第一篇：保险继续教育常见问题的问答(200906)
社会分工，优势互补，决不让继续教育走过场
--访平安保险深圳分公司有关工作负责人
建立保险中介从业人员继续教育制度是中国保监会一项具有战略意义的制度安排，《保险中介从业人员继续教育暂行办法》实施以来，在加强保险中介行业诚信建设，提升从业人员专业素质等方面取得了良好的效果。
平安人寿保险公司深圳分公司非常重视对保险从业人员进行系统而全面的法律法规、职业道德及诚信教育工作，培训师资团队力量很强。近日，得知深圳平安寿把所属保险营销员的继续教育工作全部委托给永兴元教育培训部承担，带着疑问和好奇，我们专程拜访了该公司相关工作负责人，通过短短时间的交流，平安建司以来致力于建设的以“诚信”为核心价值的企业文化溢于言表，不由得进一步加深了我们对平安公司的肃然起敬。
下面是我们整理的部分谈话内容，以示分享。
问：你是怎么理解保监会对保险中介从业人员继续教育的政策要求的？ 答：我认为保监会出台这个政策是高瞻远瞩的制度安排。先贤曾有言：“人无德不立”、“百业诚为先”，可见职业道德对于各行各业从业人员都具有十分重要的意义，对于保险业而言，更是关系到行业的发展与生存。“德者，得也”，在实际的保险销售中，以诚取信，遵纪守法、职业道德规范的践行必将为我们的个人寿险生涯保驾护航。反之，不讲诚信、违背职业道德甚至违法犯罪，必将给行业及个人带来灾害性的后果。
为贯彻保监会及公司的职业道德教育的指示精神，针对业务伙伴在实际销售工作中所遇到的问题，以便于各位营销员理解和感悟的形式开展继续教育，对法律法规和职业道德的学习怎么强调都不为过，常学常新，警鈡长鸣，温故知新。问：作为落实继续教育政策要求的具体经办人员，你认为执行这些政策困难大吗？
答：这要看你怎么执行。如果是应付的态度，走个形式就不难。你知道平安公司对内控的要求很高，有一套严格的体系要求，要做就会认真做好。大家都知道，营销员这个群体的面很大，起点不高，流动性也大，组织起来说没有困难肯定是假话。
说实话，必须承认我们每个人都是有惰性的。这项工作能否做好，做出实效，那就要看我们有没有决心，我们对自己公司的执行力非常自信。另外，我认为善于与永兴元这样的专业团队合作也是落实好政策的操作思路。
问：业界共识，平安人寿深圳分公司是国内保险公司中培训师资力量很强、培训组织机构最齐全的，为什么会选择永兴元教育培训部门来承担继续教育工作？
答：首先，我们对继续教育的态度公司内部的意见高度统一：决不学一些公司消极应付的态度，要做就认真做，不走过场，不做表面文章，务求实效。为保证学习效果，刚开始我们内部意见是准备自己做的。经过一段时间的筹备和反复认证，综合人力、物力、组织、成本、效果等多方面的考虑，期间我们与永兴元继续教育项目组展开了多次深入的沟通和交流，发现我们想到的他们基本上都做到了，从继续教育本身来考虑，客观评价他们已经专注研究和开发了很多我们平时想做但限于人力、物力没有做到的东西，于是我们把这些情况上报给公司领导，领导很快就同意了我们的意见。我想这也是很符合平安公司一贯以来“让专注的人干专业的事”的理念的。
问：据我们了解，有不少公司认为自己的培训力量很强，交给第三方来做投入太大，对这个问题你们是怎么看的？
答：自己组织看上去省事、省钱，其实这是一个误区。先撇开专业分工不谈，单单就投入来说，一方面，培训对象人数太多，公司现有师资力量明显不足，每年36个学时怎么也要5天时间才能完成，一个循环下来，其中的投入不可能小，而且这项工作每年都要做，内容还要紧跟着监管政策做及时调整；另一方面，因为培训对象分散在城乡各个角落，培训组织难度很大，交通问题、误工问题、考核问题等隐性成本很高，想想都头大。永兴元后续教育运作模式每人每年才几十元钱的收费标准，应该说永兴元为保险行业提供了一个性价比很高的解决方案。河面上既然已经有了桥，为什么还要“摸着石头过河”呢？！
问：社会上的培训机构很多，你认为平安选择与永兴元合作开展继续教育的主要原因是哪些？
答：我想主要是基于这么几方面的原因：一是永兴元继续教育项目组是受保监会委托开展起来的，已经运作三年多时间了，在保监的支持下，项目的前期调研工作非常充分，行业内各家公司都派人全程参与了学习内容的评审、学习形式的确定、管理平台功能的丰富，监管机关、行业协会、保险公司、永兴元继续教育项目组各个角色在其中的反复磨合，甚至可以说，永兴元继续教育平台的成果已经不是永兴元一家的东西了，她是监管机关、保险行业众多机构集体智慧的结晶。二是经过三年的积累永兴元已经开发了非常丰富的课程内容，学习形式新颖，学习工具简单易用，还为继续教育专门开发了一整套管理信息系统，非常方便培训组织者及时掌握和督导学习情况，学习过程能够完整记录，学习结果能够自动与换证系统对接，减少了大量的人工投入，办事的效率和质量都得到了很大的提高。三是与高校合作相比，因为体制和机制的原因，永兴元的服务质量和工作效率要高很多，我们之间的合作一直都很愉快。最主要的是，永兴元公司的企业文化跟平安很相象，都是做事非常认真的公司。
问：你对永兴元保险e课堂的课程内容有什么印象？
答：据我们了解，永兴元为保险从业人员继续教育工作完成的课件内容已经超过500多个学时了，形式新颖活泼，采用了声、光、电、动漫相结合的高科技手段制作课件，学习过程像看大片一样，很吸引人。听说他们还发展了行业内1000多个保险同业组训、讲师等志同道合者作为学习内容不断补充发展的来源，我听我们平安广东省公司多次参加过他们的课件评审的同事说，保险e课堂已经可以根据不同公司的要求提供不同的学习内容了，融合了分级分类的思想，充分尊重营销员个体的选择，体现了随需而变的人性化服务。
我相信并祝愿永兴元继续教育平台一定能够越做越好。
有关继续教育的政策：
1.继续教育的培训对象包括哪些？
根据保监会政策要求，取得资格证书，在保险机构、保险中介机构从事保险中介业务的人员需要接受继续教育培训。取得资格证书未在保险机构、保险中介机构从业的人员以及在保险中介机构实习而未取得资格证书的人员也需要参加继续教育的培训，培训学时参照《保险中介从业人员继续教育暂行办法》执行。
2.继续教育的培训类型包括哪些？
保险中介从业人员继续教育是指保险中介从业人员从事保险中介业务所需要接受的有关培训。包括岗前培训、后续教育培训及委托代理培训。
3.继续教育的培训学时有何要求？
根据保监会有关政策的要求，保险中介从业人员每人每年接受岗前培训时间累计不得少于80小时，其中接受保险法律和职业道德教育时间累计不得少于12小时。保险中介从业人员每人每年接受后续教育时间累计不得少于36小时，其中接受保险法律和职业道德教育时间累计不得少于12小时。
有关继续教育的组织
1.继续教育工作应该由谁来组织？
根据有关政策的规定，保险机构（包括保险公司、保险中介机构含保险兼业代理机构等）有组织督导管理的责任，从业人员有接受继续教育的责任和义务。保险公司和专业保险中介机构应当根据法律法规要求，对从业人员进行继续教育培训，可以自主培训，也可根据实际，委托行业组织或其他单位进行培训。
2.保险公司和保险中介机构自主培训需要做哪些准备工作？
根据保监会相关政策要求，培训的组织实施单位应于在每年1月31日前，向当地保监局报送继续教育管理情况报告。详细说明拟开展的培训课程内容、师资力量、培训方式、组织安排等，此外，为及时、准确、完整地登记参加继续教育培训的所有营销员的学习信息，保证继续教育培训过程的真实可信，培训的组织实施单位应建立相应的继续教育管理信息系统，随时接受保监局的监管检查。目前，由于这方面的标准尚未颁布，各机构对继续教育的开展的形式和内容组织认识不太一致，存在培训记录不被认可的风险。
3.第三方承办的继续教育培训有什么好处？
国外保险市场对保险从业人员的继续教育一般都是由第三方来承担的，普遍认为它的好处是可以做得更专注、更专业一些，同时也可以大大降低保险机构的培训成本和监管机构的检查成本。
4.参加第三方承办的继续教育，费用由机构还是个人来承担？
接受继续教育是从业人员个人的责任和义务，培训费用一般由个人承担，不鼓励机构为个人垫付。这样有利于培养从业人员参加继续教育提高自身素质的意识，培养主动学习的积极性，实现“要我学”到“我要学”的转变。
5.参加继续教育人数多且分散，还要与资格证书、展业证书年审、换证等紧密挂钩，如何做到保监局、协会、保险机构信息共享，动态掌握情况？ 永兴元继续教育项目组已经开发了一套完整的信息共享平台，做到了前台各自使用，权限严格分配，后台信息共享。同时，为保证培训记录数据的安全保存，永兴元还采用了多项措施保证对数据的安全存储。
参加继续教育学习需要具备的条件
1．什么是保宝？我对电脑操作非常不熟悉能使用“保宝”学习吗？
“保宝”是保险行业信息服务终端的昵称，她是中国保险人的“百宝箱”，是保险人教育培训、互动交流、展业支持、信息查询的平台和工具，支持在线和离线使用。
保宝的操作非常简单，能通过电子化考试的人一定会用，已经有超过十万人通过保宝完成继续教育学习了就是很好的证明。
2．使用“保宝”需要人手一台电脑吗？
答：不需要。“保宝”学习工具后台有数据库支撑，只需安装一次“保宝”，就可以实现多人共享学习工具和课件，且在同一台电脑上不限学习的人数，只要各自用不同的用户名和密码使用，系统会自动分别记录学习结果，绝对不会搞错。
3．家里没有电脑到网吧去学习可以吗？
可以，保宝学习不限任何场所。不过，在网吧学习要特别注意学习记录的保存。由于网吧电脑硬盘都有写保护，为了确保学习记录及时上传到远程服务器，请您结束学习离开网吧前务必要使用保宝“数据维护”里的“同步数据”功能将本地学习的记录及时上传。因网吧网络环境的不同，为确保本地学习记录与远程一致，可以使用“查询学习记录”功能检查确认。
7．我有电脑但不能上网，可以用“保宝”学习吗？
可以，“保宝”支持离线和在线两种学习方式，我们推荐在线学习。在不能联网的电脑上学习，要确保第一次上传个人信息和学习结束上传学习记录时要到能上网的地方操作。之后，只要做好学习记录的“导入”和“导出”就可以了，非常简单。
培训证书电子化 大家都省心
1.通过“保宝”学习后培训证书怎么给我？
永兴元作为中国保监会批复的电子培训证书试点单位，为“保宝”学员提供电子培训证书。传统的纸质证书从印刷、填写、邮寄、发放到年审、盖章、管理等环节，不仅存在信息不对称、不同步、信息孤岛多、效率低下等问题，而且带来有形和无形的人力和经济成本。电子培训证书经济、环保、高效的模式，是监管机关继续教育政策实践科学发展观以人为本的创新。
永兴元作为中国保监会批复的电子培训证书试点单位，出具的电子培训证书记录全国范围有效。
2．在申请资格证换发和展业证/执业证年审时，需要打印电子培训证书吗？ 一般不需要打印出来。需要出具证明时只要输入自己的身份证号码进入保险行业服务信息平台查询就可以了。安装了信息平台的地方在做资格证换发和展业证/执业证年审时，系统会自动审核继续教育的学习记录，无需个人出示证明。
第二篇：理财常见问题问答
常见理财问题回答
一、客户到门前
答：老师您好，欢迎光临！
二、客户问：你们公司是做什么的？
答：我们公司以中介、咨询加担保的形式，为企业融资、为百姓提供投资理财的平台。
三、客户问：我们怎样理财？
答：我们公司理财门槛低，两万元就可以理财，理财三个月以上月收益15‰，安全可靠，无风险。
四、客户问：你们公司怎么能保证理财客户资金安全无风险？
答：我们公司是理财客户和借贷客户一对一的对接平台，借款方违约时，我们公司优先垫付，保证理财客户不收任何损失，一切损失由公司承担。
五、问：你们讲的理财收益那么高，我总是不放心？
答：您可以先了解一下我们公司，也可以和多家公司比较一下，感觉我们公司值得您信赖，然后再到我们公司理财也可以。您要是不放心，也可以先拿两万元理财试一下。在理财期间，您可以随时来我们公司考察，如果理财期间您有什么不满意的地方，可以随时终止理财。我们公司会秉着两日承诺的原则，在两天之内将您的理财本金和收益一并返还给您。
六、问：我到你们公司理财需要带什么？如何办理？
答：您只需要带着您的身份证就可以了，最低两万元起步，理财时间不低于三个月。
七、问：你们为什么不收现金？
答：收现金给客户造成很大的麻烦，很不方便，而且携带现金在路上也不安全，按上级要求不办理现金业务。
八、问：我们理财额度大，得多少存单？
答：您可以通过银行汇到或者转到我们公司账户上，拿着银行给您的小票到公司办理理财手续。
九、问：你们公司理财利息是多少？
答：老师您好，我们公司没有利息，我们公司叫理财收益。在我们公司理财三个月以上，月收益15‰，年收益18％。如果您在银行存十万元，一年利息也就2000多元，在我们公司理财十万元，一年18000元收益，相当可观。
十、问：你们公司收益那么高，靠什么获利那么高的收益？
答：我们公司是多元化金融服务型集团公司，公司旗下有多家企业，资产达到上亿元，老板是济宁人，经济实力强，信誉高。我们公司不仅有理财业务，还有借贷业务，借贷必须有食物抵押，如房产抵押、汽车抵押、商铺抵押、公务员担保等，而且借贷不仅收取1.5的收益，加担保咨询综合费用3点多的收益，我们收取借款人中间的费用。
十一、问：你们公司是什么时候注册的？
答：我们公司是2005年11月注册的，注册资金1000多万元。我们公司营业执照、税务登记证等一切手续都是按上级规定办理的，合法经营。
十二、问：你们是私人公司吗？
答：不是私人公司，是股份制公司，有多家大财团、多家企业和公司，资金积累多，资产过亿元。
十三、问：我在理财期间急用资金怎么办？
答：如果不高于5万元，您提前1-2天来个电话，公司给您准备资金，如果高于5万元，您提前2-3天来电话，便于我们准备资金。
十四、问：那我们的收益怎么算？
答：如果您的理财时间不足三个月，那我们就按银行同期活期利率制服，理财三个月遇上按15‰计算。
十五、问：我们的理财收益按年还是按月结算？
答：理财收益一般是一月一结。如果您方便的话，可以直接来公司领取现金，如果您不方便的话，我们可以给您达到您的银行卡里。
十六、问：在银行理财和在你们公司理财为什么不一样？
答：在银行理财是根据股票和期货利率浮动的，在我们公司理财按规定利率不动，收益高，按期领到收益。
十七、问：听说你们公司是放高利贷的！
答：您好，我们公司支持中小企业发展并给大多数居民解决急需用资金的烦恼，借款利率在国家规定的范围内，介于银行与典当行之间，不超过银行借款利率的4倍，合法经营，不存在放高利贷。
十八、问：我理财两万元和十万元、一百万元收益都一样吗？
答：您理财在30万元以下，3个月到12个月以上，月收益15‰，如果您理财在30万元以上，理财时间在12个月以上的，可以在15‰的基础上，增加2‰。
十九、问：我在电视电脑上经常看到南方投资公司人去楼空，造成理财客户血本无归，这让我们想理财的人很害怕很担心！
答：我们公司是合法经营，一切证件齐全，受法律保护。您说的不守法的公司也有，叫非法集资，很个别的并已受到法律的制裁。因为前两年法律政策不到位造成违法乱纪的现象，国家在温州试点后并出台了一些搞活经济的政策，受到了法律的保护，基本上民间理财借贷风险为零。
二十、问：什么叫非法集资？
答：
二十一、问：我的理财资金我想和借款人见面交谈，想要借款人的反产抵押证件，可以吗？
答：我们公司是您们的对接平台，当然可以了，但是不一定有合适的，因为有的时候多家理财客户才能对接一家借款客户，如果您想要一对一的对接，您可以给我们留个联系方式，等有合适的我们再给您联系，到时候您再来理财办理借贷业务，可以吗？ 二
十二、问：我想要借款需要什么条件？
答：年满25周岁，不超过60周岁，有偿还借款能力的，借款人无不良信用记录，借款用途合法，能提供适当财力证明并符合抵押条件。二
十三、问：借款需要什么资料证件？
答：借款人身份证，夫妻双方户口本、结婚证，未婚者提供单身证明，房产证、土地证，抵押人为离异的提供离婚证、离婚判决书及未再婚证明（单身证明）及担保人所需提供的各项证件。
二十四、问：在你们公司借款需用多长时间？
答：从证件手里，考察合格，1-3个工作日就可以放款。二
十五、问：借款利息是多少？
答：利率适中，介于银行与典当行之间。期间灵活，1-12个月自由选择，到期可提前偿还或申请延期。
二十六、问：抵押评估后能按多少比例借款？
答：抵押物经过评估，借款额最高为抵押物评估价值的50~80％之间。二
十七、问：借款如何办理？
答：借款人申请，提交证件，抵押评估，签署协议，签订合同，办理抵押，领取他项权证，放款，到期还款，解除合同。二
十八、问：你们公司有什么理财优点？
答：1.门槛低，两万元可以理财。
2.收益高，年收益18％，可按月支付。
3.无风险，借款人以房产、汽车实物抵押，安全可靠。
4.方式灵活，期限3-12个月，借贷双方可直接洽谈，利率期限自由定。
5.坐享其成，无需经营，稳保按期收益。
6.享受生活，边休闲边理财，生活更美好。
7.优先垫付，公司为理财客户提供担保，如果借款人不能按时定额还款，公司在两个工作日内无条件为理财客户优先垫付。
8.免费旅游度假，公司定期为理财客户提供省内外不同地区休闲度假机会。
9.理财奖品，理财有奖，理财人员生日有奖，根据不同情况发放礼品。
10.开座谈会，对不同的理财客户不定期的开有礼品的座谈会。二
十九、问：公司为谁担保？
答：我们公司为理财客户担保，为中小企业在银行借款时担保，保证中小企业发展，做好中小企业及理财客户的将强后盾。
早理财 早受益
晚理财 晚收益
不理财 没收益
你不理财 财不找你！
联合共赢 服务经济
第三篇：乙肝常见问题精华问答
乙肝常见问题精华问答
0、乙肝的症状和体征：
不少人由于不知道乙肝有哪些症状，往往把什么不舒服都算在乙肝的头上。有的人主诉很多，但是医生检查后却正常；有的人则过于大意，直到出现了肝硬化腹水、消化道出血才看病，延误诊治时问。知道乙肝的常见症状和体征，就可以了解自己病情的轻重和变化。也可以减轻一些不必要的心理负担。
在医学上将患者自我感觉到的异常称症状，如恶心、肝区疼痛等；将医生看得见、摸得着的称体征，如肝脏肿大、腹水等。症状和体征统称临床表现。
各型乙肝均有轻重不同的症状和体征，归纳起来，包括以下几个方面：
1．全身症状：乏力、体力不支，容易疲劳，打不起精神„„
2．消化道症状：食欲不振、恶心、厌油、上腹部不适、腹胀等„„
3．黄疸：尿液颜色变深，眼睛、皮肤黄染，皮肤瘙痒„„
4．肝区疼痛：右上腹、右季肋部不适、隐痛„„如果疼痛剧烈，还要注意胆道疾病、肝癌、胃肠疾病
5．肝脾肿大：肝脏质地变硬、缩小，脾脏肿大„„
6．肝外表现：面色晦暗或黝黑，肝掌、蜘蛛痣，男性勃起功能障碍，对称或不对称性的乳腺增生、肿痛，女性可出现月经失调、闭经、性欲减退等„„
纤细资料：/Article/know/hbv/200612/20061212085411.htm1、什么是乙肝病毒？
乙型肝炎病毒（HBV）是嗜肝脱氧核糖核酸病毒，属于DNA病毒，是一种复合体。HBV对外界的抵抗力较强。对低温、干燥、紫外线和一般化学消毒剂均耐受。乙肝病毒的传染性和HBsAg的抗原性在对外界抵抗力方面完全一致。二者在37℃活性能维持7天，在-20℃可保存20年，100℃加热10分钟可使HBV失去传染病，但仍可保持表面抗原活性。HBV对0.5%过氧乙酸、5%氯酸钠和3%漂白粉敏感，可用它们来消毒。
2、乙肝病毒的抗原抗体系统有哪些？
HBV具有三种抗原抗体系统：
表面抗原抗体系统(HBsAg，抗-HBs)；
核心抗原抗体系统(HBcAg，抗-HBc)；
e抗原抗体系统(HBeAg，抗-HBe)；
详细资料：/Article/ShowArticle.asp?ArticleID=7203、什么是大三阳？什么是小三阳？
首先要指出的是，大三阳和小三阳只是俗称，并非医学术语，也非病名。它是根据乙肝抗原抗体体系的检查结果来划定的：
“大三阳”是指表面抗原(HBsAg)、E-抗原(HBeAg)和核心抗体(HBcAb)检测为阳性。一般认为，“大三阳”传染性相对较强。
“小三阳”是指表面抗原(HBsAg)、E-抗体(HBeAb)和核心抗体(HBcAb)检测为阳性。
特别提醒：无论“大三阳”还是“小三阳”，只是反映人体内携带病毒的状况，均不能反映肝脏功能的正常与否，因此不能用来判断病情的轻重。
4、乙肝传播途径有哪些？
主要传播途径有三：血液传播；母婴垂直传播；性传播。乙肝不通过消化道和呼吸道传播，所以日常接触如握手、拥抱、一起工作、吃饭等一般不会传播乙肝。
特别提醒：补牙、修面、修脚、医疗器械如针具、口腔器材、内镜等消毒不彻底，也可能传播乙肝。
5、如何避免感染乙肝？
避免乙肝感染最简单有效的方法是注射乙肝疫苗，产生保护性抗体以后，一般不会再感染乙肝。没有抗体者与乙肝患者接触应注意避免皮肤、粘膜的破损。
6、乙肝发病原理？
乙型肝炎的发病机制目前未能充分阐明，一般认为乙肝病毒不直接引起肝细胞病变，而是通过机体的一系列免疫应答造成，通俗地说，就是免疫机制在清除乙肝病毒的同时破坏了肝细胞，从而引起肝脏炎症。
如果机体免疫机制正常，可以清除感染的病毒而痊愈；
如果免疫反应不足以清除病毒，病毒可持续存在，成为慢性乙肝；
如果免疫不应答，不造成肝细胞损伤，多形成携带者。
所以，发生乙型肝炎需要两个条件：
1、乙肝病毒复制；
2、免疫应答；缺一不可。
只有病毒复制没有免疫应答不会造成肝脏炎症；也就是说，病毒复制不能表示病情轻重，很多医生拿乙肝五项或DNA来议论病情，实在是一种误导，或者别有目的。
7、什么是乙肝病毒携带者？
乙肝病毒携带者是指感染了乙肝病毒，但没有产生免疫应答，没有出现肝脏炎症的人，不属于疾病状态。
临床判断依据：乙肝五项表面抗原阳性，其他检查如肝功能、肝胆脾B超等一切正常，没有症状体征，时间超过半年以上。
8、乙肝病毒携带者需不需要治疗？
既然乙肝病毒携带者不属于疾病状态，自然不必治疗，定期复查即可。
9、定期复查的重要性？
中国人多数是自小感染乙肝，当时机体免疫功能不完善，处于无应答状态，称为免疫耐受。随着年龄的增加，很多人会逐渐从免疫耐受期进入免疫清除期，此时机体免疫会清除病毒，同时引起肝脏炎症，所以患者在肝功能正常时也要定期复查，监测病情，以便及时发现问题，及时处理。
10、哪些项目需要定期复查？定期是多长？
常规检查有乙肝五项、肝功能、肝胆脾B超，其他有DNA、血常规、AFP等，具体项目听从医生的建议。
肝功能长期正常时，可以四到六个月复查一次；肝功能异常时遵医嘱。
11、什么是肝掌、蜘蛛痣？/Article/ShowArticle.asp?ArticleID=76212、什么是PCR？
PCR全称聚合酶链反应(Polymerase Chain Reaction，PCR)，是体外核酸扩增技术，可以将目的基因或某一DNA片段在短时间内倍增至数十万乃至数百万倍，扩增出足量的DNA供分析研究和检测鉴定。
13、PCR法检测的DNA数值变化的意义？
PCR检测将DNA倍增百万倍左右，故结果也会扩大很多。临床上将两次结果对照，变化在100倍以上才认为有意义。例如：1*10，增高为1*10或降低为1*10才有意义。
很多医生以数值的低幅变化来说明其疗效，是没有依据的。更有甚者，将化验单作假，患者服药时每次逐渐调低该数值，给患者以虚假的希望，长期服用药物，反而耽误了疾病的治疗。
14、如何看待病毒数量检测(DNA)？
很多患者把这个数值看得很重，其实是一个误区，更有很多医生也以此吓唬患者，借机推销药品，应该特别注意。从乙肝发病原理上可以看出，只有病毒复制没有免疫应答，不会引起肝脏炎症，也就不存在肝炎。所以当肝功能等指标长期正常时，多提示病情稳定，此时即使病毒复制程度再高，也不建议治疗。
15、乙肝根据病情可分为哪几类？
乙肝病毒携带者；
急性乙肝；
慢性乙肝(静止期)； 79
5慢性乙肝(活动期)——分轻、中、重度。
16、何为慢性肝炎静止期？如何判断？
慢性肝炎静止期是指发生过肝脏炎症，但目前病情持续稳定的状态；
判断：发生过肝炎，或没有症状体征，但各项检查结果提示有过肝脏炎症，但目前肝功能、B超等检查持续稳定，没有进行性变化，没有症状体征。
17、什么样的乙肝不需要治疗？
(1)乙肝病毒携带者；
(2)慢性乙肝静止期：肝功能等长期正常，没有不适感、没有体征。
18乙肝的常规检查及意义？
乙肝五项：是诊断乙肝感染的基本依据，HBsAg(+)提示感染了乙肝病毒，但不能提示病毒复制及传染性；抗HBs(+)表示有保护性抗体，对乙肝有免疫力，注射乙肝疫苗及自然感染痊愈后都可产生抗HBs；HBeAg(+)是乙肝病毒复制的指标，提示有传染性；抗HBe(+)，一般情况下提示乙肝病毒低复制或不复制，少数情况下结合DNA检测明确是否存在病毒变异；抗HBc提示感染过乙肝。
HBVDNA阳性提示病毒复制、有传染性。目前DNA应该采用PCR定量检测，灵敏度高但假阳性率也高，DNA一定要到大型、正规医院检测以避免误差。
肝功能：转氨酶尤其是ALT是肝细胞损伤的敏感标志；血清总蛋白分白蛋白和球蛋白，白蛋白下降提示肝细胞损害，慢性肝炎、肝硬化时常出现白蛋白减少而球蛋白增加，A/G比例倒置。
B超：肝脏影像学检查，对慢性肝炎、肝硬化、脂肪肝、腹水、肝癌都有一定的提示和诊断作用。
以上结果应该由专业医生综合分析，不要盲目猜测。
详细资料：/Article/ShowArticle.asp?ArticleID=77519、饮食、生活注意事项：
饮食方面主要是戒酒、避免辛辣刺激食品以及含防腐剂的食品和饮料；
一些如“不能吃鸡肉、羊肉、海鲜”的说法多无科学依据；
避免过度劳累，远离化学毒素，慎用药物尤其是对肝脏有损害的药物。
肝功异常、病情活动时要注意休息，饮食清淡、营养均衡。
20、慢性乙肝的治疗：
目前慢性乙肝的治疗尚属世界性难题，没有特效药可以根治，所以市场上一切宣传“治愈乙肝”、“大小三阳转阴”的药品和疗法都是彻头彻尾的骗子，要注意鉴别，不要存在侥幸心理，你的上当会助长欺骗的社会风气。
到正规的医院寻求专科医生诊治，制定适合你的治疗方案，并定期复查，及时调整治疗方案。
良好的生活习惯、合理的饮食起居、乐观的心理状态都是治疗的有利因素。
21、慢性乙肝患者是否可以结婚、生育？
绝大多数乙肝患者在肝功能稳定、病毒不复制的情况下可以结婚、生育，对方应该注射乙肝疫苗并产生保护性抗体，女性乙肝患者尤其要注意预防母婴传播。对于症状严重、肝功能明显异常的慢性患者，暂不宜结婚，应积极治疗，待病情稳定后再结婚。
关于父母婴相关问题资料：/Article/ShowArticle.asp?ArticleID=76923、只有抗体阳性说明什么？(2阳性，2、5阳性，2、4、5阳性，2、4阳性，4、5阳性，4阳性或5阳性)
单纯表面抗体阳性：多为注射乙肝疫苗产生抗体或自然痊愈；
2、5阳性，2、4、5阳性，或2、4阳性，多表示感染过乙肝但目前已经痊愈，判断的标志是第二项表面抗体阳性，同时又有其他抗体阳性。
只有4、5阳性，有两种可能：1、4、5阳性或2、4、5阳性，但第一项或第二项因为浓度较低检测不出，可以注射一支乙肝疫苗以激发免疫，过一个月后复查，如果表面抗体转为阳性，提示已经痊愈，否则多表示仍是慢性。只有4或5阳性意义同此。
第四篇：香港保险常见问题
疑问：香港寿险有哪些不保事项，香港寿险最大的优势是什么？香港保险的卖点是什么？
解答：除了一年以内自杀，枪毙，无任何事项不保。香港人寿险最大的优势是没有“免责条款“或”不保事项“！
香港保险卖点：保障高（比如人寿单没有不保事项)、保费低、保证回报较高、免缴遗产税、医疗保障全面、危疾保障项目多、行业监管严谨、投保严格，理赔规范化、离岸投资（资金合法自由进出香港）、全球联保（全球性保障）、保险产品完善、人民币近年升值，赴港投保更合算、特区的私隐条例保护投保人的个人私隐、香港保险理赔投诉低，12年比11年增加18%，国内理赔投诉增加205.78%.疑问：香港保单的优势有哪些？
解答：对比国内保险同样的保额，香港保险保费更便宜，回报高，保障范围大，理赔条款宽松。因为香港是全球三大金融中心之一，美国洛杉矶，英国伦敦，亚洲香港。所以，在香港投保可以享受较低的保费和较高的投资回报。与此同时，在香港经营保险业务的，大多是世界顶级跨国保险公司，加上香港完备的法制，沿用英国法律体系严格的监管，都予以投保人高度诚信和全面保障，到香港买保险签的是法律档。
1、相同年龄的被保人，香港保费通常是国内保单的60%-70%
2、如果是重大疾病，保障病种更多，还保52种早期重疾，保障范围更全面。
3、保单满五年后，现金价值一直高于国内的保单。这是说明什么？说明两个问题：
—香港保险是面对全世界投资的，投资管道多，范围广，没有限制，客户和公司的利益都得到保证。
—香港是全世界第二长寿城市，保费率是按人均寿命计算（香港人均寿命85岁)。国内人均寿命75岁，因此保费便宜，保障高，投资回报也高。
疑问：为什么说买香港保险可以避税避债？
解答：香港本身就是一个避税港，遗产税自2006年后不需要征收遗产税。即使是在全球征税的美国，只要是人寿保险金的赔付，不管是在哪里买的，都可以避税避债。
富豪们赴港买保险，多是垂涎「避税」、「避债」、「避险」的资产转移功能。保险是隐形资产，保密度高。有知情人士爆料，一些濒临破产的中小业主，居然把实业抵押给内地银行套取现金，转手到香港购买保险，将巨额资产暗渡陈仓至境外，期望在境外「保险权大于债权」的法律框架下，即使是公司被清盘，手中保单都不会打水漂而达到保全资产的目的。
疑问：内地客人投保香港保险最关心的三个问题是什么？ 解答：1/汇率贬值问题？ 2/如何理赔和缴费？
3/内地人买香港保险是否受香港法律保护，有纠纷是否可以解决？
疑问：港元和美元挂钩于人民币兑换价，七年内从1.2元跌到0.79元，相当于40%下跌，从香港买保险长期看收益未必高？
解答：买香港保险汇率确实是大的问题，如果人民币一直只升不跌，那么客户确实有汇率损失。但是这个世界会有只升不跌的定律吗？国内短短十几二十年间，通涨高达600%，货币对内贬值对外升值，在国内高保费的情况下，客户购买的保单贬值速度更快，而香港保险就算计上汇率损失，也比国内保单更便宜更能保值。
疑问：现在人民币升值，购买港币或美元计价的香港保险，是否划算？ 解答：目前，人民币确实是每年都在升值，可是从趋势来看，人民币升值已经接近尾声，中国内地外汇盈余开始持续减少，制造业竞争力在下降，人口也开始老龄化，楼市泡沫通胀越来越厉害，作为中国外贸市场的欧洲和美国，都大幅削减开支，节俭度日，所以中国经济已经不能靠出口来拉动增长。
如果用人民币投资香港保险，缴费也是分期缴付，汇率波动对保单价值的影响也比较小，而十几年或者几十年后的人民币又是否还能维持今天的价值？如果几十年以后人民币兑美元汇率下降，在香港购买保险会获益更高。
（例如：现在人民币和港币是1/0.8算，您购入了香港保险，等于打了8折。到十年后美国经济上去了，中央抵制人民币升值，甚至人民币主动贬值，那时候人民币和港币是1/0.9算了，那你的保单将达到最大收益）
疑问：一般哪些人适合去香港买保险？
解答：客户统计，有保险意识的，家庭条件比较好了，文化层次比较好的，比较热衷了解新鲜事物的、有家庭的30-50岁的人比较喜欢购买香港保险，无论他们以前有没有买过国内保险。总结的有以下4点，仅供参考：
1、高学历，高收入的白领们，在选择寿险是可以考虑香港保险，因为未来这些人中可能移民的也不少，我们国家是外汇管制的，在国内买保险范围会有很多麻烦，而香港不存在这样的问题。
2、做贸易物流等很多有外币收入的企业主和金领们，长期的美金收入，来不及拿回国内，在香港做理财，买保险顺理成章。
3、收入较高的，有孩子的父母们，他们可能未来送孩子出国读书，移民，买个海外保险当然是个很好选择，同时，考虑到国内保险比国外贵上一倍的价格，大部分人15-25年的缴费期，省下来的可能是几年的家庭年收入，就冲这点，花个几千块，去趟香港顺便做个港股投资也值了。
4、其他需要转移资产的人士，这里就不多提了。疑问：现时美元转弱，是否投保香港保单的时候？
解答：储蓄寿险是长远的人生计划，不应受短期经济波动所影响，美国是世界经济大国，136个国家大量持有和储蓄美国国债（如果它不保值没有哪个国家愿意储蓄美国国债），中国持有量排名第一，所以美元是全世界最保值的货币和流通最广的货币。港币汇率和美元汇率是挂钩的，长远来说，拥有一笔香港保险应更稳妥。况且，如果您的资产100%是人民币，您就需要分散风险，不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里。保费每年缴付，汇率变动已充分反映于每年的实质保费中。
疑问：保险时期长，需要长期服务，办理理赔跑香港不便利？
解答：一般日常高门趁医疗等保险，理赔率高，建议买香港的，香港赔付金额大，适合国内高级私家医院（如和睦家之类）。重疾险，人寿险，分红险等，理赔售后服务不多，且优势明显的产品，更应该到香港购买。对于理赔服务，客户本人是不需要到港索赔的。把理赔的原文件寄到香港就可以了，香港的保险是面向全世界的，具有很大的便利性。例如一些高端医疗险，是直接与全球著名医院结算的，客户可以身无分文地进去进行治疗，这些是国内的保险远远不能相提并论的。（一般理赔在单据齐全情况下，理赔时间一般是3-4个工作日）
疑问：香港大病险的疾病名称与内地不同，对理赔是否有影响？ 解答：由于语言翻译的原因，同一种疾病，两地有不同的译名，例如，Parkinson’sDisease，在内地译为“帕金森氏症”，在香港称为“柏金逊症”，但都指的是一种疾病.因此疾病名称翻译上的不同，对理赔没有任何影响！
疑问：在香港购买的保险，以后怎样缴付每年的保费呢？
解答：客户可在香港开立银行户口，使用银行自动转账缴付保费，网上银行转账是不需手续费的，至于转账金额会以当日的兑换率结算。在港开立的户口，可以透过互联网处理转账，汇款及查账等，也可在国内银行直接境外汇款到保险公司账户中。（国内银行收汇款手续费138元人民币，香港银行转账收65元港币手续费）如果每年来港的话，顺便用现金缴付保费都可以，看客户个人选择。
疑问：中国大陆人士如何享受售后和理赔服务？
解答：一经在香港合法投保，客户将来的售后和理赔服务均无需亲自到香港保险公司办理。香港保险业实行代理制度，每个客户终身都有一个保险代理专人服务。如有需要，客户可以选择两种理赔方式：
1、客户直接寄索偿单据或别的服务申请给代理人，带回公司，理赔完毕，由公司直接寄有客户姓名的现金支票予客户，并去信确认。
2、客户直接跟保险公司服务部联系，将索偿资料寄往公司，公司理赔完毕，将现金支票寄予客户。
另外，每个客户，都会拥有一个网上服务账户，可以透过公司网址，了解自己账户数据。并每年均可收到红利派发信息的信件，以及与服务有关的信件通知。
疑问：香港“意外死亡和失肢险”是否理赔地震造成死亡和失肢？
解答：因地震造成的死亡和失肢属于“意外死亡和失肢险”的保障范围，完全可以理赔。尤其是“失肢”情况，在地震灾害中尤为突出。
疑问：香港人寿险是否保障因地震造成的死亡？
解答：香港人寿险保障因地震造成的死亡，因为香港人寿险没有免责条款，只要生命离世，投保人家属均可获得理赔！（除了一年之内自杀，枪毙之外，无论什么情况的生命离世都可以获得理赔）
疑问：中国内地人（大陆人）买香港保险，是否受法律保护？
解答：香港的保险是对全世界开放的，全世界的保险公司都可以申请到香港来经营，全世界任何人都可以到香港来买保险，只要过程是符合香港法律，这就是自由市场经济。
香港是全世界知名的自由经济体，有英国遗留下来的完善的普通法法治体系，且执行有效，所以，只要在香港合法签订的保单，不管投保人是何种国籍，一律受香港保险监理处监管，也受香港法律的保护。
内地居民（大陆居民）在香港签单的合法保单，跟香港本地人签订的保单，权益是完全相同的。
疑问：中国国内客户在香港投保是否合法？香港特区政府主管保险业的部门是什么？
解答：“根据香港法例第41章保险公司条例，任何在香港获授权之保险公司，在香港推介人寿保险均属合法，不论销售对象是香港本地人士，外国人士或中国内地人士。”（摘自保险业监理处复函档桉号INS/ADM/7/1)香港保险签署地在香港为合法保单，签署地在香港境外为非法保单。中国大陆人士来港投保，需要提交合法来港证件，进行登记，复印存档，专人验证，以确保投保地点在香港本地。香港特区政府“保险业监理处”是香港保险业的政府主管行政部门。疑问：保险索偿投诉局服务范围包括非香港居民吗？非香港居民购买的保险投诉是否受理？
解答：投诉局于1990年2月成立，宗旨乃为个别保单持有人或其受益人提供有效免费管道，协调及排解他们与投诉局会员公司就个人保单而引致的索偿纠纷。过去数年，由于非香港居民与本地（香港）购买保单的数量显著增加，理事会决定由2013年5月1日起，将服务范围扩展至非香港居民（所有境外人士，例如中国，日本，台湾东南亚等地区的客户）。理事会相信只要保单是有投诉局会员公司按香港法律出发，所有保单持有人，不论其居住地，皆可使用投诉局的免费服务，这是较公平的做法。
疑问：计划书写着不适合于中国大陆境内使用是什么意思？
解答：在中国大陆境内签单是无效的，不被认可的。买香港保险一定要在香港签单才有效，受香港法律保护。
疑问：在香港买的保险在中国不具备避税避债功能？
解答：由于在香港购买的保险已经脱离中国法律的监控，中国政府无权干涉，所以避税避债功能是绝对比国内的更安全有效。
疑问：中国法律失踪两年可宣告死亡，在香港是规定失踪七年才能宣告死亡？若在内地出险，香港保险人寿赔偿程序是否需要香港律师做死亡认定？ 解答：两地法律确有不同，例如根据中国保监会规定，若被保险人未成年身故，身故保额以10万为上限，而香港则以最高320万赔偿额为上限。其人寿理赔程序不需要香港律师做死亡认定，但需要受益人来港办理领取赔偿款手续。前提要国内公证处公证死亡。（所需档除公证死亡需要原件外，其他复印件即可）
疑问：中国法律规定保险公司不允许倒闭，监管严格，而在国外即使像友邦，富通这样的大公司2008年也险些倒闭，香港的小保险公司风险更大。解答：全世界的人寿保险公司都是不允许倒闭的，否则就不会出现美国雷曼兄弟经营的400家银行和美国友邦AIA一起到了破产的边缘，而美国政府没有伸出援手去挽救雷曼兄弟的400家银行，任由银行倒闭；而美国政府出钱收购了友X保险85%的股权，不允许友X保险公司倒闭。保监处规定经营不善的保险公司会有再保公司或者其他规模大的保险公司收购继续经营，以确保客户的权益。所以客户最多只会因保险公司经营不善损失红利收益，但保障类投保保额肯定是100%得以保障的。
疑问：香港的保险公司是否也有破产的风险？ 解答：对于人寿保险，香港政府对于香港保险业的监管非常严格，每出售一份，香港保险监理处都会要求香港保险公司把该份保单80%价值的资产维持在香港，以便更好的保障投保人的利益。如果在香港有人寿保险公司经营不善，濒临危机，香港政府即会出面，让有财政实力的保险公司兼并该保险公司，保障香港出售的人寿保单不受损失。香港政府也正在设立香港人寿保险再保险基金，用以担保担保香港出售的每一份人寿保单。
疑问：为什么说免责条款最能非常直观的体现内地与香港保险产品的差异？ 解答：国内与香港保险公司较为常见的责任免除条款的对比表 内地保险公司平X人寿责任免除条款：
因下列情形之一，导致被保险人身故的，我们不承担给付保险金的责任：（1）投保人或受益人的故意行为；
（2）被保险人故意犯罪或拒捕，故意自伤；（3）被保险人服用、吸食或注射毒品；
（4）被保险人在本主险合同生效（或最后复效）之日起2年内自杀；（5）被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶，或驾驶无有效行驶证的机动交通工具；
（6）被保险人患艾滋病或感染艾滋病病毒期间；（7）战争、军事行动、**或武装叛乱；（8）核爆炸、核辐射或核污染。
发生上述第（4）项情形，本主险合同终止，我们退还本主险合同的现金价值。发生上述其他情形，本主险合同终止，如果您已交足2年以上的保险费，我们退还本主险合同的现金价值；如果未交足2年的保险费，我们在扣除手续费后退还保险费。
香港保险没有免责条款，受保人于保单生效日一年之内自杀，枪毙不保之外，无论什么情况的生命离世都可以获得理赔。
疑问：什么是“不可争议”条款？
解答：“不可争议”条款是，香港方规定保险公司不能以任何理由，宣布生效两年以上的寿险保单“作废”。简单来说，保险公司以投保人隐瞒、漏报、误告等理由予以抗辩的期限是两年，超过两年保险公司便不得以此为由拒付赔偿金。比如李先生在签下保单之后两年，突然发现自己患有某种受保疾病不幸过世，他的家人想要申请理赔，如果在内地，保险公司有可能以“受保人当时隐瞒疾病状况”而拒绝理赔，但在香港，一旦过了两年的可争议期，“不可争议条款”就能驳回了保险公司这种理由，从而保障投保人权益。疑问：为什么国内保单保费比香港的高，但回报反而较低？
解答：首先，国内政府对保险公司的监管比较保守，所以公司在投资方面限制比较多资金不能做境外投资，不能最有效的进行投资；再者，两地的保险公司的费用结构也不一样，由于香港保险公司的业务质量较好可在全世界任何一个国家进行投资，所以费率和分红都对客户更有利。
香港是世界三大国际金融中心之一，金融服务的竞争激烈，产品当然更有优势，国内居民到香港投保，用国内同样的保费，可以得到更高的保额，条款完善，理赔容易，保障更全面（例如国内一些保险公司的重疾险是保40+10种重大疾病，而香港的重疾险保56+18+52种）
疑问：内地客人来港购买保险，需要携带什么？
解答：内地客人来港投保，需要携带本人的港澳通行证（或护照），身份证；如果夫妻互保，需要结婚证或户口本；如果为孩子投保，需要孩子出生证等。（带有银联标志的银行卡刷卡缴款）
疑问：国内客户香港投保，需要哪些条件？ 解答：A、有合法证件来香港签署保单。B、对香港的制度有基本了解。C、投保人健康符合投保要求。
疑问：内地居民投保香港步骤是什么？
解答：1/投保人带齐证件来港投保（整个流程只需2小时左右）2/在保险公司签单缴费
3/在保险公司附近银行开户（方便日后缴费和赔付）
疑问：来港投保走自助过关通道，为什么要领取“入境纸”？
解答：来港投保走香港自助过关通道时，务必领取打印的“入境纸”，并交给保险公司以做入境记录备案！
疑问：我在内地已经有了社保和医保，还需要买香港商业保险？
解答：社保和医保是最基本和最基础的保障。而商业保险，则能提供更广泛，宽松，充裕的家庭保障。选择商业保险，选择的是一种更优质的生活方式。社保不足：A、当客户有一天离开家人的时候，社保并不能实时提供一大笔资金照顾到家人和能够体面地办理身后事。
B、假如客户需要医疗治疗，社保只能提供当地最低标准的医疗服务，既不能选择也许更适合自己的外地医院，也不能使用非社保指定较爲先进的药品，以及只能使用最低标准的病房，医疗设备。与此同时，疾病期间的，营养费，护理费，自负医疗费，供楼费用，家人生活费用都要自己承担。而社保医疗的最高保障额的上限，也并不宽松。
C、社保的经营和管理状况并不乐观，随着中国年轻人口的倍数降低，社保支付压力将日益加大，未来并不保证提供一个充裕，体面的退休生活。
疑问：为什么投保香港保险时要如实告知？为什么要告知吸烟的情况？ 解答：保险的基础是“最高诚信”，因此如实告知自己的生活习惯（如吸烟，喝酒等）和身体状况（是否患过重大疾病等）非常重要，因为这些都是保险公司是否批准保单申请的关键因素。如果不如实相告有吸烟习惯，万一以后患上肺癌，保险公司查出会以骗保为理由拒赔保险款。
投保香港保险时，一定要如实告知吸烟情况，因为非吸烟和吸烟的费率不同。
疑问：香港保险保单可以选择的货币种类？
解答：香港保险可以选择港币保单，也可以选择美元保单，现在慢慢也有人民币保单，以上3种保单货币中，港币保单和美元保单的收益相对更高，人民币保单收益比较低。在香港，一般都不给客户推荐人民币保单，因为港币和美元都是可自由兑换货币，更国际化，投资管道更广，而人民币目前是不可以自由兑换货币，投资管道相对比较窄，所以人民币保单的回报就相对低。
疑问：为什么寄来的香港正式保单，没有公章，是否有公司负责人的签字？ 解答：香港与内地不同，在香港不需要用公司所谓的公章来确认保单的有效性，这也是西方国家通行的做法。验证香港保单的真假，其实很简单，客户可以致电香港保险公司的客服，跟客服核对个人资料和保单号码，就能确定真假；还有一种方法就是，登录香港保险公司分配给客户的网上账户。
香港社会还是一个相对诚信的社会，没有内地社会那样层出不穷的骗局，只要客户按照保险公司指定方式投保，一切都没有问题。
香港正式保单合同的封二页上，有保险公司运营部总经理的签名。
疑问：香港保险前三年的现金价值是零或极少，也就是说退保一分钱拿不到。保险是一辈子的事，需全面考虑，一开始就要保险。
解答：既然说保险是一辈子的事，那买完又退保这是啥跟啥呀？中途退保无论在国内买还是香港买都一样会有损失，国内的退保非常多，2012年的退保款达到300亿，大多跟代理人在购买时“忽悠”客户有很大的关系，和中国保险是宽松投保理赔严格，香港保险是严格投保宽松理赔有关。在香港，退保人数很少。
疑问：能否为刚刚出生的宝宝投保香港保险？香港重大疾病险的投保年龄是多少
解答：无论宝宝在香港出生或在内地出生，父母均可以为出生14天以上的宝宝投保香港保险！香港重疾险投保年龄通常为0岁（14天后）—— 65岁。
疑问：乙肝（B肝）澳抗阳性带菌者可以投保香港大病险吗？是否要加保费？ 解答：乙肝（B肝）澳抗阳性带菌者只要肝功正常，无需服用任何药品和跟踪治疗的情况下，通常都可投保香港大病险或香港重疾险。（通常还需要对肝功进行检查，并根据检查报告来决定核保结果，包括正常批核，增加保费，增加免责条款和拒保）
需要注意的是：有的香港保险公司对乙肝带菌投保人按照标准费率收费，不增加任何保费或免责条款；但有的公司要额外增加保费或免责条款。
疑问：香港保险公司的投保年龄有哪几种核定方法？
解答：一般有两种方法核定投保年龄，一种是按照国内身份证上出生年月日来确定。香港是按出生证或身份证上的出生年月日来确定投保年龄。
疑问：投保香港保险时，保险合同当场能拿到吗？ 解答：保单合同要等到保单通过核保程序后，方可领到。
疑问：买香港保险需要体检吗？
解答：是否体检通常取决于投保人投保额度，年龄和身体状况等因素。如需要体检，由保险公司安排在香港的诊所查体，费用由保险公司负责
疑问：香港保险理赔申请表中为什么设有“被保人近亲签署”一栏？
解答：在向保险公司索偿时，考虑到被保人的身体不允许签字的状况下，允许被保人亲属在“被保人近亲签署”处签字。
疑问：香港的重疾险与内地买的重疾险是否冲突？
解答：投保人在香港和内地同时购买的危疾险，两者之间没有任何冲突，因为理赔时，是分别独立赔付的。
疑问：为什么说健康身体是购买香港保险的最大资本？ 解答：购买保险的目的是将自己的各种风险，如疾病风险等转移给保险公司，因此保险公司，尤其是香港保险公司的核保程序非常严格。如果没有好的身体，通常是无法购买保险的，因此说健康身体是购买保险的最大资本。
疑问：为什么说危疾健康险是最具保障作用的保险？
解答：保险有很多险种，危疾，人寿，储蓄，养老，教育，定投等等。我一直以为，危疾健康险是最具保障作用的险种。原因有二：一是人们，无论是儿童，少年还是成人，现在患病，尤其是患大病的概率要远远超过从前；二是诊断和治疗疾病的费用大幅度增加，已经成为人们和家庭巨大的潜在经济负担。因此为了保障自己和家庭，需要尽早建立危疾保障的“防火墙
疑问：香港大病险多次赔付适用癌症理赔吗？香港重疾险多重赔偿是什么？ 解答：香港大病险多次赔付完全适用癌症理赔！据最新统计，67%以上的癌症患者在治愈后可存活五年或以上，他们再次患癌的机会达到80%，因此危疾多重赔付功能对于癌症患者的保障是非常有效的。
香港重疾险多重赔付是指患病第一次赔偿后，只要符合理赔条件，投保人还会再有第二或第三次的赔付，通常多重赔付是以附约的形式投保。有些保险公司的多重赔偿的保额是逐次递增的。
疑问：是否可以给亲兄弟姐妹投保香港保险？
解答：不可以！因为没有“可保利益”。“可保利益”只存在于父母与儿女之间或夫妻之间。也就是夫妻可以互相投保，父母可为儿女投保以及儿女为父母投保。
疑问：香港大病险中的“第二医疗意见”是什么？
解答：“第二医疗意见”是投保香港大病险的客户在患病后，可以通过“国际SOS救援中心”，向哈佛医学院等多家美国著名医疗机构，申请额外医疗咨询服务，从而获得更先进适宜的医疗方案。
疑问：到底花多少钱买保险？
解答：保险有两大类，一类是保障型的，比如医疗，大病以及人寿保障等；另一类是储蓄或投资类的，要根据自己的储蓄目标和预算情况来设定。通常这两类保险保费大约占全家总收入的20%左右
疑问：住院险是否有“终身保证续保条款”至关重要？
解答：住院险如果没有“终身保证续保条款”，保户无法得到绝对持久的保障，因为如果出现一次或数次重大理赔后，保险公司有可能会拒绝客人的续保要求。而“终身保证续保条款“可以使保户绝对享有终身的，无条件的医疗保障。
疑问：50岁以上的人买什么保险？
解答：50岁以上的人，人到中年，最需要是健康保障，因此推荐优先购买重疾险，防止自己患了重疾而连累家人，以保障自己同时也保障家庭。其次就是退休险，到65岁每年可以拿钱退休，到百年归老的时候还有一笔剩余价值留给后代。
疑问：为什么第一份商业险要优先考虑保障型的险种？
解答：买保险的首要目的就是保障自己，保障家庭，因此保障型的险种是第一选择。在保障型的险种中，应优先选择终身保障疾病+人寿的险种。一是由于生活环境越来越恶劣，患病的概率越来越大，越来越年轻化；二是治疗重疾的费用越来越贵；三是绝大部分人都没有疾病的保障或保障不够。
疑问：为什么说“重疾险”既保障自己又保障家人
解答：随着医疗诊治的现代化，越来越多的疾病可以治愈，同时治疗的费用也相应攀升。比如目前治疗癌症较为有效的标靶治疗，每个针剂都是数万元，一个疗程下来一般都是数十万元，因此购买危疾险是保障自己和家人的有效方法。疑问：艾滋病是否属于香港重疾险的保障范围？
解答：香港重疾险保障因输血导致的或因职业感染的艾滋病。
疑问：香港重疾险是否保“意外”？
解答：香港重疾险保障意外导致的疾病，如失明，严重头部创伤和断肢。香港重疾险也保障“意外”造成的死亡。
疑问：为什么要恭喜被保人的身体好？
解答：10月6日，一位先生来公司为55岁的母亲投保了一份重疾险。先生的母亲对我说“儿子对我好，要为我买一份重疾险，其实我身体好好的，从没有看过医生”。我说首先恭喜你有这么孝敬的儿子，另外也要恭喜你有这么好的身体，否则也买不了重疾险。好的身体是购买保险，尤其是重疾险的重要条件！
疑问：为什么说，为客人量身定制的保险是最好的保险？
解答：通常每家香港保险公司的保险产品都有几十种之多，而每位客户的差异化，决定了他们的保险需求也不尽相同。因此根据客人具体情况，从专业的角度，为客人设计不同和适合的保险方案是保险代理人的职责之一。保险产品没有好与坏的区别！量身定制满足客户需求的保险就是最好的保险
疑问：如何选择香港保险缴费期？ 解答：如果购买保障型的险种，如人寿，大病等计划，建议选择长的缴费期，因为同样保额，缴费期长，每年保费便宜，可达到以小博大的目的；如果购买理财型的，返还型的险种，建议选择缴费期灵活或缴费期略短的计划，因为这种计划的投资额较大，缴费期灵活或短的理财计划可防止今后财务状况的不确定状况发生
疑问：万能险的好处是什么？
解答：传统保单最大的问题就是“不灵活”，比如固定的缴费期，固定时间提取保单利益。万能险的好处就是三个灵活，即供款期灵活，供款金额灵活，提取保单利益灵活。灵活是万能险的最大卖点
疑问：为什么说“人人都有建立“疾病防火墙”的需求？
解答：随着医疗诊治技术的现代化，越来越多疾病已经可以治愈，同时，治疗费用也大幅度增加。现在这个时代，“不怕得病，就怕没钱治病”。坦白地说，无论大人和孩子，都有为自己，特别是为家庭建立”疾病防火钱“的需要。而重大疾病险就是最好的疾病“防火墙”
疑问：保单的冷静期,宽限期和等候期的区别是什么?
解答：冷静期是保单生效后的某一段时间内,投保人可以有权提出终止保单合约的申请,保险公司必须退回全额保费给客人(投连险除外).宽限期是缴纳续期保费时,保险公司允许投保人在过了缴费日的某一段宽限期内(一般为30天)缴纳保费.等候期是指住院或大病保单生效后的某一段观察期,只有在观察期后,这些保障方可生效
疑问：香港保险续期保费缴费宽限期有多久？
解答：公司会在保单缴费日前一个月通知客人，缴费日后还有30天宽限期，所以前前后后有近二个月长的保费缴费期
疑问：香港保险中的积存红利是否可随时提取？提取后对保障额是否产生任何影响？
解答：积存红利可随时提取，提取后对保障额没有任何影响
疑问：香港保险建议书中的保证现金价值怎么理解？领走后保单是否终止？ 解答：“现金价值”就是退保时保险公司保证退还给客人的保单利益；退保后，保单终止。疑问：香港保单生效后，投保人可以上网查阅自己的投保资料吗？
解答：完全可以！只要到公司指定的网站，输入客户号码和密码，就可上网查阅保单资料，甚至可以做电话，通信地址的网上变更。如果购买香港投连险，还可在网上变更投资组合
疑问：为什么说女性，尤其是中年女性更应注重大病保障？
解答：据香港某保险公司最新公布的理赔报告，2011年危疾理赔人数126宗，其中女性84宗，男性42宗，女性理赔数量是男性的二倍！在女性理赔中，41-50岁有42宗，占女性理赔的一半；因此女性，尤其是中年女性更应注重大病保障！
疑问：买重疾险为什么重要？请看香港某保险公司的最近理赔数据 解答：刚刚公布的公司最新危疾赔偿数据如下：
恶性肿瘤占危疾赔偿的83.3%（其中肺癌，肝癌和大肠癌为赔偿之首）心脏疾病占危疾赔偿的6.5%； 恶性肿瘤占死亡赔偿的55.1%； 心血管疾病占死亡赔偿的10.7%；
肺炎呼吸系统和中风疾病占死亡赔偿的10.7% 女性赔偿数目占危疾赔偿人数的79%； 男性赔偿数目占危疾赔偿人数的21%；
疑问：香港寿险或医疗保单有没有最高金额的投保限制？
解答：寿险计划可以说是没有的，人的生命价值是无价的，只要承保公司接受，经过核保程序（体检和财务审核），保障保额是没有最高的限制，购买亿万保单的故事不是天方夜谭。但重大疾病有的，成人有工作的，就买240万港币保额，再想多买也不可以。另外由于体检问题，如有人怕麻烦，45岁以下的、购买300万港币以下总保障额度的基本上可以免体检，超过300万就要做体检，超过不是太多，一般就只需要在指定医生那里做问卷和验尿，15分钟就完成了。小孩一般保单最高可以到200万港币。
疑问：投保后如果移民外国，会否影响现时投保的保单？
解答：不会的，但一定要填表更改证件号码和联系方式（这很重要，一定要和代理联系，不能拖延），还有理赔也一定要在保单购买地也就是香港完成，人不需要亲自到香港，只要填好有关理赔表格和需要的资料，直接寄给保险公司的理赔部或由你的代理人转交就可以。香港的寿险保单不受地域限制，全球有效，像香港英国保诚这样的国际知名保险集团，网络遍全球，其提供很完善售后服务，客人所购买的附加医疗险，全世界的医院的单据都可以用于理赔，国内也有180家以上的指定医院（基本上都是三甲医院）的住院、手术医疗可以理赔。更有24小时保诚急救热线，让客户带着一张卡去到世界各地，如遇到紧急的意外或医疗情况，一个电话就可以得到相应的援助，十分有用和让人安心。
疑问：保险公司在本国以外发展业务，为什么都会先在百慕达等国家先注册公司作为海外公司的控股公司？这样公司的监管会不会出问题？
解答：欧美等有资产增值税法的国家，规定海外投资者也须同样缴纳资产增值税，且每种产品的规定都不一样，令投资者无所适从。所以这些国家的公司往住都会在百慕达、巴哈马等地开设一间控股公司来发展海外业务，这样客户领取保险金和红利时便可避免税务的问题。说到对客户的保障，其实保险公司的母公司的经营都受其注册国的政府监管，国际性的保险公司大都是上市公司，公司的总账、包括海外控股公司及其以下的子、分公司的帐都要在注册国接受稽核，并报送主管机构。在百慕达控股公司以下的公司，如在香港经营业务，就要受香港政府监管，以确保有足够偿付能力。
疑问：红利是不保证的，将来客户所能领的金额可能会少很多吗？
解答：虽然红利是不保证的，但建议书上所列的红利预估，是根据目前派发红利的情况和红利累积率计算，目前的红利率是过去十多年以来最低的，建议书上的红利预估其实已很保守了。
疑问：香港重疾险保障儿童自闭症吗？
解答：目前香港保险市场上，只有保诚公司的重疾险保障儿童自闭症！儿童自闭症或孤独症是目前儿童中多发的疾病，发病率为千分之六，发病原因不明，尚无有效的治疗手段，该疾病要伴随患者终身，给家庭造成沉重的经济负担。
香港保险理赔程序 危疾赔偿程序
危疾赔偿申请表，须由被保人正确地填写
危疾赔偿－相关疾病*之医生报告，须由被保人的诊治医生正确地填写 被保人的身份证副本
有关疾病的病理报告副本（如适用）有关疾病的其他检验报告副本（如适用）
公司可能需要被保人进行验身检查（由公司负责有关费用）人寿赔偿程序
死亡证正本（正本将会由公司确认后退还）死者的身份证副本 受益人*的身份证副本 保单正本
死亡赔偿申请表格，须由受益人正确地填写
死亡赔偿申请-医生报告书，须由最后接触/诊治死者的医生正确地填写（若死者于保单首三周年内死亡）
死者至亲同意书，须由受益人*正确地填写 相关的新闻剪报（如适用）住院赔偿程序
住院赔偿申请表甲部，须由被保人正确地填写
住院赔偿申请表乙部，须由被保人的诊治医生正确地填写 住院收据正本
检验报告副本（如适用）保单权益人之身份证明文件副本
第五篇：海外保险常见问题
近年来，不少大陆人掀起一股赴港买保险的热潮，大陆客户大多看中香港保险价格便宜、理赔速度快、保障多、分红高等优点，正是这些优点让人愿意舍近求远去香港购买保险。
内地人赴香港买保险的热情不断攀升，投保人数和金额均迅速增长。去年，香港保险市场每卖出100港元的新造保单，就有10港元的贡献来自内地投保人。
根据香港保险业监理处最新发布的数据，2012年内地投保人新造保单保费99亿港元，占个人业务总新造保单保费的12.8%，而在2008年，这个比例仅为5.4%。
与内地人青睐香港保险不同，内地人对身边的保险并不热情。2012年，内地保险业全年保费收入1.55万亿元，同比仅增长8%，这是保险业务增长速度首次降至个位数，与20年来超过20%的平均增速形成明显反差。
由于内地保险频频出现销售误导和理赔难等问题，使得大多数国人对保险失去信任。保险的本质是分摊意外事故损失的一种财务安排，是风险管理的一种方法。如果失去信任，那么一切都无从谈起。
香港特区拥有相对成熟的市场经济制度、严格的法治和透明的监管体系，这使得香港具备公平、开放和自由的经商环境，香港本地和海外的保险公司都会与所有客户切实履行合约规定。
人们无论在哪里购买保险产品，最重要是希望为自己买一个保障，如果保险公司信誉好、专业水平高，而出售的保险产品又有严格的监管，自然能带来更大的信心。这也是为何大陆保险发展放缓，而内地人赴香港买保险的热情不断攀升的主要原因。
香港自1840年代即已有保险业，经过100多年的发展，香港已经是世界保险巨头云集之地。在市场竞争激烈之下，香港的保险产品自然需要通过提高专业水平、收益、保障范围、投保理赔率才能抢占市场。
目前，香港保险产品开发较为充分、选择也比内地多，不仅保障性高，而且回报也比较可观。
近几年，香港保险产品中的投资型保险分红多在4%-5%以上，高者甚至可达8%-10%。相比之下，内地近年来多款分红险投资收益不佳。
与香港不同，目前大陆保险市场对国际巨头设置了一些限制，导致一定程度的行业壁垒，而且大陆保险公司在投资高收益高风险金融产品的渠道上也受限，再加上投资能力有限，与香港保险公司形成了较大的差距。
另外，香港作为发展相对成熟的社会，医疗条件以及服务水平一直相对较高，香港医疗条件优越也是让大陆人决定购买香港保险产品的一个重要因素。
【疑问】：香港寿险有哪些不保事项，香港寿险最大的优势是什么？ 香港保险的卖点是什么？
【解答】：除了一年以内自杀，枪毙，无任何事项不保。香港人寿险最大的优势是没有“免责条款“或”不保事项“！香港保险卖点：保障高（比如人寿单没有不保事项)、保费低、保证回报较高、免缴遗产税、医疗保障全面、危疾保障项目多、行业监管严谨、投保严格，理赔规范化、离岸投资（资金合法自由进出香港）、全球联保（全球性保障）、保险产品完善、人民币近年升值，赴港投保更合算、特区的私隐条例保护投保人的个人私隐、香港保险理赔投诉低，12年比11年增加18%，国内理赔投诉增加205.78%、香港代理人流动性低，知识专业和诚信不误导。
【疑问】：香港保单的优势有哪些？
【解答】：对比国内保险同样的保额，香港保险保费更便宜，回报高，保障范围大，理赔条款宽松。因为香港是全球三大金融中心之一，美国洛杉矶，英国伦敦，亚洲香港。所以，在香港投保可以享受较低的保费和较高的投资回报。与此同时，在香港经营保险业务的，大多是世界顶级跨国保险公司，加上香港完备的法制，沿用英国法律体系严格的监管，都予以投保人高度诚信和全面保障，到香港买保险签的是法律档。
1、相同年龄的被保人，香港保费通常是国内保单的60%-70%
2、如果是重大疾病，保障病种更多，还保52种早期重疾，保障范围更全面。
3、保单满五年后，现金价值一直高于国内的保单。这是说明什么？说明两个问题：
——香港保险是面对全世界投资的，投资管道多，范围广，没有限制，客户和公司的利益都得到保证。
——香港是全世界第二长寿城市，保费率是按人均寿命计算（香港人均寿命85岁)。国内人均寿命75岁，因此保费便宜，保障高，投资回报也高。
【疑问】：为什么说买香港保险可以避税避债？
【解答】：香港本身就是一个避税港，遗产税自2006年后不需要征收遗产税。即使是在全球征税的美国，只要是人寿保险金的赔付，不管是在哪里买的，都可以避税避债。富豪们赴港买保险，多是垂涎「避税」、「避债」、「避险」的资产转移功能。保险是隐形资产，保密度高。有知情人士爆料，一些濒临破产的中小业主，居然把实业抵押给内地银行套取现金，转手到香港购买保险，将巨额资产暗渡陈仓至境外，期望在境外「保险权大于债权」的法律框架下，即使是公司被清盘，手中保单都不会打水漂而达到保全资产的目的。
【疑问】：内地客人投保香港保险最关心的三个问题是什么？ 【解答】：
1/ 汇率贬值问题？ 2/ 如何理赔和缴费？
3/ 内地人买香港保险是否受香港法律保护，有纠纷是否可以解决？
【疑问】：港元和美元挂钩于人民币兑换价，七年内从1.2元跌到0.79元，相当于40%下跌，从香港买保险长期看收益未必高？
【解答】：买香港保险汇率确实是大的问题，如果人民币一直只升不跌，那么客户确实有汇率损失。但是这个世界会有只升不跌的定律吗？国内短短十几二十年间，通涨高达600%，货币对内贬值对外升值，在国内高保费的情况下，客户购买的保单贬值速度更快，而香港保险就算计上汇率损失，也比国内保单更便宜更能保值。
【疑问】：现在人民币升值，购买港币或美元计价的香港保险，是否划算？ 【解答】：目前，人民币确实是每年都在升值，可是从趋势来看，人民币升值已经接近尾声，中国内地外汇盈余开始持续减少，制造业竞争力在下降，人口也开始老龄化，楼市泡沫通胀越来越厉害，作为中国外贸市场的欧洲和美国，都大幅削减开支，节俭度日，所以中国经济已经不能靠出口来拉动增长。
如果用人民币投资香港保险，缴费也是分期缴付，汇率波动对保单价值的影响也比较小，而十几年或者几十年后的人民币又是否还能维持今天的价值？如果几十年以后人民币兑美元汇率下降，在香港购买保险会获益更高。（例如：现在人民币和港币是1/0.8算，您购入了香港保险，等于打了8折。到十年后美国经济上去了，中央抵制人民币升值，甚至人民币主动贬值，那时候人民币和港币是1/0.9算了，那你的保单将达到最大收益）
【疑问】：现时美元转弱，是否投保香港保单的时候？ 【解答】：储蓄寿险是长远的人生计划，不应受短期经济波动所影响，美国是世界经济大国，136个国家大量持有和储蓄美国国债（如果它不保值没有哪个国家愿意储蓄美国国债），中国持有量排名第一，所以美元是全世界最保值的货币和流通最广的货币。港币汇率和美元汇率是挂钩的，长远来说，拥有一笔香港保险应更稳妥。况且，如果您的资产100%是人民币，您就需要分散风险，不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里。保费每年缴付，汇率变动已充分反映于每年的实质保费中。
【疑问】：保险时期长，需要长期服务，办理理赔跑香港不便利？
【解答】：一般日常高门趁医疗等保险，理赔率高，建议买香港的，香港赔付金额大，适合国内高级私家医院（如和睦家之类）。重疾险，人寿险，分红险等，理赔售后服务不多，且优势明显的产品，更应该到香港购买。对于理赔服务，客户本人是不需要到港索赔的。把理赔的原文件寄到香港就可以了，香港的保险是面向全世界的，具有很大的便利性。例如一些高端医疗险，是直接与全球著名医院结算的，客户可以身无分文地进去进行治疗，这些是国内的保险远远不能相提并论的。（一般理赔在单据齐全情况下，理赔时间一般是3-4个工作日）
【疑问】：香港大病险的疾病名称与内地不同，对理赔是否有影响？
【解答】：由于语言翻译的原因，同一种疾病，两地有不同的译名，例如，Parkinson’s Disease，在内地译为“帕金森氏症”，在香港称为“柏金逊症”，但都指的是一种疾病.因此疾病名称翻译上的不同，对理赔没有任何影响！
【疑问】：在香港购买的保险，以后怎样缴付每年的保费呢？
【解答】：客户可在香港开立银行户口，使用银行自动转账缴付保费，网上银行转账是不需手续费的，至于转账金额会以当日的兑换率结算。在港开立的户口，可以透过互联网处理转账，汇款及查账等，也可在国内银行直接境外汇款到保险公司账户中。（国内银行收汇款手续费138元人民币，香港银行转账收65元港币手续费）如果每年来港的话，顺便用现金缴付保费都可以，看客户个人选择。
【疑问】：中国大陆人士如何享受售后和理赔服务？
【解答】：一经在香港合法投保，客户将来的售后和理赔服务均无需亲自到香港保险公司办理。香港保险业实行代理制度，每个客户终身都有一个保险代理专人服务。如有需要，客户可以选择两种理赔方式：
1、客户直接寄索偿单据或别的服务申请给代理人，带回公司，理赔完毕，由公司直接寄有客户姓名的现金支票予客户，并去信确认。
2、客户直接跟保险公司服务部联系，将索偿资料寄往公司，公司理赔完毕，将现金支票寄予客户。另外，每个客户，都会拥有一个网上服务账户，可以透过公司网址，了解自己账户数据。并每年均可收到红利派发信息的信件，以及与服务有关的信件通知。
【疑问】：香港“意外死亡和失肢险”是否理赔地震造成死亡和失肢？ 【解答】：因地震造成的死亡和失肢属于“意外死亡和失肢险”的保障范围，完全可以理赔。尤其是“失肢”情况，在地震灾害中尤为突出。
【疑问】：香港人寿险是否保障因地震造成的死亡？
【解答】：香港人寿险保障因地震造成的死亡，因为香港人寿险没有免责条款，只要生命离世，投保人家属均可获得理赔！（除了一年之内自杀，枪毙之外，无论什么情况的生命离世都可以获得理赔）
【疑问】：中国国内客户与香港保险公司发生诉讼如何处理？
【解答】：香港保险公司本着最高诚信原则经营业务，所发出的保单透明，公正，最大限度降低与客户发生理解分歧，引发诉讼的可能。客户与保险公司的分歧，通常由香港保险业索偿侷，本着“并非拘泥条文，以公平合理的协商”原则进行人性化协调处理，以尽量保障客户利益，避免形成诉讼。如果因为公司出错，影响索偿，会由客户的保险代理向公司提出申诉，保障客户权益。
【疑问】：中国内地人（大陆人）买香港保险，是否受法律保护？
【解答】：香港的保险是对全世界开放的，全世界的保险公司都可以申请到香港来经营，全世界任何人都可以到香港来买保险，只要过程是符合香港法律，这就是自由市场经济。香港是全世界知名的自由经济体，有英国遗留下来的完善的普通法法治体系，且执行有效，所以，只要在香港合法签订的保单，不管投保人是何种国籍，一律受香港保险监理处监管，也受香港法律的保护。
内地居民（大陆居民）在香港签单的合法保单，跟香港本地人签订的保单，权益是完全相同的。
【疑问】：中国国内客户在香港投保是否合法？香港特区政府主管保险业的部门是什么？ 【解答】：“根据香港法例第41章保险公司条例，任何在香港获授权之保险公司，在香港推介人寿保险均属合法，不论销售对象是香港本地人士，外国人士或中国内地人士。”（摘自保险业监理处复函 档桉号INS/ADM/7/1)香港保险签署地在香港为合法保单，签署地在香港境外为非法保单。中国大陆人士来港投保，需要提交合法来港证件，进行登记，复印存档，专人验证，以确保投保地点在香港本地。香港特区政府“保险业监理处”是香港保险业的政府主管行政部门。
【疑问】：保险索偿投诉局服务范围包括非香港居民吗？非香港居民购买的保险投诉是否受理？
【解答】：投诉局于1990年2月成立，宗旨乃为个别保单持有人或其受益人提供有效免费管道，协调及排解他们与投诉局会员公司就个人保单而引致的索偿纠纷。过去数年，由于非香港居民与本地（香港）购买保单的数量显著增加，理事会决定由2013年5月1日起，将服务范围扩展至非香港居民（所有境外人士，例如中国，日本，台湾东南亚等地区的客户）。理事会相信只要保单是有投诉局会员公司按香港法律出发，所有保单持有人，不论其居住地，皆可使用投诉局的免费服务，这是较公平的做法。
【疑问】：计划书写着不适合于中国大陆境内使用是什么意思？
【解答】：在中国大陆境内签单是无效的，不被认可的。买香港保险一定要在香港签单才有效，受香港法律保护。
【疑问】：在香港买的保险在中国不具备避税避债功能？
【解答】：由于在香港购买的保险已经脱离中国法律的监控，中国政府无权干涉，所以避税避债功能是绝对比国内的更安全有效。
【疑问】：中国法律失踪两年可宣告死亡，在香港是规定失踪七年才能宣告死亡？若在内地出险，香港保险人寿赔偿程序是否需要香港律师做死亡认定？
【解答】：两地法律确有不同，例如根据中国保监会规定，若被保险人未成年身故，身故保额以10万为上限，而香港则以最高320万赔偿额为上限。其人寿理赔程序不需要香港律师做死亡认定，但需要受益人来港办理领取赔偿款手续。前提要国内公证处公证死亡。（所需档除公证死亡需要原件外，其他复印件即可）【疑问】：中国法律规定保险公司不允许倒闭，监管严格，而在国外即使像友邦，富通这样的大公司2008年也险些倒闭，香港的小保险公司风险更大。
【解答】：全世界的人寿保险公司都是不允许倒闭的，否则就不会出现美国雷曼兄弟经营的400家银行和美国友邦AIA一起到了破产的边缘，而美国政府没有伸出援手去挽救雷曼兄弟的400家银行，任由银行倒闭；而美国政府出钱收购了友X保险85%的股权，不允许友X保险公司倒闭。保监处规定经营不善的保险公司会有再保公司或者其他规模大的保险公司收购继续经营，以确保客户的权益。所以客户最多只会因保险公司经营不善损失红利收益，但保障类投保保额肯定是100%得以保障的。
【疑问】：香港的保险公司是否也有破产的风险？
【解答】：对于人寿保险，香港政府对于香港保险业的监管非常严格，每出售一份，香港保险监理处都会要求香港保险公司把该份保单80%价值的资产维持在香港，以便更好的保障投保人的利益。如果在香港有人寿保险公司经营不善，濒临危机，香港政府即会出面，让有财政实力的保险公司兼并该保险公司，保障香港出售的人寿保单不受损失。香港政府也正在设立香港人寿保险再保险基金，用以担保担保香港出售的每一份人寿保单。
【疑问】：为什么说免责条款最能非常直观的体现内地与香港保险产品的差异？ 【解答】：国内与香港保险公司较为常见的责任免除条款的对比表 内地保险公司平X人寿责任免除条款：
因下列情形之一，导致被保险人身故的，我们不承担给付保险金的责任：（1）投保人或受益人的故意行为；
（2）被保险人故意犯罪或拒捕，故意自伤；（3）被保险人服用、吸食或注射毒品；
（4）被保险人在本主险合同生效（或最后复效）之日起2年内自杀；
（5）被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶，或驾驶无有效行驶证的机动交通工具；（6）被保险人患艾滋病或感染艾滋病病毒期间；（7）战争、军事行动、**或武装叛乱；（8）核爆炸、核辐射或核污染。
发生上述第（4）项情形，本主险合同终止，我们退还本主险合同的现金价值。
发生上述其他情形，本主险合同终止，如果您已交足2年以上的保险费，我们退还本主险合同的现金价值；如果未交足2年的保险费，我们在扣除手续费后退还保险费。
香港保险没有免责条款，受保人于保单生效日一年之内自杀，枪毙不保之外，无论什么情况的生命离世都可以获得理赔。
【疑问】：什么是“不可争议”条款？
【解答】：“不可争议”条款是，香港方规定保险公司不能以任何理由，宣布生效两年以上 的寿险保单“作废”。简单来说，保险公司以投保人隐瞒、漏报、误告等理由予以抗辩的期限是两年，超过两年保险公司便不得以此为由拒付赔偿金。比如李先生在签下保单之后两年，突然发现自己患有某种受保疾病不幸过世，他的家人想要申请理赔，如果在内地，保险公司有可能以“受保人当时隐瞒疾病状况”而拒绝理赔，但在香港，一旦过了两年的可争议期，“不可争议条款”就能驳回了保险公司这种理由，从而保障投保人权益。
【疑问】：为什么国内保单保费比香港的高，但回报反而较低？
【解答】：首先，国内政府对保险公司的监管比较保守，所以公司在投资方面限制比较多资金不能做境外投资，不能最有效的进行投资；再者，两地的保险公司的费用结构也不一样，由于香港保险公司的业务质量较好可在全世界任何一个国家进行投资，所以费率和分红都对客户更有利。香港是世界三大国际金融中心之一，金融服务的竞争激烈，产品当然更有优势，国内居民到香港投保，用国内同样的保费，可以得到更高的保额，条款完善，理赔容易，保障更全面（例如国内一些保险公司的重疾险是保40+10种重大疾病，而香港的重疾险保56+18种）
【疑问】：内地客人来港购买保险，需要携带什么？
【解答】：内地客人来港投保，需要携带本人的港澳通行证（或护照），身份证；如果夫妻互保，需要结婚证或户口本；如果为孩子投保，需要孩子出生证等。（带有银联标志的银行卡刷卡缴款）
【疑问】：国内客户香港投保，需要哪些条件？ 【解答】：A、有合法证件来香港签署保单。B、对香港的制度有基本了解。C、投保人健康符合投保要求。
【疑问】：内地居民投保香港步骤是什么？ 【解答】：
1/ 投保人带齐证件来港投保（整个流程只需2小时左右）2/ 在保险公司签单缴费
3/ 在保险公司附近银行开户（方便日后缴费和赔付）
【疑问】：买香港保险前，至少应该知道那几件事？ 【解答】：决定买香港保险前，一定要问自己：
1/ 您买的是何种保险？保险方案是否明白？保险目的，保费，缴费期等等 2/ 保障期限和保障范围是什么？ 3/ 理赔程序是什么？
由于保单售后服务是一个长久的过程，所以建议：资深的代理人那里购买保险，这样售后服务才有保证！因为买保险，实际上买得的是“服务”。
【疑问】：来港投保走自助过关通道，为什么要领取“入境纸”？
【解答】：来港投保走香港自助过关通道时，务必领取打印的“入境纸”，并交给保险公司以做入境记录备案！
【疑问】：我在内地已经有了社保和医保，还需要买香港商业保险？
【解答】：社保和医保是最基本和最基础的保障。而商业保险，则能提供更广泛，宽松，充裕的家庭保障。选择商业保险，选择的是一种更优质的生活方式。社保不足：A、当客户有一天离开家人的时候，社保并不能实时提供一大笔资金照顾到家人和能够体面地办理身后事。B、假如客户需要医疗治疗，社保只能提供当地最低标准的医疗服务，既不能选择也许更适合自己的外地医院，也不能使用非社保指定较爲先进的药品，以及只能使用最低标准的病房，医疗设备。与此同时，疾病期间的，营养费，护理费，自负医疗费，供楼费用，家人生活费用都要自己承担。而社保医疗的最高保障额的上限，也并不宽松。C、社保的经营和管理状况并不乐观，随着中国年轻人口的倍数降低，社保支付压力将日益加大，未来并不保证提供一个充裕，体面的退休生活。
【疑问】：为什么投保香港保险时要如实告知？为什么要告知吸烟的情况？
【解答】：保险的基础是“最高诚信”，因此如实告知自己的生活习惯（如吸烟，喝酒等）和身体状况（是否患过重大疾病等）非常重要，因为这些都是保险公司是否批准保单申请的关键因素。如果不如实相告有吸烟习惯，万一以后患上肺癌，保险公司查出会以骗保为理由拒赔保险款。
投保香港保险时，一定要如实告知吸烟情况，因为非吸烟和吸烟的费率不同。
【疑问】：香港保险保单可以选择的货币种类？
【解答】：香港保险可以选择港币保单，也可以选择美元保单，现在慢慢也有人民币保单，以上3种保单货币中，港币保单和美元保单的收益相对更高，人民币保单收益比较低。在香港，一般都不给客户推荐人民币保单，因为港币和美元都是可自由兑换货币，更国际化，投资管道更广，而人民币目前是不可以自由兑换货币，投资管道相对比较窄，所以人民币保单的回报就相对低。
【疑问】：为什么寄来的香港正式保单，没有公章，是否有公司负责人的签字？
【解答】：香港与内地不同，在香港不需要用公司所谓的公章来确认保单的有效性，这也是西方国家通行的做法。验证香港保单的真假，其实很简单，客户可以致电香港保险公司的客服，跟客服核对个人资料和保单号码，就能确定真假；还有一种方法就是，登录香港保险公司分配给客户的网上账户。香港社会还是一个相对诚信的社会，没有内地社会那样层出不穷的骗局，只要客户按照保险公司指定方式投保，一切都没有问题。香港正式保单合同的封二页上，有保险公司运营部总经理的签名。
【疑问】：香港保险前三年的现金价值是零或极少，也就是说退保一分钱拿不到。保险是一辈子的事，需全面考虑，一开始就要保险。
【解答】：既然说保险是一辈子的事，那买完又退保这是啥跟啥呀？中途退保无论在国内买还是香港买都一样会有损失，国内的退保非常多，2012年的退保款达到300亿，大多跟代理人在购买时“忽悠”客户有很大的关系，和中国保险是宽松投保理赔严格，香港保险是严格投保宽松理赔有关。在香港，退保人数很少。
【疑问】：能否为刚刚出生的宝宝投保香港保险？香港重大疾病险的投保年龄是多少 【解答】：无论宝宝在香港出生或在内地出生，父母均可以为出生14天以上的宝宝投保香港保险！香港重疾险投保年龄通常为0岁（14天后）—— 65岁。
【疑问】：乙肝（B肝）澳抗阳性带菌者可以投保香港大病险吗？是否要加保费？
【解答】：乙肝（B肝）澳抗阳性带菌者只要肝功正常，无需服用任何药品和跟踪治疗的情况下，通常都可投保香港重疾险（通常还需要对肝功进行检查，并根据检查报告来决定核保结果，包括正常批核，增加保费，增加免责条款和拒保）需要注意的是：有的香港保险公司对乙肝带菌投保人按照标准费率收费，不增加任何保费或免责条款；但有的公司要额外增加保费或免责条款。
【疑问】：香港保险公司的投保年龄有哪几种核定方法？
【解答】：一般有两种方法核定投保年龄，一种是按照国内身份证上出生年月日来确定。香港是按出生证或身份证上的出生年月日来确定投保年龄。
【疑问】：投保香港保险时，保险合同当场能拿到吗？
【解答】：保单合同要等到保单通过核保程序后，方可领到。
【疑问】：买香港保险需要体检吗？ 【解答】：是否体检通常取决于投保人投保额度，年龄和身体状况等因素。如需要体检，由保险公司安排在香港的诊所查体，费用由保险公司负责
【疑问】：香港保险理赔申请表中为什么设有“被保人近亲签署”一栏？
【解答】：在向保险公司索偿时，考虑到被保人的身体不允许签字的状况下，允许被保人亲属在“被保人近亲签署”处签字。
【疑问】：香港的重疾险与内地买的重疾险是否冲突？
【解答】：投保人在香港和内地同时购买的危疾险，两者之间没有任何冲突，因为理赔时，是分别独立赔付的。
【疑问】：为什么说健康身体是购买香港保险的最大资本？
【解答】：购买保险的目的是将自己的各种风险，如疾病风险等转移给保险公司，因此保险公司，尤其是香港保险公司的核保程序非常严格。如果没有好的身体，通常是无法购买保险的，因此说健康身体是购买保险的最大资本。
【疑问】：为什么说危疾健康险是最具保障作用的保险？
【解答】：保险有很多险种，危疾，人寿，储蓄，养老，教育，定投等等。我一直以为，危疾健康险是最具保障作用的险种。原因有二：一是人们，无论是儿童，少年还是 成人，现在患病，尤其是患大病的概率要远远超过从前；二是诊断和治疗疾病的费用大幅度增加，已经成为人们和家庭巨大的潜在经济负担。因此为了保障自己和家庭，需要尽早建立危疾保障的“防火墙”。
【疑问】：香港大病险多次赔付适用癌症理赔吗？香港重疾险多重赔偿是什么？
【解答】：香港大病险多次赔付完全适用癌症理赔！据最新统计，67%以上的癌症患者在治愈后可存活五年或以上，他们再次患癌的机会达到80%，因此危疾多重赔付功能对于癌症患者的保障是非常有效的。香港重疾险多重赔付是指患病第一次赔偿后，只要符合理赔条件，投保人还会再有第二或第三次的赔付，通常多重赔付是以附约的形式投保。有些保险公司的多重赔偿的保额是逐次递增的。
【疑问】：是否可以给亲兄弟姐妹投保香港保险？
【解答】：不可以！因为没有“可保利益”。“可保利益”只存在于父母与儿女之间或夫妻之间。也就是夫妻可以互相投保，父母可为儿女投保以及儿女为父母投保。
【疑问】：香港大病险中的“第二医疗意见”是什么？
【解答】：“第二医疗意见”是投保香港重疾险的客户在患病后，可以通过“国际SOS救援中心”，向哈佛医学院等多家美国著名医疗机构，申请额外医疗咨询服务，从而获得更先进适宜的医疗方案。
【疑问】：到底花多少钱买保险？
【解答】：保险有两大类，一类是保障型的，比如医疗，大病以及人寿保障等；另一类是储蓄或投资类的，要根据自己的储蓄目标和预算情况来设定。通常这两类保险保费大约占全家总收入的20%左右。
【疑问】：住院险是否有“终身保证续保条款”至关重要？ 【解答】：住院险如果没有“终身保证续保条款”，保户无法得到绝对持久的保障，因为如果出现一次或数次重大理赔后，保险公司有可能会拒绝客人的续保要求。而“终身保证续保条款“可以使保户绝对享有终身的，无条件的医疗保障。
【疑问】：50岁以上的人买什么保险？
【解答】：50岁以上的人，人到中年，最需要是健康保障，因此推荐优先购买重疾险，防止自己患了重疾而连累家人，以保障自己同时也保障家庭。其次就是退休险，到65岁每年可以拿钱退休，到百年归老的时候还有一笔剩余价值留给后代。
【疑问】：为什么第一份商业险要优先考虑保障型的险种？
【解答】：买保险的首要目的就是保障自己，保障家庭，因此保障型的险种是第一选择。在保障型的险种中，应优先选择终身保障疾病+人寿的险种。一是由于生活环境越来越恶劣，患病的概率越来越大，越来越年轻化；二是治疗重疾的费用越来越贵；三是绝大部分人都没有疾病的保障或保障不够。
【疑问】：为什么说“重疾险”既保障自己又保障家人 【解答】：随着医疗诊治的现代化，越来越多的疾病可以治愈，同时治疗的费用也相应攀升。比如目前治疗癌症较为有效的标靶治疗，每个针剂都是数万元，一个疗程下来一般都是数十万元，因此购买危疾险是保障自己和家人的有效方法。
【疑问】：艾滋病是否属于香港重疾险的保障范围？
【解答】：香港重疾险保障因输血导致的或因职业感染的艾滋病。
【疑问】：香港重疾险是否保“意外”？
【解答】：香港重疾险保障意外导致的疾病，如失明，严重头部创伤和断肢。香港重疾险也保障“意外”造成的死亡。
【疑问】：为什么要恭喜被保人的身体好？
【解答】：10月6日，一位先生来公司为55岁的母亲投保了一份重疾险。先生的母亲对我说“儿子对我好，要为我买一份重疾险，其实我身体好好的，从没有看过医生”。我说首先恭喜你有这么孝敬的儿子，另外也要恭喜你有这么好的身体，否则也买不了重疾险。好的身体是购买保险，尤其是重疾险的重要条件！
【疑问】：为什么说，为客人量身定制的保险是最好的保险？
【解答】：通常每家香港保险公司的保险产品都有几十种之多，而每位客户的差异化，决定了他们的保险需求也不尽相同。因此根据客人具体情况，从专业的角度，为客人设计不同和适合的保险方案是保险代理人的职责之一。
保险产品没有好与坏的区别！量身定制满足客户需求的保险就是最好的保险。
【疑问】：如何选择香港保险缴费期？
【解答】：如果购买保障型的险种，如人寿，大病等计划，建议选择长的缴费期，因为同样保额，缴费期长，每年保费便宜，可达到以小博大的目的；如果购买理财型的，返还型的险种，建议选择缴费期灵活或缴费期略短的计划，因为这种计划的投资额较大，缴费期灵活或短的理财计划可防止今后财务状况的不确定状况发生。
【疑问】：万能险的好处是什么？ 【解答】：传统保单最大的问题就是“不灵活”，比如固定的缴费期，固定时间提取保单利益。万能险的好处就是三个灵活，即供款期灵活，供款金额灵活，提取保单利益灵活。灵活是万能险的最大卖点。
【疑问】：为什么说“人人都有建立“疾病防火墙”的需求？
【解答】：随着医疗诊治技术的现代化，越来越多疾病已经可以治愈，同时，治疗费用也大幅度增加。现在这个时代，“不怕得病，就怕没钱治病”。坦白地说，无论大人和孩子，都有为自己，特别是为家庭建立”疾病防火钱“的需要。而重大疾病险就是最好的疾病“防火墙”。
【疑问】：保单的冷静期,宽限期和等候期的区别是什么? 【解答】：冷静期是保单生效后的某一段时间内,投保人可以有权提出终止保单合约的申请,保险公司必须退回全额保费给客人(投连险除外).宽限期是缴纳续期保费时,保险公司允许投保人在过了缴费日的某一段宽限期内(一般为30天)缴纳保费.等候期是指住院或大病保单生效后的某一段观察期,只有在观察期后,这些保障方可生效。
【疑问】：香港保险续期保费缴费宽限期有多久？
【解答】：公司会在保单缴费日前一个月通知客人，缴费日后还有30天宽限期，所以前前后后有近二个月长的保费缴费期。
【疑问】：香港保险中的积存红利是否可随时提取？提取后对保障额是否产生任何影响？ 解答：积存红利可随时提取，提取后对保障额没有任何影响。
【疑问】：为什么要拒绝“人情保单”？ 【解答】：“人情保单”是投保人为了顾及保险代理人或经纪的“面子”而购买的保单。“人情单“的最大问题是投保人不清楚购买的是何种保障？也不清楚是否是自己需 要的保障？“人情单”的结果是退单率高，从而造成投保人较大损失。因此，买保险一定要拒绝“人情单”，明明白白买保险。
【疑问】：香港保险建议书中的保证现金价值怎么理解？领走后保单是否终止？
【解答】：“现金价值”就是退保时保险公司保证退还给客人的保单利益；退保后，保单终止。
【疑问】：香港保单生效后，投保人可以上网查阅自己的投保资料吗？
【解答】：完全可以！只要到公司指定的网站，输入客户号码和密码，就可上网查阅保单资料，甚至可以做电话，通信地址的网上变更。如果购买香港投连险，还可在网上变更投资组合。
【疑问】：为什么说女性，尤其是中年女性更应注重大病保障？
【解答】：据香港某保险公司最新公布的理赔报告，2011年危疾理赔人数126宗，其中女性84宗，男性42宗，女性理赔数量是男性的二倍！在女性理赔中，41-50岁有42宗，占女性理赔的一半；因此女性，尤其是中年女性更应注重大病保障！
【疑问】：买重疾险为什么重要？请看香港某保险公司的最近理赔数据 【解答】：刚刚公布的公司最新危疾赔偿数据如下：
恶性肿瘤占危疾赔偿的83.3%（其中肺癌，肝癌和大肠癌为赔偿之首）心脏疾病占危疾赔偿的6.5%； 恶性肿瘤占死亡赔偿的55.1%； 心血管疾病占死亡赔偿的10.7%；
肺炎呼吸系统和中风疾病占死亡赔偿的10.7% 女性赔偿数目占危疾赔偿人数的79%； 男性赔偿数目占危疾赔偿人数的21%；
内地客人投保香港保险最关心的三个问题是什么？ A:汇率问题？
Q:1月底以来，人民币兑美元汇率意外连续走贬引发的关注不断升温。而2月25日，人民币即期汇率单日暴跌近300点更是令人咋舌。市场人士指出，25日人民币汇率罕见暴跌，表明外汇市场已出现恐慌苗头，大行继续购汇叠加投资者被动止损，加剧汇价短期波动。以上报导出自腾讯财经,据各大媒体报导与专家推测均是央行引导人民币贬值。
以上线投资或保障的角度来看待香港保险,那么我们相信美金的避险能力和保值能力是比RMB更具有优势的。
在国内投保也是有必要的,但值得关心的是国内通胀高企,在国内的保险若干年后是否抵得过通胀猛虎,如国内投资型保险是否又真正能够达到客户满意的收益.另外,适当的分散持有货币也是投资理财的其中一项必不可少的方式。
②如何理赔和缴费？
1)理赔:仅需要备齐资料交由保险顾问处理，也可以直接通过快递到保险公司办理相关手续。
2)保险公司理赔金出具全球通用支票,客户可在任意一家银行托收。3)某些保险公司也提供从香港汇款到客户国内银行服务。
缴费: 1）授权保险公司自动扣缴：投保人授权保险公司，在保单缴费当天，从投保人所在的银行，自动扣缴保费。投保人只要在保单生效后，填写相关的授权书交给代理人即可办理。(香港银行开户自动扣款)2）网上支付：投保人通过香港开户银行的“网上转账”功能直接缴付保费。(香港)3）银行托收:客户可以通过香港银行存入保险公司的银行账户。(香港)4）ATM机缴费：投保人在保险公司的开户银行的任何一台ATM机上缴纳保费。(香港)5）国际支票：投保人将银行的支票直接寄给保险公司或保险顾问。
6)客服中心: 客户可以亲赴保险公司之服务中心缴纳现金保费。(可由亲属代缴)
③内地人买香港保险是否受香港法律保护，有纠纷是否可以解决？
在2010年4月1日的羊城晚报中,广东省保监局做出回应”如果内地投保人自行出境并自愿在香港投保,那么这些保单就是合法的”。
事实上大多数保险公司均有设立签约认证中心,赴港投保客户必须亲临办理,三方见证.以录音录像作为客户赴港投保的记录,在香港境内签署的投保文件是受到香港法律认可以及被保护的。自2013年5月1日起,香港保险索偿投诉局处发布受理非香港居民之投诉,如客户与保险公司发生索赔纠纷,该机构则出面受理纠纷审判,审判结果直接产生法律效力。如判决保险公司必须理赔。与国内不同的是,假若在国内与保险公司发生纠纷仍需与保险公司对簿公堂。
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