最高人民检察院、中央金融工委、中国人民银行、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会关于在金融（小编推荐）

第一篇：最高人民检察院、中央金融工委、中国人民银行、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会关于在金融（小编推荐）

最高人民检察院 中央金融工委 中国人民银行

中国证券监督管理委员会 中国保险监督管理委员会

关于在金融系统共同开展预防职务犯罪工作的通知

高检会〔2001〕6号

（2001年8月7日）

各省、自治区、直辖市人民检察院，军事检察院，新疆生产建设兵团人民检察院，各中国人民银行分行，各商业银行总行、政策性银行，各证券监管办公室（证券监管特派员办事处），上海、深圳证券交易所，各保险监管办公室，各中资商业保险公司：

为深入贯彻党的十五大和中央纪委五次全会关于从源头上治理腐败的精神，抓好整顿金融秩序工作，促进金融系统党风廉政建设，推动反腐败斗争深入开展，现就检察机关和金融机构共同做好预防和打击金融系统贪污、贿赂、渎职等职务犯罪工作通知如下：

一、加强协调配合，积极查办案件

检察机关和金融机构对金融系统贪污贿赂、渎职等职务犯罪要依法严厉打击，金融机构一旦发现或者收到群众举报有关金融高级管理人员和其他从业人员涉嫌贪污贿赂、渎职等职务犯罪线索，并认为已经构成犯罪的，应当依法及时移送有关检察机关处理。检察机关应当依法及时审查办理。对依法不构成犯罪或者不需要追究刑事责任的，检察机关应当及时回复有关金融机构，并说明法律依据。其中，对需要追究党纪、政纪责任的，应当提出检察意见。

在依法立案侦查金融高级管理人员和其他从业人员职务犯罪案件过程中，检察机关应严格按照法律程序办案，金融机构对检察机关的依法侦查取证活动，应当积极配合。检察机关和金融机构要提高安全防范意识，加强预警措施，积极防止涉嫌职务犯罪的金融高级管理人员和其他从业人员潜逃。

二、建立健全有效的预防联系工作机制

检察机关和金融机构要结合各自的实际情况，从有利于共同开展预防犯罪工作出发，积极建立健全多种形式的加强双方工作联系协调和配合的组织形式，如联席会议制度、预防指导委员会、预防协调小组（办公室）等，从制度上、组织上保证双方共同顺利开展预防职务犯罪工作，并形成有效的预防联系工作机制。在此基础上，建立健全预防职务犯罪的网络，增强控制和防范金融高级管理人员和其他从业人员职务犯罪的能力。

三、加强信息交流促进案件防范工作

为了更好地使检察机关了解金融机构出台的有关体制改革、业务改革、内控机制建设等涉及预防犯罪的政策、措施，金融机构应当利用预防联系工作机制，将上述内容及金融高级管理人员和其他从业人员违法违纪案件查处的情况，定期或不定期的向检察机关通报；检察机关也应利用预防联系工作机制，就查办的金融高级管理人员和其他从业人员职务犯罪案件情况，特别是案件发生的原因、特点、手段、规律与趋势，定期或不定期地向有关金融机构通报，以促进金融机构加强管理，完善其内部预防职务犯罪的机制。

四、共同积极开展预防职务犯罪对策研究

对于出现的金融高级管理人员和其他从业人员职务犯罪的苗头性、倾向性问题，检察机关和金融机构可以发挥各自优势，组织各自专门人员，共同积极开展有针对性的调查分析。1

在调查研究中，除通过典型案例查找经验教训外，更应注意积极总结和推广各地检察机关、金融机构开展预防金融高级管理人员和其他从业人员职务犯罪方面有效做法和成功经验并以此为依据，研究切实可行的预防职务犯罪对策。金融机构在制定、出台有关规定、政策和改革措施时，要充分考虑预防职务犯罪的要求，必要时，可以请检察机关共同研究完善；检察机关在研究、提出有关涉及金融部门预防职务犯罪对策和措施时，也可以请金融机构进行论证或提出意见。

五、共同推进检察建议的落实

检察机关在查办金融高级管理人员和其他从业人员典型职务犯罪案件过程中，应向发案单位提出有关预防职务犯罪内容的检察建议。检察建议要有针对性和可操作性。检察建议在向发案单位提出时，应当同时抄送其上级领导机关。检察机关要加强对检察建议落实情况的检查和回访。发案单位对检察建议提出的要求认真整改落实，并将落实情况及时回复检察机关，其上级机构要对检察建议的落实加强督促指导。凡对因提出的检察建议未及时落实而导致严重后果的，应当严肃追究有关单位领导的相关责任。

六、加强教育工作

金融机构要充分认识金融高级管理人员和其他从业人员职务犯罪的危害性，与各地检察机关联手，积极开展预防职务犯罪教育工作，采取各种有效形式加强对金融高级管理人员和其他从业人员的思想政治教育、职业道德教育、法制教育、警示教育和廉政勤政教育，使他们树立正确的人生观、世界观和价值观，端正经营思想，增强拒腐防变的能力。

各省级人民检察院和有关金融机构可以结合本地实际情况，根据本通知的精神，制定具体的实施办法。在执行本通知中遇到的重要情况和问题，要及时向各自的中央领导机关报告。2

第二篇：金融许可证管理办法-中国银行业监督管理委员会

金融许可证管理办法

（中国银行业监督管理委员会2003年第2号令颁布实施

根据2006年 12月28日中国银行业监督管理委员会第五十五次主席会议《关于修改<金融许可证管理办法>的决定》修正）

第一条 为了加强金融机构的准入管理，促进金融机构依法经营，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》和《中华人民共和国行政许可法》等有关法律规定，制定本办法。

第二条 本办法所称金融许可证是指中国银行业监督管理委员会(以下简称银监会)依法颁发的特许金融机构经营金融业务的法律文件。

金融许可证的颁发、更换、吊销等由银监会依法行使，其他任何单位和个人不得行使上述职权。

第三条 金融许可证适用于银监会监管的、经批准经营金融业务的金融机构。金融机构包括政策性银行、商业银行、农村合作银行、城市信用社、农村信用社、村镇银行、贷款公司、农村资金互助社、金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司等。

第四条 银监会对金融许可证实行分级授权、机构审批权与许可证发放权适当分离的管理原则。

(一)银监会负责其直接监管的金融法人机构（政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司等）金融许可证的颁发与管理；负责外国独资银行及其分行、中外合资银行及其分行、外国银行分行、外国独资财务公司和中外合资财务公司等外资金融机构金融许可证的颁发与管理。

（二）银监局负责下列机构金融许可证的颁发与管理：1.本辖区内政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行分行（含异地支行）；2.金融资产管理公司分支机构（办事处）；3.城市商业银行法人机构及其分支机构；4.外资银行分行以下（不含分行）机构；5.除银监会直接监管外的信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司等非银行金融机构及其分支机构；6.城市信用联社、农村信用联社（省级、地市级）、农村商业银行和农村合作银行法人机构；7.所在地村镇银行、贷款公司、农村资金互助社和所在地金融机构同城营业网点。

（三）银监会地区（市、州）分局负责上述机构以外的其他金融机构及其分支机构金融许可证的颁发与管理。

第五条 银监会或其派出机构根据行政许可决定需向金融机构颁发、换发金融许可证的，应当自作出行政许可决定之日起10日内向申请人颁发、换发金融许可证。

第六条 金融机构领取金融许可证时，应提供下列材料：

（一）银监会或其派出机构的批准文件；

（二）金融机构介绍信；

（三）领取许可证人员的合法有效身份证明；

（四）银监会或其派出机构要求的其他资料。第七条 金融许可证载明下列内容：

（一）机构编码(金融机构实行全国统一编码)；

（二）机构名称（农村信用合作机构以括号注明法人机构或分支机构）；

（三）依据的法律法规；

（四）机构批准成立日期；

（五）营业地址；

（六）颁发许可证日期；

（七）银监会或其派出机构的公章。第八条 发生下列情形，金融机构应当向银监会或其派出机构申请换发金融许可证：

（一）机构更名；

（二）营业地址（仅限于清算代码）变更；

（三）许可证破损；

（四）许可证遗失；

（五）银监会或其派出机构认为其他需要更换许可证的情形。

机构更名和营业地址变更应当将旧证缴回银监会或其派出机构，并持本办法第六条规定的材料换领金融许可证。

许可证破损应在重新申领许可证时缴回原证。

许可证遗失，金融机构应当在银监会或其派出机构指定的报纸上声明原许可证作废，重新申领许可证。

第九条 金融许可证实行机构编码终身制原则。金融机构除发生更名、营业地址（仅限于清算代码）变更、被撤销等原因外，机构编码一旦确定不再改变。

金融许可证如遗失或破损，再申请换领许可证时，原机构编码继续沿用。金融许可证如被吊销，该机构编码自动作废，不再使用。

第十条

金融机构行政许可被撤销、被撤回，被吊销金融许可证，或者金融机构解散、被撤销、被宣告破产的，应当在收到中国银监会或其派出机构有关文件、法律文书或人民法院宣告破产裁定书之日起15日内，将金融许可证缴回颁发许可证的银行业监管机构。逾期不缴回的，由颁发金融许可证的银行业监管机构在缴回期满后5日内依法收缴。

第十一条 金融许可证颁发或更换时，应在银监会或其派出机构指定的全国公开发行的报纸上进行公告。

金融许可证被吊销时，也应在银监会或其派出机构指定的报纸上进行公告。第十二条 公告的具体内容应当包括：机构名称、营业地址、金融机构编码、邮政编码、联系电话。

第十三条 金融许可证应当在机构营业场所的显著位置公示。

金融机构应当在营业场所的显著位置以适当方式公示其业务范围、主要负责人。业务范围应在公示中逐一列出，主要负责人姓名按金融机构上级部门的任命文件确定。金融机构在业务范围或主要负责人发生变更后5个工作日内，应当更换公示内容。

银监会及其派出机构依法对公示情况进行监督与检查。

第十四条 任何单位和个人不得伪造、变造金融许可证。金融机构不得出租、出借、转让金融许可证。

第十五条 银监会及其派出机构应当加强金融许可证的信息管理，建立完善的机构管理档案系统，依法披露金融许可证的有关信息。

第十六条 金融机构违反本办法，有下列行为之一的，由银监会及其派出机构责令限期改正，给予警告；逾期不改正的，可以处以3万元以下罚款；情节严重的，可以取消其直接负责的高级管理人员的任职资格：

（一）不按规定换领金融许可证；

（二）损坏金融许可证；

（三）遗失金融许可证且不向银监会报告；

（四）未在营业场所公示金融许可证。

第十七条 商业银行出租、出借金融许可证的，依照《中华人民共和国商业银行法》的有关规定进行处罚。

第十八条 伪造、变造、转让金融许可证的，移交司法机关依法追究刑事责任。第十九条 金融许可证由银监会统一印制和管理。银监会按照金融许可证编码方法打印金融许可证，颁发时加盖银监会或其派出机构的单位印章方具有效。

金融许可证应作为重要凭证专门管理。许可证保管、打印、颁发等职能应相互分离、相互制约，同时建立金融许可证颁发、收缴、销毁登记制度。

对于金融许可证颁发管理过程中产生的废证、收回的旧证、依法缴回和吊销的许可证，应加盖“作废”章，作为重要空白凭证专门收档，定期销毁。

第二十条 本办法自2003年7月1日起施行。其他有关规定与本办法有冲突的，以本办法为准。

第三篇：塑造金融服务生态系统-中国银行保险监督管理委员会范文

会议名称：塑造金融服务生态系统，支持京津冀协同发展 会议时间：2015年12月10日（星期四）下午16：00 会议地点：银监会403会议室

主持人：欢迎各位记者朋友来参加我们的新闻发布会，今天的发布机构是渤海银行，发布主题是“塑造金融服务生态系统，支持京津冀协同发展”，本场发布会的主发布人是渤海银行战略发展总裁赵志宏，陪同他发布的还有投资银行部总经理金韬，贸易金融部总经理陈小凤，以及网络银行部总经理汪国强。

赵志宏总裁：各位媒体朋友，非常欢迎大家参加本次渤海银行专场新闻发布会，我们大家都跟好天气有缘，好天气需要好的生态系统我今天的主题也跟这个有关，就是“塑造金融服务生态系统，支持京津冀协同发展”，希望大家都成为渤海银行的客户。

我行这次新闻发布会的主题是“塑造金融服务生态系统，支持京津冀协同发展”，我就这个主题从三个方面向大家做个介绍：

一、立足天津、服务全国，渤海银行成为区域协同发展的重要金融服务生力军

渤海银行是近20年来获得国务院批准新设立的唯一一家全国性股份制商业银行，也是总行设在天津的唯一一家全国性股份制商业银行，成立伊始就将植根天津、服务环渤海作为立身之本和在全国发展的基础。

早在2005年渤海银行成立之初，天津市政府按照党中央国务院的部署要求，不断加快滨海新区的规划和建设，积极建立和完善与北方经济中心相适应的现代金融服务体系。渤海银行的设立，可谓适逢其时。在支持天津滨海新区的开发开放和天津市经济社会发展中，渤海银行扮演了重要角色，主动承担金融改革和创新的任务，为推进天津滨海新区的开发开放以及综合配套改革试验作出了切实贡献。渤海银行抓住滨海新区发展的这个历史机遇，努力研发适合客户需求的金融产品，为客户提供优质的金融服务，逐渐成为京津冀区域一支金融创新生力军。

渤海银行在支持天津经济发展和滨海新区开发开放中，也取得了跨越式发展。截至2015年9月底，渤海银行在京津冀地区布局逐步扩大，部署一、二级分支机 构达到了52个，较2010年增幅93%；服务企业和机构客户13528家，增幅80.66%，个人客户达到135.85万，增幅438.23%；储蓄业务规模比2010年末余额增长129%，业务规模区域占比达51%，信贷业务规模比2010年增长151.98%。自成立以来，我行在京津冀地区累计投放融资总量逾万亿元。

党的十八大以来，在国家全面深化改革的历史背景下，京津冀协同发展上升为国家战略，渤海银行积极响应党和政府要求，制定支持京津冀协同发展的综合金融服务方案，并将支持京津冀协同发展作为一项战略行动纳入我行三五规划，一方面主动布局和赋能，发挥银行的融资融智纽带作用，支持京津冀区域实体经济发展；另一方面，发挥总部优势，集全行之力，在京津冀区域做出了响亮的品牌。

二、塑造金融服务生态系统，服务京津冀协同发展大局

作为“最年轻”的股份制商业银行，我们创立之初就感受到自身资源有限，要走与众不同的道路，本着开放的态度，充分利用后发优势，立足天津滨海新区金融改革创新的前沿，积极开发新的金融产品，提供优质的、差异化的金融服务，协同政府、企业、零售客户共同打造金融服务生态，建立更紧密的全方位客户合作关系，形成一个互惠互利、和谐共生的生态环境。这种金融服务生态是以客户为中心，以数据分析为基础，以互联网平台为支撑，为客户提供综合化、专业化、定制化、场景化的金融与非金融相融合的综合解决方案，它有以下三个特点：一是基于数据驱动和客户社群细分，定制服务解决方案；二是整合线上线下渠道，为客户提供最佳体验的场景化产品服务；三是搭建开放式的资源整合平台，延展创新和服务响应能力。有这么几个方面：

（一）把握新型城镇化契机，构建房产金融服务生态网

非首都核心功能疏解带动了大量的新型城镇化产业区、住宅区、商业服务区的城市建设需求，为支持京津冀新型城镇化建设，基于跨界合作、混业经营理念，我行逐步摸索形成了针对房地产行业的金融生态服务方案，综合运用传统信贷、产业投资基金及互联网众筹，打通生态网中政府、房地产开发企业及大众客户价值链，为相关各方提供金融服务。

在政府端，围绕非首都核心功能疏解带动的城市建设为项目选择重点，着眼于支持新型城镇化产业区、住宅区、商业服务区三区一体的建设思路，运用债务 融资工具、股债结合等手段为企业提供多种形式的资金支持。在京津冀地区支持项目已累计达216个，授信和投放总量均超过1000亿元。

在企业端，利用产业投资基金和资产管理方案，支持房地产企业的业务发展和战略转型。今年，我行天津分行牵头与北京首开集团合作共同设立50亿元“首开城市建设发展产业基金”，主要投资于京津冀一体化重点城市建设、基础设施建设项目，共同推进产业资本与金融资本结合；我行滨海新区分行正在通过资管渠道与快钱公司、相关项目公司高管团队商讨共同成立有限合伙企业,投资商业地产项目，并通过“直销银行”方式募集资金。这种运营模式将为滨海新区乃至京津冀地区承接产业转移和企业转型升级提供了良好的示范作用。

在大众客户端，利用互联网众筹，链接企业客户与个人客户。今年，我行自主开发及运营的“渤海众筹”互联网金融服务平台，帮助开发商拓宽了融资渠道、扩展了市场边界，为购房人和投资人提供更加优惠、便捷和个性化的购房体验和投资方式，打造低成本、高效率的新型金融交易市场。上线运营2天即达到首批项目的募筹上线，总成交量2亿元，有效支持了北京通州的建设项目。

(二)以战略合作方式助力交通运输产业金融生态链

现代交通网络建设是京津冀协同发展首当其冲的重点投资领域。我行积极发挥总分行各自优势，建立内部协调和激励机制，共同服务于京津冀交通一体化。我行与中国铁路总公司建立了总对总的战略合作关系，由北京分行积极落实提供包括购置机车的中长期贷款、结构性存款等综合服务方案；同时借助总部优势和总对总的战略合作关系，正在洽谈为京津冀城际铁路投资公司提供覆盖流贷、发债、票据等业务的一揽子综合服务方案。目前，我行为京津冀地区基础设施建设企业累计发债10只，金额127.5亿元。对天津地区的交通基础设施投放超过50亿元，对北京的交通基础设施累计授信57亿，投放29.5亿，对河北省交通设施累计授信45亿元，投放25亿元，正在运筹18亿元。

（三）以互联网思维发展普惠金融生态圈

今年1月，我行在京津地区社区网点首推智能银行业务，利用VTM智能设备、数字媒体和人机交互技术，在2到3分钟内用户可完成包括自助发卡、电子银行渠道自助签约、“添金宝”签约、银行卡激活等业务。年内，我行将完成对智能银行的升级，将人脸识别、手写签名等前沿技术应用于客户服务。伴随着智能银行在社区的应用，我行同步在北京试点了线上社区综合服务平台，该平台以社区银行线下网点为依托，把社区生态圈的潜在需求纳入服务范畴，整合衣、食、住、行、娱、购、游等领域的服务，将社区人群的日常活动串联起来，从金融服务延伸到物业和生活服务，打造互联网金融的新模式。

在天津地区，我行推出了一卡通业务，该卡的最大特点是实现了金融功能与公共交通功能的二合一，我行提供发卡、充值以及补换卡的一站式服务，同时绑定“添金宝”功能，给客户提供高于活期存款的收益，赢得了广大市民的一致好评。该业务为我行今后在京津冀地区开展金融与交通一卡通业务积累了宝贵经验。

（四）以托管业务为依托建立金融同业协作生态平台

在“京津冀一体化”战略布局下，我行利用具备托管业务资格的牌照优势，积极与包括河北银行、廊坊银行、沧州银行、唐山银行、滨海农商行在内的８家城商行开展业务合作，提供同业合作信息，搭建起京津冀地区银行与国内领先金融机构合作的桥梁，共同打造京津冀金融合作平台。

同时，我行通过B2B电商平台链接对钩网，本着合作、共享、开放的原则，共建加工制造业服务生态。通过该服务生态可为京津冀周边的企业搭建资源信息通道，提供包括机加工、模具、机电装配、热处理等加工制造业务在线交易，改变了该行业传统的交易模式，实现了资源的合理配置；同时在交易场景中为供需双方提供虚拟账户开立、账户充值、资金监管、支付结算、交易对账等功能，在确保客户交易资金安全的前提下，大幅提升了企业资金结算效率及客户体验。今年以来，通过这种合作模式产生的业务规模已达300多亿元，带动托管业务快速发展，目前规模已达13000亿元。

三、依托金融服务生态系统，提升支持京津冀协同发展效能

为更好地服务于京津冀建设，一方面，我行通过加大融资规模，储备了1000亿专项资金，准备重点投京津冀区域；另一方面，在我行正在编制的三五战略规划中，我行将围绕“成为客户体验最佳的现代财资管家”的发展定位，将服务京津冀协同发展作为规划中的重要内容，不断提升特色化、综合化、数字化、国际化的服务能力，持续完善金融服务生态系统，投入更多的资源、更大的智慧、更强的创新能力服务京津冀协同发展。

（一）利用数据驱动，加强客户细分及需求感知能力 其一，深入应用数据挖掘，建立动态的360度客户画像。

通过建立完善的结构化数据体系和专业的数据解构工具, 定期透视分析客户静态数据和交易数据，逐步形成我行目标客户群体的画像、需求谱系和交易特征,从而精准定位，主动发现和引导客户的潜在财务管理和交易需求，更加精准地满足客户即时所需，并提升银行整体交易规模和综合收益。

其二，根据差异化的客户需求，定制金融服务解决方案。

围绕目标客户群体，协同行内外的各产品条线、部门和供应商（尤其是非银金融合作伙伴，如证券、信托、基金等），形成涵盖融资、投资、交易、避险、跨境及其他增值服务的全产品价值链，建立资本市场的全方位服务能力，并基于客户画像为其定制金融解决方案。

在具体措施上，一是围绕京津冀交通一体化，加强城际铁路建设、完善高速公路网络、推动港口和机场协同发展、推进区域内交通基础设施互联互通和运输服务一体化进程、完善港口集疏运体系等多个重点建设领域制定差异化金融解决方案；二是围绕承接北京非首都功能，对天津、河北引进北京产业和项目方面逐一制定专项业务方案，针对配套的征地拆迁、土地整理和基础设施建设加大融资支持力度；三是围绕新型城镇化建设，特别是重点区域的保障房建设和棚户区改造，加大特色金融服务支持力度；四是围绕环保领域项目建设，针对新能源产业、节能产业、环保产业、循环产业、生态修复产业、生态农业等绿色、低碳产业制定行业解决方案。

（二）通过跨界协作，提升产品服务创新能力 其一，加强对京津冀合作共享基金项目的支持力度。

例如，河北省政府正在筹划建立三个有关区域产业合作和转移的基金，包括建立区域产业合作基金、创新创业引导基金和京津冀生态共建共享基金。我行正在积极介入，进行政策对接、行业对接、项目对接，结合我行制定的多项金融解决方案，积极寻求合作机会。

其二，积极推出“京津冀区域一体贷”，服务民生领域。

我行正在研发“京津冀区域一体贷”，开展异地房屋抵押贷款业务，为客户提供更为广泛的创业融资及消费贷款渠道。

（三）依托网络平台，整合线上线下渠道，提升产品服务响应能力 运用“互联网+”的理念，加快跨界转型，着力拓宽直销银行、B2B电商平台、网络众筹平台的应用领域和辐射范围，打造线上综合撮合处理的渠道平台和交易平台，打通资产端和资金端，优化客户服务流程体验，降低客户投融资成本。树立公众服务品牌，发展普惠金融和民生金融，做好与百姓生活息息相关的金融服务。加快智能银行的升级改造，推广“人脸识别”等技术的应用；完善社区金融服务平台建设，打造衣、食、住、行、娱、购、游等社区居民服务领域O2O一体化模式。

此外，渤海银行将在服务文化创意、医疗健康等符合未来经济发展方向和居民需求的新兴产业方面，在以产业基金、投贷联动等方式支持创新创业项目方面，以及生态环境、绿色信贷等方面进行积极探索，丰富实时智能的场景化服务手段，更好地服务实体经济，惠及民生。

面对瞬息万变的经济金融形势和日渐激烈的市场竞争，渤海银行将围绕“成为客户体验最佳的现代财资管家”愿景，以客户为中心整合金融服务生态资源，以市场为导向构筑金融服务生态森林，在京津冀协同发展的国家战略实施中不断展现新的活力。

再次感谢大家出席我行的新闻发布会！希望有更多的机会和大家交流。

主持人：感谢赵总的介绍，下面进入互动环节，请大家围绕发布会的内容进行提问。

《中国经营报》杨井鑫：在国家京津冀战略之下，现在有很多银行都涌入到这三个地区，相比其他银行，渤海银行除了拥有地理优势之外，还存在哪些优势，银行的定位和远期的目标是什么？

赵志宏总裁：这个问题是所有银行都会面临的问题，其实如何做好这种特色化的服务，树立我们的竞争优势，我觉得取决于一点，就是能不能进行更好地客户细分，不同客户类型需求是有差异化的，针对细分客户的需求，提供定制的解决方案，提供智能分析基础上的实时感知和响应服务能力，这是我们所追求的特色，是提供最佳客户体验的基础。当然，我们行的优势首先一个就是在京津冀地区，我们是一个全国性牌照的股份制银行。

第二，我们是很年轻的银行，我们只有10岁，所以没有历史包袱，我们的流 程也比较轻，我们的网也比较轻，我们的运营也相对比较轻。所以我们有一个相对较好的基础，能够适应以不变应万变，可以通过很好的业务架构去整合资源，快速响应客户的需求。

第三，在京津冀地区我们的业务基础也比较雄厚，我们在这一区域有5个一级分行、2个二级分行、45个支行，同时围绕产业升级包括刚才谈到的生态系统的发展重点，我行将继续保持在天津等地区股份制银行的领先优势，我们也希望成为最有活力的银行。我们服务的客户、服务的方式、服务的体验都将会持续提升。当然我们也面临一些挑战，就像我刚才谈到的，在这个生态系统的新时代，其实很多客户的需求是又快又好又便宜。面对这个需求我们需要细分客户，能够在细分客户基础上快速、灵活的组合能力，这点对所有的银行都是一个挑战。第一，在数字化、智能化流程方面以及需要企业级的管控能力方面，这是我们下一步能力提升的重大挑战。第二，在目前国家经济正面临转型，在这个过程中，很显然行业产业的波动性会加大，政策的变化也会加大，在这个过程中，从服务的专业能力方面，建立风险控制综合金融服务上的行业专业化能力，这是一个非常大的挑战。

第三就是以客户为中心的流程银行能力，刚谈到的服务生态系统的发展趋势，快速、灵活、精准，这是一个新的体验需求。我们如何能够以客户为中心，能够动态组织资源，进行弹性边界、无缝链接，这是最大的挑战。

在我们刚才谈到，要建立客户体验最佳的现代财资管家，也就是说在体验方面是核心，提升客户黏性，深挖钱包份额。在财资管家这个角度我们希望建立自己的特色，也就是说通过有特色的综合性银行，整合行内资源，提供综合性解决方案。对个人客户成为贴心的财富管家；对公司客户，成为它的全时财资伙伴。在区域定位方面，我们成为核心区域的当地领军的客户财资管家，在生态系统的一个特点就是多元化的经营，我们准备不断开拓泛金融的生态系统。通过母行和子公司的合作，增强综合金融服务能力。在“现代”这个词上我们也会建立能力，积极拥抱数字化这个潮流，拥抱互联网+，建立在智能分析基础上的实时感知和响应能力。所以在下一步，我们准备在这个能力定位上，进一步结合天津、北京、河北这个地域的特点，承接非首都核心转移政策导向，新城镇建设、加工制造业转型升级、节能环保产业领域和自贸区业务、交通一体化以及港口建设、金融产 品和服务模式创新等方面，推出差异化、综合化的解决方案。

谢谢。

《经济日报》陈果静：您好，我想请问一下结合天津金融改革和天津自贸区建设，渤海银行有哪些具体的举措？未来还有哪方面的设想？

赵志宏总裁：我想请我们的贸易金融部陈小凤总经理来回答这个问题。

陈小凤总经理：谢谢你的问题。自贸区也是今年业内非常高频的一个词，自由贸易区的建设和建立，也是国家深化改革开放、推进金融服务创新的一个重要举措。渤海银行作为唯一一家总部设立在天津的银行，将充分发挥地缘优势，比如人才、业务、渠道等方面的优势，积极寻求自贸区建设和渤海银行优势的良好的契合点，更好地服务实体经济、服务京津冀一体化的战略。

从今年年初以来，我们银行也是陆续采取了一系列的措施，推动自贸区业务的发展，有一些措施已经取得了非常好的成效。

一是在战略上高度重视。渤海银行将自贸区业务纳入转型发展的战略业务，进行重点推动。在总行层面我们成立了由总行副行长作为组长的工作小组，专项推动政策落地，产品的创新开发以及IT系统的构造，把自贸区的政策落实到具体的业务当中。

二是在机构建设上进行重点倾斜。今年4月份，经过紧张的筹备，渤海银行天津自贸区分行正式挂牌成立。自贸区分行是总行直属一级分行，我行也是第一批在自由贸易试验区成立一级分行的金融机构。随后我们也将根据自贸区业务的发展，再考虑增设一些专营的机构或者支行网点，为自贸区的发展提供有效的组织保障。

前两个方面，不管是战略上的重视，还是机构的建设方面，只是一个基础，最关键的问题就是要把创新的业务积极地落地。在借鉴上海自贸区业务推动的基础上，我们结合天津津改33条以及自贸区建设的规划，结合渤海银行自身的客户特征，以及业务优势，我们重点推出了跨境人民币双向资金池，融资租赁保理以及汽车平行进口的综合金融服务方案，把政策优惠落实到位，支持自贸区客户的业务需求。

当然，以上这些工作还只是我们自贸区业务的一个开端，或者说是一个尝试，伴随着自贸区政策的陆续落地，作为总部设在天津的金融机构，渤海银行在天津 自贸区业务发展当中具有得天独厚的优势，当然我们也肩负着更加重大的使命。下一步我们自贸区的业务发展将主要围绕“参与、执行、创新和推广”四个主题来开展。

首先谈参与，要积极参与自贸区的政策建设。我们将继续与人民银行跨境办、外管局等机构保持密切的联络和沟通，通过比较研究和前瞻分析，结合商业银行业务发展需要和市场的需求，提出一些比较务实的政策建议，为天津自贸区业务的发展建言献策。

第二，是要狠抓政策落地执行。随着自贸区政策以及相关细则的逐步落地实施，我们一方面密切跟进，一方面也会因变适变，根据政策配套开发一些创新产品。在前期工作的基础上，打造和构建自贸区综合服务体系，更好地满足自贸区客户的业务需求。

第三，是要促进特色业务的创新突破。相对于上海自贸区，天津自贸区的建设有非常鲜明的特色。主要有三块：第一块是融资租赁，第二块是保理，第三块是跨境电商。针对融资租赁和保理，渤海银行将加强与融资租赁公司和商业保理公司的跨界合作，利用融资租赁公司的渠道和政策优势，引进境外低成本的资金，降低客户的融资成本，服务当地企业。针对跨境电商，大家知道，天津是跨境电商的试点城市之一。

随着相关政策的逐步落地，跨境电商也将成为天津自贸区的一项特色。渤海银行已经着手筹划开发跨境电商的综合服务平台，为跨境电商提供安全、高效的支付结算、结售汇以及跨境融资、资金集中管理，风险管理等全面的综合金融服务。

第四个方面是总结经验，复制推广。对天津自贸区先行先试开展的创新业务，不论是创新产品还是服务方案，总行将第一时间进行经验总结，在此基础上形成可复制的方案，迅速向具备条件的其他分行推广，把我们创新的成果最大化。

最后我也想借用当下比较时髦的一句话作为我今天应答的一个结语，就是创新发展永远在路上。自贸区业务的发展创新也一样。谢谢！

《每日经济新闻》朱丹丹：您好，我是《每日经济新闻》的记者，我看到咱们的稿子里面说的渤海银行下面有一个渤海众筹，我想了解一下渤海众筹的具体情况，有没有一些经验可以介绍？另外我注意到咱们是房地产众筹，其实房地产众 筹去年以来这一块议论很多，甚至有人说它未来希望不大，所以我想知道，咱们对房地产未来的发展前景有怎样的看法？包括需要注意的一些问题。

赵志宏总裁：现在是客户化时代也是数字化时代，请我们网络银行部的汪国强总经理回答。

汪国强总经理：感谢您的问题。我想回答这个问题的话，首先第一点我想简单地说一下渤海银行在网络金融方面的规划。

首先渤海银行成立的时间比较晚，但是我们赶上了一个机遇，就是互联网金融，在这个时候，单纯地依靠线下网点的发展，实际上我们很难在这个阶段取得一种突破和长足的进步。所以互联网金融的战略对于渤海银行来说，是尤为重要的。我们会在学习和借鉴同业的基础上，大力地去拓展我们的服务。同时将围绕现代化财资管家的价值主张，全力打造线上渤海银行。

主要是四个方面：第一是实施平台化的发展战略，包括赵总裁提到的社区金融服务平台以及B2B平台、P2P的存管平台，当然也包括众筹平台。在这些平台的建设基础上，我们会加大平台之间的融合，换句话说，我们会为客户创造最佳的体验，给客户更灵活、更多的一种选择，把它作为推动我们金融转型的发展引擎。

第二要着重发展实施移动金融的战略，我们向移动商务、移动生活、移动社交领域要不断渗透和迁移，同时让金融服务要更加地生活化、场景化、智能化，要打造随身银行。

第三要在大力发展线上渠道，因为互联网金融发展的基础就是在线上的渠道，我们渠道越多我们的用户使用起来就越方便，我们的资源也就越多，资源越多创造的服务场景将会越多。

所以我们会加快与电商、第三方支付平台、移动运营商的跨界合作，创造更多的服务场景，通过建立跨界的机制实现借力发展。

第四个方面就是在线上线下的融合，因为人的生活是离不开现实环境的，仅仅线上实际上是不够的，线上线下融合以后，会给客户和百姓更好的体验，创造更好的服务。

刚才那位朋友也提到众筹的问题，实际上众筹平台我们是在今年的9月份上线运行的，从开筹的两天，募集已经达到上限了，平台目前注册的人大概是1000个人左右，总成交量达到2亿。选择众筹实际上我觉得是我们渤海银行在整个互 联网平台战略方面，在众筹角度上的一个尝试，这是一次试水。为什么选择了地产这个行业呢？首先我们要充分发挥房地产加金融加互联网跨界渠道的特点，实现开发商、购房人以及银行三方共赢的局面，这是我们推的初衷和考虑。众筹平台生存和发展实际上与众筹的标的物是紧紧相关的。以往众筹产品是股权和创意，这是大家都能看得到的，鉴于当前的实际情况，众筹平台的盈利模式其实面临着很多考验，而房地产众筹平台的地产属性，是为众筹提供了一个天然的资产的信用背书，城镇化引导的长期房地产保值增值的趋势也决定了房地产众筹平台盈利的可能性。所以我们在这种思考下选择了房地产，作为我们第一个首选的突破。

从房地产市场情况看，开发商在库存与融资的双重压力下，正在试图寻求轻资产、服务化转型以及相对来说是用现在我们时髦的一个词叫供给侧改革，顺着这样一条线去发展，来保证从房地产的初期一直到最终，这个阶段相对来说整个是一种完整和平稳的，是能够相互嵌套二连贯的一个结果。

所以我们行的房地产众筹正是顺应了市场的需求，因为众筹解决了房地产企业的多个痛点。第一个是消化了库存和提高了物业的流动性，同时缓解了资金需求，并获得资产的溢价收益，而对于投资人来说，参与众筹意味着投资者能够用很低的门槛参与投资，同时以较低的门槛获得较好的回报。具体到房地产行业就是发掘潜在的购房人，发掘潜在的购房需求，房地产众筹模式就是在探索购房的早期的需求。所以我们在建立房地产众筹，从某种意义上讲，是符合供给侧改革策略的。

在众筹业务上，银行要起到的作用和角色还是要做银行所熟悉的事，交易的真实背景和资金的监管，实现资金流、信息流以及实际交付的一致性。另外从投资、项目风险的角度上来说，对投资者进行鉴别，帮助实现投资的可靠性和安全性。

《金融时报》张末东：你好，我是《金融时报》的记者，我们对渤海银行未来的转型发展非常感兴趣，在这种背景下，我们非常想了解渤海银行在哪些业务方面保持了较快的增长？这些业务方向是不是我们未来转型的方向？ 赵志宏总裁：请金韬总经理来回答。

金韬总经理：应该说在过去的若干年里，像金融脱媒、利率市场化以及不同的金融业态的相互融合，是我国金融市场发展变革的一个主要的旋律。顺应这样的趋 势，渤海银行在传统的存贷汇业务之外，从成立之初就非常重视所谓的轻资本中间业务的发展。这种业务包括投资银行业务、资产管理业务以及托管业务，经过多年的发展，应该说形成了一定的特色，也形成了一定的相对优势。从投行业务来看，通过我们债券承销为企业的直接融资提供服务是我行的重点。从2009年我行开展业务，一直到2014年末，我们的年复合增长率始终超过100%，这个增长率也远远超过了市场35%的年增长率。同时渤海银行在债券承销的金额与总资产的比例，就是业务贡献率在市场上也是名列前茅的。

此外我们还高度重视的业务创新，比如说我们注册了市场上第一单公募并购债，发行了市场上第一私募可转债以及第一支公募项目收益票据，同时这一支项目收益票据也是中国金融市场上信用债最长的一个期限。这个反映了我行在债券承受业务承揽、承做与销售能力。

在资管业务方面，渤海银行一直致力于与打造渤海银行特色的产品，已形成六大系列的产品，2015年我们的测试通过稳固的投资规模，截至到这个月底个我们的理财规模较2015年增长67.53%，特别是我行推出的“添金宝”产品，更是成为渤海银行的重点。客户的收益率始终保持在股份制银行的中等偏上水平，在全行的共同努力下，经过多年的发展，渤海银行的资产管理业务已经具备了较好口碑和市场影响力。

在托管方面，凭借着专业的团队、成熟的风控体系，渤海银行已经成为近年来取得托管资格的商业银行里面，发展较为迅速的机构之一，目前渤海银行的产品已经涵盖了证券投资基金、信托、保险资金、商业银行理财以及我行自主品牌渤金账户等九大类别，我们服务的机构超过了200家，应该说覆盖了所有的信托、商业银行、保险公司等商业机构。

2012年底，到今年的11月底，渤海银行的托管资产余额达到了13400亿元，短短的三年里面，我们托管规模增长了5倍，存托比也居市场前茅，这是我们三个应该说比较有优势的项目、业务和差产品。

受经济下行和利率市场化的影响，现在各家银行普遍面临着这种压力，我想渤海银行不能独善其身，在这种大的压力下，如何着重发展轻资本的中间业务，应该说是取得金融机构转型发展的重点。投行业务、资管业务、托管业务都属于轻资本的业务，渤海银行在过去的业务发展中，也积累了一定的经验，也取得了 一定的优势。

在投行业务方面，我们会力求建立一个全功能的商业银行投放体系，一方面我们为企业提供贷款、债券、夹层乃至股权的方式，以前大家说银行服务企业的负债表，短期的贷款、长期的融资，可能有些企业有夹层，但是夹层与股权很少会触及，我们在监管的框架下，把我们的业务触角覆盖到整个负债表。

另一方面是企业的生命周期，从企业的扩张期、稳定期乃至企业通过最后重组转型，我们都要去覆盖。从资产管理业务，我们建立一个全方位的资产管理体系，我们会覆盖固定收益，夹层类、股权类、外汇的、商品的，在客户群体上，我们会满足高中低不同的风险偏好的客户资产管理需求。在托管业务上，我们现在已经在资产管理行业中相关产品中已经形成了一个优势，也是我们的业务主体，未来我们会在互联网金融托管以及基金外包托管业务，作为我们主体的两翼，拓宽托管渠道，推动全行托管业务快速稳定的发展。

《中央人民广播电台》公秀华：我是《中央人民广播电台》的记者，我想问一下比较民生一点的话题，就是问一下，京津冀一体化对于普通料百姓会带来哪些便利，第二个年末将至，我想请渤海银行在防范金融风险、防诈骗、钓鱼网站等金融安全方面给百姓的一些建议。

赵志宏总裁：这个问题我想请汪总来回答。

汪国强总经理：首先我想作为身处京津冀地区的总部在这个地区的银行，我们有责无旁贷的责任去推动整个地区经济以及服务大众，也是我们追求的目标，我们在整个京津冀的方面，从服务百姓的角度我们是从建设京津冀地区普惠金融生态圈方面着手，目的很简单，以便民、惠民为目标。

第一，线下渠道的拓展。从贴近百姓生活入手，贴近客户的需求，进行差异化的错时经营、延时经营，让金融更加贴近普通市民的生活圈，在休闲时间得到充分的服务，以便百姓就近办理业务。

到2015年10月份，我们在京津冀地区设立的社区小微支行，已经占全行的42%，这个比例还是比较大的。二要做好社区的服务，服务百姓的生活，我们有一个社区服务平台，我们叫禧邻社区，把社区生态圈的潜在的需求全部纳入到服务范畴，整合衣、食、住、行、娱、购、游，把日常的百姓活动通过这个平台串联起来，在物业服务、生活服务中嵌入金融服务，而不是生硬地去推广我们的金融 服务，打造一个新的互联网金融模式。在研发方面因为我们非常注重客户体验，研发方面采用快速迭代式的开发，就是所有的人员都是在一起进行工作，完全是学习了互联网企业的发展模式。

采用差异化，因地制宜的分布推进的原则进行迭代的开发，不断提升客户的体验，在推广方面是选择特色网点进行试点，目前这项工作正在逐步推广当中，还有一个就是简化业务流程，充分利用现在自助机具、智能机具来开展这方面的工作。年初我们已经在京津冀地区推动了智能银行，同时我们伴随京津冀一体化工作拓展以及资源共享，推广到整个地区，利用VTM、人机交互的技术，比较快地方便办理各种业务。目前发卡、“添金宝”签约、卡激活等等这些，都可以在自助渠道上进行办理，今年把人脸识别、手写签名全部纳入到智能机具里面，同时也减少了过去签字回收等等方面，应该说对大家还是非常有益的。

接下来我们会不断加大对智能银行的建设力度，丰富智能银行的业务品种，为客户提供更加便利的服务。

第四是加大民生领域的业务拓展，目前我们已经实现了在北京地区的通讯费、燃气、供暖、水费以及天津地区的供暖，均可以在柜面和电子渠道办理。同时我们还积极实施“金融知识进万家”活动，2015年我们组织了50多场活动，明年我们还将实行全球取款前三笔免费，同时满足京津冀地区的减免政策。从某种意义上来说，应该说实现了个人行内跨界交易的同城化的服务。

另外，利用IC卡的特点，加载多行业的应用，我们率先在天津地区推出了银行金融卡加交通一卡通的业务，实现了二合一。同时利用日益普及的智能手机，发展移动端与IC卡行业的结合，结合网点自助设备，提供发卡、充值以及补换卡的一站式服务，同时还绑定“添金宝”，给客户提供高于活期存款的收益，赢得了广大市民的一致好评。目前这个业务在天津的实施，为我们下一步京津冀地区开始进行与交通一卡投业务积累了宝贵的经验，我们目前也在积极地推进京津冀地区交通一卡通方面整个工作的进展。

我们行将继续本着便民、惠民的服务宗旨，继续推进京津冀地区的金融和交通一卡通的业务，我想渤海银行在先行先试的政策中，我们服务于百姓，能够真正地发挥我们总行在京津冀地区的作用，感谢大家。

主持人：今天的发布会到此结束，后续问题可以和媒体联系人沟通，谢谢大家。

第四篇：中国银行业监督管理委员会令金融许可证管理办法解读

中国银行业监督管理委员会令(2003年第2号)《金融许可证管理办法》已经2003年5月26日中国银行业监督管理委员会第一次主席会议通过，现予公布。自2003年7月1日起施行。主席 刘明康

二○○三年五月三十 一日

金融许可证管理办法

第一条 为了加强金融机构的准入管理，促进金融机构依法经营，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国外资金融机构管理条例》等有关法律、行政法规，制定本办法。

第二条 本办法所称金融许可证是指中国银行业监督管理委员会(以下简称银监会)依法颁发的特许金融机构经营金融业务的法律文件。

金融许可证的颁发、更换、扣押、吊销等由银监会依法行使，其他任何单位和个人不得行使上述职权。

第三条 金融许可证适用于银监会监管的、经批准经营金融业务的金融机构。金融机构包括政策性银行、商业银行、金融资产管理公司、信用合作社、邮政储蓄机构、信托投资公司、企业集团财务公司、金融租赁公司和外资金融机构等。第四条 银监会对金融许可证实行分级授权、机构审批权与许可证发放权适当分离的管理原则。

(一)银监会负责其直接监管的金融法人机构（政策性银行、国有独资商业银行、股份制商业银行、金融资产管理公司、信托投资公司、企业集团财务公司、金融租赁公司等）金融许可证的颁发与管理；负责外国独资银行及其分行、中外合资银行及其分行、外国银行分行、外国独资财务公司和中外合资财务公司等外资金融机构金融许可证的颁发与管理。

（二）银监会省（自治区、直辖市）局、直属分局负责下列机构金融许可证的颁发与管理：1本辖区内政策性银行、国有独资商业银行、股份制商业银行分行（含异地支行）；2金融资产管理公司分支机构（办事处）；3城市商业银行法人机构及其分支机构；4外资银行分行以下（不含分行）机构；5除银监会直接监管外的信托投资公司、企业集团财务公司、金融租赁公司等非银行金融机构及其分支机构；6城市信用联社、农村信用联社（省级、地市级）、农村商业银行法人机构；7所在地金融机构同城营业网点。

（三）银监会地区（市、州）分局负责上述机构以外的其他金融机构及其分支机构金融许可证的颁发与管理。

第五条 金融机构应当在收到银监会或其派出机构批准文件60日内，持下列材料到银监会或其派出机构领取或换领金融许可证：

（一）银监会或其派出机构的批准文件；

（二）金融机构介绍信；

（三）领取许可证人员的合法有效身份证明；

（四）银监会或其派出机构要求的其他资料。

第六条 银监会或其派出机构颁发许可证时间期限为收到上述有效文件之日起五个工作日内。

第七条 金融许可证载明下列内容：

（一）机构编码(金融机构实行全国统一编码，见附件)；

（二）机构名称（农村信用合作机构以括号注明法人机构或分支机构）；

（三）依据的法律法规；

（三）机构批准成立日期；

（四）营业地址；

（五）颁发许可证日期；

（六）银监会或其派出机构的公章。

第八条 发生下列情形，金融机构应当向银监会或其派出机构申请换发金融许可证：

（一）机构更名；

（二）营业地址（仅限于清算代码）变更；

（三）许可证破损；

（四）许可证遗失；

（五）银监会或其派出机构认为其他需要更换许可证的情形。

机构更名和营业地址变更应当将旧证缴回银监会或其派出机构，并持本办法第五条 规定的材料换领金融许可证。

许可证破损应在重新申领许可证时缴回原证。

许可证遗失，金融机构应当在银监会或其派出机构指定的报纸上声明原许可证作废，重新申领许可证。

第九条 金融许可证实行机构编码终身制原则。金融机

构除发生更名、营业地址（仅限于清算代码）变更、被撤销等原因外，机构编码一旦确定不再改变。

金融许可证如遗失或破损，再申请换领许可证时，原机构编码继续沿用。金融许可证如被吊销，该机构编码自动作废，不再使用。

第十条 金融许可证颁发或更换时，应在银监会或其派出机构指定的全国公开发行的报纸上进行公告。

金融许可证被吊销或注销时，也应在银监会或其派出机构指定的报纸上进行公告。

第十一条 公告的具体内容应当包括：机构名称、营业地址、金融机构编码、邮政编码、联系电话。

第十二条 金融许可证应当在机构营业场所的显著位置公示。

金融机构应当在营业场所的显著位置以适当方式公示其业务范围、主要负责人。银监会及其派出机构将依法对公示情况进行监督与检查。

第十三条 任何单位和个人不得伪造、变造金融许可证。金融机构不得出租、出借、转让金融许可证。

第十四条 银监会及其派出机构应当加强金融许可证的信息管理，建立完善的机构管理档案系统，依法披露金融许可证的有关信息。

第十五条 金融机构领取和更换金融许可证，应当向银监会或其派出机构缴纳审查费、注册费等相关费用。

第十六条 金融机构违反本办法，有下列行为之一的，由中国银行业监督管理委员会责令限期改正，给予警告；逾

期不改正的，可以处以3万元以下罚款；情节严重的，可以取消其直接负责的高级管理人员的任职资格：

（一）不按规定换领金融许可证；

（二）损坏金融许可证；

（三）遗失金融许可证且不向银监会报告；

（四）未在营业场所公示金融许可证；

（五）伪造、变造、出租、出借、转让金融许可证。第十七条 商业银行出租、出借、转让金融许可证的，依照《中华人民共和国商业银行法》的有关规定进行处罚。

第十八条 伪造、变造商业银行金融许可证的，依照《中华人民共和国商业银行法》等有关法规进行处罚。

第十九条 金融许可证由中国银行业监督管理委员会统一印制和管理。银监会按照金融许可证编码方法打印金融许可证，颁发时加盖中国银行业监督管理委员会或其派出机构的单位印章方具有效。

金融许可证的保管应作为重要凭证专门管理。许可证保管、打印、颁发等职能应相互分离、相互制约，同时建立金融许可证颁发、收缴、销毁登记制度。

对于金融许可证颁发管理过程中产生的废证、收回的旧证、依法缴回和吊销的许可证，应加盖“作废”章，作为重要空白凭证专门收档，定期销毁。

第二十条 本办法自2003年7月1日起施行。其他有关规定与本《办法》有冲突的，以本《办法》为准。

附件

金融机构许可证编码方案

金融许可证上的金融机构编码，参照《居民身份证》和国家标准《全国清算中心代码》（GB13497—92）中号码的编制原则和方法，本着统一、规范、便于识别、便于管理的原则进行编制。在制发和打印金融许可证时，金融机构编码可由计算机系统自动生成，个别部分由人工修订。全套编码由2位英文字母和12位数字组成，共14位，按从左至右的顺序排列。图示如下：

（一）（二）

（三）（四）

（五）（六）

（七）（八）

（九）（十）（十 一）

（十二）（十三）

（十四）（一）是金融机构类别代码，用大写英文字母表示。A-政策性银行、B-商业银行、C-住房储蓄银行、D-城市商业银行、F-城市信用合作社（含联社）、G-农村商业银行（包括农村合作银行）及农村信用合作社（含联社）、H-信用卡公司、I-邮政储蓄机构、K-信托投资公司、L-企业集团财务公司、M-金融租赁公司、W-外资银行、Y-外资非银行金融机构、Z-其他类金融机构。

（二）是法人或非法人分支机构代码。“1”为法人金融机构，“2”为非法人分支机构。

（三）-

（四）是被批准机构代码（适用于中资机构），新成立机构按顺序排列。A类：01-国家开发银行、02-中国进出口银行、03-中国农业发展银行

B类：01-中国工商银行、02-中国农业银行、03-中国银行、04-中国建设银行、05-交通银行、06-中信实业银行、07-中国光大银行、08-华夏银行、09-中国民生银行、11-招商银行、12-广东发展银行、13-兴业银行、14-深圳发展银 行、15-上海浦东发展银行、16-恒丰银行、C类：01-、D类：城市商业银行

F类：城市信用合作社（含联社）01-联社、02-信用社 G类：农村信用合作社（含联社）01-联社、02-信用社、03-农村商业银行（农村合作银行）I类：邮政储蓄机构

K类：01-银监会直接监管的信托投资公司、02-除银监会直接监管外的信托投资公司

L类：财务公司01-银监会直接监管的财务公司、02-除银监会直接监管外的财务公司

M类：金融租赁公司01-银监会直接监管的金融租赁公司、02-除银监会直接监管外的金融租赁公司

Z类：01-金融资产管理公司

（五）是审批机构代码（适用于中资机构）。中资金融机构审批机构代码，如审批机构为银监会，标注“1”；审批机构为银监局、直属分局，标注“2”；审批机构为银监分局，标注“3”。

（三）-

（五）被批准外资机构代码(适用于外资机构)，新成立机构按顺序排列。W类：在中国注册的外资银行法人机构、中外合资银行法人机构及外国银行分行 Y类：外资财务公司、外资企业集团财务公司、外资租赁公司、外资信托公司

（六）-

（九）是金融机构地址代码，采用《全国清算中心代码》（GB13497-92）中的地址代码的编码方法。

（十）是金融机构组织类别代码，用大写英文字母表示。H(Headquarter)-总行（或总部）、B(branch)-分行（或分部）、S(sub-branch)-支行、O(others)-其他分支机构。

（十一）-

（十四）是金融机构办理许可证的顺序号。每一个金融机构一个序号，同一地区（城乡信用合作社以（地）市为单位，其他金融机构以省为单位）、同一类别的金融机构应连续编号，不能重号或空号。

新设机构按照同类机构代码编制方法顺序编制代码。金融机构除发生更名等变更外，仍使用原代码。被撤销的金融机构原代码应予注销，不得再使用。若干金融机构合并，只保留负责组建的金融机构的代码。如金融机构的许可证丢失，补发的许可证机构代码不变，其流水号不同。

该编码方式将与计算机系统开发一并使用，在新的系统未使用前，银监会审批机构应按照上述方法编制辖内金融机构代码。附件：

1．许可证样本内容

2．公告样本内容（许可证颁发或换发）3．公告样本内容（许可证吊销或注销）

第五篇：中国农业银行三农金融事业部-中国银行保险监督管理委员会

中国农业银行三农金融事业部

监督管理办法

第一章 总则

第一条 为确保中国农业银行坚持“面向三农、商业运作”的原则，有效推进三农金融事业部稳健发展，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》《中华人民共和国商业银行法》等法律法规，制定本办法。

第二条 本办法所称三农金融事业部，是指中国农业银行按照商业化运作、条线化管理、专业化经营原则，为实施“三农”和县域金融服务而采取的一种内部组织管理模式，以县域金融业务为主体，在信贷管理、资本管理、会计核算、风险拨备与核销、资源配置、考评激励约束等方面具有一定的独立性。第三条 中国农业银行三农金融事业部应当紧紧围绕实施乡村振兴战略、推进农业农村现代化、脱贫攻坚、普惠金融等国家战略，积极服务农业供给侧结构性改革，加大对“三农”重点领域和薄弱环节的支 持力度。

第四条

中国农业银行应当建立适应三农金融服务需要的事业部管理体制，构建科学的三农金融事业部组织架构和经营机制。对纳入事业部管理体制的县域支行，合理赋予信贷业务审批权限，下沉决策重心，提高决策效率，着力提升三农金融服务水平。

第五条

中国银监会及其派出机构依法对中国农业银行三农金融事业部实施监督管理。

第二章 组织架构

第六条

中国农业银行董事会应当设立三农金融发展委员会，负责建立健全三农金融业务发展战略规划和基本管理制度，审议经营计划，评价战略规划、基本制度和监管要求执行情况等。

第七条 中国农业银行应当在管理层设立三农金融事业部管理委员会，负责落实董事会相关决议，协调、推进全行三农金融业务的管理和发展。

第八条 中国农业银行应当建立健全有效的三农金融事业部条线型垂直管理体系，强化总、分行督导 和服务职责，增强县域支行经营自主权。

中国农业银行总行应当设立三农金融事业部，作为单独核算的利润中心，承担全行三农金融业务的政策制度制定、产品研发、客户营销、风险管理、考评激励、信息披露等职责。

中国农业银行省级、地市级分行可以比照总行设立三农金融事业部，按业务经营权限下沉的原则合理界定其职责范围。对于管理半径较小、所辖县（市）少的省级分行，可以推行“省管县”管理模式，地市级分行可以不设立三农金融事业部。

中国农业银行县域支行应当全部纳入三农金融事业部管理体制，负责三农金融服务的尽职调查、业务审批、风险管理和客户维护等工作。县域支行作为独立经营单元，应当增强面向市场自主经营、就近决策能力，创新经营机制，提高服务效率，激发经营活力，更好地服务“三农”和县域经济发展。

第九条 中国农业银行应当按照利于管理、体现特色的原则，科学、合理地设置三农金融事业部的专业部门。

中国农业银行三农金融事业部可以下设若干三农 专业部门，履行三农政策规划、业务创新、农村产业金融服务、农户金融服务、金融扶贫等管理职责；省级、地市级分行三农金融事业部可以比照总行，结合自身实际设置三农金融专业部门，承担辖内农村产业金融、农户金融的营销管理、产品研发等职责。中国农业银行县域支行作为三农金融事业部的经营平台，可以根据辖内三农金融服务的实际需要，设立业务特色鲜明、业务指向具体的部门经营三农金融业务。

第十条 中国农业银行三农金融事业部的中后台服务，可以由中国农业银行中后台部门统一提供，也可根据需要建立独立的三农金融事业部中后台部门。在未建立独立的三农金融事业部中后台部门之前，中国农业银行总行、省级、地市级分行的信贷管理、风险管理、财务会计、科技支撑、绩效考核等中后台部门，应当单设相应的管理中心，为三农金融事业部提供支持保障服务。

第三章 经营机制

第十一条 中国农业银行三农金融事业部应当建 立单独的信贷管理机制。三农金融事业部应当制定适应三农金融客户特点的差异化信贷准入政策和标准，建立单独的信贷评审制度。

中国农业银行应当根据各地经济金融发展状况和三农金融事业部风险管理能力区分业务种类，下放业务审批权限，简化业务流程，缩短决策链条，提高服务效率。中国农业银行省级、地市级分行和县域支行应当细化三农信贷授权、授信、担保和客户准入标准等方面的制度办法，完善单独的信贷管理制度。

第十二条 中国农业银行三农金融事业部应当建立单独的资本管理机制。中国农业银行应当核定与三农金融事业部相对应的营运资本金，建立健全相对独立的营运资本管理制度。中国农业银行应当根据三农金融业务风险状况和发展战略，合理计量、配置三农金融事业部的经济资本，严格考核经济资本占用，强化资本约束机制。

第十三条 中国农业银行三农金融事业部应当建立单独的会计核算机制。中国农业银行应当制定三农金融事业部与其他部门之间内部资金转移定价、成本分摊、收益分享的办法，真实反映三农金融事业部的 成本、收益和风险状况，自动生成事业部单独核算报表。

第十四条 中国农业银行三农金融事业部应当建立单独的风险拨备与核销机制。三农金融事业部应当根据全行风险管理战略和政策，构建科学的三农金融风险管理制度和体系，确定合理的风险容忍度，强化内部审计功能，有效防范三农金融风险；建立健全与三农金融事业部相对应的拨备制度，实行差异化的风险资产处置和核销政策，单独足额计提减值准备金，全额覆盖资产减值风险。

第十五条 中国农业银行三农金融事业部应当建立单独的资源配置机制。中国农业银行应当专门配置三农金融事业部各项资源，专门下达信贷、经济资本、费用、固定资产、用工等资源计划，为三农金融服务提供强有力的资源保障。中国农业银行应当完善县域支行资金管理机制，引导县域支行将县域内组织的资金主要用于当地。

第十六条 中国农业银行三农金融事业部应当建立单独的考评激励约束机制。中国农业银行应当建立符合三农金融业务特点的绩效考核制度，构建有效的 绩效薪酬管理体制和激励约束机制。县域支行应当完善符合“三农”和县域金融服务现状的经营指标和考核办法。

第十七条 中国农业银行应当加大三农金融服务创新力度，借助互联网等现代信息技术手段，开发和引入多元化、有特色的金融产品，延伸服务半径，拓宽服务渠道，提高服务效率和质量，拓展三农金融服务广度和深度，努力满足多层次、多样化的三农金融需求。

第十八条 中国农业银行应当建立健全三农金融事业部信息披露标准和报告体系，保证披露数据的合法性、真实性和完整性。

第四章 监督管理

第十九条 中国银监会及其派出机构依法对中国农业银行三农金融事业部的运行情况进行监督管理。中国银监会重点关注中国农业银行董事会三农金融业务发展战略，高管层对三农金融服务的重视程度，以及决策机制、内部控制、风险管理、产品创新等情况。中国银监会各级派出机构重点关注辖内中国农业银行三农金融事业部和县域支行的信贷投放、风险控制、网点分布以及服务的覆盖率、可得性、满意度等情况。

第二十条 中国农业银行应当遵循商业可持续原则，科学设定三农信贷投放比例，三农金融事业部贷款增长速度应当不低于全行贷款增长平均水平。

第二十一条 中国农业银行在县域内组织的资金应当主要用于县域。县域新增贷款占其新增存款的比例、贷款余额占其存款余额的比例应不低于50%。计算该比例时，贷款可包括中国农业银行县域以外机构发放的但用于县域的下列涉农贷款：农村基础设施建设贷款、农田基本建设贷款和农林牧渔业贷款。中国农业银行每年可根据实际情况，按照高于50%的要求确定具体目标，并将目标报告监管部门。

第二十二条 中国农业银行三农金融事业部不良贷款率高出全行不良贷款率2个百分点（含）以内的，可不作为监管部门监管评级和银行内部考核评价的扣分因素。

第二十三条 中国农业银行县域网点占全行网点总量的比例应不低于50%。中国农业银行应加强互联 网等现代技术手段在县域的应用，逐步提高线上线下金融服务覆盖面。

第二十四条 中国农业银行应当根据本办法的规定，建立健全三农金融事业部经营管理的各项规章制度，将三农金融事业部享受的扶持政策充分传导至县域支行，并将相关监管要求纳入内部考核。中国农业银行应当将三农金融事业部运行与发展情况定期向中国银监会报告。

第二十五条 中国农业银行有不符合本办法相关规定情形的，中国银监会可以责令其在规定的时间内进行整改，逾期未整改或整改不到位的，依法采取监管措施。

第五章 附 则

第二十六条 本办法由中国银监会负责解释。第二十七条

本办法自2018年1月1日起施行。2010年12月29日印发的《中国农业银行三农金融事业部制改革与监管指引》（银监发〔2010〕113号）同时废止。