长期在总资产中保存相当规模的流动性资产 B、同业拆入 C、出售流动资产 D、外部融资 E、证券回购。

６８以下是影响商业银行流动性风险预警的内部指标/信号有【ＡＢＣＤ】 A、某项业务风险水平增加 B、盈利能力下降 C、资产过于集中 D、资产质量下降 E、所发行的股票价格下跌

６９对于本外币的流动性管理方法，我国商业银行应学习和引进的国际先进做法有【ＡＢＣ】 A、建立和运用资产负债管理信息系统

考试吧：www.xiexiebang.com一个神奇的考试网站。祝您考试顺利通过，更多考试资料可以访问银行从业考试网http://www.xiexiebang.com/congye/ B、及时掌握行内所有资产负债期限的匹配情况 C、进行动态的、精确的流动性缺口管理

D、依靠历史数据和管理人员的主观判断与估计流动性风险 E、将流动性管理权集中到总行。

三、判断题 共 9 题[page] ７０流动性比率为流动性资产总额与流动性负债总额之比，衡量商业银行流动性的总体水平，不得低于10％。【错】

1、错

2、对 标准答案：

７１流动性风险监管指标衡量商业银行流动性状况及其波动性。【对】

1、错

2、对

７２根据银监会的相关指引，流动性比例为流动性资产总额与流动性负债总额之比，衡量商业银行流动性的总体水平，不得高于25％。【错】

1、错

2、对

７３央行宣布上调利率0.5%会影响商业银行的资产负债期限结构。【对】

1、错

2、对

７４最常见的资产负债的期限错配的情况是，商业银行将大量长期借款用于短期贷款。【错】

1、错

2、对

７５缺口分析法针对特定时段，计算到期资产和到期负债之间的差额，以判断商业银行在过去特定时段内的流动性是否充足。【错】

1、错

2、对

７６通常认为商业银行正常范围内的“借短贷长”的资产负债结构特点所引致的持有期缺口，是一种正常的、可控性较强的流动性风险。【对】

1、错

2、对

７７现金流分析是通过对商业银行长期内的现金流入和现金流出的预测和分析，评估商业银行短期内的流动性状况。【错】

1、错

2、对

７８商业银行的流动性需求是由一定水平的核心存款和贷款及一定数量的流动性资产和负债来决定的。【错】

1、错

2、对

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第二篇：2012年银行从业资格证考试《风险管理》章节测试题及答案(第一章)

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一、单选题 共 52 题

１、商业银行在业务经营中的非预期损失则需要银行的【Ｄ】来覆盖。A、监管资本 B、会计资本 C、核心资本 D、经济资本

２、在商业银行中，起维护市场信心、充当保护存款者的缓冲器作用的是【Ｂ】。A、银行现金流 B、银行资本金 C、银行负债 D、银行准备金 题号： 3 下列理论中，属于负债风险管理模式的是【Ｃ】。A、真实票据论 B、转换能力理论 C、存款理论 D、预期收入理论

４、【Ｄ】是指当银行正常的业务经营与法规变化不相适应时，银行就面临不得不转变经营决策而导致损失的风险。A、流动性风险 B、国家风险 C、操作风险 D、法律风险

５、全面风险管理模式强调信用风险、【Ｄ】和操作风险并举，组织流程再造与技术手段创新并举。A、流动性风险 B、国家风险 C、法律风险 D、市场风险

６、【Ａ】并不消灭风险源，只是风险承担主体改变。A、风险转移 B、风险规避 C、风险分散 D、风险对冲

７、【Ｂ】是由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险。A、市场风险 B、操作风险 C、流动性风险

D、国家风险银行从业资格考试

８、一家商业银行在交易过程中，结算系统发生故障导致结算失败，以下叙述错误的是：【Ｂ】。A、这属于结算风险的一种 B、这是操作风险的表现 C、这会造成交易成本上升 D、可能引发信用风险

考试吧：www.xiexiebang.com一个神奇的考试网站。祝您考试顺利通过，更多考试资料可以访问银行从业考试网http://www.xiexiebang.com/congye/ ９、已知一种债券的现价是100元，久期是4。5年，当市场连续复合年利率上升50个基点后，上述债券的新价格为【Ｃ】。A、87.5 B、95.5 C、97.75 D、102.25 １０、【Ｄ】经常是商业银行破产倒闭的直接原因。A、操作风险 B、市场风险 C、违约风险 D、流动性风险[page] １１、下列理论中，不属于资产风险管理模式的是【Ｄ】。A、转换能力理论 B、预期收入理论 C、超货币供给理论 D、销售理论

１２、【Ｃ】不包括在市场风险中。A、利率风险 B、汇率风险 C、操作风险 D、商品价格风险

１３、在一次全国性金融危机中，某银行遭受了严重损失，那么在此银行遭受损失时首先消耗的是【Ａ】。A、此商业银行的资本金 B、此商业银行的负债部分 C、此商业银行的收入 D、此商业银行的现金流

１４、一位投资者将1万元存入银行，1年到期后得到本息支付共计11000元，投资的绝对收益是【Ａ】。A、1000 B、10% C、9.9% D、10 １５、【Ａ】是指获得银行信用支持的债务人由于种种原因不能或不愿遵照合同规定按时偿还债务而使银行遭受损失的可能性。A、信用风险 B、市场风险 C、操作风险 D、流动性风险

１６、【Ｂ】是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。A、信用风险 B、市场风险 C、操作风险

考试吧：www.xiexiebang.com一个神奇的考试网站。祝您考试顺利通过，更多考试资料可以访问银行从业考试网http://www.xiexiebang.com/congye/ D、流动性风险

１７、历史上曾多次发生银行工作人员违反公司规定私自操作给银行造成重大经济损失的事故，银行面临的这种风险属于【Ｃ】。A、法律风险 B、政策风险 C、操作风险 D、策略风险

１８、将许多类似的但不会同时发生的风险集中起来考虑，从而使这一组合中发生风险损失的部分能够得到其他未发生损失的部分的补偿，属于【Ｂ】的风险管理方法。A、风险对冲 B、风险分散 C、风险规避 D、风险转移

１９、在风险发生之前，风险管理者因发现从事某种经营活动可能带来风险损失，因而有意识地采取规避措施，主动放弃或拒绝承担该风险，属于【Ｃ】的风险管理方法。A、风险补偿 B、风险分散 C、风险规避 D、风险转移

２０、资产风险管理模式强调商业银行最经常性的风险来自【Ｂ】。A、负债业务 B、资产业务 C、中间业务 D、表外业务[page] ２１、下列关于银行资本作用的叙述不正确的是【Ｂ】。A、提供融资 B、使银行免受损失 C、维持市场信心

D、限制银行业务过度扩张

２２、一家银行因为大规模投资短期房地产市场而获得超额的当期收益，下列判断正确的是：【Ｃ】。A、当期的高股本收益可以反映银行经营的稳定性

B、当期的高股本收益可以全面揭示银行在高收益的同时所承担的风险 C、评估此银行的经营业绩应当采用经风险调整的业绩评估方法RAPM D、银行的风险偏好可使其在长期获得较高的收益

２３、【Ｂ】是指由于借款国经济、政治、社会环境的变化使该国不能按照合同偿还债务本息的可能性。A、流动性风险

B、国家风险 C、声誉风险 D、法律风险

２４、【Ａ】是指银行掌握的可用于即时支付的流动资产不足以满足支付需要，从而使银行丧失清偿能力的可能性。A、流动性风险 B、国家风险 C、声誉风险

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２５、同时投掷两枚相同硬币的基本事件有【Ｃ】种。A、1 B、2 C、3 D、4 ２６、在以下商业银行风险管理的主要策略中，最消极的风险管理策略是【Ｄ】。A、风险分散 B、风险对冲 C、风险转移 D、风险规避

２７、以下属于《巴塞尔新资本协议》内容的是【Ｂ】。A、首次提出了资本充足率监管的国际标准

B、强调商业银行的最低资本金要求、监管部门的监督检查和市场纪律约束 C、提出市场风险的资本要求 D、提出合格监管资本的范围

２８、在利率水平大幅波动时，国债的价值会受到影响，下述叙述正确的是【Ｂ】。A、债券的久期在利率波动较大时，得到债券的近似价格变化较精确

B、债券的凸性是债券泰勒展开式的二阶导数项，适合在利率大幅波动时使用 C、国债的价格变动与利率的变动方向正相关

D、债券的久期越大，在利率波动时受到的影响越小

２９、巴塞尔新资本协议规定国际活跃银行的资本充足率不得低于【Ｃ】。A、32% B、16% C、8% D、4% ３０、下列理论中，属于资产风险管理模式的是【Ｂ】。A、银行券理论 B、资产结构理论 C、购买理论 D、销售理论[page] ３１、【Ｃ】不属于事前风险控制手段。A、风险转移 B、风险规避 C、风险补偿 D、风险分散

３２、以下对正态分布的描述正确的是【Ｂ】。

A、正态分布是一种重要的描述离散型随机变量的概率分布 B、整个正态曲线下的面积为1 C、正态分布既可以描述对称分布，也可描述非对称分布 D、正态曲线是递增的

３３、以下属于20世纪60年代华尔街的第一次数学革命的金融理论的有【Ａ】。A、夏普、林特尔、莫斯提出的CAPM模型

B、布莱克、舒尔斯、默顿推导出欧式期权定价的一般模型

考试吧：www.xiexiebang.com一个神奇的考试网站。祝您考试顺利通过，更多考试资料可以访问银行从业考试网http://www.xiexiebang.com/congye/ C、缺口分析与久期分析法的提出 D、罗斯提出套利定价理论

３４、商业银行的信贷业务是全面的，而非集中于同一业务，其原因是【Ｂ】。A、全面的信贷业务可以转移系统性风险 B、全面的信贷业务可以分散非系统性风险 C、全面的信贷业务可以获得规模效应 D、全面的信贷业务可以降低成本

３５、【Ｂ】是指经营决策错误、决策执行不当或对行业变化束手无策，对银行的收益或资本形成现实和长远的影响。A、流动性风险 B、战略风险 C、操作风险 D、法律风险

３６对大多数商业银行来说，最显著的信用风险来源于【Ｂ】业务。A、信用担保 B、贷款 C、衍生品交易 D、同业交易

３７、巴塞尔委员会对《巴塞尔资本协议》进行全面修改，并于【Ｂ】后的资本协议征求意见稿。A、1998年5月 B、1999年6月 C、2001 年1月 D、2003年4月

３８、一家商业银行对所有客户的贷款政策均一视同仁，对信用等级低以及高的均适用同样的贷款利率，为改进业务，此银行应采取以下风险管理措施【Ｄ】。A、风险分散 B、风险对冲 C、风险规避 D、风险补偿

３９、商业银行经常将贷款分散到不同的行业和领域，使违约风险降低，其原因是【Ｃ】。A、不同行业及地域间的贷款可以进行风险对冲 B、通过不同行业及地域间的贷款进行风险转移

C、利用不同行业及地域间企业的低相关性来进行风险分散 D、将贷款分散至不同行业及地域来取得规模效应

４０、在风险发生之前，通过各种交易活动，把可能发生的风险转移给其他人承担，避免自己承担风险损失，属于【Ｄ】的风险管理方法。A、风险对冲 B、风险分散 C、风险规避 D、风险转移[page] ４１、金融投资普遍以【Ａ】作为分析计量指标的主流分析框架。A、收益率方差 B、绝对收益 C、绝对离差

考试吧：www.xiexiebang.com一个神奇的考试网站。祝您考试顺利通过，更多考试资料可以访问银行从业考试网http://www.xiexiebang.com/congye/ D、对数收益率

４２、巴塞尔委员会将商业银行的风险划分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险、战略风险的依据是【Ｄ】。A、按风险事故 B、按损失结果 C、按风险发生的范围 D、按诱发风险的原因

４３、【Ｄ】不是全面风险管理模式的特征。A、全球的风险管理体系 B、全面的风险管理范围 C、全员的风险管理文化 D、全程的风险识别过程

４４、一家商业银行购买了某公司发行的公司债券，此公司极有可能因经营不善而面临评级的降低，银行因持有此公司债券而面临的风险属于【Ｄ】。A、市场风险 B、操作风险 C、声誉风险 D、信用风险

４５、以下对风险的理解不正确的是【Ｄ】。A、是未来结果的变化 B、是损失的可能性

C、是未来结果对期望的偏离 D、是未来将要获得的损失

４６、A股票的预期收益率为10%，标准差为20%；B股票的预期收益率为5%，标准差为10%。为得到最小的风险，AB的投资比率应为【Ｃ】。A、0.8 B、0.6 C、0.4 D、0.2 ４７、【Ｃ】是指由于银行操作上的失误，违反有关法规，资产质量低下，不能支付到期债务，不能向公众提供高质量的金融服务以及管理不善等，从而使银行在声誉上可能造成的不良影响。A、操作风险 B、国家风险 C、声誉风险 D、法律风险

４８、商业银行通过进行一定的金融交易，来对冲其面临的某种金融风险属于【Ａ】的风险管理方法。A、风险对冲 B、风险分散 C、风险规避 D、风险转移

４９、在一般情况下，对战略风险、操作风险和法律风险，可采取【Ｃ】等方法。A、风险分散 B、风险对冲 C、风险规避

考试吧：www.xiexiebang.com一个神奇的考试网站。祝您考试顺利通过，更多考试资料可以访问银行从业考试网http://www.xiexiebang.com/congye/ D、风险转移

５０、在商业银行风险管理理论的四种管理模式中，不包括【Ｄ】。A、资产风险管理模式 B、负债风险管理模式 C、全面风险管理模式 D、内部管理模式

５１、假设交易部门持有三种资产，头寸分别为300万元、200万元、100万元，对应的年资产收益率为5%、15%、和12%，该部门总的资产收益率是【Ｄ】。A、10% B、10.5% C、13% D、9.5% ５２、【Ｂ】是指商业银行已经持有的或者是必须持有的符合监管当局要求的资本。A、会计资本 B、监管资本 C、经济资本 D、实收资本[page]

二、多选题 共 12 题

５３、《巴塞尔新资本协议》的三大支柱是【ＡＣＤ】。A、最低资本要求 B、信用风险控制 C、监管部门的监督检查 D、市场纪律约束 E、金融创新

５４、商业银行因承担下列风险，获得风险补偿而营利的是【ＡＣＤＥ】。A、违约风险 B、操作风险 C、市场风险 D、流动性风险 E、结算风险

５５、以下风险管理方法属于事前管理，即在损失发生前进行的有。【ＡＢＣＤＥ】 A、风险转移 B、风险规避 C、风险对冲 D、风险分散 E、风险补偿

５６、商业银行风险管理的主要策略中，可以降低系统风险的风险管理策略是【ＢＣＤＥ】。A、风险分散 B、风险对冲 C、风险转移 D、风险规避 E、风险补偿

５７、在《巴塞尔新资本协议》中，归定对信用风险资产风险加权的计算方法有三种，分别是【ＣＤＥ】。A、基本指标法

考试吧：www.xiexiebang.com一个神奇的考试网站。祝您考试顺利通过，更多考试资料可以访问银行从业考试网http://www.xiexiebang.com/congye/ B、内部模型法 C、标准法

D、内部评级初级法 E、内部评级高级法

５８、目前RAROC等经风险调整的业绩评估方法在国际先进银行中广泛应用，其原因是与以往的盈利指标ROE、ROA相比，RAROC。【ＡＢＣ】 A、可以全面反映银行经营长期的稳定性和健康性

B、可以在揭示盈利性的同时，反映银行所承担的风险水平C、RAROC=（收益-预期损失）/经济资本 D、使银行不再注重盈利性

E、放弃了股东价值最大化的目标[page] ５９、经济资本对商业银行的管理有重要的意义，对其的理解正确的是【ＡＣＤ】。A、经济资本是银行为应当未来资产的非预期损失而持有的资本金 B、经济资本应与商业银行的整体风险水平成反比 C、商业银行会计资本的数量应该不小于经济资本的数量 D、经济资本是会计资本与监管资本的媒介 E、监管资本有向经济资本分离的趋势

６０、某国家的一家银行为避免此国的金融动荡给银行带来损失，可采用的风险管理方法有【ＡＢＣＤＥ】。A、积极开展国际业务来分散面临的风险 B、通过相应的衍生品市场来进行风险对冲 C、通过资产负债的匹配来进行自我风险对冲 D、更多发放有担保的贷款为银行保险

E、提高低信用级别客户贷款的利率来进行风险补偿

６１、可以用来量化收益率的风险或者说收益率的波动性的指标有。【ＢＣ】 A、预期收益率 B、标准差 C、方差 D、中位数 E、众数

６２、以下对风险管理与商业银行的关系的理解正确的有【ＡＢＣＤＥ】。A、风险管理是商业银行的基本职能

B、风险管理是商业银行实施经营战略的手段 C、风险管理为商业银行风险定价提供依据 D、健全的风险管理体系伟商业银行创造附加价值 E、风险管理水平直接体现了商业银行的核心竞争力 ６３、商业银行的核心资本包括【ＡＣ】。A、权益资本 B、混合性债务工具 C、公开储备 D、未公开储备 E、重估储备

６４、商业银行的经营原则有【ＡＣＤ】。A、安全性 B、约束性

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三、判断题 共 11 题

６５、我国商业银行的核心资本包括普通股、优先股、资本公积、盈余公积、未分配利润和少数股权、可转换债券。【错】

1、错

2、对

６６、分散投资不能完全消除非系统性风险。【错】

1、错

2、对

６７、商业银行面临的声誉风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品的价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。【错】

1、错

2、对

６８、1973年，布莱克、舒尔斯、默顿成功推导出美式期权定价的一般模型，为当时的金融衍生品定价及广泛应用铺平了道路，开辟了风险管理的全新领域被称为华尔街的第二次数学革命。【错】

1、错

2、对

６９、银行面临风险时应该首先选择风险规避策略。【错】

1、错

2、对

７０、在预期收益相同的情况下，投资者总是更愿意投资标准差更小的资产【对】。

1、错

2、对

７１、经济资本就是会计资本。【错】

1、错

2、对

７２、银行实施风险管理的目标就是要消除银行经营过程中的风险。【错】

1、错

2、对

７３、资本充足率是指资本对风险加权资产的比率，这里的资本指的是账面意义上的会计资本。【错】

1、错

2、对

７４、经济资本能够用于弥补银行的预期损失和非预期损失。【错】

1、错

2、对

７５、信用风险具有明显的系统性风险特征。【错】

1、错

2、对

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第三篇：银行从业资格证考试风险管理

第1章 风险管理基础1.1 风险与风险管理1.1.1 风险、收益与损失1.1.2 风险管理与商业银行经营1.1.3 商业银行风险管理的发展1.2 商业银行风险的主要类别1.2.1 信用风险1.2.2 市场风险1.2.3 操作风险1.2.4 流动性风险1.2.5 国家风险1.2.6 声誉风险1.2.7 法律风险1.2.8 战略风险

1.3 商业银行风险管理的主要策略1.3.1 风险分散1.3.2 风险对冲1.3.3 风险转移1.3.4 风险规避1.3.5 风险补偿

1.4 商业银行风险与资本1.4.1 资本的概念和作用

1.4.2 监管资本与资本充足率要求1.4.3 经济资本及其应用1.5 风险管理的数理基础1.5.1 收益的计量绝对收益百分比收益率

1.5.2 常用的概率统计知识预期收益率方差和标准差正态分布

1.5.3 投资组合分散风险的原理第2章 商业银行风险管理基本架构2.1 商业银行风险管理环境2.1.1 商业银行公司治理2.1.2 商业银行内部控制

2.1.3 商业银行风险文化2.1.4 商业银行管理战略2.2 商业银行风险管理组织2.2.1 董事会及最高风险管理委员会2.2.2 监事会2.2.3 高级管理层2.2.4 风险管理部门

2.2.5 其他风险控制部门/机构财务控制部门内部审计部门法律/合规部门外部监督机构

2.3 商业银行风险管理流程2.3.1 风险识别/分析2.3.2 风险计量/评估2.3.3 风险监测/报告2.3.4 风险控制/缓释

2.4 商业银行风险管理信息系统 第3章 信用风险管理3.1 信用风险识别

3.1.1 单一法人客户信用风险识别单一法人客户的基本信息分析单一法人客户的财务状况分析单一法人客户的非财务因素分析单一法人客户的担保分析

3.1.2 集团法人客户信用风险识别集团法人客户的整体状况分析集团法人客户的信用风险特征3.1.3 个人客户信用风险识别个人客户的基本信息分析个人信贷产品分类及风险分析3.1.4 贷款组合的信用风险识别宏观经济因素行业风险区域风险

3.2 信用风险计量3.2.1 客户信用评级

客户信用评级的基本概念客户信用评级的发展违约概率模型3.2.2 债项评级违约风险暴露违约损失率

3.2.3 信用风险组合的计量违约相关性

信用风险组合计量模型信用风险组合的压力测试3.2.4 国家风险主权评级3.3 信用风险监测与报告3.3.1 风险监测对象单一客户风险监测组合风险监测

3.3.2 风险监测主要指标不良资产/贷款率预期损失率

单一(集团)客户授信集中度贷款风险迁徙率不良贷款拨备覆盖率贷款损失准备充足率3.3.3 风险预警

风险预警的程序和主要方法行业风险预警区域风险预警客户风险预警3.3.4 风险报告风险报告的职责和路径风险报告的主要内容 来3.4 信用风险控制3.4.1 限额管理单一客户授信限额管理集团客户授信限额管理国家与区域限额管理组合限额管理3.4.2 信用风险缓释

合格抵质押品合格净额结算

合格保证和信用衍生工具信用风险缓释工具池

3.4.3 关键业务流程/环节控制授信权限管理贷款定价信贷审批贷款转让贷款重组

3.4.4 资产证券化与信用衍生产品资产证券化信用衍生产品

3.5 信用风险资本计量3.5.1 标准法3.5.2 内部评级法

3.5.3 内部评级体系的验证3.5.4 经济资本管理第4章 市场风险管理4.1 市场风险识别4.1.1 市场风险特征与分类利率风险汇率风险股票价格风险商品价格风险

4.1.2 主要交易产品及其风险特征即期远期期货互换期权

4.1.3 资产分类交易账户和银行账户

资产分类的监管标准与会计标准我国商业银行资产分类的现状4.2 市场风险计量4.2.1 基本概念

名义价值、市场价值、公允价值、市值重估敞口久期收益率曲线

4.2.2 市场风险计量方法缺口分析久期分析外汇敞口分析风险价值敏感性分析压力测试情景分析

事后检验 来源:考试大-银行从业4.3 市场风险监测与控制4.3.1 市场风险管理的组织框架4.3.2 市场风险监测与报告市场风险报告的内容和种类市场风险报告的路径和频度4.3.3 市场风险控制限额管理风险对冲经济资本配置

4.4 市场风险监管资本计量与绩效评估

4.4.1 市场风险监管资本计量4.4.2 经风险调整的绩效评估 来 第5章 操作风险管理5.1 操作风险识别5.1.1 操作风险分类人员因素内部流程系统缺陷外部事件

5.1.2 操作风险识别方法自我评估法因果分析模型

5.2 操作风险评估

5.2.1 操作风险评估要素和原则5.2.2 操作风险评估方法自我评估法关键风险指标法5.3 操作风险控制5.3.1 操作风险控制环境公司治理内部控制合规文化信息系统

5.3.2 操作风险缓释连续营业方案商业保险业务外包

5.3.3 主要业务操作风险控制柜台业务法人信贷业务个人信贷业务资金交易业务代理业务

5.4 操作风险监测与报告5.4.1 风险监测5.4.2 风险报告5.5 操作风险资本计量5.5.1 标准法5.5.2 替代标准法

5.5.3 高级计 第6章 流动性风险管理

6.1 流动性风险识别6.1.1 资产负债期限结构6.1.2 资产负债币种结构6.1.3资产负债分布结构6.2 流动性风险评估6.2.1 流动性比率/指标法6.2.2 现金流分析法6.2.3 其他流动性评估方法

缺口分析法久期分析法

6.3 流动性风险监测与控制6.3.1 流动性风险预警6.3.2 压力测试6.3.3 情景分析

6.3.4 流动性风险管理方法本币的流动性风险管理外币的流动性风险管理

制定流动性应急计划 来源:考试大 量法 来源:考

第7章 声誉风险管理和战略风险管理7.1 声誉风险管理

7.1.1 声誉风险管理的内容及作用7.1.2 声誉风险管理的基本做法明确董事会和高级管理层的责任建立清晰的声誉风险管理流程采取恰当的声誉风险管理方法7.1.3 声誉危机管理规划7.2 战略风险管理7.2.1 战略风险管理的作用7.2.2 战略风险管理的基本做法明确董事会和高级管理层的责任建立清晰的战略风险管理流程采取恰当的战略风险管理方法 来源:考试大-

第8章 银行监管与市场约束8.1 银行监管8.1.1 银行监管的内容银行监管的目标、原则和标准风险监管的理念、指标体系和关注要点8.1.2 银行监管的方法市场准入资本监管监督检查风险评级

8.1.3 银行监管的规则

银行监管法规体系银行监管的最佳做法8.2 市场约束

8.2.1 市场约束与信息披露市场约束机制和各参与方的作用信息披露要求8.2.2 外部审计外部审计的内容

外部审计与信息披露的关系外部审计与监督检查的关系

来源:考试大-银行从业

第四篇：2011年银行从业资格证考试《公司信贷》第一章考点测试题及答案

祝您考试顺利通过，更多免费资料可以访问银行从业资格考试网http://www.xiexiebang.com/congye/ 为了帮助广大考生在2011年银行从业考试中取得好的成绩，全面的了解2011年银行从业资格考试的相关重点，考吧网小编特从互联网搜集比较权威的试题供大家参阅，希望对大家都所帮助。第一章 公司信贷概述 考点自测解析

一、单项选择题

1.票据贴现的期限最长不得超过【D】个月。[2009年6月真题] A.3 B.6 C.12 D.24 2.某银行最近推出一种新的贷款品种，该品种的利率每年根据通货膨胀率调整一次，则该贷款属于【D】品种。[2009年6月真题] A.固定利率 B.行业公定利率 C.市场利率 D.浮动利率

3.某银行于2002年向王先生办理了一笔房贷，合同约定总利息金额为15万元。到2009年时，王先生总计偿还利息4万元，此时王先生请求提前还贷，则银行【C】。[2009年6月真题] A.应按照实际的借款期限收取利息 B.有权要求王先生支付赔偿金

C.有权要求王先生偿还剩余11万元利息 D.有权拒绝王先生请求

15万元，王先生要求提前还款时，银行有权按原合同要求王先生继续支付合同利息，总计11万元。4.下列措施不能提高商业银行经营流动性和安全性的是【C】。[2009年6月真题] A.存贷款期限结构匹配 B.提高存货周转速度

C.提高二级市场股票的换手频率 D.提高应收账款的周转速度 5.企业发行股票、债券属于【C】，向银行借款属于【】。【】 A.间接融资;直接融资 B.直接投资;间接投资 C.直接融资;间接融资 D.间接投资;直接投资

6.短期贷款的展期期限累计不得超过【B】，长期贷款的展期期限累计不得超过【】。【】 A.原贷款期限的一半：原贷款期限一半 B.原贷款期限;3年

C.原贷款期限;原贷款期限一半 D.原贷款期限一半;3年

7.目前我国商业银行资金的主要来源为【A】，利润的主要来源为【】。A.存款;贷款 B.存款;中间业务 C.贷款;存款 D.贷款;中间业务

8.【A】是国家实现宏观调控的一种工具。

A.法定利率 B.行业公定利率 C.市场利率 D.固定利率 9.我国中长期贷款属于【A】品种，采用的基准利率为【】。A.固定利率;市场利率 B.浮动利率;法定利率 C.固定利率;法定利率 D.浮动利率;市场利率

1年以上，利率实行一年一定，因而属于浮动利率;贷款根据合同确定的期限，按贷款合同生效日相应档次的法定贷款利率计息。

10.按本金的万分之几表示的利率形式为【A】。A.年利率 B.半年利率 C.月利率 D.日利率

11.某人贷款10000元，日利率万分之二，如银行按单利计息，每年应还利息【 A】元。A.720 B.730 C.124 D.24 2×10000×360=720(元)。

12.某人向银行申请一笔贷款，约定每月等额偿还贷款的本金和利息，20年还清，则此种清偿计划属于【 C】中的【】。

考试吧：www.xiexiebang.com一个神奇的考试网站。祝您考试顺利通过，更多免费资料可以访问银行从业资格考试网http://www.xiexiebang.com/congye/ A.定额还款;约定还款 B.等额还款;等额本金还款 C.等额还款;等额本息还款 D.分次还款;不定额还款 13.我国现有的外汇贷款币种不包括【B】。A.日元 B.澳元 C.英镑 D.欧元

14.贾某为B公司向银行申请的一笔保证贷款的连带保证人，贷款金额507Y元，则贷款到期时，如B公司仍未偿还贷款，银行【D】。

A.只能先要求B公司偿还，然后才能要求贾某偿还 B.只能要求贾某先偿还，然后才能要求B公司偿还

C.可要求B公司或贾某中任何一者偿还，但只能要求贾某偿还部分金额 D.可要求B公司或贾某中任何一个偿还全部金额

15.借款人需要将其动产或权利凭证移交银行占有的贷款方式为【B】。A.抵押贷款 B.质押贷款 C.信用贷款 D.留置贷款

16.票据贴现贷款是商业银行通过【A】未到期的商业票据，为票据持有人贷款的行为。A.购买 B.出售 C.借人 D.贷出

17.我国中央银行公布的贷款基准利率是我国中央银行公布的贷款基准利率是【D】。A.市场利率 B.浮动利率 C.行业公定利率 D.法定利率

18.根据真实票据理论，带有自动清偿性质的贷款是【D】。A.消费贷款 B.不动产贷款 C.长期设备贷款

D.以商业行为为基础的短期贷款

19.信贷资金运动可归纳为二重支付、二重归流，其中第一重支付是【】，第二重支付是【B】。A.银行支付信贷资金给使用者，使用者支付本金和利息给银行 B.银行支付信贷资金给使用者，使用者购买原料和支付生产费用 C.经过社会再生产过程回到使用者手中，使用者支付本金和利息给银行 D.使用者购买原料和支付生产费用，经过社会再生产过程回到使用者手中 20.银行对贷款的严格审查和管理是紧紧围绕着保障本金的【B】而展开的。A.效益性 B.安全性 C.流动性 D.周转速度

二、多选题

1.下列银行收费服务中，采用政府指导价的有【CDE】。[2009年6月真题] A.担保 B.承诺 C.承兑 D.汇兑 E.委托收款

2.贷款利率可分为浮动利率和固定利率，下列关于二者的说法错误的有【AB】。[2009年6月真题] A.固定利率借贷双方所承担的利率变动风险较小

B.固定利率的特点是可以灵敏地反映金融市场上资金的供求状况 C.浮动利率和固定利率的区别是借贷关系持续期内利率水平是否变化 D.浮动利率是指借贷期限内利率随市场利率或其他因素变化相应调整的利率

E.在贷款合同期内，无论市场利率如何变动，固定利率的借款人都按照固定的利率支付利息 3.下列有关商行经营的效益性、安全性和流动性的说法，正确的有【ABCE】。A.安全性与流动性成正比

B.效益性与安全性、流动性相矛盾

考试吧：www.xiexiebang.com一个神奇的考试网站。祝您考试顺利通过，更多免费资料可以访问银行从业资格考试网http://www.xiexiebang.com/congye/ C.贷款期限越短，安全性和流动性越好，但效益性越差 D.贷款期限越长，安全性和效益性越好，但流动性较差 E.经营中三者要整体综合衡量 4.信贷资金的运动特征包括【BCD】。A.以盈利为前提，有条件的让渡 B.与社会物质产品的生产流通相结合

C.只有产生良好的社会效益和经济效益才能良性循环 D.以银行为轴心 E.二重支付、二重归流

5.以下贷款方式中，银行不用承担贷款风险的是【BC】。A.自营贷款 B.委托贷款 C.特定贷款 D.银团贷款 E.辛迪加贷款

6.按贷款用途划分，公司信贷的种类包括【DE】。A.透支 B.担保贷款 C.特定贷款 D.固定资产贷款 E..流动资金贷款

7.根据《人民币利率管理规定》，下列关于利率的说法，正确的有【DE】。A.中长期贷款利率实行一年一定 B.贷款展期，按合同规定的利率计息

C.短期贷款合同期内，遇利率调整不分段计息

D.逾期贷款从逾期之日起，按罚息利率计收罚息，直到清偿本息为止

E.借款人在借款合同到期日之前归还借款时，银行不得再按原贷款合同向借款人收取利息 8.担保是审查贷款项目最主要的因素之一，我国《担保法》规定的担保方式包括【ABCDE】。A.保证 B.抵押 C.质押 D.定金 E.留置

9.下列商业银行的做法中，体现了公司信贷相关原则的有【ABD】。[2009年6月真题] A.银行对贷款严格审理和管理

B.银行为了盈利，而争取优厚的利息收入

C.商业银行为了提高效率，而简化办理贷款的程序 D.商业银行依法经营，独立核算，照章纳税，追求利润

E.商业银行对选择贷款对象公平对待，尽量满足所有企业的贷款需要 10.按贷款主体的经营特性划分，企业贷款包括【ADE】。

A.生产企业贷款 B.外贸企业贷款 C.加工企业贷款 D.流通企业贷款 E.房地产企业贷款

11.根据《贷款通则》有关期限的规定，下列说法正确的有【ACE】。A.中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半 B.长期贷款展期期限累计不得超过5年 C.票据贴现的贴现期限最长不得超过6个月 D.不能按期归还贷款的，是否展期由借款人决定 E.短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限

3年;D项不能按期归还贷款的，借款人应当在贷款到期日之前，向银行申请贷款展期，是否展期由银行决定。

12.根据《贷款通则》，下列关于贷款期限表述正确的是【 ABCE】。A.自营贷款的期限一般不能超过10年 B.票据贴现的期限最长不得超过6个月

考试吧：www.xiexiebang.com一个神奇的考试网站。祝您考试顺利通过，更多免费资料可以访问银行从业资格考试网http://www.xiexiebang.com/congye/ C.中长期贷款展期的期限累积不得超过原贷款期限的一半 D.长期贷款期限累积不得超过5年

E.短期贷款展期期限累积不得超过原来的贷款期限

10年，超过10年应当报监管部门备案。③票据贴现的贴现期限最长不得超过6个月，贴现期限为从贴现之日起到票据到期日止。④不能按期归还贷款的，借款人应当在贷款到期日之前，向银行申请贷款展期，是否展期由银行决定。⑤短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限;中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半;长期贷款展期期限累计不得超过3年。13.下列关于固定利率和浮动利率正确的是【ABCE】。

A.固定利率和浮动利率的区别是借贷关系持续期内利率水平是否变化

B.浮动利率是指借贷期限内利率随着市场利率或其他因素的变化而相应调整的利率 C.浮动利率的特点是可以灵敏地反映金融市场上资金的供求状况 D.浮动利率借贷双方所承担的利率变动风险较大

E.在贷款合同期内，无论市场利率如何变化，固定利率的借贷人都按照固定的利率支付利息 14.我国人民币贷款利率按贷款期限可分为【ABE】。A.票据贴现利率 B.短期贷款利率 C.展期贷款利率 D.久期贷款利率 E.中长期贷款利率

15.下列关于公司信贷基本要素的说法，正确的有【ABDE】。A.信贷金额是指银行承诺向借款人提供的以货币计量的信贷产品数额 B.贷款利率即借款人使用贷款时支付的价格 C.费率是指银行提供信贷服务的全部价格

D.信贷产品是指特定产品要素组合下的信贷服务方式 E.公司信贷业务的交易对象包括银行和银行的交易对手 16.下列属于真实票据理论的缺陷的有【CE】。

A.使得缺乏物质保证的贷款大量发放，为信用膨胀创造了条件

B.由于收入预测与经济周期有密切联系，资产的膨胀和收缩会影响资产质量，因此会增加银行的信贷风险 C.局限于短期贷款不利于经济的发展

D.贷款平均期限的延长会增加银行系统的流动性风险 E.自偿性贷款随经济周期决定信用量，从而会加大经济波动 17.下列关于资产转换理论的说法，正确的有【ABD】。A.在该理论的影响下，商业银行的资产范围显著扩大

B.该理论认为，银行能否保持流动性，关键在于银行资产能否转让变现

C.该理论认为，稳定的贷款应该建立在现实的归还期限与贷款的证券担保的基础上

D.该理论认为，把可用资金的部分投放于二级市场的贷款与证券，可以满足银行的流动性需要

E.依照该理论进行信贷管理的银行在经济局势和市场状况出现较大波动时，可以有效避免资产抛售带来的巨额损失

18.预期收入理论的观点包括【ABC】。A.贷款能否到期归还，是以未来收入为基础的

B.稳定的贷款应该建立在现实的归还期限与贷款的证券担保的基础上 C.中央银行可以作为资金流动性的最后来源

D.当流动性的需要增大时，可以在金融市场上出售贷款资产 E.长期投资的资金应来自长期资源

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C.根据企业的经营管理和经济效益选择贷款对象 D.严格区分企业的优劣 E.按程序办理贷款

20.信贷资金的运动特征有【ABDE】。A.以偿还为前提的支出，有条件的让渡 B.与社会物质产品的生产和流通相结合 C.是一收一支的一次性资金运动 D.信贷资金运动以银行为轴心 E.产生经济效益才能良性循环

三、判断题

1.信贷资金的运动是一种二收二支的资金运动。【√】 [2009年6月真题] 2.我国外汇贷款利率由各金融机构自行确定。【√】[2009年6月真题] 3.在狭义定义下，信贷期限分为提款期、宽限期和还款期。【×】

4.我国人民币贷款利率按贷款期限划分包括短期贷款利率与中长期贷款利率。【×】 5.费率是指银行提供信贷服务的价格。【×】

6.我国人民币贷款利率按贷款期限划分包括短期贷款利率与中长期贷款利率。【×】 7.对生产企业的贷款主要是流动资金贷款。【×】 8.短期流动资金贷款均为固定利率贷款。【√】

9.一般商行信贷资金周转速度越快，流动性越强，安全性越强，效益性越强。【×】 10.一般信用贷款的期限较短。【√】

11.我国商业银行在办理收付类业务时不得向委托方以外的其他单位或个人收费。【√】 12.抵押贷款是指以借款人或第三人的动产或权利作为抵押发放的贷款。【×】 13.信贷资金的周转速度与资金安全性成反向关系，与效益性成正向关系。【×】 14.我国商业银行通常以中央银行公布的利率为基础确定外汇贷款利率。【×】 15.银行出借货币时也出让了对借出货币的所有权。【×】

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第五篇：2011年银行从业资格证考试《公司信贷》第七章考点测试题及答案

祝您考试顺利通过，更多免费考试资料可以访问银行从业考试网http://www.xiexiebang.com/congye/ 为了帮助广大考生在2011年银行从业资格证中取得好的成绩，全面的了解2011年银行从业资格考试的相关重点，考吧网小编特从互联网搜集比较权威的试题供大家参阅，希望对大家都所帮助。第七章 贷款担保分析 考点自测解析

一、单项选择题

1.某上市公司目前正与一家风险投资公司谈判并购事宜，并以其法人股权为质押向银行申请质押贷款，下面是按不同形式确定的法人股权价值，则银行应确定质押品的公允价值为【B】。[2009年6月真题] A.公司最近一期经审计的财务报告中标明法人股权的价值为500万元

B.以2008年5月—2009年5月的财务报表为基础，测算公司未来现金流得到的质押品现值为450万元 C.公司与并购方谈判质押品价格为470万元 D.公司向银行提交的价格550万元

2.下列关于抵押物认定的说法，错误的是【D】。[2009年6月真题] A.只有为抵押人所有或有权支配财产才能作为贷款担保的抵押物 B.银行对选定的抵押物要逐项验证产权 C.对国有企业，应核对抵押物的所有权

D.用共有财产作抵押时，应取得共有人同意抵押的证明，以整个财产为限

3.1996年，在国家的大力提倡下，企业纷纷放弃含氟冰箱研制生产，从而导致生产该冰箱的设备使用率极低，价值也大大降低，这是一种【C】。[2009年6月真题] A.实体性贬值 D.功能性贬值 C.经济性贬值 D.科技型贬值 4.关于保证，下列说法正确的是【B】。[2009年6月真题] A.银行与借款人协商变更借款合同时，可不告知保证人 B.未经保证人同意，展期后的贷款保证人可不承担保证责任 C.事前如有约定的，银行对借款人有关合同的修改可不通知保证人 D.银行对借款合同的修改都应取得保证人口头或书面意见 5.下列关于贷款担保作用的说法，错误的是【B】。A.协调稳定商品流转秩序，维护国民经济健康运行 B.降低银行存款风险，提高资金使用效率 C.促进企业加强管理，改善经营管理状况 D.巩固和发展信用关系

6.债务人或第三人不转移对财产的占有，将财产作为债权的担保，当债务人不履行债务时，债权人有权依法以财产折价或拍卖，并就变卖财产的价款优先受偿的担保形式是【A】。A.抵押 B.质押 C.保证 D.留置

7.经双方协商，借款人或第三人将货物、债券等动产或权利凭证交由债权人保管以取得贷款的方式属于【B】。A.抵押贷款 B.质押贷款 C.保证贷款 D.留置贷款

8.抵押贷款中，在认定抵押物时，除核对抵押物的所有权，还应验证董事会或职工代表大会同意证明的企业形式为【C】。

A.国有企业 B.实行租赁经营责任制的企业 C.集体所有制企业或股份制企业 D.法人企业 9.抵押物由于技术相对落后发生的贬值称为【B】。A.实体性贬值 B.功能性贬值 C.经济性贬值 D.科技型贬值 10.质押与抵押最重要的区别为【B】。A.抵押权可重复设置，质权不可

B.抵押权不转移标的占有，质权必须转移标的占有

C.抵押权人无保管标的义务，质权人负有善良管理人注意义务 D.抵押权标的为动产和不动产，质权标的是动产和财产权利

考试吧：www.xiexiebang.com一个神奇的考试网站。祝您考试顺利通过，更多免费考试资料可以访问银行从业考试网http://www.xiexiebang.com/congye/ 11.以票据申请质押贷款的，需对【D】进行连续性审查。A.票据 B.出票人 C.所有人 D.背书 12.下列主体可作为保证人的是【D】。A.8岁的小明

B.65岁无经济来源的老王 C.某医院

D.有母公司书面授权可作为保证人的某子公司 13.一般而言，保证贷款的诉讼时效为【C】。A.6个月 B.1年 C.2年 D.3年

2年。因此，就一笔保证贷款而言，如果逾期时间超过2年，2年期间借款人未曾归还贷款本息，而贷款银行又未采取其他措施使诉讼时效中断，当该笔贷款诉讼时效期间超过时，将丧失胜诉权。14.质押贷款最主要的风险因素是【A】。

A.虚假质押风险 B.司法风险 C.汇率风险 D.操作风险

15.由作为第三人的自然人或法人向银行提供的，许诺借款人按期偿还贷款的保证属于【A】。A.人的担保 B.财产担保 C.抵押担保 D.质押担保 16.下列单位可以作为银行贷款的保证人的是【D】。A.地方政府的财政部门 B.红十字协会或红新月协会 C.私立学校或私立医院 D.有企业法人书面授权的分支机构

17.下面哪种贬值是由于使用磨损和自然损耗造成的抵押物贬值 【B】。A.泡沫 B.实体性 C.经济性 D.功能性

18.下面哪项不属于银行核保时的注意事项【C】。

A.核保时应该确定保证人提供的保证是在自愿原则的基础上达成的 B.保证人章程已规定对外不能担保的，商业银行不能接受其为保证人 C.核保工作必须由银行风险管理人员或客户经理进行，不能交给律师办理

D.股份有限公司或有限责任公司的企业法人提供的保证，需要取得董事会决议同意或股东大会同意 19.下列关于担保中留置的说法，正确的是【D】。A.留置财产只能是不动产

B.留置财产可以是动产，也可以是不动产 C.留置权人不占有留置财产

D.当债务人到期未履行债务时，留置权人有权就留置财产优先受偿 20.财产抵押后，该财产的价值大于所担保债权的余额部分，【B】。A.不得抵押

B.可以再次抵押，但不得超出其余额部分 C.可以再次抵押，但不得超出原担保债权额 D.应折算成现金返还借款人

21.下列质押品中，不能用其市场价格作为公允价值的是【D】。A.国债 B.银行承兑汇票 C.上市公司流通股 D.上市公司限售股

二、多选题

1.下列财产中不得抵押的有【ACD】。[2009年6月真题] A.土地所有权

B.抵押人所有的房屋和其他地上定着物

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D.学校、幼儿园、医院的教育设施、医疗卫生设施

E..抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒滩等荒地 2.订立保证合同时，最高贷款限额包括【AC】。[2009年6月真题] A.最高贷款累计额 B.最高贷款额 C.贷款余额 D.法定的数额 E..单笔贷款限额 3.票据背书连续性的内容包括【ABC】。[2009年6月真题] A.海一次背书记载事项、各类签章完整齐全 B.每一次背书不得附有条件 C.各背书相互衔接

D.办理了质押权背书手续，并记明“担保”字样 E..票据依法可流通

4.银行与借款人、其他第三人签订担保协议后，当【ABC】时，可通过执行担保来收回贷款本息。A.借款人财务状况恶化 B.违反借款合同 C.无法偿还本息 D.银行财务状况恶化 E.贷款到期 5.下列担保形式中，不动产不能作为担保物的有【ABC】。A.抵押 D.质押 C.留置 D.动产担保 E..不动产担保 6.抵押贷款中，抵押合同应包含的内容有【ABCE】。A.被担保主债权的种类、数额 B.债务人履行债务的期限

C.抵押物的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权权属或使用权权属 D.抵押担保的期限

E.当事人认为需要的其他事项

7.在抵押期间，银行若发现抵押人对抵押物使用不当或保管不善，足以使抵押物价值减少，或已使抵押物价值减少时，其拥有的权利包括【ABC】。A.要求抵押人停止其行为 D.要求抵押人恢复抵押物价值 C.提供与减少的价值相等的担保

D.只能在抵押人因损害而得到赔偿范围内要求提供担保 E.只能要求抵押物未减少的部分作为债权的担保 8.下列属于贷款抵押风险分析内容的包括【ABCDE】。A.抵押物虚假或严重不实 B.未办理抵押登记手续

C.未经共有人同意的共有财产抵押 D.资产评估不实导致的抵押物不足值 E.因主合同无效，导致抵押关系无效 9.商业银行可接受的财产质押有【ABE】。A.出质人所有的或有处分权的机器设备 B.汇票 C.字画 D.国家机关的财产 E.依法可转让的基金份额

10.出质人向商业银行申请质押担保贷款，应提供的资料有【ABCDE】。A.信贷申请报告 D.担保意向书

C.质押财产的产权证明文件

D.经工商行政部门年检合格的营业执照和授权委托书

E.出质人有权决议的机关、财产共有人同意提供质押的文件或决议

考试吧：www.xiexiebang.com一个神奇的考试网站。祝您考试顺利通过，更多免费考试资料可以访问银行从业考试网http://www.xiexiebang.com/congye/ 11.下列质押品中，其市场价格可作为抵押公允价值的有【ABCD】。

A.国债 B.存款单 C.银行承兑汇票 D.上市公司流通股票 E.上市公司法人股权 12.质押贷款中，为规避司法风险，银行可采取的措施有【AB】。A.将质押资金转为定期存单单独保管 B.将质押资金转入银行名下保证金账产 C.将质押资金存放在本行活期存款账户 D.将质押资金封存

E.将质押资金存放于借款人处

13.下列措施中，可防范质押操作风险的有【ABCD】。A.谨慎接收权证质物 B.质物出质登记

C.与质物出质登记、管理机构和出质人签订三方协议 D.将质押证件作为重要有价单证归类保管 E.出借质押证件

14.下列主体中，商业银行可接收为保证人的有【ABD】。

A.金融机构 B.从事合法生产经营活动的企业法人 C.事业法人 D.自然人 E.电视台 15.贷款担保的作用主要包括【ABCE】。A.巩固和发展信用关系

B.促进借款人加强管理，改善经营管理状况 C.降低银行贷款风险，提高信贷资金使用效率

D.加强担保人与银行的业务合作，使得担保人未来更可能获得银行信贷 E.协调和稳定商品流转秩序，使国民经济健康运行 1).协调和稳定商品流转秩序，使国民经济健康运行(2).降低银行贷款风险，提高信贷资金使用效率(3).促进借款企业加强管理;改善经营管理状况(4).巩固和发展信用关系

16.贷款保证存在的主要风险因素包括【ABCD】。A.虚假担保人或公司互保

B.保证人不具备担保资格和担保能力 C.保证手续不完备，保证合同产生法律风险 D.超过诉讼时效期限，因而贷款丧失胜诉权 E.保证担保的合同编号与主债务合同的编号不一致 1)保证人不具备担保资格(2)保证人不具备担保能力(3)虚假担保人(4)公司互保

(5)保证手续不完备，保证合同产生法律风险(6)超过诉讼时效，贷款丧失胜诉权

17.银行一般不能向借款人提供与抵押物等价的贷款，其原因包括【ABCDE】。A.抵押物在抵押期间可能会出现损耗 B.抵押物在抵押期间可能会出现贬值 C.在处理抵押物期间可能会发生费用 D.贷款有利息 E.逾期有罚息

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C.不得为医院、学校等以公共利益为目的的事业单位 D.可以为自然人

E.不得为企业法人的职能部门

19.中外合资、合作企业的企业法人提供的保证，需要提供【 ABCD】。A.董事会出具的同意担保的决议 B.董事会出具的授权书 C.董事会成员签字的样本

D.中国注册会计师事务所出具的验资报告或出资证明

E.外资方所在国注册会刑币事务所出具的验资报告或出资证明

三、判断题

1.保证就是由任意第三人担保债务人履行债务的一种担保制度。【×】[2009年6月真题] 2.抵押物适用性越强，变现能力越强，适用的抵押率越低。【√】

3.财产用于抵押后，其价值大于所担保债权的余额部分不可再次抵押。【×】 4.同一财产只能设立一个抵押权，但可设数个质权。【×】 5.在保证中，核保必须双人同去。【√】 6.保证合同是主合同的从合同。【√】

7.债权人有权收取质物的孳息，孳息应当首先冲抵收取孳息的费用。【√】

8.保证人保证限额是指根据客户信用评级办法测算出来的保证人信用风险限额。【×】 9.医院、学校等以公益为目的的事业单位、社会团体提供保证的保证合同无效。【√】 10.质物保管费用和实现质权的费用不属于质押担保范围。【×】

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