银行业金融机构加入退出支付系统管理办法

第一篇：银行业金融机构加入退出支付系统管理办法

银行业金融机构加入、退出支付系统管理办法

（试 行）第 一 章 总 则

第一条 为规范银行业金融机构加入、退出支付系统的行为，防范支付风险，保障支付系统安全稳定运行，依据《中华人民共和国中国人民银行法》等法律法规制定本办法。

第二条 银行业金融机构及其分支机构加入、退出支付系统适用本办法。

第三条 本办法所称支付系统是指中国人民银行建设、运行的大额实时支付系统和小额批量支付系统。

银行业金融机构申请加入支付系统应同时加入大额实时支付系统和小额批量支付系统。办理特定业务的银行业金融机构，经中国人民银行批准后可仅加入大额实时支付系统。

第四条 银行业金融机构可以直接参与者或间接参与者的身份加入支付系统。直接参与者是指与支付系统连接并在中国人民银行开设人民币存款账户，直接通过支付系统办理支付清算业务的银行业金融机构。

间接参与者是指委托直接参与者通过支付系统办理支付清算业务的银行业金融机构。第五条 参与者应按中国人民银行规定的标准编制支付系统行号，并确保行号信息的准确性、真实性和完整性。

支付系统行号是参与者通过支付系统办理业务的身份识别代码，由12位定长数字组成。第六条 中国人民银行建设、运行行名行号管理系统，对支付系统参与者行名行号信息的新增、变更和撤销进行处理。

第七条 中国人民银行对银行业金融机构加入、退出支付系统进行统一管理。

第 二 章 加 入

第八条 以直接参与者身份加入支付系统的银行业金融机构应具备下列条件：

（一）经银行业监督管理机构批准办理人民币结算业务；

（二）在中国人民银行开设人民币存款账户；

（三）满足加入支付系统的技术及安全性指标；

（四）内部控制制度健全；

（五）具有可行的防范和化解支付清算风险的预案；

（六）中国人民银行规定的其他条件。

第九条 银行业金融机构以间接参与者身份加入支付系统的条件由代理其清算资金的直接参与者确定。

第十条 银行业金融机构以直接参与者身份加入支付系统，应按照申请、审查、实施、加入四个阶段的程序办理。

申请是指银行业金融机构提出加入支付系统要求的行为。

审查是指中国人民银行及其分支机构审核、批准银行业金融机构加入支付系统申请的行为。

实施是指银行业金融机构按规定做好加入系统各项业务和技术准备工作的行为。加入是指银行业金融机构正式接入支付系统的行为。

第十一条 申请。银行业金融机构应向中国人民银行当地分支机构报送申请书及相关材料：

（一）申请书。应对机构全称、机构注册所在地、支付结算业务状况、内部管理状况、人员配置状况、接入方式（直连或间连）和支付系统行号信息等进行描述。

（二）工商营业执照、金融机构法人许可证或金融机构营业许可证原件及复印件。

（三）防范和化解支付清算风险的预案。

第十二条 审查。中国人民银行分支机构受理申报材料后，应在5个工作日内完成初审。对符合加入条件的，形成书面意见（附申报材料）逐级上报总行；中国人民银行总行支付结算管理部门收到书面意见后，应在10个工作日内予以书面批复；中国人民银行分支机构将书面批复转发申请机构，并向其提供支付系统接口规范和前置机配置指引文件。

第十三条 实施。银行业金融机构应在收到加入支付系统的书面批准后2个月内完成以下准备工作：

（一）按照规定配置安装前置机、网络和密押设备。

（二）完成支付系统相关业务、技术培训。

（三）以直连方式接入的银行业金融机构应根据支付系统接口规范完成接口软件开发及行内系统改造。

（四）中国人民银行规定的其他事项。

第十四条 中国人民银行分支机构应组织对银行业金融机构加入支付系统的实施工作进行验收，验收内容包括软、硬件环境和接口程序开发等，验收完毕后应出具验收报告。

第十五条 加入。银行业金融机构完成实施工作后，须向中国人民银行当地分支机构提出正式加入支付系统的书面申请，包括：

（一）申请书。应对工程实施、业务培训、内部控制及风险防范等准备情况进行说明。

（二）中国人民银行当地分支机构的验收报告。

（三）支付系统应急处置方案。

（四）中国人民银行规定的其他材料。

第十六条 中国人民银行分支机构收到银行业金融机构正式加入支付系统的申请后，应在5个工作日内完成初审。审核无误后，将书面意见逐级上报总行；中国人民银行总行支付结算管理部门收到书面意见后，应在10个工作日内完成批复，确定其加入支付系统的日期，并发布具体的操作流程。

第十七条 间接参与者加入支付系统，由其直接参与者通过行名行号管理系统提交申请；中国人民银行分支机构在收到申请后5个工作日内通过行名行号管理系统进行初审，审核无误后发送总行；中国人民银行总行支付结算管理部门收到初审意见后，应在10个工作日内完成审核，审核无误后确定该机构加入支付系统的日期，并通过行名行号管理系统公布。

第 三 章 变 更

第十八条 参与者变更支付系统行号信息中的机构名称、联系电话等要素应通过行名行号管理系统提出申请；中国人民银行分支机构在收到申请后5个工作日内通过行名行号管理系统进行初审，审核无误后发送总行；中国人民银行总行支付结算管理部门收到初审意见后，应在10个工作日内完成审核，审核无误后确定信息变更的生效日期，并通过行名行号管理系统公布。第十九条 直接参与者变更接入方式的，应向中国人民银行当地分支机构提出书面申请，申请由间连方式变更为直连方式的应附接口程序验收报告；中国人民银行分支机构受理申报材料后，应在5个工作日内完成初审；符合变更条件的，形成书面意见（附申报材料）逐级上报总行；中国人民银行总行支付结算管理部门收到书面意见后，应在10个工作日内予以书面批复，并发布具体的操作流程。

第二十条 间接参与者申请变更为直接参与者的，参照直接参与者加入支付系统的流程办理。

第 四 章 退 出

第二十一条 直接参与者退出支付系统，应向中国人民银行当地分支机构提出书面申请；中国人民银行分支机构受理退出申请后，应在5个工作日内完成初审，将书面意见（附申报材料）逐级上报总行；中国人民银行总行支付结算管理部门收到书面意见后，应在10个工作日内予以书面批复；中国人民银行分支机构收到书面批复后，应在2个工作日内转发申请机构，并撤销该机构的支付系统清算账户。

第二十二条 直接参与者收到本办法第二十一条规定的书面批复后，应在20个工作日内完成以下事项：

（一）办理支付系统行号撤销手续;

（二）向中国人民银行当地分支机构移交支付系统应用软件及相关文档资料;

（三）注销支付系统密押设备及密钥;

（四）中国人民银行规定的其他事项。

第二十三条 间接参与者退出支付系统，由所属直接参与者通过行名行号管理系统提出申请；中国人民银行分支机构在收到申请后5个工作日内通过行名行号管理系统进行初审，审核无误后发送总行；中国人民银行总行支付结算管理部门收到初审意见后，应在10个工作日内完成审核，审核无误后确定其退出支付系统的具体日期，并通过行名行号管理系统公布。

第五章 纪律与责任

第二十四条 申请加入支付系统的银行业金融机构应按本办法的规定提供申请材料，并确保申请材料的真实性和完整性。第二十五条 中国人民银行分支机构应认真审查银行业金融机构的申请材料，符合受理条件的应及时办理，不得无理拒绝受理或拖延办理。

第二十六条 银行业金融机构在收到加入支付系统的书面批准后2个月内未完成有关准备工作且无正当理由的，该机构在6个月内不得再次申请加入支付系统。

第二十七条 直接参与者出现下列情况之一的，中国人民银行可强制其退出支付系统：

（一）提供虚假申请材料，采取欺骗手段加入支付系统的；

（二）严重违反支付清算纪律，影响支付业务正常处理的；

（三）自加入支付系统之日起，因流动性不足导致支付系统清算窗口未在预定时间关闭累计超过3次的；

（四）存在重大支付清算风险隐患，影响支付系统安全运行的；

（五）其他影响支付系统安全、稳定运行的情形。

第二十八条 中国人民银行强制银行业金融机构退出支付系统的，应向其下发书面通知，其退出程序参照本办法第二十二条办理。

第二十九条 被强制退出支付系统的银行业金融机构，自退出之日起2年内不得申请加入支付系统。

第三十条 银行业金融机构退出支付系统后未在规定时间内移交支付系统应用软件或注销密押设备、密钥的,中国人民银行将视情况予以通报；造成严重后果的，依法追究有关人员的责任。

第三十一条 人民银行工作人员有下列行为之一的，中国人民银行将给予行政处分：

（一）无理由拒绝受理银行业金融机构加入、退出支付系统申请的；

（二）因未认真审查申请材料导致出现重大错误的；

（三）未在规定时间内办理银行业金融机构加入、退出支付系统相关事项的；

（四）未认真履行验收职责，协助出具虚假验收报告的。

第 六 章 附 则 第三十二条 本办法由中国人民银行负责解释。第三十三条 本办法自发布之日起施行。

第二篇：26辽宁省银行业金融机构加入、退出支付系统管理办法实施细则(2011修订)

附件1

辽宁省银行业金融机构加入、退出支付系统管理办法实施细则

第一章 总 则

第一条 为规范辽宁省内银行业金融机构加入、退出支付系统的行为，防范支付风险，保障支付系统安全稳定运行，依据《中华人民共和国中国人民银行法》和《银行业金融机构加入、退出支付系统管理办法》等法律和规章，制定本细则。

第二条 辽宁省内银行业金融机构及其分支机构加入、退出支付系统适用本细则。

第三条 本细则所称支付系统是指中国人民银行建设、运行的大额支付系统和小额支付系统。银行业金融机构申请加入支付系统应同时加入大额支付系统和小额支付系统，经人民银行特殊批准的除外。

第四条 银行业金融机构可以直接参与者或间接参与者身份加入支付系统。参与者应按中国人民银行规定的标准编制支付系统行号，并确保行号信息的准确性、真实性和完整性。参与者编制的支付系统行号应与其已经拥有的银行机构代码保持一致。

第五条 中国人民银行沈阳分行负责对支付系统参与者新增、变更、撤销的行名行号信息进行审查后上报人民银行行名行号管理部门。第六条 中国人民银行沈阳分行及其分支机构负责对银行业金融机构加入、退出支付系统进行初审。

第二章 加 入

第七条 以直接参与者身份加入支付系统的银行业金融机构应具备下列条件：

（一）经银行业监督管理机构批准办理人民币结算业务；

（二）在中国人民银行开设人民币存款账户；

（三）满足加入支付系统的技术及安全性指标；

（四）内部控制制度健全；

（五）具有可行的防范和化解支付清算风险的预案；

（六）相关业务人员通过中国人民银行沈阳分行组织的支付清算业务考试；

（七）中国人民银行规定的其他条件。

第八条 以间接参与者身份加入支付系统条件由其直接参与者确定。但必须具备以下基本条件：

（一）经银行业监督管理机构批准办理人民币结算业务；

（二）具有工商营业执照、金融机构法人许可证或金融机构营业许可证。

如该间接参与者为法人金融机构，还应具备：

（一）与代理其清算的银行机构签署书面代理协议，明确双方的权利和义务；

（二）具有可行的防范和化解支付清算风险的预案。第九条 银行业金融机构以直接参与者身份加入支付系统，应按照申请、审查、实施、加入四个阶段的程序办理。

第十条 申请。银行业金融机构应向中国人民银行当地分支机构报送申请书及相关材料：

（一）申请书。应对机构全称、机构注册所在地、支付结算业务状况、内部管理状况、人员配置状况、接入方式（直联或间联）和支付系统行号信息等进行描述；

（二）工商营业执照、金融机构法人许可证或金融机构营业许可证原件及复印件；

（三）防范和化解支付清算风险的预案；

（四）内部控制制度；

（五）支付系统行名行号信息申报表。

第十一条 审查。中国人民银行当地分支机构受理申报材料后，由支付结算管理部门在5个工作日内完成初审。对符合加入条件的，形成书面意见（附申报材料）上报沈阳分行。人民银行沈阳分行支付结算部门审查同意后，于5个工作日内上报总行。总行批复准许其加入支付系统的，人民银行沈阳分行将书面批复转发申请机构所在地人民银行，申请机构所在地人民银行收到批复后转发申请机构，并由科技部门向其提供支付系统接口规范和前置机配置指引文件。

第十二条 实施。银行业金融机构应在收到加入支付系统的书面批准后2个月内完成以下准备工作：

（一）按照规定配置安装前置机、网络和密押设备；

（二）完成支付系统相关业务、技术培训；

（三）以直联方式接入的银行业金融机构应根据支付系统接口规范完成接口软件开发和行内系统改造；

（四）中国人民银行规定的其他事项。

第十三条 中国人民银行当地分支机构科技部门应组织对银行业金融机构加入支付系统的实施工作进行验收，验收内容包括软、硬件环境和接口程序开发等，验收完毕应出具验收报告。

第十四条 加入。银行业金融机构完成实施工作后，须向中国人民银行当地分支机构提出正式加入支付系统的书面申请，包括：

（一）申请书。应对工程实施、业务培训、内部控制及风险防范等准备情况进行说明；

（二）中国人民银行当地分支机构的验收报告；

（三）支付系统应急处置方案；

（四）中国人民银行规定的其他材料。

第十五条 中国人民银行当地分支机构收到银行业金融机构正式加入支付系统的申请后，由支付结算部门在5个工作日内完成初审。审核无误后，将书面意见（附申报材料）上报人民银行沈阳分行。人民银行沈阳分行支付结算处审核无误后，将书面意见上报总行。总行批准同意其加入支付系统的，人民银行沈阳分行将书面批复转发申请机构所在地人民银行，同时抄送中国人民银行沈阳分行清算中心。

中国人民银行沈阳分行支付结算处按照银行业金融机构加入支付系统的操作流程，依据申请机构上报的行名行号信息申报表，在规定时间内通过支付系统行名行号管理系统为申请机构增加直接参与者行号信息，并上报总行，等待行名行号管理部门批准锁定。待行名行号管理部门批准锁定后，中国人民银行沈阳分行在行名行号管理系统中为申报机构增加申报行主用户，直接参与者即可通过该申报行主用户为其下属间接参与者申请行号。

中国人民银行沈阳分行清算中心按照总行确定的时间完成行名行号数据导出安装、地方押密钥卡的制作和发放以及为申请机构设置和下发支付系统业务权限工作。

申请机构所在地人民银行将批复转发申请机构，按照总行确定的加入支付系统的日期和具体的操作流程组织申请机构完成加入工作，并通知会计营业部门为申请机构开立支付系统清算账户。

第十六条 间接参与者加入支付系统，应向中国人民银行当地分支机构报送申请书、工商营业执照、金融机构法人许可证或金融机构营业许可证原件和复印件以及《辽宁省支付系统间接参与者申请表》一式两份（见附件，以下简称《申请表》）。

法人金融机构还应出具与其他金融机构签署的支付系统代理协议的原件和复印件以及防范和化解支付清算风险的预案。

人民银行分支机构受理后应在５个工作日内完成初审。初审通过的，将签署意见的《申请表》，一份返还申请机构，另一份报送人民银行沈阳分行。

申请机构收到当地人民银行分支机构初审通过的《申请表》后，即可通知其直接参与者通过行名行号管理系统申报行名行号信息。

人民银行沈阳分行收到《申请表》后，在５个工作日内进行审 查，审查无误后上报总行。总行审核无误后确定该机构加入支付系统的日期，并通过行名行号管理系统公布。

第三章 变 更

第十七条 参与者变更支付系统行号信息中的机构名称、联系电话等要素通过行名行号管理系统提出申请，中国人民银行沈阳分行收到申请后5个工作日内通过行名行号管理系统进行初审，审核无误后上报中国人民银行总行，总行支付结算管理部门审核无误后确定信息变更的生效日期，并通过行名行号管理系统公布。

第十八条 直接参与者变更接入方式的，应向中国人民银行当地分支机构提出书面申请，申请由间联方式变更为直联方式的应附当地人民银行科技部门出具的接口程序验收报告；中国人民银行分支机构受理材料后，应在5个工作日内完成初审；符合变更条件的，形成书面意见（附申报材料）上报人民银行沈阳分行；人民银行沈阳分行审核同意后上报总行，中国人民银行总行支付结算管理部门审核同意后，予以书面批复，并发布具体的操作流程。

第十九条 间接参与者申请变更为直接参与者的，参照直接参与者加入支付系统的流程办理。

第四章 退 出

第二十条 直接参与者退出支付系统，应向中国人民银行当地分支机构提出书面申请；中国人民银行当地分支机构受理退出申请后，应在5个工作日内完成初审，经书面意见（附申报材料）上报 中国人民银行沈阳分行；沈阳分行在5个工作日内审核完毕后将书面意见上报中国人民银行总行；总行支付结算管理部门审核完毕后将书面批复下发人民银行沈阳分行，沈阳分行将书面批复转发申请机构所在地人民银行及沈阳分行清算中心，申请机构所在地人民银行应在2个工作日内转发申请机构，并通知会计营业部门按照总行确定的退出日期撤销该机构的支付系统清算账户。人民银行沈阳分行清算中心应按时完成行名行号数据的更新下发工作。

第二十一条 直接参与者收到本办法第十九条规定的书面批复后，应在20个工作日内完成以下工作：

（一）按照规定日期转移清算账户资金；

（二）办理支付系统行号撤销手续；

（三）将支付系统应用软件及相关文档资料移交中国人民银行当地分支机构科技部门；

（四）注销支付系统密押设备及密钥，将支付密押卡交回中国人民银行当地分支机构支付结算管理部门，支付系统地方押密钥卡交回人民银行沈阳分行清算中心；

（五）中国人民银行规定的其他事项。

第二十二条 间接参与者退出支付系统，比照其加入程序办理。

第五章 参与者管理

第二十三条 中国人民银行沈阳分行依法对辖内支付系统参与者进行业务管理和人员管理，确保支付系统安全、稳定、高效运 行。

第二十四条 中国人民银行沈阳分行定期对各参与者执行支付清算纪律情况进行监督检查，对违反支付清算纪律的机构进行相应处罚。对屡次出现清算窗口开启时间内未及时筹措资金、导致排队支付指令未及时清算、未按规定进行查询答复、退回申请应答及止付申请应答、未及时返回业务回执等各种违反支付清算纪律的行为，一年内分别累计3次的，人民银行对其清算账户实施监控；分别累计达到5次的，人民银行对其在全省进行通报批评，给予警告，并对有关责任人实行约谈；分别累计达到10次的，半年内停止对其辖属机构加入支付系统的审查。

第二十五条 中国人民银行沈阳分行对支付系统直接参与者的业务管理人员实行考试制度。

第二十六条 中国人民银行沈阳分行原则上每年组织一次业务考试。根据业务发展变化和管理需要，可以不定期组织考试。考试结果作为评价该机构支付清算工作的重要指标之一。

第二十七条 已成为支付清算系统直接参与者的银行业金融机构具有下列情形之一的，必须参加考试：

（一）支付清算岗位管理人员发生变动的，应主动向当地人民银行申请考试，再由当地人民银行上报沈阳分行；

（二）因支付清算从业人员工作失误等原因影响支付清算系统正常运行和资金清算的；

（三）一年内二次被人民银行通报的；

（四）人民银行认为有必要进行考试的。

第六章 纪律与责任

第二十八条 申请加入支付系统的银行业金融机构应按本细则的规定提供申请材料，并确保申请材料的真实性和完整性。

第二十九条 中国人民银行分支机构应认真审查银行业金融机构的申请材料，符合受理条件的应及时办理，不得无理拒绝受理或拖延办理。

第三十条 银行业金融机构收到加入支付系统的书面批准后2个月内未完成有关准备工作且无正当理由的，该机构在6个月内不得再次申请加入支付系统。

第三十一条 参与者出现下列情况之一的，中国人民银行可强制其退出支付系统：

（一）提供虚假申请材料，采取欺骗手段加入支付系统的；

（二）严重违反支付清算纪律，影响支付业务正常处理的；

（三）直接参与者自加入支付系统之日起，因流动性不足影响支付系统清算窗口未在规定时间关闭累计超过3次的；

（四）存在重大支付清算风险隐患，影响支付系统安全运行的；

（五）其他影响支付系统安全运行的情形。

第三十二条 中国人民银行强制直接参与者退出支付系统的，应向其下发书面通知，其退出程序参照本细则第二十条办理。

强制间接参与者退出支付系统的，向其所属的直接参与者发出通知。直接参与者应当在２０个工作日内办理支付系统行号撤销手续。逾期未撤销的，人民银行沈阳分行可暂停其新间接参与者加入申请。第三十三条 被强制退出支付系统的银行业金融机构，自退出之日起２年内不得申请加入支付系统。

第三十四条 银行业金融机构退出支付系统后未在规定时间内移交支付系统应用软件或注销密押设备、密钥的，中国人民银行将视情况予以通报；造成严重后果的，依法追究有关人员的责任。

第三十五条 人民银行工作人员有下列行为之一的，中国人民银行将给予行政处分：

（一）无理由拒绝银行业金融机构加入、退出支付系统申请的；

（二）因未认真审查申请材料导致出现重大错误的；

（三）未在规定时间内办理银行业金融机构加入、退出支付系统相关事项的；

（四）未认真履行验收职责，协助出具虚假验收报告的。

第七章 附 则

第三十六条 本细则由中国人民银行沈阳分行负责解释。第三十七条 本细则自发布之日起施行。中国人民银行沈阳分行发布的《辽宁省银行业金融机构加入、退出支付系统管理办法实施细则（修订稿）》（沈银发〔2009〕63号）同时废止。

第三篇：天津市《银行业金融机构加入、退出支付系统管理办法》实施细则(试行)

天津市《银行业金融机构加入、退出支付系统管理办

法》实施细则（试行）

第一章 总则

第一条 为规范银行业金融机构加入、退出支付系统的行为，防范支付风险，保障支付系统安全稳定运行，依据《中华人民共和国中国人民银行法》等法律法规和中国人民银行《银行业金融机构加入、退出支付系统管理办法（试行）》（银发〔2007〕384号）制定本实施细则。

第二条 本实施细则适用于天津市辖内各银行业金融机构加入、退出支付系统及变更支付系统行号信息等情况。

第三条 天津市各银行业金融机构申请加入支付系统应同时加入大额实时支付系统和小额批量支付系统。

第四条 天津市各银行业金融机构可以以直接参与者或间接参与者的身份加入支付系统。

直接参与者是指与支付系统连接并在中国人民银行天津分行开设人民币存款账户，直接通过支付系统办理支付清算业务的银行业金融机构。

间接参与者是指委托直接参与者通过支付系统办理支付清算业务的银行业金融机构。

第五条 参与者支付系统行号应与该参与者的银行机构代码一致。行别为“城市商业银行”的银行业金融机构在编制支付系统行号时应注意不得与其他城市商业银行行号重复。编制规则为：前三位为行别代码313；第四位至第七位为天津城市代码1100；第八、第九位北京银行为10，盛京银行为20，大连银行为30，天津银行为40—45；第十、第十一位为01—99；第十二位为校验位。其他城市商业银行申请加入支付系统时由中国人民银行天津分行支付结算处（以下简称人行支付结算处）另行规定行号编号范围。

第二章 加入

第六条 以直接参与者身份加入支付系统的银行业金融机构应具备下列条件：

（一）经银行业监督管理机构批准办理人民币结算业务；

（二）在中国人民银行天津分行开设人民币存款账户；

（三）满足加入支付系统的技术及安全性指标；

（四）内部控制制度健全；

（五）具有可行的防范和化解支付清算风险的预案；

（六）中国人民银行天津分行规定的其他条件。

以直接参与者身份加入支付系统的银行业金融机构加入的程序是：申请、审查、批准、实施、验收、加入。

第七条 申请。以直接参与者身份申请加入支付系统的银行业金融机构（以下简称“申请机构”）应向人行支付结算处报送申请书及相关材料：

（一）申请书。应对机构全称、机构注册所在地、支付结算业务状况、内部管理状况、人员配置状况、接入方式（直连或间连）和支付系统行号信息等进行描述。

（二）工商营业执照、金融机构法人许可证或金融机构营业许可证原件及复印件。

（三）防范和化解支付清算风险的预案。

第八条 审查。人行支付结算处受理申报材料后，在5个工作日内对申报材料进行初审；初审通过的，形成书面意见（附申请机构的申报材料）上报中国人民银行支付结算司（以下简称支付结算司）。

第九条 批准。人行支付结算处收到支付结算司的书面批复后，将批复转发申请机构。中国人民银行天津分行科技处（以下简称人行科技处）向申请机构提供前置机配置指引；如申请机构申请以直连方式接入支付系统的，由人行科技处向其提供支付系统接口规范。

第十条 实施。申请机构应在收到加入支付系统的书面批复后2个月内完成以下准备工作：

（一）按照规定配置安装前置机、网络和购买密押设备。

（二）以直连方式接入支付系统的申请机构应根据支付系统接口规范完成接口软件开发及行内系统改造。

（三）申请机构应对业务人员和技术人员进行支付系统前置机和行内系统的操作培训；

（四）中国人民银行天津分行规定的其他事项。

第十一条 验收。申请机构准备好接入支付系统的技术环境后，需要认真自查，填写《金融机构接入支付系统技术环境确认表》（见附表），签字盖章后提交人行科技处。

（一）以直连方式接入支付系统的申请机构在完成接口软件开发及行内系统改造后，向人行科技处提出接口验收申请；

（二）人行科技处牵头组成接口验收小组，成员由人行科技处、人行支付结算处和中国人民银行天津分行清算中心（以下简称人行清算中心）等相关业务人员组成；

（三）接口验收小组对申请机构接口软件开发及行内系统改造验收通过后，应出具验收报告，验收报告由验收小组成员签名，申请机构加盖公章。如申请机构接口软件和行内系统由申请机构总行开发和改造、并已通过验收的，可向人行科技处提交免验申请，免验申请应附验收报告。

第十二条 加入。申请机构完成实施工作后，应向人行支付结算处提出正式加入支付系统的书面申请，包括：

（一）申请书。应对工程实施、业务培训、内部控制及风险防范等准备情况进行说明；

（二）验收报告；

（三）支付系统应急处置方案；

（四）中国人民银行天津分行规定的其他材料。

第十三条 人行支付结算处受理正式申请后，在5个工作日内对申请材料进行初审；初审通过的，形成书面意见（附申请机构的申请材料）上报支付结算司。第十四条 人行支付结算处收到支付结算司的《关于XX金融机构正式接入支付系统开办业务的通知》后，将通知转发申请机构，并组织人行科技处、清算中心、营业部和申请机构召开会议，安排部署申请机构正式加入支付系统前的准备工作。

第十五条 申请机构正式加入支付系统开办业务前的准备工作。

（一）申请机构的技术准备。

1．人行清算中心向申请机构发布天津CCPC支付系统应用服务器、数据库服务器及MBFE网络监控机的对外IP地址及大、小额中间件网络端口号；并要求申请机构再次确认MBFE生产系统前置机IP地址。

2．在确认MBFE 生产系统前置机IP地址后，由人行清算中心技术人员实施CCPC支付系统边界防火墙配置；并要求申请机构相关网络技术人员完成本行网络安全配置。根据人民银行的网络监控要求，在进行网络安全配置时，同时开放对CCPC所公布上述三个设备的IP地址的校验连接，便于CCPC对MBFE的日常网络监控、检查。

3.在完成相关网络安全配置后，人行清算中心与申请机构相互配合完成主机系统的网络连通性测试。

4.由申请机构确认其大额支付系统和小额支付系统正式上线使用的中间件的选择情况。同时，人行清算中心根据申请机构加入小额支付系统的需求，为其分配小额支付系统CICS CPMI镜像交易ID号。

5.申请机构工作人员凭介绍信和身份证明到人行清算中心领取地方押密钥和行名行号数据。

6.人行清算中心根据商业银行直接参与者采用的通信中间件，按照上线步骤操作流程完成CCPC的相关技术准备工作（创建相应地CICS CPMI镜像交易、MQ队列与TLQ队列）。

7.申请机构按照上线步骤操作流程完成MBFE的工作。

（二）申请机构到中国人民银行天津分行营业部（以下简称人行营业部）领取办理开立支付系统清算账户的相关资料，包括《中国人民银行开户申请书》、《中国人民银行销户申请书》、中国人民银行天津分行预留印鉴卡。

（三）申请机构应在T-3日至T日（T日为金融机构直接参与者加入大额支付系统的生效日期）每日与人行营业部进行账务核对，确保资金余额准确无误。

（四）申请机构在T-2日携带以下资料到人行营业部办理开户手续： 1.《金融许可证》正本及复印件； 2.《营业执照》正本及复印件；

3.法定代表人或单位负责人身份证件原件以及被授权人的身份证件原件； 4.《关于xx金融机构正式接入支付系统开办业务的通知》，并加盖金融机构公章；

5.天津银监局签发的相关批准文件； 6.《中国人民银行开户申请书》； 7.中国人民银行天津分行预留印鉴卡。

（五）申请机构在T-1日日终后，须派人携带预留印鉴和相关账簿到人行营业部进行余额核对。

（六）申请机构在T-1日前，向人行支付结算处提交书面申请，办理同城清算差额归属关系的变更。

（七）申请机构应在T日营业开始携带老账户的转账支票、进账单办理老账户的销户计息和新、老账户的资金划转事宜。

（八）申请机构应在T日携带《中国人民银行销户申请书》办理销户手续，并交回老账户购买的剩余转账支票。

（九）金融机构老账户在T+1日进行正式销户。

（十）申请机构与中国人民银行天津分行货币信贷管理处签署《高额罚息贷款协议》，协议一式三份，货币信贷管理处留存一份，营业部留存一份，申请机构留存一份。

第十六条 以间接参与者身份加入支付系统的银行业金融机构，由其直接参与者通过行名行号管理系统进行申报。人行支付结算处在收到申请后5个工作日内通过行名行号管理系统进行审查，审查无误后发送支付结算司。

第三章 变更

第十七条 参与者变更支付系统行号信息中的机构名称、联系电话等要素应通过行名行号管理系统提出申请；人行支付结算处在收到申请后5个工作日内通过行名行号管理系统进行审查，审查无误后发送支付结算司。支付结算司收到初审意见后，在10个工作日内完成审核，审核无误后确定信息变更的生效日期，并通过行名行号管理系统公布。

第十八条 直接参与者接入方式由间连变更为直连的，具体流程参照实施细则十一、十二、十三条。

第十九条 间接参与者申请变更为直接参与者的，参照直接参与者加入支付系统的流程办理。

第四章

退出

第二十条 直接参与者退出支付系统，应向人行支付结算处提出书面申请；人行支付结算处在受理退出申请后，在5个工作日内完成初审，将书面意见（附申报材料）上报支付结算司。

第二十一条 人行支付结算处收到支付结算司书面批复后，在2个工作日内转发申请机构。

直接参与者收到上述书面批复后，应立即向人行营业部提交《中国人民银行销户申请书》办理销户手续，交回购买的剩余转账支票，并在20个工作日内完成以下事项：

（一）向人行科技处移交支付系统应用软件及相关文档资料;

（二）注销支付系统密押设备及密钥;

（三）中国人民银行天津分行规定的其他事项。

第二十二条 间接参与者退出支付系统，由所属直接参与者通过行名行号管理系统提出申请；人行支付结算处在收到申请后5个工作日内通过行名行号管理系统进行审查，审查无误后发送支付结算司，支付结算司收到初审意见后，在10个工作日内完成审核，审核无误后确定其退出支付系统的具体日期，并通过行名行号管理系统公布。

第五章 附 则 第二十三条 本实施细则中未涉及的有关银行业金融机构加入、退出支付系统的内容按照《银行业金融机构加入、退出支付系统管理办法（试行）》（银发〔2007〕384号）中相关条款或其它相关规定执行。

第二十四条 本实施细则由中国人民银行天津分行负责解释。第二十五条 本实施细则自2008年1月1日起施行。（完）

附件：金融机构接入支付系统技术环境确认表.doc

第四篇：(十五)《中国人民银行关于印发〈银行业金融机构加入、退出支付系统管理办法(试行)〉的通知》(银发〔2

中国人民银行关于印发《银行业金融机构加入、退出支付系统管理办法(试行)》的通知

银发［2007］384号

中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部、省会(首府)城市中心支行、深圳市中心支行，各政策性银行，国有商业银行，股份制商业银行：

中国人民银行制定了《银行业金融机构加入、退出支付系统管理办法(试行)》(以下简称《办法》)，现印发给你们，并就有关事项通知如下：

一、自本通知下发之日起，中国人民银行各分支机构及各银行业金融机构应严格按照本《办法》的规定办理加入、退出支付系统事项。

二、中国人民银行各分支机构应结合本地实际情况，细化银行业金融机构加入、退出支付系统的操作流程，制定详细的操作步骤，并明确内部有关部门的职责。

三、请中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部、省会(首府)城市中心支行，深圳市中心支行将《办法》转知辖内各城市商业银行、农村商业银行、农村合作银行、城市信用社、农村信用社和外资银行，并做好宣传解释工作。

实施中如遇问题，请及时报告中国人民银行支付结算司。附件：银行业金融机构加入、退出支付系统管理办法(试行)中国人民银行 二〇〇七年十月二十二日

附件

银行业金融机构加入、退出支付系统管理办法（试行）

第一章总则

第一条为规范银行业金融机构加入、退出支付系统的行为，防范支付风险，保障支付系统安全稳定运行，依据《中华人民共和国中国人民银行法》等法律法规制定本办法。

第二条银行业金融机构及其分支机构加入、退出支付系统适用本办法。

第三条本办法所称支付系统是指中国人民银行建设、运行的大额实时支付系统和小额批量支付系统。

银行业金融机构申请加入支付系统应同时加入大额实时支付系统和小额批量支付系统。办理特定业务的银行业金融机构，经中国人民银行批准后可仅加入大额实时支付系统。

第四条银行业金融机构可以直接参与者或间接参与者的身份加入支付系统。

直接参与者是指与支付系统连接并在中国人民银行开设人民币存款账户，直接通过支付系统办理支付清算业务的银行业金融机构。

间接参与者是指委托直接参与者通过支付系统办理支付清算业务的银行业金融机构。

第五条参与者应按中国人民银行规定的标准编制支付系统行号，并确保行号信息的准确性、真实性和完整性。支付系统行号是参与者通过支付系统办理业务的身份识别代码，由12位定长数字组成。

第六条中国人民银行建设、运行行名行号管理系统，对支付系统参与者行名行号信息的新增、变更和撤销进行处理。

第七条中国人民银行对银行业金融机构加入、退出支付系统进行统一管理。

第二章加入

第八条以直接参与者身份加入支付系统的银行业金融机构应具备下列条件：

（一）经银行业监督管理机构批准办理人民币结算业务；

（二）在中国人民银行开设人民币存款账户；

（三）满足加入支付系统的技术及安全性指标；

（四）内部控制制度健全；

（五）具有可行的防范和化解支付清算风险的预案；

（六）中国人民银行规定的其他条件。

第九条银行业金融机构以间接参与者身份加入支付系统的条件由代理其清算资金的直接参与者确定。

第十条银行业金融机构以直接参与者身份加入支付系统，应按照申请、审查、实施、加入四个阶段的程序办理。

申请是指银行业金融机构提出加入支付系统要求的行为。审查是指中国人民银行及其分支机构审核、批准银行业金融机构加入支付系统申请的行为。

实施是指银行业金融机构按规定做好加入系统各项业务和技术准备工作的行为。

加入是指银行业金融机构正式接入支付系统的行为。

第十一条申请。银行业金融机构应向中国人民银行当地分支机构报送申请书及相关材料：

（一）申请书。应对机构全称、机构注册所在地、支付结算业务状况、内部管理状况、人员配置状况、接入方式（直连或间连）和支付系统行号信息等进行描述。

（二）工商营业执照、金融机构法人许可证或金融机构营业许可证原件及复印件。

（三）防范和化解支付清算风险的预案。

第十二条审查。中国人民银行分支机构受理申报材料后，应在5个工作日内完成初审。对符合加入条件的，形成书面意见（附申报材料）逐级上报总行；中国人民银行总行支付结算管理部门收到书面意见后，应在10个工作日内予以书面批复；中国人民银行分支机构将书面批复转发申请机构，并向其提供支付系统接口规范和前置机配置指引文件。

第十三条实施。银行业金融机构应在收到加入支付系统的书面批准后2个月内完成以下准备工作：

（一）按照规定配置安装前置机、网络和密押设备。

（二）完成支付系统相关业务、技术培训。

（三）以直连方式接入的银行业金融机构应根据支付系统接口规范完成接口软件开发及行内系统改造。

（四）中国人民银行规定的其他事项。

第十四条中国人民银行分支机构应组织对银行业金融机构加入支付系统的实施工作进行验收，验收内容包括软、硬件环境和接口程序开发等，验收完毕后应出具验收报告。

第十五条加入。银行业金融机构完成实施工作后，须向中国人民银行当地分支机构提出正式加入支付系统的书面申请，包括：

（一）申请书。应对工程实施、业务培训、内部控制及风险防范等准备情况进行说明。

（二）中国人民银行当地分支机构的验收报告。

（三）支付系统应急处置方案。

（四）中国人民银行规定的其他材料。

第十六条中国人民银行分支机构收到银行业金融机构正式加入支付系统的申请后，应在5个工作日内完成初审。审核无误后，将书面意见逐级上报总行；中国人民银行总行支付结算管理部门收到书面意见后，应在10个工作日内完成批复，确定其加入支付系统的日期，并发布具体的操作流程。

第十七条间接参与者加入支付系统，由其直接参与者通过行名行号管理系统提交申请；中国人民银行分支机构在收到申请后5个工作日内通过行名行号管理系统进行初审，审核无误后发送总行；中国人民银行总行支付结算管理部门收到初审意见后，应在10个工作日内完成审核，审核无误后确定该机构加入支付系统的日期，并通过行名行号管理系统公布。

第三章变更

第十八条参与者变更支付系统行号信息中的机构名称、联系电话等要素应通过行名行号管理系统提出申请；中国人民银行分支机构在收到申请后5个工作日内通过行名行号管理系统进行初审，审核无误后发送总行；中国人民银行总行支付结算管理部门收到初审意见后，应在10个工作日内完成审核，审核无误后确定信息变更的生效日期，并通过行名行号管理系统公布。

第十九条直接参与者变更接入方式的，应向中国人民银行当地分支机构提出书面申请，申请由间连方式变更为直连方式的应附接口程序验收报告；中国人民银行分支机构受理申报材料后，应在5个工作日内完成初审；符合变更条件的，形成书面意见（附申报材料）逐级上报总行；中国人民银行总行支付结算管理部门收到书面意见后，应在10个工作日内予以书面批复，并发布具体的操作流程。

第二十条间接参与者申请变更为直接参与者的，参照直接参与者加入支付系统的流程办理。

第四章退出

第二十一条直接参与者退出支付系统，应向中国人民银行当地分支机构提出书面申请；中国人民银行分支机构受理退出申请后，应在5个工作日内完成初审，将书面意见（附申报材料）逐级上报总行；中国人民银行总行支付结算管理部门收到书面意见后，应在10个工作日内予以书面批复；中国人民银行分支机构收到书面批复后，应在2个工作日内转发申请机构，并撤销该机构的支付系统清算账户。

第二十二条直接参与者收到本办法第二十一条规定的书面批复

后，应在20个工作日内完成以下事项：

（一）办理支付系统行号撤销手续;

（二）向中国人民银行当地分支机构移交支付系统应用软件及相关文档资料;

（三）注销支付系统密押设备及密钥;

（四）中国人民银行规定的其他事项。

第二十三条间接参与者退出支付系统，由所属直接参与者通过行名行号管理系统提出申请；中国人民银行分支机构在收到申请后5个工作日内通过行名行号管理系统进行初审，审核无误后发送总行；中国人民银行总行支付结算管理部门收到初审意见后，应在10个工作日内完成审核，审核无误后确定其退出支付系统的具体日期，并通过行名行号管理系统公布。

第五章纪律与责任

第二十四条申请加入支付系统的银行业金融机构应按本办法的规定提供申请材料，并确保申请材料的真实性和完整性。

第二十五条中国人民银行分支机构应认真审查银行业金融机构的申请材料，符合受理条件的应及时办理，不得无理拒绝受理或拖延办理。

第二十六条银行业金融机构在收到加入支付系统的书面批准后2个月内未完成有关准备工作且无正当理由的，该机构在6个月内不得再次申请加入支付系统。

第二十七条直接参与者出现下列情况之一的，中国人民银行可强

制其退出支付系统：

（一）提供虚假申请材料，采取欺骗手段加入支付系统的；

（二）严重违反支付清算纪律，影响支付业务正常处理的；

（三）自加入支付系统之日起，因流动性不足导致支付系统清算窗口未在预定时间关闭累计超过3次的；

（四）存在重大支付清算风险隐患，影响支付系统安全运行的；

（五）其他影响支付系统安全、稳定运行的情形。

第二十八条中国人民银行强制银行业金融机构退出支付系统的，应向其下发书面通知，其退出程序参照本办法第二十二条办理。

第二十九条被强制退出支付系统的银行业金融机构，自退出之日起2年内不得申请加入支付系统。

第三十条银行业金融机构退出支付系统后未在规定时间内移交支付系统应用软件或注销密押设备、密钥的,中国人民银行将视情况予以通报；造成严重后果的，依法追究有关人员的责任。

第三十一条人民银行工作人员有下列行为之一的，中国人民银行将给予行政处分：

（一）无理由拒绝受理银行业金融机构加入、退出支付系统申请的；

（二）因未认真审查申请材料导致出现重大错误的；

（三）未在规定时间内办理银行业金融机构加入、退出支付系统相关事项的；

（四）未认真履行验收职责，协助出具虚假验收报告的。

第六章附则

第三十二条本办法由中国人民银行负责解释。第三十三条本办法自发布之日起施行。

第五篇：第二代支付系统对银行业金融机构的影响

第二代支付系统对银行业金融机构的影响

在我国社会经济快速发展、金融改革持续深入、金融市场日臻完善、支付方式不断创新的新形势下，人民银行立足于第一代支付系统的成功经验，于2013年10月8日，正式在全国范围内成功将第二代支付系统推广上线。第二代支付系统的成功上线运行，不仅可以提升央行的金融服务水平，同时也将对银行业金融机构（以下简称银行机构）带来新的机遇与挑战。

一、第一代支付系统存在的不足与缺陷

第一代支付系统自2005年6月27日开始正式在全国上线运行，并逐步发展成了包括大额实时支付系统、小额批量支付系统、支票影像交换系统、境内外币支付系统以及电子商业汇票系统等比较完整的跨行支付清算服务体系，为各银行机构及金融市场提供了安全高效的支付清算平台。但随着科技的发展，金融模式的创新，第一代支付系统已无法完全满足银行机构的支付需求，主要体现在：一是无法满足银行机构数据“大集中”模式。近年来，各银行机构已逐步实现内部业务系统的数据集中建设，实现行内系统和数据的“大集中”。但银行机构在第一代支付系统中，仅能够通过CCPC接入，无法实现通过NPC一点接入的模式，阻碍了银行机构对系统数据的统一管理。二是流动性管理功能有待完善。第一代支付系统中，各银行机构在“多点接入，多点清算”的模式下，需建立多个清算账户，分别接入所属辖区的CCPC，各清算账户间相对独立，既无法实时一揽子查询其所有清算账户余额，同时也无法自动调拨清算账户间的资金，降低了银行机构的流动性管理与资金清算效率。三是随着网上、电话银行等新兴电子支付业务飞速发展，第一代支付系统已无法满足目前多样化的支付手段以及非银行支付服务组织的支付服务需求。

二、第二代支付系统的新功能

（一）灵活的接入与清算模式

第二代支付系统为适应银行机构内部数据“大集中”的管理模式，在继承了第一代支付系统“多点接入、多点清算”的基础上，为银行机构开发出了“一点接入、一点清算”模式与“一点接入，多点清算模式”。银行机构仅需通过一台前臵机即可一点接入CCPC，符合条件的还可直接一点接入NPC，通过公共信息传输平台，将支付业务信息清分，分别提交给各应用处理系统，并结合自身实际选择一个或多个清算账户完成资金清算，实现信息传输与业务处理相分离，从而加强了内部的数据集中管理，减少银行机构的系统建设成本和运行管理成本，同时在“一点清算”模式下，能够大幅减少银行机构在人民银行开立的清算账户数量，减少备付金，提高资金使用效率。

（二）完善的流动性管理模式

第二代支付系统在保留第一代支付系统排队管理、清算窗口、自动质押融资、小额业务撮合等流动性管理功能的基础上，为进一步强化银行机构的流动性管理，提高金融服务质量，新增了四种流动性管理工具：一是大额清算排队业务撮合功能。如果支付系统中有两个或两个以上直接参与者因清算账户头寸不足，导致清算业务排队，支付系统将按照预设的撮合策略手工或自动开启多边撮合功能，并将撮合成功的清算排队业务提交清算账户管理系统（SAPS）处理。二是“资金池”管理功能。针对采用“多点清算”模式的银行机构，第二代支付系统提供了“资金池”功能，即根据法人机构授权，系统将其在支付系统的清算账户与其分支机构清算账户进行双边绑定，当分支机构清算账户可用头寸不足支付时，自动从“资金池”内法人机构清算账户自动调拨资金完成资金清算。三是日终自动拆借功能。第二代支付系统的参与者之间可预先签订拆借协议并在系统中存储，当支付系统清算窗口预关闭时，如协议一方的参与者清算账户余额不足支付，则日终自动拆借功能自动启用，系统将从其协议另一方清算账户拆入资金，完成排队业务的资金清算。四是“一揽子”流动性实时查询功能。采用“多点清算”模式的参与者法人机构可查询当日所有分支机构的清算账户及其在人民银行非清算账户的相关信息，参与者的分支机构可查询自身的清算账户及其在人民银行的非清算账户相关信息。

（三）创新的网上跨行清算模式

第二代支付系统针对新兴支付方式的不断创新，跨行零售支付业务的不断增加，建立了能够实现各行间网银互联互通的“网上支付跨行清算系统”，大幅提升网银客户服务效率与质量，同时支持主动贷记、主动借记、跨行账户查询、跨行支付签约等功能，提高了跨行网银支付的清算效率。

三、第二代支付系统为银行机构带来的机遇与挑战

（一）增加了大型银行机构的代理收入，提高了小型银行机构的经营成本

由于现代化支付系统严格的市场准入关，各银行机构必须符合规定条件，才可向人民银行提出参与申请，并经审核通过才可接入支付系统。第二代支付系统新的接入模式下，进一步降低了大型银行机构的接入与管理成本，而小型银行机构则无法承担开发接口的资金成本与技术成本，所以只能选择一家具有清算席位的大型银行机构作为代理行，由该大型银行机构代其办理支付业务。大型银行机构可以借此机会，积极开展与小型银行机构的代理合作，增加自身的代理收入。

（二）增强了小型银行机构的竞争力，增加了大型银行的业务流失

第二代支付系统项下的网上跨行支付清算系统，实现了网银跨行支付的互联互通，用户可通过任意一家接入二代支付系统的银行机构网银来操作其自身其他多家签约银行机构网银的账户资金，使小型银行机构摆脱传统地域限制，弥补网点较少的缺憾，充分发挥其灵活优势，通过为用户提供更高质量的服务，快速吸收存款，增加客户粘性，改善自身资产状况，带来可观收益。而大型银行依靠广泛的网点布局优势的传统业务将会受到挑战，面临客户群流失与传统核心存款的减少的挑战。

（三）促进了银行机构与第三方支付机构的合作与竞争 《非金融机构支付服务管理办法》要求第三方支付机构只能在一家银行开立备付金账户，其当日通过其他开户行所得资金必须向备付金账户归集。通过第二代支付系统主动借记功能，第三方支付机构可于每日日终前实时将其在各行开立的结算账户资金汇划至备付金账户中，有效解决备付金监管问题。同时，第三方支付机构的发展也将为银行机构的各类支付、理财等业务带来冲击与挑战。

四、银行机构应对支付系统发展新形式的策略建议

（一）强化自身系统建设，提升清算效率

第二代支付系统为银行机构提供了更高效的清算模式与更科学的流动性管理工具。银行机构可借此契机，加速强化内部系统建设，开发建设符合接入条件的前臵机系统，充分利用第二代

支付系统灵活的接入与清算模式，进一步降低自身运营与管理成本，提高流动性管理水平与资金清算效率。

（二）加快产品创新，提高竞争实力

第二代支付系统作为支付体系重要的基础设施，支持丰富的支付业务种类，为银行机构的产品创新提供了机遇。银行机构可通过第二代支付系统进一步开发、完善跨行金融产品，如企业网银跨行代理首付、第三方贷记、主动借记、跨行资金归集等。其中，跨行资金归集、主动借记等产品可实现签约客户从签约行发起，完成他行资金向签约行的转移，并且支持签约行代客户发起交易，有效提升签约行资产数量，提高自身竞争力。

（三）加强与第三方支付机构合作，争夺备付金市场

当前，第三方支付机构在电子商务快速发展的背景下迅速成长，银行机构可充分借助《非金融机构支付管理办法》的逐步实施的契机，通过与第三方支付机构合作，成为其备付金账户开户行，增加核心存款，进而提高自身效益与运营能力。