商业银行重点-局部漏题-情报局 临时工

第一篇：商业银行重点-局部漏题-情报局 临时工

商业银行复习重点

考试题型：

一、单选（15道，共15分）

二、多选（10道，共20分）

三、计算题（2道，共16分）

四、简答题（4道，共32分）

五、案例分析题（1道，17分）

简答：

1、《巴塞尔协议》的主要内容（P28）

1988年《巴塞尔协议》主要内容

（1）提出了统一的银行资本的定义（双重资本：核心资本、附属资本）（2）据加权风险资产计算资本充足率

（根据资本与风险对称的规律，银行的最低资本限额应建立在资产的风险等级之上。）

（3）规定资本充足率的目标比率（核心资本充足率>=4%，总资本>=8%）（4）过渡期及实施的安排

2、内源资本的优、劣（P36）

3、若银行资本不充足，可采取哪些措施来提高它？

4、银行短期借款的种类中，哪两种优先选择？原因？（P52）

5、同业借款与回购协议的异、同。

6、简述影响商业银行贷款价格的主要因素有哪些？（P98）

7、阅读材料，问银行提供哪两种国际信贷业务合适？ 进出口押汇、出口信贷（P182）

8、利率敏感性缺口、利率变动与银行净利息收入变动之间的关系（P207、208）

案例分析：

阅读下列资料并思考下列问题（简单用一两句话概括）：

宁波市一名无业人员使用伪造的房产证、土地证和他项权证，先后向宁波的12家金融机构办理抵押贷款，骗取信贷资金707万元人民币。记者在调查中发现，在这起宁波12家金融机构集体“失足”事件中，暴露出金融监管中存在的漏洞。

45岁的曹建江家住宁波江北。从去年5月至今年5月，曹建江使用伪造的宁波江北区甬江镇永红村地洋漕一房产的房产证、土地证和他项权证（房产已经抵押的证明），先后向广发银行宁波支行、鄞州银行城西支行、中国光大银行宁波分行、上海浦发银行宁波西门支行、中国农业银行宁波江东支行灵桥分理处、深圳发展银行宁波江东支行和鄞州支行等12家金融机构办理抵押贷款，以个人助业贷款、个体生产经营贷款、住房装修贷款和个人住房贷款的名义实施贷款诈骗，共骗取银行信贷资金人民币707万元。

2003年5月，曹建江第一次出手，在鄞州银行城西支行顺利贷款50万元。当时，曹建江是经“赌友”——在某金融机构工作的朱某介绍，同鄞州银行城西支行一主任直接接触的。“我有一套房子，在江北区甬江镇永红村，建筑面积483.25平方米，向你作抵押，想多贷些钱。”曹建江开门见山地向主任提出要求，并出示了事先伪造的房产证、土地证。主任看后提出要到实地看房。曹建江当即陪同其到现场。主任对一至四楼所有房间一一看过。实际上，曹建江早已卖掉这些房子，只是自己还留了一套大门、后门钥匙。根据事先约定，新房东要到6月份来办交接手续。“最多只能贷50万元。”主任说，“超过这个数，要到上面审批，手续比较复杂。”曹建江为了尽快把钱弄到手，只好答应贷50万元。主任叫来信贷员与曹建江具体签订贷款合同、抵押合同等，并约定贷款期限为一年。办好这些手续后，信贷员提出一同去房屋交易中心办理房屋他项权证登记。曹建江考虑到如果一道去，自己所提供的假证要被发现，便说：“今天太晚了，加上我同江北房管局的人认识，这事我自己去办吧。办好后，我送过来。”当天，曹拿走了所有办证资料。

曹建江通过街头电线杆上的办证广告，打电话联系办假证。一天后，他项权证办妥，50万元贷款顺利进入曹建江账户。就这样，宁波市公安部门在调查时发现，曹建江在一次次用假证骗贷过程中，总是设法利用熟人关系，麻痹对方，达到骗贷目的。

今年6月，宁波市镇海雄镇房产中介公司涉嫌金融诈骗的案件，引起强烈反响。中国光大银行宁波市分行得知情况后，立即组织人员对镇海雄镇房产中介在该行办理的贷款业务逐笔核查。通过检查，并经市房产交易中心鉴别后发现，其中有8笔房产抵押权证系伪造。光大银行意识到个人信贷中存在的诸多风险，对全行所辖的所有个人信贷档案进行了全面自查。在检查中，他们发现了曹建江在2003年7月在该分行办理的89万元个人房产抵押贷款所提供的房产证、土地证及他项权证均系伪造。经过进一步查询，所抵押的房产早已在2002年12月17日转让给他人。

6月18日，光大银行宁波分行向宁波市公安局经侦支队报案。据宁波光大负责人透露，去年7月24日，曹建江持仿造的江北区甬江镇永红村地洋漕一房产的房产证、土地证和他项权证向光大抵押，骗取89万元贷款。同日，上海浦发银行宁波分行西门支行的单先生也到公安机关报案，称在去年9月，被曹建江用同样手法骗取贷款100万元。尔后，又有10家银行相继到警方报案。宁波银监局认为，多家金融机构的集体“失足”并非不可避免。

每个银行对每一笔贷款都有严格的贷前调查和贷后检查程序，如果严格落实这些程序，曹建江不可能轻易得逞。此外，贷款者要办理抵押物他项权证，必须由银行信贷人员亲自到有关部门办理，而在这起事件中，信贷人员几乎都“放心”地交给曹建江单独办理，为伪造假证提供了方便。银行业人士在分析这次宁波12家金融机构集体“失足”事件时认为，需要尽快建立完善的个人征信系统。

1、办理抵押贷款应注意哪些经营要点？

2、为什么要办理抵押物登记？(7分)

3、为防范类似的风险发生商业银行要注意哪些问题？(10分)答：

2、抵押物登记是我国法律制度中的一项非常重要的制度，它关系到抵押权是否产生、所担保的主债务能否实现、抵押合同生效与否以及能否对抗第三人等法律问题。我国《担保法》把抵押物登记作为抵押合同生效的条件，并把抵押权产生与抵押合同生效等同。

抵押物是指抵押人为担保债务的履行和债权的实现而提供的、用于设定抵押权的特定财产。由于抵押权以不转移抵押物的占有为特征，为保证抵押权人利益，世界各国法律均规定了抵押登记制度。在物权法中，因为物权具有不同于债权的绝对性、优先性。因此一个物之上物权的存在关系到第三人乃至一般公众的利益，这样为确保社会一般公众能知道某个物之上物权的存在而避免自己的利益因该物权的法律效力受到影响，在物权法中就产生了物权公示主义原则。依照该原则，任何一个物权的存在均应该有使社会公众得以认识的标志和方式。这种公示方式随社会交易经验的发展，渐渐形成了不动产物权以登记为公示方式，动产物权则以占有作为公示方式。而随着现代社会工商业的发达，一些动产的价值远远超过不动产的价值，加之抵押权的和作用仅以抵押物的交换价值来实现优先受偿权，不影响抵押人对抵押物的继续利用，这样一些动产财产逐渐获得抵押的资格，那么以占有的方式来作为动产抵押权的公示方式显然是不可能的，这样也就只能借助于登记制度了。抵押物进行登记，其意义和作用主要表现在：

（一）可以有效地防止重复抵押现象的发生。《中华人民共和国民法通则》若干问题的意见（试行）第一百一十五条规定，抵押物如由抵押人自己占有并负责保管，在抵押期间，非经债权人同意，抵押人将同一抵押物转让他人，或者就抵押物价值已设置抵押部分再作抵押的，其行为无效。这条显然明确规定重复抵押，其行为是无效的，但是一旦重复抵押现象发生，会给抵押权人带来不必要的损失，如前一抵押权人知道后会与抵押人发生争执，以致向人民法院提起诉讼，增加了不必要的讼累。而抵押物进行了登记，如果抵押人想再次设定抵押关系，会受到抵押登记部门的严格审查，致使后一抵押关系的设立受到限制，难以成立。如果抵押财产不办理登记，后一抵押权人一般是不会知道抵押物是否已经设立了抵押权的，容易导致重复抵押现象的发生，损害抵押权人的利益。

（二）抵押物登记是不动产抵押合同生效的必要条件。不动产抵押必须以登记为成立要件已为各国立法所承认。

如在德国民法中，不动产物权的变动要求有一个专门就物权变动达成合议的物权合同，同时又将登记作为不动产物权变动的生效要件。在奥地利民法中，物权的变动除有效的债权合同外，不论是动产还是不动产，将登记作为其生效要件。在我国民法中，登记也是作为不动产物权变动的生效要件来看待的。《中华人民共和国城市房地产管理法》第三十五条规定：“房地产转让、抵押，当事人应当依照本法的规定办理权属登记”。第四十八条规定：“房地产抵押，应当凭土地使用权证书、房屋所有权证书办理”。第六十一条第一款规定：“房地产抵押时，应当向县级以上地方人民政府规定的部门办理抵押登记”。《中华人民共和国担保法》第四十一条规定：“当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效”。第四十二条明确规定了不动产登记的主管机关。由此可见，不动产抵押是一种要式法律行为，是必须办理登记的，如果仅仅签定了抵押合同而未办理抵押物登记，那么该抵押行为是无效的。同时，也只有办理了抵押物登记，不动产抵押合同才能生效，抵押权人的利益才会受到法律的完整保护。

（三）抵押物进行登记能够有效地维护抵押权人的利益得到实现。由于设立抵押制度的目的在于担保债的履行，即保护债权人的利益。《中华人民共和国担保法》第四十三条规定：“当事人以其他财产抵押的，可以自愿办理抵押物登记，抵押合同自签订之日起生效，当事人未办理抵押物登记的，不得对抗第三人”。这条规定说明，当事人之间设立抵押合同之后，以本法第四十二条规定之外的财产设定抵押的，如果未办理抵押物登记手续，则抵押人于抵押权存续期间将抵押物出卖、转让或再次设定抵押、质押，并使抵押物转移至第三人占有时，抵押权人而不能向第三人就该抵押物主张抵押权，因为该项财产只能在抵押人和抵押权人之间产生效力，也就是说抵押权人只能向抵押人主张抵押权。反之，如果该抵押物办理了登记，则该登记就具有对抗一切人包括善意第三人的效力，即抵押权人依抵押登记可以向任何第三人主张自己的抵押权，不论是善意第三人还是恶意第三人均不得拒绝。

3、问题和风险：用假证抵押，重复抵押，债券落空

分析：这类问题，多发生在开展这项业务的初期阶段，原因是房地产多头管理，部门间沟通不够，有关抵押登记方面的规范性文件滞后，造成金融机构执行一度混乱，无所适从，往往注意到房证而忽略了地证，抵押登记手续不完善，造成金融机构经济损失和房地产部门管理上的混乱。

对策：（1）金融机构对房地产贷款必须坚持房产证、土地证两证齐全，坚持在两主管部门办理完他项权利证书时，方可签订贷款合同。

（2）房地产主管部门与金融三家应经常沟通，有条件时，相关基础信息联网，实现信息共享或相互查询信息以便堵塞漏洞。

（3）严格落实对每一笔贷款都有严格的贷前调查和贷后检查程序

（4）贷款者要办理抵押物他项权证，必须由银行信贷人员亲自到有关部门办理

计算题： 一、二、三、假设长期国库券的面值1000元，期限8年。息票率8%，当期市场价格为900元。（1）银行如果现在买入并持有到期，其预期的到期收益率是多少？

（2）银行以当前市场价格买入，但在第5年年末以950元出售，其持有期收益率是多少？

四、某债券面值1000美元，期限5年。年票面利率10%，到期收益率为12%（1）计算该债券的久期

（2）如果预期利率下降30个百分点，运用久期来计算债券的预期变化

_______________临时工 整理

第二篇：局部解剖学考点(各种重点)

局部解剖学考点

1．危险三角：在两侧口角至鼻根连线所形成的三角形的区域内，面静脉经眼静脉和颅内海绵窦交通。若发生化脓性感染，可循上述途径逆行至海绵窦，导致颅内感染。

2、在腮腺深面纵行和横行通过的结构有哪些？

穿经腮腺的血管和神经：纵行的有颈外动脉，颞动脉、静脉，下颌后静脉及耳颞神经；横行的有上颌动、静脉，面横动、静脉及面神经的分支。

3、针刺攒竹、四白、耳门穴经过的解剖层次结构。针刺这些穴位感到痛疼，其传导到脑的途径如何？（1）攒竹的针刺层次、内容和痛觉传导： 针刺层次：皮肤→皮下组织→眼轮匝肌

内容：眶上动脉的分支、眼神经的分支眶上神经和滑车上神经。

痛觉传导：眶上神经→眼神经→三叉神经节→三叉神经根→三叉神经脑桥核和脊柱核→三叉丘系交叉→三叉丘系→背侧丘脑→丘脑皮质束→中央后回下1/3（2）四白的针刺层次、内容和痛觉传导：

针刺层次：皮肤→皮下组织→眼轮匝肌和提上唇肌之间→提口角肌→眶下孔

内容：面动脉的分支和面静脉的属支、眶下动脉和眶下静脉、眶下神经和面神经的分支。

痛觉传导：眶下神经→上颌神经→三叉神经节→三叉神经根→三叉神经脑桥核和三叉神经脊柱核→三叉丘系交叉→三叉丘系→背侧丘脑→丘脑皮质束→中央后回下1/3（3）耳门的针刺层次、内容和痛觉传导： 针刺层次：皮肤→皮下组织→腮腺

内容：耳颞神经，颞浅动脉的分支和颞浅静脉的属支

痛觉传导：耳颞神经→下颌神经→三叉神经节→三叉神经根→三叉神经脑桥核和三叉神经脊柱核→三叉丘系交叉→三叉丘系→背侧丘脑→丘脑皮质束→中央后回下1/3

4、颈动脉三角的位置境界和内容。颈动脉三角：

境界：位于胸锁乳突肌上份前缘、肩胛舌骨肌上腹和二腹肌后腹之间。

内容：舌下神经及其降支构成的颈袢，颈内静脉及其数值，颈总动脉及其分支，迷走神经及其分支以及颈深淋巴结等。

5、针刺扶突穴经过的层次。扶突：

针刺层次：皮肤→皮下组织（颈阔肌）→颈筋膜浅层→胸锁乳突肌→颈动脉鞘后缘 针刺时要避免刺伤颈动脉鞘内及其周围的血管和神经。内容：浅层有颈横神经，有颈外静脉及其属支。

6、刺足太阴脾经周荣、胸乡等穴位经过的解剖层次结构以及注意的问题。（1）周荣：

解剖层次：皮肤→皮下组织→胸大肌→胸小肌

主要血管神经分布：有第1~3肋间神经的外侧皮支分布。皮下组织内有浅静脉。注意：不宜深刺，以免造成气胸。（2）胸乡：解剖层次：皮肤→皮下组织

主要血管神经分布：有第2~4肋间神经的外侧皮支分布。皮下组织内有浅静脉。（3）天溪：

解剖层次：皮肤→皮下组织→胸大肌→胸小肌

主要血管神经分布：有第3~5肋间神经的外侧皮支分布。皮下组织有胸腹壁静脉。注意：不宜深刺，以免造成气胸。（4）食窦：

解剖层次：皮肤→皮下组织→前锯肌→肋间外肌

主要血管神经分布：有第4~6肋间神经的外侧皮支分布。皮下组织内有胸腹壁静脉。注意：不宜深刺，以免造成气胸。（5）大包：

解剖层次：皮肤→皮下组织→前锯肌

主要血管神经分布：有第4~6肋间神经的外侧皮支分布。皮下组织内有胸腹壁静脉。注意：不宜深刺，以免造成气胸。

7、胸锁筋膜。

连于喙突、锁骨与胸小肌上缘之间的深筋膜，称为胸锁筋膜。内容：胸肩峰动脉及胸内、外侧神经、头静脉及淋巴管。

8、针刺四满和气冲穴的层次。

皮肤皮下组织旋髂浅动脉的分支及其同名静脉的属支第十一十二胸前支和第一腰椎前支的外侧皮支腹直肌肌鞘前层腹直肌腹壁下动脉和同名静脉

9、枕下肌群：4块，两块直肌和两块斜肌。其中三块构成枕下三角。头上斜肌：起：寰椎横突，止：下项线（上项线下方）。作用：头后仰。

头下斜肌：起：第2颈椎棘突，止：寰椎横突。作用：旋转寰枢关节，头后仰并把脸转向一侧。头后大直肌：起：第2颈椎棘突，止：下项线。作用:头后仰并把脸转向一侧。头下斜肌：起：寰椎后结节，止：下项线。作用：使头后仰。枕下三角的位置、境界及有关内容。

枕下三角位于头佳绩和头半棘肌深面，枕下、项区上部深层，有枕下肌围成。上界为头后大直肌，外上界为头上斜肌，外下界为头下斜肌。三角的底为寰枕后膜和寰椎后弓。其内有枕下神经和椎动脉。椎动脉穿寰椎横突孔后转向内，行于寰椎后弓上面，继穿寰椎后膜如椎管，再经枕骨大孔入颅；枕下神经为第1颈神经后支，在椎动脉与寰椎后弓间穿出，行经枕下三角支配枕下肌。

10、听诊三角的位置、境界及有关内容。

听诊三角：又名肩胛旁三角。位于肩胛骨下脚的内侧。下界为背阔肌的上缘，内侧界为斜方肌的外下缘，上外侧界是肩胛骨的内侧缘的下部。三角内有脂肪组织及其筋膜，深处为菱形肌的第7肋间肌。在背部此处听诊呼吸音最清楚。针刺时应注意此处不宜深刺，以免气胸。

11、腰上三角的位置、境界及有关内容。

腰上三角：位于背阔肌深面，第12肋下方。三角的内侧接为竖脊肌外侧缘，外下界为

腹内斜肌后缘，上界为第12肋。有时由于下后锯肌在121肋的附着处与腹内斜肌后缘相聚较近，则下后锯肌也参与构成一个边，共同围成一个不等四边形的间隙。二角的底为腹横肌起始部的腱膜，腱膜深面有三条与第12肋平行排列的神经。自上而下为肋下神经、髂腹下神经和髂腹股沟神经。肾手术腹膜外手术必经此三角，注意勿损伤此神经；第12肋前方与胸膜腔相邻，扩大手术视野应注意保护胸膜，以免损伤引起气胸。腰上三角是腹后壁薄弱区之一，腹腔器官可经此三角后突，形成腰疝。

12、腰下三角的位置、境界及有关内容。

腰下三角：位于腰区下部，腰上三角的外上方。有髂嵴、腹外斜肌后缘和背阔肌前下缘围成。三角的底为腹内斜肌，表面仅覆以皮肤和浅筋膜。此三角为腹后壁的又一薄弱区，也可形成腰疝。在右侧，三角前方与阑尾、盲肠相对应，故盲肠后位深部阑尾炎时，此三角有明显压痛。

13、三边孔、四边孔的位置、境界及通过的主要结构。

三边孔和四边孔：位于腋窝的后壁上，后壁的肌肉之间构成两个孔，内测的为三边孔，其境界是：上为肩胛下肌和小圆肌，下为大圆肌、背阔肌，外侧为肱三头肌长头，其内由旋肩胛动脉通过。外侧为四边孔，其境界是：上为肩胛下肌和小圆肌，下为大圆肌、背阔肌，内侧为肱三头肌长头，外侧界为肱骨外科颈，有野神经及旋肱后血管通过。

14、内关穴的体表定位和针刺的解剖层次。体表定位：于脘横纹上2寸，位于掌长肌腱与桡侧腕屈肌腱之间。

皮肤皮下组织桡侧腕屈肌腱与掌长肌腱之间（正中神经）指浅屈肌指深屈肌旋前方肌

15、腕管。

屈肌支持带与腕骨共同构成腕管。通过腕管浅、深面结构：

桡侧浅面：桡侧腕屈肌通过；尺侧浅面：尺动、静脉及尺神经通过；中间部浅面有掌长肌腱通过。在腕管中有：指浅、深屈肌各4条腱、拇长屈肌腱以及正中神经通过。

16、梨状肌上孔、下孔通过的结构。

（1）梨状肌上孔：由外侧至内侧依次为：臀上神经、臀上动脉和臀上静脉。

（2）梨状肌下孔：由外侧至内侧依次大致为：坐骨神经、股后皮神经、臀下神经、臀下动、静脉，阴部内动静脉及阴部神经。

17、股三角的境界和内容。

位于股前区的上部呈一底边向下尖朝上的三角形，下续收肌管。

境界：上界为腹股沟韧带；外侧界为缝匠肌的内侧缘；内侧接为长收肌内侧缘。

内容：在股三角内从外至内一次是股神经、股动脉、股静脉，另外还有淋巴管、淋巴结核脂肪组织等。

18、腘窝的位置、境界和内容。位于膝后区。

境界：腘窝呈菱形，上外侧界为股二头肌；上内侧界为半腱肌和半膜肌；下内、外侧界分别为腓肠肌内、外侧头；腘窝的顶为筋膜；腘窝的底自上而下分别为股骨腘面、膝关节囊后部、腘斜韧带、腘肌及其筋膜。

内容：由浅入深为胫神经、腘静脉、腘动脉，在腘窝上外缘有腓总神经，还有滑液囊及脂肪组织填充。

第三篇：局部解剖学教学大纲和重点

局部解剖学各章节内容 绪论

目的要求

1、掌握局部解剖学的研究内容和目的。

2、掌握人体基本结构的概念及解剖操作基本技术。

3、熟悉解剖器械及其使用。

主要内容和教学方法

1、局部解剖学的研究内容。

2、局部解剖学与系统解剖学的关系及区别。

3、人体基本结构的配布。

4、常用的解剖器械及使用。

5、怎样学习局部解剖学。

教学重点和难点

重点：

人体基本结构配布概况。难点：

筋膜及筋膜间隙。

思考题

名词解释：

骨纤维鞘、筋膜间隙。问答题：

局部解剖学与系统解剖学有何区别？、第十八章 下肢

下肢浅层结构 目的要求

1、掌握大隐静脉的起止，行径及表面投影、伴行结构、高位属支、穿通支及静脉瓣的位置。

2、掌握腹股沟浅淋巴结的分群、位置、引流范围。

3、了解大隐静脉曲张的发病因素、临床诊疗的形态学基础。

主要内容和教学方法

1、大隐静脉的起止，行径及表面投影、伴行结构、高位属支、穿通支及静脉瓣的位置。

2、腹股沟浅淋巴结的分群、位置、引流范围。

3、大隐静脉曲张的发病因素、临床诊疗的形态学基础。

教学重点和难点

重点：

1、大隐静脉的起止，行径及表面投影、伴行结构、高位属支、穿通支及静脉瓣的位置。

2、腹股沟浅淋巴结的分群、位置、引流范围。

难点：

大隐静脉的起止，行径及表面投影、伴行结构、高位属支、穿通支及静脉瓣的位置。

思考题

问答题

1、如何在体表确定大隐静脉的走行？

2、大隐静脉穿刺或切开时，选择什么部位最好？

股前内側区 目的要求

1、掌握股三角、收肌管的位置、组成及内容物的安排。

2、掌握肌腔隙、血管腔隙的组成和通过的结构。

3、掌握股鞘、股管的位置、组成及内容物的安排。

4、熟悉股前、内侧肌室的肌肉配布及主要功能。

5、了解股疝发生的解剖基础。

主要内容和教学方法

1、股三角、收肌管的位置、组成及内容物的安排。

2、肌腔隙、血管腔隙的组成和通过的结构。

3、股鞘、股管的位置、组成及内容物的安排。

4、股前、内侧肌室的肌肉配布及主要功能。

5、股疝发生的解剖基础。

教学重点和难点

重点：

1、股三角、收肌管的位置、组成及内容物的安排。

2、肌腔隙、血管腔隙的组成和通过的结构。

3、股鞘、股管的位置、组成及内容物的安排。

4、股前、内侧肌室的肌肉配布及主要功能。

难点：

1、股三角、收肌管的位置、组成及内容物的安排。

2、股鞘、股管的位置、组成及内容物的安排。

思考题

名词解释：

股三角(femoral triangle)、股鞘(femoral sheath)、股管(femoral canal)、股环（femoral ring）、收肌管(adductor canal)问答题

1、股三角底边和尖血管神经是如何安排的？

2、旋股内、外側动脉的辨认依据是什么？

3、什么是股疝？是怎样形成的？

臀区、股后区、膝后区和小腿后区 目的要求

1、掌握臀区由浅入深层次结构。

2、掌握经梨状肌上、下间隙出入的血管神经的安排。

3、掌握坐骨神经的行径、分支、分布范围及体表投影。

4、熟悉股后肌室的肌肉配布及主要功能。

5、掌握腘窝的境界，腘窝内血管、神经的安排。

6、熟悉膝关节动脉吻合网的组成。

7、了解髋关节后动脉吻合网的组成。

8、掌握小腿后区结构安排和踝管的结构安排。

主要内容和教学方法

1、臀区由浅入深层次结构。

2、经梨状肌上、下间隙出入的血管神经的安排。

3、坐骨神经的行径、分支、分布范围及体表投影。

4、股后肌室的肌肉配布及主要功能。

5、腘窝的境界，腘窝内血管、神经的安排。

6、膝关节动脉吻合网的组成。

7、髋关节后动脉吻合网的组成。

8、小腿后区结构安排和踝管的结构安排。

教学重点和难点

重点：

1、臀区由浅入深层次结构。

2、经梨状肌上、下间隙出入的血管神经的安排。

3、坐骨神经的行径、分支、分布范围及体表投影。

4、腘窝的境界，腘窝内血管、神经的安排。

5、膝关节动脉吻合网的组成。

6、小腿后区结构安排和踝管的结构安排。

难点：

1、经梨状肌上、下间隙出入的血管神经的安排。

2、膝关节动脉吻合网的组成。

3、踝管的结构安排。

思考题

名词解释：

踝管(malleolar canal)。问答题

1、臀区肌肉注射的安全部位何在？

2、股后区的血供来源？

3、股骨下端骨折最容易损伤的结构是什么？

第十九章上肢

上肢浅层结构 目的要求

掌握头静脉和贵要静脉的起始、行径、汇入部位及有关临床应用。

主要内容和教学方法

头静脉和贵要静脉的起始、行径、汇入部位

教学重点和难点

重点：

头静脉和贵要静脉的起始、行径、汇入部位。难点：

寻找滑车上淋巴结及前臂内、外侧皮神经。思考题

名词解释

滑车上淋巴结。问答题

临床常用的静脉输液（打点滴）的部位是头静脉，这句话是否正确？为什么？

胸前区及腋区 目的要求

1、掌握胸前壁的层次结构。

2、掌握腔内腋动脉的分段、分支及其与臂丛的毗邻关系。

3、掌握腋淋巴结的配布及流注关系。

4、熟悉肩胛动脉网的组成及其临床意义。

5、了解三边孔和四边孔构成及通过的结构。

主要内容和教学方法

1、腋腔的境界。

2、腋腔内腋动脉的分段、分支及其与臂丛的毗邻关系。

3、腋淋巴结的配布及流注关系。

4、肩胛动脉网的组成及其临床意义。

5、三边孔和四边孔构成及通过的结构。

教学重点和难点

重点：

1、腋腔的境界。

2、腋腔内腋动脉的分段、分支及其与臂丛的毗邻关系。

3、腋淋巴结的配布及流注关系。

4、肩胛动脉网的组成及其临床意义。

5、三边孔和四边孔构成及通过的结构。难点：

1、腋腔内腋动脉的分段、分支及其与臂丛的毗邻关系。

2、确认腋淋巴结各群的标志。

3、确认胸长神经及胸背神经的标志。

思考题

名词解释

锁胸筋膜 腋鞘 问答题

1、何选择腋腔的手术入路？其层次结构安排？

2、何为锁胸筋膜？有哪些结构经该筋膜出入？

3、结扎腋动脉的最佳部位在哪里？

臂 肘 前臂前区 目的要求

1、掌握臂前区和前臂前区骨筋膜鞘的构成及肌肉的配布。

2、掌握臂前区和前臂前区的血管神经的行程和分布。

3、掌握肘窝的构成及其内容的毗邻关系。

4、掌握肘关节动脉吻合网的组成。

5、了解臂中份和腕前区的解剖特点。

主要内容和教学方法

1、臂前区和前臂前区骨筋膜鞘的构成及肌肉的配布。

2、臂前区和前臂前区的血管神经的行程和分布。

3、肘窝的的构成及其内容的毗邻关系。

4、肘关节动脉吻合网的组成。

5、臂中份和腕前区的解剖特点。

教学重点和难点

重点：

1、臂前区和前臂前区骨筋膜鞘的构成及肌肉的配布。

2、臂前区和前臂前区的血管神经的行程和分布。

3、肘窝的构成及其内容的毗邻关系。

4、肘关节动脉吻合网的组成。

5、腕前区的解剖特点。

难点：

1、前区和前臂前区的血管神经的行程和分布。

2、臂中份和腕前区的解剖特点。

思考题

名词解释：

肱骨肌管、前臂屈肌后间隙。问答题

1、臂前区肌肉层次，血管神经的位置走行？

2、上肢的血管神经中与骨有密切关系的有哪些？

手掌及手指掌面 目的要求

1、掌握腕横韧带浅、深面通过的结构。

2、掌握手掌的层次及血管神经的位置和分支、分部范围。

3、掌握手掌的筋膜间隙境界及交通，手掌滑膜囊及手指腱鞘的形态特点。

4、掌握手指掌侧结构特点及临床意义。

主要内容和教学方法

1、腕横韧带浅、深面通过的结构。

2、手掌的层次及血管神经的位置和分支、分部范围。

3、手掌的筋膜间隙境界及交通，手掌滑膜囊及手指腱鞘的形态特点。

4、手指掌侧结构特点及临床意义。

教学重点和难点

重点：

1、腕横韧带浅、深面通过的结构。

2、手掌的层次及血管神经的位置和分支、分部范围。

3、手掌的筋膜间隙境界及交通，手掌滑膜囊及手指腱鞘的形态特点。

4、手指掌侧结构特点及临床意义。难点：

手掌的筋膜间隙境界及交通，思考题

名词解释：

腕管(carpal canal)、腕尺侧管(ulnar palmar arch)、腕桡侧管(radial carpal canal)、指蹼间隙(Web`s space)、掌浅弓(superficial palmar arch)、掌深弓(deep palmar arch)、指腱鞘(tendinous sheaths of fingers)、指髓间隙(pulp space)。问答题

手是劳动工具，很容易损伤或感染，想一想与手部的损伤或感染的解剖要点。

第二十章 头部（略）

第二十一章 颈部

颈前区 目的要求

1、掌握颈部的筋膜配布、形成物和筋膜间隙及其通向

2、掌握甲状腺区的层次结构；甲状腺的形态、位置、毗邻、被膜、血供特点及甲状腺上、下动脉与喉上、喉返神经的关系。

3、掌握气管颈段前面的层次结构及毗邻。

4、熟悉颈部常用标志。

7、了解颈部的分区。

主要内容和教学方法

1、介绍颈部的分区和结构安排。

2、颈部的筋膜配布、形成物和筋膜间隙及其通向。

3、颈前区的层次结构。

4、甲状腺的形态、位置、毗邻、被膜、血供特点及甲状腺上、下动脉与喉上、喉返神经的关系。

5、气管颈段前面的层次结构及毗邻。

教学重点和难点

重点：

1、颈部的筋膜配布、形成物和筋膜间隙及其通向。

2、颈前区的层次结构。

3、甲状腺的形态、位置、毗邻、被膜、血供特点及甲状腺上、下动脉与喉上、喉返神经的关系。

4、气管颈段前面的层次结构及毗邻。难点：

确认喉上神经、喉返神经。思考题

名词解释：

气管前间隙（pretracheal space）、咽后间隙（retropharynheal space）、甲状腺假囊(false capsule of thyroid gland)、椎前间隙（prevertebral space）、甲状腺悬韧带。问答题

1、颈部气管切口的解剖层次和可能遇到的血管。

2、根据甲状腺毗邻关系，当甲状腺肿大时可能压迫那些结构？

3、甲状腺血供特点及动脉与喉神经的关系。

胸锁乳突肌区及颈根部 目的要求

1、掌握颈动脉鞘及其内容。

2、掌握颈袢的组成、位置和分支。

3、掌握颈丛的组成、位置和分支及分布。

4、掌握颈交感干。

5、掌握以前斜角肌为中心颈根部的结构安排。

主要内容和教学方法

1、胸锁乳头肌的层次结构

2、颈动脉鞘及其内容。

3、颈袢的组成、位置和分支。

4、颈丛的组成、位置和分支。

5、以前斜角肌为中心颈根部的结构安排。

教学重点和难点 重点：

颈动脉鞘及其内容、颈袢、颈丛和颈根部的结构安排。难点：

确认颈袢、膈神经、颈交感干。

思考题

名词解释：

颈袢(ansa cervicalis)、颈动脉鞘(carotid sheath)。问答题

1、如何在活体上定出颈丛麻醉的最佳穿刺部位。

2、如何在活体上定出臂丛麻醉的最佳穿刺部位。

颈外侧区 目的要求

1、了解副神经的行经和定位。

2、了解颈部浅深淋巴结群的名称、位置及引流。

主要内容和教学方法

1、颈外侧区层次结构。

2、副神经的行经和定位。

3、颈部主要淋巴结的名称、位置及引流。

教学重点和难点

重点：

1、副神经的行经和定位。

2、颈部主要淋巴结的名称、位置及引流。

难点：

确认胸导管颈段。思考题

名词解释：

静脉角、左锁骨上淋巴结(Virchow`s lymph nodes)。问答题

1、左锁骨上淋巴结发现转移性癌，其原发病灶可能在哪里？

2、鼻咽部的癌肿转移到哪群淋巴结？

3、舌尖部的癌肿转移到哪群淋巴结？

第二十二章 胸 部

目的要求

1、掌握女性乳房的结构特征和淋巴回流。

2、掌握肋间结构的安排及血管神经的走行。

3、掌握胸膜的分部及返折线的体表投影。

4、熟悉纵隔的概念、境界和分区。

5、掌握上纵隔的结构安排和纵隔左、右侧面观以肺根为中心的结构安排。

6、掌握胸部典型断面的结构安排。

主要内容和教学方法

1、女性乳房的结构特征和淋巴回流。

2、肋间结构的安排及血管神经的走行。

3、胸腔及胸膜腔的概念，胸膜的分部及返折线的体表投影

4、纵隔的概念、境界和分区。

5、上纵隔的结构安排和纵隔左、右侧面观以肺根为中心的结构安排。

6、胸部典型断面的结构安排。

教学重点和难点 重点：

1、女性乳房的结构特征和淋巴回流。

2、肋间血管神经的安排及走行。

3、胸膜的分部及返折线的体表投影。

4、上纵隔的结构安排和纵隔左、右侧面观以肺根为中心的结构安排。

5、胸部典型断面的结构安排。难点：

1、食管后隐窝和动脉导管三角。

2、胸部典型断面的结构安排。

思考题

名词解释：

腋尾、乳房悬韧带(suspensory ligament & Cooper`s ligament)、乳房后间隙、下胸膜间区(inferior intermediate region of pleura)、胸膜上膜(suprapleural membrane & Sibson`s fascia)、肋膈隐窝(costodiaphragmatic recess)、腰肋三角(lumbocostal triangle)、胸肋三角(sternocostal triangle)、动脉导管三角(ducts arteriosus triangle)、食管上三角、管下三 角、食管系膜、支气管肺段。

问答题：

1、女性乳房淋巴回流。

2、胸腔及胸膜腔的区别，肋膈隐窝的位置及临床意义。

3、肋间血管神经的走行，与胸膜腔积液时在腋后线进行胸腔穿刺的关系。

4、胸膜腔超出骨性胸廓的部位及其意义。

5、上纵隔的结构安排。

6、肺根的组成及其毗邻。

7、依肺段支气管的分布，左、右两肺分别可分为几个肺段？

第二十三章 腹 部

腹前外侧壁

目的要求：

1、腹部表面标志及分区。

2、掌握腹前外侧壁的层次及各层结构特点。

3、握腹股沟管的位置、形态、构成及内容物。

主要内容和教学方法

1、腹前外侧壁的层次及各层结构特点。

2、腹股沟管的位置、形态、构成及内容物。

教学重点和难点

重点：

1、腹前外侧壁的层次及各层结构特点。

2、腹股沟管的位置、形态、构成及内容物。难点：

腹股沟管的构成。

思考题

名词解释：

半月线(linea semilunaris)、弓状线(arcuate line)、腹股沟管浅环(superficial inguinal ring)、腹股沟管深环（deep inguinal ring）、腹股沟镰(inguinal falx)、腹股沟三角(inguinal triangle & Hesselbach`s triangle)。问答题

1、典型的腹前外侧壁有几层？其前壁与外侧壁有何不同？

2、在腹前外侧壁的哪些部位不具备典型层次？

3、你能否描述上腹旁正中切口和麦氏切口的解剖层次。

4、腹股沟直疝、腹股沟斜疝和股疝的解剖基础是什么？区别三者的解剖基础又是什么？

腹膜和腹膜腔 目的要求

1、掌握腹膜的形态、功能和腹膜腔与腹腔的概念。

2、掌握腹腔内脏器与腹膜的关系，腹膜的形成物。

3、掌握网膜囊及网膜孔的境界。

4、熟悉腹膜腔的分区。

5、了解腹膜间隙的临床意

主要内容和教学方法

1、腹膜的形态、功能和腹膜腔与腹腔的概念。

2、腹腔内脏器与腹膜的关系，腹膜的形成物。

3、腹膜腔的分区。

4、网膜囊及网膜孔的境界。

教学重点和难点

重点：

1、腹膜的形成物。

2、网膜囊及网膜孔的境界。

难点： 腹膜的形成物与腹膜间隙。

思考题

名词解释：

肝肾隐窝(hepatorenal recess)、胃胰襞(gastropancreatic fold)、肝胰襞（hepatopancreatic fold）、十二指肠旁皱襞、十二 指肠空肠曲皱襞、膜三角、网膜孔(omental foramen)。

问答题

1、腹膜腔内哪些器官可以移动？哪些器官不能移动？有什么临床意义？

2、腹膜形成了哪些系膜？有什么临床意义？

3、为什么阑尾穿孔可导致膈下脓肿？

4、网膜囊及网膜孔的境界。

上腹部脏器 目的要求

1、掌握腹腔动脉的分支、分布及主要侧枝循环。

2、掌握胃的形态、位置、毗邻、血液供应、神经支配和淋巴回流。

3、掌握肝的毗邻、固定因素和肝蒂。

4、掌握肝外胆道的形态，胆总管各段的毗邻，及胆囊动脉的行径。

5、掌握脾的韧带与脾蒂。

6、了解肝脏的分叶、分段。

7、掌握腹部典型断面的结构安排。

主要内容和教学方法

1、.腹腔动脉的分支、分布及主要侧枝循环。

2、胃的形态、位置、毗邻、血液供应、神经支配和淋巴回流。

3、肝的毗邻、固定因素和肝蒂。

4、肝外胆道的形态，胆总管各段的毗邻，及胆囊动脉的行径。

5、脾的韧带与脾蒂。

6、肝脏的分叶、分段。

7、腹部典型断面的结构安排。

教学重点和难点

重点：

1、腹腔动脉的分支、分布及主要侧枝循环。

2、胃的形态、位置、毗邻、血液供应。

3、肝的毗邻、固定因素和肝蒂。

4、肝外胆道的形态，胆总管各段的毗邻，及胆囊动脉的行径。

5、脾的韧带与脾蒂，6、腹部典型断面的结构安排。难点：

1、胃神经支配和淋巴回流。

2、肝脏的分叶、分段。

思考题

名词解释：

胃管、十二指肠悬肌（suspensory muscle of duodenum）、肝蒂（hepatic pedicle）、Glisson`s system、胆囊三角（Calot`s triangle）、肝胰壶腹（hepatopamcreatc ampulla）。问答题

1、胃的血管位于哪些腹膜形成物中？

2、胆囊手术出血严重时，可如何暂时中止出血？

3、胃前、后壁穿孔时，食物易入何处？

4、在断面上如何确定肝脏的分段？

中、下腹部脏器 目的要求

1、掌握大、小肠，空、回肠，及横结肠、乙状结肠的主要鉴别特征。

2、掌握阑尾的形态，常见位置及血供。

3、掌握十二指肠的毗邻；了解胰腺的形态、位置和毗邻。

4、掌握小肠系膜、横结肠系膜、乙状结肠系膜的位置及形态特点。

5、掌握大、小肠的血液供应；了解结肠的淋巴回流。

6、掌握门静脉的组成及门静脉高压时的侧枝循环途径。

7、掌握胰腺的断面形态、位置和毗邻。

主要内容和教学方法

1、大、小肠，空、回肠，及横结肠、乙状结肠的主要鉴别特征。

2、阑尾的形态，常见位置及血供。

3、十二指肠的毗邻；胰腺的形态、位置和毗邻。

4、小肠系膜、横结肠系膜、乙状结肠系膜的位置及形态特点。

5、大、小肠的血液供应；结肠的淋巴回流。

6、门静脉的组成及门静脉高压时的侧枝循环途径。

7、胰腺的断面形态、位置和毗邻。

教学重点和难点

重点：

1、大、小肠，空、回肠，及横结肠、乙状结肠的主要鉴别特征。

2、阑尾的形态，常见位置及血供。

3、十二指肠的毗邻；

4、小肠系膜、横结肠系膜、乙状结肠系膜的位置及形态特点。

5、大、小肠的血液供应；

6、门静脉的组成及门静脉高压时的侧枝循环途径。

7、胰腺的断面形态、位置和毗邻。

难点：

1、胰腺的形态、位置和毗邻。

2、结肠的淋巴回流。

3、胰腺的断面形态、位置和毗邻。

思考题

名词解释：

系膜三角、Meckel憩室、麦氏点(McBumey`s point)、边缘动脉（colic marginal artery）、Retzius`s vein。问答题

1、手术时如何寻找阑尾？

2、何谓缘动脉？其位置和构成？

3、胰头和胰颈与重要血管的毗邻关系如何？

4、在断面上如何确定胰腺？

腹膜后隙 目的要求

1、掌握肾脏的位置、毗邻、肾蒂及肾被膜。

2、掌握输尿管的行径、毗邻和狭窄部位。

3、掌握腹膜后隙的主要血管、神经和淋巴结。

4、了解肾上腺和腰交感干。

主要内容和教学方法

1、肾脏的位置、毗邻、肾蒂及肾被膜。

2、输尿管的行径、毗邻和狭窄部位。

3、腹膜后隙的主要血管、神经和淋巴结。

4、肾上腺和腰交感干。

教学重点和难点

重点：

1、肾脏的位置、毗邻、肾蒂及肾被膜。

2、输尿管的行径、毗邻和狭窄部位。

3、腹膜后隙的主要血管、神经和淋巴结 难点：

1、腹膜后隙的主要血管、神经和淋巴结。

2、肾上腺和腰交感干。

思考题

名词解释

肾筋膜（renal fascia）、肾脂肪囊（renal adipose capsule）、肾纤维囊（renal fibrous capsule）、腰升静脉（ascending lumbar vein）。问答题

1、肾的位置、毗邻及肾被膜。

2、肾筋膜的形态特点。

3、肾蒂的组成及其安排。

4、输尿管的行径特点与意义

第四篇：商业银行期末重点

一、单选题

（B）１、银行业务营运的起点和前提条件是：

A．自有资本 B．负债业务 C．资产业务 D．贷款业务（A）

2、________的成立，标志着资本主义商业银行的诞生。

Ａ．英格兰银行 Ｂ．威尼斯银行 C．圣乔治银行 D．阿姆斯特丹银行

（C）

3、在下列几种通过外部融资扩充银行资本的方法中，对普通股每股收益影响最小的是：

A．发行普通股 B．发行优先股 C．发行资本性长期债券 D．发行可转换债券（C）

4、商业银行最主要的盈利性资金运用是：

A．同业存款 B．短期国库券 C．贷款 D．长期证券

（C）

5、借款人的还款能力出现了明显的问题，依靠其正常经营收入已无法保证足额偿还本息的贷款是：

A．损失类贷款 B．可疑类贷款 C．次级类贷款 D．关注类贷款（C）

6、定活两便存款利率一般参照整存整取存款利率打________折计息。A．4 B．5 C．6 D．7（D）

7、决定商业银行资产规模的基础是：

A．比例规模 B．资产结构 C．银行资本 D．负债业务

（C）

8、中国人民银行全面推行资产负债比例管理和风险管理始于： A．1996年 B．1997年 C．1998年 D．1999年

（B）

9、通常把商业银行库存现金与在中央银行的超额准备金之和称为： A．可用头寸 B．基础头寸 C．可贷头寸 D．超额头寸

（B）

10、一家银行的资产是100万元，资产收益率是1%，其杠杆比率是4，该银行的资本收益率为：

A．1% B．4% C．5% D．10%（A）

11、不属于商业银行现金资产管理应坚持的基本原则有：

A．成本最低原则 B．安全性原则 C．适时流量调节原则 D．适时存量控制原则（B）

12、下列不属银行表外业务的有：

A．担保 B．证券承销 C．备用信用证 D．融资租赁

（B）

13、在商业银行资产负债表上，通常资产是按其 程度进行排列。A、安全性 B、流动性 C、盈利性 D、收益性

（D）

14、目前各国存款保险制度的组织形式主要有三种，其中由银行设立的存款保险 机构的典型代表是

A.美国 B、英国 C、日本 D、德国

（A）

15、存款定价中的，其主要缺陷是没有考虑到未来利息成本的变动。A、加权平均法 B、边际成本法 C、历史成本法 D、风险成本法（B）

16、银行通常按照贷款总额一定比例提取。

A、专项准备金 B、普通准备金 C、特别准备金 D、超额准备金（A）

17、商业银行结算业务产生的基础是。

A、存款负债业务 B、贷款业务 C、票据结算业务D、代收代付业务（B）

18、只有期限在 年以上的附属债务工具可以包括在银行附属资本中。A、3 B、5 C、7 D、8（ABC）

19、下列是《新巴塞尔协议》中的支柱内容。A、最低资本要求 B、市场纪律 C、外部监管 D、外部评级（ABC）20、下列担保品中为质押品。A、存单 B、股票 C、提货单 D、房屋（ABD）

21、下列属于流动性需求预测方法的是： A、因素法 B、资金结构法 C、平衡法 D、流动性指标法

22.直接影响信贷扩张的能力

23, 最主要盈利性业务

24.银行卡按是否透支分为

25.过度发行优先股，导致信用

26.巴3多了什么

27.利率敏感性资产有

二、多选题

（BD）

1、下列业务活动中引起银行现金流入增加的有：

A．利息支付 B．同业拆入资金 C．兑付大额可转让存单 D．发行债券（BCD）

2、下列属商业银行非存款性的资金来源主要有： A．拆出资金 B．再贷款 C．再贴现 D．发行债券

3.存款准备金3部分

（CD）

4、下列项目属于商业银行的附属资本。

A．股本金 B．税后留利 C．呆帐准备金 D．自有房产（ABC）

5、商业银行不良贷款是指下列哪几类之和：

A．损失类贷款 B．可疑类贷款 C．次级类贷款 D．关注类贷款（AC）

6、通过对商业票据的贴现业务，商业银行可以：

A提高资产流动性 B．降低资产流动性 C．提高负债水平D．降低负债水平7.利率风险衡量方法有 8.盈利性指标有

9.决定商行风险成本的是

三、判断改错（判断下列每小题的正误。正确的在题后括号内打“√”；错误的打“×”，并予以改正。每小题2 分，共 20 分）

1.银行的流动性需求是指存款客户的提现需求。（）错 句尾增加“和贷款客户的贷款需求。”

2、普通呆帐准备金能够如实反映贷款的真实损失程度，其规模的大小与贷款的真实质量相一致（）

错 将“普通呆账准备金”改为“专项呆账准备金”

3、《巴塞尔协议3》规定商业银行核心资本充足比率为不低于8%（）

4.《巴塞尔协议3》规定商业银行一级资本充足比率为不低于4%（）

5、银行开展表外业务只提供金融服务，不承担任何资金损失的风险。（）错 将“只提供金融服务，不承担任何资金损失的风险”改为“会形成银行的或有资产和或有负债，业务风险较大”

6、在代理业务中，商业银行通常不使用自己的资产，不为客户垫款，不参与收益的分配，只收取代理手续费。（对）

7、信用卡是专门由银行发行的，为客户提供支付和信用手段的一种凭证。（）错 将“信用卡”改为“贷记卡”

四、计算题（共 22 分）

1、某商业银行吸收一笔300万元的储蓄存款，该存款的年利率为3%，假定为保证必要的储备，预留4%作为该行的库存现金，试计算该存款可用资金的成本率？（6分）

2、例如，某客户向银行借入一笔30000元的贷款，（1）如果采用每月等额分期偿还方式，年利率为8%，试用年百分率法计算该笔贷款的真实利率。（2）如果采取到期一次性偿还方式，单一利率为12%，试用单一利率法计算该笔贷款的真实利率。（3）采取利息先付的方式，年利率为10%，试用贴现法计算该笔贷款的真实利率。（4）如果采用10%的存款比率以及12个月等额分期付款方式，年利率为7%，试计算该笔贷款的真实利率。通过比较四种方式，该客户应该选择银行提供的哪种贷款方式。（10分）

2、某客户借入1年期50000美元的贷款。现有两种贷款方式，（1）采用利息先付的方式，年利率为10%。（2）如果采用8%的存款比例（存款与贷款之比，不考虑存款利息），年贷款利率为7%的按月等额分期付款。试通过计算说明该客户选择哪种贷款方式更有利。（8分）

3、假定某银行游动性货币负债、脆弱性货币负债和稳定性货币负债分别为1500万元、1100万元、2000万元，银行应保持的流动性准备分别为90%、25%和10%，法定存款准备金比率为7.5%，该行新增贷款预计为1000万元，流动性准备为100%，试求该行的总流动性需求。保留两位小数。（8分）

加权风险资产

最低资本要求

假设银行甲的存款业务有20亿元，企业贷款业务有100亿元，住房贷款业务有400亿元，银行由于外汇交易的净头寸为50亿美元，为套期保值产生的净头寸为-20亿元，银行的资本为10亿元，请问银行符合了最低资本需求吗？（假设存款业务的风险权重为20%，企业贷款业务的风险权重为150%，住房贷款业务的风险权重为100%，外汇交易业务的风险权重为150%，套期保值的风险权重为1000%，汇率为RMB/USD=6)

VAR 某银行有1000万瑞士法郎（SWF）和1500万英镑（GBP）面临市场风险。即期汇率分别为﹩0.50/SWF，﹩1.18/GBP。瑞士法郎和英镑美元价值的标准差分别为65个基点和45个基点，置信度水平为95%。求两种货币10天的VaR分别是多少？

（1）瑞士法郎的本币价值=100000000×0.5=5000000美元

外汇波动=1.65×65×0.0001=0.010725

DEAR=头寸的本币价值×外汇的波动=5000000×0.010725= 53625

VaR= DEAR×

= 53625×

=271323.42

（2）英镑的本币价值=15000000×1.18=17700000美元

外汇波动=1.65×45×0.0001=0.007425

DEAR=头寸的本币价值×外汇的波动=17700000×0.007425=131422.5

VaR= DEAR×

=237600×

=751357.17

日风险收益(DEAR)or VaR at one day 某客户向银行获得500万元的贷款，期限为一年，贷款利率7.8％，银行要求客户将贷款额度的20％作为补偿余额存入该银行，并对补偿余额收取1％的承诺费。根据以上条件，计算该笔贷款的实际价格是多少（要求计算出具体金额与百分比）？ 解：

贷款总收入（贷款实际价格）= 500×7.8％+100×1％

= 40万元

借款人实际使用资金额 = 500－(500×20％)= 400万元

贷款税前收益率（贷款实际利率）= 40÷400×100％ = 10％

一.为什么说：商业银行保持充足流动性是经营管理的关键？对我国商业银行的流动性管理现状及未来趋势，你作怎样的判断和分析？

（1）商业银行的资产和负债的期限结构和数量结构经常不匹配，于是确保充足的流动性便成为商业银行管理永恒的问题，对银行实现盈利目标有重大意义；

（2）商业银行流动性需求往往有很强的及时性，要求商业银行必须及时偿付现金，以满足银行安全性目标的要求；

（3）保持良好的流动性是银行妥善处理盈利性和安全性这对矛盾的关键。(4)银行流动性状况越好，安全性就越有保障；

(5)银行缺乏流动性，将无法满足贷款客户资金需要，引发挤兑风潮，甚至导致银行破产;目前我国商业银行普遍存在流动性不足的现象

(6)通过对影响商业银行流动性供给和需求因素的分析，导致我国银行流动性不足的原因并非负债规模不足，而是银行资产质量不佳，造成商业银行流动性过高需求。

(7)治理不良贷款，提高资产质量是下一阶段加强银行流动性管理的主要策略。(8)具体分析

二.你认为可采取哪些措施提高我国国有商业银行的资本充足率？巴3对我国商业银行经营管理水平有什么机遇和挑战

一，分子策略：增加核心资本和附属资本以提高资本金总额

1.增加核心资本

（1）财政注资

国家财政从每年的财政预算中切块或选择发行特别国债的方式向国有商业银行注资。

（2）利润留成

利润留成即从利润中留存积累，通过法定程序转增资本金。但是这必须以商业银行拥有较高的利润为前提。

（3）从股票市场募集资本金

在经济发达的国家和地区，上市融资是商业银行扩大资本规模的基本途径。

（4）营业税返注

除了直接注资外，政府还有一种间接注资方式，即营业税返还。

2增加附属资本

从我国商业银行的资本构成可以看出，国有商业银行的附属资本在银行资本金中的比重极低，因此通过增加附属资本来提高资本充足比率操作空间应该很大：

（1）增提准备金

准备金分为普通准备金和特殊准备金，普通准备金是用于防备目前尚不能确定的损失的；特殊准备金是用于弥补某类特别资产或已知负债所遭受的确定损失的。

（2）发行长期金融债券

从国际银行业的发展趋势和我国现实情况分析，目前通过发行长期次级金融债券补充国有商业银行附属资本是提高资本充足率的可行途径之一，它不仅可以增加商业银行的资本金，提高资本充足率，还能够促使其增强资本金管理的主动性和灵活性。

二.分母策略：降低风险资产的规模 1.调整资产的风险分布结构

由于目前国内银行业实行的是银行、保险、证券分业经营分业管理的架构，而且境内资本市场上可以运用的资本工具又非常有限，因此国内商业银行的资产投向比较单一。首先表现在信贷资产占总资产的比重较高，另外，为提高资本充足率，许多银行采取了信贷资产证券化的形式，信贷资产从表内转到表外，以达到降低风险资产的目的。

2.降低资产的不良率

大量的不良贷款是导致国有商业银行风险资产较大的另一个重要因素。不良贷款不仅使风险资产增大，同时作为资本扣减项的呆账贷款，对资本充足率的影响更是举足轻重。

（一）减少派息和分红力度，同时将主要融资手段由次级债融资转向股权融资

（二）降低经营杠杆系数，迫使我国商业银行从传统的信贷业务向多元化经营 方式转变，扩大表外业务

（三）提高了我国银行业的经营稳定性 三.利率市场化对商行的影响

（一）利率市场化对我国商业银行的积极影响

1、有利于促进银行之间的公平竞争，发挥商业银行经营的自主性

2、有利于推动银行业务转型和结构调整，扩大理财产品创新和中间业务的范围

3、有助于优化客户结构，提高商业银行的管理水平

（二）利率市场化对商业银行的消极影响

1、商业银行间竞争加剧，利润下降。

一般情况而言，银行在维持基本存贷利差条件下，商业银行尤其是国有银行为了保证获取高利润，选择控制存、贷款利率上限和下限的方式已经得到广泛利用。一旦利率管制放开，金融机构之间存款与贷款的竞争就会加剧，银行利润也会因此而下降，对于业务单

一、以存贷利差收入为主要利润来源的商业银行来说，这无疑是致命的打击。

2、利率市场化引发商业银行间的激烈竞争，增大银行体系的不稳定性

3、利率市场化可能会带来新的金融腐败。

4、利率市场化会使商业银行面临更高的利率风险。

所谓利率风险，指的是由于利率的变动导致资产价值与收益相对于负债成本和价值发生不对称的变化，而造成银行收入损失和资产损失的风险。从我国银行业的现状来分析来看，我国商业银行由于利率市场化可能面临的利率风险主要有以下几种：利率结构风险、选择权风险、信用风险和收益曲线风险。

5、传统的业务结构和客户结构不能适应利率市场化的发展。

我国商业银行的经营模式是以传统的存贷款业务为核心，利息收入作为利润的主要来源，业务发展上过度依赖大中型公司客户，这导致商业银行客户结构、业务结构、信贷投向严重“同质化”。在放开利率管制的情况下，银行生存的需求再也不能仅仅建立在单一存贷利差收入的基础上，商业银行必须在此基础上调整业务结构及经营战略，这会增加其面临的风险和压力。

四.三个巴塞尔协议的区别联系：

一.巴塞尔协议一主要有四方面的内容：1.资本组成；2.风险加权制；3.目标标准比率；4.过渡期实施安排。

该协议具有以下几个特征：

1.确立了全球统一的银行风险管理标准；

2.突出强调了资本充足率标准的意义。通过强调资本充足率，促使全球银行经营从注重规模转向资本、资产质量等因素；

3.受70年代发展中国家债务危机的影响，强调国家风险对银行信用风险的重要作用，明确规定不同国家的授信风险权重比例存在差异。

二.在巴塞尔协议的基础上，巴塞尔协议二提出了资本协议的三大支柱：最低资本要求、监管部门的监督管理和市场约束。

相比较于巴塞尔协议，《巴塞尔协议二》做出了以下改进：

1.对于风险加权资产的计算问题，新协议在原来只考虑信用风险的基础上，进一步考虑了市场风险和操作风险。总的风险加权资产等于由信用风险计算出来的风险加权资产，再加上根据市场风险和操作风险计算出来的风险加权资产。

2.强调监管部门的监管，其目的是为了确保各银行建立起合理有效的内部评估程序，用于判断其面临的风险状况，并以此为基础对其资本是否充足做出评估。并要求：一方面，银行应具备与其风险相适应的评估总量资本的一整套程序，以及维持资本水平的战略；另一方面，监管当局对于可能出现的银行资本率低于抵御风险所需的最低水平时，应及早干预、采取措施。

3.强调市场约束的重要性。并指出，市场约束的核心是信息披露。新协议在应用范围、资本构成、风险披露的评估和管理过程以及资本充足率等四个方面提出了定性和定量的信息披露要求。并要求不同规模、不同活跃程度的银行应按照不同的期限，定期披露相关信息。

三.相比于旧的巴塞尔协议，巴塞尔协议III加强了对于资本充足率的要求，具体在以下几个方面做出了调整：

（1）对资本充足率做出了新的规定：要求一级资本充足率下限将从旧协议中的4%上调至6%。其中，“核心”一级资本占银行风险资产的下限将从现行的2%提高到4.5%。

（2）提出了进一步提高资本充足率的远期计划，以及相应的缓冲措施。新协议要求银行增设总额不得低于银行风险资产的2.5%的“资本防护缓冲资金”。此后，“核心”一级资本、一级资本、总资本充足率分别提升至7.0%、8.5%和10.5%。

（3）提出0-2.5%的逆周期资本缓冲区间，由各国根据情况自行安排。

四.综上所述，三大资本协议的主要区别和联系在于：

三大资本协议的发展历程显示出了协议内容不断更新、方法不断改进、思想不断成熟的深化过程，但是协议的基本思想和目的是一致的，即简历国际银行业统一资本的计算方法与标准，降低金融系统的风险，使银行更为稳健的经营。

三个协议对于银行资本的计算方法均采用了风险加权资本的思想。但是其包含风险的内容存在区别。

三个协议都对银行的不同水平的资本充足率做出了规定，但是巴塞尔协议III加强了这一规定。

第五篇：商业银行经营学重点

商业银行：是以追求利润最大化为目标，通过多种金融负债筹集资金，以多种金融资产为其经营对象，能利用负债进行信用创造，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。银行资本充足性：银行资本数量必须超过金融管理当局所规定的能够保障正常营业并足以维持充分信誉的最低限度；同时，银行现有资本或新增资本的构成，应该符合银行总体经营目标或所需新增资本的具体目的。商业银行负债：是商业银行所承担的一种经济业务，银行必须用自己的资产或提供的劳务去偿付。

信用分析：对借款人的道德品格、资本实力、还款能力、担保及环境条件等条件进行系统分析，以确定是否给予贷款及相应的贷款条件。现代租赁：也称金融租赁或融资租赁，是以融资为目的的而进行的一种租赁活动。融资性租赁：是以商品金融形势表现的借贷资金运动形式，是集融资和融物为一体的信用方式，兼有商品信贷和资金信贷的双重特征。

银行信托业务：是一种以信托为基础，以财产为中心，以委托为方式的财产管理制度。

表外业务：指商业银行从事的，按照通行会计准则不列如资产负债表内，不影响其资产总额，但能影响银行当期损益，改变银行资产报酬率的经营活动。

担保业务：银行应某一交易中一方申请，承诺当申请人不能履约时由银行承担对另一方的全部义务的行为。

备用信用证：是银行担保业务的一种主要类型，通常是为投标人中标后签约、借款人还款及履约保证金等提供担保的书面保证书。商业信用证：是国际贸易结算中的一种重要方式，是指进口商请求当地银行开出的一种证书，授权出口商所在地的另一家银行通知出口商，在符合信用证规定的条件下，愿意承兑或者付款承购出口商交来的汇票单据。

基金托管业务：有托管资格的商业银行接受基金管理公司委托，安全保管所托管的基金的全部资产，为托管的基金办理基金资产清算款项划拨、会计核算、基金估值、监督管理人投资运作等业务。

个人理财业务：具体是指基于客户的财务状况和一定财务假设，综合考虑客户的需求和风险承受能力，进行投资组合的调整。

咨询顾问业务：商业银行依靠自身在信息、人才、信贷等方面的优势，收集整理有关信息，并通过对这些信息以及银行与客户资金运动的记录和分析，形成系统的资料和方案提供给客户，以满足其业务经营管理或发展需要的服务活动。银行国际业务：从广义上说，是指所有涉及外币或外国客户的活动，包括银行在国外的业务活动以及国内所从事的有关国际业务。

离岸金融业务：指本国境内发生的外国机构（或个人）之间以外币进行交易，特指非居民间的融资活动，即外国贷款者、投资者与外国筹资者间的业务。

商业银行风险：商业银行在经营活动中，因不确定因素的单一或综合影响，使商业银行遭受损失或获取额外收益的机会和可能性。

福费廷：又称票据包买，在延期付款的国际贸易中，出口商把经进口商承兑并经进口地行担保后，期限在半年以上的远期汇票，以贴现方式无追索权地售给出口商所在地银行或其他金融机构，以实现提前取得现款的目的。

商业银行的功能

1、信用中介。指商业银行通过负债业务和资产业务，充当有闲置资金者和资金短缺者之间的中介人，实现资金的融通。

2、支付中介。商业银行利用活期存款账户，为客户办理各种货币结算、货币支付、货币兑换和转移付款等业务活动。

3、金融服务。商业银行利用其在国民经济活动中的特殊地位，及其在提供信用中介和支付中介业务过程中所获得的大量信息，运用计算机网络等技术手段和工具，为客户提供的其他服务。

4、信用创造，是商业银行的特殊功能，指商业银行利用其可以吸收活期存款的有利条件，通过发放贷款或从事投资业务而衍生出更多存款，从而扩大社会货币供给量。

5、调节经济。商业银行通过其信用中介活动，调剂社会各部门的资金余缺，有时商业银行还可以通过在国际市场上的融资活动，来调节本国的国际收支状况。

6、风险管理。商业银行承担了金融市场上的风险套利职能，承担了信用风险和市场风险的职能。

商业银行在国民经济中的地位

1、商业银行已成为整个国民经济活动的中枢。

2、商业银行的业务活动对全社会的货币供给具有重要影响。

3、商业银行已成为社会经济活动的信息中心。

4、商业银行已成为国家实施宏观经济政策的重要途径和基础。

5、商业银行已成为社会资本运动的中心。创立商业银行的条件

1、经济条件

（1）人口状况。该地区的人口数量、人口变动趋势

（2）生产力发展水平。商业银行应当设在人口众多且生产力水平较高的地区。（3）工商企业经营状况。其与银行业务的兴衰息息相关。（4）地理位置。商业银行应当选择设立在交通发达的地区。

2、金融条件

（1）信用文化。商业银行的经营活动是以借贷为主的信用活动，这种信用活动是以公众对信用的需求为基础的。

（2）经济货币化程度。其与市场经济的发展水平正相关。

（3）金融市场发育状况。成熟的金融市场可为银行业务拓展提高良好的市场基础。

（4）金融机构竞争状况。创新能力较强的银行在金融企业较多的地区往往能获得更多的盈利机会。

（5）管理当局的有关政策。建立商业银行制度的基本原则（1）有利于银行竞争

（2）有利于保护银行体系安全（3）使银行保持适当规模 商业银行的经营目标

1、安全性目标。即要求银行在经营活动中，必须保持足够的清偿能力，经得起重大风险和损失，能够随时应付客户提存，使客户对银行保持坚定的信任。

2、流动性目标。商业银行保持随时能以适当的价格取得可用资金的能力，以便随时应付客户提存以及银行其他支付的需要。

3、盈利性目标。是商业银行经营活动的最终目标，要求商业银行的经营管理者在可能的情况下，尽可能地追求利润最大化。商业银行的经营环境

1、宏观经济波动加剧，金融危机频频发生

2、金融市场迅猛发展，银行面临激烈竞争

3、银行监管不断加强，促使银行改善内控机制 分子对策

分子对策是针对《巴塞尔协议》中的资本计算方法，尽量提高商业银行的资本总量，改善和优化资本结构。

1、内源资本策略。在银行增加利润留存而不影响其股价的前提下，这种内源资本来源是银行充实资本金的第一选择。

2、外源资本策略。为了不影响股东的利益以及增强今后进一步筹资的灵活性，银行可以通过发行非累积性优先股或将资本盈余部分以股票股息形式发给股东等方式增加核心资本。分母对策

分母对策在于优化资产结构，尽量降低风险权数高的资产在总资产中所占的比重，同时加强表外业务管理，尽可能选择转换系数较小及相应风险权数小的表外资产。分母对策重点在于减少资产规模，降低商业银行的风险资产额，从而提高资本与风险资产的比重。

1、压缩银行的资产规模。

2、调节资产结构。银行负债的作用

1、银行负债是商业银行吸收资金的主要来源，是银行经营的先决条件。负债业务是商业银行开展资产业务的基础和前提。

2、银行负债是保持银行流动性的手段。

3、银行负债是社会经济发展的强大推动力。

4、银行负债构成社会流通中的货币量。

5、负债是银行同社会各界联系的主要渠道。存款工具创新的原则

1、规范性原则。创新必须符合存款的基本特征和规范。要依据银行存款所固有的功能进行设计，以创造出无限丰富的存款品种。

2、效益性原则。存款工具创新必须坚持效益性原则，即多种存款品种的平均成本以不超过原有存款的平均成本为原则。

3、连续性原则。银行存款工具创新是一个不断开发的进程，因此必须坚持不断开发、连续创新的原则。

4、社会性原则。现金资产的构成

1、库存现金，指商业银行保存在金库中的现钞和硬币。

2、在中央银行存款，指商业银行存放在中央银行的资金，即存款准备金，包括法定存款准备金和超额存款准备金。

3、存放同业存款，指商业银行存放在代理行和相关银行的存款。

4、在途资金。也称未达款，是本行通过对方银行向外地付款单位和个人收取的票据款项。现金资产的作用（重点）

1、保持清偿力

2、保持流动性 贷款政策的内容

1、贷款业务发展战略

2、贷款业务规程及权限划分

3、贷款规模和比率控制

4、贷款结构及区域分布

5、贷款担保

6、贷款定价

7、贷款档案管理政策

8、贷款的日常管理和催收制度

9、不良贷款的管理

制定贷款政策应考虑的因素（很重要）

1、有关法律、法规和国家的财政、货币政策。要使银行的贷款业务既合法，又合理，既体现国家法律和政策的要求，又能取得较好的经济效益。

2、银行的资本金状况。银行的资本金状况对贷款政策有重要影响。

3、银行负债结构。商业银行的负债结构和负债的稳定性状况也是影响银行贷款政策的一个重要因素。

4、服务地区的经济条件和经济周期。银行所在地区的经济发展状况，对银行贷款政策有着直接的影响。

5、银行信贷人员的素质。信贷人员的素质包括其知识水平、能力、经验、责任心等。

银行债券投资的功能（很重要）

1、分散风险，获取稳定的收益。在没有合适贷款机会时，银行将资金投资于高信用等级的证券，获取稳定的收益，可在分散风险的前提条件下保持或提高利润水平。

2、保持流动性。可销性很强的短缺证券是商业银行理想的高流动性资产。

3、逆经济周期的调节手段。在经济衰退期，贷款需求下降，风险增大，银行扩大对证券的投资，从而可以“熨平”银行收益的波动。

4、合理避税。商业银行投资的证券大都集中在国债和地方政府债券上，可以利用证券组合达到避税目的，使收益进一步提高。证券投资风险类别

1、信用风险。也称违约风险，指债务人到期不能偿还本息的可能性。

2、通货膨胀风险，指由于不可预期的物价波动而使证券投资实际收入下降的可能性。

3、利率风险，指由于市场利率水平波动而引起证券价格的变动，从而给银行证券投资造成资本损失的可能性。

4、流动性风险，指某些证券由于难以交易而使银行收入损失的可能性。梯形期限策略

梯形期限策略，也称为期限间隔方法。基本思路是：根据银行资产组合中分布在证券上的资金量，把它们均匀地投资在不同期限的同质证券上，在由到期证券提供流动性的同时，可由占比重较高的长期限证券带来较高收益率。优点：管理方便，易于掌握。

银行不必对市场利率走势进行预测，也不需频繁进行证券交易业务。

这种投资组合可以在保障银行避免因利率波动出现投资损失的同时，使银行获取至少是平均的投资回报。

缺点：过于僵硬，缺少灵活性，当有利于的投资机会出现时，不能利用新的投资组合来扩大利润，特别是当短期利率提高较快时。

作为二级准备证券的变现能力有局限性。杠铃结构方法

杠铃结构方法把证券划分为短期证券和长期证券两个组别，银行资金只分布在这两类证券上，而对中期证券一般不予考虑。杠铃结构方法要求所投长期证券在其偿还期达到中期证券时就卖出，并将其收入重投资于长期证券。所投短期证券到期后若无流动性补充需求，再投资于短期证券。优点：杠铃结构方法能使银行证券投资达到流动性、灵活性和盈利性的高效组合。缺点：该方法对银行证券转换能力、交易能力和投资经验要求较高，对那些缺乏这方面能力和人才的银行，其他方法也许更为有效。表外业务的特点：

灵活性大、规模庞大、交易集中、盈亏巨大、透明度低 表外业务发展的原因（很重要）

1、规避资本管制，增加盈利来源

2、适应金融环境的变化

3、转移和分散风险

4、适应客户对银行服务多样化的需要

5、银行自身拥有有利条件促使银行发展表外业务。

6、科技进步推动了银行表外业务。如电子银行与网络银行的出现。

国际业务组织机构：国际业务部、国外分行、国外代理行、国外子银行、国际联合银行、银行俱乐部

银行在经营外汇交易的策略（很重要）

1、在汇率预测基础上进行外汇交易决策。应采用基本分析法和技术分析方法对外汇市场进行分析，考察汇率的中长期趋势，并据此判断是否进行交易，以及以何种方式进行交易。

2、选择合适的交易方。在选择交易方应考虑以下四个方面：交易方的服务、交易方的资信度、交易方的报价速度、交易方报价的水平。

3、建立和完善外汇交易程序及规则。在外汇交易时，应遵循各项交易规则，保证外汇交易正常运行。

4、选择和培养高素质的交易员。应当选择心理素质好，专业能力强，且恪守职业操守的交易员。

商业银行绩效评价体系（非常重要）

商业银行绩效评价体系是一组财务比率指标，按实际银行经营总目标过程中所受到的制约因素分为四类，即盈利性指标、流动性指标、风险性指标、清偿力指标。

1、盈利性指标衡量商业银行运用资金赚取收益同时控制成本费用支出的能力。

资产收益率=纯利润/资产总额

银行利差率=（利息收入－利息支出）÷盈利资产 非利息收入=（非利息收入－非利息支出）÷资产总额 银行利润率=纯利润 ÷ 总收入 权益报酬率=纯利润 ÷ 资本总额

2、流动性指标，反应了银行的流动性供给和各种实际的或潜在的流动性需求之间的关系。

现金资产比例是银行所持现金资产与全部资产之比。短缺国库券持有比例，该值越高，银行的流动性越好。持有证券比例。

短缺资产/ 易变资产

贷款资产比例是银行贷款资产与银行全部资产的比值。易变负债比例是易变负债与全部负债之比。预计现金流量比是预计现金流入与流出的比值。

3、风险指标将影响收益的因素做了分类，并定量反映了商业银行面临的风险程度和抗风险能力。主要包括衡量利率风险和信用风险的指标。

4、清偿能力指标，是指银行运用其全部资产偿付债务的能力，反映了银行债权人所受保障程度。

净值/资产总额

该比例将资本量与资产总额结合起来，简单地反映出银行动用自有资金，在不损害债权人的利益的前提下应付资产损失的能力。

净值/风险资产

体现了资本吸收资产损失的保护性能力，能准确反映银行的清偿能力。

《巴塞尔协议》中资本充足率指标

资产增值率和核心资本增长率

反映出银行清偿能力的变化情况。

现金股利/ 利润

该指标值较大，意味着银行清偿力未实现其应达到的标准。商业银行风险类别

按风险主体构成分为资产风险、负债风险、中间业务风险、外汇风险；按风险产生的原因可分为客观风险和主观风险；

按风险程度高低可分为低度风险、中度风险和高度风险； 按风险的性质可分为静态风险和动态风险；

按业务面临的分析分为流动性风险、利率风险、信贷风险、投资风险、汇率风险和资本风险

1、流动性风险。指商业银行没有足够的现金来弥补客户取款需求和未能满足客户合理的贷款需求或其他即时的现金需求引起的风险。

2、利率风险，由于市场利率波动造成商业银行持有资产的资本损失和对银行收支的净差额产生影响的金融风险。

3、信贷风险，指接受信贷者不能按约偿付贷款的可能性。信贷风险是商业银行的传统风险，是银行信用风险中的一部分。

4、投资风险，是商业银行因受未来不确定性的变动影响而使其投入的本金和预期收益产生损失的可能性。、5、汇率风险，指银行在国际业务中，其持有的外汇资产或负债因汇率波动而造成价值增减的不确定性。

6、资本风险，指商业银行最终支付清偿能力方面的风险。这类风险的大小说明银行资本的耐力程度。风险识别：

（银行经营环境、银行管理环境、银行在金融系统中的地位、银行债权人的法律地位、银行所有权及法律地位）引起的风险的识别。商业银行发展的趋势

银行再造的策略

1、根据对客户价值定价。即根据客户对银行产品的满意度和客户得到银行产品或服务后所能获得的效益来定价。

2、业务外包。商业银行把部分原来一直由自己经营的业务外包给其他机构来处理。

3、实行客户与银行的单点接触策略。单点接触是要求一体化能在一个地方为客户提供全面服务，即所谓的“一站式服务”。

4、建立中心-----辐射式组织结构。这种结构要求银行处理好集权与分权的关系。银行再造对我国银行业的启示：

1、我们应当以业务流程改造为核心，实现科学的经营管理；

2、我们应当创造性的使用信息技术，使银行管理取得突破性的进展；

3、我们应当树立以客户利益而重建银行的观念，提供更高的对客户价值。了解：

测定指标和测定方法P45 银行并购原因和影响P55 商业银行存款业务P70 现金资产管理原则P105

1、总量适度原则。指银行现金资产的总量必须保持在一个适当的规模上。

2、适时调节原则，指银行要根据业务过程中的现金流量变化，及时地调节资金头寸，确保现金资产规模适度。

3、安全保障原则。银行在现金资产特别是库存现金的管理中，必须健全安全保卫制度，严格业务操作规程，确保资金的安全无损。贷款定价P126 信息分析技术P147 信用分析的内容

分类有几种，如5C，品格、能力、资本、担保、环境条件；5W，借款人、借款用途、还款期限、担保物、如何还款；5P，个人因素、目的因素、偿还因素、保障因素、前景因素

1、借款人的品格。指借款人不仅要有偿还债务的意愿，还有具备承担各种义务的责任感。

2、借款人的能力。指借款人运用借入资金获取利润并偿还贷款的能力，而利润的大小又取决于借款人的生产经营能力和管理能力。

3、借款人的资本。资本是借款人财产的货币价值，反映借款人的财力和风险承担能力，并作为其从银行取得贷款的决定性因素。

4、借款人贷款的担保。贷款担保的作用在于为银行贷款提供一种保护。

5、借款人经营的环境条件，指借款人自身的经营状况和外部环境。资产管理理论P317