金融机构分类

第一篇：金融机构分类

华尔街金融海啸与你有关?浅谈几类主要金融机构字体[大 中 小] 颜色[蓝 绿 黑]

美国惊爆金融危机，14日美林证券(Merrill Lynch)被美国银行以440亿美元的价格并购，世界着名券商从此步入历史。15日雷曼兄弟(Lehman Brothers Holdings Inc.)申请破产。仅仅半年的时间，华尔街前五大投资银行垮掉三家。

美林、雷曼引发的这一波金融海啸，连日来让同业多家公司跟着上了头条新闻，包括AIG(American International Group, Inc.)要如何化险为夷，大摩、高盛的下一步又是什麽，加上日前被美国政府接管的两房也格外惹人注目，消费者不禁要感到疑惑，究竟这些金融机构是什麽？功能为何？与个人投资者是否直接有关？暴风圈是否扫到您的口袋？在这种草木皆兵、人人自危的时刻，如何挑选一家可靠的银行后或者券商？

金融机构按照类别来看，涉及的概念、功能、和对象其实大有不同，本文就近日成为火线话题的几家公司，提供您最需要的基本知识。

1、储蓄银行：在你我日常生活中，与个人的金融活动息息相关的就是储蓄银行，富国银行(Wells Fargo)等金融机构属之。这种类别的银行主要目的是接受储蓄存款，有时也具备其他业务功能。它们最初的目标是向大众提供简易的储蓄产品，现今时代的储蓄银行则维持了其零售银行(Retail bank)的业务重心，包括向个人或中小企业提供付款、储蓄产品、信贷、保险等服务项目。除了强调零售业务之外，储蓄银行也因为其分权式的分布网络、向地方延伸的服务?围，这些特性与商业银行稍有不同。

2、商业银行：商业银行主要在概念上，是用於区分於投资银行的，也就是一般意义上的银行，美国规模最大的商业银行有美国银行(Bank of America)、美联银行(Wachovia Corporation)等。大萧条过后，美国国会要求一般银行仅能参与银行活动，相对地，投资银行也被限制於仅能参与资本市场的活动。然而根据现今的美国法律规定，这两者不再必须分开营运，因此也有一些人使用商业银行一词，指涉专门处理公司企业的存款、贷款的银行或银行部门。

在美国以外等地区，由於对投资银行与商业银行的分离运作从未严格要求过，因此商业银行一词也可被视为有别於零售银行(专门针对消费者直接提供金融服务)的概念。不过现今许多功能多元的银行，都同时提供商业银行与零售银行的业务。

3、投资银行：作为华尔街五大投资银行，美林证券与雷曼兄弟相继垮掉，不仅引爆金融危机，更让人们对於所谓投资银行的游戏规则，有了严肃的辩论和省思。商业银行与投资银行有相对区隔的含意和运作方式，究竟两者应该分离还是合一才能让风险更小，成了业界的一大课题。商业银行是经营间接融资业务的，通过储户存款与企业贷款之间的利息差距赚取利润；而投资银行却是经营直接融资业务，一般来说，它既不接受存款也不发放贷款，而是为企业提供发行股票、发行债券或重组、清算业务，从中抽取佣金。此外，投资银行的功能还包括向投资者提供证券经纪服务和资产管理服务，并且运用自有资本，在资本市场上进行投资交易。在美国，经营以上业务的金融机构一般就称为投资银行，意义近似於中国、日本等亚洲国家所称的证券公司。

投资银行不是由商业银行分解而来的，就是由证券商发展而成。多数提供了财务顾问服务(包括兼并收购、重组、股权转让的谘询)，以及承销业务(包括股票发行、债券发行、特殊金融工具发行等)。美国金融业界将投资银行按照规模分为三类，即大型(Bulge Bracket)、中型

(Middle Market)和小型(Boutique)。除了在风暴眼下的雷曼、美林，华尔街规模最大的Bulge Bracket公司是高盛、摩根士丹利，此外还有汇丰、花旗集团、摩根大通、瑞士银行集团等，由於其中一些也接受储户存款，因此它们不仅是投资银行，更适合被视为全能银行(Universal bank)来看待。

4、保险公司：雷曼兄弟申请破产保护后，有专家指出AIG若也走上破产命运，对经济的杀伤力恐怕更大。为了拯救美国规模最大的保险公司，联储会已提供850亿美元巨资进行纾困。政府不能让这种大型保险公司倒下，因为它涉及的业务和对象更多，造成的伤害也会更大。

保险与个人和企业都有密切关系，它是一种风险管理方式，通过缴纳一定费用，将一个实体潜在损失的风险向一个实体集合的平均转嫁。保险公司顾名思义，就是采用公司组织形式的保险人，经营保险业务。美国业界将保险公司分类为人寿保险公司、财产保险公司两大类，后者又可在细分为标准(Standard Lines)与额外(Excess Lines)两种。在美国，Standard Lines的公司就是保险产业的主流，贩售常见的保险商品，比如汽车保险、房屋保险、商业保险等等；Excess Lines则以一般保险没有理赔的风险为主要业务。

5、信贷公司：在次贷危机持续、房贷市场低迷、法拍屋大幅增加的情况下，美国政府於2008年9月7日宣布以高达2千亿美元的可能代价，接管了濒临破产的信贷公司房利美(Fannie Mae，旧名联邦国民抵押贷款协会)与房地美(Freddie Mac，旧名联邦住房抵押贷款公司)。

政府无法对房利美与房地美坐视不顾，因为两房不仅皆是美国最重要贷款公司，也是美国政府赞助企业中商业规模最大的二家公司。这种公司的主要业务是在美国房屋抵押贷款二级市场中收购贷款，并通过向投资者发行机构债券或证券化的按揭抵押债券，以较低成本集资，赚取利差。值得一提的是，美国政府中原来对两房的直接监管单位为联邦住屋企业督察局(OFHEO)，政府全面接管之后，现由新成立的联邦住房金融局(Federal Housing Finance Agency)负责。

6、零售券商：零售券商就是向一般投资者提供服务的经纪商，换句话说，对象有别於企业机构的投资者，零售券商专门服务的是零售部门的投资者。零售券商在运作上又分两类，无论是全服务证券经纪(Full service stock broker)如美林证券，或是简易证券经纪(Discount stock broker)如史考特证券，两者都是零售券商。

美林、雷曼兄弟、JP摩根、摩根大通、房地美、房利美、美联储

华尔街设有纽约证券交易所、美国证券交易所、投资银行、政府和市办的证券交易商、信托公司、联邦储备银行、各公用事业和保险公司的总部以及棉花、咖啡、糖、可可等商品交易所

纽约证券交易所、联邦储备银行在内的众多金融机构，正是这些呼风唤雨的知名机构，使其成为国际金融界的“神经中枢”。

美国大垄断组织和金融机构的所在地，集中了纽约证券交易所、美国证券交易所、投资银行、政府和市办的证券交易商、信托公司、联邦储备银行、各公用事业和保险公司的总部以及美国洛克菲勒、摩根等大财团开设的银行、保险、铁路、航运、采矿、制造业等大公司的总管理处，成为美国和世界的金融、证券交易的中心，一般常把华尔街作为垄断资本的代名词。垄断资本从这里支配着美国的政治、经济。华尔街成了美国垄断资本，金融和投资高度集中的象征。在其东北角矗立着古老国库的分库大楼（现为陈列馆），是在华盛顿发表就职演说的地点修建起来的。

华尔街八大机构

美国银行美林：

巴克莱：美联储可能出售4400亿美元1到4年期国债，购买6600亿美元5.5到30年国债。

瑞信：在限制仓位以前，美联储可以购买3600亿10年期国债，出售1到3年期国债。

德意志银行：可能集中购买7到10年期国债，美联储购买较长期国债的能力有限。

FTN：基准预测是出售3000亿美元0.5到2.5年国债，再投资集中于8到30年国债。

摩根士丹利：美联储可能出售2年期及2年以下国债，购买8到10年及30年国债。

苏格兰皇家银行：美联储可能出售3年及3年以下国债，主要购买7到10年国债。

第二篇：金融机构分类

2010年，中国人民银行发布了《金融机构编码规范》(以下简称《规范》)，从宏观层面统一了中国金融机构分类标准，首次明确了中国金融机构涵盖范围，界定了各类金融机构具体组成，规范了金融机构统计编码方式与方法。

该《规范》对金融机构的分类：

一、货币当局：

1、中国人民银行；

2、国家外汇管理局。

二、监管当局：

1、中国银行业监督管理委员会；

2、中国证券监督管理委员会；

3、中国保险监督管理委员会。

三、银行业存款类金融机构：

1、银行；

2、城市信用合作社（含联社）；

3、农村信用合作社（含联社）；

4、农村资金互助社；

5、财务公司。

四、银行业非存款类金融机构：

1、信托公司；

2、金融资产管理公司；

3、金融租赁公司；

4、汽车金融公司；

5、贷款公司；

6、货币经纪公司。

五、证券业金融机构：

1、证券公司；

2、证券投资基金管理公司；

3、期货公司；

4、投资咨询公司。

六、保险业金融机构：

1、财产保险公司；

2、人身保险公司；

3、再保险公司；

4、保险资产管理公司；

5、保险经纪公司；

6、保险代理公司；

7、保险公估公司；

8、企业年金。

七、交易及结算类金融机构：

1、交易所；

2、登记结算类机构。

八、金融控股公司：

1、中央金融控股公司；

2、其他金融控股公司。

九、新兴金融企业：

1、小额贷款公司；

2、第三方理财公司；

3、综合理财服务公司。

第三篇：农村合作金融机构实施贷款五级分类

摘要:贷款五级分类作为一种国际先进的信贷管理方法,在我国银行业推行了近10年,并于2006年在全国农村合作金融机构全面推开。但由于农村合作金融机构信贷管理基础和风险管理能力薄弱,从目前一些农村信用社试点的情况看,实施贷款五级分类还存在一些现实障碍,必须在推行的过程中加以解决,否则五级分类的优越性难以得到有效发挥。

关键词:农村合作金融机构;贷款风险管理;贷款五级分类

贷款风险五级分类是现代银行业真实、全面、动态地识别、反映和监控信用风险的重要手段,通过分类可以发现贷款发放、管理、监控、催收以及不良贷款管理中存在的问题并加以改进。我国从1997年开始试行贷款五级分类,2001年12月在银行中全面推行。考虑到农村合作金融机构(含农村商业银行、农村合作银行和农村信用社)的实际情况,直到2003年12月银监会才印发《农村信用社贷款风险五级分类实施方案(试行)》,并在江苏、广东等地的部分信用社进行了试点。2006年3月22日下发了《农村合作金融机构信贷资产风险分类指引》,开始在全国农村信用社全面推开。虽然农村合作金融机构是最后一批推行贷款五级分类的机构,可以充分借鉴国内银行近10年的实践经验,但由于农村合作金融机构先天条件薄弱,从目前农村信用社试点的情况看,实施贷款五级分类还存在一些现实障碍,必须有针对性地加以解决。

一、农村合作金融机构实行贷款五级分类的现实障碍

1.农村合作金融机构管理层存在思想顾虑和畏难情绪,主动推行五级分类的积极性不高。从近年银行五级分类结果看,五级分类标准比“一逾两呆”要严格,得出的不良贷款率一般要高4至5个百分点。因为五级分类不仅考虑贷款的还本付息情况,还考虑客户本身的各种潜在风险,一些虽未到期或不欠息的“正常”贷款,只要其借款人存在违约风险或财务状况严重恶化,都可能在五级分类时被划入不良贷款。由于农业贷款受自然、社会等条件的影响大、风险高,加上农村信用社原来的一些贷款没有按照市场原则发放,不良贷款包袱沉重。深化农村信用社改革试点两年多来,通过中央和地方的政策扶持,在消化历史包袱、化解风险上取得了积极进展。截至2005年末,全国农村信用社按照“一逾两呆”分类的不良贷款余额比改革前的2002年末下降1892亿元;不良贷款率14.79,比2002年末下降22.1个百分点,但仍比国内银行五级分类的不良贷款率高6.2个百分点。据分析,不良贷款占比下降主要依靠专项票据置换和贷款余额的增加,前者对不良贷款率下降的贡献率是44,后者的贡献率是45,而完全依靠农村信用社自身力量使不良贷款余额下降的贡献率仅有11。如果按五级分类的标准,农村信用社的贷款质量必将进一步降低。所以,很多农村合作金融机构的管理层担心将不佳的贷款分类结果披露出去会影响农村合作金融机构的信誉和形象。

2.农村合作金融机构管理层对贷款五级分类工作的意义认识不清,重视不够。一些农村信用社和由农村信用社改革脱胎而来的农村商业银行、农村合作银行信贷基础工作和管理水平相对薄弱,信贷管理制度性的建设较为落后,自我控制、自我约束的能力较弱。有的分类试点农村信用社未制定贷款五级分类实施细则和内部管理办法来规范贷款分类的操作、认定、审核、贷后管理等工作程序及部门人员职责分工,五级分类操作缺乏制度依据。一些省级联社主管部门对全辖贷款五级分类工作指导不够、监督不力,基层社既缺少来自上级的支持和推动,也缺乏严格执行分类标准的主动性和动力。

3.农村合作金融机构借款客户的特殊性使五级分类工作难以获得完备的财务信息,加大了分类工作的难度。由于五级分类倚重对借款人财务状况的分析,因此,借款人提供的资料是否真实可靠是贷款五级分类结果准确与否的关键,这正是农村合作金融机构开展五级分类的难点。与银行不同,农村合作金融机构特别是农村信用社的贷款对象主要是农户、村办和镇属企业以及小私营企业,大部分借款人的财务制度不健全,农户和小私营企业大多没有财务报表,其资金活动以现金交易为主,游离于农村合作金融机构结算渠道之外,无法及时、准确、全面地了解其收入、财产、对外经济往来等财务信息,贷款是被生产占用了还是被生活挤用了也很难全面准确地区分和监督,分类所需的资料信息难以及时收集,不利于对借款人财务状况、经营管理状况和偿债能力的量化指标分析,不仅增加了贷款五级分类的难度,也影响了结果的准确性。

4.农村合作金融机构普遍存在信贷人员数量少,高素质人才少的现状,无法达到贷款五级分类的操作要求。“一逾两呆”分类法是以一维的标准即还款时间作为依据,这种简单的操作完全可以依赖电脑完成。而贷款五级分类法运用多维标准评价贷款质量,是建立在对现金流量、财务比率、担保和非财务因素分析基础上的实践性很强的操作体系,产生的结果不能简单地从账本和电脑上获得,而是要通过综合分析各种财务和非财务的信息,经过规范、标准的程序产生。涉及的知识含量高、技术难度大,需要操作人员掌握一定的会计知识和信贷分析技术,具有丰富的信贷管理经验和敏锐的判断能力。而目前很多基层农村信用社现有的信贷人员素质和知识结构,难以胜任五级分类工作,在一定程度上影响分类质量和效率。

五级分类还要求对贷款动态跟踪,一般至少每半年对全部贷款进行一次分类,个别借款人重要信息发生变化要及时重新分类,而农村合作金融机构的贷款特点是金额小、户数多,五级分类的工作量很大。很多农村信用社不仅缺乏相应的高素质专业人才,而且一个信贷人员要管理几十个贷款户,难以抽出精力将五级分类工作做细,人手严重不足。

5.一些农村合作金融机构的考核激励机制和内控监督机制不够健全,贷款分类的结果可能存在人为调整而失真的问题。很多农村合作金融机构的考核机制设计不合理,忽视对贷款管理过程的考核,而只对贷款分类结果考核,并与信贷管理人员的收入和升迁挂钩,导致相关人员更多关注的是贷款降级会影响利润及贷款质量指标的实现。在强大的利益驱动下,在分类时不严格执行分类标准导致分类偏松,人为调整分类结果,严重影响贷款五级分类真实性,不利于充分揭示和暴露自身贷款的真实风险。

二、对策建议

从银行开展五级分类的实践看,五级分类从推行到成为信贷管理的有机组成部分,至少需要3年以上的时间,因此,要充分认识农村合作金融机构贷款五级分类工作的长期性和艰巨性。在推行阶段,特别应该重视分类制度建设、组织实施、人员培训、绩效考核、监督管理和信息管理系统的建设。

1.提高思想认识,正确对待贷款风险分类问题。农村合作金融机构各级负责人和业务操作人员要切实转变观念,充分认识推行贷款五级分类管理的重要性和必要性。开展贷款五级分类工作,不仅是对贷款认定方式的改变,更重要的是提升农村合作金融机构的风险识别、计量、控制能力,提高信贷管理水平的需要,是农村合作金融机构科学发展,实现向现代金融企业过渡的必由之路。农村合作金融机构应逐步树立审慎经营理念,将贷款五级分类工作作为整体风险管理体系中的一项重要内容,真正把分类全过程作为贷款管理的一个重要手段,从而自觉地、主动地理解和运用五级分类方法,而不是在监管要求下被动地应付。

2.尽快完善分类基础工作,逐步建立具有农村合作金融机构特色的贷款分类制度。首先,各农村合作金融机构既要充分利用和发挥五级分类试点工作的经验成果,又要立足现实,兼顾农村合作金融机构的业务特点,及时制定可操作性强的贷款五级分类实施细则,就贷款分类的操作、认定、审核、管理等工作程序以及相关部门在分类工作中的职责分工作出明确规定。其次,落实责任,组织有效实施。银监会要求成立省联社一把手亲自负责的专门机构,具体组织推动,担负起制定方案、培训交流、部署实施、指导考核等职责,务求做到人员、任务、责任和措施落实。第三,农村合作金融机构要作好贷款早期监控和分类的基础工作,建立定性与定量相结合的信贷管理信息系统和财务因素与非财务因素相结合的信贷资料档案库。对贷款进行早期监控包括周期性地动态了解借款人最新的信用、财务信息和现金流动趋势以及根据时价对抵押物作出现实的再估价,从全面、动态、准确的角度收集、保存、更新最基本的信贷资料。第四,深入理解并执行贷款分类的核心原则和相关要求,做到标准严格、认定准确、操作规范、审核合规,真实、准确、审慎反映资产质量。有条件的地方,可以聘请会计师事务所参与分类过程,以提高分类结果的准确度和社会公信度。第五,农村信用社联社要加强对辖内贷款五级分类的指导和监督,注意收集整理基层分类人员在实际工作中遇到的共性问题,有针对性地进行调查研究,定期讨论、学习、总结,形成统一、规范的意见和措施指导全辖贷款五级分类工作,在实践中逐步探寻适合农村合作金融机构的五级分类办法。3.加强业务培训,建立一支高素质、数量充足的信贷人员队伍。当前要重点做好五级分类的培训工作。银监会通过“一二三”工程重点提高省级联社五级分类工作水平,“一”是指从国有商业银行和股份制商业银行借调100名业务骨干指导农村信用社贷款五级分类工作,参与分类方案制定、培训授课、巡查和现场指导;“二”是指从农村信用社选派2000名管理人员到商业银行进行五级分类学习,提高农村信用社分类技能和业务素质;“三”是指完成对农村信用社30000名员工的贷款五级分类培训,使农村信用社管理人员和分类操作人员思想通、懂常识、善操作、技能强。各银监局也会同省级联社,采取举办培训班、现场培训、案例辅导、检查指导等各种有效形式对农村信用社的信贷人员进行全面系统的培训,提高他们的思想认识和业务技能,尽快掌握贷款五级分类的基本操作方法。农村信用社应将从事贷款五级分类管理工作的人员培训纳入全行发展的战略规划之中,创造条件加大培训力度,鼓励信贷人员改善知识结构,提高业务素质。要督促信贷人员树立新的风险观念,掌握科学、严谨的信贷管理模式,更好地运用贷款五级分类方法对贷款客户信息的追踪收集、授信额度的控制和风险的预警。

同时,在录用新的信贷人员时提高专业标准,将掌握会计、信贷业务,懂得一定的经济、法律、电脑方面知识的人员充实到信贷岗位上,保证有足够数量的信贷人员。

4.监管部门和农村合作金融机构内部审计部门要加强对贷款五级分类工作的监督和检查。农村合作金融机构审计部门要加强对辖内各分支机构贷款分类的检查监督,对蓄意弄虚作假者进行严厉的处罚,保证贷款分类结果的真实和准确。

监管部门的主要任务是做好检查指导和督促纠偏工作,为实现“准确分类-提足拨备-做实利润-资本充足率达标”的持续监管思路打好基础。监管部门在检查过程中坚持规范、准确使用分类标准,可以向农村合作金融机构发出强有力的信号并产生实质影响,起到良好的示范效应和引导规范作用。同时,监管部门应该把国内外商业银行在分类上好的做法和经验进行总结归纳,加以推广,促使农村合作金融机构尽快完成向贷款风险管理的过渡。

5.农村合作金融机构应将贷款五级分类的风险管理水平作为考核的核心因素,建立良好的考核压力和激励动力相容的双向考核制度和良好的风险文化。贷款分类不但包括分类结果,也包括过程,贷款分类过程本身最能反映银行机构的信贷文化和管理水平。在考核过程中应避免单纯考核五级分类的结果,应注重考核分类的程序是否严格、分类的工具和手段是否可靠、掌握的信息是否全面,使其成为加强信贷管理、提高风险管理水平的一项重要工作。

参考文献: [1]张功平主编.农村信用社贷款五级分类操作手册[M].中国金融出版社,2004;8 [2]韩雪萌.贷款五级分类:农信社改革涉足“深水区”[N].金融时报。

第四篇：金融机构

支部遵照公司党委创先争优活动的统一部署，扎实开展创先争优活动，全体党员认真学习贯彻有关文件精神，以“促进科学发展，实现争先进位”为主题，以加强党员队伍建设、增强服务能力、增强支部的战斗力和凝聚力为指针，联系实际、求真务实、开拓创新，努力实现“推动科学发展、促进社会和谐、服务职工群众、加强队伍建设”的具体目标，现结合我支部创先争优活

动开展情况总结如下：

一、成立领导小组，制定活动方案

为使支部创先争优活动顺利开展，支部及时召开了创先争优活动推进动员大会，成立了以支部书记为组长的创先争优活动领导小组，落实分工，明确责任，并结合实际制定了支部创先争优活动实施方案，确定了支部创先争优活动的指导思想、活动内容、步骤和目标。着力引导和促进支部和党员在推动科学发展、促进和谐上创先争优；在务实创新、提高业绩上创先争优；在增强能力素质、树立良好形象上创先争优；在改进作风、增强服务意识，切实为投资者办事上创先争优。

二、加强党员学习教育，营造创先争优活动氛围。

按照公司党委的安排部署，在党员干部职工中倡导和营造浓厚的学习氛围，支部定期组织党员职工认真学习党的十七大和十七届三中、四中全会精神、学习总书记同志在庆祝中国共产党成立90周年大会上重要讲话、学习沈浩、杨善洲等优秀党员的先进事迹，先后观看了电视系列片《人民的好儿女》、《永远的忠诚》等，同时，充分利用展板、宣传栏、公司网站等宣传阵地，在单位全体员工乃至整个营业场所掀起宣传学习优秀党员先进事迹的热潮。支部要求大家将学先进的活动与单位的各项工作结合起来，面对日益激烈的市场竞争环境，进一步发挥党员的模范带头作用。通过学习，提高了党员干部的党性修养、工作业务水平、分析、处理、解决问题的能力以及为为客户服务的主动性和积极性。

三、创建“五好四强”组织，推进创先争优深入开展

1、在创先争优活动中，实行支部书记负责制，支部活动开展、支部大会召开、支部学习及党员思想教育等工作由支部书记亲自部署督导；党员管理、党员发展、群众座谈、党建宣传等一系列具体工作均由支部委员负责跟踪落实。使支部真正成为“书记作用突出，班子坚强有力”的“四强”集体，受到了职工群众的好评。

2、根据公司党委的要求，结合本支部实际，先后开展了一系列丰富多彩的主题实践活动。通过学习典型、参观示范点、送温暖献爱心、召开民主座谈会等方式，强化对党员的党性教育，激发了创先争优的内在动力。同时设置共产党员示范岗，开展业务竞赛及表先进促后进等主题活动，增强党员“五带头”及“四优”意识，保证了党员在群众中的先锋模范作用。两年来，为优化党员结构，增强党员队伍活力，支部认真做好发展党员工作，先后发展预备党员？名，积极分子？名，现有正式党员？名。

3、在创先争优活动开展的不同阶段，支部认真做好宣传、推进、深化提升活动方案，按时报送创先争优活动月报，定期开展自查点评工作，落实党员目标管理责任制，通过设置“党员责任岗”、“党员服务区”等载体，明确责任，作出承诺，做到事前有计划、事中有检查、事后有总结，逐步使支部管理制度化、规范化和科学化，确保支部各项工作目标顺利实现。

4、按照创先争优的指导思想，支部紧密结合单位实际，把争先创优活动融入到单位各项经营活动中，坚持“围绕业务抓党建，抓好党建促业务”的理念，面对当前竞争激烈的市场环境，全体党员职工认清形势、改进工作作风，认真履行岗位职责，不断提升服务质量，使支部党建工作和业务发展齐头并进。

5、通过创先争优活动的不断深入，全体党员进一步强化服务意识，以维护客户利益为己任，努力做好投资者宣传教育工作，认真倾听群众呼声，着重解决重点难点问题，在2012年初开展的创先争优群众评议活动中获得了较高的满意度。特别是今年重点工作中，党员干部带头贯彻落实公司文件精神，全体业务人员团结协作，集思广益，合理分工，明确职责，利用节假日加班加点联系通知客户，提示风险，规范账户，使得该项工作得以顺利实施，提高了党员在群众中的威信，真正树立了党组织在群众中的良好形象

四、总结经验寻找差距，落实整改完善制度

支部部创先争优活动的开展虽然取得了一定成效，但仍然存在一些问题和不足：

一是个别党员干部在创先争优理论学习中，认识不够深刻，就学习而学习，没有达到学以致用的目的。二是创先争优活动与业务工作结合不够紧密，员工的创新意识、危机意识、竞争意识和服务意识还有待进一步加强；三是创先争优活动中实践载体不够多样化。

针对上述问题和不足，支部采取以下整改措施：

一是高度重视加强理论学习，注重学以致用。准确把握科学发展的大局，端正工作理念，采取支部书记谈心，党员之间交流的沟通方式，找准存在问题的主观原因，排除个别党员干部思想上的模糊意识和障碍，使科学发展和创先争优意识真正落实

第五篇：中国银监会关于修订银行业金融机构案件定义及案件分类2012 61

中国银监会关于修订银行业金融机构案件定义及案件分类 的通知

银监发〔2012〕61号

各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、金融资产管理公司，邮政储蓄银行，银监会直接监管的信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司：

为解决近年来案件信息报送中遇到的问题，经广泛征求意见，银监会决定对《中国银监会关于印发银行业金融机构案件处置三项制度的通知》(银监发〔2010〕111号)中案件定义进行修订，并对案件进行分类。现将有关事项通知如下：

一、案件定义及分类(一)案件定义

《银行业金融机构案件处置工作规程》中第三条案件定义修订为：“本规程所称案件是指银行业金融机构从业人员独立实施或参与实施的，或外部人员实施的，侵犯银行业金融机构或客户资金或财产权益的，涉嫌触犯刑法，已由公安、司法机关立案侦查或按规定应移送公安、司法机关立案查处的刑事犯罪案件。”

(二)案件分类

在上述案件定义的基础上，根据银行业金融机构从业人员是否涉嫌犯罪，是否存在其他违法违规行为等因素将案件分为三类： a．银行业金融机构从业人员在案件中涉嫌触犯刑法的，为第一类案件。

b．银行业金融机构从业人员在案件中不涉嫌触犯刑法，但存在其他违法违规行为且该违法违规行为与案件发生存在联系的，为第二类案件。

c．银行业金融机构从业人员在案件中不涉嫌触犯刑法，且银行业金融机构或其从业人员也无其他违法违规行为的，为第三类案件。

二、适用案件定义及分类若干问题的解释

(一)案件定义及分类中“银行业金融机构从业人员”是指作案时，符合《银行业金融机构从业人员职业操守指引》(银监发〔2011〕6号)第二条规定的人员。

(二)案件定义中“…或按规定应移送公安、司法机关立案查处的刑事犯罪案件”中的“规定”指《行政执法机关移送涉嫌犯罪案件的规定》(国务院令第310号)和《中国银监会关于印发〈中国银监会移送涉嫌犯罪案件工作规定〉的通知》(银监通〔2007〕27号)。

(三)案件分类中第二类及第三类案件中“其他违法违规行为”中的“法”、“规”指除刑法以外的法律法规、监管规章及规范性文件、自律性组织制定的有关准则，以及银行业金融机构制定的适用于自身业务活动的行为准则。

三、部分特殊案件及例外情况统计归类的说明(一)商业贿赂类案件。单纯商业贿赂类案件不纳入银行业金融机构案件统计范畴，但若案件中除商业贿赂行为外，存在金融诈骗、违法放贷等符合上述银行业金融机构案件定义的行为，纳入银行业金融机构案件统计范畴。

(二)银行业金融机构从业人员或客户遭受人身伤害类案件。在银行业金融机构营业场所和办公场所内，针对银行业金融机构从业人员或客户的人身安全实施暴力行为，应当由公安机关立案侦查的刑事犯罪案件纳入第三类案件进行统计。

(三)涉嫌非法集资活动类案件。银行业金融机构从业人员违规使用银行业金融机构重要空白凭证、公章等，套取银行业金融机构信用参与非法集资等活动，涉嫌触犯刑法，已由公安、司法机关立案侦查或按规定应移送公安、司法机关立案查处的案件纳入第一类案件进行统计。

(四)网上银行诈骗、电话银行诈骗、电信诈骗、盗刷银行卡及 POS机套现等案件。外部人员实施的网上银行诈骗、电话银行诈骗、电信诈骗、盗刷银行卡及POS机套现等案件，经公安机关立案后，除有证据证明银行业金融机构及其从业人员存在违法违规行为的以外，纳入第三类案件进行统计，按月报送案件数据。

四、其他有关要求(一)各银行业金融机构原则上只对第一类及第二类案件按照《银行业金融机构案件处置工作规程》开展案件调查、审结及后续处置工作。

(二)银监会直接监管的银行业金融机构总部和各银监局按照《银行业金融机构案件(风险)信息报送及登记办法》报送《案件信息确认报告》时，应初步明确案件所属类别，在案件分类情况发生变化时，要及时报送后续报告进行调整。

(三)成功堵截的案件或事件，继续以《案件风险信息(成功堵截)》格式上报，不纳入案件统计。

(四)本通知自2013年1月1日起施行。

中国银监会

2012年12月31日