合规是业务发展的生命线

第一篇：合规是业务发展的生命线

基石。制度缺失和执行不力是银行风险诱发的根本原因。因此，合规建设要坚持制度先行，始终把制度建设放在突出位臵。一是，不能把规章制度建设看作是一个简单满足法律法规要求的制度汇编，实际上它是一个法律法规与各项管理活动、各个业务条线以及各个岗位形成明确映射关系的制度管理体系，要建立健全与银行的业务性质、经营规模及其复杂程度相适应的全覆盖的内部控制制度体系。要做到每一项工作、每一项业务和产品都有规可依、有章可循，切实堵住各种漏洞，防止违规行为的发生；二是，要建立动态调整机制，紧密跟踪外部规则的动向，根据法律法规、监管要求的变化及自身业务发展实际情况的变化，对各项规章制度的有效性开展后续评价，梳理并查找规章制度执行过程中存在的突出问题，及时对现行的规章制度和操作规程作出调整，确保制度的适时有效性。事实表明，有些银行员工之所以存在大量违规操作，屡查屡犯，其根源往往在于只重业务指标、轻视合规管理。因此，应平衡业务拓展与风险管理的关系，确立合规经营优于业务拓展的理念，建立和完善有效的合规考核评价制度，充分体现鼓励合规和约束违规的政策激励导向。

（三）严格问责是银行合规建设最直接、最有力、最有效的手段。制度是根本，执行是关键。提高制度执行力，是商业银行合规建设关键之一。要通过根植合规文化，促进全行牢固树立刚性化、规范化和精细化的执行理念，把纸面的制度变成自觉的行动。要深入开展制度执行力教育，不断提升制度执行力，真正做到执行高效、反馈顺畅、尽职履责。要完善内部合规责任追究机制，围绕责任认定和责任人处理两个关键环节，细化问责制度体系，加大责任追究力度。通过严厉问责，使各级管理人员和员工牢固树立“合规高压线”意识，不能违规，不敢违规，让“员工知道什么事可以做，什么事不可以做”成为一种合规常识，深入人心。要确保违规责任追究的力度高于违规成本，树立凡是违规都要受到严惩的预期，防止套利，充分发挥震慑力，切实提高合规执行力。

（四）监督检查是银行合规建设的有力保障。

制度是银行的核心生命力，但制度不会自己得到执行。各项制度重在落实，而监督检查是确保合规建设落到实处、真正取得合规效果的重要保障，是夯实合规管理基础、提升合规建设水平的有力工具。银行要建立合规监督检查管理机制，加强合规监督检查，以主动识别、避免、惩戒可能导致发生经济或声誉损失的各类违规事件和违规行为，从而有效加强管理和防范合规风险的发生。

（五）提升合规文化培育是银行合规建设的根本。

合规是一种行为规范，说到底它更是一种文化。合规文化是建立在内控制度完善的基础上，合规操作、合规管理、合规经营，银行所有员工人人合规、事事合规、倡导合规创造价值，在长时期的遵循和坚持中形成的一种稳定习惯和价值观。要通过合规文化培育将合规内化为银行始终恪守的经营发展理念，内化为银行从业人员牢记于心的首要职业操守，使合规与业务发展、风险防范融为一体，使合规建设成为银行的自觉行动。紧抓全员参与，合规作为一种文化，与银行的各个流程、工作环节息息相关。要通过教育、检查等方式使合规文化渗透到各个员工的日常行为中，让员工领悟体会到这既是对银行的保护，也是对自身的保护，从而做到其理念深入人心，形成大众性的良好合规文化。同时要抓合规文化长效机制建设。文化的积淀和形成需要一个长期、持续的过程，合规文化的建设是一项系统工程，生命工程，不可能一蹴而就，更不可能一劳永逸，必须做到立足长远，循序渐进，持之以恒。要构建合规文件建设长效机制将合规理念嵌入业务流程，增加合规建设的针对性、操作性和时效性；将合规变成一种力量，在潜移默化中指导、激励和约束员工的行为，起到“润物细无声”的实际效果。银行作为新型农村金融机构，银行作为新型农村金融机构，具有美好的发展前景、充足的发展优势和发展潜力。银行只要正确认识合规与发展的关系，充分认识合规建设的重要性和必要性，清醒认识合规建设存在的问题和根源，准确把握合规建设的着力点和关键点，通过根植合规意识、深植合规文化，多措并举合力推进合规建设，夯实银行稳健可持续发展的生命线。(六)合规管理是银行价值创造的基础。

银行违规不仅可能受到行政制裁、司法制裁、民事赔偿而导致财务损失, 更重要的是受到声誉的损害, 在极端的情况下,还会被市场淘汰。如英国巴林银行因交易员违规交易产生巨额亏损而倒闭;法国兴业银行, 因一名交易员的违规操作而遭受巨额损失而险些毁于一旦。合规管理是银行稳健经营的前提, 否则, 不仅让商业银行的价值创造失去了基础, 还会导致银行毁于一旦。商业银行作为公众企业, 要为股东、员工和社会创造更高的价值。银行如何在经营活动中创造更高的价值, 不仅要会算“加法” , 还要会算“减法”, 因为控制和减少损失的过程也是创造价值的过程。合规能有效规避风险, 违规必然会带来隐患, 银行界的“ 十案九违规”之说就充分说明了这一道理, 因此, 合规管理可促进规范操作, 防止违规风险。合规管理做好了, 有利于避免资产减值和财务损失, 给银行带来经济效益。

(二)合规管理是银行价值创造的源泉。合规管理能让银行得 以扩大价值创造的渠道和范围,增加银行全面参与市场竞争、实现更多盈利的机会。在合规管理的过程中, 通过密切关注和跟踪法律法规、监管规定和市场规则的最新发展, 能够对某一项特定的法律法规对银行业务发展的影响作出及时有效的评估, 采取有效措施, 降低影响程度, 得以持续发展。因为, 在市场经济中, 谁掌握了运用规则的技巧, 谁就能占据更有利的地位, 形成竞争力。

无论是在中央查处的***、令计划、郭伯雄等人的严重违纪违法案件中，还是我省的杨殿钟、汪汉臣等一些腐败分子身上，以及发生在我们身边的马勇慧案件中，都可以清晰地看到，他们无一例外都在放任自己、滥用权力、私欲膨胀，导致政治上变质、经济上贪婪、道德上堕落，无一例外都是不受党的纪律、不遵守法律和制度开始的，一步一步最终走向违法犯罪的深渊。分析其原因主要是理想信念动摇，缺乏清醒的思想认识，缺乏坚强的意志，导致政治信仰淡薄、思想道德滑坡、政治上蜕变，经济上腐化，缺乏对权力的敬畏，最终成为拜金主义、享乐主义的俘虏。有的银行从业者不够理解, 他们认为合规管理是后台部门的事, 并不直接增加营业收入, 反而需要增加机构、人员和其他管理开支, 是一种负担和成本,有的员工甚至以商业银行应追求利润最大化、价值最大化为由, 把合规管理同业务发展对立起来,认为合规管理是对业务发展的限制、是对价值创造的制约。其实,合规管理本身就是一种创造价值的活动。为了促进商业银行各项业务又好又快的发展, 应进一步强化“合规创造价值”的理念, 积极推进合规文化建设, 让合规管理有价值出效益。

第二篇：合规是银行的生命线

合规是银行的生命线

摘 要

唯有合规经营,银行业机构才能让储户放心；唯有合规经营，银行业机构才能赢得股东们的信赖；唯有合规经营，银行业机构才能走向未来；唯有合规经营，银行业机构才能可持续发展!

正 文

也许在我们周围,能听到这样的一种声音:只要不发生案件和重大违规,为了业务的发展踩点小红线,出点小差错是正常的,也是不可避免的„„殊不知,“千里之堤，溃于蚁穴”。案件和违规常常发生于微小的疏忽和失误的瞬间。这一瞬，也许就是0.1%违规所致，却使99.9%的合规努力毁于一旦。这样的案例比比皆是：英国巴林银行倒闭的钟声犹然在耳，法国兴业银行因交易员违规交易导致损失逾百亿美元的大案更是怵目惊心。有人说这样的违规离我们很遥远，其实，类似的违规就在我们身边。大的案件如“中行黑龙江河松街支行10亿元票据诈骗案”，“农行邯郸分行金库近5100万现金被盗案”。就我们邮储银行而言，我深切感受到了目前从严治行，规范管理带来的良好局面。痛定思痛，警钟长鸣，记忆中的经验和教训告诉我们：合规至上，合规优先，唯有合规理念在实践中持之以恒，风险文化内涵方得以丰富，企业文化方为之延续。

也许在我们周围还能听到另外的一种声音:规章制度在束缚着我们业务的办理，在制约着我们业务的发展，比如：大额存取款必须提供本人有效身份证件，保险柜必须随时乱码„„等。细细想来，各项规章制度的建立，不是凭空想出来的产物，而是经历过许许多多实际工作经验总结出来的，只有按照各项规章制度办事，我们才有保护自己的权益和广大客户权益的能力，我们的规章制度正如一架庞大的机器，每一项制度都是一个机器零件，如果我们不按程序去操作维护它，哪怕少了一个螺丝钉，也会造成不可估量的损失。

身为网点一线员工，素质和风险防范能力，柜面营销和柜台服务，是临柜人员最大的工作任务。作为一名临柜人员。我深知我工作的重要性，它是顾客直接与我行的窗口，起着沟通顾客与银行的桥梁作用。，在临柜工作中，要做“有心人”。虚心学习，用心锻炼技能，耐心办理，热心对待客户。在银行业日趋激烈竞争下，我行所有员工都很清楚地意识到：更耐心、周到、快捷的优质服务才能为我行更多的客户，赢得社会形象。每天面对形形色色不同层次的客户和形形色色事物，要求一线员工有很高的思想觉悟。合规操作意识，并不是一句挂在嘴边的空话。

那么，到底什么是合规呢?合规就是遵从法律法规、监管规定、银行制度和道德规范。其要旨在于“使每一个员工熟知并掌握本岗位业务操作中的主要风险点和控制方法，牢固树立合规操作是岗位工作的第一要义的理念”，使“合规”成为银行一切经营活动的自觉规范，并以此凝聚人心。

合规是银行的生命线。有弹性的合规文化系统是金融行业竞争的利器，怎样才能构建有弹性的合规文化系统呢？我个人有以下建议：

1、打造“人人有责”的合规文化。合规风险分布于银行的所有工作岗位，这种分散化特征决定了每一个业务点都是合规操作的风险点，每一名员工都是合规操作和管理的第一责任人。坚持合规操作和管理是每个部门、每位员工日常工作的神圣职责，要确立“合规人人有责”的理念，自觉养成按章办事，杜绝有章不循、违规操作现象，倡导“零错率”操作文化。就我而言，要从自我做起，正确办理每一笔业务，认真审核每张票据，监督授权业务的合法合规，认真执行检查。落实检查要求。此外，特别要严格落实双人临柜，双人开锁，双人上锁制度，大额核保制度，日终互盘制度，缴协款制度，ATM机管理制度，出入联动门防范制度，保险柜随手乱码制度，异常情况报告制度，网点“人离机退，章证入柜上锁”等制度的执行情况，做到相互制约，互相监督。

2、“合规创造价值”的合规文化。合规与银行的成本和风险控制、资本回报等经营的核心要素具有正相关的关系，违规加大风险成本，合规能为银行创造价值。因此，要倡导从小处着手，从点滴做起，以合规促发展，用发展来体现合规的绩效。

3、“主动合规”的合规文化。倡导主动发现和暴露合规风险隐患或问题，并相应地在业务政策、操作程序上进行适当的改进，以避免任何类似违规事件的发生和纠正已发生的违规事件。通过创树先进的合规文化，形成全员尊重规则、严守规则并恪守职业操守的良好合规氛围。

4、建立“可持续发展”的“合规文化”。合规文化的内容不是一成不变的，当有关的合规法律、规则或准则以及其他经营环境发生重大变化时，应对合规文化建设的内容进行重新的审视和确认。金融市场中新产品、新问题层出不穷，法律及监管环境的变化随时会对银行的经营和发展方向产生直接或间接的影响。因此，银行应密切关注法律法规、监管规定和市场规则的最新发展，并根据上述内容调整银行自身合规文化建设的内容。因此我们说合规文化建设不是一个静态的过程，而是一个动态的过程。

没有规矩，不成方圆。我个人以为：合规作为银行业务经营的一项基本前提条件和重要组成部分，应覆盖到每一项业务环节上，渗透到每一位员工心中，不仅要做到“有规可循”，还要做到高层发动、基层响应，由上至下垂直落实，使每位员工都成为合规文化建设的倡导者、策划者、推动者。在全行推行诚信、正直的行为准则，确立为客户提供最佳服务、为客户创造最大价值、为员工提供最佳发展机会的战略理念，培育员工合法合规意识，创建合规人人有责、合规创造价值的主人翁精神，建立富有持续竞争力和邮储银行特色的企业文化。

过去十几年里，全球金融体系发生了巨大变化，中国银行业面临新的机遇和挑战。我们看到业务经营中任何环节的差错都可能给银行带来损失。一个期指交易员，就可以轻而易举地把拥有200多年历史的巴林银行推向破产，更何况我们呢？因此，唯有合规经营,银行业机构才能让储户放心；唯有合规经营，银行业机构才能赢得股东们的信赖；唯有合规经营，银行业机构才能走向未来；唯有合规经营，银行业机构才能可持续发展!

结 论

合规作为银行业务经营的一项基本前提条件和重要组成部分，应覆盖到每一项业务环节上，渗透到每一位员工心中，不仅要做到“有规可循”，还要做到高层发动、基层响应，由上至下垂直落实，使每位员工都成为合规文化建设的倡导者、策划者、推动者。

参考文献：

1.《中国金融发展史》 2.《亚洲银行的发展》

第三篇：体会-合规是银行职业者的生命线

体会:合规是银行职业者的生命线

体会:合规是银行职业者的生命线 体会:合规是银行职业者的生命线

有这样一则笑话：一个人和他的女朋友逛街，看到红灯便闯了过去。女朋友说，你连红灯都敢闯，什么违法的事不敢做，就跟他分手了。他又结识了一个女友，逛街时，看见了红灯，便老老实实地等，女友不高兴了，说你连红灯都不敢闯，还能干什么事？

这虽是一则笑话，却道出了一个事实，就是一些人对法律、规则的漠视。事实上，在我们的身边，规则意识缺失的现象随处可见。小到闯红灯、轧黄线、随地吐痰、乱丢垃圾，大到随意违约、坑蒙拐骗、违法乱纪。对这些现象，有的人似乎已是习以为常、司空见惯。殊

不知，个人意志高于社会规则，个体行为凌驾于制度约束之上，这是一件非常可怕的事情。

没有规矩，不成方圆。法律和行业规则是社会运行、企业发展的基石，是社会有序运转、企业健康发展、人与人和谐共处的基本元素。合规是银行职业者的生命线。我们可以设想一下，如果法律富有弹性，形同虚设，社会必定混乱无序；如果规则可以灵活掌握，随意调整，人人不择手段，以实现一已私欲为目的，企业又会变成什么样子？

远的不说，从河北邯郸农行金库被盗5100万到建行德州平原支行营业室综合柜员刁娜挪用、盗用银行资金逾万元。银行管理遭到质疑，员工法纪意识、道德水准遭到否定。究其原因来讲非常简单，“十案十违章”，有章不循，违章操作是发生案件的最主要原因。

以案为鉴，以过为镜，防微杜渐。勿以善小而不为，勿以恶小而为之。我们应该意识到在建设银行股份制改革和

发展取得显著成绩的同时，提高现代经营理念，深入推进违规积分，切实强化案件防控的重要性、紧迫性。它是搞好企业管理的中心环节。旨在提倡高标准的职业道德行业规范，弘扬诚信、合规、尽职等职业价值理念，提高银行业从业人员的整体素质和职业道德水准。应该意识到，规矩不是阻碍个性发展的枷锁，却恰恰是个人想取得成功，企业稳健经营的核心环节和可持续发展的内在动力。

1月，我行贯彻实施了《中国建设银行关于违规行为积分管理的暂行办法》和《建设银行内蒙古区分行违规行为积分管理实施细则》。通过组织员工深入学习，把理论具体化，根据实际建章立制，以规章制度管理人，以规章制度约束人，以规章制度培养人，以此养成员工合规守纪的行为习惯。从“严”开始，抓实抓细，大大增强了员工遵章守纪、依法合规经营的观念和抵御职务犯罪的能力。

诚然，我们谁也不希望，一场运动式的教育活动之后，违规操作的问题卷土重来；不希望因为个别人的随意操作和小问题不断，使全行员工的利益受到牵连；不希望再有惊天动地的案件发生，却只能在事后感慨万千。因此，凡事坚持以人为本，建立起防范“人”险的长效机制，每一位员工应该从自身做起，从小事做起，从经办的每一笔业务做起，从这一分钟做起。做一名合规守纪的员工，关健要树立四种意识、做到两个加强。四种意识为：一树立合规办事意识，坚决剔除凭感觉办事、凭经验办事、凭习惯办事的陋习，摒弃片面强调业务发展，忽视风险管理；片面重视市场开拓，忽视规章制度建设的陈腐观念，从管理的结构和细节中加强风险管理和防控。二树立责任意识，员工应本着对事业负责任、对同志负责任、对自己负责任，认真执行各项规章制度，处理业务要认真审核各项要素。用制度规范工作和业务操作，将安全经营贯穿于业务始终，杜绝管理“断层”和风险控制“盲区”，有效防范操作风险。三树立监督意识，员工相互之间不能盲目信任，干部和员工之间的信任必须建立在遵章守纪、按章办事的基础上，我们在处理问题的时候一定要形成自觉监督的意识，养成相互监督的习惯。要实施强制休假稽核制度，并将对员工行为监督延伸到八小时之外，强化异常行为员工的日常教育和管理，防患于未然。四树立保密意识，员工要作好银行内部发展的保密工作，更要作好为客户的保密工作。两个加强为：一要加强违规监管力度，工作中凡不执行规章制度、违规操作业务的，不论是否造成经济损失，都要依据有关规定进行相应的处罚；二要加强工作作风建设，在工作作风上员工要以身作则、艰苦朴素、脚踏实地、积极履行好工作职责。主动热情的为广大客户及周围同事排忧解难，创造良好的服务环境。完成好领导交给的各项任务。在日常工作中，提高守法意识，从业务风险点和薄弱环节

入手，加强规范化建设，对于业务操作违规的行为警钟长鸣，从思想意识上和行动上自觉防堵各类银行案件。

人力资源是现代社会竞争的焦点，是商业银行创新与进步的主体。与此同时，银行工作人员也同样是银行风险的控制者和操作者，人员管理是银行内部控制至关重要的环节。合规是银行职业者的生命线，合规操作是岗位工作的第一要义。只有做到人人主动合规，事事处处合规，才能将各种隐患永永远远地消灭在萌芽状态，铸就企业成功的基石。只有把握好合规这根主线，在平凡的岗位上创造出不平凡的业绩，在有限的生命里谱写出最辉煌、最动人的旋律！

第四篇：合规业务说明

业务说明

合规稽核是交易所对会员单位及其工作人员的经营行为进行监督检查，对违规行为予以规范纠正，促使会员单位遵守法律法规、规章及交易所各项管理制度，维护交易市场规范、有序、稳定、健康发展。

天津贵金属交易所合规稽核部作为承担交易所合规工作的部门，承担以下职能工作：

（1）制定合规政策

负责推动交易所全体员工、各会员单位认识和严格遵循交易所颁布的各种规章制度，制定适当处罚措施和合规调查程序以落实交易所的制度执行情况；同时，负责及时增补或修订《合规管理办法》的内容。

（2）合规咨询职能。

负责对各会员单位的合规问题提供咨询意见。

（3）监察职能。

负责监察交易所规章制度的实施；监察及检查各主要部门、各会员单位合规政策实施情况并提出改善建议；督促各部门、各会员单位检查各项规章制度是否合规，确保现有规章制度符合交易所要求，处理及调查客户有关违规事项的投诉。

（4）合规调查与处罚职能。

负责按照合规稽核的种类对会员单位进行定期检查、专项检查与日常核查，并提出整改意见；对存在违规行为的会员单位的定性与处罚；向相关单位与领导作出通报；以及处罚的监督与实施。

第五篇：业务合规与业务发展辩论赛 观点整理

1、合规的范围界定——合规一词，（我方一辩已经说明），《商业银行合规风险管理指引》将其明确定义为商业银行的经营活动与法律、规则、准则相一致；请注意，不仅仅只是法律，请对方辩友不要再把合规的概念理解的如此狭隘。

2、发展——根据现代汉语词典的解释，“发展”即为发育、进展、变化。是一个中性词，不能说发展就一定是向上的、好的发展；相反，脱离了合规的发展必定是危险的、不能持续的。

发展是个中性词，存在正与负，好与坏，优与劣，我们今天讨论的是金融学领域的范畴，发展也应该取相对应的定义（对方可能取哲学的定义），我方一辩已经开篇名

9、发展是生存之本，解决温饱问题——对方辩友扭曲了我方观点，我方从来不否认发展的重要性，发展的确可以解决温饱问题，但是合规却是发展的根本是发展的前提条件。

10、合规阻碍创新——合规不是墨守成规，请对方举出实

例。

11、《巴塞尔协定》为何多次修改——合规这项工作也是在不断创新的，规则是相对的，规则具有一定程度上的前瞻性和超前性，需要不断地修正。

12、凭什么说合规就是发展的基础——对方辩友如果忘记

义，“发展”即为发育、进展、变化。

3、合规的滞后性——对方辩友混淆了“合规”与“规则”的概念，合规是一种行为、一个动态的过程，不等同与既定的规则，不存在滞后性。合规工作本身就包含了不断修正规则的行为。合规绝对不是墨守成规，其本身具有创新性，是与时俱进的。

4、银行业务要素——按照其资产负债表的构成，银行业务

主要分为三类：负债业务、资产业务、中间业务。

5、合规的目的——合规的目的是为了保障资产质量，降低

风险；最终的目的是为了维持银行、银行业乃至整个金融体系、国民经济的稳定运行（这也是发展的目的，合规与发展的终极目的是一致的）。银行业务发展和业务合规是两个平行的概率，（这才有比较的意义）；不存在谁是谁的目的。

6、发展是硬道理，并结合XX银行的大发展来讲——XX说

过，发展是硬道理，合规是发展的硬道理；如果不合规，何谈发展，合规是发展的基石，我们XX银行之所以得到了外界一致的好评认可，关键是在于我们多年坚持合规经营，按规则办事，践行资产质量是生命的经营理念。

7、合规自身都是发展的，所以发展重要—— 马克思主义哲学告诉我们，一切客观事物都是运动发展的，合规当然不能例外啦！如果对方辩友认为合规是发展的，所以发展比合规更重要，那是不是发展比一切客观事物都重要呢？

8、科学发展观——首先，对方辩友谈到了发展都是好的发展，健康的发展，却没有看到发展也有好有坏，不合规盲目的发展可能带来不好的后果，我们需要的是在优先合规的基础上，健康可持续的发展。

其次，对方辩友说科学发展观，即重点在“科学”二字，科学发展观意味有好又快的发展，具体到本辩题，即在合规基础之上的发展，是不是对方辩友也同意了我方观点呢？

了我行企业文化手册上的行训，我可以再从新为您念一遍：按规则办事，没有规矩，不成方圆。遵循透明、科学、高效的流程制度是我行稳健快速发展的基础；规则面前人人平等。——另外，我行“严格”的管理理念，要求严格执行行业政策，依法治行；健全内部控制制度，从严治行。

13、经济基础决定上层建筑——在马克思主义经济学中，经

济基础指社会发展一定阶段占统治地位的生产关系的总和（即所有制形式、交换形式、分配方式的总和）。上层建筑指请对方辩友为大家详细阐明下为什么业务发展等同于经济基础，它符合经济基础的那一条定义了？

14、合规为发展服务——合规不是为发展服务，而是为了监

督和规范发展。现代汉语词典对服务的解释是：为别人做事，满足别人的要求，显然不能说合规服务于发展。如果对方辩友还不能理解两者的关系，打个简单的比方，难道对方辩友认为银监局是为银行服务的吗？一个服务机构怎么会有监督与处罚的权力呢？

15、对方强调发展的重要性——我方不否认发展的重要性，但是这是一个比较性辩题，前提当然是两者都重要，讨论的是谁更重要，请对方辩友给出比较的标准。

16、不合规的案例都是个例——“合规”的作用及影响力往

往只能通过“不合规”造成的严重后果来反证。对方辩友

认为这些是个例，没有造成不可弥补的后果，一方面是因为绝大部分合规工作做得好，另一方面是因为发生案例后合规工作及时纠正了错误的发展趋势。

17、不合规的个例没有造成不可弥补的后果，我们是在耸人听闻——对方辩友，难道这些个例还不能提醒您合规的重

要吗？难道对方辩友需要再一次的次贷危机才能让您认识到不合规的严重后果吗？对方辩友会不会太残忍啦！

其实，我们今天讨论合规与发展的优先性问题，首先基于一个立场，就是我们双方都承认，合规与发展都是重要的！但这既然是一个比较性的辩题，就应该有一个比较的标准。我方认为，当银行业务既合规又发展时，讨论其重要性毫无意义，只有当两者发生冲突，必须做出取舍时，才能看出谁更优先，谁更重要。打个通俗点的比方，对方二辩（英俊潇洒or美丽温柔），有两个（姑娘or帅哥）都是你的追求者，但是很遗憾，中国是一夫一妻制，您最终只能选其一作为您的终身伴侣，很显然，无论您的选择标准是什么，您选择的必然是您认为更重要的。

同理，当业务合规与业务发展相冲突时，毋庸置疑，必须取合规舍发展！因为只有合规才能规避风险，保证资产质量；只有合规，才能保障银行乃至整个金融体系，国民经济的稳健运行。因此，我方再次重申，银行业务合规优先于业务发展！

提问：

1.首先我有两个业务问题想请教对方二辩：

今天我只带了驾驶证，请问能否在前台开办庐山卡？

我爷爷是一位80岁的老人，在家务农，能否办理易得金贷款？

2.再补充一下上述两个问题：

如果我携带着100万的现金要办理定存，但我同样无法出示有效身份证件，能否办理？如果我爷爷可以找到XX银行的刘董事长为其提供保证，能否办理易得金贷款？

看来对方二辩的确是一个尽职的银行工作人员。不论是办理存款业务，还是贷款业务，以此类推到银行的所有业务；无论存100元还是100万元，无论能提供多么有力的担保；只要不符合规定，不能办就是不能办！当合规与发展相冲突时，只能取合规弃发展，必须坚持合规优先！在此，我深深的感谢对方二辩用专业的操守证明了我方观点。

3.再追问一下对方理论的漏洞。

4.由于银行的资金池类理财产品资金投向不明确，导致市场

混乱，客户无安全保障，存在潜在风险，因此，银监局要求所有银行在2013年4月前全部整改此类理财产品，否则取消相关银行发行理财的资格。请问对方二辩，如何解释银监的这一监管行为？

1、综观中外层出不穷的银行案件，沉痛的经验告诉我们：十案九违规！法国兴业银行内部一名交易员因违规操作，买卖期货，令公司损失逾百亿元，令人触目惊心；国家开发银行原副行长王益利用职务之便，对企业违规发放贷款、帮助企业发行股票等，收受钱物上千万元，最终沦为阶下囚，这也血泪教训，难道对方辩友可以视而不见吗？

2、就在本周，中国农业银行原副行长杨琨利用职务便利，为他人谋取利益，收受巨额贿赂，严重违纪违法，被立案侦查。请问对方辩友怎样看待这起案件。

2、江苏银行违规泄漏3.2万余人的个人信用报告，受到了人民银行对其通报批评和责令整改的处罚，导致了银行的信用危机。信用报告属于客户的隐私，银行不得泄露客户的信用报告。违规泄漏客户信息，不仅不合规，而且不合法！这种行为对客户信心的伤害是短期内难以消除的，银行自身遭受的信誉损失，也不是短期就能“整改”过来的。

3、1995年，巴林银行因利用衍生工具违规投机导致9.27亿英镑的亏损,最终导致拥有233年历史、总投资59亿英镑的老牌银行破产。

4、法国一名交易员违反规例，秘密进行期指买卖，导致银行损失高达72亿美元，在欧洲市场已停牌，其债券已被评级机构降级。