系统重要性金融机构

第一篇：系统重要性金融机构

系统重要性金融机构

银行机构

自国际金融危机以来，美联储已经在单个银行机构的传统微观审慎监管方面迈出了重要步伐。促进各家金融机构的安全与稳健是一项重大职责。但就更大 的范围而言，我们也正努力在一个更宽泛的宏观审慎政策框架内实施监管——不仅关注单个金融机构的情况，而且关注整个金融体系的健康。

甚至在实施《多德—弗兰克法案》之前，我们就已经开始彻底检视自身的监管方法，以便更好地实现微观审慎与宏观审慎的政策目标。我们在2009年 设立了大型机构监管协调委员会。这个高级别、跨学科的工作小组，从整个联储系统中汲取技术和经验，管理和监督最具系统重要性的金融机构。通过协调委员会，我们对传统的、逐个机构检查的监管方法进行了补充，定期使用一种横向的、跨机构检查的方法来监督行业行为、日常交易和融资战略、资产负债表的变化、关联性 及其他影响系统性风险的因素。利用经济学家和金融市场专家的工作经验，协调委员会越来越多地采用改进的定量方法来评估被监督机构的情况及其可能对金融体系 带来的风险。

联储加强跨机构监管的重要进展之一就是最近完成了第二部《综合资本分析与评估》（CCAR）。在CCAR中，联储评估了19家最大的银行控股公 司的内部资本筹划过程，以及这些银行在非常严重的假设情况下，包括失业率达到13%的峰值、股价下跌50%、房价再下降21%时的资本充足率情况。从传统 的安全和稳健的角度看，考虑每家银行的资本分布状况，我们关注的是这些银行在压力测试中 是否有充足的资本维护金融稳定。同时，我们也用常规方法对国内最大的银行机构进行评估，这也有助于更好地评价整个金融体系的承受力，包括在经济很不景气的 情况下，银行体系是否具备继续向家庭和企业提供贷款的能力。由于压力测试将成为有效的监管工具，我们正在评估最近的做法，以准确识别哪些因素可以很好地发 挥作用，哪些方面还可以在实施和沟通过程中加以完善。联储现在也经常使用宏观审慎方法分析重大经济事件对单个机构和整个金融体系的潜在影响。我们对2010年春出现的欧洲主权债务危机的反应就是很 好的范例。出于对欧洲主权债务危机的担忧，我们一直密切监测美国的银行对欧洲直接和间接的风险敞口，并追踪这些银行对风险敞口的管理。我们也一直在分析欧 债危机发展到何种情形会导致更大的混乱局面，比如投资者避险情绪的急剧增加会对资产价值产生不利影响。这项工作不仅使我们对单个银行的风险状况更加了解，也帮助我们更好地评估了欧洲金融动荡对美国信贷流动和经济活动的潜在影响。

宏观审慎政策正在被纳入新法规和监管之中。例如，2011年12月联储发布了实施《多德—弗兰克法案》第165和166条款的试行规则。这些规 则将为最大的银行控股公司及系统重要性非银行金融机构建立宏观审慎监管标准，这些标准因为机构系统性风险的增加而变得更加严格。我们也与联邦存款保险公司（FDIC）和国外监管当局合作，以对系统关键性机构实施FDIC新的清算规定。

特别是2011年秋天，我们与FDIC联合发布了规定，要求所有银行制定 可信的被称为“生前遗嘱”的预案，以有序解决银行倒闭事件。

在国际舞台上，我们全力支持巴塞尔委员会在2009年夏季对交易活动和证券化敞口实施更严格的监管资本标准。我们还与其他央行密 切合作，帮助完善巴塞尔协议III政策框架，以要求国际性银行持有更多优质资本且保持更大的流动性，同时根据这些银行在全球金融体系中的重要性，要求它们 补充附加资本。这些附加资本是为了降低这些系统重要性机构倒闭的风险，也是为了迫使这些机构在决定自身的规模和运营复杂化程度时从内部消化一些可能成本。否则，因这些机构的决策所产生的成本将由经济和金融体系来承担。每项措施的目的都是为了改进对系统重要性机构的传统审慎监管，同时也能促进整个银行体系更 加稳定以及更具承受力。

非银行金融机构

监管结构的缺陷，使得系统重要性非银行金融机构规避了强有力的综合监督，这是金融危机爆发的重要原因。联储一直在与根据《多德—弗兰克法案》设 立的金融稳定监督委员会（FSOC）的其他成员机构一起努力，弥补监管漏洞。4月3日，FSOC发布了最终规则和实施标准及过程的解释性指引，这将被用来 认定非银行金融机构的系统重要性。一旦被认定，这些机构会受到联储的严厉监管，并被要求满足联储按照《多德—弗兰克法案》所设定的更严格的审慎标准。FSOC制定的规则提供了其自身拟运用的框架细节，旨在评估某家机构对美国金融稳定的潜在威胁。该评估会考虑机构的大小、关联性、杠杆率、关键产品或服务 的保证金、对短期资金的依赖度以及现行监管规定。

FSOC颁布的规则迈出了重要一步，以确保系统重要性非银行金融机构受到强有力的统一监管。但是还有更多的工作有待完成。特别是虽然现在已经设定了认定系 统重要性的基本程序，但仍然需要进一步改进认定标准，而且，对于那些最终被认定的机构，联储将会制定适合每家机构商业模式和风险水平的监督框架。随着 FSOC在此过程中所获经验的逐步积累，它还将适当调整一些规则和程序。

对影子银行的监管

我们一直在宏观审慎的背景下讨论系统重要性金融机构的监管。然而，影子银行的壮大为金融危机通过金融体系和实体经济传播提供了新的潜在渠道。这 是我们从金融危机中得到的一个重要教训。所谓影子银行是指至少部分游离于传统银行体系之外的，由一些机构、工具和市场组合而成的信用中介。

举例来说，想想如何在银行体系之外获得汽车贷款就可以了解影子银行的运作。金融公司可以发放汽车贷款，并将汽车贷款与其他贷款组合成证券化产 品。投资银行将部分证券化产品出售给投资者。资产支持票据（ABCP）通过在货币市场发行票据筹集资金也会购买部分低风险的证券化产品。此外，通过回购形 式进行抵押贷款融资的一些证券交易商会购买部分低风险的贷款证券化产品，而货币市场和机构投资者从中充当了贷款人。

尽管影子银行作为一个整体发挥了传统银行的职能（包括信用中介和期限转换），但与银行不同的是，它不能依靠存款保险的保护或联储的贴现窗口来确 保其稳定性，而是依靠合同和监管制度的保护，比如在短期借款的交易中公布担保品的范围等。它也依赖于对主要实体一定的监管限制，比如为确保充足的流动性并 避免信贷损失，货币市场基金的重大投资规定需遵守美国证券交易委员会（SEC）的第2a-7规则。然而在金融危机中，此类措施也没能阻止影子银行体系中典 型的、自我强化的恐慌情绪。这种情绪最终还是在整个金融体系中广泛蔓延。

影子银行的一个重要特征就是始终有商业银行和清算银行（即更“传统”的银行机构）的参与。例如，商业银行纵容了证券化和ABCP发行的渠道与协 议（直到最近，这些协议还在允许那些银行通过将相关资产置于资产负债表外来提高杠杆率）。清算银行处于三方回购协议的中介位置，管理现金和证券的交易，同 时为交易双方提供保护和流动性。此外，为减少操作纠纷，清算银行每天还为借贷双方提供大额临时性的日间透支。这种临时性的日间透支平均约1.4万亿美元，允许证券交易商在交易时间内买卖自己的证券（如部分贷款证券化产品）。

因此，影子银行体系中的恐慌和其他紧张情绪会对传统银行业产生溢出效应。事实上，我提到的市场和机构，包括回购市场、资产支持票据市场和货币市 场基金，在金融危机中都一定程度上受到恐慌情绪的影响。结果，许多传统的金融机构失去了重要的融资渠道；另外，由于声誉和合同的原因，许多银行支持了其附 属基金和发行渠道，加剧了自身日渐增加的流动性压力。

影子银行监管改革的进展

让我备受鼓舞的是：鉴于巨大风险，监管机构和私人部门都已经开始采取措施来防范影子银行体系中未来的恐慌和其他混乱状况。然而，在很多关键性领域，这些努力都还处于初期阶段。

首先进行改革的是传统银行支持的影子银行的会计和监管资本的处理方式。美国财务会计准则委员会在2009年达成了最终规则，要求证券化及其他结 构性的融资工具，在某些情况下并入主办银行的资产负债表。在监管资本方面，巴塞尔协议Ⅱ和巴塞尔协议III通过提高未受监管金融机构的资本充足率来解决影 子银行常见的关联性和其他来源的系统性风险，如加强资产管理公司、对冲基金和信用保险公司资产负债表外的流动性资本管理。巴塞尔协议III也包括定量的流 动性规定，反映出对银行支持的资产负债表外工具导致的合同性风险和其他风险的管理。

货币市场基金是第二个正在进行改革的领域。美国证监会（SEC）在2010年修订了相关法规，在维护金融稳定方面迈出了重要一步，即要求货币市场基金保持较多的流动资产，这会有助于安抚投资者并减少挤兑的可能性。尽管 有新的规定，但是由于固定资产净值的变动、投资人的极度避险情绪以及消化损失能力的缺失而导致的挤兑风险仍然是一个问题，尤其是政策制定者为阻止危机中挤 兑风险而运用的一些政策工具已不再可用。SEC主席玛丽•夏皮罗（Mary Schapiro）主张再采取一些其他措施，包括要求基金维持消化亏损的资本或对某些资产以市

场价而不是1美元的固定价赎回股本，来提高货币市场基金对资 金撤离的应对能力。同时，也有建议提出维护这些基金稳定性的替代方法。增强货币市场基金弹性的额外措施对金融体系的整体稳定性很重要，值得认真考虑。

回购市场也正在改革，在这方面，联储已经发挥了积极的作用。最初的努力都集中在弥补清算银行在三方回购市场上提供的大量日间透支所造成的漏洞。日间透支，虽然在正常情况下提供了很大的便利，但可能通过造成证券交易商与清算银行之间的相互敞口引发系统性风险。当市场处于紧张形势下，交易商违约的日 间透支可大到足以威胁清算银行的稳定，因为这些机构与外部的金融体系存在着紧密联系。但是，如果清算银行拒绝提供日间透支给交易商，那么该交易商正常运营 的能力将会大大受损，可能给客户及同行，包括许多其他金融机构带来麻烦。因此，在市场紧张的时期，清算银行的行为会危及证券交易商的稳定，反之亦然。

国际监管组织也已经开始关注解决影子银行导致的金融稳定风险。20国集团领导人已经要求金融稳定委员会（简称FSB，其会员包括美联储在内的世 界主要经济体监管机构）加强对影子银行体系的监管。目前，FSB有五大主要项目致力于认识影子银行的风险及提供政策建议。研究领域则包括货币市场基金、资 产证券化、有价证券借贷和回购市场，银行与影子银行的相互交易，其他影子银行的参与者。鉴于不同国家的影子银行结构存在巨大差异，FSB的任务显得非常艰 巨。影子银行对金融稳定的潜在风险，以及影子银行能够很容易地创造跨境中介链的问题，也很关键。

监测金融稳定

国内外为使影子银行体系走到阳光下作出了不懈的努力，也可以说，对系统重要性金融机构实施了更严格的监管标准。但是即使我们在已知脆弱性上取得 了进展，我们也必须保持警惕，因为我们的金融体系在不断发展，对金融稳定不可预见的风险也会随着时间的推移而发展。事实上，新规定不可避免的副作用是，金 融体系会进行调整，将风险从监管严格的领域转向监管较松的领域，所以越来越需要把影子银行当做一个整体而进行认真的监测和监督。

联储近年来已经加大了监测的力度，大量的工作都在我们最近设立的金融稳定政策研究办公室的主持下开展。我们经常会同国内和国外的管理当局和监管 机构（包括我们“金融服务管理理事会”（FSOC）的其他成员）积极开展程序研究和数据收集工作。此外，通过利用联储资源，我们正在开发一个监测系统性风 险的框架和基础设施。我们的目标是有能力跟进金融体系中所有环节的发展，包括金融部门数据稀缺的部分，或最近发展很快而不太被了解的部分。这项工作不仅是 有益的补充,而且与我们所做的工作紧密协调，如上文所述，即从宏观审慎政策视角对系统重要性金融机构进行监督。例如，根据公开发布的资料，我们开发和监测 系统重要性的措施反映了机构的互联性及对关键性服务的规定。不幸的是，影子银行部门的数据，由于其自身特性而更难获取。因此，我们在监控这个重要领域的风险时必须更加创新。纵观监测金融体系风险的大量指 标，如风险溢价措施、资产估值和市场运作，我们试图通过查看（资产负债表内

和表外）杠杆率和跟踪短期批发融资市场等指标，特别是资产负债的期限错配来衡量 风险。我们也正在拓展新的信息来源，提高对杠杆作用的监测能力。例如，在2010年我们开始对交易商融资开展季度调查（即高级信贷主管交易商融资方式意见 调查），收集交易商对回购市场及OTC衍生品市场参与者提供的有关杠杆作用的信息。此外，我们正在与其他机构合作建立一整套有关对冲基金和私人股权公司的 监管数据。

更广泛的经济领域的发展也可能给金融稳定带来风险。为评估这类风险，我们定期监测大量指标，包括非金融部门的杠杆作用。除此之外，我们使用资金 账户的流量数据来评估有多少非金融部门贷款最终流向了短期债务。这种评估很重要，因为一个过度杠杆化的非金融部门可以放大冲击的效果，损害金融部门和更广 泛经济领域的正常运行。我们对金融部门如何影响经济活动的判断反映了贷款人的信息——特别是保险标准、风险偏好、资产负债表的规模和容量，也包括宏观经济 受金融风险影响的分析指标。与此同时，联储和其他监管部门都在采取行动，评估和开发新的宏观审慎政策工具，制定早期预警指标，以帮助发现和限制未来的系统 性风险的累积。

在金融危机之前的几十年里，金融稳定政策往往被货币政策所掩盖，因为制定货币政策已经被视为中央银行的主要职能。然而在危机之后，金融稳定政策 的重要性更加突出了，现在通常被认为与货币政策处于同等重要的地位，都是中央银行的职责。我们已经花费几十年来建设和完善执行货币政策所需的基础设施。尽 管我们在很短时间内做了大量工作来提高对系统性风险的认识，并将宏观审慎政策视角纳入监管，但是，我们执行金融稳定政策的框架还不在同一个水平。因此，不 断完善行之有效的宏观审慎政策指标和工具，同时寻求金融体系的必要改革，对于维护金融稳定和支持美国经济发展至关重要。

作者系美国联邦储备委员会主席

本文系作者2012年4月9日在2012年度亚特兰大联邦储备银行金融市场会议上的演讲。中国人民银行长沙中心支行李志军、司马亚玺译。

相关专题：中国金融2012年第12期

第二篇：系统重要性金融机构的含义及其风险防范

一、系统重要性金融机构的含义

系统重要性金融机构(SIFIs)是指其倒闭可能给金融体系造成系统性风险,进而可能引发金融危机、损害实体经济的金融机构。一般认为,评估系统重要性的标准主要是其对整个金融系统和实体经济的潜在影响,包括三个方面:一是规模,指特定金融机构所提供的金融服务总量。二是关联度,指该机构与金融体系其他要素的关联程度。三是可替代性,指在该机构倒闭后,其他金融机构在多大程度上可以提供相同或至少是相似的服务。从历次金融危机的教训来看,规模仅仅是衡量系统重要性金融机构标准的一个方面,更为关键的是金融机构的关联度和可替代性。

鉴于系统重要性金融机构的倒闭具有强烈的负外部性,政府往往不愿意任其倒闭,而是采取所谓的“监管宽容”政策,即通过中央银行再贷款或者直接的财政资助帮助金融机构渡过危机。这种“监管宽容”往往会导致两大问题:一是引发市场主体的道德风险和逆向选择。由于巨额损失一般都最终由政府埋单,系统重要性金融机构容易出现道德风险,将政府救助所投入的财政成本转化为股东和高级经理人的巨大私人收益,在此基础上甚至出现逆向选择行为,即热衷于从事高风险的经营业务,成为金融市场中的风险爱好者。二是引发市场失灵。在“监管极端宽容”的市场环境下,市场参与者也产生了对系统重要性金融机构不会倒闭的预期,因而,即使这些金融机构能够对市场进行适时、真实的信息披露,金融市场也不会很快地运用“用手投票”和“用脚投票”机制对金融机构的高风险行为给予约束,而是将这些系统重要性机构视为“永不沉没的金融航母”。由此,市场中的优胜劣汰机制和自我纠正机制将在一定程度上失效。

二、防范系统重要性金融机构风险的制度选择

围绕系统重要性金融机构的风险防范问题,金融稳定理事会、巴塞尔银行监管委员会等国际金融组织以及美英等主要市场经济国家金融监管当局进行了深入探索,研究出台了一系列监管措施。但是,纵观迄今为止所出台的主要监管政策,其目的不外乎为以下三个方面:

(一)降低系统重要性的规模、业务复杂性和风险关联性。一是推行“简约金融”模式。推动系统重要性银行简化内部结构,分拆过大的金融机构;要求系统重要性银行将信用违

约掉期(CDS)等高风险衍生产品剥离到特定的子公司,而这些公司将接受特别的资本金、保证金和职业操守等监管要求。二是大幅提高交易账户资本金要求,控制系统重要性机构参与高风险的交易业务。三是建设衍生工具合约的中央结算系统。近15至20年来,衍生产品的急剧扩散骤然增强了系统重要性金融机构之间的系统相互联系性,故应尽快建立起交易对手衍生工具合约的中央结算系统。四是限制以至禁止商业银行从事自营业务。如“沃克尔规则”(Volcker Rules)明确要求,除特定情形下,商业银行不得从事自营交易,其对私募股权基金和对冲基金的投资总额不得超过银行一级资本的3%以及基金资本的3%,同时禁止银行做空或做多其销售给客户的金融产品。

(二)增强系统重要性金融机构的损失吸收能力。一是设定资本附加,即要求系统重要性银行以普通股形式增加留存资本,设置“资本缓冲”,进一步增强吸收非预期损失的能力。二是对系统重要性银行的流动性覆盖率提出额外的监管标准。三是建设系统重要性金融机构的自救安排(Bail-in)机制。所谓自救安排,是指借助合同或法律的形式,设定债权转换成普通股或债权核销的机制,以确保债权人能够承担系统重要性金融机构之损失的危机处置做法。具体表现形式是在银行风险加大或处于紧急状态时,要求银行将次级债或可转债按一定比率转换成普通股。四是征收金融机构税(levies)。与普通金融机构相比,系统重要性金融机构由于对宏观金融稳定有着额外的影响,对其他金融机构的运营风险有着额外的关联度,因而应支付相应的风险溢价,具体形式为征收附加税。

(三)健全有效处置系统重要性金融机构的政策和法律框架。一是健全系统重要性金融机构危机处置的损失分摊机制。应确保所有金融机构均可被处置,且政府援助处置过程中产生的最终成本,由金融机构或金融服务机构承担,而非纳税人承担。处置过程中,应建立起股东和债权人之间有序的损失吸收机制,确保责任承担的合理性;应避免机构的处置给国家的宏观经济运行造成较大破坏,维护处置期间的宏观金融稳定。二是健全系统重要性金融机构的跨境危机处置机制。完善法律制度安排,赋予处置机构开展跨境合作和信息交换的法律权利,废除法律中可能阻碍公平跨境处置的条款;明确母国和东道国当局在机构处置中的作用、责任和义务;母国与东道国监管当局应积极建设危机时期的信息共享机制,消除信息缺口;建立有效的监管联席会议机制,通过监管联席会议机制协调各方,形成全球意义上的监管合力,从而严格、准确地评估系统重要性金融机构面临的风险。三是审慎选择系统重要性金融机构危机的处置方式。要在注资援助和正常破产之间进行谨慎抉择。政府注资援助或注资支持下的收购兼并,虽然可以避免大型金融机构的轰然倒塌,但毕竟属于政府注资前提下的“包办婚姻”,有可能助推“大而不倒”全球性金融机构规模的不断扩张,进而破坏市场纪律,无限扩大系统重要性金融机构倒闭的负外部性。

三、加强我国系统重要性金融机构监管的政策建议

(一)科学认定具有系统重要性的金融机构。银行监管部门应紧密结合我国银行业市场的实际运行形势,按照规模、可替代性及风险关联性的标准,科学、谨慎确定我国系统重要性金融机构的名单。系统重要性金融机构的范围过于狭窄,固然会危及宏观金融的稳定,但是,若系统重要性金融机构的范围过于宽泛,又会造成严厉风险监管标准在银行业中的过度使用,从而增加银行体系的运营成本,降低银行体系的运行效率。建议设置一个科学的数学公式,针对所有可以影响系统重要性的指标设置参数,定期按此公式计算出一个系数值,最终依据该系数值确定该机构是否纳入系统重要性金融机构之范畴。系数值的测算每年进行一次,确保对系统重要性金融机构名单的动态管理。

(二)强化资本监管,增强系统重要性金融机构的抗风险能力。这应是当前我国强化系统重要性金融机构监管的核心环节。一是要对系统重要性金融机构实施较高的资本充足率要求。应在考虑留存资本、逆周期、系统重要性的基础上对系统重要性银行实施较高的资本充足率要求。目前,通过首发公开上市、配股、可转债发行等途径,五家大型银行已经达到了较高的资本充足率水平,下一步资本管理的重点应是强化资本约束机制,充分节约资本使用,防止资本充足水平的再度快速下降。二是适度引入自救(Bail-in)机制,要求大型银行增强次级债和可转债的普通股属性,可以考虑建立起次级债和可转债的自动或强制转股机制。

(三)加强跨业风险和金融创新的监管。根据我国目前银行业现状,对于防范系统重要性金融机构来说,限制银行资产规模和降低可替代性的途径并不可取,最有效的办法是降低系统性重要机构的风险关联度。因而,应强化对跨业风险和金融创新的监管。重点是强化并表监管和加强理财产品监管,要求大型银行切实落实并表管理制度,理财产品必须做到“成本可算、风险可控、信息可披露”。金融创新必须立足于实体经济的有效需求,必须置于监管的有效覆盖之下,严禁通过高端的金融工程技术开发出过于复杂的结构性衍生金融产品。

(作者单位:银监会银行监管一部)

第三篇：浅析思想政治工作对金融机构发展稳定的重要性

浅谈思想政治工作对商业银行发展稳定的重要意义

摘要：随着经济发展进入“新常态”，全面深化改革进入关键时该，思想政治工作在金融业员工教育中发挥越来越重要的作用，对推动金融业稳定具有积极的意义。思想政治工作面对新形势下提升员工自身素质、筑牢员工底线意识，引领员工正确的人生价值观，培育企业文化注入了强大的力量。

关键词：底线思维、企业文化、团结协作、全局意识

意识决定行动。总书记指出，宣传思想工作就是要巩固马克思主义在意识形态领域的指导地位，巩固全党全国人民团结奋斗的共同思想基础。当前在全面深化改革、奋力推进中国特色社会主义事业的关键时刻，金融行业面临着新的机遇和挑战。因此，必须充分认识并有效发挥思想政治工作对员工队伍建设的重要作用，进而促进商业银行发展稳定。思想政治工作对商业银行发展稳定、员工队伍建设的重要意义主要体现在以下几个方面：

一、树立员工底线思维，夯实案防基础 随着经济发展进入“新常态”，产业结构调整不断深化，前期潜藏风险不断释放，商业银行既面临激烈的生存发展压力，更须面对严峻的案件防控形势。仅2015，银监会就对1295家违规银行业金融机构处以罚款6.01亿元，充分说明了当前案防形势的严峻性。近年来，外部风险向商业银行内部渗透趋势明显，非法集资、民间借贷等外部风险传导至商业银行内部案例屡见不鲜。物必先腐，而后虫生。只有加强员工队伍建设，强化员工自身素质，才能有效防范外部风险，夯实案防基础。

银行业是经营风险的行业。商业银行信贷、资金条线为案件高发领域，多涉及违法、违规行为。加强思想政治工作，加强对党纪国法的学习培训，对员工进行警示教育，能够牢固树立员工底线意识，使员工自觉遵规守纪，减少违法违规行为发生。

二、引领正确价值导向，培养良好企业文化

“上等公司治理靠文化，中等公司靠制度，下等公司靠亲友义气”，只有在公司内部建立起积极健康的企业文化，企业治理才能事半功倍。对于商业银行而言，企业发展好坏关系国计民生，关系客户切身利益，理应以“建百年基业”为发展目标，这就更需要建立起良好的企业文化，实现长久治理。

思想政治工作对企业文化有重要的价值引领作用。面对当下相互激荡的各种思潮，员工思维愈加活跃，价值追求呈多样化发展，如果不加以正确的引导，就难以形成企业发展稳定的合力。因此，在思想政治工作中，大力倡导社会主义核心价值观，才能保证发展过程中是非明、方向清、路子正。以以人为本、人文关怀和寓教于乐来构建和谐关系，促进职工精神高度的一致，将爱本职工作、爱企业和爱国主义教育融入思想政治中，才能够有效统一思想，汇聚企业发展稳定的强大力量。思想政治工作为培育企业文化指明了方向。企业文化的建设必须沿着社会主义方向。经济基础与企业文化具有密切相关性，并且企业文化的本质也会因经济基础的差异发生转变，而对于我国而言，企业在文化建设上所要具备的性质就是社会主义。而实现以上发展方向的媒介就是党的思想政治工作。对于商业银行而言，将党的政策、方针、阶段性路线教育和马列主义基本理论作为主要工作内容，同时对职工的“三观”不断培养，并且加强企业的精神文明和物质文明建设，以此来促进商业银行企业文化建设沿着社会主义方向发展。

思想政治工作为培育企业文化提供了精神动力。职工的创造性、主动性和积极性与企业的文化建设具有密切相关性，同时这也是企业发展的重要原动力，只要将其开发和利用，就能为企业创造巨大的价值。而思想政治工作就是培养企业职工精神、思想的关键，在对职工行为和思想活动进行了解的情况下，实施针对性的教育，是加快企业文化建设的关键。

思想政治工作为落实企业文化丰富了形式。企业文化应当是能够内所有员工认同的共同的价值观念，要真正使这种价值观念深入每个人的内心，成为所有员工的共同遵循，还需要通过多样的形式落实下去。思想政治工作的开展，正是提供了这样一种形式。以思想政治工作为载体，将企业文化同社会主义核心价值观相结合，同商业银行具体工作相结合，有理论，有实践，才能最大限度地凝聚共识。

三、增强团结协作意识，提升工作效率

银行业是一个极为讲究团结协作的行业。没有团结协作，任何业务都将寸步难行，正常经营将无从谈起。单以一笔贷款的发放为例，会经历调查——审查——审批——发放等业务环节，涉及到负责调查的客户经理、负责审查的审查人员、有权审批人、贷款合同签订岗、内勤核心系统操作人员等一系列岗位，通力协作，环环相扣。

思想政治工作一方面能够培养员工的团结协作意识，形成相互配合的工作理念，促进业务有条不紊的展开；另一方面能够在员工中培育统一的价值理念，明确共同的目标，各司其职，使各岗位员工行为有内在的统一性，是比规章制度更为有效的管理方式。

四、培养员工全局意识，促进长远发展

企业应当做时代的企业，商业银行也应当做时代的商业银行。只有将商业银行的经营放在整个社会责任分工中去审视，将商业银行的发展放在整个社会改革发展的大环境中去思考，在当前全面深化改革的现实语境中，思考商业银行的现状与未来，才能顺应时代潮流，为经济发展提供良好的推动力量，为供给侧结构性改革提供完善和创新稳定的金融支持，承担起惠民兴商的时代责任。

做时代的企业，就必须依靠有全局性眼光的员工。培养员工的全局意识，需要在思想政治工作中融入对当前经济形势、产业政策、整体发展规划的学习和了解，在聚焦银行具体业务工作的同时，培养发散的眼光和思维。

五、新形势下如何做好商业银行思想政治工作

做好商业银行思想政治工作。一是要要统一员工思想，提高员工的工作积极性。在重视员工思想政治教育上下功夫。首先要及时将上级行有关思想政治工作的文件精神及时传达下去，让每一位员工明白思想政治工作的重要性以及要求等，解决一线员工的思想问题，包括他们对规章制度、考核方法、管理办法的认可和理解，使他们能够保持愉悦的心情开展工作。在人事用工制度、绩效考核制度等政策出台前，应召开职工代表大会广泛征求各个岗位员工的意见和建议，充分尊 重员工的知情权和参与权，最大限度维护员工合法权益。其次，要建立灵活的用人机制，改进和完善人事用工制度，按计划分步骤地实施人才战略，激发员工活力，提高商业银行综合竞争能力。在绩效考核中，要建立正向激励为主的绩效考核机制，建立合理的考核分配机制，调动员工的工作积极性，从而达到以考核促进业务发展的目的。

二是要大力开展思想政治工作和思想道德教育，提高员工廉洁自律能力，避免金融案件的发生。加大思想政治工作力度，教育员工爱岗敬业，努力克服享乐主义、攀比思想，树立正确的人生观、价值观。与此同时，还要时常对基层商业银行信贷、会计、出纳、联行等重要岗位的人员开展思想政治工作，教育大家必须在工作中始终保持清醒的头脑，坚持原则，遵章守纪，抵制住各种各样的拉拢腐蚀，有效避免糖衣炮弹的袭击。

三是要切实提高思想政治工作重要性的认识，正确处理思想政治工作和业务经营两者的关系。在实际工作中，商业银行除了高度认识思想政治工作的重要性外，还要统筹兼顾思想政治工作和业务经营两者关系。将思想政治工作摆上重要议事日程，与业务经营工作同计划，同安排，同考核，切实做到“两手抓、两手都要硬”。首先，要加强思想政治工作组织领导，真正把思想政治工作当作基层商业银行生存和发展的基础工作来抓，要动真格下大力抓好思想政治工作，做到领导重视，机构健全，专人负责。重点加强群工组织建设，充分发挥工、青、妇组织的桥梁和纽带作用，配合基层商业银行党委主动做好思想政治工作，积极化解单位改革发展过程中出现的新问题与新矛盾，形成思想政治工作党、政、工、团齐抓共管的良好局面。与此同时，基层商业银行要建立健全思想政治工作考核机制，将各级负责人在任期内的思想政治工作优劣做为业绩考评中的重要内容，为商业银行各项工作的有效开展奠定良好基础，进而形成思想政治工作与业务经营良性发展的大好局面。

思想政治工作是集体的粘合剂。做好思想政治工作要从大处着眼，从细处着手，以共产主义思想体系为指导,以坚持四项基本原则为核心,进行马克思主义理论教育、共产主义理想和人生观教育、社会主义和共产主义道德教育、爱国主义和国际主义教育，结合商业银行经营特点，统一员工思想认识，培养员工大局观念，筑牢员工底线意识，才能充分发挥全员力量，促进商业银行稳健经营、健康发展。

第四篇：29家全球系统重要性银行

29家全球系统性重要银行名单

全球“系统重要性金融机构”的全名单如下：

美国：美国银行（BAC）、纽约梅隆银行（BK）、花旗集团（C）、高盛集团（GS）、摩根大通（JPM）、道富银行（STT）和富国银行（WFC）

英国：苏格兰皇家银行集团（RBS）、劳埃德银行集团（LLOY）、巴克莱银行（BCS）和汇丰控股（HBC）

法国：法国农业信贷银行（CRARF）、法国巴黎银行（BNP）、法国人民银行（Banque Populaire）和法国兴业银行（SCGLF）

德国：德意志银行（DBK）和德国商业银行（CBK）

意大利：裕信银行（UCG）

瑞士：瑞士银行（UBS）和瑞士信贷集团（CS）

比利时：德克夏银行（DXB）

荷兰：荷兰国际集团（ING）

西班牙：桑坦德银行（STD）

瑞典：北欧联合银行（Nordea AB）（NRBAY）

日本：三菱日联金融集团（MTU）、瑞穗金融集团（MFG）和三井住友金融集团（SMFG）

中国：中国银行（BACHF）。

第五篇：停车场管理系统的重要性

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停车场管理系统的重要性

根据建筑设计规范，现代大型建筑物必须设置汽车停车场，以满足交通组织需要，保障车辆安全、方便公众使用。

为了使地面有足够的绿化面积与道路面积，同时保证提供规定数量的停车位，多数大型建筑都在地下室设置停车库。当停车库内的车位超过50个时，往往需要考虑建立停车库管理系统(又称停车库自动化系统，Parking Automation Pｙstem)，以提高车库管理的质量、效益与安全性。

随着经济的发展，生活水平的不断提高，家庭车辆、社会车辆的拥有量在迅速地增长，由于地面空间有限，停车场车位不足的矛盾显得越来越突出，停车场管理的重要性也会越来越受到重视，而其技术的核心是对车辆的自动监控、识别和自动管理。

一、停车场管理在物业管理中的地位

（一）停车场管理是物业管理的重要环节

物业管理是通过现代化的管理手段，为业主创造个便捷、安全、舒适、洁净的居住环境，良好的车场管理，可促进整个物业管理的经营，提高物业管理的综合效益。

（二）有利于维护交通秩序，保障人身及财产安全，使小区内的车辆有秩序的停放，保证停车安全，保证通道的畅通，保证行人的安全，防止车辆被偷、被毁，并可减少噪音和环境污染。

（三）能最大限度的方便业主及顾客做好车场的管理，能够给业主及住户带来停车的便利，为其提供安全的保证，还可提供车辆清洗等专项服务。

（四）是房地产开发业及物业市场竞争的重要保证，随着市场经济发展，服务业的竞争已经发展到了辅助性设施的竞争，以车辆的停放便利、安全及小区完善的康乐设施，来吸引业主及住户，增加客流，作为市场竞争的有效手段。

二、停车场的建设及类型

车场管理是物业管理中安全管理工作中的一部分，在管理中占有极为重要的位置，重点是防止车辆的乱停乱放，做好区内安全停车，要做到这一点，就必须

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搞好停车场的建设和规划。

（一）房地产开发单位的规划设计是开发前进行的，主要有几种停车场类型。

1、地上专用停车场适用于开发用地较充裕，且开发的住宅楼多为多层的住宅小区。

2、路边停车由于前期规划不合理，地面狭小，车辆多，一般临时划位停车。

3、地下停车场及群楼停车库利用高层及小高层的地下基础，建立停车场是现在房产开发的一种趋势。超高层的大厦因大厦高，居住人数多，单纯的地下车场不能满足需要，或高层的地下柱距不够大，所以有的大厦在一至四层做停车场，这种停车场人车一般是分流的，地面无车，区内行人较安全。

4、综合停车场地下、地面及架空层共同存在的停车场，人车不分流，停车较乱，收费标准不统一。

（二）、物业管理公司对建好的停车场进行合理布局、统一规划。

1、根据小区内的车位部局，和小区内的车辆情况，一般可分几种 停车区位：

大型车停车位 小型车停车位 摩托车停车位 自行车停车位 将地上、地下有机的结合起来，小型车到地下停车场，大型车停在地上空地，摩托车、自行车要设专用车位，要有停车栏及围栏。

(三)、停车场必备的设施

⑴照明系统：路灯及地下照明，进出入指示标识灯。

⑵行车安全系统：车库标识牌、行车指示牌、墙面防撞反光板、凸透镜和减速拱等。

⑶消防报警、安全监控系统：车场内安装防火报警检测装置，并配备灭火器，设置消火栓，安装监控镜头，连接至监控中心，保证车辆安全。

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⑷智能管理系统：

1、一般管理设置：普通道闸，设三人三班记录收费，设备简单，投资小。

2、智能化系统管理：智能化管理是当今停车场管理的主流，主要通过停车场的智能化管理系统来实现，整个系统包括入口设备、出口设备、收银管理设备、图像对比设备和可选的车库指示设备。入口设备负责控制内部月卡车辆及临时车辆的进场，可实现无人值守；出口设备负责控制内部月卡车辆的出场；收银管理设备对临时车辆进行收费，并且可以用来发行月卡、设定收费标准或打印统计报表等；图像对比设备将每辆车的进出图像实时显示在管理计算机屏幕上，并保存在计算机内，方便将来查证。车库指示系统用于大型分区或分层停车场，可以在车场入口处实时显示各区或各层的车位使用情况。可以解决人员舞弊导致费源严重流失、管理成本高、经常发生管理和被管理双方矛盾冲突以及停车场秩序烦乱等等，不仅工作效率低、工作强度大，而且严重损害了管理形象的问题。

(四)、智能停车系统的类型

标准型管理系统：高性能、高稳定性的国车辆管理与计费系统；主要用于既有固定月租车辆，又有临时车辆的收费型停车场；月租车辆用先进的非接触感应卡管理，进出读卡，一卡一车，快捷、方便、安全，可与“一卡通”系统集成；临时车辆用先进实用的一次性条形码纸票管理，一车一票，卫生安全、计费直观有效，且成本低廉；出口计费系统采用“傻瓜”式操作的POS收银系统，轻松应付大车流量；出入口加装抓拍摄相机，实现图象对比功能；微机管理软件为管理者提供实用详尽的监控管理功能，使管理人员不用理会系统硬件的具体操作，只是简单地设置或查询相关车辆数据即可；模块化的配置结构可适应各种现场安装环境，如：双车道、单车道、出入口分离、出入口一体等；先进的工作流程使系统各部分能够单独运行，可根据现场环境的可布线程度灵活决定联网或脱机的工作方式，而系统的基本功能不受影响；标准系统各部分之间的长距离通讯采用先进的具有超强抗扰能力的工业CAN现场总线。

经济型管理系统：低成本、高性能、高稳定性的停车辆管理与计费系统；为

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客户提供先进完美的计费管理功能的同时，有效控制成本，帮助用户减少投资；主要用于既有固定月租车辆，又有临时车辆的收费型停车场；月租车辆用先进的非接触感应卡管理，进出读卡，一卡一车，快捷、方便、安全，可与“一卡通”系统集成；临时车辆用先进实用的一次性条形码纸票管理，一车一票，卫生安全、计费直观有效，且成本低廉；出口计费系统采用“傻瓜”式操作的POS收银系统，轻松应付大车流量；微机管理软件为管理者提供实用详尽的监控管理功能，使管理人员不用理会系统硬件的具体操作，只是简单地设置或查询相关车辆数据即可；模块化的配置结构可适应各种现场安装环境，如：双车道、单车道、出入口分离、出入口一体等，系统各部分之间的长距离通讯采用先进的具有超强抗扰能力的工业CAN现场总线。

简易型管理系统：低成本、用最少投资实现自动控制车辆进出及停车管理的内部车辆管理系统；主要用于完全是固定月租车辆的内部停车场及需要自动管制的车辆管道；进出车辆用先进的非接触感应卡管理，进出读卡，快捷、方便、安全，可与“一卡通”系统集成；微机管理软件为管理者提供实用详尽的监控管理功能，使管理人员不用理会系统硬件的具体操作；简单地设置或查询相关车辆数据即可，可发行/修改月卡、数据统计查询、打印报表等；出入口设备均无人值守，车辆自助读卡进出场；简单有效的控制结构和工作流程使系统设备可以长年累月稳定地工作；灵活的配置可适应各种现场安装环境，如：双车道、单车道、出入口分离、出入口一体等。

三|、停车场建设的条件及规定

(一)、停车场的经营管理必需具备的条件

⑴停车场必需各项设备完善，通过车辆管理部门、消防部门的检查验收，并取得合格证。

⑵物业管理部门必需持有产权单位委托管理的《委托书》。⑶申请《车辆经营许可证》。

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⑷申请《车场管理营业执照》。⑸申请《税务登记》。⑹收费标准报物价部门审批。

申报手续，咨询当地车管所车辆管理科、工商局、税务局、物价局，取得以上全部证件后，方可进行正常的收费管理。

(二)、健全车辆停放管理制度

停车场管理，除了有良好的硬件设施外，还应健全停车场管理制度。才能保证车辆停放安全、管理有序，避免不必要的车辆管理赔偿纠纷。常见的车场管理制度如下：

1、车场保安员岗位责任制

（1）礼貌待人、热情服务，保持良好的带车岗保安员职责： 提高警惕，发现可疑人员立即上报，并密切注意事态发展。对车辆违章及时制止，并加以纠正；认真检查停放车辆，发现漏水、漏油及未关门等现象，尽快设法通知车主，并提供相应的服务；掌握月租、时租等不同车主的车型、车牌号和车主基本情况；认真检查车型、车牌号，避免出现差错；指挥车辆的进出，引导其停放在指定位置上；认真执行停车场管理规定，维护车辆良好的停放及行车秩序；服务形象。

（2）收费岗保安的岗位职责（主要针对实行智能化管理停车场的协助带车保安员维护车场秩序，保证车辆安全。认真做好交接班工作。认真做好财物的保管工作，防止财物被盗。礼貌待人、热情服务，做到钱票相符、日清月结。真执行车辆停放收费管理制度，坚持原则，不徇私舞弊。相关岗位）

2、停车场管理系统的工作流程

小票临时收费：PIC-910K入口控制机有自动吐小票功能，外来临时车辆的车主直接驾车在入口控制机上取票后，电动道闸自动打开，车辆进入后，电动道闸自动关闭。取票车辆外出时，直接驾车在收费电脑处阅读小票，收费电脑根据收费标准自动计算停车时间及应收金额，车主交费后收费员按下确认键，道闸自动升杆放行车辆，车辆外出后，电动道闸自动关闭。车辆进场和出场时，抓拍摄像机均会自动抓拍车辆的图像并保存在电脑里。

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月卡管理：PIC-910K入口控制机有感应读卡功能，读卡距离15CM。月卡车辆的车主直接驾车在入口控制机上感应读卡后，电动道闸自动打开，车辆进入后，电动道闸自动关闭。月卡车辆外出时，直接驾车在出口控制机上感应读卡，电动道闸自动打开，车辆外出后，电动道闸自动关闭。车辆进场和出场时，抓拍摄像机均会自动抓拍车辆的图像并保存在电脑里。

中心管理：收费电脑同时也有管理功能，如设定收费标准、发行/修改月卡、历史数据查询统计等，还有收费报表打印，方便财务审查和核算。

其它功能：

◆同一辆车在取票的同时读卡无效，或在读卡的同时取票无效，这样可以有效防止取票读卡同时进行导致虚增进场车辆情况的发生。

◆同一辆车一次只能取一张票。

◆车辆取票或读卡后没有进场，在车辆退出后该张票或该次读卡自动失效。◆防月卡反传功能，即已进场月卡在出场之前无法再次进入，或没有进场的月卡不能在出口处读卡出场。

◆防砸车功能：道闸臂在没有降到位时，若有车，道闸臂自动抬起，以防止砸车，无车后自动降杆；若道闸臂已经降到位，有车也不会抬杆。

◆语音对讲功能：入口控制机及出口控制机均安装了语音对讲设备，可以直接与收费中心进行对话，以方便车主及时获得帮助。

◆语音提示功能：车辆进场或出场时，系统会发出各种语音提示信息，如：“欢迎光临”等语音。

◆图像对比功能：在车主丢失停车凭证时，可以通过进场图像找到凭证号，可以正常收费；进场和出场的车型不一致时，可以通过图像对比及时发现，以防止丢车等事件的发生。

◆停车场区位引导与车位指示的功能，方便车主寻车。

◆远端分控，让管理人员办公室的电脑与收费岗亭的电脑相连接，实现远程管理的能力。

◆财务税控，与税务机关单位合作，防止偷税漏税。◆无线传输，让城市停车场形成联网。

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3、车辆被损的处理规定

（1）当发现车辆被碰撞、磨擦造成损坏时，车管员应记下肇事车辆号码，暂不放其驶出车场，并联系值班主管及受损车主与肇事车主共同协商解决。

（2）如果车辆被损坏而未被当场发现时，车管员发现后也要立即通知车主，并报告主管及负责人，共商处理办法。

4、车辆被盗的处理规定

（1）车辆在停车场被盗后，由上级主管确认后，立即通知车主，协同车主向当地公安机关报案。

（2）事故发生后，投保人（车主、停车场）双方应立即通知保险公司，保管单位要协助车主向保险公司索赔。

（3）车管员、停车场主管、车主应配合公安机关和保险公司做好调查处理工作。

5、停车场收费管理

车辆管理收费要根据各地物价部门核定的标准执行。一般来说，停车场收费的标准与当地经济发展水平、车场档次、所处城市区位密切相关。制定收费标准时应根据当地政府有关规定、自身情况和周围停车场的收费情况来确定，并报物价部门审核备案。在具体实施时，应严格按标准进行，分清固定车、临时车，日保、月保、年保车，杜绝乱收费和徇私舞弊的行为。

6、清洁卫生管理

停车场由于车辆集中、车流量大、空余面积小，易脏易乱。因此，停车场的卫生管理不容忽视，要设专职人员，配备相应的卫生清洁器具与用品，订立专职制度、标准、工作程序，严格规定装、堆、放、清垃圾的要求。除了有定时的清扫清洗之外，还要有巡逻保洁，并做好检查监督工作。

7、消防管理

停车场的消防管理要贯彻“预防为主，防消结合”的方针，立足自防自救，实行严格管理和科学管理。应着重抓好以下工作：

（1）健全消防组织，明确消防责任。

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（2）制定消防制度，加强消防意识教育。

（3）完善消防设施，并定期检查，保证百分之百的完好率。（4）制订灭火应急方案，组织消防演习。

结束语：厦门市威通控制系统开发有限公司作为专业的停车场管理系统生产商，肯定的指出安装停车场管理系统的目的是提高管理水平，那么营造一个规范、快捷、“停的放心，管的放心”的泊车环境，并能在监督工作人员更尽心尽责工作的同时，还要能够帮助管理者降低管理成本，以实现投资回报起码就应该达到如下几点：稳定性、易用性、有效性!文章来源自：www.xiexiebang.com