第一篇：银行对公信贷业务相关法律法规考试题库
信贷基础测试1.3:信贷业务相关法律法规
一、单选题
第 1 节，共 3 节
1.债务人或者第三人不转移对特定财产的占有而将该财产作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人有权就该财产的变价价值优先受偿的担保方式是（）
保证
抵押
质押
留置
2.债务人或者第三人将其特定的财产移交给债权人占有而作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人有权就该财产的变价价值优先受偿的担保方式是（）
保证
定金
质押
抵押
3.以下关于《商业银行法》在信贷业务中运用的说法中，错误的是（）
信贷人员在办理各项信贷业务时均应严格遵守《商业银行法》的有关规定
建设银行开办的信贷业务不应突破《商业银行法》规定的业务范围
不得向关系人发放信用贷款，向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件
建设银行无权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划
4.债的当事人以外的第三人和债权人约定，当债务人不履行债务时，由该第三人按照约定履行债务或者承担责任的担保方式是（）
保证
定金
质押
抵押
5.当事人约定一方向对方给付一定数额的金钱，并以该金钱的法定得丧规则保障合同的订立、履行的担保方式是（）
保证
定金
质押
抵押
6.债权人按照合同约定和法律规定占有债务人的特定动产,债务人不依约或依法履行债务时,债权人有权留置该动产并有权于催告期满后就其变价价值优先受偿的担保方式是（）
保证
定金
留置
抵押
7.有关《物权法》和《担保法》的说法，错误的是（）
《物权法》的法律适用效力优先于《担保法》
担保物权是银行保障信贷安全的重要手段
与《担保法》相比，《物权法》扩大了可用于抵押的财产范围，明确法律及行政法规未禁止抵押的财产均可抵押
《担保法》与《物权法》的规定不一致的，适用《担保法》 8.以下关于票据的说法，错误的是（）
票据属于无因证券
票据关系成立后，即与其原因关系相分离
持票人在行使票据权利时，需要证明其取得票据的原因
票据关系与票据原因关系是两种不同的法律关系，由不同的法律进行调整和规范
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信贷基础测试1.3:信贷业务相关法律法规
二、多选题
第 2 节，共 3 节
1.客户提供的担保方式包括（）
第三方保证
抵押
质押
借条
2.《商业银行法》的立法宗旨包括（）
保护商业银行、存款人和其他客户的合法权益
规范商业银行的行为，提高信贷资产质量
加强监督管理，保障商业银行的稳健运行
维护金融秩序，促进社会主义市场经济的发展
3.关于《商业银行法》在信贷业务中的运用，以下说法正确的有（）
信贷人员在办理各项信贷业务时均应严格遵守《商业银行法》的有关规定
建设银行开办的信贷业务不应突破《商业银行法》规定的业务范围
不得向关系人发放信用贷款，向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件
建设银行无权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划，但法律另有规定的除外 4.以下关于票据权利和票据义务说法，正确的有（）
票据权利是持票人向票据债务人请求支付票据金额和有关费用的权利，包括付款请求权和追索权。票据义务是债务人向持票人支付票据金额和有关费用的责任
付款人负有无条件支付票据的义务
出票人、背书人等债务人有担保承兑和担保付款的义务
当付款人不履行付款义务时，票据的所有债务人不负连带付款责任
5.保障存款人的合法权益在《商业银行法》中主要体现在以下哪些方面（）
保障存款人的合法权益得到实现
方便存款人实现其合法权益。商业银行的营业时间应当方便客户，并予以公告。商业银行不得擅自停止营业或者缩短营业时间
商业银行应当制止任何单位或个人侵犯存款人合法权益
商业银行破产清算时，应给予存款人特别保护，即在支付清算费用、所欠职工工资和劳动保险费用后，应当优先支付个人储蓄存款的本金和利息 6.以下关于信贷业务合同签订的说法，正确的有（）
建设银行各项信贷业务一般需要与客户签订合同
信贷合同的订立、履行、违约责任等都应遵守《合同法》总则的规定
建设银行签订的贷款合同还需要遵守《合同法》分则关于借款合同的规定
给关系人办理信贷业务时可以不用签订合同 7.质押包括（）
动产质押
权利质押
不动产质押
证件质押
8.以下关于《票据法》的说法中，正确的有（）
《票据法》适用于在中华人民共和国境内的票据活动
票据属于无因证券
票据行为是指以发生票据上的债务为目的的法律行为
《票据法》规定，票据丧失，失票人可以及时通知票据的付款人挂失止付，收到挂失止付通知的付款人，应当暂停支付 9.《票据法》规定的票据行为包括（）
出票
背书
承兑
保证
付款
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信贷基础测试1.3:信贷业务相关法律法规
三、判断题
第 3 节，共 3 节
1.在信贷业务中，客户提供的担保方式包括第三方保证、抵押、质押等（）
真
假
2.信贷业务人员可以向关系人发放信用贷款，向关系人发放担保贷款的条件可以优于其他借款人同类贷款的条件（）
真
假
3.对单位存款，建设银行不能拒绝任何单位或者个人查询，但法律、行政法规另有规定的除外（）
真
假
4.建设银行有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划，但法律另有规定的除外（）
真
假
5.建设银行各项信贷业务一般需要与客户签订合同。信贷合同的订立、履行、违约责任等都应遵守《合同法》总则的规定（）
真
假
6.建设银行在开办对公信贷业务时，无需关注对公客户的行为是否符合《公司法》及其章程等组织文件的规定（）
真
假
7.信贷人员在办理票据业务时，应严格遵守《票据法》及配套法规的各项规定（）
真
假
8.根据国家法律规定，财政部、中国人民银行、审计署、银监会、证监会、保监会等部门负责对商业银行经营管理实施监管和监督（）
真
假
9.与《物权法》相比，《担保法》扩大了可用于抵押的财产范围，明确法律及行政法规未禁止抵押的财产均可抵押（）
真
假
10.信贷合同的订立、履行、违约责任等不仅应遵守《合同法》总则的规定，而且要遵守《合同法》分则关于借款合同的规定（）
真
假
11.不动产可以用来质押（）
真
假
12.保证是基于保证人的信用的担保，其制度内容涉及保证成立的认定、保证人的责任、无效保证合同的认定以及诉讼时效等问题（）
真
假
13.《担保法》的法律适用效力优于《中华人民共和国物权法》（）
真
假
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第二篇：银行信贷业务考试题库
中资银行的企业授信
1、客人先开户，开户资料就是代码证啊，营业执照啊，税务证啊，开户证啊那些一套。开户后3天账户可用。
2、然后企业联系客户经理，和客户经理说自己的贷款需求，要多少钱，要什么产品（国际业务产品还是人民币业务产品），多少期限，自己公司业务结构怎么样，账期结构怎么样。
3、银行客户经理根据你们公司的业务情况，给你设计产品。产品很多，不一定是纯粹的1年1放的流贷，什么信用证啦，保函啦，押汇啦，国内保理（国际保理）啦……要根据之前客人提供的公司信息来设计，和客人沟通，敲定最终的授信方案。
4、敲定方案之后，企业一般提供一些这笔授信所需的所有项目资料，具体提供哪些要看你之前和客户经理商量敲定的是做什么方案，每种产品要求的东西都不一样，外汇授信一般提供报关单，提单，客户（你们公司的客户）的相关资料，发票，海运单，保险单，合同等等，人民币业务一般提供房产证（如果有抵押），存单（如果有质押），法人授权书，审计报告，起码3年年报+若干月报，交易合同，缴税凭证（或者报税系统打印），部分科目明细，该笔授信有关的具体的项目资料等等。这个要具体问题具体分析了，一句两句说不清的。
5、客户经理搜集齐所有资料，就开始写调查报告，期间会让客户补件，可能会多次上门拜访，会问客人一些财务和日常生产经营问题，客户要积极配合。
6、写完调查报告，上报分行待审会，审批通过或者不通过。
7、不通过的一般复议，复议再没戏，一般当年就没戏了。通过的就可以放款了。客人提供后续一些资料，到银行来做业务审批，审批过程由客户经理办理，客户最后盖章就行了。
外资银行:
其他都差不多，但是在客户提交的材料上基本是厚厚一叠，一笔贷款的档案相当于中资银行一个客户的全套档案那么多。而且贷后管理极其繁琐，收费也比
较贵族化，所以一般企业，除了国际大企业需要国际性银行撑个脸面，一般都选择内资银行。价格可以谈，手续相对也比较简单。
外资银行对客户经理的要求较高，所有的调查报告全部用英文写，而且外资没有待审会一说，credit都是相互独立的。企业除了配合客户经理以外，还要配合credit，因为credit收到每个案子，最终都要亲自去企业调查情况。内资的信审也会下企业，但是不是每个都去。
但是话说回来，无论是中资还是外资，首次贷款提供的资料都不亚于企业做一次审计。只不过，外资银行每次贷款要提供的资料都不亚于做一次审计，而内资银行只是第一次烦，烦完了后面就好办了。
第三篇：信贷业务考试试题题库
信贷业务考试试题题库(2006-8-16)
一、单选
1、对公授信业务申报材料实行。（B）A．不同事项合并上报 B．一事一报
C．同类事项合并上报
D．同类事项合并上报，不同事项合并上报
2、对于证明客户资质、市场准入等主要用于分析判断客户信用风险的信贷基础材料，由_____组织审查落实，不需申报。（C）A．牵头审批人 B．专职贷款审批人 C．经营主责任人 D．客户经理
3、对公授信项目，原审批结论为续议或不同意的批复文件下发6个月（不含）后重新申报的额度授信项目或单笔信贷业务，是属于哪种授信项目_____。（A）A．新项目 B．续议项目 C．复议项目
D．变更授信方案项目
4、对于不违反国家有关发法律法规、行政规章和规范性文件，但与建设银行相关政策制度规定存在不一致的授信业务，申报单位需在申报前就不一致事项取得_____相关部门的书面同意意见，作为申报材料附件一并上报。（A）A．总行 B．一级分行 C．二级分行 D．经办行
5、在原批复文件下发之日起6个月（含）内审批机构所在行行长或经营主责任人要求提请重新审议的原审批结论为不同意的项目属于＿＿。(C)A．新项目 B．续议项目 C．复议项目
D．变更授信方案项目
6、在原批复文件下发之日起6个月（含）内再次申请审议的原审批结论为续议的项目属于:(B)A．新项目 B．续议项目 C．复议项目
D．变更授信方案项目
7、商业银行授信业务是一项高风险项业务，平衡风险与回报是贯穿贷前、贷中与贷后整个信贷经营管理流程的根本观念与原则，是＿＿．
（Ａ）A．前中后台共同承担的、不可分割的职能与责任 B．前台的责任 C．中后台的责任 D．行长的责任
8、申报书作为授信方案的载体，强调的是为客户和具体信贷业务量身定做有效的授信结构和风险控制措施，平衡收益与风险，即解决＿＿的问题．（Ｂ）A．“做不做” B．“怎么做” C．以客户为中心 D．提高服务效率
9、公司客户的授信流程为：（Ａ）A．先评级、后授信、再使用 B．先授信、后评级、再使用 C．先单笔、后授信、再使用 D．先评级、后单笔、再授信
10、新的对公业务申报书按照＿＿原则，对授信项下单笔支用业务申报书进 行了归并与补充完善，形成了18类申报书格式。（Ｂ）A．以客户为中心
B．信贷品种性质和风险相近C．方便操作与审批 D．信贷品种的风险差异
11、对于封闭管理的房地产开发贷款必须确保在项目销售率达到_____时，全额回收贷款本息。（C）A． 60% B． 70% C． 80% D．90%
12、固定资产贷款类授信业务（含固定资产贷款、房地产开发贷款、为固定资产项目提供融资的保证业务、境外筹资转贷款）的审批结论有效期为：信用评级为AA级以上（含）和总行级重点客户为 ；其他客户为。其他授信业务的审批结论有效期为：信用评级为AA级以上（含）和总行级重点客户为 ；其他客户为。（ABCD）
A． 1年； B． 6个月。C． 6个月； D． 3个月。
13、对于封闭管理的房地产开发贷款和项目回笼资金的使用必须由_____严格审核与监控，保证专款专用。（D）A． 贷款审批行 B． 客户经理
C． 经营部门负责人 D．贷款经办行
14、在房地产开发贷款发放前，开发商不低于总投资_____的自有资金必须足额到位。（C）A． 25% B． 30% C． 35% D．40%
15、对于封闭管理的房地产开发贷款，必须保证销售率达到_____时开始偿还贷款。（B）A． 30% B． 40% C． 50% D． 60%
16、《中国建设银行对公信贷业务审批规程（试行）》总体思路错误的是：（D）A．落实“风险管理关口前移”精神，逐步推进“无条件审批” B．逐步强化审批决策过程中单个审批人的权利与责任 C．进一步强化并保证各级行行长经营职责与权利相匹配 D．逐步强化审批决策过程中 集体的权利与责任
二、多选题
1、在新拟定的公司类、集团客户以及非银行金融机构客户法人额度授信申报书中明确将测算额度授信有效期内的现金流作为一项重要的申报内容，其测算方法分别为：（ABC）
A．分项详细估算法 B．简易估算法 C．毛估算法
D．合并成本效益法
2、对不符合现行规章制度的授信业务实行“门票制”的重要意义在于：（ABCD）
A．有利于有权部门通过对个案的研究，将不符合现行规章制度，但风险仍然可控的客户，纳入到建设银行服务的范围内；
B．有利于推进规章制度的建设和完善，维护执行政策制度的严肃性；
C．保证审批人能够对符合规定的授信业务从风险和收益的方面做出科学的权衡，不用分心考虑可能违规留下的后患；
D．强化合规审批观念，保证建设银行信贷资产质量持续提高。
3、对公授信业务审批申报材料管理规定，申报审批授信业务分为哪几种类型：（ABCD）A．新项目 B．续议项目 C．复议项目
D．变更授信方案项目
4、根据_____原则以及授信流程分工的需要，将授信业务信用风险审批决策与授信业务具体品种发放操作风险控制职能进行了相对分离，适度调整简化了授信业务报批材料，授信申报材料的作用主要是用于分析_____。（BD）A．操作风险 B．风险管理关口前移 C．风险分别管理的 D．客户信用风险
5、合规性审查包括：（ACD）
A．申报事项政策制度遵循性审查； B．申报材料的可行性审批 C．申报材料要件齐全性审查； D．申报材料内容完备性审查。
6、申报材料内容完备性审查，是指合规性审查人员按照相关管理制度及本规程有关规定，对照检查申报授信业务的_____、_____、_____、_____等要件，是否按要求逐项填写，对于不能提供的信息是否说明原因．（ABCD）A．行发文 B．申报书
C．项目评估报告
D．信贷担保评价报告和财务会计报告
7、合规性审查环节的审查人员因职责不同区分为_____和_____。（AC）A．初审人员 B．经办人员 C．复核人员 D．负责人
8、授信业务应从登记之日起_____个工作日内（不包含补充材料时间，下同）完成合规性审查；建设银行总行重点客户的授信业务，从登记之日起_____个工作日完成合规性审查。同一合规性审查人员在同一时间内有多个审查项目的情况除外。（BA）A．1 B．2 C．3 D．5
9、新项目申报事项政策制度遵循性审查内容是：（ABCD）A．审批权限审查、授信程序审查 B．授信对象审查、授信金额审查、C．授信期限审查、授信用途审查 D．担保方式审查、其他内容审查
10、《中国建设银行对公授信业务审批规程（试行）》所称对公授信业务，指建设银行为_____、_____、_____及_____办理的各类授信业务（简称“授信业务”）。（ABCD）A．企事业法人
B．兼具经营和管理职能且拥有贷款卡（证）的政府机构 C．金融同业 D．其他经济组织 F．各级政府机构
11、按照参加审批人员数量及审批形式，授信业务审批分为_____、_____、_____和 _____四种方式。（ABCD）A．单人审批 B．双人审批 C．会签审批 D．会议审批 F．集体审批
12、一级分行及以下机构_____、_____、_____、_____可担任本级行信贷业务审批权限内授信业务审批牵头人。A．副行长
B．风险总监（二级分行风险主管、县级支行风险经理）C．中后台部门负责人 D．专职贷款审批人 F．经营部门负责人
13、按审批结论内容区分，审批结论分为 _____、_____、_____三种类型。（ACD）A．同意
B．有条件同意 C．续议 D．否决
14、采用会议和会签审批的，依据如下规则形成授信业务审批结论：（ABD）
A．如果审批牵头人同意（含附加条件的同意）并有超过（大于）2/3全部参加审批的贷款审批人同意（含附加条件的同意），则授信业务审批结论为同意。
B．如果某一笔授信业务否决的票数之和不少于（大于和等于）1/3全部参加审批贷款审批人人数或审批牵头人否决，则授信业务审批结论为否决。
C．如果审批人附加条件同意的，应把全部审批人提出的条件作为审批条件，则审批结论为有条件同意。
D．授信业务既未被同意，也未被否决，则授信业务审批结论为续议。
15、复议的有权审批行和贷款审批人按以下原则确定：（ABC）
A．复议审批的审批权限应高于原审批权限，如果原审批权限为所在机构最高级别审批权限，则复议有权审批行上移一级。
B．对于总行否决的授信业务，若原审批权限已属最高级别，则由行长指定该笔复议业务的审批牵头人，或由首席风险官协调确定复议审批牵头人。C．复议审批行未上移一级的，信贷审批部门应优先安排未参加前次审批的贷款审批人。
D．复议审批行未上移一级的，信贷审批部门应优先安排已参加前次审批的贷款审批人。
16、贷款审批人包括 _____及_____。（CD）
A． 各级行行长 B． 相关部门负责人 C． 贷款审批牵头人
D．专职贷款审批人贷款审批牵头
17、下列哪些人有对本级行审批同意的授信业务进行否决的的权利：（AB）
A． 各级行行长 B． 风险线条负责人
C． 各级别专职贷款审批人
D．全部的审批人
18、房地产开发贷款的封闭管理的对象是与项目相关的资金。资金的封闭管理包括：
_____和_____。（BC）
A． 开发商的股利 B． 资金的归集 C． 资金的使用
D．代购房人收缴的配套费用
三、判断
1、需借新还旧、展期的单笔授信业务应按新项目申报。（√）
2、复议项目为在原批复文件下发之日起6个月（含）后审批机构所在行行长或经营主责任人要求或提请重新审议的原审批结论为不同意的项目。（×）
正确的答案：复议项目为在原批复文件下发之日起6个月（含）内审批机构所在行行长或经营主责任人要求或提请重新审议的原审批结论为不同意的项目。
3、授信业务申报材料应真实、准确、合规，严格按照相关文件规定的要求逐项填列，对于不能提供的信息应说明原因，可以空项。（×）
正确的答案：授信业务申报材料应真实、准确、合规，严格按照相关文件规定的要求逐项填列，对于不能提供的信息应说明原因，不得空项。
4、申报事项政策制度遵循性审查，是指合规性审查人员按照国家有关法律法规、行政规章、规范性文件和建设银行政策制度，对照检查申报授信业务的审批权限、授信程序及授信方案各项内容是否符合规定。（√）
5、信贷审批部门在收到申报材料后，应当天予以登记，并安排审查人员进行审查。（√）
6、原则上，采取会议和会签审批方式的项目在合规性审查环节要经过初审人员审查和复核人员核查；采取双人或单人审批方式的项目，可只经过一名审查人员审查合格后，进入安排审批环节。（√）
7、合规性审查复核人员职责是按本规程有关规定对申报事项政策制度遵循性、申报材料要件齐全性和内容完备性进行审查，保证申报事项和申报材料符合要求。（×）
正确的答案：合规性审查初审人员职责是按本规程有关规定对申报事项政策制度遵循性、申报材料要件齐全性和内容完备性进行审查，保证申报事项和申报材料符合要求。
8、合规性审查中《补充申报授信业务材料通知》应表述准确、完整，且与信贷审批流程管理系统“补充材料要求”保持一致。申报单位如在15日内不予答复，或以书面形式主动要求撤回已申报授信业务的，初审人员填写《授信业务申报退（撤）回通知》（附件3），经复核人员审核同意后，将《授信业务申报退（撤）回通知》发送申报单位。（√）
9、对于复议项目，必须说明复议发起人和申请复议的理由。（√）
10、《中国建设银行对公授信业务审批规程（试行）》于2006年7月1日正式实施。（√）
11、原则上经营主责任人必须出席信贷审批会议，否则应推迟审批；如确因特别紧急情况或其他重要原因不能如期出席信贷审批会议的，应在获得信贷审批部门同意后书面委托该笔业务其他经营责任人参加。（√）
12、原则上参加过某一客户正常授信业务审批的贷款审批人可以参加对该客户的资产保全业务审批。（×）
正确的答案：原则上参加过某一客户正常授信业务审批的贷款审批人不得参加对该客户的资产保全业务审批。
13、对于封闭管理的房地产开发贷款，原则上应按项目分别开立监管账户，并按项目分别进行封闭管理。（√）
14、房地产开发贷款的封闭管理的对象是与项目相关的资金。（√）
15、贷款审批人对所审批的每笔授信业务必须明确表达本人的审批结论，不得以任何理由弃权。（√）
16、对公授信业务审批的申报机构为有权审批机构的下一级行或同级信贷经营部门。（√）
第四篇：对公账户考试题库
账户考试题库(终版)单项选择：
1、以下说法正确的是（B）
A、加强账户资料的交接和保管，严格签收手续。交予单位的账户资料、回单、印鉴卡等资料应单位人员签收，严禁他人代领。
B、初审部门、复审部门应加强账户资料保管、传递、交接、签收环节的管理，确保审批流程的连续性，防止资料被掉包。
C、如果单位使用支付密码器，在向单位出售支票时，可不进行热线验证。
D、重点客户可以由账户的介绍人代领账户开户资料或印鉴卡。
2、以下哪些人员可以担任热线验证人员（Ｄ）
A、前台柜员 B、大堂经理 C、保安 D、业务经理
3、新开账户首（Ｂ）个月，应由各机构合规员或业务经理打印客户明细账单，作为固定自查内容，观察账户资金变动情况，发现异常应及时联系客户对账。
Ａ、1 Ｂ、2 Ｃ、3 Ｄ、4
4、单位结算账户预留印鉴以下说法正确的是（Ｂ）
Ａ、存款人只预留单位的单位公章或财务专用章。
Ｂ、存款人在开户银行预留的单位公章或财务专用章，加其法定代表人或单位负责人或其授权的代理人（以上个人统称有权签字人）的签章（签名或盖章，）组成。
Ｃ、存款人可不预留印鉴，凭预留密码办理。
基本存款账户单位在提供关联企业、上下级、业务往来关系的书面承诺或证明，可办理2万元（含）以下的非同户名转款（不含转个人结算账户）。
B、基本存款账户余额在5万元（不含）以下的，企业类单位可凭注销登记证明办理取现，可不提供董事会决议、全体股东签章的资金清算（转出）证明以及股权证明和全体股东签章的对来行办理人员授权委托书。C、基本存款账户余额在结算起点以下（10000元[不含]）的，非财政预算单位销户可以直接办理取现，个体工商户可以直接取现或转入经营人个人结算账户。
D、财政预算单位基本存款账户销户，销户资金凭主管部门或财政批文，转入上级主管部门、财政或其指定的其他单位账户，也可以支取现金或转入个人账户。
9、单位结算账户如果使用支付密码器，柜员在“支付方式”栏应选择（A）
A、支付密码 B、其它 C、一票一密 D、无要求
10、人民币单位银行结算账户管理实施细则所称“注册地”是指（C）
A、单位客户经营场所在地
B、单位客户法人身份证所记载的地址
C、单位客户的营业执照等开户证明文件上记载的住所地 D、单位客户的自述的经营地。
11、开户行可以为符合开户条件的单位开立（A）基本存款账户。
A、一个 B、两个 C、三个 D、多个
12、以下关于开立机关和实行预算管理的事业单位结算账户说法正确的是（A）
工会组织应出具社团法人登记证书。
E、外地常设机构应出具其驻在地政府主管部门的批文。
15、单位客户凭开立专用存款账户的同一证明文件，可以开立（A）个专用存款账户。
A、一个 B、两个 C、至少两个 D、多个
16、单位客户在异地从事临时活动的，可以在其临时活动地开立（A）临时存款账户。
A、一个 B、两个 C、根据需要开立多个 D、根据实际需要开立
17、单位客户申请开立银行结算账户时，可由法定代表人或单位负责人直接办理，也可（D）办理。A、单位财务人员 B、单位财务主管 C、单位员工
D、法定代表人或单位负责人授权人员
18、基本存款账户是单位客户因办理日常（A）和现金收付需要开立的银行结算账户。
A、转账结算 B、借款
C、其他结算业务需要 D、专项资金
19、社会团体开立基本户时，应向开户银行出具（D）A、营业执照
B、有权签字人的身份证
C、在报刊、杂志上登载的遗失申明 D、加盖单位公章的遗失声明。
24、印鉴卡保管人员因工作调动、轮班、休假离岗时，应逐户抄列印鉴片交接清单，办理交接登记手续，由（C）监交，当面点清，签章确认，留存交接记录。
A、核准人员 B、上级主管部门 C、网点负责人 D、第三人
25、因印鉴卡变形或残损无法正常核印，或因系统核验等原因需要以旧换新时，开户银行应及时发函通知存款人，由存款人（A）办理全套印鉴卡更换手续。
A、被授权人员持银行通知函 B、被授权人员持身份证 C、被授权人员持法人或负责人身份证 D、被授权人
26、以下关于异地临时存款账户错误的说法是（C）
A、境外(含港澳台地区)机构在境内从事经营活动的，或境内单位在异地从事临时活动的，持政府有关部门批准其从事该项活动的证明文件。B、异地临时存款账户应经中国人民银行当地分支行核准后可开立临时存款账户。
C、建筑施工及安装单位企业在异地同时承建多个项目的，可根据建筑施工及安装合同开立超过项目合同个数的临时存款账户。
D、单位客户在异地从事临时活动的，只能在其临时活动地开立一个临时存款账户。
27、存款人预留印鉴，应向开户银行出具资料，以下说法错误的是（C）
30、协助有权机关查询时，有权机关无权(C)A．抄录 B.复制 C.带走查询资料原件 D.照相
31、被有权机关冻结的款项，其计息规定正确是（C）
A．冻结期间均应计付利息 B．冻结期间均不计付利息
C．不属于赃款的，冻结期间应计付利息，在扣划时其利息应付给债权单位；属于赃款的，冻结期间不计付利息，在扣划时需手工调整利息
D、不属于赃款的，冻结期间应计付利息，在扣划时其利息应付给债权单位；属于赃款的，冻结期间应计付利息，在扣划时需划至有权机关指定账户。
32、银行受理有权机关没收、扣划存款时描述正确的是（D）
A．可以由有权机关凭生效的法律文书支取现金，也可转入执法机关指定的账户
B．可以由开户单位使用现金支票支取现金交执法机关，也可转入执法机关指定的账户
C．可以由开户单位使用现金支票支取现金交执法机关，也可由开户单位使用转账支票转入执法机关指定的账户
D．不得提取现金，只能转入执法机关指定的账户 E．只能办理现金支取，不得办理转账划款。
33、以下关于冲正交易业务的规定表述正确的是（A）
A．原则上不允许跨机构、跨柜员办理 B．一般情况下允许跨机构、跨柜员办理
E．账户在通过人行核准3个工作日以后启用
37、经复审确不符合账户开立条件的，账户资料应（D）
A．由复审部门集中保存
B．由复审部门交初审部门签收保存 C．返还客户保存 D．当客户面销毁。
38、因特殊原因，需网点员工上门办理账户开户相关手续的，须由（E）审批同意。
A．网点负责人 B．网点业务经理或负责人 C．营销部门负责人 D．国内结算管理部门负责人 E．本行分管行领导
39、开户资料的传递应由（A）进行。
A．初审部门指定预先在复审部门备案的送审人员 B．初审部门所有人员均可办理
C．初审部门取得账户管理上岗资格所的人员办理 D．初审部门业务经理或负责人办理
40、特殊情况不能当日将账户资料送交复审部门的，应由（E）装入档案袋加封签章后，由送审人员放入保险柜或专柜（均须有录像监控）保管，并于次日送交复审部门。
A．初审机构经办人员
D、4
44、账户档案要视同机要档案入柜管理，非相关人员不得接触，其保管期限为账户撤销后（B）年。
A、5 B、10 C、15 D、20
45、单位客户在留存的账户资料复印件上应加盖（A）
A、单位公章 B、单位财务专用章 C、法人章 D、资金专用章
46、按照规定，（B）部门应专门设立有账户档案保管设施，能够妥善的保管账户资料。
A、初审 B、初审及复审 C、复审
47、凡是开立核准类账户，客户需提供主要开户证明文件的复印件（B）套。
A、1 B、2 C、3 D、4
48、凡是开立备案类账户，客户需提供主要开户证明文件的复印件（A）套。
A、1 B、2 C、3 D、4
49、下列存款帐户中，哪类账户的开立需经人民银行核准（C）
A、保证金账户； B、一般存款账户； C、临时存款账户； D、个人储蓄帐户。
50、开户行为单位客户开立一般存款账户和非预算单位专用存款账户，应于开户之日起（C）个工作日内通过人行账户管理系统向人民银行当地
C、单位客户申请变更印鉴，应由法定代表人或单位负责人直接办理，也可由其授权人办理。
D、印鉴变更涉及单位客户名称变更的，企业单位应具董事会决议不需提交新的营业执照。
55、人民银行当地分支行对于在伪造变造开户证明文件事件中提供虚假开户申请资料欺骗人民银行许可开立核准类银行结算账户的开户行将给予警告，并处以（C）以下的罚款。
A、500元以上1万元 B、3000元以上2万元 C、5000元以上3万元 D、30000元以上5万元
56、在人行系统录入的开户单位地址正确的是（A）
A、营业执照注册地址 B、客户经营地址 C、对账通信地址 D、法人身份证地址
57、证券交易结算资金开立专用存款账户，需出具（C）资金性证明文件。
A、有关的法规、章程或政府部门的有关文件 B、主管部门批文
C、证券公司或证券管理部门的证明 D、双方签署的资金存放协议
58、金融机构存放同业资金开立专用存款账户，需出具（A）作为资金性证明文件。
562、单位客户开立政策性房地产开发资金专用存款账户，需出具（A）作为资金性证明文件。A、主管部门批文
B、有关的法规、章程或政府部门的有关文件 C、基本存款账户存款人有关证明 D、财政部门批文
63、单位客户其他按规定需要专项管理和使用的资金开立专用存款账户，需出具（B）作为资金性证明文件。A、主管部门批文
B、有关的法规、章程或政府部门的有关文件 C、基本存款账户存款人有关证明 D、财政部门批文
64、单位党、团、工会设在单位的组织机构经费开立专用存款账户，需出具（A）作为资金性证明文件。A、该单位或有关部门的批文或证明 B、主管部门批文
C、有关的法规、章程或政府部门的有关文件 D、财政部门批文
65、单位客户开立财政预算外资金专用存款账户，需出具（B）作为资金性证明文件。
A、主管部门批文 B、财政部门证明
B
C、开立临时账户 D、验资户转基本户
70、单位开立的固定资产贷款专户，适合下列（B）业务。A、单位日常结算 B、固定资产贷款 C、流动资金贷款 D、收入汇缴
71、开户行公司业务部门将固定资产贷款相关资料送审授信执行部，经授信执行部审核通过后，签发放款通知单。账务中心或国内结算业务部门登陆公司信贷管理系统（简称CCMS系统），根据授信执行部发放审核模块中（C）随附的提款申请书中约定的时间，将贷款资金划入借款人8073专户或借款人约定的其他账户；
A、账户综合协议 B、贷款合同
C、授信额度协议/授信合同信息 D、放款通知
72、国内结算业务部门应于每月（B），将台账资料提供公司业务部门，用于对自主支付贷款资金的事后监控。
A、月初 B、月末 C、每旬 D、协商时间
73、单位开立固定资产贷款专户，该户的利息转息账户维护正确的是（C）
A、系统默认的固定资产贷款专户 B、基本账户
C、在贷款行开立的其他结算账户 D、其他行账户
D、换发许可证
80、以建筑施工企业名称后加项目部名称开立临时存款账户时，客户在开户申请书左下方“存款人（公章）栏位应加盖下列（C）章 A、项目部公章 B、建筑施工企业名称后加项目部名称公章 C、建筑施工企业名称公章 D、主管部门公章
81、开立增资/验资类临时存款账户时，在账户管理系统中“人民币结算账户属性”栏位应选择（C）
A、核准类账户 B、报备类账户 C、其他类账户
82、凡属需经当地人民银行核准的银行结算账户涉及客户信息变更操作的，应（A）。
A、经人民银行核准后，再由初审机构在核心银行系统进行相关客户信息维护操作。
B、经人民银行核准后，再由初审机构在账户管理系统进行相关客户信息维护操作。
C、由初审机构在核心银行系统进行相关客户信息维护操作后，由复审机构报人民银行核准。
D、由初审机构在核心银行系统进行相关客户信息维护操作后，由初审机构报人民银行核准。
83、初审机构发起账户开户交易后，相关账户资料应于（A）报送复
部门，复审部门应于新印鉴启用（）完成资料审核，并在电子验印系统中维护 A、当日 日前 B、当作日 次日前 C、前一工作日 日前 D、前一工作日 次日前
87、复审部门办理账户关户业务，对于备案类账户，应于（A）在人行系统进行备案操作。A、关户当日最迟不超过次日 B、关户次日
C、关户次日最迟不超过第三日 D、关户次日最迟不超过第五日
88、初审经办选择E52001账户开立交易开立账户成功后，如为核准类结算账户，系统将对账户自动进行（D）冻结；对于报备/其它类结算账户，需在“冻结到期日”栏位输入账户的启用日期，期间系统将对账户进行（）冻结。
A、只收不付 不收不付 B、只收不付 只收不付 C、不收不付 不收不付 D、不收不付 只收不付
89、由本机构其他柜员继续处理该业务应点击什么按钮，放弃当前业务应点击什么按钮，暂不处理当前业务应点击什么按钮（B）。
A、单位客户的名称； B、单位客户的法定代表人或主要负责人； C、证件种类和号码； D、注册资金等信息 E、地址、邮编或电话； F、经营范围
3、印鉴卡册的保管必须做到（ABCE）
A、印鉴卡册由专人保管，做到“人离册锁”。
B、营业终了入库或入保险柜或专柜（须有录像监控）保管。C、非核印人员不得接触印鉴卡。
D、严禁将印鉴卡随意出借他人，如有特殊原因，可将印鉴册借本行员工。
E、因检查等原因需调阅印鉴卡时，应由调阅单位出具调阅申请，注明调阅原因、调阅人员、调阅时间、返还时间等并由调阅人员签字，经开户银行有权审批人审批同意后方可调阅印鉴卡，调阅申请应专夹保管备查。
4、对公客户办理开户、结算的人员及大额转账交易的真实性要坚持确认原则（ＡＢＣ）
Ａ、对办理开户经办人员身份进行确认。
Ｂ、对办理日常结算业务的财务人员身份进行确认。Ｃ、对大额支付业务进行客户热线确认。Ｄ、对单位经营状况的确认。
5、印鉴卡的所有记载事项必须清晰，以下为不可更改事项的是(ABCDE)A、签章式样 B、账户名称 C、账号 D、使用说明 E、启用日期
6、开户银行应双人审核存款人预留的印鉴卡要素包括以下内容（ABCD）
Ａ、所载签章是否正确、清晰
程的连续性，防止开户资料被掉包。
9、没有使用支付密码的账户应作为风险账户管理，应采取以下哪些措施用于风险控制（ABCD）
A、应采用在印鉴片批注等方式登记备查并另册保管。
Ｂ、在出售重要空白凭证、结算支付环节，严格执行结算专人、大额热线验证、逐级授权审批等制度规定。
Ｃ、加强与客户账户的对账。
Ｄ、可根据客户实际选择的支付方式，采用限制其支票、电汇、汇（本）票申请书领购使用等方式，实行账户差异化风险管理。
10、下列单位基本账户年检需提供资料表述正确的是（ABCDE）
Ａ、单位银行结算账户年检申请表及基本存款账户开户许可证 B、企业法人、非企业法人、个体工商户经年检后的营业执照 C、社会团体经年检后的社会团体登记证书 D、民办非企业组织经年检后的民办非企业登记证书
E、存款人为从事生产、经营活动纳税人的，还应提供税务登记证
11、下列单位专用存款账户年检需提供资料表述正确的是（ABCD）
Ａ、单位银行结算账户年检申请表
Ｂ、实行预算管理的单位存款人应提供专用存款账户开户许可证和财政部门年检证明
Ｃ、实行非预算管理的存款人提供主管部门的批文和基本存款账户年检结论书
Ｄ、本地建筑施工单位存款人提供主管部门的批文或建筑施工安装合7
户开户许可证、存款人密码，在基本户开户行打印《已开立结算账户清单》，清单反映无其他辅助类账户的，再办理基本存款账户的销户。
D、如存款人密码遗失，无法打印《已开立结算账户清单》的，存款人可直接或通过基本户开户行向当地人民银行申请密码重置。
15、企业开立注册验资账户需提供的资料（AB）
Ａ、应提交工商行政管理部门核发的企业名称预先核准通知书或有关部门的批文。
B、出资人为单位的提交其基本账户开户许可证和营业执照。C、出资人为单位的提交其基本账户机构代码证。D、出资人为单位的提交其税务登记证。Ｅ、股东会或董事会决议等证明文件。
16、企业开立增资账户需提供的资料（ABC）
A、基本账户开户许可证。B、基本账户营业执照。
Ｃ、股东会或董事会决议等证明文件。Ｄ、基本账户的机构代码证，17、账户扩展信息维护包括以下内容（ABCD）
A、专用和临时账户的累计取现限额、取现有效期等控制信息； B、账户资金用途等分类统计信息；
C、外汇申报标示、外汇账户性质（资金用途）、外汇账户开户核准件编号等外汇账户特殊属性；
D、其它信息，如存款账户关联的贷款账号，保证金账户的业务种类、9
B、基本存款账户开户许可证。
C、单位客户因向开户行借款需要，应出具借款合同。
D、单位客户因其他结算需要，应出具加盖其单位公章的正式公函。开户行应留存原件。
23、单位客户以单位名称后加内设机构（部门）名称开立专用存款账户时，应出具相关证明文件、单位负责人的身份证件、内设机构（部门）负责人的身份证件、单位授权该内设机构（部门）开户的授权书。授权书中应载明（ABCD）
A、单位内设机构（部门）名称 B、内设机构（部门）负责人姓名
C、内设机构（部门）因账户开立、使用而产生的所有法律责任由授权单位承担等内容
D、内设机构（部门）因账户撤销而产生的所有法律责任由授权单位承担等内容
24、开户行为单位客户开立的银行结算账户的名称应与单位客户出具的申请开户的证明文件的名称以及预留银行签章中公章或财务专用章的名称保持一致，但下列情形除外（ABCD）
A、因注册验资开立的临时存款账户，其账户名称为工商行政管理部门核发的“企业名称预先核准通知书”或政府有关部门批文中注明的名称，其预留银行签章中公章或财务专用章的名称应是单位客户与银行结算账户管理协议中约定的出资人名称。
日期（应为销户受理日的次日），归入账户资料档案中保管。
B、预留印鉴注销时应收回全套印鉴卡，加盖“注销”戳记，注明注销日期（应为销户受理日的当日），归入账户资料档案中保管。
C、存款人无法提供原印鉴卡（存款人留存联）时，开户银行应要求其出具加盖单位公章的书面说明，并承诺承担由此引起的一切经济、法律责任。
D、存款人无法提供原印鉴卡（存款人留存联）时，开户银行应要求其出具法人或负责人的书面说明，并承诺承担由此引起的一切经济、法律责任。
28、对于重要客户确因客观原因无法到柜台办理印鉴预留手续的，开户银行以上门服务方式办理印鉴预留手续的，应履行下列（ABCD）手续。
A、双人审批，严格控制。
B、双人上门，密封传递，采取上门服务方式办理存款人预留印鉴手续的，应坚持双人上门办理，其中一人应为开户营业机构熟悉预留印鉴业务的人员。
C、上门人员应在《重要空白凭证使用销号登记簿》备注栏位双人登记签收，并在印鉴卡上填写户名，在营业机构柜台现场办理密封手续后于封口处加盖银行业务用章和经办人员签章。
D、现场交接，录像监控。柜台经办人员与上门人员必须在营业机构柜台监控录像下办理印鉴卡的交接、密封、拆封、登记手续。
29、存款人变更预留中的单位公章或财务专用章时，应向开户银行出具（ABCDE）
予起诉、撤销案件和结案处理的决定，在执行时，需要银行协助扣划企业事业单位、机关、团体的银行存款。必须出具以下证明文件（ABC）
A、县级（含）以上有权机关签发的“协助扣划存款通知书” 等法律、法规要求提供的法律文书
B、附人民法院发生法律效力的判决书、裁定书、调解书、支付令、制裁决定或行政机关的行政处罚决定书。
C、本人工作证或执行公务证，银行应当凭此立即扣划单位的有关存款。D、扣划单位的证明文件。
32、以下关于强制扣划业务处理正确的说法是（ABCD）
A、填写“扣划存款通知书”回执联后盖章交执法人员，另一联通知书留底专管。
B、在协助办理扣划手续时，应登记《协助查询、冻结、扣划业务登记簿》，并由有权机关执法人员和经办人签字。
C、相关的强制扣款资料应专人、专夹保管、定期装订。包括：“系统输出凭证（TY04）”、执法人员的工作证件复印件、有权机关县团级以上（含）机构签发的协助扣划存款通知书原件；人民法院出具的扣划存款裁定书、有关生效法律文书或行政机关的有关决定书原件等。
D、客户有疑问咨询银行时，柜员可通过450历史查询交易查出客户账户转账的对应账户信息（交易类型为36-转账明细查询）和扣划交易的相关信息（交易类型为20-备注）；通过查询交易找到扣划通知书后与客户进行解释。
33、在办理业务时如果完全客户责任导致冲正交易，以下做法正确的是
A、单位名称变更 B、注册资金变更
C、法定代表人或单位负责人变更 D、单位电话变更
37、以下关于“严禁新开户的账户档案中不留存银行核实人员与申请开户单位的招牌或路牌或办公环境等合影的信息资料”说法正确的是（ABCD）
A、新开户执行双人上门实地调查过程中，如选择拍摄开户单位办公环境，应注意拍摄能证明开户单位办公环境的标志作为合影依据。B、实地调查人员需取得与开户单位的合影信息后，应将影像资料使用A4纸张打印后随账户资料一并保管。
C、对异地账户注册地实地调查确有困难的，可对单位在本地的经营场所进行实地调查，并在实地调查报告中加以说明。D、“个体工商户”可不适用本条规定。
38、对于活期类账户，以下业务情形不能办理倒推日交易（ABCD）。A．倒推日期早于账户上一结息日（跨结息期）；
B．账户层设定的议价利率、加减点/百分比等在倒推日期间（包含倒推日）发生变化；
C．个人活期账户倒退期间遇利息税率调整；
D．透支账户的特殊情形，包括：倒推日期间（包含倒推日）如遇有额度到期；倒推日冲正引起借方余额超过历史生效的额度。E、账户现金业务差错冲正业务。
39、按照人民银行《人民币银行结算账户管理办法》的规定，单位客户
E．不得将未填写账户信息的空白印鉴卡交由存款人带回
43、下列存款人分类别应出具的主要证明文件描述正确的有（ABCDE）A、企业法人出具企业法人营业执照正本； B 个体工商户出具个体工商户营业执照正本
C、预算管理事业单位应出具事业法人登记证书正本和财政部门同意其开户的证明；
D、非预算管理的事业单位出具事业单位法人证书正本； E、民办非企业组织出具民办非企业单位登记证书正本
44、下列哪些情形，存款人可以申请开立临时存款账户（ABC）A设立临时机构 B异地建筑施工 C验资 D结算需要
45、下列哪些专用存款账户可以取现且不经人民银行审批？（BCD）A、证券交易结算资金
B、本地建筑施工单位开立专用存款账户 C、党、团、工会经费等专用存款账户 D、业务支出专用存款账户 E、更新改造资金
46、对以下（ABCDE）资金进行专项管理，可以开立专用存款账户。A、基本存款账户存款人派出机构业务支出资金 B、证券交易结算资金
算账户
C、因借款转存开立的一般存款账户
D、总行级重点客户在我行开立的基本存款账户
50、对于因其他结算需要申请异地开立一般结算账户的，客户除应向开户行出具开立基本户规定的证明文件外，还应提供下列哪些资料（ABC）。A、基本户开户许可证
B、提供说明具体结算用途并加盖公章的正式公函 C、购销合同或合作意向书 D、上级主管部门批文
51、我市某机关拟在我行开立基本存款账户，需要提供的手续包括（BD）A、营业执照
B、政府人事部门或编制委员会的批文 C、税务登记证 D、财政部门批文 E、事业法人登记证书
52、对建筑施工及安装单位以建筑施工及安装单位名称后加项目部名称开立临时存款账户的正确表述有（ABCD）。A、应出具建筑施工及安装单位负责人的身份证件 B、应出具项目部负责人的身份证件
C、应出具建筑施工及安装单位授权该项目部开户的授权书
D、建筑施工及安装单位应出具授权书，授权书中应载明：项目部名称、项目部负责人姓名，以及项目部因账户开立、使用和撤销而产生的所有法
A、对单笔转账支付超过100万元（含）以上的大额转账支付业务。B、对单笔超过50万（含）以上的大额现金支付。
C、当日发生的，在规定限额以内但符合反洗钱相关规定的频繁异常转账、大额现金支付业务。
D、收款人为财政局/国库、有权机关扣划、验(增)资账户转存基本存款账户或原路退回业务。
E、新开户发生的首笔转账或现金支付业务
57、下列银行热线验证人员，描述正确的是（ABD）
A、一般情况下，热线验证人员由网点业务经理担任，对于业务量大的网点可增加专人进行热线验证。
B、上级授权审批人对所授权支付业务有疑问的，应由二级或一级授权审批人再次与客户进行热线验证，确认该笔业务的真实性。C、网点对公柜员以及事中监督均可担任热线验证。D、严禁前台业务经办人员、大堂经理担任热线验证人员。
58、单位预留热线验证联系人时，应出具（ABCD）A、法定代表人或单位负责人身份证件 B、热线验证联系人授权书
C、授权书应记载被授权人姓名、职务、移动电话、办公电话。D、初审部门审核无误后在印鉴卡片上进行批注。E、上级主管部门同意授权书
59、在账户资料审核中,明知单位账户证明文件不合规，存在明显缺陷仍为其报送账户资料或开立账户的给予(ABC)
364、单位客户指定结算专人时，应向开户银行出具（ABC）
A、法定代表人或单位负责人身份证件 B、同意由该人办理结算业务的授权书 C、结算专人身份证件及近期彩照 D、单位董事会决议
65、复审部门接到初审部门报送的存款人开户资料，应于（AB）完成对其完整性、合规性进行复审。
A、当日 B、最晚不迟于下一工作日 C、3个工作日内
66、下列（ABCDE）是企业在我行开立基本存款账户需要提交的所有申请资料
A、开户申请书
B、营业执照、组织机构代码证、税务登记证正本 C、账户管理综合协议
D、法定代表人或单位负责人身份证件，代办人身份证件及授权书（如有）、结算专人身份证件、照片及授权书，热线验证人身份证件及授权书 E、印鉴卡及印鉴卡中被授权签字人身份证件，被授权签字人如不是存款人的法定代表人或单位负责人，出具的授权书；
67、实地调查报告应如实反映调查情况，除其他监管部门要求外，内容必须包含但不限以下内容（ABCD）A、单位组织架构
B、经营（办公）地址和电话、经营范围和规模
C、法定代表人或单位负责人、结算专人、客户两个热线联系主管姓名、5
B、负责在核心银行系统及账户复审管理系统中录入客户及账户信息 C、负责报送账户资料及印鉴卡的真实性、完整性、合规性、及时性，若因以上原因造成账户复审未通过的，初审部门应承担由此造成账户无法及时启用的责任。
D、负责人民银行账户管理系统的录入及维护
71、未获得工商行政管理部门核准登记或增资登记的单位，在验资期满后，应向开户行申请撤销注册验资或增资验资临时存款账户，其账户资金处理正确的是（AB）
A、账户资金应退还给原出资人账户
B、验资资金如以现金方式存入且客户要求退回现金的，应出具缴存现金时的现金缴款单原件及其有效身份证件 C、账户资金可以转入出资人指定账号 D、账户资金可由出资人直接提取现金
72、单位客户因（AB）原因撤销银行结算账户的，应先撤销一般存款账户、专用存款账户、临时存款账户，将账户资金转入基本存款账户后，方可办理基本存款账户的撤销。
A、被撤并、解散、宣告破产或关闭的 B、注销、被吊销营业执照的 C、因迁址需要变更开户银行的 D、其他原因需要撤销银行结算账户的
73、办理单位客户主动撤销银行结算账户的，除应填写《撤销单位银行结
算账户申请书》，注明销户原因。开户行审核后，下列（DE）情况不能办理销户。
A、已交回所有未用空白重要凭证，抄列清单并加盖单位公章或预留签章
B、已提交正式公函
C、如无法附“未按规定交回未用重要空白凭证清单”的，客户已在公函中说明理由
D、客户在我行尚有扣罚款项未了结
E、有中国银行已承兑的银行承兑汇票和应承付的托收承付凭证未了结
74、下列（ABCD）情况应换发开户许可证
A、基本存款账户单位客户名称变更、法定代表人或单位负责人姓名变更
B、预算单位专用存款账户单位客户需要变更名称、法定代表人或单位负责人姓名
C、临时存款账户单位客户需要变更名称、法定代表人或单位负责人姓名的
D、开户许可证遗失及破损。
75、以下（ABC）情况，账户可不执行“三日生效”制度
A、同一银行营业机构撤销银行结算账户后重新开立银行结算账户 B、开立验资账户及开立增资账户
C、注册验资账户验资成功后转入在同一银行营业机构开立的基本账户
A、在《重要机具登记薄》“备注”栏位登记相关原因 B、对已损坏的应逐级上缴至省分行统一销毁
C、对丢失的，应首先采取有效措施防止风险，并立即逐级上报至省分行
D、原丢失的解码片找回时，各行应自行纳入待销毁机具进行保管 E、片损坏或丢失后，各机构可按照相关要求重新申领
80、人民币单位结算账户在复审管理系统中对原核心系统基本、一般、专用和临时账户四大类基础上细分为基本账户、一般账户、预算专用账户、非预算专用账户以及（A B C E）八类账户。
A、临时机构临时账户 B、特殊专用账户 C、非临时机构临时账户 D、金融机构账户 E、增资/验资类临时账户
81、人民币单位银行结算账户涉及（ABDE）事项变更的，其客户信息维护仍在核心银行系统进行操作，但相关账户资料仍需报送复审部门复审，同时初审机构还需发起账户变更流程，将纸质资料扫描后提交复审。
A、单位客户名称
B、法定代表人或主要负责人 C、取现有效期及累计取现限额
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第五篇：银行员工考试题库(法律法规类)
银行员工考试题库（法律法规类）
一、单选题
1、自营贷款期限最长一般不得超过（C）年。
A、3B、5C、10D、152、银行汇票的提示付款期限自出票日起（D）。持票人超过付款期限提示付款的，代理付款人不予受理。
A、5天B、10天C、20天D、1个月E、3个月
3、定活两便存款按同档次利率打（C）折计息。
A、3B、5C、6D、84、商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起
（C）内予以处分。
A、半年B、1年C、2年D、3年
5、法定盈余公积按规定转增资本金后，留存的法定盈余公积不得少于实收资本的（B）。
A、10%B、25%C、30%D、50%
6、各分社、营业部大额现金审批权限规定：当日一次或累计支取现金（B）万元的，由当班人员在票据背后签字、审批，A、3—10万元B、5—20万元
C、10-30万元D、10—50万元
7、信贷部门要在每笔贷款到期的前（C）天填制贷款到期通知书，交于借款人；
A、7B、10C、20D、308、商业银行对一个关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的（B）。
A、5%B、10%C、15%D、20%
9、申请签发差额银行承兑汇票的企业必须交存不低于（C）的保证金。
A、10%B、30%C、50%D、80%
10、人民法院冻结被执行人的银行存款的期限不得超（B）。
A、3个月B、六个月C、一年D、二年
11、我社小额质押贷款用本社存单作为质押物的，贷款利率按照人民银行公布的（A）执行。
A、基准利率B、基准利率上浮20%
C、基准利率上浮30%D、基准利率上浮50%
12、设立有限责任公司，全体股东的货币出资金额不得低于注册资本的（A）。
A、30%B、50%C、60%D、80%
13、存款人死亡，存款没有争议的，存款金额在（C）元以上，办理挂失手续时必须有公证书，并由公证书指定的遗产继承人办理挂失手续。
A、10000B、5000C、2000D、100014、根据《商业银行法的》规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过（B）。
A、5%B、10%C、20%D、30%
15、我国目前使用的银行承兑汇票在付款日期形式上属于（B）。
A、见票即付B、出票后定期付款C、见票后定日付款
D、见票后定期付款
16、根据《商业银行法》的规定，贷款余额与存款余额之比不得超过（C）。
A、25%B、50%C、75%D、80%
17、存款帐户结清，开户单位剩余的空白支票必须（D）。
A、自行销毁B、自行剪角作废C、留作以后使用
D、交回开户银行注销
18、转帐结算的金额起点为（B）元，单位帐户资金一律不得转入储蓄帐户。
A、50B、100C、500D、100019、同业拆借的最长期限不得超过（B）。
A、三个月B、四个月C、半年D、一年
20、柜员卡必须按规定每月修改一次密码，否则将无法登录业务系统。另外系统
对于密码输入错误次数超过（A）次的柜员自动锁定，不允许该柜员进入系统。
A、三B、四C、五D、六
二、多选题
1、票据和结算凭证的（ABD）不得更改，更改的票据无效；更改的结算凭证，银
行不予受理。
A、金额B、出票或签发日期C、付款人名称
D、收款人名称E、到期日
2、压数机的使用仅限于（BC）的出票时压印票面小写金额。
A、转帐支票B、银行汇票C、银行本票D、电汇凭证
3、城市信用社的会计档案的保管期限分为定期保管和永久保管两种，定期保管的会计档案又分为保管3年、5年（ABD）五类。
A、10年B、15、C、20年D、25年E、30年
4、分社主任应坚持按旬查库，检查（BCD）。
A、柜员卡B、库存现金C、重要空白凭证
D、代保管抵押品
5、人民法院对查询到的被执行人在金融机构的存款需要冻结的，执行人员应当
出示（ABCD）。
A、本人工作证B、执行公务证C、冻结裁定书
D、协助冻结存款通知书
6、我社发行的联名世纪一卡通属借记卡，卡内设（ABCDE）储蓄分户帐。
A、活期B、定期C、通知D、定活E、零整
7、票据权利是指持票人向票据债务人请求支付票据金额的权利，包括（CD）。
A、出票权B、背书权C、付款请求权D、追索权
8、《担保法》规定的担保方式有（ABCDE）。
A、保证B、抵押C、质押D、留置E、定金
9、抵押担保的范围包括（ABC）和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按
照约定。
A、主债权及利息B、违约金C、损害赔偿金D、定金
10、票据可以背书转让，但（BCD）不得背书转让。
A、转帐支票B、现金支票 C、银行本票 D、现金银行汇票
11、单位银行结算帐户中，可以支取现金的有（ACD）。
A、基本帐户 B、一般帐户 C、临时帐户D、专用帐户
12、商业银行资金管理中的“三性”原则是（ACD）。
A、安全性B、均衡性C、流动性D、盈利性
13、金融机构反洗钱工作的主要制度是：（ABCD）。
A、了解客户制度B、大额交易报告制度
C、可疑交易报告制度D、保存记录制度
14、汇票必须记载的事项包括表明汇票的字样、无条件支付的委托、（ABCDE）。
A、确定的金额B、付款人名称C、收款人名称D、出票日期E、出票人
签章
15、（ACD）机关可以对个人储蓄存款执行查询、冻结以及扣划。
A、法院 B、检察院C、海关总署 D、税务机关
三、判断题
1、支票的提示付款期限自出票日起1个月，但中国人民银行另有规定的除外。
（×）
2、合同当事人可以约定一方向对方给付定金作为债权的担保。给付定金的一方
不履行约定的债务的，可以要求对方返还定金。（×）
3、贴现银行可持未到期的商业汇票向中国人民银行申请再贴现。（√）
4、企业事业单位在每一家商业银行只能开立一个办理现金收付业务的基本账户。
（×）
5、计提的固定资产折旧计入当期成本，当月投入使用的固定资产，从投入使用
次月起计替折旧。（√）
6、一次或累计支取现金100万元以上的，开户单位填具《大额现金审批表》，由分社主任审批。（×）
7、客户申请办理贷款展期，应在贷款到期前15天填制《贷款展期申请书》。（√）
8、银行承兑汇票出票人保证金帐户和存款帐户不足支付时，其差额应转入该出
票人的逾期贷款户，每日按万分之五计收利息。（√）
9、冻结存款到期需要申请延长冻结期限的，应当在冻结期限届满前办理续冻手
续，续行期限不得超过半年。（×）
10、我社所属高级管理人员在办理调任时必须遵循“先离任、后审计、再调任”的程序。（√）
11、传票排放时每个科目内的传票按照转帐借方、转帐贷方、现金借方、现金贷
方的记帐方向顺序排放。（×）
12、换折、换卡收回的旧存折、卡必须将磁条剪除三分之一以上，以销毁其中所
储存的信息，反之按一般差错处理。（×）
13、客户办理临时挂失可以在城信社任意网点办理，客户必须在5天内补办正式
挂失手续，否则挂失自动失效。（√）
14、付款人承兑汇票，不得附有条件，承兑附有条件的，视为有条件承兑。（×）
15、票据背书不得附有条件，背书附有条件的，所附条件不具有票据上的效力。（√）
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