财务管理的基本流程还是基本一致的[共5篇]

第一篇：财务管理的基本流程还是基本一致的

财务管理的基本流程还是基本一致的,这个基本流程至少包括财务战略与目标、财务决策、财务预算、财务控制、财务分析、财务评价与激励、财务预警等。很显然,以决策为重心的财务管理学还不能涵盖整个财务管理流程,这也是财务管理理论偏离实际的重要原因。

我不否认现有财务管理学所努力解决的问题都是现实世界中需要解决的真实问题,问题是现有财务管理学究竞能够在多大程度上解决现实问题呢?其次,就解决问题的方法而言,现有教科书中提供的方法真的就能解决现实问题吗?姑且不论前文已经阐释的财务管理学在指向上(上市公司)和重心定位上(决策)对解释和解决非上市公司和非决策问题上的软弱能力,仅就上市公司而言,现有的财务管理学内容安排也可能不是它们所期望的。即便是上市公司,投资决策、筹资决策和股利分配决策,也不是它们年年、月月、天天、时时所发生和所关注的事项。这些事项,多少总有些“偶发”的性质。对上市公司和非上市公司而言,它们时时关注的“经常性事项”是什么呢?根据我在做多家公司的内部控制项目时的实地观察,可能主要是:

(1)如何管好用好资产(资产管理)?(2)如何控制好成本费用(成本费用管理)?(3)如何确保经营和发展所需要的现金(现金流管理)?财务管理学未将这些经常性事项作为其关注的重点,而将重点定位在投融资决策及其所派生出来的股利决策等偶发性事项上,是否意味着内容安排错位了呢?!

1.财务管理学内容之扩展。“一个目标、四个模块、四把工具”架构的财务管理学,相对于内容丰富的财务管理实践属于“窄型”财务管理学,并且是主要是“向外看”的财务管理学,对公司内部财务管理问题的解释和解决能力是相当弱的。扩展财务管理学的内容,需要寻找恰当的路径,我的看法是,可供选择的路径至少有:

(1)功能扩展路径。我曾多次论证和强调,公司财务管理的基本功能是有效培育、配置和运用财务资源,以实现公司价值创造与增值。实现这一功能,需要财务管理的内容能够涵盖三张基本财务报表,也就是涵盖四个板块的内容:资产管理(资产负债表左边的管理)、权益管理(资产负债表右边的管理)、收益及其分配管理(利润表管理)和现金流量管理(现金流量表管理)。所谓的财务管理,实际上也可以称为财务报表管理。现有框架中的三类决策(投资决策、融资决策和股利决策)和营运资本管理,事实上是寓于四个板块的管理体系之中。

(2)主体扩展路径。公司财务管理的主体显然是作为市场经济运行主体的公司企业,但现代经济的市场化、全球化、信息化和网络化特征,要求我们要跳出公司企业主体、站在价值链甚至价值网的立场和范围上,思考和探索对公司企业主体的财务管理。当我们研究海尔公司的财务管理问题时,绝对不能就海尔公司谈海尔公司,需要考虑海尔公司的整个价值创造网络和财务支持网络。仅此而言,财务管理学的内容又可以向财务支持网络管理和价值创造网络管理两项内容扩展。

(3)行为主体扩展路径。当问及“公司财务工作是谁做的”这一问题时,我们的答案显然不能局限于公司的财务部门。事实上,公司财务工作是分层次来展开的。若把公司财务工作分为决策和执行两项权能,则履行决策权能的行为主体显然是公司董事会和经理班子(合称“经营者”),履行执行权能的行为主体是包括财务部门在内的一些中间层次的职能部门,甚至包括营销部门、生产部门、技术部门、人力资源管理部门等。如果我们不

是将财务管理局限于现金流管理,而是将财务管理的重心界定为公司价值创造或公司增值的话,则履行执行权能的职能部门就不能再局限于财务部门,所谓公司财务也就不能再定义为“财务经理的财务”。尽管新的商业环境需要我们把财务管理纳入战略和经营框架之中,但财务与经营在公司组织体系中仍分属于不同的层次,相对而言,财务决策的组织层次要高些,这可以从《公司法》对董事会职责和权限的规定中得到验证。也就是说,公司的财务决策实际上是融入于公司的治理框架之中,而经营决策通常在经理层面就可以得到解决。如果这个观点能够成立的话,则公司治理结构应是在构建财务管理学体系时绕不开的话题。

(4)组织扩展路径。如果有人问你“公司财务是怎样组织起来的”,你的解释显然不能局限于财务部门、岗位的设置及职责界定,而应当着眼于从四个层次上展开:一是制定公司及财务战略。战略决定组织架构;二是设计财务管理的组织机构并进行职责界定;三是设计财务管理流程,甚至包括每一项具体的财务管理业务的流程;四是搭建有效的财务管理信息平台,这个信息平台需要将财务与经营有机地整合一体,如ERP系统平台等。相对应的,财务管理学需要围绕财务战略管理、财务组织管理、财务流程及其再造、财务信息系统管理四个方面的内容进行扩展。

总结以上扩展路径,再加上管理所必备的“工具箱”,则扩展后的财务管理学体系大体由五大模块组成:(1)财务管理概览模块。包括公司财务的性质、功能与目标结构、财务管理环境及其演进、财务管理理论及其发展、财务管理体系及其扩展等内容;(2)财务管理工具模块。包括财务会计报表与比率;货币的时间价值;风险与报酬模型;期权定价模型等;(3)财务管理组织模块。包括财务战略管理、财务治理与组织管理、财务流程及其再造、财务信息系统管理等内容;(4)财务管理功能模块。包括资产管理、资本或权益管理、收益及其分配管理、成本费用管理、现金流量管理、资本经营及其风险管理、财,.务支持网络管理、价值及其创造管理、财务风险管理等内容;(5)财务管理流程模块。包括财务决策管理、全面预算管理、财务控制、财务分析、绩效评价与财务激励、财务危机及其预警、财务反超等内容。

第二篇：奠基仪式_基本流程

奠基仪式基本流程：

1．仪式开始

主持人宣布仪式开始，介绍来宾。（此时应全体起立。）2．奏国歌

规范的奠基仪式，必须要奏国歌，以显示郑重。奏国歌时，应全体起立并肃穆。

3．介绍建筑物

组织方相关负责人员要对建筑物的规划设计、功能以及作用进行简介。（这是奠基仪式必须要有的程序。）4．现场致词

致词有组织方和来宾致词，如果有上级单位或者请了政府部门，也需要请他们的代表致词。5．进行奠基

奠基的时候应锣鼓喧天，或演奏喜庆乐曲。由组织方领导和其他嘉宾共同为之培土、奠基。（当有上级单位或政府部门领导时，亦应列入参加培土名单。）

关于基本流程的补充：

1． 基本流程各项程序的使用与否和具体方式应根据组织方的需要来计划。譬如，奏国歌一项也有不进行的（极少数）。

2．在介绍完来宾后，可短暂锣鼓或鸣放迎宾礼炮以示欢迎，然后进行第二项。3．关于介绍建筑物和现场致词两项并不需要有明显的区分，组织方领导致词时可同时介绍建筑物。当不明显区分时，一般先进行介绍建筑物的致词，然后再进行其它致词。

4．关于奠基培土，可以视参加培土名单中人数来决定是参与者一起培土还是按照身份分批顺次进行培土。在现场致词后、进行奠基前，可先由主持人宣读参加培土的人员名单，再带引参加培土的人员至奠基坑基床旁培土。在现场致词后、进行奠基前，可以进行奠基剪彩。进行奠基时，除演奏锣鼓或乐曲外，还可进行舞龙舞狮表演，鸣放礼炮、彩炮。

5．仪式开始前可以准备来宾签到以做纪念，仪式结束后可以安排座谈和宴请。

主持词

尊敬的各位领导、各位来宾、朋友们：大家好！今天，在这个充满收获和激情的季节里，在这个洋溢喜庆和欢乐气息的日子里，我们在这里隆重举行（××项目工程）奠基仪式。（对该项目的落成所受到的帮助进行感谢或者对其建成后对社会的作用意义作简要评价）。应邀出席今天奠基仪式的有：（对出席的领导来宾进行介绍）让我们以热烈的掌声对各位领导、各位来宾的光临，表示热烈的欢迎和衷心的感谢！现在，我宣布（××项目工程）奠基仪式正式开始。首先进行第一项，…；下面进行第二项，…最后，我宣布奠基仪式圆满结束。谢谢大家！

发言

尊敬的（如有重要领导可单独列出）各位领导、各位来宾、女士们、先生们：

你们好！十月，是流金的岁月，收获的季节。今天，在各级政府的领导和关心支持下，在各界朋友的指导和协助下，××项目终于迎来了工程如期开工的好日子。首先，我代表××公司向光临今天“××项目奠基仪式”的领导和嘉宾表示热烈的欢迎和衷心的感谢！

当前，在世界经济全球化形势的驱使下，区域经济结构正处于巨大的变革之中，中国经济已经融入经济一体化的大潮，并对制造业的发展产生着深远的影响。今后五到十年，是中国实施第三步战略部署的重要时期，要提高人民的生活水平，就必须迅速提高人民生存和生活质量的重要物质基础，那就必须加快制造业的发展。同时，在加入WTO以来，世界制造业的重心正在向中国转移，这必将使中国成为制造业的产生和出口大国，从而，为我们制造业的发展带来难得的发展机遇。正是在这种良好的背景下，我们公司借助于×年发展积累下来的优势和经验，投资兴建××项目。我们公司（对公司的规模、经营范围及发展情况作简要介绍）。（对该项目进行前景展望。例如：为实现公司更大的发展，积极打造我们品牌葡萄酒制造业的基地，在××市委、市府和各级领导的关心支持下，经过多次论证及深思熟虑，我们的品牌将在我们今天站立的这块地方，通过×年的努力，形成以制造业为主体、以葡萄酒产业为主要产业链、以葡萄酒配套企业为延伸产业链的葡萄酒产品区域经济，争取在×年，实现（预期收入及利润）的产业规模。）

××项目，是我们公司今年（添加修饰词，例如最重要等）的奠基项目，我相信，明年的这个时候，在我们所在的这个地方，××项目将初见成效，同时，社会经济水平和人民生活水平也将因此得到发展和提高。祝“××项目奠基仪式”圆满成功！谢谢！

注：可将对建筑物的介绍插入公司介绍之后。

第三篇：入党基本流程

入党基本流程

1)向党支部递交入党申请书

申请人

①本人自愿向党组织提出申请；②对于团支部推荐的入党对象和未提出入党申请，但政治素质好，有培养前途的人员，应吸收他们参加一些党的活动，使其逐步提高认识，自愿提出入党申请。

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2)推优

团委

被荐优的同志填写荐优表格，经党支部批准并公示后即成为一般入党极积分子。

由党支部指派专门联系人（一至两名正式党员）对其进行培养考察。

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3)确定入党积极分子

党支部

对于已向党组织提出申请，符合党章规定的基本条件的同志，一般由党小组推荐，然后经党支部(不设支委会的由支部大会)讨论决定，方可列为入党积极分子，并确定2名党员为其培养联系人。

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4)填写《入党积极分子登记表》

党支部

对已确定的入党积极分子，党支部要为其填写《入党积极分子登记表》，表格由党支部(联系人)统一保管。

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5)培养教育

党支部

① 组织入党积极分子参加学习小组；

②组织他们上党课或参加党内有关活动；

③推荐其参加业余党校培训班；

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6)定期考察

党支部、党小组、培养联系人

对于入党积极分子，党支部还要定期进行考察。培养联系人每季度要记实考察一次，填写到《要求入党积极分子登记表》上，并向党小组、党支部汇报。

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7)确定发展对象

党支部

入党积极分子经过一年以上培养教育后，在听取党小组、培养联系人和党内外群众意见的基础上，经支部大会讨论同意，可列为发展对象。

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8)政 审

党支部

政治审查内容：①申请人在政治历史和在重大政治斗争中的表现；②申请人对党的路线、方针、政策的态度；③直系亲属和与本人关系密切的主要社会关系的政治情况。政审方法：同本人谈话，查阅资料，必要的函调和外调。凡没有经过政治审查的，不能发展入党。政审合格之后，及时上报总支预审。

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9)预 审

党总支

预审要求：①审查培养考察和政审材料是否齐全；②在规定范围内公示；③经审查，符合要求的发放《入党志愿书》。

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10)填写入党志愿书

申请人、介绍人

①确定介绍人；②介绍人指导申请人亲自填写《入党志愿书》；③支委会审查志愿书。

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11)召开接收预备党员大会

党支部

①申请人宣读《入党志愿书》；②介绍人介绍情况，并发表意见；③支委会发表意见；④大会讨论；⑤申请人对支部大会提出的意见谈自己的认识和态度；⑥有表决权的正式党员表决，做出决议。表决时，同意人数(含未到会正式党员书面同意)超过应到会有表决权的正式党员的半数方为通过；⑦表态发言。

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12)填写党支部决议，上报党总支(机关党委)

党支部

填写支部决议时应注明召开大会的时间，应到会和实到会正式党员、预备党员数，大会讨论情况，对申请人能否被接收为预备党员的表决结果(同意和不同意的票数)，并由支部书记签名盖章，上报党总支(机关党委)审批。

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13)发展对象谈话

党总支

着重了解发展对象对党的认识，入党动机和现实表现，并对党的基本知识进行抽查，然后将群众座谈的情况和意见向发展对象反馈并提出要求和希望，谈话时应做好记录。

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14)召开党总支会议审批

党总支

对支部上报的发展对象，党总支应集体讨论、审批。坚持没有经过1-2年培养、考察不批；入党动机不纯、觉悟不高、信念不坚定不批；不懂和不了解党的基本知识不批；没有政审或政审不清不批；发现有问题需调查，或时间超过六个月未批，应退回支部审议，重新填写《入党志愿书》。对审批同意接收为预备党员的，应注明预备期起止的具体时间(从支部大会通过之日起算)。

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15)预备党员审批

校党委

党总支要及时将《入党志愿书》等入党材料报组织人事部审核，组织人事部安排与发展对象谈话事宜，谈话后应认真负责地填写谈话情况和谈话人的意见，谈话通过后，报学校党委审批。

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16)与预备党员谈话

党支部

①向预备党员介绍党支部情况，提出要求；②编入党支部、党小组参加活动。

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17)预备党员入党宣誓

党委

经党委批准为预备党员的同志，应参加学校党委每年“七·一”新党员入党宣誓仪式。

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18)继续教育和考察

党支部、介绍人

要通过听取本人汇报、个别谈心、集中培训等方式，对预备党员进行教育和考察。党支部每季度要讨论一次，发现问题要及时同本人谈话。介绍人要继续做好教育和考察工作。

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19)预备党员转正

党支部

①本人提出书面转正申请；②党小组提出意见；③征求党内外群众意见;④支委会审查；⑤支部大会讨论、表决通过；⑥党总支会议讨论、表决。

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20)转正审批

校党委

校党委对上报的预备党员转正的决议，应在3个月内讨论审批，审批结果由组织人事部以书面形式通知党总支(机关党委)。

第四篇：买房基本流程

买房基本流程

商品房本身是一种商品，但它不同于一般的商品，因其成交过程时间长，价格高，手续繁琐等特殊性，以致买卖双方经常产生一些纠纷。究其原因主要是购房者缺乏基本购房知识，现根据一些卖房人的购房经历，讲述一下购买商品房一般的流程及应注意的问题：

一、首先通过媒体收集有关房地产项目的各种信息。

二、通过对自身的消费需求状况（购买能力、欲购买楼盘位置、居住小区的配套、环境、物业管理、总价格、面积等）进行全面、综合的衡量与分析，初步确定一个适合自身实际需要的购房框架，然后结合收集的各种楼盘信息进行筛选、比较，确定几个备选项目。

三、对备选项目通过收集的楼书资料，电话咨询或熟悉该项目的朋友做一番初步了解，然后抽出几天时间进行现场实地考察。

四、现场考察项目过程中，可邀请一些对建筑和环境懂行的朋友同行，这样对选择到好房屋会有很大的帮助。

五、选定项目后，交订金前，最好向房地产行业的律师或懂行的朋友咨询一下签订合同时应注意的问题，如有条件最好聘请一位房地产专职律师代为办理，从而确保购房后万一与开发商产生纠纷时不至于太被动。

六、做好上述准备后，去售楼处交订金，并同时签订认购书和确定签署正式合同的时间。（这期间特别要注意详细查看开发商提供的“五证”及相关文件）。

七、按照约定时间与开发商签订正式的购房合同，按合同约定的付款方式交纳购房款项。

八、在规定期限内，由开发商协助到当地的房地产交易管理部门办理预售合同的登记手续，并按规定交纳印花税。

九、合同登记后，需要办理购房贷款的，可以着手办理抵押贷款手续。具体办理办法，可向有关部门咨询。

十、房屋竣工验收合格后，开发商提供“入住通知书”及“收楼须知”，销售部、物业公司财务部、管理处到现场集中办公，着手办理业主入住手续。业主办理入往手续同时应携带相应的证件、购房合同，办理手续如下：

（1）到开发商售楼处交纳购房余款。

（2）领取《住宅使用说明书》、《住宅质量保证书》及有关装修规定和表格。

（3）由销售部或物业部陪同业主验房，签署“楼宇交接书”。

（4）与物业公司签订《物业管理公约》。

（5）按规定交纳首期物业管理费，灶具报装费，有线电视报装费，电话初装费等（不同物业有不同规定）。

（6）新业主领取房屋钥匙，办理装修或入住手续。

以上基本上是每一位购房者都必须经历的购房全过程，其中省略了办理贷款的部分，希望能对读者购房有所帮助。

按揭贷款买房流程

购房者在签订购房合同，并取得交纳房款的凭证后，持银行规定的有关法律文件与发展商和银行签订《楼宇按揭抵押贷款合同》明确按揭贷款数额、年期、利率、还款方式及其他权利义务。

1、先与开发商签定房屋买卖合同；

2、根据开发商要求提供的资料：户籍证明、身份证、婚姻证明复印件，由自己所在单位开具盖有公司鲜章的收入证明（开发商所签银行的收入证明格式）交由开发商办理；

3、经过银行审批后通知和银行签定，就完成了。按揭贷款mortgage loan 按揭贷款就是购房者以所购住房做抵押并由其所购买住房的房地产企业提供阶段性担保的个人住房贷款业务。

按揭贷款中人们最关心的是条件及程序，首先办理按揭贷款需要提供的资料：

1、申请人和配偶的身份证、户口原件及复印件3份（如申请人与配偶不属于同一户口的需另附婚姻关系证明）。

2、购房协议书正本。

3、房价30%或以上预付款收据原件及复印件各1份。

4、申请人家庭收入证明材料和有关资产证明等，包括工资单、个人所得税纳税单、单位开具的收入证明、银行存单等。

5、开发商的收款帐号1份。

其贷款手续及程序是这样的。

首先，请到银行了解相关情况。并办理相关带齐以上的资料申请个人住房贷款。

然后接受银行对您的审查，并确定贷款额度。

接下来就可以办理借款合同，且由银行代办保险。办理产权抵押登记和公证。

最后剩下的就是银行发放贷款，借贷人每月还款和还清本息后的注销登记。

经过以上手续及流程，您就可以通过按揭得到新房子了。通过记者以上所述您应该对按揭有了更深的认识，并且了解了办理贷款的相关事宜，希望按揭这把钥匙打开更多的属于你、我、他的新房之门。

购房者如何办理按揭贷款？

楼宇按揭在美国、日本、新加坡、香港等地相当普遍，已成为发达国家和地区广为流行的一种融资购楼方式。在国内，按揭近几年才在上海、北京、深圳等一些城市开始推行。在房地产市场上提供按揭的楼盘其销售业绩明显优于其他楼盘。购房者办理

楼宇按揭的具体程序如下：

（1）选择房产

购房者如想获得楼宇按揭服务，在选择房产时应着重了解这方面的内容。购房者在广告中或通过销售人员的介绍得知一些项目可以办理按揭贷款时，还应进一步确认发展商开发建设的房产是否获得银行的支持，以保证按揭贷款的顺利取得。

（2）办理按揭贷款申请

购房者在确认自己选择的房产得到银行按揭支持后，应向银行或银行指定的律师事务所了解银行关于购房者获得按揭贷款支持的规定，准备有关法律文件，填报《按揭贷款申请书》。

（3）签订购房合同

银行收到购房者递交的按揭申请有关法律文件，经审查确认购房者符合按揭贷款的条件后，发给购房者同意贷款通知或按揭贷款承诺书。购房者即可与发展商或其代理商签订《商品房预售、销售合同》。

（4）签订楼宇按揭合同

购房者在签订购房合同，并取得交纳房款的凭证后，持银行规定的有关法律文件与发展商和银行签订《楼宇按揭抵押贷款合同》明确按揭贷款数额、年期、利率、还款方式及其他权利义务。

（5）办理抵押登记、保险

购房者、发展商和银行持《楼宇按揭抵押贷款合同》及购房合同到房地产管理部门办理抵押登记备案手续。对期房，在竣工后应办理变更抵押登记。在通常情况下，由于按揭贷款期间相对较长，银行为防范贷款风险，要求购房者申请人寿、财产保险。购房者购买保险，应列明银行为第一受益人，在贷款履行期内不得中断保险，保险金额不得少于抵押物的总价值。在贷款本息还清之前，保险单交由银行执管。

（6）开立专门还款账户

购房者在签订《楼宇按揭抵押贷款合同》后，按合同约定，在银行指定的金融机构开立专门还款账户，并签订授权书，授权该机构从该账户中支付银行与按揭贷款合同有关的贷款本息和欠款。银行在确认购房者符合按揭贷款条件，履行《楼宇按揭抵押贷款合同》约定义务。并办理相关手续后，一次性将该贷款划入发展商在银行开设的银行监管账户，作为购房者的购房款

买房付全款还是办按揭？

选好了房子，接着遇到的问题就是付款。不是所有的买房人都能拿出全部房款的，所以就有了贷款买房，或叫按揭买房，花明天的钱圆今天的梦。

付全款的三大优点

1.付全款省钱

虽然第一次付的钱多，但从买房的总数来看，可以免除各种手续费、银行利息等。而且因为是一次性付款，所以能和开发商讨价还价，进一步节省购房款。

2.无债一身轻

付全款购房日后没有经济压力，因为购房者已经可以不再为房款操心，从容安排以后的金融计划。同时也节省时间，不必进行任何资信认证，今日事今日毕。

3.转手容易

从投资角度说，付全款购买的房子再出售方便，不必受银行贷款的约束，一旦房价上升，转手套现快，退出容易。即便不想出售，要发生经济困难时，还可以向银行进行房屋抵押。

付全款的两项缺点

1.资金压力大

如果不是资金充裕，毕竟一次性投入很大，也许影响消费者其他投资项目。

2.投资风险大

除非对其房产项目有相当了解，包括建筑质量、开发商技术和资金实力等，需要购房者有相当的技术专业水准，普通人无法达到 办按揭的三大优点

1.花明天的钱圆今天的梦

按揭就是贷款，也就是向银行借钱，购房不必马上花费很多钱就可以买到自己的房子，所以按揭购房的第一个优点就是钱少也能买房。

2.把有限的资金用于多项投资

从投资角度说，办按揭购房者可以把资金分开投资，贷款买房出租，以租养贷，然后再投资，这样资金使用灵活。

3.银行替你把关 办借款是向银行借钱，所以房产项目的优劣银行自然关心，银行除了审查你本身外，还会你审查开发商，为你把关，自然保险性高。

办按揭的缺点

1.背负债务

说到缺点，首先是心理压力大，因为中国人的传统习惯不允许寅吃卯粮，讲究节省，所以贷款购房对于保守型的人不合适。而且事实上，购房人确实负担沉重的债务，无论对任何人都是不轻松的。

2.不易迅速变现

因为是以房产本身抵押贷款，所以房再出售困难，不利于购房者退市。

按揭贷款买房流程

⑴售房商向贷款行提出按揭贷款合作意向。

⑵贷款行对售房商开发项目、建筑资质、资信等级、负责人品行、企业社会商誉、技术力量、经营状况、财务情况进行调查，并与符合条件的售房商签订按揭贷款合作协议。

⑶借款人与售房商签订购房协议，并缴纳30%以上的房款(营业房40%)。

⑷借款人持购房协议、30%购房收据、身份证、婚姻状况证明向贷款行申请按揭贷款，并在贷款行开立存款账户或银行卡。

⑸经调查、审查、审批同意后签订借款合同，贷款行代理办妥登记、公证手续后，将款项存入售房商账户(保险采取客户自愿原则)，并通知客户取合同和到售房商处办理购房手续。

⑹借款人以后只要每月(每季)20日前在存款账户或银行卡上留足每期应还款额，贷款银行会从借款人账户中自动扣收，到期全部结清。

(7)贷款行代理缴纳契税、领取契证、办妥房地产权证及住房抵押登记手续，收费严格按各有关办理机关的收费标准执行，不收取任何代理费，借款人必须提供办理以上手续所需的一切材料。贷款归还后，贷款行注销抵押物，并退还给客户。

中国银行住房按揭贷款流程

借款人提

↓供申请资料

中国银行

↓银行审核

正式签约购房合同、个人住房抵押贷款合同

↓

办理合同的公证

↓

办理保险业务

↓

办理产权抵押登记

↓

银行发放贷款

↓

借款人还款 ↓

贷款还清后，办理抵押

房产注销登记手续

建设银行住房按揭贷款流程

建行按揭住房贷款流程

(一)咨询：借款申请人除可以到建行济南市分行任何“个贷”经办网点，还可到开发商银企联络员处，对该种贷款的具体种类、期限、额度、利率水平、还款方式等进行咨询，并索取有关资料。

(二）受理：借款申请人可以在与房屋出售方签订购房意向书，缴足定金后，到贷款建行或银企联络员处领取贷款申请表，申请表填妥并由保证人签章后，连同要求备齐的各种资料一起报送银行，也可由银企联络员统一报送。

(三)审查审批：信贷人员在对客户书面资料进行初审后，对借款宴请人的资信进行现场考察并出具第一责任人调查意见，然后逐级上报审批。审批通过后出具银行贷款承诺书，承诺书有效期为壹个月。

(四)签订合同发放贷款：借款申请人凭银行贷款承诺书到出售方签订正式购房合同、并缴付30%以上的预付款，然后凭购房合南正本、缴款收据、承诺书和个人私章到贷款建行签订借款合同、抵押合同等，同时缴付有关费用。借款合同经借贷双方当事人签章后生效，贷款资金划转到开发商帐户同时，借款人领取有关合同文本，并按还款计划要求，从贷款当月开始还本付息。

购房贷款步骤

当建行审查同意贷款后，将委托按揭事务中心为您代办贷款所有手续，当您接到会签通知后，请您按以下步骤办理有关手续：

第一步 借款人（购房人）持有关资料（身份证原件、半寸方章及建行活期存折）进入签合同地点??按揭事务中心。

第二步 借款人（购房人）请按指示路线到合同会签就座，听取律师讲解借款等合同文本。

第三步 借款人（购房人）在按揭事务中心大厅保险柜台及收费柜台递交建行活期存折，缴纳个人住房贷款相关费用。

第四步 借款人（购房人）缴纳有关费用后凭收费单据到会签室领取本人的借款等合同文本，并请留心核对合同文本内容。

第五步 借款人（购房人）若错过借款合同讲解专场，请自己阅读合同文本。在阅读过程中如有疑问请到咨询柜台提问，您将会得到妥善的解释。

第六步 借款人（购房人）如认为合同没有什么问题，请您在所有合同文本上签名盖章并填写签订日期。

第七步 借款人（购房人）办妥以上事项，请将您的所有合文本，送交律师审阅。

第八步 借款人（购房人）有关借款签约手续已办妥，按揭事务中心将尽快为您办理有关抵押签名手续，并通知银行为您放款，请您放心回家。

个人住房贷款需提供的资料：

借款人夫妻双方身份证、户口本原件及复印件；

双方不在同一户口中的还须提供结婚证明原件及复印件；

借款人夫妻双方所在单位出具的收入证明原件；

合法的购房合同；

借款人预付30%以上的预付款收据原件及复印件；

贷款银行规定的其他资料（如家庭财产证明等）。

个人住房贷款相关收费标准

中信实业银行住房加按揭贷款流程

申请贷款应提交的资料

借款人需提交的文件或材料

1.借款人有效身份证件（居民身份证或军官证、警官证、护照等）、户口簿或当地长期居住证明的原件和复印件；

2.借款人收入证明材料，包括工资单、纳税凭证等；以家庭收入偿还贷款的，还应当提供家庭其他成员的身份及收入证明材料；

3.有关购房合同、协议。

4.抵押物的权属证明文件，以及有处分权人出具的同意抵押的证明；中信实业银行认可的评估机构出具的二手房（或抵押物）估价证明；

5.购买房改房的，须按照当地有关房改房上市的有关规定，有房改部门提供的批准文件，保证购房人可以获得完全产权；

6.提供购房首付款证明；

7.银行要求的其它文件或资料。

客户贷款流程

1.您需要在中信实业银行的营业机构开立活期存款帐户；

2.请您按要求填写借款申请表，根据银行的指示提交申请表与规定的材料； 3.由银行业务经办人员或指定的律师对您进行家访，调查您所提供的资料的真实性、合法性和完整性；

4.银行审批通过后，通知您审批结果，并与您签订借款合同；

5.视情况办理保险、抵押登记、公证等手续；

6.中信实业银行将贷款直接划拨到您在中信实业银行开立的专用帐户或者由您指定并经中信实业银行认可的帐户中；

7.请您按借款合同的规定还本付息。

第五篇：银行贷款基本流程

银行贷款基本流程

宣传营销 客户申请 业务受理 业务调查 业务审查（贷审会审议）审批人审批 贷款发放 贷后管理 信用收回

宣传营销

市场营销规划

市场营销执行

市场营销效果监督包含行业分析和基础数据整理

市场营销监督

通过现有客户的市场营销

通过其他渠道的市场营销（比如：商会）

划片营销

面对面营销

银行贷款市场营销的途径

大众媒体宣传

电视电台宣传 报刊宣传 车体广告 短信营业网点的宣传 „„

其它宣传方式

“口头宣传” 团队营销 通过客户的关系网链营销延伸 „„

横幅产业

客户贷款申请

业务咨询、受理

一、业务受理的功能

业务受理环节处于整个贷款业务流程的前端环节，受理环节做得好坏直接影响到整个贷款 效率。业务受理的意义主要体现在以下几个方面：

1、筛选符合我行小额贷款条件的目标客户，对于不符合我行标准的客户委婉拒绝，避免到客户处进行现场调查才发现客户不符合基本条件（这样会极大浪费人力）；

2、初步掌握客户的软信息和基本财务信息，从而做出是否 进入调查环节的决策，为 贷前准备做好铺垫，同时在调查的过程中可以对关键信息进行交叉验证；

3、深入介绍产品基本要素，增进客户对我行产品的了解，引导客户作出正确的贷款 决策，从而做出贷款申请；

4、告知客户需要准备的资料与担保人或抵、质押物的要求。客户贷款申请

实际申请客户

首先确认是否了解我行产品？ 如不了解，要首先介绍金额、期限、还款方 式、担保要求等关键信息。确认申请人寻找担保人是否会有困难。确认我行 产品符合客户的需要、客户能满足担保的要求。了解客户行业、经营地址、规模等基本信息、请客户介绍其业务运作方式、申请贷款用途。如行业、规模、用途等不符合我行信贷政策，则可以讲明原因、委婉拒绝。

如无明显问题，则可以请客户填写贷款申请表。并进一步了解经营历史、家庭 情况等软信息。询问全面的财务信息，填写《受理信息登记表》。介绍整体贷款流程，告知客户需要准备和提供的资料清单。附：还款方式：等额本息、等额本金、一次性还本付息、阶段性等额本息。客户贷款申请

客户所需提供资料 以邮储银行小额贷款为例

1.借款人及配偶身份、户口及婚姻证明。2.相关经营证明（营业执照、税务登记证、组织机构代码证、股东决 议、公司章程、近一年的公司经营银行流水、近六个月的公司财务报 表、其他觉得需要提供的证明。）

3.保证人的相关证明（身份证明和单位出具的工资证明，工资证明附 银行流水）

贷款调查与沟通技巧

贷款调查的目标 申请人评估

进一步获取软信息 经营历史 对经营业务的了解 生意评估

店面、店面、生产经营场地情况 业务经营循环 获取、获取、验证重要的财务信息

担保评估

保证人、抵/质押物的核实、评估 保证人、质押物的核实、质押物的核实

贷款评估

评估贷款目的的合理性 评估所需的贷款金额 还款方式评估

需要调查了解的信息

软信息：店面情况、员工工作情况、客户对待员工、顾客的方式、客流情况，家庭成员情况、经营历史，从事现行业的原因，与保证人的关系等。

整体业务信息:经营业务种类、经营模式、上下游关系、淡旺季等。

财务信息：销售额（淡、旺、平）、毛利率、营业费用；资产负债、现金流，主要资产科目；家庭资产负债、收入开支。沟通技巧

一、沟通的目标

高效完成业务目标 树立良好的银行形象 创造良好的客户体验 提升客户满意度

与客户的沟通避免产生隔阂

着装：穿正装 干净整洁

明白客户的需求：抓住客户的需要 语言：平等,不亢不卑!有礼貌

真诚：不要试图含糊回答客户（如利率问题）

不要做无法保证的承诺

业务审查

1.检查真实性、合规性（审查岗）检查真实性、合规性（审查岗）

2.抽查细节，查看是否有计算错误（审查岗）抽查细节，查看是否有计算错误（审查岗）

3.关注客户的贷款目的，评价是否合理 关注客户的贷款目的，4.评估衡量非财务信息是否逻辑对称 5.衡量财务信息逻辑检验是否合理 6.衡量保证人、抵押物质量 衡量保证人、7.风险评估

业务审批

二级分行审核后上报一级分行（信贷处）一级分行审查部门审 查后经贷审会审议，会议同意后下达批复，确定单笔担保额度及总额 度。由一级分行信贷部经理签署审批意见。贷款发放

签署借款合同，保证合同，抵、质押合同。保证人签字，抵、质押物的落实、登记。资金出账。

贷后管理

1.定期监管、收集信息（包括生产经营情况、重要人事变动、股权 转让及担保变化等）。保证贷款资金的安全收回。

2.贷后管理同样是一个良好的营销机会： 你的客户有社会关联人

-客户贷款到期收回后的资金需求，与客户建立长期稳定的合作关系。贷款回收

正常客户：贷款到期收回贷款本息，终止 贷款合同。不良贷款：采取诉讼、资产保全措施。贷款五级分类：按风险程度将贷款分为正 常、关注、次级、可疑、损失（次级、可 疑和损失为不良贷款）。

附注：贷款风险控制

风险产生的因素

1、客户诚信度及全社会的信用水平；

2、客户的经营管理能力和财务状况；（实地调查）

3、客户的贷款用途以及还贷资金来源；

4、抵押品的质量和反担保措施的落实；

5、银行的风险管理水平和对风险的控制能力。

风险控制

风险控制措施

1.建立和完善信贷风险评级制度，优化信贷投向。2.推行专职审批制度，实行审、贷分离制度。设置专人专岗，岗位不得兼任。3.加强贷后管理。4.完善风险预警机制。5.规范信贷档案管理。

6.建立责任追究机制（违规必究，有责必罚）。