第一篇：银行考试时政热点：校园贷让人喜来让人忧
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银行考试时政热点：校园贷让人喜来让人忧
银行考试时政热点必不可少，根据往年银行考试内容分析，银行考试时政热点以经济金融为主，中公金融人特为考生整理编辑近期经济金融时政热点，供考试复习备考参考。
又逢九月开学季，各大校园人声鼎沸。对莘莘学子而言，“校园贷”是一个被高度关注的话题。然而，9月5日老牌校园贷平台“趣分期”突然宣布退出校园贷款市场，转型消费者金融，给行业未来的发展蒙上了一层暗纱。
事实上，今年以来，从低门槛的“隐性高息”到“暴力催收”，校园贷问题集中爆发。与此同时，短短数月间，从教育部、银监会，到重庆、深圳、广州等地方政府，密集释放出对校园类网贷平台加强监管的信号。对于校园贷的监管，亦是众说纷纭。悲观者认为，应该加以取缔；而支持者认为，校园贷“宜疏不宜堵”。
一柄双刃剑
作为一项校园金融产品，一方面，校园贷解决了部分学生的正常用款需求，拓宽了大学生的社会视野；另一方面，校园贷从诞生开始，就面临一系列争议，如审核不严、不正常高息、暴力催收、学生还款压力巨大等。显然，校园贷恰似一把双刃剑，令人既爱又怕。
近年来，在校大学生消费呈上升态势，然而相对拮据的生活费用，难以支持其购买一些价格高昂的手机、电脑等产品。由此，商家从中嗅到商机。校园金融通过与校园商家的合作，令在校生可以通过校园分期贷购买各种消费品。
校园贷目前有两种模式：一种是频出事端的校园高利贷模式，这种模式只图短期利益，贷前甜言蜜语，贷后简单粗暴，而且绝大多数为不负责任的现金借贷；而另一种校园合法贷模式以长期利益为重，严格控制风险，贷前严格审查借贷资格，贷后稳定管理还款进程，并且以购买实物商品为前提，杜绝部分自制力较差的大学生将现金
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挥霍于玩乐乃至赌博。
2015年，中国人民大学信用管理研究中心与北京某家评估公司联合发布了一份《全国大学生信用认知调查报告》。该报告显示，23%的大学生经常感到资金短缺，在弥补资金短缺时，大学生的资金来源依然主要是父母和亲朋好友，只有8.77%的人使用贷款获取资金，其中小额信用贷款占比5.33%、网络贷款占比3.44%。
在互联网金融兴起之前，大学生的金融需求多由校园信用卡来解决。因为坏账率过高，2009年后，银行向学生发放信用卡已经基本暂停。作为替代品出现的是消费金融公司的兴起，开放了支持学生小额消费需求的业务通道。一时间，各类消费平台相继成立。
2013年，分期乐在深圳成立，开创了以互联网手段做小微消费金融的模式。此后，京东白条、蚂蚁花呗相继上线，包括苏宁在内的电商都推出了针对校园市场的专项产品和服务。分期乐的示范效应也带动了一大批创业公司进入，包括趣分期、优分期、爱学贷等。除此之外，还有数以千计或大或小的P2P平台，也将业务触角伸向了学生。
2016年，在向校园人群提供金融服务的主体中，既有BAT、京东级的公司，也有以分期乐为代表的互联网消费金融公司，还有各类良莠不齐的P2P平台。目前，尚无权威数据表明这些企业在校园的渗透率，但大体而言，行业还处于发展初期。
精细化监管或将落地
对于校园贷市场中的一些乱象,监管部门已经高度注意。近期，关于校园贷的监管政策密集出台。
今年5月份，教育部和银监会联合发布了《关于加强校园不良网络借贷风险防范和教育引导工作的通知》，要求各地加大对不良网络借贷的监管力度，建立校园不良网络借贷的日常监测机制，密切关注网络借贷业务在校园的拓展情况。
8月24日，银监会又再次强调，对校园网贷采取“停、移、整、教、引”五字方
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针：要求暂停涉及到暴力催收、发放高利贷等违法违规业务，按照管理规定移交相关部门，整改存量业务；加强教育、规范引导。
在此前后，重庆市金融办出台专项规范校园网贷的文件，上海、深圳、广州的互联网金融行业协会也相继针对校园网贷发出自律指引。
随着监管的逐步加强，校园贷行业野蛮生长的状态必将结束。在此背景下，校园贷如何发展成为关键。
“国家层面只需要把统一的规则制定出来，协调各地政府政策，引导各地做好风险防范工作。而发挥更多作用的应该是地方政府。各地可以根据自身情况采取手段和措施来防范风险。”浙江大学互联网金融研究院副院长李有星表示，“我相信，接下来会有更多地方政策跟进出台。同时教育部、银监会等中央机构也应该进一步细化对校园贷款规范标准的制定和精细化监管的落地实施。”
加强教育引导 防范违法校园贷
有业内人士对记者表示，校园消费贷款处在发展初期，缺乏相应监管。合规的校园贷应在授信及风控方面考虑到大学生群体的特性，综合考虑到其收入不稳定、有可能出现非理性消费、生活费金额较小等特点，进行差异化信用额度授予和有效风控。对于从事校园内高利贷的企业，监管部门表示，会坚决将其赶出校园。
业内人士认为，校园贷作为金融创新产品应该立足校园基础，考虑校园客户的需求。如果无视校园这个基础，而只追求贷款的无限性，就将是无本之木、无源之水，有杀鸡取卵之嫌，不能获得久远的生命力。有关部门选择加大监管力度，而不是“一刀切”叫停，表明校园贷虽有风险，但它不是高利贷，监管部门必须有所为、有所不为。但同时，大学生也必须摆正消费观，最大化地利用好消费贷提供的便利。只有遵循监管要求，校园贷才能实现良性发展。
那么，在监管之外，如何防范违法校园贷？
联合国发布的《2015全球人口发展报告》称，90后在逐步成为消费的主力军。如
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何培养以大学生为主的新生代消费力量，正在成为当务之急。
专家表示，大学生要秉持正确的消费观，提高自我保护意识，选择安全可靠的金融机构进行贷款。对于身陷校园借贷泥潭的大学生，应向家长和学校求助，并尽可能及时还款。同时要注意收集和保存转账凭证、消费凭证、还款记录等电子记录作为自己的维权证据。对于正在遭受网络平台骚扰威胁的学生，应当及时向老师和家长反映情况并向公安机关报案。
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第二篇：时尚玻璃淋浴房让人又喜又忧（范文模版）
时尚玻璃淋浴房让人又喜又忧
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市场良莠不齐 强制性标准还未出台———
走进任何一家家居建材超市，总能看到晶莹剔透、美观大方的整体淋浴房占据着较显眼的位置。卫生、美观、密闭性好、干湿分区等优点，让整体淋浴房越来越受到消费者的青睐。然而一直以来，整体淋浴房“自爆”的新闻却不绝于耳，因此许多消费者对其望而却步，而买回家的淋浴房也似乎成了“隐形炸弹”，让消费者忧心忡忡。
●市场观察功能多样价格差异较大
记者在位于海淀区四季青桥附近的百安居和好美家采访时了解到，目前市场上的淋浴房主要有整体淋浴房和简易淋浴房。整体淋浴房除了自带洗浴设施外，有些还有蒸汽淋浴、按摩功能，并且安装有视频显示器和收音机，可以与外面的电视、DVD等设备相连，看电视、听音乐、洗浴都不误。还有的淋浴房内设有双脚按摩盆和坐台，洗浴时更加方便。但是这种多功能的整体淋浴房价格也不菲，一般在七八千到两万元不等。
简易淋浴房和整体淋浴房最主要的区别是没有封闭的顶盖，主要组成部分是钢化玻璃屏，而淋浴房的底盆、喷淋装置等都需要单独购买，价格加起来差不多在一两千元到三五千元不等。“简易淋浴房价格比整体淋浴房要便宜许多，而
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且维修起来比较方便。”一位销售人员告诉记者。
●销售者说认准3C认证自爆概率微乎其微
记者以消费者的身份询问“整体淋浴房安不安全”时，销售人员几乎都肯定地说自家的整体淋浴房“绝对不会自爆”或“自爆概率为20万分之一，微乎其微。”
一位销售人员指着整体淋浴房玻璃屏上的“三C标志”提醒说：“您购买时一定要认准这个标志和厂家品牌，就不会发生问题了。”他还介绍，他们产品的保修期为5年，在保修期内出现问题厂家可以负责调换。同样的问题，记者得到的答案都是各个厂家的整体淋浴房的主要材质为优质的钢化玻璃，不会发生自爆。
销售人员信誓旦旦，可是却让消费者心里直打鼓：为什么还频频有整体淋浴房自爆的事情发生呢？
●产品良莠不齐不合格“钢化玻璃”是罪魁祸首
“整体淋浴房频频出现自爆的主要原因是钢化玻璃质量不过关。”中国建筑卫生陶瓷协会秘书长缪斌在接受记者采访时指出，“不少中小型企业并没有钢化玻璃的生产能力，所以主要从钢化玻璃厂家购入，之后再组装成整体淋浴房。有些企业为了节省成本，使用的劣质钢化玻璃根本达不到安全标准。”
记者仅在百安居和好美家看到的淋浴房生产厂家就超过了十家，而目前全国共有淋浴房生产企业千余家，一些“手
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工作坊”遍地开花，因此产品良莠不齐、鱼龙混杂。不同品牌的整体淋浴房价格差别较大，少则两千多元，多则上万元。缪斌指出，差价主要存在于玻璃的品质和配件质量上。一些中小型企业在原材料上偷工减料，采用半钢化玻璃或热弯玻璃，劣质铝合金或塑料边框，稳定性较差，发生自爆也就无法避免了。
除了本身的质量问题，整体淋浴房发生自爆也不能排除使用中的人为原因，即冷即热或有外力重击也较容易引起自爆。现在不少整体淋浴房都有蒸汽功能，虽然满足了一些消费者足不出户即可享受蒸汽浴的需求，但是因为蒸汽浴可使整体淋浴房封闭空间内气温骤升，所以不合格的产品更加容易发生自爆。而且，国内普遍采用的亚克力板材做底盘，也难以承受干蒸的高温。
但是缪斌指出：“最主要的原因还是本身钢化玻璃的质量问题，因此发生自爆时，厂家有不可推卸的责任。”
●相关标准预计两年内可出台
虽然此前国家颁布过《建筑玻璃应用技术规程》等相关标准，但是对于整体淋浴房却还没有一套完整健全的质量标准检验体系。采访中缪斌透露，“目前中国陶瓷协会正在联手其他部门，借鉴欧美等国的经验，起草国内淋浴房的强制性执行标准，该标准预计一两年内能出台。”而且，中国陶瓷协会的整体淋浴房分会也正在筹建中。
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缪斌提醒消费者，由于标准还未出台，所以目前购买整体淋浴房时一定不要贪图便宜，要选择购买那些有品牌保证和售后服务好的产品，还要注意查看产品的保修期和质量证书。洗浴时人总是处于毫无防备的状态，一旦发生爆炸，对人的伤害无法想象，因此挑选整体淋浴房时千万不可大意。
●专家提示
家有老人，慎选整体淋浴房。全封闭淋浴房内虽然有排风系统，但通气效果仍不理想。在记者采访时，不少老年消费者表示：“整体淋浴房通气不好，所以在里面经常缺氧。”尤其对于那些心肌功能较弱的老年人来讲，在整体淋浴房内经常感觉不适、胸闷，甚至还会晕倒。一位老人还告诉记者，家里本已安装了淋浴房，但后来又拆掉了。所以如果您家里有老人，最好选择顶部不封闭的淋浴房。另外，淋浴房内还应设有坐面，方便老人休息使用。
防止漏电，管线要装好。不少淋浴房内有热水器、电视、收音机等设备，所以管线的安装铺设要十分谨慎，最好配备漏电保护开关。
淋浴房配件要重视。选择好的整体淋浴房，也不能忽视配件的重要性。购买时，要仔细检查滚珠轴承是否灵活，门的开启是否方便轻巧，框架组合和门把手是否是不锈钢材质等。
微型调查
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约40%的被访者正在使用各种淋浴房
80％的被访者认为发生自爆概率很小
近日，记者在百安居做了一次小型的问卷调查，共计访问人数30人。统计结果显示，家里安装有各种淋浴房的被访者约占40%（12人），考虑购买整体淋浴房的被访者占27%（8人），表示坚决不会购买的被访者占20%（6人）。
在记者的随机调查中，仅有4位被访者没有听说过淋浴房，大部分被访者听说过或正在使用整体淋浴房或普通淋浴房。可见，目前淋浴房对普通老百姓已经不是新名词，但是消费者对淋浴房的态度却呈两极分布状态。
已购买或考虑购买各种淋浴房的被访者中大部分人并不担心其安全性，80％的被访者认为发生自爆是概率很小的事件，而且认为购买时只要注意购买有品质保障的品牌就比较安全。记者对其购买的首要原因作了统计，由表可见，淋浴房的“干湿分区、防潮”功能是大部分购买者购买的首要原因。
而另外五分之一表示不准备购买各种淋浴房的被访者的理由从高到低排列主要有：淋浴房不安全、密闭淋浴不适合老年人使用、不适宜自己家浴室安装。
从挑选淋浴房产品的首要考虑来看，“品牌”是大部分选择购买的被访者最关注的问题，其次是外观和价格。而从被访者年龄分布来看，淋浴房的主要消费人群是中青年人，创意格子 www.xiexiebang.com BTXY
一部分老年人对其安全性能和使用舒适度表示怀疑。
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第三篇：教育随笔：课改,让人欢喜让人忧
教育随笔：课改，让人欢喜让人忧
教育随笔：课改，让人欢喜让人忧
课堂教学改革是教育改革中永恒的话题，自从踏入学校走向讲台的那一刻起，经历了多少次课改已然记不清楚了。课堂教学改革给学校、教师和学生等带来的积极变化也是有目共睹的，但是每每课改来袭我们都做了些什么，得到了什么，改变了什么，似乎从来就没有人认真的思考过。今有少许空闲，把自己的所思所感与大家共享。
思考一：课改，我们做了些什么
每一次课改似乎都有一个既定的步骤：培训学习-观摩交流-实践推进-总结评比，这也许就是一种最科学的办法，一些校长真抓实干勇于挑战敢于创新，进行了扎扎实实的课改，走在了改革的前列，被界内人士称颂推崇。更多的学校只是把课改当做一种潮流，一种时尚，紧跟先进亦步亦趋，别人能做的我也能做，别人有的我都有，上级来查一摞摞毫无价值的所谓课改档案似乎在诉说进行课改的艰辛，全校仅有的一节不知道锤炼过多少次的课堂教学，还能赢得上级的高度肯定。
如此说来，课改中我们其实并没有做什么，如果有一点恐怕只是亦步亦趋，人云亦云。
思考二：课改，给我们带来了什么
虽然我们并没有给予课改什么有实质性的改变，但是课改给我们去带来了巨大的变化。在“走出去带回来”这个富有感召力的口号的鼓动下，很多从来都没有机会走出校园的教师有了与外界接触的机会；走进名校走近名师，我们参加了一个接一个专题培训会议，听到了改革给死气沉沉的基础教育注入了生机和活力，成功范例比比皆是，失败只是偶然的抑或被认为是杜撰的，极具煽情的演讲让参会者重新燃起了课改的激情；形形色色大同小异的研究课题、教学模式像雨后春笋般一夜之间冒了出来，天天有反思周周有心得月月有小结，边实践边反思边完善，阶段性表彰奖励居然还是那几张早已熟悉的脸；„„
在以后的日子里，学生还是那样的学生，教师还是那样的教师，学校似乎也没有改变什么，抛弃短暂的喧嚣和浮华，课堂又恢复了原来的本真。
思考三：课改，教师为何近而远之 课改，曾几何时为广大师生和人民群众所期盼，但是一次次却在失望中偃旗息鼓，“运动式”课改成为了代名词。每一次课改浪潮翻滚而至，年少无知的学生最欢迎，教师们却是心事重重，不过还好虽然有诸多不满却也是迎来送往有礼有节，绝不会给各级领导丢脸。时间久了，所有人似乎扣准了课改的脉搏，你只要紧随脉搏的强弱、长短、浮沉而做一些配合性的工作就可以了，没有人会怪你的。每每谈及改革，大家都会心照不宣的相视一笑，意味深长。
教师为何对课改如此进而远之？只要你深入基层广泛调研个中缘由其实并没有多么深奥。课改，改革的是理念、模式、教材、理论等，唯一没有改变的，或者说相对改革滞后的是考试和评价制度，这其实就是课改最难改革的瓶颈。多少人望而却步，不敢轻易染指，恐怕只有上层建筑才知道了吧。
我虽然是小学教师，关注的自然是小学改革，可能社会上关注的更多是中考、高考这样可以决定人生命运的考试改革。翻开历史，对照课改和考试，无论课改模式、理论如何花样翻新层出不穷，考试试题还是花容依旧。再看看各级评价制度，还没有从根本上解决学生成绩决定教师命运的问题，富裕乡镇成绩名次连带而来的奖金令人瞠目，贫困地区为了摆脱末尾名次也是绞尽脑汁动则罚款数百元，美其名曰没有刺激就没有动力。
虽然大家也发现了现行评价制度的诸多不合理，但是没有科学的理论和专家的引领，尽管进行了一系列的评价探索和改革，但是阵痛过后出世的是一个又一个让人啼笑皆非的“怪胎”。荣誉要么量身定做要么领导内定，这部分人不思教学平时只顾套关系拉近乎；一篇来历不明的论文的考核得分近超过了踏踏实实搞教学成绩得分的好几倍，这部分人只需要绞尽脑汁每学年搞一个论文足矣；成绩计算繁琐复杂就连制定政策的领导们也解释不清，多数教师对自己辛勤工作不甚了解满腹牢骚；一节课堂教学大家都认为精彩纷呈，就有那么少数领导横挑鼻子竖挑眼，一票否决；„„放眼当今教育界，评价者很多都仅仅从事一线工作几年甚至毫无经历，被评价者往往都是从教十几年甚至几十年的教师，无论是经验、经历还是素质都无法比较，真正能够被大家认可和尊崇的评价者没有几个。
第四篇：西藏公务员考试时政热点：让雷锋精神扬眉吐气（范文模版）
西藏公务员考试时政热点：让雷锋精神扬眉吐气
今年3月5日，“学习雷锋纪念日”不知不觉已经走过了50个年头。
对许多人而言，雷锋不但代表了一种精神，更代表了美好的童年记忆——戴着红领巾做好人好事的那种简单的快乐和真诚。成年后的我们，可能热心地给陌生人指路，可能在公交车上给老人或小孩让座，可能会冒着上当的“风险”给寒风中的乞丐几元钱。我们在做这些“举手之劳”时，也许甚至没有想起雷锋;我们形成这样的善良和热心，也许还有后来其他种种因素，但细究根源，多少总可以追溯到那个童年的雷锋记忆。
但是，记忆之所以美好，往往是由于残缺现实的烘托。每年这个时候，机关部门、社会团体、中小学校照例要掀起学雷锋热潮，然而，繁花锦簇却无法掩盖来自民间的冷风：“雷锋叔叔没户口，三月里来四月走。”这句民谣式的冷嘲，既有对学雷锋活动的形式主义的质疑，也有对雷锋精神的轻慢。
轻慢还包括对雷锋精神的狭隘化。雷锋精神本来包含着爱国、助人、敬业、节俭等诸多中华民族的传统美德，但长期以来，却只以“助人”的形式体现在对民众的教育中，一些官员在雷锋精神的学习中成了旁观者。当社会整体面临着“道德滑坡”的问题，只要求民众学习雷锋，是没有说服力的。
因此，要解决雷锋精神所遭遇的问题，不如退而思考信仰重建的时代难题。而从民众的角度，怀疑论者有权选择怀疑，但如果因怀疑而放弃行动，我们将一无所获。雷锋精神的要义在于躬行。我们身边不仅有“感动中国”的人物，许多志愿者在大型灾害发生后火速驰援，许多网友发起寒冬送棉衣活动、为山区孩子捐餐活动，许多工作者节假日仍坚守在自己的工作岗位上——所有这些平常的行动，也许并未以雷锋精神命名，但都体现了信仰沉默的力量。
而从社会的角度，倡导学雷锋行动固然需要，但更要通过切实的法制建设，从细节上消除阻碍道德行为的一切障碍;要像保护风中的火苗一样，善待所有着眼于信仰重建的行动。如果，一个扶起摔倒的老人都被告诫要先拍照取证，一个敬业正直而不善走上层路线的干部可能招致排挤，那都不正常——只有法制能保护和伸张正义，雷锋精神才能真正扬眉吐气。
第五篇：2015年金华公务员热点时评：银行坏账增速让人“捏把汗”
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2015年金华公务员热点时评
银行坏账增速让人“捏把汗”
金华华图
中国最赚钱的行业是什么？相信在不少人看来，银行业名列其中。
不过，最近一段时间，银行业身上的光环有些黯淡——挥之不去的坏账正让一些银行“喘不过气”。
近日，16家中国A股上市银行的上半年成绩单相继出炉，在平均日赚38亿元、继续冠居最赚钱行业头衔的同时，不良贷款余额也新增不少。
值得注意的是，坏账问题不只让上市银行头疼，中国整个银行业都在为此苦恼。
坏账增长额度超去年
“上半年压力很大，整天忙得团团转。总行对不良率考核层层下压，分行必须绞尽脑汁自己消化坏账。”国内一家银行浙江省分行资产保全部老总何先生无奈地表示，在浙江地区，处理不良贷款眼下已经成为各家银行工作的关键词。
在上海，情况同样糟糕。
截至今年6月末，上海钢贸不良贷款余额接近180亿元。随着上海钢贸商不还钱的比例大幅上升，近期银行纷纷加大清收力度，也开始启动对骗贷等行为的诉讼。
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尽管各家银行使尽浑身解数来处置不良贷款，但从各大上市银行的数据来看，今年上半年不良贷款余额仍在不断新增，截止6月末，16家上市银行不良贷款余额达5580亿元，新增不良贷款772亿元。而这，已经成为整个银行业的“通病”。
中国银监会公布的数据显示，今年上半年，银行业金融机构不良贷款余额增长1023亿元，为第11个季度增长，并且已经超过2013年全年992亿元的新增规模。
其中，五大国有银行的不良贷款余额共4235亿元，相比2013年同期增长21％。
值得注意的是，这样的银行不良贷款现状，还是上半年各家银行已经做出大比例冲销的结果。以五大国有银行为例，2014年上半年，五大行冲销的不良贷款就近479亿元，同比增幅超100％。但银行集体的努力，似乎并没能阻止银行不良贷款的恶化。
“化解的速度显然跟不上新增的速度，很快新的坏账又冒头了，不断有关注类贷款最终仍然收不回来而转化成不良贷款。”银行业内人士说。
仅半年时间，银行的不良贷款新增额已赶超去年全年的新增额，如此增速，让不少金融业高管和市场人士都“捏了一把冷汗”。
江浙地区成“重灾区”
产能过剩、沿海地区和小微企业，可以说是银行坏账攀升的三大重灾区。
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据多家银行高管介绍，新增不良贷款的区域多来自于外向型经济的沿海地区，包括珠三角、江浙等地，行业也集中于钢贸和小微贷款等行业。
“从行业上看，上半年新发生的不良贷款主要集中在制造业、批发零售业和交通运输业，比如钢贸、航运和一些中小企业贷款。从地区上看，新发生不良贷款主要集中在外向型经济主导的沿海地区。”主管风险控制的中行副行长张金良指出，银行不良贷款上升是国内外经济增速放缓和结构调整在银行体系的一个体现。
交行首席风险官杨东平也表示，资产质量变化主要受钢贸业务和民营中小企业风险扩散的影响，主要集中在江浙地区的零贷业务，有较为鲜明的区域和行业特色。
农业银行风险管理总监宋先平指出，自2013年下半年，不良贷款开始反弹，温州依然是浙江省乃至全国金融机构不良贷款的重灾区。据浙江省银监局的统计，截至2013年末，全省金融机构不良贷款率为1.84％，其中温州不良贷款率高达4.41％。
据记者了解，浙江地区民间借贷发达，相互联保，使得不良贷款爆发具有快速“传染性”，往往是一家企业资金链断裂，十几家甚至几十家企业受到致命影响。
实际上，除了经济周期性等客观因素外，粗放经营也是部分银行不良贷款迅速攀升的重要原因。前几年，经济效益好的时候，为了追求利润，银行放贷的门槛降低，过度的非理性盲目放贷，造成了后患
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无穷的银行坏账。
银行业内人士坦言，这都是2008年信贷狂飙留下来的后遗症，商业银行受短期利益诱导未能及时遏制信贷增长的步伐，在过去几年出现了大量非理性的盲目扩张，尤其是在江浙等经济发达地区大力开设分支机构，并且放宽信贷流程与审核，而现在，银行开始自食苦果。
业内人士担忧的是，不良贷款在过剩产能行业已明显蔓延开来，而且不仅集中于钢贸、钢铁、光伏等领域，从民企到国企，风险正在不断多点暴露。比如，目前部分央企子公司，由于介入了处于低谷的行业，比如钢铁、航运、船舶等，也已经有逾期违约的情况出现。
朱琰是上海某大行的信贷员，现在他既苦恼于贷款指标没有完成，四处让朋友介绍业务，又不得不拒绝掉很多企业的业务。“今年的业务尤其不好做，很多企业和行业我们都不敢碰了，坏账一旦形成，我们基层员工一年的奖金基本就泡汤了。”
“对不良贷款考核的惩罚力度的加大，也促使业务部门寻求其他低风险、低收益的行业去做，目前个贷已经成为很多银行转型的方向，毕竟个人贷款的风险远远低于中小企业。”朱琰认为，银行业已经从纯粹追求利润为中心的模式，转向以风险为核心的战略考量。
银行正在“睁大眼睛”
虽然银行资产质量的恶化已经越来越严重，但更让人担忧的是，各家银行的关注类贷款仍然在攀升，这表明这些银行仍没有真正暴露自己的风险。也就是说，中国银行业不良贷款尚看不到“见顶”的迹
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象。
银行中报显示，截止6月末，多家上市银行的关注类贷款出现大幅度上升。关注类贷款是指尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但是存在潜在的缺陷，可能影响贷款的偿还。其中工行关注类贷款2311亿元，增加349亿元；平安银行关注类贷款253亿元，较上年末增长40.52％；浦发银行关注类贷款28亿元，同比增长29.65％。
因而基于当前经济形势判断，不少银行都预计今年甚至明年的不良贷款率仍可能小幅波动或略升，但“风险总体可控”。
针对下半年资产质量的走势，中行副行长张金良认为，不良反弹是银行业共同面对的一个问题，下半年信贷资产质量管控仍面临压力。
坏账的阴影下，银行的“眼睛”睁得更大了。正如中行副行长张金良所说，银行势必要加强排查力度，及时锁定高风险的领域和客户了。“要加强针对房地产行业、地方政府平台的全口径风险管理，同时加强表内表外的管理和征信工作。”
实际上，对于一些风险较大的行业，多家银行已经采取了退出和压缩等风险管控。今年上半年，工行压缩地方政府融资平台、房地产和产能过剩行业贷款742亿元；农行退出钢贸、造船等领域贷款387.42亿元。
需要注意的是，这可能引发另一个现象，那就是银行惜贷、惧贷现象的蔓延。目前，有多家股份制银行已经退出了房地产行业的贷款。
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不仅如此，有些地区的银行还把一些所谓的“高风险”人群列入了“黑名单”。
夏小姐已经在上海工作、生活多年，但因为她的福建周宁籍的身份，近期她在上海申请银行贷款就遇到了麻烦。“因为上海的钢贸生意几乎都是福建周宁人在做的，现在钢贸的坏账风险集中爆发了，上海的大多数银行就一棒子打死，把所有户籍周宁的人都列入了黑名单。只要是周宁人，在银行申请房贷、个人信用贷，都被拒之门外，但听说如果在国企或者事业单位工作，银行会酌情处理。”
令夏小姐更哭笑不得的是，银行已经“畏惧”到信用卡都要收回。“我几年前办的一张信用卡，额度才一万五，每月还都按时还款，但银行居然还打电话过来说要把我的卡收回。”
此外，商业银行也在纷纷寻找能够补充资本的方式，今年优先股开闸使得商业银行纷纷申请并计划发行优先股，业内人士把这一途径称作“补血”。
治理新招：地方资产管理公司问世
据记者了解，近年来，银行的贷款一直遵循5级分类管理制度。5级分类中的“关注类”，就是贷款即将转变为不良的“预警信号灯”。一旦不良贷款率和不良贷款余额的数据上升，外界就会认为这家银行的经营风险开始加剧。
从信贷狂飙到面临惜贷，如今，银行业的坏账正越来越引起监管层的注意。
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目前，监管层正加大力度呼吁银行加快批量、打包转让不良贷款的步伐。银监会副主席阎庆民此前也坦言，加快核销不良贷款，是银行的当务之急。
他认为，首先要充分利用银行目前盈利仍然相对较好的条件，进一步加大利润核销不良贷款的规模和进度。其次，积极与财政、税务部门积极沟通，争取更加灵活的不良贷款核销自主权及配套的税收政策。再次，加快批量、打包转让不良贷款的步伐，积极主动与资产转让市场买方沟通协调，提高不良贷款处置的规模和效率。
事实上，为缓解银行坏账问题，监管层也已经“出手”。
中国银监会近日批准了五家地方资产管理公司的设立，这是全国首批可开展金融不良资产批量收购业务的地方资产管理公司，共涉及江苏、浙江、安徽、广东和上海五个省市。值得注意的是，这五个省市正是位于全国坏账最多的两大区域，法国巴黎银行的数据指出，浙江在2013年末的不良贷款达到1200亿元人民币，相当于国家总债务的五分之一。
而对于通过地方资产管理公司“治理”银行坏账，外界将拭目以待。
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（编辑：金华华图）
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