金融机构介绍

第一篇：金融机构介绍

集团公司介绍

一．集团公司简介

福建金联华贵金属公司是福建联华金融集团的下属公司，福建金联华贵金属有限公司注册资本壹千万，是海西商品交易所综合类会员（会员编号016），集团公司下属有天津金世家贵金属经营有限公司（是天交所136会员）同时也是昆明泛亚有色金属，天津渤海商品交易所会员单位。是目前海西交易所会员单位实力最雄厚，管理最佳的公司，同时集团涉及还有房地产项目，贸易等业务。金联华公司以贵金属、矿产和海西地区大宗商品等品种交易为主，辅以贸易、物流、资金托管、信用评定等新型金融投资咨询业务的电子商务交易平台。金联华是目前国内较大规模的投资银条生产加工和批发零售的生产商和供应商，同时是泛亚有色金属的投资银条的供应商，其投资银条及制品具有投资、收藏、观赏、艺术、礼品、日用品等多重属性。

金联华具备一支国际化、专业化的经营管理团队。通过健全高效的客户服务体系，为客户提供了优质、成熟、稳键的贵金属现货电子交易交割等投资服务，赢得了广大客户和合作伙伴的高度赞誉。

金联华秉持“诚信、合规、专业、创新”的公司理念和“共创业绩、共享成果、共同发展”的公司发展观，承担服务客户和保护客户的责任。公司坚持以品牌建设为核心、以客户利益为宗旨，切实保障投资者的合法权益。我们相信：“只有客户的认可，才有我们的发展”。

一：本集团金融机构性质是股份制

拥有4家贵金属经营编号

第一：天津交易所金世家交易所综合会员会员编号（136）

第二：海西商品交易所金联华交易所综合会员会员编号（016）

第三：福建泛亚有色金属投资管理有限公司是泛亚有色金属（0299）批发商会员及1566号服务中心。总部落于海峡西岸经济中部---泉州 第四：天津渤海商品交易所（082）会员福建鲲鹏伟业投资管理有限公司（主要从事大宗商品投资）

本公司秉承在金融市场发展给广大加盟商提供一个更加完善全面的金融商超模式，供全国加盟商选择。

二：目前全国就金属交易所有

1：上海黄金T+D以及上海期货（均属于凑合成交性质）2：白银：天交所、海西商品交易所

3：其注册资本5000万人民币

4：贵金属现货黄金方面目前没有其交易

仅有实物黄金交易

5：实物黄金交易可赎：卖出+回购-当日市面价-会员手续费（15元/克）

实物黄金是紫金矿业的实物9999金条，10kg、20Kg、50Kg、200Kg.实物白银是泛亚有色金属银条的供应商

第二篇：金融机构

支部遵照公司党委创先争优活动的统一部署，扎实开展创先争优活动，全体党员认真学习贯彻有关文件精神，以“促进科学发展，实现争先进位”为主题，以加强党员队伍建设、增强服务能力、增强支部的战斗力和凝聚力为指针，联系实际、求真务实、开拓创新，努力实现“推动科学发展、促进社会和谐、服务职工群众、加强队伍建设”的具体目标，现结合我支部创先争优活

动开展情况总结如下：

一、成立领导小组，制定活动方案

为使支部创先争优活动顺利开展，支部及时召开了创先争优活动推进动员大会，成立了以支部书记为组长的创先争优活动领导小组，落实分工，明确责任，并结合实际制定了支部创先争优活动实施方案，确定了支部创先争优活动的指导思想、活动内容、步骤和目标。着力引导和促进支部和党员在推动科学发展、促进和谐上创先争优；在务实创新、提高业绩上创先争优；在增强能力素质、树立良好形象上创先争优；在改进作风、增强服务意识，切实为投资者办事上创先争优。

二、加强党员学习教育，营造创先争优活动氛围。

按照公司党委的安排部署，在党员干部职工中倡导和营造浓厚的学习氛围，支部定期组织党员职工认真学习党的十七大和十七届三中、四中全会精神、学习总书记同志在庆祝中国共产党成立90周年大会上重要讲话、学习沈浩、杨善洲等优秀党员的先进事迹，先后观看了电视系列片《人民的好儿女》、《永远的忠诚》等，同时，充分利用展板、宣传栏、公司网站等宣传阵地，在单位全体员工乃至整个营业场所掀起宣传学习优秀党员先进事迹的热潮。支部要求大家将学先进的活动与单位的各项工作结合起来，面对日益激烈的市场竞争环境，进一步发挥党员的模范带头作用。通过学习，提高了党员干部的党性修养、工作业务水平、分析、处理、解决问题的能力以及为为客户服务的主动性和积极性。

三、创建“五好四强”组织，推进创先争优深入开展

1、在创先争优活动中，实行支部书记负责制，支部活动开展、支部大会召开、支部学习及党员思想教育等工作由支部书记亲自部署督导；党员管理、党员发展、群众座谈、党建宣传等一系列具体工作均由支部委员负责跟踪落实。使支部真正成为“书记作用突出，班子坚强有力”的“四强”集体，受到了职工群众的好评。

2、根据公司党委的要求，结合本支部实际，先后开展了一系列丰富多彩的主题实践活动。通过学习典型、参观示范点、送温暖献爱心、召开民主座谈会等方式，强化对党员的党性教育，激发了创先争优的内在动力。同时设置共产党员示范岗，开展业务竞赛及表先进促后进等主题活动，增强党员“五带头”及“四优”意识，保证了党员在群众中的先锋模范作用。两年来，为优化党员结构，增强党员队伍活力，支部认真做好发展党员工作，先后发展预备党员？名，积极分子？名，现有正式党员？名。

3、在创先争优活动开展的不同阶段，支部认真做好宣传、推进、深化提升活动方案，按时报送创先争优活动月报，定期开展自查点评工作，落实党员目标管理责任制，通过设置“党员责任岗”、“党员服务区”等载体，明确责任，作出承诺，做到事前有计划、事中有检查、事后有总结，逐步使支部管理制度化、规范化和科学化，确保支部各项工作目标顺利实现。

4、按照创先争优的指导思想，支部紧密结合单位实际，把争先创优活动融入到单位各项经营活动中，坚持“围绕业务抓党建，抓好党建促业务”的理念，面对当前竞争激烈的市场环境，全体党员职工认清形势、改进工作作风，认真履行岗位职责，不断提升服务质量，使支部党建工作和业务发展齐头并进。

5、通过创先争优活动的不断深入，全体党员进一步强化服务意识，以维护客户利益为己任，努力做好投资者宣传教育工作，认真倾听群众呼声，着重解决重点难点问题，在2012年初开展的创先争优群众评议活动中获得了较高的满意度。特别是今年重点工作中，党员干部带头贯彻落实公司文件精神，全体业务人员团结协作，集思广益，合理分工，明确职责，利用节假日加班加点联系通知客户，提示风险，规范账户，使得该项工作得以顺利实施，提高了党员在群众中的威信，真正树立了党组织在群众中的良好形象

四、总结经验寻找差距，落实整改完善制度

支部部创先争优活动的开展虽然取得了一定成效，但仍然存在一些问题和不足：

一是个别党员干部在创先争优理论学习中，认识不够深刻，就学习而学习，没有达到学以致用的目的。二是创先争优活动与业务工作结合不够紧密，员工的创新意识、危机意识、竞争意识和服务意识还有待进一步加强；三是创先争优活动中实践载体不够多样化。

针对上述问题和不足，支部采取以下整改措施：

一是高度重视加强理论学习，注重学以致用。准确把握科学发展的大局，端正工作理念，采取支部书记谈心，党员之间交流的沟通方式，找准存在问题的主观原因，排除个别党员干部思想上的模糊意识和障碍，使科学发展和创先争优意识真正落实

第三篇：银行业金融机构

银行业金融机构1.2.1政策性银行

银行类别国家开发银行中国进出口银行中国农业发展银行

成立时间1994年3月1994年4月1994年11月

经营业务

国家重点建设项目融资支持进出口贸易融资农业政策性贷款的任务

政策性银行的改革：

按照分类指导、“一行一策”的原则，推进政策性银行改革。首先推进国家开发银行改革，全面推行商业化运作，主要从事中长期业务。对政策性业务要施行公开透明的招标制。1.2.2大型商业银行

工、农、中、建、交被称为“国有及国有控股大型商业银行”。

银行名称

时间1984年1月1日

工商银行

2005年10月28日2006年10月27日

1979年初

农业银行

2007年1月1912年1979年

中国银行

2004年8月26日2006年6月1日2006年7月5日1954年10月1日

中国建设银行

1979年2004年9月17日

全国金融工作会议决定推进其股份制改革

成立，至1949年期间，曾是国家中央银行、国际汇兑银行、外贸专业银行，并将分支机构拓展到海外。

成为国家指定的外汇外贸专业银行

整体改制为股份有限公司在香港联合交易所上市在上海证券交易所上市

成立，原名中国人民建设银行，曾隶属财政部成为独立的经营长期信用业务的专业银行

整体改制为股份有限公司

事件

成立，办理工商信贷和储蓄业务

整体改制为股份有限公司

在上海证券交易所和香港联合交易所同步上市

专门负责农村金融业务

2005年10月27日1987年4月1日

交通银行

2005年6月23日2007年5月15日

在香港联合交易所上市

重新组建，是新中国第一家全国性的股份制商业银行

在香港联合交易所上市在上海证券交易所上市

1.2.3中小商业银行1.股份制商业银行

(1)12家商业银行：中信银行、中国光大银行、华夏银行、广东发展银行、深圳发展银行、招商银行、上海浦东发展银行、兴业银行、中国民生银行、恒丰银行、浙商银行、渤海银行(2)作用

填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，满足了企业和居民的融资和储蓄业务需求;促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高;经营管理方面不断创新，推动了整个中国银行业的改革和发展。2.城市商业银行

(1)基础：原城市信用合作社的基础上组建起来的(2)发展历程

1979年，第一家在河南驻马店市成立，为小企业、工商户、居民服务;1986 年，在大中城市正式推广，促进小企业发展和当地经济繁荣;1994年成立城市合作银行;1998年更名为城市商业银行。(3)发展趋势：一是引进战略投资者;二是跨区域经营;三是联合重组。1.2.4 农村金融机构

1.组成：农村信用社、农村商业银行、农村合作银行、村镇银行和农村资金互助社。2.农村信用社、农村商业银行、农村合作银行

时间

事件

新中国成立初—1957年底全国成立由农民“自愿入股”的农村信用社8.8万多个，绝大部分地区实现了

“一乡一社”

20世纪70年代

将信用社先交给中国人民银行、后交给中国农业银行管理，实际上走了“官

办”的道路。

1984年1996年2000年7月2001年11月29日2003年4月8日截止2006年底

组织上的群众性、管理上的民主性、经营上的灵活性

决定农村信用社与农业银行脱钩农村信用社改革试点在江苏开展

第一家农村股份制商业银行——张家港市农村商业银行正式成立

第一家农村合作银行——宁波鄞州农村合作银行成立全国共批准13家农村商业银行、80家农村合作银行开业

附注：农村商业银行与农村合作银行的区别？

对比项目组成农村商业银行

农村合作银行

辖内农民、农村工商户、企业法人和其他经济组织共同入股组成城乡一体化程度高，农业比重低，对支农服务要求较少

股本划分为等额股份，同股同权、同股同利。

权力机构是股东大会，同时设置董事会、监事会和经营管理层。

在遵循合作制原则基础上，吸收股份制运作机制，实行

股份合作制。

股权分为资格股、投资股两种，资格股实行一人一票，投资股每增加一定额度就相应增加一个投票权。权力机构是股东代表大会，股东代表由股东选举产生，同时设置董事会、监事会和经营管理层。

设立地区

股权设置

法人治理

3.村镇银行和农村资金互助社

2007年1月29日，银监会发布并正式开始施行《村镇银行管理暂行规定》、《农村资金互助社管理暂行规定》。

村镇银行：由境内外金融机构、境内非金融机构企业法人、境内自然人出资

农村资金互助社：由乡镇、行政村村民、农村小企业自愿入股的社区性银行机构农村资金互助社的资金来源：社员存款、社会捐赠、融入资金

对比

村镇银行

项目资金来源设立方式资金

发放短、中、长期贷款

运用

可办理银行各类业务

可向公众吸收存款、发放贷款及办理各

项业务

由境内外金融机构、境内非金融机构企由乡（镇）、行政村农民和农村小企业自愿入股组成。业法人、境内自然人出资。可吸收公众可吸收社员存款、接受社会捐赠资金和从其他银行业

存款。

在农村地区设立的主要为当地农民、农业和农村经济发展提供金融服务的银

行业金融机构

金融机构融入资金。农村资金互助社

为社员提供存款、贷款、结算等业务的社区互助性银

行业金融机构。

发放社员贷款，确有富余的可存放其他银行业金融机

构或购买国债、金融债券。可办理结算、代理业务

不得向非社员吸收存款、放贷款及办理其他金融业务，不得以该社资产为其他单位或个人提供担保。

1.2.5 中国邮政储蓄银行批设时间：2006年12月31日挂牌时间：2007年3月20日组建基础：邮政储蓄

市场定位：充分依托和发挥网络优势，完善城乡金融服务功能，以零售业务和中间业务为主，为城市社区和广大农村地区居民提供基础金融服务，支持新农村建设

第四篇：金融机构分类

华尔街金融海啸与你有关?浅谈几类主要金融机构字体[大 中 小] 颜色[蓝 绿 黑]

美国惊爆金融危机，14日美林证券(Merrill Lynch)被美国银行以440亿美元的价格并购，世界着名券商从此步入历史。15日雷曼兄弟(Lehman Brothers Holdings Inc.)申请破产。仅仅半年的时间，华尔街前五大投资银行垮掉三家。

美林、雷曼引发的这一波金融海啸，连日来让同业多家公司跟着上了头条新闻，包括AIG(American International Group, Inc.)要如何化险为夷，大摩、高盛的下一步又是什麽，加上日前被美国政府接管的两房也格外惹人注目，消费者不禁要感到疑惑，究竟这些金融机构是什麽？功能为何？与个人投资者是否直接有关？暴风圈是否扫到您的口袋？在这种草木皆兵、人人自危的时刻，如何挑选一家可靠的银行后或者券商？

金融机构按照类别来看，涉及的概念、功能、和对象其实大有不同，本文就近日成为火线话题的几家公司，提供您最需要的基本知识。

1、储蓄银行：在你我日常生活中，与个人的金融活动息息相关的就是储蓄银行，富国银行(Wells Fargo)等金融机构属之。这种类别的银行主要目的是接受储蓄存款，有时也具备其他业务功能。它们最初的目标是向大众提供简易的储蓄产品，现今时代的储蓄银行则维持了其零售银行(Retail bank)的业务重心，包括向个人或中小企业提供付款、储蓄产品、信贷、保险等服务项目。除了强调零售业务之外，储蓄银行也因为其分权式的分布网络、向地方延伸的服务?围，这些特性与商业银行稍有不同。

2、商业银行：商业银行主要在概念上，是用於区分於投资银行的，也就是一般意义上的银行，美国规模最大的商业银行有美国银行(Bank of America)、美联银行(Wachovia Corporation)等。大萧条过后，美国国会要求一般银行仅能参与银行活动，相对地，投资银行也被限制於仅能参与资本市场的活动。然而根据现今的美国法律规定，这两者不再必须分开营运，因此也有一些人使用商业银行一词，指涉专门处理公司企业的存款、贷款的银行或银行部门。

在美国以外等地区，由於对投资银行与商业银行的分离运作从未严格要求过，因此商业银行一词也可被视为有别於零售银行(专门针对消费者直接提供金融服务)的概念。不过现今许多功能多元的银行，都同时提供商业银行与零售银行的业务。

3、投资银行：作为华尔街五大投资银行，美林证券与雷曼兄弟相继垮掉，不仅引爆金融危机，更让人们对於所谓投资银行的游戏规则，有了严肃的辩论和省思。商业银行与投资银行有相对区隔的含意和运作方式，究竟两者应该分离还是合一才能让风险更小，成了业界的一大课题。商业银行是经营间接融资业务的，通过储户存款与企业贷款之间的利息差距赚取利润；而投资银行却是经营直接融资业务，一般来说，它既不接受存款也不发放贷款，而是为企业提供发行股票、发行债券或重组、清算业务，从中抽取佣金。此外，投资银行的功能还包括向投资者提供证券经纪服务和资产管理服务，并且运用自有资本，在资本市场上进行投资交易。在美国，经营以上业务的金融机构一般就称为投资银行，意义近似於中国、日本等亚洲国家所称的证券公司。

投资银行不是由商业银行分解而来的，就是由证券商发展而成。多数提供了财务顾问服务(包括兼并收购、重组、股权转让的谘询)，以及承销业务(包括股票发行、债券发行、特殊金融工具发行等)。美国金融业界将投资银行按照规模分为三类，即大型(Bulge Bracket)、中型

(Middle Market)和小型(Boutique)。除了在风暴眼下的雷曼、美林，华尔街规模最大的Bulge Bracket公司是高盛、摩根士丹利，此外还有汇丰、花旗集团、摩根大通、瑞士银行集团等，由於其中一些也接受储户存款，因此它们不仅是投资银行，更适合被视为全能银行(Universal bank)来看待。

4、保险公司：雷曼兄弟申请破产保护后，有专家指出AIG若也走上破产命运，对经济的杀伤力恐怕更大。为了拯救美国规模最大的保险公司，联储会已提供850亿美元巨资进行纾困。政府不能让这种大型保险公司倒下，因为它涉及的业务和对象更多，造成的伤害也会更大。

保险与个人和企业都有密切关系，它是一种风险管理方式，通过缴纳一定费用，将一个实体潜在损失的风险向一个实体集合的平均转嫁。保险公司顾名思义，就是采用公司组织形式的保险人，经营保险业务。美国业界将保险公司分类为人寿保险公司、财产保险公司两大类，后者又可在细分为标准(Standard Lines)与额外(Excess Lines)两种。在美国，Standard Lines的公司就是保险产业的主流，贩售常见的保险商品，比如汽车保险、房屋保险、商业保险等等；Excess Lines则以一般保险没有理赔的风险为主要业务。

5、信贷公司：在次贷危机持续、房贷市场低迷、法拍屋大幅增加的情况下，美国政府於2008年9月7日宣布以高达2千亿美元的可能代价，接管了濒临破产的信贷公司房利美(Fannie Mae，旧名联邦国民抵押贷款协会)与房地美(Freddie Mac，旧名联邦住房抵押贷款公司)。

政府无法对房利美与房地美坐视不顾，因为两房不仅皆是美国最重要贷款公司，也是美国政府赞助企业中商业规模最大的二家公司。这种公司的主要业务是在美国房屋抵押贷款二级市场中收购贷款，并通过向投资者发行机构债券或证券化的按揭抵押债券，以较低成本集资，赚取利差。值得一提的是，美国政府中原来对两房的直接监管单位为联邦住屋企业督察局(OFHEO)，政府全面接管之后，现由新成立的联邦住房金融局(Federal Housing Finance Agency)负责。

6、零售券商：零售券商就是向一般投资者提供服务的经纪商，换句话说，对象有别於企业机构的投资者，零售券商专门服务的是零售部门的投资者。零售券商在运作上又分两类，无论是全服务证券经纪(Full service stock broker)如美林证券，或是简易证券经纪(Discount stock broker)如史考特证券，两者都是零售券商。

美林、雷曼兄弟、JP摩根、摩根大通、房地美、房利美、美联储

华尔街设有纽约证券交易所、美国证券交易所、投资银行、政府和市办的证券交易商、信托公司、联邦储备银行、各公用事业和保险公司的总部以及棉花、咖啡、糖、可可等商品交易所

纽约证券交易所、联邦储备银行在内的众多金融机构，正是这些呼风唤雨的知名机构，使其成为国际金融界的“神经中枢”。

美国大垄断组织和金融机构的所在地，集中了纽约证券交易所、美国证券交易所、投资银行、政府和市办的证券交易商、信托公司、联邦储备银行、各公用事业和保险公司的总部以及美国洛克菲勒、摩根等大财团开设的银行、保险、铁路、航运、采矿、制造业等大公司的总管理处，成为美国和世界的金融、证券交易的中心，一般常把华尔街作为垄断资本的代名词。垄断资本从这里支配着美国的政治、经济。华尔街成了美国垄断资本，金融和投资高度集中的象征。在其东北角矗立着古老国库的分库大楼（现为陈列馆），是在华盛顿发表就职演说的地点修建起来的。

华尔街八大机构

美国银行美林：

巴克莱：美联储可能出售4400亿美元1到4年期国债，购买6600亿美元5.5到30年国债。

瑞信：在限制仓位以前，美联储可以购买3600亿10年期国债，出售1到3年期国债。

德意志银行：可能集中购买7到10年期国债，美联储购买较长期国债的能力有限。

FTN：基准预测是出售3000亿美元0.5到2.5年国债，再投资集中于8到30年国债。

摩根士丹利：美联储可能出售2年期及2年以下国债，购买8到10年及30年国债。

苏格兰皇家银行：美联储可能出售3年及3年以下国债，主要购买7到10年国债。

第五篇：涉农金融机构

我国是世界上最大的发展中国家，有13亿人口，其中8亿左右生活在农村地区。农民、农业和农村发展问题是我国政府最关心的问题。建立健全农村金融服务体系，对于推动农村经济发展，保持农村长期稳定，缩小城乡贫富差距，构建和谐社会具有重大意义。

经过多年的改革与发展，我国已初步形成多层次、广覆盖、可持续的农村金融体系，金融服务已覆盖了大部分农村地区。尤其是近几年来，党中央国务院高度重视农村金融改革，出台了一系列措施，改善农村地区的金融服务。当前农村金融改革已经取得初步成就，农村存贷款持续增加、金融产品创新出现良好势头、农村金融机构可持续能力增强，较好地促进了我国农村地区经济的持续健康发展。

一、农村金融服务的基本情况

在我国，农村金融服务一般是指在县及县以下地区提供的包括存款、贷款、汇兑、保险、期货、证券等在内的各种金融服务。由于农村地区的特殊性，这些金融服务主要由正规金融机构提供，但也有部分由非正规金融机构提供，即通常所说的民间金融。

(一)多层次的农村金融机构

农村金融服务机构或网点主要分为银行类金融机构、非银行类金融机构和其他形式。银行类金融机构主要包括中国农业发展银行及其分支机构，中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行等大型商业银行在县域内的分支网点，全国性股份制商业银行在县域内的分支网点，以及邮政储蓄银行、农村商业银行、农村合作银行、农村信用社、村镇银行、贷款公司、农村资金互助组织等。非银行类金融机构主要包括在农村地区提供服务的政策性保险公司、商业性保险公司、证券公司、期货公司等。其他形式主要包括小额贷款公司、小额信贷组织、典当行等。

2007年，全国县域金融服务网点为12.4万个，其中县域大型商业银行机构网点数2.6万个，从业人员43.8万人；中国农业银行县域网点数为1.31万个，占县域金融机构网点数的比重为10.6%；农村信用社县域网点数为5.2万个，占县域金融机构网点数的比重为41.5%。

(二)存、贷款等主要金融业务持续增长

2007年末，全国县域金融机构存款余额为9.11万亿元，占全国金融机构各项存款的比重为23.4%，比2004、2005和2006年末分别增加3.36万亿、2.35万亿和1.11万亿元。分地区看，西南、中部地区县域存款增长较快，2007年西南和中部地区县域金融机构各项存款同比分别增长17.5%和16.5%。

2007年末，全部金融机构涉农贷款余额为61151亿元(包括粮棉油收购贷款、农产品加工贷款和部分农村基础设施贷款)，占全部金融机构贷款总额的22%，占GDP的比重为24.8%。

根据不同用途划分，2007年末，全部涉农贷款中农林牧渔业贷款余额为15055亿元，占涉农贷款比重为24.6%；其他涉农贷款余额为46096亿元，占涉农贷款比重为75.4%。

按照承贷主体划分，2007年末，全部涉农贷款中农户贷款余额为13399亿元，占涉农贷款比重为21.9%；企业贷款余额为42063亿元，占涉农贷款比重为68.8%；各类非企业组织贷款余额为5689亿元，占涉农贷款比重为9.3%。按照发放机构划分，2007年末，国有商业银行涉农贷款余额22282亿元，占全部涉农贷款的比重为36.4%；政策性银行涉农贷款余额为12862亿元，占全部涉农贷款的比重为21%；农村合作金融机构涉农贷款余额为20850亿元，占全部涉农贷款的比重为34.1%。

据银监会统计，2007年末，中国有农户约2.3亿户，有贷款需求的农户约有1.2亿户，其中，获得农村合作金融机构农户小额信用贷款和农户联保贷款的农户数超过7800万户，占全国农户总数的33.2%。