投资理财课程考核改革总结

第一篇：投资理财课程考核改革总结

金融投资理财课程考核改革方案

系别：工商管理系

课程名称：金融投资理财

适用专业：金融与证券专业

学时：64其中，理论学时：46实践学时：18

学分：4学分

一、设课目的：

本课程是金融与证券专业的主修课，在本专业的教学体系中，处于重要地位。通过学习使学生掌握金融投资理财的基础知识和基本操作技能。本课程应在开设《货币银行学》、《金融市场学》、《证券交易实务》等专业基础课程之后开设，通过本门课程的学习，使学生能够具有一定理财意识，掌握一些实用的理财方法。

二、课程教学内容和教学目标：

通过学习，要求学生掌握理财规划师应具备的金融投资理财的基础知识。内容包括现金理财规划、家庭消费支出规划、保险规划、证券投资规划。通过本课程学习，在要求学生掌握基础知识的前提下，力求增强学生的动手能力和实战能力，为日后从事理财工作、通过助理理财规划师职业资格考试奠定基础。

三、改革前考核方法存在的问题

1、一张考卷不能真实的反映学生掌握情况，对实践操作方面没有进行考核。

2、没有将教学内容、教学考核与专业资格证书结合起来。

四、课程考试改革方案：

1、考核内容：基础理论知识，实际操作知识以及综合运用能力；

2、评分标准：分平时成绩、理论考核和实践考核三部分；

3、考核方法：

⑴平时成绩由学生的出勤情况、课堂提问和课后作业三部分构成；

⑵阶段考核共四次：按理财的方向分为现金规划考核、家庭消费支出规划考核、保险规划考核、证券投资规划考核；每部分包括基础理论知识考核、实际操作知识考核两部分进行，主要考核学生对该部分规划内容掌握情况；

⑶综合考核要求独立撰写完整的理财规划报告，目的测试学生的综合运用能力；在金融投资理财理论教学、实训操作结束后完成。

具体形式：针对每部分规划内容的教学内容，理论考核模拟理财规划师国家职业资格二级考试题型（标准化客观题），40分钟、30道试题、闭卷、电脑上考试；实际操作知识考核以一道案例分析形式考核、纸笔做答，30分钟；综合考核根据所提供的客户资料，独立撰写理财规划报告。

4、成绩构成要素：平时成绩20分，阶段测试40分，综合测试40分；

5、组织形式：

⑴、平时成绩以平时考核为主；

⑵、阶段测试随教学进度的开展随堂完成：

基础理论知识考核闭卷、上机操作，上交答题纸，需配备监考老师（系里安排），考试时切断局域网，保证考试严肃性，考试赋分见样题标注； 实际操作知识考核电脑给题、纸笔做答，考试赋分见样题标注；

⑶、综合考核在本门课程实训结束后完成，打印成稿，考试赋分见样题标

注；

⑷、补考：平时20分保留，补考卷面80分（主、客观出题）；

考核时间100分钟，闭卷，学院安排监考与具体时间，考试题与份数期末另附；

6、实施时间：阶段考核在课程结束前一周完成；综合考核在课程实训周内

完成；

五、本次考试改革方案的特色

1、注重动手能力的考核，理论与实践相衔接；

2、改变一考定终身的做法，学生的课程结业成绩由三部分构成。

六、教材及参考资料

教材：金融投资理财活页教材

参考资料：2006年理财规划师国家职业资格二级考试教材及考试指南。

七、保证考试改革方案实施的措施

在课堂教学过程中，注意观察学生的吸收状况，保证上课所讲内容学生能够接受。

八、其他有关说明或要求：

我国理财规划师认证资格包括助理理财规划师（三级）、理财规划师（二级）；考试科目包括理论知识（共125题，单选77、多选

38、判断10）；实操知识（共100题，单选50、多选50）；综合评审（共三题，案例分析）。

方案制定人签字：

教研室主任（专业负责人）签字：

系主任签字：

2007年3月20日

附：考核标准分解

一、平时成绩

（一）基本配分：20分

（二）考核要求：

1、出勤情况 5分，旷课一次扣0.5分，累计5次此项计零分（有辅导员签字的请假条不扣分）；

2、课堂提问5分，能主动回答问题，并且回答切中要点每次0.5分，累计4次以上者满分；

3、作业10分，计入平时成绩的作业一共四次，每次2.5分。不能按时交作业或抄袭作业不得分；作业完成质量有缺陷每次扣1分。

二、阶段测试样题一：现金规划理论

（一）考核形式

单选（20道）

1、证券经纪业务目前主要指证券公司按照客户的委托，代理其在（）买卖证券的有关业务。

A证券公司 B证券交易所 C证券柜台 D证券交易场所

多选（10道）

1、（）是委托人的权利和义务

A如实填写开户书 B接受交易结果 C在经纪商同意的条件下可融券或融资

D 履行交割清算义务

（二）考核时间：40分钟

（三）基本配分：10分

（四）考核要求：答案准确实操考核

三、阶段测试样题二：实际操作考核

（一）考核形式：本部分内容案例分析

（二）考核时间：30分钟

（三）基本配分：5分

（四）考核要求：

1、准确回答所提出的问题，具备一定的分析能力；

四、综合考核

（一）考核形式：撰写理财规划报告

（二）考核时间：实训周完成（三）基本配分：40分

（四）考核要求：满足客户理财目标，切合实际，具有可操作性

第二篇：《投资理财》课程说明

《投资理财》课程说明

背景简述：随着经济不断发展，我国投资理财产品呈现快速多元化格局，除了20世纪90年代有限的股票、国债、封闭式基金、实物期货等产品，扩展到开放式基金、指数基金、QFII、QDII、分红式保险、房地产、银行票据等众多新产品，以及马上将投入市场的股指期货。投资理财产品在我国GDP比重日益增长的同时，投资理财收益在我国企业收益中的比重，也呈日益上升趋势。

对于经济管理专业学生而言，适当掌握投资理财基础知识，能够提高他们的就业竞争力。尤其是对未来担负企业资金运转职责的会计专业学生而言，如何在众多投资理财产品中选择最适合自身企业的组合，确保企业闲置资金的增值保值，显得尤为重要。

课程内容：本课程重点讲述三个方面内容，1、介绍国内各种投资理财产品；

2、证券投资基本分析；

3、证券投资技术分析。

教学方法：实训为主，理论为辅的教学，采用与交易实情连接的仿真操作系统上建立模拟账号进行实盘操作的教学手段，指导学生熟练的使用专业网站的资源进行投资分析。

课程目标：通过本课程的教学，在专业技能上，要求学生掌握各种投资理财产品和证券投资分析的基本原理和基本技巧，并能够根据市场盘面语言的情况对价格走势进行较为合理准确的预测；在职业素质上一是要求学生能够根据投资分析预测的情况进行投资操作，二是要求学生能够较好的为客户提供投资咨询与指导服务，根据客户的个体投资需求实现其资产增值的目标。

第三篇：投资与理财课程论文

武汉理工大学

投资与理财课程论文家庭投资理财之我见

【摘要】家庭是社会最基本的组织单位，也是个人一生中最重要的生活团体，家庭经济状况决定了个人的经济状况，只有保持良好的家庭经济状况，稳定可靠的财务规划，家庭成员才能够衣食无忧，享受生活。随着社会经济的发展，家庭收入的提高，家庭金融资产的不断增加，投资理财、以钱生钱已成为日益重要的问题。另外为了坚实的家庭经济基础，家庭理财就必不可少，家庭投资理财的选择、组合、规划行为可以定义为家庭对某一种或某几种资产所产生的需求偏好和投资倾向。

【关键词】 家庭投资理财规划 风险 收益

正文：

一、家庭投资理财的必要性

1.1：抵消物价上涨

近几个月来，我国民生用品除公交服务、电子产品等少数价格未变甚至下降外，普遍呈上涨趋势。2010年全年消费物价指数（CPI）呈前低后高趋势，平均同比上升3.3%；全年生产者物价指数（PPI）同比上涨5.9%。在这一轮价格上涨中，食品类和居住类的价格上涨起了主导作用。据测算，2010年，食品类上涨7.2%。居住类上涨4.5%，食品和居住类价格上涨对CPI的贡献率约占90%。目前看来，价格上涨的势头还非短期可止。2010年12月12日中央经济工作会议明确指出，在这“十二五规划”的开局之年要“把稳定价格总水平放在更加突出的位置”。温家宝总理在今年的政府工作报告中进一步提出，今年的一项重要工作是“保持物价总水平基本稳定”。

来自《中国统计年鉴》的资料表明，近13年来，中国物价上涨率平均达到了6.5%。这一数字意味着，我们手头的现金，如果不用于投资，每年就会减少6.5%。”雷波进一步指出，如果通货膨胀率在20年内保持每年3.5%不变，消费者物价指数价格会翻一倍。“也就是说，假设一张电影票10年前是5元，现在卖到20元，到20年后，价格就会变成40元。相应地，我们手里的钱也要贬值一半。

1.2：个人责任的加重

专家认为，现代医疗技术和社会福利水平的提高使人的预期寿命延长了15至20年。因此，我们需要攒更多的钱以负担比以前更长的生存期间所带来的生活费用。同时，生活质量的提高、提供高水平的子女教育、谋求更好的居住环境等都成为现代生活的组成部分，客观上要求我们加强对个人财富的管理规划。

1.3：防犯意外事件

人的一生面对各种各样的挑战和风险，因此，防止意外事件的发生对我们生活质量产生影响，就成为我们必须认真对待的问题，保险、储蓄、信托等投资产品都具有相应的功能。

二、家庭投资理财方式的选择

家庭投资理财计划的设计包括三方面的内容：一是现有家庭经济状况分析；二是希望将来达到的经济目标；三是如何通过最安全最合适的方式实现这一目标。家庭投资理财方式有银行存款、债券投资、股票投资、投资基金、房地产投资、期货投资、艺术品投资、外汇投资、字画投资、彩票投资等。当然，还有其他的投资方式，这些方式对于每个工薪家庭都有不同的意义，但只要根据家庭的财力、成员的学识、投资的时机、个人的嗜好等条件，去选择适合自己的投资方式，定有收获。下面主要介绍家庭最常见的三种投资方式。好处在于：银行储蓄方便、灵活、安全，可以被认为是只赚不赔的最稳健投资，因为国家经常根据经济发展状况，合理调整储蓄存款利率，通货膨胀引起存款贬值的风险在当前良好的经济运行环境中概率几乎为零，加上这些年来，储蓄品种增多，电脑和信用卡被广泛运用，储蓄应是安全可靠又最方便易办的一种大众化投资方式。储蓄投资的最大弱势是收益较之其他投资渠道偏低，但对于侧重于安稳的家庭来说，保值目的基本实现。在确定进行储蓄存款后，投资者面临着存款期限结构的选择。投资者选择的主要是活期还是定期，在定期存款中，是只存一年还是更长的时问，这主要看将来的收入和支出状况，以及对未来其它更好投资机会的预期和把握。1．银行存款。对普通百姓来讲，存款是最基本的投资理财方式。与其它投资方式比较，存款的2．债券投资。债券介于储蓄和股票之间，较储蓄利息高，比股票风险小，对于有较多闲散资金、中等收入家庭比较适合。债券投资，利息较高收益稳定；但债券存在良莠不齐的情况，国债用国家信用作担保，受市场风险较少，但数量少，购买难度增加，除此外的企业债券和可转换债券的安全性值得认真推敲，同时，投资债券需要的资金较多，由于投资期限较长，抗通货膨胀的能力差。由于债券具有期限固定、还本付息、可转让、收入稳定等特点，深受保守型投资者 和老年人的欢迎。

3．股票投资。在所有的投资工具中，股票(普通股)可以说是回报率最高的投资工具之一，特别是从长期投资的角度看，没有一种公开上市的投资工具比普通股提供更高的报酬。股票是股份有限公司为筹集自有资本而发给股东的入股凭证，是代表股份资本所有权的证书和股东借以取得股息和红利的一种有价证券，股票己成为家庭投资的重要目标。股票具有预期的高收益成为最具诱惑力的投资方式。近年的经济宏观面向好，股市作为经济的“晴雨表”是最大的收益者，按照现时经济的运行情况，工薪家庭只要把投资观念从看重投机走出来，盈利并不难，工薪家庭选好个股作好长线投资打算，即使短期在账面上亏损，只要坚信股市长期向好，输的也只是并不会耽误工作的时间；但股市风险的不可预测毕竟存在，高收益对应着高风险，投资股票对心理素质和逻辑思维判断能力的要求较高。

三、家庭投资理财风险及其预防

1．家庭投资理财可能遇到的风险

凡是投资都有风险，只是风险的大小不同而己，家庭投资亦如此。风险是指由于各种不确定性因素的作用，从而对投资过程产生不利影响的可能性。一旦不利的影响或不利的结果产生将会对投资者造成损失。风险分为系统风险和非系统风险。系统风险主要由政治、经济形势的变化引起，如国家政策的大调整、经济周期的变化等;非系统风险主要由企业或单个资产自身因素导致。家庭投资风险主要有:政策风险，指因国家经济金融政策的出台实施或调整变化而给投资者带来的风险。法律风险，指因违反国家法律法规进行金融投资而形成的风险。市场风险，指因市场变化而造成的风险。机构风险，指因金融机构经营管理不善而给投资者带来的风险。诈骗风险，指家庭在投资过程中被人诈骗而形成的风险。操作风险，指家庭进行金融投资的过程中因操作不当而形成的风险。

2．家庭投资理财风险的防范

首先，投资之前保持冷静。如今，许多人在投资过程中存在“随大流”的心理，有的甚至毫无安全和防范意识，对各种投资信息不加分析，偏听偏信，盲目从众。现在投资机构和商家为了吸引客户，在推出一项投资品种时往往会精心策划，发动强大的宣传攻势，有的避重就轻，不谈风险，有的夸大其词，以“一本万利、一次投资终生受益”等广告语将投资方式说得天花乱坠。比如，分红保险夸大预测收益，房产商一味渲染升值前景，各种单位集资、民间借贷、私募基金等以高息相诱惑„„对于这些“天上掉馅饼”的好事投资者一定不要盲目相信。千万不要被所谓的“高收益”冲昏了头脑，必须客观、冷静地分析投资风险。

其次，综合衡量选好品种。过去投资渠道少，我们只能选择储蓄、国债等单一投资方式，现在投资渠道多了，根据家庭实际，对众多投资方式综合衡量、优中选优是非常重要的。“不要把鸡蛋放在一个篮子里”的理财忠告很有道理，可以根据自己的情况，选择储蓄、国债、股市、投资基金等三个以上的投资渠道来平衡投资的收益和风险。另外，如今许多银行成立了个人理财中心和金融超市，也可以让银行理财师帮助设计适合的存款组合和家庭投资组合。

最后，注意防范在途风险。有了前面的防范，大家或许以为万事大吉了，可这和过马路一样，行进途中也存在意料之外的风险。投资者应关注投资品种的年报、季报、收益、利率等变化情况，及时做出正确选择，以避免投资途中被“绊倒”或出现更大的“车祸”。

四、总结

理财规划的核心就是资产和负债相匹配的过程。资产就是以前的存量资产和收入的能力，即未来的资产。负债就是家庭责任，要赡养父母、要抚养小孩，供他上学。第二是目标，目标也变成了我们的负债，要有高品质的生活，让你的资产和负债进行动态的匹配，这就是个人理财最核心的理念。

总之，家庭投资理财是个完整的计划，需要全体家庭成员的认可和参与，所以在制订的时候一定要征询大家的意见，然后共同制定出可行的计划，以计划为核心和指导方针坚决执行，这样就能迅速改善家庭状况，走上富裕道路。

【参考文献】

1.董雪梅，家庭投资理财之我见，金融理论与教学，2003年第2期

2.丁冰，对我国当前物价上涨原因和相关矛盾的分析，红旗文稿

3.居民理财风险及其防范，石家庄债权债务律师网

4.梁园，家庭投资与理财，文明指南，2003（10）

5.汪志，选择正确投资方式 家庭投资理财五要素，市场报

6.赵清华，家庭理财五大误区，理财，2006(11)

7.张华，投资与理财的异同，理财之道

8.工薪家庭如何投资理财:十二种方法任你挑选，光明网-生活时报，2001年6月25日

第四篇：投资与理财课程论文

投

资

与

理

财

论

文

班级：工商091 姓名：周杰

学号：200904014119

个人投资理财方式与原则探讨

近年来,中国百姓的投资理财热情空前高涨。一些过去只有金融专业人士才关注的话题，正成为老百姓街谈巷议的热点办公室里，马路边,饭桌上，都可以听到人们在谈论买股票、养老基金、炒黄金；无论是白领、文员，还是退了休的大爷大妈，都开始对理财发生了兴趣。一个个理财故事，在街头巷尾到处流传„ 面对花样繁多的投资理财方式，不少人觉得眼花缭乱、无所适从。那么，什么方式才能实现“以钱生钱”的财富梦想呢？究竟要遵循什么样的原则才能让自己的资产保值增值、实现投资理财收益的最大化呢？

一、个人投资理财方式

“当家容易，理财难”，如今人们的投资渠道越来越多。选择什么投资渠道，能获得比较理想的收益，需要您根据情况作出判断。下面就是家庭理财的主要渠道的详解，希望您能从中找到合适自己的投资选择。

（1）最传统渠道：储蓄

这是普通家庭采取的传统做法，所占比重最高。储蓄投资安全可靠，能够赚取利息，但其回报率低，还需缴利息税。同时，存款利息无法弥补通货膨胀所带来的资金贬值。

（2）风险与收益同在：债券

国内债券种类有国债、企业债和金融债,个人投资者不能购买金融债。国债由于有国家财政担保，被视为“金边债券”，而且国债的安全性、流通性在债券中是最好的，基本没有什么风险，并且收益比较稳定，再说国债不收利息税，收益比同档次银行存款要高。最近几年人们购买国债的热情很高，可以说国债有点供不应求。企业债利息较高,但要交纳20%的利息税,且存在一定的信用风险。

（3）保障性投资：保险

保险作为一种纯消费型风险保障工具，只要通过科学的保险计划，就能充分发挥资金的投资价值，又能为家人提供一份充足的保障。

（4）专家理财：投资基金、信托

与个人单独理财相比，基金、信托理财属于专家理财，省时省心，而且收益较高。集中起来的个人资金交由专业人员进行操作，他们可以凭借专业知识和经验技能进行组合投资，从而避免个人投资的盲目性，以达到降低投资风险，提高投资收益的目的。但其收益比较不固定，也有一定风险性。基金适合长期投资。

（5）高风险投资：股票

这种投资工具是获利性最强、最快、最大的，但也具有风险性、不稳定性和不安全性，稍不留心就可能血本无归。投资基金风险则小一些。

（6）实实在在的投资：收藏

这种投资不仅具有安全性、可靠性，而且它陶冶情操，增强生活情趣，提高生活品位，同时，极具增值潜力，其收益性至少是几倍，甚至几十倍、几百倍、乃至上千倍、上万倍。不过你得有这方面的知识，因为不是任何藏品都有升值潜力的。

（7）最“万幸”投资渠道：彩票

彩票是一种成本较小、趣味性强、带有娱乐性质的投资。其收益极富戏剧色彩，具有偶然性，风险一般为零。也可能获得一些回报，也可能中上大奖，骤然暴富。这种投资一般是很难指望其回报的，只把它当作一种娱乐行为更好，不要抱过大的希望。

二、个人投资理财一般性原则

除了了解投资理财的方式，我们也应该具有投资理财的相关理念和意识。

1、要具备投资的时间价值和机会成本意识

货币在将来某个时间里的价值，可以转化为现时的资本价值，这个过程称为货币的资本化，资本就是对货币预期的收入进行贴现，折成现时价值。而所谓贴现，就是预先把利息扣掉。它实际上是你把暂时不用的钱在一定时间内让渡给别人所得到的报酬。从投资的角度看，你得到的就是货币的时间价值，而机会成本则是指资源被用于某一种用途意味着它不能被用于其他用途。货币资金具有多种投资方式，选择其中一种投资方式，而放弃其他投资方式可能带来的收益叫做货币资金的机会成本。

2、充分认识到投资不等于投机

个人进行投资，不可避免地存在投机动机和行为。如果个人购买资产的主要目的是通过较长时间的占有而获取增值收益，这种行为通常被认为是投资行为；如果居民购买资产的主要目的在于获取市场价格波动的差价，通过较短时间持有资产以掌握买卖时机来寻求投资利益，并甘冒极大风险，这种行为通常被称为投机行为。

投机者躁动不安，喜欢一个接一个的行动，不像一般投资者那样沉稳执着，投机者信仰的是机变、灵敏、犀利和权谋。在个人所进行的金融投资过程中，应采取“具有投机的灵敏和聪慧意识来从事投资行为”，一味的、纯粹地进行投机

是很危险的，也是不可取的。但又不能绝对地排斥投机，二者在一定条件是可以相互转化的。

3、经济繁荣时，适当减持存款、股票、债券，增加房地产等实物投资

这个时期的特点是，生产的增加满足不了需求的增长，生产要素需求的急剧增长促使要素成本上升。由于商品价格同时也上涨，企业生产仍有较为丰厚的利润，但利率也随之上调很高时，尽管虚拟投资利润丰厚，但风险也日益增大，不仅要承担利率上升是资金成本大大提高的压力，还要提防国家为控制通胀风险随时出台政策调控，导致银根紧缩而带来的经济减缓风险，因此投资是应保持高度谨慎的态度。在这种情况下，投资房地产是一个不错的选择，能保值增值，较好的抵御通货膨胀带来的风险和压力。

4、经济衰退时，增加长期储蓄和债券

任何一个政府不会坐视通货膨胀的无限发展，在通胀时期采取的调高利率等措施会逐步产生效应，于是通货膨胀在发展到一定程度后就会得到有效抑制，物价逐渐回落，同时降级增长速度放缓。这期间，就业下降家庭收入减少，又导致需求进一步萎缩，投资利润也下降，企业经营困难，投资难度越来越高，风险越来越大，此时应购买长期的定期储蓄和债券，可以享受稳定的较高利率，以受代购，回避风险。

三、结语

投资理财没有圣经可以遵循，关键在于每个人从小就应该树立理财意识，理性消费，理性储蓄，结合自身的实际情况，客观的分析自己的财富状况，理性的树立理财目标，一旦制定理财计划，要持之以恒，不能一时兴起，一日曝十日寒，如此这般，相信人人都可以成为自己的理财专家。

第五篇：投资与理财__课程论文

个人投资理财方式

在金融业日趋市场化的今天，人们的金融意识开始发生转变。其中，最为突出的是人们对资金增值的要求从无意识为有意识，投资理念逐步走向成熟，在经济脉搏快速跳动的今天，股票、基金、债券、储蓄、外汇、保险等这些投资工具所涵盖的生活范围日益扩大。由此，个人财务的管理将成为一种时尚，越善于投资理财的个人，生活将越富裕轻松。所谓个人投资理财，中央财经大学金融系主任史建平这样解释，从消费者角度讲就确定自己的阶段性生活与投资目标，审视自己的资产分配状况及承受能力，适时调整资产配置与投资，并及时了解自己的资产帐户及相关信息，以达到个人资产收益最大化。

个人投资理财方式

“当家容易，理财难”，如今人们的投资渠道越来越多。选择什么投资渠道，能获得比较理想的收益，需要您根据情况作出判断。下面就是家庭理财的主要渠道的详解，希望您能从中找到合适自己的投资选择。

（1）最传统渠道：储蓄

这是普通家庭采取的传统做法，所占比重最高。储蓄投资安全可靠，能够赚取利息，但其回报率低，还需缴利息税。同时，存款利息无法弥补通货膨胀所带来的资金贬值。

（2）风险与收益同在：债券

国内债券种类有国债、企业债和金融债,个人投资者不能购买金融债。国债由于有国家财政担保，被视为“金边债券”，而且国债的安全性、流通性在债券中是最好的，基本没有什么风险，并且收益比较稳定，再说国债不收利息税，收益比同档次银行存款要高。最近几年人们购买国债的热情很高，可以说国债有点供不应求。企业债利息较高,但要交纳20%的利息税,且存在一定的信用风险。

（3）保障性投资：保险

保险作为一种纯消费型风险保障工具，只要通过科学的保险计划，就能充分发挥资金的投资价值，又能为家人提供一份充足的保障。

（4）专家理财：投资基金、信托

与个人单独理财相比，基金、信托理财属于专家理财，省时省心，而且收益较高。集中起来的个人资金交由专业人员进行操作，他们可以凭借专业知识和

经验技能进行组合投资，从而避免个人投资的盲目性，以达到降低投资风险，提高投资收益的目的。但其收益比较不固定，也有一定风险性。基金适合长期投资。

（5）高风险投资：股票

这种投资工具是获利性最强、最快、最大的，但也具有风险性、不稳定性和不安全性，稍不留心就可能血本无归。投资基金风险则小一些。

（6）实实在在的投资：收藏

这种投资不仅具有安全性、可靠性，而且它陶冶情操，增强生活情趣，提高生活品位，同时，极具增值潜力，其收益性至少是几倍，甚至几十倍、几百倍、乃至上千倍、上万倍。不过你得有这方面的知识，因为不是任何藏品都有升值潜力的。

（7）最“万幸”投资渠道：彩票

彩票是一种成本较小、趣味性强、带有娱乐性质的投资。其收益极富戏剧色彩，具有偶然性，风险一般为零。也可能获得一些回报，也可能中上大奖，骤然暴富。这种投资一般是很难指望其回报的，只把它当作一种娱乐行为更好，不要抱过大的希望。

个人投资理财一般性原则

除了了解投资理财的方式，我们也应该具有投资理财的相关理念和意识。

1、要具备投资的时间价值和机会成本意识

货币在将来某个时间里的价值，可以转化为现时的资本价值，这个过程称为货币的资本化，资本就是对货币预期的收入进行贴现，折成现时价值。而所谓贴现，就是预先把利息扣掉。它实际上是你把暂时不用的钱在一定时间内让渡给别人所得到的报酬。从投资的角度看，你得到的就是货币的时间价值，而机会成本则是指资源被用于某一种用途意味着它不能被用于其他用途。货币资金具有多种投资方式，选择其中一种投资方式，而放弃其他投资方式可能带来的收益叫做货币资金的机会成本。

2、充分认识到投资不等于投机

个人进行投资，不可避免地存在投机动机和行为。如果个人购买资产的主要目的是通过较长时间的占有而获取增值收益，这种行为通常被认为是投资行为；如果居民购买资产的主要目的在于获取市场价格波动的差价，通过较短时间持有资产以掌握买卖时机来寻求投资利益，并甘冒极大风险，这种行为通常被称为投机行为。

投机者躁动不安，喜欢一个接一个的行动，不像一般投资者那样沉稳执着，投机者信仰的是机变、灵敏、犀利和权谋。在个人所进行的金融投资过程中，应采取“具有投机的灵敏和聪慧意识来从事投资行为”，一味的、纯粹地进行投机是很危险的，也是不可取的。但又不能绝对地排斥投机，二者在一定条件是可以相互转化的。

3、经济繁荣时，适当减持存款、股票、债券，增加房地产等实物投资

这个时期的特点是，生产的增加满足不了需求的增长，生产要素需求的急剧增长促使要素成本上升。由于商品价格同时也上涨，企业生产仍有较为丰厚的利润，但利率也随之上调很高时，尽管虚拟投资利润丰厚，但风险也日益增大，不仅要承担利率上升是资金成本大大提高的压力，还要提防国家为控制通胀风险随时出台政策调控，导致银根紧缩而带来的经济减缓风险，因此投资是应保持高度谨慎的态度。在这种情况下，投资房地产是一个不错的选择，能保值增值，较好的抵御通货膨胀带来的风险和压力。

4、经济衰退时，增加长期储蓄和债券

任何一个政府不会坐视通货膨胀的无限发展，在通胀时期采取的调高利率等措施会逐步产生效应，于是通货膨胀在发展到一定程度后就会得到有效抑制，物价逐渐回落，同时降级增长速度放缓。这期间，就业下降家庭收入减少，又导致需求进一步萎缩，投资利润也下降，企业经营困难，投资难度越来越高，风险越来越大，此时应购买长期的定期储蓄和债券，可以享受稳定的较高利率，以受代购，回避风险。

投资理财没有圣经可以遵循，关键在于每个人从小就应该树立理财意识，理性消费，理性储蓄，结合自身的实际情况，客观的分析自己的财富状况，理性的树立理财目标，一旦制定理财计划，要持之以恒，不能一时兴起，一日曝十日寒，如此这般，相信人人都可以成为自己的理财专家。