银行金融产品营销策划之天龙八部

第一篇：银行金融产品营销策划之天龙八部

银行金融产品营销策划之天龙八部

这里说的是金融产品的天龙八部,是指金融产品的销售流程,那么这流程包括什么呢?这个流程的宗旨是对细分市场的确定.当我们推出一个产品的时候,营销部门应当首先确定这个产品针对的人群.天龙八部之一,产品定位.很多银行在对某一个产品的设计的时候往往考虑的是通用性,也就是说产品的适应性,适应的人群越广那么产品的销售越多,所以按照大数法则的设计原则,这样做是对的,可是我们回头看看,这样真的没有失败的案例吗?所以首先要在设计产品 时候就定位产品针对的特殊人群.天龙八部之二,产品周期的确定.金融产品和其它的产品一样都拥有一个抛物线式的生存周期,那么这个周期是多少?1年,5年还是3个月.任何一个产品都不可能做到长久不衰,包括银行储蓄在内,随着通货膨胀率的变化,利息率的变化,同业和非同业的竞争,金融产品同样有死亡的一天,那这个死亡的条件怎样介定?到了死亡期的产品应当果断停售.天龙八部之三,产品的最低和最高预期销售额的确定.虽然建立在大数法则的基础上金融产品理论上来说,销售的越多越好,但是同时不要忘记银行是借钱来经营的,确定最低销售额是为了保证这个产品的成本的收回,而确定最高限额是为了规避市场风险.每个产品都不能承担过多的风险.天龙八部之四,优先销售对象的确定.一个金融产品在早期的销售当中是必须要进行差异化的阶段出售的,因为金融产品必须按照客户的资本额来划分市场.如果一个金融产品针对的是VIP级的客户那么,本银行的VIP客户就是优先销售的对象,之后才是外来的客户,可以用时间差或利率差来加以区别.天龙八部之五,发布渠道的确定

金融产品的发布渠道受销售目标群体的限制,比如如果我们的产品目标是VIP客户,那么发布渠道将是以信件,电话,电子邮件,或节日/生日贺卡的方式优先通知本行的VIP客户,但是,并不对外发布,因为渠道的目标是VIP客户和他们的朋友圈,可以采取差价转介绍或优惠转介绍的方式,让产品在特定的群体内从口到耳的发布,可以让特定群体有特殊感.天龙八部之六,人员和客户的培训

除了对本行销售人员的培训要到位之外,还要培训目标客户群,可以通过两个方式来进行,一个是日常的信息轰炸和最忠诚客户的优惠政策,另一个是对某个特定产品的小说明会(特定群体的).要知道客户只有在充分满意之后才会产生自豪的情绪,因为自己的正确选择而自豪,那么转介绍就自动产生了,因为每个人都拥有天生的推销自己的价值观的意识.天龙八部之七,产品相关工具的到位

很多时候我们会发现某些广告上的产品,我们却在超市买不到,其实金融产品也有这样的问题.比如相关单据的不到位,相关查询手册的不充足,相关产品彩页或说明的数量不足等.最可怕的是对客户需求估计不足,导致产品发布出去,但是却没有能力满足首日的销售需求.天龙八部之八,产品发布日期的选择

这里包括点和面的产品发布.如果我们需要在一定的群体内沟通的时候,我们需要客户经理以点对点的方式来和客户沟通,那么就不要选择假期,周末或周三,不要在早上或午饭和午休时间.对于面的沟通上,除了节假日之外,还要关注相关的其它行业是否有吸引大量资金的情况,比如,某个高档楼盘的开售所针对的群体刚好与我们所确定的目标群体相同,那么我们就应当提前或拖后.再有就是对竞争对手的了解,如果竞争对手推出了与我门的相似产品,并且发布日期相邻的时候,应当考虑提前或利用合法手段延缓对手的发布.天龙八部是金融产品营销的基本规则,只不过是在这里用了银行做说明.营销的成败在于细节.所以,细致取胜是精华中的精华.

第二篇：金融产品营销策划方案

金融产品营销策划方案

概要提示：吸收更多的客户，把潜在客户转为主要客户。扩大临汾邮政银行在临汾市场的影响力，提升市场地位。摆脱邮政银行的旧形象，树立可信，时尚的商业银行新形象。树立起品牌文化形象，打造稳健的、专业的、诚信的、有远见的、负责的、智慧的、伙伴关系的企业形象。发展临汾邮政银行的客户，争取每个客户都知道网上银行，和小额贷款。在客户有需要时，临汾邮政银行作为客户的第一选择。

先进思想：除针对网上银行，小额贷款卡这几种产品的营销策划，还有一种新型的低碳信用卡。此卡集材质环保，设计优美，多功能等多种优势于一体。为新一代的年轻人，热爱环保的人，提供了更好的选择。

一、策划目的：

本次策划主要针对金融产品展开营销，包括网上银行，小额贷款卡，和低碳信用卡四种金融产品。其目的在于扩大临汾邮政银行的社会影响力，提升市场地位，提高知名度，拓宽业务范围。

二、营销环境分析：

（一）、宏观环境分析：

1.政治环境。我国现阶段政治环境较稳定，没有出现严重的经济政治冲突、问题。国家的管理为我国居民保证了银行的信誉，使我国居民更放心地参与网上银行的交易活动，支付宝卡通也有了更广泛的发行空间；我国大力支持创新创业，这为小额贷款卡的发展提供了一个良好的条件。

2.自然环境。人类活动在经济发展的同时也给自然环境带来了很大的负担。二氧化碳的大量排放造成的温室效应，使人们更加关注环保问题。为贯彻科学发展观,坚持走“可持续发展”道路，用低碳信用卡为客户建立“个人绿色档案”，这是一个有效的节能减排方法。

3.经济环境。目前，世界整体经济形势仍是较严峻的，国际金融危机对世界经济的增长造成巨大威胁，中国的经济也有着重大阻力。但是，国内的宏观经济是呈稳定增长趋势的，资本市场不断发展及居民消费结构和理财观念的转变带来良好契机，政府对银行的支持依然强劲。网上交易、鼓励创业，这些都对我国经济的发展起了很大的推动作用。

4.竞争环境。我国加入世贸组织之后，随着国际银行巨头的涌入，如花旗、汇丰等全球知名的大银行集团都已经在中国开设了分支机构，他们具有良好的信誉、优质的服务，这对国内的一些银行造成相当的压力。我们的银行业必须开辟新的发展空间，因而在此时我们开始了网上银行，小额贷款卡，低碳信用卡的发展之路。

5.人口环境：2012年1月16日，中国互联网络信息中心(CNNIC)发布《第29次中国互联网络发展状况统计报告》。报告显示，截至2011年12月底，中国网民规模突破5亿，达到5.13亿，全年新增网民5580万报告显示，中国手机网民规模达到3.56亿，同比增长17.5%。随着网络的普及和广泛应用,网上银行、支付宝卡通这样的新兴交易平台，会得到更多人的青睐。另外，人口问题，也使得就业困难的问题更加严峻，创业的人会越来越多，小额贷款能更加体现其优势性。

（二）金融产品SWORT分析 1.优势

（1）信息优势。邮政银行地处临汾，由于长期服务本地市场，邮政银行与地方政府和客户关系密切，对辖区内经济、社会等情况比较熟悉具有较好的环境以及市场优势。

（2）政策优势。政府应建设新农村的要求，加大对农村的投入和政策优惠。银银行以支持“三农”和地方经济发展为己任，原则明确，市场目标明确，在本地易得到政府的支持。（3）环境优势。临汾市持续高速的经济增长，环境及城市化进程的推进。（4）自身优势。改革开放以来,我国金融业发展很快。在整个金融机构组织体系中,中小型银行是发展最为迅速、最具活力的一个群体,它们以特有的生机与活力,活跃于经济领域,其作用不容小觑。中小型银行业务规模发展的快，经济效益良好，经营范围逐渐扩大这是企业自身的发展优势。

2.劣势

（1）知名度。大量的走访、问卷、电话等形式的调查表明，广大市民、中小企 业对邮政银行了解甚少；规模不大，便捷性差，也会导致邮政银行不能成为首选。（2）认知度。临汾邮政银行于08年3月正式开业，市场对其认知度很低，与四大国有银行相比竞争力处于下风。很多市民对临汾邮政银行的认知只是达到“农村合作信用社”的水平，对于从“邮政储蓄”到“商业银行”的转型并不了解。

（3）形式。业务领域狭窄，产品创新能力差，无法为客户量身定做出个性化、差异化的产品，没有及时更新新颖地吸引顾客的业务。

（4）员工水平。经过与其他银行对比，临汾邮政银行员工整体综合素质不高，专业化水平相对较弱。

（5）服务水平。缺乏有效的营销服务体系，售后服务不到位。3.机遇.(1).在产品的推广及服务方面加大力度宣传，拓宽市场份额。如可在学校，娱乐及公共场所进行现场的互动宣传，使得更多的人了解并接触到相关的金融产品。(2).政策壁垒的破冰,使农村中小金融机构获得了巨大的发展空间。

(3)世界生态环境日益恶化，发展低碳经济已成为全球共识，开展碳交易正是人们利用市场机制引领低碳经济发展的必由之路。在低碳经济背景下，中国商业银行应积极应对，正视经济转型所带来的机遇与挑战，不断推动金融产品创新，积极参与中国碳交易市场构建，逐步建立健全低碳金融体系，迎接未来世界低碳经济新格局的挑战。

4).近些年，中国银行业取得了飞速的发展，在经济全球化形势下，中国银行业面临着巨大的机遇：宏观调控给商业银行经营带来的机遇；经济发展模式的变化对商业银行带来的机遇；另外，很多商业银行把房地产开发贷款、按揭贷款作为主要投资方向，商业银行要在企业发展模式变化的过程中，不断寻找新的核心客户，这其中可能有经营新材料、新能源的，这些产业将来会有更好的前景。4.威胁

（1）.世界金融危机的影响下，世界经济尚未走出低谷。

（2）.外资银行的进入，众多新成立的中小银行是市场竞争更加激烈（3）.受部分地方现行政策的约束，向其他地区进行扩张受到限制

第三篇：金融产品营销策划方案

金融产品营销策划方案

目 录

概要提示·························································（03）先进思想························································（03）

一、策划目的·····················································（03）

二、营销环境分析·················································（03）

（一）、宏观环境分析·············································（03）

（二）、基金产品SWOT分析········································（04）

1、优势·····················································（04）

2、劣势·····················································（06）

3、威胁·····················································（07）

4、机会·····················································（07）

（四）、企业形象分析·············································（09）

三、市场面临的问题分析············································（10）

四、市场机会分析·················································（11）

五、营销策划达到的目标···········································（11）

六、营销策略·····················································（11）

（一）、产品策略··················································（11）

（二）、渠道策略·················································（14）

（三）、价格策略··················································（15）

（四）、促销策略·················································（16）

七、具体推进方案·················································（17）(一)、针对不同投资者···········································（17）

（二）、针对企业自身·············································（18）

八、费用预算······················································（19）结束语···························································（19）附录一···························································（20）附录二···································································（21）

金融产品营销策划方案

概要提示：吸收更多的客户，把潜在客户转为主要客户。扩大临汾邮政银行在临汾市场的影响力，提升市场地位。摆脱邮政银行的旧形象，树立可信，时尚的商业银行新形象。树立起品牌文化形象，打造稳健的、专业的、诚信的、有远见的、负责的、智慧的、伙伴关系的企业形象。发展临汾邮政银行的客户，争取每个客户都知道网上银行，和小额贷款。在客户有需要时，临汾邮政银行作为客户的第一选择。

先进思想：除针对网上银行，小额贷款卡这几种产品的营销策划，还有一种新型的低碳信用卡。此卡集材质环保，设计优美，多功能等多种优势于一体。为新一代的年轻人，热爱环保的人，提供了更好的选择。

一、策划目的：

本次策划主要针对金融产品展开营销，包括网上银行，小额贷款卡，和低碳信用卡四种金融产品。其目的在于扩大临汾邮政银行的社会影响力，提升市场地位，提高知名度，拓宽业务范围。

二、营销环境分析：

（一）、宏观环境分析：

1.政治环境。我国现阶段政治环境较稳定，没有出现严重的经济政治冲突、问题。国家的管理为我国居民保证了银行的信誉，使我国居民更放心地参与网上银行的交易活动，支付宝卡通也有了更广泛的发行空间；我国大力支持创新创业，这为小额贷款卡的发展提供了一个良好的条件。

2.自然环境。人类活动在经济发展的同时也给自然环境带来了很大的负担。二氧化碳的大量排放造成的温室效应，使人们更加关注环保问题。为贯彻科学发展观,坚持走“可持续发展”道路，用低碳信用卡为客户建立“个人绿色档案”，这是

一个有效的节能减排方法。

3.经济环境。目前，世界整体经济形势仍是较严峻的，国际金融危机对世界经济的增长造成巨大威胁，中国的经济也有着重大阻力。但是，国内的宏观经济是呈稳定增长趋势的，资本市场不断发展及居民消费结构和理财观念的转变带来良好契机，政府对银行的支持依然强劲。网上交易、鼓励创业，这些都对我国经济的发展起了很大的推动作用。

4.竞争环境。我国加入世贸组织之后，随着国际银行巨头的涌入，如花旗、汇丰等全球知名的大银行集团都已经在中国开设了分支机构，他们具有良好的信誉、优质的服务，这对国内的一些银行造成相当的压力。我们的银行业必须开辟新的发展空间，因而在此时我们开始了网上银行，小额贷款卡，低碳信用卡的发展之路。

5.人口环境：2012年1月16日，中国互联网络信息中心(CNNIC)发布《第29次中国互联网络发展状况统计报告》。报告显示，截至2011年12月底，中国网民规模突破5亿，达到5.13亿，全年新增网民5580万报告显示，中国手机网民规模达到3.56亿，同比增长17.5%。随着网络的普及和广泛应用,网上银行、支付宝卡通这样的新兴交易平台，会得到更多人的青睐。另外，人口问题，也使得就业困难的问题更加严峻，创业的人会越来越多，小额贷款能更加体现其优势性。

（二）金融产品SWORT分析 1.优势

（1）信息优势。邮政银行地处临汾，由于长期服务本地市场，邮政银行与地方政府和客户关系密切，对辖区内经济、社会等情况比较熟悉具有较好的环境以及市场优势。

（2）政策优势。政府应建设新农村的要求，加大对农村的投入和政策优惠。银行以支持“三农”和地方经济发展为己任，原则明确，市场目标明确，在本地易得到政府的支持。

（3）环境优势。临汾市持续高速的经济增长，环境及城市化进程的推进。（4）自身优势。改革开放以来,我国金融业发展很快。在整个金融机构组织体系中,中小型银行是发展最为迅速、最具活力的一个群体,它们以特有的生机与活力,活跃于经济领域,其作用不容小觑。中小型银行业务规模发展的快，经济效益良好，经营范围逐渐扩大这是企业自身的发展优势。

2.劣势

（1）知名度。大量的走访、问卷、电话等形式的调查表明，广大市民、中小企业对邮政银行了解甚少；规模不大，便捷性差，也会导致邮政银行不能成为首选。（2）认知度。临汾邮政银行于08年3月正式开业，市场对其认知度很低，与四大国有银行相比竞争力处于下风。很多市民对临汾邮政银行的认知只是达到“农村合作信用社”的水平，对于从“邮政储蓄”到“商业银行”的转型并不了解。

（3）形式。业务领域狭窄，产品创新能力差，无法为客户量身定做出个性化、差异化的产品，没有及时更新新颖地吸引顾客的业务。

（4）员工水平。经过与其他银行对比，临汾邮政银行员工整体综合素质不高，专业化水平相对较弱。

（5）服务水平。缺乏有效的营销服务体系，售后服务不到位。

3.机遇.(1).在产品的推广及服务方面加大力度宣传，拓宽市场份额。如可在学校，娱乐及公共场所进行现场的互动宣传，使得更多的人了解并接触到相关的金融产品。(2).政策壁垒的破冰,使农村中小金融机构获得了巨大的发展空间。

(3)世界生态环境日益恶化，发展低碳经济已成为全球共识，开展碳交易正是人们利用市场机制引领低碳经济发展的必由之路。在低碳经济背景下，中国商业银行应积极应对，正视经济转型所带来的机遇与挑战，不断推动金融产品创新，积极参与中国碳交易市场构建，逐步建立健全低碳金融体系，迎接未来世界低碳经济新格局的挑战。

(4).近些年，中国银行业取得了飞速的发展，在经济全球化形势下，中国银行业面临着巨大的机遇：宏观调控给商业银行经营带来的机遇；经济发展模式的变化对商业银行带来的机遇；另外，很多商业银行把房地产开发贷款、按揭贷款作为主要投资方向，商业银行要在企业发展模式变化的过程中，不断寻找新的核心客户，这其中可能有经营新材料、新能源的，这些产业将来会有更好的前景。4.威胁

（1）.世界金融危机的影响下，世界经济尚未走出低谷。

（2）.外资银行的进入，众多新成立的中小银行是市场竞争更加激烈（3）.受部分地方现行政策的约束，向其他地区进行扩张受到限制。

(三）、市场竞争分析

（1）.我国商业银行是国家经济发展的重要支柱，金融宏观调控的市场基础，在国家经济中起着举足轻重的作用。在经济全球化和金融一体化加速发展的今天，我国商业银行将越来越受到外资银行及全球经济危机的多层冲击。

(2).国有商业银行在我国金融体系中居绝对垄断地位，使中小银行面临现实的市场竞争压力。高度垄断的市场必然出现不正当竞争行为,中小银行体系面临极大地挑战。近年来，由于市场份额不足，资金实力较弱，电子化水平不高，国内中小银行出现了三大病症：自有资金比例严重不足；信贷资产质量低下；业务品种单一，盈利水平低下。如何及时改善中小银行的生存环境，妥善、解决这些病症，将直接关系到中小银行的生死存亡。

(3).要想保持竞争力的领先优势，就必须明确竞争力所处的状态，随着环境要素的变化而对竞争力不断地进行诊断、培育和巩固，维持和扩大竞争力拥有者和竞争对手之间的领先距离。否则，竞争力就会被模仿甚至赶超。因此，做好这一工作的前提就是建立一套科学合理的评价指标体系，对综合竞争力做出及时、正确的评价，不仅是社会公众对中小银行的特点、各项业务的优势有所知晓，同时银行本身也可以明确自己的竞争优势和市场位臵。

（四）、企业形象分析

临汾邮政银行前身是临汾邮政储蓄。该行秉承人民邮政、为人民的优良传统，充分发挥在地缘、人缘、机制等方面的特点和优势，以支持“三农”和地方经济发展为己任，紧紧围绕“以市场为导向、以客户为中心”的经营理念，建立健全现代企业制度，明确市场定位，依托现代科技手段，加快金融产品和服务功能的创新，突出个人业务、零售业务，全面服务百姓生活，积极向产权清晰、经营情况良好的中小企业、微小企业倾斜，获得了良好的社会效益和经营效益。三．市场面临的问题分析（1）竞争力大：

除国有银行外，中国目前有很多家中小银行，如招商银行、交通银行、民生银行，也有一些事大型的外资银行，如花旗、渣打、汇丰等。临汾邮政银行在知名度，产品创新能力，服务体系等方面与之相比都存在着很大的欠缺。（2）创新能力差：

中国银行业目前面临的主要挑战之一就是产品创新和服务创新，在调查中发现，临汾邮政银行的网上银行、小额贷款卡这些金融产品在很多家银行都有，非常普遍，并不是它独具的特色。

四、市场机会分析

五、营销策划达到的目标

一、提高知名度，为银行今后更好的发展做铺垫，实现其终极目标“成为全国最好的农村合作银行”。

二、遵循其办行宗旨“立足当地，支持三农，服务社区”。

三、树立更佳的企业形象，富有社会责任感，坚持科学发展观，走可持续发展道路。

四、将绿色环保的绿色银行理念深入人心。

六、营销策略

（一）、网上银行：

1、通过互联网，为杭州联合银行个人客户提供账户查询、转账汇款等金融服务的网上银行渠道，品牌为“丰收E网”。通过在人流中多产所如公交车、学校、医院、商业街等地广告大力宣传推广期间跨行转账手续费最低1元，系统内转账免费免证书免年费，免费赠送USBKEY的优厚待遇，让更多人知道杭州联合银行的特色业务。

2、网上银行的开通减免一定费用，如U盾工本费及密码重臵费用，同时宣传推广时期开通网上银行免费赠送网银盾，对外宣传开通网上银行的服务可以获取额外积分等。

3、网上银行可以和家庭成员绑定，家庭成员办理家庭卡后如在网上付款时有一方卡里没有足够的现金可以直接跳转到其他家庭的卡里进行累积，而不需要手续费，在开通网上银行的同时可以同时再绑定手机银行。

（二）、小额贷款卡：

1、面对各大高校，中小企业进行大力推广，鼓励各大高校中想创业的有志青年，多鼓励多帮助这些有想法的人，让他们利用小额贷款完成自己的创业梦想。

2、在学校及周边娱乐场所进行小额贷款卡宣传，主要的金融产品要打响知名度 由于提倡绿色消费环保，可以通过分发可再生环保纸袋让同学在上面用笔写出自

己对于未来的畅想，随后即可赠送纸袋，里面附带上小额贷款卡的相关介绍。

3、针对中小企业的贷款，有积极鼓励优惠政策，可以提供企业信息交流平台，若有相同想法的合作人，可通过杭州联合银行的借款，实施创业。

（三）、丰收卡支付宝卡通：

1、以杭州联合银行前背景杭州农村合作信用社为铺垫，继续发展丰收卡，并更快的融入新的背景，进入经济快速发展的社会，并依据年轻人的喜好，在丰收卡上增加了支付宝功能，使丰收卡更适合各年龄段的消费群体，范围更广，使用更方便、快捷。

2、丰收卡支付卡通可以多元化自己的开通方式，银行柜台开通，网上开通，手机开通等形式，更方便客户使用。

3、丰收卡支付宝卡通可以与国外网站进行合作。目前的网购只是局限在国内的，要想从国外网站购买商品的话一般是采取国外代购的方式的进行的，本行可以以此为突破点率先与一些国外购物网站进行合作，提高银行的特色服务。(四）、低碳信用卡：

1、低碳信用卡使用环保包装材料，使可再生资源合理利用。

2、低碳信用卡每消费一笔钱即有积分计入“个人绿色档案”，建立个人绿色基金，将所积金额用于环保事业。

3、低碳信用卡与杭州旅游业相结合。在卡片上印刷杭州的特色景点，如西湖十景、新西湖十景、千岛湖景色等不同风景图案。提倡绿色旅游行，建议一家人在学习工作之余，走出家门，领略优美风景，增强环保意识享受属于自己的健康生活。

4、联手杭州各高校大学。大学生是最能接受新鲜事物，培养大学生的环保意识的同时，又能扩大银行低碳信用卡影响力、发行量，增加银行收益。

5、设立【手拉手】套餐，凡*位以上的客户一同在杭州联合银行办理信用卡，即可免去每年的年费，并且在原有的偿还能力基础上按照一定的比率可以提高其透额度，办理的人员越多比率越高。办理当天亦可获得华元电影院的抵价券。

七、具体推行方法

1.提高银行内部人员的服务质量，每次服务过后，做个满意度调查的回访，在企业内部形成一种竞争力，使得企业人员懂得自身的不足可以更好的加以改进

2.化繁为简在营业厅办理手续过程复杂繁琐，取消一些不必要的中间环节，提高工作效率。完善网络机制。如果可以在网上直接办理的业务，在官方网站上写明具体的操作过程，节约时间

3.扩大企业规模，在杭州范围内增加多个网点。

4.宣传企业，打响企业知名度，在公交，电视上做与绿色旅游相结合的系列宣传广告，深入到各高校，企业进行品牌的推广服务

5.健全售后服务机制，针对老客户和新客户采取不同的措施，做到吸引新客户，留住老客户的目的。一旦银行内部有调整应及时通知，新业务的推广也及时宣传到每个客户。

6.针对其他的一些客户群体，本行可以通过主动上门，电话，邮件等形式进行推销。

7.在各高校大学中举办一些以环保为主题的活动，同时大力宣传本行金融产品“低碳”的特色，大力推广网上银行、丰收支付宝卡和低碳信用卡等金融产品，以此来迎合目前年轻消费群体绿色、环保、时尚的消费理念，顺利地打开大学生市场。

8.积极鼓励大学生自主创业，降低办理小额贷款的门槛。通过举办一些关于自主创业的讲座来打响其在大学生中的知名度。

9.鼓励农民走农业现代化道路，由于农民的文化水平较低，在农业现代化上，本行应该加大宣传力度，可以通过播放宣传片的形式激发农民的兴趣，由此，将小额贷款卡成功打入农村市场。

10.在营销形式上，本行可以通过主动上门，电话，邮件等形式进行推销。八．费用预算 结束语

附录一 调查问卷

金融产品市场现状的调研

您好！我们正在进行一项关于金融产品（网上银行，丰收卡支

付宝卡通以及小额贷款卡等）——杭州联合银行发行的市场调查。非常感谢您能在百忙之中抽出1~2分钟时间参与此调查，您的每一项选择和建议，我们都会十分重视并表示衷心感谢。请你在一下问题中选择答案并在选项中打钩，问卷中所有资料，我们将绝对保密，请你放心！非常感谢！1.您处于的年龄是？

A．20岁以下 B.21-30 C.31-40 D.41-50 E.50以上 2．您的职业是？

A．个体商户 B企业人员 C.学生 D.网络商户 E.其他

3.您是否知道杭州联合银行？ A．是，并且办理过一些业务 B.仅仅知道 C.否

4.请问在过去半年内，您有否接触过以下任何形式的银行产品/服务的广告？

A.电视广告B.报纸广告C.杂志广告D.广播广告E.地铁广告F.户外广告

5.您的办卡渠道是？

A.校园推荐 B.从同学那里得知 C.自身需要 D.网络 E.广告电视

6.以下杭州联合银行金融产品你知道哪些？

A．网上银行 B．支付宝

C．小额贷款卡 7.你是否知道低碳信用卡？ A.是 B.否

8.对于银行服务，您最不满意的地方是？ A.申请过程繁琐 B.查询服务不到位

C.功能、使用方法及注意事项不明了 D．国内异地通用性能差 F．网上银行功能不完善

9.你希望在未来，银行可以提供什么服务？ A．更多的存提款网点及受理点 B.更强调以个人信用为基础 C．提供更多元化的功能服务

D.更安全，提高识别能力

感谢您的参与！

第四篇：银行的金融产品可靠吗范文

农行3月发50只产品吸金2000亿 仅6只保证收益

继去年7月初银信合作产品被喊停后，银行信托贷款类理财产品发行也深受打击，发行量一度跌入谷底。不过，值得注意的是，从今年3月起，银行信托贷款类理财产品发行量逐渐回暖。财汇金融统计数据显示，截至3月29日，银行信托贷款类理财产品发行量多达153只，占3月银行理财产品总量的8%。

预期收益率最高：

20天预期年化收益率6%

财汇金融统计数字显示，在3月发售的153只银行信托贷款类理财产品中，预期年化收益率最高的一只理财产品来自华夏银行。

记者了解到，这只华夏理财“增盈增强型1075号”理财产品(20天)，于3月7日发行，仅发行2天便宣告售罄。其投资对象分别为票据、新股、信贷资产、信托贷款和债券，投资期限则为20天，投资期限为3月10日至3月20日。

3月29日，华夏银行一位理财专员告诉记者，该只理财产品的购入门槛为20万元，作为一只非保本浮动收益的银行信托贷款类理财产品，预期年化收益率为6%。

“这只理财产品募集的资金将投资到信用级别较高、流动性较好的金融工具，包括国债、金融债、央行票据、债券回购、债券远期。”这位理财专员告诉记者，除此之外，投资范围还涉及高信用级别的企业债、公司债、短期融资券、中期票据、票据资产、资产支持证券、次级债等其他工具。

同时，可通过信托计划投资于可转换债券、可分离债、交易所债券、新股申购、信贷资产、信托贷款、银行存款和他行理财产品等其他工具。

仅6只理财产品保证收益

值得关注的是，在3月发行的全部银行信贷类理财产品中，仅有6只理财产品为保证收益类理财产品，其余147只理财产品均为风险等级较高的非保本浮动收益类理财产品。

从理财产品的预期收益率来看，这6只保证收益型的理财产品，预期年化收益率均稳定维持在2.35%~2.8%之间，投资期限也从21天到107天不等。

财汇金融统计数据显示，这6只保证收益类理财产品均出自农业银行的“金钥匙本利丰”系列产品。分别为2011年第13期“金钥匙本利丰”人民币理财产品个人类和机构类2只银行信贷类理财产品，2011年第14期“金钥匙本利丰”人民币理财产品个人类和机构类2只银行信贷类理财产品，以及第15期的“金钥匙本利丰”人民币理财产品个人类和机构类2只银行信贷理财产品。

记者了解到，上述这6只保证收益类理财产品的募集资金，将全部由投资管理人投资于前期已成立的铁道部、国电集团、大唐电力等信托融资项目，投资比例为0%~70%。而银行间债券市场的国债、央行票据、金融债、回购、高等级信用债券的投资比例则为0%~50%。至于银行存款的投资比例，则不高于50%。

从农业银行公布的产品资料来看，上述6只保证收益类理财产品为投资者取得2.35%以上的投资收益之外，也在短时间内为农业银行带来上百亿元的募集资金。

财汇金融统计数字显示，上述6只保证收益类理财产品的发售期限短则2天，长则仅7天，而每只理财产品的募集资金均为30亿元。这也意味着，在短短一周时间内，仅这6只理财产品就能为农业银行入账180亿元之多。

农行、华夏银行发行最多

财汇金融统计数字显示，3月发行的众多银行信托贷款类理财产品中，农业银行和华夏银行分别成为当月该类理财产品的发行翘楚。

据悉，从3月1日至28日，农业银行总计发售了50只银信理财产品；而华夏银行则发行了43只理财产品。从数量占比来看，仅这两家银行发行的银信理财产品，就占据总数的三分之一。

记者从农业银行了解到，农业银行此次发行的50只银信理财产品，均在一周内销售一空。“这个月发行的银信理财产品大多数销售时间都很短，大概就2天时间，很短。发行时间长的话，也不超过一个星期。”3月30日，农业银行上海分行一位不愿透露姓名的高层接受记者采访时表示。

据农业银行发布的产品介绍来看，50只银信理财产品中，有超过一半的银信理财产品投资收益期限少于3个月。这些投资期限在90天内的短期理财产品，预期收益率普遍集中在2.36%-3.1%之间。

从投资范围来看，农业银行的银信理财产品所募集的资金，大多由投资管理人投资于前期已成立的优质企业信托融资项目，投资比例从0%至70%不等。而投资于银行间债券市场的国债、央行票据、金融债、回购、高等级信用债券的投资比例则有所缩小，在50%以内。另外，对于银行存款的投资比例也谨慎地保持在50%左右。

“如果单单从预期年化收益率来看，3个月左右的银信理财产品能达到3.1%左右，应该算是比较稳定的收益。”3月30日，国内某股份制银行个人金融部一位高层表示。如按照3个月、预期年化收益率为

3.1%来计算，每月预期收益率约为0.25%，3个月的预期收益率则为0.78%。

对比人民银行3个月的定期存款年利率2.6%来看，如果以一笔50万元的投资资金为例，存入银行3个月，扣除本金后投资者可收益3150元左右。“如果投资者将这笔50万元的资金用于购买3个月内的短期理财产品，3个月的投资收益约在3750元，相比银行定期存款会多收益600元左右。”农行上述这位理财专业人士告诉记者。

与农行大量发行银行信托类理财产品相媲美的还有华夏银行。财汇金融统计数字显示，从3月1日至3月28日，华夏银行总计发行43只银行信托贷款类理财产品。这43只理财产品多为投资票据、新股、信贷资产、信托贷款、债券的综合类银信理财产品。

30日，记者致电华夏银行上海分行，一位客户经理表示，截至目前上述43只银信类理财产品已经销售一空，“昨天（29日）已经结束了这一类理财产品的销售，从市场销售反应来看，银信理财产品还是有很大的销售空间。之后，我们还会陆续推出新的银信类理财产品。”

不过，与农业银行以发行90天以内的银信理财产品为主的销售风格不同，华夏银行发行的理财产品中，投资期限在90天以内的产品仅占三分之一，而投资期限短则半年，长达一年的理财产品成为华夏银行3月银信类理财产品的绝对主力军。

另外，相比农业银行90天以内理财产品维持2.3%~3.1%的稳定收益不同，华夏银行3月的银信理财产品预期年化收益率均超过3.7%。其中，投资期限低于90天的银行信贷类理财产品，其年化收益率维持在3.7%~4%之间；而投资期限为半年的银行信贷类理财产品，其预期年化收益率则高达4.2%；投资期限为一年的银行信贷类理财产品，其预期年化收益率则从4.7%~6%不等。

在华夏银行发行的43只银行信贷类理财产品中，预期年化收益率最高的3只理财产品分别为华夏理财“增盈增强型1075号”理财产品(20天)、“华夏理财-创盈定向154号”人民币理财产品(365天)和“华夏理财-创盈定向153号”人民币理财产品(210天)。

其中，“增盈增强型1075号”理财产品(20天)的预期收益率高达6%，而“华夏理财-创盈定向154号”人民币理财产品(365天)和“华夏理财-创盈定向153号”人民币理财产品(210天)的预期收益率也分别高达5.4%和5.2%，购入门槛均为20万元。

对于后两只银行信贷类理财产品最终到期是否能取得上述这么高的预期收益率，30日，华夏银行上海分行一位客户经理告诉记者，这两只银行信贷类理财产品的预期收益根据投资金额的不同，划分为三档。“最终的预期收益率除了要看产品的运作情况之外，还要按照当初客户的投资金额来计算收益，我们所看到的5.4%和5.2%的预期收益率是这两只理财产品投资额超过700万元后，可能获得的最高预期收益率。”

据该行公布的关于上述两只理财产品的预期收益说明来看，以预期收益率为5.4%的“华夏理财-创盈定向154号”人民币理财产品(365天)为例。当客户的投资金额在20万-70万元时，这只理财产品的预期年收益率约为5.3%；当投资金额在70万-700万元时，则这只理财产品的预期年收益率约为5.35%；当投资者的投资金额超过700万元时，则产品的预期年收益率高达5.4%。

继去年7月初银信合作产品被喊停后，银行信托贷款类理财产品发行也深受打击，发行量一度跌入谷底。不过，值得注意的是，从今年3月起，银行信托贷款类理财产品发行量逐渐回暖。财汇金融统计数据显示，截至3月29日，银行信托贷款类理财产品发行量多达153只，占3月银行理财产品总量的8%。

预期收益率最高：

20天预期年化收益率6%

财汇金融统计数字显示，在3月发售的153只银行信托贷款类理财产品中，预期年化收益率最高的一只理财产品来自华夏银行。

记者了解到，这只华夏理财“增盈增强型1075号”理财产品(20天)，于3月7日发行，仅发行2天便宣告售罄。其投资对象分别为票据、新股、信贷资产、信托贷款和债券，投资期限则为20天，投资期限为3月10日至3月20日。

3月29日，华夏银行一位理财专员告诉记者，该只理财产品的购入门槛为20万元，作为一只非保本浮动收益的银行信托贷款类理财产品，预期年化收益率为6%。

“这只理财产品募集的资金将投资到信用级别较高、流动性较好的金融工具，包括国债、金融债、央行票据、债券回购、债券远期。”这位理财专员告诉记者，除此之外，投资范围还涉及高信用级别的企业债、公司债、短期融资券、中期票据、票据资产、资产支持证券、次级债等其他工具。

同时，可通过信托计划投资于可转换债券、可分离债、交易所债券、新股申购、信贷资产、信托贷款、银行存款和他行理财产品等其他工具。

仅6只理财产品保证收益

值得关注的是，在3月发行的全部银行信贷类理财产品中，仅有6只理财产品为保证收益类理财产品，其余147只理财产品均为风险等级较高的非保本浮动收益类理财产品。

从理财产品的预期收益率来看，这6只保证收益型的理财产品，预期年化收益率均稳定维持在2.35%~2.8%之间，投资期限也从21天到107天不等。

财汇金融统计数据显示，这6只保证收益类理财产品均出自农业银行的“金钥匙本利丰”系列产品。分别为2011年第13期“金钥匙本利丰”人民币理财产品个人类和机构类2只银行信贷类理财产品，2011年第14期“金钥匙本利丰”人民币理财产品个人类和机构类2只银行信贷类理财产品，以及第15期的“金钥匙本利丰”人民币理财产品个人类和机构类2只银行信贷理财产品。

记者了解到，上述这6只保证收益类理财产品的募集资金，将全部由投资管理人投资于前期已成立的铁道部、国电集团、大唐电力等信托融资项目，投资比例为0%~70%。而银行间债券市场的国债、央行票据、金融债、回购、高等级信用债券的投资比例则为0%~50%。至于银行存款的投资比例，则不高于50%。

从农业银行公布的产品资料来看，上述6只保证收益类理财产品为投资者取得2.35%以上的投资收益之外，也在短时间内为农业银行带来上百亿元的募集资金。

财汇金融统计数字显示，上述6只保证收益类理财产品的发售期限短则2天，长则仅7天，而每只理财产品的募集资金均为30亿元。这也意味着，在短短一周时间内，仅这6只理财产品就能为农业银行入账180亿元之多。

第五篇：产品营销策划方案之人群定位

产品营销策划方案之人群定位

很多企业理解的人群定位是指使用人群，然后对这个消费人群的年龄、消费能力进行分析；

其实，给产品做人群定位的时候，不光考虑使用产品的人群。还需要进行更进一步的细分，产品不同，买单的人也不同。我们在给产品策划人群定位的时候，分为目标消费人群、潜在消费人群、目标购买人群、潜在购买人群4个部分。

企业千万不要把购买人群和消费人群混在一起，一定要根据产品去确定。在分析人群的时候还需要分析有没有潜在的人群，人群定位准确，产品的销量就跟着上去了。

使用产品的人不一定就是购买产品的人，送礼的产品和使用礼品的人是不一样的，学生类的产品也有学生自己购买自己消费，也有家长购买，学生使用。也有女人消费的产品，男人在购买。男人消费的女人购买，老人使用晚辈购买。

比如学习类的产品，如果是铅笔，购买人群和消费人群当然是学生自己，潜在的购买人群就是家长。但如果是英语培训，购买人群就是家长，消费人群是学生。一区分开来分析，问题就很容易解决。

对产品确定购买人群，一定要分析购买目的，也就是购买的动机。

比如丰胸产品，女人丰胸的目的是什么？胸大为了什么？是为了满足自己的虚荣心，其实更重要的是丰给男人看的。很多电视广告经常出现“哭”，男人嫌弃自己的胸小，分手了，用了某某产品后，几十天就从C杯到D杯，很多男人在追自己了。

学习类的产品与培训，家长购买的动机是什么？比如孙维纲高考复习班，36000元的价格，为什么家长还抢着报名？因为锁定购买人群是家长，从家长的购买动机分析，家长为什么要让孩子参加？因为家长想让自己的孩子考上好的名牌大学，考上好的大学唯一的途径是什么？那就是分数，有一个广告标题，3个月从276分到560分。满足了家长的购买心理。

乐无烟无烟锅的人群分析了目标消费人群、目标和潜在购买人群。

购买人群、消费人群是家庭妇女：对这个人群进行恐吓，让她们对产品有购买的动机，厨房油烟3大害，炒一个菜等于吸了半包烟。

潜在购买人群：救救厨房的三老，老公也要买。

我在策划产品的时候，先是策划如何打动购买人群，然后才对使用人群饿定位。试想，产品好，没人买单，没用。中国的专利很多，成功的有几个？问题就是出在这里，都是在想如何打动使用的人群，没有去策划好购买的人群。