银行产品

第一篇：银行产品

一、担保业务

1、定义

担保业务是指我行应申请人要求，以担保函、担保承诺函、担保合同、备用信用证等形式为申请人履行约定义务提供担保的业务。

2、担保的种类

我行提供的担保种类有：借款担保、透支担保、租赁担保、补偿贸易项下担保、付款担保、来料加工担保、关税担保、保释金担保、投标担保、履约担保、预付款担保、质量维修担保、留置金担保、提货担保、备用信用证等。

3、申办条件

（1）符合我行流动资金贷款的基本条件；

（2）具有相应的经营范围；

（3）可提供符合要求的反担保，其中，三资企业应提供按中外方投资比例落实的反担保文件；

（4）凡基本建设项下和技术改造项下的担保，必须符合我行项目贷款的条件；

（5）凡申请为境外债权人提供的担保，必须符合国家的外管政策。

4、申办程序

（1）提交担保授信额度申请，并提供我行流动贷款要求的基本材料、近二年担保业务项下的履行情况；

（2）对承包工程和部分贸易项下担保，申请人还需提供：标书、中标证明、对外承包工程资质证书、有关合同和保函格式；

（3）对固定资产、技改项目项下担保业务，申请人还需提供：交易基础合同、项目可行性报告及合法批准文件、项目评估报告、担保所涉及各当事人情况及出具担保文件内容；

（4）对船舶出口、进出口项下担保业务，申请人还需提供：交易基础合同、交易合法批准文件、保函格式；

（5）我行审核同意后，与申请人签定保函契约、反担保合同（保证、抵质押合同），向申请人出具担保函。

二、贷款承诺函

1、定义

我行与借款客户达成的一种具有法律约束力的正式协议，银行在有效承诺期内，按照双方约定的条件、金额和利率等，随时准备应客户需要提供贷款，并有权向借款客户收取承诺费的一种授信业务。

贷款承诺分为项目贷款承诺和流动资金贷款承诺，主要用于项目贷款。

2、申办条件

办理项目贷款承诺函的条件为：

（1）国家有权部门正式批准立项；

（2）业主已完成项目可行性研究报告；

（3）由我行调查评估后，经授信审批程序逐级审查同意提供项目贷款承诺函。

3、贷款承诺的期限

从开出之日起到正式签定借款合同止。一般为6个月，最长不超过1年。

三、本外币固定资产贷款

1、定义

本外币固定资产贷款是指企业在基本建设、技术改造、科技开发等投资活动中按规定比例筹集自有资金后，向银行申请的中长期贷款。

2、币种、期限和利率

固定资产贷款的币种包括人民币和美元、日元等主要可自由兑换的货币。项目贷款的最长期限原则上不超过十年，其中，基本建设贷款一般为五至七年，技术改造贷款和科技开发贷款一般为三至五年。贷款利率按照中国人民银行制定的利率政策，根据贷款性质、币种、用途、方式、期限、风险等的不同来确定，其中外汇贷款利率分为浮动利率和固定利率。

3、申办条件

（1）借款用途符合国家有关法律法规和当地产业政策，项目可研报告已经国家有权机构批准，并已列入省（市）政府部门的当年度固定资产投资计划；

（2）有稳定可靠的收入来源，具有较强的中长期偿债能力；

（3）一般拥有项目总投资30%以上的资本金；

（4）能够提供符合我行要求的贷款担保。

4、申办程序

企业向我行申请项目贷款，除了向我行提供相同于流动资金贷款的各项申请材料外，尚需提供以下材料：

（1）项目有关批准文件、项目可行性报告、项目建设进展情况报告及有关协议书、方案；

（2）自筹资金落实情况证明；

（3）其它我行要求的资料。

四、本外币流动资金贷款

1、定义

本外币流动资金贷款是指企业因生产经营活动产生对流动资金的需求，无法由自有资金满足时，向我行申请的授信品种。

2、币种、期限和利率

（1）流动资金贷款的币种包括人民币和美元、日元等主要可自由兑换货币。

（2）流动资金贷款分为短期和中期两种。短期流动资金贷款的期限最长不超过一年；中期流动资金贷款的期限为1-3年。

（3）贷款利率按照中国人民银行制定的利率政策，根据贷款性质、币种、用途、方式、期限、风险等的不同来确定，其中外汇贷款利率分为浮动利率和固定利率。

3、贷款种类

（1）信用贷款

借款人不需要提供任何形式的担保，以其信誉向我行申请的贷款。

（2）保证贷款

按《中华人民共和国担保法》规定的保证方式，以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担保证责任或连带责任而发放的贷款。

（3）抵押贷款

按《中华人民共和国担保法》规定抵押方式，以借款人或第三人的财产作为抵押物发放的贷款。

（4）质押贷款

按《中华人民共和国担保法》规定质押方式，以借款人或第三人的动产或权力作为质物发放的贷款。

4、申办条件

（1）企业经工商行政管理部门批准，依法登记注册，持有企业法人营业执照、生产经营许可证、贷款卡；

（2）有符合规定比例的资本金；

（3）独立核算，有健全的财务制度，经营业绩良好，借款用途符合我国政策法规，能产生经济效益，能按期偿还本息；

（4）能落实具有法人资格、有偿还能力、实行独立核算的保证企业；有属己及第三人财产或权利作为抵押或质押。符合我行信用贷款规定的借款人，经我行审批同意后可免除担保；

（5）在我行开立基本账户或一般结算账户，并按规定报送财务报表，接受本行信贷和结算监督；

（6）申请外汇贷款的企业还应符合外汇管理局规定的有关条件。

5、申办程序

企业初次向我行申请借款时，需携带以下资料：

（1）借款人、担保人的基本情况；

（2）借款申请书面报告，主要内容包括：借款的目的和用途、借款金额、借款期限、还款方式及来源、担保方式等；

（3）借款单位、担保单位的营业执照、法人代码证、税务登记证、法人代表证明和借款单位的贷款卡原件；

（4）股份制企业、有限责任公司需提供公司章程和申请贷款、提供担保的董事会决议；

（5）借款单位、担保单位上年末和近期的财务报表；

（6）借款用途资料，如购销合同、海关报关单等；

（7）抵（质）押物清单和有权处分人同意抵押、质押的证明。

在我行接受客户贷款申请，进行贷前调查并审批后，与符合贷款条件的企业、担保人签定《借款合同》及保证合同、抵（质）押合同等合同文件。

五、法人账户透支

1、定义

法人账户透支是指根据我行与客户订立协议，向其提供在结算账户存款余额以外，在核定的额度内透支款项用以弥补正常经营活动中的临时支付不足的融资便利。

2、功能和特点

（1）客户一旦与我行签定了协议，可在规定的期限内随时发生透支，并可随时归还透支款项，免去了借款和还款的繁琐手续；

（2）可节约企业的财务成本，方便了企业的资金管理；

（3）弥补了企业正常经营活动中的临时支付不足。

3、额度、期限、利率、计息

（1）透支额度有效期最长不超过一年，自透支协议生效之日起计算，在有效期内可循环使用；

（2）透支期限是客户连续透支、未发生清偿的时间，一般掌握在10天以内，最长不得超过3个月；

（3）透支利率一般采用中国人民银行颁布的1年期人民币贷款利率（含浮动）执行；

（4）账户透支按日计算积数计息。该积数以当日最高透支余额计算。

4、申办条件

（1）符合我行流动资金贷款所需的基本条件；

（2）企业经营、财务、信用状况良好；

（3）原则上属于我行优先支持的重点客户；

（4）提供我行认可的担保或满足我行要求的有关条件；

（5）透支用途仅限于公司正常经营活动的临时资金不足，不能用于归还贷款本金、支付贷款利息和项目投资。

5、申办程序

企业申办账户法人透支业务，除向我行提供流动资金贷款所需的材料外，还需办理以下手续：

（1）向我行提交账户透支申请书；

（2）我行在审核同意，并落实有关担保后，与客户签定《公司客户账户透支协议书》。

六、代发工资业务

1、定义

我行接受机关、企事业单位的委托，通过“交e通”企业网上银行或柜面转帐方式，将员工的工资在约定时间一次或分次划转到员工在我行开立的活期存款账户或信用卡的一项中间业务。

2、特点

（1）免去单位大量取现、发薪的麻烦，既方便安全，又避免了出现伪钞的损失；

（2）使员工享受我行太平洋卡的系列服务，便利员工的生活。

3、申办程序

（1）客户与我行签定工资转存协议（明确双方职责、操作程序、代理费用等）；

（2）客户为员工办理太平洋卡或存折；

（3）客户按协议在每月发薪日前，提前5个工作日将发薪清单及电脑磁盘，连同转帐支票送交经办银行；客户也可通过我行的“交e通”企业网上银行向经办行发送发薪清单，由我行进行代发工资的业务处理。

七、代理收付业务

1、定义

我行接受收费单位和付款人（用户）的委托，将付款人在我行账户的资金按约定时间一次或分次划付给收费单位的资金结算业务。

2、种类

我行通过电话银行缴费、银行卡代扣、多媒体自助终端缴费服务，可以代收通讯费、公用事业费、各类保险费、学杂费等应缴费用。

3、特点

（1）省时、方便、快捷，收款人不设专人收款，付款人无须专程付款；

（2）资金结算及时，我行按收缴双方约定的时间及时进行资金结算，确保双方合法权益；

（3）采取了及时提醒和延期扣款等多种服务方式，使我行代扣成功率非常高。

4、申办程序

（1）收费单位与我行签定收费业务协议，并开立存款账户；

（2）缴费人办理银行卡，签定代缴费委托书；

（3）收费人将代收费数据以磁盘方式按时向我行传送。

第二篇：建行银行产品

结算业务

相对于个人业务，对公结算业务因要核对印鉴等原因，在银行与单位间往返，成了不少单位财务人员工作的一项重要内容，耗费精力不少。如何使对公结算业务办理更便捷、高效，尽可能满足企业对安全、方便、快速的金融服务需求？建设银行借助强大的科技实力，创新推出对公结算业务产品——“禹道”单位人民币结算卡，实现对公结算业务模式的重大突破。

“禹道”单位结算卡适用对象包括所有公司、机构和中小企业客户，尤其适用于具有较多节假日结算需求的中小企业、个体工商户及具有较多集团资金管控、渠道收款、付款业务需求的大中型客户。该卡不设办卡门槛，为持卡单位客户开放建行全国所有对公、对私营业网点与所有ATM自助终端，突破了对公业务受银行营业时间限制的难题，率先实现“就近办理对公业务、7×24小时贴心服务”。

以前单位办理一笔转账业务，客户不但需要填写支票，银行还需核验印鉴，若要取现，需要对公结算服务人员核验印鉴后，才能到窗口排队取现金，而现在只需持卡，输入密码，一分钟内就可完成。

保理

保理（Factoring）是国际贸易中惯用的一种综合性金融产品，其核心是应收账款债权转让和受让。针对国内的市场环境和贸易特征，中国建设银行为您精心设计了更加符合中国国情的国内保理业务，除基于应收帐款的预付款融资外，还通过商业资信调查、应收帐款管理、信用风险担保等，向您提供涵盖信用销售事前、事中、事后全过程的信用管理综合服务。

国内保理业务是中国建设银行为以赊销方式销售货物、应收帐款占用资金量较大的企业设计的一项综合性金融服务，是一种以卖方和买方的货物销售合同为基础，通过受让（购买）企业（卖方）应收账款为其提供资金（保理预付款）或其他相关服务（销售分户账管理、应收账款催收、信用销售控制和信用风险担保）的金融业务。迄今，中国建设银行已为许多著名跨国企业及国内客户解决应收账款问题，提供了行之有效的金融服务方案。

国内保理业务对买卖双方企业均有较大益处：

1、对卖方企业的益处：通过获取保理预付款迅速回笼资金投入生产经营，避免资金大量被占用在应收账款上，同时扩大销售额；在无追索权保理业务中通过建设银行提供的信用风险担保获得收款保证；通过转让应收账款，改善财务报表的有关指标和结构；通过建设银行提供的信用风险销售控制服务，主动掌握买方的资信情况，实现销售信用控制；通过建设银行进行账务管理和账户信息分析，降低其财务成本；

2、对买方企业的益处：获得赊销（O/A）的优惠付款条件，扩大营业额；以自身信誉和良好财务表现获得卖方赊购额度，无须担保或抵押；不需增加业务手续，免去传统结算方式所需支付的各项费用。

具体办理程序：

卖方企业在中国建设银行办理国内保理业务主要有以下步骤：

1、核定额度、签订保理合同。卖方企业向建设银行提交所需资料；建设银行对卖方企业资格审查，并对买方企业进行调查、确定可接受的买方范围，核定保理预付款最高额度及信用风险担保额度（无追索权保理）；企业（卖方）与建设银行签订保理合同。

2、叙作单笔保理。客户（卖方）发货，向建设银行提交所需单据文件并申请转让应收帐款；建设银行确认受让应收帐款并通知寄单，核定保理预付款可支用额；客户（卖方）在保理预付款可支用额内随用随支；建设银行通知买方到期付款，在收到买方付款后将余款划付客户（卖方）。

成长之路短期流动资金贷款

我行小企业“成长之路“业务通过标准的业务流程、简化的操作程序、多样的融资产品，满足企业不同的金融需求，同时根据企业信用等级提供授信额度，给予企业全程持续支持。

办理程序：

1、受理。您可以通过中国建设银行各网点客户经理或电话、电子邮件和信件预约等多种方式向我行提出“成长之路“业务申请，我行在受理您的申请后进行尽职调查，您应配合我行人员提供相关资料，包括营业执照、组织机构代码证书、税务登记证、贷款卡、公司章程或组织文件、企业法定代表人身份证明、企业资产负债表、损益表和现金流量表的年报表和最近一期报表、由有权机构（人）出具的同意申请信贷业务决议书、担保单位相关资料、抵（质）押物清单与权属凭证以及其它需要提供的信息和资料等所需信息。

2、评级授信。我行将根据您提交和收集的相关信息对企业进行信用等级评定，并以此确定授信额度。

3、额度支用。在授信额度下，您可以使用我行提供的多种产品和服务，我行将根据您申请的具体产品，在授信额度内提供融资安排。

4、贷款发放。额度内贷款支用和相应担保条件审批通过后，我行将到场与您签订相关合同。待担保条件落实并办妥发放贷款前的有关手续后，合同即生效，我行即可向您发放贷款。

5、还款。根据贷款期限的不同，您可以选择按月定额还款或按月等本还款等整贷零偿、整贷整偿等多种还款方式。

第三篇：电子银行产品介绍

个人网上银行证书客户可享受账户信息查询、转账交易、漫游汇款、贷记卡还款、网上缴费、理财服务、信息管理、网上外汇宝、电子工资单查询等服务。

非证书客户可享受金穗借记卡、金穗准贷记卡账户余额、明细信息查询，账户密码修改，金穗卡挂失，漫游汇款兑付，电子工资单信息查询等服务。

个人网上银行服务具有以下特点：

全面账户管理：您可以把金穗借记卡、金穗准贷记卡、活期存折、活期一本通四类农行账户注册到您的网银客户号下，只需轻点鼠标，就能够轻松管理各类账户。

资金任我调度：农行全国银行卡账户之间汇款实时达账，通达全国，突破时间、空间的障碍，真正实现资金划拨“零在途”。

全方位安全保障：不仅在技术上采用国际高标准的PKI公钥体系结构、128位SSL安全通信协议、图形码、动态密码键盘和使用无法复制的K宝电子证书，同时在业务流程、运行管理等方面提供全方位的安全保障体系，从根本上保证客户资金安全。

外汇轻松理财：您可以轻松进行金钥匙外汇宝（个人实盘外汇买卖）的各种交易。外汇频道为您提供最新、最全面的外汇资讯及专业的外汇交易分析工具，让您外汇理财更轻松。

便捷新体验：特别制作了全自动智能安装包，让您轻松开始网上银行之旅。

适合客户：

具有互联网上网条件的所有农行个人客户。

办理条件：

公共客户只要持有金穗卡无需申请即可使用公共客户功能。

注册客户需到农行网点办理注册，提交相应客户信息，与农行签署服务协议。

申请方式：

可选择网上申请或网点申请。

网上申请：登录我行首页（或或），点击“软件下载”——“智能检测安装程序”。

4、点击“证书下载”，根据提示输入两码，完成证书安装。

第四篇：产品经理岗位职责(银行)

1.根据相关法律、法规、国际惯例及我行的规章制度，结合合同内容、业务背景、金融机构要求等，对等值100万美元以下的保函业务进行复核。

2.分析、总结产品运营中的疑难问题并提出解决方案；进行产品专题调研及风险评估分析。

3.配合客户经理参加有关项目的谈判及跟踪，解答客户咨询。

4.配合部门及团队领导者对分行进行业务指导,规范分行业务操作。

5.积极主动地解决内外部客户问题，提供优质服务。

6.参与操作规程的梳理，产品流程整合及完善内控制度。

第五篇：银行网点转型产品系列

一、公司简介

银达天成在致力于金融领域服务十多年的经验积累的基础上，凭借自主研发的软件技术和硬件制造技术，开发自有知识产权的银行网点转型相关、一卡通相关、医院信息化相关的系列产品。

银达天成公司集研发、生产、销售于一体，拥有一批具有10年行业经验和项目管理经验的专业人才，具有各类知识产权和专利27项。

公司相关系列产品已经成功应用于中国农业银行、中国工商银行等国有大型银行和十多家地方性商业银行，并延伸扩展到银行相关的学校、医院、企业行业。

公司自主研发了“金维保”售后服务平台，构建了以客户价值为导向的综合服务体系。

公司理念： 创新 高效

共赢

二、银行网点转型产品系列

1、智能网点服务管理整体解决方案

方案概述

智能网点服务管理整体解决方案将智能排队、业务预填单、营销宣传等功能进行整合，为客户提供便捷的一站式服务体验。该解决方案能协助或替代大堂经理完成客户分层、业务分流、客户引导、排队秩序维护、填单指引、产品营销等职能，不仅优化了客户业务办理流程，提高银行网点服务效率，还能通过多种渠道服务客户，提升了银行服务形象及服务效益。

客户中心InternetWEB服务器短信平台CRM排队服务器网点窗口条屏窗口条屏综合屏取号机网点局域网评价器呼叫器营业员办公电脑评价器管理查询机平板电脑自助填单

系统优势

 预约查询：

 网点服务情况发  业务预约  服务预约功能  预处理

 获取服务预约情况，提前准备  多渠道自助填单

 电子化填单数据与柜面系统整合  大堂管理

 业务识别、分区、分流

 网点状况监控:等候人数、时长、贵宾到达、客户投诉、设备故障  网点调度：业务级别调整、办理顺序调整  营销支持

 取号监控业务种类，主动营销

 识别客户的状态和交易习惯，推送给柜员，一句话营销  多渠道广告推送：取号小票、评价器、LED窗口屏、液晶电视  多渠道接入：网站、手机、呼叫中心、自助设备接入

2、联网排队管理系统 系统概述

智能排队管理系统是根据银行网点转型的需求，融合了联网排队、贵宾智能服务、业务分流、智能广告营销传播、服务评价及绩效考核、消息通知功能于一体，提供银行网点各类服务渠道面向客户的差异化、人性化服务和流程优化调整。

中心WEB服务器短信平台CRM排队服务器网点窗口条屏窗口条屏综合屏网点局域网取号机评价器呼叫器营业员办公电脑评价器管理查询机

系统功能

 管理端  联网排队模块：智能引导引擎、排队策略集中管理

 贵宾智能模块：贵宾等级多渠道智能验证、贵宾刷卡多渠道智能通知  服务评价及绩效考核：柜员网点星级服务智能评价、柜员网点绩效智能考核  网点监控模块：网点服务情况实时监控、网点设备状态实时监控  统计分析模块：网点数据统计分析  网点端

 排队取号模块：排队、服务评价、短信通知

系统特点：

 全省排队信息数据集中，支持联网和脱网两种运行模式无缝切换，保障系统的运行安全。

 分行集中管理，便于全行统一排队取号的业务流程、功能界面，给客户在全行一致性的用户体验。

 客户等候时间、客户满意度、网点分时段业务量等网点转型后评报表  支持简单的卡BIN VIP识别和基于CRM的卡号、身份证号识别  VIP到达提醒，客户等候超时提醒，差评提醒功能  灵活的业务种类和优先级别设置，中英文叫号

 打印机、刷卡器、二代身份证、无线通讯模块、网络等状态监控  可视化所见即所得取号机界面配置，取号软件符合CEN/XFS3.0金融标准

3、自助填单系统 系统概述

自助填单系统是利用客户在排队等候期间，在自助填单机上通过简单的操作，预先进行单据填写，生成有效的电子填单数据。填单数据可自动填充到银行柜面系统，免去柜员手工录入环节，从而缩短客户的临柜时间和排队时间，提高柜员的工作效率，提升银行网点效益。

中心柜面前置网络填单系统银行专网网点填单自动填充客户端柜面PC

系统特色

1、排队取号功能

系统可以实现排队取号功能，实现填单、排队一个流程实现

2、电子填单功能

将原有手工填写单据转化为电子填单，通过读银行卡、二代证、手写方式实现填单。

3、身份证打印、联网核查

通过读取客户二代证信息，实现二代身份证信息的打印和联网核查。

4、填单历史记录自动调阅功能

客户填写单据时，可以调阅历史的填单数据进行修改，实现快速填单。

5、大小写自动转换功能

阿拉伯数字与大写数字自动转换功能，免去客户填写困扰。

6、柜面填充功能

可实现表单数据自动初始化到银行柜面交易系统，减少柜员录入环节。