银联对决VISA：信用卡市场谁称雄

第一篇：银联对决VISA：信用卡市场谁称雄

4月18日，中国人民银行发布2006年《中国支付体系发展报告》。报告显示，目前，我国银行卡发卡量已突破11亿张。

在这11亿张银行卡的背后，则是银联与国际卡组织的激烈市场争夺。近日，银联高层人员在接受记者采访时透露，垄断正在打破。中国银联的贷记卡发行已经超过了1000万张，比2005年翻了十番，VISA不再具有绝对优势了。

随着汇丰、渣打、花旗、东亚四家首批获准改制的外资银行开业，外资银行已能在中国境内为本地居民提供人民币业务，作为零售业务引擎的信用卡业务也正在加紧准备中。

根据《外资银行管理条例》有关规定，外资法人银行可以享受国内银行同等待遇，这也就意味着，他们很有可能和中资银行一样能发行双币种银行卡，这种情形势必将使VISA、MASTER等国际信用卡组织与中国银联的竞争愈演愈烈，不过，他们各具优势。

VISA投巨资拓展中国市场

2005年，VISA在中国投入广告费是2亿元，几乎与收入持平。今年又投入1亿美元购得北京奥运品牌独家使用权

事实上，银联与VISA及MASTER等国际信用卡组织之间的暗战早已开始。

2005年，VISA与MASTER在中国加大了广告与营销费用，并通过各种方式提高商户、发卡行的满意度。而国际卡组织想要抓牢中国市场的目标与外资银行不谋而合。

据VISA组织公布，2005年其在中国投入的广告费用是2亿元，巨额投入使其在中国的份额仍保持领先。2005年VISA在中国的交易额达到153亿美元，1200亿元人民币，收入是2600万美元，大约2亿元人民币，广告费几乎与收入持平。与VISA一样，2005年MASTER在中国的广告费用也高达5000万美元。

前不久，VISA投入1亿美元购得2008年北京奥运会品牌独家使用权。据估计，其投入的广告费将高达5亿美元。

虽然，银联与这些国际卡巨头差距虽然缩小，但是国际卡组织强大的网络优势仍然拦路于银联之前。以VISA为例，该组织的全球电子支付网络VisaNet是世界上覆盖面最广、功能最强和最先进的消费支付处理系统。

目前，全世界有超过2000万个特约商户接受VISA卡，还有超过84万台ATM遍布世界各地。单单在亚太区，VISA国际组织有超过700个会员金融机构发行各种VISA支付工具，包括信用卡、借记卡、公司卡、商务卡及采购卡。不少银联高层官员承认，外资发卡机构在国际网络上的优势不是银联立马能追赶上的。

业内人士认为，VISA等机构与外资银行都以国际化的网络为卖点，两者携手将使得这一特点更鲜明，更能锁定目标客户群。VISA、MASTER借外资银行发行双币卡、人民币卡来争市场份额大有可能。

银联借本土化优势冲出亚洲

银联不仅可广泛应用于水、电、气缴费，其人民币结算节省了货币转换费

近日，银联高层人员宣称：“银联不光在贷记卡上取得良好的成绩，在借记卡方面，也已经超过了VISA等国际卡组织，还略具优势”。

这与政策优惠有关，但也与银联本土化优势分不开——银联更了解内地市场的需求。

如今的银联卡可以广泛应用于水、电、气的缴费，以及学校、医院、航空、税务、海关等与老百姓生活息息相关的领域。在境外使用银联标准卡，不仅可以直接使用人民币结算，回国后用人民币还款，而且还节省了货币转换费。

在应对中国居民境外消费上，银联也正调整对策。与境外机构合作时，银联不仅进行广泛的市场调研，了解中国游客、商务客、留学生工作人员在当地的数量、消费习惯等基本情况，并细致到整理中国游客经常停留的商户名录给合作伙伴。

同时，银联考虑在各个开通银联卡业务的机器旁加注银联标识，进行中文页面改造，完善远程服务的功能。

据银联的市场推广人员介绍，银联卡的海外消费直接用人民币结算，省去了用美元结算成当地货币的转换费。而中国居民使用国际双币卡进行境外消费，会产生额外的费用。

以美元双币卡为例，在非美元国家消费，银行在进行不同货币兑换时，先将当地货币兑换成美元，美元兑换成人民币，兑换汇率中就已经包含了一部分点差，具有汇率风险。此外，按照VISA和MASTER等国际组织的相关规定，在涉及到多种货币之间的结算时，持卡人还需要缴纳一笔“国际信用卡外汇汇兑手续费”，汇兑手续费的收取标准按消费金额的1％到1.5％不等来收取。

同时，人民币升值的预期也给银联人民币卡带来商机。

自汇改以来，人民币升值幅度已经接近5％，在以中国香港地区为主的亚洲地区市场的欢迎度日渐扩大，同时境外接受人民币刷卡消费的商户也已经达到5.8万户，POS机达到8.5万台，ATM机达到30万台左右。这使得不少港资银行都很看好银联标准卡。

银行希望两者能优势互补

尽管，银联国际受理环境不及国际信用卡巨头，但其更能吸引存款，更符合中国客户的利益

外资银行如果选择银联人民币，依靠银联国内网络优势，在渠道上可以作为互补，也能尽快接近中国客户群。

但是，国际受理环境不及国际信用卡巨头，也是银联的硬伤。外资银行理财师认为，高端客户更注重用卡环境和服务，货币转换费的节省不如高品质的服务来得有吸引力。

那么，中资银行中的高端客户是怎样看待银联卡的呢？

“很难比较中资银行高端客户更偏向于用银联网络还是国际信用卡组织网络，这要根据客户自己的需求而定。”中国银行上海分行一位负责人说。不过像外资银行描述的那样的高端客户绝对是少数。

不少中资银行理财师反映，即使是高端客户，他们的生活重心还是在国内。中国居民去境外刷卡，主要源于旅游消费，公务出差，一年最多几次，银联卡可以满足需求。

以目前外资银行想要尽快争取中国客户的情况来看，发行银联标准卡是势在必行的，银联卡比双币卡更能吸引存款，更符合中国大众客户和部分中高端客户的利益。当然，对于国际交易消费需求强烈的极高端客户，VISA等国际组织优势明显。（转自2007-8-26《国际金融报》）

第二篇：工商银行银联欧元信用卡介绍

工商银行银联欧元信用卡介绍

一、业务特色

中国、德国同时使用，无年费，无账户管理费，最长免息还款期56天，适合经常往返中德间的华人、华侨及商务人士使用。

二、使用范围

法兰克福分行银联品牌个人信用卡可以在全球范围内所有具有银联标识的收单商户、ATM上使用。中国所有的商户和ATM上皆可受理我行发行的银联欧元信用卡。更多用卡信息，请参考中国银联银联卡使用说明。

三、消费

您可以在全球具有银联标识的收单商户和ATM上使用我们的信用卡。

四、取现

（一）取现方式

（1）德国境内ATM: 所有德国储蓄银行的2.5万ATM机具。（2）德国境外ATM: 所有具有银联标识的ATM机具。

（二）注意事项

（1）可取现的金额可以是信用额度的50%.（2）当支取的货币与账户币种不同时，须按当日外汇牌价作货币兑换。（3）取现手续费 2.5欧元+取款额的1.5%,最少2.5欧元。(4)查询费用: 为每笔成功查询0.25欧元。

五、还款

自动还款方式:法行为每个信用卡持卡人开设清算账号，持卡人汇款入此账号，将在到期还款日自动扣除。

清算账号透支额度: 为了更好地为持卡人服务，持卡人在法行开设的清算账号，将赋予与信用卡同样的透支额度，透支利率为10%/年（365天）。

六、服务

中国工商银行将为您提供细致周到的服务，不断改进的电话银行和网上银行功能，让您享尽用卡便利。

七、电话银行

欢迎您致电24小时免费服务热线0080080095588，我们随时为您提供人工服务。或拨打德国当地客服电话 +496950604711，我们在德国时间上午9:00至下午5:00点提供人工服务。

八、网上银行

您可以使用网上银行www.xiexiebang.commercial Register HRA 29078 Bankcode 501 102 00

Telephone: Telefax: eMail:

S.W.I.F.T.:

0049-(0)69-50604-700 0049-(0)69-50604-708 icbc@icbc-ffm.de ICBK DE FF

1、完整填写的三份表格并签名。>> 信用卡申请表（中英文）>> 开户申请表（德文）>> 协议附件（中德文）

2、近三个月的工资单和其他收入、财产、银行存款证明。

3、护照（含签证页）或者身份证的复印件, 非德国籍居民还需要提供户口登记(Meldbesheinigung）。

十一、身份认证

1.申请人可以携带身份证或者护照到工行法兰克福分行或者杜塞多夫业务部进行身份认证；

2.如您无法前来，我行在收到申请材料以后，会向您邮寄邮局身份认证表格。您可以携带身份证或者护照到当地邮局进行身份认证，邮局身份认证费用由我行承担。

十二、持卡人协议（Cardholder Agreement）

为保证您的权益，请您确认在提交申请表前，已经阅读并且同意我行的信用卡持卡人协议（Card holder Agreement）。

Bockenheimer Anlage 15 D-60322 Frankfurt/Main P.O.Box 17 03 65 D-60077 Frankfurt/Main Commercial Register HRA 29078 Bankcode 501 102 00 Telephone: Telefax: eMail:

S.W.I.F.T.: 0049-(0)69-50604-700 0049-(0)69-50604-708 icbc@icbc-ffm.de ICBK DE FF

第三篇：银联调查报告：我国信用卡业务风险较低

银联调查报告：我国信用卡业务风险较低

2009.03.26 00:53 作者: 陈黎明 来自： 人民网

中国银联分析２００８年我国信用卡透支和发卡情况认为，国内信用卡业务风险仍然处在较低范围内。

据中国银联统计，目前我国信用卡还款延滞率为１％，在ＰＯＳ交易金额中占比３０．６２％，发卡量占比为７．９％。而美国的这三项数据分别为４．７９％、４７．０１％、６３．０１％。我国信用卡人均透支额为１００元，透支总额为１３７０亿元。而美国的人均透支额达到２２０００元，透支总额达到９７００亿美元。

中国银联战略发展部主管刘磊介绍，至２００８年年底，我国信用卡透支还只占个人消费信贷总额的３．７％。无论从信用卡债务总规模还是个人负债比例看，中国信用卡业务风险依然处在较低范围内。

中国银联风险管理部主管杨芳认为，当前部分银行扩张性发卡策略给信用卡风险管理带来了一定挑战。２００８年信用卡延滞率、损失率略有上升，呆账核销金额比２００７年有较大幅度增长。但仍可通过对新增客户采取审慎的信贷政策，采取适度额度缩减政策等措施，控制风险。

我国信用卡业务在近几年进入了高速发展期。发卡量自２００１年２３００万张，到去年增至１．４３亿张。中国银联预测，受金融危机对社会消费能力的影响，今年信用卡业务增速可能放缓，但仍将超过借记卡，至年底，可能突破２亿张。

第四篇：建设银行推出银联龙卡(人民币)信用卡

中国建设银行率先推出

建国60周年银联龙卡（人民币）信用卡

7月8日，建设银行率先与中国银联携手推出建国60周年银联龙卡（人民币）信用卡，这是庆祝建国六十周年的献礼之作，也是建设银行和银联共同拓展民族品牌信用卡的重要标志。中国建设银行信用卡中心总经理赵宇梓和中国银联总裁许罗德出席了发卡仪式。

作为建设银行庆祝建国六十周年的献礼之作，银联龙卡（人民币）信用卡同时具有刷卡消费、循环信用、预借现金、分期付款、特惠促销等强大功能及银联标准信用卡境外消费人民币结算、境外刷卡消费支付费用低和核卡后三个月内消费双倍积分等的特色权益。

为纪念建行龙卡信用卡2008年9月25日伴随我国“神七”遨游太空并成为全球首次见证中国宇航员漫步太空的历史事件，本次银联龙卡（人民币）信用卡卡面以我国航天科技成果为主元素，并以“飞更高、行更远”作为产品理念，喻示着持卡人的理想和成就，倡导积极向上的生活态度，鼓励广大持卡人为自己的梦想努力奋斗。

建设银行与银联合作由来已久，成效显著。双方自2006年8月发行首张银联品牌龙卡大学生卡以来，先后发行了龙卡网球卡、香港旅游卡、财政公务卡、冠军足球卡等多个银联品牌特色信用卡产品。今年3月面世的国内首张冠军足球 卡，是与意大利AC米兰足球俱乐部、西班牙皇家马德里足球俱乐部和巴塞罗那足球俱乐部、英格兰利物浦足球俱乐部合作发行的银联品牌信用卡，更是建行与银联共同拓展体育运动类信用卡市场的成功探索。冠军足球卡推出3个月发卡超过20万张。

此次银联龙卡（人民币）信用卡的发行是建行与中国银联携手合作的又一重要成果，是建设银行全面推广银联标准信用卡的重要举措和新的起点。建行将与银联紧密协作，进一步提升建行信用卡产品的市场影响力和综合竞争力，提高建行银联品牌信用卡的市场份额。

第五篇：苏州建设银行推出银联龙卡(人民币)信用卡

信 用 卡 套

现苏州I55-O13O-4O89石路东环路园区吴中区高新区金阊区沧浪区虎丘区吴中区平江区吴中区相城区工业园区高新区等

中国建设银行率先推出

建国60周年银联龙卡（人民币）信用卡

7月8日，建设银行率先与中国银联携手推出建国60周年银联龙卡（人民币）信用卡，这是庆祝建国六十周年的献礼之作，也是建设银行和银联共同拓展民族品牌信用卡的重要标志。中国建设银行信用卡中心总经理赵宇梓和中国银联总裁许罗德出席了发卡仪式。

作为建设银行庆祝建国六十周年的献礼之作，银联龙卡（人民币）信用卡同时具有刷卡消费、循环信用、预借现金、分期付款、特惠促销等强大功能及银联标准信用卡境外消费人民币结算、境外刷卡消费支付费用低和核卡后三个月内消费双倍积分等的特色权益。

为纪念建行龙卡信用卡2008年9月25日伴随我国“神七”遨游太空并成为全球首次见证中国宇航员漫步太空的历史事件，本次银联龙卡（人民币）信用卡卡面以我国航天科技成果为主元素，并以“飞更高、行更远”作为产品理念，喻示着持卡人的理想和成就，倡导积极向上的生活态度，鼓励广大持卡人为自己的梦想努力奋斗。

建设银行与银联合作由来已久，成效显著。双方自2006年8月发行首张银联品牌龙卡大学生卡以来，先后发行了龙卡网球卡、香港旅游卡、财政公务卡、冠军足球卡等多个银 1 信 用 卡 套

现苏州I55-O13O-4O89石路东环路园区吴中区高新区金阊区沧浪区虎丘区吴中区平江区吴中区相城区工业园区高新区等

联品牌特色信用卡产品。今年3月面世的国内首张冠军足球卡，是与意大利AC米兰足球俱乐部、西班牙皇家马德里足球俱乐部和巴塞罗那足球俱乐部、英格兰利物浦足球俱乐部合作发行的银联品牌信用卡，更是建行与银联共同拓展体育运动类信用卡市场的成功探索。冠军足球卡推出3个月发卡超过20万张。

此次银联龙卡（人民币）信用卡的发行是建行与中国银联携手合作的又一重要成果，是建设银行全面推广银联标准信用卡的重要举措和新的起点。建行将与银联紧密协作，进一步提升建行信用卡产品的市场影响力和综合竞争力，提高建行银联品牌信用卡的市场份额。