合规与发展

第一篇：合规与发展

合规与发展

——合规操作是一切发展的重要前提

合规是银行业稳健运行的一个基本内在要求和基础，是规范商业银行经营行为、有效防范风险的重要前提，也是衡量商业银行经营管理水平的一个重要标志。

然而，在日常工作中，我们很容易就忽视了合规操作的重要性，在日常服务工作中忽视了合规操作，从而造成了客户的损失和银行声誉的巨大损失。2007年1月15日，客户林某（台湾籍）向某支行查询其银行卡内的50万元左右的人民币时发现其卡内余额仅有133.34元，同时银行告知客户此卡已于2006年12月12日挂失后换卡，但客户称自己从未挂失换卡。经支行调查后发现，该客户的银行卡是由其公司财务人员代填，挂失申请书也是由该名财务人员代填。卡片挂失后该名财务人员到支行代理领取客户卡片，经办员由于经常为改名财务人员办理业务与其较熟，因此丧失了警惕，违规为其办理了领卡业务。案发后，银行查询到该客户的卡片已在其他网点被人持卡多笔取现，卡内资金已被提取一空。后支行立即向公安机关报案，涉嫌诈骗的财务人员在逃。

近年来，商业银行不断发生因内部人员违规操作导致的重大案件和监管处罚，造成了银行的巨额经济损失和巨大的声誉危机，因此，加强内部的自律性合规管理提高商业银行核心竞争力的关键所在。在此案例中，经办员的违规操作导致了客户的巨大损失，也给银行的声誉带来了极为严重的影响，这是违反我行制度要求的。经办员在受理业务期间，经办员缺乏应有的谨慎，片面的追求客户服务，在客户的要求下对各项制度要求一再退让，在满足客户需求和遵守规章制度之间发生冲突时，舍弃了银行从业人员应有的职业操守，一味客户服务，最终结果不仅仅是没有做好客户服务，反而给客户、银行造成了巨大的损失。

因此，我们在日常工作当中应当做好客户服务与合规经营的统筹兼顾。现实工作中常常会远道客户需求与制度的冲突，这个时候就需要我们具备有较强的员工风险意识，在工作当中保持应有的职业谨慎，从而严格自身对制度的执行。还需要我们加强自身风险意识的培养，只有具备了较强的风险意识，才能养成我们对待职业的谨慎的态度。

合规是发展的基石，合规是商业银行持续健康发展的前提和基础，因此，在我们日常工作当中开展业务与合规要求发生冲突时，应以首先遵从合规要求为我们的必然选择，不以牺牲合规要求为代价换取短期发展的利益。这种追求短期利益的发展是不良的发展，对我们的日常工作也是非常不利的。这就需要我们在日常工作当中立足与合规操作这一大前提，将合规操作与日常工作结合起来，只有合规操作才能让我们的工作正常健康的发展。

在我们的日常工作中，我们应当将合规操作放在我们的行动中，并不是将合规操作挂在口头上，或者将合规当作在培训中的一项内容，培训结束就忘却了合规操作的要求。我们应当将合规操作引入到我们日常的工作当中去，将合规操作作为我们的一项职责，在日常工作中通过我们的积极行动来落实的一项职责。这就要求我们在日常工作当中充分认识到合规的重要性，并做到合规操作人人有责这一目标，这样才能使我们做到全员合规，从而使我们的工作和我们的银行健康有序的发展。因此，合规是招商银行所有干部员工的共同责任，我们要认识到只有合规才能创造价值，只有合规才是我们工作健康有序发展的重要前提，只有合规能让招行在良好的风险定价策略下获得更大的收益，从而使我们为招行创造更多的价值，也使招行能创造更多的价值。

所以，建立一个有效的合规风险管理机制才能更好的促进和完善内部控制，这样才能确保本行合规经营、稳健发展。因此我行建立并健全了我行的合规风险管理机制、内部控制管理机制和全面风险管理机制，从而对我们的日常工作和业务操作进行了有效识别和管理合规风险，从外部监督我行员工合规操作并对我行整个经营过程进行监督和风险控制，促进我行正常健康发展。

因此，我们在日常工作当中应当持续倡导一切经营管理活动必须合规，坚持合规才能创造价值这一的经营发展理念，将合规操作与自身工作相结合，努力提升我们自身的工作素质，只有才能通过我们自身的努力把我们的招行建设成为具有国际竞争力的中国最佳商业银行，从而实现“力创股市蓝筹，打造百年招银”的愿景。

第二篇：合规与发展

正确处理好合规经营与业务发展的关系

巴塞尔银行监督管理委员会将“合法和合规性”列为银行业组 织内部控制体系框架的三个目标之一，是确保银行业务与法律、法规、监管要求、内部流程和制度相符合，以便保护银行的权利和声誉。对 基层银行机构来说，加强合规文化建设具有非常重要的现实意义。

一、加强银行合规经营的重要意义

1、合规经营是防范商业银行操作风险的需要。合规经营是规范 操作行为，遏制违规违纪问题和防范案件发生，全面防范风险，提升 经营管理水平的需要。因为合规与银行的成本控制、风险控制、资本 回报等银行经营的核心要素具有正相关的关系，能为银行创造价值，而且有效的合规经营能将合规风险消除于无形。

2、合规经营是完善商业银行制度体系的需要。银行赖以生存的 质量效益源于依法合规经营，源于产生质量和效益的每一个环节，源 于每一个岗位的每一位员工。所以银行的发展一定要以合法、合规经 营为前提，这样才能从源头上预防风险。

3、合规经营是落实科学发展观，实现发展目标的重要保证。因 为合规经营就是为业务保驾护航的，是为了更好地促进业务发展服务 的。在发展、开拓业务和同业竞争中，只有紧紧遵循合规经营的理念，提高资产处置和管理的质量，才能保证银行的经久不衰。

二、正确处理好合规经营与业务发展的关系 业务发展和合规经营，就像鱼水之情，鱼儿离不开水，没有鱼儿，水便也失去了应有的灵性和活力。所以业务发展离不开合规经营。他 们相辅相成，缺一不成！首先，合规讲的是要遵守已经法定程序决定的法规和遵从符合绝 大多数业界人士共同认可的规则、准则等，有的可能带有强制性。发 展则是在遵循法律公平性和科学规律性基础上的创造性探索，不是可 以无视法律、科学而随心所欲的“护身符”。其次，银行合规的目的是 在确保安全性的基础上保证和提高效益性、流动性，而发展的目的也 是要提高效益和流动性，但同样也离不开以安全为基础的保障。可以 说，合规与发展在安全性上是有共同基因的。第三，强调合规并没有 封闭发展的大门，在合规的基础上发展，在发展的平台上达到更高质 量和更有效益的合规，这应该是两者的共同求索。合规不能扼杀发展 的动力，发展也不能抛弃合规的基因，如果把握了这个原则，相信合 规与发展是相得益彰的关系而不是此长彼消的关系。合规与发展是可 以互补和共容的。从某种意义上讲，合规也是效益，合规也是生产力，培育合规文 化是保证合规经营的长效机制、治本之策，是化解

各类风险，实现持 续健康成长的内在要求，是健全内控系统的主要基本，是光大银行实 现提高成长质量、持续稳健经营的主要保障。谈到业务发展就不能不谈到金融创新。以舍弃合规经营为前提、以削弱“内控严密、运营安全”为代价的业务创新，是不可取的，也是 不可持续的。银行合规管理与金融创新“一个都不能少”。

1、合规经营是底线 首先，银行业所遵循的法律、规章都是在经过不断实践调研、多 方反复征求意见和法律程序严格审查后发布的，其间许多条款是在汲 取许多商业银行经营教训和惨痛代价基础上的经验总结，能从基本上 保证商业银行往一个健康稳健的方向上发展。其次，以往的案例和经验表明，银行出现的问题和风险大多数是 由于违法违规事件所导致，合规经营不仅能够通过减少违规事项降低 由此带来的坏账损失，同时可以减少银行遭受监管处罚和行政诉讼而 导致财务损失的可能性，持续提升银行的声誉和品牌价值，降低业务 拓展和外部融资成本，最终提升银行的市场价值。简而言之，就是“合 规也可以像其他业务一样创造价值”。

2、金融创新是出路 首先，唯有持续的金融创新才能有效避开同质化竞争。目前大多 数商业银行提供的产品和服务存在极大的趋同性，大家都在做相同的 事情，而且进入者也越来越多，银行的议价能力越来越弱；但同时，银行经营成本仍在刚性增长，导致整个利润空间降低。所以，如果银 行不创新、不贴近市场、不快速贴近客户复杂的需求，就失去了竞争 力，结果就是稍微提一下价客户就走了。目前，多数创新产品着眼于 协助客户实现财富增长（如依托多种信托产品或信贷资产业务的重新 组合等），我们近几年开发的进口付汇增值、大宗商品出口结构化融 资、跨境人民币结算业务均是通过多项银行业务整合开发而成，达到 银企双赢的目的。其次，唯有持续的金融创新才能适应日益国际化的金融监管要 求。目前金融监管的不断加强和巴塞尔协议Ⅲ的使用，使得资本约束 和监管约束对银行经营的影响加剧，在这种背景下，银行业必须通过 金融创新增加中间业务收入对银行利润的贡献，以实现股东价值最大 化的经营目的。

3、二者相辅相成 可以说，合规与创新其实就是“一块硬币的两面”，二者之间最 大的共同点就是为银行创造价值： 通过金融创新提供差别化产品和服 务吸引更多的客户，提高产品定价和议价能力，降低经营成本，实现 风险转移，从而取得更大的经营利润；通过合规管理缓释监管约束，规避法律风险，同时为创新产品销售提供法律支持，也保障了利润来 源的合理性和合规性。

三、积极培育合规文化 银行有效的合规文化，可以形成良好的合规氛围，限制和抑制潜 在的违规行为，降低员工违规的可能性；二是传播认同感。合规文化 是在长期经营活动中逐步形成的共同价值观、共同行为准则、共同价 值取向，有效的合规文化可以使业务操作相关人员在早期阶段发现员 工的不当行为并尽快采取行动，从而将不利后果减到最小；三是主动 合规满足监管部门的要求，充分利用已建立的有效合规程序，主动证 明自身的良好信誉，并且形成清晰的权责体系，充分利用问责机制惩 处违规行为，鼓励合规尽职管理，从而形成违规问责、尽职免责、权 责一体、奖惩分明的有效机制，真正体现对合规价值的鼓励和重视。合规文化还要重视对制度框架的构建、执行与完善，为员工合规 创造一个良好的环境。重视制度的可执行性，使员工知道什么是合规 什么是违规；又如，要善于发现并校正管辖范围内存在的破窗问题，避免环境诱使员工违规。根据管理学中的破窗理论：如果有人打坏了 一个建筑物的窗户玻璃，而这扇窗户又得不到及时的维修，别人就可 能受到某些暗示性的纵容去打烂更多的窗户玻璃。久而久之，这些破 窗户就给人造成一种无序的感觉。在这种氛围中，违规与犯罪就会滋 生、繁荣。人的行为很大程度也受到环境的决定。我们的工作环境通 常有两类，一类是硬环境，如办公环境，设备环境等。另一类是软环 境，如工作氛围，企业文化制度，语言习惯等。通常来说，大家都很 在意硬环境中的“破窗子”，只要一出现问题立即修理，但却不太在 意软环境中的破窗子：比如同事关系的紧张，比如个人或企业文化中 的不良习气，比如语言习惯中对客户的不敬，比如制度上的漏洞等等！然而，银行任何一个问题的背后，一定是若干问题累积的结果！所以，加强合规文化建设，在全行积极倡导合规文化和合规理念，使其“合 规”成为银行一切经营活动的自觉规范行为，也只有这样，良好的合 规文化才能蔚成风气。

四、基层银行机构合规文化的培育建设 合规文化是银行员工在长期发展过程中形成的依法合规的思想 观念、价值标准、道德规范和行为方式，可以超越制度本身而发挥良 好的作用，因此培育建设合规文化对基层银行机构的持续健康发展有 着极为重要的意义。其主要措施为：

（一）基层管理者的积极倡导与践行。合规文化的培育通常要求 银行对内在的制度执行活动进行分析，明确并倡导合规价值观，通过 多形式、多角度、多层次的传播以及银行

内外各类沟通活动加以强化，形成合规理念、意识和习惯。在此过程中，基层管理者的积极倡导和 践行起着举足轻重的作用，因此管理层要充分认识违规行为给银行带 来的损失远远大于短期得到的利益，在合规价值观的传播与沟通中，基层管理者要要身体力行，率先垂范，从而维护合规价值观的权威性。

（二）建立健全各项规章制度。邓小平说：“制度好可以使坏人 无法任意横行，制度不好可以使好人无法充分做好事，甚至会走向反 面。”因此在合规工作中，好的制度是前提，要以流程为基础，全面 导入合规风险管理理念，在原有内控制度的基础上，通过对内控制度 和外部监管法律法规全面地清理、整合和完善，理顺内部关系，明确 各部门及各层级的职责和接口，明确各项业务和工作的职责，逐步建 立符合我行实际情况和要求的系统化、清晰化、可持续改进的合规文 件体系，全面提升合规风险管理的能力和水平。

（三）合规文化的建设贵在坚持。合规文化的建设是一个持续的 动态过程，而不是一劳永逸的工作。它需要银行在保持相对稳定的核 心合规价值观的前提下，开展形式多样、富有实效的合规文化建设活 动，从而在全行范围内倡导和弘扬“合规光荣，违规可耻”的合规理 念，树立和强化“合规从高层做起、合规创造价值、合规人人有责” 的合规意识，烘托和营造良好的合规氛围，逐步形成防控各种违规行 为的动态防护网，最终培育和创建具有我行特色的合规企业文化。综上所述，良好的法治环境、监管环境及企业文化是合规文化的 基础，作为基层银行机构，关键还是应从思想上高度重视合规文化建 设，从行动上推动合规文化建设，最大限度地调动基层员工的积极性 和创造性，将每个员工对企业的忠诚转化为巩固经营成果的安全防护 墙,促进我行业务健康持续发展。

第三篇：合规与发展

合规与发展

各位领导、同事们: 大家好！我是来自xxxxxx，很高兴能站在这里与大家交流”合规与发展”这个问题。

时间过得真快,转眼间我到丰县信用联社已经有近四个月了，在这段时间里，我学到了很多，进步了很多，感悟了很多。我个人觉得合规与发展息息相关,不可分离.合规是现代商业银行经营发展的基本原则，是我们进行自我保护及防范风险的根本所在，只有坚持合规经营，才能确保我们信用社各项工作健康快速发展。随着我们信用社不断发展，各种新业务、新知识层出不穷，需要我们不断加强学习金融业务、法律法规等知识，努力提高综合素质，更好的适应全行业务发展的需要。认真履行岗位职责，增强明辨是非和拒腐防变的能力，做到在大是大非面前立场坚定，头脑清醒，每天从自己的岗位做起，自觉遵守各项规章制度，自觉抵制各种违规违纪行为，珍惜自己的职业生涯，视制度如生命，揪违章如排雷，增强风险防范意识和自我保护意识，提高规范操作。努力做到在规范的前提下发展业务，在发展业务的同时，加强规范管理。

作为丰县信用联社的一员,首先应该以客户为中心，因为他们是我们的效益源泉，有了客户，我们的业务才有发展，员工的价值才能得到体现，我们每位员工都要严格要求自己，真正把为前台、为基层、为客户服务当作提升风险与回报的出发点和归宿。其次要有服务意识，银行的业务基础是市场，市场的基础是客户，因此，没有客户就没有银行的发展，所以我们得做好前台服务，只有这样才能增加我们的客户源，提高我们的市场核心竞争力。

在当前市场竞争越来越激烈的情况下，要突破墨守成规，创造个性化服务，有优质的服务吸引更多的客户，“设绳墨而取曲直，立规矩以为方圆”。合规是风险管理的要求，对我们信合事业而言，就是要使我们所有经营活动符合相应的法律法规和监管规定。合规是一扇屏障，是那些遵法守纪人员的家，他们的利益在合规的屏障下得到保护；合规更是一条粗大的锁链，它紧紧地锁住违规人员的心，使他们无法在这个社会中胡作非为。合规文化建设，就是要告诫我们，无论哪一个信用社，哪一个岗位，哪一名员工，无论何时何地都不能没有法纪的约束，无论何时何地都不能脱离制度的规范。合规绝不单是职能部门或者监管人员的事情，它贯穿于农信社的各个流程、各个工作环节。临柜人员在办理日常业务时，需要合规；信贷人员在发放贷款时，需要合规；保卫人员在押送款箱时，需要合规；审计人员在监督工作时，亦需要合规。它其实与每个员工都息息相关，每个员工都有责任去合规。

风险无小事，合规心中留！面对诱惑，我们守护心中的那一份净土；面对诱惑，我们坚守心中的正义力量；面对诱惑，我们更加热爱现在的亲情与友情；

亲爱的同事们，合规在哪里？它不是一句口号在飘荡,也不是一种想法徘徊在脑海里,更不是那规章制度中一行行的文字被掩埋在深深的书卷之中,我觉得合规应该在我们心里，与我们的血液一起流淌，伴随着我们与丰县信用联社一起成长。当合规像我们吃饭、睡觉、休息一样自然的去执行的时侯。我想，那才是我们的最高境界！

合规文化是一种修养，令我们举手投足都体现出信用社员工高尚的风貌，良好的形象！

合规文化是一种保障，它为信用社事业的健康发展遮风挡雨，保驾护航。

同志们，合规文化建设只有起点没有终点。让我们积极行动起来，从自身做起，从身边小事做起，将规章制度不折不扣的落实到本质工作当中,时刻谨记“合规成习惯，业务少风险”,让我们从现在做起，把爱岗敬业当成习惯，把合规操作常留心间。做平凡岗位上的专家，做合规文化的践行者。

亲爱的朋友们，拧在一起，我们就是一道闪电；聚在一起，我们就是整个太阳；站在一起，我们就是一面不倒的墙。

第四篇：业务合规与业务发展辩论赛 观点整理

1、合规的范围界定——合规一词，（我方一辩已经说明），《商业银行合规风险管理指引》将其明确定义为商业银行的经营活动与法律、规则、准则相一致；请注意，不仅仅只是法律，请对方辩友不要再把合规的概念理解的如此狭隘。

2、发展——根据现代汉语词典的解释，“发展”即为发育、进展、变化。是一个中性词，不能说发展就一定是向上的、好的发展；相反，脱离了合规的发展必定是危险的、不能持续的。

发展是个中性词，存在正与负，好与坏，优与劣，我们今天讨论的是金融学领域的范畴，发展也应该取相对应的定义（对方可能取哲学的定义），我方一辩已经开篇名

9、发展是生存之本，解决温饱问题——对方辩友扭曲了我方观点，我方从来不否认发展的重要性，发展的确可以解决温饱问题，但是合规却是发展的根本是发展的前提条件。

10、合规阻碍创新——合规不是墨守成规，请对方举出实

例。

11、《巴塞尔协定》为何多次修改——合规这项工作也是在不断创新的，规则是相对的，规则具有一定程度上的前瞻性和超前性，需要不断地修正。

12、凭什么说合规就是发展的基础——对方辩友如果忘记

义，“发展”即为发育、进展、变化。

3、合规的滞后性——对方辩友混淆了“合规”与“规则”的概念，合规是一种行为、一个动态的过程，不等同与既定的规则，不存在滞后性。合规工作本身就包含了不断修正规则的行为。合规绝对不是墨守成规，其本身具有创新性，是与时俱进的。

4、银行业务要素——按照其资产负债表的构成，银行业务

主要分为三类：负债业务、资产业务、中间业务。

5、合规的目的——合规的目的是为了保障资产质量，降低

风险；最终的目的是为了维持银行、银行业乃至整个金融体系、国民经济的稳定运行（这也是发展的目的，合规与发展的终极目的是一致的）。银行业务发展和业务合规是两个平行的概率，（这才有比较的意义）；不存在谁是谁的目的。

6、发展是硬道理，并结合XX银行的大发展来讲——XX说

过，发展是硬道理，合规是发展的硬道理；如果不合规，何谈发展，合规是发展的基石，我们XX银行之所以得到了外界一致的好评认可，关键是在于我们多年坚持合规经营，按规则办事，践行资产质量是生命的经营理念。

7、合规自身都是发展的，所以发展重要—— 马克思主义哲学告诉我们，一切客观事物都是运动发展的，合规当然不能例外啦！如果对方辩友认为合规是发展的，所以发展比合规更重要，那是不是发展比一切客观事物都重要呢？

8、科学发展观——首先，对方辩友谈到了发展都是好的发展，健康的发展，却没有看到发展也有好有坏，不合规盲目的发展可能带来不好的后果，我们需要的是在优先合规的基础上，健康可持续的发展。

其次，对方辩友说科学发展观，即重点在“科学”二字，科学发展观意味有好又快的发展，具体到本辩题，即在合规基础之上的发展，是不是对方辩友也同意了我方观点呢？

了我行企业文化手册上的行训，我可以再从新为您念一遍：按规则办事，没有规矩，不成方圆。遵循透明、科学、高效的流程制度是我行稳健快速发展的基础；规则面前人人平等。——另外，我行“严格”的管理理念，要求严格执行行业政策，依法治行；健全内部控制制度，从严治行。

13、经济基础决定上层建筑——在马克思主义经济学中，经

济基础指社会发展一定阶段占统治地位的生产关系的总和（即所有制形式、交换形式、分配方式的总和）。上层建筑指请对方辩友为大家详细阐明下为什么业务发展等同于经济基础，它符合经济基础的那一条定义了？

14、合规为发展服务——合规不是为发展服务，而是为了监

督和规范发展。现代汉语词典对服务的解释是：为别人做事，满足别人的要求，显然不能说合规服务于发展。如果对方辩友还不能理解两者的关系，打个简单的比方，难道对方辩友认为银监局是为银行服务的吗？一个服务机构怎么会有监督与处罚的权力呢？

15、对方强调发展的重要性——我方不否认发展的重要性，但是这是一个比较性辩题，前提当然是两者都重要，讨论的是谁更重要，请对方辩友给出比较的标准。

16、不合规的案例都是个例——“合规”的作用及影响力往

往只能通过“不合规”造成的严重后果来反证。对方辩友

认为这些是个例，没有造成不可弥补的后果，一方面是因为绝大部分合规工作做得好，另一方面是因为发生案例后合规工作及时纠正了错误的发展趋势。

17、不合规的个例没有造成不可弥补的后果，我们是在耸人听闻——对方辩友，难道这些个例还不能提醒您合规的重

要吗？难道对方辩友需要再一次的次贷危机才能让您认识到不合规的严重后果吗？对方辩友会不会太残忍啦！

其实，我们今天讨论合规与发展的优先性问题，首先基于一个立场，就是我们双方都承认，合规与发展都是重要的！但这既然是一个比较性的辩题，就应该有一个比较的标准。我方认为，当银行业务既合规又发展时，讨论其重要性毫无意义，只有当两者发生冲突，必须做出取舍时，才能看出谁更优先，谁更重要。打个通俗点的比方，对方二辩（英俊潇洒or美丽温柔），有两个（姑娘or帅哥）都是你的追求者，但是很遗憾，中国是一夫一妻制，您最终只能选其一作为您的终身伴侣，很显然，无论您的选择标准是什么，您选择的必然是您认为更重要的。

同理，当业务合规与业务发展相冲突时，毋庸置疑，必须取合规舍发展！因为只有合规才能规避风险，保证资产质量；只有合规，才能保障银行乃至整个金融体系，国民经济的稳健运行。因此，我方再次重申，银行业务合规优先于业务发展！

提问：

1.首先我有两个业务问题想请教对方二辩：

今天我只带了驾驶证，请问能否在前台开办庐山卡？

我爷爷是一位80岁的老人，在家务农，能否办理易得金贷款？

2.再补充一下上述两个问题：

如果我携带着100万的现金要办理定存，但我同样无法出示有效身份证件，能否办理？如果我爷爷可以找到XX银行的刘董事长为其提供保证，能否办理易得金贷款？

看来对方二辩的确是一个尽职的银行工作人员。不论是办理存款业务，还是贷款业务，以此类推到银行的所有业务；无论存100元还是100万元，无论能提供多么有力的担保；只要不符合规定，不能办就是不能办！当合规与发展相冲突时，只能取合规弃发展，必须坚持合规优先！在此，我深深的感谢对方二辩用专业的操守证明了我方观点。

3.再追问一下对方理论的漏洞。

4.由于银行的资金池类理财产品资金投向不明确，导致市场

混乱，客户无安全保障，存在潜在风险，因此，银监局要求所有银行在2013年4月前全部整改此类理财产品，否则取消相关银行发行理财的资格。请问对方二辩，如何解释银监的这一监管行为？

1、综观中外层出不穷的银行案件，沉痛的经验告诉我们：十案九违规！法国兴业银行内部一名交易员因违规操作，买卖期货，令公司损失逾百亿元，令人触目惊心；国家开发银行原副行长王益利用职务之便，对企业违规发放贷款、帮助企业发行股票等，收受钱物上千万元，最终沦为阶下囚，这也血泪教训，难道对方辩友可以视而不见吗？

2、就在本周，中国农业银行原副行长杨琨利用职务便利，为他人谋取利益，收受巨额贿赂，严重违纪违法，被立案侦查。请问对方辩友怎样看待这起案件。

2、江苏银行违规泄漏3.2万余人的个人信用报告，受到了人民银行对其通报批评和责令整改的处罚，导致了银行的信用危机。信用报告属于客户的隐私，银行不得泄露客户的信用报告。违规泄漏客户信息，不仅不合规，而且不合法！这种行为对客户信心的伤害是短期内难以消除的，银行自身遭受的信誉损失，也不是短期就能“整改”过来的。

3、1995年，巴林银行因利用衍生工具违规投机导致9.27亿英镑的亏损,最终导致拥有233年历史、总投资59亿英镑的老牌银行破产。

4、法国一名交易员违反规例，秘密进行期指买卖，导致银行损失高达72亿美元，在欧洲市场已停牌，其债券已被评级机构降级。

第五篇：合规与发展辩论赛：二辩稿

二辩补充立论：

谢谢主席，尊敬的评委，在场的各位观众大家好！

首先我方并不否认银行业务发展的重要性，但必须是在业务合规的前提和基础之上，故银行业务合规优先于银行业务发展。虽然对方辩友辞藻华丽、巧舌如簧，但还是掩盖不了如下几处纰漏。

1、对方辩友完全混淆了“合规”和“规则”的概念，合规是一个行为，一个实践，制定并且遵守规则，“规则”是一个名词，不可能从其所属的时间空间中剥离来谈论，所以说“合规”本身并不具有滞后性，合规绝对不是墨守成规，相反的，在具体的银行业务中，更要合规先行。

2、对方辩友认为发展是硬道理，我今天要告诉对方辩友的是：发展是硬道理，合规是发展的硬道理，如果不合规，何谈发展，合规是立行之本，是发展基石，如果说合规对于银行业务来说就是生存的需要，发展对于银行业务来说就是生活的需要，没有生存，何谈生活。

3、对方辩友一再片面的强调只有发展才能够创造价值利润，殊不知合规亦可以创造价值。首先，合规不是机械地执行规章制度，被动地接受监管处罚，而是主动合规、有效合规、科学合规，实现合规与监管的良性互动。其次，合规是违规的对立面和制衡手段。违规必然会损失价值和效益，反之，合规肯定将减少或避免违规的风险或损失，而这种减少或避免的风险和损失就是合规创造的价值。第三，商业银行坚持合规经营的宗旨和原则，就是提升在客户中的信誉和社会地位，增强持续竞争力，带来财富收入和声誉价值。第四，坚持合规经营，避免商业银行管理者和员工最大限度地减少工作失误或渎职等违纪、违规、违法、违德行为，保护其健康成长。

4、对方辩友颠倒主次，偷换概念，按照对方辩友逻辑：合规为发展服务，合规仅仅是发展的工具手段，发展是银行的最终目标目的，我方一辩在立论陈词中已经详细阐明了合规是基石，是根本，对方辩友发展的大厦，盖得再高再奢华，如果不优先合规的话，也就是空中楼阁、海市蜃楼，恐怕连昙花一现的机会都没有。

5、对方辩友片面的认为，合规

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对于对方辩友的逻辑观点，我方实在不敢苟同。相反，我方之所以认为银行业务合规优先于业务发展，那是因为“资产质量是生命”、“按规则办事”是无可争论的事实，没有按规则办事，业务发展就无从谈起，一笔业务想要开展，就首先要合乎一定的准则、规范和原则，无规矩不成方圆，如果什么都不遵守，只会是一盘散沙，更何谈健康发展呢？银行的一笔业务之所以能否存在标准，是它是否合规，难道说一个都不能够存在的业务，拿什么去谈它的发展呢？所以银行的业务无处不体现着合规的重要性。

另外，我方必须强调一点，合规的重要性往往是通过不合规带来的损失和负面影响来体现的。对方辩友一直在强调即合规又发展，在这种皆大欢喜和谐共荣的局面下谈论谁优先于谁，没有任何意义。前中国最高院院长肖扬就有一句名言：法律对于遵纪守法的人来说就是一纸空文，只有违法之后，受到法律的惩戒才能理解法律的重要；或者再打个通俗的比方，我们问事业和健康哪个更重要，相信绝大部分人会回答健康！但是一个职场精英，身体健康，事业顺利，春风得意，讨论健康与事业的取舍对其没有任何意义，但一旦其健康出现了问题，其重要性就不言而喻了。同理，合规和发展的关系亦是如此，不合规的事例很多，巴林银行李森案、黑龙江“高山案”、北京“森豪公寓案”等等难道对方辩友就可以完全无视这些历历在目的血淋淋的教训吗？

最后，我再次强调我方的观点，那就是银行业务合规优先于银行业务发展！